Инвестиционный доход пенсионных накоплений

Инвестирование пенсионных накоплений призвано не только сохранить от инфляции, но и преумножить средства на накопительную пенсию за счет инвестиционного дохода. Сегодня допущены к управлению пенсионными накоплениями одна государственная и пятнадцать частных управляющих компаний, с которыми ПФР заключил договоры доверительного управления.

Если граждане не подавали никаких заявлений в ПФР об управлении пенсионными накоплениями («молчуны»), их накопления по умолчанию находятся во Внешэкономбанке  (ВЭБ) – который с 2003 г. является государственной управляющей компанией (ГУК) и осуществляет доверительное управление средствами пенсионных накоплений.

У Внешэкономбанка два инвестиционных портфеля – расширенный и государственных ценных бумаг. Различия между портфелями заключается в перечне разрешенных к приобретению активов. В расширенном портфеле средства пенсионные средства размещаются в депозиты в рублях и в иностранной валюте, приобретаются бумаги субъектов РФ, ипотечные бумаги, ценные бумаги международных финансовых учреждений.

Доходы   от   инвестиционной   деятельности   ГУК ВЭБ   за 2019 г. составили  8,70%   и 12,14% соответственно, за второй квартал текущего года 7,34% и 9,19% соответственно. Сведения о результатах инвестиционной деятельности всех УК ежеквартально публикуются на сайте ПФР http://www.pfrf.ru/grazdanam/pensions/pens_nak/osnov_sved_invest/.

Негосударственные пенсионные фонды, работающие с пенсионными накоплениями, являются участниками системы гарантирования пенсионных накоплений на случай недостаточности собственных средств фонда для исполнения обязательств перед застрахованными лицами.

Сейчас в системе гарантирования пенсионных накоплений 29 негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Информация об основных показателях деятельности негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию публикуется  на сайте Банка России в разделе «Рынок коллективных инвестиций» http://www. cbr.ru/RSCI/statistics/. Так, по итогам 2019 г. десять НПФ показали доходность ниже полученной ВЭБом, доходность двух фондов превысила результаты ГУК.

Уполномоченным органом, осуществляющим контроль и регулирование на рынке страхования является Центральный банк России.

С персонифицированной информацией о результатах управления средствами пенсионных накоплений, мужчины 1953 года рождения и моложе, женщины — 1957 и моложе, могут ознакомиться в выписке из индивидуального лицевого счета, сформировав ее в Личном кабинете на сайте ПФР (НПФ) или на ЕПГУ.

За счет средств инвестиционного дохода ежегодно осуществляется беззаявительный перерасчет накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты. В Республике Карелия  686 пенсионеров получат в августе выплаты в новом размере.

Поделиться новостью

Как формируется инвестдоход казахстанцев в ЕНПФ | Курсив

Согласно информации пресс-службы Единого накопительного пенсионного фонда, с 1 января по 10 июня инвестиционный доход казахстанцев в ЕНПФ составил 438,7 млрд тенге. 

Из пяти месяцев этого года самым «урожайным» на инвестдоход был март. Тогда на счета вкладчиков было зачислено 521,8 млрд тенге. В апреле, мае и начале июня инвестдоход снижался. 

«Начиная с марта 2020 года большое влияние на этот показатель оказывает курс тенге к доллару США. Так, в марте произошло укрепление с 381 до 448 тенге за 1 доллар США. Положительная валютная переоценка пенсионных активов, размещенных в валютные инструменты, повлияла на существенное увеличение чистого инвестиционного дохода по пенсионным активам», – поясняют в пресс-службе ЕНПФ. 

В апреле началось укрепление национальной валюты.

«Соответственно, сложилась отрицательная переоценка пенсионных активов, размещенных в валютные инструменты, что повлияло на снижение инвестиционного дохода», – подчеркивают представители ЕНПФ.

Что такое инвестиционный доход

В состав инвестиционного дохода входят: вознаграждения по ценным бумагам (вкладам), доходы в виде рыночной переоценки финансовых инструментов, доходы в виде валютной переоценки, доходы по активам, находящимся во внешнем управлении.  

Во всем мире пенсионные фонды во время падения рынков показывают отрицательный результат. Для того чтобы минимизировать негативные последствия, управляющие диверсифицируют портфели пенсионных фондов, выбирая разные инструменты и валюты.

«С целью минимизации рисков финансовые инструменты диверсифицируются по видам, направлениям инвестирования, в том числе валютам. В настоящее время около 2/3 инвестиций номинированы в тенге и около 1/3 – в иностранной валюте, большая часть последних – в долларах США», – рассказали в пресс-службе ЕНПФ. 

Портфель ЕНПФ 

На конец мая 39,8% средств ЕНПФ было вложено в государственные ценные бумаги (ГЦБ) Казахстана, 15% – в облигации квазигосударственного сектора страны. ГЦБ иностранных государств занимали 15% в портфеле ЕНПФ, 11% – бумаги крупных зарубежных компаний. Остальная часть портфеля – это депозиты в различных банках, акции, активы, находящиеся в управлении. 

Пока деньгами будущих пенсионеров РК управляют четыре крупные зарубежные компании (каждая из которых получила портфель в $220 млн): Aviva Investors, HSBC Global Asset Management, PGIM Limited и Principal Global Investors.

Кто управляет пенсионными накоплениями 

Поступающие на индивидуальные счета казахстанцев пенсионные взносы инвестируются доверительным управляющим – Национальным банком РК. Тот, в свою очередь, вкладывает деньги в финансовые инструменты, нанимает зарубежные управляющие компании. ЕНПФ же ведет учет данных, зачисляет прибыль, занимается выплатами, взыскивает средства компаний-банкротов, в которые вложили деньги управляющие частных пенсионных фондов.   

«Сумма пенсионных накоплений вкладчиков пересчитывается ежедневно, так как стоимость ценных бумаг постоянно меняется», – говорят в фонде. 

Историческая доходность 

Эксперты говорят, что пенсионные накопления – это долгосрочные инвестиции, и анализировать размер инвестиционного дохода целесообразно за период не менее одного года.

«За прошлый год чистый инвестиционный доход, начисленный на индивидуальные счета вкладчиков, составил 641,8 млрд тенге, или 6,57%, при инфляции 5,4%», – напоминают в ЕНПФ. 

Ранее сообщалось, что правительство, Национальный банк и Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка намерены позволить казахстанцам самостоятельно распоряжаться частью пенсионных накоплений.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

На что нужно обращать внимание при смене НПФ?

На что нужно обращать внимание при смене НПФ?

Все верно, эти две вещи должны быть главными задачами фонда, в котором хранятся ваши накопления. Поэтому при выборе фонда в первую очередь обращайте внимание на его надежность. Смотрите историю НПФ, сколько лет он работает, кто является его учредителем. Также существуют известные рейтинговые агентства, такие как «Национальное Рейтинговое Агентство» или «Эксперт РА», которые оценивают надежность финансовых компаний, в том числе и НПФ. Если фонд получает высшие оценки «ААА» или «А++», то это говорит о его высоком уровне надежности.

Второй критерий при выборе НПФ – его доходность. К вашим накоплениям ежегодно добавляется инвестиционный доход Фонда, за счет чего растет ваша пенсия. Доходность НПФ каждый год меняется, в зависимости от того, как и куда фонд инвестировал средства. Поэтому важно оценивать доходность не за отдельно взятый год, а за весь период работы фонда, так называемую среднегодовую доходность.

Например: 
НПФ «А» в 2013 году имел доходность 2%, а в 2014 была отрицательная доходность -3%, 14% в 2015. Если смотреть только на доходность 2015 года, то показатель высокий, кажется, что именно сюда и нужно нести средства, но ведь нет гарантий, что в 2016 году будет такой же высокий уровень дохода, и у фонда вновь не будет отрицательной доходности. В результате среднегодовая доходность НПФ «А» составляет 4% ((-3+2+14)/3). 
А у НПФ «Б» доходность в 2013 году 7%, 2% в 2014, 10% в 2015. Да, в 2015 году доходность НПФ «Б» ниже, чем у НПФ «А», но зато уровень доходности за весь период всегда выше 0, и среднегодовая доходность НПФ «Б» составит 6%, что выше, чем у НПФ «А».

Еще очень ВАЖНО ПОМНИТЬ, что вы можете менять НПФ и при этом полностью сохранять все свои накопления только один раз в 5 лет. Если пятилетний срок не истек, и вы решили перевести свои накопления в другой Фонд досрочно, то вы потеряете инвестиционный доход, который начислил вам текущий НПФ (это прописано в статье 36.6-1 Федерального Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»).

Но это не означает, что вы всегда должны ждать, пока истекут пять лет, и не переводить свои накопления в другой НПФ. Не забывайте про надежность. Если вы не уверены в надежности вашего действующего страховщика, то, может быть, имеет смысл досрочно перевести накопления в более надежный фонд, потерять часть инвестиционного дохода, но сохранить все свои накопления и быть уверенным в своем будущем.

Подведем итог: обращайте внимание на надежность и доходность фонда. Если Вы не уверены в стабильной работе фонда, можете перевести средства в другой НПФ досрочно. В этом случае небольшая часть инвестиционного дохода не будет вам начислена, но вы будете уверены в сохранности своих накоплений.

Кто сохранит инвестдоход при досрочной смене пенсионного фонда

В случае, если гражданин досрочно перейдёт из одного пенсионного фонда в другой и, соответственно, потеряет инвестиционный доход от накоплений, но после суд признает новый договор недействительным и вернёт средства предыдущему страховщику, справедливо будет вернуть человеку и его инвестдоход. Об этом «Парламентской газете» сказал первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по социальной политике Валерий Рязанский.

13 июля Минтруд опубликовал на портале проектов нормативных правовых актов уведомление о начале подготовки ведомством соответствующего законопроекта.

Согласно действующему законодательству, при досрочном переходе граждан к другому страховщику (чаще, чем раз в пять лет) пенсионные накопления передаются без учёта дохода от инвестирования. Удержанная сумма направляется в резерв по обязательному пенсионному страхованию (РОПС) предыдущего фонда. Если же суд признает договор об обязательном пенсионном страховании недействительным и обяжет вернуть накопления предыдущему страховщику, то для полного восстановления прав Минтруд считает целесообразным вернуть и учесть на индивидуальном лицевом счёте гражданина инвестиционный доход, который изъяли при досрочном переходе. Однако законом не предусмотрена возможность возврата из РОПС удержанного из-за досрочного перехода инвестиционного дохода.

Чтобы защитить права граждан при переводе пенсионных накоплений, ведомство предлагает внести соответствующие изменения в законы «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации» и «О негосударственных пенсионных фондах».

«Возвращать в таких случаях инвестиционных накопления гражданину справедливо, и инициатива Минтруда заслуживает поддержки, — считает Валерий Рязанский. — Защитить права граждан действительно надо, тем более, что переход из фонда в фонд они иногда совершают неосознанно».

Как пояснил сенатор, несколько лет назад частные фонды нередко проводили операции, по сути, обманным путем, не ставя в известность самого гражданина, о том, какой именно договор он подписывает, и какую именно операцию они намерены совершить.

В том случае, если пенсионные накопления оказались в незнакомом вам негосударственном пенсионном фонде (НПФ), необходимо обратиться:

— в этот НПФ, с претензией о незаконном переводе средств. Адрес и контактный телефон НПФ можно узнать на его сайте. Текст претензии составляется в свободной форме. Фонд обязан проинформировать, на каком основании пенсионные накопления были туда переведены. В частности, он должен располагать договором с клиентом о переводе средств пенсионных накоплений и предоставить его гражданину по первому требованию;

— в суд с иском о признании данного договора недействительным и требованием к НПФ перевести средства пенсионных накоплений обратно в ПФР или в фонд, который прежде управлял пенсионными накоплениями;

— в Банк России, который осуществляет надзор и контроль за деятельностью негосударственных пенсионных фондов, с претензией на действия данного НПФ.

Почему меняется сумма инвестиционного дохода?

Диверсификация инвестиций пенсионных активов в надежные финансовые инструменты в различных валютах защищают пенсионные сбережения казахстанцев от рисков валютной и рыночной переоценки. Об этом сообщили в Едином накопительном пенсионном фонде и разъяснили причины изменения суммы инвестиционного дохода.

В фонде напомнили, что пенсионные накопления состоят из пенсионных взносов и инвестиционного дохода от инвестирования накоплений вкладчиков в надежные финансовые инструменты. Инвестированием пенсионных взносов для сбережения и роста накоплений занимается доверительный управляющий – Национальный Банк Казахстана.

Для минимизации рисков финансовые инструменты диверсифицируется по видам, направлениям инвестирования, в том числе валютам. В настоящее время около 2/3 инвестиций номинированы в тенге и около 1/3 — в иностранной валюте, большая часть из них – в долларах США. Данный подход обеспечивает защиту от рисков валютной и рыночной переоценки.

При этом важно отметить, что сумма пенсионных накоплений вкладчиков пересчитывается и переоценивается ежедневно в соответствии с результатами инвестирования пенсионных активов. Это связано с тем, что инвестдоход является величиной непостоянной и может быть, как положительным, так и отрицательным в краткосрочном периоде.

Именно поэтому оценивать размер инвестдохода целесообразно за период не менее 1 года, так как пенсионные накопления относятся к долгосрочным инвестициям. Краткосрочные данные (ежедневные, ежемесячные и т.д.) являются непоказательными, так как зависят от ежедневной рыночной конъюнктуры.

С января по 10 июня текущего года на счета вкладчиков был зачислен чистый инвестиционный доход в размере 438,7 млрд тенге.
За 2019 год чистый инвестиционный доход, начисленный на счета вкладчиков ЕНПФ составил 641,8 млрд тенге, (доходность — 6,57%), в 2018 году — 917,1 млрд тенге, в 2017 году — 550,6 млрд тенге, в 2016 году — 472,4 млрд тенге, в 2015 году — 761,5 млрд тенге.

Инвестиционный доход, обеспеченный Национальным Банком за период управления пенсионными активами с сентября 2013 года по май 2020 года, составил более 30% в общем объеме пенсионных накоплений или 3,8 трлн тенге.

Напомним, что в состав инвестдохода входят доходы в виде вознаграждения по ценным бумагам (вкладам и другим операциям), доходы в виде рыночной переоценки финансовых инструментов, доходы в виде валютной переоценки, доходы по активам, находящимся во внешнем управлении и т.д. Общая сумма пенсионных накоплений на сегодня приблизилась к 12 трлн тенге.

В целом, вся система инвеступравления и учета пенсионных активов является прозрачной. Каждый вкладчик имеет возможность видеть свой инвестиционный доход в личном кабинете на сайте enpf.kz или в мобильном приложении и вместе с тем получать информацию по инвестиционному управлению пенсионными активами ЕНПФ и о финансовых инструментах, в которые размещены пенсионные активы ЕНПФ.

Данная информация публикуется на официальном сайте ЕНПФ (www.enpf.kz) в разделе «Показатели/Инвестиционная деятельность».

Инвестдоход ЕНПФ за 10 месяцев составил 1,1 трлн тенге

Фото: Руслан Пряников

За 10 месяцев, с 1 января по 31 октября 2020 года, на счета вкладчиков был зачислен чистый инвестиционный доход в размере 1,1 трлн тенге, что в два раза больше показателя за аналогичный период 2019 года (чистый инвестиционный доход с 1 января 2019 по 31 октября 2019 года составил 551,1 млрд тенге). Доходность за год с 1 ноября 2019 по 31 октября 2020 года составила 10,88% при инфляции 7,1%, при этом доходность с начала 2020 года составила 9,94%, а инфляция 5,5%. Об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в пресс-службе ЕНПФ.

Сумма пенсионных накоплений ЕНПФ на данный момент превысила 12,6 трлн тенге, она включает в себя пенсионные взносы и инвестиционный доход.

«В целом инвестиционный доход, обеспеченный Национальным банком с момента объединения всех пенсионных активов в ЕНПФ, составил порядка 4,6 трлн тенге. На отчетную дату доля чистого инвестиционного дохода в общем объеме пенсионных накоплений составляет 34,5%», — рассказали в фонде.

Поступающие на индивидуальные пенсионные счета (ИПС) пенсионные взносы, учет которых ведет ЕНПФ, инвестируются доверительным управляющим пенсионными активами – Национальным Банком в различные финансовые инструменты. Для минимизации рисков инвестиционный портфель диверсифицирован по видам, направлениям инвестирования, в том числе валютам. В настоящее время около 2/3 инвестиций номинированы в тенге и около 1/3 — в иностранную валюту, большая часть в долларах.

Финансы 24.11.2020 · 12:05

12895

Вкладчики ЕНПФ накопили на своих счетах 12,6 трлн тенге

За год сумма увеличилась на 20%

Поясняется, что сумма пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) пересчитывается и переоценивается ежедневно в соответствии с результатами инвестирования пенсионных активов. В состав инвестиционного дохода входят доходы в виде вознаграждения по ценным бумагам (вкладам и другим операциям), доходы в виде рыночной переоценки финансовых инструментов, доходы в виде валютной переоценки, доходы по активам, находящимся во внешнем управлении и т. д.

В ЕНПФ пояснили, что пенсионные накопления – это долгосрочные инвестиции и анализировать размер инвестиционного дохода целесообразно за период не менее 1 (одного) года. Краткосрочные данные (ежедневные, ежемесячные и т. д.) не являются показательными, так как зависят от ежедневной рыночной конъюнктуры.

«Каждый вкладчик имеет возможность видеть свой инвестиционный доход в личном кабинете на сайте enpf.kz или в мобильном приложении. Информация по инвестиционному управлению пенсионными активами ЕНПФ и о финансовых инструментах, в которые размещены пенсионные активы ЕНПФ, публикуется на официальном сайте ЕНПФ в разделе «Показатели/Инвестиционная деятельность», — отметили в пресс-службе.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Войдет ли инвестдоход в расчет доступных для изъятия сумм, сказали в ЕНПФ

Пенсионный фонд уточнил, что в расчет порога минимальной достаточности пенсионных накоплений вошли будущие поступления.

В «порог минимальной достаточности пенсионных накоплений» включены пенсионные накопления вкладчика, будущие пенсионные взносы и инвестдоход, позволяющий при выходе на пенсию обеспечить пенсионные выплаты в размере не ниже минимального уровня. Об этом inbusiness.kz сообщили в пресс-службе АО «Единый накопительный пенсионный фонд».

«При этом в расчет принято, что будущие взносы будут отчисляться с доходов не ниже размера минимальной заработной платы. Если доходы будут выше, то порог минимальной достаточности будет сформирован быстрее, а выплаты после выхода на пенсию будут больше минимальной пенсии. (…) При этом пенсионные накопления, доступные для использования гражданами, включают не только обязательные пенсионные взносы и обязательные профессиональные пенсионные взносы, но и полученный от их инвестирования инвестиционный доход», – уточнили в ЕНПФ.

Методика и параметры для расчета порогов достаточности определяются постановлением правительства Республики Казахстан и рассчитываются для каждого возраста отдельно. Предварительные размеры порогов минимальной достаточности пенсионных накоплений на 2021 год следующие:

Проверить соответствие своих накоплений порогу достаточности можно посредством выписки с пенсионного счета, получаемого от пенсионного фонда по почте или через личный кабинет на сайте enpf.kz, а также мобильном приложении. Отдельно справку как по взносам, так и накоплениям с учетом инвестдохода можно получить на сайте электронного правительства онлайн, где также есть выписки о пороге достаточности и доступной сумме для целевого изъятия средств.

Султан Биманов

---

Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!

Поделиться публикацией в соцсетях:

Определение инвестиционного дохода

Что такое инвестиционный доход?

Инвестиционный доход — это деньги, полученные в виде процентных выплат, дивидендов, прироста капитала, полученного от продажи акций или других активов, а также любой другой прибыли, полученной через инвестиционный механизм. Проценты, полученные на банковских счетах, дивиденды, полученные от акций, принадлежащих паевым инвестиционным фондам, и прибыль от продажи золотых монет — все это считается инвестиционным доходом. Доход от долгосрочных инвестиций облагается различным — и часто льготным — налоговым режимом, который варьируется в зависимости от страны и местности.

Ключевые выводы

• Инвестиционный доход — это прибыль, полученная от таких инвестиций, как продажа недвижимости и акций.
• Дивиденды по облигациям также являются инвестиционным доходом.
• Инвестиционный доход облагается налогом по другой ставке, чем заработанный доход.

Понимание инвестиционного дохода

Инвестиционный доход относится исключительно к финансовой прибыли сверх первоначальной стоимости инвестиций. Форма дохода, такая как выплата процентов или дивидендов, не имеет отношения к тому, чтобы считаться инвестиционным доходом, если доход получен от предыдущих инвестиций.Кроме того, инвестиционный доход может быть получен единовременно или в виде регулярных процентных платежей, выплачиваемых с течением времени.

Как правило, большинство людей ежегодно получают большую часть своего чистого дохода за счет регулярного дохода от работы. Однако дисциплинированные сбережения и инвестиции на финансовых рынках могут превратить умеренные сбережения в крупные инвестиционные портфели, что со временем принесет инвестору большой годовой инвестиционный доход.

Бизнес часто получает доход от вложений. В отчетах о доходах публично торгуемых компаний обычно указывается статья, называемая инвестиционным доходом или убытками.Здесь компания сообщает о части своей чистой прибыли, полученной за счет инвестиций, сделанных за счет излишков денежных средств, в отличие от доходов, полученных от обычной деятельности компании. Для бизнеса это может включать все вышеперечисленное, а также проценты, полученные или потерянные по его собственным выпущенным облигациям, обратный выкуп акций, корпоративные отделения и приобретения.

Простой инвестиционный доход

Проценты, начисляемые на основной сберегательный счет, считаются инвестиционным доходом.Проценты начисляются сверх первоначальных вложений, которые представляют собой депозиты, размещенные на счете. Это делает счет источником дохода.

Опционы, акции и облигации также могут приносить инвестиционный доход. Будь то регулярные выплаты процентов или дивидендов или продажа ценной бумаги по более высокой цене, чем была за нее заплачена, средства, превышающие первоначальную стоимость инвестиции, квалифицируются как инвестиционный доход.

Инвестиционный доход и налоги

Большая часть, но не весь инвестиционный доход подлежит льготному налогообложению при реализации дохода.Соответствующая ставка налога зависит от формы инвестиций, приносящих доход, и других аспектов положения отдельного налогоплательщика.

Многие пенсионные счета, такие как 401 (k) или традиционный IRA, подлежат налогообложению после вывода средств. Некоторые выгодные с точки зрения налогообложения инвестиции, такие как Roth IRA, не облагаются налогом на приемлемую прибыль, связанную с квалифицированным распределением.

Между тем, долгосрочный прирост капитала и квалифицированный дивидендный доход подлежат только максимальному федеральному налогу в размере 20%, даже если эта сумма превышает полмиллиона долларов в конкретный год.

Сравните это со ставками налога на заработанный доход, которые варьируются от 12% до 37%. В 2020 налоговом году эта ставка 37% взималась с плательщиков единого налога с доходом более 518 400 долларов США и супружеских пар, подающих совместную декларацию с доходом более 622 050 долларов США. На 2021 год порог максимальной ставки будет выше 523 600 долларов США для физических лиц и 628 300 долларов США для супружеских пар. подача совместно.

Инвестиционный доход также можно использовать вместе с заработком физического лица для предоставления налоговых льгот.Например, одним из критериев, используемых для оценки физических лиц для получения налоговой льготы на заработанный доход (EITC), является доход от ведения малого бизнеса и отсутствие инвестиционного дохода более 3500 долларов в 2020 году.

В рамках Американского плана спасения, подписанного в марте 2021 года, лимит инвестиционного дохода на 2021 год был повышен с 3650 долларов или меньше до 10 000 долларов или меньше. Эта цифра в 10 000 долларов будет привязана к инфляции и соответственно корректироваться каждый год в будущем.

Инвестиционный доход от недвижимости

Операции с недвижимостью также могут считаться инвестиционным доходом, и некоторые инвесторы предпочитают приобретать недвижимость именно как способ получения инвестиционного дохода — либо за счет денежных потоков, генерируемых от ренты, либо от прироста капитала, полученного при продаже собственности.

Когда первоначальная стоимость недвижимости возмещается инвестором, а полученные арендные платежи не используются для покрытия других расходов, связанных с недвижимостью, доход квалифицируется как инвестиционный доход.

Примеры инвестиционного дохода

Предположим, инвестор покупает акции компании ABC за 50 долларов. Две недели спустя инвестор продает их за 70 долларов, получая прибыль в размере 20 долларов. Это краткосрочные инвестиции, поэтому прибыль облагается налогом по обычной ставке налога на заработанный доход инвестора.(Федеральный налоговый закон определяет краткосрочную инвестицию как инвестицию, находящуюся в собственности менее года.)

Предположим, тот же человек инвестирует 500 000 долларов в недвижимость. Спустя 10 лет инвестор продает недвижимость за 1,5 миллиона долларов. Инвестиция классифицируется как доход от долгосрочных инвестиций и облагается налогом на долгосрочный прирост капитала. Процент налога зависит от общего дохода налогоплательщика. В 2020 году это будет нулевой прибылью для налогоплательщиков с доходом до 53 600 долларов. Он составил 15% при доходе от 53 601 до 469 050 долларов и 20% при доходе выше этого уровня.

Что такое инвестиционный доход? Определение, виды и налоговые режимы

• Инвестиционный доход, деньги, заработанные финансовыми активами или финансовыми счетами, бывает трех основных форм: проценты, дивиденды и прирост капитала.
• Облигации вызывают интерес; акции приносят дивиденды; а прирост капитала (прибыль) может быть получен от любых инвестиций.
• В зависимости от типа инвестиционный доход облагается налогом по обычным ставкам налога на прибыль; по специальным, более низким ценам; или совсем нет.
• Посетите справочную библиотеку Business Insider по инвестициям, чтобы узнать больше .

Все инвестирование в конечном итоге связано с доходом — зарабатыванием денег. Конечно, в зависимости от вашей инвестиционной стратегии, иногда деньги приходят позже (если вы вкладываете деньги ради признательности), а иногда раньше (если вы стремитесь получить немедленные средства).

Каким бы ни был ваш подход — пытаетесь ли вы рассчитать время на рынках для быстрого выхода или придерживаетесь долгосрочной перспективы, важно понимать различные типы инвестиционного дохода и то, как они облагаются налогом.

Что такое инвестиционный доход?

Инвестиционный доход, также известный как доход от портфеля, получается из денег, которые вы вложили в финансовые активы: акции, облигации и другие ценные бумаги. Это также относится к деньгам, полученным через брокерский, банковский или кредитный союз.

Инвестиционный доход может иметь несколько форм. Но обычно он попадает в одну из следующих категорий:

• Проценты
• Дивиденды
• Прирост капитала

Как правило, проценты выплачиваются долговыми ценными бумагами, такими как облигации, и счетами в финансовом учреждении: сберегательный счет, счет денежного рынка , так далее.Дивиденды выплачиваются акциями. И любые инвестиции могут принести прирост капитала — что происходит, если вы продаете их дороже, чем вы за них заплатили. Другими словами, прибыль.

Некоторые инвестиции могут обеспечить более одного типа инвестиционного дохода. Например, вы купили акции IBM. Если по вашим акциям выплачиваются дивиденды, это будет считаться одним из видов инвестиционного дохода. Если позже вы продадите акции с прибылью, разница между продажной ценой и вашей базой (то есть тем, что вы заплатили за акции) является приростом капитала — другим типом инвестиционного дохода.

Ключ к определению того, какой вариант инвестирования лучше других, заключается в определении того, какие инвестиции предлагают больший потенциал дохода. И это в некоторой степени зависит от того, как они облагаются налогом — сколько денег вы фактически сохраняете.

Основы начисления процентов

Сберегательные, текущие и другие финансовые счета приносят проценты. Среди инвестиций процент поступает от долговых ценных бумаг — депозитных сертификатов (CD) и облигаций.

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги эмитенту. Взамен вы зарабатываете заранее установленную процентную ставку за определенный период. Обычно он выплачивается ежегодно или раз в полгода.

Процентный доход, полученный от облигации (или фонда облигаций), может облагаться налогом или не облагаться налогом; это зависит от того, кто является эмитентом облигаций.

• Проценты по муниципальным облигациям, выпущенным правительством штата и местными органами власти, как правило, не облагаются федеральным или местным подоходным налогом (если вы проживаете в этом штате).Облигации казначейства США не облагаются государственными налогами.
• Проценты, полученные по другим облигациям, таким как корпоративные облигации, облагаются налогом на федеральном уровне и уровне штата по обычным ставкам подоходного налога — той же ставке, которая выплачивается с доходов от занятости. Какой бы ни была ваша налоговая ставка, это ставка, которую вы платите с налогооблагаемых процентов по облигациям.

Основные сведения о дивидендах

Инвестирование в акции или паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF) могут приносить дивидендный доход.Когда вы покупаете акции компании, вы, по сути, покупаете долю в ней. Некоторые компании распределяют часть своей прибыли среди инвесторов в виде дивидендов.

Компании выплачивают дивиденды в зависимости от количества принадлежащих вам акций. Например, если вы владеете 100 акциями IBM и IBM ежегодно выплачивает дивиденды по 3 доллара на акцию, вы получите 300 долларов дивидендного дохода. Дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально.

Часто люди реинвестируют свои дивиденды обратно в компанию, покупая больше акций.Но эти дивиденды по-прежнему облагаются налогом.

Порядок налогообложения вашего дивидендного дохода зависит от того, являются ли дивиденды «обычными» или «квалифицированными». Обычные дивиденды облагаются налогом по вашей обычной ставке подоходного налога. Квалифицированные дивиденды облагаются налогом по более низким ставкам прироста капитала.

Чтобы классифицироваться как квалифицированный дивиденд:

• Дивиденды должны выплачиваться либо американской компанией, либо квалифицированной иностранной корпорацией, либо акции должны торговаться на американской фондовой бирже
• Вы должны владеть акциями более 60 дней (в течение определенного периода времени, исходя из даты дивидендной записи — когда вы попали в бухгалтерские книги компании).

Основные сведения о приросте капитала

Прирост капитала — это прибыль от продажи таких активов, как акции, недвижимость, облигации и другие инвестиции. Если вы продаете инвестицию по цене выше, чем ваша базовая цена — то, что вы за нее заплатили — это прирост капитала. Если вы продаете актив по цене ниже вашей базовой, это потеря капитала.

Налог, который вы будете платить с прироста капитала, зависит от того, является ли прирост краткосрочным или долгосрочным.В большинстве случаев, если вы владели инвестициями более одного года, это долгосрочный прирост капитала или убыток. Если вы держали его в течение одного года или меньше, прибыль или убыток будут краткосрочными.

Краткосрочный прирост капитала облагается налогом по вашей обычной ставке подоходного налога. Долгосрочный прирост капитала облагается налогом по более низкой ставке. Точная сумма зависит от вашего общего налогооблагаемого дохода.

Ставки налога на прирост капитала могут быть намного ниже, чем ставки налога на заработанный доход. Юйцин Лю / Business Insider

Поскольку самый высокий уровень обычного подоходного налога в настоящее время составляет 37%, ставка налога на прирост капитала в размере 15% или 20% может привести к значительной экономии налогов.

Другой вариант инвестиционного дохода: аннуитеты

Аннуитеты часто считаются источником инвестиционного дохода, хотя технически они являются страховыми продуктами.

Аннуитеты представляют собой договор со страховой компанией. Когда вы покупаете аннуитет, вы платите единовременно; затем ваши деньги инвестируются и конвертируются в периодические выплаты, которые могут длиться всю жизнь. Так что на самом деле вам возвращаются ваши собственные деньги, хотя и с небольшими дополнительными подсластителями из доходов, полученных за эти годы.

Точная сумма и способ инвестирования ваших средств зависит от типа приобретаемого вами аннуитета. Ваши деньги могут приносить проценты, дивиденды и прирост капитала.

Однако то, как аннуитет инвестирует ваши средства, не влияет на налоги, которые вы платите. Как только вы начинаете получать аннуитетные платежи, они обычно облагаются налогом как обычный доход.

Инвестиционный доход по сравнению с пассивным доходом

Инвестиционный или портфельный доход похож на пассивный доход, но не совсем то же самое.

Доход от портфеля, как следует из названия, поступает от ваших активов в вашем инвестиционном портфеле или других инвестиционных / финансовых счетов.

Пассивный доход поступает от предприятия, в котором вы не принимаете активного участия. Это может быть доход от аренды недвижимости или гонорары, полученные от книги или другой интеллектуальной собственности. Он также включает доход от бизнеса, в котором вы не участвуете активно, но в котором у вас есть доля, например, от коммандитного товарищества.

Обе формы дохода нетрудовые, то есть средства, на которые вы лично не работали, или полученные непосредственно от вашего труда или услуг. Это называется активным или трудовым доходом, и это ваша зарплата от работы на полную ставку или другой работы.

Финансовый вывод

Не существует универсального правила инвестирования или инвестиционного дохода, подходящего для всех.

Некоторые виды инвестиционного дохода, такие как проценты по муниципальным облигациям, более благоприятны с налоговой точки зрения, но могут привести к более низкой доходности в долгосрочной перспективе. Инвестиции в отдельные акции, приносящие дивиденды, могут иметь больший потенциал — но также и больший риск, поскольку они не гарантированы.

Куда бы вы ни вкладывали деньги, помните, что налоги — не единственное, что нужно учитывать. Лучшая стратегия получения дохода от инвестиций направлена ​​на достижение ваших долгосрочных целей и минимизирует риски за счет распределения ваших денег по различным типам инвестиций.

Связанное покрытие при инвестировании:

Что такое диверсификация? Портфельная стратегия, использующая различные инвестиции для ограничения риска

Пассивное инвестирование — это долгосрочная стратегия создания богатства, которую должны знать все инвесторы. Вот как она работает

Инвестирование для получения дохода: 7 активов, приносящих доход, для вашего портфеля и как для начала

Что такое мусорные облигации? Рискованное, но высокодоходное вложение, которое может принести прибыль, если вы готовы рискнуть.

Bonds vs.Компакт-диски: основные отличия и как решить, какой вариант получения дохода лучше для вас

Что такое инвестиционный доход? | Acorns

Инвестиции в рынок, безусловно, являются долгосрочной стратегией. Но даже если вы придерживаетесь философии «покупай и держи», в конечном итоге вы используете ее ради дохода.

Даже если вы не планируете получать прибыль от своих инвестиций в течение многих лет, понимание доступных типов инвестиционного дохода может помочь в разработке ваших инвестиционных стратегий.А знание того, как облагаются налогом различные виды инвестиционного дохода, может помочь вам определить, какой доход снимать раньше других в случае, если вам понадобятся наличные.

Проценты

Когда вы вкладываете средства в процентные инвестиции, такие как компакт-диски, облигации и счета денежного рынка, вы получаете процентный доход от этих вложений. Традиционно инвесторы, которым нужно было обналичить инвестиционную прибыль, могли снять проценты, не касаясь своей основной суммы инвестиций.Однако сегодня это не всегда так.

«Раньше вы могли получать 5% процентов от облигаций, компакт-дисков или других инвестиций», — говорит Крис Кук, президент и основатель Beacon Capital Management в Дейтоне, штат Огайо. «Но сегодня процентные ставки такие низкие. Сложно получать стабильный и надежный доход от процентов и дивидендов ».

Когда вы снимаете процентный доход — будь то наличные деньги, компакт-диски или налогооблагаемые облигации — он облагается налогом по вашей обычной ставке подоходного налога.Кроме того, имейте в виду, что если у вас есть долгосрочный CD или облигация, вам все равно нужно сообщать в IRS о годовых доходах, которые вы зарабатываете каждый год, даже если вы не обналичиваете их в этом году.

Дивиденды

Некоторые компании выплачивают дивиденды или регулярные выплаты, основанные на их доходах, акционерам или инвесторам. Дивиденды выплачиваются на акцию; например, если вы владеете 10 акциями компании и эта компания выплачивает 3 доллара годовых дивидендов, вы будете зарабатывать 30 долларов в год (3 доллара, умноженные на 10 акций).Если вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, который владеет акциями дивидендов, вы обычно будете получать долю этих дивидендов ежеквартально или ежегодно, в зависимости от компании.

Как и другие виды дохода, вы должны платить налоги с получаемых дивидендов. Обычные дивиденды облагаются налогом по той же ставке, что и ваша обычная ставка подоходного налога, но те, которые соответствуют определенным требованиям и помечены как «квалифицированные» дивиденды, облагаются налогом по ставке прироста капитала, которая обычно ниже. (Acorns автоматически реинвестирует ваши дивиденды, чтобы ваши деньги росли быстрее.Узнать больше.)

Прирост капитала

Прирост капитала — это рост стоимости актива, такого как вложение в акции или недвижимость, в результате чего он стоит больше, чем цена покупки. Прибыль реализуется при продаже актива. Например, предположим, что вы инвестируете 100 долларов, покупая 10 акций по цене 10 долларов. В течение следующих двух лет цена акции вырастет до 13 долларов за акцию, и вы решите продать все 10 своих акций. Ваш прирост капитала составляет 30 долларов, или 130 долларов (10 акций по 13 долларов за акцию) минус 100 долларов, которые вы заплатили за эти 10 акций изначально.

Когда вы продаете инвестицию с прибылью, вы должны заплатить налог на прирост капитала. В 2019 году ставка налога на прирост капитала для активов, удерживаемых более одного года, составляет 0 процентов, 15 процентов или 20 процентов, в зависимости от вашей налоговой категории. Если вы получаете доход от актива, удерживаемого менее года («краткосрочный прирост капитала»), этот доход облагается налогом по вашей обычной налоговой ставке.

«Ставки долгосрочного прироста капитала существенно ниже, чем обычные ставки подоходного налога», — говорит Стейн Олавсруд, CFP, исполнительный вице-президент и управляющий портфелем в FBB Capital Partners со штаб-квартирой в Бетесде, штат Мэриленд.«Поэтому предпочтительнее, где это возможно, извлекать выгоду из долгосрочного прироста капитала, а не обычных ставок налога на прибыль или ставок краткосрочного прироста капитала».

Другими словами, удержание инвестиций более одного года часто может снизить налоги, которые вы будете платить с любой прибыли.

Возврат облигаций

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги эмитенту на заранее определенный период времени. Вы можете заработать на облигациях, удерживая их до даты погашения и тем временем собирая процентные платежи, обычно выплачиваемые дважды в год.Вы также можете получить прибыль, продавая облигации по цене выше вашей первоначальной покупной цены.

«В настоящее время доходность облигаций остается очень низкой», — говорит Райан Джаннотто, директор по исследованиям GraniteShares, эмитента ETF, базирующегося в Нью-Йорке, штат Нью-Йорк. Он отмечает, что Bloomberg Barclays Aggregate Bond Index, стандартный ориентир для общей доходности облигаций в США, только 2,6 процента. «На многих уровнях дохода инвесторы могут даже не поспевать за инфляцией после уплаты налогов».

Облигации с высоким рейтингом приносят очень мало дохода, но облигации более низкого качества — иногда называемые «мусорными облигациями» — могут предложить более высокую доходность.Однако более высокая доходность сопровождается большим риском, говорит Кук. Фонды облигаций, которые могут включать некоторые облигации с высоким рейтингом и некоторые бросовые облигации, «позволяют диверсифицировать активы и могут приносить разумный доход», — добавляет он.

В отличие от индивидуальных облигаций, фонды облигаций представляют собой текущие инвестиции без определенных сроков погашения. Как для индивидуальных облигаций, так и для фондов облигаций инвесторы должны рассчитывать только на общую доходность от 2 до 4 процентов в настоящее время, говорит Тим ​​Салливан, генеральный директор Strategic Wealth Advisors Group в Шелби Тауншип, штат Мичиган.

Итак, какой вид дохода предпочтительнее?

Нет жесткого правила, подходящего для всех. По словам Олавсруда, инвестиционный доход, который лучше всего подходит для вас, будет зависеть от вашей конкретной налоговой категории и от того, подлежит ли ваш инвестиционный счет налогообложению или отложенному налогу (например, индивидуальный пенсионный счет).

Если ваш инвестиционный счет подлежит налогообложению, есть определенные инвестиции или виды дохода, которые более выгодны с налоговой точки зрения, чем другие.«Долгосрочный прирост капитала и квалифицированные дивиденды будут более выгодными, чем краткосрочный прирост капитала, неквалифицированные дивиденды и проценты», — говорит Олавсруд.

Начните с определения ваших целей, а затем выясните налоговую структуру, связанную с любыми новыми инвестициями. «Существует множество стратегий, включая отсрочки налогообложения, освобожденные от налогов облигации, долгосрочный прирост капитала, квалифицированные дивиденды, REITs и Master Limited Partnerships, которые могут играть роль в портфеле», — говорит Олавсруд. «Часто это не одна единственная стратегия, а комбинация нескольких стратегий, взвешенных соответствующим образом, которые могут достичь ваших целей.”

* Инвестирование сопряжено с риском, включая потерю основной суммы долга. Прошлые результаты не гарантируют и не указывают на будущие результаты. Вышеуказанное предоставляется только в информационных целях и не является рекомендацией покупать или продавать какую-либо конкретную ценную бумагу или участвовать в какой-либо конкретной стратегии.

Доходное инвестирование — Обзор, особенности, преимущества

Что такое доходное инвестирование?

Доходное инвестирование — это инвестиционная стратегия, которая сосредоточена на создании инвестиционного портфеля, специально структурированного для получения регулярного дохода.Единственная цель стратегии инвестирования дохода — генерировать постоянный поток дохода. Постоянный доход может быть в форме дивидендов Дивиденды Дивиденды — это часть прибыли и нераспределенной прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам. Когда компания генерирует прибыль и накапливает нераспределенную прибыль, эту прибыль можно либо реинвестировать в бизнес, либо выплачивать акционерам в качестве дивидендов, доходности по облигациям и процентных выплат.

A Портфель инвестирования с базовым доходом

Портфель с базовым доходом состоит из нескольких вариантов инвестирования, описанных ниже:

1.Государственные облигации

Государственные облигации считаются очень безопасным средством вложения денег и получения дохода. Это инструменты с низким уровнем риска, что делает их привлекательными для инвестиций. Их можно в общих чертах охарактеризовать как инвестора, ссужающего свои деньги правительству на определенный период для обеспечения низкого риска и получения взамен доходности по облигациям.

2. Акции

Акции в качестве инвестиционного инструмента для инвестиционного портфеля включают акции компаний, которые регулярно выплачивают увеличивающиеся дивиденды.Это могут быть как обыкновенные акции, так и привилегированные акции. Привилегированные акции. Привилегированные акции (привилегированные акции, привилегированные акции) — это класс владения акциями в корпорации, которая имеет приоритетное право на активы компании по сравнению с обыкновенными акциями. Акции старше обыкновенных акций, но более младшие по сравнению с долговыми обязательствами, такими как облигации. Выплаты дивидендов помогают генерировать постоянную доходность во времени.

3. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации аналогичны государственным облигациям, за исключением того, что в первых инвесторы ссужают свои деньги компаниям, а не правительству на определенный период времени.Единственное другое различие между этими двумя типами облигаций состоит в том, что по сравнению с государственными облигациями корпоративные облигации несут относительно более высокий уровень риска. Однако, учитывая связанный с этим более высокий уровень риска, корпоративные облигации обычно обеспечивают более высокую доходность, чем государственные облигации 10-летние казначейские облигации США 10-летние казначейские облигации США представляют собой долговые обязательства, которые выпускаются Министерством финансов США и сопровождаются срок погашения 10 лет. Он выплачивает владельцу проценты каждые шесть месяцев по фиксированной процентной ставке, которая определяется при первоначальном выпуске..

4. Недвижимость

Недвижимость — очень популярный и очень привлекательный вариант инвестиций, особенно для портфеля инвестиций, приносящих доход. Инвестиции в недвижимость могут приносить постоянный поток доходов в виде дохода от аренды. Помимо определенных налоговых льгот, он также предлагает возможности для успешного долгосрочного роста основного капитала.

5. Паевые инвестиционные фонды и / или процентные счета

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка также являются неотъемлемым компонентом портфелей для инвестирования доходов.Они генерируют периодический приток дохода в виде дивидендов, процентных выплат и т. Д. Кроме того, процентные счета в банках, в том числе сберегательные счета Сберегательный счет Сберегательный счет — это типичный счет в банке или кредитном союзе, который позволяет физическому лицу депонируйте, сохраняйте или снимайте деньги, когда в этом возникает необходимость. Со сберегательного счета обычно выплачиваются проценты по вкладам, хотя ставка довольно низкая. и счета денежного рынка, предоставляют самые безопасные и безопасные средства обеспечения постоянного притока наличности.

Преимущества доходного инвестирования

1. Дополняет фиксированный доход

Доходное инвестирование — очень выгодное средство увеличения фиксированного ежемесячного / годового дохода. Это отличный способ получения дополнительного дохода от собственных средств, которые можно использовать для повседневных расходов.

2. Возможный рост основного капитала

Инвестирование доходов предлагает потенциал для роста основного капитала в долгосрочной перспективе, что может положительно повлиять на благосостояние человека в ближайшие годы.

Ограничение дохода Инвестирование

1. Неопределенность

Каждый вариант инвестирования сопряжен с определенным риском. То же самое и со стратегией инвестирования в доход. В то время как стратегия следует политике максимизации дохода с минимально возможным риском, доход, который она генерирует, связан с определенным уровнем неопределенности.

В случае неудачного инвестиционного решения или экономического спада, инвестиция может потерпеть неудачу, что приведет к потере дохода вместо получения дохода.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации финансового моделирования и оценки (FMVA) ™ FMVA®. Присоединяйтесь к более 850 000 студентов, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программа сертификации Ferrari, разработанная, чтобы помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Благодаря курсам финансового моделирования, обучению и упражнениям любой человек в мире может стать отличным аналитиком.

Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Инвестирование: руководство для начинающихИнвестирование: руководство для начинающих Руководство CFI по инвестициям для начинающих научит вас основам инвестирования и научит их начинать.Узнайте о различных стратегиях и методах торговли, а также о различных финансовых рынках, на которые вы можете инвестировать.
• Процентный доходПроцентный доходПроцентный доход — это сумма, выплачиваемая предприятию за предоставление своих денег в ссуду или разрешение другому предприятию использовать свои средства. В более широком смысле процентный доход — это сумма денег инвестора, которую он вкладывает в инвестицию или проект.
• Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) — это показатель эффективности, используемый для оценки возврата инвестиций или сравнения эффективности различных инвестиций.
• Стоимость под риском (VAR) Стоимость под риском (VaR) Стоимость под риском (VaR) оценивает риск инвестиции. VaR измеряет потенциальные убытки, которые могут произойти в инвестиционном портфеле в течение определенного периода времени.

Руководство для начинающих по инвестированию доходов

Инвестирование доходов — это стратегия создания богатства, которая включает сборку портфеля активов, обеспечивающих надежные денежные выплаты. Для большинства инвесторов это означает создание набора акций, приносящих дивиденды, и высококачественных облигаций, на которые можно рассчитывать как на источник денежных средств, требующий небольшой дополнительной работы или вклада со стороны инвестора.

Хорошо сформированный портфель дивидендных акций и облигаций может быть одним из наиболее доступных и выгодных способов создания значительного потока «пассивного дохода». Как однажды сказал Уоррен Баффет: «Если вы не найдете способ зарабатывать деньги, пока спите, вы будете работать, пока не умрете». Эти слова из Оракула из Омахи могут показаться немного мрачными, но они подчеркивают важную роль, которую потоки пассивного дохода играют в накоплении богатства, и то, как финансовая подготовка может открыть двери к той жизни, которую вы хотите.

Источник изображения: Getty Images.

Для кого выгодно инвестировать?

Некоторые люди думают, что доходное инвестирование предназначено только для пожилых инвесторов и пенсионеров, и для этой ассоциации есть веские причины. Однако правда в том, что приносящие доход инвестиции могут быть ценными финансовыми инструментами для людей всех возрастов. Акции, по которым выплачиваются дивиденды, как правило, превосходят по доходности те, которые не делают, а высококачественные облигации — один из самых безопасных способов сохранить богатство и предотвратить снижение покупательной способности ваших сбережений из-за инфляции.Итак, нет причин думать слишком узко, когда дело доходит до того, кто должен использовать стратегии инвестирования дохода.

Идеальный состав портфеля, приносящего доход, будет варьироваться в зависимости от того, чего инвестор надеется достичь, и от степени риска, с которой он или она согласны. Таким образом, полезно иметь представление о различных типах активов, которые могут составлять эффективный доходоприносящий портфель, некоторые показатели и характеристики, которые следует использовать и искать при оценке различных кандидатов, а также четкое представление о ваших целях. чтобы выяснить, какие стратегии и активы лучше всего соответствуют вашим индивидуальным потребностям.

Компоненты портфеля доходов

Среди инвестиций, которые вы найдете в типичном доходном портфеле, следующие:

• Облигации
• Дивидендные акции
• Недвижимость
• ETF и паевые инвестиционные фонды

Мы рассмотрим каждый из них по очереди ниже, а также некоторые другие типы счетов, которые приносят инвестиционный доход.

Облигации

Облигации — это ссуды государственному учреждению или компании, по которым выплачивается фиксированная сумма дохода в виде процентов по заранее установленному графику.По истечении срока ссуды держатель облигации получает обратно ссуду. Процентная ставка варьируется в зависимости от срока, кредитоспособности заемщика и рыночных условий.

Есть два основных типа облигаций.

• Государственные облигации обычно считаются более безопасными, поскольку государственные учреждения имеют право собирать налоги для сбора средств для погашения своего долга.
• Корпоративные облигации имеют более высокий риск дефолта, поскольку некоторые компании выходят из бизнеса, не имея возможности погасить свой долг, но они, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать этот повышенный риск.

Подробнее: Как инвестировать в облигации

Дивидендные акции

Дивидендные акции — это акции компаний, которые регулярно производят денежные выплаты акционерам. Дивиденды — это, по сути, способ для компаний передать часть своих доходов инвесторам, и компании обычно выплачивают их из свободного денежного потока, генерируемого их бизнесом.

Лучшие дивидендные акции последовательно выплачивают дивиденды и со временем увеличивают сумму, которую они выплачивают.Это дает инвесторам необходимый им доход, а также рост, позволяющий справляться с растущими расходами с течением времени.

Подробнее: Начать инвестирование в дивиденды

Недвижимость и инвестирование доходов

Многие инвесторы обращаются к недвижимости как к средству получения дохода. Правильные инвестиции в недвижимость могут принести больше дохода от арендных платежей, чем вы должны оплатить связанные с недвижимостью расходы и финансовые затраты. Остаточный доход остается за вами.

Недвижимость также имеет дополнительные преимущества.Он может диверсифицировать ваш инвестиционный портфель, не ограничиваясь акциями, облигациями и более традиционными доходными инвестициями. Недвижимость также предлагает некоторые налоговые льготы, которых нет в других доходных инвестициях. В сочетании с возможностью роста стоимости недвижимости недвижимость может быть привлекательным выбором для тех, кто стремится к заработку.

Подробнее: Почему сейчас лучшее время для начала инвестирования в недвижимость

ETF и паевые инвестиционные фонды

Вместо того, чтобы покупать отдельные инвестиции, инвесторы также могут покупать акции биржевых фондов (ETF) или паевых инвестиционных фондов.Оба этих инвестиционных инструмента предлагают широкий спектр инвестиций, предоставляя доступ инвесторам со скромными суммами денег для инвестирования. Существует множество ETF и паевых инвестиционных фондов, которые специализируются на доходных инвестициях, причем некоторые используют более широкий подход, включающий различные виды инвестиций, в то время как другие концентрируются на определенных категориях, таких как облигации или дивидендные акции.

Другие виды приносящих доход инвестиций

Акции, облигации и фонды составят основу большинства портфелей, ориентированных на доход, поскольку они, как правило, имеют более высокую доходность по сравнению с другими инструментами. Но также стоит затронуть несколько других способов, которыми инвесторы могут заставить свои деньги работать:

• Депозитные сертификаты , или компакт-диски, предполагают ссуду денег банку на определенный период времени в обмен на выплату процентов. Доходность компакт-диска обычно намного ниже, чем у других вариантов инвестирования, но с гораздо меньшим риском.
• Сберегательные счета и счетов денежного рынка также являются счетами, которые предлагают банки. По сберегательным счетам выплачиваются относительно небольшие проценты, но они позволяют снимать деньги в любое время.Счета денежного рынка похожи на сберегательные, но они платят более высокие проценты в обмен на отказ от некоторой гибкости в доступе к вашим деньгам.

Источник изображения: Getty Images.

Инвестирование доходов и распределение активов

Любой из упомянутых выше активов, приносящих доход, может быть хорошим инструментом для инвесторов, но многие считают, что лучший способ создать портфель — это иметь несколько типов активов. Таким образом, если один тип активов работает плохо, другие могут работать лучше и помочь уменьшить негативное влияние неэффективного актива, приносящего доход.Например, цены на дивидендные акции и облигации иногда движутся в противоположных направлениях, а это означает, что прибыль в одной области может компенсировать убытки в другой. Это сглаживает доходность вашего портфеля.

Ключевые термины, которые необходимо знать инвесторам

Есть несколько терминов, с которыми инвесторы должны быть знакомы, чтобы инвестировать более эффективно. Коэффициенты выплат могут сказать вам, сохранит ли дивидендная акция текущую выплату, в то время как рост выплат измеряет, насколько доходная инвестиция увеличила свои выплаты дохода с течением времени. Дивидендная доходность является ключевым показателем суммы дохода, выплачиваемого по акциям в виде дивидендов.

• Коэффициент выплат — процент от прибыли или свободного денежного потока компании (FCF), который идет на покрытие ее дивидендов. Коэффициенты выплат рассчитываются путем деления годовой прибыли или свободного денежного потока на общую сумму дивидендов в долларах, которые компания распределила или будет распределять в данном году.

  Коэффициент выплат выше 100% указывает на то, что компания генерирует меньше денежных средств, чем выплачивает дивиденды.В этом случае компании придется использовать свои денежные активы или взять долг, чтобы профинансировать распределение. Такая динамика обычно неустойчива и часто сигнализирует о приближении сокращения или приостановки дивидендов. Компании с более низким коэффициентом выплат, равным 50% или меньше, имеют больше возможностей для увеличения своих дивидендов, особенно после того, как они прошли самые быстрые фазы роста и им не нужно реинвестировать столько же своей прибыли обратно в рост своего бизнеса.

• Рост выплат — степень, в которой компания увеличила выплату на акцию за определенный период времени.Темп роста выплат можно рассчитать, взяв дивиденд в конечной точке заданного периода времени, вычтя значение дивиденда в начальный период вашего сравнения, а затем разделив полученное значение на дивиденд в начальной точке вашего сравнения.

  В целом, чем выше темп роста выплат, тем лучше обстоят дела с дивидендными акциями. Кроме того, долгосрочный послужной список роста выплат важен для оценки вероятности роста дивидендов в будущем.

• Дивидендная доходность — процент годовой выплаты дивидендов компании в виде процента от стоимости акций компании. Доходность рассчитывается путем деления годовых дивидендов компании на стоимость ее акций. Таким образом, если акция выплачивает 1 доллар дивидендов в год и оценивается в 50 долларов за акцию, она будет иметь доходность 2%.

  Оптимальное значение для дивидендной доходности обычно составляет от 2% до 6%. Ниже 2% акции не приносят достаточного дохода, чтобы удовлетворить большинство инвесторов.При доходности выше 6% акции часто имеют факторы риска, которые могут сделать их более опасными, чем дивидендные акции с несколько более низкой доходностью.

Что следует знать инвесторам о дивидендах?

Есть несколько концепций, которые инвесторы должны понимать в отношении роли дивидендных акций в их портфелях. Среди них следующие:

• Реинвестирование дивидендов — Если вам не нужен доход сейчас, то реинвестирование дивидендов заставит силу начисления процентов работать на вас.Используя план реинвестирования дивидендов, или сокращенно Drip, вы получаете дивидендные выплаты и покупаете больше акций, что, в свою очередь, может увеличить ваш дивидендный доход в будущем.
• Частота выплаты дивидендов — Регулярные дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально, хотя некоторые выплачивают ежемесячно, ежегодно или по другим графикам. Компании также могут время от времени выплачивать специальные дивиденды.
• Налоги на дивиденды — Как правило, дивиденды являются налогооблагаемым доходом. Однако льготные налоговые ставки для многих дивидендных акций могут снизить или даже устранить налоговое бремя, с которым сталкиваются инвесторы.Налоги также зависят от того, на каком счете вы храните акции.
• Инвестирование в рост дивидендов — Инвестирование в рост дивидендов включает выбор акций с быстро растущими выплатами, даже если они предлагают относительно небольшую доходность — с пониманием того, что они могут со временем достичь гораздо большей доходности. Акции, ориентированные на рост дивидендов, могут предложить инвесторам хороший баланс между растущим компонентом возвращаемого дохода и лучшими шансами увидеть рост цены акций, чем те, которые уже предлагают большую доходность.Чтобы определить такие акции, полезно взглянуть на компании, которые ежегодно увеличивают выплаты дивидендов. Некоторые акции с исключительными дивидендами имеют периоды ежегодного повышения дивидендов продолжительностью 50 лет или дольше.

Источник изображения: Getty Images.

Хорошие акции и ETF для инвестиционного портфеля

После того, как установлены некоторые важные показатели и критерии для дивидендных акций, самое время перейти к выборке ценных бумаг, приносящих доход.Ниже вы найдете список высококачественных, приносящих доход акций и ETF, которые стоит рассмотреть для вашего портфеля.

Безопасность	Промышленность	Преимущества
Vanguard High Dividend ETF (NYSEMKT: VYM)	НЕТ	Объединяет более 400 высокодоходных акций вместе, предлагая инвесторам диверсифицированный доступ к доходным ценным бумагам Расходы намного ниже средних показателей других фондов с аналогичными активами
Vanguard Dividend Appreciation ETF (NYSEMKT: VIG)	НЕТ	Объединяет около 200 акций с сильной историей роста дивидендов вместе, что упрощает создание диверсифицированных позиций в категории Расходы намного ниже средних показателей других фондов с аналогичными активами
PepsiCo (NASDAQ: PEP)	Продукты питания и напитки	Доходность выше среднего, фантастическая история роста годовых дивидендов и разумные коэффициенты выплат Сильные бренды и огромные преимущества в производстве и сбыте продукции позволяют компании оставаться долгосрочным лидером в своей отрасли.
The Walt Disney Company (NYSE: DIS)	Развлечения	Быстрый рост дивидендов и низкие коэффициенты выплат, которые предлагают множество возможностей для увеличения выплат в долгосрочной перспективе Мировой лидер в сфере развлечений с непревзойденным каталогом крупных франшиз
Доход от недвижимости (NYSE: O)	Коммерческая недвижимость	Высокая доходность, отличная история увеличения выплат, ежемесячное распределение выплат акционерам Обязан по закону передавать доход акционерам из-за его статуса инвестиционного фонда недвижимости (REIT) и, похоже, будет процветать, несмотря на сдвиги на рынке розничной торговли.

ETF с высокой дивидендной доходностью Vanguard и ETF с повышением дивидендов

Vanguard имеет отличную репутацию в сфере финансовых услуг, и у компании есть два ETF, ориентированных на дивиденды.ETF с высокой дивидендной доходностью отслеживает индекс доходности FTSE High Dividend и объединяет более 400 различных акций с дивидендной доходностью выше среднего из самых разных отраслей. ETF оценки дивидендов отслеживает индекс NASDAQ US Dividend Achievers Select и объединяет более 180 акций с высокими показателями роста выплат.

Оба ETF имеют низкую стоимость по сравнению с конкурентами. Это позволяет инвесторам сохранять большую часть дохода, генерируемого ETF.

PepsiCo

PepsiCo имеет последовательную ежегодную полосу роста выплат, охватывающую несколько десятилетий. Акции напитков и закусок исторически предлагали доходность, значительно превышающую среднерыночную, что делает их фаворитом среди инвесторов, ориентированных на доход.

Компания столкнулась с некоторым давлением из-за изменения потребительских тенденций. Тем не менее, компания работает над тем, чтобы удовлетворить эти меняющиеся потребности, а ее обширная глобальная дистрибьюторская сеть и преимущества цепочки поставок создают непреодолимый ров.Бизнес PepsiCo выглядит достаточно устойчивым, чтобы обеспечивать возврат денежных средств акционерам на десятилетия вперед.

Компания Уолта Диснея

Дивидендная доходность

Disney обычно ниже средней по рынку, но House of Mouse обеспечила быстрый рост выплат и генерирует достаточную прибыль и свободный денежный поток, чтобы поддерживать низкие коэффициенты выплат. Фантастическая сила бренда и высокоинтегрированная бизнес-модель позволяют ей процветать и продолжать вознаграждать акционеров, несмотря на изменения в медиа-ландшафте.

Disney сильно оперлась на свой сегмент медиа-сетей, и влияние перерезания кабеля привело к тому, что он перешел на потоковую передачу видео. В других местах подразделения компании, снимающие развлечения, тематические парки и потребительские товары, продолжают выглядеть хорошо. Надежный потребительский спрос на развлечения в сочетании с талантом компании создавать новый контент должны поддерживать рост выплат с течением времени.

Доход от недвижимости

Как следует из названия, Realty Income получает доход от аренды за счет инвестиций в недвижимость.Как REIT, компания должна возвращать акционерам не менее 90% своей прибыли в виде денежных дивидендов, а Realty Income имеет долгую историю роста выплат.

Realty Income сконцентрирован на арендаторах с относительно сильным бизнесом, чтобы обеспечить потоки доходов в будущем. Realty Income также платит своим акционерам ежемесячно — характеристика, которая может сделать акции привлекательными для пенсионеров, желающих пополнить свой доход от социального обеспечения.

Инвестиции с разумным доходом — путь к финансовому успеху

Существует множество ценных ценных бумаг, приносящих доход, которые инвесторы могут изучить и использовать в своих стремлениях к созданию богатства, и нет надежного универсального подхода к инвестированию доходов, который отвечал бы потребностям каждого инвестора и гарантировал успех.Инвесторы всегда должны исследовать и оценивать активы и стратегии, которые лучше всего соответствуют их потребностям.

Создание портфеля на основе приносящих доход акций, поддерживаемых высококачественными предприятиями и рентабельными ETF, и добавление некоторых облигаций для диверсификации — это проверенный временем способ, который используют многие инвесторы для достижения своих долгосрочных финансовых целей. Эта стратегия может сработать и для вас.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» позицией рекомендаций премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы пестрые! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Что такое налог на чистый инвестиционный доход (NIIT)? — Советник Forbes

Созданный как часть Закона о согласовании в области здравоохранения и образования для финансирования реформы здравоохранения в 2010 году, чистый инвестиционный подоходный налог (NIIT) представляет собой дополнительный налог в размере 3,8%, который обычно применяется только к людям с высокими доходами и значительным инвестиционным доходом.

Кто платит чистый налог на инвестиционный доход?

Чистый налог на инвестиционный доход применяется к налогоплательщикам, которые имеют значительную сумму инвестиционного дохода, как правило, состоятельным семьям и физическим лицам со значительными активами.

Чистый инвестиционный доход — это деньги, которые вы зарабатываете на своих инвестициях. Сюда могут входить дивиденды, процентные выплаты и прирост капитала, который вы получаете, когда продаете ценную бумагу, например акции, по цене, превышающей первоначальную цену. Кроме того, роялти, некоторые виды аннуитетных платежей и доход от аренды от инвестиций в недвижимость также считаются инвестиционным доходом.

Пороговые значения налога на чистый инвестиционный доход основаны на налоговом статусе и доходе (как определено модифицированной скорректированной валовой прибылью).

NIIT может вызвать особую озабоченность у пенсионеров, которые оплачивают свои расходы на проживание за счет инвестиционного дохода. Пенсионные выплаты и снятие средств с отложенных налоговых пенсий учитываются при расчете чистого инвестиционного дохода. С другой стороны, снятие средств со счетов Roth — нет.

Как рассчитать налог на чистый инвестиционный доход

Чистый налог на инвестиционный доход составляет 3.Дополнительный налог в размере 8%, который уплачивается в дополнение к обычному подоходному налогу. Но это касается не всех, кто получает доход от своих инвестиций. Это относится только к доходам, превышающим пороговые значения, указанные выше.

На практике это означает, что помимо чистого инвестиционного дохода вам также понадобится модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) для расчета вашего NIIT. Вот как вы рассчитываете и то, и другое.

Как рассчитать чистый инвестиционный доход

Чистый инвестиционный доход рассчитывается путем сложения всего дохода, полученного вами от инвестиций в прошлом налоговом году, и вычитания любых связанных с этим расходов.

Это включает прибыль, полученную вами при продаже инвестиций, полученные вами дивиденды и процентные платежи, а также доход от сдачи в аренду недвижимости, а также другие формы инвестиционного дохода, определенные IRS. Сопутствующие расходы могут включать комиссионные и сборы за подготовку налогов.

Как рассчитать модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI)

MAGI — это скорректированный валовой доход семьи с учетом не облагаемых налогом процентных платежей и определенных вычетов, таких как процентные платежи по студенческим займам и взносы на индивидуальный пенсионный счет (IRA).

Вы можете найти свой скорректированный валовой доход в строке 11 формы 1040 на 2020 год. Затем вам нужно будет добавить обратно вычеты, такие как выплаты процентов по студенческому кредиту, расходы на обучение, взносы IRA, налогооблагаемые выплаты социального обеспечения, вычет для самозанятости. налоги и потери от аренды. Соответствующие вычеты будут перечислены в таблицах 1, 2 и 3 формы 1040.

Как рассчитать налог на чистый инвестиционный доход

Теперь у нас есть компоненты, давайте рассчитаем НИИТ. Если ваш MAGI превышает пороговые значения, указанные выше, вы, вероятно, понесете налог на чистый инвестиционный доход, и вам нужно будет рассчитать NIIT по форме 8960.

Расчет NIIT — это не просто умножение чистой прибыли от инвестиций на 3,8%. IRS дает вам пропуск. С вас взимается 3,8% от наименьшего из чистого инвестиционного дохода или суммы, на которую MAGI превышает пороговые значения дохода, которые вы должны пройти, чтобы получить NIIT.

Например, если бы вы были индивидуальным заявителем, который заработал 250 000 долларов, и 25 000 долларов из них были чистым инвестиционным доходом, ваш NIIT будет основан только на доходе, который вы получили от своих инвестиций. Это потому, что 25 000 долларов меньше 50 000 долларов — разница между пороговым значением в 200 000 и 250 000 долларов.Тогда ваш NIIT будет составлять 950 долларов.

Если, с другой стороны, вы получили 75 000 долларов чистого инвестиционного дохода, но имели такой же MAGI, ваш NIIT был бы основан на 50 000 долларов, которые вы заработали сверх порогового значения. В этом случае ваш NIIT составит 1900 долларов.

Как платить НИИТ

Если вы обнаружите, что у вас есть задолженность по налогу на чистый инвестиционный доход, вы должны сообщить об этом в форме 1040. Имущества и трасты, которые должны использовать налоговую форму 1041 для целей отчетности. Если вам нужно отправить в IRS деньги, чтобы сбалансировать ваши налоги, вы сделаете это так же, как и другие подоходные налоги.

Если вам нужна помощь в расчете обязательств NIIT или определении того, как лучше их платить, обратитесь к налоговому специалисту.

Стратегии управления налогом на чистый инвестиционный доход

Тот факт, что вы хорошо зарабатываете и зарабатываете значительный инвестиционный доход, не означает, что вам суждено платить огромные суммы НИИТ. Вы можете управлять своим обязательством по налогу на чистый инвестиционный доход, используя стратегии уменьшения как суммы чистого инвестиционного дохода, указанного в отчетности, так и модифицированного скорректированного валового дохода. Однако Крис Шиффер из Группы по увеличению богатства в Баскинг-Ридж, штат Нью-Йорк.Дж. Предупреждает, что «налоговый хвост не должен волновать инвестиционную собаку».

Но если вы отвечаете за поводок, вот что вы можете сделать.

Время прироста капитала

Если можете, обратите особое внимание на сроки признания прироста капитала, — предлагает Шиффер. У вас может быть возможность приурочить продажу ценных бумаг, по которым была большая прибыль, с одновременной продажей ценных бумаг, по которым произошли значительные убытки. Это процесс, называемый сбором налоговых убытков, который может помочь вам уменьшить получаемую вами чистую прибыль.Шиффер отмечает, что если ваш доход значительно колеблется из года в год, вы также можете приурочить продажу своих ценных бумаг к годам, когда ваш MAGI ниже порога NIIT.

Воспользуйтесь благотворительными взносами

Однако, если вы не можете отложить реализацию своих достижений, у вас есть и другие варианты. Вы можете уменьшить чистый инвестиционный доход за счет благотворительных взносов. Если вы уже планируете делать благотворительные пожертвования, попробуйте обменять свои денежные выплаты на пожертвование ценных бумаг.Таким образом, вы не будете обязаны сообщать о приросте своей налоговой декларации, и вы все равно сможете воспользоваться налоговым вычетом, полученным с благотворительного взноса.

Кроме того, вы можете рассмотреть возможность создания благотворительного фонда остатка (CRT), чтобы уменьшить ответственность NIIT. «CRT — это безотзывный, освобожденный от налогов траст, в который концедент размещает активы для обеспечения дохода в течение определенного периода времени. CRT освобождены от действия Раздела 1411 [раздела налогового кодекса, который применяется к NIIT], что означает, что прибыль, проданная CRT, не будет облагаться налогом на чистый инвестиционный доход », — говорит Шиффер.

Настройте свой MAGI

Если ни один из этих методов у вас не работает, обратитесь к модифицированному скорректированному валовому доходу. Если вы полагаетесь на инвестиции с фиксированным доходом, рассмотрите муниципальные облигации вместо других типов облигаций. Эти инструменты освобождаются от федерального налога, а также обычно освобождаются от подоходного налога штата, если облигации выпускаются в штате, где проживает налогоплательщик.

Другие инвестиции, которые могут помочь уменьшить MAGI, включают в себя акции роста, которые обычно не приносят дивидендов и не повлияют на ваш MAGI, пока вы не продадите их и не получите прибыли.Такие инструменты, как полисы на всю жизнь, которые накапливают денежную стоимость и отсроченные налоговые аннуитеты, не приносят налогооблагаемого дохода до момента снятия. Важно отметить, что стремитесь к максимальному увеличению взносов в пенсионные фонды с налоговыми льготами, такие как счета 401 (k) и SEP. В отличие от взносов IRA, взносы на эти счета действительно уменьшают ваш MAGI.

Это, конечно, лишь некоторые из стратегий, которые могут помочь снизить обязательства по налогу на чистый инвестиционный доход. Для налогоплательщиков с высокими доходами и значительными инвестициями управление налоговыми обязательствами может быть сложной задачей, которую лучше всего решить с помощью профессионального налогового специалиста.

7 способов инвестировать для получения дохода

Что такое инвестиционный доход?

Если вам интересно, что такое инвестиционный доход и насколько он важен для вашего выхода на пенсию, примите во внимание тот факт, что у большинства из нас просто не хватает сбережений, чтобы просто истощать баланс каждый месяц после того, как мы уволились с работы. Вместо этого нам нужны приносящие доход инвестиции, которые приносят регулярную «зарплату», пока мы находимся на пенсии. Даже если этого инвестиционного дохода недостаточно, он снижает сумму наличных, которую вы должны ежегодно снимать со своих сбережений.Это значительно увеличивает ваши сбережения. Точно так же, если вы не достигли пенсионного возраста или приближаетесь к нему, инвестиционный доход может быть постоянным потоком дополнительных денег в ваше гнездо, которое не зависит от динамики рынка. Поэтому, независимо от вашего возраста, стратегии или стоимости портфеля, важно учитывать доходное инвестирование. Вот семь способов начать.

Облигации

Возможно, наиболее распространенный вид облигаций — это популярные инвестиции, приносящие доход. При этом облигации также являются одним из самых разнообразных и сложных классов активов.Существуют государственные облигации, которые включают ссуды местным муниципалитетам, федеральному правительству США или даже правительствам других стран. Существуют также корпоративные облигации, которые включают ссуды предприятиям всех форм и размеров. И, наконец, доходность данной облигации варьируется в зависимости от специфики, включая профиль риска заемщика и срок погашения облигации. Правильное исследование отдельных связей может оказаться непростой задачей. В результате большинство индивидуальных инвесторов вместо этого выбирают фонды облигаций, такие как iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (тикер: AGG), который содержит около 8300 различных облигаций во всех сегментах рынка.

Дивидендные акции

Дивидендные акции обычно более рискованны, чем облигации, поскольку компании выплачивают их из своей прибыли. Как показал финансовый кризис 2008 года, даже у самых стабильных компаний может случиться кризис, который иссушает прибыль. Рассмотрим мегабанк Citigroup (C), который после финансового кризиса сократил выплаты с 54 центов в квартал в 2007 году до жалких пенни за акцию.Тем не менее, многие инвесторы, работающие с доходами, готовы взять на себя этот дополнительный риск, если это означает, что они могут пользоваться потенциалом регулярной зарплаты с долгосрочными надеждами на рост своих первоначальных инвестиций вместе с остальной частью фондового рынка. Дивидендные акции могут быть беспроигрышным вариантом, если они обеспечивают прирост капитала и стабильный доход.

История продолжается

Привилегированные акции

Привилегированные акции — это своего рода гибридное инвестирование между акциями и облигациями. Это вложение дохода менее стабильно, чем облигации, поскольку стоимость акций может колебаться в зависимости от рыночных сил. В случае банкротства привилегированные акции уступают место держателям облигаций, но они обеспечивают большую стабильность, чем обыкновенные акции. Инвесторы, занимающиеся доходами, будут особенно заинтересованы в том, что эти активы, как правило, обеспечивают значительно более высокую доходность. Как следует из названия, привилегированные акции не просто раздаются кому-либо, и частным инвесторам может быть сложно купить их напрямую. К счастью, некоторые биржевые фонды, такие как iShares Preferred и Income Securities ETF (PFF), позволяют инвестировать в этот класс активов, имея лишь небольшую сумму денежных средств.

Недвижимость

Вы можете попытаться купить арендуемую недвижимость напрямую, но это, как правило, требует большого капитала и не позволяет получить большую ликвидность, так как ваши инвестиции связаны и к ним не так легко получить доступ, если вы нужны деньги. В результате многие инвесторы предпочитают стратегию инвестирования в публичные акции недвижимости. Существует особый класс акций, известный как инвестиционный фонд недвижимости или REIT, который предоставляет корпорации благоприятный налоговый режим, если она распределяет почти всю свою чистую прибыль между акционерами.Инвесторы могут покупать отдельные REIT, такие как Simon Property Group (SPG), крупнейший оператор торговых центров в США, или вкладывать деньги в фонд, такой как Vanguard Real Estate Index ETF (VNQ), для простоты и диверсификации.

Фонды распределения активов

Если вы не можете решить, как создать портфель доходов с некоторыми или всеми этими публично торгуемыми инвестициями, подумайте об универсальном инвестиционном фонде, который построит портфель за вас. К ним относятся различные ETF с распределением активов и паевые инвестиционные фонды, ориентированные на доход.Возьмем, к примеру, активно управляемый ETF Invesco Balanced Multi-Asset Allocation (PSMB) — «фонд фондов», который инвестирует от 45% до 75% своих общих активов в фондовые ETFs и от 25% до 55% в фиксированные фонды. доходных ETF и регулярно проводит ребалансировку, чтобы поддерживать соотношение, соответствующее рыночным условиям. Существуют также популярные паевые инвестиционные фонды с установленной датой, такие как Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX), которые используют менее рискованный подход каждый год по мере приближения вашей потенциальной даты выхода на пенсию (в данном случае 2025 года).

Аннуитеты

Аннуитеты стали очень популярны за последние 10 лет или около того, поскольку эти вложения в доход обещают гарантированный ежемесячный или годовой доход пенсионерам до дня их смерти. Это звучит замечательно, но есть большая загвоздка: аннуитеты должны финансироваться за много лет вперед, прежде чем вы получите какую-либо выплату. Это может быть ежемесячная выплата, например, страхование жизни, или единовременная выплата — иногда за 10 или 20 лет до того, как вы получите право на первое распределение.Аннуитеты — мощный инструмент для некоторых инвесторов, но очень важно читать мелкий шрифт о своей структуре, чтобы избежать больших первоначальных затрат. Также важно понимать последствия досрочного вывода средств и трудности с получением первоначального платежа, если он вам понадобится.

Процентные сберегательные счета

Также следует рассмотреть проверенный метод хранения ваших наличных денег в вашем банке или кредитном союзе для ежемесячных выплат по процентам. С гарантией Федеральной корпорации по страхованию вкладов.до 250 000 долларов, это, пожалуй, самые надежные инвестиции на планете. Компромисс для этой безопасности заключается в более низкой доходности. Годовой депозитный сертификат или CD-счет предлагает около 0,2% потенциального дохода при текущих ставках, что составляет 500 долларов в год при максимальной сумме в 250 000 долларов, застрахованной FDIC. Если у вас нет других источников дохода или богатства, компакт-диск сам по себе, скорее всего, не вырастит ваше «гнездышко» и не обеспечит вас деньгами, необходимыми для выхода на пенсию, но, возможно, это самый безопасный из всех этих инструментов.