Чем отличается кредит от лизинга: Чем отличается лизинг от кредита?

Что такое лизинг?

Предмет лизинга

1. Транспорт, в том числе военная спецтехника.
2. Здания и сооружения.
3. Оборудование.
4. Предприятия независимо от их крупности.
5. Другое интересуемое имущество.

Преимущества и виды

Автолизинг

Лизинг оборудования

Финансовый лизинг

Лизинг персонала

Лизинг для работодателей – очень хорошая помощь в бизнесе, позволяющая существенно сэкономить, увеличив мощность предприятия.

Лизинг и его отличия от кредита

Лизинг является непосредственным видом финансовых услуг, который соединяет в себе части кредитования. И все же, между этими двумя понятиями имеются различия.

Предметом кредитных продуктов являются денежные суммы, а у лизинга – это имущество любого вида. Это считается особым преимуществом, так как можно выбрать любой предмет от недвижимости, до автомобиля.

При получении кредитного продукта, клиент распоряжается ссудой по своему усмотрению (или использует на определенные цели). По договору лизинга, лизингополучать имеет право независимо распоряжаться имуществом, собственником которого является лизингодатель.

Обязательные ежемесячные выплаты по кредитным продуктам вносятся исключительно материальными средствами (деньгами). График внесения обязательных платежей прописан в договоре. По договору лизинга устанавливается гибкий график оплаты. Имеется возможность отсрочки обязательных платежей, в случае крайней необходимости.

Страхование. При оформлении кредита, в итоговую стоимость включатся сумма обязательного страхования. Как показывает практика, при отказе заемщика от данной услуги, кредит не выдается, т.е. приходит отказ от банка. Условия страхования обычно не удовлетворят клиентов, что становится частой претензией. В случае лизинга все иначе – клиент сам выбирает условия страхования, которые наиболее выгодные для него.

Это основные и очевидные различия двух финансовых инструментов. Но не окончательные. К примеру, если по договору лизинга, предметом пользования является автомобиль, то техосмотром и иными формальностями занимается лизинговая компания.

Пока вы пользуетесь имуществом лизинговой компании, на вас не налагаются налоги на имущество. По окончанию выплат, имущество переходит к лизингодателю, либо может остаться у лизингополучателя.

По срокам рассмотрения заявки, что лизинг, что кредит не имеют особого отличия. Но все же на рассмотрения заявки по кредиту в банке уходит не менее 2 часов, лизинговая заявка же рассматривается не более 15 минут.

Прежде чем выбрать, каким именно финансовым инструментом пользоваться, стоит сравнить не только внешние признаки, но и финансовые нюансы.

Кредит и лизинг » Кузовостроитель

Вы всегда можете обратиться к нашим специалистам, которые с радостью помогут подобрать для Вас оптимальное финансовое решение, исходя из Ваших потребностей.

Если Вы не определились, какой финансовый инструмент для Вас предпочтительней, Вам будет полезна информация о сходствах и различии кредита и лизинга, представленная ниже.

Кредит или Лизинг? Основные отличия и преимущества:

Термины

Кредит – это займ, который банк предоставляет для покупки конкретного актива. Чаще всего приобретаемое имущество является залогом по сделке. Рассмотрим детальнее, что схожего, чем отличается лизинг от кредита? Что выгоднее для предприятий и физических лиц?

Общие черты

Чем отличается лизинг от кредита: простым языком

Вообще клиентами лизинговых компаний чаще являются организации или ИП, а не физические лица. Потребность в данном продукте возникает, когда предприниматель хочет приобрести дорогое оборудование или транспортное средство, но ему не хватает собственных средств. Тогда он обращается в компанию, которая приобретает это оборудование, а затем сдает его в аренду. Клиент обязуется поэтапно выплачивать стоимость актива и проценты компании. Кредит является более привлекательным для потребителя. Имущество сразу переходит в собственность клиента. Погашать сумму займа с процентами все-таки придется, но для этого у клиента есть в среднем 5 лет. Да и переплата по целевому кредиту будет меньше, чем по лизингу.

Чем лизинг отличается от кредита для физических лиц?
Так же как и в случае с кредитованием предпринимателей, основным фактором является способ использования имущества. В случае с лизингом речь идет только о временном пользовании с возможностью последующего выкупа актива. В периоды роста процентных ставок спрос на лизинг увеличивается. У физических лиц появляется возможность транспортное средство, не переплачивая большие суммы кредитору. В кризисные периоды лимиты предоставления заемных средств в банках занижаются.

Особенности для предпринимателей

Лизинг или кредит: чем отличаются? Что выгоднее?

Подвиды лизинга

Оформление

Количество платежей

Сроки

Резюме

Что выгоднее для ИП? — Контур.Бухгалтерия

Чем кредит отличается от лизинга

Кредит предприниматель берет в долг у банка и возвращает с процентами. Транспорт, купленный на эти деньги, становится его собственностью со дня покупки.

Лизинг означает, что ИП берет имущество у компании-владельца и вносит за него ежемесячные платежи — этим лизинг напоминает аренду. Предприниматель может выкупить имущество или вернуть его владельцу после окончания срока договора, если оно больше ему не нужно.

До сих пор в нашей стране кредиты у бизнесменов были популярнее, но лизинговые компании стараются изменить эту динамику, опираясь на то, что лизинг выгоднее для предпринимателя и его легче оформить.

Особенности кредита

Банки кредитуют предпринимателей по нормам ЦБ РФ, закону №395-1 и внутренним документам. Оценивают платежеспособность и состояние заемщика, учитывают свои риски и могут отказать без объяснения причин. Срок принятия решения по кредиту может затянуться на несколько дней, пока банк будет запрашивать дополнительные документы или обязывать ИП оформить страхование жизни. Для получения крупного кредита могут потребовать ликвидный залог: недвижимость, авто, ценные бумаги — или поручительство другого лица.

Обычно кредит дают на срок до 5 лет, и чем он больше, тем выше процентная ставка. Оплата кредита происходит по графику, банк неохотно меняет его, если у ИП возникли сложности с платежами, процентную ставку уменьшают редко, еще реже дают отсрочку. Разорвать договор с банком невозможно. За просрочки платежей назначают пени, а при неисполнении обязательств могут изъять имущество или привлечь к ответственности поручителя, в том числе через суд. 

Имущество, купленное на кредитные деньги, — собственность ИП. Он сам решает проблемы, которые с этим имуществом возникли: ремонтирует, обменивает, ищет специалистов для настройки.

Особенности лизинга

Лизинговые компании оформляют лизинг, опираясь только на свои внутренние документы, самостоятельно проводят анализ бизнеса ИП и принимают решение о сдаче в аренду имущества. Их требования менее строгие, чем у банков, и получить имущество в лизинг проще. Решение принимается в течение 1-3 дней, а предварительное решение — в течение часа. Залог и поручительство не нужны.

Компании идут на изменение графика платежей, учитывают сезонность деятельности, предоставляют отсрочку или уменьшают платеж в период “низкого сезона”. Если у ИП нет денег на платеж, ему могут пойти навстречу и изменить утвержденный план оплаты, уменьшить или увеличить срок погашения лизинга. Если все плохо — с лизинговой компанией можно расторгнуть договор и вернуть имущество.

Еще один плюс: если у предпринимателя, кроме лизинга, есть кредит и с ним возникли проблемы, банк не сможет забрать в счет кредита лизинговое имущество, ведь оно не принадлежит предпринимателю — так что бизнес не останется без основных средств. 

ИП не владеет имуществом, которое оформлено в лизинг, а значит все возникшие проблемы решает лизингодатель: он занимается ремонтом, настройкой, возвратом по гарантии. Если имущество стоит на балансе лизингодателя, то ИП не платит налог на имущество, транспортный налог (правда эти расходы лизинговая компания обычно включает в регулярные лизинговые платежи).

В большинстве случаев лизинг экономически выгоднее кредита, но в каждой конкретной ситуации нужно все аккуратно рассчитать, сравнить и сделать выбор, опираясь на цифры.

Какие расчеты нужны для выбора кредита или лизинга

Ежемесячные платежи и доходность бизнеса. Прежде всего важно узнать сумму ежемесячных платежей при лизинге и кредите и понять, сможет ли бизнес приносить достаточно денег для их выплаты. Скажем, если вы покупаете дополнительный автомобиль, он увеличит прибыль таксопарка. Но если вы заменяете устаревшее оборудование новым, вряд ли доходы ощутимо вырастут. Поэтому нужны тщательные расчеты.

Право собственности и стоимость имущества. При кредите вы покупаете имущество и приходуете его в учете по изначальной цене. При лизинге вы становитесь собственником в конце срока лизинга и приходуете ОС по гораздо меньшей стоимости. Это важно для:

• расчета налога на имущество: его платит собственник, и стоимость ОС имеет значение — чем она выше, тем больше налог;
• расчета амортизации и списании ее в затраты: чем больше стоимость — тем больше сумма амортизации;
• расчета НДС, если вы будете продавать имущество: чем больше разница между продажной ценой и остаточной стоимостью, тем выше НДС.

Отнесение платежей на затраты. Лизинговые платежи списывают в расходы всей суммой, это уменьшает налоговую базу. В кредитных платежах в расходы списывают только проценты за кредит — сокращение налоговой базы не такое значительное. Это важно, если вы работаете на ОСНО или УСН “Доходы минус расходы”. При УСН “Доходы” или патенте это не имеет значение.

Куда обращаться за лизингом

Все представляют, куда бизнесмену идти за кредитом. Расскажем о получении лизинга. На российском лизинговом рынке пара сотен профессиональных крупных компаний и еще больше небольших частных игроков. Можно выделить три вида лизинговых компаний, и с первыми двумя сделки заключать безопаснее:

• лидеры рынка — дочерние компании банков;
• производители техники, которые наращивают продажи с помощью лизинга;
• независимые компании.

При выборе лизинговой компании обращайте внимание на рейтинг, срок работы и финансовые показатели — ведь вам важно, чтобы компания благополучно работала, пока вы арендуете имущество с дальнейшим выкупом.

При заключении договора смотрите на ограничения по лизинговым условиям: например, там может значится запрет на досрочный выкуп или отсутствие выбора у ИП, брать или не брать имущество на баланс.

Как видим, сделать выбор в пользу лизинга или кредита можно только после тщательной разведки ситуации и расчетов. Не всегда лизинг выгоднее кредита, хотя в большинстве случаев так и есть, и популярность лизинга в России только растет.

Ведите учет ОС и лизинга в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия. В системе простой учет, зарплата, отчетность, авторасчеты и напоминания, подсказки и управленческие отчеты для финансового контроля. Первые две недели бесплатны для всех новичков.

Лизинг и факторинг, чем отличаются лизинг и факторинг, в чем сходство факторинга и лизинга

Сегодня мы сравним факторинг с одним из популярных видов финансирования – лизингом. Давайте разберемся, в чем суть этих двух инструментов, в каких ситуациях больше подойдет лизинг, а в каких – факторинг.

Лизинг и его особенности

Слово «лизинг» происходит от английского «to lease» – «сдать в аренду». По сути, лизинг и есть аренда – одно лицо (лизингодатель) передает другому (лизингополучателю) имущество в пользование, а взамен получает вознаграждение. В качестве объекта лизинга обычно выступает движимое или недвижимое имущество (транспорт, техническое оборудование, спецтехника, здания и сооружения). Есть и более экзотичные направления – например, лизинг персонала, когда в «аренду» передаются трудовые ресурсы.

Лизингополучателем может быть как юридическое, так и физическое лицо. В этой статье мы не будем затрагивать потребительский лизинг, так как ведем речь только о финансировании бизнеса.

Наиболее распространенная схема лизинга выглядит так: клиент нуждается в технике или транспорте и обращается в компанию, предоставляющую лизинговые услуги. Эта компания приобретает необходимое имущество и передает его в аренду клиенту. По договору лизинга клиент вносит аванс – обычно около 10% от стоимости имущества. В дальнейшем клиенту, оформившему лизинг, необходимо ежемесячно платить за аренду.

В России распространены три вида лизинга:

• Оперативный (операционный) лизинг – арендатор пользуется имуществом арендодателя и выплачивает за это вознаграждение. При этом длительность аренды существенно меньше, чем срок полезного использования имущества – а значит, после истечения срока лизингового договора объект будет возвращен арендодателю и вновь передан в аренду. Также лизингополучатель может выкупить арендуемое имущество по остаточной стоимости.

Оперативный лизинг – классическая форма аренды. Он позволяет бизнесу сохранить средства в обороте компании, получив при этом в пользование необходимое имущество или ресурсы.

• Финансовый лизинг – договор заключается на срок полезного использования имущества. Таким образом, когда срок лизинга закончится, остаточная стоимость объекта будет близка к нулю. Обычно после этого имущество переходит в собственность лизингополучателя.

Финансовый лизинг – это аналог целевого кредита на покупку имущества. Лизингодатель приобретает за лизингополучателя какой-то объект, а лизингополучатель в течение определенного срока выплачивает лизингодателю его стоимость и вознаграждение (рассчитывается по ставке удорожания).

• Возвратный (обратный) лизинг, когда лизингополучатель является владельцем предмета лизинга. Вначале оформляется купля-продажа объекта, он переходит во владение лизингодателя, а затем тот же объект сдается в аренду лизингополучателю.

Возвратный лизинг – это аналог кредита под залог. Компания получает деньги за продажу имущества, при этом продолжая его использовать. Цель такой сделки – пополнение оборотного капитала лизингополучателя.

Факторинг и его особенности

Факторинг (от англ. factor – посредник) – это получение внешнего финансирования в счет уступки денежного требования по контракту. По сути, любая факторинговая сделка – это продажа компанией задолженности своего контрагента третьему лицу. С помощью факторинга организация может быстро решить проблему дефицита оборотного капитала и закрыть кассовые разрывы.

Подробнее о факторинге читайте в статье «Что такое факторинг?»

Такой механизм активно применяется поставщиками и подрядчиками по договорам с отсрочкой платежа (классический факторинг существующих требований). Исполнив свои обязательства по контракту, компания-поставщик может уступить факторинговой компании задолженность заказчика и досрочно получить оплату.

Существуют и другие варианты: например, когда поставщик уступает фактору обязательства по еще не исполненному контракту (тем самым получая средства на его исполнение) или продает просроченную дебиторскую задолженность. Клиентом факторинговой компании может стать и заказчик, которому нужна дополнительная отсрочка платежа по контракту – фактор за него оплачивает поставщику аванс или обязательства по исполненному контракту.

Подробности – в статье «Виды онлайн-факторинга на GetFinance».

Этапы факторинговой сделки

·        Исполнитель и заказчик заключают контракт на поставку товара, выполнение работ или оказание услуг (обязательное условие – оплата контракта денежными средствами).

·        Одной из сторон контракта необходимо финансирование: исполнителю – в виде досрочной оплаты обязательств заказчика по контракту, или заказчику – в виде оплаты поставщику этих обязательств.

·        Инициатор (клиент) обращается в факторинговую компанию, уступает обязательства по контракту и оформляет финансирование.

·        Факторинговая компания перечисляет финансирование поставщику (вне зависимости от того, какая компания заключила договор факторинга, деньги по контракту всегда получает поставщик).

·        В установленный договором факторинга срок заказчик оплачивает контракт уже не поставщику, а факторинговой компании, которая выдала финансирование (вне зависимости от того, какая компания заключила договор факторинга, контракт всегда оплачивает заказчик).

·        Компания-клиент (заказчик или поставщик) оплачивает факторинговую комиссию.

Лизинг и факторинг: основные различия

Как можно понять, лизинг и факторинг кардинально отличаются друг от друга по своей сути. Теперь поговорим о ключевых моментах этих финансовых инструментов.

Основные отличия лизинга и факторинга приведены в таблице ниже. 

Факторинг и лизинг — это разные инструменты, каждый из которых можно использовать в подходящей ситуации:

• Если компании необходимы техника, транспорт или другие объекты для ведения бизнеса, а собственные средства ограничены, то уместно использовать операционный или финансовый лизинг.

• Если компании нужны заемные средства на длительный срок и при этом имеется ликвидное имущество, можно воспользоваться возвратным лизингом. Часто он применяется в ситуациях, когда оформление кредитов затруднено – например, у компании проблемы с платежеспособностью или кредитной историей.

• Когда компании необходимо быстро пополнить оборотный капитал, то подойдет факторинг – финансирование под уступку задолженности по контракту. Такая сделка заключается быстрее, чем возвратный лизинг, и для нее не нужно иметь ликвидную собственность. Если финансы нужны как можно быстрее, рациональным решением станет онлайн-факторинг, который избавляет от необходимости заполнения множества бумажных документов и доступен из любой точки России, где есть интернет. 

Факторинг для лизинговых компаний

На GetFinance доступен финансовый продукт, который фактически объединяет факторинговое финансирование и лизинг. Факторинг лизинговых платежей предоставляется в двух форматах:

• Факторинг аванса для лизинговой компании – используется для финансирования взаиморасчетов лизингодателя и продавца имущества, которое будет передано в лизинг. Фактор выплачивает поставщику аванс вместо лизинговой компании, а потом последняя погашает задолженность перед фактором. Таким образом, лизинговая компания получает дополнительную отсрочку по оплате – возвращать задолженность она будет уже после того, как начнут поступать лизинговые платежи.

• Факторинг лизингового портфеля – факторинговая компания досрочно оплачивает лизинговой компании платежи по лизингу в счет уступки требований к лизингополучателю.  Таким образом, лизинговой компании не нужно ждать поступления платежей по договорам лизинга, деньги раньше срока возвращаются в оборот, что позволяет заключать новые контракты и интенсивнее работать с клиентами.

Чтобы узнать индивидуальные условия факторингового онлайн-финансирования для вашей компании, подайте заявку в личном кабинете на GetFinance или свяжитесь со специалистом компании по телефону 8 (800) 500 55 52.

Чем отличается лизинг от кредита автомобиля?

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пройдет про 2 варианта покупки автомобиля за заемные средства — лизинге и кредите. Покупка автомобиля в кредит в России имеет широкую популярность. Около половины автомобилей ежегодно покупаются в кредит. Лизинг распространен меньше и большинство автовладельцев вообще не имеет информации о данном варианте покупке.

В этой статье Вы узнаете:

Приступим.

Покупка автомобиля в кредит

Покупка автомобиля в кредит происходит по следующей схеме:

1. Водитель выбирает автомобиль.
2. Водитель согласует с банком условия кредита.
3. Банк выдает деньги на покупку автомобиля водителю (обычно деньги не выдаются на руки, а переводятся непосредственно в автосалон).
4. Водитель покупает автомобиль и становится его собственником. Однако кредитный договор предусматривает, что продать автомобиль до полного погашения долга водитель не может.
5. Водитель занимается погашением долга перед банком. После выплаты кредита водитель получает автомобиль в полное распоряжение.

Покупка автомобиля в лизинг

Покупка автомобиля в лизинг происходит по другой схеме:

1. Водитель выбирает автомобиль.
2. Водитель согласует с лизинговой компанией условия лизинга (финансовой аренды).
3. Лизинговая компания покупает автомобиль и становится его собственником.
4. Водитель получает автомобиль в свое пользование.
5. Водитель ежемесячно выплачивает деньги лизинговой компании.
6. После завершения договора лизинга водитель может как вернуть автомобиль лизинговой компании, так и выкупить его по остаточной стоимости.

Сравнение кредита и лизинга

На первый взгляд не совсем понятно, в чем существенная разница между кредитом и лизингом. Рассмотрим все различия по порядку.

Право собственности на автомобиль

При покупке в кредит автомобиль сразу же переходит в собственность водителя. При покупке в лизинг машина находится в собственности лизинговой компании. Данный пункт может быть как преимуществом, так и недостатком. Все зависит от условий, в которых находится автовладелец.

Преимущество кредита:

• Автомобиль сразу же становится собственностью водителя, поэтому в случае возникновения задержек с платежами банк будет в первую очередь требовать погасить долг, а не вернуть машину.
• Если покупатель перестанет платить по договору лизинга, то лизинговая компания просто заберет у него автомобиль. Т.е. автомобиль будет сразу же потерян.

Преимущества лизинга:

• Автомобиль находится в собственности лизингодателя, поэтому на него ложатся все вопросы обслуживания автомобиля (прохождение технического обслуживания, ремонт автомобиля, оплата страховки, регистрация в ГИБДД и т.д.). Водителю не придется заниматься этими вопросами. Однако стоимость всего перечисленного будет включена в договор лизинга.
• Если автовладелец хочет скрыть от кого-то свое имущество, то эту проблему легко решить с помощью лизинга.

Срок договора

Кредитный договор может быть заключен практически на любой срок, вплоть до 10 лет.

Договор лизинга обычно заключается на срок от 1 года до 3-х лет. После завершения срока договора автомобиль можно выкупить, можно от него отказаться, а можно заключить новый договор лизинга и продолжить выплаты лизингодателю (до момента полного выкупа автомобиля).

Ограничения по пробегу за год

Кредитный договор не устанавливает ограничений по пробегу.

Договор лизинга содержит максимальный пробег, который автомобиль может проехать за год. Например, максимальный пробег может быть установлен на уровне 15 000 — 30 000 км в год. Чем больше максимальный пробег, тем выше стоимость ежемесячного платежа по договору лизинга. Связано это с тем, что лизингодатель несет расходы по обслуживанию автомобиля. Чем больше ежегодный пробег, тем больше расходы на обслуживание и тем дороже лизинг.

Возможность покупки автомобиля с пробегом

Кредитный договор позволяет в том числе приобрести автомобиль с пробегом. Если автовладелец приобретет «сомнительный» автомобиль, то именно ему и разбираться с его проблемами.

Например, невнимательный автовладелец может купить в кредит аварийный автомобиль, требующий значительных вложений. В этом случае все расходы по ремонту и обслуживанию лягут на покупателя, а не на банк.

Лизинговые компании, как правило, не занимаются выкупом подержанных автомобилей. В данном случае риск получить неисправный автомобиль велик, а его ремонт и обслуживание могут вылиться в значительную сумму.

Тем не менее существует следующий вариант. Если подержанная машина принадлежит лизинговой компании и предшествующий владелец решил ее не выкупать, то тот же самый автомобиль может быть передан в лизинг другому водителю.

Одобрение кредита и лизинга

Как показывает практика, зачастую купить автомобиль в лизинг оказывается быстрее и проще, чем в кредит. Кроме того, условия при покупке в лизинг могут быть мягче (требуется меньшее количество документов), а ежемесячные платежи более скромными.

Так что если Вам несколько раз отказали в выдаче кредита, то не стоит расстраиваться. Попробуйте заключить договор лизинга.

Выгода для юридических лиц

Покупка автомобиля в лизинг юридическим лицом позволяет получить дополнительную выгоду при уплате налогов (на имущество и на прибыль). Лизинг с точки зрения юридического лица подробно рассматриваться в этой статье не будет.

Просто имейте в виду, что для юридических лиц лизинг гораздо выгоднее кредита. Поэтому организации покупают автомобили в лизинг намного чаще, чем физические лица.

Что выбрать: кредит или лизинг?

Рассмотрим несколько факторов, которые позволят сделать выбор в пользу кредита или лизинга:

1. Ограничения по пробегу. Лизинг не подходит автовладельцам, которые проезжают за год большие расстояния.

Например, если Вы проезжаете за год больше 100 000 километров, то вряд ли удастся найти лизинговую компанию, которая согласится на подобные условия. Обычно пробег в договоре лизинга ограничивается цифрой 20 000 — 30 000 километров за год.

2. Возможность досрочного завершения договора. Большинство кредитных договоров можно погасить досрочно, то же самое касается и договора лизинга. Автомобиль можно выкупить до завершения срока договора.

3. Возможность отказаться от автомобиля. Договор лизинга позволяет не выкупать автомобиль после завершения срока договора.

Например, если автомобиль не пришелся лизингополучателю по душе или он требовал постоянного дорогостоящего ремонта, то можно просто не выкупать его после завершения срока договора. При этом заниматься продажей автомобиля не придется, т.к. его заберет лизинговая компания. После этого можно приобрести новый автомобиль, в том числе и в лизинг.

При желании можно каждый год получать новый автомобиль, покупая его в лизинг. Не могу обещать, что это окажется очень выгодно. Скорее наоборот. Однако ежегодная замена автомобиля будет происходить быстро и без проблем.

При покупке автомобиля в кредит так просто менять машины не удастся.

4. Выкупная стоимость автомобиля по договору лизинга обычно оказывается гораздо меньше, чем рыночная стоимость автомобиля. Поэтому на практике от автомобиля лучше не отказываться после завершения договора.

Если Вы не хотите пользоваться автомобилем, то его можно перепродать самостоятельно. Обычно лизинговые компании позволяют перепродать машину без промежуточной регистрации. Т.е. автомобиль передается от лизингодателя новому владельцу, лизинговая компания получает выкупную стоимость, а оставшаяся сумма остается у лизингополучателя.

5. Возможность переноса номеров. Если Вы покупаете автомобиль в кредит, то Вы можете перенести на него номера с предшествующей машины. Этот вопрос принципиален для обладателей «красивых» номеров.

При покупке транспортного средства в лизинг номера перенести не удастся, т.к. автомобиль регистрируется на лизинговую компанию, а передать номера между разными собственниками можно только при продаже автомобиля.

В завершение хочу отметить, что в России традиционно пользуется спросом покупка автомобилей в кредит. Однако я не рекомендую пренебрегать и возможностями лизинга. Если Вы планируете покупку автомобиля за заемные средства, то по крайней мере зайдите в лизинговые компании и оцените, какие у них условия.

Удачи на дорогах!

разницы между ссудой и арендой

опубликовал 12.07.2018 в Бизнесе

Когда дело доходит до приобретения нового оборудования, у предприятий есть два варианта.

Вы можете получить ссуду на покупку оборудования или сдать его в аренду. Решение о покупке или аренде повлияет на многие области финансов и операций вашего бизнеса, поэтому важно знать, в чем разница между ними.

Как мои платежи влияют на финансирование?
Аренда — Арендные платежи действуют либо как арендные платежи по договору операционной аренды, либо как выплаты по договору капитальной аренды.
Кредит — Ваши платежи представляют собой выплаты с процентами, которые уменьшают основную сумму кредита.

Буду ли я владеть оборудованием?
Аренда — лизинговая компания владеет оборудованием во время аренды, и вы оплачиваете сумму, эквивалентную арендной плате.
Ссуда ​​- Во время ссуды вы берете на себя всю ответственность за владение своим оборудованием.

Внесу ли я авансовый платеж?
Аренда — Как правило, первоначальный взнос не требуется.
Заем — ссуды обычно требуют первоначального взноса. Затем вы профинансируете остальную часть стоимости оборудования.

Как часто я буду платить?
Аренда — Обычно вы можете структурировать свои платежи в соответствии с вашим денежным потоком с ежемесячными, сезонными, полугодовыми или годовыми платежами.
Кредит — обычно вы вносите ежемесячный платеж.

Как амортизируется мое оборудование и каковы его налоговые последствия?
Аренда — При операционной аренде вы будете вносить эквивалент арендных платежей за свое оборудование и можете списать полную часть арендных платежей в качестве расходов. При капитальной аренде вы принимаете на себя обязательства собственности для целей бухгалтерского учета, но, вероятно, сможете вычесть полную сумму своих арендных платежей *.

Заем — вы потребуете налоговых вычетов на уплаченные проценты по кредиту, и, поскольку вы являетесь владельцем оборудования, вы амортизируете его в течение срока его полезного использования.

Что произойдет, если мое оборудование устареет?
Аренда — Вы можете регулярно менять свое оборудование в конце срока аренды и структурировать новое финансирование.
Заем — поскольку вы берете на себя полное право собственности по кредиту, вы остаетесь с оборудованием и несете риск его устаревания.

Чтобы быть уверенным, что вы охватываете все свои базы, мы рекомендуем поддерживать прочные отношения с вашей бизнес-командой — вашим адвокатом, вашим бухгалтером, вашим кредитором и другими надежными ресурсами — чтобы вы использовали их опыт и знания, когда сделаете это важным. решение.

В Lincoln Savings Bank мы можем помочь вам с арендой нового и подержанного оборудования. Начните с заполнения заявки или свяжитесь с нами по адресу [email protected], и один из наших экспертов по кредитованию будет рад ответить на любые ваши вопросы.

Lincoln Savings Bank, член FDIC

Аренда и все сопутствующие услуги предоставляются через партнерство с другими кредитными учреждениями.

* Всегда консультируйтесь со своим налоговым специалистом.

Хотите, чтобы самые свежие и лучшие из нашего блога попадали прямо в ваш почтовый ящик?

Теги

1. бизнес
2. лизинг оборудования

Разница между ссудой и арендой

Ссуда ​​и аренда

Ссуды и аренда — популярные методы, используемые физическими или юридическими лицами для использования и приобретения оборудования.Ссуды и лизинг предлагаются банками и финансовыми корпорациями, и то, что будет использоваться, будет зависеть от рассматриваемого оборудования, цели, удобства, налоговых льгот и т. Д. Между ссудами и лизингом существует ряд различий. В статье более подробно рассматриваются эти два термина, объясняется, что подразумевается под арендой и ссудой, и подчеркивается их сходство и различие.

Аренда

Аренда — это юридический документ, определяющий отношения между владельцем актива (арендодателем) и арендатором.Договор аренды дает арендатору (арендатору, который сдает недвижимость в аренду у арендодателя, называемого арендодателем) право владения недвижимостью в течение определенного периода времени. Арендатор будет платить арендатору за пользование имуществом. Аренда используется в ряде случаев, например, при аренде дома или автомобиля.

Аренда может быть краткосрочной или долгосрочной; Обычно коммерческая аренда заключается на более длительный срок, а аренда квартир может быть на более короткий срок, не более чем на один год.Арендатор будет иметь большие права и обязанности и сможет использовать имущество по своему усмотрению, не повреждая его. Поскольку договор аренды заключен на определенный период времени, домовладелец и арендатор не могут прекратить аренду, как и когда они пожелают. Если они желают расторгнуть договор до окончания периода, им, возможно, придется заплатить некоторый штраф другой стороне.

Кредит

Ссуда ​​- это когда одна сторона (называемая кредитором, которым обычно является банк или финансовое учреждение) соглашается предоставить другой стороне (называемой заемщиком) денежную сумму, которая должна быть возвращена через определенный период времени.Кредитор взимает с заемщика проценты на ссуженные деньги и ожидает, что процентные платежи будут производиться на периодической (обычно ежемесячной) основе. В конце срока займа должно быть произведено полное погашение основной суммы долга и процентов. Условия кредита должны быть изложены в кредитном договоре, в котором излагаются условия погашения, процентные ставки и сроки платежа.

Ссуды берутся по ряду причин, таких как покупка автомобилей, оплата обучения в колледже, ипотека для покупки жилья, личные ссуды и т. Д.Кредиторы, такие как банки и финансовые учреждения, обычно проверяют надежность заемщика перед тем, как ссудить средства. Есть ряд критериев, которым должен соответствовать заемщик; которые включают кредитную историю, зарплату / доход, активы и т. д.

В чем разница между лизингом и ссудой?

Аренда и ссуды очень похожи друг на друга, поскольку это методы, которые используются отдельными лицами или корпорациями для использования и часто приобретения оборудования, транспортных средств, жилья или других льгот, которые они не могут сразу оплатить в полном объеме.Есть ряд различий между получением кредита и лизинга. Аренда не требует первоначального взноса, а аренда только покрывает стоимость оборудования до момента срока аренды. Кредит требует первоначального взноса, а оставшаяся сумма финансируется за счет кредита. При получении ссуды заемщик должен заложить другие активы (кроме финансируемого актива) в качестве обеспечения, но при аренде актив, который передается в аренду, считается обеспечением. Ссуда ​​может быть предоставлена ​​под фиксированную или даже плавающую процентную ставку, что может затруднить прогнозирование будущих платежей, тогда как аренда обычно предусматривает фиксированный периодический платеж.В случае аренды арендатор может иметь возможность потребовать всю сумму аренды в качестве налогового вычета, тогда как в случае ссуды часть платежа по ссуде может быть востребована в качестве налогового вычета по процентам и амортизации. Если аренда представляет собой операционную аренду, активы показаны как расходы и не отображаются в балансе, тогда как активы ссуды учитываются как активы, а сумма ссуды отражается как обязательство в балансе, что может повлиять на расчет финансового коэффициента.

Резюме:

Аренда против займа

• Аренда и ссуды очень похожи друг на друга, поскольку они представляют собой методы, которые используются отдельными лицами или корпорациями для использования и часто приобретения оборудования, транспортных средств, жилья или других льгот, которые они не могут немедленно оплатить в полном объеме.

• Аренда — это юридический документ, который определяет отношения между арендодателем и арендатором и дает арендатору право владения имуществом в течение определенного периода времени, за который арендатор будет платить арендную плату.

• Ссуда ​​- это когда одна сторона (называемая кредитором, которым обычно является банк или финансовое учреждение) соглашается предоставить другой стороне (называемой заемщиком) денежную сумму, которая должна быть возвращена через определенный период времени.

• Аренда не требует первоначального взноса и только финансирует стоимость оборудования до момента срока аренды, тогда как ссуда требует первоначального взноса, а оставшаяся сумма финансируется за счет ссуды.

• Заемщик ссуды должен заложить другие активы (кроме финансируемого актива) в качестве обеспечения, но в случае аренды актив, который передается в аренду, считается обеспечением.

• Заем может быть предоставлен под фиксированную или даже плавающую процентную ставку, тогда как аренда обычно предусматривает фиксированный периодический платеж.

• В случае аренды арендатор может иметь возможность потребовать всю сумму аренды в качестве налогового вычета, тогда как в случае ссуды часть платежа по ссуде может быть востребована в качестве налогового вычета по процентам и амортизации.

• При операционной аренде активы отображаются как расходы и не отображаются в балансе, тогда как в случае ссуд активы учитываются как активы, а сумма ссуды отражается как обязательство в балансе, что может повлиять на расчет финансового коэффициента. .

Кредит против аренды — определения, пояснения, различия

Компаниям требуется финансирование для ведения своей деятельности. В случае, если бизнес не может генерировать достаточные средства за счет своих внутренних операций, он обращается к внешним источникам.Эти средства можно использовать для повседневных деловых операций или для финансирования покупки активов. Активы — это в первую очередь ресурсы, приносящие доход. Компаниям требуются различные типы активов для ведения своей деятельности — производственным предприятиям в первую очередь требуются фабричные здания, машины; торговым организациям могут потребоваться склады; обслуживающим организациям могут потребоваться офисные помещения и оргтехника. Независимо от типа бизнеса, активы необходимы для поддержки получения доходов. Эти активы обычно связаны с высокими затратами и требуют финансирования со стороны бизнеса.

В этой статье рассматривается значение и различия между двумя способами такого финансирования — ссудой и лизингом.

Определения и пояснения

Кредит

Ссуда ​​- это внешний источник финансирования, при котором деньги заимствуются у другой организации для финансирования любых покупок или расходов. Ссуды обычно берутся в банках или финансовых учреждениях, но предприятия могут получить ссуды от любой желающей организации. Это также может включать связанные стороны.

Ссуды можно получить на различные цели, такие как финансирование покупки дома, покупки автомобиля, личных расходов и т. Д.в случае физического лица и для финансирования бизнес-операций, таких как покупка активов, использование оборотного капитала и т. д. в случае бизнеса.

Организация, получающая ссуду, называется «заемщиком», а организация, предоставляющая ссуду, называется «кредитором». При получении ссуд, помимо выплаты основной суммы займа, заемщик также обязан выплатить кредитору денежную компенсацию, называемую «процентами». Размер и механизм начисления процентов определяется условиями, согласованными между заемщиком и кредитором.

Важные условия, которые необходимо определить при получении кредита:

• Сумма кредита
• Процентная ставка и механизм начисления
• Срок обращения ссуды
• Условия погашения — в рассрочку или единовременно
• Залог / обеспечение, предоставленное заемщиком кредитору

Бухгалтерская запись в книгах будет:

Книги заемщика:

Банк [Dr]
Кредит от ABC [Cr]

(деньги, полученные в счет займа, взятого у M / s ABC)

Книги кредитора:

Кредит XYZ [Dr]
Bank a / c [Cr.]

(деньги выплачиваются по ссуде, предоставленной M / s XYZ)

Аренда:

Аренда — это договор, по которому одна сторона, арендатор, получает право использовать актив от другой стороны, арендодателя, в течение определенного периода (срока аренды) в обмен на периодические денежные выплаты в течение срока аренды.

Аренда обычно бывает двух типов — финансовая аренда и операционная аренда:

Финансовая аренда — арендатор имеет право получить право собственности на актив в конце срока аренды, как правило, при уплате определенной остаточной стоимости

Операционная аренда — право собственности на актив остается за арендодателем, и только право пользования передается арендатору.Аналогично договору аренды

В аренду можно получить несколько видов активов — от земли и зданий до оборудования, необходимого для производственных операций, и транспортных средств.

Разница между ссудой и лизингом:

Ключевые отличия между ссудой и лизингом перечислены ниже:

1. Значение

• Заем предполагает заимствование средств одним предприятием у другого с целью финансирования каких-либо расходов или покупки.
• Аренда — это договор, включающий передачу права на использование актива одним предприятием другому в обмен на регулярные арендные платежи.

2. Стороны

• В случае ссуды организация, предоставляющая средства, называется кредитором, а организация, получающая средства, называется заемщиком.
• В случае аренды организация, предоставляющая актив, называется арендодателем, а организация, использующая актив, называется арендатором.

3. Выгода, полученная заемщиком / арендатором

• В случае ссуды заемщик получает средства, то есть реальные деньги.
• В случае аренды арендатор получает право использовать актив.

4. Компенсация, полученная кредитором / арендодателем

• В случае получения кредита кредитор получает компенсацию за предоставленные средства в виде процентов.
• В случае аренды арендодатель получает компенсацию за передачу права пользования активом в виде денежных арендных платежей.

5. Гарантия получения компенсации кредитором / арендодателем

• В случае ссуды размер полученных процентов может быть определен или не определен в зависимости от того, является ли ссуда с фиксированной или плавающей ставкой.
• В случае договора аренды размер арендной платы, полученной арендодателем, является определенным и заранее определенным.

6. В фонд

• В зависимости от типа взятой ссуды ее можно использовать для финансирования любых расходов.
• В случае аренды это соглашение, полезное только для получения активов.

7. Источник

• Ссуды обычно предоставляются банками или другими финансовыми учреждениями.
• Аренда, как правило, предоставляется лизинговыми компаниями.

8. Погашение

• Кредиты могут быть погашены единовременно или в рассрочку, в зависимости от условий кредитного договора.
• Аренда осуществляется только в рассрочку.

9. Безопасность

• Для получения ссуды обычно требуется, чтобы заемщик предоставил актив в качестве обеспечения или залога, в качестве гарантии возврата ссуды, кредитору.
• Отсутствует концепция обеспечения обеспечения в случае договора аренды, кроме самого арендованного актива.

10. Документация и формальности

• Получение кредита требует обширной документации и формальностей, особенно для установления кредитоспособности заемщика.
• Предоставление актива в аренду — это более простой процесс, поскольку он просто требует установления потребности арендатора в активе и способности производить арендные платежи.

11. Бухгалтерский учет

• В случае ссуды в бухгалтерских книгах заемщика создается обязательство (долг), а в бухгалтерских книгах кредитора создается актив (дебиторская задолженность).
• В случае аренды (операционной) активы или обязательства не создаются, отражаются только расходы и доходы по аренде. В случае финансовой аренды актив может быть создан в бухгалтерских книгах арендатора в зависимости от юрисдикционных правил бухгалтерского учета.

Заключение — кредит vs аренда:

Ссуда ​​и аренда — это способы поддержки бизнеса. В случае с активами вопрос о том, следует ли компании использовать ссуду для покупки или получить актив в аренду, определяется несколькими бизнес-факторами.Стоимость актива, финансовая устойчивость бизнеса, срок, в течение которого будет использоваться актив, способность предоставить обеспечение и погашение — вот некоторые из важных руководящих факторов.

Финансирование аренды и срочная ссуда

Аренда определяется как договор, по которому одна сторона, то есть владелец актива, именуемая АРЕНДОДАТЕЛЕМ, предоставляет актив для использования другой стороне, то есть АРЕНДАТОРА, на период времени, известный как срок аренды, который согласован на взаимной основе. обеими сторонами и взимает вознаграждение в виде периодических арендных платежей за актив.Право собственности на актив остается за АРЕНДОДАТЕЛЕМ.

Срочная ссуда

Срочная ссуда — это вид финансирования, предоставляемого финансовыми учреждениями, такими как коммерческие банки, банки развития и специальные учреждения, для ссуды денег. Обычно он бывает двух типов: долгосрочный и краткосрочный. Заемщик берет единовременную сумму и соглашается вернуть ее вместе с процентами. Вся сумма погашается в установленный срок частями, включая основную сумму и проценты.При получении этого вида финансирования взимается плата за обработку. Как правило, срочный заем предоставляется для финансирования крупного расширения или диверсификации организации. Заемщик должен представить свою финансовую отчетность и свой собственный капитал, чтобы кредитор мог оценить способность заемщика выплатить ссуду, исходя из предположения, что их прибыль со временем будет увеличиваться.

Лизинговое финансирование против срочной ссуды

Проще говоря: брать в аренду или покупать?

Авансовый платеж

При передаче актива в аренду авансовый платеж не требуется. Требуется только периодическая арендная плата за аренду, которая ниже, чем процент первоначального взноса. Принимая во внимание, что в случае срочной ссуды заемщик должен заплатить небольшой процент в виде авансового платежа (маржинальные деньги) в начале транзакции и суммы рассрочки в требуемое время, а сумма остатка финансируется за счет заем.

Возможность покупки актива

Арендатор использует актив до срока аренды и выплачивает арендную плату. У него есть возможность купить актив в конце срока аренды. Тогда как в случае ссудного финансирования пользователь обязательно должен купить актив, как только он получит ссуду.

Обеспечение

Для лизингового финансирования не требуется никакого обеспечения в какой-либо форме. Принимая во внимание, что заемщикам необходимо заложить свои существующие активы в качестве основного / дополнительного обеспечения в случае срочной ссуды.

Представление в финансовой отчетности

При аренде стоимость актива не включается в финансовую отчетность. Тогда как в случае ссудного финансирования актив появляется на стороне активов, а соответствующее обязательство по ссудам появляется на стороне пассивов.

Налоговые последствия

В случае, когда актив приобретается в ссуду, пользователь может требовать проценты по выплате ссуды (которая уменьшается каждый год из-за частичной выплаты основного долга) и амортизационные отчисления (которые уменьшаются каждый год из-за к эффекту списанной стоимости).Тогда как в случае лизингового финансирования пользователь может требовать только арендную плату, которая является единообразной в течение периода аренды.

Денежный поток

Поскольку покупка актива в рамках лизингового финансирования не осуществляется, денежный поток ограничивается арендной платой. Принимая во внимание, что в случае срочной ссуды, денежный поток включает первоначальный взнос, полученную ссуду, покупку актива и рассрочку, уплаченную в требуемое время.

Передача риска вследствие обесценения актива

В случае лизингового финансирования право собственности на актив не закрепляется за пользователем, поэтому риск обесценения актива передается арендодателю.Тогда как в случае ссудного финансирования пользователь актива должен нести весь риск обесценения актива в связи с изменением технологии

Короче говоря, лизинг упрощает использование актива за меньшие деньги. Таким образом, лизинг звучит выгодно для предпринимателей, которые не обналичивают богатых. Но если мы посмотрим на долгосрочную перспективу, мы увидим, что у нас всегда будет платеж, но нет права собственности. С другой стороны, если мы рассматриваем возможность покупки актива за счет срочного кредитного финансирования, после выплаты рассрочки в течение нескольких лет актив принадлежит владельцу, и периодические выплаты также прекращаются.Финансирование лизинга не сопряжено с риском сохранения активов и обесценения, тогда как этот риск существует в случае срочной ссуды. Конечный пользователь должен решить свои потребности и взвесить все «за» и «против», а также то, что лучше всего подходит для его организации.

В чем разница между лизингом и ссудой?

Alliance Funding Group 21 октября 2020 г.

Выбор подходящего финансового продукта для нужд вашего бизнеса имеет решающее значение для сохранения бюджета.В этой статье вы найдете наиболее важные различия между банковской ссудой и лизингом.

В чем разница между ссудой и лизингом?

Заем — это заем денег на покупку оборудования и его погашение со временем.

Аренда — это договор, который позволяет вам использовать определенное оборудование в течение определенного периода времени.

Рассматриваете покупку оборудования?

Свяжитесь с нашим менеджером по работе с клиентами, чтобы найти решение, соответствующее потребностям вашего бизнеса.

Аренда оборудования против аренды

К настоящему времени, надеюсь, у вас есть хорошее представление о финансировании оборудования. При покупке оборудования у вас есть несколько вариантов.Вы можете взять деньги в долг в банке, вы можете сделать полное «финансирование оборудования» с брокером по лизингу оборудования, или вы можете оформить лизинг оборудования. Давайте поговорим о различных типах финансирования, а затем о плюсах и минусах каждого из них.

Занять деньги в банке

Если у вас хороший кредит или у вас есть открытые или расширяемые кредитные линии, вы можете занять деньги в банке. В зависимости от ваших условий в банке это может быть дешевле, чем через компанию по финансированию оборудования, но не всегда.Некоторые банки также предлагают лизинг оборудования.

Преимущества прохождения через банк :

Обычно дешевле

Недостатки прохождения через банк :

• Горы бумажной работы
• 85% шанс получить отказ
• процесс может занять несколько недель
• Вы можете ограничить свои кредитные линии
• налог с продаж может быть уплачен авансом
Первоначальный взнос
• обычно будет намного выше

Ссуды на оборудование

Есть много названий для обычных кредитов на оборудование, но почти все они означают одно и то же.

Имена включают договор о финансировании оборудования (или EFA), капитальную аренду, финансовую аренду, выкуп за 1 доллар США.

После последнего платежа оборудование становится владельцем (за 1 доллар). Оборудование должно быть отражено как актив и амортизировано — это означает, что платежи не подлежат вычету из налогов в полном объеме.

часто являются наиболее популярным вариантом из-за небольшого драгоценного камня под названием Раздел 179. В 2016 году вы можете сразу вычесть полную стоимость оборудования из ваших налогов (до 500 000 долларов США).

PS — Если вы покупаете какое-то блестящее новое оборудование, а ваш дилер предлагает финансирование по специальной ставке (от 0 до 5%), берите деньги и бегите. Ни мы, ни кто-либо другой не можем предложить вам более выгодной сделки.

Преимущества ссуды на оборудование:

• Вы владеете оборудованием в конце (без балансовой оплаты)
• Немедленные налоговые вычеты (до 500 000 долларов в 2016 году по статье 179)
• Легче получить квалификацию, чем банковский кредит, с меньшим количеством документов
• Низкие или нулевые авансовые платежи

Недостатки кредитов на оборудование:

• Платежи выше, чем при аренде
• Меньшая экономия на налогах, чем при аренде

Лизинг оборудования

Лизинг оборудования работает как аренда автомобиля.Вы вносите определенные лизинговые платежи на определенное количество месяцев, а затем у вас есть возможность купить оборудование или отказаться от него.

Типичный договор аренды оборудования имеет остаток по справедливой рыночной стоимости (FMV) — это означает, что вам придется внести платеж в конце, если вы решите оставить оборудование себе.

Платежи по лизингу оборудования обычно 100% не облагаются налогом (, однако, уточните у своего бухгалтера, мы не можем дать вам налоговую консультацию … ), и выплаты ниже, чем по ссуде на оборудование.

Преимущества аренды оборудования:

• Выплаты ниже, чем ссуды на оборудование
• Платежи обычно полностью не облагаются налогом
• Легче получить квалификацию с меньшим количеством работы, чем банковский кредит
• Быстрое финансирование
• Низкие или нулевые авансовые платежи

Недостатки аренды оборудования:

Если вы планируете оставить оборудование в конце, вам придется заплатить оставшуюся часть.

Мы говорим со многими людьми о множестве различных типов оборудования, и в 9 случаях из 10, когда мы спрашиваем, предпочтут ли они ссуду или лизинг оборудования, мы отвечаем: «Ссуда, определенно ссуда».«

В некоторых случаях аренда на самом деле лучше для вашего кошелька, поэтому давайте посмотрим, когда аренда подходит, а когда нет смысла.

Допустим, вы покупаете какое-то оборудование за 50 000 долларов и хотите профинансировать его в течение 4 лет. В случае ссуды на оборудование, независимо от того, как вы распределяете вычет, ваше общее списание амортизации составит 50 000 долларов.

Однако при аренде оборудования вы списываете все платежи как операционные расходы.

В финансовом бизнесе не бывает такого, как всегда.

Если, например, у вас исключительно удачный год и аномально высокий доход, более быстрое снижение курса может иметь большой смысл.

Большинство компаний, финансирующих оборудование, включая нашу, могут структурировать сделку в соответствии с вашей ситуацией.

Дополнительное финансирование оборудования 101: 7 основных вопросов

1. Сколько стоит финансирование или аренда оборудования?
2. В чем разница между ссудой на оборудование и лизингом оборудования?
3. Как я могу претендовать на финансирование оборудования?
4. Могу ли я сдавать в аренду или финансировать оборудование с плохой кредитной историей?
5. Может ли новый бизнес претендовать на финансирование оборудования?
6. Каковы налоговые льготы по ссудам и лизингу оборудования?
7. Как работает процесс?

Что лучше для вас?

• Хотя владение своим автомобилем (в конечном итоге) является целью для большинства людей, для некоторых есть преимущество в лизинге: вы всегда будете ездить на новейших и лучших автомобилях и будете платить меньшую ежемесячную плату.
• Сделки, включающие нулевое финансирование, особенно в наше время коронавируса, делают покупку вместо аренды весьма желательной для тех, кто может заставить ее работать в финансовом отношении.
• В любом случае найдите время, чтобы посчитать и понять, что вы получаете (или теряете) по своему выбору.

Решения. Решения. Жизнь полна ими, особенно когда дело касается покупки нового автомобиля, грузовика или внедорожника. Первое решение в этом процессе, пожалуй, одно из самых важных: следует ли вам финансировать или сдавать в аренду? Ответ сложнее, чем кажется, потому что вы должны учитывать свое финансовое положение (a.k.a., что вы можете себе позволить) и определите, что вы хотите от нового автомобиля. Чтобы помочь вам ориентироваться в этой потенциально незнакомой территории и принять обоснованное решение, мы определили некоторые из основных преимуществ и недостатков аренды по сравнению с покупкой — и наоборот.

Лизинг против финансирования 101

Позвольте нам подготовить почву для тех, кто не знает разницы между лизингом и финансированием.

Аренда нового автомобиля — это, по сути, договор аренды, по которому производятся выплаты за аренду автомобиля на определенный период времени.Однако по истечении срока действия контракта автомобиль необходимо вернуть дилеру. Арендатор ничего не получает взамен и, вероятно, ему придется начинать процесс покупки заново.

Финансирование нового автомобиля — это, по сути, выплаты за владение автомобилем навсегда (или по крайней мере на длительный срок). Хотя этот вариант, как правило, является более выгодным вложением средств, новые автомобили, как правило, быстро обесцениваются, а срок большей части ограниченной гарантии составляет от трех до четырех лет или от 36 000 до 50 000 миль.

При финансировании покупатель оплачивает полную стоимость автомобиля в течение срока кредита.Лизинг — это другой и немного более сложный процесс, при котором арендатор оплачивает разницу между продажной ценой транспортного средства и его амортизированной стоимостью в течение срока аренды. Оба метода будут иметь какой-то процентный элемент, но это зависит от процентной ставки, установленной кредитором.

Плюсы и минусы финансирования

Владение может быть преимуществом, которое следует учитывать при рассмотрении вопроса о финансировании нового автомобиля, по словам Тони Басича, управляющего директора Carlease.com. Он сказал, что те, кто может позволить себе вложить деньги в покупку нового автомобиля, скорее всего, предпочтут его купить. Кроме того, в настоящее время существуют предложения о финансировании с нулевым процентом, которые очень привлекательны для людей, которые хотят взять ссуду. Однако спрос может привести к завышению цен на популярные модели, поэтому Базич сказал, что покупатели должны знать о наценках дилеров при просмотре полностью новых или модернизированных моделей.

По словам Рональда Монтойи, старшего редактора рекомендаций по работе с потребителями в Edmunds, наряду с возможностью погасить ссуду и не получать оплату за автомобиль, финансирование нового автомобиля дает владельцу гибкость, чтобы изменить его так, как ему нравится.Это более важно для энтузиастов, которые могут захотеть настроить двигатель своего автомобиля или поднять подвеску своего грузовика. Конечно, мы всегда рекомендуем проконсультироваться с вашими гарантийными материалами, чтобы убедиться, что любые модификации, особенно рабочие характеристики, не сделают ее недействительной.

Неудивительно, что преимущества финансирования нового автомобиля часто коррелируют с недостатками лизинга. Например, в отличие от аренды, при финансировании нет ограничений по пробегу. Вы можете водить свою новую игрушку сколько угодно, не беспокоясь о количестве, отображаемом на одометре.С другой стороны, чем быстрее будут накапливаться эти мили, тем скорее вы потеряете гарантию. Наконец, ежемесячные расходы на финансирование нового автомобиля, грузовика или внедорожника выше, чем на аренду той же модели.

Плюсы и минусы лизинга

Споры между арендой и финансами часто продиктованы вашим менталитетом. В то время как финансовая толпа, вероятно, больше озабочена общими инвестициями и принятием долгосрочных обязательств, те, кто находится по другую сторону прохода, обычно уделяют приоритетное внимание постоянной защите заводской гарантии и наслаждаются новинкой, заключающейся в использовании новейших технологий каждые несколько лет.Монтойя сравнил последнее с одержимостью некоторых людей обладанием новейшим смартфоном, и трудно спорить с тем удовлетворением, которое мы получаем от чего-то свежего или футуристического. Тем не менее, помимо того, что вы не отставали от Джонсов и душевного спокойствия, которое дает всегда наличие гарантии, Басич сказал, что самым большим преимуществом лизинга по сравнению с финансированием является общая стоимость владения.

«Лизинг предлагает более низкие платежи, чем традиционное финансирование. Если вы возьмете общую сумму лизинговых платежей за три года и общую трехлетнюю стоимость финансирования транспортного средства, вы увидите преимущество», — сказал он.«При нынешней резкой тенденции обесценивания новых автомобилей лизинг не представляет никакого риска, поскольку это не ваша машина».

Точно так же более низкие затраты, связанные с арендой нового автомобиля, могут позволить вам позволить себе более приятный, чем если бы вы финансировали. Монтойя сказал, что на самом деле многие люди структурируют свои финансы в зависимости от того, сколько они могут платить в месяц, и это намного удобнее при аренде. И хотя изначально ограничение пробега может быть камнем преткновения для людей, которые рассматривают возможность аренды, просто важно следить за своими привычками вождения и историей владения.Монтойя отмечает, что если вы будете отслеживать, сколько миль вы проезжаете за год, вы лучше поймете, насколько высоким или низким должен быть предел пробега по вашей аренде. Кроме того, если вы тот, кому каждые пару лет надоедают колеса, это может означать, что аренда вам подойдет.

Как распознать хорошую сделку по аренде

Те, кто принимает решение об аренде, а не финансировании, перед подписанием контракта захотят рассмотреть несколько других деталей, помимо своих ежемесячных платежей и лимитов пробега.Поиски лучшего предложения кажутся довольно очевидными, но не бойтесь связываться с несколькими дилерскими центрами и сравнивать каждое из их предложений с интересующей вас моделью.

Веб-сайты производителей и дилеров — отличные источники информации. -Срок аренды. Однако помните о лживых рекламных объявлениях дилеров, которые обещают низкие ежемесячные платежи, потому что, как указывает Базич Carlease, эти рекламные акции не включают многочисленные сборы и налоги, которые могут значительно увеличить ваш фактический платеж.Кроме того, эти объявления обычно относятся к базовым моделям без наиболее желаемых опций и с небольшим ограничением пробега.

Наконец, убедитесь, что вы согласовали условия аренды; не просто принимайте первоначальное предложение дилера. Задавайте вопросы и убедитесь, что вы понимаете последние ежемесячные платежи и вас устраивает. Старайтесь избегать первоначального взноса (или, по крайней мере, получить его как можно меньше) при заключении договора аренды. Монтойя сказал, что нет никакой долгосрочной выгоды в том, чтобы вкладывать деньги в аренду, кроме как сделать ваш ежемесячный платеж немного более приемлемым.«Я призываю людей спрашивать, когда они получают ценовое предложение, чтобы увидеть, как различные авансовые платежи повлияют на ежемесячный платеж».

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт