Определение, значение термина Бенефициар, Beneficiary forex

Один из самых часто встречающихся терминов на рынке Forex – «бенефициар». Конечно, этот термин не ограничивается только валютным рынком, его можно встретить на любом финансовом рынке, да и в бизнесе вообще. Расскажем, что же это такое.

Определение бенефициара

Бенефициар — физическое или юридическое лицо, получающее доход со своих активов.

 

Обычно, бенефициаром является тот, кто получает доходы от своих активов, переданных в доверительное управление другому лицу. Этими активами могут быть любые финансовые инструменты: акции, объекты недвижимости и т.д. То есть, например, это может быть владелец компании, который получает доходы от деятельности своей компании. Но это, конечно, не единственный вариант использования этого термина. Также, существует альтернативный вариант этого термина — выгодоприобретатель.

 

Например, в договоре, где участвует физическое лицо и какая-нибудь организация, бенефициаром могут считать обе стороны. Также, бенефициарами называют тех посредников, которые участвуют при заключении договоров между двумя сторонами. Примеров множество, главное: наличие юридического или физического лица, заключенного ранее договора и получение финансовой выгоды от свершения оговоренных в договоре условий.

 

Виды бенефициаров

Хотя существует множество вариантов, когда можно применить этот термин, принято считать, что существует несколько основных видов бенефициаров:

 

• Получающие доход от собственности. Это те, кто сдает в аренду жилье или движимое имущество.

• Владельцы ценных бумаг, на момент продажи.

• Обладатели страховых полисов, на момент выплат.

• Получающие кредиты от банка-эмитента.

• Участник инкассо, получающий или передающий назначенному лицу денежные средства.

• Банки, получающие прибыль от выдачи кредитов или вкладов.

 

Бенефициары подразделяются на:

 

1. Бенефициары-владельцы. Физические лица, которые, непосредственно владеют ценными активами, с которых получают доход

2. Бенефициары-компании. Юридические лица, которые иногда указывают конкретного человека или так называемого «конечного бенефициара».

Конечный бенефициар

Конечный бенефициар — владельцы юридического лица и ключевая фигура в сделке, получающие прибыль от деятельности компании.

 

Такое типирование нужно для выявления признаков мошенничества или нарушения закона. С 2013 года данные собственников стали выдаваться органам проверки, после надлежащих запросов. Сделано это было в качестве меры защиты от мошенников или нарушения законодательства.

 

Среди наиболее частых случаев мошенничества встречаются:

 

• Мошенниками, представляющимися собственниками бизнеса, открываются банковские счета и выдаются крупные денежные средства.

• Лица, владеющие номинальной должностью, привлекаются для создания организаций или подписания документов, но не более того.

• Персональные данные так называемых собственников скрыты от проверок, что позволяет им совершать налоговые махинации.

Права и обязанности

Права и обязанности бенефициаров определены в индивидуальных договорах, но основные положения у них общие:

 

• Если бенефициар является соучредителем компании, то он обязан распоряжаться собственной долей, учитывая право обмена своих активов, их продажи или дарения.

• Контроль действий генерального директора компании, включая его назначение и увольнение.

• При необходимости, назначить номинального главу компании, который будет представлять интересы конечного бенефициара внутри самой компании.

• Участие в голосовании на советах директоров или учредителей компании, согласно тем полномочиям, которые ему дает собственная доля в делах компании.

• Получение дохода, исходя из участия в делах компании и плата налогов.

• Обязательная регистрация как бенефициара.

 

Несмотря на наличие договоров, в которых права бенефициаров детально прописаны, нередки случаи нарушения договорных условий. Причины подобных нарушений могут быть самыми разными. В крайнем случае, для разрешения спорных ситуаций, участники договоров могут обратиться в судебные инстанции, что может привести как к внушительным штрафам, так и к закрытию компании. Так же, способы улаживания конфликта могут быть прописаны в самом договоре.

 

Существует набор типовых ситуаций, когда происходят нарушение договорных условий.

 

• Сокрытие цифр настоящей прибыли или объема производства, из-за желания платить меньше налогов.

• Ведение незаконной деятельности или ведение деятельности без необходимых лицензий и документов.

• Замалчивание об источниках проблем, которые мешают/замедляют работу компании.

• Сильные и намеренные ограничения прав соучредителя в совете директоров.

Бенефициар в наследстве и страховании

Очень много неоднозначных моментов появляется при передачах активов как наследства.

Основной источник проблем тут очевиден: большое количество выгодообладателей, желающих приобрести свою долю активов в статусе конечного бенефициара. Чтобы уменьшить количество спорных ситуаций, поможет аккуратная и тщательная подготовка активов заранее и привлечение компетентных юристов. Крайней инстанцией все так же остается обращение в суд.

 

Обычно, определить конечного бенефициара в сфере наследования активов сложно из-за следующих ситуаций:

 

• Незаконное внесение изменений или даже полная подделка завещания, сокрытие факта смерти составителя завещания. Часто возникает из-за наличия большого числа потенциальных наследников.

• Желание наследодателя уйти от налогов, в результате чего наследство оформляется на «третьи лица». В этом случае, получение ценных активов законными наследниками сильно затруднено, а подчас и невозможно.

• Члены семьи наследодателя самолично распределяют все его реальные активы между собой. Таким образом, потенциальное наследство превращается в их фактическое имущество.

 

Свои нюансы есть и в сфере страхования. Бенефициаром там может быть, как сам страхователь, так и то физическое или юридическое лицо, которое он выберет.

 

Бенефициар определяется во время оформления страхового полиса, после чего у него появляется определенный список прав:

 

• Запрос на возмещение убытков, который должен быть равен сумме страховки.

• Условия договора в страховом полисе позволяют ему ссылаться на них в случаях защиты интересов.

• Все сведения, которые он передает, обязаны оставаться конфиденциальными.

• Возможность отказа от компенсации при утере застрахованного имущества или гибели застрахованного лица.

• Передача документов, доказывающих реальность страхового случая.

 

При заключении страхового документа, бенефициар также обязан выплатить назначенный платеж и своевременно сообщать обо всех изменениях условий использования страхового имущества, если они имеют место.

Некоммерческие организации

В отличие от других организаций, где бенефициар должен обязательно присутствовать, у некоммерческих организаций (НКО) он отсутствует по определению. Закон запрещает НКО заниматься предпринимательством, соответственно и бенефициар в таких организациях не нужен. Как правило, НКО занимаются благотворительной или социальной деятельностью, проводят общественные мероприятия.

 

Законным источником средств НКО является:

 

• Добровольные пожертвования.

• Взносы членов организации.

• Выручка от реализации услуг или товаров.

• Выручка от аренды собственности НКО.

• Прибыль от акций или ценных бумаг, принадлежащих НКО.

 

Всю прибыль, которую получает НКО от своей деятельности, направляют на заработную плату ее сотрудникам, оплату услуг сторонних компаний и поддержание работы самой НКО. При этом, самих сотрудников, получающих реальные деньги, нельзя признать бенефициарами по закону.

Бенефициар — Что такое Бенефициар?

Бенефициар (от франц. benefice — прибыль, польза) – это лицо, которое является получателем денежных средств, и в адрес которого осуществляется денежный платеж.

Бенефициарами могут являться:

• наследники, указанные в завещании как лица, получающие определенное имущество в собственность или в управление;
• арендодатели, предоставляющие принадлежащие им имущество в аренду за регулярную плату;
• владельцы банковских счетов. Конечный бенефициарный владелец банковского счета – это лицо, имеющее контроль над денежными средствами или активами, располагающимися на банковском счету и напрямую или косвенно управляющее, контролирующее и распоряжающееся счетом. При этом бенефициар может напрямую не осуществлять операций на счете (пополнение счета, перечисление, снятие средств со счета и т.д.), но если по его указанию эти действия производит другое лицо, то контроль и управление счетом в конечном итоге остаются у него. И именно он будет рассматриваться как конечный бенефициарный владелец счета;
• лица, предоставившие свое имущество или финансы в доверительное управление для получения дохода;
• собственники документарных аккредитивов;
• лица, являющиеся получателями выплат по договорам страхования;
• фактические владельцы компаний. В случае владения компанией конечный бенефициар – это реальный владелец компании, получающий доход в виде денежных средств или другого вида выгоду от владения компанией. Это физическое лицо, которое напрямую или посредством участия в других компаниях является собственником компании. Конечный бенефициар пользуется правами владельца компании, хотя при этом с юридической точки зрения право собственности может принадлежать другому лицу.

Бенефициарный владелец компании, не раскрывая свою личность, имеет возможность:

• участвовать в формировании ее уставного капитала;
• выбирать сферу ее деятельности;
• передавать акции компании другим лицам;
• участвовать в собраниях владельцев акций;
• участвовать в выборах руководителей компании.

Кто такой бенефициар — Юридическая компания ENTIRE

Вопрос, кто такой бенефициар, особенно актуален для предпринимателей. Этот термин стал активно использоваться сравнительно недавно. Если раньше его можно было встретить лишь в юридических документах, то сегодня понятие «бенефициар» все чаще используется вне юридической сферы: в публицистике, финансовой отрасли и т.д.

Что означает слово «бенефициар»?

Термин происходит от французского «benefice», что означает прибыль или пользу. Значение слова бенефициар переводится как получатель денег или доходов. Это человек, который владеет активами на законном основании, а также активно их использует для получения последующей выгоды. До слова бенефициар синоним, который не менее часто используется, – бенефициарий. Значение этих слов не имеет отличий.

Юридическое определение имеет другую формулировку:

Бенефициар – это физическое лицо, которое осуществляет решающее влияние на деятельность юридического лица, в том числе через промежуточные звенья контроля и владения.

Законодательная база

О том, кто является бенефициаром, можно больше узнать в Законе Украины от 06.12.2019 № 361-IX «О предупреждении и противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, …». Этот документ предусматривает необходимость внесения сведений о владельцах предприятий, которые нужно ежегодно обновлять. Государственному регистратору предоставляют основную информацию о владельце общества с ограниченной ответственностью. Данная юридическая процедура является обязательной: если сведения не будут внесены по истечении указанного срока, закон предусматривает штраф. Также нужно проверить правдивость информации: нельзя, чтобы вместо собственника было указано другое физическое лицо.

Ведь основная цель закона – отследить прибыль, а также «вывести из тени» нелегальные доходы.

Конечный бенефициар: кто это?

В юридической терминологии встречается такое понятие, как конечный бенефициар. Это физическое лицо, что является остаточным владельцем.

Конечный собственник также является синонимом, ведь оба понятия предусматривают, что будет указан истинный владелец, а не управляющие, исполняющие обязанности руководителя и т.д.

Конечным собственником могут быть сразу несколько физических лиц. Для этого часть их акций или учредительного капитала в компании должна быть не менее 25%.

Но определение конечного собственника является актуальным лишь для частной собственности. Значение слова бенефициар неприменимо для религиозных общин, органов местного самоуправления, политических объединений. Общественным и благотворительным организациям, в отличии от коммерческих, необходимо предоставлять информацию об отсутствии бенефициара.

В государственных предприятиях бенефициаром называется государство, с возможным уточнением подразделения власти, к которому относится. 

Как правильно предоставить информацию о владельце?

Бенефициар, определение которого вызывает сложности, – распространенная проблема. Ведь есть множество юридических нюансов, которые определяют право собственности. В отдельных случаях указать конечного владельца или нескольких собственников невозможно. Решить проблемные ситуации можно с помощью квалифицированных юристов компании «ENTIRE».

Удобно обратиться за первичной консультацией, которую специалисты предоставляют бесплатно. Это дает возможность узнать у опытных юристов, кто такой бенефициар в отдельном случае. А также договориться о дальнейшей юридической поддержке – внесении сведений о конечных собственниках для Вашего бизнеса. Услугой можно воспользоваться по максимально выгодной стоимости, при этом быть уверенными в качественно проведенной юридической процедуре. Помощь специалистов гарантирует отсутствие штрафов, а, соответственно, и поводов для беспокойства.

Кто такие бенефициары

Однозначного официального определения бенефициаров в российском законодательстве нет. Современный экономический словарь трактует этот термин так: «Лицо, которому предназначен денежный платеж; получатель денег, выгоды, прибыли, доходов».

Сергей Антонов

журналист

Профиль автора

Единственное определение, которое встречается в действующем законодательстве, — в гражданском кодексе. Здесь это тот, кто получает по гарантии определенную сумму от гаранта.

Несмотря на это, в официальных документах термин «бенефициар» часто используется именно в том значении, которое ему дает экономический словарь, — выгодоприобретатель. В одном из постановлений правительства РФ слово употребляется в похожем контексте: «федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный в области таможенного дела» — получатель таможенных пошлин, то есть тот, к кому в итоге попадают деньги.

В значении «выгодоприобретатель» слово также трактует Центробанк. Часто такой же логикой руководствуются и СМИ: в статье газеты «Ведомости» «Главным бенефициаром губернаторских выборов оказалась ЛДПР» бенефициар — выгодоприобретатель.

Еще одно распространенное значение — реальный собственник какой-либо компании, который получает доход от ее деятельности. В решении Конституционного суда бенефициар — владелец, лицо, фактически контролирующее предприятие. Так же считают и 

СМИ — например, «Коммерсант». А в Центробанке иногда употребляют термин «бенефициарная собственность», когда имеют в виду лицо, являющееся конечным владельцем компании.

Бенефициарный владелец и выгодоприобретатель

Термин «бенефициар» не имеет законодательного определения, но есть «выгодоприобретатель» и «бенефициарный владелец», которые расшифрованы в законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Правда, это не синонимы: и тот и другой получают прибыль от компании, но бенефициарный владелец — тот, кому принадлежит минимум четверть от общей доли. Иными словами, если вы купите одну акцию «Газпрома», станете выгодоприобретателем, а если 30% — бенефициарным владельцем. Кто такой бенефициар, в этом документе тоже не написано.

ст. 3 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»

Обязанности бенефициарных владельцев

Государство хочет знать, кто владеет компаниями, поэтому руководители юрлиц имеют право интересоваться у своих учредителей, кто выступает бенефициарным владельцем компании. Фирма обязана раз в год обновлять информацию о бенефициарных владельцах. Причем эти данные должны быть подтверждены документами. Налоговая в любой момент может поинтересоваться, кто реальный собственник фирмы, и директор обязан ответить на этот вопрос.

ст. 6.1 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»

Сведения о бенефициарах

Данные о владельцах организации можно посмотреть на сайте налоговой. Здесь можно найти информацию об учредителях или акционерах юрлиц, если вы знаете название организации, ее ИНН или ОГРН. Кроме того, существуют платные базы компаний, где собраны данные не только о владельцах, но и об аффилированности компаний, их доходах. Например, «Спарк-интерфакс» или «Картотека-ру».

это кто, как работает и зарабатывает на финансовых рынках

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое является конечным получателем выгоды от каких-либо активов. При этом управлять этими активами могут другие физические или юридические лица, а бенефициар, или, как еще можно встретить, бенефициарий, получает доход.

Слово benefice означает прибыль или определенную пользу. Это понятие (на фр. beneficiary) фактически имеет значение «выгодоприобретатель» и обозначает человека или компанию, по поручению которых на основании договора или доверительного управления действует клиент.

Рассматривая вопрос, что такое бенефициар, стоит отметить, что при заключении сделок это сторона, в интересах которой происходит операция, проводится платеж или осуществляется деятельность. При этом в каждом конкретном случае выгодополучатель определяется договором.

Для того, чтобы быть бенефициаром, например, в корпоративной сфере, необходимо владеть определенной долей в активах, от которых происходит прибыль. Размер этой доли может быть разным в каждой стране. Например, в России он составляет минимум 25 %.

Содержание статьи:

1. Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах
2. Конечный бенефициар — что это такое

3. Что может и должен делать бенефициар
4. Бенефициар и финансовые активы
5. Подведем итог

Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах

Понятие «бенефициар» относится не только к финансовой сфере, но и к корпоративной, банковской или правовой. Таким выгодополучателем может быть собственник предприятия, владелец различных юридических лиц, работающих в сфере страхования, инвестиций, недвижимости.

Зная, что такое бенефициар, можем сделать вывод: тот, кто владеет безналичным счетом или банковским депозитом, по сути, также является конечным выгодополучателем.

Лицо, владеющее страховым полисом по договору, также считается бенефициаром, получающим выплаты. При сдаче в аренду недвижимости ее собственник, имеющий определенный доход, также является бенефициарным владельцем.

Передавая финансовые средства в управление с целью получения прибыли, их собственник тоже становится бенефициаром. Равно как и тот, кто владеет ценными бумагами, например, акциями компаний, облигациями или векселями. В момент выплаты дивидендов или доходности от этих финансовых активов конечная прибыль начисляется бенефициару.

Конечный бенефициар — что это такое

В корпоративной сфере или бизнесе могут быть промежуточные получатели выгоды. Например, акционеры публичной корпорации, владея ценными бумагами претендуют на получение части от прибыли (дивидендов).

Но они не являются конечными выгодополучателями, равно как и соучредители. А вот лицо, в чьей собственности находится эта компания, и есть конечный бенефициар —это тот, кого называют еще бенефициарным владельцем.

Он, помимо получения прибыли, может принимать ключевые решения, выбирать сферу деятельности компании или даже управлять ею.

Согласно законодательству некоторых стран, компании обязаны предоставлять данные о своих бенефициарах, тогда как зарегистрирована эта организация может быть на доверенных лиц. Эти конечные выгодополучатели несут ответственность по вопросам законодательства о мошенничестве, терроризме и отмывании средств.

В бытовом обращении используются другие названия: бенефициар — это чаще всего собственник, основатель компании, тот, кто владеет активами, приносящими прибыль.

Что может и должен делать бенефициар

Мы разобрались с вопросом: бенефициар — что это такое. Теперь необходимо понять его функции, права и обязанности. Мы уже выяснили, что понятие «бенефициар» относится к разным сферам. Поэтому права и обязанности разных выгодополучателей будут отличаться.

Что может и должен делать бенефициарий, определяется каждым конкретным договором. Если речь идет о корпоративном секторе и, например, владельце акционерного общества, то в перечень его задач будут входить:

• распоряжение своей долей в предприятии;
• назначение управляющего и контроль его действий;
• участие в голосованиях и получение дохода соразмерно своей доли.

Бенефициар и финансовые активы

В сфере финансовых рынков также есть бенефициар — это лицо, которое получает конечную выгоду от активов. Например, если вы хотите передать свои деньги в управление опытному трейдеру, то становитесь бенефициаром — лицом, которое получает конечную выгоду, то есть прибыль.

В договоре, который заключается между владельцем средств и управляющим, будут прописаны ваши права и обязанности.

Те, кто работает с сервисом TIMA-счетов, также интересуются: бенефициар — что это такое (относительно конкретной ситуации)? В этом случае им будет владелец счета, который принимает решение инвестировать в выбранные стратегии. Начиная работать с понравившимся вам управляющим, необходимо ознакомиться с договором-офертой и узнать свои права и обязанности как конечного выгодополучателя от вложенного капитала.

Что нужно знать о выборе управляющего, вы узнаете из этого короткого видео

Внимательно читайте оферту управляющего при инвестировании капитала. Если какие-либо условия вам не подходят — выбирайте другой TIMA-счёт.

Подведем итог

Бенефициар — это, говоря простыми словами, конечный получатель выгоды от активов. Им может быть владелец ценных бумаг, которому выплачивают дивиденды, собственник недвижимости, сдающий ее в аренду за определенную плату, держатель страхового полиса или основатель корпорации, которому принадлежит окончательная прибыль от работы компании.

В каждом конкретном случае права и обязанности бенефициара отличаются и закрепляются в договоре. А защита прав конечного выгодополучателя, в случае нарушения контрактов, происходит в суде.

Полезные статьи:

Скрытый бенефициар \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Скрытый бенефициар (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Скрытый бенефициар Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 53.2 «Аффилированность» ГК РФ»Должник не соответствует формальным критериям аффилированности установленным действующим гражданским законодательством. Однако, при установлении аффилированности в рамках дела о банкротстве суды не связаны формальными требованиями законов в определении взаимосвязанности между лицами, а должны устанавливать фактическую аффилированность через изучение всех обстоятельств конкретного дела, включая финансовые потоки, специфику взаимодействия компаний, скрытый бенефициарный контроль.»

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Скрытый бенефициар

Нормативные акты: Скрытый бенефициар «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018)Кроме того, разрешая спор, суды, по сути, сочли, что вменяемый А. контроль над должником должен быть подтвержден лишь прямыми доказательствами — исходящими от бенефициара документами, в которых содержатся явные указания, адресованные должнику, относительно его деятельности. Однако конечный бенефициар, не имеющий соответствующих формальных полномочий, не заинтересован в раскрытии своего статуса контролирующего лица. Наоборот, он обычно скрывает наличие возможности оказания влияния на должника. Его отношения с подконтрольным обществом не регламентированы какими-либо нормативными или локальными актами, которые бы устанавливали соответствующие правила, стандарты поведения. В такой ситуации судам следовало проанализировать поведение привлекаемого к ответственности лица и должника. О наличии подконтрольности, в частности, могли свидетельствовать следующие обстоятельства: действия названных субъектов синхронны в отсутствие к тому объективных экономических причин; они противоречат экономическим интересам должника и одновременно ведут к существенному приросту имущества лица, привлекаемого к ответственности; данные действия не могли иметь место ни при каких иных обстоятельствах, кроме как при наличии подчиненности одного другому и т. д. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
ФНС России от 28.04.2018 N СА-4-9/8285
«О практике рассмотрения споров по применению концепции лица, имеющего фактическое право на доход (бенефициарного собственника)»Суд также не признал в качестве доказательства самостоятельности компании ссылку на осуществленную операцию по покупке привилегированных акций, так как, по мнению суда, разовая сделка не может подтверждать факт самостоятельности компании, поскольку в рамках данной сделки компания могла аналогичным образом действовать исходя из интересов скрытых бенефициаров; в материалах дела отсутствуют и не представлены Обществом доказательства, подтверждающие источник денежных средств, за счет которых была совершена сделка; у компании отсутствуют иные источники дохода, кроме дивидендных доходов.

Что такое БЕНЕФИЦИАР — кто это такой простыми словами.

Бенефициар – это физическое или юридическое лицо, которое вы как благотворитель указываете в определенных юридических документах (например, в завещании или полисе страхования жизни), чтобы после вашей смерти, это лицо могло получить все или часть ваших активов. В бизнесе, Бенефициар – это лицо, непосредственно получающее финансовую выгоду со своих активов.

 

 

Что такое БЕНЕФИЦИАР — определение, значение простыми словами.

 

Простыми словами, Бенефициар – это любое лицо, которое получает преимущество и/или извлекает выгоду из чего-либо (обычно, речь идет о денежной выгоде). В финансовом мире под бенефициаром обычно понимается лицо, имеющее право получать выплаты от траста, завещания или полиса страхования жизни. Поступления от выплаты могут быть использованы для оплаты финансовых потребностей, тех, которые связаны со смертью, например, организации похорон и других расходов, связанных с окончанием жизни, наряду с повседневными счетами, такими как ипотека и уход за детьми.

 

Бенефициара можно указывать напрямую в документах, либо им может стать лицо, которое выполнило условия для получения любого указанного имущества. Вы можете указать более одного получателя, который необязательно должен являться вашим родственником.

 

Бенефициара можно сменить в любое время. Для этого обычно требуется заполнение необходимых документов.

 

 

Кто может стать бенефициаром?

 

Выбор бенефициаров и своевременность этого выбора – это очень важно. Рождение или усыновление ребенка, брак или развод могут повлиять на первоначальный выбор. По мере возникновения новых ситуаций пересматривайте назначение получателя, чтобы убедиться, что ваш выбор по-прежнему уместен. То, кого вы называете бенефициаром, зависит от ваших обстоятельств.

Вот несколько примеров бенефициаров:

• человек;
• несколько человек;
• доверительный управляющий созданного вами траста;
• благотворительная или некоммерческая организация;
• несовершеннолетний (ребенок до 18 лет).

 

 

Как правильно указывать бенефициара.

 

Именуя бенефициаров в документах, важно идентифицировать их как можно более четко с указанием всех контактов. Это облегчит их поиск и снизит вероятность возникновения споров относительно пособий в случае смерти благодетеля. Например, если вы напишете «жена [или муж] застрахованного» без конкретного имени, бывший супруг тоже может потребовать компенсацию в случае вашей смерти.

 

Помимо именования бенефициаров, вы должны указать, как нужно действовать, если один или несколько бенефициаров не могут быть найдены. Например, предположим, что у вас есть двое детей, и вы назначаете каждому из них половину пособия в случае смерти. Если один из детей умирает раньше вас, хотите ли вы, чтобы другой ребенок получил все пособие или чтобы наследники умершего ребенка получили его долю?

 

Два «уровня» бенефициаров.

Бенефициары могут быть «основными» и «условными».

 

• Основной бенефициар получает пособие, если его или ее можно будет найти после смерти благодетеля.
• Условный бенефициар получает пособие в случае смерти благодетеля, если основного бенефициара невозможно найти.

 

Если не удается найти основных или условных бенефициаров, пособие в случае смерти будет выплачено имуществу благодетеля.

 

 

Как не ошибиться в выборе бенефициара.

 

Выбор бенефициара – самый честный и надежный способ оставить кому-то деньги после вашего ухода. Но этот процесс также требует учета как суммы денег на кону, так и способности получателя справиться с потенциально непредвиденной прибылью. Есть несколько ключевых моментов, которые нужно учесть, выбирая бенефициара:

1. Продумайте, как обеспечить несовершеннолетнего.

Обеспечение детей – главная цель назначения бенефициара своего имущества. В такой ситуации лучше назначить бенефициаром надежного взрослого опекуна или вместе с юристом создать траст для управления и распределения средств. Не стоит называть бенефициаром ребенка, ведь закон запрещает кому-либо получать выплаты до достижения совершеннолетия. Большинство страховых компаний не будут выплачивать пособия лицам младше 18 лет. Проконсультируйтесь с адвокатом, если у вас есть ребенок-инвалид или ребенок с особыми потребностями. Лучший способ обеспечить его после вашей смерти – работать с поверенным, чтобы создать траст в интересах ребенка.

2. Возьмите во внимание умение Вашего бенефициара распоряжаться деньгами.

Если ваш бенефициар не может управлять деньгами, создайте траст и назначьте доверительного управляющего для инвестирования и выплаты средств от его или ее имени.

3. Не называйте свое имущество бенефициаром.

Называть ваше имущество бенефициаром – плохая идея, потому что это приводит к длительному (и потенциально дорогостоящему) судебному процессу, известному как завещание. По этой причине лучше указать лицо, людей или организацию в качестве получателя ваших активов.

4. Постоянно актуализируйте информацию о своем бенефициаре.

Одна из самых распространенных ошибок – это несвоевременное указание бенефициаров. Допустим, вы одиноки, и назовете свою мать главным бенефициаром, но позже вы выходите замуж. Если вы не обновили получателя своих активов, все равно они будут переведены вашей матери.

5. Проконсультируйтесь со специалистом

Получите помощь по указанию бенефициаров, связавшись с лицензированным страховым агентом и адвокатом, которые проведут вас через весь процесс.

 

 

Чего категорически нельзя делать при выборе бенефициара.

 

Не выбирайте ненадежного доверительного управляющего!

Нет смысла тратить все свое время на выбор бенефициара, если вы назвали безответственного попечителя. Это лицо будет отвечать за управление активами траста вашего бенефициара и следить за тем, чтобы ваши пожелания выполнялись.

 

 

Какие права имеет бенефициар.

 

Бенефициары имеют право на получение определенного количества информации о трасте, бенефициаром которого они являются. Попечители обязаны раскрывать им эту информацию. Однако иногда доверительные собственники неохотно раскрывают определенную информацию о трасте, или бенефициары не знают, что они имеют право видеть трастовые документы, в которых излагаются условия трастов, личность доверенных лиц и активы в трасте, а также трастовый договор, любые акты о назначении/ выходе на пенсию и трастовые счета.

 

Бенефициары, как правило, не имеют права просматривать какие-либо документы, относящиеся к процессу принятия решений доверительными управляющими, такие как протоколы любых собраний доверительных управляющих.

 

 

Что такое бенефициарный владелец – кто это такой?

 

Обычно, довольно просто найти зарегистрированный адрес компании, ее название и имена некоторых ее работников. Но как найти имя настоящего владельца, это совсем другая история.

 

Владельцы бизнеса зачастую гордо пишут свои имена на дверях офисов и в документах, которые они заполняют для создания компаний. Но в большинстве стран мира указывать свое имя в этих документах на самом деле не требуется. Это означает, что коррупционеры, торговцы оружием и наркотиками тоже могут быть владельцами бизнеса, с той лишь разницей, что они предпочитают не указывать свои имена в документации компании. Это позволяет им создавать «анонимные компании», которые идеально подходят для сокрытия незаконных денежных средств.

 

Анонимные компании (также называемые фантомными фирмами или подставными компаниями, хотя не все подставные компании являются анонимными) – это объекты, которые создаются для сокрытия личности их настоящего владельца, человека или группы людей, управляющих компанией на самом деле. Тех кто контролируют денежные потоки или получают от компании прибыль. Этих людей называют бенефициарными владельцами – лицами, пользующимися преимуществами владения какой-либо формы собственности, даже если право собственности на нее принадлежит кому-то другому. Анонимные компании часто имеют очень мало сотрудников или совсем не имеют их. Большинство из них даже не ведут реального бизнеса. Их можно использовать для сокрытия незаконных предприятий или содействия незаконной деятельности, такой как уклонение от уплаты налогов.

 

Прямо сейчас кто-либо может открыть компанию в одной из многих стран мира, даже не предоставляя никакой информации о фактическом владельце. Возможность создать компанию, которая перемещает потоки денег, открывает дочерние фирмы и действует как юридическое лицо, не предоставляя данных о том, кто в конечном итоге владеет ею, – это рецепт идеального преступления.

 

 

Как связаны «Панамские документы» с бенефициарным правом собственности.

 

В начале 2016 года Международным консорциумом журналистов расследователей (ICIJ) были обнародованы так называемые «Панамские документы», которые представляли собой беспрецедентную утечку 11,5 млн. файлов из базы данных четвертой по величине офшорной юридической фирмы в мире Mossack Fonseca. Эти документы подробно показывают бенефициарное право собственности нескольких тысяч офшорных корпораций. Документы показывают бесчисленное множество способов, которыми богатые могут использовать секретные офшорные налоговые режимы. Национальные лидеры, политики, члены их семей и ближайшие соратники со всего мира использовали оффшорные налоговые убежища.

Многие из них использовались на законных основаниях, но похоже, что некоторые бенефициарные права были скрыты по гнусным или незаконным мотивам.

Сегодня данные о бенефициарном владельце компании являются ключевым требованием международной налоговой прозрачности и борьбы с уклонением от уплаты налогов, а также другими преступлениями в финансовом мире.

 

 

Итог.

 

Итак, одна из наиболее важных вещей, в которой необходимо убедиться после выхода на пенсию (если не раньше) – это то, что все ваши активы попадут в надежные руки. Неспособность назвать бенефициаров, и составить финансовые планы может иметь катастрофические последствия для финансового здоровья семьи. Если человек умирает, не оставив завещания, его активы распределяются в соответствии с законами о наследовании.

советов по названию бенефициара

Выбор того, кто получит ваши активы или выплату (так называемое «пособие в случае смерти») по вашим полисам страхования жизни, — это решение, к которому вы должны внимательно относиться, поскольку назначение получателя не может быть изменено или исправлено после вашего ухода.

Важно постоянно обновлять информацию о получателях по мере изменения вашей жизни (брак, дети, развод и т. Д.). Вот некоторая основная информация о получателе, которая может помочь.

Что такое бенефициар?

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое вы по закону назначаете для получения выгод от ваших финансовых продуктов.

Для покрытия страхования жизни это пособие в случае смерти, которое будет выплачиваться вашим полисом в случае вашей смерти. Для пенсионных или инвестиционных счетов это остаток ваших активов на этих счетах.

Основные и условные бенефициары

Есть два типа получателей: первичные и условные.

Основным бенефициаром является лицо (или лица), которое первым в очереди получит пособие в связи со смертью по вашему полису страхования жизни — обычно это ваш супруг (а), дети или другие члены семьи.

В случае, если ваш основной бенефициар умирает раньше или одновременно с вами, большинство политик также позволяют вам указать по крайней мере одного резервного бенефициара, называемого «вторичным» или «условным» бенефициаром. Если все основные бенефициары умерли, вторичные бенефициары получают пособие в случае смерти.

Зачем мне указывать получателя?

Многие финансовые продукты, включая выплаты по страхованию жизни, обычно не регулируются вашей волей, поэтому единственный способ убедиться, что льготы вашего полиса распределяются так, как вы намереваетесь, — это убедиться, что вы указали бенефициара для всех своих полисов и счетов. .

Хотя имя получателя не является обязательным, обычно люди покупают страхование жизни в первую очередь именно по этой причине — чтобы предоставить льготы людям, которые им небезразличны. И другие ваши активы также могут принести пользу людям, которые вам небезразличны, когда вы умрете.

Что произойдет, если я не назову получателя?

Если вы не укажете получателя, может быть неясно, кто имеет право на получение средств, что может задержать выплату пособия.

Для пенсионных счетов, таких как 401 (k), если вы умрете без названного бенефициара, ваши активы, скорее всего, будут переданы на наследство — юридический процесс, в котором суд должен разобраться с вашей финансовой ситуацией и определить, как распределить ваши активы.

Большинство полисов страхования жизни имеют порядок выплаты по умолчанию, если вы не называете бенефициара. Для многих отдельных полисов пособие в случае смерти будет выплачиваться владельцу полиса, если они отличаются от застрахованного лица и все еще живы, в противном случае оно будет выплачено в собственность владельца. В случае группового страхования порядок обычно начинается с вашего супруга, затем с ваших детей, затем с ваших родителей, а затем с вашего имущества.

Если в вашем полисе не указан порядок по умолчанию, выплата может быть выплачена в ваше имущество или также может быть удержана на основании завещания.

В любом случае процесс завещания может быть длительным и сложным, и могут потребоваться годы, прежде чем ваши близкие получат доступ к вашим активам, чего можно избежать, если вы назначите их бенефициарами.

Как назвать получателя

Большинство компаний, предоставляющих финансовые услуги, предоставляют вам форму или веб-сайт, чтобы указать вашего бенефициара, чтобы они были в файле с другой информацией о вашей учетной записи или политике.

Если у вас есть счета по страхованию жизни или пенсионные счета через вашего работодателя, они могут держать ваших бенефициаров в файле для всех ваших пособий сотрудникам — страхование жизни, пенсионный план, план участия в прибыли или другие льготы.

Если у вас есть инвестиции, пенсионные счета или страхование жизни через финансового специалиста, узнайте у них, есть ли у вас бенефициары.

Какую информацию мне нужно предоставить?

Укажите конкретное имя получателя. В большинстве случаев для обозначения бенефициаров вам потребуется указать полное юридическое имя человека и его родство с вами (супруга, ребенок, мать и т. Д.).

Некоторые обозначения получателей также включают такую ​​информацию, как почтовый адрес, адрес электронной почты, номер телефона, дату рождения и номер социального страхования.

Предоставление как можно большего количества информации поможет финансовым службам или страховой компании проверить и при необходимости определить местонахождение ваших бенефициаров, что упростит и ускорит выплату вашего пособия. Вашим близким может потребоваться немедленный доступ к этим средствам для покрытия ваших окончательных расходов, особенно для выплаты пособий по страхованию жизни.

Может ли кто-нибудь быть назван бенефициаром?

Вашим бенефициаром может быть физическое лицо, благотворительная организация, траст или ваше имущество.

Практически любое лицо может быть названо бенефициаром, хотя государство вашего проживания или поставщик ваших льгот могут ограничивать, кого вы можете назвать в качестве бенефициара.

Прежде чем называть бенефициара, обязательно изучите законы своего штата. Если вы являетесь резидентом определенных штатов, от вас могут потребовать указать вашего супруга (а) в качестве основного бенефициара и назначить его или ее для получения не менее 50 процентов пособия. В некоторых штатах вы можете назвать кого-нибудь еще с письменного разрешения супруга.

Ближайшие родственники как бенефициары

Любой, кто пострадает в финансовом отношении от вашей потери, вероятно, будет вашим первым выбором в качестве получателя. Обычно вы можете разделить пособие между несколькими бенефициарами, если общий процент доходов равен 100 процентам.

Некоторые люди называют достойного доверия взрослого — например, своего супруга — и полагаются на их мнение, чтобы рассмотреть возможность пожертвовать деньги в пользу других членов семьи или близких.

Назначение бенефициарами несовершеннолетних

Дети в возрасте до 18 лет могут быть указаны в качестве основного или условного бенефициара. Однако, если вы умерли, пока они еще несовершеннолетние, вырученные средства могут быть отправлены на их имя законному опекуну имущества несовершеннолетнего ребенка.

Еще одно распространенное решение для приспособления детей — создание траста. В этом случае вы можете назвать траст бенефициаром.

Какую бы схему вы ни выбрали, несовершеннолетние дети могут не иметь доступа к вашим активам или доходам по страхованию жизни до тех пор, пока они не достигнут законного возраста согласия, поэтому, если вы хотите, чтобы выплата использовалась в их пользу, пока они еще дети, вы можете установить создать трастовый или опекунский договор. Поговорите с юристом, чтобы он помог выбрать лучший автомобиль для вашей ситуации.

Лица с особыми потребностями и другие пожизненные иждивенцы в качестве получателей помощи

Казалось бы, логичным назвать кого-то, кто будет нуждаться в финансовой поддержке на протяжении всей жизни, вашим бенефициаром, но это может лишить их права на получение государственной помощи, что может означать для них значительную потерю финансовой поддержки.

Создание траста для лиц с особыми потребностями и указание траста в качестве бенефициара — это один из способов передать ваши активы или пособие по страхованию жизни в случае смерти кому-либо с особыми потребностями без применения законов, которые могут работать против них.Проконсультируйтесь с юристом, который специализируется на имущественном планировании, чтобы узнать больше о ваших возможностях.

Указание благотворительных организаций или организаций в качестве бенефициаров

Многие люди называют благотворительные и другие благотворительные организации своими бенефициарами.

Если у вас есть некоммерческая организация, которой вы увлечены, вы можете назвать ее основным или условным бенефициаром, который получит все или процентную долю ваших активов или выплат по страхованию жизни. Это может быть эффективным способом оставить наследство. ¹

Можете ли вы изменить бенефициаров?

В большинстве случаев вы можете изменить бенефициаров, указанных в полисе страхования жизни или другом финансовом счете в любое время.

Сменить бенефициаров обычно легко — зачастую проблема заключается в том, чтобы не забыть об этом. Свяжитесь со своим работодателем, профессиональным финансовым специалистом или компанией, предоставляющей финансовые услуги, чтобы узнать, как это сделать.

Когда обновлять бенефициаров

Смена бенефициара часто не учитывается после развода, повторного брака или после смерти близкого человека, который может быть указан в качестве одного из ваших бенефициаров.

Развод может лишить указанного супруга права на получение пособия в некоторых юрисдикциях, поэтому вам может потребоваться переназначение с обновленными отношениями (с «супруга» на «бывшего супруга»), если вы хотите, чтобы указание оставалось в силе. .

Самый простой способ не забыть держать ваших бенефициаров в курсе последних событий — это использовать ежегодную регистрацию вашего работодателя, чтобы пересмотреть детали ваших счетов и страховых полисов.

Если у вас нет льгот через своего работодателя, установите дату, которую вы будете помнить каждый год — Первомай, День труда, свой день рождения — и потратьте десять минут на проверку своих учетных записей и правил.

Особые обстоятельства смены бенефициаров

В некоторых обстоятельствах — например, в конкретных условиях развода или если вы сделали так называемое «безотзывное указание» — вы не сможете изменить или назвать нового бенефициара без согласия вашего текущего бенефициара.

Аналогичным образом, если вы передали право собственности на счет или полис страхования жизни кому-то другому, вы больше не являетесь его владельцем, поэтому вы не можете изменить бенефициара.

Как правило, вы, ваш финансовый специалист или ваш адвокат будете знать, относится ли к вам какое-либо из этих случаев.

Может ли ваше пособие получить не тот человек?

Если вы не будете своевременно информировать своих бенефициаров или сделаете ошибку при их документировании, кто-то, кроме тех, кому вы предназначались, может получить ваши активы или доходы от политики.Вот почему так важно тщательно назначать и не забывать обновлять бенефициаров.

Если вы беспокоитесь о том, что ошиблись при наборе бенефициаров, проконсультируйтесь с финансовым специалистом или юристом, чтобы убедиться, что ваши намерения будут реализованы так, как вы хотите.

Что такое бенефициар и как его выбрать?

Вы видели те фильмы, где богатый дядя умирает, не оставив завещания, так что бенефициара нет. Семья погружается в такой хаос и напряжение, что шоу Джерри Спрингера кажется детской программой.Вы говорите себе, что никогда бы не позволили этому случиться с вашей семьей.

Но какой именно является бенефициаром? Есть ли какие-то особые правила выбора? А когда нужно назвать получателя? Если вы поступаете правильно для вас и вашей семьи, это может сбивать с толку, но это не обязательно. Мы избавились от юридического жаргона, чтобы предоставить вам факты, чтобы вы могли быть уверены в своем выборе бенефициара.

Что такое бенефициар?

Получатель — это тот, кто получит ваши вещи, когда вы умрете.Это чистое определение. А вот более подробное объяснение: бенефициар — это лицо или организация (некоммерческая или благотворительная), которую вы указываете в определенных юридических документах — например, в завещании или полисе страхования жизни — для получения всех или некоторых ваших активов (денег и других вещей, которыми вы владеете. ) когда ты скончался. Вы можете указать более одного получателя, и вам не нужно выбирать родственника. Вот несколько примеров получателей:

• Человек (или несколько человек)
• Доверительный управляющий созданного вами траста
• Благотворительная или некоммерческая
• Несовершеннолетний (ребенок до 18 лет)
• Ваше имущество (в случае полиса страхования жизни)

Как тот, кто раздает свои активы, вас называют благотворителем . А так как это ваше дело, вы можете поставить условия о том, как и когда кто-то получит свое наследство (например, достижение определенного возраста или окончание средней школы). Но нужно уточнить, кто и что получает.

Сэкономьте 10% по вашему желанию с промокодом RAMSEY10.

Например, Сара — 54-летняя мать-одиночка троих взрослых детей. В своем завещании она назвала всех троих своих детей получателями помощи. Она заявила, что каждый из них получит равные доли всего ее состояния, за исключением обручального кольца ее бабушки и старинных часов ее деда.Она назвала свою сестру Мельбу бенефициаром кольца и назвала своего кузена Джеймса, чтобы тот получил часы. Поскольку она точно указала, кто получит эти предметы, она может быть уверена, что ее пожелания будут выполнены.

Зачем нужен бенефициар

Как говорится, ты много работаешь за свои деньги. И вы хотите заботиться о своей семье и знать, что она будет в финансовой безопасности, когда вас больше не будет с ней. Это основная причина, по которой вам нужно указать бенефициара.Вот еще несколько:

1. Ясность. К сожалению, горе заставляет некоторых людей немного сходить с ума. Члены семьи начинают ссориться из-за того, кому достанется коллекция наперстков тети Мельбы, и, прежде чем вы это узнаете, у вас на руках начинается неприятная драка.

Назначение бенефициаров делает ваши пожелания ясными. И в большинстве случаев железобетонно законно. Это также сохраняет мир между членами семьи, чтобы следующая встреча не закончилась на YouTube.

2.Скорость . Когда вы укажете бенефициаров в своем завещании, многие из ваших активов вообще не будут иметь дела по завещанию (завещание — это суд, который доказывает, что завещание является действительным). Это означает, что ваша семья будет иметь доступ к средствам, в которых они нуждаются, чтобы они могли позаботиться о любых чрезвычайных ситуациях, и они не будут проводить много времени в суде по наследственным делам. Потому что кто хочет проводить там свои послеобеденные часы?

Некоторые из ваших активов могут все еще пройти процедуру завещания после вашей смерти (например, некоторая собственность), но указание бенефициара заранее сделает этот процесс намного быстрее.Если вы никого не называете, суд должен решить, кто имеет законное право требовать ваши вещи.

Если вы не укажете бенефициара по своему полису страхования жизни, выплата по этому полису станет частью вашего имущества (это модное слово для денег, собственности и прочего, которые вы оставите после себя), и они должны будут уйти. через завещание. И твоя семья не может прикасаться к нему, пока он находится в завещании.

3. Контроль . Когда вы называете бенефициаров в завещании или полисе страхования жизни, вы контролируете, куда идут ваши деньги и кто их получает.Если вы не назовете его, штат определяет, как ваши активы будут распределены между вашими наследниками. И получите это, в зависимости от штата, в котором вы живете, это может даже включать бывших супругов. Ой!

Когда вы назовете бенефициара

Вы бы назвали бенефициара практически для всего, что связано с вашими деньгами. Вот несколько примеров:

1. Полис страхования жизни
2. Ваша последняя воля и завещание
3. Пенсионные планы, такие как 401 (k), 403 (b), IRA или аналогичные планы
4. Социальная защита инвалидности (в отдельных случаях)
5. Сберегательные и расчетные счета

Большинство компаний по страхованию жизни и инвестиционных фирм не дают вам возможности указать возрастные ограничения для ваших бенефициаров (например, ваших несовершеннолетних детей), когда вы их перечисляете.Вы должны указать это в своей последней воле и завещании.

Еще одна важная вещь, которую необходимо знать: если вы участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, таком как 401 (k), 403 (b) или аналогичный аккаунт, по закону вы должны получить письменное согласие от своего супруга. если вы хотите указать кого-то , а не вашего супруга (а), , в качестве бенефициара для этой учетной записи. Этот закон не применяется к IRA или Roth IRA, потому что они созданы не через вашего работодателя. Обязательно поговорите со специалистом по инвестициям, который вместе с вами проведет вас через эти различия.

Типы бенефициаров

Основной получатель — это лицо (или люди или организации), которых вы назвали для получения ваших вещей после вашей смерти. Вам также необходимо указать условного бенефициара (также известного как вторичный бенефициар ) на случай смерти основного бенефициара.

Основной получатель

Как звучит название, основной бенефициар первым в очереди получит ваши активы после вашей смерти.Чтобы сделать процесс максимально гладким, предоставьте как можно больше конкретной информации об этом человеке (или людях или организациях), включая текущий адрес, контактную информацию и номер социального страхования (или аналогичную информацию для организации).

Не говорите просто: «Моя супруга получает все». Это закроет ваши активы в завещании на ужасный, ужасный, бесполезный, очень долгий срок, особенно если у вас есть бывший супруг.

Если вы назовете более одного человека, вам необходимо четко указать, как следует разделить деньги и другие активы.Используйте проценты, а не конкретную сумму с любыми счетами, которые могут приносить проценты, потому что у вас может быть больше (или меньше) денег на счетах, когда вы умрете. И эта ошибка может принести вашим близким длительный отпуск в Probate World.

Вот реальный пример: Стю — отец-одиночка двух взрослых детей. После развода он обновил свое завещание и назвал всех своих детей бенефициарами, а приют для животных — другим. В его завещании говорится, что 90% всего его состояния (не включая личные вещи, такие как реликвии и сувениры) будет разделено поровну между двумя его детьми, а оставшиеся 10% всего его имущества будут переданы приюту.

Условный бенефициар

В случае условного бенефициара это лицо (или люди или организация) получит ваши активы, если один или все ваши основные бенефициары не могут быть найдены или они скончаются раньше вас. В завещании или политике вам нужно будет указать, как ваши вещи будут переданы этим получателям. У вас есть два варианта: на стремя или на капитал . Хороший юридический язык, правда?

За стремя .Нет, это не опечатка. Это латинское слово, обозначающее корня (например, корни вашего генеалогического древа). Если вы выберете этот вариант, вы хотите, чтобы ваши активы передавались любым потомкам выбранных вами бенефициаров.

Другими словами, если вы оставите свое имение своим детям, но один (или все) из них скончался раньше вас, их доля в имении перейдет к их детям (вашим внукам) или даже их внукам (вашим правнукам). ).

Вот вам пример: Грейс — незамужняя женщина, имеет трех братьев и сестер.Ее родители уже скончались, поэтому в ее завещании указано, что каждый из ее братьев и сестер должен получить одну треть ее имущества после ее смерти. Но если один из них умрет, то доля владения этого брата перейдет к их детям (племянникам или племянникам Грейс), а двое других братьев и сестер по-прежнему получат свою треть имущества.

На душу населения : это латинский способ сказать «на каждую голову». В этом случае, если один бенефициар умирает, его доля наследства возвращается в наследство и делится между другими живыми бенефициарами.

Например: Шейн — вдовец, у него пять детей, и каждый из них должен получить 20% своего состояния (100%, разделенные на 5 = 20%). Если один из его детей умрет, каждый из остальных получит 25% его состояния (100%, разделенные на 4 = 25%), потому что осталось только четверо. Деньги не переходят потомкам детей Шейна.

Если вы очень подробны, у вас есть возможность указать третичного бенефициара в некоторых случаях. Третичный означает «третий» или третий в очереди, чтобы получить ваши активы, если первичный и вторичный бенефициары скончались раньше вас.Это не очень распространено, но это вариант.

Некоторые формы онлайн-страхования проще, чем другие, и вы не сможете использовать опцию подушевого или индивидуального страхования. Просто имейте это в виду, когда будете составлять свою волю.

Как выбрать получателя

При выборе бенефициара нужно думать о людях, которые зависят от вас в финансовом отношении. Если вы состоите в браке, вы, скорее всего, выберете своего супруга в качестве основного бенефициара, а ваш супруг выберет вас.Вместе вы назвали бы вторичных бенефициаров на случай, если что-то случится с вами обоими.

Имейте в виду, что люди за пределами вашей семьи также могут зависеть от вас. Помогаете ли вы своим родителям оплачивать медицинские счета? Вы согласились оплачивать образование своей племянницы?

Поскольку вы можете назвать более одного получателя, вы можете указать, что (и сколько) каждый из этих людей получит после вашей смерти. Таким образом, те, кто от вас зависит, могут рассчитывать на вашу финансовую поддержку.

Вот несколько вопросов, на которые нужно ответить при выборе получателя:

1. Кто зависит от вашей финансовой помощи? Убедитесь, что они указаны в качестве получателя.
2. Если у вас есть несовершеннолетние дети, кто будет распоряжаться их деньгами, пока им не исполнится 18 лет?
3. Будете ли вы устанавливать какие-либо условия, когда ваши дети могут получить ваше имущество? (закончить колледж, исполниться 25 лет, погасить задолженность и т. д.)
4. Хотите, чтобы в семье осталось какое-нибудь имущество? (семейные реликвии, собственность и т. д.)
5. Вы хотите поддержать какие-либо церкви, благотворительные или некоммерческие организации?

Независимо от того, кого вы выберете в качестве получателя, вам необходимо регулярно просматривать свои документы. Потому что жизнь бывает. Брак, смерть, развод или разрыв отношений могут означать смену бенефициаров.

Имя получателя в вашем завещании может показаться огромным, требующим много времени монстром, но это не так! Вам даже не нужно идти к адвокату или тратить целое состояние. Вы можете составить собственное завещание онлайн с помощью RamseyTrusted Provider Mama Bear Legal Forms менее чем за 20 минут. Все, что вам нужно сделать, это ввести свою информацию, включая сведения о получателях, а все остальное будет сделано за вас.

Тогда вы сможете вздохнуть с облегчением, зная, что вы приняли меры для защиты своих активов и избавили свою семью от ненужных конфликтов и раздоров. Ваши близкие будут благодарны — и они не попадут в видео, ставшее вирусным.

Бенефициар — что такое бенефициар и как выбрать одного

Ваш тщательный и всеобъемлющий план недвижимости является важной частью защиты ваших близких и вашего наследия.Вы, вероятно, слышали термин «бенефициар» раньше, но знаете ли вы, что он на самом деле означает с точки зрения имущественного плана?

Планирование недвижимости может показаться (и ощущаться) запутанной, запутанной концепцией, но, как и многие другие вещи в жизни, знания — сила — и когда вы понимаете, что представляют собой различные части плана недвижимости, они внезапно начинают проявляться. вместе. Бенефициары — это лишь часть вашего плана, и знание того, как они вписываются в общую картину, — полдела. Сегодня мы обсудим все, что вам нужно знать о бенефициарах, в том числе:

Кто является бенефициаром

Бенефициар — это любой, кого вы указали в своем плане недвижимости, который в конечном итоге получит выгоду от вашего имущества.Выгоды могут быть в виде денег или чего-либо еще, что вы передадите. Бенефициары — важная часть вашего плана, так как они определяют цель и направляют то, что вы оставляете позади. Бенефициары указаны в нескольких местах вашего плана недвижимости, в том числе:

• Полисы страхования жизни

• Last Will and Testament

• Пенсионные планы, такие как 401 (k), 403 (b), IRA или аналогичные планы

• Нетрудоспособность по социальному обеспечению (в некоторых случаях)

• Сберегательные и текущие счета

Но хотя некоторые бенефициары указаны непосредственно в политиках или планах, они также будут указаны в вашей последней воле и завещании, которые это то, на чем мы сосредоточимся в этой статье.

Типы бенефициаров

• Основной бенефициар : Первичный бенефициар — это лицо или организация, названные в качестве первого получателя пособия в случае смерти от актива. Они могут быть названы в завещании или доверительном управлении или, как мы отметили ранее, указаны в политике или учетной записи.

• Условный бенефициар : Условный бенефициар называется «вторым в очереди» для получения пособий. Если основной бенефициар должен предшествовать собственнику (который написал завещание или держал полис), все доходы автоматически перейдут к любому названному условному бенефициару.

Как выбрать бенефициара

При определении того, кто должен быть вашим бенефициаром, ваше решение может повлиять на ваше решение, одинок вы или состоите в браке. Действительно, в некоторых случаях выбор бенефициара может быть затруднен. Для тех, у кого сложная семейная динамика, или для тех, кто не уверен, кому они хотят оставить часть или все свое имущество, это может быть не так уж и сухо. В этих случаях попытка решить, кто должен быть моим бенефициаром , может вызвать сильное давление.

Однако есть неофициальный порядок, который можно использовать для сужения списка. Подумайте о следующем:

Все эти факторы могут иметь значение, когда вы решаете, кому будет выгодно ваше имущество в качестве бенефициара. Но имейте в виду, что нет жестких правил для обозначения бенефициаров. В конце концов, все зависит от вас.

Еще одно замечание по поводу выбора бенефициаров — они не обязательно должны быть человеком или людьми. Многие завещания и трасты называют благотворительные организации или организации своими бенефициарами.

Какова роль бенефициара: часто задаваемые вопросы

Понимание роли бенефициара в планировании недвижимости важно, независимо от того, начинаете ли вы создание плана или обновляете старый документ по планированию недвижимости. Знание того, кто является бенефициаром, какие существуют типы и как выбрать подходящего, поможет вам чувствовать себя более уверенно в своем решении.

Но даже если вы все это понимаете, все равно могут возникнуть вопросы и проблемы, которые возникнут при разработке вашего плана.Ниже мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных вопросов о бенефициарах.

На какую информацию имеет право бенефициар завещания?

Бенефициар имеет право не только на некоторую часть денежной стоимости имущества. Он или она также имеет право быть своевременно проинформированным об основах наследства, включая детали бухгалтерского учета, если есть какие-либо основания подозревать что-либо. Также разумно ожидать услышать о датах распространения, а также объяснения о любых задержках.Бенефициары должны быть ознакомлены с условиями Завещания и должны получить его копию. Наконец, если имущество вовлечено в какой-либо судебный процесс, бенефициар имеет право быть проинформированным.

Что произойдет, если бенефициаром является несовершеннолетнее лицо?

Если бенефициаром является несовершеннолетний, обычно назначается доверенное лицо для надзора за любым наследством. Живой траст — отличный способ создать солидный имущественный план, который позволяет определять, как и когда несовершеннолетний бенефициар должен получить определенные активы.

Что такое вторичный получатель?

Вторичный бенефициар — это еще одно имя для условного бенефициара, который, по сути, является вторым в очереди на получение пособия в случае смерти. Он или она вмешаются, если основной бенефициар умрет раньше владельца поместья.

Что такое идентификационный код получателя?

Идентификационные коды получателя (BIC) — это коды, используемые для определения того, какой тип пособия (-ий) получает получатель социального обеспечения. Из-за слова «бенефициар» в названии этот термин можно спутать с бенефициаром, которого вы видите в имущественном плане, но на самом деле эти два понятия не связаны.

Как узнать, являетесь ли вы бенефициаром траста

Чаще всего Доверительный управляющий сообщит вам, если вы являетесь бенефициаром траста, после перехода владельца траста. Обычно это происходит в течение 60 дней после смерти владельца траста.

Что произойдет, если вы не укажете получателя?

Если вы не указали бенефициара в своем завещании или если бенефициар умер раньше вас, и вы не указали альтернативный вариант, закон штата вместе с тем, как написано ваше завещание, будет определять следующие шаги.Имущество и наследство могут перейти к потомкам вашего бенефициара или, если они у вас есть, вашим собственным наследникам.

Какие государства имеют бенефициарные документы?

• Аляска

• Аризона

• Арканзас

• Калифорния

• Колорадо

• Округ Колумбия

  3

• Округ Колумбия

Канзас

• Миннесота

• Миссури

• Монтана

• Небраска

• Невада

• Северная Мексика

5

Нью-Мексико

• 3 Северная Мексика

• Орегон

• Южная Дакота

• Техас

• Вирджиния

• Вашингтон

• Западная Вирджиния

• Западная Вирджиния

• Вирджиния

• Вирджиния

• Вирджиния 145

  Что такое бенефициарный документ? Возможно, вы не слышали этот термин, но документы бенефициара также более известны как документы о передаче после смерти или TOD — они используются в некоторых штатах, чтобы указать, кто унаследует недвижимость после смерти владельца.

  Кто имеет больше прав, доверительный управляющий или бенефициар?

  Как Доверительный управляющий, так и бенефициар имеют права, когда дело касается данного Завещания или Доверительного фонда. На самом деле самые большие различия возникают, когда мы начинаем говорить об ответственности. Очевидно, что Доверительному управляющему приходится решать гораздо больше вопросов с точки зрения того, за что он или она несет ответственность, но есть также уровень защиты для огромной работы, которую они выполняют, работая по урегулированию состояния. В то время как бенефициар имеет право на открытую коммуникацию, своевременные выплаты, финансовые отчеты и отчеты, а также объяснение любых задержек, Доверительный управляющий может быть уверен, что он или она не несет ответственности по долгам имущества.От Доверительного управляющего также не требуется объяснять какие-либо факторы, которые вошли в состав Завещания или Доверительного фонда.

  Как написать письмо получателю

  Письма получателя действительно могут быть такими, какими вы хотите их видеть. Принято (хотя и не обязательно) писать им с личным прикосновением или чувством, комментируя свои надежды на их будущее или отмечая что-то особенное в ваших отношениях. Самое важное, что нужно помнить при написании письма получателю, — это то, что вы хотите быть конкретным и ясным, чтобы избежать путаницы.В остальном это личный выбор.

  Как платить бенефициарам завещания

  Прежде чем бенефициары завещания смогут получать выплаты, обычно открывается банковский счет на имя наследственного имущества. Однако иногда этот шаг можно пропустить. Например, в некоторых штатах (например, в Калифорнии) существуют версии завещания «малой собственности», которые, по сути, позволяют банку выписывать чек, подлежащий оплате бенефициару.

  При полном завещании чаще можно увидеть краткосрочный счет, созданный для имущества, который действует как операционный счет.Он получит любой доход (например, возврат налогов), а также оплатит расходы (например, сборы за оценщика и уборку), а затем произведет окончательное распределение между бенефициарами того, что останется.

  Составление плана недвижимости прямо сейчас — отличный способ обеспечить защиту тех, кого вы однажды оставите. Фактически, это могло быть самым важным делом, которое вы когда-либо делали. Хороший план недвижимости определяет бенефициаров, которые получат часть или все ваше имущество. Это гарантирует, что у вас не возникнет вопросов о том, кто, что и как вы хотите покинуть свое поместье.

  Есть вопрос, на который мы не ответили? Свяжитесь с нами сегодня или поговорите с представителем службы поддержки в реальном времени!

  Готовы назвать бенефициара вашего траста или завещания? Независимо от того, есть ли у вас план недвижимости или вам нужно начать все сначала, вы можете рассчитывать на Trust & Will. Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше о вариантах управления недвижимостью Trust & Will’s уже сегодня.

  Выбор получателя страхования жизни и порядок получения полиса

  При покупке полиса страхования жизни вам будет предоставлена ​​возможность назначить одного или нескольких бенефициаров для получения пособия в случае смерти в случае вашей смерти. Практически нет правил, ограничивающих, кого вы можете выбирать. Кроме того, вы можете легко сменить бенефициара, например, в случае развода. Единственное реальное ограничение — для несовершеннолетних, так как вам нужно будет назначить доверительный управляющий или законного опекуна в качестве бенефициара, чтобы предоставить им пособие в случае смерти.

  Хотя вы можете назвать кого угодно в качестве бенефициара, просто не забудьте уведомить их и предоставить им копию вашего полиса страхования жизни. В противном случае они могут не знать или не иметь возможности подать иск, когда придет время.

  Выбор получателя страхования жизни

  Помимо несовершеннолетних, у страховщиков нет правил о том, кого вы называете в качестве выгодоприобретателя. Кроме того, получатели страховки жизни полностью отделены от тех, кто находится в вашем завещании, поэтому два списка не должны пересекаться, хотя они, безусловно, могут.

  Бенефициаром может быть физическое лицо, благотворительная организация, предприятие или траст. Если бенефициаром является физическое лицо, им может быть родственник, ребенок, супруг, друг или кто-либо еще, кого вы знаете. Как любят говорить некоторые агенты, вы можете даже назвать своего «тайного любовника» получателем страховки жизни.

  Единственное ограничение — если вы состоите в браке и живете в государстве с общей собственностью, также называемым государством с общей собственностью. Есть 9 штатов общей собственности: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин. В этих штатах обычно действуют правила о бенефициаре по страхованию жизни, которые требуют, чтобы ваш супруг (а) отказался от своих прав, если вы хотите назначить кого-то еще в качестве бенефициара.

  Хотя это не юридическое ограничение или ограничение страховщика, мы рекомендуем, чтобы владелец полиса, застрахованное лицо и выгодоприобретатель не были отдельными лицами.Это связано с тем, что IRS может рассматривать любые доходы от смерти застрахованного лица как подарок от владельца полиса бенефициару, что означает, что они могут облагаться налогом.

  Точно так же мы не рекомендуем делать кредитора бенефициаром страхования жизни, как это обычно бывает с полисами кредитного страхования жизни. Вместо этого укажите бенефициара как человека, который будет платить долг. Например, сделав вашего супруга бенефициаром, они могут решить, использовать ли пособие в случае смерти для выплаты ипотеки (и продолжать жить в доме) или для более серьезных расходов.

  Что произойдет, если у вас нет получателя страхования жизни?

  Если вы не укажете получателя страхования жизни или все ваши получатели скончаются раньше, чем вы это сделаете, ваше имущество становится получателем. Это означает, что доходы от страхования жизни переходят в завещание по наследству, длительный судебный процесс, в ходе которого ваши долги погашаются и ваше имущество делится.

  Поскольку завещание по наследству может занять месяцы, а кредиторы могут прийти после выплаты пособия по страхованию жизни в случае смерти, мы рекомендуем указывать получателей и регулярно обновлять список.В противном случае ваша семья может не получить деньги, когда они им понадобятся (например, для покрытия ваших похорон), или их выплаты могут быть уменьшены. Вот почему, хотя вы можете указать свое имущество в качестве бенефициара, мы не рекомендуем этот вариант.

  Как назначить выгодоприобретателя по страхованию жизни

  После того, как вы определили, кого вы хотите получить в качестве получателя, вы должны указать их в форме назначения получателя страхования жизни. Форма назначения бенефициара — это юридический документ, который будет использоваться страховщиком для определения того, кто получит пособие в случае смерти в случае вашей смерти в период действия страхового покрытия (а также сколько они получат).Это назначение имеет приоритет над любым другим планированием наследственного имущества, которое у вас может быть, например завещанием, поэтому вам нужно быть уверенным, что перечисленные бенефициары — это те, кого вы действительно хотите получать.

  Обычно существует два уровня бенефициара: первичный и условный. Первичный бенефициар — это, по сути, ваш первый выбор для получения пособия в случае смерти в случае вашей смерти. Условный бенефициар — резервный; это тот человек, которому вы хотели бы получить выплату в случае смерти основного получателя.Итак, если ваш супруг (а) является вашим основным бенефициаром, и вы оба скончались в автокатастрофе, условный бенефициар получит пособие в случае смерти.

  При назначении бенефициара важно быть конкретным, в противном случае между вашими близкими могут возникнуть споры. Например, если вы просто скажете «муж» или «жена» в полисе страхования жизни, это вызовет проблемы, если вы разведетесь и снова выйдете замуж. Необходимые данные будут меняться в зависимости от лица, указанного в качестве бенефициара, но для физического лица вам понадобятся следующие данные:

  • Полное имя
  • Адрес (почтовый адрес, город, штат, почтовый индекс, страна)
  • Телефонные номера)
  • Номер социального страхования
  • Дата рождения

  Если вы хотите иметь нескольких бенефициаров по страхованию жизни, есть три способа назначить компенсацию в случае смерти, которую получит каждый:

  Конкретный процент	Имя каждого получателя и ему назначается процент от выплаты в случае смерти.	Двое ваших детей, Барт и Лиза, являются вашими бенефициарами. Барт получит 50% выплаты, Лиза — 50%. Если Барт умрет раньше вас, Лиза получит 100% выплаты.
  Per Stirpes	Пособие в случае смерти делится поровну между каждым сегментом (или ветвью) семьи.	У Барта четверо детей, и он умер раньше вас. Лиза получит 50% выплаты, а каждый из детей Барта получит по 12,5%.
  На душу населения	Пособие в случае смерти делится поровну между каждым лицом, имеющим право на получение выплаты.	У Барта четверо детей, и он умер раньше вас. Лиза получит 20% выплаты, а каждый из детей Барта получит 20%.

  Хотя вы также можете назначить сумму в долларах для каждого получателя, но мы не рекомендуем этот вариант. Стоимость многих полисов со временем меняется, и вы не хотите, чтобы часть денег не распределялась.

  Вы также можете указать, должен ли бенефициар получать доходы по страхованию жизни единовременно или ежемесячно.Этот метод обычно предпочтительнее, если ваш получатель — подросток или вы не обязательно доверяете ему хорошо потратить большой приток наличных денег.

  Как назначить ребенка или иждивенца получателем страхования жизни

  Если ваш предполагаемый бенефициар является несовершеннолетним, некоторые страховщики не разрешают вам напрямую указывать его в качестве бенефициара по страхованию жизни. В этих случаях вы можете:

  • Укажите их законного опекуна в качестве бенефициара.
  • Назначьте хранителя доходов в соответствии с Законом о единообразных переводах несовершеннолетним.Затем это лицо назначается бенефициаром.
  • Создайте доверительный фонд для ребенка и сделайте его бенефициаром. Это имеет дополнительное преимущество, поскольку вы можете указать, когда должны быть высвобождены доходы от траста и для чего они могут быть использованы (например, расходы на образование).

  Если ваш предполагаемый бенефициар является постоянным иждивенцем, например, членом семьи с особыми потребностями, вы, вероятно, захотите создать траст и для него, даже если он не является несовершеннолетним. Они могут быть лишены права на участие в программе Medicaid и Supplemental Security Income, получив в наследство более 2000 долларов США.Создав траст в качестве бенефициара, вы можете избежать этой проблемы, а доверенное лицо будет управлять выплатой от имени члена вашей семьи.

  Как поменять выгодоприобретателя по страхованию жизни

  Смена бенефициара — простой процесс. Вы просто запрашиваете форму смены бенефициара в своей компании по страхованию жизни, вводите необходимую информацию и возвращаете ее им.

  Единственный раз, когда этот процесс усложняется, — это если у вас есть безвозвратные бенефициары. Вы не можете удалить или изменить назначенную выплату для безотзывных получателей без их явного согласия.Это отличается от отзываемых бенефициаров, которым вы можете удалить или изменить выплату, когда захотите. Получить безвозвратных бенефициаров может быть сложно, если, например, вы разводитесь и нуждаетесь в согласии бывшей жены, чтобы изменить порядок выплаты ваших пособий по страхованию жизни. Когда вы заполняете форму назначенного получателя, в ней будет указано, являются ли получатели безотзывными или отзывными, поэтому обязательно проверьте.

  Большинство случаев оспаривания бенефициара страхования жизни связано с разводом (бывший супруг не был исключен из полиса) или изменениями, внесенными незадолго до смерти (хищник убедил старшего сделать его единственным бенефициаром).Вот почему мы рекомендуем регулярно обновлять список получателей и активно информировать свою семью о любых изменениях. Причина, по которой страхование жизни состоит в том, чтобы обеспечить финансовую защиту тех, кто вам небезразличен, и вы не хотите, чтобы вырученные средства были заморожены в суде на долгие годы.

  Единственная ситуация, в которой вы не сможете сменить бенефициара, — это признание вас недееспособным.

  Как получатели могут потребовать полис страхования жизни

  Для того, чтобы ваш бенефициар мог подать иск о смерти по вашему полису страхования жизни, ему потребуется:

  • Свидетельство о смерти
  • Полис страхования жизни (или его копия)
  • Бланк претензии (от страховщика)
  • Свидетельство о смерти основного бенефициара (в случае условного бенефициара)

  Если у вас несколько бенефициаров, каждый должен будет подать отдельную претензию страховщику, чтобы получить свою часть доходов.

  Убедитесь, что у каждого из ваших бенефициаров есть копия вашего полиса страхования жизни и контактная информация страховщика. Вы также можете предоставить им доступ к своей учетной записи страхования жизни, если у страховщика есть онлайн-портал, а также к записям о ваших выплатах страховых взносов. Это снижает вероятность спора между вашим бенефициаром и страховщиком по поводу наличия страхового покрытия на момент вашей передачи.

  После того, как заявление по страхованию жизни было подано, страховщик рассмотрит его и выплатит компенсацию в случае смерти, если нет проблем с подачей заявления.Процесс выплаты бенефициарам по страхованию жизни может занять от нескольких дней до нескольких недель.

  Пока есть методы поиска невостребованных полисы страхования жизни обычно ограничиваются страховщиком или государством. Поэтому не торопитесь, чтобы надлежащим образом уведомить своих бенефициаров, иначе вы могли бы заплатить тысячи долларов в виде страховых взносов без какой-либо пользы для своих близких.

  Что такое бенефициар и как его выбрать?

  По мере того, как вы усердно трудитесь над обеспечением финансовой безопасности и воспитываете семью, вам нужно будет планировать их будущее на случай, если вы неожиданно уйдете из жизни.Необходимо принять решение относительно того, как будет обрабатываться непогашенный долг и кто получит ваши активы — деньги в банке, пенсионные счета, инвестиции и полисы страхования жизни. Бенефициар — это лицо (или люди), которого вы назвали, чтобы унаследовать то, что вы оставите.

  Бенефициары кажутся достаточно простыми, но необходимо учитывать множество переменных. Не обязательно выбирать отдельного человека в качестве бенефициара — вы также можете назвать организацию, например благотворительную. Также было бы разумно иметь резервного получателя на случай, если первоначальный предполагаемый получатель перейдет к вам.В следующей статье мы поможем ответить на вопрос: «Кто такой бенефициар?»

  Кто является выгодоприобретателем по страхованию жизни?

  Получатель страховки жизни — это просто лицо или лица, которых вы выбрали для получения пособия в случае смерти по вашему полису страхования жизни. Например, если вы купили полис с выплатой в случае смерти в размере 1 миллиона долларов и назвали своего супруга в качестве бенефициара, они получат 1 миллион долларов, если вы умрете в течение периода действия вашего полиса.

  Условные и основные бенефициары

  У бенефициаров есть и другие нюансы, о которых вам нужно знать, чтобы удостовериться, что ваши активы и льготы распределяются так, как вам нравится.Вы не можете точно гарантировать, кто будет рядом в момент вашей смерти, но условные бенефициары могут помочь прикрыть ваши базы.

  Кто является основным бенефициаром?

  Основным бенефициаром является основное лицо, на которое вы рассчитываете получить пособие в случае смерти. Если у вас более одного основного бенефициара, вам нужно будет конкретно указать, как вы хотите разделить вещи, например, 60% для вашего супруга, 20% для вашей церкви и 20% для брата или сестры.

  Что такое условный бенефициар?

  Что произойдет, если ваш супруг, которого вы назвали одним из ваших основных бенефициаров, уйдет или исчезнет, ​​прежде чем он или она сможет забрать? Условный бенефициар служит резервной копией основного бенефициара.В предыдущем примере страхования жизни вы могли указать своего брата или сестру в качестве условного выгодоприобретателя. Если ваш (а) супруг (а) скончался вскоре после вас (или вместе с вами), ваш брат или сестра получит 60% -ную часть пособия в случае смерти, первоначально предназначенного для вашего супруга.

  Есть несколько других способов создать условного бенефициара:

  • Условный бенефициар на душу населения : Актив или пособие в случае смерти не передается в резерв, а распределяется между вашими основными бенефициарами.Это будет означать, что 60% пособия в связи со смертью, которое ваш супруг не смог получить, делится между другими вашими праймеризами — церковью и братом или сестрой в предыдущем примере.
  • На каждого условного бенефициара : латинское слово «корни», ваши активы в этом сценарии перейдут к детям вашего основного бенефициара, если он или она не сможет получить.

  Отзывный бенефициар против безотзывного получателя

  Полисы страхования жизни также могут иметь два других типа получателей — отзывные и безотзывные.Давайте подробнее рассмотрим два из них.

  Что такое отзывный бенефициар?

  В большинстве случаев последнее, с чем вы хотите иметь дело, — это спрашивать у своего получателя разрешения добавить или отстранить его от получения пособия в случае смерти по вашему полису страхования жизни. Как вы понимаете, попросить кого-нибудь подписаться на исключении, вероятно, не пойдет на пользу.

  Отзывный получатель означает, что вы можете добавлять получателей в свою страховку жизни или удалять их без их разрешения.Это может пригодиться, если вы расстаетесь с партнером и больше не хотите передавать ему деньги. Или если вы хотите добавить второго бенефициара, не спрашивая разрешения на это у оригинала. Если бенефициары могут быть отозваны, изменения могут быть внесены непосредственно в вашу страховую компанию.

  Что такое безотзывный получатель

  Безотзывный получатель — это противоположное. Вам потребуется разрешение лица, назначенного унаследовать ваш полис страхования жизни, чтобы удалить его или добавить другие.Вы можете спросить, зачем кому-то добровольно добавлять это усложнение. Однако в большинстве случаев по решению суда полис страхования жизни является частью расторжения брака.

  Кто может быть получателем страховки жизни?

  Называя бенефициаров, лучше всего быть как можно более конкретным, поскольку вас не будет рядом, чтобы прояснить ситуацию, если возникнет путаница. Теперь, когда у вас есть лучшее представление о способах назначения бенефициаров, вот несколько примеров различных типов бенефициаров, которые вы можете включить в свой полис страхования жизни.

  Супруги

  Супруги являются наиболее частыми бенефициарами. Многие люди приобретают полисы страхования жизни, чтобы обеспечить финансовую заботу о своих супругах и детях после их смерти.

  Несовершеннолетние дети

  Назначение детей (в возрасте до 17 или 18 лет) бенефициарами возможно, но может быть сопряжено с осложнениями. Обычно проще указать супруга в качестве бенефициара, если вы доверяете ему / ей заботу о ваших детях.

  Если вы укажете несовершеннолетних детей в качестве получателя пособия по страхованию жизни и вы пройдете до достижения детьми совершеннолетия, они не смогут получить деньги до достижения совершеннолетия.Вам нужно будет назначить законного опекуна для управления средствами, пока они не станут совершеннолетними по закону. Если вы этого не сделаете, суды вмешаются, чтобы назначить его, но это может оказаться длительным и дорогостоящим процессом.

  Не родственники

  Вам не нужно называть имя члена семьи, чтобы получить пособие по страхованию жизни в случае смерти. Также могут быть включены близкие друзья или наставники. Вы можете назвать кого угодно и даже изменить свое решение или сменить получателя в любое время.

  Организации

  Некоторые люди не имеют семьи или предпочитают оставлять деньги своим любимым благотворительным организациям, некоммерческим организациям или организациям.Это совершенно законно. Обязательно укажите название организации и идентификационный номер налогоплательщика.

  Трасты

  Если вы хотите, чтобы ваши активы управлялись после вашего ухода, вы можете указать траст в качестве бенефициара. Это может быть полезно, если у вас есть несовершеннолетние дети в качестве бенефициаров, но помните о налоговых последствиях. Если вы хотите пойти по этому пути, лучше проконсультироваться с консультантом.

  Можете ли вы иметь более одного бенефициара?

  Наличие более одного бенефициара — обычное дело.Крайне важно быть как можно более конкретным, когда для защиты всех задействовано более одного бенефициара. Если суды по наследственным делам должны вмешаться, чтобы разобраться, затраты и время могут быть значительными.

  При названии нескольких получателей убедитесь, что вы указали процент или сумму в долларах, которую вы оставляете каждому, и при необходимости укажите резервных или условных получателей.

  Что делать, если у меня нет получателя?

  Если у вас нет получателей пособия по страхованию жизни, может произойти несколько вещей.Пособие перейдет к вашему пережившему супругу, даже если вы не указали его в качестве бенефициара. В противном случае сумма будет добавлена ​​к вашему имуществу. Если ваше имущество некому унаследовать, государство потребует его.

  Как сменить получателя страхования жизни

  Смена получателя страхования жизни — простой процесс. В большинстве случаев вам нужно будет внести изменения в письменной форме, заполнив форму и подписав ее. Форма изменения бенефициара доступна онлайн и в большинстве случаев может быть заполнена онлайн.Вы также можете загрузить, распечатать, отсканировать, загрузить или отправить по почте.

  Обычно вам необходимо указать номер полиса страхования жизни и указать юридическое имя нового бенефициара, номер социального страхования, ваши родственные отношения и размер пособия в случае смерти. вы назначаете им. Вот как изменить или обновить ваших бенефициаров для ведущих компаний по страхованию жизни:

  Каким образом выплачиваются бенефициары?

  Вы можете заранее решить, как именно будет выплачиваться страхование жизни.Большинство страхователей и получателей предпочитают получать единовременную выплату. Аннуитет или рассрочка также возможны. В зависимости от суммы вы можете выбрать выплату пособия каждый год в течение определенных периодов времени.

  Может ли получателям отказать в выплате пособия в случае смерти?

  Бывают случаи, когда в выплате пособия в случае смерти может быть отказано. Вот некоторые из наиболее распространенных сценариев:

  • Смерть страхователя наступила в результате самоубийства, употребления наркотиков или незаконных действий.
  • Страхователь не уплатил все страховые взносы.
  • Смерть наступила в период оспаривания, который обычно составляет первые два года действия полиса.
  • Бенефициар является несовершеннолетним, хотя это не является полным отказом — для управления средствами назначается опекун, пока ребенок не достигнет совершеннолетия, поэтому средства временно недоступны.

  Платят ли бенефициары налоги на страхование жизни?

  Будьте уверены, что сумма вашего полиса страхования жизни перейдет к вашим близким в полном объеме — до тех пор, пока вы назовете людей в качестве своих бенефициаров.Пособие в случае смерти не облагается налогом, за исключением случаев, когда оно выплачивается доверительному управлению или имуществу.

  На вынос

  • Получатель — это лицо (или лица), назначенные для получения вашего пособия по страхованию жизни в случае смерти.
  • У вас должны быть основные бенефициары и условные бенефициары в качестве резервных.
  • Если у вас более одного бенефициара, очень важно указать суммы как можно точнее.
  • Сменить бенефициаров просто, если их можно отозвать.
  • Пособие по страхованию жизни, которое получают ваши близкие, в большинстве случаев не облагается налогом.

  Важно спланировать будущее, чтобы в случае неудачной смерти у ваших близких все прошло гладко. Выбор получателей и четкое определение получателей — один из наиболее важных шагов, которые вы можете предпринять.

  Бенефициаров | Человеческие ресурсы | Университет Небраски, Омаха,

  Сотрудников ООН, имеющих право на страхование жизни, пенсионное страхование и пособие по иждивенческому страхованию жизни, могут назначать бенефициара или бенефициаров.

  Информация о бенефициарах:
  Назначение бенефициара
  Трасты и несовершеннолетние
  Распределение

  Информация об обновленных бенефициарах:
  Страхование жизни
  Пенсионное
  Страхование жизни на иждивенцев

  ---

  Назначение получателя

  Важным аспектом вашего страхования жизни и пенсионных пособий является выплата пособий указанному вами бенефициару или бенефициарам. Пособие в случае смерти будет выплачиваться последнему названному получателю или получателям, зарегистрированным в UNO, TIAA и / или Fidelity.Назначение бенефициара обычно выплачивается сразу после смерти и отменяет завещание. Ваши активы не должны будут проходить завещание — судебное разбирательство, которое может быть дорогостоящим, — поэтому вам необходимо убедиться, что ваши бенефициары отражают ваши самые последние пожелания.

  Вы можете обновить статус получателя страхования жизни в любое время, когда вы столкнетесь с серьезным жизненным событием — браком, гражданским союзом, разводом, расторжением гражданского союза или семейного партнерства, рождением или усыновлением ребенка или смертью супруга / супруги / партнер, ребенок или родитель — перейдя в Firefly — Служба самообслуживания сотрудников (firefly.nebraska.edu).

  Первичный бенефициар или бенефициары наследуют первыми. Если они мертвы или умрут вместе с вами, ваши активы перейдут к любым вторичным (условным) бенефициарам, которых вы назвали. Вы определите по имени ваших основных и дополнительных бенефициаров, а также процент ваших активов, который будет направлен каждому. Бенефициарами могут быть супруг (а), дети и другие родственники. Они также могут включать друзей, трасты, благотворительные организации и учреждения.

  Вы можете обновить информацию о получателях пенсионного плана, перейдя на сайт www.fidelity.com или www.tiaa.org, войдя в свою учетную запись и сменив там бенефициаров.

  Пункты, которые следует учитывать при определении вашего бенефициара

  • Кому и в каком размере вы хотите выплачивать пособие?
  • Есть ли особые потребности или условия, которые вам следует учитывать при назначении?
  • Убедитесь, что вы четко изложили свои пожелания в отношении обозначения получателя.

  ---

  Трасты и несовершеннолетние

  Назначение траста в качестве бенефициара

  Вы можете выбрать учрежденный траст для получения группового страхования жизни и / или пенсионного обеспечения.Вам не нужно предоставлять копию траста вместе с формой назначения бенефициара, но после вашей смерти мы запросим копию у доверительного управляющего.

  Если вы решили назначить траст в качестве бенефициара, вы должны предоставить:

  • наименование и дата траста и,
  • имя и адрес доверенного лица, с которым можно связаться после вашей смерти.

  Назначение несовершеннолетнего бенефициаром

  Если вы укажете несовершеннолетнего в качестве бенефициара группового страхования жизни и / или пенсионного пособия, могут быть некоторые ограничения в отношении того, как выплачивается пособие. Поскольку пособие в связи со смертью не может быть выплачено несовершеннолетнему, выплата вместо этого будет осуществляться опекуну несовершеннолетнего. Однако вы можете передать групповое страхование жизни и / или пенсионное пособие трасту, учрежденному от имени несовершеннолетнего.

  Формальный траст создается на основании юридических документов, поданных в окружной суд, в которых лицо или лица назначается «Доверительным управляющим». При назначении официального траста от имени несовершеннолетнего бенефициара вы должны четко указать «Официальный траст» от имени несовершеннолетнего и указать дату создания траста.Например: «Джон Тейлор, официальный попечитель Джошуа Тейлора, в соответствии с условиями доверительного соглашения от 1 января 1993 года».

  Неформальный траст — это траст, который не подавался в суд от имени несовершеннолетнего. Неофициальным доверительным управляющим будут выплачиваться указанные выплаты от имени несовершеннолетнего бенефициара. Например: «Джейн Миллер, неофициальный попечитель Джун Доу, дочь». Бенефициаром является Джун Доу, но, поскольку она несовершеннолетняя, Джейн Миллер получит пособие от имени Джун.

  Не забудьте включить:

  • отношение несовершеннолетнего к вам, а не к попечителю,
  • адрес и дата рождения несовершеннолетнего и
  • адрес неофициального попечителя — куда с ним связаться после вашей смерти.

  Лицо, назначенное вами в качестве доверенного лица, принимает на себя все права и привилегии в отношении выплачиваемых пособий, и UNO не будет нести ответственности за любое неправильное обращение с пособиями.

  ---

  Распределение

  Неравномерное распределение

  Если вы хотите указать неравное распределение между бенефициарами, вы можете указать процент или дробь рядом с именем человека.

  Сумма процентов должна составлять 100%. Например: «Мэри Смит, сестра, 70%; Томас Джонс, брат, 30%» (70% + 30% = 100%)

  Дроби должны быть равны единице. Например: «Джо Джонс, сын,; Джим Джонс, сын,; Патти Смит, дочь, ½» (¼ + ¼ + ½ = 1)

  Определенная сумма в долларах

  Вы можете указать определенную сумму в долларах для получателя, но для получения оставшейся суммы необходимо указать получателя. Например: «Боб Смит, брат, 10 000 долларов; Джо Смит, сын, остаток.«

  Per Stirpes

  Это обозначение, которое вы можете использовать, когда называете своих детей или внуков бенефициаром. Это обозначение означает, что если один из ваших детей не жил на момент выплаты пособия, его доля будет выплачиваться их детям.

  Например: вы назвали четырех детей получателями пособия, но на момент выплаты пособия жили только трое детей. Если бы вы указали на каждое действие, пособие по-прежнему будет разделено на четыре части, и дети умершего ребенка, если таковые имеются, получат свое пособие. Если вы не указали на стремя, пособие было бы разделено между оставшимися в живых детьми тремя способами.

  Страхование жизни

  Университет обеспечивает покрытие срочного страхования жизни через компанию Assurity Life Insurance Company. Это равняется вашей годовой заработной плате, умноженной на сумму до 120 000 долларов, и округляется до ближайших 100 долларов.

  Это страхование выплачивается в случае вашей смерти, обеспечивая тем самым вашу семью или получателя финансовой защиты.Бенефициары страхования жизни также покрывают любое выбранное вами добровольное страхование от несчастных случаев на случай смерти и увечья.

  Перейдите на сайт firefly.nebraska.edu и в области Employee Self Servic e вы можете просмотреть и / или обновить выбранные вами бенефициары.

  ---

  Выход на пенсию

  Вы можете обновить информацию о получателях в своем пенсионном плане (-ах) онлайн с помощью TIAA или Fidelity.

  TIAA: веб-сайт
  Fidelity: веб-сайт

  Согласие супруга на имя кого-либо помимо вашего супруга в качестве основного бенефициара не требуется в Небраске, но необходимо в Айове.

  Посмотреть список всех штатов и их требований в отношении согласия супруга

  ---

  Страхование жизни на иждивении — супруга или ребенка

  Основным бенефициаром для этих покрытий всегда является сотрудник, хотя вы также можете настроить вторичного бенефициара. В случае совместного несчастного случая с участием работника и супруги, деньги будут переведены в собственность.

  Чтобы назначить дополнительного бенефициара, позвоните в офис льгот вашего кампуса по телефону 402.554.3660 или 402.554.2465.

  Информация о получателе | Выплаты сотрудникам

  Кто такое бенефициар?

  Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, указанное в полисе страхования жизни, пенсионном плане или на счете медицинских сбережений. Это человек, который получает выгоду после смерти. Указание получателя, указанное в досье на момент смерти, является обязательным при выплате вашего пособия.

  Всякий раз, когда у вас есть жизненное событие, такое как брак, развод или рождение ребенка, пересмотрите и обновите свои обозначения бенефициаров.Обозначения получателя можно изменить в любой момент.

  Формы можно найти ниже. Отправляйте заполненные формы непосредственно поставщику плана льгот (не в отдел кадров). Соответствующий адрес можно найти в каждой форме.

  Сохраните копию форм с указанием получателя для ваших записей (система UW не обрабатывает и не сохраняет формы).

  Если получатель не указан, пособия будут выплачиваться в соответствии с законом штата Висконсин .Это называется стандартной последовательностью и будет выплачиваться следующим образом:

  • переживший супруг (а) работника, в противном случае;
  • в противном случае — равные выжившие дети сотрудника;
  • — выжившие внуки сотрудника в равной степени, в противном случае;
  • в противном случае — равными оставшимися родителями сотрудника;
  • — в противном случае — оставшиеся в живых братья и сестры в равной степени;
  • Имущество работника.

  Все претензии, связанные со смертью застрахованного члена семьи, будут выплачиваться работнику.

  Планы с указанием получателя

  Пенсионная система штата Висконсин (WRS), государственное групповое страхование жизни и страхование от несчастных случаев

  WRS, Государственное групповое страхование жизни и страхование от несчастных случаев имеют одинаковые обозначения выгодоприобретателей. У сотрудников есть возможность заполнить одну из двух форм.

  • Форма назначения получателя (ET-2320) pdf позволяет вам назвать первичных, вторичных и третичных бенефициаров.
  • Форма обозначения получателя (альтернативная) (ET-2321) pdf позволяет вам указать основных и дополнительных бенефициаров и / или правопреемников этих бенефициаров.
  • Отправьте заполненную форму по адресу: Департамент трастовых фондов сотрудников, P.O. Box 7931, Madison, WI 53707-7931.
  • Чтобы указать разных бенефициаров этих планов, заполните отдельные формы и укажите, к какому плану они относятся.

  Номер государственного группового полиса страхования жизни: 2832-G
  Номер полиса страхования от несчастных случаев: 76038

  Страхование индивидуальной и семейной жизни

  После регистрации формы получателя могут быть сделаны на бумаге.

  Номер групповой политики: 32871-G

  UW Employees, Inc. Страхование жизни

  После зачисления обозначение получателя может быть сделано онлайн или в бумажном виде.

  • После того, как вы зарегистрируетесь в покрытии, Securian отправит вам регистрационную информацию, чтобы вы могли указать своего получателя в Интернете через безопасный портал LifeBenefits ИЛИ
  • Форма назначения получателя pdf
    • Электронная почта: Securian Financial Group, Inc., PO Box 259708, Madison, WI 53725-5708 или
    • Факс: (608) 277-8665

  Номер групповой политики: 33977-G

  Ассоциация страховщиков университетов (МАУ) Страхование жизни

  После регистрации получателя можно указать на бумаге.

  Номер групповой политики: 32872-G

  СТРАХОВАНИЕ от несчастных случаев и увечий (AD&D)

  После регистрации получателя можно указать на бумаге.

  Номер групповой политики: GTU 8364005

  * Для аннуитентов, которые продолжили страхование AD&D после выхода на пенсию , отправьте заполненную форму бенефициара брокеру плана: Hausmann-Johnson Insurance, P.O. Box 259408, Мэдисон, WI 53725-9408

  Страхование от несчастных случаев

  Страхование от несчастных случаев, WRS и Государственное групповое страхование жизни имеют одинаковые обозначения получателя.У сотрудников есть возможность заполнить одну из двух форм.

  • Форма назначения получателя (ET-2320) pdf : Позволяет вам указать основных, дополнительных и третичных получателей.
  • Форма обозначения получателя (альтернативная) (ET-2321) pdf : Позволяет вам указать основных и дополнительных бенефициаров, а также правопреемников этих бенефициаров.
  • Отправьте заполненную форму по адресу: Департамент трастовых фондов сотрудников, P.O. Box 7931, Madison, WI 53707-7931.
  • Чтобы указать разных бенефициаров этих планов, заполните отдельные формы и укажите, к какому плану они относятся.

  Номер полиса страхования от несчастных случаев: 76038
  

  Счет медицинских сбережений (HSA)

  Указание получателя можно сделать онлайн или в бумажном виде.

  • После регистрации вы можете указать своего бенефициара онлайн с помощью Optum / ConnectYourCare (CYC) через их портал ИЛИ
  • Форма получателя HSA pdf
    • Отправьте заполненную форму по адресу: ConnectYourCare, P.O. Box 85960, 6300 Wayne Road, Westland, MI 48185
  UW 403 (b) Дополнительная пенсионная программа (SRP)

  Обратитесь к своему (-ым) рекрутингу 403 (b), чтобы получить форму назначения бенефициара.

  Участники

  Fidelity, T. Rowe Price и TIAA могут обновлять обозначения получателей через свою учетную запись онлайн.

  Текущий регистратор Контактная информация:

  Frozen Recordkeeper Контактная информация:

  Wisconsin Deferred Compensation (WDC) 457 PROGRAM

  Рекордсменом по программе отложенной компенсации (WDC) штата Висконсин является Empower Retirement. Назначение получателя можно сделать онлайн или в бумажном виде.

  • После регистрации пароль будет отправлен по адресу, указанному в файле. Используйте свой номер социального страхования (имя пользователя) и этот пароль для доступа к своей учетной записи на сайте www.wdc457.org.
  • Форма назначения получателя pdf — Бумажный бланк обозначения можно отправить по почте непосредственно на адрес Empower Retirement, P.O. Box 173764, Denver, CO 80217-3764 или по факсу (866) 745-5766.

  Контактная информация:

  Ресурсы .

  Добавить комментарий Отменить ответ

  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  Комментарий *

  Имя *

  Email *

  Сайт