Статья 4 / КонсультантПлюс

Главу 45 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410; N 34, ст. 4025; 1997, N 43, ст. 4903; 2003, N 2, ст. 160; 2005, N 1, ст. 45; N 30, ст. 3100; 2006, N 52, ст. 5497; 2013, N 26, ст. 3207; Российская газета, 2013, 6 декабря) дополнить статьями 860.1 — 860.10 следующего содержания:

 

«Статья 860.1. Договор номинального счета

 

1. Номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу — бенефициару.

Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару.

Номинальный счет может открываться для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат нескольким лицам — бенефициарам.

2. Существенным условием договора номинального счета является указание бенефициара либо порядка получения информации от владельца счета о бенефициаре или бенефициарах, а также основание их участия в отношениях по договору номинального счета.

3. Законом или договором номинального счета с участием бенефициара на банк может быть возложена обязанность контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и в порядке, которые предусмотрены законом или договором.

 

Статья 860.2. Заключение договора номинального счета

 

1. Договор номинального счета заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами (пункт 2 статьи 434), с обязательным указанием даты его заключения.

2. Договор номинального счета может быть заключен как с участием, так и без участия бенефициара. Договор номинального счета с участием бенефициара подписывается также бенефициаром.

3. Несоблюдение формы договора номинального счета влечет его недействительность.

4. В случае, если на номинальном счете учитываются денежные средства нескольких бенефициаров, денежные средства каждого бенефициара должны учитываться банком на специальных разделах номинального счета при условии, что в соответствии с законом или договором номинального счета обязанность по учету денежных средств бенефициаров не возложена на владельца счета.

 

Статья 860.3. Операции по номинальному счету

 

Законом или договором номинального счета может быть ограничен круг операций, которые могут совершаться по указанию владельца счета, в том числе путем определения лиц, которым могут перечисляться или выдаваться денежные средства, либо лиц, с согласия которых совершаются операции по счету, либо документов, являющихся основанием совершения операций, а также определения иных обстоятельств, позволяющих банку контролировать соблюдение установленных ограничений в совершении операций.

 

Статья 860.4. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, бенефициару по договору номинального счета

 

1. Бенефициар по договору номинального счета вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, если такое право предоставлено бенефициару договором.

2. Бенефициар по договору номинального счета с участием бенефициара вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну.

 

Статья 860.5. Арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете

 

1. Приостановление операций по номинальному счету, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по обязательствам владельца счета, за исключением обязательств, предусмотренных статьями 850 и 851 настоящего Кодекса, не допускается.

2. Арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара допускается по решению суда, списание денежных средств допускается также в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счета.

 

Статья 860.6. Изменение и расторжение договора номинального счета

 

1. Договор номинального счета с участием бенефициара может быть изменен или расторгнут только с согласия бенефициара, если законом или договором номинального счета не предусмотрено иное.

2. В случае поступления в банк заявления владельца счета о расторжении договора номинального счета банк обязан незамедлительно проинформировать об этом бенефициара, если это предусмотрено договором номинального счета.

3. При расторжении договора номинального счета остаток денежных средств перечисляется на другой номинальный счет владельца или выдается бенефициару либо, если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений, по указанию бенефициара перечисляется на другой счет.

 

Статья 860.7. Договор счета эскроу

 

1. По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором между банком, депонентом и бенефициаром.

2. Обязательства по договору счета эскроу могут содержаться наряду с договором счета эскроу в ином договоре, по которому эскроу-агентом является банк.

3. Вознаграждение банка как эскроу-агента не может взиматься из денежных средств, находящихся на счете эскроу, если иное не предусмотрено договором.

4. К отношениям сторон в связи с открытием, обслуживанием и закрытием счета эскроу применяются общие положения о банковском счете, если иное не предусмотрено настоящей статьей и статьями 860.8 — 860.10 настоящего Кодекса или не вытекает из существа отношений сторон.

 

Статья 860.8. Ограничения по распоряжению денежными средствами и использованию счета эскроу

 

1. Если иное не предусмотрено договором, ни депонент, ни бенефициар не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу, за исключением случаев, указанных в настоящей статье. Правило статьи 858 настоящего Кодекса не применяется к договору счета эскроу.

2. Если иное не предусмотрено договором, зачисление на счет эскроу иных денежных средств депонента, помимо депонируемой суммы, указанной в договоре условного депонирования денежных средств, не допускается.

3. При возникновении оснований, предусмотренных договором условного депонирования денежных средств, банк в установленный таким договором срок, а при его отсутствии — в течение десяти дней обязан выдать бенефициару депонированную сумму или перечислить ее на указанный им счет.

 

Статья 860.9. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, по договору счета эскроу

 

Право требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, имеют как депонент, так и бенефициар.

 

Статья 860.10. Закрытие счета эскроу

 

1. Если иное не предусмотрено договором, закрытие счета эскроу осуществляется банком по истечении срока действия или прекращения по иным основаниям договора условного депонирования денежных средств. Правила, предусмотренные пунктами 1 — 2 статьи 859 настоящего Кодекса, не применяются к отношениям по счету эскроу.

2. Если иное не предусмотрено соглашением депонента и бенефициара, при расторжении договора счета эскроу остаток денежных средств перечисляется или выдается депоненту либо при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару перечисляется или выдается бенефициару.».

Бенефициар, его идентификация и проблемы конфиденциальности – BramaGroup

Определение «бенефициар»

Бенефициар – в широком значении – это физическое или юридическое лицо, конечный выгодоприобретатель. Применительно к оффшорному бизнесу, и опираясь на определение FATF — бенефициар – это физическое лицо, конечный собственник компании, который в итоге получает выгоду от ее деятельности, или лицо, полностью контролирующее деятельность компании или в чьих интересах компания осуществляет свою деятельность.

Требования по идентификации

В большинстве случаев, в  целях конфиденциальности, мы рекомендуем оформить оффшорную компанию на номинального акционера. Последний фигурирует в Публичном реестре компаний, официальных документах и выглядит, как собственник компании. Личность бенефициара прописывается в трастовом договоре.

Сегодня, номиналы не гарантируют полной конфиденциальности бенефициару. Также не гарантируют конфиденциальность и акции на предъявителя.

По закону, номиналы обязаны знать личность человека, которому они предоставляют такие услуги. Личность собственника фиксируется в трастовой декларации, которую необходимо будет предоставить в банк, если требуется открыть счет компании. Так бенефициар становиться известен и банку.

Теоретически, возможно обмануть и номиналов и банк, предоставив в роли бенефициара подставное лицо. Минус: в случае недостаточного контроля над подставным бенефициаром или при возникновении разногласий, подставной бенефициар (его наследники в случае смерти последнего) будет иметь абсолютное право на активы, которые числятся на нем.

Бенефициар компании – это всегда физическое лицо.

Трастовый договор может быть выпущен на имя юридического лица, но в этом случае, необходимо предоставить информацию о физическом лице, которое владеет данным юрлицом.

Конфиденциальность и разглашение информации о бенефициаре

Информацию о бенефициаре (равно, как и любую другую информацию о клиенте или его компании),  номиналы и банки не выдают. Чтобы удовлетворить свой интерес, «просящие» должны пройти процедуру, прописанную в законе страны нахождения банка, страны регистрации компании или номиналов. Поэтому, так важно тщательно подбирать юрисдикцию банка и самой компании.

Можно ли не предоставлять информацию о бенефициаре?

Исключение составляют компании, которые котируются публично, благотворительные или общественные организации, государственные компании — юридические лица, у которых не может быть собственников по определению или чьи собственники заведомо известны.

Публичные документы, дающие понимание о бенефициаре и процедуре его надлежащей идентификации.

40 + 9 Рекомендаций FATF;

Словарь молодежного сленга — бенефициар

Порой почитывая классическую литературу, или просматривая различные СМИ, мы волей-неволей встречаем незнакомые выражения и словечки, смысл которых скрывается в тумане. Особенно многих раздражают заимствованные термины, без которых словно нельзя было обойтись. Сегодня мы поговорим об одном из таких слов, это Бенефициар, что значит вы сможете прочесть немного ниже. Наш сайт постоянно наполняется самым интересным и свежим контентом, чтобы вы всегда смогли найти расшифровку незнакомого понятия. Обязательно добавьте этот ресурс terminy.info к себе в закладки, чтобы время от времени захаживать к нам в гости.

Впрочем, прежде чем вы продолжите, я хочу посоветовать ещё несколько новейших публикаций по экономической тематике. Например, что значит Эквайринг, как понять EBITDA, что такое Комплаенс, что означает слово Инсайдер и т. п.

Итак, продолжим, Бенефициар значение? Этот термин был заимствован из французского языка » benefice«, что можно перевести, как » польза«, » прибыль«.

Бенефициар это конечный получатель прибыли, доходов, денежного платежа, а так же других выгод и преимуществ согласно договорённостям или долговому документу

  Синоним слова Бенефициар: интересант, выгодополучатель, выгодоприобретатель.

Конечный бенефициар это физическое лицо, которое считается собственником предприятия, и имеющего на него все владельческие права

  Кроме того, бенефициарами называют:

  Получателей денежных средств в Инкассо.

  Людей, получающих денежную выгоду от траста.

  При назначении страхователем конечных получателей выплат по страховке, при этом бенефициары указываются в страховом полисе.

  Приобретателей банковского сертификата.

  Человека, указанного банком эмитентом в качестве владельца документарного аккредитива.

Зачастую бенефициары стараются укрыть информацию о владении крупным предприятием за мудрёными офшорными схемами, хотя в законах большинства развитых стран чётко прописана транспарентность для всех публичных компаний. Под этим подразумевается раскрытие бенефициаров, то есть всех конечных получателей прибыли. По факту, бенефициаром любой фирмы является непосредственный владелец контрольного пакета, то есть, как минимум 50 + 1 процент. Однако обычно подобные компании скрываются за целой сетью офшоров, которые не понятно кому принадлежат, причём многие из них являются владельцами друг друга. Поэтому, чтобы разобраться, кто есть кто в этой цепочки, необходимо нанимать специальные конторы, которые имеют опыт раскручивания всех связей и нитей, и нахождения конечного толстосума, где бы он ни находился.

Прочтя эту познавательную статью, вы узнали, что такое цепочка Бенефициаров, а так же убедились, что Бенефициар, это лицо, причём физическое.

До 10 октября всем компаниям надо раскрыть бенефициаров. ООО и ГО – тоже. Как это делать?. , Экономика

Близится окончание срока подачи информации о конечных бенефициарах бизнеса.

Он определен Законом о финмониторинге (Закон № 361 от 06.12.2019) п. 4 переходных положений. 

Поводом для появления документа стала борьба с финансированием терроризма.

Компания ЛІГА:ЗАКОН сделала подробный разбор правил подачи информации. Мы публикуем его адаптированную версию.

Напоминаем, что произошло и кого это касается.

Кто такие конечные бенефициары?

Конечный бенефициарный владелец – любое физическое лицо, которое имеет решающее влияние (контроль) на деятельность клиента и/или физическое лицо, от имени которого проводится финансовая операция.

Главное, что бенефициаром выступает именно физическое лицо и это не тождественно определению владельца. Поэтому если в составе учредителей есть юридическое лицо, то по критерию «конечности» нужно идти дальше по цепочке владения, пока не дойдем к конкретному физическому лицу.

Кто должен раскрыть своих бенефициаров?

Вопрос раскрытия бенефициаров касается ВСЕХ, кто выполняет финансовые операции и кого нет в специальном перечне освобожденных от обязанности раскрытия информации:

• политические партии и их структурные образования;
• профессиональные/творческие союзы и их объединения;
• организации работодателей и их объединений;
• адвокатские объединения;
• торгово-промышленные палаты;
• объединения совладельцев многоквартирных домов;
• религиозные организации;
• государственные органы, органы местного самоуправления, их ассоциации;
• государственные и коммунальные предприятия, учреждения, организации.

Исходя из вопроса – раскрытие сведений о бенефициарах однозначно касается обществ с ограниченной ответственностью, акционерных обществ, частных предприятий. В отношении ГО или неприбыльных организаций – все зависит от специфики деятельности (см. перечень выше).

На ФЛП (ФОП) требование раскрытия бенефициаров не распространяется, поскольку требование раскрытия касается ситуации, когда нужно выявить именно физическое лицо, получающее выгоду от деятельности юридических лиц (образований).

ФЛП, несмотря на статус субъекта хозяйствования, не требует дополнительной идентификации, ведь там все понятно: есть паспорт и идентификационный налоговый номер этого физического лица, которое и выполняет финансовые операции.

Кому и когда подавать сведения?

Информацию о конечном бенефициарном владельце и структуре собственности подают только государственному регистратору.

Государственный регистратор обязательно выполняет проверку (верификацию) сведений об этой личности и заботится о размещении этих сведений в Госреестре.

Поэтому, по замыслу, все остальные контроллеры должны брать соответствующие сведения уже оттуда, а не требовать их каждый раз от предприятия.

Раскрытие информации о бенефициарах будет двухэтапным – первичное представление сведений и ежегодное подтверждение.

«Первая волна» предусматривает однократную подачу сведений о бенефициарах всеми действующими субъектами хозяйствования, а также – в составе пакета документов на проведение государственной регистрации.

Так, все юрлица, зарегистрированные до 28.04.2020, должны подать госрегистратору информацию о конечном бенефициарном владельце и структуру собственности в течение трех месяцев – до 10 октября 2021 года*. Стимулом для того, чтобы уложиться в этот срок, может быть еще и освобождение от уплаты админсбора.

Также, начиная с 11 июля 2021 года, эти сведения становятся неотъемлемой частью документов, на основании которых будут проводить госрегистрацию предприятия.

В дальнейшем эти сведения нужно подтверждать ежегодно. Предельная дата для этого у каждого предприятия будет своя – а именно, дата его госрегистрации, от которой нужно отнять 14 календарных дней. Иначе говоря, впервые необходимо раскрыть бенефициаров до 10.10.2021. А потом подтверждать ежегодно в течение двух недель с даты «рождения» предприятия.

Например, предприятие, зарегистрированное 12 июня 2012-го, должно раскрыть структуру собственности до 10 октября 2021-го и подтвердить эти сведения до 26 июня 2022 года.

К тому же юрлица обязаны поддерживать информацию о конечном бенефициарном владельце и структуре собственности в актуальном состоянии, обновлять ее, а также сообщать госрегистратору об изменениях в течение 30 рабочих дней со дня их появления.

В то же время, если изменений в структуре собственности и информации о конечных бенефициарах юрлица нет, юрлица также обязаны сообщать об этом госрегистратору при проведении госрегистрации любых других изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГР (ч.

22 ст. 17 Закона №755).

Кроме того, в случае выявления юрлицом неполноты или неточности или ошибки в ранее предоставленной госрегистратору информации о конечных бенефициарах и структуре собственности юрлицо не позднее чем через три рабочих дня со дня их обнаружения должно повторно подать откорректированные сведения (ч. 23 ст. 17 Закона №755).

Как рассказать о фактических владельцах?

Утвержденная структура собственности является схематичным изображением, на котором приведены все лица, которые прямо или косвенно владеют юрлицом, самостоятельно или совместно с другими лицами. Такую структуру готовят в произвольной форме.

В структуре собственности нужно указать размер участия каждого из владельцев, а также указать лиц, которые независимо от формального владения имеют возможность значительно влиять на руководство или деятельность юридического лица. Кроме того, необходимо привести описание осуществления и характер решающего влияния конечного бенефициара на деятельность юрлица.

Для обновления в Едином государственном реестре сведений о КБВ государственному регистратору необходимо представить:

– заявление о государственной регистрации юридического лица (кроме общественных формирований и органов власти) – форма 2, или заявление о государственной регистрации юридического лица – общественного формирования – форма 4;

– структуру собственности по форме и содержанию в соответствии с Приказом о структуре собственности;

– выписку или другой документ из торгового, банковского, судебного реестра, подтверждающего регистрацию юридического лица – нерезидента в стране его местонахождения – в случае, если учредителем юридического лица является юридическое лицо – нерезидент;

– нотариально заверенную копию документа, удостоверяющего личность, которая является бенефициаром юридического лица, – для физического лица – нерезидента и, если такой документ оформлен без применения средств Единого государственного демографического реестра, – для физического лица – резидента.

Если документом, удостоверяющим личность бенефициара, является паспорт гражданина Украины в форме книжечки, то необходимо подавать его нотариально заверенную копию (страницы, на которых указаны реквизиты документа, фамилия, имя, отчество (при наличии)).

Также следует обратить внимание на то, что когда сведения о КБВ четко не прослеживаются по данным ЕГРПОУ, то к схематическому изображению необходимо также добавить официальные документы, подтверждающие возможность производить такое решающее влияние.

Образцы составления схематического изображения структуры собственности для различных моделей «бенефициарного владения» разработал Минфин. Поэтому именно в Минфин можно обращаться за разъяснениями в случае трудностей с составлением этого документа.

Что будет за нераскрытие?

За непредставление или несвоевременное представление госрегистратору информации о конечном бенефициарном владельце или о его отсутствии или документов для подтверждения сведений о конечном бенефициаре юрлица предусмотрен штраф от 17 000 до 51 000 грн.

Поскольку подписывает структуру собственности только руководитель (без главбуха), штрафовать за это будут самого директора или другое лицо, уполномоченное действовать от имени юрлица.

*Дата уточнена после публикации.

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Фактический бенефициар — Бухгалтерские Новости

Как известно, с 1 сентября 2018 большинство организаций в Эстонии должны указать фактических бенефициаров (далее также — выгодоприобретателей) в Коммерческом регистре.

Для исполнения новой обязанности осталось уже меньше месяца, так как выполнить требования Закона о пресечении отмывания денег и финансирования терроризма (далее — закон) существующие организации должны до 31 октября 2018 года.  

 

Предприятия, на которые распространяется обязанность

В статье 76 закона установлено, что обязанность собирать, хранить и указывать в Коммерческом регистре данные о фактическом бенефициаре лежит на правлении частноправовых юридических лиц.

Частноправовыми юридическими лицами по смыслу Закона об Общей части гражданского кодекса являются следующие предприятия:

• полное товарищество;
• коммандитное товарищество;
• паевое товарищество;
• акционерное общество;
• доходное объединение;
• целевой фонд;
• некоммерческое объединение.

В инструкции Коммерческого регистра в список организаций, обязанных собирать, хранить и передавать данные о фактическом бенефициаре, также включены Европейские коммерческие товарищества и Европейские объединения экономических интересов.

 

Предприятия, на которые обязанность не распространяется

Обязанность не распространяется на предприятия, имеющие следующую юридическую форму

• предприниматель – физическое лицо;
• квартирные товарищества;
• сообщества собственников зданий.

От обязанности освобождены также

• некоторые целевые фонды, которые подходят под критерии, указанные в инструкции Коммерческого регистра;
• коммерческие товарищества, котирующиеся на регулируемом рынке, и подходящие под критерии в инструкции Коммерческого регистра;
• филиалы иностранного коммерческого товарищества.

 

Сроки для выполнения обязанности

Согласно закону, существующие организации должны выполнить обязанность до 31 октября 2018 года. Для внесения изменений в регистрационные данные предприятия в дальнейшем предоставляется 30 дней.

 

Наказание

За невыполнение обязанности по закону или за предоставление заведомо неверных данных предусмотрен штраф до 1200 евро для физических лиц и штраф до 400 000 евро для юридических лиц. В соответствии с тем, как указано в инструкции Коммерческого регистра, первоначально, как минимум до 1 января 2019, применять штрафы не планируется.

 

Данные о выгодоприобретателе

Информацию о фактическом бенефициаре можно внести в регистрационные данные предприятия через систему электронного Коммерческого регистра или в нотариальной конторе. Данные, которые нужно указать по каждому выгодоприобретателю:

• имя;
• фамилия;
• страна, выдавшая личный код, или страна места рождения;
• личный код или дата рождения;
• способ осуществления контроля;
• место жительства.

 

Определение выгодоприобретателя

В большинстве случаев определить фактического бенефициара несложно, особенно, если у компании один или несколько собственников, так как выгодоприобретателями будут собственники, чья доля участия в капитале компании более 25%.

Если собственником компании является другое юридическое лицо, то нужно провести анализ и найти конечное физическое лицо, кому через косвенное и прямое владение принадлежит более 25% компании. Во всех остальных случаях определить выгодоприобретателя на практике будет гораздо сложнее. Для определения выгодоприобретателей в более сложных случаях пригодятся ссылки на инструкции в интернете.

 

Полезные ссылки

Портал предпринимателя: https://ettevotjaportaal.rik.ee/
Список нотариусов Эстонии: https://www.notar.ee/19765
Пошаговая инструкция о внесении данных в систему Коммерческого регистра: http://abiinfo.rik.ee/tegelikkasusaaja
Информация о выгодоприобретателе в форме вопросов и ответов: http://www. rik.ee/sites/www.rik.ee/files/elfinder/article_files/tegelike_kasusaajate_andmete_esitamise_juhis.pdf
Пошаговая инструкция о том, как ознакомиться с информацией о выгодоприобретателе, внесенной в регистрационные данные предприятия: http://abiinfo.rik.ee/tegelikkasusaajatutvumine
Закон о пресечении отмывания денег и финансирования терроризма: https://www.riigiteataja.ee/akt/117112017038?leiaKehtiv
Инструкции Министерства финансов Эстонии: https://www.rahandusministeerium.ee/et/finants-ja-ettevotluspoliitika/rahapesu-ja-terrorismi-rahastamise-tokestamine

Контактное лицо и бенефициар в эстонской компании. Что изменится в этом году?

Юридическая компания » Публикации » 2018 » Контактное лицо и бенефициар в эстонской компании. Что изменится в этом году?

15 января 2018 года в Эстонии вступили в силу изменения в Закон о «Контактном лице» в эстонских компаниях, учредители которых являются иностранными гражданами или лицами, проживающими за пределами Эстонии.

Контактным лицом в эстонской фирме может быть адвокатское бюро, аудиторское бюро, нотариальное бюро или фирма, которая имеет лицензию на предоставление подобных услуг. Если не внести эти корректировки в Регистр Эстонии, зарегистрированная эстонская фирма будет удалена из Регистра без права на восстановление.

Также, вариантом решения может быть введение в компанию дополнительного члена правления — резидента Эстонии. В этом случае требование Закона о «Контактном лице» распространяться на компанию не будет.

 

Закон о противодействии легализации денежных средств и борьбе с терроризмом (RahaPTS)

 

01 сентября 2018 года в силу вступят статьи 76-80 Закона о противодействии легализации денег и борьбе с терроризмом (RahaPTS), согласно которым:

1. Уже внесенные в Регистр компании до вступления в действие RahaPTS должны предоставить в Регистр сведения о фактических благополучателях (бенефициарных собственниках) в течение 60-ти дней со дня вступления их в силу, т. е. до 30.10.2018 г.

2. Новые компании, которые будут регистрироваться после 01 сентября 2018 года, должны будут предоставлять в Регистр информацию о фактических бенефициарах вместе с подачей заявления на регистрацию компании. 


Фактическим благополучателем (бенефициаром) согласно RahaPTS является:

— физическое лицо, под влиянием которого происходят события и совершаются сделки или которым контролируются действия лиц, влияющих на события и сделки, и в интересах которого всё это совершается; 


— для компании это всегда физическое лицо, которое является окончательным (прямым или косвенным) собственником 25% акций + 1 акция, более чем 25 голосов или более чем 25% пая либо фактически контролирует юридическое лицо любым иным способом.

Каким образом необходимо предоставлять информацию:

— подавать сведения обязан член правления компании;

— для тех, у кого есть ID e-resident – с помощью ID через портал Коммерческого Регистра;

— для тех, у кого нет ID e-resident – в форме простого письменного заявления на адрес Коммерческого Регистра.

Если фактические данные о бенефициаре изменились после подачи в Регистр – новые сведения необходимо подать в течение 30-ти дней с момента получения информации об их изменении. Если же данные о фактических благополучателях не меняются, то компания обязана подтверждать их правильность вместе с подачей в Регистр годового отчёта.

Какая информация о бенефициарах должна быть подана в Регистр:

— имя и личный код бенефициара, а также страна, предоставившая личный код;

— при отсутствии личного кода – дата и место рождения бенефициара;

— страна проживания бенефициара;

— данные о способе осуществления контроля (на каком основании бенефициар контролирует компанию).

Однако, будет Регистр бенефициаров публичным и доступным всем или будет открыт только для определенного круга лиц, пока не известно.

10.3. Выгодоприобретатель наследственного фонда

В соответствии с п. 2 ст. 123.20-3 ГК РФ в качестве выгодоприобретателей наследственного фонда могут выступать любые участники регулируемых гражданским законодательством отношений, за исключением коммерческих организаций. Выгодоприобретатель наследственного фонда имеет право на получение в соответствии с условиями управления наследственным фондом всего или части имущества фонда, а также наделяется законом рядом других прав. В частности, выгодоприобретатель вправе запрашивать и получать у наследственного фонда информацию о деятельности фонда, если это предусмотрено уставом наследственного фонда; требовать проведения аудита деятельности фонда выбранным им аудитором; требовать возмещения убытков, причиненных нарушением условий управления наследственным фондом, если это предусмотрено уставом фонда (п. 4, 5, 6 ст. 123.20-3 ГК РФ). Права выгодоприобретателя наследственного фонда неотчуждаемы, на них не может быть обращено взыскание 
по обязательствам выгодоприобретателя. Сделки, совершенные с нарушением этих правил, являются ничтожными (п. 1 ст. 123.20-3 ГК РФ).

Необходимо отметить, что согласно п. 7 ст. 123.20-3 ГК РФ выгодоприобретатель не отвечает по обязательствам наследственного фонда, равно как и фонд не отвечает по обязательствам выгодоприобретателя.

В соответствии с п. 3 ст. 123.20-3 ГК РФ права гражданина-выгодоприобретателя наследственного фонда не переходят по наследству. Права выгодоприобретателя-юридического лица прекращаются в случае его реорганизации, кроме случаев преобразования, если только условиями управления наследственным фондом не предусмотрено прекращение прав такого выгодоприобретателя при его преобразовании. После смерти гражданина-выгодоприобретателя или ликвидации выгодоприобретателя-юридического лица, а также в случае заявленного наследственному фонду в нотариальной форме отказа выгодоприобретателя от права на получение имущества новые выгодоприобретатели определяются в соответствии с условиями управления наследственным фондом, в частности, они могут быть определены путем подназначения.

это третье лицо, в пользу которого заключен гражданско-правовой договор (договор страхования, договор доверительного управления имуществом).

Что такое бенефициар? | GoCardless

Если вы оформляли страхование жизни, важно понимать, что подразумевается под термином «бенефициар». Узнайте все, что вам нужно, с помощью нашего простого руководства для бенефициаров, основных бенефициаров, условных бенефициаров и т. Д. Во-первых, кто такой бенефициар?

Определение бенефициара

Проще говоря, бенефициар — это физическое / юридическое лицо, указанное в полисе страхования жизни как получатель компенсации в случае смерти.Существуют относительно широкие правила относительно того, кого / что можно назвать бенефициаром. Например, вы можете указать:

. Если вы не укажете конкретное физическое или юридическое лицо в качестве бенефициара, пособие в случае смерти будет выплачено в ваше имущество по умолчанию. Это может привести к расширению процесса завещания, что может задержать выплату денег вашим наследникам, поэтому важно указать бенефициара в вашем полисе, чтобы обеспечить беспрепятственный процесс.

Объяснение условного бенефициара

В страховании жизни есть два типа бенефициаров: основные бенефициары и условные бенефициары.Каков основной бенефициар? Просто — основной получатель получает пособие в случае смерти, если его можно будет найти после вашей смерти. Итак, что такое условный бенефициар? В случае, если основной бенефициар не может быть найден, условный бенефициар получит пособие в случае смерти. Если не удается найти ни основного, ни условного бенефициара, пособие в случае смерти будет выплачено вашему имуществу. По сути, это все, что вам нужно знать о бенефициарах на случай непредвиденных обстоятельств — они просто резервные бенефициары.

Советы по названию бенефициара

Если вы составляете план страхования жизни, есть несколько вещей, которые вы должны учитывать при названии бенефициара.

Во-первых, убедитесь, что получатель указан как можно более четко. Вы не можете просто назвать их имена — вам нужно указать их номера социального страхования, а также другую идентифицирующую информацию, чтобы компании по страхованию жизни было как можно проще их найти.

Кроме того, вам следует уточнить, называете ли вы родственника своим бенефициаром.Например, написание «[жена / муж] застрахованного лица» без указания их имени может дать бывшему супругу возможность потребовать выплаты. В то же время, если вы оформили полис страхования жизни в начале своей жизни, назвали своих детей бенефициарами, а затем родили еще детей, важно внести поправки в полис, чтобы дети, родившиеся позднее, также назывались бенефициарами. В противном случае они не смогут получить пособие в случае смерти.

Также важно как можно более конкретно указать, как следует обращаться с пособием в случае смерти, если получатель или несколько получателей не могут быть найдены.Что, если вы назовете того, кто впоследствии умрет, в качестве бенефициара? Должны ли их наследники получать пособие в случае смерти или пособие в случае смерти должно вернуться в ваше имущество? Все это важные вопросы, которые следует учитывать при составлении полиса страхования жизни. Итог: очень важно регулярно проверять назначения получателей, чтобы ваш выбор оставался правильным.

Отзывные и безотзывные бенефициары

Еще одна концепция, с которой вы можете столкнуться при исследовании страхования жизни, — это отзывные или безотзывные бенефициары. безотзывные бенефициары. Звучит сложно, но все очень просто. При необходимости отзываемые бенефициары могут быть изменены в любой момент в течение срока действия полиса. Безотзывные бенефициары постоянны. Таким образом, безотзывный бенефициар по сути является более жесткой формой обозначения, и после того, как безотзывные бенефициары обозначены как таковые, они не могут быть удалены, если они не согласны с этим.

Мы можем помочь

GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при поиске счетов.Узнайте, как GoCardless может помочь вам со специальными или регулярными платежами.

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать большеЗарегистрироваться

Изменения бенефициаров — льготы

Изменения бенефициаров

Важно постоянно обновлять назначения ваших бенефициаров, потому что названные бенефициары в страховых полисах и пенсионных планах обычно заменяют инструкции в завещаниях. Периодически просматривая обозначения получателей для ваших планов льгот UW, планов личного страхования и других финансовых счетов, вы можете быть уверены, что ваши активы будут распределены в соответствии с вашими пожеланиями.

Изменить получателя

Как правило, вы можете просмотреть и обновить обозначения получателя, связавшись с компанией или организацией, которая предоставляет вашу страховку или пенсионный план. Иногда это можно сделать в Интернете. В противном случае вам придется заполнить, подписать и отправить бумажную форму.

Страхование жизни

Завершите смену бенефициара прямо с MetLife на их веб-сайте. Если у вас есть какие-либо вопросы относительно изменения бенефициара или вы предпочитаете заполнить его на бумажном носителе, пожалуйста, свяжитесь с MetLife по телефону 1-866-548-7139. Когда вы звоните в MetLife, вам нужно будет идентифицировать себя как подписчик Washington PEBB. Это гарантирует, что вы будете переведены к специалистам PEBB в MetLife.

Пенсионные планы UW

Для пенсионного плана UW (UWRP) и программы добровольных инвестиций (VIP) измените информацию о бенефициаре онлайн, войдя в свою учетную запись в UW Fidelity Investments.(Если у вас есть аннуитеты, войдите в свою учетную запись TIAA.)

Государственные пенсионные планы

Для пенсионных планов Департамента пенсионных систем штата (DRS), таких как PERS, TRS, LEOFF и Программа отложенных компенсаций штата Вашингтон (WSDCP), обновите обозначение получателя:

1. Заполнение формы выхода на пенсию — DRS бенефициара (PDF) ИЛИ
2. Войдите на веб-страницу DRS и обновите информацию о бенефициарах онлайн.

Обязательно сохраните копию формы для своих записей.

Медицинский сберегательный счет

Для своего сберегательного счета здравоохранения (HSA) измените информацию о получателе в режиме онлайн, войдя в свою учетную запись HealthEquity.

Что такое бенефициар?

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое имеет право на получение выручки от имущества, траста, пенсионного счета, полиса страхования жизни или перевода на счет смерти. Бенефициаром может быть одно или несколько физических лиц или организаций, например, траст или благотворительная организация. Вы можете выделить два типа получателей:

• Основные бенефициары первыми в очереди получат обозначенный актив после вашей смерти
• Вторичные (или условные) бенефициары получают актив, если на момент вашей смерти не осталось выживших первичных бенефициаров

Когда проверять получателя

Проверьте и рассмотрите возможность обновления информации о ваших бенефициарах, когда вы:

• Пережить важное жизненное событие, такое как рождение, брак, расторжение брака или семейных отношений или смерть в семье
• Обновите свое завещание или план наследственного имущества
• Ролловер 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA)
• Получить уведомление о подтверждении получателя

Сохраните копии форм с указанием получателя.Если у вас нет копий ваших текущих обозначений бенефициаров, запросите копии у поставщиков вашего счета или заполните новую форму назначения бенефициаров.

Обращение за юридической консультацией

Поскольку назначенные вами бенефициары могут преобладать над вашим завещанием, мы рекомендуем вам проконсультироваться с юрисконсультом или специалистом по имущественному планированию, прежде чем вносить изменения.

При назначении бенефициара обратитесь за юридической и налоговой консультацией, если:

• Вы хотите назначить бенефициаром кого-то, кроме вашего супруга или партнера
• У вас есть особые потребности в планировании недвижимости
• Вы хотите передать право собственности на свое страхование жизни другому лицу
• Ваш бенефициар — несовершеннолетний, нуждающийся в правовой защите

При составлении завещания проконсультируйтесь с юрисконсультом, чтобы убедиться, что вы понимаете, влияет ли ваше завещание на указание получателя, которое вы делаете в планах страхования или финансовых счетах.

Вы можете запланировать бесплатную конфиденциальную 30-минутную телефонную консультацию с адвокатом через UW CareLink.

Что такое бенефициар? Простое объяснение

В общем, бенефициар — это тот, кто получает доходы или выгоду от чего-либо. В сфере страхования люди обычно используют термин «бенефициар» для обозначения получателя доходов по страхованию жизни. Бенефициарами также являются люди, получающие выплаты с завещания, траста, аннуитета или пенсионного счета.

Ключевые выводы:

• Бенефициар — это тот, кто получает выгоду от того, что ему оставил кто-то другой.
• Физические или юридические лица (например, благотворительные, некоммерческие или трасты) могут быть бенефициарами.
• Есть бенефициары по планам страхования жизни, завещаниям, трастам, а иногда и по пенсионным счетам.
• Назвать близких бенефициарами — это способ защитить их финансовое будущее.
• Если бенефициарами являются несовершеннолетние дети, возможно, потребуется создать для них траст.

Понимание бенефициаров

Вы можете указать любое физическое или юридическое лицо в качестве бенефициара. Бенефициарами являются юридические лица или люди, которые получают платежи или выплаты по вашему завещанию или счетам. Вы можете поставить различные условия по выплате средств, например, минимальный возраст. Бенефициары не обязательно должны быть физическими лицами. Это могут быть благотворительные организации, трасты или некоммерческие организации.

Вам может потребоваться назвать бенефициаров по следующим причинам:

• У вас есть полис страхования жизни, и вам нужно назначить кого-то для получения доходов.
• Вы хотите указать кого-то, кто будет получать выплаты в трастовый фонд.
• У вас есть пенсионный счет, и вы хотите, чтобы кто-то назначил кого-то, кто унаследует эти средства.
• Вам нужно выбрать, кто получит ваши активы по завещанию.
• Вы хотите указать кого-нибудь, кто будет получать аннуитетные выплаты в случае вашей смерти.

Кого следует назвать бенефициаром?

Бенефициарами обычно называют самых близких. Вот некоторые примеры получателей:

• Близкие члены семьи, например, супруг или дети
• Другие близкие или друзья
• Опекуны ваших детей
• Доверие
• Благотворительная или некоммерческая организация, которую вы хотели бы поддержать

Называя бенефициаров, вы должны подумать о том, будут ли люди в вашей жизни испытывать финансовые трудности в случае вашей смерти.Если да, то это отличный повод позаботиться о них, назвав их бенефициаром. Особенно это актуально в случае страхования жизни. Одна из причин, по которой люди обычно платят за страхование жизни, заключается в том, чтобы быть уверенными в том, что их близкие смогут оплачивать повседневные расходы в случае их смерти. Многие родители покупают страховку жизни в качестве защиты, чтобы обеспечить своих детей, будь то несовершеннолетних или взрослых.

Как мы обсудим позже, пенсионные планы и некоторые аннуитеты позволяют вам указывать получателей.Таким образом, если вы уйдете из жизни до того, как полностью воспользуетесь своим пенсионным или аннуитетным пособием, ваши близкие будут обеспечены. Это еще один способ обеспечить финансовую безопасность своей семье. Кроме того, вы получите душевное спокойствие, которое он вам даст.

При перечислении бенефициаров вы должны быть как можно более точными. Это помогает избежать путаницы или ошибочной идентификации. Чтобы не оставлять сомнений, вы должны указать полные имена ваших бенефициаров и номера социального страхования. Вы должны гарантировать отсутствие путаницы, если у вас есть бывший супруг, приемные дети, пасынки или другие особые обстоятельства.Ясное выражение своих желаний поможет в дальнейшем избежать ссор между близкими.

Что делать, если вашими бенефициарами являются несовершеннолетние дети?

Если у вас есть несовершеннолетние дети, следует обратить особое внимание на имена получателей. Несовершеннолетние дети не могут просто получать выплаты по страхованию жизни или наследство, как взрослые. Если несовершеннолетние дети являются бенефициарами полиса страхования жизни, выручка переходит к их законному опекуну. В зависимости от законов штата то же самое часто бывает, когда несовершеннолетние дети получают большое наследство.

Чтобы обойти эту проблему, вы можете создать доверие. Затем вы можете сделать траст бенефициаром вашего полиса или завещания по страхованию жизни. Таким образом, выручка пойдет в доверительное управление для вашего ребенка. Затем ваш попечитель будет управлять этими целевыми фондами для вашего несовершеннолетнего ребенка. Если вы выберете этот вариант, убедитесь, что вы выбрали доверенного лица, которое, по вашему мнению, может справиться с этой ответственностью. Было бы лучше, если бы вы обдумали, сможет ли этот человек управлять финансами вашего ребенка.

Получатели пенсионного плана

Пенсионные счета обычно позволяют владельцам счетов указывать получателя.Таким образом, если владелец счета уходит из жизни до того, как использовать средства, он может назначить кого-то еще, чтобы получить выручку.

Чтобы стать бенефициаром пенсионного счета, необходимо учитывать налоговые аспекты. Супруг-бенефициар квалифицированного пенсионного плана, такого как 401 (k) или индивидуального пенсионного счета (IRA), может иметь возможность перенести наследство пенсионного плана на свой пенсионный счет для получения налоговых льгот.

Для бенефициаров, не состоящих в браке, возможности более ограничены. В 2019 году в закон было внесено изменение, получившее название SECURE.В настоящее время закон требует, чтобы лица, не являющиеся супругами, которые унаследовали соответствующие пенсионные счета, производили выплаты, равные полной стоимости счета в течение десяти лет.

Налоговое законодательство для унаследованных пенсионных планов может усложниться, особенно после принятия закона SECURE. Налоговое законодательство постоянно развивается, поэтому эти правила могут снова измениться. Если вы унаследовали пенсионный план и беспокоитесь о его применении, рекомендуется поговорить с юристом.

Получатели аннуитета

Аннуитет технически представляет собой страховой продукт, который обеспечивает регулярный источник дохода во время выхода на пенсию. Аннуитеты позволяют вам вкладывать деньги сейчас и получать выплаты в более поздние сроки. Взносы, которые вы платите за аннуитет, обычно инвестируются в паевые инвестиционные фонды. Но есть и другие варианты. Обычно вы будете платить более высокие сборы за аннуитеты, чем за другие инструменты пенсионного планирования.

Различные аннуитеты предлагают разные типы планов выплат. В случае некоторых аннуитетов выплаты прекращаются, когда владелец аннуитета умирает. Что касается других аннуитетов, у супруга или бенефициара есть возможность получать выплаты после смерти владельца аннуитета.Об этом следует помнить, когда вы ищете аннуитет. Варианты плана выплат будут изложены в первоначальном контракте, который вы подписываете.

Предположим, вы ищете аннуитет, который будет продолжать обеспечивать супруга или другого бенефициара после вашей смерти. В этом случае вам следует поговорить со своим финансовым консультантом или другим финансовым специалистом. Если счет увеличивается в цене, могут взиматься налоги с получателей аннуитета. Это область, в которой опыт поверенного по имущественному планированию может пригодиться.

Бенефициары по страхованию жизни

Страхование жизни — важный инструмент имущественного планирования. Страхование жизни дает родителям душевное спокойствие. Они знают, что в случае их смерти их дети будут обеспечены. Страхование жизни также предоставляет налоговые льготы по сравнению с другими видами наследования. Доходы от страхования жизни не облагаются налогом, потому что они не считаются доходом.

Можно ли изменить назначение получателя страхования жизни?

Ответ на этот вопрос может быть либо да, либо нет.Это зависит от типа ваших получателей страхования жизни (отзывных или безотзывных).

Отзывные бенефициары и безотзывные бенефициары

Отзывные бенефициары: в большинстве полисов страхования жизни указаны отзывные бенефициары. Это означает, что страхователь может изменить бенефициаров и полностью отменить полис, если они захотят. Им придется подать документы в свою компанию по страхованию жизни. Изменение обозначения получателя является важным делом, когда обстоятельства меняются в вашей жизни.Вам может потребоваться изменить назначение бенефициара, если вы проходите развод, если бенефициар умирает или если вы создаете траст. Если вы пережили важное жизненное событие или с тех пор, как вы назвали своих бенефициаров, прошел длительный период, возможно, пришло время пересмотреть свой выбор и свои планы на будущее.

Безотзывные бенефициары: полисы страхования жизни с безотзывными бенефициарами немного сложнее. Если у вас есть безотзывный получатель, вы не можете менять получателей без их согласия.Ваш текущий бенефициар и любые условные бенефициары должны будут согласиться с изменением. В этом смысле безотзывным бенефициарам фактически гарантировано получение доходов по полису страхования жизни, если они не согласны на удаление. Если вы добавляете безотзывных бенефициаров в свой план страхования жизни, вы должны быть уверены в них. По этой причине люди иногда называют своих детей безвозвратными бенефициарами.

Основные бенефициары по сравнению с условными бенефициарами

Двумя основными типами бенефициаров являются первичные бенефициары и условные бенефициары.Первичный бенефициар — это первое физическое (или юридическое) лицо в очереди, которое получит выплаты по полису страхования жизни, пенсионному счету, завещанию и так далее. Если этот человек может получить выплату или наследство, оно перейдет к нему.

Условные бенефициары (или вторичные бенефициары) являются резервными бенефициарами. Они получают выручку только в том случае, если основной бенефициар умер, недоступен или отказывается получить выручку. Люди часто называют благотворительные организации условными бенефициарами.Таким образом, если ваш предполагаемый бенефициар скончался раньше вас, ваша любимая благотворительная организация сможет получить выручку.

Это хорошая идея, чтобы перечислить условных бенефициаров, потому что это может предотвратить семейные конфликты после вашего ухода. Возьмем, к примеру, ситуацию, когда вашим основным бенефициаром является ваш супруг (а). Если ваш (а) супруг (а) умрет раньше вас и вы назначили доверительный фонд условным бенефициаром, это не позволит вашим детям спорить о доходах. Поступления будут переведены в траст, который вы указали в качестве условного бенефициара.Выбранный вами доверительный управляющий будет затем распределять трастовые фонды в интересах бенефициаров траста.

Вы можете указать более одного условного бенефициара по страхованию жизни или пенсионному плану. Если вы это сделаете, вы должны указать проценты, которые должен получить каждый условный бенефициар. Конечно, общий процент должен составлять 100.

Чем может помочь адвокат

Налоговые законы о наследстве, страховании жизни и пенсионных счетах могут быть сложными.Законы тоже постоянно меняются. Независимо от того, являетесь ли вы бенефициаром наследства или планируете будущее своей семьи, адвокат по имущественному планированию может вам помочь.

Наследник и бенефициар — в чем разница?

Имущественное планирование, особенно в отношении закона о наследстве, требует тщательного понимания определений и законов, которые относятся к законной передаче собственности по желанию владельца недвижимости. Одним из запросов, которые часто получают юристы по завещанию, является объяснение разницы между наследником и бенефициаром.Понимание этой разницы имеет важное значение, потому что каждый по-разному рассматривается законом. Прежде чем пытаться составить траст или завещание, важно, чтобы лицо, планирующее свое имущество, обсудило эти разногласия с поверенными по наследству, чтобы понять права наследников и бенефициаров.

Что такое бенефициар?

Согласно закону о наследстве, бенефициар — это лицо, которое получает собственность от наследственного имущества, будучи названным получателем в завещании или трасте. Бенефициаром может быть кто угодно, если он указан в законном трасте или в последней воле и завещании.Завещания и трасты обычно готовятся юристами по завещаниям.

Что такое наследник?

Согласно закону о наследстве, наследник — это лицо, которое определено как законный получатель недвижимого имущества, когда нет завещания или доверительного фонда для передачи этого имущества. Суды определяют наследников при отсутствии каких-либо юридических документов, подтверждающих пожелания умершего, обычно на основании семейных отношений, брака или других юридически признанных отношений.

Важность знания наследника по сравнению с бенефициаром

Самая важная причина для понимания разницы между наследником и бенефициаром заключается в том, что это иллюстрирует необходимость спланировать наследство и обеспечить передачу собственности желаемым лицам умершего.Активы, на которые указан неверный адрес или вообще не указан, могут быть переданы наследникам, а не бенефициарам. Это часто происходит, когда владелец недвижимости неправильно планирует свое имущество, создавая юридический траст с помощью квалифицированных адвокатов суда по наследственным делам, которые помогают потомкам оставить свою собственность на основании завещания, которое будет проходить процесс завещания.

Важность планирования недвижимости

Адвокаты, разбирающиеся в законах о наследстве, советуют, что документирование и передача активов посредством последней воли и завещания или юридического траста позволяет человеку знать, что его активы будут распределены в соответствии с их назначением.У каждого документа есть свои преимущества; их совместное использование может быть полезным, поскольку во многих случаях оно обеспечивает наилучшую защиту активов для человека. Для тех, кто оставляет собственность конкретным лицам, организациям или кому-либо, кроме прямых членов семьи, следует рассмотреть возможность назначения таких бенефициаров в качестве получателей. Создав траст, в котором бенефициары назначаются в качестве частичных попечителей до того, как владелец поместья перейдет, можно избежать завещания. Трасты — это мощные документы, дающие владельцам недвижимости максимальный контроль над распределением активов после их смерти, без вовлечения судов в эти деликатные и эмоциональные решения.

Разумное планирование наследства с опытными юристами может начаться в любое время; опытные завещания и юристы по наследству предполагают, что это следует начинать как можно раньше. Разграничение бенефициаров и наследников с целью получения активов, предназначенных для них, является очень важным в законе о наследстве и требует тщательного рассмотрения с помощью поверенных по наследству!

Юридическая фирма Watson

1450 Copperfield Parkway, Suite 300

Колледж-Стейшн, TW 77845

(979) 431-5009

Дополнительные статьи:

Закон о недвижимости Техаса — Разрешение конфликтов с задатками!
Планируйте будущее своей семьи с поверенным по недвижимости!
Важная информация о правах на добычу полезных ископаемых в Техасе!
Техасские поверенные по наследству — помощь в процессе завещания!
Адвокаты в сфере жилой недвижимости — в чем их роль?

Первичный vs.Условный бенефициар: в чем разница?

Первичный бенефициар против вторичного? Основной или условный бенефициар? Вторичный или условный бенефициар? Что это значит? В этом руководстве будут рассмотрены основы и различия между основным бенефициаром, вторичным бенефициаром и условным бенефициаром.

Это относится к страхованию жизни, аннуитетам, IRA и т. Д.

Что такое основной получатель?

Физическое или юридическое лицо, которое первым претендует на наследование ваших активов после вашей смерти, называется основным бенефициаром.Вы можете назвать столько основных бенефициаров, сколько хотите, и указать, как они получат свою долю в активах после вашей смерти, если пособие в случае смерти составляет 100% от общих активов.

Что такое условный бенефициар?

Что произойдет, если основной выгодоприобретатель умрет до смерти застрахованного? Условный бенефициар (также известный как вторичный бенефициар ) является вторым в очереди, чтобы унаследовать ваши активы — если таковые указаны в вашем завещании, пенсионном счете или аннуитете.Если основной бенефициар или бенефициары умирают до востребования наследства, условный бенефициар унаследует компенсацию в случае смерти.

Например, вы называете своего супруга (а) основным бенефициаром, а детей — условным бенефициаром. Если ваш супруг умрет раньше вас, дети унаследуют имущество.

Ссылки по теме

Как мне выйти из ренты?

Пытаетесь расторгнуть договор аннуитета и не знаете, как это сделать эффективно? Сегодня мы рассмотрим различные методы…

Отсроченная рента: плюсы и минусы

Что такое отсроченная рента? Отсроченный аннуитет — это когда первый платеж выплачивается не сразу, а когда-нибудь в будущем (минимум 1…

401k vs.Roth 401k: что лучше?

401k против Roth 401k — Сравнение 401 (K) — это пенсионные счета, которые предлагают рост и распределение с отложенным налогом. Roth 401 (K) s работает аналогично, но вклады не…

Закон о безопасности (настройка каждого сообщества для пенсионного обеспечения) вступил в силу в декабре 2019 года. Изменения в политике и новые требования…

Лучшие краткосрочные аннуитеты

В этом руководстве я покажу вам лучшие краткосрочные аннуитетные контракты, доступные для покупки.Если вы хотите сравнить лучшие планы краткосрочных сбережений, я…

Это безопасные аннуитеты. Эти пенсионные планы не могут потерять деньги в случае краха фондового рынка и не потребуют полного отказа…

Шон Пламмер

Я продавал аннуитеты и страхование более десяти лет. Моя прежняя должность заключалась в обучении финансовых консультантов, в том числе для страховой компании из списка Fortune Global 500. Я был упомянут в журнале Time Magazine, Yahoo! Финансы, MSN, SmartAsset, Entrepreneur, Bloomberg, The Simple Dollar, U.S. News and World Report и журнал «Здоровье женщин».

Моя цель — помочь вам избавиться от догадок при планировании выхода на пенсию или найти лучшее страховое покрытие по самым низким тарифам для вас.

Бенефициаров | Преимущества | Человеческие ресурсы | Университет Вандербильта

Обзор

Бенефициар получает финансовую выгоду в случае смерти застрахованного.Вы можете назначить получателей следующих льгот Vanderbilt:

• Страхование жизни
• Страхование от несчастных случаев и увечий (AD&D)
• Выход на пенсию

Бенефициары могут быть первичными или условными (также называемыми вторичными).

• Основной бенефициар — это первое лицо, имя которого вы указали, чтобы получить доходы от вашего страхового полиса в случае вашей смерти.Вы можете назначить 100% выручки одному основному бенефициару или разделить выручку между несколькими основными бенефициарами.
• Условный (или вторичный) бенефициар получает выручку от вашего страхового полиса только в том случае, если первичный бенефициар (или бенефициары) умер или не соответствует критериям полиса.

При добавлении иждивенца в My VU Benefits, если вы укажете родство в качестве получателя, вы не сможете добавить его к своим льготам в качестве иждивенцев.Все иждивенцы, имеющие право на получение пособия, должны быть добавлены в качестве вашего супруга, ребенка и т. Д., И они также могут быть добавлены в качестве бенефициара к вашему страхованию жизни, добровольному страхованию от несчастных случаев и отчислений, а также пенсионным планам. Чтобы изменить бенефициара на иждивенца, обратитесь в отдел кадров и запросите изменение. Пожалуйста, не создавайте новую запись для этого бенефициара, так как это создаст дублирующую запись.

Как назначить или обновить ваших бенефициаров

Вы можете назначить и / или обновить своих бенефициаров в любое время в течение года.Любые внесенные вами изменения вступают в силу немедленно. Обратите внимание, что у вас могут быть разные бенефициары по страхованию жизни, AD&D и пенсионному страхованию.

Базовое и дополнительное страхование жизни

1. Перейти к преимуществам My VU.
2. Войдите, используя свой VUnetID и ePassword.
3. Перейдите по ссылке навигации Home на верхней горизонтальной панели навигации и затем выберите My Beneficiaries из раскрывающегося меню.
4. Вы увидите ваших текущих бенефициаров. Вы можете добавить нового получателя в любое время. Вы также можете назначить суммы перерасчета для каждого бенефициара, как для основного, так и для дополнительного (также называемого условным).
   • Чтобы удалить получателя, измените процент для этого получателя на «0». Затем установите для нового бенефициара процентную ставку, равную 100%. Нажмите «Применить ко всем», а затем «Сохранить».
   • Чтобы изменить имя получателя, щелкните это имя, и откроется диалоговое окно «Редактировать получателя».Внесите изменения и нажмите «Сохранить и закрыть». Затем нажмите «Сохранить» на странице со списком ваших бенефициаров. Обратите внимание, что системе может потребоваться несколько минут, чтобы отобразить изменение. Вы можете внести любые изменения в информацию о бенефициаре, но чтобы внести изменения в дату рождения иждивенца или номер социального страхования, обратитесь в отдел кадров.

Страхование от несчастных случаев и увечий (AD&D)
По умолчанию ваши получатели AD&D будут такими же, как и получатели вашего страхования жизни.Если вы хотите назначить другого бенефициара для AD&D, следуйте этим инструкциям:

1. Перейти к преимуществам My VU.
2. Войдите, используя свой VUnetID и ePassword.
3. Перейдите по ссылке «Домой» на верхней горизонтальной панели навигации и выберите «Мои бенефициары» в раскрывающемся меню.
4. Вы увидите раздел «Умышленная случайная смерть и расчленение».Вы можете добавить нового получателя или изменить суммы распределения для существующих получателей.
   • Чтобы удалить получателя, измените процент для этого получателя на «0». Затем установите для нового бенефициара процентную ставку, равную 100%. Нажмите «Применить ко всем», а затем «Сохранить».
   • Чтобы изменить имя получателя, щелкните это имя, и откроется диалоговое окно «Редактировать получателя». Внесите изменения и нажмите «Сохранить и закрыть». Затем нажмите «Сохранить» на странице со списком ваших бенефициаров.Обратите внимание, что системе может потребоваться несколько минут, чтобы отобразить изменение. Вы можете внести любые изменения в информацию о бенефициаре, но чтобы внести изменения в дату рождения иждивенца или номер социального страхования, обратитесь в отдел кадров.

Выход на пенсию
Используйте веб-сайт NetBenefits.

Назначение получателя страхования жизни — по всей стране

Ключевым шагом при покупке полиса страхования жизни является выбор получателя страхования жизни — лица (или юридического лица), которое будет получать денежное пособие по вашему полису после вашей смерти.

Кто или что может быть выгодоприобретателем по страхованию жизни?

Вы можете назвать:

• Один, два или более человек
• Созданный вами траст, доходы от которого администрирует доверенное лицо.
• Благотворительность
• Ваша недвижимость

Когда вы назначаете бенефициаров, последнее слово в вопросе о том, кто получает ваше пособие в случае смерти. Если вы не выберете ни одного, то законы вашего штата определяют, кто его получит — и кто захочет позволить своим близким постоять за себя против государственной бюрократии?

Первичный бенефициар, вторичный бенефициар или другие лица?

Ваш основной бенефициар первым в очереди получит ваше пособие в случае смерти.Если основной бенефициар умирает раньше вас, следующим в очереди будет вторичный или условный бенефициар. Некоторые люди также назначают конечного бенефициара на случай, если основной и вторичный бенефициары умрут раньше, чем они.

Как выбрать получателя страхования жизни?

Это очень личное решение. Некоторые люди хотят использовать пособие в случае смерти, чтобы защитить своих близких, а другие смотрят на это скорее как на финансовую сделку.

Кому понадобятся дополнительные деньги после вашей смерти? Есть ли люди, которые зависят от вас в финансовой поддержке? Люди, которые понесут определенные расходы в случае вашей смерти? Это вопросы, которые следует учитывать при выборе бенефициара.

Другие факторы, которые следует учитывать

Называя получателей страхования жизни, имейте в виду следующее:

Правила штата или полиса для бенефициаров по страхованию жизни — Ваш штат или страховая компания могут ограничить, кого вы можете назвать в качестве бенефициара.