Банковских услуг юридическим лицам: Услуги банка по обслуживанию юридических лиц и ИП

Разное

Содержание

Банковские услуги, виды банковских услуг, оказание и оплата, электронные услуги банковской системы

Банковские услуги играют важную роль в кредитно-финансовой системе государства. Благодаря этому, осуществляется рациональное перемещение денежных средств. Данный сервис включает в себя различные финансовые операции – применительно как к банковским активам, так и к пассивам.

Содержание

Скрыть
  1. Виды банковских услуг
    1. Оказание банковских услуг
      1. Оплата банковских услуг
        1. Услуги банковской системы
          1. Электронные банковские услуги
            1. Общая характеристика банковских услуг
              1. Сущность банковской услуги
                1. Рынок банковских услуг
                  1. Расчетно-кассовое обслуживание
                    1. Страхование залогового имущества
                      1. Валютные операции
                        1. Инкассация
                          1. Депозиты

                              Виды банковских услуг

                              У каждого кредитно-финансового учреждения существует свой перечень оказываемых услуг. Однако в общем плане существует несколько основных групп банковского сервиса:

                              1. депозитные операции. Они представляют собой клиентский вклад, на который зачисляются проценты;
                              2. кредитные операции. Они включают в себя выдачу ссуд клиентам и получение за это дохода банком;
                              3. расчетные операции. К ним относятся действия по открытию счетов, с которых осуществляется выплата заработной платы, а также перечисление различных налогов. Кроме того, предусмотрены и другие виды услуг, входящие в данную группу.

                              Оказание банковских услуг

                              Благодаря тому, что кредитно-финансовые учреждения осуществляют свой банковский сервис – компании различной формы собственности, а также физические лица могут эффективно использовать возможности распоряжения принадлежащими им денежными средствами. В частности, выдача ипотеки позволяет гражданам приобретать квартиры, а также индивидуальные коттеджи. Получение автокредитов дает возможность заемщикам покупать нужные им транспортные средства. Потребительские кредиты помогают решать неотложные проблемы. Ссуды коммерческим организациям способствуют развитию бизнеса.

                              Оплата банковских услуг

                              За выполнение различных кредитно-финансовых действий и оказание банковских услуг взимается оплата согласно установленным тарифам. Оплата такого сервиса необходима для эффективного функционирования всей банковской системы. Помимо процентной формы, существует ряд фиксированных видов оплаты услуг кредитно-финансовых организаций. Практика показывает, что комплексное осуществление текущих расчетов способствует успешной деятельности организаций различной формы собственности, а также производственных предприятий. Все это связано с системой оплаты банковских услуг.

                              Услуги банковской системы

                              Современная экономика является своеобразной и весьма сложной системой. Каждая ее часть имеет взаимосвязь с другими аналогичными составляющими. Банковская система занимает особое место в общей экономической структуре. Услуги, которые оказывают кредитные организации, играют важную роль в нормальном функционировании огромного количества коммерческих компаний, промышленных предприятий и других субъектов отечественной экономики. Благодаря сервису, предоставляемому участниками банковской системы, регулируются инфляционные процессы. Кроме того, осуществляется деятельность по контролю платежного баланса.

                              Электронные банковские услуги

                              В последние два десятилетия произошли значительные изменения в мировой экономической системе. Это существенно сказалось на банковском секторе каждой из стран. В России за этот период времени большую популярность приобрели электронные банковские услуги. Это позволяет кредитным организациям максимально эффективно осуществлять обслуживание юридических лиц. Кроме того, развиваются электронные формы банковского сервиса, предназначенные для физических лиц. На базе инновационных технологий возросла роль информационных ресурсов. Все это способствует тому, что клиенты кредитных учреждений имеют возможность пользоваться электронным банковским сервисом в полном объеме.

                              Общая характеристика банковских услуг

                              Совокупность операций, направленная на полное удовлетворение запросов клиента –общая характеристика банковских услуг. Банковская услуга обладает характеристиками: неосязаемость, несохраняемость, абстрактность. Помощь банка всегда неотделима от квалифицированных сотрудников, уровень качества услуг непостоянен.

                              Несохраняемость объясняется постоянными изменениями уровня спроса и предложения. Неосязаемость означает невозможность увидеть и ощутить услугу до момента получения результатов исполнения. Борьба с непостоянством качества производится путем поднятия квалификации персонала.

                              Сущность банковской услуги

                              Сущность банковской услуги заключается в совершении действий, нацеленных на удовлетворение общественных потребностей, получении максимально доступной прибыли. Услуги обладают свойством самоувеличивающейся стоимости. Каждое действие банка способствует получению прибыли, увеличению стоимости для принятия участия в обороте.

                              Объект банковских услуг – капитал. Действия всегда направлены на оборот денежных средств в различных формах, качествах. Услугой называются активные и пассивные операции.

                              Рынок банковских услуг

                              Рынок банковских услуг формируется конкурентными предложениями разных организаций банковской системы и спросом клиентов. ЦБ РФ, коммерческие банки и кредитные организации формируют предложение. Цель существования рынка – удовлетворение потребности в услугах, включающих оборот, хранение денег и кредитование.

                              Банк России осуществляет регуляцию рынка косвенным участием и путем издания нормативных актов. Коммерческие банки предоставляют услуги юридическим и физическим лицам в наибольшем спектре. Кредитные организации оказывают неполный выбор услуг, следовательно, играют меньшую роль в образовании предложения.

                              Расчетно-кассовое обслуживание

                              Основной деятельностью банков является рассчетно-кассовое обслуживание (РКО) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. РКО – портфель услуг по перемещению, хранению, регистрации движения денег. Расчетное и кассовое обслуживание может осуществляться по отдельности или комплексно.

                              К расчетным операциям относят переводы денег, списание средств, обслуживание систем удаленного доступа. Кассовое обслуживание – прием и выдача наличных денег, прием наличных платежей, размен денег, обмен непригодных банкнот. Также к рассчетно-кассовому обслуживанию относят предоставление выписок, выдачу справок, предоставление отчетных документов.

                              Страхование залогового имущества

                              Банки осуществляют страхование залогового имущества – процедуру, неотделимую от выдачи крупных кредитов. Страхование необходимо на случаи возможного повреждения или уничтожения имущественной ценности. Оплату услуг на себя берет заемщик, задача банка – предложить наиболее выгодные условия.

                              Страхование производится по нескольким схемам. Варианты отличаются ролями банка и клиента, которые выступают выгодоприобретателями и страхователями. Выплатить премию может банк, но стоимость страховки будет включена в оплату кредита.

                              Валютные операции

                              Валютные операции (ВО) – действия, связанные с передачей права собственности на валюту, использованием иностранных денежных единиц, осуществлением денежных переводов. Чаще под понятием ВО подразумевают ввоз и обмен иностранной валюты. Услуги предоставляются ЦБ РФ и коммерческими банками.

                              Операции с валютой разделяют на операции движения капитала и текущие. Текущие связаны с оборотом валюты, товаров, услуг, переводом средств по стране и за ее пределами. ВО с капиталом включают инвестирование, кредитование, привлечение средств.

                              Инкассация

                              Транспортировкой денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг, важных документов занимается инкассаторская служба. Инкассация позволяет минимизировать риск утери перевозимого груза. Служба инкассации должна иметь лицензию на проведение банковских операций.

                              Отдел доставки ценных грузов – структурное подразделение приватной охранной службы. В состав входит начальник подразделения, бригадиры, инкассаторы-водители и сборщики. Инкассаторские службы разрабатывают многоуровневую защиту от грабителей.

                              Депозиты

                              Банковские депозиты – денежные ценности, отдающиеся на хранение в банк с дальнейшей возможностью получать проценты. Банки заинтересованы в получении вкладов. Депозитные средства расформировываются банками для предоставления кредитов, увеличения собственного капитала, вложения в фонды резервов, ценные бумаги, валюту.

                              Депозиты разделяют на 2 вида: до востребования и срочные. Срочные вклады дают более высокий процент, но вложенные деньги можно получить только после оговоренной в договоре даты. Депозит до востребования обкладывается меньшим процентом, определенную часть вложения можно снять в любое время.

                              Совет от Сравни.ру: банковские услуги способствуют обеспечению экономического роста. В современных условиях они служат целям эффективного ведения деятельности всеми субъектами основных секторов отечественной экономики.

                              Банковские услуги юридическим лицам в Ноябрьске, финансовые услуги для юридических лиц от Запсибкомбанка

                              Согласие на обработку персональных данных Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее — Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

                              Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

                              Банковские услуги юридическим лицам в Тюмени, финансовые услуги для юридических лиц от Запсибкомбанка

                              Согласие на обработку персональных данных Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее — Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

                              Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

                              Стоимость банковских услуг для юридических лиц по текущим долларовым счетам – Газета Коммерсантъ № 26 (494) от 15.02.1994

                              &nbspСтоимость банковских услуг для юридических лиц по текущим долларовым счетам

                                     
                              Банк Открытие счета Перевод в пределах СНГ Перевод за рубеж Выдача наличных со счета Выставление аккредитива Выдача чека Начисления по остаткам на счетах
                              «Столичный» $50 0,05% А 0,05% А 2% 2% ($75-1500) — 1,8%
                              Инкомбанк $200 min $20, max $250 0,3% 1% (min $1) 0,3% (min $50) 1,5% Б
                              Кредобанк Бесплатно 0,2-0,4% 0,2-0,4 1% 0,2% 1,5% (min $10) 2 1/8 (2 1/4 В)
                              «Менатеп» $50 $16 + max телегр. $16 + max телегр. 1,5% (min $10) 0,15% (min $50) $2 По действующим ставкам
                              расходы $10 расходы $45 (min остаток $50 000)
                              Московский банк $50 0,5% ($10 — в Москве, 0,5% Г 2% 0,2% Д — Е
                              Сбербанка России $20 — в России) Г
                              Мытищинский $50 0,15% (min $10, max 0,15% (min $10, max 2% 0,3% за квартал — 2%
                              коммерческий банк $1000) $1000) (min $50)
                              «Российский кредит» Бесплатно Бесплатно Бесплатно 1-2% (бесплатно при Бесплатно Бесплатно 2,5-5,5%
                              внесении наличными)
                              Технобанк $100 $20-200 $20-200 3% — — Рыночные ставки-1/16
                              (min остаток $100 000)
                              Ресурс-банк Бесплатно 0,2% 0,2% 2% 0,2% — 1-3%
                              Элексбанк $100 $10 0,5% 2,5% 0,2% (min $25) Не выдает По соглашению (max 3%)
                                     
                                     
                              А — стоимость перевода не менее $20 и не более $50;
                                     Б — при сумме от $100 000 до $1 млн — LIBID-1 1/8, свыше $1 млн — LIBID;
                                     В — начисления по остаткам на счетах банков-корреспондентов;
                                     Г — min 20, max $200;
                                     Д — стоимость перевода не менее $60 и не более $1000;
                                     Е — 2% на счет в $, DM и фунтах стерлингов, 1% для других видов валют.
                                     

                              Финам-Банк — Частным лицам

                              Опубликован Приказ «Об утверждении и введении в действие новой редакции «Регламента брокерского обслуживания» АО «Банк ФИНАМ» (редакция № 24)

                                

                              Об утверждении и введении в действие новой редакции

                              «Регламента брокерского обслуживания» АО «Банк ФИНАМ» (редакция № 24)

                                

                              В связи с внесением изменений и дополнений, в том числе, в Порядок расчета стоимости чистых активов на Клиентском счете (Приложение № 6 к Регламенту брокерского обслуживания), Порядок оказания услуг на рынке иностранных ценных бумаг (ММА) (Приложение № 8 к Регламенту брокерского обслуживания),  Программу «Пакетный тариф» (Приложение № 14 к Регламенту брокерского обслуживания), Порядок предоставления дополнительного информационного и консультационного обслуживания (Приложение № 17 к Регламенту брокерского обслуживания),

                               

                              ПРИКАЗЫВАЮ:

                               

                              1. Утвердить и ввести в действие с 30.12.2020 «Регламент брокерского обслуживания» (редакция № 24) (далее – «Регламент») в соответствии с приложением к настоящему Приказу.
                              2. Руководителю Службы внутреннего контроля Лобановой Н.Н. обеспечить размещение на официальном web-сайте Банка текста настоящего Приказа в разделе «Новости и пресс-релизы», а также текста Регламента в разделе «Раскрытие информации профессиональным участником рынка ценных бумаг» 25.12.2020.
                              3. Заместителю руководителя Управления по работе с физическими лицами Департамента по работе с розничными клиентами Гордеевой Н.А. 25.12.2020 обеспечить:

                              — размещение текста Регламента в операционных залах в головном офисе Банка и Дополнительном офисе Банка «Настасьинский»;

                              — доведение до руководителей внутренних структурных подразделений Банка (далее – ВСП Банка) текста Регламента для размещения на информационном стенде или в папке «Права потребителей» в местах обслуживания физических и юридических лиц в ВСП Банка, путем пересылки соответствующих файлов по корпоративной электронной почте.

                              1. Считать утратившим силу с 30.12.2020 приказ от 26.11.2020 № ИБФ/ОРГ/201126/3.

                                 

                              Председатель Правления                                     __________                                  А.С. Шульга

                                 

                              С текстом Регламента вы можете ознакомиться по этой ссылке      

                              Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) для юридических лиц

                              Дистанционное банковское обслуживание или кратко ДБО это комплекс систем дистанционного взаимодействия клиента с банком, позволяющий осуществлять весь спектр банковских услуг удаленно, не обращаясь в офис банка.

                              На сегодняшний день АКБ «Трансстройбанк» (АО) для юридических лиц предлагает все ключевые системы дистанционного обслуживания: ДБО «Клиент-Банк», «Мобильный Банк-Клиент», сервис АТМ banking.

                              Главным источником оказания дистанционных услуг является система ДБО «Клиент-Банк», которая обеспечивает удобство в управлении счетами и повышенную надежность.

                              Возможности системы Трансстройбанк ДБО «Клиент-Банк»:

                              • Проводить платежные исполнения в российской и иностранной валюте онлайн.
                              • Отслеживать историю финансовых операций и получать выписку транзакций по счетам.
                              • Оформить цифровую подпись и отправить в банк подписанные документы.
                              • Настроить автоматические шаблоны для платежных документов.
                              • Произвести обмен валюты

                              Подключение к ДБО «Клиент банку» имеет 4 простых шага.

                              1. Клиент подписывает с банком договор на оказание услуг.
                              2. Банк предоставляет клиенту защищенный UBS-ключ.
                              3. Предоставляется специализированное программное обеспечение, через которое клиенту необходимо зарегистрироваться в системе.
                              4. После выполнения этих не сложных манипуляций необходимо активировать ключи сертификаты.

                              «Мобильный Банк-Клиент» дополняет систему ДБО «Клиент-Банк», расширяет возможности системы ДБО для клиентов – юридических лиц Трансстройбанка, позволяет владельцам телефонов управлять банковскими продуктами и совершать транзакции прямо со своих устройств, используя специальное мобильное приложение.

                              «Мобильный Банк-Клиент» от Трансстройбанка открывает перед пользователями широкий спектр возможностей, а именно:

                              • Просмотр остатков по счетам, реквизиты счета.
                              • Создание платежных поручений (в рублях).
                              • Создание шаблонов и услуга автоплатеж.
                              • Формировать выписки за любой период.
                              • Просмотр текущих курсов валют.
                              • Найти ближайший банкомат и офис банка.
                              • Обратиться в службу поддержки банка.

                              Мобильное приложение доступно для скачивания в App Store и Google Play. Комиссия за подключение и обслуживание не взимается.


                              Подключение к «Мобильному Банк-Клиенту» имеет также 4 простых шага.

                              1. Оформить заявление в офисе Банка
                              2. Получить персональные реквизиты для доступа
                              3. Скачать приложение в App Store или Google Play
                              4. Активировать сертификаты ключей

                              Кроме того, «Мобильный Банк-Клиент» Трансстройбанка работает с безопасной системой подтверждения операций PayСontrol. Приложение PayСontrol это удобная замена SMS-паролей, позволяющая подтверждать операции, создаваемые в системе без использования дополнительных устройств, таких как токены, смарт-карты, очевидное преимущество, это простота интеграции с мобильным приложением.

                              И еще один источник дистанционного обслуживания, это система АТМ banking. Устройствами АТМ banking являются платежно-справочные терминалы и банкоматы. Этот сервис используется для оказания услуг по обслуживанию корпоративных банковских карт.

                              Использование всех систем дистанционного обслуживания АКБ «Трансстройбанк» обеспечивает нашим клиентам удобство и экономию времени, не нужно ехать в офис банка и терять драгоценное время на дорогу. Наш клиент получает весь необходимый набор банковских услуг в удобном для него формате и месте, без дополнительных финансовых и временных затрат.

                              Планирование урегулирования несостоятельности: как банки могут решить проблему рационализации юридических лиц в 2017 г.

                              Восемь лет после краха Lehman Brothers армии юристов и бухгалтеров все еще пытаются раскрутить сложную сеть банка, состоящую из 2 985 юридических лиц и связанных портфелей на 600 миллиардов долларов, разбросанных по 50 странам. Однажды укушенный, дважды застенчивый: регулирующие органы по всему миру теперь требуют, чтобы глобальные банки, имеющие системное значение, составили карту своих юридических лиц и бизнес-операций, осознали трудности, которые могут возникнуть при урегулировании несостоятельности (например, риск того, что существенные организации не будут иметь достаточного капитала или ликвидность для продолжения операций) и приложить значительные усилия для упрощения своей юридической структуры.Правила различаются в зависимости от географии; Европа, G20 и Соединенные Штаты установили различные стандарты и правила для решения проблемы «слишком большой, чтобы потерпеть неудачу». Но цель рационализации юридических лиц (LER) везде одинакова: гарантировать, что корпоративная структура может быть разобрана в процессе урегулирования без радикального нарушения финансовых рынков.

                              Будьте в курсе ваших любимых тем

                              После непростого старта банки значительно продвинулись в выполнении этих требований.Например, в Соединенных Штатах семь из восьми крупнейших банковских холдинговых компаний прошли проверку к концу 2016 года. Но в 2017 году, чтобы соответствовать растущим нормативным стандартам, банки должны удвоить усилия по четырем основным компонентам LER: построение надежного управления , упростить структуру и взаимоотношения ЮЛ, проложить путь для передачи ликвидности и капитала между ЮЛ, одновременно изолировав рискованные виды деятельности, и скорректировать вспомогательные операции в соответствии со структурными изменениями.

                              LER не прост.Даже по мере того, как банки упрощают некоторые вещи, возникают другие сложности, такие как необходимость ограждать некоторые организации и виды деятельности. Для некоторых организаций правила различных регулирующих органов частично совпадают, и банки не всегда уверены в том, что сделают все правильно. Но некоторые банки находят способ преодолеть сложности — не только полностью соблюдая правила, но и извлекая материальные выгоды для своего бизнеса. LER может стимулировать более эффективную бизнес-деятельность, поскольку банки оптимизируют и реорганизуют свои операции, повышают прозрачность и сокращают расходы.В некоторых отношениях состояния банков возродились, но новая доза эффективности всегда будет приветствоваться в условиях падающей маржи и усиления конкуренции.

                              Многое сделано, многое еще предстоит сделать

                              В США Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) и Федеральная резервная система обратились к восьми крупнейшим национальным банковским холдинговым компаниям с просьбой провести LER в качестве ключевого компонента планирования урегулирования несостоятельности. Хотя основное внимание уделяется крупнейшим банкам, сфера регулирования распространяется на финансовую систему в целом.Планы адресного урегулирования споров требуются для небольших банковских холдинговых компаний и иностранных банковских организаций (FBO) с глобальными активами более 50 миллиардов долларов.

                              В других регионах, например в Европе, где регулирующие органы разрабатывают планы санации отдельных банков, аналогичный результат вероятен. Банкам, сложные правовые структуры которых было бы трудно разделить при урегулировании несостоятельности, вероятно, потребуется внести значительные структурные изменения, чтобы продемонстрировать, что их можно легко разделить.

                              Подобно программе комплексного анализа и обзора капитала (CCAR), которая началась в США в 2010 году и изменила взгляд банков на планирование капитала, планирование урегулирования несостоятельности побуждает банки переосмыслить свою корпоративную структуру и начать крупномасштабные преобразования. такие как реструктуризация юридического лица — действия, требующие значительного внимания со стороны высшего руководства и совета директоров для рассмотрения и утверждения. Крупнейшие банковские холдинговые компании пересматривают свои бизнес-структуры и операционные модели — от реструктуризации цепочек владения до реорганизации вспомогательных операций.

                              Хотите узнать больше о нашей практике управления рисками?

                              Тем не менее, получить правильный LER было довольно сложно. Многие американские банковские холдинговые компании изо всех сил пытались получить одобрение своих планов урегулирования несостоятельности. В апреле 2016 года надзорные органы совместно выявили недостатки в планах пяти банков на июль 2015 года. Банки повторно представили свои планы в октябре 2016 года, а в декабре регулирующие органы обнаружили, что четыре из пяти закрыли свои недостатки. При этом семь из восьми банков теперь сосредоточены на 2017 году, в частности, на рекомендациях регулирующих органов.

                              Банки уже добились значительного прогресса — упростив структуру своих юридических лиц, устранив тысячи юридических лиц, оптимизировав их географическое присутствие, уменьшив объем внутрифирменных транзакций, перераспределив тысячи сотрудников и предоставив другие важные услуги, а также упростив структуру собственности своих юридических лиц. сущности. Но не у всех банков дела обстоят одинаково хорошо. И всем им необходимо продолжать работу и демонстрировать прогресс в отношении растущих ожиданий регулирующих органов.

                              По нашему опыту, банки добились больших успехов в области LER.Многие считают, что разработка полностью заслуживающего доверия подхода остается проблемой. Одна из трудностей заключается в необходимости интеграции LER в структуру управления банка, чтобы бизнес-направления и юридические лица могли быть согласованы таким образом, чтобы способствовать урегулированию проблемы. Банки должны продемонстрировать, что они могут легко разделить свои юридические лица, не затрагивая критически важные услуги или внутрифирменные операции. Банки также должны обеспечить возможность рекапитализации ключевых бизнес-единиц в условиях кризиса.

                              Несмотря на то, что руководство регулирующих органов от 2017 г. носит далеко идущий характер, те же четыре темы, которые доминировали в недавних усилиях, вероятно, останутся в центре внимания (см. Рисунок).

                              Экспонат

                              Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

                              В оставшейся части этой статьи мы рассмотрим проблемы в этих четырех областях и методы, которые ведущие банковские холдинговые компании используют для преодоления трудностей, чтобы прийти к проверенному в боях и целевому подходу к LER.

                              Создание надежной системы управления

                              После стольких достижений банкам меньше всего сейчас нужно, чтобы отдаленные части их глобального предприятия создавали больше юридических лиц или делали выбор, который усложнит планы урегулирования несостоятельности. Решимость должна быть неотъемлемой частью всех бизнес-решений. И структура LE должна соответствовать бизнес-стратегии. По мере развития стратегии должна развиваться и структура LE. Работа LER должна включать в себя такой подход к управлению, который удерживает структуру под строгим контролем.

                              Прежде всего, банки должны создать ясный, чистый, хорошо обслуживаемый центральный репозиторий всей ключевой информации о юридических лицах, обновляемой в режиме реального времени по мере создания или удаления новых организаций. Имея это в руках, они могут перейти к созданию прочной структуры управления с широким участием бизнеса и функций контроля. Этот процесс включает в себя несколько шагов, таких как создание конкретных критериев LER, которые поддерживают цели LER и могут применяться согласованным образом.

                              Критерии должны быть достаточно конкретными, чтобы их можно было легко понять, и они должны иметь четкое приложение к структуре юридического лица.Например, чтобы поддержать цель иметь как можно меньше организаций, банки могут ввести определенный критерий, позволяющий разрешить только одно юридическое лицо каждого типа (например, только один банк, один брокер-дилер) в каждой юрисдикции.

                              Затем банкам необходимо вписать критерии в свои официальные политики и процедуры управления. Запросы на исключения должны периодически пересматриваться и оспариваться высшим руководством и профильными экспертами, чтобы способствовать упрощению. Некоторые банки могут обнаружить, что им нужно либо создать новую политику, либо улучшить существующую.

                              Для обеспечения надежного управления банки могут рассмотреть вопрос о создании комитета по надзору, который возглавит работу по LER. Комитету следует взглянуть на ситуацию в масштабах всего предприятия, чтобы гарантировать, что все инициативы LER являются последовательными и всеобъемлющими, а также определить правильный баланс между приоритетами бизнеса и разрешения проблем.

                              Упростите структуру и взаимосвязи

                              По мере расширения банков они открыли и приобрели множество юридических лиц в разных юрисдикциях и не всегда останавливались, чтобы оценить скрытые издержки сложности.Теперь один, два или несколько юридических лиц могут заниматься аналогичной коммерческой деятельностью в одной и той же юрисдикции. Тем не менее, об устранении этой избыточности легче сказать, чем сделать; риски включают потерю налоговых льгот, дополнительные затраты на финансирование и перебои в потоках ликвидности. Приложив немалые усилия, несколько ведущих банков уже добились больших успехов, на тысячи сократив количество юридических лиц в своих организациях. Но для постоянного успеха банки должны периодически проверять существующие юридические лица на предмет дополнительных упрощений.Они также должны внимательно оценить создание или приобретение новых юридических лиц, чтобы подтвердить потребности бизнеса и оценить рост сложности.

                              Международные филиалы и дочерние компании создают дополнительные проблемы. По мере того, как банки пересматривают свое международное присутствие, они должны четко определить простейшую и наиболее рациональную структуру юридического лица для каждой страны, принимая во внимание бизнес-стратегию и местные нормативные требования. Эта переоценка географического присутствия привела к тому, что один американский банк отказался от операций в более чем 20 странах.

                              Упрощение структуры LE имеет решающее значение, но этого недостаточно. Банки также должны четко оценить, как распутывание одной единицы может непреднамеренно повлиять на другие. Многие банки обеспечили наличие у важных организаций достаточного капитала и ликвидности. Но клубок деловых и финансовых связей между ними может помешать разрешению. Например, у некоторых банков есть книга межфирменных операций с производными финансовыми инструментами на триллионы долларов, которую очень сложно раскрутить. Чтобы устранить этот риск, банки делают тяжелую работу по отображению полного набора торговых отношений с производными финансовыми инструментами и по возможности ограничивают внутрифирменные сделки с производными финансовыми инструментами.Это может потребовать от них определения ограниченного набора субъектов, которые осуществляют операции с клиентами, и, по возможности, управления рыночным риском в этих же организациях, тем самым ограничивая потребность в внутрифирменных транзакциях. В случаях, когда требуются внутрифирменные торги, они должны выполняться так же, как и сделки со сторонними организациями, чтобы гарантировать, что они могут быть заменены при разрешении споров.

                              Еще одна попытка облегчить разделение при разрешении споров — это реорганизация бизнес-направлений и юридических лиц. Это может привести к перегруппировке организаций, которые занимаются аналогичными видами деятельности в одной и той же цепочке юридических лиц, в рамках общей холдинговой компании.

                              Упрощение передачи ресурсов между объектами при изоляции бизнес-операций

                              Эффективный перевод капитала и ликвидности часто является ключом к успешной стратегии урегулирования несостоятельности. Сложные структуры собственности создают трения при передаче капитала и ликвидности между организациями и от холдинговой компании к дочерним компаниям. Например, рекапитализация предприятия материнской компанией потребует множества шагов и требует множественных разрешений регулирующих органов, одобрений совета директоров и решений для других юридических и юрисдикционных вопросов.Такие сложные структуры могут принести бизнесу выгоду (например, снижение налогов), но надзорные органы больше озабочены возможностью урегулирования, чем предоставлением банкам многомиллионных налоговых льгот.

                              Для решения этих проблем ведущие банки переоценивают потребность в каждой промежуточной холдинговой компании (IHC), сравнивая бизнес-выгоды каждой из них с ее рисками и затратами. Чаще всего этот анализ приводит к исключению IHC. В то же время некоторые ИГК могут быть полезны для подготовки к разрешению споров.Некоторые банки фактически вводят новые IHC для дальнейшей поддержки своей стратегии урегулирования несостоятельности и рекапитализации материальных организаций. Ликвидные активы могут быть предварительно размещены в новом IHC и служить центральным буфером для оказания дополнительной поддержки существенным объектам в разрешении. Отсутствие сторонних кредиторов для такой IHC является очевидным преимуществом.

                              В некоторых случаях создание IHC предназначено для выполнения нормативных требований. В Соединенных Штатах коммерческие организации с глобальными активами более 50 миллиардов долларов должны создать IHC и разместить под ним все операции в США, за исключением филиалов.В ноябре 2016 года Европейская комиссия опубликовала законодательное предложение с аналогичными требованиями для крупных банков, не входящих в ЕС. Это изменение предназначено для обеспечения достаточной капитализации и финансирования операций иностранных банков в ЕС, чтобы в случае банкротства группы на местном уровне было достаточно капитала и ликвидности, чтобы покрыть убытки от операций группы в Европе.

                              По мере того, как банки разрабатывают свои модели капитала и ликвидности, они должны учитывать, как структура юридического лица влияет на распределение и передачу этих ограниченных ресурсов.Устранение юридических лиц или упрощение структуры собственности может облегчить передачу ресурсов. Тесное согласование стратегии рекапитализации с подходом LER может помочь обоим усилиям. Во-первых, это может помочь банкам снять озабоченность надзорных органов относительно осуществимости стратегии санации за счет упрощения пути рекапитализации. Во-вторых, это может уменьшить ресурсы, которые необходимо предварительно разместить в каждом объекте.

                              Прокладывая путь для эффективной передачи ресурсов, банки также должны гарантировать, что рискованная деятельность на глобальных рынках — с потенциалом распространения в условиях кризиса — изолирована от розничных депозитов или розничной деятельности.В рамках планирования урегулирования несостоятельности банкам следует как переоценить деятельность, проводимую в каждой организации, так и сопоставить и оптимизировать передачу рисков между организациями в одной цепочке владения. Некоторые банки уже начали создавать и использовать различные сети юридических лиц для институциональной и розничной деятельности.

                              Рационализировать вспомогательные операции

                              Управление сетью ЮЛ требует поддержки, такой как персонал, технологии и физические активы; и нематериальные активы, такие как интеллектуальная собственность и доступ к коммунальным услугам финансового рынка (FMU).Рационализация этих услуг — четвертый ключевой компонент успешного LER.

                              Устойчивое соответствие: семь шагов к эффективности и действенности

                              Для обеспечения непрерывности критических услуг при разрешении проблем банкам следует проверять полные сети критически важных услуг и, когда это возможно, перемещать их к небольшому количеству хорошо капитализированных и хорошо финансируемых поставщиков услуг. Эти организации могут предоставлять критически важные услуги в период стабилизации во время упорядоченного выполнения предпочтительной стратегии урегулирования несостоятельности, поэтому они должны поддерживать оборотный капитал в течение шести месяцев.

                              Для обеспечения прозрачности и разделимости поддерживающих операций банкам также следует обеспечивать исполнение контрактов на обслуживание, насколько это возможно, на коммерческой основе посредством использования соглашений об уровне обслуживания. Соглашения об уровне обслуживания позволят обеспечить непрерывность оказания услуг организациям, которые продаются в процессе урегулирования несостоятельности, позволяя им либо продолжать получать услуги от той же операционной компании, либо заменять ее внешним альтернативным поставщиком по контракту с аналогичными условиями.

                              Помимо обеспечения соответствия банка нормативным требованиям и ожиданий надзорных органов, описанная здесь работа может предложить реальные преимущества для бизнеса:

                              • Надежное управление структурой юридического лица позволяет банкам активно думать о том, как лучше всего согласовать структуру своего юридического лица со своей бизнес-стратегией и устранять компоненты, которые не имеют значения по мере развития бизнес-стратегии.
                              • Упрощение и рационализация взаимоотношений между организациями помогает банкам налаживать отдельные бизнес-операции, которые при необходимости можно легко продать. Для многих это также приведет к экономии средств и повышению прозрачности. Ведущий банк США сообщил, что его работа по упрощению привела к увеличению производительности на 15 процентов.
                              • Разделение бизнес-операций в специально созданных организациях приведет к созданию отдельных бизнес-направлений со значительно разными профилями риска, которыми можно управлять более эффективно, чем если бы виды деятельности были совмещены.
                              • Рационализированная структура поддержки обеспечивает полную прозрачность внутрифирменных операционных отношений, объемов и затрат, что позволяет принимать более взвешенные бизнес-решения.

                              Имея под собой прочную основу, банки обнаружат, что 2017 год станет годом, когда они смогут предпринять решительные шаги в отношении LER и увидеть, как выгоды для бизнеса упадут на чистую прибыль.

                              Будьте в курсе ваших любимых тем

                              Что такое банковское учреждение?

                              Неудивительно, что в то время, когда международные регулирующие органы уделяют большое внимание операциям более широкого банковского сектора и когда процессы соблюдения требований и управления банками должны быть водонепроницаемыми, возник вопрос о том, что именно представляет собой банковское учреждение. под пристальным вниманием.В конце концов, если юридическое лицо считается не банковским, то ему не нужно соблюдать множество новых правил и положений, с которыми сталкивается сектор финансовых услуг.

                              Но отличается ли банковское учреждение от любого другого типа организации? И если да, то как?

                              Если мы возьмем обычное юридическое лицо как ассоциацию, компанию, человека, агентство или учреждение, идентифицированное определенным именем — юридическое лицо или юридическое лицо — тогда банковское учреждение, в расширении, будет юридическим лицом или организациями, созданными банком, через который осуществляется деятельность в юрисдикции.То же самое, другой сектор.

                              Однако ситуация усложняется, когда речь идет о соблюдении нормативных требований для банковского учреждения. После мирового финансового кризиса 2008 года банкам пришлось изменить способ своей работы. Раздаются призывы к большей прозрачности операций и к наложению дополнительных ограничений на эти операции, чтобы снизить риск еще одного глобального финансового коллапса в результате рискованного банковского поведения.

                              Банковские организации и правило Волкера

                              В США такое поведение теперь определяется так называемым «правилом Волкера».Согласно Investopedia, это правило представляет собой «федеральное постановление, которое обычно запрещает банкам проводить определенную инвестиционную деятельность со своими собственными счетами и ограничивает их отношения с хедж-фондами и фондами прямых инвестиций, также называемыми покрытыми фондами». Названный в честь бывшего председателя Федеральной резервной системы США Пола Волкера, это способ защитить клиентов банка, «не позволяя банкам делать определенные виды спекулятивных инвестиций, которые способствовали финансовому кризису 2008 года».

                              Волкер хотел ограничить возможность банковских структур покупать и продавать акции, облигации, валюты и рискованные производные инструменты со своих собственных счетов.По сути, правило запрещает банковским организациям использовать депозиты клиентов для получения собственной прибыли. Это статья 619 Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит 2010 года.

                              Правило Волкера в настоящее время претерпевает изменения — в августе 2019 года Управление финансового контролера проголосовало за внесение поправок в правило, уточняющих, какие операции с ценными бумагами разрешены, а какие запрещены банковскими организациями, и мы ждем его утверждения, но поправка, как правило, рассматривается как ослабление предыдущего ограничения Правила для банковских организаций, использующих свои собственные средства для торговли ценными бумагами.Ослабление — часть распоряжения президента Дональда Трампа по смягчению банковского регулирования, возникшего в результате финансового кризиса 2008 года.

                              Что Правило Волкера и его предстоящие изменения означают для банковских организаций? По словам Лоуренса Д. Каплана из практики Пола Гастингса: «Эти изменения направлены на то, чтобы изменить правило Волкера со строгой предписывающей формы регулирования на основанную на принципах форму регулирования, позволяющую банковским организациям торговать в рамках диапазонов, основанных на оценке риска, а не убедительное соответствие тестам с яркой линией.По его словам, предлагаемая поправка «создаст три категории регулируемых банковских организаций на основе консолидированных валовых торговых активов и обязательств компании и установит соответствующие требования».

                              Стоит отметить, что торговые активы и обязательства являются активами и обязательствами объединенных операций в США любой ведущей иностранной банковской организации, и поэтому предложение по адаптации приведет к тому, что многие иностранные банки без большого присутствия в США будут помещены в ограниченные торговые активы. и категория пассивов.

                              И это означает, что лица, отвечающие за юридические операции, управление и соблюдение нормативных требований для любого банковского учреждения, должны внимательно следить за тем, как работает банковское учреждение — они должны иметь возможность отслеживать эти консолидированные валовые торговые активы и обязательства и знать, банковское учреждение перешло в новую сферу торговой деятельности в соответствии с правилом Волкера.

                              Как программное обеспечение для управления предприятиями может помочь отслеживать банковские учреждения

                              Независимо от того, подпадает ли банковское учреждение под категорию значительных, умеренных или ограниченных торговых активов и обязательств в соответствии с правилом Волкера, требования к соблюдению нормативных требований остаются неизменными: важно, чтобы банковское учреждение имело надежные процессы управления и соответствия, центральный репозиторий, из которого он отслеживает данные об объектах, и что банковское учреждение может эффективно сообщать о своей позиции соответствия, используя данные объекта в реальном времени.

                              Программное обеспечение

                              Entity Management может облегчить бремя отслеживания для групп юридических операций. Установив единый источник достоверных данных для данных банковской организации, менеджер организации может в любое время сделать снимок статуса соответствия и при необходимости сообщить регулирующим органам и аудиторам, как точно, так и эффективно. Это позволяет банковскому учреждению управлять постоянной точностью корпоративных записей, используя календари соответствия, напоминания и рабочие процессы для получения более точных данных.

                              Программное обеспечение

                              Entity Management, такое как Diligent Entities, также может помочь устранить разрозненность, которая может легко возникнуть в крупных банковских структурах. Поскольку данные управления юридическими лицами находятся в эпицентре нескольких необходимых бизнес-процессов, которые помогают юридическим, налоговым, финансовым и казначейским отделам обеспечивать соблюдение нормативных требований, важно развернуть интегрированную систему управления и соблюдения нормативных требований, которая поддерживает передовой опыт в нескольких бизнес-подразделениях и помогает разрушить эти разрозненные структуры для обеспечения надежной и эффективной связи между банковскими учреждениями и внутри них.

                              Diligent Entities легко интегрируется с Diligent Boards и безопасным порталом для обмена файлами для создания облака управления, комплексной экосистемы соответствия и управления, которая оптимизирует отчетность и помогает принимать более взвешенные бизнес-решения. Стратегия может быть основана на полной и актуальной картине, а не только на небольшой части, помогая обеспечить больший рост банковского учреждения и его более широкой структуры.

                              Современное управление — это предоставление нужной информации в нужное время.Свяжитесь с нами и запросите демонстрацию, чтобы увидеть, как пакет программного обеспечения для обеспечения соответствия и управления Diligent может помочь вашему банковскому учреждению предоставлять нужную информацию нужным людям в нужное время и помочь обеспечить надежность и безопасность рабочего процесса.

                              Требования к открытию счетов для юридических лиц

                              В 2018 году федеральные нормативные требования обязали все финансовые учреждения получать, проверять и документировать информацию о бенефициарных владельцах и контролерах клиентов-юридических лиц.

                              Эти новые правила, призванные помочь правительству в борьбе с финансовыми преступлениями, требуют раскрытия информации о бенефициарных владельцах, которые определяются как физические лица, владеющие или контролирующие юридическое лицо. Все финансовые учреждения обязаны собирать основную идентификационную информацию (имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования), а также копию подтверждающей формы идентификации, такой как водительские права, при открытии депозитного или ссудного счета. для застрахованного юридического лица.Эти меры должны выполняться банком RiverHills Bank для каждого физического лица в рамках юридического лица, которое соответствует одному или обоим из следующих критериев:

                              • Имеет бенефициарное владение (25% или более) юридического лица
                              • Имеет значительный управленческий контроль над юридическим лицом. юридическое лицо

                              Действуя в соответствии с новыми требованиями к сбору информации, RiverHills Bank строго придерживается этих более строгих нормативных мер, предусмотренных правительством. Поэтому мы рекомендуем нашим клиентам-юридическим лицам быть готовыми предоставлять необходимую информацию и текущую форму идентификатора каждый раз, когда открывается новый счет или запрашивается кредит от имени юридического лица.

                              Часто задаваемые вопросы

                              Корпорации, компании с ограниченной ответственностью, юридические лица, созданные путем подачи публичного документа в канцелярию государственного секретаря или аналогичное правительственное учреждение, полное товарищество и любое сопоставимое коммерческое предприятие, созданное в США или другой стране регулируются все виды юридических лиц. Индивидуальные предприниматели, некорпоративные ассоциации, трасты (за некоторыми исключениями), публичные компании и большинство финансовых учреждений не являются юридическими лицами, подпадающими под действие этого регулирования.

                              Нет. Физическое лицо, открывающее счет от имени юридического лица, также может заполнить форму подтверждения бенефициарного владельца (ов); однако это лицо должно иметь значительный управленческий контроль над юридическим лицом или регулярно выполнять аналогичные функции.

                              Для каждого бенефициарного владельца должны быть предоставлены следующие данные: имя, адрес, дата рождения и номер социального страхования (или номер паспорта или аналогичный идентификационный номер в случае неграждан США). Бенефициарными владельцами являются:

                              • Каждое физическое лицо, если таковое имеется, которое прямо или косвенно владеет 25% или более акций корпорации; и
                              • Физическое лицо, такое как генеральный директор, финансовый директор, главный операционный директор, управляющий член, генеральный партнер, президент, вице-президент или казначей или эквивалентный административный специалист, который несет значительную ответственность за контроль, управление или руководство клиентом-юридическим лицом.

                              Да, как новые, так и существующие клиенты-юридические лица должны заполнить форму до открытия нового счета.

                              Если банку не известно о какой-либо неверной информации, он может полагаться на Сертификат бенефициарного владельца (ов).

                              Информация обычно требуется при открытии нового счета. В определенных обстоятельствах банк может настаивать на обновлении информации о существующих счетах.

                              Корпоративный банкинг — Обзор, услуги, характеристики

                              Что такое корпоративный бизнес?

                              Корпоративный банкинг — это разновидность бизнес-банкинга, которая включает ряд банковских услуг, которые предлагаются только корпоративным клиентам.Услуги включают в себя предоставление кредитов, расчетно-кассовое обслуживание и т.д.

                              Корпоративные банковские услуги

                              1. Кредит

                              Корпоративным клиентам предлагаются ссуды и сопутствующие кредитные продукты. Кредитные линии составляют наибольшую долю прибыли коммерческих банков Коммерческий банк Коммерческий банк — это финансовое учреждение, которое предоставляет ссуды, принимает депозиты и предлагает основные финансовые продукты, такие как сберегательный счет.Процентные ставки по ссудам достаточно высоки из-за большого риска при кредитовании корпоративных клиентов.

                              2. Казначейские услуги

                              Казначейские услуги используются компаниями для управления своими требованиями к оборотному капиталу. Такие услуги чрезвычайно важны для транснациональных компаний. Многонациональная корпорация (MNC) Многонациональная корпорация — это компания, которая работает в своей стране, а также в других странах по всему миру.Он поддерживает, поскольку они облегчают конвертацию валюты.

                              3. Финансирование требований к основным средствам

                              Услуги по финансированию требований к основным средствам важны для корпораций, работающих в таких капиталоемких отраслях, как транспорт, информационные технологии и производство тяжелого машиностроения. Банки предоставляют индивидуальные ссуды и договоры аренды для приобретения оборудования, техники и т. Д.

                              4. Услуги работодателя

                              Коммерческие банки также предоставляют такие услуги, как выбор пенсионных планов и планов медицинского обслуживания, а также фонда заработной платы для сотрудники.

                              5. Коммерческие услуги

                              Банки также предоставляют такие услуги, как анализ портфеля, анализ кредитного плеча, реструктуризация долга и капитала, анализ реальных активов и т. Д. Другие услуги, которые важны для корпоративных клиентов, включают услуги по управлению активами и андеррайтеров для первичное публичное размещение акций (IPO) и т. д.

                              Услуги предоставляются инвестиционно-банковским подразделением коммерческого банка. Инвестиционный банкинг и корпоративный банкинг были разделены в соответствии с положениями Закона Гласса-Стигола, Закона Гласса-Стигола. Закон Гласса-Стигола, также известный как Закон о банковской деятельности 1933 года, представляет собой часть законодательства, разделяющую инвестиционный и коммерческий банкинг.Закон стал экстренной реакцией на массовые банкротства банков во время Великой депрессии, поскольку считалось, что спекуляции коммерческих банков способствовали краху.

                              Чтобы узнать больше о различных корпоративных банковских услугах, см. Курс CFI Introduction to Banking !

                              Характеристики корпоративного банкинга

                              1. Клиентура

                              Банковское бизнес-подразделение обычно обслуживает малый и средний бизнес и крупные конгломераты.

                              2. Полномочия

                              Корпоративные банковские счета компании могут быть открыты только после получения согласия совета директоров компании. Это означает, что они должны быть утверждены официальным голосованием или корпоративным решением. Казначей компании обычно открывает корпоративные счета.

                              3. Ответственность

                              Поскольку компании признаются в соответствии с законом отдельными юридическими лицами, все содержание корпоративных счетов является собственностью компании, а не отдельных членов совета директоров.Это означает, что корпоративные счета обладают определенной степенью независимости. Это также указывает на то, что личные кредиторы совета директоров не имеют права на содержание корпоративного счета компании.

                              4. Кредитный рейтинг

                              Ведение или функционирование корпоративного счета составляет часть кредитной истории компании. Это влияет на оценку и стоимость акций компании, процентные ставки, применимые к кредитам, предоставленным компании, и т. Д.

                              5. Банкиры

                              Корпоративный банкинг требует определенного уровня знаний в отрасли. Таким образом, корпоративным банкирам очень хорошо платят. JP Morgan Chase, Bank of America Merrill Lynch и Goldman Sachs являются одними из крупнейших коммерческих банков в мире.

                              Ссылки по теме

                              CFI предлагает сертификацию FMVA® для аналитиков финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программа сертификации Ferrari, для тех, кто хочет сделать карьеру в будущем уровень.Чтобы продолжить изучение и развитие своей базы знаний, ознакомьтесь с дополнительными соответствующими ресурсами ниже:

                              • Совет директоров Совет директоров Совет директоров — это группа людей, избранных для представления акционеров. Каждая публичная компания обязана создать совет директоров.
                              • Должности в сфере банковского дела и финансовЗанятия в сфере банковского и финансового праваЭто наиболее распространенные должности в банковском, финансовом и бухгалтерском секторах для студентов и профессионалов, желающих продвинуться по карьерной лестнице.Эти названия регулярно используются в объявлениях о вакансиях, которые можно найти в Интернете, начиная с должностей начального уровня и кончая менеджерами и руководителями.
                              • Private BankingPrivate BankingЧастный банкинг включает в себя предоставление индивидуальных финансовых и банковских услуг состоятельным частным клиентам. Банк назначает
                              • ведущих банков в список ведущих банков США. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль 2014 года в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC.Центральным банком страны является Федеральный резервный банк, который возник после принятия Закона о Федеральном резерве в 1913 году.

                              Business Banking Определение

                              Что такое бизнес-банкинг?

                              Бизнес-банкинг — это финансовые отношения компании с учреждением, которое предоставляет бизнес-ссуды, кредиты, сберегательные и текущие счета, специально предназначенные для компаний, а не для физических лиц.

                              Бизнес-банкинг возникает, когда банк или подразделение банка занимается только бизнесом.Банк, который работает в основном с физическими лицами, обычно называется розничным банком, а банк, работающий с рынками капитала, известен как инвестиционный банк. Есть несколько банков, которые работают с обоими типами клиентов.

                              Ключевые выводы

                              • Бизнес-банкинг — это спектр услуг, предоставляемых банком бизнесу или корпорации.
                              • Услуги, предлагаемые в рамках бизнес-банкинга, включают ссуды, кредиты, сберегательные и текущие счета, все из которых предназначены специально для бизнеса.
                              • Банки могут предлагать бизнес, розничные и инвестиционные банковские услуги под одной крышей.
                              • Крупнейший банк США по размеру активов — JPMorgan Chase.

                              Понимание бизнес-банкинга

                              Бизнес-банкинг также называют коммерческим или корпоративным банкингом. Банки предоставляют финансовые и консультационные услуги малому и среднему бизнесу, а также крупным корпорациям. Эти услуги адаптированы к конкретным потребностям каждого бизнеса.Эти услуги включают депозитные счета и беспроцентные продукты, ссуды на недвижимость, коммерческие ссуды и обслуживание кредитных карт. Банки могут также предлагать своим корпоративным и бизнес-клиентам управление активами и андеррайтинг ценных бумаг.

                              В прошлом инвестиционные банки и розничные / коммерческие банки должны были быть отдельными юридическими лицами в соответствии с Законом Гласса-Стигалла, также известным как Закон о банковской деятельности 1933 года. Это изменилось в 1999 году после отмены некоторых частей закона. Согласно новым правилам, банки могут предлагать бизнес-услуги, розничные и инвестиционно-банковские услуги под одной крышей.

                              Спрос на бизнес-банкинг в Соединенных Штатах растет, поскольку бизнес-сектор продолжает расти. Количество коммерческих банков сокращается с 2002 года, когда существовало 7870 коммерческих банков, по сравнению с 4708 в 2018 году. Это в основном связано с слияниями и поглощениями. Компании с самой высокой долей рынка корпоративного или бизнес-банкинга — это Wells Fargo, JPMorgan Chase и Bank of America, при этом JPMorgan Chase является крупнейшим коммерческим банком в США с выручкой в ​​2019 году в размере 142 миллиардов долларов.Важно отметить, что эти банки также работают как инвестиционные и розничные банки, что позволяет им диверсифицировать как клиентов, так и предлагаемые продукты.

                              Услуги коммерческих банков

                              Коммерческие банки предоставляют широкий спектр услуг компаниям любого размера. Помимо бизнес-чековых и сберегательных счетов, коммерческие банки предлагают варианты финансирования, решения для управления денежными средствами, услуги по расчету заработной платы и защиту от мошенничества.

                              Банковское финансирование

                              Банковское финансирование является основным источником капитала для расширения бизнеса, приобретений и приобретения оборудования или просто для покрытия растущих операционных расходов.В зависимости от потребностей компании коммерческие банки могут предлагать ссуды с фиксированным сроком, краткосрочные и долгосрочные ссуды, кредитные линии и ссуды, основанные на активах. Банки предоставляют финансирование оборудования посредством фиксированных займов или лизинга оборудования. Некоторые банки обслуживают определенные отрасли, такие как сельское хозяйство, строительство и коммерческая недвижимость.

                              Управление денежными средствами

                              Услуги по управлению денежными средствами, также называемые управлением казначейством, помогают предприятиям повысить эффективность управления своей дебиторской и кредиторской задолженностью, наличными денежными средствами или ликвидностью.Коммерческие банки устанавливают специальные процессы для предприятий, которые помогают оптимизировать управление денежными средствами, что приводит к снижению затрат и увеличению наличных денежных средств.

                              Банки предоставляют предприятиям доступ к автоматизированной клиринговой палате (ACH) и системам обработки электронных платежей для ускорения денежных переводов. Они также позволяют автоматически переводить деньги с пустых текущих счетов на процентные сберегательные счета, так что излишки наличности задействуются, в то время как на текущем счете предприятия их ровно достаточно для дневных платежей.Компании имеют доступ к настраиваемой онлайн-платформе, которая связывает их процессы управления денежными средствами с их текущими и сберегательными счетами для просмотра в реальном времени своих денежных средств в действии.

                              Расчет заработной платы

                              Многие банки могут предоставлять услуги по расчету заработной платы малому бизнесу. Если ваш бизнес новый или слишком мал, чтобы нести расходы букмекерской конторы, многие банки предоставляют программное обеспечение или специальные услуги, специально предназначенные для управления заработной платой. Помимо банков, существует множество независимых поставщиков услуг по начислению заработной платы.Стоит сравнить затраты и преимущества этих двух.

                              Защита от мошенничества

                              Банки предлагают страхование от мошенничества для защиты предприятий от любого вида мошенничества с их текущими счетами. Сюда могут входить проблемные проверки со стороны поставщиков или мошенничество сотрудников, которое может быть результатом того, что слишком много людей имеют доступ к учетным записям, что затрудняет отслеживание транзакций.

                              West Pointe Bank — Бенефициарное владение

                              Сертификация бенефициарных владельцев юридических лиц

                              В помощь U.S. Правительство борется с финансовыми преступлениями. В настоящее время федеральное законодательство требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию о бенефициарных владельцах клиентов-юридических лиц. Юридические лица могут быть использованы для сокрытия причастности к финансированию терроризма, отмыванию денег, уклонению от уплаты налогов, коррупции, мошенничеству и другим финансовым преступлениям. Требование раскрытия информации о ключевых лицах, которые владеют и / или контролируют юридическое лицо (то есть бенефициарных владельцев), помогает правоохранительным органам расследовать и преследовать эти преступления.


                              Что нужно знать о бенефициарном владении

                              Каждый раз, когда открывается новый счет для юридического лица, регулирование требует, чтобы West Pointe Bank собирал следующую информацию от бенефициарных владельцев своего нового и существующего юридического лица клиенты:

                              • Имя,
                              • Дата рождения,
                              • Текущий физический адрес проживания или работы и
                              • Номер социального страхования (или другой государственный идентификационный номер для лиц, не являющихся членами U.Граждане S. без SSN).

                              Мы обязаны запрашивать эту информацию для каждого физического лица, имеющего бенефициарное право собственности (25% или более), и одного физического лица, которое имеет значительный управленческий контроль над юридическим лицом.

                              Если вы открываете счет от имени юридического лица, вам потребуется предоставить соответствующую документацию и подтвердить, что эта информация является достоверной и точной, насколько вам известно.


                              Часто задаваемые вопросы

                              Как будет собираться эта информация?

                              Для получения необходимой информации о бенефициарном праве будет использоваться форма сертификации.

                              Что такое определение «бенефициарный владелец»?

                              Бенефициарный собственник определяется как любое физическое лицо, которое прямо или косвенно владеет 25 или более процентами акций юридического лица.

                              Что означает «лицо со значительной управленческой ответственностью»?

                              Также называемое физическим лицом с контролем, это лицо, несущее значительную ответственность за управление юридическим лицом. Например, главный исполнительный директор, главный финансовый директор, главный операционный директор, управляющий член, генеральный партнер, президент, вице-президент или казначей.Как правило, это лицо, которое имеет право действовать от имени вашего юридического лица и принимать решения, связанные с финансовыми отношениями.

                              Какая личная информация требуется от каждого лица, указанного в сертификате?

                              Для каждого лица, указанного в сертификате, мы должны получить их юридическое имя, физический адрес, дату рождения и номер социального страхования (SSN). Если они не являются гражданином США, вместо SSN может быть указан номер паспорта.Кроме того, нам понадобится копия удостоверения личности государственного образца, например водительских прав или паспорта, для проверки каждого указанного лица. Если эта информация уже была собрана ранее, начиная с 11 мая 2018 г., мы попросим вас подтвердить, что информация по-прежнему является точной и актуальной. Если какая-либо информация изменилась или устарела, мы будем запрашивать текущую информацию до открытия счета или выдачи кредита.

                              Я уже клиент West Pointe Bank.Мне все еще нужно предоставить эту информацию?

                              Информация о бенефициарном праве требуется при открытии нового счета и / или получении новой / возобновленной ссуды.

                              Что делать, если я индивидуальный предприниматель?

                              Есть несколько исключений из сбора информации о бенефициарной собственности. Его не требуется собирать с государственных органов, публичных компаний, индивидуальных предпринимателей или добровольных некорпоративных ассоциаций (например, молодежных спортивных лиг или скаутских войск).

                              Придется ли мне регулярно предоставлять эту информацию?

                              После того, как West Pointe Bank получит свидетельство о бенефициарном праве на ваше юридическое лицо, мы можем попросить вас подтвердить информацию при открытии дополнительных новых счетов или предоставлении услуг с повышенным риском. Если ничего не изменилось, мы не можем запрашивать новую сертификацию. Сообщите нам, если произошла смена владельца или контроля над вашей компанией, чтобы мы могли получить актуальную сертификацию, отражающую точную информацию.

                              Что делать, если моя компания принадлежит другому юридическому лицу?

                              Косвенное владение означает, что ваше юридическое лицо может принадлежать одному или нескольким юридическим лицам. Мы обязаны получить информацию об отдельных лицах, стоящих за этими многоуровневыми организациями, которые в конечном итоге владеют 25 или более процентами собственности вашего юридического лица.

                              Нужно ли нам проходить сертификацию, если нет лиц с 25 или более процентами собственности?

                              Да.Вы просто отметите поле, указывающее, что нет физических лиц с бенефициарным правом собственности, и заполните раздел для лица, несущего значительную управленческую ответственность.

                              Кто из моей компании должен пройти сертификацию?

                              Лицо, запрашивающее открытие счета или предоставление ссуды, должно пройти сертификацию. Это может быть то же лицо, названное лицом со значительной управленческой ответственностью, или лицо, назначенное этим лицом для установления банковских отношений от имени вашего юридического лица.В любом случае, лицо, завершившее сертификацию, подпишет его, указав, что информация является точной, насколько ему известно.

                              Что West Pointe Bank будет делать с этой информацией?

                              Мы обязаны хранить эту информацию как часть наших записей, связанных с вашим юридическим лицом. Мы относимся к этой информации с таким же высоким уровнем конфиденциальности и безопасности, как и ко всей информации наших клиентов.

                              Если у вас возникнут дополнительные вопросы в отношении этого нового нормативного требования, свяжитесь с нашим вице-президентом / специалистом по рискам по телефону 920-303-6046.

                              Финансовые услуги, банковское дело и финансы

                              Нормативно-правовые акты, регулирующие финансовые услуги, банковское дело и общую финансовую деятельность, расширяются во всем мире. Все больше правительств требуют большей прозрачности информации, вводя строгие требования и устанавливая больше механизмов защиты инвесторов. Нормативно-правовая среда в глобальном масштабе также становится экспоненциально более сложной, что привлекает внимание большего количества C-suites и советов директоров.

                              В то же время цифровизация индустрии финансовых услуг происходит молниеносными темпами. Искусственный интеллект теперь определяет то, как ведущие фирмы предоставляют все, от обслуживания клиентов до консультаций по инвестициям. Цифровой труд, или роботизированная автоматизация процессов, помогает компаниям автоматизировать то, что они раньше не могли делать. В результате многие юридические службы, которым поручено управлять множеством сложных финансовых требований, задаются вопросом, должны ли они сами лучше использовать преимущества автоматизации для повышения эффективности и ценности.

                              Другие мегатенденции также оказывают влияние. Длительная среда с низкими процентными ставками побуждает многие компании ФС рассматривать сдерживание затрат как один из ключей к выживанию. Финансовые услуги (как и другие компании) также стремятся к росту выручки. В результате бизнес-транзакции требуют глубоких банковских и финансовых знаний, чтобы минимизировать комплаенс-риски и использовать творческий подход к препятствиям и вызовам.

                              Более того, обязательства по соблюдению требований в банковской и финансовой сфере становятся все более обширными и распространяются на все большее количество видов деятельности.Многонациональным предприятиям, не связанным с отраслью ФУ, все чаще приходится выполнять эти обязательства по соблюдению требований и управлять ими. Например, такие действия, как соглашения об объединении денежных средств или торговля товарами в других отделах, могут привести к применению банковских и других нормативных требований.

                              Внутренние юридические службы могут быть недостаточно подготовлены для удовлетворения этих уникальных и быстро возникающих требований, что ложится бременем на компании, которые часто имеют ограниченные ресурсы и опыт как внутри страны, так и за рубежом.Юридические отделы ищут способы выполнить эти обязанности по соблюдению нормативных требований, а также обеспечить, чтобы их ресурсы были сосредоточены на вопросах и проектах, которые вносят измеримый вклад в чистую прибыль.

                              Добавить комментарий

                              Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *