Эквайринг — что это такое простыми словами? Услуги торгового эквайринга и эквайринговые операции в банках

Что такое эквайринг по определению? Если сказать простыми словами, это возможность принимать к оплате банковские карты. Вы наверняка видели в магазине терминалы, куда просят вставить или приложить карту – это торговый эквайринг. На сайтах для оплаты у вас появляется специальное окошко, куда вы вводите данные карты – это интернет эквайринг. Существует множество различных определений для вендинга или для курьеров, но все, что может принимать к оплате карты, называется эквайринг.

Для чего нужен банковский эквайринг?

Эквайринг – это одна из услуг РКО, предоставляемая банком. Она нужна не только для того, чтобы вы могли принимать пластиковые карты на своем предприятии, но и для расширения клиентской базы, увеличения лояльности клиентов, повышения финансовых оборотов и, в конце концов, это удобно для современного человека.

Вам не придется больше осуществлять инкассацию, так как все деньги напрямую идут на ваш расчетный счет в банке, а это значительно сокращает время.

Как работает система торгового эквайринга в банке?

Если вы поняли, что пришло время расширять бизнес, вам нужно либо подать заявку онлайн, либо обратиться в офис банка для подключения услуги эквайринга. Далее схема простая:

1. Вы подписываете договор.
2. Через несколько дней вам будет привезен и установлен терминал, а также проведено обучение персонала.
3. Вы осуществляете безналичный расчет, если клиент с картой или наличный расчет, если клиент без карты.
4. Деньги, полученные при помощи платежного терминала, отправляются в банк, и автоматически с суммы транзакции будет списана комиссия. В ином случае комиссия удерживаться не будет.
5. Далее, в течение суток, финансы с операции поступят на ваш расчетный счет.

Существуют также иные схемы, когда вы платите не процент с транзакции, а фиксированную сумму в начале каждого месяца.

Виды эквайринга

Существует несколько видов эквайринга, и сейчас мы их всех рассмотрим.

Торговый эквайринг

К данному типу можно отнести стационарные POS-терминалы и переносные. Они удобны для расположения на рабочем месте кассира, а также в общепитах. К этой категории также можно отнести вендинг – аппарат, который продает кофе, различные напитки, снеки и многое другое. Контрольно-кассовые машины (ККМ) тоже относятся к торговому эквайрингу. К ним, как правило подключается кассовый ящик, весы, сканер и другое оборудование. Такие можно встретить в гипермаркетах.

Некоторые банки предоставляют термины на безоплатной основе.

Касса 54-ФЗ тоже является торговым эквайрингом, однако она не только принимает платежи, но и печатает чеки, отправляет отчетность в налоговые органы, может считать остатки на складах и имеет возможность подключения дополнительного оборудования.

Мобильный эквайринг

Многие путают переносной терминал с мобильным эквайрингом, и, хотя общее между ними есть, но это совершенно другой терминал. Его размеры сопоставимы со смартфоном или меньше него, и подключается он при помощи разъема для наушников. А сама эквайринговая операция осуществляется при помощи мобильного приложения.

Это очень удобно для тех, кто осуществляет доставку или занимается частной деятельностью.

Интернет-эквайринг

В любом интернет-магазине, когда вы осуществляете покупку, у вас появляется окошко, куда необходимо ввести данные карты. Эти платежные системы называются – интернет-эквайрингом. Устанавливая их на свой сайт, вам не придется платить за аренду оборудования, будет лишь списываться комиссия за транзакцию, а благодаря новейшим технологиям, платежи можно принимать даже из-за границы.

Эквайринг без кассового аппарата – одна из разновидностей онлайн-эквайринга.

Но и это еще не все. Не обязательно создавать сайт и подготавливать платежную страницу. Если вы осуществляете деятельность через социальные сети, то вам достаточно будет выставить счет покупателю на оплату в онлайн-кассе через личное сообщение или электронным письмом. Учтите, что электронной кассы может и не быть.

Функции банка-эквайера

Для начала следует понять, кто такой банк-эквайер (эквайрер)? Это банк, который организует автоматизированные точки приема пластиковых карт. Для таких целей, как правило, используются терминалы и банкоматы. Но это не единственная операция, которую выполняет эквайринговая компания.

Такой бак выполняет полный комплекс различных финансовых операций, которые отражают расчеты и платежи по банковским картам. Существует перечень базовых функций, которые должен исполнять банк-эквайер:

• Авторизация карт;
• Обработка всех поступающих запросов по карте;
• Если оплата платежными пластиковыми картами по эквайрингу прошла успешно, то банк гарантирует перевод денежных средств на счет предприятия, где была произведена покупка;
• Весь документальный процессинг, подтверждающий сделку с использованием пластиковой карты.

Давайте разберемся, какая бывает эквайринговая сеть на доступны примерах. У вас имеется карта банка Тинькофф, но вы хотите снять наличные денежные средства в банкомате Сбербанка, в этом случае, Тинькофф Банк является банком-эмитентом, а Сбербанк – банк-эквайер.

Если вы снимаете наличные в банкомате Сбербанка, имея карту этого же банка, в таком случае Сбербанк это и эмитент и эквайер.

Выгоден ли эквайринг?

Эквайринг выгоден, но не во всех случаях. В том случае, если у вас широкая сеть предприятий или крупные денежные обороты по счету, то услуга эквайринга будет выгодна, так как помимо привлеченных клиентов, вы сможете упорядочить финансы.

Но не стоит ждать от этой услуги мгновенной отдачи. Вам придется поработать не пару месяцев, чтобы ощутить выгоду. Но в любом случае, продажи вырастут в среднем на 15-30%, и выручки станет больше, исходя из этого вы, в свою очередь, сможете повысить заработную плату сотрудникам или расширить ассортимент товаров.

Также, имеется ряд не настолько крупных преимуществ, но они играют немалую роль:

• Это удобно;
• Вы не будете думать о том, фальшивая ли купюра или нет;
• Вы не будете думать о том, воруют ли ваши сотрудники выручку или нет;
• Отсутствие инкассации.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что эквайринг – это выгодно.

Что нужно для эквайринга?

Зачастую, основные условия для подключения эквайринга, это открытый расчетный счет и юридический статус (ООО, ИП и пр.). Но существуют и такие банки, которые могут оформить данную услугу без открытия р/с, например вы являетесь клиентом другого банка.

Существуют и другие разновидности услуги. Среди них: эквайринг для малого бизнеса, гостиниц и туристических агентств и даже бюджетных учреждений.

Также, начинает набирать обороты возможность подключить эквайринг без регистрации ИП и ООО, то есть для физических лиц. Данный продукт только появился на нашем рынке, поэтому найти банк, которые предоставляет такую возможность для сотрудничества – очень сложно. Но в ближайшем будущем любой человек, у которого хобби приносит деньги, сможет оформить эквайринг и использовать его для приема платежей не только наличными денежными средствами, но и при помощи пластиковых карт.

Для того, чтобы подключить эквайринг, вам достаточно будет обратиться в банк, в котором у вас открыт счет или отправить заявку через личный кабинет. Процедура достаточно простая и не занимает много времени.

Эквайринг — что это такое

Эквайринг — это система, позволяющая продавцу при помощи терминалов и иных технических средств принимать в качестве оплаты за товары и услуги дебетовые и кредитные банковские карты, а также устройства бесконтактной оплаты.

Эквайринг — это банковская услуга, поскольку в нем задействованы не только покупатель и продавец, но и кредитная организация, которая называется банком-эквайером и имеет специальную лицензию.

Разберемся, что такое эквайринг в банке и какова его специфика.

Подключим эквайринг к вашей онлайн-кассе за один день.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринг — это элемент платежной системы

Современные расчеты трудно представить без использования банковских карт.

Чтобы расплатиться за товар с помощью карты, необходимо не только наличие специального устройства (платежного терминала) у продавца, но и возможность информационного взаимодействия между ним и банком. Эквайринг реализует в себе все эти функции.

Чтобы реализовать возможность безналичного расчета, предприниматель должен заключить с банком специальный договор. Таким образом, эквайринг — это еще и форма договорных отношений между продавцом товаров либо услуг и банком.

В 2018 году доля безналичных расчетов в России составила 55 %. То есть можно говорить о незначительном, но преобладании таких платежей над традиционными.

Большинство банков предлагают такую услугу бизнесу на различных условиях.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Эквайринг: что это такое простыми словами

Эквайринг — это техническое и информационное взаимодействие между кредитной организацией, продавцом и покупателем.

Чтобы простыми словами охарактеризовать эквайринг и объяснить, что это такое, достаточно представить стандартную ситуацию. Покупатель намерен приобрести в магазине товар и не использовать при этом наличные.

Чтобы расплатиться без использования наличных, продавец должен иметь специальный терминал для считывания средств контактной и бесконтактной оплаты. Кроме того, сведения о произведенной оплате должны быть направлены в банк продавца для зачисления денежных средств, то есть терминал должен быть подключен к информационной системе банка. Если все условия выполнены, деньги успешно будут зачислены на счет продавца, и операция будет завершена.

Зачем нужен эквайринг?

Эквайринг имеет некоторые преимущества перед традиционными наличными расчетами. Рассмотрим их относительно каждой из сторон расчетов.

Для продавца:

• Увеличивается прибыль и расширяется клиентская база.
  Многочисленные исследования подтверждают вывод о том, что возможность безналичной оплаты влияет на отношение потребителей к сумме покупки — с электронными деньгами расстаются легче. Кроме того, социологические исследования подтверждают, что более обеспеченные потребители предпочитают безналичный расчет.
• Сокращается время обслуживания.
• Отсутствие необходимости пересчитывать полученную оплату и сдачу сильно экономит время, затрачиваемое кассиром на одного клиента.
• Возможность ди

Что такое эквайринг, какие виды бывают и как выбрать

Что такое эквайринг

Значение берёт начало от английского acquire – приобретать.

Это услуга, которую оказывает банк, благодаря чему ваш клиент может расплачиваться за приобретение товара или услуги безналичным расчётом, то есть банковской картой через терминал.

Основные особенности эквайринга:

• На сегодняшний день доля оплат безналичным расчётом превышает долю оплат наличными. Поэтому эквайринг важен для торгового вида бизнеса.
• Массовое использование банковских карт для оплаты позволило достичь большого уровня удобства. От клиента не требуется носить с собой наличку, а продавцу не нужно беспокоиться о сдаче.
• Комиссия за использование эквайринга берётся только с предпринимателя. Его клиенты за это не платят. А процент комиссии с бизнеса не высок. До 2,5 процента.

Участники эквайринговой операции

Бизнес (торговая точка) – предприниматель или фирма, которая продаёт товары или услуги.

Банк-эквайер – поставщик оборудования для проведения эквайринговых операций, взимает комиссию, а также несёт ответственность за техническое исполнение операции. Такая организация, чтобы иметь возможность предоставлять бизнесу услуги, должна быть зарегистрирована в одной или нескольких международных платёжных системах. Стандартно это всем известные Visa, MС, а также с недавних пор – «Мир».

Банк-эмитент – та организация, которая карты выпускает. В случае банка-эмитента ответственность распространяется на правильность расчётов с держателем карты.

Клиент – человек, владеющий банковской картой и совершающий с помощью неё безналичную оплату.

Виды эквайринга

Есть несколько основных видов эквайринга, а также ATM-экварйинг

Торговый эквайринг

К этому понятию относятся всё оборудование, размещённое в физических торговых точках, начиная от магазинов, заканчивая кинотеатрами, АЗС и кафе.

Это самый первый появившийся на рынке вид оплаты безналичными средствами. С помощью такого устройства, с карты клиента списывается нужная сумма денег. После чего они поступают на счёт продавца товара или услуги, через чей терминал было произведено списание.

Сумма денежных средств поступает на счёт продавца уже за вычетом процента комиссии.

Интернет-эквайринг

Сравнительно недавно ставший популярным в России вид эквайринга. Развился совместно с бурным ростом индустрии интернет-торговли. К этому виду относятся все виды покупок через интернет, когда оплата происходит через банковскую карту или платёжные сервисы.

Терминал в таком случае продавцу без надобности. Его заменяет электронный сервис банка и специальная онлайн-программа, которая будет обеспечивать конфиденциальность данных и защищённость денежного перевода.

Комиссия в случае интернет-эквайринга может превышать даже пять процентов.

Мобильный эквайринг

По сути это использование тех же самых POS-терминалов, что и при торговом эквайринге, только в данном случае предоставляется их мобильная версия. То есть такие терминалы не привязаны физически к одной точке, а могут переноситься.

Мобильный эквайринг необходим для определённых видов бизнеса, для реализации которых требуется возможность оплаты на месте. Например – такси, курьеры, выездная торговля и другие.

Мобильным такой эквайринг называется не только и не столько благодаря тому, что терминалы можно переносить, а из-за того, что управляются они с помощью сматрфона с установленным заранее на нём специальным приложением.

Комиссия за подобный эквайринг может быть ещё выше, чем в случае интернет-эквайринга. А предоставляют его такие сервисы как Pay Me, ibox, SimplePay и ряд других.

ATM-эквайринг

Подобный вид эквайринга тоже распространён, но не требуется для большинства видов бизнеса, а является самостоятельным. Это все возможные терминалы и банкоматы, которые позволяют совершать через себя оплату услуг.

Как выбрать эквайринг

На сегодняшний день почти каждая банковская организация предлагает среди своих услуг эквайринг. Как торговый, так и интернет, и даже мобильный. Но факт в том, что не во всех банковских организациях предоставляется одинаковое оборудование и прописываются одинаковые условия. Поэтому есть несколько критериев, по которым лучше выбирать.

Тип эквайринговых терминалов

От типа оборудования зависит и его стоимость, и его возможности.

POS-терминалы

Самые распространённые варианты. Модели такого оборудования представлены на рынке несколькими основными фирмами. В основном оборудованы стандартно, но также встречаются с возможностью дополнительно оснащать выносной клавиатурой для ввода пин-кода, чтобы покупателю была доступна только она, а сам терминал с блоком печати чеков находился у продавца.

Импринтеры

Практически изжившие себя виды, которые предшествовали стандартным ПОС-терминалам. Авторизация происходит по телефону. Такие терминалы встречаются сейчас только в качестве подстраховки в случае потери связи с интернетом у обычных терминалов.

Кассовые аппараты, оснащённые функцией эквайринга

На сегодняшний день становятся основным видом терминалов благодаря тому, что с лета 2017 года на законодательном уровне была введена обязанность всем торговым точкам использовать терминалы для моментальной онлайн-отправки чеков в налоговую. Такие аппараты мало того, что необходимы, так ещё и автоматизируют процесс, упрощая деятельность продавца и взаимодействие с контролирующим органом.

Разновидность терминалов по типу связи с банком

Варианты связи влияют на её стабильность и быстродействие. Естественно наиболее удобным является wi-fi соединение. Однако для этого требуется оснащение отдельно торговой точки интернет-соединением через обычного провайдера.

Сеть 3G позволяет использовать терминалы в точках, где нет отдельного подключения к интернету через провайдера, однако такой вариант значительно медленнее.

Остальные виды связи, такие как Ethernet и GPRS уже практически не используются.

Варианты платёжных систем, с которыми сотрудничает банк

Основными являются Visa и MasterCard. Однако чем шире список этих систем, тем больше вариантов карт может обсуживать терминал. С 2014 года большинство банков поддерживает и национальную платёжную систему «МИР».

Договор об оказании услуг эквайринга

Документ отражает все варианты взаимодействия между банком и фирмой или предпринимателем, включая сроки зачисления, варианты использования, техническую поддержку и так далее.

Также важно и дополнение к договору эквайринга, так как в нём должно содержаться описание оборудования.

Обязанности банка при эквайринге

• Стабильность действия оборудования.
• Обучение сотрудников.
• Своевременное перечисление денег.
• Сервисное обслуживание.

Обязанности торговой точки, оснащённой терминалом для эквайринга

• Требуется обеспечить безопасное использование терминалов.
• Обязанность принимать банковские карты.
• Обязуется выплачивать банку комиссию за использование терминала.

Этапы выбора банка для эквайринга

• Узнать какие варианты оборудования предлагает банк, какова стоимость терминала, каков его функционал.
• Прочитать и изучить договор эквайринга.
• Узнать, какой процент берёт банк с каждой безналичной оплаты

Важно! С каждой оплаты, проведённой через терминал, банк будет забирать себе определённый процент, который указывается в договоре. В случае торгового эквайринга он варьируется от банка к банку и может достигать 2,5%. 

И если некоторые банки предоставляют POS-терминалы для своих клиентов бесплатно, то комиссия за использование берётся всеми. При выборе банка важно понимать, какие именно комиссионные условия предлагает вам организация.

• Уточнить, какие платёжные системы поддерживаются.
• Выделить свои права и обязанности согласно договору.
• Изучить предлагаемые банком тарифы на расчётно-кассовое обслуживание.
  Это важный фактор, так как некоторые банки не позволяют пользоваться терминалами без открытия расчётного счёта, что может усложнить задачу и увеличить расходы на эквайринг в целом.

Как подключить эквайринг

• Обратиться в банк и запросить консультацию по эквайринговым услугам. Узнать всю информацию.
• Заполнить заявление по форме банка для подключения эквайринга.
• Заключить с банковской организацией договор.
• Предоставить запрашиваемые банком документы
• Начать работать и принимать оплату безналичным расчётом.

Необходимые документы для заключения договора эквайринга

• Паспорт представителя фирмы, либо паспорт индивидуального предпринимателя
• Документ о гос.регистрации
• Документ из налоговой
• Документ с реквизитами
• Карточка, в которой содержатся образцы подписей и оттиск печати.
• Банк может запросить дополнительные документы – бухбаланс, лицензии и патенты, фото торговой точки, где будет установлен терминал и т.д.

Безопасность эквайринга

Торговый эквайринг считается самым безопасным и защищённым. Наименее – мобильный эквайринг из-за того, что при его осуществлении используется смартфон и прямое подключение к интернету. Поэтому банки часто ставят лимиты на размеры сумм, которые можно оплатить через этот вид эквайринга за один раз.

Что делать, если счёт в одном банке, а эквайринг хочется открыть в другом?

Если у вас торговый вариант эквайринга, то большинство банков на сегодняшний день не видят никакой проблемы в том, что р/с открыт в одной организации, а терминал предоставляется другой. Однако нужно понимать, что за перевод в другой банк будет либо отдельная, либо повышенная комиссия.

Если у вас интернет-эквайринг, то пользоваться им можно вообще без открытия расчётного счёта. Средства в таком случае будут поступать на личный счёт. Другое дело, что банкам это невыгодно, поэтому они предпочитают такие услуги вообще не оказывать. Выходом могут стать специальные сервисы. Например, Эвотор, или Uniteller. Такие сервисы выступают посредниками между вами и банком, сами заключая соглашения.

Что выгоднее – покупать терминал для эквайринга, или арендовать его?

Этот вопрос предприниматель должен решить для себя сам. Потому что всё будет зависеть от конкретной ситуации, возможностей и условий банка. Так, например, некоторые банки при расчётно-кассовом обслуживании предлагают установку терминалов бесплатно. С другой стороны, комиссия за использования терминала банка может быть выше, чем при собственном. Но собственный стоит в несколько раз дороже, что может не подойти начинающему предпринимателю, а банк при этом может наложить ограничения на суммы ежемесячного использования.

Для ответа на вопрос нужно знать конкретные условия.

Нужно ли выбивать чеки при использовании интернет-эквайринга?

Сейчас законодательство это требует. Конкретно всё прописано в законе № ФЗ-54. Другое дело, что при интернет-оплате картой, подтверждающим документом будет электронная квитанция. Именно она может учитываться в качестве подтверждающего документа в момент составления бух или налоговой отчётности, а также быть основанием для возврата. Такая квитанция стандартно отправляется на адрес электронной почты, которые клиент обязательно заполняет при покупке.

Может ли банк отказать в эквайринге?

Может, но такие случаи крайне редки. Просто потому что для банка это выгодная сделка. С другой стороны он вправе это сделать, если считает, что клиент, обратившийся за эквайрингом обладает плохой бизнес-репутацией, или занесён в чёрный список банка.

Стандартные требования к интернет-порталу для предоставления услуг интернет-эквайринга

На сайте необходимо разместить контактную информацию, которая будет содержать реквизиты продавца, его адрес и телефон для связи.

Портал обязан предоставлять такое описание товара, которое позволит покупателю делать осознанный выбор при покупке. (Это на самом деле, чтобы возвратов меньше было).

Должна быть размещена подробная информация по осуществлению оплаты, а также логотипы платёжных систем.

Должна быть размещена информация о том, как покупатель может вернуть товар, а также информацию о том, какие товары не подлежат возврату.

Продавец должен предоставлять информацию о доставке.

В случае, если интернет-портал не обладает какой-либо из вышеуказанной информации, банк может отказать в предоставлении услуг эквайринга, либо занести фирму в разряд «повышенные риски», что ведёт за собой повышение комиссии.

что это такое простыми словами + банки, тарифы, отзывы

В статье рассмотрим, что такое эквайринг и как он работает. Разберем тарифы банков для ИП и ООО и виды терминалов. Мы подготовили для вас порядок подключения эквайринга онлайн и собрали отзывы о банках.

Понятие эквайринга простыми словами

Простыми словами определение эквайринга выглядит так:

Эквайринг — это получение предприятием безналичной оплаты от физических лиц (при помощи пластиковых карт).

Само слово произошло от английского acquire, что значит «получать». Давайте разберемся: кто, от кого, что и как получает? Итак, в эквайринге задействованы следующие лица:

• Продавец — любая организация в сфере торговли или услуг, которая заключает договор с банком на подключение эквайринга. Получая от банка терминалы для приема оплаты, продавец уплачивает банку комиссию.
• Банк-эквайер — устанавливает продавцу платежный терминал и получает комиссию за обслуживание. Техническая сторона процесса находится под его ответственностью.
• Банк-эмитент — организация, обслуживающая счет покупателя. Это банк, который выпустил и обслуживает пластиковую карту покупателя.
• Покупатель — держатель карты банка-эмитента и клиент продавца, оплачивающий услуги безналичным платежом.

Сегодня принимать к оплате банковские карты может любой магазин или предприятие в сфере услуг, даже если продавец не имеет стационарной точки и даже если он работает исключительно в интернете. Все это возможно благодаря трем видам эквайринга: торговому, мобильному и интернет-эквайрингу.

Торговый эквайринг

При торговом эквайринге продавец использует POS-терминал для получения оплаты с банковской карты клиента. Это направление эквайринга самое популярное, им могут пользоваться не только магазины, но и рестораны, салоны красоты и многие другие торговые точки.

Главное отличие торгового эквайринга от остальных видов — наличие POS-терминала. Того самого устройства, которое взаимодействует с карточкой клиента и отправляет нужную сумму на счет продавца.

Интернет-эквайринг

Покупки в интернет-магазинах не требуют от продавца установки дополнительного оборудования. Все, что нужно — это доступ в интернет и специальный интерфейс.

Интернет-эквайринг позволяет экономить на покупке или аренде терминала, предусматривает самую большую комиссию, по сравнению с другими видами эквайринга. Объясняется это повышенными требованиями к интернет-безопасности. Посредники, предлагающие дешевый интернет-эквайринг, не могут защитить от мошенников и хакеров.

Мобильный эквайринг

Оплата товаров в мобильном эквайринге принимается смартфоном. То есть продавец не обязан покупать стационарный терминал. Он может оснастить сотрудников мини-терминалами, которые подключаются к телефонам. Это очень удобный способ получения оплаты, и стоят такие терминалы дешевле, чем для торгового эквайринга.

Схема работы эквайринга

В качестве примера разберем, как работает торговый эквайринг. Покупатель хочет расплатиться картой в точке, в которой установлен POS-терминал. Что при этом происходит?

1. Кассир вводит в терминал сведения о сумме, которую необходимо списать.
2. Карта взаимодействует с терминалом (через магнитную ленту, чип или по системе бесконтактной оплаты).
3. Терминал считывает и отправляет в банк на проверку сведения о владельце карты.
4. Средства со счета покупателя списываются и поступают банку-эквайеру.
5. Банк взимает установленную комиссию за операцию, а оставшуюся сумму перечисляет на счет владельца терминала.
6. Терминал печатает два чека — для продавца и покупателя.

Как выбрать банк-эквайер

Эквайринг можно подключить практически в любом банке. Немногие предприниматели знают, что эквайером не обязательно должен быть банк, в котором обслуживается их расчетный счет. Как крупные, так и небольшие региональные банки в большинстве случаев соглашаются установить продавцу терминал и отправлять все поступления на расчетный счет в другом банке.

Если есть выбор, значит, подходить к нему нужно осознанно. Итак, вот основные показатели, на которые стоит обратить внимание при выборе банка-эквайера:

1. Оборудование — его характеристики и стоимость. Одним компаниям необходимы мобильные терминалы, другим больше подойдут кассовые системы с эквайрингом. Прежде чем останавливать свой выбор на том или ином банке, нужно убедиться, что его предложение отвечает потребностям вашего бизнеса. Важен и тип связи терминала с банком. Например, терминалу может требоваться GPRS, который часто дает сбои внутри крупных торговых центров или на цокольных этажах.
2. Поддерживаемые платежные системы — чем больше, тем лучше.
3. Содержание договора с банком — права и обязанности сторон соглашения не должны вызывать вопросов.
4. Финансовые условия — стоит учитывать не только размер комиссии, но и стоимость аренды оборудования, его обслуживания и другие расходы.
5. Сервис — обучение персонала, предоставление расходных материалов, работа техподдержки.

Комиссии банков для ИП и ООО

Мы подготовили таблицу с тарифами популярных банков по торговому эквайрингу:

Тинькофф Банк	от 1,59 до 2,69%
Точка	от 1,4 до 2,5%
Модульбанк	от 1 до 2,3%
Локо-Банк	от 1,5 до 2%
Сбербанк	до 2,5%
Веста Банк	от 1,7%
УБРиР	от 1,8 до 2,5%
ВТБ	от 1,8 до 2,5%
Промсвязьбанк	от 1,19 до 1,89%
Райффайзенбанк	2,29%
Совкомбанк	от 1,9 до 2,6%

Как подключить эквайринг

Когда банк выбран, можно подавать заявку. Проще всего это сделать на официальном сайте банка. Если там нет специальной формы для заявки на эквайринг, то наверняка есть заказ обратного звонка. Далее:

1. Сотрудник банка связывается с заявителем для уточнения деталей.
2. Продавец собирает документы и предоставляет их в банк.
3. Заключается договор эквайринга.
4. При необходимости продавец покупает оборудование.
5. Сотрудники банка устанавливают оборудование, подключают его, настраивают и обучают персонал работе с ним.

Необходимые документы

Прежде чем подключить услугу, банк-эквайер запросит у продавца некоторые документы. Среди них могут быть:

1. Паспорт ИП или директора ООО.
2. Учредительные документы, свидетельства о государственной и налоговой регистрации.
3. Если терминал будет установлен в торговой точке — договор аренды помещения.

Некоторые банки для определения размера комиссии могут запросить данные о доходе компании. А также не стоит пугаться визита сотрудников службы безопасности банка. Они могут прийти на торговую точку с небольшой проверкой — действительно ли организация существует по указанному адресу и занимается заявленным видом деятельности.

Преимущества и недостатки эквайринга

Все больше предпринимателей подключают эквайринг. Преимущества безналичных платежей очевидны, давайте их перечислим:

1. Увеличение количества продаж (многие покупатели не носят с собой наличные).
2. Увеличение среднего чека (доказано, что по безналу совершается больше незапланированных покупок, ведь если количество купюр в кошельке может быть строго ограничено, то карты — а тем более кредитки — дают наибольшую свободу).
3. Снижение риска обсчета или получения фальшивой купюры (кассир не может ошибиться со сдачей, если оплата проходит по безналу).
4. Отсутствие проблем с разменом и инкассацией.
5. Упрощение кассовой дисциплины (например, фитнес-клуб может и вовсе не иметь кассы, а все платежи принимать по безналу).
6. Быстрое поступление средств на расчетный счет.

Конечно, у эквайринга есть и слабые стороны. К минусам можно отнести:

1. Техническая сложность. Для работы с наличными от кассира требуется меньше навыков.
2. Возможные сбои. Терминал может выйти из строя, связь с банком — пропасть и так далее.
3. Несовершенная система безопасности.
4. Дополнительные комиссии банков за предоставление услуги.

Отзывы об эквайринге в банках

Светлана, Екатеринбург:

«Открыла в ВТБ расчетный счет и там же подключила эквайринг. Очень понравилась работа сотрудников банка. Все установили, настроили очень быстро и профессионально. Теперь пользуюсь и радуюсь. Покупателей стало гораздо больше, так как у одного из наших конкурентов до сих пор нет оплаты картами.»

Станислав:

Ольга, Самара:

«На нашей торговой точке установлен эквайринг Сбербанка. Обороты у нас небольшие, поэтому банк назначил довольно высокий процент, но зато никаких перебоев. Терминал связывается с банком по GPRS, СИМ-карту предоставил банк, и он же сам оплачивает все расходы по ней. Чековую ленту тоже предоставляют вовремя.»

Людмила:

Торговый эквайринг: что это такое

Торговый эквайринг — это услуга, предоставляемая банками и дающая возможность магазинам, супермаркетам, торговым точкам и т. п. принимать безналичную оплату от покупателей (с их банковских карт). Списание денег с карты происходит через специальные устройства — POS-терминалы.

POS-терминалы для приема безналичных платежей. Подберем за 5 минут!

Оставьте заявку и получите консультацию.

Торговый эквайринг дает бизнесу много преимуществ. Благодаря ему клиенты магазинов получают возможность расплачиваться картами, что гораздо удобнее, чем оплата наличными. А для продавцов это означает простоту и точность расчетов на кассах, приток новых покупателей, т. к. все больше людей предпочитают безналичные платежи и выбирают магазины, где есть такая возможность.

В этой статье расскажем о торговом эквайринге: что это такое, его ключевых преимуществах для ИП и компаний, тарифах и возможностях подключения услуги без необходимости открытия расчетного счета.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Торговый эквайринг: что это, как подключить

Торговый эквайринг дает возможность проводить безналичные расчеты с покупателями. Клиент магазина использует свою банковскую карту, чтобы оплатить покупку: в момент проведения расчета средства с нее списываются, затем перечисляются продавцу. Как происходит оплата:

1. Кассир вставляет карту клиента в POS-терминал (в отверстие считывателя чипов) или проводит ею через щель ридера магнитной полосы. При бесконтактном способе оплаты карта подносится к терминалу. Считывается информация с нее. При необходимости клиент вводит свой PIN-код.
2. В процессинговый центр банка-эквайера отправляется заявка на совершение платежа. Карта проверяется на предмет того, не числится ли она в стоп-листе.
3. Если все в порядке, заявка передается в банк-эмитент карты. Проверяется баланс счета: достаточно ли средств для платежа. Если да, то списывается нужная сумма.
4. Покупатель получает чек. Операция завершена.

Проведение платежа занимает не более 1-2 минут.

Примечание: Существует еще один способ безналичной оплаты при эквайринге — бесконтактный платеж с использованием смартфона (кольца, часов и пр.), на котором установлено одно из приложений: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Для проведения транзакции оба устройства — POS-терминал и телефон — должны иметь NFC-модуль. Смартфон подносится к терминалу, происходит передача информации в банковскую систему, выполняется платеж.

Как подключить торговый эквайринг:

1. Изучите тарифы, предлагаемые банками, выберите подходящий вариант.
2. Отправьте заявку на подключение услуги. Это можно сделать, позвонив в техническую службу банка, либо оформив запрос онлайн на его сайте. С вами свяжется специалист банка, задаст уточняющие вопросы о вашем бизнесе.
3. Если заявка будет одобрена, следующий шаг — подписание договора. Для этого нужно представить в банк пакет документов (паспорт директора организации или индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), свидетельство о госрегистрации компании или ИП и др.). В разных банках списки необходимых документов могут отличаться.
4. После заключения договора в ваш магазин приедут специалисты банка, установят POS-терминалы, проинструктируют, как и

что это такое простыми словами — ПоДелу.ру

Покупатель подносит карту к платежному терминалу, набирает пин-код, аппарат выдаёт надпись «Успешно» и печатает чек, — так выглядит процедура эквайринга со стороны. Но это лишь верхушка айсберга. Читайте в статье, как работает эквайринг, как его подключить и о чём спросить банковского менеджера перед заключением договора.

Что такое эквайринг платежей

Эквайринг — это банковская услуга. Банк помогает магазинам, автозаправкам или доставщикам пиццы принимать безналичную оплату с банковских карт клиентов: переводит деньги покупателя на расчётный счёт продавца и оставляет себе процент от суммы покупки за услугу. Сам термин «эквайринг» происходит от английского «acquire» — получать, и простыми словами это получение безнала от клиентов.

Деньги можно не только получать, но и отправлять на карту покупателя, скажем, если он возвращает товар. Бывает услуга обратного эквайринга для безналичного расчета с населением: вы принимаете у частных лиц вторсырье, сельхозпродукцию или даже подержанные автомобили и переводите деньги на их банковские карты.

Какое оборудование нужно для эквайринга

В торговле и услугах деньги списываются с «пластика» через торговое оборудование — POS-терминалы. Это электронные аппараты для приема безналичных платежей, вы видели их в магазинах и у курьеров. В зависимости от модели, терминал подключается к кассе или работает независимо, у него есть считыватель карт, клавиатура для ввода суммы и пин-кода, принтер чеков. Продавец может купить один или несколько терминалов или арендовать их.

При разъездной торговле или малых оборотах предприниматели используют мобильные POS-терминалы, которые управляются со смартфона через приложения Pay Me, SimplePay, iPay. За мобильный эквайринг банки берут более высокую комиссию и часто устанавливают лимит на суммы оплаты. Но у таких терминалов есть свои плюсы для малого бизнеса: они обходятся недорого.

При оплате товаров и услуг в интернет-магазинах оборудование не нужно — его заменяет программа. Веб-интерфейс позволяет расплатиться банковской картой или электронными деньгами и сохранить в тайне платежные и персональные данные. ПО устанавливает банк и тоже берет комиссию за интернет-эквайринг.

Кто участвует в процедуре эквайринга

Покупатель — держатель банковской карты. Для него процедура эквайринга бесплатна, все расходы по переводу средств берет на себя продавец. 

Продавец — организация или ИП, которые продают товары или услуги покупателю. Продавец подключает эквайринг и платит комиссию за эту услугу.

Банк-эквайер — предоставляет услугу эквайринга. Чаще всего в нем же продавец открывает расчётный счёт и берет в аренду или покупает оборудование для приёма безналичных платежей. Банк-эквайер должен быть зарегистрирован в системах платежей: международных MasterCard, Visa, национальной «Мир». Он отвечает за техническую сторону покупок по безналу и получает комиссию от продавца.

Банк-эмитент — выпустил и обслуживает банковскую карту покупателя. Он отвечает за проведение транзакции, чтобы клиент мог расплачиваться безналичным способом за покупки и услуги.

Как проходит процедура эквайринга

• Продавец вводит сумму оплаты и готовит POS-терминал к приему платежа.

• Покупатель вставляет карту в POS-терминал, проводит ею через щель ридера магнитной полосы или подносит к терминалу для бесконтактной оплаты. При необходимости вводит пин-код.

• Терминал передаёт заявку на оплату в процессинговый центр банка-эквайера, который проверяет, нет ли карты в стоп-листе.

• После благополучной проверки заявка уходит в банк-эмитент, который проверяет остаток на счёте. Если денег достаточно, списывается нужная сумма.

• Терминал или касса печатает чеки для покупателя и продавца или отправляет покупателю электронный чек на e-mail. На этом операция завершена.

Покупатель может расплатиться с помощью смартфона или умных часов, браслета, если на его устройстве стоит приложение Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и NFC-модуль для безналичной оплаты. Терминал тоже должен уметь принимать бесконтактные платежи. Тогда смартфон подносят к терминалу, а дальше все происходит по аналогии с пластиком.

Реальный перевод денег покупателя на расчётник продавца произойдет в течение 1-3 дней, этот срок прописан в договоре. До перевода сумма замораживается на счете покупателя, после этого банк-эквайер отправляет подтверждающие документы о финансовой операции в банк-эмитент, и только после его «отмашки» деньги покупателя переводятся продавцу.

Поможем с выбором партнера по торговому эквайртингу

Выбрать партнера

Преимущества и риски торгового эквайринга

Эквайринг дает бизнесу массу преимуществ, хотя иногда доставляет неудобства. А ещё эта услуга не всегда подходит компаниям с небольшими оборотами.

Преимущества

• Растёт лояльность клиентов: они могут расплатиться любым удобным способом. Как минимум, это помогает не потерять покупателей, у которых с собой нет бумажных денег, и положительно влияет на имидж компании.

• Исключается риск получить фальшивые купюры.

• Ускоряется обслуживание покупателей, потому что кассиру не нужно пересчитывать деньги, искать сдачу.

• Сокращаются расходы на инкассацию.

• Растёт выручка, так как покупатели с «пластиком» склонны тратить на 10-30% больше, чем при наличных расчётах.

Риски

• При малых оборотах магазин несёт сравнительно высокие сопутствующие расходы на эквайринг. Возможно, услуга не окупится.

• В работе системы иногда возникают технические сбои: «банк не отвечает» или карты не принимаются к оплате. Это задерживает покупателей и подрывает репутацию продавца.

• В случае мошенничества продавец компенсирует убыток владельцу карты. Сам же продавец получит компенсацию, только если полиция поймает мошенника.

Как подключить торговый эквайринг

Определитесь с торговым оборудованием, которое нужно вам для работы: количествоPOS-терминалов или POS-систем, периферийное оборудование, например, выносные мини-клавиатуры для ввода пин-кодов. Сравните модели и их стоимость у частных фирм. Решите, как будете подключать терминалы к интернету: с помощью кабеля, через wi-fi или мобильного оператора.

Выберите банк-эквайер и отправьте заявку на получение услуги. Во время разговора с менеджером узнайте об условиях работы: смогут ли вам подключить оборудование, купленное в сторонней фирме, какие модели устройств подключают, в какую сумму обойдется аренда и покупка аппаратов у банка. Еще пара нюансов, которые могут быть важны: получите ли вы услугу, если ваш расчётник в другом банке, можно ли работать без расчётника, переводя деньги с карт покупателей на счет физлица, и сколько это будет стоить.

Для безопасности данных банки устанавливают специальные программы в процессинговых центрах, используют протоколы шифрования при передаче информации с терминала или сайта. Самым надежным по определению считается торговый эквайринг: POS-терминал соединяется напрямую с процессинговым центром, перехват данных практически невозможен. Менее безопасен мобильный эквайринг из-за использования смартфона. 

После этого выберите оптимальную схему сотрудничества с банком-эквайером: арендовать/купить оборудование у него или подключить устройства, купленные у сторонней фирмы, с каким счётом работать. 

Банк согласует с вами набор оборудования, выдаст анкету для заполнения и запросит пакет документов для составления договора:

• паспорт ИП или директора организации;

• ИНН;

• свидетельство о госрегистрации ИП или компании;

• учредительные документы организации с дополнениями и изменениями;

• справка об отсутствии задолженности из налоговой инспекции, баланс за последний год или налоговая декларацию;

• лицензия на вид деятельности (если есть), сведения о бенефициарных владельцах и другие документы.

После подписания договора технические специалисты установят оборудование в вашей торговой точке и научат им пользоваться. При сбоях, затруднениях и появлении вопросов вы будете обращаться в техподдержку банка.

что это такое простыми словами, сравнение тарифов банков, как его подключить

Эквайринг — понятие, все менее экзотичное для российского обывателя, но принципиально не устаревающее и всякий раз заслуживающее внимание со стороны предпринимателей, которые намереваются выстроить эффективную стратегию продаж. Для чего же эквайринг нужен, и как обеспечить пользованием им в тех или иных форматах торговли?

Подключим эквайринг к онлайн-ККТ. За 1 день.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринг — что это такое простыми словами

Эквайринг — от англ. Acquiring (в данном контексте «прием, приспособление»), представляет собой комплекс процедур, которые осуществляются при проведении расчета между продавцом и покупателем с использованием пластиковой карты или ее аналога (например, виртуальной версии пластиковой карты в платежных системах Apple Pay и Android Pay).

В рамках эквайринга речь пойдет о таких основных процедурах как:

1. Установление связи между пластиковой картой и банковским счетом, к которому она привязана.

После того, как покупатель вставляет карту в терминал, необходимые платежные данные (в частности, номер карты) считываются им и передаются банку-эквайеру (кредитно-финансовой организации, которая предоставляет услуги по эквайрингу и обслуживает, таким образом, терминалы магазина).

Банк-эквайер, в свою очередь, связывается в установленном порядке с банком, выпустившим пластиковую карту (банком-эмитентом). Разумеется, это может быть один и тот же банк — в этом случае выполняется следующая процедура.

2. Идентификация плательщика и подтверждение платежа.

После того, как связь со счетом клиента установлена на терминале, осуществляется идентификация плательщика. В этих целях, как правило, используется ПИН-код на самом терминале.

Банк-эмитент, идентифицировав покупателя, проверяет, есть ли на его персональном счете денежные средства, достаточные для осуществления покупки на сумму, которая подсчитана на кассе. Если они есть, то платеж подтверждается и сведения об этом передаются банку-эквайеру.

Тот направляет на терминал платежные данные об одобрении платежа, там они обрабатываются и, в свою очередь, направляются на кассовый аппарат (или на его упрощенный аналог — например, чековый принтер) в целях распечатки чека и фиксации платежной операции в фискальной памяти (на онлайн-кассах — в памяти фискального накопителя).

На определенном этапе процедуры, о которой идет речь, денежные средства, соответствующие сумме покупки, списываются со счета покупателя в банке-эмитенте карты и в установленном порядке переводятся банку-эквайеру. Тот, забрав положенную комиссию (или начислив ее с тем, чтобы впоследствии выставить магазину счет), переводит сумму платежа на расчетный счет магазина.

Примечателен тот факт, что понятие «эквайринг» в российском законодательстве — а именно, в п. 1.9 Положения Банка России об эмиссии платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, раскрывается как процедура проведения платежей банком по картам, которые эмитированы сторонними кредитно-финансовыми организациями.

Получается, что по букве закона эквайрингом не следует называть процедуру, при которой банк проводит платежи по своим картам. Но по существу о

Что такое банки-эквайеры? Определение и значение

Начнем с того, что эквайринг — это банковский продукт, позволяющий обслуживающим и коммерческим организациям принимать оплату пластиковыми банковскими картами.

Итак, что означает срок банка-эквайера?

Банк-эквайер имеет право быть финансовым учреждением, которое организует процесс эквайринга, снабжая точки обслуживания конкретными терминалами и совершая широкий спектр финансовых операций.Другими словами, все операции осуществляются с использованием пластиковых банковских карт в четко организованных условиях.

Основные функции, выполняемые банком-эквайером

Каковы основные обязанности эквайеров?

Во-первых, это перевод денежных средств за товары и различные услуги, оплаченные картой, на расчетный счет точки продаж. Кроме того, он несет ответственность за возврат денежных средств в точки продаж, в которых товары или услуги были оплачены по карте.

Во-вторых, банки-эквайеры нацелены на выполнение запросов обработки обязательной авторизации карт. Кроме того, он принимает, сортирует и отправляет электронные и бумажные документы, подтверждающие завершение всех транзакций с использованием карт. Кроме того, рассылка стоп-листов, содержащих список карт, по которым приостановлены операции (например, это может произойти из-за блокировки карты или отсутствия средств и т. Д.), Также находится под контролем банков-эквайеров.

Операции через эквайеров и банк-эмитент

При совершении банковских операций банк-эквайер осуществляет платеж в системе платежей от банка, выпустившего карту, до своего пункта обслуживания.Платежную операцию между эквайером и эмитентом обеспечивает расчетный банк, в котором открыты корреспондентские счета этих двух кредитных организаций.

Итак, при оплате банковской картой банк-эквайер, принимающий платежи в торговой точке, получает данные вашей карты. На следующем этапе он делает запрос на авторизацию необходимой суммы денег для покупки и передает эти данные в банк-эмитент через платежную систему. Банк-эмитент проверяет платежную карту и утверждает авторизацию или отклоняет ее.Этот процесс занимает не так много времени, всего несколько секунд.

Как происходит обработка кредитной карты банка-эквайера?

Вы можете разделить всю процедуру транзакции на следующие этапы:

• Владелец карты предъявляет ее продавцу для совершения покупки.
• Он вводит ПИН-код или прикрепляет карту к устройству (если есть опция для системы бесконтактных платежей).
• Эквайер делает запрос на авторизацию необходимой суммы денег в банк-эмитент через платежную службу.
• Затем банк-эмитент проверяет карту (срок ее действия, заблокирована ли она) и проверяет доступную на карте сумму.
• В случае положительного ответа авторизация будет подтверждена и оплата пройдет. В этом случае покупателю выдается карта, чек из данного кассового терминала и покупка.
• При отрицательном ответе операция будет отклонена с ответом «ваша карта заблокирована» или «недостаточно средств на банковском счете».

.

Понимание банка-эмитента и его роли в обработке платежей

Если у вас есть карта Visa или Mastercard, то у вас уже есть интуитивное понимание того, что такое банк-эмитент. Это банк, название которого указано на карте рядом с брендом Visa или Mastercard. Это банк, в который вы подавали заявку на получение карты, банк, который ежемесячно отправляет вам счет, и банк, который вы (надеюсь) платите каждый месяц. Как владелец карты, банк-эмитент — единственная организация, с которой вы работаете, и вас, вероятно, не волнует, как деньги, которые вы списали, в конечном итоге попадут к продавцу.

Однако, если вы также являетесь владельцем бизнеса, вам действительно важно, как деньги попадут к вам, и банк-эмитент играет важную роль в этом процессе. Читайте дальше, чтобы узнать, что такое банк-эмитент и почему это важно для продавца.

Определение банка-эмитента

Бизнес кредитных карт может быть сложным. Его технические условия могут вскружить голову человеку, и одним из этих условий является банк-эмитент или, иногда, эмитент .

Банк-эмитент — это организация, которая владеет отношениями с держателем карты. Банк-эмитент находит потребителя, с которым он хочет вести дела, исследует кредитоспособность потребителя, выдает потребителю возобновляемую кредитную линию в форме кредитной карты, выделяет деньги для покупок потребителя, а затем собирает все или некоторые денег в одном счете, выставляемом потребителю каждый месяц. Они берут на себя часть риска, если потребитель не сможет выплатить долг по кредитной карте.

В США существует четыре основных бренда кредитных карт: Visa, Mastercard, American Express и Discover. Каждая карта имеет несколько разные отношения с банком-эмитентом.

Visa и Mastercard

С Visa и Mastercard легко определить банк-эмитент каждой карты — название банка всегда указано на карте. Причина, по которой это так, во многом связана с тем, как возникла современная кредитная карта.

Visa ранее называлась BankAmericard.Это была первая успешная потребительская кредитная карта, и она была запущена Bank of America в 1958 году. Вскоре после этого появилась Mastercard. Он был сформирован консорциумом банков, которые хотели конкурировать с Bank of America в бизнесе кредитных карт.

Вначале BankAmericard был доступен только в Калифорнии, потому что именно там работал Bank of America. По мере того, как карта становилась все более успешной, Bank of America хотел распространить карту на другие штаты. Однако в то время банк из одного штата не мог работать в другом штате, поэтому Bank of America был вынужден выдать лицензию на имя карты отдельным банкам, имеющим право работать в определенных штатах.

BankAmericard стал франчайзинговым бизнесом, и банки-лицензиаты нашли своих клиентов и выпустили свои собственные карты, но все они были выпущены под названием BankAmericard. Они использовали платежную инфраструктуру Bank of America для перевода денег от держателей карт к продавцам для оплаты товаров и услуг.

Mastercard выросла аналогично с аналогичной структурой бизнеса. Он начинался как консорциум, так что всегда был лицензионным бизнесом.

BankAmericard продолжал принадлежать Bank of America до 1970 года, когда он стал независимой компанией.В 1976 году она изменила название карты на Visa и стала компанией, которую мы знаем сегодня.

Из-за этой истории с Visa и Mastercard название банка-эмитента всегда отображается на каждой карте вместе с брендом карты. Поскольку каждый отдельный банк отвечал за поиск новых держателей карт, держатели карт работали с банками-эмитентами всякий раз, когда возникали проблемы с оплатой или покупкой.

American Express

Изначально карта American Express начиналась как платежная карта, а не кредитная карта, и только компания American Express выпустила карту.

Платежные карты немного отличаются от кредитных карт. Не существует установленного лимита для карты начислений — она ​​меняется по мере изменения кредитоспособности держателя карты, поэтому может меняться ежемесячно. Платежные карты необходимо погашать полностью в конце каждого месяца. Напротив, кредитная карта — это кредитная линия с установленным лимитом, которая может быть погашена в течение более длительного периода времени.

American Express по-прежнему выпускает платежные карты, и банком-эмитентом этих платежных карт является сама American Express (в 2008 году она стала банковской холдинговой компанией).Тем не менее, American Express также предлагает линейку кредитных карт, и кредитные карты могут быть выпущены сторонними банками, такими как Bank of Hawaii (фактически принадлежит Bank of America), MBNA, Citibank, Wells Fargo и многими другими. .

Таким образом, American Express иногда является собственным банком-эмитентом, но он также работает с другими банками для выпуска кредитных карт. Если кредитная карта American Express выпущена через сторонний банк, название банка-эмитента указывается на карте вместе с логотипом American Express.

Discover

Discover работает немного похоже на American Express, поскольку действует как банк-эмитент. Этот банк называется Discover Bank, но его название не отображается на карте. Это единственный банк-эмитент карт Discover в США. (Существуют международные соглашения, поэтому несколько банков за пределами США выпускают карты Discover в своих странах.)

Discover начала свою деятельность в 1985 году в Sears, когда Sears захотела иметь универсальную кредитную карту в дополнение к своей собственной карте магазина. .Когда карта была запущена, она была выпущена компанией Greenwood Trust, расположенной в Делавэре, которую Discover купила в том же году. Даже на сегодняшний день траст имеет одно физическое местонахождение — в Делавэре. Discover изменил название траста на Discover Bank, и банк продолжает выпускать карты Discover, а также предлагать набор традиционных финансовых продуктов, таких как текущие счета. Вы можете изучить традиционные банковские услуги в Интернете на веб-сайте Discover.

Теперь, когда мы понимаем, как определить банк-эмитент для каждой карты, давайте посмотрим на роль банка-эмитента в обработке платежей.

Роль банка-эмитента в обработке платежей

Как упоминалось выше, банк-эмитент отвечает за отношения с держателем карты. Банк-эмитент — это организация, которая исследует платежеспособность держателя карты, предоставляет кредитную линию держателю карты и направляет деньги за покупки, сделанные с помощью карты, для отправки продавцу.

A в высшей степени упрощенный процесс выглядит следующим образом:

• Держатель карты предъявляет карту для оплаты.
• Продавец принимает информацию и связывается со своим собственным центром обработки кредитных карт, которым для упрощения является банк (называемый банком-эквайером ).
• Банк-эквайер связывается с банком-эмитентом.
• Банк-эмитент проверяет средства держателя карты и отправляет сумму покупки банку-эквайеру.
• Банк-эквайер платит продавцу.
• Банк-эмитент возвращает деньги держателю карты в соответствии с обычным платежным циклом.

Как видно выше, вам как продавцу не нужно иметь дело с банком-эмитентом в этом обычном потоке процесса. Однако иногда владелец карты оспаривает расходы, возможно, из-за сожаления покупателя, возможно, из-за того, что он так и не получил товары / услуги, или, может быть, из-за того, что платеж является мошенническим.

Держатель карты связан с банком-эмитентом, поэтому он подает жалобу в банк-эмитент. Затем банк-эмитент работает с приобретающего банка и банк-эквайер может вернуться к вам и спросить вас о спорном заряда.Обратите внимание, что банк-эмитент имеет прямые деловые отношения с держателем карты, в то время как у вас нет прямых деловых отношений с банком-эмитентом — ваши отношения связаны с банком-эквайером.

К сожалению, последнее слово по спорным вопросам остается за банком-эмитентом, который часто принимает решения в пользу держателя карты. Это приводит к возврату платежа, и вам приходится не только возвращать деньги, но и платить комиссию за расследование. Даже если вы выиграете спор, вы все равно можете не получить обратно гонорар за расследование.

Банк-эмитент VS Банк-эквайер

Следует отметить несколько моментов, касающихся банка-эквайера или банка-эквайера . Во-первых, это банк, которому принадлежат отношения с продавцом. Он направляет платеж кредитной картой продавцу, а затем разделяет некоторый риск с банком-эмитентом из-за невозможности в конечном итоге вернуть деньги у держателя карты. Некоторые банки-эквайеры работают напрямую с продавцом, другие передают работу другому специализированному объекту, называемому платежным процессором (который затем поддерживает прямые рабочие отношения с продавцом), а другие банки-эквайеры делают и то, и другое.

В приведенной выше упрощенной схеме банк-эквайер отличается от банка-эмитента. Однако в реальной жизни никогда не бывает так просто. Как уже говорилось выше, первая широко принятая кредитная карта была запущена Bank of America. Им пришлось построить всю внутреннюю инфраструктуру для платежей продавцам, поэтому они были их собственным банком-эмитентом, а также банком-эквайером. Даже по сей день Bank of America продолжает быть одновременно банком-эмитентом и банком-эквайером. Многие другие крупные банки работают так же.

Как продавец, наиболее важным банком для приема платежей по кредитным картам является банк-эквайер, поэтому стоит потратить время на то, чтобы лучше понять, что это такое и как они работают. У нас есть потрясающая подробная статья о банках-эквайерах, поэтому обязательно ознакомьтесь с ней.

Насколько важен банк-эмитент для продавцов?

Если у вас есть бизнес-кредитная карта, то, конечно, банк-эмитент важен для вас, потому что вы работаете с банком-эмитентом над покупками вашего бизнеса.Однако как продавец, который принимает платежи по кредитным картам, банк-эмитент важен только в случае возврата платежа.

Если в вашем бизнесе очень мало возвратных платежей, вам придется иметь дело с банком-эмитентом только время от времени. Если у вас много возвратных платежей, вам придется часто иметь дело с банками-эмитентами, но только косвенно. Поскольку у вас нет прямого контакта с банками-эмитентами по вопросам возвратного платежа, это может помешать вам оспорить возвратный платеж. Таким образом, для продавца важен не фактический банк-эмитент, а роль банка-эмитента в обработке кредитной карты.

Как часто вам приходится иметь дело с банками-эмитентами? Есть ли банк-эмитент, с которым вам было особенно сложно или легко работать? Оставьте нам комментарий ниже.

.

Что такое процессинг кредитных карт и как он работает

Содержание

Введение

Введение в процессинг кредитных карт

Вам не нужно знать тонкости обработки кредитных карт, чтобы владеть и вести бизнес. Но это определенно помогает получить представление о местности. В этом руководстве мы расскажем вам обо всем, что вам нужно знать об обработке кредитных карт, и о том, как выбрать лучший вариант для вашего бизнеса.

FAQ

Четыре часто задаваемых вопроса об обработке кредитных карт

1.Что такое компания по обработке кредитных карт?

Компания по обработке кредитных карт (например, Square) обрабатывает транзакции по кредитным и дебетовым картам для предприятий.

2. Как работает обработка кредитной карты?

Процессинг кредитных карт осуществляется через несколько сторон. К ним относятся банки-эмитенты, банки-эквайеры и поставщик торговых услуг.

3. Сколько стоит комиссия за обработку кредитной карты?

Цены на

Square просты — 2,6% + 10 центов для транзакций с магнитной полосой, транзакций с чип-картой и бесконтактных платежей (NFC).Комиссия за вводимые вручную транзакции составляет 3,5% + 15 ¢.

4. Как я могу принимать платежи по кредитной карте?

Чтобы принимать платежи по кредитным картам, вам понадобится устройство для чтения кредитных карт. Последний и самый лучший ридер Square стоит всего 49 долларов и принимает чиповые карты EMV и платежи NFC.

Получите бесплатный Square Reader для магнитной полосы.

Быстрая установка, четкие цены и отсутствие долгосрочных обязательств — начните продавать сегодня с бесплатным Square Reader для магнитной полосы.

Глубокое погружение

Что такое обработка кредитной карты?

Принятие оплаты кредитной картой может показаться достаточно простым.Клиент передает карту, вы обрабатываете ее, и с Square деньги обычно поступают на ваш счет в течение одного-двух дней. (С Square Instant Deposit он приземляется мгновенно. Цена составляет 1% за депозит). Но под капотом происходит гораздо больше. С того момента, как вы проведете пальцем по карте или окунете ее внутрь, до момента зачисления денег на ваш банковский счет, в процесс вовлечены разные стороны. И каждый из них выполняет решающий этап в цепочке событий. Общие сведения о том, как работает обработка кредитных карт, поможет вам понять, где вы можете понести комиссию, и поможет принять решение о том, какая система обработки кредитных карт наиболее целесообразна для вашего бизнеса.

Стороны, участвующие в обработке кредитных карт

Допустим, вы идете в заведение под названием «Чашка кофе Джо» и платите за латте. Вот официальные имена игроков, участвовавших в сделке:

• Владелец карты: это человек с кредитной картой (он же вы)
• Кредитная карта: прямоугольный кусок пластика с вашими учетными данными (например, карта Capital One Quicksilver Rewards).
• Торговец: предприятие, принимающее вашу кредитную карту в качестве оплаты товаров или услуг (Cup of Joe Coffee)
• Система точек продаж: интерфейс, используемый продавцом для приема оплаты кредитной картой (например,г., квадратный ридер или подставка)

Теперь давайте увеличим масштаб на секунду. Есть несколько дополнительных сторон, представленных на кредитной карте и в том, что происходит во время самой транзакции. Их:

• Банк-эмитент
• Банк-эквайер
• Поставщик торговых услуг

В обработке платежей по кредитным картам участвует ряд различных сторон.

Давайте посмотрим на каждый из них:

Что такое банк-эмитент?

Банк-эмитент — это финансовое учреждение, которое предоставляет вам вашу кредитную карту и сопутствующую кредитную линию.По сути, это эмитент вашей кредитной карты. Банки-эмитенты действуют как посредники между вами и сетями кредитных карт, заключая с держателями карт контракты на условия погашения транзакций. Например, вашим банком-эмитентом может быть Capital One.

Что такое банк-эквайер?

Банк-эквайер (также известный как торговый банк или эквайер) — это банк, который отправляет транзакции в сеть, а затем передает их банку-эмитенту.

Что такое поставщик торговых услуг?

Поставщик торговых услуг — это организация, которая позволяет предприятиям принимать платежи с помощью кредитной карты, дебетовой карты, а также мобильного кошелька NFC (например, Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay).Учетная запись торговых услуг открывается в организации, которая поддерживает отношения с банками-эмитентами и банками-эквайерами. Ваш поставщик торговых услуг разрешает обработку электронных платежей, когда ваши клиенты хотят платить за вещи.

Что такое платежный шлюз?

У

Say Cup of Joe Coffee был интернет-магазин, где продавались такие вещи, как футболки и кружки. Что-то, называемое платежным шлюзом, будет задействовано в обработке этих онлайн-транзакций по кредитным картам. Платежный шлюз упрощает передачу информации между платежным порталом (например, веб-сайтом компании) и банком-эквайером.Он шифрует конфиденциальную информацию, такую ​​как номера карт, чтобы убедиться, что все в безопасности на протяжении всего процесса.

Payments — это только начало.

Square помогает позаботиться и о повседневных делах. От места продажи до расчета заработной платы у нас есть все виды услуг, которые помогут вам сэкономить время и сделать работу более гладкой.

Обработка кредитной карты продавца

Как получить учетную запись в сфере торговых услуг?

Обычно, если вы хотите начать обработку кредитных карт, вы должны подать заявку на открытие торгового счета в банке, что может быть обременительным процессом.После утверждения вы свяжете свою кассовую систему со своей учетной записью продавца и сможете начать принимать кредитные карты.

Но с Square все работает немного иначе. Сама Square имеет торговый счет в банках-эквайерах. По сути, мы действуем как один гигантский торговый аккаунт для всех предприятий, использующих Square.

Что такое счет услуг продавца с высоким риском?

В мире обработки кредитных карт некоторые виды бизнеса могут считаться «высокорисковыми».«Счета торговых услуг с высоким риском могут иметь более высокие комиссии и более строгие условия. Учреждения также могут отказать продавцам с высоким уровнем риска в открытии счета.

Жесткого правила нет, но одни виды бизнеса, как правило, помечаются как коммерсанты с высоким уровнем риска, чем другие. Сюда могут входить предприятия, продающие товары или услуги, граничащие с нелегальными, клубы покупателей или членов, услуги кредитного консультирования или ремонта, а также предприятия, использующие сомнительную маркетинговую тактику. Прочтите пользовательское соглашение и условия обслуживания Square для получения дополнительной информации.

Как работает обработка кредитной карты?

Теперь, когда мы рассмотрели все стороны, участвующие в обработке кредитных карт, мы рассмотрим, как все работает на самом деле. Вернемся к чашке кофе Джо. Вы передаете бариста свою карточку, и она ее обрабатывает. Что происходит дальше?

Вот как обрабатывается кредитная карта в Square:

Авторизация

Когда продавец проводит или опускает (в случае EMV) карту клиента, запрос отправляется в Square.Затем мы отправляем транзакцию в банк-эквайер, который затем отправляет ее в банк-эмитент для авторизации. Банк-эмитент проверяет наличие достаточных средств. Он также выполняет транзакцию с помощью моделей мошенничества, чтобы определить, является ли транзакция безопасной (для защиты держателя карты и банка-эмитента).

Дозирование

Это этап расчета, то есть то, как деньги от транзакции отправляются эквайеру, чтобы начать процесс их внесения на счет продавца.Это называется пакетной обработкой, потому что платежи отправляются большой группой.

Финансирование (так называемое поселение)

Этап финансирования (или урегулирования) — это когда предприятия получают деньги от продажи кредитной карты на их счет. График депозита Square обычно составляет от одного до двух рабочих дней. Но если вы настроите мгновенный депозит Square, вы получите свои деньги мгновенно — 24/7. Цена всего 1% за депозит.

Комиссия за обработку кредитной карты

Многие компании несут кучу скрытых комиссий, когда дело доходит до обработки кредитных карт.Сюда могут входить комиссионные за транзакции (например, комиссионные за обмен и оценки), фиксированные сборы (например, сборы PCI, годовые сборы, сборы за досрочное прекращение и минимальные ежемесячные сборы) и побочные сборы (например, возвратные платежи или услуги проверки). Square, с другой стороны, не имеет ничего из этого.

Тщательно выбирайте решение для обработки кредитной карты, некоторые компании могут иметь скрытые комиссии.

Ценообразование

Square простое — скрытых комиссий нет. Это всего 2,6% + 10 центов для транзакций с магнитной полосой, транзакций с чип-картами и бесконтактных платежей (NFC).Комиссия за вводимые вручную транзакции составляет 3,5% + 15 ¢. Эти сборы распространяются на все виды бизнеса, включая некоммерческие организации.

Прием кредитных карт

Что такое автомат для кредитных карт?

Вам необходимо приобрести новую технологию для обработки кредитных карт. Машина для кредитных карт, также известная как торговая точка (POS), представляет собой устройство, которое взаимодействует с платежными картами для осуществления электронных переводов средств. Более новые системы точек продаж (например, бесконтактные устройства Square и считыватели чипов) также принимают мобильные платежи NFC, такие как Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Стоимость банкомата для кредитных карт

Некоторые автоматы для кредитных карт могут стоить сотни долларов. С другой стороны, новейший считыватель кредитных карт Square стоит всего 49 долларов. Бесконтактный и чиповый считыватель Square принимает чиповые карты EMV и платежи NFC.

Мобильные банкоматы для кредитных карт

Многие системы продаж большие и неуклюжие. POS-продукты Square элегантны и полностью мобильны. Они созданы для того, чтобы отлично смотреться на вашей столешнице, когда вы продаете в обычном магазине, и поместиться в вашем кармане, если вы продаете на ходу.

Как настроить процессинг кредитных карт для малого бизнеса

Если вы новичок во всем этом или только начинаете свой первый бизнес, настройка обработки кредитных карт может показаться сложной. К счастью, это не обязательно. В настоящее время с такими инструментами, как Square, очень легко начать принимать кредитные карты в своем малом бизнесе. Фактически, все, что вам нужно, это ваше мобильное устройство. Square работает напрямую с устройством, которое у вас уже есть для приема платежей по кредитным картам, а с нашим новым считывателем — с платежами NFC, такими как Apple Pay.

Вот пошаговое руководство, как начать принимать платежи по кредитным картам:

1. Закажите бесконтактный считыватель Square и считыватель чипов и сообщите нам, куда его отправить.
2. Создайте бесплатную учетную запись Square.
3. Загрузите бесплатное приложение Square и привяжите свой банковский счет для быстрых депозитов.
4. Подключите ридер к смартфону или планшету и начинайте принимать платежи.

Как обрабатывать кредитные карты

Кредитные карты обрабатываются по-разному в зависимости от типа карты.Карты с магнитной полосой пропускаются горизонтально через считыватель кредитных карт. Чип-карты EMV вертикально погружаются в считыватель платежей на протяжении всей транзакции. Вы можете определить карту EMV по крошечной микросхеме в углу карты.

Чип-карты

EMV — гораздо более безопасная форма оплаты, чем карты с магнитной полосой.

Какие типы кредитных карт вы должны принимать?

Вам следует как можно скорее настроить свой бизнес на прием чиповых карт EMV. Чип-карты EMV намного безопаснее, чем карты с магнитной полосой (которые существуют уже несколько десятилетий).Карты с магнитной полосой относительно легко подделать, и количество случаев мошенничества в США резко возросло. Чип-карты EMV обладают улучшенными функциями безопасности, защищающими от клонирования и подделки. Чтобы сдержать мошенничество, банки США массово выпускают для потребителей чиповые карты EMV. Скоро они будут у большинства людей.

Но есть еще одна причина, по которой вы должны принимать чиповые карты EMV на своем предприятии — смещение ответственности. В соответствии с изменением ответственности (которое вступило в силу в октябре 2015 года) предприятия, которые не настроены на прием чиповых карт EMV, теперь могут оказаться на крючке за определенные типы мошеннических транзакций (тогда как раньше банки брали на себя эти расходы).Итак, чтобы защитить свой бизнес от нежелательных платежей, будет разумным приобрести систему точек продаж, совместимую с EMV.

Какие еще виды платежей вам следует принимать?

В дополнение к чип-картам EMV рекомендуется также принимать мобильные платежи NFC, такие как Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Эти новые способы оплаты так же безопасны, как и EMV, но гораздо удобнее для клиентов. В то время как чип-карты EMV обрабатываются несколько секунд (что на самом деле медленнее, чем карты с магнитной полосой), мобильные платежи NFC происходят мгновенно.Они тоже набирают обороты. Исследовательская компания BI Intelligence прогнозирует, что продавцы быстро начнут раскрывать потенциал мобильных платежей в этом году, прогнозируя, что мобильные платежи в магазинах США вырастут со 120 миллиардов долларов в 2016 году до 808 миллиардов долларов к 2019 году.

Принимайте кредитные карты где угодно.

Быстрая установка, четкие цены и отсутствие долгосрочных обязательств — начните продавать сегодня с бесплатным Square Reader для магнитной полосы.

.

Что такое обработка кредитных карт и как это работает

В этом руководстве мы расскажем вам обо всем, что вы хотите знать об обработке кредитных карт, и о том, как выбрать лучший вариант для вашего бизнеса. Ничто в этом руководстве не является юридической или финансовой консультацией. Пожалуйста, проконсультируйтесь с соответствующими специалистами по любым дополнительным вопросам или разъяснениям.

Содержание

Введение

Введение в процессинг кредитных карт

Вам не нужно знать тонкости обработки кредитных карт, чтобы владеть и управлять бизнесом.Но это определенно помогает получить представление о местности. В этом руководстве мы расскажем вам все, что вам нужно знать об обработке кредитных карт, и расскажем, как выбрать лучший вариант для вашего бизнеса.

FAQ

Четыре часто задаваемых вопроса об обработке кредитных карт

1. Что такое компания по обработке кредитных карт? {# 1-what-is-a-credit-card-processing-company}

Компания по обработке кредитных карт (например, Square обрабатывает транзакции по кредитным и дебетовым картам для предприятий.

2. Как работает обработка кредитной карты? {# 2-how-does-credit-card-processing-work}

Обработка кредитных карт осуществляется несколькими сторонами. К ним относятся банки-эмитенты, банки-эквайеры и поставщик торговых услуг.

3. Сколько стоит комиссия за обработку кредитной карты? {# 3-how-much-are-credit-card-processing-fee}

Цена

Square проста: платите 2,65% за вставку, касание или смахивание для всех основных кредитных карт, включая AMEX, и 10 центов за платеж Interac.Комиссия за ввод транзакций составляет 3,4% + 15 ¢.

4. Как я могу принимать платежи по кредитной карте? {# 4-how-can-i-accept-credit-card-payments}

Чтобы принимать платежи по кредитным картам, вам понадобится устройство для чтения кредитных карт. Последний ридер Square стоит всего 59 долларов и принимает чиповые карты EMV, платежи NFC и платежи Interac.

Принимать все дебетовые и кредитные платежи.

Заказать Квадратный бесконтактный и чип-ридер.

Закажите свой ридер сейчас

Глубокое погружение

Что такое обработка кредитной карты?

Принятие платежа кредитной картой может показаться достаточно простым.Клиент передает карту, вы обрабатываете ее, и с Square деньги обычно поступают на ваш счет в течение одного-двух дней. Но под капотом происходит гораздо больше. С того момента, как вы вставляете, касаетесь или проводите по карте до момента зачисления денег на ваш банковский счет, в ней участвуют разные стороны. И каждый из них выполняет решающий этап в цепочке событий. Общие сведения о том, как работает обработка кредитных карт, поможет вам понять, где вы можете понести комиссию, и поможет принять решение о том, какая система обработки кредитных карт наиболее целесообразна для вашего бизнеса.

Стороны, участвующие в обработке кредитных карт

Допустим, вы идете в заведение под названием «Чашка кофе Джо» и платите за латте. Вот официальные имена игроков, участвовавших в сделке:

• Владелец карты: это человек с кредитной картой (он же вы)
• Кредитная карта: прямоугольный кусок пластика с вашими платежными реквизитами (например, карта Signature RBC Rewards)
• Торговец: предприятие, принимающее вашу кредитную карту в качестве оплаты товаров или услуг (Cup of Joe Coffee)
• Система точек продаж: интерфейс, используемый продавцом для приема платежей по кредитной карте (например,г., квадратный ридер или подставка)

А теперь увеличим масштаб на секунду. Есть несколько дополнительных сторон, представленных на кредитной карте и в том, что происходит во время самой транзакции. Их:

• Банк-эмитент
• Банк-эквайер
• Поставщик торговых услуг

В обработке платежей по кредитным картам участвует ряд различных сторон.

Давайте посмотрим на каждый из них:

Что такое банк-эмитент?

Банк-эмитент — это финансовое учреждение, которое предоставляет вам вашу кредитную карту и сопутствующую кредитную линию.По сути, это эмитент вашей кредитной карты. Банки-эмитенты действуют как посредники между вами и сетями кредитных карт, заключая с держателями карт контракты на условия погашения транзакций. Например, вашим банком-эмитентом может быть РБК.

Что такое банк-эквайер?

Банк-эквайер (также известный как торговый банк или эквайер) — это банк, который отправляет транзакции в сеть, а затем передает их банку-эмитенту.

Что такое поставщик торговых услуг?

Поставщик торговых услуг — это организация, которая позволяет предприятиям принимать платежи с помощью кредитной карты, дебетовой карты, а также с помощью мобильного кошелька NFC (например, Apple Pay и Google Pay).Учетная запись торговых услуг открывается в организации, которая поддерживает отношения с банками-эмитентами и банками-эквайерами. Ваш поставщик торговых услуг разрешает обработку электронных платежей, когда ваши клиенты хотят платить за вещи.

Что такое платежный шлюз?

У Say Cup of Joe Coffee был интернет-магазин, в котором продавались такие вещи, как футболки и кружки. Что-то, называемое платежным шлюзом, будет задействовано в обработке этих онлайн-транзакций по кредитным картам. Платежный шлюз упрощает передачу информации между платежным порталом (например, веб-сайтом компании) и банком-эквайером.Он шифрует конфиденциальную информацию, такую ​​как номера карт, чтобы убедиться, что все в безопасности на протяжении всего процесса.

Принимать все дебетовые и кредитные платежи.

Заказать Квадратный бесконтактный и чип-ридер.

Закажите свой ридер сейчас

Обработка кредитной карты продавца

Как получить счет в торговых услугах?

Обычно, если вы хотите начать обработку кредитных карт, вы должны подать заявку на открытие торгового счета в банке, что может быть обременительным процессом.После утверждения вы свяжете свою кассовую систему со своей учетной записью продавца и сможете начать принимать кредитные карты.

Но с Square все работает немного иначе. Сама Square имеет торговый счет в банках-эквайерах. По сути, мы действуем как один гигантский торговый аккаунт для всех предприятий, использующих Square.

Что такое аккаунт торговых услуг с высоким риском?

В мире обработки кредитных карт некоторые виды бизнеса могут считаться «высокорисковыми».«Счета торговых услуг с высоким риском могут иметь более высокие комиссии и более строгие условия. Учреждения также могут отказать продавцам с высоким уровнем риска в открытии счета.

Жесткого правила нет, но некоторые виды бизнеса, как правило, помечаются как продавцы с высоким уровнем риска, а не другие. Сюда могут входить предприятия, продающие товары или услуги, граничащие с нелегальными, клубы покупателей или членов, услуги кредитного консультирования или ремонта, а также предприятия, использующие сомнительную маркетинговую тактику. Прочтите пользовательское соглашение и условия обслуживания Square для получения дополнительной информации.

Как работает обработка кредитной карты?

Теперь, когда мы рассмотрели все стороны, участвующие в обработке кредитных карт, мы рассмотрим, как все работает на самом деле. Вернемся к чашке кофе Джо. Вы передаете бариста свою карточку, и она ее обрабатывает. Что происходит дальше?

Вот как обрабатывается кредитная карта в Square:

Авторизация

Когда продавец вставляет, касается или проводит карту клиента, запрос отправляется в Square.Затем мы отправляем транзакцию в банк-эквайер, который затем отправляет ее в банк-эмитент для авторизации. Банк-эмитент проверяет наличие достаточных средств. Он также выполняет транзакцию с помощью моделей мошенничества, чтобы определить, является ли транзакция безопасной (для защиты держателя карты и банка-эмитента).

Дозирование

Это этап расчета, то есть то, как деньги от транзакции отправляются эквайеру, чтобы начать процесс их внесения на счет продавца.Это называется пакетной обработкой, потому что платежи отправляются большой группой.

Финансирование (поселение)

Шаг финансирования (или урегулирования) — это когда предприятия получают деньги от продажи кредитной карты на свой счет. График депозита Square обычно составляет от одного до двух рабочих дней.

Комиссия за обработку кредитной карты

Многие компании несут кучу скрытых комиссий, когда дело доходит до обработки кредитных карт. Сюда могут входить комиссионные за транзакции (например, комиссионные за обмен и оценки), фиксированные сборы (например, сборы PCI, годовые сборы, сборы за досрочное прекращение и минимальные ежемесячные сборы) и побочные сборы (например, возвратные платежи или услуги проверки).Square, с другой стороны, не имеет ничего из этого.

Тщательно выбирайте решение для обработки кредитной карты, некоторые компании могут иметь скрытые комиссии.

Ценообразование

Square простое — скрытых комиссий нет. Это всего 2,65% за вставку, касание или пролистывание для всех основных кредитных карт, включая AMEX, и 10 центов за платеж Interac. Комиссия за ввод транзакций составляет 3,4% + 15 ¢. Эти сборы распространяются на все виды бизнеса, включая некоммерческие организации.

Прием кредитных карт

Что такое автомат для кредитных карт?

Вам необходимо приобрести новую технологию для обработки кредитных карт.Машина для кредитных карт, также известная как торговая точка (POS), представляет собой устройство, которое взаимодействует с платежными картами для осуществления электронных переводов средств. Более новые системы точек продаж (например, бесконтактные устройства Square и считыватели чипов) также принимают мобильные платежи NFC, такие как Apple Pay и Google Pay.

Стоимость банкомата для кредитных карт

Некоторые автоматы для кредитных карт могут стоить сотни долларов. С другой стороны, новейший считыватель кредитных карт Square стоит всего 59 долларов. Бесконтактный и чиповый считыватель Square принимает чиповые карты EMV и платежи NFC.

Мобильные банкоматы для кредитных карт

Многие торговые точки большие и громоздкие. POS-продукты Square элегантны и полностью мобильны. Они созданы для того, чтобы отлично смотреться на вашей столешнице, когда вы продаете в обычном магазине, и поместиться в вашем кармане, если вы продаете на ходу.

Как настроить процессинг кредитных карт для малого бизнеса

Если вы новичок во всем этом или только начинаете свой первый бизнес, настройка обработки кредитных карт может показаться сложной.К счастью, это не обязательно. В настоящее время с такими инструментами, как Square, очень легко начать принимать кредитные карты в своем малом бизнесе. Фактически, все, что вам нужно, это ваше мобильное устройство. Square работает напрямую с устройством, которое у вас уже есть для приема платежей по кредитным картам, а с нашим новым считывателем — с платежами NFC, такими как Apple Pay.

Вот пошаговое руководство, как начать принимать платежи по кредитным картам:

1. Закажите бесконтактный считыватель Square и считыватель чипов и сообщите нам, куда его отправить.
2. Создайте бесплатную учетную запись Square.
3. Загрузите бесплатное приложение Square и привяжите свой банковский счет для быстрых депозитов.
4. Подключите Square reader к своему смартфону или планшету и начните принимать платежи.

Как обрабатывать кредитные карты

Кредитные карты обрабатываются по-разному в зависимости от типа карты. Чип-карты EMV вставляются вертикально в считыватель платежей на протяжении всей транзакции. Вы можете определить карту EMV по крошечной микросхеме в углу карты.Карты с магнитной полосой пропускаются горизонтально через считыватель кредитных карт.

Чип-карты

EMV — гораздо более безопасная форма оплаты, чем карты с магнитной полосой.

Какие типы кредитных карт вы должны принимать?

Вам следует как можно скорее настроить свой бизнес на прием чиповых карт EMV. Чип-карты EMV намного безопаснее, чем карты с магнитной полосой (которые существуют уже несколько десятилетий). Карты с магнитной полосой относительно легко подделать, но чиповые карты EMV имеют улучшенные функции безопасности, которые защищают от клонирования и подделки.

Какие еще виды платежей вам следует принимать?

В дополнение к чип-картам EMV рекомендуется также принимать мобильные платежи NFC, такие как Apple Pay и Google Pay. Эти новые способы оплаты так же безопасны, как и EMV, но гораздо удобнее для клиентов. В то время как чип-карты EMV обрабатываются несколько секунд (что на самом деле медленнее, чем карты с магнитной полосой), мобильные платежи NFC происходят мгновенно.

.