Банк эквайер это: Что такое банк-эквайер?

• Банковская карта – это пластиковая или виртуальная карта, которая оформляется на физическое лицо, привязывается к расчетному счету в банке и является средством доступа к этому счету. Используются банковские карты для оплаты товаров, услуг, снятия наличных, совершения переводов.

Необходимо четко понимать, что банковские карты, в основной своей массе, бывают двух типов: дебетовые и кредитные.

• На дебетовые (зарплатные) карты переводятся деньги от работодателя. Кредитная же карта чаще всего пополняется самим держателем и может использовать средства банка в качестве заемных под определенный процент, который зависит от срока погашения задолженности по ней.

• Виртуальная карта представляет из себя средство платежа в Интернете, не имеет физического исполнения (держателю выдаются только реквизиты такой карты) и привязывается к счету клиента. Одновременно может быть как дебетовой, так и кредитной. Чаще всего, при упоминании кредитной карты на просторах Сети имеется в виду просто банковская карта, вне зависимости от того, является ли она фактически дебетовой, кредитной или вовсе виртуальной.

• Эквайринг (от англ. acquire — приобретать, получать) – это механизм приема денег за товары, работы или услуги банковских карт. Данная процедура производится уполномоченным продавцом банком-эквайером. Для приема платежей банки-эквайеры используют подключенные к их сети платежные терминалы, а в случае приема платежей в интернете – платежные шлюзы.

• Банк-эквайер или обслуживающий банк – это банк, который предоставляет услуги эквайринга для продавца и уполномочен последним принимать в его пользу платежи с совершением всех расчетно-кассовых операций. Условно, банком-эквайером может выступать любой банк, предоставляющий услуги приема платежей для бизнеса. Банки-эквайеры принимают к оплате банковские карты любого банка-эмитента, а не только те, которые выпускают сами.

• Банк-эмитент или эмиссионный банк – любой банк, который занимается выпуском денежных знаков, ценных бумаг, чековых книжек или пластиковых карт. Фактически, любой современный банк в той или иной степени является банком-эмитентом (как минимум выпускает собственный пластик). В широком понимании данного определения, под банком-эмитентом чаще всего подразумевается именно банк, выпустивший карту плательщика.

• Мерчант (в оригинале с английского merchant – продавец, коммерсант) – продавец товара или услуги, которую оплачивает покупатель.

• Мерчант-счет (merchant account) – это счет продавца товара или услуги в банке-эквайере, который уполномочен принимать платежи в его пользу. На мерчант-счет поступают все средства, полученные от покупателей товаров или услуг при их оплате. Фактически – это один из банковских счетов продавца. Но также это может быть и транзитным счетом банка-эквайера, к которому продавец не имеет непосредственного доступа и с которого средства поступают уже на расчетный счет продавца в любом из его расчетных банков.
• Рефанд (Refund) и Реверсал (Reversal) – процедуры полного или частичного возврата средств на банковскую карту покупателя, ранее совершившего платеж в чью-либо пользу. Реверсал и рефанд инициируются в том случае, если покупатель отказывается от приобретения товара или услуги и хочет вернуть свои деньги в полном объеме, если товар отсутствует в наличии и торговец решает вернуть покупателю средства, либо если операция покупки была ошибочной по техническим или другим причинам.

Реверсал часто путают с рефандом из-за схожей механики работы. Обычно для покупателя разница между этими операциями заметна лишь в том, что реверсал делает средства, оплаченные за покупку доступными на счете мгновенно, в то время как для рефанда обычно требуется несколько банковских дней, чтобы средства поступили на счет.

Для продавца разница между этими процедурами заключается в том, что реверсал инициируется в случае, если средства за покупку или оказанную услугу еще не поступили ему на счет. Реверсал всегда ссылается на оригинальную операцию покупки, может быть по сумме меньше ее, но никогда не может превышать. Также, за операцию реверсала банк-эквайер обычно не взымает комиссию с продавца, так как движений средств по счетам в этом случае не происходит, а операция является отменой ранее совершенной блокировки средств на банковской карте покупателя.

Рефанд, в свою очередь, выполняется в том случае, если средства с карты покупателя уже списаны и отправлены в банк-эквайер на счет продавца. Рефанд является самостоятельной операцией, и может быть по сумме как меньше, так и больше оригинальной операции. Как правило, банк-эквайер берет комиссию с продавца за каждый рефанд, поэтому продавцы, доля возврата товаров у которых является существенной, стараются осуществлять по большей части реверсалы.

• Чардж-бэк (chargeback) – еще одно определение, которое нередко путают с рефандом. Многие считают, что чардж-бэк позволяет отменить процедуру проведение платежа, однако данная процедура производится в случае, когда деньги уже поступили на счет продавца. Фактически, чардж-бэк – это оспаривание покупателем покупки, для которой по какой-то причине не удалось инициировать рефанд или реверсал. Процесс чардж-бэка может быть инициирован только клиентом (держателем пластиковой карты) или банком-эмитентом пластиковой карты. Причиной для запуска процедуры чардж-бэка могут стать нарушения правил международной платежной системы со стороны мерчанта, спорная ситуация, когда покупатель не получает ожидаемый товар или услугу, а также списания средств с карты клиента, которые он не признает.

• Фрод (Fraud) – это вид мошенничества, когда для оплаты товаров или услуг используются украденные данные пластиковой карты третьего лица. Прием платежей, имеющих признаки фрода, является признаком плохого тона в интернет-пространстве и серьезно влияет на имидж интернет-магазина или другого ресурса. По этой причине последние стараются всячески их выявлять и избегать.

Надеемся, с нашей помощью вы перестанете путать кредитные и пластиковые карты и сможете отличить рефанд от чардж-бэка. В любом случае, если вы совершаете платежи в сети Интернет, понимание вышеизложенных определений вам не навредит.

Андрей Воронин, 
CEO Fondy

© Материалы предоставлены New-retail.ru 
Источник: new-retail.ru/desyat_bazovykh_terminov_ekvayringa

Что такое банк-эквайер? Роль эквайера в платежах

Что такое

Банк-эквайер (эквайер) выступает в качестве посредника при операциях с платежными картами. Они связывают продавцов с банками-эмитентами (теми, которые выдают кредитные и дебетовые карты потребителям).

В то время как банки-эмитенты работают напрямую с держателями карт, эквайеры предоставляют торговцам финансовую поддержку и инфраструктуру для приема кредитных карт. Они также принимают на себя большую часть финансовых рисков, связанных с покупками по кредитным картам, ответственность за обеспечение потока данных и первоначальную ответственность в случае спора.

Банк-эквайер

[существительное] / * uh · kwai · ur · ing · bank /

Банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое принимает и обрабатывает транзакции по кредитным и дебетовым картам от имени торговцев. Иногда его называют «банком-эквайером» или «торговым банком».

Банки-эквайеры:

Роль эквайеров в транзакции жизненно важна, но они вряд ли работают в вакууме. Фактически, за кадром каждого считывания карты происходит целый сложный процесс с участием нескольких сторон.Помимо банка, в число других ключевых игроков входят:

Схема карты

Также называется ассоциацией или сетью. Лицензирует и контролирует бренд своих кредитных карт (Visa, Mastercard и т. Д.), А также определяет параметры использования и обработки.

Банк-эмитент

Выдает потребителям кредитные карты.

Торговец

Пункт приема коммерческих платежных карт, где можно использовать кредитные / дебетовые карты для покупки товаров или услуг.

Платежный процессор

Отправляет информацию о транзакции по банковской карте в карточную сеть, откуда она может быть направлена ​​другим сторонам при необходимости.

Существуют и другие сторонние поставщики услуг, которые предоставляют такие вещи, как веб-хостинг, сертификаты SSL, тележки для покупок, платежные шлюзы и многое другое. И, конечно же, есть фактический держатель карты , который использует платежную карту для покупки товаров или услуг.

Понимание процесса и

Типичная транзакция начинается, когда владелец карты использует платежную карту для покупки.После того, как покупатель отправит свою транзакцию:

• Информация о карте отправляется продавцом в платежную систему.
• Процессор отправляет запрос через схему карты, а затем в банк-эмитент.
• Банк-эмитент проверяет, активен ли карточный счет, доступна ли на счете запрошенная сумма и т. Д.
• Транзакция либо авторизована, либо отклонена, а решение передается обратно в том виде, в котором оно было получено, от схемы карты, эквайеру, продавцу.
• Продавец отправляет пакеты санкционированных транзакций процессору, и в конечном итоге средства переводятся со счетов держателей карт на счет продавца.

Схема, со своей стороны, контролирует всю систему, обеспечивает обслуживание клиентов и следит за тем, чтобы держатели карт могли использовать свои карты как можно более универсально.Но какова роль банка-эквайера?

Полевой отчет по возвратному платежу за 2021 год

Теперь доступен полевой отчет по возвратным платежам за 2021 год. Основанный на опросе более 400 продавцов из США и Великобритании, в отчете представлен всесторонний кросс-вертикальный взгляд на текущее состояние возвратных платежей и управления возвратными платежами.

Это не «банки», ориентированные на потребителей, в том смысле, что у них есть отделения с открывающимися окнами и банкоматы. Скорее, они являются посредником во всех процессах обработки кредитных карт с участием продавца.Операции с платежными картами, включая покупки, возмещения, возвратные платежи и т. Д., Касаются не только держателя карты и продавца; между ними всегда будет покупатель.

Банки-эквайеры названы в честь функции, которую они выполняют при обработке кредитных карт. Эти банки принимают транзакции по кредитным картам от банков-эмитентов, а затем обрабатывают эти транзакции для своих торговых клиентов. На самом деле, было бы правильнее называть эти банки чем-то вроде «банка-эквайера и банка обработки транзакций», но это довольно скучно…и он все еще не полностью охватывает то, что они делают.

Введите

Прежде чем мы углубимся в нашу тему, необходимо уточнить некоторые детали. Хотя банки-эквайеры часто называют «процессинговыми» транзакциями, в этом уравнении есть еще один фактор: процессор платежных карт. Термины «эквайер» и «платежная система» часто используются взаимозаменяемо, но в действительности описывают два разных объекта, выполняющих две разные функции:

Банк-эквайер

Финансовое учреждение, которое гарантирует и обрабатывает транзакции по платежным картам.

Платежный процессор

Компания, которая облегчает общение между продавцом и банком держателя карты.

Обработчик платежей выступает в качестве посредника, защищая платежные данные и следя за тем, чтобы транзакции соответствовали стандартам безопасности. Эти компании выполняют большую часть работы, такой как проверка данных карты, облегчение переводов, обмен информацией между сторонами и обеспечение безопасности этой информации в процессе.

Банк-эквайер ведет торговые счета своих клиентов.Это открытая кредитная линия, позволяющая банку принимать транзакции и вносить средства от имени каждого бизнеса, с которым он работает. Думайте о торговом счете как о виртуальном банковском счете , связанном с физическим банковским счетом и используемом для обработки платежных карт. Эквайер принимает транзакции, одобренные платежным оператором, и производит расчет по соответствующим счетам.

Слишком много возвратных платежей может привести к высокому риску обработки. Щелкните для получения дополнительной информации.

Зачем нужны банки-эквайеры

Платежные системы выполняют большую часть фактической обработки транзакций по платежным картам.Итак, если платежные системы берут на себя нагрузку, что могут сделать банки-эквайеры? Во-первых, финансовая поддержка.

Процессоры не являются банками; они ограничены в услугах, которые они могут предоставить. Некоторые эквайеры могут предлагать решения для обработки платежей, а многие более крупные предлагают. Однако в конечном итоге продавцам нужен кто-то для облегчения платежей (обработчик) и кто-то для предоставления кредита и получения платежей (эквайер). Эквайеры предоставляют средства, позволяющие своевременно проводить операции с платежными картами.Это сравнимо с предоставлением ссуды продавцу или PSP до тех пор, пока транзакция по карте не будет завершена.

Очевидно, это связано с определенным риском, и банки также берут на себя ответственность за обработанные транзакции. Поскольку торговые счета считаются кредитными линиями (в отличие от текущих счетов), эквайеры также принимают на себя неотъемлемый риск, связанный с транзакциями, которые они обрабатывают.

Например, предположим, что предприятие обанкротилось и не может выплатить возврат средств клиентам, оспариваемые транзакции или возвратные платежи банка.Банк-эквайер этого продавца должен принять эти обязательства и предоставить средства для оплаты всех счетов. Это объясняет, почему компании с наибольшим риском имеют меньше всего вариантов, когда речь идет о покупателях. Это также объясняет, почему доступные варианты будут дороже и будут иметь больше ограничений.

Если все это звучит сбивающе с толку … вы не одиноки. К сожалению, ваши усилия по управлению платежами не будут столь эффективными, как должны быть, если вы изо всех сил пытаетесь освоить лабиринтные процессы и терминологию, связанную с возвратными платежами.Вполне возможно, что вы выбрасываете прибыль.

К счастью, мы можем помочь. Мы не только предлагаем готовое решение, которое управляет всем процессом возврата платежа от начала до конца, мы также следим за тем, чтобы продавцы были в курсе того, что происходит в процессе. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше.

Предотвращение возвратных платежей.

Борьба с мошенничеством.

Восстановить выручку.

Что такое банк-эквайер?

Финансовое учреждение или банк, который принимает транзакции по кредитным и дебетовым картам от держателей карт; ускорение и упрощение процесса совершения покупок как в Интернете, так и в обычных магазинах как для продавца, так и для покупателя.

Термин «эквайер» используется для обозначения банка, который получает или принимает эти платежи от банков, входящих в ассоциацию. Самыми распространенными и всемирными ассоциациями являются MasterCard, Visa, American Express, Discover, Diners Club, Japan Credit Bureau и China UnionPay, а кредитные карты, выпущенные этими ассоциациями, можно использовать в миллионах торговых точек по всему миру.

Банки-эквайеры часто работают глубоко за кулисами и работают через посредников, а не напрямую обслуживают продавцов.Вы можете думать о банках-эквайерах как о посредниках, которые помогают в обмене средств между банками, которые выпускают карты, и продавцами, которые принимают карты. Однако банки-эквайеры редко продают эти услуги самостоятельно, и чаще всего за регистрацию продавцов и предоставление им обслуживания клиентов несут ответственность сторонние организации.

Большинство людей думают, что банки-эквайеры получают выгоду от комиссий за обработку, и они в некоторой степени выигрывают, но на самом деле комиссии невелики и играют очень небольшую роль в реальной транзакции по кредитной карте.Большая часть сборов и затрат приходится на комиссию за наценку и комиссию за обмен.

Удивительно, учитывая небольшие комиссионные, которые они получают, банки-эквайеры принимают на себя большую часть риска в процессе кредитной карты, поскольку торговые счета рассматриваются как кредитные линии, а не как холдинговые. Вот почему банки-эквайеры не предлагают счета каждому продавцу и требуют привлечения сторонних организаций, которые обеспечивают поддержку продавцам, которые не могут пройти квалификацию самостоятельно.

Несмотря на то, что банки-эквайеры работают в основном в фоновом режиме, они по-прежнему играют очень необходимую и важную роль в процессе кредитных операций.Предоставляя поддержку, необходимую для того, чтобы продавцы принимали кредитные карты, они держат судьбу многих предприятий в своих руках. Посмотрим правде в глаза, продавец, который не может принимать кредитные карты, может немедленно закрыться, особенно продавцы электронной коммерции в Интернете.

Что такое банк-эквайер

В дни постоянно растущего числа бесконтактных платежей понимание ролей основных игроков обрабатывающей промышленности становится все более важным для продавцов.В цепочке различных организаций критически важное место занимает банк-эквайер .

В этом кратком руководстве мы хотели бы познакомить вас с концепцией банка-эквайера и его ролью в этом процессе, а также помочь вам отличить его от банков-эмитентов и процессинговых компаний.

Что такое банк-эквайер

Банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое служит в качестве посредника между банками-эмитентами и торговцами, которые принимают платежи по кредитным картам .Другими словами, это юридическое лицо, которое должно быть зарегистрировано в таких ассоциациях, как Visa, AmEx или MasterCard, позволяет юридическим и физическим лицам принимать карты в качестве способа оплаты товаров и услуг. Основная задача эквайера — открытие и обслуживание торговых счетов и принятие на себя рисков, связанных с безналичными транзакциями.

Примеры банка-эквайера

Одними из самых известных эквайеров являются Chase, Bank of America, Wells Fargo и другие.

Некоторые из них также выступают в качестве эмитентов таких крупных брендов карт, как Visa и MasterCard.

В чем разница между банком-эквайером и банком-эмитентом

В то время как эквайер открывает и поддерживает торговый счет для малого бизнеса и, таким образом, позволяет им принимать платежи с помощью карт, банки-эмитенты выдают карты клиентам.Следовательно, они действуют как посредники между клиентами и сетью . Держатель карты подписывает с ними договор и тем самым принимает условия компаний-эмитентов.

Роль эквайера в процессе оплаты

В процессе безналичных операций роль эквайера заключается в том, чтобы принимать платежи такого рода для предприятий .Но это не единственное, чем занимаются эти банки.

Открытие счетов для продавцов — основная роль эквайера

Чтобы иметь возможность проводить транзакции с помощью кредитной или дебетовой карты, первым шагом для бизнеса является открытие торгового счета . Такой счет можно открыть только у эквайера. С этого момента это финансовое учреждение будет принимать платежи и вести счета. За это он получает свою долю, но также несет риск ответственности.

Авторизация платежа

Еще одна роль, которую эквайеры играют в каждой транзакции с картами, — это проверка и авторизация. Банки-эмитенты и эквайеры связаны сетью для проверки платежа. Когда платеж произведен, эквайер должен принять или отклонить его. . Это решение будет зависеть от информации о держателе карты, полученной от эмитента и сети.

Покупатель — то же самое, что и процессор

Хотя они часто путаются, эквайер — это не то же самое, что и компания по обработке платежей . Короче говоря, торговая процессинговая компания — это канал связи между продавцами и эмитентами карт. Их основная задача — обеспечить соблюдение стандартов безопасности. Они проверяют данные карты, рассылают информацию всем сторонам, сохраняя при этом их безопасность.

Продавец взимает комиссию за обработку

Как мы все знаем, не существует такого понятия, как бесплатный обед, , и это особенно верно, когда речь идет о методах безналичной оплаты. Следовательно, все эквайеры будут взимать одну или несколько комиссий за свои услуги. Это можно понять только в том случае, если вы знаете, что они постоянно подвержены риску отмены или мошеннических транзакций.Однако, поскольку разные учреждения устанавливают разные комиссии, мы настоятельно рекомендуем каждому владельцу бизнеса проверить несколько предложений, прежде чем он выберет покупателя . Это лучший, если не единственный способ найти лучший способ обработки кредитных карт для малого бизнеса.

Банк принимает на себя финансовые риски

Роль банка в этом процессе очень важна, но вместе с ней возникает и обязательство по возвратам и возвратным платежам .Продавцу удобно знать, когда могут возникнуть такие ситуации.

Знайте, когда покупатель подвергается риску

Есть три способа заставить банки-эквайеры вернуть деньги по операциям с кредитными картами . Два, так сказать, обычные, а третий может быть мошенничеством.

Первый стандартный вариант заключается в том, что продавец инициирует возврат покупателю, а второй — когда он отменяет транзакцию после авторизации, но до завершения.

Важно понимать возможные случаи мошенничества

Третий вариант — , когда клиент сам сомневается в действительности транзакции . Обычно это происходит в результате мошеннической транзакции без предъявления карты, другими словами, в случае кражи карты . Еще одна ситуация, в которой эквайер несет ответственность за возвратные платежи, — это факторинг кредитных карт.

Как работает процесс

Было бы полезно пролить свет на весь процесс платежей по кредитным картам.Транзакция обычно начинается, когда держатель карты использует пластик для покупки или оплаты чего-либо. Вот когда начинается цепочка событий.

Первое, что происходит дальше, это то, что продавец отправляет информацию о карте в процессор . Процессор, в свою очередь, передает запрос в сеть и эмитенту карты.

Эмитент заботится о привязанном счете карты и о том, достаточно ли на нем денег для оплаты запрошенной цены. Если все проходит успешно, мяч передается эквайеру для утверждения или отклонения транзакции.

Решение об этом отправляется обратно продавцу, который завершает цикл, сообщая процессору об авторизации. После этого средства можно переводить между счетами.

Конечно, это обзор типичной поточной транзакции. На самом деле это может занять много времени.

Мы надеемся, что это было полезно

Вот и все.Краткое руководство по эквайерам и их работе. Информация об этом важна для всех, кто хочет вывести свой бизнес на новый уровень и расширить свои возможности.

Банк-эквайер — CardinalCommerce

Как продавцу, вам необходимо открыть торговый счет в банке-эквайере, если вы хотите принимать и обрабатывать платежи по кредитным картам от потребителей. Информация, представленная здесь, может помочь снизить риск возвратных платежей и упростит работу продавцов при работе со своими банками-эквайерами.

Что такое возвратный платеж?

Существует много различных видов возвратных платежей. Часто возвратный платеж происходит, когда потребитель настолько недоволен приобретенным продуктом или услугой, что обращается в свой банк или компанию-эмитент кредитной карты, чтобы получить компенсацию в размере полной стоимости продукта или услуги. Этот процесс осуществляется путем получения заявленных убытков потребителя со счета продавца банка-эквайера. Существует множество правил, запрещающих потребителям воспользоваться преимуществами этой системы, но в процессе неизбежно появляются лазейки, дающие недобросовестным потребителям возможность обмануть систему.

Как возвратные платежи влияют на продавца

Возвратные платежи — это ненужные расходы для банка-эквайера, банка-эмитента и особенно для продавца. Банки-эквайеры будут взимать с торговца высокие штрафы до 2,40 доллара за потерянный 1 доллар за каждый возвратный платеж. Если продавец получает слишком много возвратных платежей, банк-эквайер закроет эту кредитную линию, и этот продавец больше не сможет принимать кредитные карты в качестве способа оплаты.

Предотвратить возвратные платежи

Как продавцу, вам необходимо предпринять необходимые шаги, чтобы снизить риск возвратных платежей.В противном случае вы рискуете потерять свой торговый счет в банке-эквайере и не сможете принимать кредитные карты на своем веб-сайте. Вот некоторые из этих шагов по предотвращению возвратных платежей:

• Документируйте и храните все заказы по кредитным картам
• Работайте напрямую с потребителем для решения любых проблем с транзакцией
• Действуйте быстро, чтобы разрешить любые жалобы потребителей
• При оформлении отзыва предоставьте точную и необходимую информацию

Заключение

Открытие торгового счета через банк-эквайер — необходимый шаг для большинства предприятий.Правильно отслеживая возвратные платежи, вы предотвратите проблемы с банком-эквайером. Важно, чтобы вы, как продавец, поддерживали открытую линию связи со своими покупателями и банком-эквайером, чтобы вы могли эффективно снизить риск возвратных платежей.

Вернуться к возвратным платежам

Определение банка-эквайера | Торговые альтернативы

Что такое банк-эквайер?

Банк-эквайер, часто называемый «эквайер», — это финансовое учреждение, которое предоставляет, поддерживает и несет конечную ответственность за торговый счет компании, а также обрабатывает транзакции по кредитным и / или дебетовым картам от имени продавца.

Разъяснение банка-эквайера

Банки-эквайеры или эквайеры также называются банками-спонсорами. Они спонсируют процессоров кредитных карт или ISO (независимые торговые организации), чтобы они стали частью ассоциации брендов карт. Поскольку эквайеры также являются членами ассоциации Visa и Mastercard, их иногда называют банками-членами.

Банки-эквайеры обычно обрабатывают кредитные / дебетовые транзакции через Независимую торговую организацию (ISO), которая имеет различные уровни участия в продажах, поддержке и рисках, связанных с торговым счетом.

Когда бизнес-клиент платит кредитной или дебетовой картой, платежная информация поступает в банк-эквайер. Одновременно с этим информация о платеже отправляется компании-эмитенту кредитной карты клиента (банку-эмитенту). Затем транзакция завершается («рассчитывается»), как только банк-эмитент клиента отправляет средства в банк-эквайер, где они добавляются к бизнесу ». баланс торгового счета.

Предприниматели и владельцы бизнеса должны знать, что эквайеры работают с обработчиками кредитных карт.В конечном итоге эквайеры несут полную ответственность за финансовые риски, связанные с обработкой карт. В результате у них иногда есть строгие правила и нормы для сторонних поставщиков, с которыми они работают.

Когда вы принимаете платеж по кредитной карте, эквайер несет ответственность за получение средств от банка держателя карты. Затем они переводят средства через ваш процессор на ваш счет.

Если у вас есть учетная запись продавца, вы, вероятно, знакомы с процессором своей кредитной карты или поставщиком учетной записи продавца.Это те, с кем вы взаимодействуете, кто зарегистрировал вас в вашем аккаунте и кто отправляет ваши выписки. Они могут одобрять или отклонять заявки на учетную запись. Однако последнее слово в финансовых решениях, принимаемых переработчиком, остается за покупателем. А эквайеры, в свою очередь, несут прямую ответственность перед брендами карт, включая Visa и Mastercard.

Особенно важно понимать роль покупателя, если ваш бизнес может считаться рискованным. Если у вас более рискованная бизнес-модель, вам нужен процессор, который понимает, что вы делаете.Вам также нужен понимающий покупатель. Когда дело доходит до утверждения счетов и других финансовых действий, окончательное решение принимает эквайер.

Зачем нужны эквайеры?

Хотя платежные системы обрабатывают большую часть процесса транзакции, они не могут сделать все. Поскольку они не являются банком, обработчики не имеют возможности своевременно предоставлять финансирование для каждого платежа.

Вот здесь и появляются эквайеры. Они также принимают на себя некоторые финансовые риски обработки, такие как возврат средств, возвратные платежи и утечка данных.

Обратите внимание, что некоторые компании действуют как процессор и покупатель, в то время как другие действуют отдельно.

Дополнительные пояснения

Банки-эквайеры выступают в качестве посредников при операциях с платежными картами. Они заключают договорные соглашения с торговцами, чтобы предоставить им определенный тип банковского счета, называемого торговым счетом, и предоставить продавцу кредитную линию.

В соответствии с этим договорным соглашением банк-эквайер будет обмениваться денежными средствами с банком-эмитентом от имени продавца.Банк-эквайер будет ежедневно платить продавцу за свою карточную деятельность (чистый баланс: продажи за вычетом отмены, комиссии за обмен и комиссии банка-эквайера).

В то время как банк-эмитент будет работать напрямую с держателями карт, банки-эквайеры будут предоставлять финансовую поддержку и инфраструктуру, которые дадут продавцам возможность принимать кредитные карты. Банки-эквайеры также берут на себя большую часть финансовых рисков, связанных с покупками по кредитным картам. Они также берут на себя ответственность за обеспечение «потока данных» и первоначальную ответственность в случае возвратного платежа или спора.

Маркетинговые торговые счета

Банки-эквайеры редко продают свои собственные торговые счета потенциальным компаниям. Вместо этого они полагаются на сторонние независимые торговые организации («ISO») для продажи торговых счетов от их имени.

Независимые торговые организации часто выступают в качестве основного контактного лица для бизнеса, обеспечивая настройку оборудования, поддержку клиентов и управление рисками на протяжении всего срока действия контракта.

В большинстве случаев роль банка-эквайера можно рассматривать как более независимую и строго финансовую, хотя отношения между каждым банком-эквайером и ISO различаются.

Комиссия за кредитную карту

Есть комиссии, связанные с приемом кредитных карт. Обычно 85-95% этих общих сборов составляют «межбанковские сборы», оставшаяся часть — это наценки ISO и связанного с ними банка-эквайера. Важно отметить, что эти наценки служат не только для получения прибыли, но и для снижения риска, присущего риску при приеме кредитных карт.

Несмотря на то, что они берут на себя роль «невмешательства», банки-эквайеры берут на себя окончательный риск при предоставлении торговцам торгового счета.Правила бренда карты обычно позволяют клиентам определенного бизнеса оспаривать платежи в течение 6 месяцев после совершения покупки.

Если бизнес станет неплатежеспособным, ISO, предоставившая его торговый счет, будет нести ответственность за эти сборы и связанные с ними сборы. Если ISO станет неплатежеспособным, их банк-эквайер будет нести ответственность за все сборы и сборы.

По этой причине банки-эквайеры проводят аудит и контроль андеррайтинга при открытии торговых счетов.

Кредитный поток

Вот обзор того, как кредит проходит через банк-эквайер после того, как клиент совершает покупку с помощью кредитной или дебетовой карты:

1. Клиент оплачивает заказ, вводя информацию о своей кредитной карте в Интернете или чипом / считыванием карты на физическом терминале для кредитных карт.
2. Транзакция авторизуется поставщиком торгового счета (ISO), и платежная информация отправляется в банк-эквайер поставщика торгового счета и банк-эмитент клиента.
3. Банк-эмитент клиента переводит средства, необходимые для покрытия покупки, банку-эквайеру, затем ISO и добавляет транзакцию в выписку по кредитной карте клиента.

Примеры банка-эквайера

Во-первых, давайте рассмотрим типичный пример транзакции по кредитной карте. Когда вы запускаете карточку клиента, ваше кассовое устройство или программное обеспечение обращается к вашему процессору. Ваш процессор пересылает запрос на авторизацию в банк клиента. Банк клиента, известный как банк-эмитент, отвечает одобрением или отказом.

банк-эквайер, который взимает с банка клиента сумму транзакции.

Либо ваш процессор, либо эквайер будет переводить средства транзакции на ваш счет, обычно через ACH. В зависимости от вашей модели финансирования, вам могут заплатить на следующий день после проведения транзакции или в течение нескольких дней. Вы также будете платить комиссию за обработку; они могут быть вычтены из каждой партии или начислены в ежемесячном отчете. / p>

Хотя это простой обзор процесса, он должен дать вам представление о том, как банки-эквайеры подходят для этого.

Некоторыми крупными банками-эквайерами являются Wells Fargo, Chase и Bank of America. Каждая из этих компаний действует как эквайер в дополнение к другим торговым услугам.

Другие примеры эквайеров включают Elavon, First Data, Global Payments и Synovus.

Примеры банков-эквайеров: Harris Bank, Synovus Bank, West America и Esquire.

Есть также компании, которые выполняют роль банка-эквайера и ISO, такие как First Data, Bank of America, Global Payments, Elavon и Wells Fargo.

Стоит отметить, что розничные банки, такие как Wells Fargo и Bank of America, предоставляют множество услуг.

Принятие платежей по кредитным картам (предоставление торговых счетов) — лишь одна из многих финансовых операций, которые проводят некоторые из этих крупных банковских сетей.

Глоссарий по обработке платежей | WePay

Захват учетной записи (ATO): Метод онлайн-мошенничества, при котором кто-то получает доступ к онлайн-учетной записи путем получения логина, часто путем кражи, а затем забирает учетную запись и доступ к ней у законного владельца.

Автоматизированная клиринговая палата (ACH): Электронная платежная сеть для обработки электронных финансовых транзакций между банками в США. Используется для прямого депозита, повторяющихся транзакций, клиринга электронных чеков и транзакций по счету депозита до востребования (DDA).

Эквайрер: Банк, принимающий платежи для платежной сети. Часто финансовое учреждение, которое предоставляет торговый счет и обрабатывает карточные транзакции через POS-оборудование от имени продавца.Эквайер передает данные транзакции в систему обмена. Иногда его называют банком-эквайером.

Справочный номер эквайера (ARN): Уникальный номер, присваиваемый транзакции по карте, когда она передается из банка продавца в банк держателя карты. Цифры используются для отслеживания транзакций и их прогресса. Их также можно назвать идентификаторами трассировки, потому что они чаще всего используются для отслеживания того, где находятся средства для транзакции.

Affinity Card: Кредитная карта, выпущенная в связи с организацией или группой; обычно профессиональные ассоциации, ассоциации выпускников, пенсионеров или другие ассоциации.Эмитент карты часто платит организации роялти за маркетинг карты.

Противодействие отмыванию денег (AML): Любой инструмент или метод, официально используемый для борьбы с отмыванием денег. Иногда относится к принятым стандартизированным политикам и правилам, которые организации должны соблюдать.

Интерфейс прикладного программирования (API): Пакет программного обеспечения, инструментов, документации и определений, предназначенный для обеспечения разработчикам программного обеспечения беспрепятственного доступа к программной службе или приложению.

Комиссия за обмен через банкомат: Комиссия, выплачиваемая эквайеру банком-держателем карты за транзакцию через банкомат. Эти сборы устанавливаются сетью банкоматов.

Авторизация: Процесс проверки и подтверждения того, что на счету держателя карты достаточно средств для предполагаемой транзакции. Положительный результат проверки означает, что код авторизации создан и средства выделены для предлагаемой транзакции.

Средний ежемесячный объем (AMV): Среднее количество транзакций, обработанных организацией (продавцом, обработчиком и т. Д.)) в течение месяца. Обычно выражается в долларах.

Средний чек: Средний размер транзакции для любого конкретного торгового счета. Используется для прогнозов и расчетов комиссий и цен. Также называется средней продажной ценой (ASP).

Служба проверки адреса (AVS): Служба защиты от мошенничества для проверки того, что адрес выставления счета, предоставленный клиентом, совпадает с адресом, зарегистрированным в банке-эмитенте, чтобы убедиться, что он действительный клиент.

Преобразование бэк-офиса: Преобразование чека (бумажного в цифровой), которое происходит в «бэк-офисе» продавца.Потребители должны быть уведомлены о том, что BOC произойдет, путем размещения в местах продажи или других местах получения чеков.

Bankcard: Карта финансовых операций (обычно кредитная или дебетовая карта), выпущенная финансовым учреждением.

Идентификационный номер банка (BIN): Первые цифры — обычно это первые четыре или первые шесть цифр — которые находятся на карте, выданной учреждением-эмитентом или банком-эквайером, как уникальные идентификаторы этого учреждения.

Банковский маршрутный номер: Первые девять цифр внизу личного чека, которые идентифицируют финансовое учреждение, в котором находится счет.

Базовая точка: Одна сотая процента. Обычно называется базисными пунктами (бит / с).

Пакет: Группа транзакций по карте, собранных для отправки на расчет на банковский счет продавца.

Получатель: Лицо, получающее средства, собранные третьей стороной. Иногда человек создает учетную запись от имени другого человека. Если они хотят, чтобы средства переводились напрямую получателю, необходимо будет изменить счет, чтобы завершить проверку KYC получателя и подтвердить свою банковскую информацию.

Захват: После авторизации карты для самой транзакции передается второй набор данных, который называется захватом. Это означает, что фактическая транзакция произошла, и данные переданы в банк-эквайер для расчета.

Дата захвата: Дата обработки транзакции эквайером.

Связь с картой: Технический термин для обозначения определенной компании, выпускающей кредитные карты, например Visa, MasterCard, American Express, Discover.

Владелец карты: Физическое лицо, которому была выдана кредитная или дебетовая карта, или дополнительное лицо, которое также уполномочено использовать карту.

Эмитент карты: Финансовое учреждение, которое разрешает выдачу карты потребителю или организации. Эмитенты карт сохраняют за собой право использовать карту конечным пользователем и несут ответственность за использование карты.

Транзакция без предъявления карты (CNP): Транзакция по платежной карте, при которой карта не может быть физически представлена ​​продавцу во время транзакции.Обычно используется для транзакций в Интернете, по почте и по телефону, но также используется в некоторых других случаях.

Счета без карты (CNP): Счет продавца или продавца, который в основном принимает онлайн-платежи и платежи по другим картам без предъявления карт. Могут иметь более высокие ставки, чем счета в точках продаж (POS), в которых присутствует покупатель. Поскольку подпись не требуется, эти учетные записи обычно считаются более рискованными.

Представление карты (CP): Транзакция, при которой владелец карты может предъявить физическую кредитную карту продавцу.Требуется устройство торговой точки.

Код подтверждения карты (CVC): Уникальное числовое значение, вычисленное на основе данных, закодированных на магнитной полосе карты MasterCard, для проверки информации карты в процессе авторизации.

Проверочное значение карты (CVV): Уникальное значение, вычисленное на основе данных, закодированных на магнитной полосе карты VISA, для проверки информации карты в процессе авторизации.

Возвратный платеж: Результат оспаривания держателем карты или банком держателя карты определенной транзакции по кредитной или дебетовой карте.Возвратный платеж отправляется обратно в торговый банк для решения. У продавца есть установленный период времени для защиты отозванного платежа в зависимости от правил ассоциации карт. Комиссия за возвратный платеж обычно взимается с продавца в дополнение к сумме транзакции.

Защита от возвратных платежей: Информация, необходимая / используемая продавцу для защиты от возвратных платежей, такая как счет-фактура, подтверждение клиента или подтверждение доставки.

Период отозванного платежа: Время, в течение которого банк-эмитент имеет право взимать плату за транзакцию с банком-эквайером.Срок варьируется в зависимости от типа транзакции от 45 до 180 дней.

Чек 21: Закон о клиринге чеков в 21 веке — закон, разрешающий банкам обрабатывать чеки в электронном виде. Проверка 21 позволяет банкам использовать электронную копию оригинального чека для оплаты чека вместо оригинала.

Клиринг: Процесс передачи информации о транзакции или транзакциях, который в конечном итоге приводит к решению об одобрении или отклонении транзакции и расчету задействованных средств.

Соответствие: Любой процесс, который используется любым из партнеров в платежной транзакции для соблюдения и соблюдения нормативных процедур, применимых к этой транзакции. Это могут быть правительственные постановления, постановления о карточных сетях, банковские постановления и другие.

Обработчики кредитных карт: Сущности, такие как поставщики торговых счетов, которые обрабатывают детали обработки транзакций по кредитным картам между торговцами, банками-эмитентами и банками-эквайерами. Также называется процессорами сторонних производителей.

Краудфандинг: Финансирование проекта, мероприятия или организации путем привлечения небольших сумм денег от большого количества людей.

Криптовалюта: Цифровая валюта, такая как биткойн, которая основана на технологии блокчейн с использованием криптографии для создания, распространения и отслеживания валюты.

Конвертация валюты: Процесс конвертации суммы денежных средств из одной валюты в другую. Обычно включает одну или несколько национальных валют и регулируется опубликованными ежедневными курсами конвертации для покупки и продажи каждой валюты.

Дебет: Списание средств со счета. Обычно любая сумма, которую предлагается снять со счета, называется дебетовой.

Дебетовая карта: Платежная карта, которая в основном имеет доступ к депозитному счету и может использоваться для совершения покупок или снятия наличных.

Отклонение: Запрос на транзакцию был отклонен, обычно банком-эмитентом, но иногда и другими объектами в цепочке обработки. Причины обычно — недостаток средств или, реже, мошенничество или кража.Причины закодированы для возврата с упадком.

Депозитный счет: Финансовый счет с остатком средств, а не кредитный счет. Примеры включают проверку, сохранение, отправку черновика и многие другие.

Выплата: Распределение средств после утверждения транзакции. Включает в себя процесс получения различных сборов заинтересованным сторонам на этом пути.

Ставка дисконтирования: В платежных системах с использованием кредитных карт процентная ставка, взимаемая с продавца за обработку транзакций по кредитной карте.Могут взиматься и другие сборы.

Диспут: Претензия держателя карты к банку-эмитенту, в котором ставится под сомнение действительность списания с кредитной или дебетовой карты. Споры приводят к взаимодействию с продавцом, которое может привести к возврату или возврату платежей.

E-Check: Электронный эквивалент бумажного чека.

Электронная торговля: Покупка и продажа товаров и услуг в Интернете.

Прием электронных чеков или ECA: Система, которая фиксирует информацию о транзакции с бумажного чека и преобразует ее в электронный элемент, обрабатываемый посредством клиринга чеков, без необходимости в бумажном чеке или через ACH.Теперь он доступен потребителям через приложения для смартфонов и в некоторых банковских учреждениях.

Электронная оплата счетов (E-Pay): Способ оплаты счетов потребителями с помощью ПК, смартфонов или других устройств для отправки электронных инструкций по снятию средств со счетов и оплате торговцам.

Электронный перевод денежных средств (EFT): Электронный перевод средств между двумя банковскими счетами с использованием электронных средств, а не бумажных. Включает ACH, телеграфные переводы, депозиты заработной платы и любые другие переводы денежных средств, осуществляемые полностью в электронном виде.

Europay, Mastercard и Visa (EMV): Общедоступный стандарт на основе чипов для смарт-платежных карт, использующих системы чипов и пин-кодов для транзакций с предъявлением карты. Предназначен для борьбы с мошенничеством, делая карты более сложными для подделки.

Шлюз: Организация или система, инициирующая транзакции между продавцами и фирмами-покупателями. Часто предоставляет дополнительные функции мошенничества, идентификации и отчетности, а также оборудование и программное обеспечение для обработки транзакций.

Документ о замене изображения (IRD): Также известен как замещающий чек. Электронное изображение оригинального бумажного чека, которое соответствует требованиям, изложенным в Законе о клиринге чеков для 21-го века (чек 21). Благодаря чеку 21 IRD действуют как юридический эквивалент оригинального бумажного чека и позволяют финансовым учреждениям производить расчеты по чековым операциям.

Независимая сбытовая организация (ISO): ISO продают торговые счета от других процессоров — обычно это чисто торговые и вспомогательные организации.

Мгновенное уведомление об оплате (IPN): Метод для интернет-магазинов для автоматического отслеживания покупок и других межсерверных коммуникаций в режиме реального времени.

Обмен: Внутренние и международные системы, управляемые VISA и MasterCard для авторизации, расчета и прохождения обменных и других комиссий, а также другой денежной и неденежной информации, связанной с операциями с банковскими картами.

Комиссия за обмен: Комиссия, определяемая ассоциациями карт, которая оплачивается эквайером банку-эмитенту за каждую транзакцию по кредитной или дебетовой карте для покрытия транзакционных издержек.Эквайер передает эту комиссию продавцам в дополнение к любым другим комиссиям, взимаемым за обработку транзакций по кредитным или дебетовым картам. Комиссия зависит от ряда переменных, таких как тип карты, тип бизнеса, метод приема карты, сроки расчетов или пакетной обработки, информация, отправляемая вместе с транзакцией, и многое другое. Комиссия обычно колеблется в пределах 1-3%.

Банк-эмитент: Банк, у которого есть счет кредитной или дебетовой карты клиента и который переводит средства в банк-эквайер для оплаты продавцу.Банк-эмитент выставляет счет держателю карты за транзакции в более поздний срок, обычно ежемесячно.

Знай своего клиента (KYC): Процесс подтверждения личности продавца или покупателя. Чаще всего относится к требованиям правительства, банка и карточной сети для проверки личности с целью предотвращения мошенничества, кражи личных данных, отмывания денег и финансирования терроризма.

Торговая площадка: Тип онлайн-бизнеса электронной коммерции, при котором продукты и услуги предоставляются несколькими третьими сторонами, но транзакции обрабатываются торговой площадкой.

Продавец: Любое физическое или юридическое лицо, которое принимает платежи в обмен на товары или услуги.

Торговый счет: Банковский счет банка-эквайера, который позволяет продавцу принимать кредитные, дебетовые и другие типы платежей.

Продавец-эквайер: Другой термин для эквайера или банка-эквайера.

Торговое соглашение: Договор между продавцом и банком-эквайером, в котором перечислены юридические гарантии, права и обязанности.

Идентификационный номер продавца (MID): Уникальный номер, позволяющий идентифицировать каждого продавца для всех остальных участников цепочки обработки в целях учета и выставления счетов.

Зарегистрированный торговец: Торговец, назначенный для конкретной рассматриваемой транзакции.

Метод оплаты (MOP), также известный как метод оплаты: Метод, используемый для оплаты транзакции — например, чек, прямой дебет, кредитная карта, ACH, дебетовая карта, наличные и т. Д.

Распознавание символов с помощью магнитных чернил (MICR): Технология распознавания символов, используемая на чеках для упрощения электронного сканирования.Используется для банковского маршрутного номера и номера счета внизу чека.

Мобильная точка продажи (mPOS): Мобильное устройство, автономное или для использования с планшетом или смартфоном, в сочетании с программным обеспечением или приложением, позволяющее считывать данные с мобильных карт и обрабатывать транзакции.

Отмывание денег (ML): Незаконная деятельность, направленная на конвертацию незаконных средств в приемлемые средства путем их передачи через счета и через предприятия в транзакциях, которые скрывают их происхождение.

Лицензия оператора денежных переводов (MTL): В каждом штате США есть регулирующий орган, контролирующий денежные переводы. Многие (но не все) штаты требуют, чтобы учреждения, занимающиеся платежами, стали зарегистрированными отправителями денежных средств и получили лицензию на работу в их штате.

Многофакторная аутентификация (MFA): Защита от взлома и кражи личных данных, требующая выполнения нескольких шагов и фрагментов информации для получения доступа к учетной записи в Интернете.

Национальная ассоциация автоматизированных клиринговых центров (NACHA): Обеспечивает надзор и управление для ACH.

Связь ближнего поля (NFC): Форма связи, используемая в основном в смартфонах или других портативных устройствах для платежей, которая позволяет устройствам обмениваться данными с платежным терминалом для выполнения транзакций.

Нетто-расчет: Окончательный (чистый) эффект серии платежных операций с участием клиентов двух или более банков.

Комиссии сети: Комиссии, взимаемые за платежные операции сетью карт, которые включены в комиссию обмена.

Небанковское учреждение: Финансовое учреждение, не предлагающее банковские услуги.

Отправитель: Организация, инициирующая банковский перевод или платеж через ACH.

Payfac: См. Платежный агент.

Платежный посредник: Очень специфическая и строго регулируемая бизнес-модель поставщика платежных услуг, в которой Платежный посредник участвует в расчетах по денежным средствам для своих субподрядчиков. WePay, например, является платежным посредником.WePay предлагает Core компаниям, стремящимся стать платежным посредником. Чтобы стать платежным посредником, бизнес должен развернуть системы для интеграции с банком-эквайером, подключения субподрядчиков, управления рисками и выполнения нормативных требований стран, в которых они работают.

Индустрия платежных карт (PCI): Производство кредитных, дебетовых, предоплаченных и других платежных карт. Также относится к установленным ими требованиям, которые обеспечивают управление безопасностью, политики, процедуры, сетевую архитектуру, дизайн программного обеспечения и многое другое.

Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS): Собственный стандарт безопасности информации для индустрии платежных карт. Требование к продавцам и платежным системам соответствовать требованиям безопасности, которые широко используются практически во всех карточных системах для обеспечения безопасности.

Соответствие PCI: Общий термин, используемый для обозначения того, что конкретная организация соответствует требованиям стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Несоблюдение требований PCI может означать штрафы или приостановление операций по картам.

Платежные рельсы: Любая форма финансовой технологии, которая надежно переводит деньги от одного человека или компании к другому. Наиболее распространенными примерами платежных рельсов являются сети кредитных карт и сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH). Блокчейн также является примером платежной системы.

Получатель: Человек / предприятие / организация, получающая платеж.

Поставщик платежных услуг (PSP): Предоставляет онлайн-услуги для приема электронных платежей различными способами, включая кредитную карту, прямой дебет, банковский перевод и другие.WePay — это PSP. PSP — это обозначение Visa и Mastercard, которое позволяет продавцам размещать на борту субмерчантов под своей учетной записью.

Запрос на авторизацию PIN-кода (проверка PIN-кода): Процедура проверки личности держателя карты путем сравнения PIN-кода с карточным счетом.

Point of Sale (POS): И устройство, используемое для проведения транзакции, а также время и место ее совершения. Обычно относится к планшету для считывания карт или планшету для чтения чипов, подключенному к кассовому аппарату.

POS-терминал: Фактическое устройство в торговой точке (POS), которое выполняет транзакцию и используется для сбора и пересылки деталей транзакции.

Карты предоплаты: Дебетовая карта, приобретенная с уже связанным с ней балансом. Предоплаченные карты позволяют держателю карты тратить до суммы, внесенной на счет предоплаченной карты.

Код причины: Код, используемый для предоставления дополнительной информации о транзакции и (обычно) отклонении или изменении статуса.Охватываемая информация может включать возвратный платеж, последующее представление, сбор платежей, выплату средств или запрос исходного документа.

Финансовое учреждение-получатель-депозитарий (RDFI): Управляет транзакциями ACH путем получения кредитов или дебетований от соответствующих сторон.

Выверка: Процесс сопоставления входящих и исходящих средств и транзакций.

Резервный счет: Для продавцов с высоким уровнем риска — счет, на котором хранится резервная часть средств.Банку-эквайеру требуются резервные счета для покрытия возвратных платежей, спорных комиссий, комиссий и других расходов. Некоторые организации требуют резервных счетов для всех новых торговых счетов.

Запрос на получение: Когда держателю карты или банку-эмитенту требуется дополнительная информация о транзакции, банк-эмитент отправляет запрос на извлечение. У продавца есть определенный период для отправки информации. Обычно отказ от ответа приводит к возврату платежа, и часто продавцу начисляется плата за запрос извлечения.

Routing Transit Number (RTN): В США — девятизначный код в нижней части чека, который идентифицирует банк, в котором открыт счет.

Расчет: Перевод денежных средств для удовлетворения утвержденной платежной операции. После получения разрешения средства возвращаются в банк-эквайер и на счет продавца, при этом соответствующие комиссии удерживаются в процессе.

Отчет о расчетах: Выписка, предоставляемая продавцу, в которой показаны утвержденные продажи и кредитная деятельность, платежная информация, комиссии и возвратные платежи (если таковые имелись), имевшие место в течение периода выписки.

Swipe Fees: Другой термин для обменных комиссий.

Недействительно: Отмена платежной операции, а также отмена перевода средств от покупателя к продавцу.

White Label Payment: Платежное решение, доступное от платежного посредника, которое другие компании, например программные платформы, встраивают и переименовывают в рамках своих собственных продуктовых предложений. WePay Clear — это пример платежного решения White Label.

Глоссарий терминов для торговых счетов

3D-Secure

Протокол на основе кода, использующий трехдоменный процесс в качестве дополнительного уровня безопасности при обработке онлайн- или беспроводных платежей по кредитным и дебетовым картам.Трехдоменный процесс требует, чтобы Wells Fargo Merchant Services, эмитент карты, и все взаимосвязанное аппаратное и программное обеспечение были согласованы для цифровой аутентификации и сертификации информации о держателях карт. Текущие формы 3D-Secure включают Visa Secure ^® , Mastercard SecureCode ^TM , Mastercard Identity Check ^TM и American Express SafeKey ^® .

Номер маршрутизации ABA

Также называется транзитным номером маршрутизации. Направляет электронные депозиты ACH в соответствующее банковское учреждение.

ACH (Автоматизированная клиринговая палата)

Система безбумажных переводов денежных средств, поддерживаемая Федеральной резервной системой или другими организациями, имеющими сети для обмена электронными переводами денежных средств.

Эквайрер

Любой банк, финансовое учреждение, а также государственная или частная компания, поддерживающая отношения продавца с обработкой кредитных карт и получающая все транзакции от продавца для распределения между банками-эмитентами кредитных карт. Также называется обработчиком карточных платежей.

Служба проверки адреса (AVS)

Предоставляемая услуга, при которой продавец проверяет адрес держателя карты в банке-эмитенте. Проверка адреса не является гарантией того, что транзакция действительна.

Корректировка

Дебет или кредит держателю карты или торговому счету для исправления ошибки транзакции.

Арбитраж

Процесс, которому следуют платежные сети, чтобы определить, несет ли эмитент карты или эквайер конечную ответственность за возврат платежа.Любой участник инициирует этот процесс после завершения процесса повторного представления.

Авторизация

Утверждение транзакции по банковской карте банками-эмитентами карт или утвержденными независимыми поставщиками услуг на указанную сумму в долларах. Авторизация указывает только на наличие кредитного лимита участника карты на момент запроса авторизации.

Ответ авторизации

Ответ на запрос об утверждении транзакции.

Код ответа авторизации

Код, возвращенный в ответе авторизации, чтобы указать на одобрение транзакции.Код записывается в квитанции о переходе как подтверждение авторизации.

BIN (идентификационный номер банка)

Шестизначный диапазон номеров, присвоенный Федеральным бюро стандартов и используемый компаниями, выпускающими карты, для идентификации своих финансовых транзакций. Диапазон Discover ^® начинается с «6» (6xxxxx), диапазон Mastercard ^® начинается с «2» (2xxxxx) или «5» (5xxxxx), а диапазон VISA ^® начинается с «4» ( 4ххххх).

Эмитент карты

Любой участник Discover ^® , Mastercard ^® , American Express или VISA ^® или коммерческая организация, открывающая, выпускающая и поддерживающая кредитные линии для клиентов, доступ к которым осуществляется с помощью карты.(Государственные и частные компании и финансовые учреждения, которые предлагают кредитные линии с доступом по картам для потребителей и предприятий.)

Транзакции без карты

Транзакции, которые обрабатываются без присутствия карты или держателя карты, например, телефона или Интернет-заказы.

Транзакции с предъявлением карты

Транзакции, в которых присутствуют держатель карты и карта.

Держатель карты

Физическое или юридическое лицо, которому открыт кредитный или дебетовый счет, доступ к которому осуществляется с помощью карты.

Возвратный платеж

Когда транзакция по кредитной карте оспаривается (по запросу держателя карты или эмитента карты), спор разрешается посредством возвратного платежа. Возврат платежа приведет к вычету суммы первоначальной продажи и комиссии за возвратный платеж с предоставленного вами текущего или сберегательного счета.

Клиринг

Передача данных между эмитентами и эквайерами.

Бесконтактные платежи

Бесконтактные платежи — это транзакции, в которых используется технология на основе микросхем и не требуется физического соединения между платежным устройством (картой или мобильным устройством) и физическим терминалом продавца.

Контрольный номер

Номер, который однозначно идентифицирует запрос на получение или возврат платежа.

Учетные данные в файле

См. Сохраненные учетные данные .

Кредит / ожидающий расчет

Транзакции с этим статусом были введены как кредиты, но еще не отправлены на расчет. Эти транзакции будут оставаться в этом незавершенном состоянии до тех пор, пока они не будут отправлены на расчет. Как только кредит будет погашен, его статус изменится на кредит.

Криптография

Процесс записи, скремблирования и дескремблирования сложной кодированной информации как средство безопасной связи. Многие компьютерные приложения используют криптографию для безопасной передачи конфиденциальных личных данных и данных о держателях карт.

CVV2 / CVC2

CVV2 / CVC2 — это трехзначное значение, напечатанное на панели для подписи на обратной стороне карт сразу после номера счета карты. Трехзначное значение помогает подтвердить, что у держателя карты есть карта и что счет карты является законным.

Digital Secure Remote Payment (DSRP)

Разработанный для транзакций электронной коммерции, DSRP — это дополнительный метод оплаты от Mastercard, который использует криптографию на основе чип-карты, чтобы сделать транзакции по кредитным и дебетовым картам более безопасными и безопасными.

Идентификатор транзакции сервера каталогов

Подобно сетевому справочному идентификатору, это уникальный справочный номер, присваиваемый одной транзакции с кредитной, дебетовой или подарочной картой при аутентификации с использованием технологии 3D Secure. Идентификатор автоматически предоставляется вашим провайдером 3D Secure.

Ставка дисконтирования

Ставка дисконтирования — это комиссия, связанная со сбором, оценкой, утверждением, обработкой и расчетом транзакций по кредитным картам. Эта комиссия часто представляет собой процент от стоимости транзакции.

EMV

EMV означает Europay, Mastercard и Visa. EMVCo устанавливает стандарты для чиповых карт EMV и терминалов EMV. Многие страны мира уже используют технологию чип-карт EMV. Чип-карты EMV имеют встроенный микрочип, в котором хранятся данные о клиентах.Чип гораздо сложнее подделать, чем магнитную полосу, потому что информация на чипе меняется с каждой транзакцией.

Сборы

Сборы за проверку и обработку онлайн-платежей могут включать в себя, помимо прочего, следующие расходы:

• Ежемесячный счет
• Ставка дисконтирования
• Плата за товар для транзакций по кредитной карте и электронным чекам
• Возвратные платежи

Комиссионные за обмен

Это сумма, которую эквайер платит за обработку транзакций.

Программа обмена

Набор критериев для кредитных, дебетовых и предоплаченных карт, установленных Visa, Mastercard и Discover, в которых, как ожидается, будет соответствовать большинство транзакций по оплате вашей картой. Каждой программе назначаются уровни обмена, ставки и / или сборы, которые будут применяться к вам, когда вы соответствуете установленным критериям. За неквалифицированные транзакции могут взиматься дополнительные расходы в зависимости от вашей текущей цены. Для получения более подробной информации обратитесь к вашей конкретной онлайн-таблице . Матрица квалификации платежной сети .Примечание. Для транзакций American Express это известно как «цена программы».

Считывание магнитной полосы

Когда кредитная карта проходит через терминал для записи информации о карте. Получение считывания магнитной полосы подтверждает наличие карты во время транзакции.

MATCH (оповещение участников о контроле высокого риска)

Общая база данных, поддерживаемая платежными сетями, в которой перечислены все продавцы, уволенные по причине эквайерами.

MCC (Код категории продавца)

Основная отрасль или отрасли, в которых вы ведете бизнес, как определено платежными сетями и присвоено вам Wells Fargo Merchant Services с использованием четырехзначного кода категории.Примеры включают рестораны (MCC 5812), такси и лимузины (MCC 4121), женскую одежду (MCC 5621) и т. Д.

Продавец

Физическое или юридическое лицо, которое продает товары или услуги и может принимать оплату за товары и услуги через торговый счет.

Счет продавца

Банковский счет, который Продавец определяет как единственный счет, с которого списываются ежемесячные и / или транзакционные сборы.

Торговый банк

Финансовое учреждение, с которым продавец заключает договор о приеме кредитных карт для оплаты товаров и услуг, также известный как эквайер или обработчик карточных платежей.

Сетевой справочный идентификатор

Уникальный ссылочный номер, присваиваемый платежными сетями одной транзакции с кредитной, дебетовой или подарочной картой. Он помогает конкретно идентифицировать транзакции и используется для отслеживания транзакций, связанных с определенной платежной картой. Этот идентификатор может отображаться в товарных квитанциях и выписках по картам держателей карт для указанной транзакции.

NFC (Near Field Communication)

Технология NFC позволяет устройствам, находящимся в непосредственной близости, обмениваться данными.Платежные транзакции с использованием технологии NFC требуют наличия бесконтактного торгового терминала и мобильного устройства с поддержкой NFC.

Ссылка на платежный счет (PAR)

Уникальный буквенно-цифровой идентификатор, который связывает основной номер счета (PAN) держателя карты со всеми последующими PAN для того же платежного счета, а также со всеми токенами оплаты чиповых карт, связанными с этим счетом. Например, PAR будет использоваться, когда новая платежная карта заменяет существующую карту держателя карты.

Платежный шлюз

Служба приложения электронной коммерции, которая авторизует платежи по картам.

Платежная сеть

Любая организация, созданная для администрирования и продвижения кредитных карт, включая, помимо прочего, VISA, Mastercard, American Express или Discover, которые являются лицензирующими и регулирующими агентствами для операций с кредитными картами. Посетите wellsfargo.com/paymentnetworks для получения дополнительной информации.

Платежный жетон

Серия случайно сгенерированных чисел, заменяющая основной номер счета (PAN) держателя карты. Токены используются для обработки платежа по карте через Интернет или по беспроводной сети без предоставления личных данных держателя карты.

POS Entry Code

Конкретный обязательный код, который используется для определения того, как были получены номер основного счета держателя карты и срок действия. Это помогает аутентифицировать транзакцию.

Основной номер счета (PAN)

Также известный как номер банковской карты, это уникальный номер счета, напечатанный на кредитной, дебетовой или предоплаченной карте держателя карты.

Квазиденежная покупка

Операция, представляющая продажу товаров, которые могут быть напрямую конвертированы в наличные, например, денежные переводы и дорожные чеки.

Повторное представление

Повторное представление эквайером ранее оплаченной продажи в попытке повторно списать средства с держателя карты. Для отозванного платежа требуется дополнительная документация, подтверждающая действительность списания и оспаривающая причину отозванного платежа.

Запрос на получение

Запрос на извлечение возникает, когда ваш клиент запрашивает дополнительную информацию о транзакции, которая отображается в выписке по его кредитной карте.

Политика возврата

Ограничения и / или требования продавца в отношении приема возвращенных товаров.

Черновик продажи

Бумажное или электронное свидетельство покупки.

Страница безопасных платежей

Страница безопасных платежей гарантирует клиентам, что их платежная информация зашифрована для обеспечения конфиденциальности и целостности данных перед отправкой через Интернет. Эта страница обычно обозначается буквой «s» в https: // вместо http: //. Поставщики платежных шлюзов делают эту необходимую ссылку для электронной коммерции возможной, размещая программное обеспечение платежного шлюза и отдельные защищенные платежные страницы на своих серверах.

Расчет

Процесс перевода средств для продаж и кредитов между эквайерами и эмитентами карт, включая окончательное дебетование счета держателя карты и пополнение счета продавца.

Корзина для покупок

В онлайн-маркетинге — часть программного обеспечения электронной коммерции на веб-сервере, которое позволяет посетителям, совершающим покупки на интернет-сайте, выбирать товары для возможной покупки.

SIC (стандартные отраслевые коды)

Специальные номера, присваиваемые платежными сетями типам торговцев для идентификации и отслеживания.Mastercard ^® использует MCC (код категории продавца), а VISA ^® использует SIC (стандартные отраслевые коды).

Информация о счете сохраненной карты

См. Сохраненные учетные данные .

Сохраненные учетные данные

Когда вы сохраняете платежную информацию держателя карты для текущего или будущего использования с разрешения держателя карты. Обычно это делается для регулярных платежей, таких как членство в спортзале или рассрочка платежей за товары или услуги. В большинстве случаев вам нужно будет включить правильные значения в запрос авторизации транзакции, который указывает, что вы обрабатываете транзакцию с использованием сохраненных учетных данных.

Коммунальная плата за переход

Комиссия, переданная вам из сетей дебетования ПИН-кода, применяется к каждой авторизации дебетовой транзакции ПИН-кода, ее завершению или к обоим сразу. Сборы для обоих применяются, когда есть двухэтапный процесс для завершения транзакции, например, для продавцов автоматических ТРК (AFD).

Транзакция

Действие между продавцом и держателем карты, результатом которого является бумажное или электронное представление обещания держателя карты оплатить товары или услуги, полученные в результате этого действия.