Центробанк разъяснил, кого надо считать бенефициаром — Российская газета
В понимании, кого считать конечным выгодополучателем, исчезла двусмысленность. Центральный банк России помог кредитным организациям советом, как именно определить получателя прибыли своих клиентов и контрагентов. Это должно помочь в борьбе с доходами, полученными преступным путем.
В России не любят раскрывать конечных бенефициаров (выгодоприобретателей): кто-то опасается за свою безопасность, кто-то из-за скромности не хотел бы публичности собственного богатства, а кто-то в прошлые годы выстраивал «схемы» по офшорной реструктуризации бизнеса. Такая «скрытность» нередко дает возможность уходить от требований антиотмывочного законодательства, а нередко приводит и к его прямым нарушениям.
Именно поэтому Центробанк осуществляет целенаправленную политику по раскрытию информации о собственниках компаний. И теперь опубликовал письмо, которое посвящено вопросам определения бенефициарных владельцев организациями, осуществляющими операции с денежными средствами. В нем таковым признается физическое лицо, которое прямо или косвенно имеет преобладающее участие в капитале — более 25 процентов, либо возможность контролировать действия компании.
Чаще всего таких крупных пакетов акций не бывает на руках какого-то физического лица, пояснил «РГ» кандидат юридических наук Дмитрий Крупышев. По его словам, если, например, компания публичная, то у нее не должно быть таких бенефициаров-физиков. В России такое разъяснение полезно, оно соответствует международной практике и исключает двусмысленное толкование понятия «бенефициар» у регулятора и подконтрольных организаций, продолжает Крупышев. Взаимодействие надзорного органа и банков в основном идет по формальному признаку: регулятор дает разъяснения, которые не имеют нормативного характера, но банки им следуют. Напомним, что борьба с легализацией доходов, полученных преступным путем, активизировалась в банках с тех пор, как Центробанк возглавила Эльвира Набиуллина.
Тем временем вчера Центробанк ответил на вопросы по применению статьи 9 закона о национальной платежной системе. Перед Новым годом о ней много говорили и писали, даже были прогнозы, что банки будут массово блокировать пластиковые карты своих клиентов. Дело в том, что с 1 января 2014 года банки обязаны информировать по телефону с помощью sms обо всех операциях по счету клиента с использованием карты. Если же у банка нет телефона клиента, то предполагалось, что карты начнут блокировать. ЦБ тогда разъяснил, что ничего подобно быть не может, — закон на стороне держателя карты. А вообще все это нужно, чтобы клиент мог в установленное время успеть предъявить банку претензии, если деньги сняли со счета без его ведома. И тогда он получит их с применением ускоренной процедуры.
Теперь появились новые вопросы, и Центробанк решил разобраться и с ними. Один из них такой: «Обязательное ли информирование клиентов о совершении операций с использованием электронного средства платежа, в том числе платежных карт? Возможно ли взимание оператором по переводу денежных средств платы за информирование клиентов о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа?» Ответ однозначный: информировать надо о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа. Каким образом? Вариант можно определить в договоре. В нем, кстати, «должен быть предусмотрен способ бесплатного информирования клиента», говорится в сообщении ЦБ.
все о скрытых владельцах компаний, основные понятия
Правительство РФ постоянно работает над развитием цивилизованных рыночных отношений, регламентируя новые направления экономики, которые еще до недавнего времени относили к так называемому дикому рынку. Актуализируются правила взаимодействия современных хозяйствующих субъектов, в связи с этим закрепляются на законодательном уровне новые понятия. В 2020 году юридически закрепилось понятие «бенефициарный владелец» (или «конечный бенефициар») – это человек, выступающий настоящим владельцем компании в тот момент, когда юридически все права на нее принадлежат другому лицу.
Конечный бенефициар: основные понятия
Если попытаться объяснить, что такое бенефициар, простыми словами, то можно сказать, что это человек, который является настоящим фактическим владельцем фирмы. Он получает основную прибыль от работы своей организации. При желании он может осуществлять деятельность напрямую или за счет владения другими предприятиями. Поэтому даже если юридически права на компанию принадлежат одному человеку, она все равно может быть собственностью другого лица. Существуют разные формы договора бенефициара с номинальным директором организации:
- Обычное номинальное соглашение;
- Трастовая декларация, в которой указаны все права и обязанности учредителей предприятия, а также собственников доверенного имущества;
- Акт о доверительной передаче собственности.
Как правило, раскрытие информации о бенефициаре происходит только в бухгалтерской отчетности. Указанные данные не подлежат широкой огласке. В большинстве случаев с целью их сокрытия фирмы используют номинальных акционеров либо создают оффшоры. Есть ли у ИП бенефициарный владелец? Да, такие случаи тоже встречаются, но в последнее время довольно редко. Полезно узнать, зачем нужна проверка ИП на сайте налоговой службы. Правительство приняло ряд законопроектов, направленных на легализацию бизнеса. В связи с нововведениями требуется идентификация ИП при совершении сделок с кредитными организациями и органами государственной власти.
Разница между бенефициаром и выгодоприобретателем
На практике часто встречается вопрос: чем отличается бенефициар от выгодоприобретателя. Чтобы найти достоверный ответ, следует обратиться к положениям Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001. Согласно определению, приведенному в законе, выгодоприобретатель – человек, получающий довольно большую прибыль благодаря действиям своих клиентов. Основанием для получения дохода в таком случае служат разные договоры: агентские, комиссионные, поручительские, договоры на передачу собственности в доверительное управление, договоры на осуществление операций с денежными средствами либо имуществом.
Бенефициары юридического лица – это люди, которые прямо либо косвенно владеют компанией (на их долю приходится не менее четверти капитала) и могут контролировать все решения номинального директора организации. Они имеют полное право, не раскрывая своей личности, осуществлять следующие действия:
- Принимать участие в составлении и утверждении уставного капитала компании
- Выбирать сферу деятельности фирмы, а также направления её развития
- При желании передавать активы другим лицам
- Присутствовать на собраниях учредителей и принимать в них активное участие
Таким образом, они имеют довольно много общего с выгодоприобретателями: например, они получают доход от своих фирм. Однако есть и несколько существенных отличий. Им предоставляется право лично или опосредованно принимать участие в управлении организацией, но при этом они должны владеть не менее чем двадцатью пятью процентами акций. Прибыль выгодоприобретателей на порядок ниже.
Особенности контроля конечных бенефициаров
Бенефициар – это учредитель или генеральный директор компании, имеющий возможность принимать важные решения в вопросах управления фирмой, а также вмешиваться в работу номинального директора. Поэтому его действия могут заинтересовать сотрудников разных проверяющих органов. Полезно узнать, как осуществляется налоговая проверка ИП.
Представителям власти может потребоваться справка о бенефициарах для того, чтобы исключить совершение крупных финансовых махинаций, операций по легализации незаконно заработанных денежных средств, различных преступных, в том числе и террористических, действий. Полезно прочитать, что проверяет Роспотребнадзор.
Одним из нюансов в сокрытии личной информации является то, что фирма обязана предоставить данные о владельце по запросу контролирующих органов. Кроме того, эти сведения необходимы при подписании договоров с банками либо государственными предприятиями для обеспечения максимальной прозрачности проведения финансовых операций. Бенефициар может принимать любые решения в отношении денежных средств компании, поэтому банки и организации, принадлежащие государству, требуют сведения о нем, чтобы обезопасить себя от возможного хищения.
Правовая защита
Согласно действующему законодательству, используя договор бенефициара с номинальным директором и другие документы, истинный владелец фирмы имеет возможность обратиться в суд для защиты своих прав, которые могут быть нарушены руководством его же организации либо другими лицами. Таким путем часто решаются следующие вопросы:
- Несоблюдение условий, указанных в договоре
- Ведение деятельности, запрещенной законом, или без лицензии
- Уменьшение прав на участие в управлении фирмой
Полезно прочитать, как определить чистую прибыль организации.
Заключение
Бенефициаром может являться абсолютно каждый человек, владеющий недвижимостью, активами, депозитными счетами и даже страховым полисом. В некоторых случаях в качестве таких субъектов выступают чиновники, оказывающие «поддержку» компаниям, которые принадлежат им самим.
Однако рост компании и, соответственно, увеличение ее прибыльности, требует прозрачности при совершении финансовых сделок. Поэтому каждый должен принять для себя решение – хранить свое имя в тайне или активно заниматься развитием фирмы. При выборе первого варианта истинному владельцу бизнеса следует учитывать, что контролирующие органы все равно способны выявить его.
Автор #ВЗО. Молодой предприниматель, успел открыть несколько проектов разной степени успешности. Своим опытом и мнениями он делится с нашим сайтом. Он расскажет о том, что должен знать и делать начинающий бизнесмен, чтобы облегчить ведение своего дела и избежать возможных проблем.
[email protected] (18 оценок, среднее: 4.7 из 5)
Бенефициар: кто это такой простыми словами
Прежде всего в ведении современного бизнеса, широко распространена практика утверждения несколько учредителей – соучредителей. Они имеют равные права в рамках владения предприятием. Например, принимают непосредственное участие в решение вопросов любого характера. В этой статье мы подробно расскажем, кто такой бенефициар, описав тему простыми словами.
Собственник или совладелец?
Из предисловия можно уловить, что на самом деле, трактовка данного термина очень проста. Бенефициар – это по сути долевой собственник, который имеет определённую долю в той или иной фирме. Бенефициарный собственник является полноправным совладельцем юридического лица, она же фирма.
В спектр прав бенефициара входит непосредственное участие в решение кадровых, финансовых и других вопросах, которые имеют прямое или косвенное воздействие на дееспособность фирмы. Они вправе распоряжаться средствами, которые есть на счетах компании. Оформлять займы в день обращения на нужды фирмы.
Банк бенефициар: кто это
Пора выяснить, кто такой банк бенефициар и какие у этого учреждения функции. Как известно, любое понятие имеет свои категории, группы и подвиды. Не обошлось и здесь. Итак, банк, выступающий в роли бенефициара – это коммерческое учреждение, которое, прежде всего, представляет права самого соучредителя.
Его основными задачами является контроль за финансовыми операциями бенефициара и полное в том числе юридическое обслуживание совладельца компании. К примеру, если соучредителю фирмы положены льготы с прибыли, задача банка, оперативно выяснить, что относится к льготам, касаемо данной ситуации и предоставить бенефициару всю необходимую поддержку и сопровождение при получении этих средств.
Выгодоприобретатель организации: кто это
Наверное уже многим понятно, что означает бенефициар компании. Нам остаётся лишь рассказать предысторию происхождения самого понятия. Само слово бенефициар вошло в российский толковый словарь менее 10 лет назад. В связи с мерами борьбы с терроризмом и выводом денежных средств, заработанных незаконным путём. До этого, подобные специалисты назвались аффилированными лицами.
Как уже было сказано ранее, бенефициар как правило есть в компании, которая имеет несколько владельцев. Предприятия, прибыль которых постоянно делиться между учредителями, поэтому оно будет иметь физическое лицо, которое распоряжается прибылью.
Практическое применение бенифициара
Как правило, в таких специалистах нуждаются большие корпорации, которые имеют ряд спонсоров. Так же получающие дивиденды и выпускающие собственные пакет акций. Конечно, к таким фирмам не относятся те, которые существуют за счёт лояльности банков, дающих деньги в долг учредителям. Которые не в состоянии покрыть даже первичные расходы.
В заключение, это понятие довольно новое в нашей стране, но уже устойчиво утвердившиеся в отрасли ведения бизнеса. Это нельзя назвать полноценной профессией, скорее вид деятельности. Но, как ни странно, подобный специалист имеет прямой доступ ко всем средствам компании и имеет, не последнее мнение в решении любых вопросов компании.
«Сбер», бенефициар ребрендинга — Ведомости
Ребрендинг Сбербанка еще продержится какое-то время в топе обсуждаемых событий, пополняя коллекцию мемов и шуток в социальных сетях. Можно сказать, что презентация, проведенная Германом Грефом, – апогей российской эпидемии ребрендинга, интенсивность которой нарастала с середины нулевых. В случае со «Сбером» она вылилась не просто в смену логотипа крупнейшего банка страны, но фактически в объявление о трансформации финансового института в цифровую компанию. Мол, теперь «Сбер» конкурирует не с ВТБ, Альфа-банком или «Тинькофф банком», а с «Яндексом», Mail.ru, а то и самими Amazon и Google. Такого масштаба заявку сложно найти даже в мировой практике. И дело тут, конечно, не в логотипе с градиентом, отрыве слова «банк» и галочке, которым сетевые остряки посвящают свои опусы. Интересна маркетинговая суть происходящего.
Еще в начале 2000-х, когда в России только начиналась волна ребрендингов, стало понятно, что для них есть только две причины. Первая – сильно изменилась компания, и об этом нужно сообщить рынку. Вторая – сильно изменился рынок, и бренду нужно к нему адаптироваться. Что в случае со Сбербанком?
Несомненно, Сбербанк очень сильно изменился за последние 10–15 лет, сколько бы ни критиковали разрыв между видением Грефа и реальностью на местах. Учитывая тяжелое наследие прошлого и масштаб бизнеса, который удалось развернуть, изменение беспрецедентное. Пожалуй, из старых советских компаний еще лишь «Аэрофлоту» удалось преобразование такого уровня. Но Сбербанк не просто стал другим банком, он проник и в другие сферы и тем самым увеличил свое присутствие в жизни людей, а также стал желанным местом работы для многих молодых специалистов.
Клиент Сбербанка тоже меняется, хотя это и долгий процесс. На смену старорежимным бабушкам, сжимающим в руках сберкнижку, приходят новые пенсионеры со смартфонами, аккаунтами в соцсетях и картой в Apple Pay или Google Pay. Молодые ипотечные заемщики привязываются к банку на долгие 20–25 лет, а многие компании малого и среднего бизнеса в регионах выбирают именно Сбербанк не из-за большой сети отделений, а именно из-за широкого выбора цифровых сервисов. Выпускники школ и студенты уже не знают того Сбербанка 90-х, посещение которого для клиента почти всегда было изрядным стрессом.
Так что ситуация отвечает обоим указанным требованиям к ребрендингу – и Сбербанку было что предъявить рынку, и рынок изменился достаточно, чтобы это новое оказалось востребованным. Смена образа, причем радикальная, напрашивалась уже пару лет.
При этом наиболее успешными ребрендингами в России оказались именно те, которые больше всего подвергались критике и насмешкам. Сколько было разговоров про «яйцо» МТС и код авиакомпании S7, но теперь без этих образов сложно представить российский рынок. Залогом успеха новоявленной цифровой компании все же будет стабильность лидерства как минимум 3–5 лет, а главным козырем в рукаве, несмотря ни на что, останется пресловутая «карта «Сбера» в кармане рядового россиянина.
Основные термины и понятия / ПромТрансБанк
Гарант — банк, иное кредитное учреждение либо страховая организация;
Принципал — лицо, которое в обеспечиваемом гарантией обязательстве выступает в качестве должника;
Бенефициар — кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству.
Статья 368. Понятие банковской гарантии
В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Статья 369. Обеспечение банковской гарантией обязательства принципала
1. Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).
2. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.
Статья 370. Независимость банковской гарантии от основного обязательства
Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.
Статья 371. Безотзывность банковской гарантии
Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное.
Статья 372. Непередаваемость прав по банковской гарантии
Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.
Статья 373. Вступление банковской гарантии в силу
Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.
Статья 374. Представление требования по банковской гарантии
1. Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.
2. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.
Статья 375. Обязанности гаранта при рассмотрении требования бенефициара
1. По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами.
2. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.
Статья 376. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара
1. Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока.
Гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.
2. Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.
Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.
Статья 377. Пределы обязательства гаранта
1. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.
2. Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.
Статья 378. Прекращение банковской гарантии
1. Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:
1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.
Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1, 2 и 4 настоящего пункта, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.
2. Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.
Статья 379. Регрессные требования гаранта к принципалу
1. Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.
2. Гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, если соглашением гаранта с принципалом не предусмотрено иное.
Банковская гарантия – что это и как получить
В современных экономических условиях при заключении крупных сделок, в том числе для государственных и муниципальных нужд, используется удобный финансовый инструмент — банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта.
Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой, которая выплачивается финансово-кредитным учреждением в том случае, если клиент не выполняет договорные обязательства, связанные с оплатой. Банковская гарантия — удобный способ обеспечения, позволяющий компенсировать убытки одной из сторон контракта в случае невыполнения обязательств, с другой стороны. Попросту говоря, это документ, по которому банк обязуется оперативно погасить задолженность перед тем, кому эти деньги положены.
В банковской гарантии заинтересованы те, кто намеревается принять участие в тендере или совершить крупную покупку. Наличие банковской гарантии свидетельствует о серьезности намерений и добросовестности компании.
Допустим, щебеночный карьер намеревается приобрести у завода дробилку. Но достаточная сумма денег у завода появится после летнего сезона. Руководитель обращается к заводу-изготовителю с просьбой об отсрочке платежа, гарантируя оплату гарантией банка. Завод соглашается, понимая, что деньги за дробилку он в любом случае получит или от карьера, или от банка.
Участники процесса
В процедуре оформления банковской гарантии выступают три стороны:
- принципал;
- бенефициар;
- гарант.
Сложные юридические термины имеют вполне понятное определение:
- Принципал — клиент, обращающийся в кредитное учреждение за гарантией и оплачивающий комиссию за услуги. К примеру, предприниматель стал победителем тендера на ремонт муниципальной дороги. При подписании контракта он обязан предоставить гарантию, что выполнит работу надлежащим образом, в полном объеме и в указанный срок. Предприниматель, купивший гарантию у банка, является принципалом.
- Бенефициар — компания, которая гарантировано от банка получит денежные средства в том случае, если принципал нарушил договорные обязательства. Если в процедуре госзакупок бенефициаром всегда является заказчик, то в других сделках может быть, кроме того, исполнитель и подрядчик, не только покупатель, но и продавец.
В вышеуказанном примере бенефициаром является муниципалитет. Если предприниматель не уложится в срок, то администрация города обратиться в банк и получит материальную компенсацию по выданной гарантии.
Бенефициаром может быть организация, выполняющая работы по договору подряда. К примеру, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство типографии. На этапе подписания договора у заказчика не оказалось в достаточном объеме денег, поэтому подрядчик дал согласие выполнить работу при условии отсрочки оплаты на полгода — под банковскую гарантию. Если в указанный срок заказчик не погасит долг, то подрядчик получит свои деньги от банка, выдавшего гарантию.
- Гарант — банк, входящий в реестр Минфина, выдавший письменное обязательство, гарантирующее оплату бенефициару в том случае, если принципал не выполнит условий договора.
Кроме банков в список организаций, имеющих право выдавать независимые банковские гарантии, в 2015 году были добавлены любые кредитные или коммерческие предприятия. Гарантия стала именоваться независимой, то есть независящей от обязательств по контракту. По-прежнему гарантом являются исключительно банки при заключении договоров, связанных с госзакупками, таможенными и налоговыми ведомствами.
Условия банковской гарантии
Вне зависимости от того, оформлена банковская гарантия на бумажном носите или это электронная банковская гарантия, требования к документу на основании Закона № 44-ФЗ одинаковые. Документ должен содержать:
- Дату выдачи и период, в течение которого соглашение сохраняет юридическую силу.
- Юридическое название организаций — участников процесса.
- Размер суммы, подлежащей уплате гарантом, или порядок определения и расчета этой суммы.
- Обязательства принципала, обеспеченные гарантией.
- Обязанность гаранта об уплате неустойки при просрочке оплаты.
- Условия, при выполнении которых должны быть выплачены деньги.
Только при соблюдении всех условий гарантия признается действительной. Во избежание получения отказа по БГ от банка, необходимо внимательно читать формулировки документа, составленные кредитным учреждением.
Кредиты от банка Пойдем — Первый добрый банк
Дополнительные условия
Документ, оформленный:
- на бумажном носителе должен быть подписан, скреплен печатью, прошит, а листы пронумерованы;
- на электронной носителе, должен быть подписан электронной подписью, лица, уполномоченного банком.
Банковская гарантия должная быть внесена в реестр банковских гарантий, размещенный в Единой информационной системе (ЕИС). Пока ЕИС работает в тестовом режиме, для размещения информации используется официальный сайт — www.zakupki.gov.ru.
Условия при госзакупках
Если документ используется при заключении государственных контрактов, то обязательными считаются следующие условия:
- Гарантия, выданная заказчику банком, должна быть безотзывной. То есть после заключения контракта, расторгнуть договор с банком или внести изменения в документ — нельзя.
- Банк-гарант обязуется выплатить неустойку за каждый день нарушения сроков платежа в размере 0,1% от общей суммы гарантии.
- Обязанность банка по погашению задолженности считается выполненной со времени зачисления денег на расчетный счет заказчика.
- Участник-победитель тендера после того, как заключит контракт, заключает договор с банком на предоставление банковской гарантии по обязательствам на основании заключенного госконтракта.
- Расходы, связанные с перечислением денег, ложатся на банк-гарант.
Бенефициар вправе поставить условие о том, что при задержке суммы в течение определенного времени он может списать деньги со счета банка без распоряжения владельца. Если банк не учтет дополнительные требования и не включит их в гарантию, то участник будет не допущен к торгам.
Документы, которые необходимо приложить к требованию о выплате БГ
Одновременно с требованием о погашении долгового обязательства, бенефициар направляет в банк пакет документов, состоящих из:
- обоснованного расчета суммы;
- платежного поручения, свидетельствующего о том, что бенефициар вернул принципалу предоплату — если возврат аванса обеспечивается гарантией;
- документа, подтверждающего факт наступления гарантийного случая;
- документа, подтверждающего полномочия должностного лица, подписавшего документ, фиксирующий потребности.
В банковскую гарантию запрещается включать:
- Требования о предоставлении банку-гаранту:
- судебных решений, доказывающих неисполнение обязательств;
- отчета об исполнении контракта;
- дополнительных документов, не включенных в обязательный Перечень по 44-ФЗ.
- Положения о праве банка отказывать в удовлетворении требования о платеже в случае непредставления уведомления о нарушении исполнителем условий договора.
Как выглядит банковская гарантия
Банковская гарантия не может быть заключена в устной форме. Это всегда документ, напечатанный на фирменном бланке организации, выступающей в роли гаранта. По форме — это стандартный договор, обязательное подписание которого со стороны банка. Подписи со стороны принципала и бенефициара допускаются, но не являются обязательными.
Виды
Виды банковских гарантий подразделяются в зависимости от конечной цели получателя:
- Тендерная используется при госзакупках и регулируется законами: № 44-ФЗ и № 223-ФЗ, гарантируя соблюдение участником условий конкурса и выполнения, взятых на себя обязательств.
- Платежная используется при получении рассрочки платежа, гарантируя оплату при нарушении сроков или задолженности со стороны должника.
- Таможенная используется при таможенном оформлении товара, гарантируя оплату в ситуациях, установленных налоговым законодательством.
- Выполнения компенсирует финансовые убытки заказчика в том случае, если исполнитель недобросовестно исполняет условия контракта.
- Возврат платежа гарантирует выплату кредитору при задолженности заемщика.
Преимущества
Хотя банковская гарантия предполагает расходы, клиентам выгодно ее использование. Прежде всего потому, что этот финансовый инструмент позволяет:
- не извлекать денежные средства из оборота;
- не предоставлять залог или поручительство.
Гарантия позволяет бенефициару быть уверенным в том, что он оперативно и без волокиты получит деньги, не вступая в спор с принципалом. Достаточно выполнить единственное условие — представить необходимый пакет документов.
Гарантия стимулирует исполнителя к качественному и своевременному исполнению взятых обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности исполнителя.
Принцип работы гарантии
Обеспечение банковской гарантии
Выступая в роли гаранта, банк рискует финансами. Ведь перечислив сумму по гарантии, банк может не компенсировать свои убытки, ввиду того что принципал, попав в сложную финансовую ситуацию, не сможет вернуть гарантийную сумму в полном объеме.
Чтобы обезопасить себя, банк вправе запросить у исполнителя обеспечение в виде:
- недвижимости;
- транспортного средства;
- оборудования;
- товаров;
- ценностей.
В качестве гарантии возврата долга может выступать поручительство другой финансово состоятельной фирмы или благонадежного предпринимателя. Чаще всего обеспечение требуется в том случае, если финансовая история исполнителя выглядит ненадежной.
Залог останется не востребованным банком, если контракт будет успешно выполнен и гарантию выплачивать будет не нужно. Если условия договора будут нарушены и банк компенсирует убытки заказчика гарантированной суммой, то исполнитель вынужден вернуть банку определенное количество денег или отдать залог в счет погашения долга.
Возникает резонный вопрос о том, почему нельзя предоставить залог непосредственно бенефициару и не оформлять гарантию? Прежде всего потому, что не все бенефициары в силу объективных причин готовы к длительным судебным разбирательствам и взаимодействиям с институтом судебных приставов. А банки имеют штат работников готовых работать с залоговым имуществом и заниматься взысканием долгов.
Этапы оформления
Выбор гаранта
Принципал, опираясь на собственные представления, выбирает банк-гарант, учитывая пожелания бенефициара. Путей решения несколько, можно:
- обратиться в банк, в котором уже открыт расчетный счет;
- выбрать подходящий на сайте www.zakupki.gov.ru;
- обратиться к услугам брокера.
Сравнить условия банковских гарантий в банках вашего города
Работа с документами
Выбрав банк, необходимо запросить перечень документов, необходимых для получения банковской гарантии. Каждое кредитное учреждение составляет собственный перечень.
Рассмотрение заявки
Банк, получив заявку о выдаче гарантии и необходимый пакет документов, в течение определенного срока — от нескольких часов до нескольких дней — примет решение. В случае положительного решения, заявителю предлагается:
- оплатить счет за комиссию;
- заключить договор.
Заключение договора
До момента выдачи гарантии гарант и принципал заключают договор с указанием:
- условий гарантии;
- стоимости комиссии за услуги, предоставляемые банком;
- компании — бенефициара.
Стоимость банковской гарантии
Следующий этап — оплата банковской гарантии. Как правило, комиссионный платеж за выдачу документа составляет в среднем от 2,5 до 5 процентов от суммы. На размер стоимости влияет:
Кредит «Простой и удобный» от 6.1% для заёмщиков с хорошей КИ.
- протяженность периода действия документа;
- размер гарантийной суммы;
- степень риска платежа.
Выдача банковской гарантии
Гарантия вступает в законную силу с момента ее выдачи одному из участников процесса. Бенефициар получает документ через посредничество принципала или напрямую от банка-гаранта.
Использование банковской гарантии
Требование оплатить гарантию
В случае неисполнения договорных обязательств со стороны принципала, бенефициару достаточно отправить банку-гаранту требование, приложив необходимые документы. Банк обязан произвести оплату вне зависимости от того, что обязательство фактически исполнено или исполнитель утверждает, что оно исполнено.
Действия банка после получения гарантии
После того, как банк получил требование, он:
- уведомляет принципала, путем отправки копии требования и документов;
- рассматривает требование и корректность оформления документов;
- перечисляет деньги.
Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии
Принципал обязан вернуть банку деньги, которые были выплачены бенефициару по гарантии только в том случае, если бенефициаром документы были оформлены верно.
Ответственность бенефициара
В том случае, если бенефициар ввел в заблуждение банк о ненадлежащем исполнении договора принципалом и потребовал заплатить по гарантии, принципал вправе требовать возмещения.
Как проверить в реестре гарантий
Внести информацию о гарантии для госзакупок в информационную базу должен банк, представив принципалу выписку из реестра. Получить доступ и проверить гарантию в электронном реестре банковских гарантий могут исключительно гарант и бенефициар.
Подтверждение банковских гарантий, оформляемых для налоговой или таможенной служб, необходимо запрашивать в указанных ведомствах.
Возврат банковской гарантии
Гарантию не нужно возвращать банку, если:
- она оформлена для закупок за счет средств государственного бюджета;
- срок действия ее истек.
Если в тексте особо указано о необходимости возврата гарантии в случае истечения срока ее действия, необходимо осуществить возврат документа. Возврат будет означать, что необходимость в гарантии отпала и банк освобожден от обязанности производить по ней оплату.
Банковская гарантия, что это простыми словами, для чего нужна и как работает финансовая гарантия
Автор: Д. Устинов
14.07.2019
Простыми словами, банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму какой-либо из сторон договора, если третья сторона этого договора не выполнит свои обязательства. Средний вариант между кредитом и страховкой.
Развитие законодательства в области закупок товаров, работ и услуг диктует применение различных мер, которые побуждают контрагентов исполнять принятые на себя обязательства надлежащим образом.
Одной из таких мер является предоставление банковской гарантии. Институт банковской гарантии имеет широкое применение не только в российском, но и в международном коммерческом обороте. Унифицированные правила Международной торговой палаты содержат ряд положений о БГ, в частности в них сказано, что тексты самих банковских гарантий, как и другие документы, связанные с ней, должны быть ясными, точными и исключать спорные моменты.
Статья 368 ГК РФ дает такое определение: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».
Иными словами, банковская гарантия – это обязательство одного лица (гаранта) заплатить другому лицу (бенефициару) сумму штрафных санкций или неустойку в случае неисполнения третьим лицом (принципалом) своих обязательств по договору, заключенному между принципалом и бенефициаром за определенное вознаграждение. Выдача банковской гарантии является результатом удовлетворения гарантом просьбы принципала о выдаче банковской гарантии (ст. 368 ГК). Основанием для выдачи банковской гарантии служит именно просьба принципала.
Принципалом и бенефициаром могут выступать любые физические или юридические лица, обладающие в соответствии с действующим законодательством гражданской правоспособностью, которые являются участниками гражданско-правовых отношений.
Гарантом может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, как правило, коммерческая структура, осуществляющая свою деятельность для получения прибыли. Для организаций, выступающих в роли гаранта, банковская гарантия является одним из наиболее конкурентоспособных продуктов на рынке финансовых услуг. Не смотря на то, что банковская гарантия выдается в интересах бенефициара, обязанность оплатить вознаграждение гаранту лежит на принципале.
Возможность предоставления банковской гарантии закреплена и за страховыми компаниями. Но в настоящее время страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют подобных услуг и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно и логично адресует потребителя не к страховщикам, а к банкирам.
При этом для получения банковской гарантии можно обращаться к посредникам.
Ознакомьтесь с особенностями применения банковской гарантии в контрактной системе и при осуществлении закупок в соответствии с законом №223-ФЗ.
Банковская гарантия имеет сходство с такими институтами гражданского права, как поручительство, кредитование и страхование, но вместе с тем существуют и отличия, отводя институту банковской гарантии отдельное место в системе гражданско-правовых отношений.
Поручительство и банковская гарантия по своей сути не очень сильно отличаются друг от друга как меры обеспечения исполнения обязательств. Их основная разница состоит в том, что в результате заключения договора поручительства кредитор может потребовать исполнения обязательств по договору и от должника, и от поручителя, причем исполнение этих обязательств может быть потребовано как в натуре, так и в денежном эквиваленте.
Банковская гарантия предусматривает только денежный эквивалент обеспечения обязательств по договору. При поручительстве не возникает отношений между поручителем и должником, в то время как с кредитором они оба находятся в обязательных отношениях, поручитель берет на себя обязанность отвечать за исполнение обязательств порученного (должника) перед кредитором.
После заключения договора поручительства должник и поручитель будут выступать как солидарные должники, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. В случае с банковской гарантией гарантом не принимается во внимание состояние первичного обязательства, но проверяется формальное соответствие фактов, изложенных в условиях банковской гарантии. При оформлении отношений по банковской гарантии участие бенефициара совсем не обязательно, хотя чаще всего данное условие является одним из его требований. Принципал не принимает участия в гарантийных отношениях, однако банковская гарантия выдается по его заявлению и за его счет.
При распределении ответственности обязательство гаранта напрямую не зависит от первичного обязательства. Ответственность финансового учреждения ограничивается суммой, оговоренной в гарантии (ч. 1 ст. 377 ГК РФ). Выплата денежных средств в объеме, предусмотренном гарантией, означает прекращение её действия независимо от того, удовлетворены ли все требования бенефициара и компенсированы ли все понесенные им в первичном обязательстве убытки.
Отказ гаранта от выплаты может быть аргументирован только следующими обстоятельствами:
- требование поступило по окончании срока действия банковской гарантии;
- обстоятельства, на которые ссылается бенефициар либо приложенный им пакет документов, не удовлетворяют условиям гарантии.
Банк может отозвать банковскую гарантию, если договор прямо это предусматривает. В других случаях отзыв или уменьшение суммы обеспечения невозможны. Принадлежащее бенефициару право требования может передаваться третьим лицам только если банковской гарантией это предусмотрено. Выплата гарантом средств бенефициару по вине принципала согласно ст. 379 ГК РФ предполагает появление у него права регрессного требования к последнему.
Банковская гарантия носит в себе признаки кредита, но в отличие от него не предполагает выдачу денежных средств как таковых, а представляет собой обязательство о выплате средств по законному требованию бенефициара и в этом состоит главное их отличие. При этом принципал не выступает стороной такой сделки как при кредитовании, но его действия (бездействие) могут быть условием для наступления права бенефициара потребовать от гаранта уплату денежной суммы, оговоренной банковской гарантией.
В зависимости от целей использования и разновидности гражданско-правовых отношений существует достаточно большое количество видов банковских гарантий.
Банковская гарантия является письменным обязательством. Письменная форма сделки предполагает составление одного документа, подписанного сторонами. В силу того, что гарантами являются юридические лица, имеющие в своем штате юридические аппараты, все их соглашения с принципалами совершаются в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ.
банков-корреспондентов и банков-посредников: понимание разницы
Банки-корреспонденты и банки-посредники: обзор
Банки-корреспонденты и банки-посредники выступают в качестве сторонних банков и используются банками-бенефициарами для облегчения международных переводов средств и расчетов по сделкам. Банк-получатель — это банк-получатель, в котором физическое или юридическое лицо имеет счет.
В обоих случаях физическое или юридическое лицо будет иметь счет в банке-эмитенте.Затем этот банк использует банк-корреспондент или банк-посредник для завершения процесса перевода средств из банка-эмитента в банк-получатель.
Различия между банками-корреспондентами и банками-посредниками непоследовательны. В зависимости от того, в какой точке мира находится владелец счета, банки-корреспонденты либо отличаются от банков-посредников, либо они могут быть типом банка-посредника, неотличимым от банков-посредников.
Ключевые выводы
- Банки-корреспонденты и банки-посредники выступают в качестве сторонних банков и используются для облегчения международных переводов средств и расчетов по сделкам.
- В процессе международного перевода или расчета денежных средств физическое или юридическое лицо имеет счет в банке-эмитенте; затем этот банк использует банк-корреспондент или банк-посредник для завершения процесса перевода средств из банка-эмитента в банк-получатель.
- Банк-получатель является банком-получателем перевода.
- Основное различие между банками-корреспондентами и банками-посредниками связано с количеством используемых валют; банки-корреспонденты обычно могут обрабатывать большее количество валют.
- В некоторых странах не может проводиться различие между ролями банков-корреспондентов и банков-посредников; в этих частях мира банки-корреспонденты представляют собой просто разновидность банка-посредника.
Банки-корреспонденты
Банк-корреспондент предоставляет услуги от имени другого банка, выполняя роль посредника между банком-эмитентом и банком-получателем. Отечественные банки часто используют банки-корреспонденты в качестве своих агентов за границей для завершения транзакций, которые либо начинаются, либо заканчиваются в зарубежных странах.
Банк-корреспондент может выполнять ряд транзакций от имени местного банка. К ним относятся выполнение банковских переводов, прием депозитов, работа в качестве агентов по переводу и согласование документов для другого банка.
Nostro и vostro — это латинские термины, используемые для описания банковского счета, который является общим для банка-корреспондента или банка-посредника и банка-получателя. Nostro означает наш, , а vostro означает ваш.
Банки-посредники
Банки-посредники выполняют ту же роль, что и банки-корреспонденты. Банк-посредник также является посредником между банком-эмитентом и банком-получателем, иногда в разных странах.
Банк-посредник часто требуется, когда международные банковские переводы осуществляются между двумя банками, часто в разных странах, которые не имеют установленных финансовых отношений.
Ключевые отличия
В U.S. и некоторых других странах иногда существует разграничение между конкретными ролями, которые выполняют банки-посредники и банки-корреспонденты.
Одно из различий заключается в том, что банки-корреспонденты часто несут ответственность за транзакции, в которых участвуют несколько валют. Например, если лицо, инициирующее перевод, находится в США и отправляет деньги кому-либо в Дании, банк-корреспондент будет нести ответственность за все транзакции от доллара США до датской кроны. Банк-корреспондент в Дании, работающий с иностранной валютой, будет собирать деньги для получателя.
Часто банки-корреспонденты расположены в странах, где обе валюты являются внутренними, но иногда банк находится в другой стране.
Банки-посредники отправляют наличные для завершения зарубежных транзакций, но транзакции проводятся только для одной валюты. Обычно в этом случае внутренний банк слишком мал для обработки международных переводов, поэтому он обращается к банку-посреднику.
Особые соображения
Электронные переводы — электронный метод отправки наличных денег другому физическому или юридическому лицу — очень распространены среди всех банков, но международные электронные переводы являются более дорогостоящими и более сложными для выполнения.
В некоторых частях мира, например в Австралии или странах-членах ЕС, банки, занимающиеся международными переводами, называются банками-посредниками. Между банками-посредниками и банками-корреспондентами не делается различий.
Большинство международных банковских переводов обрабатываются через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Если между банком-эмитентом и банком-получателем нет рабочих отношений, банк-отправитель может искать в сети SWIFT банк-корреспондент или банк-посредник, имеющий договоренности с обоими финансовыми учреждениями.Взаимодействие с другими людьми
Что такое банк-получатель?
Что такое банк-получатель?
Получатель — это человек, которому вы отправляете деньги, также известный как получатель. Бенефициаром может быть физическое или юридическое лицо.
Банк-получатель — это банк, в котором открыт счет, на который вы отправляете деньги. Итак, если вы отправляете деньги своему брату — вашему получателю, — который обслуживает Ситибанк в США, Ситибанк является банком-получателем.
Международные переводы банку-получателю — традиционные и современные альтернативы, в сравнении
Скорее всего, вы узнали о банках-получателях, потому что планируете отправить деньги другу или члену семьи.В этом случае вы также захотите узнать, как безопасно и эффективно производить платеж.
Начнем с примера: отправка 10 000 ринггитов на счет в США через традиционный банк по сравнению с Wise как современной альтернативой.
| Провайдер | Комиссия за перевод | Курсы обмена | Получатель получает |
|---|---|---|---|
| Maybank | USD10¹ | Курс обмена на 1 мес. .231857) ² | 2 316,25 долл. США Банки-посредники могут удерживать комиссию при обработке платежа |
| Wise³ | 57,25 ринггита | Реальный обменный курс (1MYR9 = 0,2349 долл. США) | 2 329,87 долларов США Отправить деньги |
(4 июня 2020 г., 04:49 GMT + 2)
Этот пример показывает, что всегда важно учитывать не только комиссию за перевод, но и предлагаемые курсы обмена.Комиссия Maybank за перевод может выглядеть дешевле, чем Wise, но с учетом обменного курса ваш получатель получит больше, потратив те же 10 000 ринггитов.
Также стоит отметить, что при отправке денег через обычный банк могут взиматься другие неожиданные сборы. Эти посреднические сборы взимаются другими банками, участвующими в обработке платежа — подробнее об этом позже.
Wise всегда предлагает реальный обменный курс без какой-либо наценки. Вы можете быть уверены, что оплачиваете только комиссию за перевод и ничего больше.
Отправляйте деньги за границу до 4 раз дешевле, чем в банках🚀
Как через банки осуществляются международные переводы — почему они медленные и дорогие
Традиционный процесс отправки международного платежа часто является сюрпризом для клиентов банка. Это не просто случай, когда ваш банк сообщает банку-получателю, что в пути есть деньги. Вместо этого платеж может пройти через несколько других банков, известных как банки-посредники или банки-корреспонденты, по пути к получателю.
Этот процесс, выполняемый с использованием сети SWIFT, похож на то, как вы потратите деньги на серию стыковочных рейсов, чтобы добраться до конечного пункта назначения. Это хорошо зарекомендовавший себя и безопасный способ, но не обязательно самый быстрый способ произвести платеж. Это также может стать дорогостоящим, поскольку банки-посредники могут взимать комиссию за ту роль, которую они играют в отправке вашего платежа в правильном направлении. Это может означать, что ваш получатель получит меньше, чем вы ожидаете.
Дешевая и разумная альтернатива: Wise
Прежде чем выбрать способ осуществления международного платежа, ознакомьтесь с несколькими вариантами, чтобы убедиться, что вы получите наиболее выгодную сделку.Хорошее место для начала — Wise.
Wise использует новый подход, который делает международные переводы быстрыми и дешевыми. Вместо того, чтобы передавать ваши деньги через ряд банков-посредников, Wise имеет банковские счета по всему миру. Таким образом, вы платите в свой местный банк здесь, в Малайзии, и интеллектуальная технология, лежащая в основе Wise, затем инициирует платеж с местного банковского счета Wise в стране назначения. На самом деле никакие деньги не пересекают границы, а это означает более низкие комиссии и более короткие сроки доставки.
С Wise вы можете отправлять деньги за границу из Малайзии в более чем 70 стран без скрытых комиссий, онлайн и через приложение.Вы также можете получить бесплатный мультивалютный счет, чтобы получать деньги из Великобритании, США, Австралии, Новой Зеландии и любой страны еврозоны, как если бы у вас там был локальный счет.
Для отправки денег с Wise ,
- Зарегистрироваться бесплатно
- Выберите сумму для отправки
- Добавьте банковские реквизиты получателя
- Подтвердите свою личность
- Оплатите перевод банковским переводом или дебетовой / кредитной картой
Вот и все! Вы можете отслеживать свой перевод в своей учетной записи, и получатель также будет уведомлен, когда перевод поступит им.
Присоединяйтесь к более чем 7 миллионам клиентов и получите более дешевый и быстрый способ отправлять деньги за границу. Из Малайзии вы можете отправлять деньги за границу в 4 раза дешевле, чем в банках.
Вот и все. Ответы на все вопросы вашего банка-получателя. Не забудьте взглянуть на несколько альтернатив перед отправкой международного платежа, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену, доступную для вашего перевода. Оцените Wise как отличный современный способ быстро и безопасно перевести деньги в банк получателя — и за небольшую плату.
Источники
- Майбанк | FAQ Иностранный телеграфный перевод
- Maybank Малайзия | Maybank2u
- Мудрый
Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов тем, с которыми она связана. Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации.Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.
AIARC> FAQ — Получатели, банки-посредники / корреспонденты и связанные с ними сборы
Что такое банк-получатель и банк-посредник / корреспондент?
Банк-получатель — это банк-получатель, в котором у вас открыт счет.Банк-посредник / корреспондент — это сторонний банк, используемый банком-получателем для облегчения международного перевода и расчета денежных средств.
Почему в процессе используется так много разных типов банков?
Банки не обязательно имеют прямые отношения друг с другом. Таким образом, они используют банки-посредники как средство нахождения отношений, выступая в качестве брокеров для транзакций.
Если ваш банк расположен за пределами США, по закону США вы должны использовать банк-посредник / корреспондент, поскольку AIARC выплачивает зарплату в США.С. долларов. Чтобы обеспечить ускоренные платежи, обратитесь к представителю вашего банка в отделе банковских переводов и получите правильную информацию о банке-посреднике / корреспонденте.
Неверная информация о банке-посреднике / корреспонденте может задержать банковский перевод на срок до трех месяцев. Очень важно найти банк с самыми прямыми отношениями — как правило, с более крупными международными банками.
Какие комиссии взимаются? Сколько можно заряжать?
Ваши банки-посредники или банки-получатели могут взимать дополнительные комиссии за входящие комиссии за перевод, конвертацию валюты, комиссии, обслуживание и т. Д.Комиссии варьируются в зависимости от услуг, которые вы получаете, и отношений, которые ваш банк-получатель поддерживает со своими банками-посредниками.
Убедитесь, что вы выбрали лучший банк, который соответствует вашим потребностям. Например, если вам требуется немедленный доступ к своим средствам, вам может потребоваться использовать более крупный международный банк для обработки. Однако более крупный международный банк может взимать более высокие комиссии, чем местный банк меньшего размера.
Взимает ли AIARC эти сборы за обработку платежной ведомости?
№Эти комиссии взимаются банками-получателями / посредниками. Эти сборы могут включать входящий перевод, конвертацию валюты, комиссию, обслуживание и так далее. Ответственность за эти сборы несет участник, а не AIARC.
Повторяю еще раз, важно, чтобы вы нашли лучший банк, который соответствует вашим потребностям. В некоторых случаях самые низкие комиссии могут быть не лучшим вариантом, поскольку у небольших местных банков могут быть значительные задержки при переводе. Как упоминалось ранее, в некоторых случаях участнику требовалось до трех месяцев, чтобы получить свои средства.
Как я могу заранее узнать, сколько мой получатель и банки-посредники / корреспонденты будут взимать с меня, чтобы получить мою зарплату?
Вам следует связаться со своим банком-получателем, чтобы узнать, будут ли с вас взиматься какие-либо комиссии за получение банковского платежа из США. Ваш банк сможет предоставить вам более подробную информацию и помочь вам выбрать лучший банк-посредник, соответствующий вашим потребностям.
Правила для получателя банковского счета — FindLaw
Создано группой юридических писателей и редакторов FindLaw | Последнее обновление 3 марта 2021 г.
Создание плана недвижимости может показаться утомительной работой, связанной со сложной бумажной работой.Итак, вы откладываете процесс, пока у вас не будет больше времени. Хорошая новость в том, что есть простой и быстрый способ начать работу. Вы можете выбрать получателя банковского счета, следуя нескольким простым правилам.
Эта бесплатная услуга превратит ваши учетные записи в тип неформального траста, обычно называемый счетом с оплатой в случае смерти (POD). Ваше финансовое учреждение может предоставить вам форму для каждой учетной записи. Человек, которого вы решите унаследовать свою учетную запись, называется бенефициаром.После вашей смерти получатель счета может немедленно потребовать владение аккаунтом.
Прежде чем настраивать учетную запись, давайте более подробно рассмотрим правила получения банковских счетов.
Кто может быть получателем счета?
Вы отвечаете за определение получателя счета. Это может быть кто угодно, от вашего лучшего друга в школе до ваших детей. Вы даже можете назначить нескольких бенефициаров для одной учетной записи и выбрать процент, который получает каждый человек.Некоторые финансовые учреждения могут потребовать номер социального страхования вашего получателя. Так что вам, вероятно, придется обсудить свой выбор с предполагаемым бенефициаром.
Благотворительные группы и некоммерческие организации могут выступать получателями банковских счетов. Вы должны быть уверены, что выбранная вами группа признана Налоговой службой благотворительной организацией. Корпорации, партнерства и компании с ограниченной ответственностью не могут быть назначенными вами бенефициарами.
Если обстоятельства в вашей личной жизни изменятся, обязательно обновите получателя счета.Если вы не будете осторожны, вы можете непреднамеренно оставить деньги своему бывшему супругу. Если ваш бенефициар умирает раньше вас, активы счета становятся частью вашего имущества и подлежат распределению в соответствии с условиями вашего завещания.
Какие права есть у получателя счета?
Пока вы живы, ваши аккаунты — ваша личная собственность. Вы можете потратить деньги, закрыть свой счет или сменить получателя. Ваша учетная запись будет работать так же, как и до назначения получателя. Бенефициар не имеет прав на вашу собственность до тех пор, пока вы не пройдете.Единственное отличие, которое вы можете заметить, заключается в том, что ваша учетная запись упоминается как «доверительная» или учетная запись ITF.
Когда получатель счета может потребовать активы счета?
После вашей смерти получатель имеет право забрать любые деньги, оставшиеся на вашем счете. Им просто нужно пойти в банк, предъявив удостоверение личности и заверенную копию свидетельства о смерти. У банка будет копия заполненной вами формы с указанием получателя.
Банк предоставит новому владельцу счета несколько дополнительных форм, и им будут переведены деньги.Не ждать завещания. По законам вашего штата может потребоваться короткий период ожидания, и кредиторы могут иметь право погасить окончательные долги.
Почему нужно выбирать получателя банковского счета?
Аккаунт POD — популярный метод избежания завещания и быстрой передачи собственности. После вашей смерти все ваши активы, которые не находятся в доверительном управлении или иным образом предназначены для передачи вне завещания, будут распределены под надзором суда. Юридический процесс завещания может занять месяцы или даже годы.В это время ваши близкие не имеют доступа к предназначенному для них имуществу.
Когда вы даете имя учетной записи, не становится частью вашего имущества после вашей смерти. Он передается бенефициару и становится его личной собственностью.
Если у вас остались вопросы, получите бесплатный обзор дела
Вы много работали всю свою жизнь, и вы хотите знать ваше имущество надлежащим образом распределены, когда придет время. Работа с опытным адвокатом может гарантировать, что ваш план недвижимости соответствует вашим долгосрочным целям.Сделайте первый шаг в планировании своего будущего и получите бесплатное рассмотрение дела.
Спасибо за подписку!
Информационный бюллетень FindLaw
Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизньИнформационный бюллетень FindLaw
Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь Введите свой адрес электронной почты, чтобы подписаться Введите ваш адрес электронной почты:§ 4A-405.ОПЛАТА БАНКОМ БЕНЕФИЦИАРА БЕНЕФИЦИАЛУ. | UCC — Единый коммерческий кодекс
(a) Если получатель банк кредитует счет получателя платежное поручение, оплата обязательства банка согласно Разделу 4A-404 (a) происходит, когда и в той мере, в какой (i) бенефициар уведомлен о праве на отзыв кредита, (ii) банк правомерно применяет кредит к долгу бенефициара или (iii) средств в отношении заказа иным образом предоставляются бенефициару банк.
(b) Если получатель банк не кредитует счет получателя платежное поручение, время оплаты обязательства банка в соответствии с Разделом 4A-404 (а) происходит, регулируется принципами закона, которые определяют, когда обязательство выполнено.
(c) За исключением случаев, указанных в подразделах (d) и (e), если платит банк получателя получатель платежа заказ при условии платежа или согласия бенефициара банк имеет право взыскать платеж с получателя если банк не получил оплату заказа, условие к оплате или соглашение не подлежит исполнению.
(d) Перевод денежных средств Системное правило может предусматривать, что выплаты получателям средств переводы, сделанные через систему, являются временными до момента получения платежа банком получателя платежа заказ принят. Банк получателя, совершающий платеж, является временным согласно правилу имеет право на возмещение от бенефициара, если (i) правило требует, чтобы и бенефициар, и отправитель при условии уведомления о предварительном характере платежа до перевода средств инициируется, (ii) получатель, банк получателя и отправитель банк согласился соблюдать правило, и (iii) банк бенефициара выполнил не получить оплату принятого платежного поручения.Если получатель обязан вернуть платеж в банк получателя, прием платежа распоряжение банка получателя аннулировано и отправитель не платит перевода денежных средств получателю происходит в соответствии с Разделом 4A-406.
(e) Этот подраздел применяется к денежному переводу, который включает платеж поручение, переданное денежным переводом система, которая (i) распределяет обязательства между участниками на многосторонней основе, и (ii) имеет действующее соглашение о распределении убытков между участниками с целью предоставления средств, необходимых для полного погашения обязательств одного или несколько участников, не выполняющих свои расчетные обязательства.Если банк получателя при переводе денежных средств принимает платежное поручение, и система не может завершить расчет в соответствии с своим правилам в отношении любого платежного поручения при переводе средств, (i) акцепт банком получателя аннулирован и никто не имеет права или обязательство, основанное на акцепте, (ii) банк бенефициара имеет право взыскать платеж с получателя, (iii) нет платеж отправителем получателю происходит в соответствии с Разделом 4A-406 и (iv) в соответствии с Разделом 4A-402 (e), каждый отправитель перевода освобождается от обязательство оплатить свое платежное поручение в соответствии с Разделом 4A-402 (c), поскольку перевод средств не завершен.
Каков закон о назначении получателя для банковских счетов?
Большинство людей знают, что у них может быть банковский счет с несколькими подписывающими сторонами. В этой ситуации оба человека имеют доступ к средствам на счете. Однако обозначение получателя отличается. Вместо того, чтобы делиться учетной записью с другим владельцем учетной записи, создание такого типа обозначения является формой имущественного планирования, которая позволяет владельцу учетной записи оставить содержимое банковского счета близкому человеку или организации после их смерти.
Для счета с более чем одним подписывающим лицом, когда один человек умирает, другое лицо продолжает иметь доступ к средствам. С обозначением получателя только владелец счета имеет права на средства, пока они живы. Однако после смерти владельца счета получатель немедленно становится законным и законным владельцем счета.
Настройка и выбор бенефициаров
Финансовые учреждения обычно имеют официальную форму для определения получателя.Вы должны заполнить и подписать эту форму, а затем вернуть ее в банк, чтобы указать свое назначение. Как только вы соблюдаете эти требования, решение вступает в силу. Банковский счет становится подлежащим оплате в случае смерти, или POD, что означает, что счет становится подлежащим оплате получателю после смерти владельца счета.
При настройке этого типа учетной записи важно помнить, что вы можете указать более одного человека. Владелец счета может указать обоих своих детей в качестве равных бенефициаров.Тем не менее, владелец счета может также выбрать перечисление лиц в неравных количествах. Например, вы можете назначить основного бенефициара для получения 50 процентов средств и двух вторичных бенефициаров, каждый из которых получит по 25 процентов.
Распределение собственности по завещанию и через назначение бенефициара
Понимание важности указания получателя на банковских счетах является важной частью имущественного планирования. Если вы просто оставите все свое имущество близким в своем завещании, это может иметь непредвиденные последствия.Прежде чем имущество человека может быть распределено в соответствии с завещанием, документ должен пройти процедуру завещания. Во время завещания, которое может занять месяцы или даже годы от начала до конца, никакие активы не могут быть распределены.
Кроме того, перед распределением каких-либо активов назначенный исполнителем умершего лица должен оплатить все финансовые обязательства умершего лица, существующие на момент его смерти. Сюда входят налоги, долги и расходы. Когда деньги оставляются кому-то в завещании, деньги поступают этому человеку только тогда, когда после выполнения этих обязательств остаются деньги.
Но с указанием получателя средства немедленно становятся доступными указанному лицу. Нет необходимости ждать завершения процесса завещания перед переводом средств.
Если вы думаете о том, как распределить свои активы после смерти, помните, что вы можете избежать некоторых осложнений, связанных с завещанием, указав бенефициара для своих финансовых счетов. Сделав это заранее, вы устраните путаницу после смерти и предоставите своим близким более эффективный доступ к собственности, которую вы оставляете для них.
Эта часть сайта предназначена только для информационных целей. Содержание не является юридической консультацией. Утверждения и мнения являются выражением автора, а не LegalZoom, и не были оценены LegalZoom на предмет точности, полноты или изменений в законодательстве.
Информация о получателе
Информация о получателеИнформация о получателе
После заполнения информации о платеже вы готовы ввести информацию о получателе.
Вы можете отметить опцию сохранения информации о получателе для использования в будущем.
ПРИМЕЧАНИЕ. Мы рекомендуем вам сохранить информацию, чтобы ускорить последующие платежи этому получателю и обеспечить, чтобы такие будущие платежи отображались в вашей системе бухгалтерского учета под тем же именем и с любыми вашими внутренними ссылками.
- Заполните поля. Поля без звездочек можно оставить пустыми, но желательно заполнить информацию, особенно если вы решили сохранить информацию о получателе.
- В поле «Сделать EFT Payable to» введите имя получателя для платежа с использованием электронного перевода денежных средств или кредита ACH в точности, как указано получателем.
- В поле Знакомое имя введите уникальное имя, то есть имя, не идентичное никому из ваших бенефициаров.
- Выберите страну получателя.
- При выполнении платежа EFT или ACH выберите страну банка получателя из раскрывающегося списка Страна банка.
- Введите номер банковского счета или IBAN в зоне евро.
- Введите адрес SWIFT банка.
ПРИМЕЧАНИЕ. Нужна помощь с названием банка и адресами банка, включая адрес SWIFT или местный маршрутный номер? Воспользуйтесь бесплатной услугой «Найти банк». Если вы не видите эту опцию, отображаемую справа от поля страны банка, вы можете связаться с представителем службы поддержки клиентов Western Union Business Solutions, чтобы включить эту функцию для вашей бизнес-учетной записи.
Оплата: самый быстрый электронный платеж
Чтобы заказать EFT («банковский перевод»), выберите «Оплатить: самый быстрый электронный платеж» и укажите банковский маршрутный код:
.Код маршрутизации не требуется, если номер IBAN и код SWIFT указаны в поле «Информация о банке».
Если платеж осуществляется внутри США, укажите код маршрута ABA; для внутреннего платежа в другом месте, но за пределами еврозоны, укажите местный банковский маршрутный код.
Для электронного перевода денежных средств в канадский банк требуется маршрутный код местного банка. Если указанное отделение банка не имеет кода маршрутизации, но существует более одного отделения одного и того же банка в городе или в одной провинции, вы можете выбрать код маршрута из отделения с кодом маршрутизации.Укажите адрес указанного отделения банка в строках 1-3 адреса банка (при необходимости).
Оплата: электронный платеж по наименьшей стоимости
Заказ кредита ACH? Выберите «Оплата электронным платежом по наименьшей стоимости» и укажите маршрутный код местного банка.
Банк-посредник
Введите реквизиты банка-посредника, предоставленные вашим получателем.
ПРИМЕЧАНИЕ. При оплате по счету, выставленному вашим бенефициаром, счет должен содержать полную банковскую информацию, которую вы должны предоставить нам, в том числе информацию о банке-посреднике, если она необходима.Если информация от получателя недоступна, наши банковские эксперты могут изучить и ввести информацию. См. Следующий совет в этом разделе справки.
Автоматическое уведомление по электронной почте
Хотите, чтобы платформа GlobalPay GlobalPay отправляла автоматическое уведомление по электронной почте вашему получателю после того, как вы инициировали (оплатили) электронный платеж? Если да:
- Установите флажок Включить уведомление для инициирования электронного платежа.
- Укажите один или несколько адресов электронной почты, которые получатель предоставил вашей компании для таких уведомлений.
- Также выберите Язык уведомления из раскрывающегося списка.
Отправить заявку
- Перед тем, как отправить свою позицию, нажмите Ценовать, чтобы установить хотя бы начальный курс обмена иностранной валюты.
- Щелкните «Отправить запись».
ПРИМЕЧАНИЕ. Появилось ли сообщение об ошибке о том, что вам необходимо ввести информацию о банке-посреднике или другую информацию, связанную с банком, которая вам недоступна? Внизу страницы, слева от «Отправить заявку», вы увидите «Отправить для получения помощи в предоставлении банковской информации».Щелкните эту опцию. Обычно мы можем решить эту проблему. Если возникнет проблема, которую мы не сможем решить без вашей помощи, один из наших банковских специалистов свяжется с вами в обычное рабочее время.
- После короткой паузы количество товаров в поле ЗАКАЗ увеличится на единицу, а общая плата за обслуживание увеличится на плату за последний отправленный товар. Теперь вы можете выбрать:
нажмите «Ввод», чтобы ввести другой элемент,
нажмите «Обзор», чтобы просмотреть все элементы в вашем заказе (нажмите См. Подробности, , чтобы просмотреть сведения о каждом элементе),
нажмите Завершите, чтобы перейти на страницу «Завершить заказ», где вы указываете способ оплаты для своего заказа и отправляете заказ на утверждение или фиксацию, в зависимости от применимой модели утверждения, или
, нажмите «Отмена», чтобы удалить весь заказ, включая все позиции.
Вы нажали Готово? Вы можете продолжить, сообщив нам, как вы решите нам платить, заполнив записи на странице «Завершить заказ». Для получения дополнительной информации щелкните здесь.
После того, как вы инициируете свой заказ, заплатив нам, мы можем отозвать ваш заказ в случае спотовых платежей или в соответствии с вашим графиком будущих платежей. Для будущих платежей вы можете изменить / обновить дату выпуска через службу «Управление будущими платежами».
.
Добавить комментарий