Вложенные инвестиции: Что такое инвестиции? Способы финансовых вложений для физических лиц, как начать инвестировать физическому лицу?
ИнвестицииПремьер Инвест – страхование инвестиций в долларах и в рублях
Ваш единовременный взнос в программу инвестиционного страхования делится на две части:
- Первая часть взноса размещается в инвестиционные инструменты с фиксированной доходностью, такие как облигации федерального займа, депозиты крупных банков, что обеспечивает возврат всей суммы вложенных средств по окончании программы при любой экономической ситуации.
- Вторая часть взноса размещается в высокодоходные инвестиционные инструменты, например:
- акции стабильно прибыльных компаний развитых стран,
- диверсифицированный портфель активов, включающий ценные бумаги крупных компаний,
- инвестиции в недвижимость
- в экономику развитых и наиболее быстро развивающихся стран) согласно выбранной вами стратегии,
- что позволяет получить доход за счет роста фондового рынка
По окончании программы вы получаете 100% вложенных средств и инвестиционный доход*.
При досрочном расторжении договора инвестиционного страхования жизни страхователю возвращается выкупная сумма** и накопленный инвестиционный доход (при наличии).
Более подробная информация об условиях страхования, порядке и условиях выплаты страхового возмещения по ссылке.
*На средства, вложенные в инвестиционное страхование жизни, не распространяются гарантии в рамках системы страхования вкладов физических лиц. Страховая программа «ПРЕМЬЕР ИНВЕСТ» предоставляется ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (бренд «Росбанк Страхование»), www.rosbankinsurance.ru. Лицензии на осуществление страхования СЖ № 4079 и СЛ № 4079, выданы Банком России бессрочно. ПАО РОСБАНК не является стороной по договору инвестиционного страхования жизни и действует от имени и за счет ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в соответствии с Агентским договором. По окончании программы вы получите 100% вложенных средств за счет выплаты страхового возмещения, а также инвестиционный доход. Наличие инвестиционного дохода не гарантировано, его размер зависит от финансового результата выбранной вами стратегии. Отзыв лицензии у Страховщика влечет прекращение договора страхования по истечении пяти календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии.
В этом случае страхователь в соответствии с п. 4.1 ст. 32.8 Закона «Об организации страхового дела» вправе получить выкупную сумму по договору инвестиционного страхования жизни. Размер и сроки страховой выплаты являются обязательствами страховой компании и фиксируются в договоре страхования.
**Размер выкупной суммы (% от суммы уплаченных страховых взносов клиента) зависит от срока полиса и года его расторжения. Для трехлетних полисов: 1-й год – 75%, 2-й год – 80%, 3- й год -90%; для четырехлетних полисов: 1-й год — 70%, 2-й год-75%, 3-й год — 80%, 4-й год — 90%, для пятилетних полисов: 1-й год – 65%, 2-й год – 70%, 3-й год -75%; 4–й год – 80%; 5–й год — 90%.
С текстом Договора страхования жизни по программе «ПРЕМЬЕР ИНВЕСТ» вы можете познакомиться по ссылке
Инвестиционное страхование жизни — Программы ИСЖ от «БКС Страхование жизни»
Купонные продукты
01
Позитивный сценарий
Стоимость каждого из базисных активов выше, чем соответствующий купонный порог.
- Выплачивается купон
- В конце срока действия договора возвращается гарантированная сумма
На дату размещения средств первоначальные значения активов фиксируются как стартовое значение (купонный порог). Далее, каждые 12 месяцев (включая дату погашения) проводится наблюдение условий для выплаты инвестиционного дохода.
Показать полностью…
Инвестиционный доход начисляется ежегодно, если значение худшего актива выше купонного порога на соответствующую дату. Если стоимость худшего из активов оказывается ниже купонного порога в одну из дат наблюдения, неначисленный в этот год купон аккумулируется и будет начислен в периоде, когда условия по выплате купона будут соблюдены. Это называется «эффект памяти».
Скрыть информацию…
Негативный сценарий
Один или несколько базисных актива ниже купонного порога.
- Нет выплаты купона
- В конце срока действия договора возвращается гарантированная сумма
На дату размещения средств первоначальные значения активов фиксируются как стартовое значение (купонный порог). Далее, каждые 12 месяцев (включая дату погашения) проводится наблюдение условий для выплаты инвестиционного дохода.
Показать полностью…
Инвестиционный доход начисляется ежегодно, если значение худшего актива выше купонного порога на соответствующую дату. Если стоимость худшего из активов оказывается ниже купонного порога в одну из дат наблюдения, неначисленный в этот год купон аккумулируется и будет начислен в периоде, когда условия по выплате купона будут соблюдены. Это называется «эффект памяти».
Скрыть информацию…
Аналитик объяснил, как удвоить вложенные деньги
https://ria.
ru/20210406/udvoit-1604375117.html
Аналитик объяснил, как удвоить вложенные деньги
Аналитик объяснил, как удвоить вложенные деньги — РИА Новости, 06.04.2021
Аналитик объяснил, как удвоить вложенные деньги
Если постоянно увеличивать первоначальную сумму инвестирования, новые доходности будут начисляться уже на большую сумму, ускоряя рост прибыли. Это и есть тот… РИА Новости, 06.04.2021
2021-04-06T02:12
2021-04-06T02:12
2021-04-06T02:12
экономика
общество
инвестиции
банки
россия
андрей русецкий
бкс мир инвестиций
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/04/01/1603752750_0:207:3072:1935_1920x0_80_0_0_9129066dcb549f2684a8993fc4c5c7ec.jpg
МОСКВА, 6 апр — РИА Новости. Если постоянно увеличивать первоначальную сумму инвестирования, новые доходности будут начисляться уже на большую сумму, ускоряя рост прибыли.
Это и есть тот самый сложный процент (реинвестирование), рассказал агентству «Прайм» управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий.По его словам, сложный процент эффективен в высоко волатильных и высоко доходных инструментах. Его нужно использовать при расчетах долгосрочного инвестирования. «Если вы снимаете проценты со счета, выводите купоны и дивиденды, тогда на длинном горизонте вы проигрываете тем инвесторам, кто остаtтся в рынке. Для простоты счета можно посоветовать использовать «правило 72″: данное число делим на среднегодовую ожидаемую доходность и получаем срок в годах, за который инвестиции удвоятся с помощью сложного процента», — посоветовал Русецкий.
https://ria.ru/20210329/poterya-1603206375.html
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.
xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/04/01/1603752750_341:0:3072:2048_1920x0_80_0_0_924d3c9992146d9b07dbcbae7465e4d6.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
экономика, общество, инвестиции, банки, россия, андрей русецкий, бкс мир инвестиций
Руководство по инвестициям
АФСА подготовил следующую информацию, чтобы дать общий обзор по инвестированию и инвестициям.
Инвестирование обычно рассматривается как способ повышения стоимости денег и как способ защиты стоимости денег от воздействия инфляции в долгосрочной перспективе. Все инвестиции несут риски и, как правило, воспринимаются как более высокий риск, чем просто внесение денег на депозит в банк. Инвестиции различаются по степени риска, а также по сложности, и не все инвестиционные продукты подходят для всех.
Общераспространенные виды инвестиций
Капитал, акции или облигации
Капитал, акции или облигации характеризуют прямые инвестиции в единую компанию с целью увеличения стоимости акции в долгосрочной перспективе и/или получения дохода в виде дивидендов, выплачиваемых компанией, в которую вы инвестируете.
Схемы коллективного инвестирования
Фонды, коллективные инвестиции предлагают альтернативу покупке акций напрямую. Коллективные инвестиции позволяют инвестору участвовать в покупке акций многих разных компаний путем объединения с другими инвесторами.
В таких коллективных инвестициях деньги всех инвесторов объединяются и инвестируются фондом или инвестиционным менеджером. Это позволяет инвестиционному менеджеру распределять средства, вложенные в различные акции или активы компаний, и может даже предоставлять инвесторам доступ к различным глобальным рынкам в рамках одного инвестиционного продукта.
Считается, что Коллективные инвестиции, как правило, несут меньший риск, чем прямые инвестиции в акционерный капитал или акции, благодаря этой способности диверсифицировать (распределять) риск. Тем не менее, стоимость базовых инвестиций все еще зависит от колебаний рыночной стоимости размещенных инвестиций и может упасть.
Долговые обязательства
Долговые обязательства или ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой представляют собой инвестиции, основанные на долгах, когда инвестор предоставляет кредиты субъекту (компании или правительству) в обмен на фиксированную процентную ставку (доходность).
Риск
Любые инвестиции связаны с риском, и инвесторы должны учитывать свое отношение к такому риску, прежде чем они решат инвестировать и выбрать тип инвестиций, в которые они будут вкладывать свои средства.
Люди подходят к риску по-разному. Некоторые люди чувствует себя более комфортно, по сравнению с другими, идя на риск, чтобы потенциально получить более высокую отдачу от своих инвестиций. Для других безопасность важнее, потому что они стремятся защитить свой основной капитал.
Если вы собираетесь инвестировать, вы должны подумать, как бы вы себя чувствовали, если бы вы понесли существенное падение стоимости ваших инвестиций.
Другие факторы, которые необходимо учитывать
Любой, кто задумывается об инвестировании, должен тщательно обдумать свое решение и, вероятно, пожелает учесть следующие факторы:
Сколько вы можете позволить себе инвестировать? Обычно инвестиционные средства -это избыточные средства от ваших доходов или сэкономленных денег, которые вам вряд ли понадобятся в краткосрочной перспективе.
Возможно, вы захотите убедиться, что все ваши потребности в защите, такие как страхование жизни и обеспечение лиц, находящихся на иждивении, были удовлетворены, прежде чем делать капиталовложения.
Какова ваша цель инвестирования? Если вы делаете накопления для конкретной цели, как, например, образование для ваших детей, вы будете иметь в виду определенную сумму, которую необходимо получить в течение определенного срока, и у вас может быть другое отношение к риску при рассмотрении потенциальных инвестиций для этой цели. Или вы инвестируете, чтобы получить доход, и вам нужно обеспечить минимальный уровень дохода от ваших инвестиций?
Как долго вы желаете инвестировать? Инвестиции — это, как правило, среднесрочные и долгосрочные обязательства на пять лет и более. Если вам средства понадобятся в ближайшей перспективе, то, вероятно, нецелесообразно использовать их для инвестиций. Необходимость доступа к средствам в первые годы после инвестирования может повлечь за собой штрафы или отказ от инвестиций на неблагоприятных рыночных условиях, и сумма, которую вы получите, может быть меньше, чем вы инвестировали.
Какой уровень риска вы готовы принять? Насколько вам было бы комфортно, если бы инвестиции в краткосрочном периоде обесценились? Вы хотите, чтобы капитал, который вы инвестируете, имел некоторую степень защиты? Готовы ли вы идти на более высокий уровень риска в обмен на потенциальную возможность достижения более высоких темпов роста капитала?
Каков ваш уровень знаний и понимания инвестиций? Инвестиции могут быть сложными, и вы должны убедиться, что вы полностью понимаете природу любых инвестиций, основные характеристики и расходы, связанные с инвестициями, а также связанные с ними риски. Вам может быть удобно выбирать свои собственные инвестиции. Вы также можете обратиться за советом и помощью к финансовому консультанту.
На рынке есть множество профессиональных консультантов высокой категории, которые помогут вам. Обращаясь за советом, вы должны убедиться, что вы чувствуете себя комфортно с консультантом, что он или она действует в ваших интересах и обладает необходимыми знаниями и опытом, чтобы помочь вам.
Как избежать мошенничества. К сожалению, мы все в новостях слышим о случаях с консультантами, которые действуют не в интересах своих клиентов, или о людях, которые стали жертвами инвестиционных мошенничеств. Будьте внимательны к любым предупреждающим знакам, включая:
Неожиданные и непрошенные звонки, предлагающие вам невероятные инвестиционные возможности, которые кажутся неправдоподобно хорошими, чтобы быть правдой. Они и есть таковые.
Агрессивные продавцы — не позволяйте оказывать на себя давление и не поддавайтесь уговорам, что это ограниченное инвестиционное предложение или уникальная возможность, выпадающая раз в жизни. Вы всегда можете уйти, если не чувствуете себя комфортно, и найти альтернативный инвестиционный актив в свое время.
Сложные инвестиции или не совсем ясные структуры расходов. Не стесняйтесь просить консультанта объяснить вам инвестиции и полный объем расходов. Если они не могут объяснить это вам в терминах, которые вы можете понять, возможно, это не то, что вам нужно.
Запросы на оплату по электронной почте или по телефону или напрямую к консультанту. Вокруг много мошенников; убедитесь, что вы проверили полномочия и сведения о профессиональной квалификации любой компании или консультанта, прежде чем отдавать деньги.
Главные новости дня | вторник
ЮНИСЕФ просит доноров оказать помощь детям Йемена
В Детском фонде ООН (ЮНИСЕФ) сообщили, что с 2015 года в результате боевых действий в Йемене десять тысяч детей погибли или получили ранения – это примерно по 4 ребенка ежедневно. Сейчас в поддержке нуждаются восемьдесят процентов всех йеменских детей – около 11 млн несовершеннолетних. 400 тысяч из них страдают от острого истощения, вызванного недоеданием. Детский фонд ООН оказывает йеменцам помощь, в частности, поддерживает около четырех тысяч медучреждений и 130 центров лечебного питания, обеспечивает 1,5 млн семей денежной помощью, поставляет питьевую воду пяти млн человек, помогает бороться с пандемией и охватить вакцинацией как можно большее число йеменцев.
ЮНИСЕФ просит доноров срочно выделить 235 млн долларов – на проведение гуманитарных операции в Йемене до середины следующего года.
Прямые иностранные инвестиции растут, но неравномерно
Согласно новому отчету Конференции ООН по торговле и развитию (ЮНКТАД), обнародованному в Женеве, глобальные потоки прямых иностранных инвестиций увеличились за первые полгода больше, чем ожидалось, превысив 850 млрд долларов. Хотя в исследовании говорится о более сильной, чем ожидалось, динамике восстановления, за быстрым ростом и оптимистичными прогнозами, по мнению экспертов ЮНКТАД, скрывается дисбаланс потоков прямых иностранных инвестиций между развитыми и развивающимися странами: три четверти стимулирующих потоков были направлены в богатые экономики, что соответствует двухкратному росту. В то же время инвестиции в страны со средним уровнем дохода увеличились на 30 процентов, а объем средств, вложенных в экономику бедных стран, даже сократился на девять процентов. В ЮНКТАД призывают инвесторов изменить данную тенденцию.
В Совбезе ООН обсудили состояние палестино-израильского урегулирования
Ситуация на оккупированных палестинских территориях ухудшается. Сегодня, несмотря на контакты между израильскими и палестинскими официальными лицами, нет признаков какого-либо прогресса в реализации решения о мирном сосуществовании двух государств. Об этом на заседании Совета Безопасности ООН заявил Специальный координатор ООН по ближневосточному мирному процессу Тор Веннесланд. Он доложил членам Совета о продолжающихся контактах между высокопоставленными израильскими и палестинскими официальными лицами и настоятельно призвал добиваться оживления мирного процесса. По его словам, «нынешний политический застой» порождает напряженность, нестабильность и усиливает чувство безнадежности.
Крупнейшие компании поддержат достижение Целей устойчивого развития
«Международные инвесторы — за устойчивое развитие» – так называется альянс, который объединяет 30 крупных частных компаний с совокупным капиталом в 16 трлн долларов.
В ходе встречи с главой ООН их руководители рассказали о конкретных планах, связанных с экологически чистыми проектами и выполнением Целей устойчивого развития. В Альянс, созданный по инициативе Генерального секретаря ООН Антониу Гутерриша в октябре 2019 года, вошли 30 крупнейших корпораций из более чем 20 стран мира, в том числе ведущие мировые банки Bank of America, Citigroup, и UBS. По словам Генерального секретаря ООН, бизнес-лидеры, которые вступили в Альянс, осознали насущную необходимость действий и продемонстрировали стремление инвестировать в устойчивое развитие. Глава ООН убежден, что речь идет не только о нравственном долге, но и о бизнесе, выгодном со всех сторон.
Билл Гейтс рассказал о способе разбогатеть на борьбе с изменением климата: Инвестиции: Экономика: Lenta.ru
Доходы от инвестиций в технологии борьбы с изменением климата будут сопоставимы с доходами от вложений в крупнейшие технологические компании современности. О таком способе разбогатеть рассказал основатель Microsoft Билл Гейтс, передает CNBC.
Билл Гейтс заявил, что в сфере технологий, которые борются с климатическими изменениями, могут появиться аналоги современных IT-гигантов. «Будет восемь Tesla, десять Tesla. И сегодня только одна из этих компаний хорошо известна», — сказал он. По словам Гейтса, будут появляться компании, похожие на Microsoft, Google и Amazon, только уже в области «зеленых» технологий.
Материалы по теме
00:01 — 12 октября
Терпение и труд.
Нобелевскую премию по экономике дали за эксперименты над людьми. В чем их ценность?
00:02 — 30 сентября
При этом последние три корпорации сегодня входят в число крупнейших компаний мира. Американский производитель электромобилей Tesla является самой молодой из названных Гейтсом компаний, ее стоимость составляет 881,96 миллиарда долларов, ее акции за последний год выросли вдвое, а за пять лет — более чем на 2 тысячи процентов. «Каждый, кто инвестировал в Tesla, чувствует себя очень умным», — сказал Гейтс. Поэтому, по его мнению, впечатляющие результаты в долгосрочной перспективе покажут пока еще малоизвестные компании.
Ситуацию в сфере «зеленых» технологий на данный момент Гейтс сравнил с «ранними днями компьютерной отрасли и программного обеспечения». Поэтому технологии, которые будут способствовать борьбе с изменением климата, позволят инвесторам хорошо заработать. При этом он предупредил, что много вложенных средств также будет потеряно, по аналогии (https://lenta.ru/news/2021/09/22/greeninvest/) с «пузырем доткомов» (разорение интернет-компаний в период с 1995 года по 2000 год). Гейтс отметил, что большая часть новых технологий находится «на лабораторном уровне», и инвесторам надо быть осторожными при оценке их экономической выгодности. Многие проекты потребуют больших инвестиций, прежде чем будет доказано, что они работают. Трудным для прогнозирования является технология улавливания углерода в воздухе, а также водородная энергетика и низкоуглеродное авиатопливо.
Билл Гейтс предупредил, что коэффициент неудач будет высоким, но сегодня достаточно идей с шансами на значительный успех, особенно при правильной поддержке со стороны государств.
Инвесторам, которые хотят вложить деньги, но бояться высокого риска, он посоветовал участвовать в финансировании солнечной энергетики.
Сам Билл Гейтс ранее привлек сотни миллионов долларов для разработки чистых технологий, которые могут сыграть ключевую роль в спасении планеты. Так, некоммерческая организация Breakthrough Energy, основанная миллиардером в 2016 году, получила инвестиции от семи крупных американских компаний. Сумма привлеченных средств не раскрывается, но, по оценкам аналитиков, она может достигать миллиарда долларов.
Смартполис — СберСтрахование
Обращаем ваше внимание на процесс принятия и исполнения заявлений на исполнение опций:
- Фиксация и Выплата ДИД (ознакомиться подробнее)
- Смена Фонда / Базового актива (ознакомиться подробнее)
- Дополнительный страховой взнос/Топ-ап (ознакомиться подробнее)
Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое дает возможность изменить объект инвестирования по продукту путем смены фонда.
Опцию «Смена фонда» имеет смысл применять в ситуациях, когда Вы считаете, что потенциал роста первоначального фонда исчерпан, или видите больший потенциал роста другого фонда, доступного в текущей линейке фондов по Вашему продукту.
Вы можете воспользоваться опцией смены фонда путем заполнения электронной заявки (Заявки) в кабинете Клиента СберБанк Страхование Онл@йн, выбрав обязательные параметры опции, такие как:
— номер действующего договора страхования;
— дата внесения изменений – дата, на которую Компания осуществляет операции по договорам страхования;
— новый фонд.
- Фиксация дополнительного инвестиционного дохода
Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое дает возможность зафиксировать текущий инвестиционный доход путем увеличения размера гарантии на величину текущего размера инвестиционного дохода. Опцию фиксации имеет смысл применять в ситуациях, когда по договору уже имеется существенный объем текущего инвестиционного дохода, в целях снижения риска потери данного дохода в ожидании дальнейшего снижения цены Фонда или в ситуации высокого уровня неопределенности относительно дальнейшей динамики Фонда.
Вы можете воспользоваться опцией «Фиксация» дополнительного инвестиционного дохода путем заполнения электронной заявки в кабинете Клиента СберБанк Страхование Онл@йн, выбрав обязательные параметры опции, такие как:
— номер действующего договора страхования;
— дата внесения изменений – дата, с которой происходит подключение опции;
— вид фиксации (единовременная фиксация или Автопилот).
Под опцией «Автопилот» понимается просьба Страхователя осуществлять увеличение страховой суммы за счет средств дополнительного инвестиционного дохода каждый раз при достижении указанных в Заявлении параметров. Страхователь, заполняя электронную заявку на фиксацию дополнительного инвестиционного дохода (ДИД), выбирает дату подключения опции из числа дат, предложенных Страховщиком, с которой Страховщик обязуется осуществлять контроль уровня ДИД и фиксировать его каждый раз при достижении указанных уровней ДИД в Заявлении, оформленном на основании полученной электронной заявки на опцию и впоследствии подписанном клиентом.
Дата подключения опции не должна быть ранее даты вступления договора в силу.
Минимальный размер дополнительного инвестиционного дохода для осуществления фиксации составляет 10 % от величины взноса по договору.
Датой окончания действия опции является дата получения Страховщиком заявления, отменяющего опцию «Автопилот».
- Снятие (выплата) дохода
Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое позволяет досрочно получить выплату дополнительного инвестиционного дохода.
Вы можете воспользоваться опцией Выплата дополнительного инвестиционного дохода путем заполнения электронной заявки в кабинете Клиента СберБанк Страхование Онл@йн, выбрав обязательные параметры опции, такие как:
номер действующего договора страхования;
дата внесения изменений – дата, в которую Компания осуществляет операции по договорам страхования.
- Внесение дополнительного взноса
Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое позволяет вносить дополнительные взносы по действующему договору без увеличения общего срока действия.
Данная опция позволяет увеличивать размер инвестиций и абсолютный размер потенциального инвестиционного дохода по договору. Внесение дополнительных взносов происходит на условиях определенных страховой компанией, действующих на момент осуществления операции.
Вы можете воспользоваться опцией «Внесение дополнительного страхового взноса» путем заполнения электронной заявки в кабинете Клиента СберБанк Страхование Онл@йн, указав обязательные параметры опции, такие как:
— номер действующего договора страхования;
— дата внесения изменений – дата, на которую Компания осуществляет операции по договорам страхования;
— размер дополнительного страхового взноса*.
* Страховой взнос всегда определяется в валюте договора страхования, но оплачивается в рублях по курсу на дату оплаты. Страховой взнос по договорам с валютой «Рубли и Доллары США» состоит из рублевой и долларовой частей, которые всегда определяются в пропорции 50/50.
Как инвестировать на длительный срок — советник Forbes
От редакции.
Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Инвестирование — долгая игра. Если вы хотите вложить средства для выхода на пенсию или приумножить свои сбережения, когда вы вкладываете деньги в работу на рынках, лучше всего отложить их и забыть. Но успешное долгосрочное инвестирование не так просто, как просто бросить деньги на фондовый рынок — вот семь советов, которые помогут вам разобраться в долгосрочном инвестировании.
1. Приведите свои финансы в порядок
Прежде чем вы сможете инвестировать в долгосрочной перспективе, вам необходимо знать, сколько денег вы должны инвестировать. Это означает наведение порядка в своих финансах.
«Точно так же, как врач не выпишет вам рецепт, не поставив вам диагноз, не следует рекомендовать инвестиционный портфель до тех пор, пока клиент не пройдет комплексный процесс финансового планирования», — говорит Тейлор Шульте, сертифицированный финансовый специалист из Сан-Диего.
планировщик (CFP) и ведущий подкаста Stay Wealthy.
Начните с инвентаризации ваших активов и долгов, составления разумного плана управления долгом и понимания того, сколько вам нужно для полного запаса средств в чрезвычайном фонде. Решение этих финансовых задач в первую очередь гарантирует, что вы сможете вкладывать средства в долгосрочные инвестиции и вам не придется снова вытаскивать деньги на какое-то время.
Ранний вывод средств из долгосрочных инвестиций подрывает ваши цели, может заставить вас продать с убытком и может иметь потенциально дорогостоящие налоговые последствия.
2. Знай свой временной горизонт
У всех разные инвестиционные цели: выход на пенсию, оплата учебы детей в колледже, получение первоначального взноса за дом.
Неважно, какова цель, ключом ко всему долгосрочному инвестированию является понимание вашего временного горизонта или того, сколько лет до того, как вам понадобятся деньги. Как правило, долгосрочное инвестирование означает пять или более лет, но четкого определения нет.
Понимая, когда вам нужны средства, которые вы инвестируете, вы лучше понимаете, какие инвестиции нужно выбрать и на какой риск вы должны пойти.
Например, Деренда Кинг, CFP с Urban Wealth Management в Эль-Сегундо, Калифорния, предполагает, что если кто-то инвестирует в фонд колледжа для ребенка, которому еще 18 лет до того, как он учится, он может позволить себе больше риск. «Они могут иметь возможность инвестировать более агрессивно, потому что у их портфеля больше времени, чтобы оправиться от рыночной волатильности», — говорит она.
3. Выберите стратегию и придерживайтесь ее
После того, как вы определились со своими инвестиционными целями и временным горизонтом, выберите инвестиционную стратегию и придерживайтесь ее.Может быть даже полезно разбить общий временной горизонт на более узкие сегменты, чтобы сделать выбор в пользу распределения активов.
Стейси Фрэнсис, президент и генеральный директор Francis Financial в Нью-Йорке, делит долгосрочное инвестирование на три разных сегмента в зависимости от целевой даты: от пяти до 15 лет, от 15 до 30 лет и более 30 лет.
прочь. По мнению Фрэнсиса, в кратчайшие сроки следует наиболее консервативно инвестировать в портфель от 50% до 60% акций, а остальное — в облигации.Наиболее агрессивные могут подняться до 85–90% акций.
«Приятно иметь руководящие принципы», — говорит Фрэнсис. «Но на самом деле вы должны делать то, что подходит вам». Особенно важно выбрать портфель активов, который вам удобен, чтобы быть уверенным в том, что вы будете придерживаться своей стратегии, несмотря ни на что.
«Когда на рынке наблюдается спад, возникает много страха и беспокойства, когда вы видите резервуар вашего портфеля», — говорит Фрэнсис. «Но продавать в то время и фиксировать убытки — худшее, что вы можете сделать.”
Рекомендуемые партнеры
1
Interactive Brokers Review
Торговые комиссии
$ 0 для акций, ETF, опционов
1
Interactive Brokers Review
4. Понимание инвестиционных рисков
Чтобы избежать резкой реакции на падение рынка, убедитесь, что вы знаете о рисках, связанных с инвестированием в различные активы, прежде чем покупать их.
Акции обычно считаются более рискованными инвестициями, чем, например, облигации.Вот почему Фрэнсис предлагает урезать ваши акции по мере приближения к своей цели. Таким образом, вы сможете зафиксировать часть своих достижений по мере того, как вы достигнете установленного срока.
Но даже в категории акций некоторые инвестиции более рискованные, чем другие. Например, акции США считаются более безопасными, чем акции стран с все еще развивающейся экономикой, из-за обычно большей экономической и политической неопределенности в этих регионах.
Облигациимогут быть менее рискованными, но они не на 100% безопасны.Например, безопасность корпоративных облигаций зависит от чистой прибыли эмитента. Если фирма обанкротится, она может оказаться не в состоянии выплатить свои долги, и держатели облигаций должны будут нести убытки. Чтобы свести к минимуму этот риск дефолта, вам следует продолжать инвестировать в облигации компаний с высокими кредитными рейтингами.
Однако оценить риск не всегда так просто, как посмотреть кредитный рейтинг.
Инвесторы также должны учитывать свою терпимость к риску или степень риска, на которую они способны.
«Это включает в себя возможность наблюдать, как стоимость вложений растет и падает, не влияя на их способность спать по ночам», — говорит Кинг.Даже компании и облигации с высоким рейтингом могут в определенные моменты времени отставать.
5. Хорошая диверсификация для успешного долгосрочного инвестирования
Распределение вашего портфеля по различным активам позволяет вам хеджировать свои ставки и повышать шансы, что у вас есть выигрыш в любой момент времени в течение длительного периода инвестирования. «Нам не нужны две или более инвестиций, которые сильно коррелируют и движутся в одном направлении», — говорит Шульте. «Мы хотим, чтобы наши инвестиции двигались в разных направлениях, определение диверсификации.”
Распределение ваших активов, вероятно, начинается с сочетания акций и облигаций, но диверсификация требует более глубоких усилий. В рамках фондовой части вашего портфеля вы можете рассматривать, среди прочего, следующие типы инвестиций:
- Акции крупных компаний или акции компаний с большой капитализацией — это акции компаний, общая рыночная капитализация которых обычно превышает 10 миллиардов долларов.
- Акции компаний средней капитализации или акции компаний средней капитализации — это акции компаний с рыночной капитализацией от 2 до 10 миллиардов долларов.
- Акции малых компаний , или акции компаний с малой капитализацией, представляют собой акции компаний с рыночной капитализацией ниже 2 миллиардов долларов.
- Акции роста — это акции компаний, которые стремительно увеличивают прибыль или выручку.
- Стоимостные акции — это акции, цена которых ниже той, которая определена аналитиками (или вами) как истинная стоимость компании, что обычно отражается в низком соотношении цены к прибыли или балансовой стоимости.
Акции могут быть классифицированы как сочетание вышеперечисленного, смешанного размера и стиля инвестирования.Например, у вас могут быть акции большой стоимости или акции малого роста. Чем больше у вас разных типов инвестиций, тем выше ваши шансы на положительную долгосрочную прибыль.
Диверсификация через паевые инвестиционные фонды и ETF
Чтобы повысить свою диверсификацию, вы можете инвестировать в фонды, а не в отдельные акции и облигации. Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF) позволяют легко создавать хорошо диверсифицированный портфель с участием сотен или тысяч отдельных акций и облигаций.
«Чтобы иметь по-настоящему широкий охват, вам необходимо владеть множеством отдельных акций, а для большинства людей не обязательно иметь достаточную сумму денег, чтобы иметь возможность сделать это», — говорит Фрэнсис. «Итак, один из самых замечательных способов диверсификации — это паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды». Вот почему большинство экспертов, включая таких, как Уоррен Баффет, рекомендуют среднестатистическим людям инвестировать в индексные фонды, которые обеспечивают дешевый и широкий доступ к акциям сотен компаний.
6. Помните о затратах на инвестиции
Инвестиционные затраты могут съесть вашу прибыль и подпитывать ваши убытки.
Когда вы инвестируете, вы обычно должны помнить о двух основных сборах: о соотношении расходов фондов, в которые вы инвестируете, и о любых комиссиях за управление, взимаемых консультантами. В прошлом вам также приходилось платить за торговые сборы каждый раз, когда вы покупали отдельные акции, ETF или паевые инвестиционные фонды, но сейчас это гораздо реже.
Коэффициенты расходов фонда
Когда дело доходит до инвестирования в паевые инвестиционные фонды и ETF, вы должны оплачивать годовые расходы, а это столько, сколько нужно для управления фондом каждый год.Обычно они выражаются в процентах от общих активов, которыми вы владеете в фонде.
Шульте предлагает искать инвестиции с коэффициентом расходов ниже 0,25% в год. Некоторые фонды могут также добавлять комиссию за продажу (также называемую внешней или внутренней загрузкой, в зависимости от того, взимается ли она при покупке или продаже), комиссию за возврат (если вы продаете до указанного срока) или и то, и другое.
Если вы хотите инвестировать в недорогие индексные фонды, вы, как правило, можете избежать подобных сборов.
Гонорары за финансовые консультации
Если вы получите консультацию по своим финансовым и инвестиционным решениям, с вас могут возникнуть дополнительные расходы.Финансовые консультанты, которые могут предложить подробные рекомендации по ряду финансовых вопросов, часто взимают ежегодную плату за управление, выраженную в процентах от стоимости активов, которые вы держите у них. Обычно это от 1% до 2% в год.
Робо-консультанты— более доступный вариант, от 0% до 0,25% активов, которые они хранят для вас, но они, как правило, предлагают более ограниченное количество услуг и вариантов инвестирования.
Долгосрочное влияние комиссий
Хотя любые из этих инвестиционных затрат могут казаться небольшими независимо друг от друга, со временем они значительно возрастают.
Подумайте, инвестировали ли вы 100 000 долларов за 20 лет. Предполагая, что годовой доход составляет 4%, при уплате 1% годовых вы получите почти на 30 000 долларов меньше, чем если бы вы снизили свои расходы до 0,25% годовых, согласно данным Комиссии по ценным бумагам и биржам США.
Если бы вы могли оставить эту сумму вложенной с той же годовой прибылью в 4%, вы заработали бы дополнительно 12 000 долларов, то есть у вас было бы на 40 000 долларов больше при меньших затратах.
7. Регулярно пересматривайте свою стратегию
Даже несмотря на то, что вы твердо придерживаетесь своей инвестиционной стратегии, вам все равно необходимо периодически проверять ее и вносить коррективы.Фрэнсис и ее команда аналитиков ежеквартально проводят углубленный анализ портфелей своих клиентов и их основных активов. Вы можете сделать то же самое со своим портфолио. Если вы пассивно инвестируете в индексные фонды, возможно, вам не потребуется проверять его ежеквартально, но большинство консультантов рекомендуют проверять его как минимум раз в год.
Когда вы проверяете свой портфель, вы хотите убедиться, что ваши ассигнования по-прежнему соответствуют целевому уровню. Например, на горячих рынках акции могут быстро превысить намеченную часть вашего портфеля, и их необходимо урезать.
Если вы не обновите свои запасы, вы можете в конечном итоге взять на себя больший (или меньший) риск со своими деньгами, чем предполагали, что само по себе несет в себе риски. Вот почему регулярная перебалансировка — важная часть соблюдения вашей стратегии.
Вы также можете дважды проверить свои активы, чтобы убедиться, что они по-прежнему работают должным образом. Фрэнсис недавно обнаружил в портфелях некоторых клиентов фонд облигаций, который отклонился от заявленной инвестиционной цели и повысил доходность за счет инвестирования в бросовые облигации (которые имеют самый низкий кредитный рейтинг, что делает их наиболее рискованными из облигаций).Это был больший риск, чем они ожидали при размещении облигаций, поэтому она отказалась от этого.
Ищите изменения и в вашей собственной ситуации. «Финансовый план — это живой дышащий документ», — говорит Шульте. «В жизни клиента все может быстро измениться, поэтому важно периодически проводить обзорные встречи, чтобы быть уверенным, что изменение их ситуации не повлечет за собой изменений в том, как их деньги вкладываются».
Последнее слово о долгосрочном инвестировании
В целом, инвестирование — это сосредоточение внимания на своих финансовых целях и игнорирование суетливости рынков и средств массовой информации, которые их освещают.Это означает покупку и удержание в течение длительного времени, независимо от каких-либо новостей, которые могут побудить вас попробовать рассчитать время на рынке.
«Если вы думаете о краткосрочной перспективе, о следующих 12 или 24 месяцах, я не думаю, что это инвестирование. Это было бы торговлей, — говорит Вид Поннапалли, CFP и владелец компании Unique Financial Advisors and Tax Consultants в Холмделе, штат Нью-Джерси. «Есть только один способ инвестирования, и это долгий срок».
Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей
Ivy InvestEd 529 Обзор плана
План Ivy InvestEd SM 529 — это льготный с точки зрения налогообложения план экономии на образовании 529, предназначенный для помощи в подготовке к будущим целям в области образования (как высшего образования, так и K-12).
Он предлагает два типа инвестиционных вариантов: 10 портфелей InvestEd, состоящих из базовых паевых инвестиционных фондов, и 19 портфелей индивидуальных фондов от Ivy Funds.
Планы 529 предлагаются штатами, государственными агентствами или образовательными учреждениями и разрешены разделом 529 Налогового кодекса. План Ivy InvestEd 529 является частью AZ529, Плана сбережений на образование в Аризоне, и предлагается жителям Аризоны, а также жителям других штатов.
Этот веб-сайт предназначен для описания многих функций, преимуществ и рисков инвестирования в план Ivy InvestEd 529.
Производительность и низкая стоимость
Ivy INVESTED 529 Рейтинг плана Savingforcollege.com(По состоянию на 30 июня 2021 г. — Рейтинги эффективности среди планов, проданных национальными консультантами, включая максимальную комиссию за продажу)
| 1 год | 3 года | 5 лет |
|---|---|---|
| # 9 | # 6 | # 3 |
| ИЗ 26 ПЛАНОВ | ИЗ 24 ПЛАНОВ | ИЗ 21 ПЛАНОВ |
10-летний: # 8 из 17 планов.
Savingforcollege.com помогает физическим лицам и финансовым консультантам понять, как решить проблему оплаты высшего образования. Он отслеживает 529 планов и ранжирует эти планы каждый квартал. 1
Наш тарифный план предлагает
- Конкурентоспособная цена: Портфели InvestEd имеют конкурентоспособные цены по сравнению с другими планами, продаваемыми консультантами. Общая годовая комиссия на основе активов для портфелей InvestEd составляет от 0,79 до 0,91%, в среднем 0.85%. Средняя годовая комиссия на основе активов, проданных консультантом, составляет 0,89%. 2
- Диверсификация: Включает широкий спектр базовых фондов в портфелях InvestEd, а также в портфелях индивидуальных фондов, предлагающих как активно, так и пассивно управляемые фонды. 3
[1834344]
Важное событие 2 декабря 2020 года Waddell & Reed Financial, Inc., материнская компания Ivy Investment Management Company, инвестиционного консультанта Ivy Funds и Macquarie Management Holdings, Inc.американская холдинговая компания Macquarie Group Limited по управлению активами в США («Macquarie») объявила о заключении соглашения, по которому Macquarie приобретет бизнес по управлению инвестициями Waddell & Reed Financial, Inc. («Сделка»). Сделка закрылась 30 апреля 2021 года. Портфели InvestEd и фонды Ivy, входящие в состав Delaware Funds компании Macquarie, теперь находятся под управлением Delaware Management Company и Delaware Distributors, LP теперь является дистрибьютором фондов Ivy и портфелей InvestEd. .Ivy Distributors, Inc. остается менеджером программы и дистрибьютором плана Ivy InvestEd SM 529, который является частью AZ529, плана экономии на образовании штата Аризона. Ivy Distributors, Inc. является одним из нескольких финансовых учреждений, имеющих право предлагать инвестиции по цене AZ529.
¹Источник: Savingforcollege.com Составные рейтинги планов — каждый квартал Savingforcollege.com анализирует показатели эффективности инвестиций для тысяч 529 портфелей и ранжирует 529 планов сбережений из от лучшего к худшему.Этот анализ описывает изменение рейтингов планов в течение одно-, трех-, пяти- и 10-летних периодов. Savingforcollege.com, 30.06.2021. Рейтинги включают максимальную загрузку продаж. Составные рейтинги плана Savingforcollege.com рассчитываются на основе показателей соответствующего портфеля плана в семи уникальных категориях распределения активов. Используемые категории распределения активов — 100%. Собственный капитал, 80% капитал, 60% капитал, 40% капитал, 20% капитал, 100% фиксированный доход и 100% краткосрочный. Составной рейтинг плана определяется на основе среднего результата его выполнения по семи категориям.Планы продаваемые напрямую потребителям оцениваются отдельно. См. Saveforcollege.com для получения дополнительной информации о его методологии.
²Источник: Morningstar «План сбережений для колледжа 529 на 2019 год, оценка по кривой». Включает средневзвешенный коэффициент операционных расходов, комиссию за управление программой, государственную административную пошлину и комиссию за распространение. Сборы и расходы могут быть изменены в любое время. Дополнительную информацию см. В последнем обзоре программы Ivy InvestEd 529 Plan.
³Диверсификация не обеспечивает прибыль и не защищает от убытков в условиях падающего рынка.
Факторы риска: Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Инвестиции в план Ivy InvestEd 529 подвержены риску. Доходность ваших инвестиций и основная стоимость будут колебаться, и ваши вложения после выкупа могут стоить больше или меньше вашей первоначальной стоимости.
План Ivy InvestEd 529 предлагается компанией Ivy Distributors, Inc. как часть AZ529, Плана сбережений на образование в Аризоне. Ivy Distributors, Inc. является одним из нескольких финансовых учреждений, имеющих право предлагать инвестиции по цене AZ529.
Перед инвестированием инвесторы должны тщательно рассмотреть инвестиционные цели, риски, сборы и расходы Плана Ivy InvestEd 529. Эту и другую информацию можно найти в проспекте InvestEd Portfolios и проспекте Ivy Funds, в Обзоре программы Ivy InvestEd 529 Plan и в заявке на получение счета Ivy InvestEd 529 Plan. Все эти элементы доступны по этим ссылкам или у финансового специалиста. Пожалуйста, внимательно прочтите проспект эмиссии перед инвестированием.
Перед инвестированием нерезиденты или налогоплательщики штатов, кроме Аризоны, должны подумать о том, предлагает ли местный штат инвестора или назначенного бенефициара какие-либо государственные налоги или другие государственные льготы, такие как финансовая помощь, стипендиальные фонды и защита от кредиторов, чем те, которые предлагаются в соответствии с Ivy InvestEd SM 529 План. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым специалистом относительно вашей личной налоговой ситуации.
Учетные записине застрахованы Государством Аризона, AZ529, Планом сбережений на образование штата Аризона, Управлением казначея штата Аризона или любым другим государственным учреждением, Ivy Distributors, Inc., или любая аффилированная или связанная сторона, и ни внесенная основная сумма, ни какой-либо инвестиционный доход не гарантируется ни одной из вышеупомянутых сторон. Казначей штата Аризона является администратором AZ529, Плана сбережений на образование в Аризоне.
Предоставленная информация может включать ссылки на концепции, которые имеют юридические, бухгалтерские и налоговые последствия. Его не следует рассматривать как юридический, бухгалтерский или налоговый совет, и он предоставляется в качестве общей информации, чтобы помочь в понимании обсуждаемых вопросов.Ivy Distributors, Inc. и их партнеры не предоставляют консультации по налогообложению, праву или бухгалтерскому учету. Вы можете проконсультироваться со своим бухгалтером или налоговым специалистом, чтобы обсудить вашу личную ситуацию. Инвестиционные решения всегда должны приниматься на основе конкретных финансовых потребностей инвестора, целей, задач, временного горизонта и устойчивости к риску.
Вот куда вложить деньги в 2022 году, говорят ведущие советники CNBC
Пол Тейлор | Getty Images
Марк Мирсбергер, генеральный директор Dana Investment Advisors
Место в списке FA 100: 1Марк Мирсбергер
Источник: Dana Investment Advisors
«Мы не считаем рост инфляции временным явлением, и поэтому мы соответствующим образом позиционируем портфели », — сказал Мирсбергер из Dana Investment Advisors.«Это включает в себя упор на облигации с регулируемой и плавающей ставкой.
« FAANG и другие высокотехнологичные акции были движущей силой основных индексов в последние несколько лет и извлекли выгоду из пандемии », — добавил Мирсбергер, имея в виду Facebook, Amazon, Apple, Netflix. и Alphabet (ранее известный как Google). «Хотя мы думаем, что технологии намного сильнее, чем в 2000 году, мы думаем, что стратегии ценности с хорошими темпами роста будут вознаграждены.
«Мы также верим, что инвесторы будут продолжать использовать ESG [экологическое и социальное управление], и что SEC поможет улучшить раскрытие информации.
Харлан Кадинья, председатель и главный стратег Cadinha & Co.
Место в списке FA 100: 90курорты должны увидеть высокие относительные доходы по сравнению с минимальными доходами, вызванными Covid, — сказал Кадинья из Cadinha & Co.
. пострадавшие компании «, — добавил он.«Вмешательство правительства также может повлиять на такие компании, как Google, Facebook, Twitter и Apple».
Он сказал, что в настоящее время фирма инвестирует 47% в акции, 8% в краткосрочные казначейские обязательства, а остальное — в денежные средства.
«Денежные средства в портфелях — это в основном деньги из облигаций, которые мы держим подальше от облигаций из-за нашего нынешнего негативного взгляда на облигации», — сказал Кадинья.
Майкл Бизаро, президент StraightLine Group
Место в списке FA 100: 92«Временные рамки после пандемии будут отмечены повышением процентных ставок, более высокими уровнями инфляции и сохранением проблем в различных цепочках поставок по всему миру. world «, — сказал Бизаро из StraightLine Group.«Более крупные компании, вероятно, будут лучше мелких, поскольку увеличение масштаба приведет к меньшему количеству проблем с обеспечением запасов.
« Хотя мы в целом положительно оцениваем перспективы большинства фондовых рынков, мы обеспокоены облигациями », — добавил он.
« Встречный ветер будет создаваться низкими и медленно растущими процентными ставками, вероятно, приведет к тому времени, когда большая часть рынка облигаций будет испытывать отрицательную реальную доходность по сравнению с инфляцией ».
Эрик Лев, главный инвестиционный директор Bailard
Место в рейтинге FA 100 list: 97«Рост цен на энергоносители в 2021 году был необычным», — сказал Лев Байларда.«Это было сочетание избыточного спроса, связанного с Covid и пост-Covid, строгой дисциплины со стороны ОПЕК + и продолжающихся сбоев из-за урагана Ида.
под давлением в 2022 г., — добавил он. «
» Китайские потребители имеют решающее значение для европейских производителей потребительских товаров, и половина покупок в Китае происходит во время путешествий », — добавил он.«Как только Китай снова разрешит выездные поездки, мы ожидаем, что эти отложенные расходы станут попутным ветром для этих компаний».
Кент Крамер, главный инвестиционный директор Foster Group
Место в списке FA 100: 96«Нам до сих пор неясно, каков экономический смысл криптовалюты на самом деле и долгосрочная жизнеспособность этих активов. «, — сказал Крамер из Foster Group.
«Существует большая вероятность того, что правительства отстают в регулировании этих новых активов, и будущее регулирование, наряду с финансируемыми государством цифровыми валютами, вероятно, значительно изменит ситуацию.»
Инвестиции, ориентированные на миссию — Фонд В.К. Келлогга
Почему важна эта работа
К 2050 году цветные люди будут составлять половину населения США и более половины населения трудоспособного возраста. Рост населения не означает автоматически экономический рост. Мы должны предпринять целенаправленные действия по устранению системных барьеров, чтобы обеспечить каждому равный доступ к возможностям.
За счет как грантового капитала, так и инвестиционного капитала — с использованием системного подхода расового равенства — мы создаем пути для равных возможностей.Наш портфель инвестиций, ориентированных на миссию, нарушает статус-кво и направляет капитал в цветные сообщества.
Мы ценим как социальную, так и финансовую отдачу. Каждая инвестиция должна соответствовать определенным критериям, в том числе:
- Умышленное демонстрация справедливого воздействия и влияния
- Достижение прогресса в областях, которые продвигают нашу миссию
- Достижение показателей финансовых и социальных целей по рыночным инвестициям, связанным с миссией (MRI), или инвестициям, связанным с программами (PRI) ниже рыночной ставки
Что мы поддерживаем
Запущенная в 2007 году инвестиционная программа WKKF направлена на переориентацию методов и поведения инвесторов, которые прерывают традиционные рынки капитала и влияют на них.
Являясь одной из старейших и крупнейших инициатив такого рода, мы выделили более 100 миллионов долларов из наших средств на рыночные инвестиции, связанные с миссией (MRI), и мы выделили более 50 миллионов долларов из нашего программного бюджета на стратегическое финансирование ниже инвестиции, связанные с программами по рыночной ставке (PRI). И наш подход особенный. Стратегия WKKF, в первую очередь, частного рынка, инвестирует только в предприятия и управляющих фондами, которые непосредственно продвигают нашу миссию
Кроме того, портфель ориентированных на миссию инвестиций WKKF уникален как для предоставления грантов, так и для инвестиционной деятельности, что позволяет нам более гибко использовать захватывающие возможности и оставаться в полной мере со стратегической направленностью фонда.
Наша миссия — инвестиции всех форм и размеров. Мы инвестируем как в некоммерческие, так и в коммерческие организации в различные классы активов, включая недвижимость, частный капитал, фиксированный доход, долговые и денежные депозиты, а также в различные отрасли.
Мы также поддерживаем менеджеров фондов, предпринимателей и социальные предприятия в запуске и масштабировании инновационных продуктов и услуг. Наши инвестиции охватывают каждую из наших программных областей с географическим акцентом на наших приоритетных местах, включая Мичиган, Миссисипи, Нью-Мексико и Новый Орлеан.Во всех случаях мы инвестируем туда, где можем улучшить жизнь детей, их семей и их сообществ, уделяя особое внимание инвестициям, которые помогают устранить коренные причины расового неравенства.
Инвестиции в предпринимателей и цветных лидеров и с ними
Хотя малый бизнес и создание бизнеса являются ключевыми движущими силами американской экономики, предприниматели BIPOC (темнокожие, коренные и цветные) постоянно сталкиваются с препятствиями в доступе к капиталу, сдерживая как наши экономика и талант нашей нации от раскрытия своего полного потенциала.Эти барьеры являются результатом неосознанных предубеждений, системного неравенства, которое со временем привело к огромному разделению расового богатства, и связанных с ними проблем, с которыми многие сталкиваются при привлечении капитала через друзей и семью, учитывая системное неравенство и тот факт, что социальные и личные связи в Америке рушатся. В период с 1987 по 2018 год количество банков, принадлежащих чернокожим, сократилось с 91 до 19, причем это снижение частично объясняется расистской историей Америки и современными проявлениями красной черты и их заявленной приверженностью делу служения общинам.Например, , согласно отчету Института городского развития , количество ипотечных кредитов, выданных чернокожими банками для чернокожих заемщиков, выросло на 57% во время рецессии 2008 года (период 2007-2013 гг.), По сравнению с падением всего ипотечного кредитования на 69%. Черные заемщики — и несмотря на сокращение на 36% числа банков, принадлежащих черным. Поскольку общины, которым они служат, испытали недостаток инвестиций и системное неравенство, в том числе со стороны банковской системы, банки, принадлежащие черным, также почувствовали последствия.Фонды, CDFI, консультанты и ускорители, возглавляемые BIPOC
Крошечная доля от общего объема венчурного капитала достается основателям Black, Native и Latinx, а владельцы бизнеса BIPOC также часто не могут получить доступ к традиционным вариантам долга, которые могут помочь им управлять разрывами в денежном потоке, инвестировать в улучшения, расти и т. Д. и многое другое. Чтобы устранить эти различные пробелы в капитале, многие фонды работают над расширением доступа к капиталу, в том числе путем поддержки фондов, инвестирующих в цветных предпринимателей или предоставляя терпеливый или низкопроцентный капитал посредникам, которые могут предоставлять долги недостаточно обеспеченным предпринимателям.Посредники, обладающие опытом в области импакт-инвестирования, включают финансовые институты развития сообществ (CDFI), включая кредитные союзы и ссудные фонды.
Примеры деятельности фонда
- Lumina Impact Ventures , подразделение ударного инвестирования Lumina Foundation, делает прямые инвестиции в предприятия, работающие над улучшением возможностей обучения после окончания средней школы. Многие из их инвестиций поддерживают цветных предпринимателей. Примеры включают Upswing, Credly и Care Academy.
- Meyer Memorial Trust предоставил Elevate Capital инвестиции в размере 2 млн долларов. Elevate инвестирует в стартапы, возглавляемые цветными людьми.
- (ОБНОВЛЕНО) Фонд Уинтропа Рокфеллера: Фонд Уинтропа Рокфеллера отмечает, что около 36% их пожертвований, составляющих более 47,1 миллиона долларов, согласовано с миссией и инвестируется в компании, возглавляемые цветными людьми или женщинами, в этом Стэнфордском обзоре социальных инноваций. эссе, подготовленное как часть серии Mission Investors Exchange.Посетите по этой ссылке , чтобы увидеть профиль, представленный во время SOCAP19, о том, как Фонд работал с Impact of America Fund для поддержки различных предпринимателей с помощью венчурного капитала.
- Детройтский фонд предпринимателей цвета, , управляемый Детройтским фондом развития с инвестициями и грантами на техническую помощь У.К. Kellogg Foundation.
- Инвестиции в местные CDFI на юге Америки. , Фонд Мэри Рейнольдс Бэбкок.
- Invest4All , фонд для цветных сообществ и предпринимателей в Мемфисе, Атланте и Новом Орлеане, поддерживаемый гарантиями Энни Э.Фонд Кейси и Фонд Кресге и инвестиции Prudential Financial.
- Инвестиции от местных CDFI от Northwest Area Foundation.
Изучение существующих и потенциальных инвестиций с помощью расовой точки зрения
Фонды и влиятельные инвесторы, стремящиеся усилить приверженность расовому равенству, могут применить эту концепцию расовой справедливости, разработанную CapShift и TheCaseMade, к новым и существующим инвестициям. Предназначенная для того, чтобы помочь инвесторам определить, в какой части континуума поддержки расовой справедливости находятся инвестиции, структура делит инвестиционные возможности на три категории: разнообразие и инклюзивность, расовое равенство и расовое правосудие.Расширение сетей с учетом расовой справедливости
Ниже мы создали незавершенных работ список фондов (включая венчурный капитал, частный капитал и частный долг), консультантов и акселераторов, учрежденных или возглавляемых BIPOC (например, генеральных директоров, учредителей, управляющих директоров), поскольку они самоописывать в общедоступном контенте. (Лучше всего просматривать на компьютере.) Многие из этих организаций также взяли на себя четкие обязательства по поддержке предпринимателей BIPOC. Мы работаем над добавлением нюансов, которые помогут вам сортировать данные по-разному ; Пожалуйста, свяжитесь с нами, чтобы помочь нам расширить список или уточнить информацию в нем, которая взята из общедоступной информации на веб-сайтах компании.(MIE не является консультантом, не занимается финансовой проверкой или проверкой воздействия на окружающую среду. Проконсультируйтесь с выбранными вами консультантами, чтобы определить, как использовать эту информацию для поддержки предпринимателей BIPOC.)
ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
Информация, содержащаяся на этой веб-странице, предназначена только для образовательных целей. Эта информация не является приглашением, предложением или продажей каких-либо ценных бумаг.
Все данные, изображения и другая информация, представленные в данном документе, предоставлены только в информационных целях и не являются инвестиционными советами, рекомендациями или предложениями по покупке или продаже любых ценных бумаг, упомянутых в данном документе.Mission Investors Exchange не является и не предоставляет услуги инвестиционного консультанта, инвестиционного аналитика, брокера, брокера-дилера, маркет-мейкера, инвестиционного банкира или андеррайтера.
Mission Investors Exchange не поддерживает и не рекомендует никаких инвестиционных консультантов, стратегий или компаний, упомянутых здесь, и Mission Investors Exchange не является автором и не гарантирует и не подтверждает точность, качество или надежность любой из представленной здесь информации.
Mission Investors Exchange не получает компенсации или вознаграждения и не участвует в предоставлении советов, рекомендаций, помощи, публикации отчетов или предоставления анализов по любой из стратегий или информации, представленных в данном документе.
Mission Investors Exchange рекомендует вам проконсультироваться с профессиональным консультантом по инвестициям, брокером или юрисконсультом перед покупкой или продажей любых ценных бумаг.
Инвестируйте хорошо, сохраняя простоту
Другим был Vanguard Global Credit Bond Fund, активно управляемый фонд, почти 60 процентов активов которого находится в США.С. долг и остальное в международных выпусках. Его коэффициент расходов составляет 0,35 процента для основного фонда и снижается до 0,25 процента, если вы инвестируете в него не менее 50 000 долларов.
Он существует всего три года, но мне понравилось в нем кое-что. Во-первых, большинство его не-U. Холдинги S. являются хеджированными, поэтому моему другу не придется беспокоиться о валютных рисках. Во-вторых, согласно веб-сайту Vanguard, фонд держит только 26 процентов своего портфеля в облигациях со сроком погашения 10 лет и более, что снижает некоторый риск роста процентных ставок, который наносит больший ущерб долгосрочным облигациям, чем краткосрочным инструментам. .
Расчет только по двум фондам, в частности по этим двум, было произвольным. Я мог бы дать ей только один, например, глобальный сбалансированный фонд. Это термин для паевого инвестиционного фонда, который инвестирует как в акции, так и в облигации по всему миру.
Но если вы пойдете по этому пути, вы точно поймете, как, по мнению управляющего фондом, ваши деньги должны быть инвестированы. Я хотел дать своему другу больше контроля.
Потенциальное возражение против моей рекомендации по акциям состоит в том, что фонд Fidelity хранит только U.S. обыкновенные акции. Многие эксперты говорят, что диверсифицированный портфель должен включать акции со всего мира, но я не уверен. В конце концов, крупнейшие компании США получают значительную часть своих доходов из-за рубежа. Например, около 30% продаж, зарегистрированных членами S&P 500, поступают из-за пределов США.
Я подумал, что это касается международной диверсификации. Это идеальное решение? Нет. Но я стремился к твердой и относительно простой рекомендации.Кроме того, этот аргумент поддержал основатель Vanguard Джон С. Богл. Он утверждал, что если вы инвестируете в S&P 500, вы инвестируете в мир.
Я мог бы порекомендовать глобальный паевой инвестиционный фонд, но не нашел тот, который меня полностью устраивал. Например, хотя мне понравился Глобальный фондовый фонд T. Rowe Price Global Stock Fund, в нем всего 55 процентов акций США, и этого для меня было недостаточно.
Стратегия программы импульсных инвестиций — Фонд Макартура
Мы инвестируем каталитический капитал, чтобы заполнить значительные пробелы, оставленные традиционным рынком, направляя финансирование организациям, предприятиям и инициативам, которые решают некоторые из наиболее насущных мировых проблем.Кроме того, мы предоставляем гранты для создания более надежного и динамичного рынка инвестирования.
Сегодня мы сосредоточены на двух ключевых приоритетах:
- Эффективные инвестиции, способствующие достижению целей программных стратегий Фонда. Например,
- Мы поддерживаем Обязательство Чикаго , вкладывая значительные средства в наш родной город, помогая некоммерческим организациям, социальным предприятиям и посредникам, которые расширяют возможности и расширяют возможности маргинализированных сообществ.
- Мы также делаем эффективные инвестиции для поддержки наших решений для климата «Большая ставка », уделяя особое внимание солнечным батареям на крышах и вне сети в Индии, а также дальнейшим инновациям и внедрению экологически чистой энергии и технологий в США, особенно в цветных сообществах. и сообщества с низкими доходами.
- Гранты для поддержки глобальных инвестиционных проектов, в том числе:
- Инвестиции и гранты для развития Catalytic Capital Consortium , нашей совместной инициативы с Omidyar Network и Фондом Рокфеллера.Узнайте о приоритетах финансирования для грантов, предоставленных через New Venture Fund для этой инициативы;
- Гранты на поддержку сетей инвестирования, измерения и управления воздействием, а также отраслевого сотрудничества; и
- Benefit Chicago , результат сотрудничества между MacArthur, Chicago Community Trust, Calvert Impact Capital и десятками индивидуальных и институциональных инвесторов, направил почти 100 миллионов долларов каталитического капитала для поддержки некоммерческих и социальных предприятий в Чикаго.
Добавить комментарий