Инвестиции или трейдинг что прибыльнее?

Инвестиционная деятельность – это вложение денежных средств с целью получения дохода (чистой прибыли). Объектом вложения могут быть финансовые инструменты, предприятия, инновационные разработки. Основным отличием инвестиций от трейдинга — спекуляций на колебаниях цен на финансовые, инвестиционные инструменты — является длительный период «отдачи», а также отличные от трейдинга стратегии хеджирования рисков и увеличения потенциального дохода.

Каковы преимущества инвестиций?

Люди очень часто не рассматривают возможность инвестирования только потому, что заработок в трейдинге может быть не только больше, но и получен в значительно меньшие сроки. Одновременно с этим нужно сказать, что около 85% трейдеров-новчиков терпят неудачу.

При этом инвестирование, как способ приумножения активов, является более привлекательным из-за целого рядя преимуществ. Потерять средства при инвестировании в ценные бумаги, например, практически невозможно, если выбирать в качестве объектов вложений компании, которые входят в индекс Доу Джонса или S&P. Кроме того, неоспоримым преимуществом инвестирования является отсутствие ограничений в средствах. То есть инвестор может купить и 100 акций, и 10 000, цена главное это перспективность актива.

Недостатком инвестирования перед трейдингом, как уже отмечалось выше, является необходимость располагать временем и крупным рисковым капиталом.

Что выбрать: инвестирование или трейдинг?

Решая вопрос о том, каким образом сохранить и приумножить собственный капитал, стоит помнить о том, что в финансах, как и в любом другом вопросе, не стоит придерживаться радикальных позиций. Так, нельзя отказываться от инвестиций или от трейдинга вообще.

Современные технологии, возможности и рынки позволяют уравновешивать свои решения, успешно сочетая инвестиции с трейдингом.

Политика «не класть все яйца в одну корзину» позволяет хеджировать риски, уводить часть капитала с трейдерских счетов для их сохранения и пусть менее активного, чем в трейдинге, но все же увеличения.

Эксперт назвал опасный способ вложения денег

https://ria.ru/20210704/vlozhenie-1739703447.html

Эксперт назвал опасный способ вложения денег

Эксперт назвал опасный способ вложения денег — РИА Новости, 04.07.2021

Эксперт назвал опасный способ вложения денег

Самое опасное, когда инвесторы-новички вкладывают большую часть капитала в высокорисковые инструменты, надеясь, что удача и чутье их не подведут. Но надежнее не РИА Новости, 04.07.2021

2021-07-04T02:15

2021-07-04T02:15

2021-07-04T11:02

экономика

общество

деньги

сша

инвестиции

россия

федор сидоров

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/155222/71/1552227191_0:478:2730:2014_1920x0_80_0_0_58dbcb79e9dcdad355babf2abc86fd6e.jpg

МОСКВА, 4 июл — РИА Новости. Самое опасное, когда инвесторы-новички вкладывают большую часть капитала в высокорисковые инструменты, надеясь, что удача и чутье их не подведут. Но надежнее не соблазняться на обещания высокого дохода, а иметь сбалансированный по уровню риска инвестиционный портфель с хорошей диверсификацией, рассказал агентству «Прайм» основатель «Школы Практического Инвестирования» Федор Сидоров.Только так можно надежно вкладывать средства на долгий срок.Что касается криптовалют, то это слишком рискованный способ вложения средств, невзирая на обещания высокого дохода. Их цена зависит от самых разных факторов и может резко меняться. Если государства ужесточат регулирование этой сферы, котировки криптовалют могут просесть, заключил он.

https://ria.ru/20210625/vlozhenie-1738520609.html

сша

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/155222/71/1552227191_1:0:2730:2047_1920x0_80_0_0_23a60211da9fe7a895d4b896fb476dfb.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, общество, деньги, сша, инвестиции, россия, федор сидоров

Инвестирование в валюту — Урок №1. Покупка валюты: цели и средства

Любые операции с финансовыми инструментами требуют четкого понимания целей. Именно с постановки целей начинается процесс выбора оптимального способа инвестирования, без понимания целей мы не сможем ответить на вопрос, как именно мы будем покупать валюту — надолго, с целью положить на депозит на несколько лет, или на пару дней — чтобы поймать движение в 2-3 рубля и быстро зафиксировать прибыль.

Все возможные цели при покупке валюты можно условно разбить на пять основных групп:

• Валютные траты
• Валютные обязательства
• Валютные сбережения
• Валюта как инструмент приумножения
• Хеджирование

Траты и обязательства на первый взгляд очень похожи — это всегда покупка валюты для того, чтобы ей расплатиться за какие-то товары и услуги, то есть — эти две цели имеют отношение не к инвестированию, а к потреблению. Однако граница между ними довольно четкая, и заключается в периодичности. Траты — разовое мероприятие, обязательства — цикличны. То есть если вам нужно 5000 долларов на зарубежную поездку —это траты, а если вы ежемесячно платите по 1000 долларов за какие-либо услуги — это обязательства в иностранной валюте.

Отдельной группой можно выделить сбережения в иностранной валюте. Это — вполне инвестиционная цель, мы хотим сохранить накопленный капитал, но предпочитаем это делать не в национальной валюте, а в иностранной. Например, потому, что считаем доллар защитным активом и хотим обезопасить свои сбережения от финансовых кризисов. Основной признак сберегательной цели — отсутствие среднесрочных планов на сберегаемую сумму. Валюта покупается не для того, чтобы ее потратить, а чтобы сохранить. Как правило эта цель требует размещения валюты в инструменты сбережения — любые валютные инструменты с фиксированной доходностью (депозит, еврооблигации и т.д.), потому что даже защитный актив необходимо дополнительно защищать от инфляции.

Четвертая группа — это активные операции с иностранной валютой, целью которых является значительное приумножение средств. Здесь валюта используется как инструмент с переменной доходностью: есть актив, у него есть рыночный курс и можно заработать на его изменениях.

И, наконец, последняя цель — валютное хеджирование. Или, иначе говоря, страхование валютных обязательств от резких скачков курса иностранной валюты.

Итак, у нас есть пять целей, которые в свою очередь разбиваются на две более крупные группы: первые три из них требуют наличной валюты, то есть — наличия всей суммы трат, обязательств или капитала на депозите, а последние две — не предполагают, что у вас должна быть полная сумма, а позволяют открывать валютную позицию с кредитным плечом.

Для того, чтобы захеджировать обязательства на 10000 долларов- достаточно открыть позицию на 1400. А если у вас есть 10 000 долларов на биржевом счете- вы можете открывать валютные позиции на сумму около 70 000. Более подробно этот механизм мы рассмотрим в третьем и пятом уроках курса, а пока нам важно понять одно — первые три цели предполагают, что нам обязательно понадобится полная сумма валюты и ее физическая поставка, а последние две — физической поставки не требуют.

Это важно, так как от этого зависит выбор торговой площадки, на которой вы будете валюту покупать. И если поставка предполагается обязательно — вам подойдут не все возможности покупки, которые предоставляет наш валютный рынок.

Наиболее привычный начинающему инвестору способ приобрести валюту — обменный пункт банка. Банки котируют валюту по дилерской схеме, то есть покупают и продают ее от своего имени и за свой счет. Практически в любом банке сейчас можно купить доллары и евро, многие последнее время начали котировать так же британский фунт, швейцарский франк, японскую йену и даже китайский юань.

Между ценой покупки и продажи в обменном пункте банка есть достаточно большая разница, которая называется спред. Сейчас эта разница составляет около 1%, в пиковые моменты кризиса 2014 года она могла достигать 5-7%. Это — широкий спред.

Так же у многих банков есть ограничения по сумме наличной валюты в кассе. Например, 1000 долларов вы можете купить в моменте без проблем, а обмен 20000-30000 тысяч долларов может занять у вас много времени, так как в кассе одного банка такой суммы может просто не быть без предварительного заказа. То есть обменный пункт банка как способ поменять валюту имеет ограниченную ликвидность.

При этом валюту вы получаете сразу, наличными на руки и можете использовать как средство платежа или для прочих целей, где нужна наличная валюта. То есть для целей валютных трат и обязательств это допустимый способ покупки, а вот использовать этот путь для приумножения и хеджирования не получится.

Разновидность этой же операции — покупка валюты через интернет-банк. Отличие одно — вместо получения наличных денег вы получаете их на банковский счет, и можете обналичить в любой момент. Ликвидность тут ограничена лимитами снятия денежных средств с банковского счета, а спреды остаются широкими.

Полный антипод банковского обменного пункта — рынок Форекс. Форекс — это организованный внебиржевой валютный рынок. На нем торгуются все мировые валюты, притом не только по отношению к рублю, но и по отношению друг к другу. Там вы можете купить, к примеру, новозеландский доллар за канадский, или австралийский доллар за евро. Для повседневных целей нам это вряд ли пригодится, но это хороший способ приумножения средств: во все времена валютные курсы двигаются неравномерно, какая-то валюта более активна, а другая находится в узком боковом движении. У трейдеров на Форексе есть очень широкий выбор — они ищут пары с максимальным потенциалом движения и зарабатывают на них.

Рынок Форекс — один из самых ликвидных мировых финансовых рынков, спреды на нем узкие, возможность вложения больших сумм — максимальна. При этом рынок является не поставочным для частных инвесторов, он дает возможность работать с большим кредитным плечом, но вывести оттуда наличную валюту и использовать ее как средство платежа у вас не будет.

То есть пока мы рассмотрели две альтернативы покупки валюты: первая подходит для наличных операций, вторая — для операций приумножения.

Но что делать тем, кто хочет и торговать на ликвидном рынке с узкими спредами, и при необходимости — получать наличную валюту?

Для них есть третья возможность, объединившая в себе преимущества первых двух вариантов. Это — торговля валютой на Московской бирже.

Московская биржа — единственная биржевая торговая площадка в России, предоставляющая возможность торговать всеми финансовыми инструментами в одном месте. На ней торгуются и ценные бумаги (акции и облигации), и производные инструменты, и валюта. Притом, валютные торги на бирже ведутся уже более 20 лет — с 1992 года.

В 2012 году биржа открыла валютную секцию для частных инвесторов, до этого времени на ней имели возможность торговать только институционалы.

Именно на бирже вы можете найти все преимущества валютной торговли: и высокую ликвидность, и узкие спреды, и возможность как торговать с кредитным плечом, так и выводить наличную валюту на банковский счет.

То есть на бирже есть все те же преимущества, что и на рынке Форекс — принципиальное отличие одно: Форекс, так же как и банк, работает с валютой по дилерской схеме, а биржа проводит торги по принципу двойного аукциона (так называемая брокерская схема). Это значит, что если на Форексе вы можете только согласиться с котировкой дилера, то на бирже — имеете возможность выставить свою котировку.

При этом набор инструментов на бирже по сравнению с Форексом — меньше. Форекс —это все мировые валютные пары, биржа — только пары, содержащие национальную валюту. Исключение — евро к доллару, это единственная полностью иностранная пара, которая торгуется на Московской бирже наряду с национальными валютными парами.

Более подробно вопрос биржевой покупки валюты мы рассмотрим в третьем уроке этого курса.

Общий принцип выбора торговой площадки для торговли валютой заключается в следующем: необходимо определиться с тем, что вам необходимо — наличная валюта или валютная позиция, и в зависимости от этого — выбрать между биржей и Форексом.

Биржу выбирать следует в том случае, если вы собираетесь торговать парами, содержащими национальную валюту, даже если вам не нужна возможность вывода наличных. «Национальные» валютные пары на бирже имеют большую ликвидность, чем на Форексе.

Если же вас привлекает возможность совершать операции с «экзотическими» валютными парами, валюту которых вы даже никогда не держали в руках — ваш оптимальный выбор рынок Форекс.

Объекты инвестирования.

На сегодняшний день на рынке капиталовложений существует немалый выбор инструментов инвестирования. В процессе своей деятельности каждый инвестор, несомненно, ставит перед собой вопрос — какие же объекты инвестирования выбрать для достижения поставленных целей. При размещении своих средств большинство инвесторов предпочитает выбирать несколько объектов, формируя их определенную совокупность.

Основное условие, которому должен соответствовать объект инвестирования, — преумножение вложенного в него капитала; также инвестиции играют важную роль в развитии экономики региона. В роли объектов инвестирования могут быть вклады, земельные участки, недвижимость, заводы, промышленные предприятия и многое другое. В случае если речь идет о вложении в промышленное предприятие, объектами могут являться как готовые строения, так и предприятия на этапе строительства. Отличием в данном случае является только временной период, по прошествии которого инвестиции окупятся и начнут приносить непосредственную прибыль.

В качестве инвестиций, предлагаемых АО «Корпорация развития Ульяновской области», выступают реальные инвестиции, то есть движимое и недвижимое имущество: коммерческая недвижимость, промышленные объекты, площадки под производство — то есть уже готовые объекты, которые могут как функционировать в настоящее время, так и нет. Объекты инвестирования развивают производственную деятельность в нашем регионе.

Правильный и грамотный выбор объекта капиталовложений является одной из важнейших задач, которая и определяет рентабельность бизнеса, его успешность и отсутствие экономического риска. Главный залог эффективности вложения инвестиционных средств — это финансовая грамотность. Совместное вложение капитала в различные объекты инвестирования нуждается в ответственном подходе и наличии определенного объема знаний. Обратитесь за консультацией к профессионалам, которые учтут ваши возможные риски, прежде чем вы сделаете вложение.

Специалисты АО «Корпорация развития Ульяновской области» готовы подобрать тот объект, который по всем критериям отвечает планам и ожиданиям инвестора.

Следует понимать,что делая инвестиционные вложения в предприятия нашего региона, вы не только обеспечиваете себе постоянный доход, но и играете роль в развитии Ульяновской области.

На нашем сайте вы можете ознакомиться с различными объектами инвестирования.Более подробную информацию можно получить, обратившись за консультацией к специалистам АО «Корпорация развития Ульяновской области».

финансовых советов для начала: NPR

Иллюстрация человека, стоящего перед диаграммой в натуральную величину, на которой показаны волны разных цветов и линии, представляющие их балансирующий портфель акций. Л.А. Джонсон / NPR скрыть подпись

переключить подпись Л.А. Джонсон / NPR

Иллюстрация человека, стоящего перед диаграммой в натуральную величину, на которой показаны волны разных цветов и линии, представляющие их балансирующий свой портфель акций.

Л.А. Джонсон / NPR

Миллионы американцев начали инвестировать во время пандемии. И хотя в последнее время рынок начал немного шататься, акции все еще находятся на уровне рекордных максимумов. Так что сейчас действительно хорошее время для людей, плохо знакомых с миром инвестирования, чтобы выяснить, как собрать своих уток в ряд и разумно организовать свои инвестиции с учетом всего, что может принести будущее.

Если вы обычный инвестор, пытаясь изучить темы Reddit и учебные материалы на YouTube, это для вас.Вот несколько распространенных ошибок, которых следует избегать, и несколько практических советов, которые помогут вам встать на ваш собственный путь инвестирования.

Ставить на горячую акцию не стоит.

Несмотря на заголовки новостей об изменениях в жизни инвестиций в один товар, такой как GameStop, слишком рискованно делать краткосрочные ставки с крупными суммами денег на то, что акции будут делать дальше. Вместо этого некоторые из самых уважаемых инвесторов в мире уже давно сказали, что лучший способ для обычных инвесторов, таких как вы и я, зарабатывать деньги — это инвестировать в индексные фонды и удерживать эти инвестиции в течение длительного периода времени.

Большинство индексных фондов предлагают низкие комиссии и позволят вам купить весь фондовый рынок. Таким образом, если какая-то одна акция рухнет, это не повлияет на ваш портфель. И если вы действительно хотите делать ставки на отдельные акции, лучший совет — делать это с очень небольшой частью вашего портфеля — и только с той суммой денег, которую вы можете позволить себе потерять.

Создайте разнообразное портфолио.

Ключом к повседневному инвестированию является диверсификация, что означает владение различными типами инвестиций для распределения риска.По словам инвестиционного менеджера Паулы Волент, вы определенно хотите владеть фондами фондовых индексов, потому что акции с течением времени всегда приносили максимальную прибыль. Она предлагает владеть широким индексным фондом фондового рынка США, индексным фондом зарубежных развитых рынков и индексным фондом развивающихся рынков.

Волент также говорит, что вам нужны инвестиции, которые приносят прибыль, когда акции идут плохо. К ним относятся казначейские облигации и фонды недвижимости.Что касается того, как узнать, какое количество каждого из этих компонентов является правильной смесью для вас, есть разные способы выяснить это. Основанные на возрасте, или так называемые «плановые», индексные фонды составляют для вас сочетание многих из этих компонентов с профилем риска, основанным на том, сколько лет вам осталось до выхода на пенсию.

Для получения дополнительной информации прочтите книгу Дэвида Свенсена

Нетрадиционный успех .

Хотите узнать больше? Если вы собираетесь прочитать одну книгу, посмотрите книгу экономиста Дэвида Свенсена « Нетрадиционный успех ».Это окончательное введение в повседневное инвестирование от всемирно известного инвестора, который намеревался рассказать остальным, как делать это правильно. Книга Джека Богла « Здравый смысл в паевых инвестиционных фондах » — еще одна классика.

Работаете с финансовым консультантом? Убедитесь, что они платные.

Опытные инвесторы настоятельно рекомендуют регистрироваться у финансового консультанта, но убедитесь, что вы разговариваете с платным экспертом, который не получает комиссионных за то, что направляет вас в одну инвестицию по другой.Как только вы найдете кого-то, кто действует в ваших интересах, постарайтесь встречаться с ним раз в год или каждые два-три года. Найдите кого-нибудь, кому вы можете платить фиксированную плату за каждое посещение. Это сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе.

Перебалансируйте свои инвестиции, чтобы обеспечить стабильность и максимальную отдачу от инвестиций.

Не нужно паниковать даже во время больших корректировок на рынке. Благодаря разнообразному инвестиционному портфелю у вас действительно есть возможность заработать дополнительные деньги на больших колебаниях на рынках, продавая то, что выросло в цене, и покупая больше того, что упало.

Допустим, вы решили, что у вас должно быть 50% вашего портфеля в виде фондовых индексных фондов. Если акции падают и облигации растут в цене, то часть вашего портфеля, связанная с акциями, может стоить только 45% от общего портфеля. Вы можете продать несколько облигаций и купить больше акций, чтобы вернуться к цели в вашем инвестиционном плане. Покупать дешево и продавать дорого — это правильный способ заработать на инвестировании.Но вы делаете это не случайно. Вы придерживаетесь своего плана по целевому распределению в основном портфеле.

Итог — пожалуйста, не паникуйте и продавайте все только потому, что фондовый рынок рушится, и вы видите, как другие люди паникуют и избавляются от своих акций. Это может нанести непоправимый вред вашему портфолио. Покупка по высокой цене и продажа по низкой цене — это , а не — хороший способ заработать.

Звуковая часть этого эпизода была произведена Джанет В.Ли .

Мы будем рады услышать от вас. Если у вас есть хороший лайфхак, оставьте нам голосовое сообщение по телефону 202-216-9823 или напишите нам по адресу [email protected] . Ваш совет может появиться в следующем выпуске.

Если вам нравится Life Kit и вы хотите большего, подпишитесь на нашу рассылку новостей .

Типы инвестиций и терминология — Wells Fargo

Как и куда вы инвестируете свои кровно заработанные деньги — это важное решение.Однако для полного понимания ваших инвестиций может потребоваться ускоренный курс терминологии. Следующие ниже определения нескольких ключевых терминов могут помочь вам лучше понять инвестиционный процесс и позволить вам принимать более обоснованные решения.

Типы инвестиций

Наиболее распространенные термины, относящиеся к различным типам инвестиций:

• Облигация: Долговой инструмент, облигация — это, по сути, ссуда, которую вы даете правительству или компании в обмен на заранее установленная процентная ставка.Обычно по облигации выплачиваются проценты (купонная выплата) в течение срока ее действия, а срок ее погашения наступает в определенный день, после чего инвестору выплачивается полная номинальная стоимость облигации. Если вы покупаете облигацию при ее первом выпуске, номинальная или номинальная стоимость, которую вы получите при наступлении срока погашения, будет равна сумме денег, которую вы заплатили за нее. В этом случае доход, который вы получаете от облигации, является купонным или процентным платежом. Если вы покупаете или продаете облигацию в период между ее выпуском и сроком погашения, вы можете понести убытки или прибыль от цены самой облигации.
• Акция: Тип инвестиций, который дает вам частичное владение публичной компанией.
• Паевой фонд: Инвестиционный механизм, который позволяет вам инвестировать свои деньги в профессионально управляемый портфель активов, который, в зависимости от конкретного фонда, может содержать различные акции, облигации или другие инвестиции.
• Биржевой фонд (ETF): Фонды — иногда называемые корзинами или портфелями ценных бумаг — которые торгуются как акции на бирже.Когда вы покупаете ETF, вы покупаете акции всего фонда, а не фактические доли отдельных базовых инвестиций.

Инвестиционные стратегии

Когда вы лучше поймете доступные варианты инвестирования, вы можете встретить специальные термины, объясняющие, как можно инвестировать деньги:

• Распределение активов: Это относится к тому, как вы делите свой портфель среди различных классов активов, таких как акции, облигации и альтернативные денежные средства, чтобы помочь вам в достижении ваших финансовых целей.
• Диверсификация: Это практика распределения ваших денег по разным инвестициям для достижения желаемого распределения активов.
• Усреднение долларовой стоимости: Стратегия, которая включает в себя покупку фиксированной суммы инвестиций с заранее определенным интервалом, например 500 долларов в месяц, независимо от цены.

Инвестиционная терминология

Существует множество терминов, описывающих прибыль, убытки и отдельные инвестиции.

• Основной актив: Все, что вы владеете и используете в личных или инвестиционных целях. Примеры включают ваш дом, вашу машину, а также акции или облигации.
• Прирост / убыток капитала: Прибыль или убыток от продажи актива.
• Прирост / амортизация капитала: Сумма, на которую стоимость актива увеличивается или уменьшается по сравнению с суммой, которую вы за него заплатили.
• Дивиденды: Распределение части прибыли компании по решению совета директоров определенному классу ее акционеров.
• Индекс: Группа ценных бумаг, представляющая определенный рынок, отрасль или ее часть. Индекс часто служит эталоном для измерения эффективности инвестиций — например, Dow Jones Industrial Average или S&P 500 Index. Хотя инвесторы не могут напрямую покупать индекс, они могут инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды, которые предназначены для имитации показателей индексов. Эти типы механизмов позволяют инвесторам вкладывать средства в ценные бумаги, представляющие широкие сегменты рынка и / или рынок в целом.
• Маржинальный счет: Счет, который позволяет вам занимать деньги, используя ценные бумаги и денежные средства, хранящиеся на счете в качестве обеспечения.
• Проспект: Документ, поданный в SEC, который описывает предложение ценных бумаг для продажи населению. Проспект эмиссии полностью раскрывает риски, политику и плату за размещение.
• Доходность: Доходность инвестиций. Это относится к процентам или дивидендам, полученным от ценных бумаг на основе стоимости инвестиций.

Потратив время на то, чтобы узнать об основных типах инвестиций и языке, который их сопровождает, вы можете стать более умным инвестором.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь финансовых целей .

Мой финансовый справочник

Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды подвержены рискам, аналогичным рискам, связанным с акциями. Доходность инвестиций может колебаться и зависеть от рыночной волатильности, поэтому акции инвестора при выкупе или продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости. Фонды, торгуемые на бирже, могут приносить инвестиционные результаты, которые, без учета затрат, обычно соответствуют цене и доходности определенного индекса.Нет никакой гарантии, что цена и доходность индекса могут быть полностью согласованы.

Инвестиционные и страховые продукты:

• Не застрахованы FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
• Не является депозитом или другим обязательством, или гарантировано банком или любым филиалом банка
• При условии инвестирования Риски, в том числе возможная потеря основной суммы инвестирования

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors — это торговое название, используемое Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

Wells Fargo and Company и ее аффилированные лица не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Проконсультируйтесь со своим налоговым и юридическим консультантом, чтобы определить, как эта информация может применяться в вашей ситуации. Реализованы ли вами какие-либо запланированные налоговые результаты, зависит от конкретных фактов вашей ситуации на момент подготовки налоговых деклараций.

Эта информация предоставляется только в образовательных и иллюстративных целях и не является приглашением или предложением купить какую-либо ценную бумагу или инструмент или участвовать в какой-либо торговой стратегии. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга. Поскольку ситуация каждого инвестора уникальна, вам следует обсудить с вашим финансовым специалистом свои конкретные инвестиционные цели, устойчивость к риску и потребности в ликвидности, чтобы помочь определить подходящую инвестиционную стратегию.

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночным, процентным, кредитным и другим рискам. Цены на облигации колеблются обратно пропорционально изменениям процентных ставок. Следовательно, общее повышение процентных ставок может вызвать падение цены облигации. Кредитный риск — это риск того, что эмитент не выплатит проценты и / или основную сумму долга. Этот риск увеличивается в облигациях с более низким рейтингом. В случае продажи до срока погашения ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному риску. Все инвестиции с фиксированным доходом могут стоить меньше их первоначальной стоимости на момент погашения или погашения.

Акции обладают долгосрочным потенциалом роста, но могут более колебаться и приносить меньший текущий доход, чем другие инвестиции. Инвестиции в фондовый рынок должны производиться с пониманием рисков, связанных с обыкновенными акциями, включая рыночные колебания.

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды сопряжено с риском. Доходность инвестиций и основная стоимость ваших инвестиций будут колебаться, и ваши акции при выкупе могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.

Распределение активов и диверсификация — это инвестиционные методы, используемые для управления рисками. Они не гарантируют возврат инвестиций и не исключают риск потерь, в том числе на падающем рынке.

Периодический инвестиционный план, такой как усреднение долларовой стоимости, не гарантирует прибыль и не защищает от убытков на падающих рынках. Поскольку такая стратегия предполагает непрерывное инвестирование, инвестор должен учитывать свою способность продолжать покупки в периоды низких цен.

Маржинальное заимствование может подходить не всем инвесторам. Когда вы используете маржу, вы подвергаетесь высокому риску. Условия рынка могут увеличить любой потенциал убытков. Стоимость ценных бумаг, которые вы держите на своем счете, которая будет колебаться, должна поддерживаться выше минимальной стоимости, чтобы ссуда оставалась в хорошем состоянии. В противном случае от вас потребуется внести дополнительные ценные бумаги и / или денежные средства на счет, либо ценные бумаги на счете могут быть проданы.Клиенты не имеют права выбирать, какие ценные бумаги на их счетах продаются. Продажа заложенных ценных бумаг может привести к неблагоприятным налоговым последствиям для клиентов. Клиенты должны обсудить налоговые последствия залога ценных бумаг в качестве залога со своими налоговыми консультантами. Повышение процентных ставок повлияет на общую стоимость заимствования. Маржинальные стратегии не подходят для пенсионных счетов. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с маржинальным соглашением, в котором разъясняются условия маржинального счета, в том числе порядок расчета процентов по ссуде.

Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Дивиденды не гарантируются и могут быть изменены или отменены.

АВТОМОБИЛЬ № 0321-03379

Понимание инвестиционного риска | Columbia Threadneedle Investments, США

Мы все рискуем в надежде что-то получить — купить дом, сменить карьеру или вернуться в школу. Инвестирование, как и многое другое в жизни, сопряжено с риском для получения прибыли.Беспокойство о безопасности своих денег — это нормально, но узкое восприятие риска может быть ограничивающим. Фактически, понимая инвестиционный риск и его отношение к потенциальной доходности, инвесторы могут помочь укрепить свои портфели и повысить свои шансы на увеличение богатства.

Определение риска

Многие инвесторы рассматривают риск как возможность потери денег, но на самом деле это намного сложнее. Из-за своей многогранности риск может повлиять на ваши вложения разными способами.Ниже мы определили наиболее распространенные формы риска, а также их потенциальное влияние на ваши инвестиции в паевые инвестиционные фонды.

Рыночный / понижательный риск

Экономические факторы, такие как рецессия, инфляция или изменение процентных ставок, могут влиять на общее движение рынков, тем самым влияя на стоимость ваших инвестиций. Кроме того, стоимость акций может колебаться в зависимости от деятельности и финансовых перспектив отдельной компании. Поскольку финансовые рынки очень динамичны, стоимость ваших инвестиций может меняться ежедневно.Степень колебания вашей инвестиционной стоимости определяет, насколько она изменчива.

Некоторым людям — даже тем, у кого есть долгосрочные горизонты инвестирования, — не нравится волатильность, потому что им неприятны краткосрочные колебания стоимости. Как правило, чем больше волатильность инвестиций, тем выше их потенциал для более высокой доходности.

Наиболее значительный риск ухудшения ваших вложений в паевые инвестиционные фонды — это не краткосрочные изменения цен, а то, что их стоимость снизится в момент, когда вам нужно будет продать.Таким образом, по мере того, как вы приближаетесь к своей инвестиционной цели, может иметь смысл переключить ваш портфель на инвестиции, которые направлены на сохранение основной суммы, а не на ее увеличение. Это может снизить риск ухудшения ситуации в краткосрочной перспективе.

Риск процентной ставки

Фонды облигаций обычно считаются «более безопасными», чем фонды акций, поскольку исторически они испытали меньшую волатильность цен. Однако отдельные облигации выпускаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому их стоимость колеблется в зависимости от изменений текущих процентных ставок.Когда процентные ставки увеличиваются, стоимость существующей облигации падает, потому что по ней выплачивается более низкая ставка, чем та, которую инвесторы могли бы заработать где-либо еще. Когда процентные ставки снижаются, облигации увеличиваются в цене, потому что они приносят более высокую ставку, чем то, что инвесторы могли бы заработать от недавно выпущенных облигаций. Как правило, чем дольше срок погашения облигации, тем выше степень ее процентного риска.

Кредитный риск

Если компания, выпускающая облигацию, испытывает финансовые трудности или терпит неудачу, держателям облигаций не могут быть выплачены обещанные проценты или полная сумма их основной суммы.Это называется кредитным риском. Чтобы помочь инвесторам понять степень кредитного риска, связанного с различными облигациями, сторонние организации, такие как Moody’s Investors Services, оценивают и оценивают облигации. Чем выше рейтинг, тем выше качество облигации. Однако в обмен на большую безопасность облигации более высокого качества имеют меньший потенциал доходности. Аналогичным образом, по облигациям более низкого качества обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чтобы компенсировать инвесторам более высокий кредитный риск.

Инфляционный риск

Некоторые инвесторы выбирают инвестиции с фиксированной или гарантированной процентной ставкой, такие как облигации или депозитные сертификаты, потому что они хотят обеспечения основной суммы долга.Но инфляция представляет для этих инвесторов риск, поскольку существует вероятность того, что фиксированная ставка может не поспевать за ростом стоимости товаров и услуг с течением времени.

Международный риск

Международные инвестиции сопряжены с множеством рисков. Внешние рынки могут быть менее зрелыми и менее регулируемыми, чем финансовые рынки США; эмитент международной ценной бумаги может быть подвержен большей политической или экономической неопределенности, а иностранные ценные бумаги могут приобретать или терять стоимость при конвертации из одной валюты в другую.Однако международное инвестирование дает инвесторам возможность участвовать в более широком круге компаний и экономик. Во многих случаях эти компании могут предложить больший потенциал, чем инвестиции только в США. Кроме того, фонд, инвестируемый в несколько разных стран, может снизить риск за счет большей диверсификации.

Управление рисками

Хотя осознание риска может побудить инвестора принимать осмотрительные решения, можно проявлять чрезмерную осторожность. «Безопасные» денежные вложения с низкой процентной ставкой, такие как, например, фонды денежного рынка, являются отличным выбором для сохранения активов после того, как вы приблизитесь к своей цели или достигнете ее.Но в долгосрочной перспективе они, как правило, не могут обеспечить прирост капитала, необходимый для достижения важной инвестиционной цели. Все инвестиции сопряжены с риском, но есть стратегии, которым вы можете следовать, чтобы управлять этими рисками и с большей уверенностью добиваться своих финансовых целей.

Не сдавайся

Некоторые инвесторы бросаются на рынок, когда он чувствует себя хорошо, а затем избавляются от своих акций при первом намеке на снижение. Хотя важно быть осведомленным о рыночных движениях, попытка погони за прибылью может быть рискованным делом.Если у вас есть значительная инвестиционная цель, вы должны быть готовы к долгосрочным обязательствам. Чем дольше вы остаетесь с инвестициями, тем выше их способность противостоять нормальным колебаниям рынка.

Диверсификация

Вы можете компенсировать риски, присущие одной инвестиции, одновременно распределяя свои доллары между другими. Таким образом, вы можете сбалансировать большую волатильность цен на акции, например, с более стабильным, приносящим доход характером облигаций. Это называется диверсификацией.Диверсификация также может быть достигнута путем широкого инвестирования в конкретный актив, например, путем раскрытия части вашего портфеля акций различным типам фондов акций: международному фонду акций, фонду акций крупной компании и фонду акций компании среднего размера.

Инвестируйте регулярно

Еще один эффективный метод управления рисками — это регулярное инвестирование, то есть инвестирование постоянной суммы каждый месяц или квартал, независимо от того, что происходит на рынках. Когда цены падают, ваши обычные инвестиции будут покупать больше акций, а когда цены снова вырастут, ваши существующие акции вырастут в цене.Многие работающие люди имеют возможность участвовать в этом подходе — также называемом усреднением долларовых затрат * — в рамках пенсионного плана своей компании. Те, кто вносит взносы с каждым вычетом из заработной платы, уже знакомы с дисциплиной и преимуществами, получаемыми от регулярного инвестирования.

Рассматривайте риск в перспективе

Выпиваете ли вы чашку дымящегося кофе или начинаете первый день новой работы, вы сталкиваетесь с определенной формой риска. В конечном итоге только вы можете решить, на что вы готовы рассчитывать для получения значимых наград.Конечно, никто не должен создавать инвестиционный портфель, из-за которого человек теряет сон — вы должны чувствовать себя комфортно в отношении своих инвестиционных целей и методов, которые вы выбрали для их достижения. Независимо от ваших инвестиционных целей вы можете извлечь выгоду из понимания риска. Используйте проверенные методы управления рисками и придерживайтесь выбранного инвестиционного плана, и риск может оказаться для вас ценным союзником.

Как инвестиции приносят прибыль?

Возможно, вы слышали, что инвестирование исторически было хорошим способом заработать больше денег в долгосрочной перспективе, чем просто накопление.И это может быть отличной новостью для ваших долгосрочных целей, таких как выход на пенсию или накопление богатства.

Ооооо… как именно инвестирование работает? И как это может принести вам деньги? Хорошие вопросы. Вот краткое изложение наиболее распространенных типов инвестиций и их предназначения.

Самые распространенные виды вложений

Большинство инвестиционных портфелей состоят в основном из двух вещей: акций (также называемых «акционерный капитал») и облигаций (также называемых «фиксированный доход»).

Акции

Когда вы покупаете акции компании, вам фактически принадлежит очень небольшая часть самой компании, и вы можете называть себя акционером.Большинство акций — это «голосующие» акции, а это означает, что вы сможете голосовать по важным решениям, например, кто будет входить в совет директоров компании, или сформировать способ управления компанией — вот почему руководители так озабочены тем, чтобы акционеры были довольны.

Компания также может делить процент своей прибыли с акционерами, то есть выплачивать дивиденды. Для большинства акционеров дивиденды не гарантированы. Компании могут платить им, если в этом году прибыль была хорошей, и они хотят, чтобы акционеры были довольны.Эта информация обычно предоставляется компанией через пресс-релиз после того, как они завершат свои отчеты о прибылях и убытках.

Стоимость акции — это отражение того, сколько инвесторы думают о стоимости всей компании. Таким образом, если компания оценивается в 10 миллионов долларов и существует 1 миллион акций, каждая акция будет стоить 10 долларов. (Это упрощенный пример, потому что часто есть разные уровни акций, которые вы можете купить для одной компании, но в этом суть.)

Облигации

Когда вы покупаете облигацию, вы делаете совсем другое.Вместо того, чтобы владеть частью компании, вы фактически ссужаете компании свои деньги на определенный период времени. Кто бы ни выпустил облигацию (например, правительство США), обещает выплатить вам по истечении этого срока вместе с регулярными выплатами процентов по ходу дела. Вот почему вы часто будете видеть облигации, называемые ценными бумагами с фиксированным доходом.

Как инвестиции могут принести вам прибыль

Когда стоимость ваших инвестиций вырастет

Вы можете зарабатывать деньги, когда ваши инвестиции увеличиваются в цене.Например, рыночная цена акции не может оставаться неизменной навсегда — в идеале компания растет и зарабатывает деньги, а в целом она становится более ценной. Затем, поскольку эта общая стоимость распределяется по всем акциям компании, рыночная цена за акцию обычно повышается.

Например, предположим, что рыночная цена акций компании X составляет 5 долларов, и вы покупаете десять ее акций. Стоимость ваших инвестиций составляет 10 x 5 долларов США = 50 долларов США. Но тогда предположим, что компания X работает хорошо, и ее акции сейчас продаются по 6 долларов.Что ж, вам все еще принадлежит десять акций. Это означает, что стоимость ваших инвестиций теперь составляет 10 x 6 долларов США = 60 долларов США.

Изначально вы заплатили только 50 долларов, поэтому, если бы вы продали эти акции, у вас было бы на 10 долларов больше, чем вы изначально. Это означает, что вы получили 10 долларов прибыли.

Когда вам платят, потому что вы владеете вложением

Вы также можете зарабатывать деньги на вложениях, собирая платежи. Для акций эти выплаты обычно представляют собой дивиденды.

По облигациям вы получаете упомянутые нами процентные платежи.Допустим, вы покупаете облигацию за 100 долларов с выплатой 3% годовых сроком на 10 лет. Каждый год вам будут платить 3 доллара. По истечении десяти лет вы получите свои 100 долларов обратно и в общей сложности получите 30 долларов процентов.

Тогда деньги, которые вы заработали, могут принести вам еще больше

Это благодаря сложным доходам, которые исторически были сверхмощными. В основном, когда вы вкладываете свои деньги, мы надеемся, что они принесут прибыль, а затем заработанные вами доходы также могут приносить прибыль сами по себе.Это также может происходить в обратном направлении во время падающих рынков, но в долгосрочной перспективе рынки исторически имели тенденцию к повышению. Вот более подробное объяснение того, как работает сложное соединение.

Ellevest инвестирует в акции и облигации с помощью ETF

В Ellevest, вместо того, чтобы покупать акции и облигации напрямую, мы почти всегда инвестируем деньги онлайн-клиентов в биржевые фонды (ETF). ETF — это большой пул из множества различных инвестиций, и вы можете владеть акциями ETF и торговать ими так же, как вы можете владеть акциями и торговать ими.

Итак, если ваш инвестиционный портфель Ellevest состоит из 89% акций и 11% облигаций, это почти всегда означает, что 89% ваших средств инвестируются в ETF, которые содержат акции, а 11% ваших средств инвестируются в ETF, которые содержат облигации.

ETF тоже могут выплачивать дивиденды. Когда вы инвестируете онлайн с Ellevest, такие платежи поступают на ваш счет Ellevest, а затем мы реинвестируем эти деньги, когда мы перебалансируем ваш инвестиционный портфель. Это помогает увеличить ваш портфель, не задумываясь об этом, что, опять же, может иметь большой потенциал для увеличения вашей прибыли в долгосрочной перспективе благодаря увеличению доходности.

Еще одна приятная особенность ETF — это то, что они имеют встроенную диверсификацию — поскольку они состоят из множества различных ценных бумаг, меньше риск того, что что-то (например, банкротство компании) повлияет на каждую отдельную ценную бумагу. этот фонд. Это делает инвестирование в ETF менее рискованным, чем вложение в отдельную ценную бумагу. ETF также обычно имеют низкие комиссии, что хорошо для вашей прибыли. Вот еще немного информации о том, как мы составляем портфели Ellevest (и почему).

А вот и хорошие новости

Акции растут, а акции падают — действительно как вверх, так и вниз.«Фондовый рынок» — это просто совокупная стоимость всех акций, которыми владеют инвесторы, поэтому она тоже растет и падает. Фактически, самый большой годовой прирост рынка с 1928 года составил 52,6%, а самый большой годовой убыток составил -43,8%. Но. (И это большое но.) В среднем доходность рынка составила 9,8%. 10-летние государственные облигации вернули в среднем 4,8%. Для сравнения, средний сберегательный счет в настоящее время платит 0,09% в год. Вот и , почему инвестирование может помочь инвесторам достичь своих целей быстрее, чем просто сбережения.

Готовы начать?

Персональный инвестиционный план и финансовое планирование | Личные инвестиции: финансы, инвестирование и планирование

Примечания

* Prudential Financial, Inc. является 10-м крупнейшим инвестиционным менеджером (из 527) с точки зрения глобального собственного капитала согласно списку ведущих финансовых менеджеров по пенсиям и инвестициям, опубликованному 06/01. / 2020. В этом рейтинге представлены активы, управляемые Prudential Financial по состоянию на 31.03.2021

Перед инвестированием внимательно изучите инвестиционные цели, риски, сборы и расходы фонда.Проспект открывается в новом окне, и сводный проспект содержит эту и другую информацию о фонде. Свяжитесь со своим финансовым специалистом для получения проспекта и сводного проспекта. Внимательно прочтите их перед инвестированием.

Инвестиции в наши фонды денежного рынка не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Хотя фонды стремятся сохранить стоимость инвестиций ваших клиентов на уровне 1,00 доллара за акцию, инвестируя в фонды, можно потерять деньги.

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды сопряжено с риском. Некоторые паевые инвестиционные фонды имеют больший риск, чем другие. Доходность инвестиций и основная стоимость будут колебаться, и акции инвестора при продаже могут стоить больше или меньше первоначальной стоимости. Инвестиции с фиксированным доходом подвержены процентному риску, и их стоимость будет снижаться по мере роста процентных ставок. Распределение активов и диверсификация не гарантируют прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках. Нет никакой гарантии, что цели фонда будут достигнуты.Риски, связанные с каждым фондом, более подробно объясняются в соответствующем проспекте каждого фонда. Проконсультируйтесь со своим юристом, бухгалтером и / или налоговым специалистом относительно вашей конкретной ситуации.

Этот материал предоставляется только в информационных или образовательных целях и не принимает во внимание инвестиционные цели или финансовое положение любого клиента или потенциальных клиентов. Информация не предназначена в качестве совета по инвестициям и не является рекомендацией по управлению или инвестированию пенсионных сбережений.Клиенты, которым нужна информация об их конкретных инвестиционных потребностях, должны обратиться к финансовому специалисту.
Инвестиционные продукты распространяются Prudential Investment Management Services LLC, компанией Prudential Financial, входящей в SIPC.

Отдельно управляемые счета предлагаются через наши аффилированные лица. Jennison Associates и PGIM, Inc. (PGIM) являются зарегистрированными инвестиционными консультантами и компаниями Prudential Financial. QMA — это основное фирменное наименование Quantitative Management Associates LLC, дочерней компании, находящейся в полной собственности PGIM.PGIM Fixed Income и PGIM Real Estate являются единицами PGIM. © 2021 Prudential Financial, Inc. и связанные с ней организации. Jennison Associates, Jennison, PGIM Real Estate, PGIM и логотип PGIM являются знаками обслуживания компании Prudential Financial, Inc. и связанных с ней организаций, зарегистрированных во многих юрисдикциях по всему миру.

Инвестирование молодых | Пенсионное планирование в возрасте 20 лет

Инвестирование со временем увеличивает ваши деньги. Когда вы инвестируете, вы распределяете средства на активы, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или недвижимость.Инвесторы делают это, ожидая возврата или прибыли в будущем.

Все инвестиции сопряжены с риском, но диверсификация вашего портфеля защищает от нестабильных рынков и потенциально разрушительных потерь.

Вам 20 лет — идеальное время, чтобы начать свой инвестиционный путь. Возможно, вы недавно закончили колледж или устроились на первую хорошо оплачиваемую работу на полную ставку. Разумное распределение этого нового дохода создает богатство и свободу жить той жизнью, о которой вы всегда мечтали.

Прежде чем инвестировать

Инвестирование в молодом возрасте важно, но не менее важно закладывать стабильный финансовый фундамент.

Прежде чем инвестировать, повысьте свою финансовую грамотность и воспользуйтесь полученными знаниями. Это включает в себя создание сбережений, выплату долга по кредитной карте и постановку долгосрочных целей.

Создание срочных сбережений

Большинство специалистов по финансовому планированию рекомендуют зарезервировать как минимум три-шесть месяцев на расходы наличными. Экстренные сбережения покрывают предметы первой необходимости, такие как аренда и питание, если вы потеряете работу или сломается машина.

Единственный способ потерять в качественных и долгосрочных инвестициях — это забрать эти деньги раньше срока в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Молодой инвестор никогда не должен полагаться на инвестиции как на страховку, по словам Роберта Розена, консультанта Эдварда Джонса по инвестициям из Флориды.

«Единственный способ потерять в качественных и долгосрочных инвестициях — это забрать эти деньги раньше срока в случае возникновения чрезвычайной ситуации», — сказал Розен.

Инвестиции могут быть труднодоступными быстро — и если это сделать раньше графика, это может привести к большим комиссиям и штрафам.

Жидкие денежные средства на вашем сберегательном счете позволяют справиться с чрезвычайными ситуациями, не прибегая к инвестициям и не влезая в долги.

Выплата долга по кредитной карте

Если вы молоды, вероятно, у вас есть долги. Вам не нужно устранять все это до того, как вы начнете инвестировать, но выплата по кредитным картам с высокой процентной ставкой должна быть приоритетом.

Быстрый факт

Если вы зарабатываете 7 или 8 процентов прибыли на фондовом рынке, но платите 20 процентов процентов по кредитной карте, вы значительно уменьшаете свой чистый доход.

Источник: Роберт Розен, Эдвард Джонс

Многие специалисты рекомендуют ежемесячно полностью оплачивать кредитные карты.Но если ваша задолженность превышает 1000 долларов, это может быть непросто.

Выясните, сколько вам нужно платить каждый месяц, чтобы погасить этот долг в разумные сроки, возможно, от шести месяцев до двух лет. Сокращение остатка на кредитной карте может сделать его более управляемым.

То же правило не распространяется на студенческие ссуды. Процентные ставки по федеральным студенческим ссудам, как правило, ниже, чем по частным ссудам или кредитным картам, и предлагают такие преимущества, как планы погашения, ориентированные на доход.

Никогда не пропускайте выплату по студенческому кредиту, но оцените, принесет ли вам досрочное погашение этого долга.

«В идеальном мире вы должны выплатить все свои долги, но ситуация у всех разная», — сказал Розен. «Возможно, вы не захотите упустить возможность инвестирования на пенсию, потому что вы тратите все свои лишние деньги на погашение задолженности по студенческой ссуде».

Управление бюджетом

Вы не можете инвестировать средства, чтобы избавиться от плохих привычек в расходах.

Если кажется, что ваши деньги уходят, как только они поступают, создайте бюджет.

Перечислите фиксированные расходы, такие как счет за мобильный телефон, аренду, оплату автомобиля и Интернет.Дайте себе достаточно места для маневрирования для переменных расходов, таких как коммунальные услуги, еда и развлечения, чтобы каждый месяц ставить пару реалистичных целей по расходам.

Изучение прошлых выписок по дебетовым и кредитным картам может помочь вам понять, сколько вы действительно тратите на новую одежду, еду на вынос или напитки с друзьями после работы.

Где можно обрезать? Будьте честны и начните резать.

В Интернете есть множество ресурсов по управлению бюджетом. Федеральная торговая комиссия предлагает полезный справочник по таким темам, как составление бюджета и оплата вашей первой квартиры.

Приложения, такие как Mint или Wally, — это еще один инструмент, который вы можете использовать для отслеживания своих привычек в расходах.

Развивайте свои цели

Прежде чем начать инвестировать, полезно разработать краткосрочные и долгосрочные цели.

Краткосрочные цели могут включать в себя накопление средств на покупку дома, новой машины или отпуск мечты в Европе. Долгосрочные цели могут включать выход на пенсию или создание фонда колледжа для ваших будущих детей.

Многие специалисты по финансовому планированию предлагают такой совет: откладывайте на краткосрочную перспективу, инвестируйте в долгосрочную перспективу.

Знание основ инвестирования

Поначалу инвестирование может показаться устрашающим. Есть чему поучиться.

Начните с основ. Выделите время, чтобы узнать о 401 (k) s, акциях, паевых инвестиционных фондах и распределении активов. Поймите взаимосвязь между риском и вознаграждением.

Когда вы ознакомитесь с этими концепциями, выберите лучший способ инвестировать свои деньги. Благодаря технологиям у вас больше возможностей, чем когда-либо прежде.

Способы вложить свои деньги

• План 401 (k), спонсируемый работодателем,
• Традиционный счет или счет Roth IRA
• Брокерский счет онлайн (E-Trade, Robinhood)
• Приложения для микроинвестиций (Acorns, Stash)
• Робо-советники (Betterment, Wealthfront)

Пенсионные планы

Открытие плана 401 (k) или другого пенсионного сберегательного счета — один из самых простых способов начать инвестировать в возрасте 20 лет.

Пенсионные планы

позволяют вам выбирать конкретные инвестиции в самом аккаунте. Это могут быть акции, облигации и фонды с установленной датой.

Большинство работодателей предлагают сотрудникам план 401 (k) или 403 (b). Кто-то может даже предложить увеличить ваши взносы до определенного процента. По сути, это бесплатные деньги для вашего будущего.

Накопление на пенсию в 20 лет может показаться несущественным, потому что это так далеко. Но выход на пенсию стоит дорого.

Многие финансовые эксперты рекомендуют направлять не менее 10–15 процентов своей зарплаты на пенсионный счет.В 2021 году вы можете вносить до 19 500 долларов в год по плану 401 (k).

Это может быть нереально для вас прямо сейчас, и это нормально. Внесите то, что можете, даже если это всего 25 долларов зарплаты.

Знаете ли вы?

За некоторыми исключениями, если вы снимаете средства 401 (k) или IRA до достижения 59,5-летнего возраста, IRS налагает 10-процентный налоговый штраф.

По мере того, как вы становитесь старше и зарабатываете больше денег, вкладывайте больше денег. Увеличивайте свой процент взноса после каждого повышения.

Всегда стремитесь вносить по крайней мере столько, сколько соответствует вашему работодателю.Это может буквально удвоить ваше пенсионное яйцо.

Чтобы подписаться на план 401 (k) или узнать больше о том, что он предлагает, обратитесь в отдел кадров.

Традиционные и IRA Рота

Не все работодатели могут предлагать план 401 (k). Если это ваша ситуация, подумайте об открытии традиционного IRA или Roth IRA. Существует также вариант для самозанятых людей, называемый SEP IRA.

Эти пенсионные счета предлагают многие из тех же преимуществ, что и 401 (k) s, но доступны через финансового консультанта, онлайн-брокерский счет или приложение для микроинвестиций.IRA могут предлагать более широкий выбор инвестиций, чем планы 401 (k).

Ключевые различия между традиционными IRA и Roth

• Традиционные IRA требуют, чтобы вы платили налоги при снятии денег при выходе на пенсию.
• IRA Roth финансируются за счет долларов после уплаты налогов, поэтому вы можете снимать деньги без уплаты налогов.
• Вы, вероятно, столкнетесь с 10-процентным штрафом IRS за снятие традиционных средств IRA до достижения возраста 59,5 лет.
• IRA Roth предлагают большую гибкость при снятии средств до 59 лет.5.

Максимальная сумма, которую вы можете внести в IRA, если вам меньше 50 лет в 2021 году, составляет 6000 долларов, что на 13 500 долларов меньше, чем вы можете внести в план 401 (k).

Паевые, индексные и биржевые фонды

Паевые инвестиционные фонды, индексные фонды и фонды, торгуемые на бирже, позволяют покупать небольшие части множества различных активов за одну покупку.

Все три имеют общие черты и несколько ключевых различий.

Даже небольшая разница в сборах может со временем обернуться большой разницей в доходности.

Паевые инвестиционные фонды управляются профессионалом и за них взимается комиссия. Они позволяют группе инвесторов объединить свои деньги для покупки акций и облигаций. Они предлагают удобство, диверсификацию и доступ к профессиональным финансовым менеджерам.

Индексные фонды и ETF часто используются как взаимозаменяемые. Это потому, что многие ETF отслеживают индекс.

В отличие от традиционных паевых инвестиционных фондов, индексные фонды и ETF управляются пассивно и отражают рост и падение индекса, такого как S&P 500 или Dow Jones Industrial Average.

Индексные фонды и ETF предлагают более низкие комиссии, чем паевые инвестиционные фонды.

Например, ETF S&P 500 компании

Vanguard имеет коэффициент расходов 0,03 процента, что составляет около 30 центов в год на каждую вложенную 1000 долларов. Индексный фонд Fidelity 500 имеет еще более низкий коэффициент расходов — 0,015 процента.

Между тем, средний коэффициент расходов паевого инвестиционного фонда обычно составляет от 0,25 до 1,5 процента. Это не включает комиссии акционеров и другие расходы.

Вы можете приобрести паевой инвестиционный фонд, индексный фонд или ETF непосредственно у компании паевого инвестиционного фонда или у онлайн-брокера.

Акции

Покупка отдельных акций требует исследования. Когда вы покупаете акцию, вы, по сути, заявляете, что верите в ее будущее.

Никогда не покупайте отдельные акции, если вы не знакомы с компанией или ее потенциальным доходом.

«Покупайте то, что вам нравится и что вы знаете», — советует Розен. «Не покупайте акции только потому, что люди говорят вам, что они станут хорошей инвестицией».

Всегда полезно просматривать годовой отчет компании и читать последние новостные статьи о ее результатах.

Используйте доступные инструменты на своем брокерском счете, чтобы лучше понять, чем ваш бизнес отличается от аналогичных компаний. Изучите его положение в отрасли.

Не покупайте акции только потому, что люди говорят вам, что они станут хорошей инвестицией.

Когда дело доходит до покупки акций, некоторые финансовые эксперты предлагают начинать с малого. Купите небольшое количество доступных акций, чтобы понять, каково это — владеть одной. Со временем увеличивайте и диверсифицируйте свои активы.

Наконец, не бойтесь крахов рынка. Вместо этого, по словам Розена, эта нестабильность создает уникальные возможности для молодых инвесторов.

«Времена большой экономической неопределенности отлично подходят для долгосрочных инвесторов», — сказал Розен. «Нет лучшего времени для покупок, чем когда рынок падает, а акции дешевы».

Облигации и компакт-диски

Облигации и компакт-диски — это средства сбережений с низким уровнем риска, которые предлагают возврат ваших инвестиций плюс проценты.

Оба работают, выплачивая проценты за определенное время.Когда это время истечет, вы получите обратно свой первоначальный депозит или инвестицию плюс проценты.

Знаете ли вы?

И компакт-диски, и облигации требуют минимальных депозитов или вложений.

Банки или кредитные союзы предлагают компакт-диски. Вы можете покупать компакт-диски на различный срок, обычно от шести месяцев до пяти лет.

Процентная ставка по CD, как и по облигациям, обычно невысока. Иногда эти ставки лишь немного выше, чем на высокодоходных сберегательных счетах.

Облигации

— это способ для корпораций и муниципалитетов брать деньги в долг, аналогичный долговым распискам.Вы покупаете облигацию, и по прошествии определенного периода времени эмитент возвращает ваши первоначальные инвестиции плюс проценты.

В отличие от CD, по облигациям проценты по облигациям выплачиваются регулярно, а не полностью в конце. Облигация может быть продана до наступления срока ее погашения, тогда как CD обычно не может.

Облигации

можно купить онлайн напрямую у брокера или у правительства США, но многие инвесторы предпочитают покупать части облигаций внутри паевого инвестиционного фонда или плана 401 (k).

Знаете ли вы?

В декабре 2020 года доходность 10-летних казначейских векселей составляла менее 1 процента в год.

компакт-дисков и облигаций — надежные способы сохранить и разнообразить ваш портфель. Однако, поскольку доходность низкая, многие финансовые эксперты рекомендуют в молодом возрасте сосредоточиться на акциях, индексных фондах и ETF, поскольку эти активы предлагают более высокий потенциал роста.

Инвестиционные фонды по покупке жилья и недвижимости

Инвестиционные фонды недвижимости, или REIT, позволяют инвестировать в крупномасштабную недвижимость без фактической покупки недвижимости.

Многие REIT зарегистрированы в U.S. Комиссии по ценным бумагам и биржам и торгуются на фондовом рынке. REIT, не обращающиеся на бирже, несут больший риск.

REIT позволяют добавлять диверсифицированную недвижимость в свой инвестиционный портфель и могут предложить более высокую дивидендную доходность, чем другие варианты инвестирования.

Покупка дома — еще один способ инвестировать в недвижимость.

Покупка дома позволяет вам накопить большой капитал, под который вы можете взять взаймы. Кроме того, стоимость большинства объектов недвижимости со временем увеличивается.

Первоначальный авансовый платеж в размере 6000 долларов за дом за 250 000 долларов может привести к приобретению актива стоимостью 300 000 долларов или более через 30 лет.

Однако покупка дома в 20 лет имеет свои недостатки. Во-первых, это дорого, и высокие выплаты по ипотеке могут ограничить ваши возможности инвестировать в другие места.

Это также большая ответственность, связанная со значительными расходами на содержание и техническое обслуживание с течением времени.

Наконец, постоянство домовладения затрудняет быстрый переход на новую работу или брак. Перед покупкой дома важно проанализировать потенциальную рентабельность.

Почему вы должны инвестировать в молодом возрасте

Инвестировать в 20 лет — все равно что бежать на гонке.Ранний старт дает вам конкурентное преимущество, подобное 10-секундному старту над другими бегунами.

Даже когда другие присоединятся к гонке и начнут инвестировать позже, им придется работать намного усерднее, чтобы догнать вас.

Сложные проценты

Альберт Эйнштейн однажды назвал сложный процент восьмым чудом света.

Это явление, когда процент, который вы зарабатываете на сбережениях или инвестициях, накапливается сам по себе. Это похоже на эффект снежного кома.

Поскольку сложный процент со временем увеличивается, молодые инвесторы получают преимущество перед тем, кто ждет.

Даже при более высоком ежемесячном взносе и той же норме прибыли Джо получает только около 574 376 долларов к 65 годам — ​​примерно на треть меньше, чем Сара.

Подсказка

Investor.gov предлагает интерактивный калькулятор, который позволяет вам точно увидеть, насколько ваши деньги могут вырасти, используя силу сложных процентов.

Дальний горизонт

Время на вашей стороне, когда вы молоды.До выхода на пенсию еще несколько десятилетий, и вашим инвестициям есть куда расти.

Временной горизонт — это то, как долго вы планируете удерживать актив. Временные горизонты могут составлять от нескольких месяцев до десятилетий.

Инвесторы с более длительным временным горизонтом, как правило, работают лучше, чем те, кто сосредоточен на краткосрочной выгоде.

Сохранение отдаленного временного горизонта в молодости может застраховаться от волатильности фондового рынка. Вы с меньшей вероятностью впадете в страх и продадите, когда акции резко упадут, потому что вы устремлены в будущее.

Более высокая толерантность к риску

Толерантность к риску — это ваша способность переносить потерю желудка в обмен на большую потенциальную прибыль.

Время — защита от риска. Более длительные временные горизонты дают молодым инвесторам возможность оправиться от убытков задолго до выхода на пенсию.

Однако с возрастом следует снижать риск. Неустойчивость рынка представляет собой большую угрозу, когда вы готовитесь покинуть рабочую силу.

Рассмотрим финансовую концепцию, известную как правило 120.

Он работает путем вычитания вашего возраста из 120.Полученное число — это процент, который вы должны инвестировать в акции. Остальное идет в облигации.

Итак, если вам 25 лет, 95 процентов ваших инвестиций будут вложены в акции и всего 5 процентов — в облигации. Однако в 55 лет акции будут составлять только 65 процентов вашего портфеля.

Более консервативные инвесторы могут предпочесть правило 100. В этом случае 25-летний подросток распределяет 75 процентов на акции и 25 процентов на облигации.

Выберите наиболее удобное для вас распределение активов.

Советы молодым инвесторам

Кристофер Магнуссен Эксперт по инвестированию

Кристофер Магнуссен — эксперт по финансовым услугам с более чем 20-летним опытом инвестирования в TD Ameritrade и других организациях. В настоящее время он является финансовым консультантом в компании «Инсурактив».

1. Не стесняйтесь рисковать, но не слишком комфортно.

Я видел некоторых молодых инвесторов, которые совершают сделки через онлайн-брокерские счета, как люди делают ставки в казино.Вы должны понимать последствия своих инвестиционных решений.

2. Проведите исследование.

Не покупайте пять акций модных акций только потому, что ваш друг говорит, что это отличная идея.

3. Диверсификация.

Если вы распределены между несколькими классами активов и секторами на основе вашего профиля риска, вам не нужно знать, кто выиграет. Вам принадлежит некоторая часть каждой выигрышной комбинации.

4. Посмотрите на облигационные ETF.

Даже молодым инвесторам нужны ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как облигации, в их портфеле.Облигационные ETF, как и индексные ETF, представляют собой простой и доступный способ инвестировать в несколько активов за одну покупку. Другой вариант — облигационные паевые инвестиционные фонды.

5. Инвестируйте в 401 (k) вашей компании.

Самое прекрасное в этом то, что он автоматически снимает ваши деньги с вашей зарплаты, прежде чем вы их увидите. С глаз долой, из сердца вон.

Инвестирование ошибок, которых следует избегать

Ваши деньги — ваше будущее, поэтому инвестируйте с умом.

Одна из самых больших ошибок молодых инвесторов — это откладывание на потом.Как мы уже говорили, ожидание инвестирования может стоить вам.

Но с какими еще препятствиями вы можете столкнуться на пути к финансовой независимости?

Инвестиционные ошибки, которых следует избегать

1. Предположим, вам нужно много денег, чтобы начать работу. Это просто неправда. Приложения для микро-инвестиций, такие как Acorns, позволяют начать инвестировать всего лишь с 1 доллара в месяц. Также существует множество брокерских счетов и автоматизированных инвестиционных услуг без минимального остатка.
2. Слишком внимательно слежу за инвестициями. Ежедневная проверка вашего брокерского счета, особенно во время рыночных падений, может привести к импульсивным продажам и потенциально разрушительным убыткам. Важно следить за своим портфолио, но не зацикливайтесь на нем. Вы в этом надолго.
3. Не делаю уроки. Всегда исследуйте потенциальные акции, брокерские счета, специалистов по финансовому планированию и все другие аспекты инвестирования. Задавать вопросы. Прежде чем принимать важное решение, ознакомьтесь со всеми доступными вариантами.
4. Спорадическое инвестирование. Не думайте об инвестировании второстепенно. Многие эксперты предлагают настроить автоматические переводы и снятие средств с вашего текущего счета на ваш брокерский счет или с вашей зарплаты на план 401 (k). Это поможет вам научиться жить на меньшие деньги. Это также гарантирует, что вы экономите и инвестируете с постоянной скоростью.

Вам не за 20? Еще не поздно

Вы отложили инвестирование в свои 20 и теперь беспокоитесь о своем пенсионном яйце.

Идеально начинать молодым, но на самом деле никогда не поздно.

Если вам за 30 или за 40, действуют многие из тех же правил инвестирования. Большая разница в том, сколько денег вы должны сейчас выделить для достижения своих целей.

Скорее всего, вы заработаете больше денег в возрасте 30-40 лет, чем зарабатывали сразу после окончания колледжа. Это хорошо — вам нужно экономить и инвестировать по более высокой ставке, чтобы компенсировать потерянное время.

Другие вещи, которыми вы можете заниматься в возрасте от 30 до 40 лет:

• Максимум ваш работодатель 401 (k) взносов.В 2021 году это будет 19 500 долларов в год.
• Поместите оставшиеся средства на отдельный традиционный счет или счет Roth IRA.
• Рассмотрите возможность подработки для получения дополнительного дохода.
• Сократите расходы.
• Поговорите с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP).

Дополнительные ресурсы для молодых инвесторов

BetterInvesting

Эта некоммерческая организация согласно 501 (c) (3), ранее известная как Национальная ассоциация инвестиционных клубов, помогает людям научиться создавать богатство посредством инвестирования в акции.Они предлагают статьи по обучению инвесторов, бесплатные видео и другие ресурсы на своем веб-сайте.

Morningstar Инвестиционный класс

Morningstar — инвестиционная исследовательская компания, которая собирает и анализирует данные о фондах, акциях и другие рыночные данные. Его инвестиционный класс предлагает бесплатные курсы по инвестированию, а также по другим финансовым темам.

Подкасты из The Wall Street Journal

The Wall Street Journal предлагает ряд бесплатных подкастов, посвященных бизнесу и инвестициям, с подробным освещением соответствующих финансовых тем, о которых сообщают профессиональные журналисты и отраслевые эксперты.

.