Простые инвестиции. Как покупать криптовалюту с наименьшими рисками :: РБК.Крипто
Кантри-менеджер AAX В России и СНГ Антон Гулин в авторской колонке на «РБК-Крипто» о том, почему биткоин может стать частью новой финансовой системы, и как безопасно заработать на этом
В марте 2021 года Илон Маск объявил о начале продаж автомобилей Tesla за биткоины. Компания не станет сразу продавать полученную криптовалюту, а будет ее накапливать. Еще несколько лет назад такое невозможно было представить, поскольку цифровые деньги ассоциировались с даркнетом и незаконной деятельностью, например, по отмыванию денег или финансированием терроризма.
По капитализации первая криптовалюта превзошла рубль и теперь занимает 14 строчку среди мировых валют, согласно Fiatmarketcap. Общая оценка всех выпущенных на данный момент биткоинов превышает $1 трлн, а стоимость монеты на пике достигала $61,8 тыс.
Теперь все чаще говорят о том, что биткоин становится новым стандартом финансовой системы. Доллар США стал международным средством расчетов и хранения резервов еще в 1944 году, в результате создания Бреттон-Вудской валютной системы. Американскую валюту можно было обменять на золото из расчета $35 за одну тройскую унцию. Девальвация доллара сделала свое дело, поэтому в 1976 году валюту полностью прекратили обменивать на драгоценный металл.
В результате появилась действующая по сегодняшний момент Ямайская-валютная система. Однако финансовые кризисы, такие как ипотечный пузырь 2007-2008 годов показывают, что и эта система не идеальна. Поэтому уже в ближайшем будущем, возможно, она будет вновь заменена. Возможно, новый строй будет связан с биткоинами и криптовалютами как таковыми, предполагают аналитики AAX.
Один из главных факторов, который вызывает недовольство долларом США — это его высокая инфляция в результате экономических стимулов. Федрезерв за последний год «напечатал» триллионы долларов. Это вынудило инвесторов обратить внимание на биткоин, эмиссия которого строго математически ограничена 21 млн монет.
Компания MicroStrategy купила биткоинов более чем на $2 млрд, Tesla — на $1,5 млрд, Square — на $220 млн. Они объясняют свой выбор диверсификацией портфеля и снижением рисков от возможного обесценения доллара США. Даже Банк международных расчетов (BIS), который традиционно негативно относился к первой криптовалюте, признал, что она может быть инвестиционным инструментом.
Самый простой способ начать инвестировать в криптовалюту — воспользоваться стратегией Dollar Cost Averaging (DCA) или усреднение долларовой стоимости, советуют эксперты AAX. Это означает, что покупка актива происходит не единовременно на большую сумму, а по частям. При этом совершенно не важно, что сейчас происходит с биткоином: обновляет ли он исторические максимумы или вновь идет на дно. При условии покупок в течение длительного периода, средняя цена входа будет равномерно колебаться.
Главная цель DCA — снизить риски. Вероятно, такой способ будет менее прибыльным, однако никто не может знать точно, как будет развиваться рынок в ближайшее время. Покупка криптовалюты небольшими частями в разное время позволяет защититься от возможных колебаний.
Пример:
Вы покупаете биткоин по $55 тыс. на небольшую часть депозита. Курс криптовалюты начинает снижаться и спустя определенное время падает до $30 тыс. По этой цене вы покупаете еще актив на такую же часть, как и в первый раз. В результате ваша цена входа в рынок снижается до $42,5 тыс. Теперь вы выйдете в прибыль, если курс биткоина превысил $42,5 тыс., а не $55 тыс., как в том случае, если бы вы купили криптовалюту на всю сумму по этой цене.
При этом можно хранить криптовалюту, получая процентную доходность, как от вкладов в банке. Если вы не торгуете цифровыми деньгами, есть вариант держать их на сберегательном счете со ставкой до 6% годовых с поминутным накоплением. Ставка начисляется раз в сутки без локапов. То есть средства можно вывести в любой момент без потери процентов. Такой продукт предлагает биржа AAX. Например, за хранение собственных токенов площадки AAB можно получить доходность в 5,85% годовых. Владельцы биткоинов, Ethereum и XRP получают возможность зарабатывать 1,70%, 1,75% и 2,81% годовых соответственно.
Рынок криптовалют продолжает активно развиваться, в последний год он стал полноправным участником финансовой системы. Поэтому, вероятно, в будущем котировки биткоина могут продолжить расти, так как сейчас индустрия находится лишь в начале своего пути. Главное преимущество цифровой монеты — ее ограниченная эмиссия. За счет этого она более инвестиционно привлекательна, чем, например, доллары США, доп. эмиссия которых происходит практически бесконтрольно.
— Как защититься от кражи криптовалюты. Пять советов
— «Домашний майнинг не умер». Почему стоит добывать криптовалюту дома
— На какую криптовалюту обратить внимание на этой неделе. 6 вариантов
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Самые простые инвестиции (для самых обычных людей) | Азбука денег
Хорошие инвестиции доступны всем и каждому — ведь в них нет ничего сложного.
По сей день я придерживаюсь того же самого простого финансового плана, который я разработал для себя в самом начале 2000-хных годов.
Это чрезвычайно простой финансовый план. Именно таким он и должен быть для подавляющего большинства людей (т.к. сложные вещи нас пугают и вызывают непонимание/отторжение).
Рекомендую вам тоже попробовать уместить свой финансовый план в одно предложение.
Например, он может выглядеть так — «20% с каждого своего дохода я направляю на покупку валюты и индексных фондов. Оставшиеся деньги я трачу на благополучие и комфорт своей семьи».
Вот на что еще хочу обратить ваше внимание:
1) Когда вы начнете опираться на такую несложную (но доказавшую свою крайне высокую результативность) стратегию формирования своего финансового благосостояния, — то вам больше не придется забивать свою голову заумными терминами и дотошно следить новостями экономики/геополитики.
Вы можете смело игнорировать всех тех, кто в разговоре с вами сыплет словечками наподобие: коэффициент Альфа, Бетта, альтернативные инвестиции, фьючерсы и т.п.
2) Да, несомненно, вам на глаза будут периодически попадаться разные исследования по теме выгодного вложения денег.
Но если вы не являетесь профессиональным управляющим активами, то для вас эта информация будет скорее вредна, чем полезна.
Тем более, что статистика упрямо утверждает, что индексное инвестирование стабильно превосходит по своим результатам старания большинства профессионалов из инвест.индустрии.
3) Порой вам будет казаться, что вы слишком мало делаете для своих инвестиций.
Потому что в голливудских фильмах про Волков и воротил с Уолл-стрит показывают вечно занятых трейдеров, которые совершают кучу сделок с ценными бумагами.
Но вспомните, чем обычно заканчиваются все такие фильмы, — у них весьма печальный конец.
4) Поэтому не стоит переживать из-за кажущейся простоты вашего финансового плана.
Это самый верный путь к созданию своего капитала (который будет исправно обеспечивать вас стабильным доходом).
Позвольте своим деньгам «работать» вместо вас.
А освободившееся время вкладывайте в наращивание своих активных доходов, карьерный рост и общение со своей семьей.
5) Начните инвестировать как можно раньше.
Время является самой важной составляющей инвестиционной стратегии.
Именно время включает «магию» сложных процентов, за счет чего сделанные вами вложения будут многократно (по экспоненте) увеличиваться:
- Не ждите, когда вы начнете больше зарабатывать, или когда подрастут ваши дети.
- Начните инвестировать сегодня Начните инвестировать с той суммы, которая прямо сейчас лежит в вашем кармане.
Не дайте времени и сложным процентам пройти мимо вас!
РЕЗЮМЕ:
1. Поставьте перед собой цель — постепенно сформировать внушительный по своим размерам капитал.
2. Для этого начните инвестировать 10-20% с каждого полученного вами дохода (регулярно покупая валюту, акции и другие финансовые инструменты).
ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
1) Прочитайте мою статью «Куда НЕ стоит вкладывать деньги? ТОП-3 самых опасных для денег мест».
2) Прочитайте мою статью «Какие навыки нужны, чтобы стать богатым».
Автор статьи — Александр Евстегнеев
БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ
МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады
Список доступных инструментов
- Ограниченный круг ценных бумаг:
государственных, муниципальных, корпоративных, облигаций и акций крупных компаний - Валюты
Какие валюты можно менять
Доллары и евро
Если деньги нужны сегодня (режим торгов TOD): операции с долларами проходят с 10:00 до 17:45, с евро — с 10:00 до 15:00
Если деньги нужны завтра (режим торгов TOM): операции с долларами и евро проходят с 10:00 до 23:49:59
Как можно совершить сделку
Сделки совершаются в мобильном приложении «МКБ Онлайн». Другие приложения и терминалы не требуются, QUIK не используется
Период приема заявок на сделки
В период работы Московской биржи: по будням с 10:00 до 23:50
Порядок обработки поручений на вывод средств
Перечисление денежных средств с брокерского счета производится не позднее следующего рабочего дня при условии, что вы прислали поручение на вывод средств не позднее 15:00 текущего рабочего дня. Поручения на вывод, полученные банком позднее 15:00 текущего рабочего дня, считаются поступившими на следующий рабочий день.
Подробные тарифы и документы
Мы используем файлы cookies, чтобы вам было удобно работать с сайтом. ПодробнееПростые инвестиции с взаимными фондами 2021
Вот 3 простых способа инвестирования в паевые фонды:
- Инвестировать только с одним фондом: Некоторые фонды являются гибридом других фондов. Наиболее распространенным видом гибридного фонда являются сбалансированные фонды, которые представляют собой взаимные фонды, которые обеспечивают комбинацию (или баланс) базовых инвестиционных активов, таких как акции, облигации и денежные средства. Это распределение активов в его простейших формах. Сбалансированные средства обычно имеют заявленную цель, описанную как агрессивная, умеренная или консервативная. Вы также можете использовать подобный фонд гибридного типа, который называется целевым пенсионным фондом, который так же звучит: вы выбираете один фонд, в котором есть год, который ближе всего к вашей ожидаемой дате выхода на пенсию, и вложил в нее все ваши сбережения. Фонд будет инвестировать таким образом, который будет соответствовать срокам до выхода на пенсию, и он также будет медленно смещать распределение более консервативным с годами.
- Построение ленивого портфолио : ленивый портфель — это совокупность инвестиций, требующих очень небольшого обслуживания. Это считается пассивной инвестиционной стратегией, которая делает ленивые портфели наиболее подходящими для долгосрочных инвесторов с временными горизонтами более 10 лет. Вот пример ленивого портфеля, который можно построить всего за три средства от Vanguard Investments:
30% Общий международный индекс акций
30% Полный индекс рынка облигаций > Постройте портфель ядра и спутника - : если вы хотите создать что-то немного более индивидуально, но все равно сохранить его простым, вы можете попробовать использовать то, что называется ядром и спутниковым дизайном, состоящим из «ядра», например паевой фонд фондового индекса с большой капитализацией, который представляет собой самую большую часть портфеля, и другие виды фондов — «спутниковые» фонды, каждая из которых состоит из небольших частей портфеля для создания целого. Для простого руководства см. Этот пример портфолио умеренного взаимного фонда.
Отказ от ответственности: информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как совет по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.
Самые простые инвестиции доступные каждому уже сегодня
Инвестиции – отличный способ сохранить и приумножить свои доступные средства. Идеальными можно считать инвестиции в недвижимость или успешный бизнес. Но для таких масштабных инвестиций нужно иметь в распоряжении немаленькую сумму денег. А что же делать тем, у кого в кармане лежит символическая сумма? Чаще всего люди никак не инвестирует маленькие суммы денег, полагая, что их вложение не принесёт им дохода. Другие же инвестируют в банковские депозиты, считая, что даже мизерная прибыль лучше, чем вообще никакой. Но есть несколько хороших и доступных вариантов даже для тех, у кого в кармане совсем маленькая сумма, которая просто лежит в качестве «заначки».Выгодные покупки
Ещё пять лет назад люди закупали одежду, обувь и предметы быта на базарах и в магазинах. На сегодня эта традиция инвестирования ушла в далёкое прошлое. На её место пришла новая – онлайн шоппинг.Каждый день тысячи людей покупают доступную им одежду, обувь и аксессуары в интернете. Причём многие из них пользуются сервисами, которые дают возможность именно частным лицам продавать и покупать вещи. При этом многие «охотятся» за поддержанными вещами в хорошем состоянии, хотя есть и те, кто стремится купить только новое, с фабричной этикеткой. Если вовремя выгодно купить доступные вещи на аукционах или распродажах, на следующий сезон их можно продать в несколько раз дороже. Единственный минус такой инвестиции в том, что прибыль придётся ждать как минимум полгода.
Вложиться в редкую валюту
Большинство людей инвестируют в две самые популярные валюты мира – доллар и евро. И мало кто следит за курсом валют в других странах, будь то Китай, Швейцария или Англия. И они очень много теряют, ведь курс этих доступных валют меняется также, как и в нашей стране. И если сделать удачную покупку с последующей продажей, можно неплохо заработать. Приятный бонус в том, что для такой инвестиции нужен доступный каждому стартовый капитал, и совсем не обязательно детально изучать экономику конкретной страны.Достаточно в течение нескольких недель понаблюдать за состоянием курса выбранной для инвестиции валюты, и затем можно смело совершать сделку. Единственная загвоздка данной инвестиции в том, что не все банки предлагают для покупки редкие валюты. Но если найти место, где можно приобрести к примеру, швейцарский франк или английский фунт стерлинг, прибыль не заставит себя ждать.
Драгоценные металлы
Эта инвестиция считается одной из самых стабильных из доступных, потому что не имеет никаких рисков. Приобретая золото, серебро или платину в банке, можно быть абсолютно уверенным в том, что деньги вложены надежно! Спустя время купленный металл можно продать в том же самом учреждении, важно лишь дождаться момента, когда курс несколько вырастит. К сожалению, за такую стабильность приходится «расплачиваться» тем, что прибыль будет маленькой. Однако такой вариант будет особенно привлекателен для тех, кто ищет доступную и долгосрочную инвестицию с возможностью быстро «вернуть вложенные средства». Ведь, к примеру, банковский депозит обычно нельзя получить раньше окончания его срока, а вот продать металл можно в любу секунду.Телеграм канал Простые инвестиции — your_capital
📺 Как инвестировать в любимый фильм?👋Друзья, у каждого из нас есть любимые фильмы. Покупая билеты, диски, подписки, вы помогаете киноиндустрии монетизироваться. Однако, можно пойти дальше и инвестировать в компанию, которая владеет этими фильмами.Причем, если качество фильмов или сериалов кинокомпаний будет стабильно улучшаться, то можно прогнозировать инвесторам стабильные заработки.
Такие инвестиции прежде всего основаны на вере в интересный контент кинопроизводителей.
Рассмотрим примеры таких компаний:
✅Warner Bros. входит в состав WarnerMedia, которая принадлежит AT&T (#T).
Самые известные франшизы: — Гарри Поттер, Бэтмен, фильмы по комиксам DC, Хоббит, Матрица, сериалы Друзья, Теория большого взрыва, Игра престолов и Мир дикого запада.
✅Universal Pictures принадлежит Comcast (#CMCSA) в составе NBC Universal (CNBC).
Самые известные франшизы: Назад в будущее, Американский пирог, Форсаж и т.д.
В Universal Pictures входит DreamWorks Animation с мультфильмами Шрек, Мадагаскар, Миньоны и другие.
✅Walt Disney Studios принадлежит The Walt Disney Company (#DIS) вместе с 20th Century Fox, Fox Kids, Pixar, Lucasfilm, National Geographic.
Самые известные франшизы: Marvel, Звёздные войны, Аватар, Дэдпул, Чужой, Хищник, Ледниковый период, История игрушек, Тачки, Симпсоны и Футурама и еще десятки других.
✅Sony Group Corporation (#SONY) — японская компания, которой принадлежит «Columbia Pictures» и «Metro-Goldwyn-Mayer».
Самые известные франшизы: Веном, Охотники за привидениями, Плохие парни, Люди в чёрном, Джуманджи, Том и Джерри, Зомбиленд, фильмы по играм The Last of Us и т.д.
✅Paramount Pictures Corporation принадлежит корпорации ViacomCBS (#VIAC). Она владеет MTV и Nickelodeon.
Самые известные франшизы: Терминатор, Индиана Джонс, Миссия невыполнима, Трансформеры, Крёстный отец, Губка Боб и многие другие.
✅Ну и, конечно же, не забываем про Netflix (#NFLX), очень активно развивающуюся компанию с отменным стриминговым сервисом.
Как ожидают аналитики, вторая половина года значительно увеличит количество платных подписок у Netflix за счёт выхода топовых сериалов: Ведьмак, Улица Страха, новый сезон Странных дел и др.
❗️Не является торговой рекомендацией. Помните, что акции зависят не только от качества фильмов. Нужно также обращать внимание на фундаментальные показатели и другие бизнесы компании.
Новости для инвесторов в блоге Finex ETF: советы, аналитика от экспертов
ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс АЙКАВ (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз АЙКАВ (FinEx Physically Backed Funds ICAV) далее — Фонды. Управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP) (регистрационный номер ОС407513, зарегистрированный офис: 2-й этаж 4 Хилл Стрит, Лондон, W1J 5NE). Фонд является лицом, обязавшимся акциям ETF. Информация раскрывается на сайте finexetf.com.
Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является какого-либо рода офертой, в том числе побуждением к приобретению акций ETF; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и ценные бумаги либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать инвестиционным целям инвестора. Определение соответствия ценной бумаги либо операции интересам и инвестиционным целям инвестора является задачей самого инвестора. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не дают гарантий или заверений и не принимают какой-либо ответственности, в том числе за любые возможные убытки (прямые или косвенные, предвиденные и непредвиденные в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования информации, размещенной на данном сайте и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Узнайте о простых инвестициях
Один из худших секретов финансового мира заключается в том, что простые методы инвестирования, снижающие риски, минимизирующие налоговые обязательства и сохраняющие относительно доступные затраты, имеют тенденцию превосходить чрезмерно сложные подходы. Если вы будете следовать нескольким рекомендациям в течение достаточно длительного периода времени, разбогатеть с помощью своего инвестиционного портфеля не составит особого труда.
Несмотря на то, что такой мудрый совет повторяется снова и снова, поколение за поколением, в человеческой природе есть что-то, что заставляет людей чувствовать, что они каким-то образом нашли серебряную пулю.Уоррен Баффет однажды заметил, что в священстве не было бы необходимости, если бы люди поняли, что десять заповедей — это все, что вам нужно для жизни.
Некоторые инвесторы хотят сложности; даже жаждем этого. В глубине их психики есть что-то важное, член клуба, когда ему преподносят секретные символы, необычные рукопожатия, уникальные кодовые слова и элемент сакральности. В результате в мир развязывается много иррациональности.
Не случайно целые отрасли строятся вокруг сложности и неразберихи, предоставляя первосвященникам определенной дисциплины возможность заработать много денег за счет других.На самом деле, хотя для приобретения набора навыков, необходимого для принятия разумных решений, могут потребоваться годы, суть вопроса проста: купить в собственность хороший бизнес (акции) или ссудить деньги в хорошие кредиты (облигации), заплатив цену, достаточную, чтобы вас разумно заверить. удовлетворительного дохода, даже если что-то не работает особенно хорошо (запас прочности), а затем дайте себе достаточно продолжительный период времени (как минимум, пять лет), чтобы переждать волатильность.
Вот и все.В этом весь секрет. Эта простая формула инвестирования — все, что нужно для построения основы, в которой вы сможете накапливать богатство. Конечно, детали могут быть сложными, но реализация не должна быть такой сложной. Средний инвестор не занимается покупкой биржевых фондов с использованием заемных средств, короткой продажей акций или спекуляциями с деривативами, такими как опционы на акции. Последствия ошибки слишком ужасны.
Отличная, хотя и болезненная иллюстрация: в 2015 году в моем личном блоге я провел тематическое исследование 32-летнего владельца малого бизнеса в Аризоне, у которого было около 37000 долларов на брокерском счете в E * TRADE.Он не понимал и не полностью осознавал риски позиции, которую он принял, и проснулся, чтобы обнаружить, что на его счету были убытки в размере 144 405,31 доллара. Потеряв весь свой капитал, он задолжал своей брокерской фирме 106 445,56 долларов по требованию маржи. Это был реальный долг, который мог привести к банкротству без какого-либо другого способа погашения обязательства.
Даже когда инвесторы придерживаются владения акциями, облигациями и паевыми фондами, их отказ от простых основ инвестирования, таких как низкая оборачиваемость, приводит к жалкой отдаче на их деньги.Согласно одному исследованию, которое я прочитал, в период, когда фондовый рынок приносил 9% годовых, средний инвестор в акции зарабатывал только 3%.
Частично это отставание было связано с продажами во время сбоев и покупками во время бума, частично это было связано с фрикционными расходами, такими как брокерские комиссии, налоги на прирост капитала и спреды, а частично это было результатом принятия слишком большого риска на инвестирование в активы, которые не были поняты.
По большей части такое поведение обусловлено стремлением инвесторов быть выше среднего, вместо того, чтобы приспособить свои ценные бумаги к своим личным целям и быть довольными результатами.Вместо того, чтобы довольствоваться тем, что с каждым годом их дивиденды и проценты постепенно становятся все богаче, они пытаются нанести удар по одному, нанося большой урон своему капиталу.
Когда дело доходит до ваших инвестиций, меньше значит больше
Это трагедия, потому что во многих отношениях инвестирование — это то место, где известные фразы «Меньше значит больше» и «Будь проще, глупо» звучат особенно правдоподобно. Инвестор, который на протяжении всей своей 40-летней карьеры регулярно копил деньги и заставлял их работать, поровну распределяясь между фондом дешевых фондовых индексов и фондом недорогих промежуточных облигаций, был бы очень хорош для себя и своей семьи.
Большая часть этих результатов была бы результатом почти отсутствующих комиссий, таких как коэффициенты расходов паевых инвестиционных фондов, которые он бы заплатил, которые, скорее всего, были бы менее 0,25% годовых. В качестве альтернативы, работа с высококачественной компанией по управлению активами, которая взимает не более 1,50% годовых в качестве платы за управление, но которая предоставляет услугу « белые перчатки », которая упростила комплексное налоговое, имущественное и портфельное планирование, могла бы сделать возможным достижение финансовая независимость и богатство нескольких поколений намного быстрее.
Почему больше инвесторов не адаптируют тот или иной подход? Потому что эти стратегии могут быть скучными. Давайте рассмотрим случай инвестора, который хотел разделить активы в виде акций, облигаций и недвижимости. Весь его портфель мог состоять только из трех паевых инвестиционных фондов, хотя косвенно он владел сотнями инвестиций. Только в фонд S&P 500 входят акции Microsoft, ExxonMobil, Apple, Wells Fargo, Berkshire Hathaway, American Express, General Electric, Procter & Gamble, Colgate-Palmolive, McDonald’s и 490 других акций!
Управление портфелем, состоящим из одного индексного фонда S&P 500, одного индексного фонда необлагаемых налогом облигаций и одного индексного фонда недвижимости, вызвало бы все волнения при заполнении страховых форм.У вас будет 100, или 500, или 1000 долларов, или что угодно, что вы хотите, автоматически снимать из банка каждый месяц и делить поровну на три паевых инвестиционных фонда. Реинвестируя дивиденды, процентный доход и прирост капитала за всю трудовую карьеру продолжительностью более 40 лет, владелец портфеля уйдет на пенсию с фактической уверенностью или, насколько это возможно в неопределенном мире. миллионы долларов в активах из-за возможности начисления сложных процентов. Все, что потребуется, — это игнорировать выписки со счета, чтобы не испугаться неизбежного 50% -ного падения рыночной стоимости, которое время от времени случается.
В качестве альтернативы, если бы инвестор пошел по пути частного клиента, он или она могли бы работать с экспертом для создания индивидуально управляемой учетной записи, типа Rolls Royce в индустрии управления капиталом, хотя и не доступного для многих инвесторов (элита фирмы, предлагающие такие вещи, обычно требуют начального сальдо в размере от 500 000 до 10 000 000 долларов в инвестиционных активах). В прошлом я рассказывал историю об одном таком препятствии на пути к успеху при использовании этого подхода, который уместен для нашей текущей дискуссии, поэтому я повторю ее здесь.
Много лет назад я обедал с аналитиком в одной из лучших, наиболее консервативных и уважаемых компаний по управлению активами в мире. Его интерьер был похож на библиотеку; это далеко от типичного образа Уолл-стрит, который вы можете себе представить, поскольку всего несколько десятков человек работали в офисе, управляющем десятками миллиардов долларов для клиентов, все из которых являются мультимиллионерами: руководители, владельцы бизнеса, знаменитости, наследники.
В обмен на свои услуги эта фирма взимает комиссию в размере около 1.5% годовых. Он принес много денег многим семьям, а во многих случаях и нескольким поколениям семей: мужчинам, женщинам, детям, племянницам, племянникам, внукам, все из которых живут за счет дивидендов, процентов и ренты хорошо продуманные портфели, которые управляющие директора создали от своего имени. Скорее всего, вы никогда не слышали их имени. Это сделано намеренно.
Один клиент, человек, для которого они за долгие годы заработали огромные суммы денег, во время бума доткомов стал нетерпеливо относиться к их консерватизму.Он наблюдал, как его друзья зарабатывают 20%, 30% + в год, год за годом, играя на интернет-акциях, у которых нет дохода, нет клиентов и нет устойчивого бизнес-плана. Эта конкретная фирма отказалась от участия.
Его история началась еще до Великой депрессии. Корпоративная культура была пропитана идеей о том, что когда клиент становится богатым, цель состоит в том, чтобы в первую очередь сохранить клиента богатым; возвращение было вторичным.
В результате, в то время как индексные фонды S&P 500, активные паевые инвестиционные фонды и отдельные инвесторы со всего мира набивали свои портфели мусором, фирма ничего не сделала.Они сидели на акциях «голубых фишек», таких как Johnson & Johnson, которые отставали от индекса в течение нескольких лет по мере роста денежной наличности, ожидая своего использования, как только на горизонте появится разумная возможность.
Клиент наконец рассердился. Он позвонил, сердито требуя поговорить с управляющим директором. Когда ему позвонили, он закричал что-то вроде: «Какого черта я плачу вам столько денег каждый год, чтобы вы там работали? У моего портфеля практически нет оборота.Вы ничего не покупаете и не продаете. Все остальные зарабатывают деньги, а вы ждете возвращения Элвиса ».
Директор-распорядитель, видевший подобное раньше в 1960-е годы, спокойно ответил примерно так: «Нанимайте нас для получения нашего совета. Наш совет: идите, играйте в гольф. Мы не будем покупать то, что, как мы знаем, переоценено. просто потому, что это делают другие люди. Мы управляем деньгами не на основании давления со стороны сверстников, а на основе фундаментальных принципов. Иногда вы платите нам, чтобы уберечь вас от собственных наихудших инстинктов.»
Конечно, он был прав. Я понятия не имею, обналичил ли этот конкретный клиент и покинул фирму (последующая история показала бы, что это было бы дорогостоящей ошибкой, если бы он сделал это), но некоторым людям по какой-либо причине не хватает силы воли или силы духа, чтобы думать о долгосрочных и долгосрочных перспективах. вести себя разумно. Они чувствуют необходимость всегда что-то делать. Простое вложение более выгодно. Никогда этого не забывай.
Инвестиционный калькулятор| RamseySolutions.com
Для чего нужен инвестиционный калькулятор?
Инвестиционный калькулятор — это простой способ оценить, как будут расти ваши деньги, если вы продолжите инвестировать с той скоростью, которой собираетесь сейчас.
Но помните — инвестиционный калькулятор не заменяет совет профессионала. Если вам нужна помощь с вашими инвестициями, мы рекомендуем обратиться к специалисту по инвестициям, который поможет вам понять, во что вы инвестируете. Если это ваш следующий шаг, мы можем помочь вам связаться с профессионалом рядом с вами.
Сколько мне нужно на пенсии?
Реальный вопрос — что вы хотите, чтобы сделали на пенсии? Вы хотите путешествовать? Проводите время со своими внуками? Живете в горах или на пляже? Приняв это решение сейчас, вы приблизитесь к пониманию того, сколько вам потребуется на пенсии, на или , чем любое случайное число.
Когда у вас есть мечта, самое время превратить ее в цель. Именно здесь на помощь приходит R: IQ (или коэффициент, вдохновленный уходом на пенсию). Он покажет вам, где вы находитесь в финансовом отношении, где вы хотите быть и как этого добиться.
Посчитайте, сколько вам нужно здесь для выхода на пенсию.
Как сделать инвестирование частью моего общего финансового плана?
Выход на пенсию — большая цель. Если вы подходите к инвестированию как к пиньяте — бегаете и качаетесь вслепую — вам нужно отложить биту и составить лучший план (или, скорее, план — ).
Здесь не нужно изобретать велосипед. Вы можете следовать плану, который помог миллионам людей вложить средства в общий финансовый план. Это называется «Детские ступеньки». На каждом этапе вы будете менять способ управления своими деньгами, в том числе инвестициями.
Пройдите бесплатную оценку, чтобы узнать, где вы находитесь.
Как мне построить богатство и достичь финансового мира?
Давайте проясним некоторые вещи: вам не нужен шестизначный доход, чтобы накопить богатство.Вам нужно просто: финансовый план, над которым вы продолжаете работать целенаправленно и целенаправленно.
Мы можем предложить вам план, который помог многим таким же людям, как вы, обрести финансовое спокойствие. Он называется Ramsey +. И прямо сейчас вы можете начать двухнедельную пробную версию бесплатно.
Лучшие инвестиционные приложения для начинающих 2021
Лучшие инвестиционные приложения для начинающих предлагают низкие комиссии и доступ к типам счетов и инвестиционным продуктам, которые вам больше всего нравятся.Выбранное приложение должно соответствовать вашему стилю инвестирования и предлагать инструменты, необходимые для достижения ваших финансовых целей.
Лучший в целом: SoFi
Почему SoFi попал в наш список:
SoFi — лучший выбор для новичков благодаря простой в использовании платформе в сочетании с минимальными ценами. Вы можете начать работу в SoFi Invest всего за 1 доллар США, при этом нет комиссий за сделки и периодических комиссий за счет. Даже продукт управляемого портфеля, в котором все ваши инвестиции подбираются и управляются за вас, можно использовать бесплатно.
Приложение включает акции и ETF, перечисленные по категориям, что упрощает поиск потенциальных инвестиционных возможностей. В приложении нет самого глубокого исследования инвестиций, но его достаточно, чтобы вы могли начать работу и проводить исследования вне приложения. Вы также можете получить доступ к статьям по инвестиционному образованию из приложения.
В качестве дополнительного бонуса за пределами приложения SoFi, помимо других преимуществ, предлагает бесплатные сеансы финансового планирования для всех участников. Если вы новичок и хотите помочь в разработке инвестиционной стратегии, SoFi — идеальное место для начала.
Лучший участник, занявший второе место: Ally Invest
Почему Ally Invest попала в наш список:
Новички часто преуспевают с простыми и понятными инвестиционными платформами. Ally Invest предлагает именно это в своем мобильном приложении. Вы можете торговать акциями и ETF без комиссии; За сделки с взаимными фондами взимается комиссия в размере 9,95 долларов США. Нет никаких повторяющихся комиссий или требований о минимальном балансе, о которых стоит беспокоиться.
Приложение Ally, которое также используется в Ally Bank, простое и удобное для навигации.У него не так много наворотов, как у некоторых активных торговых платформ, но в нем есть все, что может понадобиться новичку и большинству пассивных инвесторов.
Лучшее для автоматизированного инвестирования: Acorns
Почему желуди попали в наш список:
Acorns — это инвестиционное приложение для людей, которые знают, что им следует инвестировать, но не имеют или не хотят тратить время на управление им самостоятельно. За 1 доллар в месяц Acorns обо всем позаботится. Это включает в себя автоматическое инвестирование лишних сдач посредством сбора информации о транзакциях, автоматических переводов и полностью автоматизированного инвестиционного плана.
Большой плюс Acorns в том, что им очень легко пользоваться. Большой недостаток в том, что есть плата, несмотря ни на что. Хотя 1 доллар в месяц кажется не таким уж большим, при относительно низком балансе счета это большой процент. Если у вас баланс в 100 долларов, 1 доллар в месяц составляет более 10% в год. За дополнительные учетные записи и функции, включая пенсионные счета, вам придется платить 3 или 5 долларов в месяц.
Лучшее для активной торговли: TD Ameritrade
Почему TD Ameritrade попала в наш список:
Если вы новичок на рынках и планируете начать активную торговлю, TD Ameritrade — хорошее место для начала.Он не взимает комиссию за сделки с акциями или ETF и предлагает несколько платформ учетных записей, которые соответствуют различным стилям и целям инвестирования.
Когда вы только начинаете, вы, вероятно, будете чувствовать себя наиболее комфортно в основном приложении TD Ameritrade. По мере роста ваших инвестиционных навыков вы можете перейти на thinkorswim, ведущую активную торговую платформу от TD Ameritrade. Он имеет множество полезных функций для активных трейдеров. Для новичков важно, что в thinkorswim есть возможность пообщаться с опытным трейдером.
Важное примечание: Чарльз Шваб приобрел TD Ameritrade в 2020 году. Тем не менее, Schwab объявила, что планирует сохранить в линейке продуктов Thinkorswim TD Ameritrade в будущем.
Лучшее для социального инвестирования: Public
Почему Public попало в наш список:
Когда вы новичок на фондовом рынке, вам может показаться пугающим самостоятельно исследовать и выбирать акции и другие инвестиции. Public сочетает в себе функции социальных сетей, таких как Facebook и Twitter, с традиционными брокерскими функциями.Это делает инвестиционное приложение идеальным для новичков, изучающих рынок.
Располагая дробными акциями от 5 долларов, вы также можете покупать у огромного числа поддерживаемых компаний, не вкладывая достаточно денег для получения полной доли. Хотя он не предлагает все популярные типы инвестиций, он охватывает акции и ETF таким образом, что это отлично подходит для новых инвесторов или даже для опытных инвесторов, желающих улучшить свою инвестиционную стратегию.
Лучшее без комиссии: Robinhood
Почему Robinhood попал в наш список:
Robinhood — пионер в модели брокерских услуг без комиссии.Это остается надежным выбором для новичков, поскольку они могут инвестировать в акции, ETF и опционы с нулевой комиссией. Типичные инвесторы в акции и ETF смогут использовать Robinhood совершенно бесплатно, хотя премиум-аккаунты доступны с большим количеством функций за ежемесячную плату, начиная с 5 долларов.
Robinhood был в центре споров по поводу простоев и того, как некоторые пользователи могли вступать в чрезвычайно рискованные сделки, которых они не понимали. Как и в случае с любым инвестиционным приложением, трейдерам Robinhood важно понимать риски того, что они делают, чтобы они могли инвестировать в соответствии со своими целями и избегать неожиданных потерь.
Лучшее для детей: Stockpile
Почему Stockpile попал в наш список:
В отличие от других брокерских компаний в этом списке, Stockpile не предлагает сделки с акциями и ETF без комиссии. Но он предоставляет некоторые уникальные функции, которые могут оправдать его скромную комиссию в 99 центов за сделку.
Stockpile позволяет осуществлять частичное инвестирование акций и поддерживает дарение акций через подарочные карты, что делает его идеальным для самых молодых инвесторов.
Если вы родитель, бабушка или дедушка, тетя, дядя или другой родственник, который хочет помочь ребенку в своей жизни узнать, как работает фондовый рынок, Stockpile идеально подходит для ваших нужд.Это позволяет легко дарить товар и следить за счетом несовершеннолетних. Это также делает увлекательной навигацию по поддерживаемым акциям, обучая пользователей с помощью «мини-уроков», которые учат, как инвестировать.
Другие приложения, которые мы рассмотрели
- Webull: Webull — это новая инвестиционная платформа без комиссии. Некоторым новым инвесторам может быть немного сложнее ориентироваться, но они предлагают отличные инструменты ценообразования и инвестиций.
- Firstrade: Инвестиционные веб-приложения и настольные приложения Firstrade кажутся немного менее технологичными, но их мобильное приложение простое и удобное в навигации.Он предлагает отличные цены, включая сделки с взаимными фондами без комиссии.
- Тайник: Тайник отлично подходит для новых инвесторов, которые хотят научиться инвестировать и сформировать правильное мышление, но ежемесячные сборы от 1 до 9 долларов делают его менее привлекательным.
Часто задаваемые вопросы
Как мы выбрали лучшие инвестиционные приложения для начинающих?
Для новичков важно выбрать инвестиционное приложение, в котором низкая стоимость сочетается с наиболее интересными для вас функциями.Независимо от того, хотите ли вы создать пассивный портфель фондов, активный портфель акций или любую другую инвестиционную стратегию, есть приложение для брокерских и инвестиционных операций, разработанное для удовлетворения ваших потребностей.
Чтобы сделать наш выбор, мы сосредоточились на расходах и комиссиях, функциях приложений, типах доступных счетов, доступных инвестиционных продуктах и удобных для новичков функциях для управления инвестиционным счетом на ходу.
Что такое брокерские счета?
Брокерские счета — это тип счета, на котором вы можете хранить наличные деньги и инвестиции. Чтобы использовать инвестиционное приложение, вы пополняете брокерский счет.С помощью брокера вы можете пополнить свой счет наличными и использовать эти деньги для покупки и продажи акций, облигаций, фондов и других инвестиций, поддерживаемых вашим брокером.
Каждая брокерская компания имеет свои основные особенности и цены, поэтому не существует идеального брокера для всех. Однако любой может найти брокерскую компанию, которая подходит его потребностям.
Как работают брокерские счета?
Брокерские счета работают как проверка учетных записей в традиционном банке разными способами.Фактически, многие брокерские компании предлагают чековые книжки для брокерских счетов, если они вам нужны. Вы можете добавлять и удалять средства так же, как и в банке, хотя для некоторых типов пенсионных и других учетных записей с льготным налогообложением действуют правила снятия средств.
Брокерские операции в США регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) и Управлением по регулированию финансовой отрасли (FINRA). Счета могут обесцениться, но активы застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) на случай, если ваша брокерская компания прекратит свою деятельность.
Кому следует использовать брокерский счет?
Практически каждый человек в США может получить выгоду от брокерского счета. Пока у вас выплачиваются долги под высокие проценты, вкладывать часть вашего дохода в инвестиции — это мудрое долгосрочное решение.
У большинства брокеров в этом списке нет регулярных комиссий и минимального баланса. Часто вы можете начать с 5 долларов, чтобы купить свою первую акцию или ETF.
Сколько должен стоить брокерский счет?
Брокерские счета должны быть бесплатными! Лучшие брокерские компании не взимают регулярных комиссий и не имеют требований к минимальному балансу или активности, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
Кроме того, большинство брокерских компаний снизили комиссию за сделки с акциями и ETF, поэтому вам не следует платить комиссию за эти типы сделок.
Как выбрать онлайн-брокера?
Ваш выбор для онлайн-брокерская деятельность и инвестирование приложений должны сводиться к вашим инвестиционным целям. Если вы заинтересованы в активном инвестировании, вам нужна платформа, отличная от пассивных инвесторов.Но в любом случае важно проверять сборы, чтобы убедиться, что вы не платите ни за что, что планируете делать регулярно.
Если приложение поддерживает типы учетных записей, которые вам нужны, и типы инвестиций, которые вы хотите использовать на платформе, которую вам нравится использовать, вы, вероятно, нашли победителя.
Эрик Розенберг имеет более чем десятилетний опыт написания статей на темы личных финансов, включая инвестирование. Он имеет степень бакалавра и MBA в области финансов. Во время своей программы MBA он управлял частью благотворительного фонда Денверского университета.Он является экспертом в области инвестиций, банковского дела, платежей, кредитных карт, страхования и финансирования бизнеса.
Эрик Розенберг
Писатель-фрилансер
Эрик Розенберг — писатель по финансам, путешествиям и технологиям из Вентуры, Калифорния.Он бывший менеджер банка и специалист по корпоративным финансам и бухгалтерскому учету, который оставил свою обычную работу в 2016 году, чтобы полностью посвятить себя работе в Интернете. У него большой опыт …
Прочитайте большеПростой денежный портфель | TimMaurer.com
Простое портфолио DIY, которое превзошло все преимущества
Финансовый сектор предпочел бы, чтобы вы поверили, что без него невозможно стать успешным инвестором.Это хорошо для бизнеса, но не совсем так.
На самом деле, может быть правильнее предположить, что непрофессионал с разумным пониманием математики средней школы — в сочетании с более редкими чертами дисциплины, упорства и скромности — способен создать портфель, который может превзойти большинство профессиональных сборщиков акций. долгосрочное.
Обратите внимание, что я не утверждаю, что большинство индивидуальных инвесторов могут превзойти профессионалов. Действительно, статистика свидетельствует об обратном, поскольку индивидуальные инвесторы регулярно уступают по доходности самим инвестициям — паевым инвестиционным фондам, управляемым профессионалами, — которыми они владеют.
Но подавляющее большинство профессиональных менеджеров по управлению капиталом, активно пытающихся превзойти свои соответствующие эталоны, также продемонстрировали постоянную склонность к отставанию. Другими словами, они не «бьют рынок».
Следовательно, индивидуум, желающий и способный эффективно получать рыночную доходность, действительно должен побеждать профи. Это на удивление просто, но это непросто.
Так что просто «купите рынок»? Возможно, но сначала немного предыстории и заявление об отказе от ответственности.
Сжатая история «рынка»
С 1927 года доходность американского фондового рынка в годовом исчислении составляла примерно 10% в год. Если вы вложили 10 000 долларов в фондовый рынок США (по данным индекса S&P 500) в 1927 году и «позволили ему жить», у вас было бы примерно 60 миллионов долларов, которые можно было бы потратить сегодня, 92 года спустя. Неплохо.
Но ох, как это была бы ухабистая поездка.
Вы бы потеряли 90% — да, девять ноль — ваших инвестиций после краха 1929 года (по данным промышленного индекса Доу-Джонса), и только в 1943 году вы вернетесь туда, где вы начали до Великой депрессии.
С 1949 по 1966 год рынок стабильно рос, но с середины шестидесятых до 1981 года рынок пережил 15 лет относительной посредственности. Однако в 1982 году начался бычий рынок, который, несмотря на многочисленные краткосрочные опасения, не изменится до начала века.
Шестнадцать лет спустя мы оглядываемся на еще один более чем десятилетний период рыночной доходности, который в значительной степени вдохновил на ответ: «Ммм». Звонят ли в колокола фразы «технический пузырь» или «финансовый кризис»?
У вас есть то, что нужно?
Давайте на мгновение оставим область гипотетических процентов и поставим вас в положение многих, кто испытал реальную боль рыночных взлетов и падений.Мы определим, есть ли у вас все необходимое, чтобы выдержать ужасную поездку по рынку на американских горках.
Вы решили выйти на пенсию в конце 2007 года. Вы продали свой дом и сократили размер, получив дополнительные 250 000 долларов, чтобы добавить к своему пенсионному яйцу 750 000 долларов, в результате чего ваши общие пенсионные сбережения достигли 1 миллиона долларов. Доход от вашего «птичьего яйца» будет дополнять ваше пенсионное пособие по социальному обеспечению и небольшую пенсию.
Рынок всегда относился к вам очень хорошо, и вы хорошо оправились после лопнувшего технического пузыря в начале 2000-х годов.Вы были достаточно уверены в себе на рынке, поэтому оставили все свои деньги в нескольких паевых инвестиционных фондах известных брендов, которые владели в основном акциями крупных компаний.
Вы были уверены, что сможете преодолеть любой недостаток.
Затем наступил 2008 год.
За один год вы увидели, как отрубили голову и плечи вашему гнездовому яйцу за миллион долларов, потеряв 370 000 долларов. Но на этом слайд не закончился. С оптимизмом, нарастающим в праздничные дни, вы ждали, чтобы увидеть, что произошло в начале 2009 года.
Произошло то, что вы потеряли еще больше. Но вы также взяли старый стандарт 5% дохода в год из своего первоначального портфеля, чтобы жить на пенсии, так что к концу марта 2009 года у вас осталось только около , половина из вашего 1 миллиона долларов.
Что вы делали дальше?
Разрыв в поведении
Вы, конечно же, продали в тот момент, когда рынок начал восстанавливаться и «возместил» ваши убытки. Эмоциональный Слон взял верх и подбросил рационального Всадника (упоминается в главе 3 из Simple Money ).
В этом нет ничего постыдного. Это казалось разумным поступком, особенно потому, что в то время даже ведущие мировые экономические и инвестиционные умы признали, что кризис мог углубиться до уровня депрессии.
Но вы действовали на основе ограниченной информации и эмоциональной суматохи внутри. Карл Ричардс, автор Одностраничный финансовый план и участник New York Times (и в целом отличный парень), придумал термин для этой постоянной инвестиционной ошибки: «пробел в поведении».”
Это разрыв между прибылью, которую инвестируют единицы, которые дают , и прибылью, которую инвестируют или евро в фактически получаемые инвестиции. Они одинаковы только в том случае, если инвестор удерживает инвестиции в течение всего рассматриваемого периода.
Как вы могли догадаться, многие инвесторы зарабатывают меньше, чем те самые паевые инвестиционные фонды, в которые они вкладывают , потому что они не остаются вложенными , входя и выходя по воле своих эмоций.
У нас есть склонность ждать, пока все, включая нашего парикмахера и бариста, будут болтать о том, сколько денег они заработали на рынке, прежде чем мы наконец решим войти.Кажется, что это неизбежно происходит вблизи вершины рынка.
Затем, как и наш друг, который ушел на пенсию в совершенно неподходящее время, инвесторы исторически ждут, пока рынок достаточно ушибет и окровавит их, прежде чем сдаться и уйти.
Короче говоря, исследование доказало, что средний инвестор имеет сверхъестественную склонность покупать дорого и продавать дешево, в отличие от принципа прибыльного инвестирования. Как сказал Бенджамин Грэм, отец ценностного инвестирования и наставник Уоррена Баффета, «главной проблемой инвестора и даже его злейшим врагом, вероятно, будет он сам.”
Настоящая точка инвестирования
Реальный смысл инвестирования — , а не на самом деле, чтобы зарабатывать деньги, а чтобы иметь лучшую жизнь и способствовать форме удовлетворенности, называемой «Достаточно» (концепция, упоминаемая в главе 1 документа Simple Money ).
Однако основная цель инвестирования в акции: — это , чтобы заработать деньги. Таким образом, основная цель инвестирования в облигации и наличные деньги — помочь вам оставаться инвестированными в акции, когда это неизбежно становится затруднительным.
Чистый эффект должен заключаться в том, что инвестирование увеличивает ценность вашей жизни в соответствии с вашими приоритетами (Глава 2) и для достижения ваших целей (Глава 3).
Инвестирование, основанное на фактах, заставляет нас подвергать все наши мнения и обоснованные предположения фактической экспертной оценке. В конце концов, факты показывают, что «обыграть рынок» чрезвычайно сложно. Однако существует значительный объем исследований, указывающих на то, что определенные классы активов — части полного рыночного спектра или «факторы» — показали лучшие результаты, чем другие.
Например, вы, вероятно, уже знаете, что акции исторически приносили больше денег, чем облигации. Возможно, вы не знаете, что акции небольших компаний превосходят акции крупных компаний, а акции стоимостных компаний исторически превосходили акции роста.
К сожалению, классы активов, которые исторически приносили непомерную прибыль, также иногда требовали большей внутренней стойкости, чтобы получить вознаграждение. Их максимумы могут быть выше, но их минимумы также могут быть ниже.Более того, они, как правило, плохо работают в самые страшные времена.
Но если вы еще не испугались, давайте построим Простой денежный портфель сначала в теории, а затем на практике.
Портфель простых денег — теория
S&P 500, эталонный тест, отслеживает 500 крупнейших публичных компаний США. Это «рынок», хотя и не инвестиция сама по себе, и это пугало, за которым гоняются большинство менеджеров фондовых фондов. С 1927 года индекс приносил годовой прибыли из 10.2% при годовом стандартном отклонении , равном 18,7%.
Годовая доходность дает вам представление о том, сколько вы зарабатывали в год за этот период. Но поездка была не такой гладкой, как хотелось бы любому из нас, о чем свидетельствует вторая цифра.
Годовое стандартное отклонение — более устрашающая статистика, но вам не нужно полностью понимать ее, чтобы понять ее важность. Короче говоря, это измерение волатильности или риска, степени, в которой инвестиции отклонились бы от своей средней доходности за определенный период времени.
Инвестор, безусловно, мог бы купить индексный паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд, имитирующий S&P 500, и прекратить торги. Однако это, скорее всего, подвергнет этого инвестора большему риску — и, что интересно, меньшей доходности, — чем могло бы быть в противном случае оптимальным. Давайте возьмем индекс S&P 500 в качестве отправной точки, а затем построим из него портфель DIY в три этапа.
| 1927-2019 | Годовая прибыль | Годовое стандартное отклонение |
| S&P 500 | 10.2% | 18,7% |
Шаг 1. Добавьте фиксированный доход, чтобы снизить волатильность портфеля.
Рынок был хорош для терпеливого инвестора в период с 1927 по 2019 год. 10 000 долларов, вложенных в начале этого периода, выросли бы примерно до 60 миллионов долларов. Но большинство из них не смогли бы выдержать волатильность, связанную с этими инвестициями на этом пути.
Худший отдельный год снизился на 43%, а худший трехлетний период привел к снижению на 61%.Противоядием от волатильности акций являются облигации с фиксированным доходом.
Мы инвестируем в акции, чтобы заработать деньги, но мы инвестируем в облигации, чтобы сохранять инвестиции в акции, когда волатильность угрожает сорвать нас с нашего долгосрочного финансового плана.
Да, хорошо диверсифицированный портфель акций, безусловно, должен приносить больше, чем сбалансированный портфель за всю вашу жизнь. Но если вы откажетесь от своего портфеля из-за высокой волатильности в худшие времена, все это будет напрасно.
И поскольку основная цель инвестирования в облигации — стабилизировать портфель и удерживать наши инвестиции в акции, рассмотрите возможность покупки только самых стабильных из стабильных, таких как U.S Treasuries или компакт-диски, застрахованные FDIC. Для наших целей мы возьмем 40% нашего предыдущего распределения на акции с высокой капитализацией и инвестируем их в пятилетние казначейские облигации США. Вот что происходит:
Портфель 1:
60% — Индекс S&P 500
40% — 5-летние казначейские облигации
| 1927-2019 | Годовая прибыль | Годовое стандартное отклонение |
| S&P 500 | 10.2% | 18,7% |
| Портфель 1 | 8,7% | 11,2% |
Что мне больше всего интересно в изменении цифр от инвестиций, ориентированных только на S&P 500, до результатов, которые мы видим из Портфеля 1, так это то, что наши измерения риска падают на относительные 40,1%, что гораздо больше, чем наша доходность, которая падает на относительные 14,7%.
Но что, если бы акции крупных американских компаний не были единственными акциями, в которые мы инвестировали? Как может измениться цвет этого портфолио?
Шаг 2: Добавьте акции небольшой компании, чтобы увеличить доходность.
Акции малых компаний исторически приносили более высокую доходность, чем акции крупных компаний. Наверное, это не удивительно, правда? Небольшие компании более голодны, гибки и имеют больше возможностей для роста. Но также, вероятно, не удивительно, что они более рискованные и менее предсказуемые.
Давайте посмотрим, как будет выглядеть портфель, если мы возьмем половину распределения, которое мы выделили крупным компаниям, и направим ее небольшим компаниям. Для этого мы опираемся на исследования двух экономистов, лауреатов Нобелевской премии, Юджина Фамы и Кеннета Френча.
Портфель 2
30% — Индекс S&P 500
30% — Fama / French US Small Cap Index
40% — 5-летние казначейские облигации
| 1927-2019 | Годовая прибыль | Годовое стандартное отклонение |
| S&P 500 | 10,2% | 18,7% |
| Портфель 1 | 8,7% | 11.2% |
| Портфель 2 | 9,6% | 13,3% |
Шаг 3. Добавьте недооцененные акции компании для дальнейшего увеличения доходности.
Фаме и Френчу приписывают «трехфакторную модель» инвестирования. Вместо того, чтобы полагаться на догадки и прогнозы, они провели подсчеты и нашли статистические доказательства того, что акции приносят больше прибыли, чем облигации, небольшие компании приносят больше, чем более крупные компании, и, более того, недооцененные — или оцененные — компании приносят больше, чем растущие компании.
Это звучит нелогично, потому что слово «рост» кажется более динамичным. Однако стоимостные компании — это фирмы, цена акций которых упала по сравнению с прибылью или «балансовой стоимостью» компании, что по иронии судьбы дает им больше возможностей для роста, чем акции роста.
У этих «проблемных» компаний, конечно же, есть одна загвоздка — повышенный риск и более высокая волатильность. Тем не менее, добавляя этот третий «фактор» к нашему портфелю, мы достигаем пункта назначения, который в течение последних 91 года демонстрировал немного более высокую доходность, чем индекс S&P 500 для всех акций, и при этом относительная волатильность на 22% меньше.
Портфель 3
15% — Индекс S&P 500
15% — Fama / French US Large Value
15% — Fama / French US Small Cap Index
15% — Fama / French US Small Value
40% — 5-летние казначейские облигации
| 1927-2019 | Годовая прибыль | Годовое стандартное отклонение |
| S&P 500 | 10.2% | 18,7% |
| Портфель 1 | 8,7% | 11,2% |
| Портфель 2 | 9,6% | 13,3% |
| Портфель 3 | 10,5% | 14,6% |
«Три фактора», которые я упомянул, не единственные, которые следует учитывать при построении портфеля, но они являются наиболее важными. Дополнительным соображением является введение международных акций.
Помимо того, что в целом кажется хорошей идеей учитывать объем производства остальных 95% из семи миллиардов жителей Земли и примерно половину мировой рыночной капитализации акций, международные акции также диверсифицируют экономические и геополитические риски инвестирования только в США
. Простой денежный портфель — на практикеЭто подводит нас к портфелю простых денег (названному так потому, что он является центральным элементом руководства по инвестированию в моей всеобъемлющей книге по личным финансам, Simple Money ).
Одна из проблем вышеприведенного анализа состоит в том, что трудно получить доступ (хотя и возможен) к легкодоступным паевым инвестиционным фондам, которые копируют индексы Fama / French. Однако мы превратили его в недорогие индексные фонды, которые практически любой может приобрести на практике:
Вот разбивка по тексту:
| Распределение | Класс активов | Название фонда | Символ |
| 7.5% | Большая крышка США | Vanguard 500 Index Admiral | VFIAX |
| 7,5% | Крупная стоимость США | ETF iShares Russell 1000 Value | IWD |
| 7,5% | Маленькая крышка США | iShares Russell 2000 ETF | IWM |
| 7,5% | Малое значение в США | iShares Russell 2000 Value ETF | IWN |
| 15% | Международное значение | iShares MSCI EAFE Значение ETF | EFV |
| 15% | International Small Cap | iShares MSCI EAFE Малый ETF | SCZ |
| 40% | Казначейские облигации США | Промежуточный казначейский индекс Vanguard ETF | ВГИТ |
Исторические показатели
Вам интересно посмотреть, какова была гипотетическая доходность этого портфеля за недавнюю историю? Мы можем отследить эти конкретные сегменты рынка до 1979 года.Вот как портфель работал бы в каждый из этих отдельных лет, а также за последние 5, 10, 15, 20 и 41 год:
| Год | Годовая прибыль |
| 1979 | 11,7% |
| 1980 | 16,9% |
| 1981 | 5,3% |
| 1982 | 18,4% |
| 1983 | 19.3% |
| 1984 | 8,0% |
| 1985 | 35,3% |
| 1986 | 30,6% |
| 1987 | 8,7% |
| 1988 | 18,3% |
| 1989 | 15,5% |
| 1990 | -6,8% |
| 1991 | 20,3% |
| 1992 | 4,5% |
| 1993 | 20.7% |
| 1994 | 0,5% |
| 1995 | 19,9% |
| 1996 | 9,3% |
| 1997 | 13,0% |
| 1998 | 12,4% |
| 1999 | 10,6% |
| 2000 | 3,8% |
| 2001 | -3,0% |
| 2002 | -4,8% |
| 2003 | 24.9% |
| 2004 | 12,7% |
| 2005 | 6,2% |
| 2006 | 15,8% |
| 2007 | 6,1% |
| 2008 | -18,1% |
| 2009 | 16,0% |
| 2010 | 10,6% |
| 2011 | -0,7% |
| 2012 | 11,0% |
| 2013 | 15.8% |
| 2014 | 2,4% |
| 2015 | -1,3% |
| 2016 | 7,8% |
| 2017 | 12,0% |
| 2018 | -6,6% |
| 2019 | 17,5% |
| Срок | Годовая прибыль |
| 5 лет | 5,5% |
| 10 лет | 6.6% |
| 15 лет | 5,8% |
| 20 лет | 5,9% |
«С момента основания» (41 год) | 9,8% |
Как, спросите вы, простой индексный портфель может превзойти многих профессиональных инвесторов при меньшем риске?
- Он диверсифицирует инвестиции в акции по широкому диапазону классов активов, которые исторически приносили инвесторам более высокую доходность, чем более широкий рынок (акции с малой капитализацией и акции с рыночной стоимостью).
- Он снижает общий риск за счет инвестирования 40% портфеля в инструменты с фиксированной доходностью, такие как облигации.
- Он ограничивает негативное влияние более рискованных инструментов с фиксированным доходом, инвестируя только в наиболее консервативные доступные облигации (или их эквиваленты).
- Он выводит половину акций за пределы США и Канады на международный рынок. Это открывает в портфолио множество возможностей за пределами наших границ.
Это явно умеренный портфель, который многим инвесторам может показаться слишком осторожным, поскольку 40% отчислены на явно консервативный фиксированный доход.На это есть причина:
Бихевиористская наука научила нас, что проигрыш причиняет больше вреда, чем выигрыш помогает.
На самом деле, мы склонны ощущать боль упадка вдвое сильнее, чем радость, которую мы испытываем, когда все на подъеме. По сути, мы более консервативны, чем думаем, и поэтому поступим правильно, если примем сторону консерватизма при построении портфеля.
(Обратите внимание, например, что размещение акций в этом портфеле само по себе было более волатильным, чем у U.S. только рынок большой капитализации.)
Но может быть вполне уместно скорректировать ваше распределение, чтобы оно лучше соответствовало вашим способностям , готовности и нужно , чтобы рискнуть. Это можно легко сделать, откалибровав соотношение акций к облигациям, чтобы отразить более агрессивную или консервативную позицию при сохранении относительных соотношений между классами долевых активов, что является предметом нашей следующей главы.
Некоторые инвесторы также могут быть обеспокоены тем, что 50% их акций будет передано международным компаниям.Я понимаю эту озабоченность отчасти потому, что разделяю ее.
Я не понимаю языки, культуру, экономику и рынки по всему миру так, как я понимаю в моей родной стране, но я признаю это как личную предвзятость, не обязательно отражающую данные. Тем не менее, если вы чувствуете себя передержанным на международном уровне, уменьшите международно-ориентированную долю запасов с 50% до 40% или даже 25%, но я призываю вас не устранять его полностью.
Текущее обслуживаниеЭто портфолио типа «установил и забыл»? Нет, я не хочу, чтобы вы активно торговали своими инвестициями, но я выступаю за активное владение.
Это означает периодическую ребалансировку, возвращающую ваш портфель к предполагаемому распределению, поскольку определенные части пирога неизбежно сжимаются и увеличиваются. Со временем это должно снизить общую волатильность портфеля.
Хотя ребалансировка не всегда ощущается в безопасности — отбирая те части вашего портфеля, которые показали хорошие результаты, и отдавая тем, которые показали себя неэффективно, эта практика вполне логична и помогает гарантировать, что вы постоянно покупаете относительно дешево и продаете относительно дорого.
Большинство 401 (k) s и других пенсионных планов, спонсируемых работодателем, делают этот простой автоматизированный процесс, который вы можете выбрать, когда создадите свой портфель.
РеализацияМожет потребоваться некоторая работа, чтобы перевести то, что вы прочитали выше, в вашу индивидуальную ситуацию. Ваш 401 (k), вероятно, имеет очень много вариантов, поэтому я рекомендую вам попытаться сопоставить индексы, на которые я ссылался, с наиболее подходящим индексным фондом, который вы можете найти в своем плане.
Если индексные фонды вам недоступны, поищите эквивалентный фонд с наименьшим возможным коэффициентом расходов.(Фонды обычно взимают более высокие расходы, потому что они более активны, хотя, как мы уже говорили, их деятельность обычно приводит к снижению эффективности.)
Если вы инвестируете вне пенсионного плана, спонсируемого работодателем, Простой денежный портфель предназначен для того, чтобы предоставить вам точные паевые инвестиционные фонды и обменные фонды для покупки, задача, которая становится самой простой и наименее дорогой, если использовать низкоуровневый инвестиционный фонд. стоимость брокерских услуг, таких как Schwab, Fidelity или TD Ameritrade.
ПредупреждениеЯ призываю вас не браться за это дело, если у вас нет дисциплины и стойкости, чтобы строить и поддерживать портфолио, а также смирения, чтобы подчиниться свидетельствам.Имеющиеся данные свидетельствуют о том, что большинство инвесторов не делают или предпочли бы приложить свои усилия к тому, что им больше нравится.
Я считаю, однако, что образование может вселить уверенность в применении инвестиционной дисциплины, и что ошибка в сторону увеличения ассигнований на фиксированный доход помогает инвесторам придерживаться курса.
А как насчет смирения? Вот где терпит поражение финансовая индустрия. В отрасли есть дисциплина и упорство, но ее отсутствие смирения погубило ее.
Несмотря на то, что подавляющее большинство сборщиков акций не побеждают рынок, каждый сборщик акций по определению думает, что может. Именно по этой причине преданный своему делу инвестор в DIY действительно может превзойти большинство профессионалов.
А как насчет финансового консультанта?Означает ли это, что в финансовом консультанте нет места или необходимости? Едва. Многие, если не большинство, инвесторы просто чувствуют себя более комфортно под руководством преданного делу профессионала, задача всей жизни которого состоит в том, чтобы научиться этому делу.
И даже при том, что у вас может быть дисциплина и скромность, чтобы создать отличный портфель DIY, гораздо меньшее количество инвесторов хватит смелости пережить самые неспокойные рыночные времена.
Кроме того, настоящий финансовый консультант — это не только консультант по инвестициям. Это важное различие, потому что хороший консультант поможет вам разместить вашу инвестиционную стратегию в контексте вашего денежного потока, страхования, налогов, образования, выхода на пенсию и имущественного планирования.
Совет сертифицированных специалистов по финансовому планированию ™ был одним из ведущих защитников отрасли в продвижении целостного, всестороннего финансового планирования, и учетные данные CFP®, хотя и недостаточные, являются хорошим признаком того, что ваш консультант прошел обучение, чтобы рассматривать ваши деньги в контексте из вашей жизни.
(Подробнее о «Как максимально эффективно работать с финансовым консультантом».)
Но лучший финансовый консультант позаботится о том, чтобы все это финансовое планирование строилось на основе ваших личных приоритетов и целей. Это необходимо, потому что личные финансы более личные, чем финансы .
В конце концов, управление поведением важнее финансового менеджмента. И это одна из важнейших причин, по которой этот финансовый советник обязательно должен иметь своего собственного финансового консультанта .
Раскрытие информации:
Исторические данные о доходности, предоставленные Dimensional Fund Advisors. Индексы недоступны для прямых инвестиций. Их показатели не отражают расходы, связанные с управлением фактическим портфелем, а также индексы не отражают результаты фактических торгов. Информация из источников считается надежной, но ее точность не может быть гарантирована. Результаты являются историческими и не гарантируют результатов в будущем. Итого доход включает реинвестирование дивидендов.Годовые данные по квартальным данным. Ребалансировка всех портфелей проводилась ежеквартально.
Успех! Теперь проверьте свою электронную почту, чтобы подтвердить подписку и получить загрузку.
Сохраняйте простоту — Инвестиционный класс
«Никакая проблема не может быть решена до тех пор, пока она не уменьшится до простой формы . Превращение неясной трудности в конкретную конкретную форму — очень важный элемент мышления.» JP Morgan
» Причина того, что наши идеи не распространяются быстрее, в том, что они чересчур просты «. Чарли Мангер
«Возьмите простую идею и отнеситесь к ней серьезно». Чарли Мангер
«Есть такая поговорка … Возьмите простую идею и отнеситесь к ней серьезно ». И я думаю, что это действительно важно помнить. И я думаю, если вы посмотрите на множество чрезвычайно успешных людей прямо на пике своей карьеры, когда вы разберетесь, эта цитата окажется в эпицентре того, как они туда попали.Обычно это не что-то потрясающее. Обычно это что-то очень простое, , простое, , но они были очень напряжены и просто фанатичны. И обычно это фанатизм и напор вокруг простой идеи , которая ведет вас в землю обетованную ». Мохниш Пабрай
«Мы пытаемся использовать простой подход , , и он очень хорошо работает на протяжении многих лет». Дэвид Полен
«Люди недооценивают важность нескольких простых больших идей.Чарли Мангер
« проще . Тем больше мне это нравится ». Питер Линч
«Суть в простоте ». Лу Симпсон
«Мой девиз не изменился: будь простым ». Джон Нефф
«Научитесь хорошо анализировать. Оцените риски и ожидаемые выгоды, и не усложняет задачу ». Т. Бун Пикенс
« Упростите . Избавьтесь от ненужных деталей, чтобы выделить важные вещи и отношения между ними.Как говорится, «любой дурак может все усложнить». Чтобы сделать простым , нужен гений ». Подумайте о Пикассо. Он мог рисовать красивые репрезентативные картины с раннего возраста, но он постоянно сокращал и упрощал по мере развития своей карьеры. Не у всех есть ум, который работает таким образом, но то, что вы не можете делать что-то естественным образом, не означает, что вы не можете этого делать — вам просто нужно проявить творческий подход и решимость ». Рэй Далио
«Я не могу придумать ни одного примера за всю свою жизнь, где простота сработала бы против нас.Мы сделали ошибки, но их не было, потому что мы сохранили простой ». Чарли Мангер
«Я всегда считал, что больше всего денег можно заработать на идеях , простейших ». Мохниш Пабрай
«Если вы не понимаете быстро, что делает компания, то, вероятно, и руководство тоже». Сет Кларман
«Первый урок — сохранять простоту ». Джим Тиш
«В Гарварде я обнаружил, что простой всегда лучше, чем сложный.Когда вы видите много теории, вы в конечном итоге обнаруживаете, что все хорошее обычно проще , чем более сложные вещи, и это также повлияло на меня на всю оставшуюся жизнь ». Хорхе Пауло Леманн
«Мы отдаем приоритет простому и легкому, и быстро отбрасываем сложное». Аллан Мехам
«Я всегда старался свести все к важному». Хорхе Пауло Леманн
«Линч и Баффет продемонстрировали, что иногда простых , даже очевидных идей может быть более чем достаточно, чтобы превзойти рынок.Ник Трейн
«Если вам нужно потратить много времени, а — неочевидный , вероятно, это не лучшее вложение. В некоторых из наших наиболее успешных инвестиций объем работы был выполнен в часы, а не даже в дни, недели или месяцы ». Билл Акман
«По своей сути, инвестирование — это простой , и делать его чем угодно, но с частым переделом кратковременных фактов и данных может показаться тщеславием. В самом деле, можно было бы возразить, что беглый комментарий скрывает обсуждение действительно важных вещей.Николай Сон
«Я хочу компанию, которая простой . Им не нужно принимать семь гениальных решений каждые шесть месяцев, чтобы продолжать работу ». Питер Линч
«Вы должны кристально понять основные основы. Кто-то сказал, что любой дурак может сделать это сложным, нужен гений, чтобы сделать это простым ». Рэй Далио
«Некоторые из лучших аналитиков, с которыми мне приходилось иметь дело, любили объяснять сложные ситуации, объяснять, как компания может измениться, и так далее.Я всегда говорю им, что они умны, но чем больше сложности они пытаются вложить в историю, тем выше вероятность того, что они сделают ошибку. Я говорю им, что нет ничего плохого в том, чтобы зарабатывать деньги с помощью простых инвестиционных идей. В конце концов, это то, что Уоррен Баффет делал в течение многих лет. Как он сказал, он не перепрыгивает через семифутовые перекладины; он ищет перекладины в один фут, через которые он может легко переступить! » Жан-Мари Эвейяр
«Мы ищем простых предприятий, которые мы можем понять и где, по нашему мнению, компании через десять лет будут продавать те же основные продукты и услуги, что и сегодня.»Франсуа Рошон
« Наши идеи настолько просты , что люди продолжают спрашивать нас о тайнах, когда все, что у нас есть, — это самые элементарные идеи ». Чарли Мангер
«Я согласен с Уорреном, чтобы он оставил его простым и не использовал высшую математику в своем анализе». Walter Schloss
«Количество наших инвестиций по-прежнему невелико, и простой по концепции: по-настоящему крупную инвестиционную идею обычно можно объяснить в коротком абзаце. Нам нравится бизнес с устойчивыми конкурентными преимуществами, которым управляет способный собственник. ориентированные люди.Когда эти атрибуты существуют, и когда мы можем делать покупки по разумным ценам, трудно ошибиться (проблема, которую нам периодически удается преодолеть). Инвесторы должны помнить, что их оценочная карта не рассчитывается с использованием методов олимпийских прыжков в воду: степень сложности не учитывается ». Уоррен Баффет
« Сохраняйте простым. Если ваша диссертация верна, она должна быть на обратной стороне открытки. . » Брюс Берковиц
«Наша неудача здесь иллюстрирует важность руководства — придерживайтесь простых предложений , — которые мы обычно применяем как в инвестициях, так и в операциях.Если только одна переменная является ключевой для решения, и переменная имеет 90% -ный шанс пойти вашим путем, шанс на успешный результат, очевидно, составляет 90%. Но если десять независимых переменных должны иметь благоприятный разрыв для успешного результата, и каждая из них имеет вероятность успеха 90%, вероятность того, что будет победитель, составляет всего 35% ». Уоррен Баффет
«Ищите простоты … Логично, что инвестор может увеличить свои шансы на успех, если он сможет уменьшить количество неизвестных, которые он должен взвесить.Таким образом, мы более уверены, когда результаты наших инвестиций зависят от относительно меньшего количества возможностей — нескольких движущихся частей ». Эд Вахенхайм
« Нам нравятся предприятия, которые просты, , чтобы понять, и простые, обсуждать ». Ларри Роббинс
«Бизнес-школы поощряют сложное сложное поведение больше, чем простое поведение , но простое поведение более эффективно. Уоррен Баффет
« Я действительно верю в простоту , и что процесс инвестирования должен быть простым. .Нетрудно понять основы и перспективы компании с достаточной степенью точности. Не должно быть сложно увидеть прошлые краткосрочные проблемы и сосредоточиться на долгосрочном потенциале ». Эд Вахенхайм
«Бен Грэм научил меня 45 лет назад, что при инвестировании не обязательно делать экстраординарных вещей, чтобы получить выдающиеся результаты». Уоррен Баффет
«Лучший способ держать риски ухудшения ситуации под контролем — придерживаться простых идей, которых вы хорошо понимаете.«Аллан Мехам
» Джей [Прицкер] научил меня использовать простоту в качестве стратегии. Он обладал сверхъестественной способностью улавливать чрезвычайно сложную ситуацию и немедленно находить слабые места. Он говорит, что если в сделке было двенадцать шагов, все зависело только от одного из них. Остальные работали сами или были менее важны. У него был лазерный фокус на риске ». Сэм Зелл
« Некоторые предприятия намного легче понять , чем другие. А мы с Чарли не любим сложных проблем.Я имею в виду, мы … если что-то трудно понять, вы знаете, мы лучше умножим на три, чем на пи. Я имею в виду, что для нас это просто проще «. Уоррен Баффет
» Я предпочитаю подход невмешательства к инвестированию, который ждет простых идей , и избегаю погони за сложными возможностями, которые заставляют действовать. Мне вспоминается исследование, которое показало, что по мере увеличения количества переменных, требующих анализа, шансы на успех снижаются, но уверенность участников растет из-за того, что они вложили много времени и энергии.«Аллан Мехам
« Выбор акций достаточно сложен, зачем усложнять его, преследуя чрезмерно сложные компании или предприятия ? У вас будет больше этого, чем в компании, которая сгребает песок из реки и продает его ». Чарли Мангер
«Это не олимпийский прыжок в воду. Вы знаете, что в олимпийских прыжках в воду у них есть фактор сложности. И если вы можете сделать очень сложное погружение, результат будет больше, если вы сделаете это хорошо, чем если вы сделаете очень простое погружение.Это не относится к инвестициям. Вам так же хорошо платят за самое простое погружение , если вы все делаете правильно. И нет причин пробовать эти три с половиной, если вам так же платят за то, что вы просто ныряете с края бассейна и аккуратно входите в него ». Уоррен Баффет
« Вам не нужно сдавать внаем свой думая, если оставить простым ». Чарли Мангер
«Как организация, мы твердо верим в китайскую философию даосизма. Даосизм говорит о« wu wei », что означает, что вы действительно верите в простоту бизнеса .Так что мы делаем государственные, частные, венчурные, Китай и другие рынки. Но по сути мы просто строим качественный бизнес с квалифицированными людьми. Дело в том, как мы выражаем себя. Так же, как тай-чи . Это разные формы одного и того же движения ». Лэй Чжан
«Свободные мозговые волны, пожалуй, самый недооцененный актив в инвестиционном бизнесе. Если человек выделяет значительное количество времени на инвестиционную тему или идею с ограниченной дополнительной ясностью, с этой идеей обычно что-то не так.Большинство наших лучших инвестиционных тезисов простые и понятные . Трата чрезмерного количества времени на эти менее продуктивные инвестиционные идеи связывает мозговые волны, которые в противном случае можно было бы направить на проекты, которые имеют гораздо лучшую окупаемость времени и, как правило, также инвестированный капитал ». Чейз Коулман
«Один из лучших способов избежать неприятностей — сохранять простоту ». Чарли Мангер
Топ 8 простых правил инвестирования, которые вы можете получить от трейдеров криптовалюты
Николаус Обвегезер, Реми Ассир и Томоко Йокои
Stop, drop & roll .Все знают, что делать, если они загорятся.
Напротив, финансовая грамотность чрезвычайно низкая, и многие люди не имеют базового понимания финансового менеджмента. Рекордное количество людей накопило рекордный уровень долга. Каким простым правилам финансового менеджмента мы должны следовать?
Финансовые аналитики утверждают, что все не так просто. Финансовые вложения по своей сути сложны, и трудно найти простые правила, помимо директивы «не кладите все яйца в одну корзину».
Однако некоторая помощь может прийти из неожиданной области торговли криптовалютой.
В отличие от традиционных финансовых инструментов, таких как акции или облигации, торговля биткойнами и другими криптовалютами привлекает гораздо более молодую и технически подкованную аудиторию. Они делятся большим количеством информации, знаний и торговых стратегий на специализированных онлайн-форумах, в первую очередь на Reddit (см. R / Bitcoin и r / CryptoCurrency). Там вы наверняка столкнетесь с использованием нескольких аббревиатур, широко распространенных в мире криптографии.
Используя эти короткие и запоминающиеся сокращения, трейдеры криптовалюты легко запоминают самые важные правила торговли, которые, надеюсь, помогают им избежать дорогостоящих ошибок. Но инвесторы, не связанные с криптовалютой, тоже могут их изучить и использовать.
Многие из базовых концепций берут свое начало за пределами мира криптовалют, но были заимствованы и соответственно присвоены. Например, FOMO — страх упустить возможность — был придуман Патриком Дж. МакГиннисом в статье 2004 года, опубликованной в журнале Гарвардской школы бизнеса The Harbus.В контексте торговли это относится к страху упустить высокую прибыль, вызванному недавним, часто резким увеличением рыночной стоимости актива (например, Биткойн или Эфириум).
Следовательно, FOMO побуждает новичков делать крупные инвестиции после скачков курса, основываясь на присущей человеку когнитивной предвзятости для экстраполяции будущего из прошлого. Однако общепринятая торговая мудрость утверждает обратное и обычно советует покупать в конце или после недавнего падения, или, как гласит другое простое правило криптовалютной торговли: BTFD (покупать f-ing провал).
Обычная ветка Reddit выглядит так:
Вопрос: Эй! Биткойн только что подорожал на 15% со вчерашнего дня, как вы думаете, как долго это будет продолжаться? Сколько мне покупать?
Ответ: Расслабьтесь, Биткойн очень изменчив и имеет эти движения несколько раз в месяц. Не позволяйте FOMO определять ваши инвестиционные решения. Я рекомендую дождаться следующего спада и BTFD!
Простая (но эффективная) инвестиционная стратегия ~ Get Rich Slowly
Чем меньше вы тратите и больше зарабатываете, тем больше вы начинаете получать прибыль и экономить больше денег.Может быть, сначала у вас будет несколько долларов в месяц излишка. Однако в конце концов вы обнаружите, что экономите 10%, 20% или даже 50% всего, что зарабатываете.
Средний человек тратит свои излишки на все, что приходит в голову. Вместо того, чтобы использовать деньги для продвижения вперед, он остается на том же месте. Или, что еще хуже, он отстает из-за того, что берет в долг. Умный управляющий деньгами использует свою прибыль, инвестируя в будущее.
Сначала вы будете преследовать краткосрочные цели.
- Если у вас есть долги, выберитесь из долгов. Уничтожение долга под высокие проценты предлагает наилучший возможный возврат ваших денег.
- Создайте денежный резерв. Разумно иметь деньги на сберегательном счете на случай краткосрочных чрезвычайных ситуаций.
- Инвестируйте в себя. Помните: чем больше вы узнаете, тем больше зарабатываете. Повышайте свои навыки и образование. Обновите свой гардероб и поправьте здоровье. Станьте лучше.
- Выполняйте свою личную миссию: финансируйте колледж для детей, выплачивайте ипотеку, открывайте бизнес, проведите год в Юго-Восточной Азии.Используйте деньги как инструмент для улучшения своей жизни.
После того, как ваши ближайшие желания и потребности будут удовлетворены, пора заглянуть в будущее, в сторону выхода на пенсию и финансовой независимости. ты знаешь что это значит, верно? Пора вкладывать деньги в фондовый рынок!
Инвестирование не должно быть трудным. Если вы будете простыми, вы сможете инвестировать самостоятельно и получать разумную прибыль — и все это с минимумом работы и беспокойства.
Во-первых, давайте посмотрим, что делать , а не .
Худший инвестор, которого я когда-либо знал
Позвольте представить вам худшего инвестора, которого я когда-либо знал. Его зовут Дж.Д. Рот:
.Правильно, я использую себя как пример того, что делать при инвестировании , а не .
Видите ли, я долгое время не понимал, как работает фондовый рынок. Я относился к нему как к казино. Я выбрал акции, вложил в них все свои деньги и скрестил пальцы. Я пошел на рискованные игры, надеясь разбогатеть.
Неудивительно, что я потерял кучу денег.
- В конце 1990-х я вместе с близкими друзьями основал инвестиционный клуб. Каждый месяц мы вносили деньги и выбирали, куда их положить. Мы выбрали глупые, глупые ложи — все, что было на высоте в данный момент. Когда лопнул технологический пузырь, вместе с нашим банкроллом и нашим энтузиазмом.
- В 2000 году, очарованный PalmPilot, я купил акции компании, производившей эти устройства. Я заплатил около 90 долларов за акцию. Чуть больше года спустя акции потеряли 90% своей стоимости. Ой.
- Один из моих друзей работал в The Sharper Image. В 2007 году компания была в затруднительном положении, и акции были в унитазе. Однажды за ужином мой друг рассказал мне, как руководство пытается все изменить. Это звучало многообещающе, поэтому я вложил свой вклад Roth IRA в размере 3500 долларов в акции компании. Вскоре компания обанкротилась, и мой вклад в IRA 2007 года теперь ничего не стоит.
- Во время банковского кризиса я инвестировал в Countrywide Financial. «По всей стране на вашей стороне», верно? Неправильно.Еще одна акция, которая упала до нуля.
Послушайте, я был тупым и знаю это. К сожалению, моя история далеко не уникальна.
Мой отец купил золото по цене более 500 долларов за унцию только для того, чтобы увидеть, как в 1980-х годах цена упала до 300 долларов. Совсем недавно у меня есть друзья, которые купили биткойны за 700 долларов. И читатели часто рассказывают мне, как они проиграли, спекулируя на фондовом рынке, как я.
За последнее десятилетие я исправился. Я больше не отношусь к фондовому рынку как к игре в казино.Сегодня я использую другой подход, ту же стратегию, которую рекомендовал Уоррен Баффет и многие другие умные люди.
Прежде чем я расскажу об этой стратегии, давайте поговорим немного о философии.
Философия инвестирования в постепенное обогащение
Ваша инвестиционная философия содержит основные убеждения, которыми руководствуются ваши действия и решения при сбережении на будущее. Это как ваш денежный план для фондового рынка. Без определенной философии ваш выбор будет произвольным.Вы покупаете и продаете, исходя из прихоти и эмоций. Когда у вас есть четкая идеология, ваши возможности ограничиваются стратегиями, соответствующими вашим убеждениям.
Вот как автор Рик Ферри описывает разницу между инвестиционной философией и инвестиционной стратегией:
«Философия универсальна, стратегия — лична, и требуется дисциплина. Философия действует как клей, скрепляющий все вместе. На первом месте философия, на втором — стратегия, на третьем — дисциплина. Это ключи к успешному инвестированию.”
Раньше, когда я проделывал глупые уловки на фондовом рынке, у меня не было внятной инвестиционной философии. Сегодня я верю. После десяти лет чтения и написания статей о деньгах я пришел к выводу, что умный инвестор должен:
- Ранний старт. «Размер капитала, с которым вы начинаете, не так важен, как раннее начало», — пишет Бертон Малкиел в книге The Random Walk Guide to Investing . «Каждый год, когда вы откладываете инвестирование, достижение ваших [целей] становится все труднее.«Секрет медленного обогащения, — говорит он, — в необычайной силе умножения. При наличии достаточного количества времени даже скромная прибыль от инвестиций может принести реальное богатство.
- Думайте о будущем. Требуется время — десятилетия, а не годы — для того, чтобы компаундирование сработало. К тому же есть еще одна причина смотреть в будущее. В краткосрочной перспективе акции волатильны. В один год рынок может подскочить на 30%, а в следующем упасть на 20%. Но в долгосрочной перспективе акции приносят в среднем около 10% в год (или около 7% с учетом инфляции).
- Распространяйте риск. Еще один способ сгладить безумные взлеты и падения рынка — это диверсификация, что означает просто не класть все яйца в одну корзину. Владеть более чем одной акцией и владеть другими типами инвестиций (например, облигациями или недвижимостью). Когда вы распределяете свои деньги, вы уменьшаете риск, одновременно (что противоречит интуиции) зарабатывая аналогичный доход.
- Сохраняйте низкие затраты. В статье « Ваши деньги и ваш мозг » Джейсон Цвейг отмечает: «Десятилетия тщательных исследований доказали, что единственным наиболее важным фактором будущей деятельности паевого инвестиционного фонда является это небольшое, относительно статичное число: его комиссионные и расходы.Горячие выступления приходят и уходят, но расходы никогда не исчезают ». Уоррен Баффет поставил 2222278 долларов на то, что из-за высоких комиссий активно управляемый хедж-фонд не сможет превзойти средний рыночный индексный фонд. Он выиграл пари с большим отрывом.
- Будьте проще. Большинство людей делают инвестирование с до слишком сложным. Нет необходимости гадать, какие акции будут лучше рынка. Фактически, вы, вероятно, не можете. Обычному человеку гораздо проще и просто покупать индексные фонды.(Об этом чуть позже.)
- Сделайте это автоматически. Важно автоматизировать хорошее поведение, чтобы не саботировать себя. Вы хотите убрать человеческий фактор из уравнения. Я рекомендую делать ежемесячный перевод со своего текущего счета на инвестиционный счет. А если у вас есть пенсионный план на работе, попросите HR максимально увеличить ваш взнос за счет вычетов из заработной платы.
- Игнорировать всех. Вы можете подумать, что умный инвестор обращает внимание на ежедневные финансовые новости, держа руку на пульсе рынка.Но ты ошибаешься. Умные инвесторы игнорируют рынок . Если вы инвестируете в течение двадцати или тридцати лет, сегодняшние финансовые новости по большей части неактуальны. Принимайте решения, основываясь на своих личных финансовых целях, а не на том, подскочил рынок или упал сегодня.
- Проведите ежегодный обзор. Хотя ежедневный мониторинг ваших инвестиций бесполезен, разумно время от времени просматривать их. Некоторые делают это ежеквартально. Рекомендую раз в год.Ежегодный обзор позволяет при необходимости перемещать деньги. И это прекрасное время, чтобы убедиться, что ваша инвестиционная стратегия по-прежнему соответствует вашим целям и ценностям.
Эта философия, основанная на многолетних исследованиях и опыте, ограничивает количество инвестиционных стратегий, имеющихся в моем распоряжении.
Вот инвестиционная философия нескольких ведущих инвесторов и финансовых мыслителей.
Инвестиционная стратегия «Разбогатей медленно»
Как бы вы воплотили в жизнь философию инвестирования «Разбогатей медленно»? Ответ шокирующе прост: Настройте автоматические инвестиции в портфель индексных фондов , паевые инвестиционные фонды, предназначенные для соответствия движению рынка (или части рынка).
Начать легко. Вот как:
- Положите как можно больше на инвестиционные счета — как можно скорее. Финансируйте счета с льготным налогообложением (например, пенсионные счета) до налогооблагаемых счетов.
- Инвестируйте в недорогие индексные фонды, такие как Vanguard’s Total Stock Market Index Fund (VTSMX) или Fidelity’s Spartan Total Market Index Fund (FSTMX).
- Если фондовый рынок заставляет вас нервничать или вы хотите распределить риск, вложите часть своих денег в фонд облигаций, например, Vanguard’s Total Bond Market Index Fund (VBMFX) или Total Bond Market Index Fund (FTBFX).
- Если вам нужна диверсификация с меньшими трудозатратами, инвестируйте в недорогой комбинированный фонд, такой как Vanguard’s STAR Fund (VGSTX) или Fidelity’s Four-in-One Index Fund (FFNOX).
После этого игнорируйте новости, какими бы захватывающими или пугающими они ни были. Раз в год просматривайте свое портфолио, чтобы убедиться, что ваши инвестиции по-прежнему соответствуют вашим целям. Затем продолжайте вкладывать в рынок как можно больше — и пусть время позаботится об остальном.
Вот и все. Серьезно. Сделайте это, и вы должны превзойти большинство других индивидуальных инвесторов в долгосрочной перспективе. (Если вам нужна дополнительная информация об этой инвестиционной стратегии, ознакомьтесь с моей статьей из 5000 слов о , как инвестировать .)
Эта стратегия подходит не только для начинающих инвестировать. Это одобряют даже профессионалы рынка. Например, в своем письме к акционерам 2013 года Уоррен Баффет описал, что произойдет с его огромным богатством, когда он умрет. Большая часть пойдет на благотворительность; некоторые пойдут к жене. Как будут поступать деньги его жены?
«Мой совет доверительному управляющему очень прост: вложите 10% денежных средств в краткосрочные государственные облигации и 90% в индексный фонд S&P 500 с очень низкой стоимостью.(Я предлагаю Vanguard.) Я считаю, что долгосрочные результаты траста от этой политики будут лучше, чем у большинства инвесторов… »
Существуют ли другие инвестиционные стратегии, которые могут обеспечить аналогичную прибыль? Конечно.
В будущем на сайте Get Rich Slowly мы изучим вопросы стоимостного инвестирования, инвестирования в дивиденды и постоянного портфеля. У каждого из этих подходов есть свои достоинства. Но каждый из этих подходов также требует большего образования, умения и внимания со стороны инвестора.
Если вы не знаете с уверенностью , что обладаете этими знаниями, изысканностью и вниманием, вам лучше придерживаться индексных фондов.
Итог
Практикую ли я то, что проповедую? Вы делаете ставку! Все мои деньги находятся в индексных фондах и индивидуальных облигациях. Вот мои четыре основных актива на сегодняшний день:
Это дает мне общее распределение активов, которое выглядит следующим образом:
Мне 49 лет, и у меня 80% моего портфеля в акциях, 10% в облигациях и 10% в других инвестициях.Я все еще владею 1115 акциями обесценившихся акций Sharper Image. Я держу его, чтобы напомнить мне о моей прошлой глупости.
Одна из моих личных целей на следующие несколько лет — получить знания и опыт, необходимые для того, чтобы заняться другими формами инвестирования. (Думаю, у меня уже есть образ мышления.) На данный момент я доволен тем, что прислушиваюсь к совету Уоррена Баффета. Это мне хорошо послужило.
Упражнение: Независимо от того, начинаете ли вы инвестировать или уже имеете миллионы на рынке, важно определить свою инвестиционную философию.Для начала составьте заявление об инвестиционной политике, которое будет похоже на план ваших инвестиций. IPS поможет вам решить, сколько вложить в акции и сколько вложить в облигации. Это также поможет вам оставаться на курсе, вместо того, чтобы пытаться сокращать курс (например, преследовать горячие акции) или паниковать, когда что-то разваливается (например, во время краха рынка в 2008 году).
Примечание: Я переношу старый материал Money Boss в Get Rich Slowly — включая статьи, описывающие «метод Money Boss».Это восьмая из тех статей.
Следите за дополнительными взносами в серии «Метод денежного босса» два раза в неделю, пока все они не будут перенесены со старого сайта.
.
Добавить комментарий