4 акции — фавориты инвестиционных профессионалов
Инвестиции в стоимость (Value) и инвестиции в рост (Growth) — это Монтекки и Капулетти на фондовом рынке.
Стоимостные инвесторы предпочитают покупать то, в чем они уверены. Акции стоимости торгуются при относительно низких соотношениях цена/прибыль (P/E), балансовой стоимости и т.д. Используя для анализа такие фундаментальные индикаторы, инвесторы находятся в поиске недооцененных акций, покупают их и ждут, когда рынок исправит ошибку и цена акции достигнет ее реальной стоимости. Как правило, это означает инвестирование в «скучные», но устоявшиеся компании.
Акции стоимости противопоставляют акциям роста, которые обычно торгуются с высокими оценочными коэффициентами.
Инвесторы, стремящиеся к росту, готовы играть на неопределенности будущего. Они покупают, по их мнению, компании будущего и послезавтра. Инвесторы готовы платить высокие, а порой и очень высокие цены. Риск, который они вкладывают в «рост», заключается в том, что порой за него платят чересчур много.
Согласно анализу Research Affiliates, акции стоимости отставали от акций роста последние 13 лет — самый длинный отрезок в истории рынка США. Многие аналитики заявляют, что инвестирование в стоимость мертво.
Акции стоимости (value stocks) обычно не являются фаворитами у инвесторов, но среди успешных инвестиционных профессионалов бытует другое мнение.
Следуя эффективным инвестиционным бюллетеням, отслеживаемым аудиторской фирмой Hulbert Financial Digest, ее глава Марк Халберт рекомендует рассмотреть показатели 4 эмитентов:
– Walt Disney,
– FedEx,
– IBM,
– JPMorgan Chase.
Среди представленного набора нет так называемых акций FAANG, которые лидируют на рынке в последние недели. Все четыре акции находятся в категории «стоимостные акции»: например, среднее значение коэффициента P/E за последние 12 месяцев на 35% ниже, чем по индексу S&P 500. Их среднее соотношение цена/балансовая стоимость ниже на 26%, а среднее соотношение цены/выручка — на 10%.
Однако, согласно информационным бюллетеням, эти четыре акции имеют отличные долгосрочные показатели. Марк Халберт рассчитал, что за последние 20 лет (до апреля 2020 г.) они опередили S&P 500 на 3,2 п.п. в годовом исчислении, включая дивиденды и транзакционные издержки.
Обоснование покупки этих акций во всех случаях одинаково:
несмотря на кратковременные сбои из-за пандемии коронавируса, каждая из четырех компаний имеет отличные долгосрочные перспективы. Текущая ситуация дает инвесторам возможность купить качественные акции со скидкой.
Халберт считает, что есть основания полагать, что даже несмотря на тенденции последних 13+ лет, акции стоимости заслуживают внимания. Одна из причин — это отличные долгосрочные отчеты информационных бюллетеней. Другая — результаты исследования команды Research Affiliates, которые подвергли статистическому анализу причины и взаимосвязи, почему стоимость так долго отставала от роста.
Приводим аргументы экспертов:
1. Эффект стоимости никогда не ставился на первое место, считают эксперты по результатам анализа данных;
2. В экономике произошли фундаментальные изменения, делая фактор стоимости несущественным, среди них — технологические инновации, низкие процентные ставки и рост частного капитала;
3. Слишком много инвесторов пытались следовать за фактором стоимости;
4. Инвесторы отдают предпочтение акциям роста, тем самым делая их более дорогими, а акции стоимости дешевле, чем когда-либо;
5. Нематериальные активы, которые не учитываются как часть балансовой стоимости, становятся все более важными для прибыльности компании;
6. Неудача — исследователи используют такой термин для обозначения всего, что не охвачено регрессионными моделями. Отрицательные результаты выборки будут включать долю отрицательных ошибок, вызванных чем угодно, так называемый «случайный шум».
В представленном отчете приведены статистические тесты, которые авторы использовали при анализе каждого из этих объяснений. Эксперты отвергают гипотезы, что стоимостное инвестирование умерло навсегда. Наоборот, они пришли к выводу, что «подготовлена почва для потенциально исторического выигрыша Value-акций относительно Growth-акций в течение следующего десятилетия».
БКС Брокер
Инвестиции по формам собственности
Понятие инвестиций
Сегодняшняя пресса пестрит терминами «инвестиции», «инвесторы». Но явление инвестиций было известно давно. Просто этот термин не был таким популярным. Ведь для открытия любого дела, для налаживания производства требуются средства.
Определение 1
Инвестиции – это процесс внесения средств в развитие производства или на разработку экономического проекта с целью получения в будущем прибыли.
Определение 2
Любое физическое или юридическое лицо, вкладывающее деньги или другие ценности, называется инвестором, а сам процесс внесения средств из расчета на будущую прибыль – инвестиционной деятельностью.
В отличии от обычного кредитования инвестиционная деятельность больше подвержена финансовому риску. Кредитор получит в установленный договором о кредите срок всю сумму кредита и проценты по нему. А инвестор рассчитывает получить прибыль в будущем. Если производство будет прибыльным, то инвестор получит значительный доход. Если же производство будет не рентабельным, то инвестор понесет убытки.
Поэтому, перед тем, как вносить свои средства, инвестор должен тщательно изучить особенности предлагаемого проекта, коньюнктуру рынка, просчитать вероятную прибыль и учесть возможность финансового риска.
Классификация разновидностей инвестиций
В современной экономической литературе существует несколько вариантов классификации инвестиций. Их разнообразие объясняется различными критериями и принципами в классификации.
Если рассматривать способ учета, то выделяют валовые инвестиции и чистые инвестиции. К первой группе относятся инвестиции, в которых учитывается объем вносимых средств, покупка средств и предметов труда, увеличение материальных и товарных запасов и интеллектуальных ценностей. Чистой инвестицией считается вся сумма валовых вложений без учета амортизационных отчислений.
Если принимать во внимание объект инвестиции, то они бывают:
- реальными;
- финансовыми;
- венчурными.
По фактору времени инвестиции делятся на краткосрочные (кратковременные), среднесрочные и долгосрочные (долговременные). Кратковременные инвестиции предполагают срок до одного года. Среднесрочные инвестиции выдаются на срок от года до $3$ лет. Долгосрочные инвестиции действуют до $5$ лет. По форме собственности на инвестиционные ресурсы:
Классификация инвестиций по формам собственности
В странах со смешанной экономикой существуют различные формы собственности на средства производства. Подобное явление нашло свое отражение и в классификации инвестиций. Ведь в дело, сулящее прибыль, могут вкладывать свои активы представители различных форм собственности. Единственное условие – все операции должны соответствовать нормам закона. Согласно данному подходу инвестиции бывают:
- государственные;
- частные;
- иностранные;
- смешанные.
Государственные инвестиции
Определение 3
Государственными инвестициями называются вложения государства в предприятия и проекты через органы власти.
Подобные операции проводятся за счет бюджетных и внебюджетных фондов. Целью государственных инвестиций является развитие экономики страны или отдельных регионов, осуществление государственных программ.
Так происходит переоснащение предприятий и отраслей, реформирование учреждений образования и здравоохранения, финансирование выпуска социальной продукции для мало защищенных слоев населения, поддержание обороноспособности государства.
Частные инвестиции
Определение 4
Частными инвестициями называются вложения частными лицами и негосударственными предприятиями средств для получения прибыли.
К таковым относятся приобретение недвижимости, оформление депозитов в банке, покупка ценных бумаг и спекуляция ими на рынке. Эффективность частных инвестиций зависит от уровня инфляции.
Иностранные инвестиции
Определение 5
Иностранными инвестициями называются вложения иностранных частных фирм или государств в предприятия национальной экономики.
Результатом иностранных инвестиций является создание сети иностранных торговых представительств в стране или создание совместных предприятий.
Смешанные инвестиции
Определение 6
Смешанные инвестиции предполагают вложения в предприятия кК частных, так и государственных средств, участие как национальных, так и иностранных инвесторов.
Как правило, в смешанных инвестициях государство сохраняет за собой контроль над производством и получает значительную часть доходов, а «соучредители» пользуются налоговыми льготами, могут получать некоторые объекты во временное пользование или получают дивиденды в соответствии с размером внесенных средств.
под проценты и с отзывами
За 8 лет существования Биткоинов (с 2009 года) эта криптовалюта смогла привлечь внимание огромного числа трейдеров и инвесторов. Данная валюта первая в мире, пусть и не единственная. Как «первопроходцу», именно ей уделяется больше всего внимания со стороны состоятельных людей, готовых вкладывать серьезные деньги.
Содержание
Скрыть- Особенности инвестирования в биткоины
- Объекты инвестирования
- На вырост
- Торговля на бирже
- Другие
- Классификация инвестирования
- Цели и задачи
- Способы инвестирования в биткоин
- Риски и возможные проблемы
- Результат инвестирования
Особенности инвестирования в биткоины
Главное преимущество – стабильная прибыль в долгосрочной перспективе. Возможны незначительные падения, но, как доказала практика, курс все равно повышается, причем в некоторых случаях очень активно. Цена формируется весьма нестандартным образом, как для валюты: исключительно за счет желания людей платить за виртуальные деньги. При этом общая масса биткоинов в мире жестко фиксирована и заранее определена, что также положительно сказывается на стоимости. Другие особенности:
- Доступен обмен на реальные деньги.
- В некоторых точках можно оплачивать напрямую биткоинами.
- Нет централизованных мощностей для выпуска очередной единицы криптовалюты. Она формируется по всему миру всеми майнерами.
- Благодаря жестко фиксированному конечному количеству (21 миллион), влияние инфляции практически отсутствует.
- Bitcoin полностью анонимна. Никто не знает, у кого сколько накоплено. Для инвесторов эта система удобна тем, что они не должны указывать никакие данные, вкладывая свои деньги.
- С каждым годом скорость добычи единицы этой криптовалюты становится все меньше, что опять-таки повышает ее стоимость.
- Высокая скорость роста курса. В начале 2017 года 1 биткоин стоил около 1 тысячи долларов США. По состоянию на ноябрь этого же года цена уже превысила 8000 долларов и продолжает расти.
Объекты инвестирования
Есть два основных варианта инвестирования, которые способны принести солидную прибыль.
На вырост
Это самый распространенный и простой вариант. Инвестору достаточно купить так много биткоинов, сколько сможет, и хранить их, регулярно просматривая текущий курс этой криптовалюты. На данном этапе сложно сказать, когда цена станет максимальной, и можно будет продавать свои накопления, но то, что этот метод не гарантирует прибыль в краткосрочной перспективе – это факт. Пройдут месяцы, а скорее всего даже годы, пока стоимость за 1 биткоин станет более или менее стабильной, чтобы можно было смело продавать. Главное в этом методе – не пропустить момент стабильности и не поддаться на кратковременные падения курса.
Торговля на бирже
В данном случае используется тот же принцип, что и при работе с Форексом, бинарными опционами и другими аналогичными системами. В основе лежит обычное правило «купить дешевле, продать дороже». На территории России этот вариант биржевой торговли известен слабо, благодаря чему получивший хороший опыт на других биржах трейдер может без особых проблем хорошо заработать на колебаниях курса. Кроме того, если делать ставки на длительный срок (от нескольких часов и до нескольких суток), играя на повышение, то шансы на получение прибыли резко возрастают, ведь курс практически постоянно растет вверх.
Другие
- Майнинг. Это самый выгодный и одновременно самый сложный вариант инвестирования. Деньги вкладываются не непосредственно в саму криптовалюту, а в оборудование, которое ее будет добывать.
- Облачный майнинг. Еще один вариант добычи биткоинов, но выгодно отличающийся тем, что приобретать оборудование и совершать какие-то действия не нужно. Достаточно арендовать удаленные мощности, которые и будут за клиента выполнять все задачи. Данная система хороша всем, кроме непосредственно прибыли. Большая часть заработанного идет в счет оплаты аренды. С другой стороны, в долгосрочной перспективе курс вырастет еще больше, и если копить все заработанное, то оно постепенно будет становиться все дороже и дороже.
Классификация инвестирования
Исходя из вышеизложенного, можно классифицировать все варианты инвестирования в криптовалюту таким образом:
- Покупка и хранение.
- Торговля на бирже.
- Майнинг.
Цели и задачи
Основная цель инвестирования в биткоин заключается в получении максимального дохода. В этих рамках решаются задачи:
- Купить или намайнить.
- Хранить или торговать.
В этих рамках главное, что нужно знать о биткоине – это классический объект инвестирования с прогнозируемой динамикой роста и хорошими перспективами.
Способы инвестирования в биткоин
Выше уже представлены все три возможных варианта инвестирования:
- Прямая покупка.
- Покупка-продажа на бирже.
- Приобретение/аренда оборудования для майнинга.
Если стоит вопрос выбора, то тут все зависит от возможностей инвестора.
- При наличии возможности оперировать крупными суммами, оптимальный вариант – купить максимально количество биткоинов и хранить их, ожидая высокого курса. Альтернатива – приобрести оборудование и заняться майнингом.
- Если инвестор разбирается в торговле на бирже, то система «купи-продай» подойдет лучше всего, так как она приносит постоянную прибыль прямо сейчас, а не в отделенном будущем.
- Когда доступных средств или знаний недостаточно ни для первого, ни для второго вариантов, можно арендовать мощности и постепенно собирать биткоины, сохраняя их для будущей продажи.
Риски и возможные проблемы
- Постепенная тенденция к централизации криптовалюты.
- При том, что никто не знает получателей биткоинов, сама информация о сумме сделок поступает в открытый доступ. Как следствие, появляется возможность манипулировать ценой.
- Криптовалюта ничем не подкреплена. В любой момент курс может рухнуть до нуля, но этот инвестиционный риск минимален.
- В России ко всему вышеперечисленному добавляется отсутствие четкой нормативной базы. До сих пор непонятно, как государство относится к биткоину вообще и криптовалюте в частности, что дестабилизирует рынок.
Результат инвестирования
Главным результатом инвестирования средств в Биткоины является получение дохода. В зависимости от текущих целей, вариантов вложения денег и многих других факторов, прибыль может появиться как в краткосрочной, так и долгосрочной перспективе.
Инвестиции в производство: преимущества и недостатки
Большинство инвесторов, желающих быстро получить доход, отдают предпочтение вложениям в производство. Любой предприниматель заинтересован получить максимальную прибыль в оптимально короткие сроки, так как вопрос повышения оборотности вложений очень актуален в современной экономической ситуации. Чем быстрее окупятся инвестиции, тем скорее их можно вложить, а ускорение оборота – это залог гарантированный и стабильной прибыли.
Инвестиции в производство в большинстве случаев связаны с кратковременными схемами инвестирования капитала, поэтому и являются одной из наиболее популярных сфер вложения. Сущность любых инвестиций в производство заключается в том, что продукция, которая изготавливается, практически сразу переходит в денежный эквивалент, то есть реализуется потребителю за деньги. Если же инвестор выбрал товар, который пользуется повышенным спросом, то оборотность капитала будет тоже очень высокой.
Виды инвестирования в производство
Инвестиции в производство различают двух видов: полные и паевые. Полное инвестирование осуществляется одним инвестором, и, несмотря на то, что этот вид вложений связан относительно с высоким риском, при удачно выбранной стратегии, вся прибыль достанется одному инвестору. Однако, в случае неудачи, убытки тоже лягут на плечи одного человека. В подобных ситуациях риск часто бывает совершенно неоправданным. Из-за высокого уровня рискованности единоличных вложений, многие инвесторы предпочитают долевое инвестирование.
Очевидно, что паевые инвестиции намного безопаснее. Во втором варианте инвестиций, вложения осуществляется несколькими инвесторами, как правило, в равных частях. Целью любых вложений является производство какой-либо продукции. Особенно выгоден подобный вид вложений, если у одного инвестора недостаточно денежных средств для организации производственного процесса на необходимом уровне либо он не хочет рисковать, вкладывая весь капитал в одно производственное предприятие.
Соответственно, в таком случае, полученная прибыль делится между пайщиками в частях соразмерных доле вложения каждого инвестора.
Пути извлечения выгоды от инвестиций в производство
Все инвесторы, желающие получить быструю прибыль, постоянно задаются одним и тем же вопросом: как найти тот оптимальный пусть получения дохода в короткие сроки. Практика ведения бизнеса неоднократно подтвердила, что правильный выбор направления инвестиций в производство – это отличный способ сохранить и преумножить капитал.
В первую очередь необходимо объективно оценить общую экономическую ситуацию в стране, где производятся инвестиции. Надо оценить именно привлекательные стороны инвестирования в производство в той или иной страны. Важно изучить местный рынок производственных товаров, проанализировать возможные рынки сбыта, уровень спроса и предложения в выбранном сегменте.
Если выбор инвестора остановится на высокопродуктивной и перспективной отрасли производства, то оборот капитала будет высоким и обеспечит стабильную прибыль. При большой скорости оборота капитала, можно постоянно реинвестировать средства, расширяя и улучшая производство для получения более высокого дохода.
На следующем этапе разработки инвестиционного проекта очень важно корректно оценить рентабельность продукции, которую он собирается производить. Еще более важно проанализировать и оценить скорость, с которой эта продукция будет продаваться. Скорость реализации напрямую зависит от спроса и предложения, поэтому инвестору нужно будет уделить внимание их динамике в выбранном сегменте рынка. Все эти исследования и данные, обычно, очень подробно отражены в бизнес-плане или инвестиционном проекте.
При планировании производственного процесса, инвестору надо будет тщательно проработать варианты снижения затрат, так как именно из-за того, что не учтены все возможности экономии на издержках производства, прибыльность продукции оказывается ниже ожидаемого уровня.
Подводя итоги
Инвестиции в производство будут прибыльными, если стратегия, разработанная инвестором, учитывает все возможные нюансы и составлена грамотно в соответствии к вызовам рынка. Если инвестор не является специалистом, в выбранной области инвестирования, то разработку инвестиционной стратегии лучше всего доверить профессионалам. Они помогут не только грамотно составить бизнес-план, но и досконально проанализируют возможные рынки сбыта и определят место производственного предприятия на рынке. Кроме того, они помогут объективно оценить возможные риски и угрозы производственного процесса.
Другие статьи на нашем сайте
В Арзамас придут «малые» инвестиции
В Арзамас придут «малые» инвестиции
Межведомственная комиссия по реализации проекта «Комплексное развитие территории и инфраструктуры малых исторических поселений» при Минкультуры РФ утвердила программу «малых» инвестиций для нашего города. Проект развития исторических объектов Арзамаса предусматривает проведение масштабных ремонтно-реставрационных работ.
На реставрацию исторического наследия будет выделено 9,5 млн долларов США. Финансирует проект Новый Банк Развития стран БРИКС.
Конечная цель проекта – повышение туристической привлекательности Арзамаса. В числе запланированных для обновления объектов – Арзамасский театр драмы, Историко-художественный музей и его выставочный зал, здание бывшего кинотеатра «Искра». Наиболее серьезные изменения ждут драмтеатр. В рамках проекта предполагается провести реконструкцию и реставрацию здания, модернизацию инженерных систем и замену технологического оборудования. Принципиально новым объектом для обустройства станет смотровая площадка на ул. Верхняя Набережная. Она обзаведется брусчаткой и малыми архитектурными формами – ротондой, а также скамейками и фонарями. Все объекты, предусмотренные в проекте, планируется включить в единый туристический маршрут.
По мнению мэра города Арзамаса Александра Щелокова, в комплексе с мероприятиями паломническо-туристического кластера «Арзамас-Дивеево-Саров» проект позволит сохранить историческую ценность и преумножить туристическую привлекательность города.
— Обширный перечень мероприятий кластера и проекта после реализации позволит максимально раскрыть туристический потенциал города. Наша задача — преломить тенденцию восприятия туристами Арзамаса как города-транзита. Еще один немаловажный аспект – с мертвой точки сдвинулся вопрос возобновления функционирования театра драмы, который ждал своего решения с 2002 года, — подчеркнул Александр Щелоков.
Кстати
Всего в реализации федерального инвестиционного проекта «Комплексное развитие территории и инфраструктуры малых исторических поселений» будут участвовать девять городов. В категории «больших инвестиций» — Выборг, Гороховец, Ростов Великий, Торжок и Чистополь. «Малые инвестиции» придут в Арзамас, Старую Руссу, Суздаль и Тутаев. Программа стартует в 2019 году и рассчитана на 5-6 лет.
Справка:
Новый банк развития — международная финансовая организация, основанная в 2014 году cтранами — членами БРИКС (Россия, Бразилия, Индия, Китай и ЮАР). Цель деятельности банка — финансирование инфраструктурных проектов и проектов устойчивого развития в государствах БРИКС и развивающихся странах.
Путин потребовал защитить интересы граждан — непрофессиональных инвесторов в ценные бумаги — Экономика и бизнес
МОСКВА, 1 февраля. /ТАСС/. Президент Владимир Путин потребовал защитить интересы граждан, вкладывающих в ценные бумаги, чтобы эти люди не стали «новой версией обманутых дольщиков». На совещании о ситуации в банковской сфере президент отметил, что сейчас вместе с кредитными ставками снижаются и ставки по депозитам, «и, следовательно, получают развитие другие формы финансовых вложений, в том числе покупка ценных бумаг».
«Это по определению более рискованно, чем банковские вклады. Необходимо защитить интересы людей, которые вкладывают свои деньги в рынок ценных бумаг, не являясь при этом профессиональными инвесторами, нужно позаботиться о снижении их рисков. Нам не хватало только второго издания обманутых дольщиков!» — заявил он.
Путин потребовал обратить на это самое серьезное внимание и отдельно остановиться на этом вопросе в ходе совещания.
Ранее Банк России также указывал на риски, связанные с перетоком сбережений из депозитов на фондовый рынок, среди них — увеличение числа недобросовестных практик из-за сложности предлагаемых продуктов, а также рост рисков некредитных финансовых организаций из-за усиления роли фондового рынка.
По данным ЦБ РФ, за девять месяцев 2020 года рост вложений физических лиц в акции и облигации превысил рост банковских вкладов граждан. Изменение сберегательной модели поведения населения в условиях снижения процентных ставок в Центробанке назвали естественным процессом, который может стать драйвером развития рынка ценных бумаг. Но при этом необходимо учитывать возможные риски, связанные как с таким перетоком, так и с его скоростью.
Сохранность средств вкладчиков
Инвестиции банков в непрофильные активы не должны ставить под угрозу сохранность средств вкладчиков, заявил Путин.
Глава государства отметил, что на фоне кардинальных изменений в банковском секторе возникают не только новые возможности для бизнеса и граждан, но и дополнительные риски. «И чтобы предотвратить, снизить потенциальные риски, необходимо своевременно, с опережением настраивать регуляторную базу в цифровой сфере, заниматься вопросами кибербезопасности, а также предусматривать такие механизмы, чтобы инвестиции банков в другие, непрофильные для них сектора не ставили под угрозу сохранность средств вкладчиков», — сказал президент.
По словам Путина, за последние годы банковский сектор стал одним из самых высокотехнологичных в российской экономике. «Уже сегодня в большинстве крупных банков оформить кредит, совершить платеж или другую операцию можно дистанционно, без личного посещения офиса, то есть максимально удобно. Активно создаются так называемые экосистемы, где современные передовые решения используются буквально на каждом этапе работы с клиентом, охватывают как традиционные банковские сервисы, так и новые перспективные направления», — отметил глава государства.
Президент обратился к участникам совещания с просьбой держать эти вопросы на постоянном контроле и учитывать, какие изменения происходят в мире, куда идет глобальная экономика. Он также добавил, что в ходе совещания будут рассмотрены конкретные подходы, которые необходимо реализовать.
Samsung сократит инвестиции в производство памяти DRAM в будущем году из-за нестабильности её цены
По данным южнокорейского издания Chosun Biz, компания Samsung Electronics в будущем году планирует сократить объёмы инвестиций в свои линии по производству памяти DRAM. В месяц компания будет выпускать только 30 тысяч полупроводниковых пластин для производства чипов. Со ссылкой на индустриальные источники издание сообщает, что компания приняла такое решение на последнем заседании по вопросам глобального стратегического развития.
Утверждается, что к марту будущего года Samsung собирается переоборудовать несколько из тринадцати функционирующих линий по производству памяти DRAM под производство сенсоров изображения. Изначально компания планировала увеличить инвестиции в производство памяти до объёма 40 тысяч полупроводниковых пластин в месяц, но по факту сократит на 10 тысяч в месяц.
Указывается, что одной из причин такого шага со стороны южнокорейского технологического гиганта стала неопределённость в ценообразовании на рынке памяти DRAM. Если ещё в первом полугодии 2020-го цены на чипы DDR4 объёмом 8 Гбайт выросли на 17 % на фоне затянувшейся пандемии коронавируса, то уже к ноябрю они снизились на 14,4 %.
В тоже время указывается, что Samsung скоро придётся выплачивать дивиденды своим акционерам. Аналитики отмечают, что снижение затрат на производство памяти приведёт к её дефициту и росту цен, что в свою очередь позволит Samsung увеличить свою прибыль. Рынок очень быстро отвечает на подобные инциденты. За примером далеко ходить не нужно. Даже кратковременная неполадка на заводе компании Micron, являющейся третьим крупнейшим производителем памяти на рынке после Samsung и SK Hynix, привела к росту акций Micron на 2 % на фоне более оптимистичного прогноза по выручке.
SK Hynix компенсировать недостаток чипов памяти на рынке в ближайшее время тоже не сможет. Недавно она купила производство чипов памяти NAND у Intel, поэтому у неё нет лишних средств для инвестиций в производство DRAM. До конца следующего года компании необходимо выплатить Intel $7 млрд из 9 в рамках этой сделки.
Если вы заметили ошибку — выделите ее мышью и нажмите CTRL+ENTER.
Определение краткосрочных инвестиций
Что такое краткосрочные инвестиции?
Краткосрочные инвестиции, также известные как рыночные ценные бумаги или временные инвестиции, — это те, которые можно легко конвертировать в денежные средства, как правило, в течение 5 лет. Многие краткосрочные инвестиции продаются или конвертируются в наличные по истечении всего 3-12 месяцев. Некоторые общие примеры краткосрочных инвестиций включают CD, счета денежного рынка, высокодоходные сберегательные счета, государственные облигации и казначейские векселя.Обычно это вложения в качественные и высоколиквидные активы или инвестиционные инструменты.
Краткосрочные инвестиции могут также относиться конкретно к финансовым активам аналогичного типа, но с некоторыми дополнительными требованиями, которые принадлежат компании. Отраженные на отдельном счете
и перечисленные в разделе текущих активов корпоративного баланса, это инвестиции, сделанные компанией, которые, как ожидается, будут конвертированы в денежные средства в течение одного года.
Как работают краткосрочные инвестиции
Цель краткосрочных инвестиций — как для компаний, так и для индивидуальных / институциональных инвесторов — состоит в том, чтобы защитить капитал, а также получить доход, аналогичный доходности индексного фонда казначейских векселей или другого аналогичного эталона.
Компании с сильной денежной позицией будут иметь на своем балансе счет для краткосрочных инвестиций. В результате компания может позволить себе инвестировать излишки денежных средств в акции, облигации или их эквиваленты, чтобы получать более высокие проценты, чем те, которые можно было бы получить с обычного сберегательного счета.
Для классификации инвестиций как краткосрочных существует два основных требования. Во-первых, он должен быть ликвидным, как акции, котирующиеся на крупной бирже, которая часто торгуется, или казначейские облигации США.Во-вторых, руководство должно иметь намерение продать ценную бумагу в течение относительно короткого периода, например, 12 месяцев. Рыночные долговые ценные бумаги, также известные как «краткосрочные ценные бумаги», срок погашения которых составляет не более года, например казначейские векселя и коммерческие ценные бумаги США, также считаются краткосрочными инвестициями.
Рыночные долевые ценные бумаги включают в себя вложения в обыкновенные и привилегированные акции. Рыночные долговые ценные бумаги могут включать корпоративные облигации, то есть облигации, выпущенные другой компанией, но они также должны иметь короткие сроки погашения и должны активно продаваться, чтобы считаться ликвидными.
Ключевые выводы
- Краткосрочные инвестиции — это рыночные ценные бумаги или высоколиквидные активы, предназначенные для обеспечения безопасной временной стоянки для избыточных денежных средств.
- Краткосрочные инвестиции могут также относиться к холдингам, которыми компания владеет, но намерена продать в течение года или (если долг) подлежит погашению в течение года. CD
- , счета денежного рынка и казначейские векселя являются распространенными типами краткосрочных инвестиций с низким уровнем риска.
Примеры краткосрочных инвестиций
Некоторые распространенные краткосрочные инвестиции и стратегии, используемые корпорациями и индивидуальными инвесторами, включают:
- Депозитные сертификаты (CD): Эти депозиты предлагаются банками и обычно выплачиваются по более высокой процентной ставке, потому что они блокируют наличные на определенный период.Они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.
- Счета денежного рынка: Доходность этих счетов, застрахованных FDIC, превзойдет доходность сберегательных счетов, но требует минимальных вложений. Имейте в виду, что счета денежного рынка отличаются от паевых инвестиционных фондов денежного рынка, которые не застрахованы FDIC.
- Казначейские облигации: Существуют различные государственные облигации, такие как векселя, векселя, векселя с плавающей процентной ставкой и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS).
- Фонды облигаций: Эти фонды, предлагаемые профессиональными управляющими активами / инвестиционными компаниями, лучше подходят для более коротких временных рамок и могут предложить доходность выше среднего уровня за риск.Просто помните о сборах.
- Муниципальные облигации: Эти облигации, выпущенные местными, государственными или нефедеральными государственными учреждениями, могут предлагать более высокую доходность и налоговые преимущества, поскольку они часто освобождаются от подоходного налога.
- Одноранговое (P2P) кредитование: Избыточные денежные средства могут быть задействованы через одну из этих кредитных платформ, которая сопоставляет заемщиков с кредиторами.
- IRA Roth: Для частных лиц эти автомобили могут предложить гибкость и различные варианты инвестиций.Взносы, но не прибыль, в IRA Roth могут быть отозваны в любое время без каких-либо штрафов или налогов.
Если у вас есть избыток денежных средств, их использование для погашения долга под более высокие проценты может быть более выгодным, чем вложение их в краткосрочные инвестиции с низким уровнем риска, но с низкой доходностью.
Реальный пример краткосрочных инвестиций
В своем ежеквартальном отчете от 31 марта 2018 года Microsoft Corp. сообщила, что на ее балансе имеется 135 миллиардов долларов краткосрочных инвестиций.Самым большим компонентом были ценные бумаги правительства и агентств США, которые составили 108 миллиардов долларов. Затем последовали корпоративные ноты / облигации на сумму 6,1 млрд долларов, иностранные государственные облигации на сумму 4,7 млрд долларов, ипотечные / обеспеченные активами ценные бумаги на сумму 3,8 млрд долларов, депозитные сертификаты (CD) на сумму 2 млрд долларов и муниципальные ценные бумаги на сумму 269 млн долларов.
Apple Inc. также держала краткосрочные инвестиции, перечисленные как рыночные ценные бумаги, на сумму 254 млрд долларов по состоянию на 31 марта 2018 года. Двумя основными инвестициями были корпоративные ценные бумаги на сумму 138 млрд долларов и U.Ценные бумаги казначейства / агентства на сумму 62,3 миллиарда долларов. Инвестиции компании в коммерческие бумаги составили 17,4 миллиарда долларов, а паевые инвестиционные фонды — 800 миллионов долларов. У Apple также были государственные ценные бумаги за пределами США на сумму 8,2 миллиарда долларов и сертификаты / срочные депозиты на сумму 7,3 миллиарда долларов. Ипотечные ценные бумаги / ценные бумаги, обеспеченные активами, составляли 20 миллиардов долларов, а муниципальные ценные бумаги — 973 миллиона долларов, что дополняет краткосрочные инвестиции.
Краткосрочные инвестиции и результаты
Когда вы слышите, как консультант рекомендует «краткосрочные» инвестиции, или читаете статью в финансовых новостях о том, чтобы стать краткосрочным инвестором, что это означает? Как долго это «краткосрочный период» и как в него инвестировать?
Вложение денег в краткосрочные инвестиции может стать частью стратегии, которая поможет вам воспользоваться преимуществами растущих процентных ставок с течением времени, но вы также можете обнаружить, что ваши средства заблокированы с фиксированной доходностью, которая ниже, чем на текущем рынке, в зависимости от того, насколько быстрые ставки. меняются.Прежде чем инвестировать, вы должны иметь некоторую ясность в отношении того, что считается краткосрочным инвестированием.
Определение краткосрочного инвестирования
Краткосрочный применительно к инвестированию обычно означает период владения менее трех лет. Это также в целом верно для классификации инвесторов, а также облигационных ценных бумаг. Фактически, многие инвестиционные ценные бумаги, включая акции, паевые инвестиционные фонды, а также некоторые облигации и паевые инвестиционные фонды, не подходят для периодов инвестирования менее трех лет.Это связано с тем, что большинство инвесторов относятся к категории долгосрочных инвесторов, то есть они вкладывают средства для достижения финансовых целей, таких как выход на пенсию, с временным горизонтом, охватывающим несколько лет или даже десятилетий.
Например, консультант по инвестициям, который задает вопросы, чтобы оценить вашу устойчивость к риску, пытается определить, какие типы инвестиций подходят вам и вашим инвестиционным целям. Следовательно, если вы скажете консультанту, что ваша инвестиционная цель — сэкономить на отпуске, который вы планируете взять через два года, вы будете отнесены к категории краткосрочного инвестора.Таким образом, краткосрочные инвестиции идеально подходят для достижения этой цели сбережений.
Отдельные акции и паи паевых инвестиционных фондов не имеют установленной даты погашения или истечения срока, поэтому краткосрочные инвестиции в эти ценные бумаги будут означать, что, как только вы их купите, вы держите их, а затем продаете в какой-то момент до истечения трех -годовой временной горизонт. Если вы приобретаете облигации непосредственно для хранения в своем портфеле, например корпоративные или муниципальные облигации (а не через фонд облигаций), вы должны выбрать выпуск облигаций со сроком погашения не более трех лет.
Краткосрочные результаты в инвестиционном анализе
При исследовании и анализе инвестиций, особенно активно управляемых паевых инвестиционных фондов, период в один год не дает надежного представления о перспективах конкретного фонда для успешной работы в будущем. Причина в том, что однолетние периоды не раскрывают достаточно информации о способности управляющего фондом вести инвестиционный портфель через полный рыночный цикл, который включает периоды рецессии, а также рост и включает как бычий, так и медвежий рынок.
Полный рыночный цикл обычно составляет от трех до пяти лет, поэтому важен анализ доходности паевого инвестиционного фонда за трехлетний, пятилетний и 10-летний периоды. Вы хотите знать, как фонд пережил взлеты и падения рынка. Следовательно, краткосрочные (менее трех лет) не учитываются при исследовании паевых инвестиционных фондов для долгосрочного инвестирования.
Изучение краткосрочных инвестиций
Если у вас есть цель инвестирования или сбережений с временным горизонтом три года или меньше, подходящие типы инвестиций включают фонды денежного рынка, депозитные сертификаты (CD), фонды облигаций, которые инвестируют в краткосрочные облигации, или облигации со сроком погашения три года. или менее.Инструменты долгосрочного инвестирования, такие как акции и паевые инвестиционные фонды, несут слишком большой рыночный риск для краткосрочных инвестиционных целей. Например, если вы считаете, что вам могут понадобиться ваши деньги в течение следующих трех лет, инвестирование в паевые инвестиционные фонды слишком рискованно, потому что длительный период снижения цен, который происходит во время медвежьего рынка, может привести к тому, что инвестор останется с меньшей основной суммой. чем первоначальная инвестированная сумма.
Куда вкладывать краткосрочные инвестиции
Как только вы решили, что хотите вложить свои деньги в автомобиль, который в краткосрочной перспективе приносит больше интереса, чем ваш обычный сберегательный счет, но также предлагает стабильность, у вас есть несколько хороших вариантов.
Экономия с высокой доходностью
Типичная процентная ставка по сберегательному счету на конец 2018 года составляет менее 1 процента. Вы можете найти ставки, которые значительно превышают 1 процент, открыв счет в онлайн-банке. Эти учреждения могут использовать деньги, которые они не тратят на обычные объекты, для выплаты своим клиентам более высоких процентных ставок. Вы также можете найти хороший высокодоходный сберегательный счет в своем кредитном союзе. Несмотря на то, что у вас будет легкий доступ к своим средствам с помощью варианта высокодоходных сбережений, вы все равно будете зарабатывать менее 2 процентов.
Депозитные сертификаты (CD)
Вы можете найти компакт-диски на срок от трех месяцев до пяти лет, и вы будете получать более высокую процентную ставку, чем дольше вы готовы заблокировать свои средства. Вы получите более высокую процентную ставку, чем высокодоходные сбережения, и будете пользоваться защитой FDIC на свои деньги, но с вас будет взиматься штраф, если вам нужно вывести деньги до наступления срока погашения компакт-диска.
Счета денежного рынка
Эти счета, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), позволяют вам защитить свои деньги, вкладывая их и зарабатывая немного больше, чем ставка на сберегательном счете.Однако важно понимать разницу между депозитным счетом денежного рынка и паевым инвестиционным фондом денежного рынка , поскольку версия взаимного фонда не застрахована FDIC.
Имея счет на денежном рынке, вы сможете выписывать чеки, а также можете иметь дебетовую карту, но, скорее всего, вы будете ограничены небольшим количеством транзакций каждый месяц. Платежи по счету немного меньше инфляции, поэтому учитывайте это, решая, как долго хранить там свои деньги.Кроме того, на депозитных счетах денежного рынка обычно есть минимально необходимый депозит, поэтому вам может потребоваться рассмотреть другие варианты, если ваши средства более скромны.
Облигационные фонды
Краткосрочные инвестиции, которые принесут вам больше денег, чем все вышеперечисленные варианты, — это фонд краткосрочных облигаций. Краткосрочные в данном случае относятся к срокам погашения облигаций, находящихся в фонде, а краткосрочные выпуски считаются теми облигациями, срок погашения которых составляет от 1 года до 5 лет. Управляющий фондом облигаций покупает облигации с разнесенными сроками погашения и при необходимости заменяет их новыми облигациями.
Вы можете хранить свои деньги, вложенные в акции фонда, в течение полных трех лет или в течение столь короткого времени, как захотите. Фонды облигаций, инвестирующие в ценные бумаги с краткосрочным сроком погашения, часто испытывают меньше негативных последствий от изменения процентных ставок, чем фонды, инвестирующие в облигации с более длительным сроком погашения.
Вы также можете диверсифицировать, покупая акции в фондах облигаций, которые содержат сочетание корпоративных, государственных и муниципальных облигаций с различными сроками погашения, чтобы защитить свои деньги в течение краткосрочного периода инвестирования.
Компромисс заключается в том, что доходность фонда облигаций немного менее стабильна, и у вас не будет защиты FDIC для ваших денег. Хотя они предлагают более высокий потенциал возврата, вам необходимо будет выполнить минимальные инвестиционные требования.
Заявление об ограничении ответственности: информация на этом сайте предназначена только для обсуждения и не может быть истолкована как инвестиционный совет. Ни при каких обстоятельствах эта информация не является рекомендацией покупать или продавать ценные бумаги.
Что лучше: долгосрочные или краткосрочные инвестиции?
Знание, когда использовать долгосрочные и краткосрочные инвестиции, является частью роста вашего благосостояния таким образом, чтобы помочь вам достичь ваших целей.Изучите сильные и слабые стороны, которые предлагают долгосрочное и краткосрочное инвестирование, и какой вариант может лучше подойти для вашего финансового будущего.
Когда лучше отдавать предпочтение долгосрочным инвестициям, чем краткосрочным
Долгосрочные инвестиции — это те, которые, как вы знаете, сохраните надолго.
Венди Либовиц, вице-президент отделения Fidelity Investments в Форт-Лодердейле, сказала The Balance в телефонном интервью, что долгосрочные инвестиции, как правило, представляют собой активы, такие как акции и недвижимость, которые вы планируете оставить на некоторое время.Они предоставляют возможности для роста вашего портфеля, потому что вы знаете, что у вас не будет доступа к деньгам в течение значительного периода времени.
Бывают случаи, когда имеет смысл использовать долгосрочные инвестиции, а не краткосрочные.
До пенсии больше 20 лет
Если вам осталось больше двух десятилетий до выхода на пенсию, у вас еще есть много времени, прежде чем вы перестанете работать. А поскольку долгосрочным инвестициям, таким как акции, нужно время, чтобы потенциально расти, они представляют собой достойный класс активов для создания богатства на десятилетия.
«Когда вы моложе, у вас больше возможностей для ошибок, и у вас есть время, чтобы оправиться от рыночных спадов», — сказал Либовиц. «Использование акций в вашем портфеле может помочь вам накопить это богатство на будущее. По мере того, как вы приближаетесь к пенсии, вы можете изменить свое распределение, чтобы включить в него другие активы ».
Вам нужен план на семь-десять лет на будущее
Еще одно соображение, по словам Дэвида Стейна, бывшего управляющего фондом и автора книги «Деньги для остальных», — это посмотреть на свой график.Финансовые планы на следующие семь лет обычно включают портфели с низким и средним уровнем риска. Однако, как только вы перейдете к диапазону от семи до 10 лет, вы захотите рассмотреть более рискованные активы, — сказал Стейн The Balance по телефону.
«В общем, для денег, которые вам не нужны в течение длительного периода времени, вы можете использовать долгосрочные инвестиции, такие как акции», — сказал Стейн. «Ваш график имеет значение».
Стейн рекомендовал подумать о том, когда вам могут понадобиться деньги, и предложил дивидендные акции в качестве приемлемого выбора для среднесрочных целей, которые могут принести пользу от регулярных выплат, а также от потенциала роста.
Вы хотите защиты от инфляции
Долгосрочные инвестиции также могут быть лучше, если ваша цель — победить инфляцию или получить защиту от инфляции. Поскольку долгосрочные инвестиции, такие как акции, часто считаются менее безопасными, чем другие активы, они обеспечивают более высокую потенциальную доходность с течением времени, что дает вам больше шансов сохранить свою покупательную способность.
Еще одна долгосрочная стратегия, указал Стейн, — это покупка I-облигаций. Это казначейские облигации, которые имеют фиксированную доходность, но при этом идут в ногу с инфляцией.Как правило, эти облигации предназначены для получения процентов в течение 30 лет, хотя вы можете вернуть их раньше.
Процентная ставка по I-облигации представляет собой комбинацию фиксированной ставки и уровня инфляции.
«Одних облигаций, вероятно, недостаточно для полного финансирования пенсионного обеспечения, но они могут быть частью долгосрочной стратегии», — сказал Стейн.
Когда лучше отдавать предпочтение краткосрочным, а не долгосрочным инвестициям
С другой стороны, краткосрочные инвестиции — это те, которые вы планируете использовать для достижения финансовых целей в более короткие сроки, по словам Либовица.Возможно, вам понадобятся деньги для обеспечения стабильного источника дохода, а не для создания вашего портфеля.
Краткосрочные инвестиции могут включать такие активы, как облигации, денежные средства и аннуитеты. Есть несколько сценариев, при которых имеет смысл рассматривать краткосрочные вложения.
Ты знаешь, деньги тебе скоро понадобятся
Когда вы откладываете деньги на более краткосрочные цели, например на первоначальный взнос за дом, использование краткосрочных инвестиций может иметь смысл. Некоторые депозитные счета, например, могут обеспечивать установленную норму прибыли (хотя в большинстве случаев и небольшую) и позволяют снимать деньги, когда вам это необходимо.
«В целом, эти типы активов считаются менее рискованными», — сказал Либовиц. «Вы можете хранить деньги во взаимном фонде денежного рынка или краткосрочных облигациях и разумно ожидать, что получите доступ к этим деньгам для более краткосрочной цели, не опасаясь потерь на рынке».
Потери рынка — ключевой фактор, когда вы рассматриваете ликвидность, то есть вашу способность получить доступ к инвестируемым вами долларам. Если вы выберете нестабильный вариант, например акции, вы можете потерять деньги, когда придет время снимать наличные.
Хотя депозитные счета предлагают стабильную доходность, эта доходность (в некоторых случаях) может не опережать уровень инфляции.
CD-лестница — еще один вариант, если вам скоро понадобятся деньги, но вы тем временем хотите получить прибыль. Тем не менее, прежде чем вносить деньги, ознакомьтесь с правилами вывода средств и штрафами вашего финансового учреждения. Некоторые банки, например, могут потребовать от вас потерять часть заработанных процентов, если вы хотите закрыть свой компакт-диск до истечения срока его действия.
Вы хотите постоянный источник дохода
Краткосрочные вложения часто ассоциируются со стабильным доходом. Итак, когда вы знаете, что вам нужен регулярный доход, вам может помочь переход на облигации с высоким рейтингом и другие активы.Хотя доходность не так высока, как вы могли бы увидеть с некоторыми акциями, у вас больше шансов получить доход, на который вы можете положиться.
«Для некоторых аннуитеты могут попадать в эту категорию», — сказал Либовиц. «Хотя не для всех, правильный контракт может помочь вам с регулярным доходом для краткосрочных нужд».
Однако у аннуитетов есть свои плюсы и минусы. Например, они могут обеспечить пожизненный доход, гарантированный рост (для аннуитетов с фиксированной ставкой) и отсрочку налогов, но обычно они имеют высокие комиссии, комиссию за возврат и могут вызвать налоговые проблемы.
Ключевые выводы
Каждый раз, когда вы планируете инвестиционную стратегию, вам необходимо учитывать как долгосрочные, так и краткосрочные цели и выбирать инвестиции, которые отражают ваши цели. Поиск баланса — важная часть составления портфолио, которое работает на вас.
- Долгосрочные инвестиции — это те, которые позволяют вам расширить свой портфель и достичь целей на несколько лет — или даже десятилетий — в будущем.
- Краткосрочные инвестиции предназначены для достижения более близких целей и могут обеспечить доступ к более безопасной прибыли.
- В вашем портфеле должны быть как долгосрочные, так и краткосрочные инвестиции.
The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.
Каковы лучшие варианты краткосрочного инвестирования?
Когда вы инвестируете на длительный срок, например, для выхода на пенсию, вы обычно покупаете акции и паевые инвестиционные фонды, предназначенные для достижения долгосрочных финансовых целей. С другой стороны, краткосрочные инвестиции — это те, которые вы держите примерно от одного до пяти лет и которые вы можете использовать, если вам нужны быстрые деньги. Цели краткосрочных инвестиций могут включать в себя фонд на случай чрезвычайной ситуации, круиз по Европе или первоначальный взнос за дом.
Долгосрочные инвестиции часто сопряжены с большим риском в обмен на более высокую прибыль с течением времени.Напротив, краткосрочные инвестиции, такие как сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD), обычно предполагают более низкую доходность, но также и меньший риск, обеспечивая большую ликвидность. Краткосрочные инвестиции, скорее всего, принесут меньшую отдачу, но они являются разумным дополнением к вашему финансовому портфелю, особенно если вы еще не создали чрезвычайный фонд. Вот некоторые из лучших вариантов краткосрочного инвестирования, которые стоит рассмотреть вместе с долгосрочным вложенным яйцом.
Высокодоходный сберегательный счет
Как следует из названия, высокодоходный сберегательный счет обеспечивает более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет.Процентная ставка на сберегательном счете выражается как APY, или годовая процентная доходность. Онлайн-банки часто предлагают более высокие ставки APY, чем обычные банки. Почему? Потому что, в отличие от онлайн-банков, обычные банки должны покрывать расходы, связанные с работой банковских отделений.
Хотя высокодоходный счет в онлайн-банке может быть более привлекательным, чем низкодоходный счет в традиционном банке, имейте в виду, что более высокий APY может быть компенсирован минимальными суммами депозита и минимальными (и, возможно, максимальными) требованиями к остатку. .
Помните, что APY по счету может регулярно колебаться в зависимости от общих процентных ставок. По состоянию на октябрь 2020 года самый высокий процент годовых для высокодоходных сберегательных счетов составлял от 0,80% до 1,10%, что ниже примерно 2% в прошлом году в то же время. Тем не менее, он легко превосходит средний показатель APY на стандартном сберегательном счете в 0,09%.
Этот вариант инвестирования лучше всего подходит, если вам понадобится получить доступ к своим деньгам в течение следующих одного или двух лет.
- Уровень риска : Очень низкий.Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) страхует депозиты в банках-членах на сумму до 250 000 долларов, в то время как Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) страхует депозиты во всех федеральных кредитных союзах и большинстве кредитных союзов штата на сумму до 250 000 долларов.
- Следующий шаг : Найдите высокодоходный сберегательный счет в финансовом учреждении, вклады которого застрахованы. К онлайн-банкам можно отнести Ally, Axos, Chime, CIT, Marcus by Goldman Sachs, Synchrony, Varo и Vio.
Счет денежного рынка
Подобно высокодоходному сберегательному счету, со счета денежного рынка часто выплачивается более высокая процентная ставка по сравнению с традиционным сберегательным счетом.Счет на денежном рынке также может выпускать дебетовую карту и позволять вам выписывать чеки. Однако этот вид счета может налагать комиссии и требования к минимальному депозиту, а также ограничивать количество разрешенных транзакций в месяц.
Этот вариант инвестирования лучше всего, если вам могут понадобиться ваши деньги в течение следующих одного-двух лет.
По состоянию на октябрь 2020 года несколько финансовых учреждений предлагали счета денежного рынка с годовой доходностью от 0,60% до 0,70% по сравнению со средней годовой доходностью денежного рынка 0,11%.
- Уровень риска : Очень низкий. FDIC страхует депозиты на счетах денежного рынка в банках на сумму до 250 000 долларов, а NCUA страхует депозиты в большинстве кредитных союзов на сумму до 250 000 долларов.
- Следующий шаг : Вы можете открыть счет денежного рынка в онлайн-банке, традиционном банке, кредитном союзе или компании, предоставляющей финансовые услуги. Такие счета предлагают такие финансовые учреждения, как BMO Harris, Charles Schwab, CIT, Discover, Sallie Mae и TD Ameritrade.
Депозитный сертификат (CD)
CD — это сберегательный счет, на котором хранится определенная сумма денег в течение определенного периода времени, например, шесть месяцев, один год, пять лет или даже 10 лет.При использовании компакт-диска банк или кредитный союз обычно предлагает более высокую процентную ставку по сравнению с традиционным сберегательным счетом.
Когда вы обналичиваете компакт-диск, вы получаете деньги, которые вы изначально внесли, плюс накопленные вами проценты. Но если вы вытащите деньги до того, как компакт-диск достиг того срока, который известен как срок погашения (например, один год с момента внесения денег), вы можете столкнуться с финансовым штрафом. Многие компакт-диски требуют минимального депозита в размере 500 долларов и более.
Этот вариант инвестирования лучше всего, если вам могут понадобиться ваши деньги в течение следующих двух-пяти лет.
По состоянию на октябрь 2020 года средняя годовая процентная ставка для компакт-дисков варьировалась от 0,27% для однолетних компакт-дисков до 0,43% для пятилетних компакт-дисков. Одна из самых высоких ставок составила 1,5% для пятилетних компакт-дисков.
- Уровень риска : Низкий. FDIC и NCUA обычно страхуют компакт-диски на сумму до 250 000 долларов. Однако вы рискуете потерять часть своих денег, если снимете CD до наступления срока погашения.
- Следующий шаг : Изучите APY, штрафы и минимальные требования к депозиту для компакт-дисков. Банки, предлагающие компакт-диски, включают Ally, BankDirect, Capital One, CIT, Discover, Marcus by Goldman Sachs и Synchrony.
Фонд краткосрочных облигаций
Как правило, фонд краткосрочных облигаций инвестирует в ряд облигаций, срок погашения которых составляет от одного до трех лет. Правительства и корпорации входят в число тех, кто выпускает краткосрочные долговые обязательства в форме облигаций.
Доходность средств краткосрочных облигаций различается. По состоянию на сентябрь 2020 года инвестиционный брокер Vanguard указал среднюю годовую доходность своего фонда краткосрочных облигаций 4,89% за годовой период и 3,42% за трехлетний период.
Этот вариант инвестирования лучше всего, если вам могут понадобиться ваши деньги в течение следующих двух-трех лет.
- Уровень риска : Низкий. Фонды краткосрочных облигаций обычно менее рискованны, чем акции, но немного более рискованны, чем инвестиционные инструменты, такие как сберегательные счета. Они не застрахованы FDIC или каким-либо другим государственным учреждением.
- Следующий шаг : Свяжитесь с инвестиционным брокером, если вы заинтересованы в изучении фондов краткосрочных облигаций. Среди брокеров, которые их продают, — Charles Schwab, Fidelity, iShares и Vanguard.
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка, также называемые фондами денежного рынка, инвестируют в высоколиквидные краткосрочные долги.Эти типы долгов включают CD и казначейские облигации США. Фонды денежного рынка — это не то же самое, что счета денежного рынка.
Годовая доходность этих фондов обычно составляет от 1% до 3%. Бонус заключается в том, что фонды денежного рынка не взимают никаких комиссий, когда ваши наличные поступают или уходят.
Этот вариант инвестирования лучше всего, если вам могут понадобиться ваши деньги в течение следующих двух-трех лет.
- Уровень риска : Низкий. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка считаются менее рискованными, чем акции или облигации.Однако они не застрахованы FDIC или NCUA.
- Следующий шаг : Взгляните на инвестиционных брокеров, которые продают паевые инвестиционные фонды денежного рынка, включая Fidelity и Vanguard.
Как инвестировать для краткосрочных целей (до 10 лет)
Поднимите руку, если вы пытаетесь откладывать что-то крупное в ближайшие 10 лет.
Новая машина? Твоя свадьба? Первоначальный взнос на дом? Больше образования?
Большинство финансовых советов советуют вам откладывать на две, а может и на три вещи: черный день (деньги, которые вы кладете в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации), выход на пенсию и, когда у вас появятся дети, их высшее образование.
А что насчет всего остального? Мы просто должны залезть в долги, чтобы заплатить за все это?
Почему вы не слышите об инвестировании с краткосрочными целями
На самом деле, я подозреваю, что именно поэтому мы не видим больше написанных о сбережениях на эти краткосрочные цели … большинство людей не откладывают на них: они финансируют новую машину. Свою свадьбу они кладут на кредитные карты. Они получают большую ипотеку, а не кладут деньги. Они получают студенческие ссуды.
Но ты не такой, как большинство людей.Вы знаете, что вам понадобятся большие деньги, чтобы жениться или купить дом через несколько лет, и вы хотите начать планировать это. Одна проблема: процентные ставки по банковским сбережениям — отстой, а акции могут казаться рискованными.
Что можно сделать, чтобы сэкономить деньги, которые понадобятся вам через 10 лет или меньше
Решение для краткосрочных сбережений — это правильно распределенный инвестиционный портфель, содержащий облигации и акции. Вам нужны акции, потому что облигации, скорее всего, не принесут желаемой прибыли; вам нужны облигации, потому что портфель, полностью состоящий из акций, увеличивает ваш риск остаться с отрицательной доходностью, когда вам нужно снять деньги.
Лично у нас с женой есть сберегательный счет с шестимесячным резервным фондом наличными и брокерский счет без пенсионного обеспечения со смешанными индексными фондами: 60% акций и 40% облигаций. (Наши пенсионные счета более агрессивно распределяются примерно на 80% акций.) В настоящее время мы не откладываем ни на что конкретное, кроме пенсии и образования наших детей, но мы можем скорректировать это распределение, если нам нужно достичь определенной суммы. деньги в определенное время.
Краткосрочное инвестирование с Betterment
У меня также есть учетная запись в Betterment (партнерская — см. Сноску), альтернативе брокерским компаниям, которая упрощает ваши инвестиционные решения, предоставляя вам только один выбор: какой процент инвестировать в акции и какой процент инвестировать в облигации. Betterment затем инвестирует ваш счет в недорогие индексные фонды, которые отслеживают все рынки акций и облигаций и постоянно корректируют ваши авуары, чтобы поддерживать желаемое распределение.
Для краткосрочного инвестирования Betterment предлагает одну примечательную особенность: возможность разделить ваши сбережения по целям. Каждая цель — это денежное ведро, которому вы можете назначить уникальное распределение. Например, у вас может быть одна цель, в которую вы активно инвестируете для бизнеса, который вы можете начать через 20 лет, и другую цель для своей свадьбы через два года, в которой вы выберете более консервативное распределение с большим объемом облигаций.
Краткосрочное инвестирование в паевые инвестиционные фонды
Если самостоятельно выбранный набор индексных фондов — это продвинутый способ, а улучшение — легкий путь, существует промежуточный вариант: Паевые инвестиционные фонды, разработанные специально для краткосрочных или среднесрочных целей инвестирования.
Эти фонды будут использоваться для сохранения вашего капитала, и мы надеемся, что они обеспечат приличную прибыль в желаемый период времени. В семействе фондов Vanguard’s Life Strategy есть примеры.
Конечно, вы всегда можете оставить свои краткосрочные сбережения в виде наличных на сберегательных счетах или депозитных сертификатах, но при процентной ставке менее 2% и с учетом постоянной проблемы с инфляцией это едва ли лучше, чем оставлять наличные под своим матрасы.
А ты? Как вы откладываете или инвестируете для краткосрочных или среднесрочных инвестиционных целей в следующие 10 лет или меньше?
Заявление об отказе от ответственности: Ссылка на Betterment в этой статье является партнерской ссылкой, то есть, если вы решите открыть у них учетную запись, этот сайт получит несколько долларов, что поможет сохранить весь контент на Money Under 30 бесплатно. Если вы решите поддержать наш сайт таким образом, спасибо!
Краткосрочные инвестиции — Обзор, преимущества, стратегии
Что такое краткосрочные инвестиции?
Краткосрочные инвестиции — это активы, которые можно конвертировать в наличные или продать в течение короткого периода времени, обычно в течение 1-3 лет.Общие инструменты краткосрочного инвестирования включают краткосрочные облигации, казначейские векселя Казначейские векселя (ГКО) Казначейские векселя (или сокращенно казначейские векселя) представляют собой краткосрочные финансовые инструменты, выпускаемые Казначейством США со сроками погашения от от нескольких дней до 52 недель (один год). Они считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку полностью обеспечены доверием и доверием правительства Соединенных Штатов и других фондов денежного рынка. Краткосрочная торговля или дневная торговля влечет за собой значительную степень спекуляций и, как следствие, значительный риск.
Преимущества краткосрочного инвестирования
- Краткосрочное инвестирование предлагает инвестору гибкость, поскольку им не нужно ждать, пока наступит срок погашения ценных бумаг, чтобы получить наличные. С другой стороны, долгосрочные инвестиции могут быть ликвидированы путем продажи на вторичном рынке, но инвестор получает меньшую прибыль.
- Инвесторы могут получить значительную прибыль за очень короткое время.
- Это менее рискованно, так как деньги, вложенные в одну транзакцию, существенно меньше.
Недостатки краткосрочного инвестирования
- Краткосрочное инвестирование сопряжено с высокими затратами из-за большого объема транзакций и соответствующих комиссионных комиссий брокера. Налоги и инфляция Инфляция Инфляция — это экономическое понятие, которое относится к повышению уровня цен на товары за определенный период времени. Повышение уровня цен означает, что валюта в данной экономике теряет покупательную способность (то есть за ту же сумму денег можно купить меньше).также снизить доходность краткосрочного инвестирования.
- Это требует определенного уровня знаний и времени, поскольку инвесторы должны внимательно следить за движением цен и определять места покупки и / или продажи.
Стратегии краткосрочных инвестиций
1. Определение правильной сделки
Важно искать сделки с минимальным риском. Обширное исследование рынка важно для эффективного распознавания потенциальных кандидатов.Процесс включает в себя следующее:
- Мониторинг скользящей средней Адаптивная скользящая средняя Кауфмана (KAMA) Адаптивная скользящая средняя Кауфмана (KAMA) была разработана американским финансовым теоретиком Перри Дж. Кауфманом в 1998 году. представил его публике в своей книге «Торговые системы и методы». В отличие от других скользящих средних цены данной акции за период
- Обычно циклы включают 15-, 50-, 100- и 200-дневные периоды.Акции с восходящей скользящей средней можно купить, а акции с нисходящей или сглаживающейся кривой можно закрыть.
- Необходимо внимательно следить за рыночными циклами и тенденциями. Отрицательные тенденции предполагают ограниченные возможности для покупок и наоборот.
- Внешние ситуации могут оказать огромное влияние на цены на фондовом рынке. Таким образом, важно следить и принимать во внимание деловые новости, такие как урегулирование судебных исков, новые правила, скандалы и меняющаяся политическая обстановка.
2. Диверсификация
Диверсификация — это метод контроля или снижения риска при максимизации прибыли. Он включает в себя сочетание различных типов активов с разными рисками и доходностью. Диверсификация работает только в ситуациях, когда типы вложенных активов исключают друг друга. Например, портфель, который включает в себя инвестиции в несколько ценных бумаг в одной отрасли, т. Е. Коррелированные, не считается диверсифицированным.
3.Хеджирование
Хеджирование — это процесс, направленный на устранение всех рисков, связанных с активом. Производные финансовые инструменты, такие как опционы Опционы: колл и пут Опцион — это форма производного контракта, который дает держателю право, но не обязанность, купить или продать актив к определенной дате (дате истечения срока действия) по указанной цене (цена исполнения) ). Есть два типа опционов: колл и пут. Опционы США могут быть исполнены в любое время, фьючерсы и свопы (стоимость которых определяется базовым активом) позволяют инвесторам застраховаться от риска, связанного с данным активом.
4. Исчерпанные продажи
Исчерпанные продажи — это нишевая стратегия, которую обычно используют только опытные внутридневные трейдеры. Обычно это делается после периодов панических продаж, вызванных сигналами тревоги о рецессии или другими внешними угрозами. Инвесторы могут покупать по необычно низким ценам и вскоре после этого получать прибыль. Это возможно, потому что низкие цены, созданные из-за панических продаж, не отражают реальную базовую стоимость актива, которая может быть намного выше.
5. Торговля на валютном рынке в реальном времени
Торговля на валютном рынке в режиме реального времени — это форма спекуляции, при которой инвестор делает ставку на будущее движение цены данной валюты. Он использует технические индикаторы для измерения ожидаемых изменений обменных курсов валют. Это форма алгоритмической торговли, а это означает, что ее невозможно сделать без использования сложного программного обеспечения.
Дополнительные ресурсы
CFI является официальным поставщиком сертификата FMVA® для аналитиков финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Присоединяйтесь к более чем 350 600 студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, J.П. Морган и программа сертификации Ferrari, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.
Для продолжения обучения и развития ваших знаний в области финансового анализа мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы:
- Индикаторы моментума Индикаторы моментума Индикаторы моментума — это инструменты, используемые трейдерами для лучшего понимания скорости или скорости, с которой цена ценной бумаги изменения. Momentum
- Инвестирование в акции: руководство по инвестированию в ростИнвесторы могут воспользоваться преимуществами новых стратегий инвестирования в рост, чтобы более точно оттачивать акции или другие инвестиции, предлагающие потенциал роста выше среднего.
- Инвестирование в акции: руководство по инвестированию в стоимость Инвестирование в акции: руководство по инвестированию в стоимость После публикации Бена Грэхема «Интеллектуального инвестора» так называемое «инвестирование в стоимость» стало одним из наиболее уважаемых и широко применяемых методов. комплектации.
- Технический анализ; Руководство для новичков Технический анализ — Руководство для новичков Технический анализ — это форма оценки инвестиций, при которой анализируются прошлые цены для прогнозирования будущих ценовых действий.Технические аналитики считают, что коллективные действия всех участников рынка точно отражают всю соответствующую информацию и, следовательно, постоянно определяют справедливую рыночную стоимость ценных бумаг.
Что такое краткосрочные инвестиции? — Определение и примеры — Видео и стенограмма урока
Примеры краткосрочных инвестиций
Денежные рынки — это счета, на которых осуществляется обмен между финансовыми учреждениями и компаниями, а не отдельными лицами.Физические лица могут инвестировать небольшие суммы на денежные рынки, но не могут напрямую торговать ими. Обычно они стоят очень больших сумм и быстро созревают. Примерами являются казначейские векселя, муниципальные банкноты и федеральные фонды. Обмен варьируется от 5 миллионов долларов до миллиарда долларов.
Сберегательные счета — это депозитные счета с низким уровнем риска, принадлежащие банку, которые предоставляют владельцу небольшую процентную ставку.
Депозитные сертификаты , или CD, представляют собой векселя от банков с определенными сроками погашения и процентными ставками.Штрафы начисляются, если доступ к векселю осуществляется до даты погашения. По истечении срока действия сертификат будет стоить его основной суммы и процентов. При поддержке банков это инвестиции с низким уровнем риска.
Казначейские векселя или казначейские векселя причитаются покупателю правительством США. Они созревают менее чем за год и варьируются от 1000 до 5 миллионов долларов. При наступлении срока погашения казначейский вексель включает основную сумму долга и проценты. Чем дольше вложение, тем выше процентная ставка.Казначейские векселя часто продаются, чтобы собрать деньги на инфраструктурные проекты, финансируемые государством. Поскольку правительство поддерживает эти счета, они представляют собой очень низкий риск.
Государственные облигации — это долги, выданные правительством для финансирования своего бюджета. Большинство из них находятся под защитой федерального правительства и считаются малорисковыми. Любое повышение процентных ставок приведет к потере стоимости облигации.
Краткое изложение урока
Давайте уделим несколько минут, чтобы повторить все, что мы здесь узнали. Краткосрочные инвестиции — это те инвестиции, к которым владелец может быстро получить доступ, имеют низкий риск и подлежат погашению в виде денежных средств в течение года. Они часто используются как способ получить безопасную, но небольшую прибыль. Вложения должны быть ликвидными , чтобы быть краткосрочными. Это означает, что ценами не может управлять один покупатель или продавец, а актив легко доступен.
Примерами краткосрочных инвестиций являются:
- Денежные рынки , которые представляют собой счета, которые включают обмены между финансовыми учреждениями и компаниями, а не отдельными лицами, и предлагают обмены от 5 миллионов долларов до миллиарда долларов.
- Сберегательные счета , которые представляют собой депозитные счета с низким уровнем риска, принадлежащие банку и предоставляющие владельцу небольшую процентную ставку.
- Депозитные сертификаты или компакт-диски, которые представляют собой векселя от банков с определенными сроками погашения и процентными ставками.
- Казначейские векселя или казначейские векселя, причитающиеся покупателю со стороны правительства США.
- Государственные облигации , которые представляют собой долги, выдвинутые правительством для финансирования своего бюджета.
Каждый из них имеет несколько разные характеристики, но все они обычно обеспечивают небольшую прибыль, которая включает основную сумму и проценты после погашения инструмента.
Создание доллара
Есть много способов для инвесторов получить прибыль от своих вложений.
Добавить комментарий