Инвестиции безопасные: Куда вложить ₽1 млн: 5 безопасных и прибыльных вариантов :: Новости :: РБК Инвестиции
ИнвестицииБезопасные инвестиции: куда инвестировать деньги
Независимо от того, насколько сильна экономика страны или стабильно конкретное направление промышленности, ни одна акция не бывает абсолютно безопасной для инвестора. Ситуация с отдельными компаниями может быстро меняться под действием судебных процессов, внутренних махинаций, изменений в управлении, сбоев в производстве, ввода новых технологий, успехов конкурентов и иных факторов.
Поэтому разумно не искать «железобетонный» вариант, а распределять инвестиционный капитал по нескольким сегментам. Начинающим инвесторам лучше присматриваться к паевым инвестиционным фондам или ETF. Они работают и с отдельной отраслью целиком, и с компаниями из широкой выборки.
В этой статье описано несколько направлений промышленности, которые отличаются стабильностью в любые времена: и в кризисные, и в благоприятные для экономики.
Что такое безопасные инвестиции?
Государственные облигации считаются практически на 100% безопасными, так как их доходность прогнозируема и гарантирована.
Более-менее справедливую оценку даёт сценарий на весь сектор экономики, который опирается на предположения о спросе на продукты и услуги. Например, какова вероятность, что через 20 лет люди всё ещё будут пользоваться сайтами социальных сетей? А насколько уверенно можно говорить, что через те же 20 лет людям будет необходима пища?
Так, безопасные инвестиции связаны с теми услугами и продуктами, которые сохраняют актуальность всегда.
1. Пищевая промышленность
Предприятия, которые производят продукты питания, такие как зерно, крупы, мясо, напитки, безусловно, будут актуальны. А вместе с ними будут востребованы смежные направления — изготовление упаковочного оборудования и материалов для еды.
В большинстве стран существуют положения, меры и законы, поддерживающие эффективное производство, закупку и поставку продуктов питания.
Всё это делает пищевую промышленность одной из самых безопасных экономических ниш для инвестирования.
2. «Быстрые» потребительские товары
Быстро используемые товары общего потребления включаются в себя такие вещи как:
• мыло, туалетные, гигиенические принадлежности;
• моющие средства, бытовая химия;
• косметические средства;
• товары для гигиены полости рта;
• батарейки;
• целлюлозно-бумажная продукция.
Для широкого круга людей такие товары – обязательная часть потребительской корзины. Поэтому компании из отраслей, связанных с их производством, стабильны.
Рыночная прибыль у данных продуктов небольшая, потому что на рынке есть сильная конкуренция. Но объём реализации настолько высок, что компенсирует этот недостаток. Кроме того, для привлечения инвесторов производители «быстрых» товаров дают дивидендный доход.
3. Текстиль
Модные тенденции могут приходить и уходить, но людям всё равно будет необходима одежда.
Если не брать во внимание колебания, связанные с веяниями моды, текстильный сектор экономики представляет собой безопасное место для вложения денег. Сюда входят производство или переработка хлопка, льна, шёлка и других материалов, из которых делают ткани.
4. Юридический контроль и консалтинг
Сколько бы президентов или премьер-министров ни было избрано, сколько бы новых законов ни было принято, мир по-прежнему будет полон конфликтов, сложностей и юридических проблем. Это значит, что сектор услуг, ориентированный на соблюдение правовых норм — одно из самых безопасных инвестиционных направлений.
Если не произойдёт полного крушения юридической системы и отката общества к первобытному состоянию, юридически компании буду продолжать процветать десятилетиями. Вероятность таких изменений практически равна нулю.
5. Энергетика
История полна примеров, когда страны вели (и ведут) войны за энергетическую безопасность. Людям необходимо электричество, чтобы использовать домашние приборы, топливо – чтобы ездить на автомобилях, поездах и самолётах.
Глобальный спрос на энергоисточники не просто сохраняется, а неуклонно растёт. Поэтому компании, работающие с традиционными и альтернативными источниками энергии – это надёжный выбор для инвестиций.
6. Водная промышленность
Этот сектор включается в себя добычу, транспортировку, обработку и упаковку воды из разных источников. Спрос на воду высок и важен для людей. Некоторые эксперты-футурологи даже предрекают войны за неё в будущем.
Ожидается, что требования к питьевой воде и промышленному использованию воды возрастут, а предприятия, которые занимаются её очисткой, переработкой и транспортировкой получат от этого прибыль.
Вода представляет для человечества даже большее значение, чем еда, потому что, как минимум, она необходима для выращивания пищи. Это делает добычу и переработку воды безопасным сектором.
7. Здравоохранение
С начала XX века медицина дарит миру открытия, которые не только продлевают жизнь, но и помогают получать от неё больше удовольствия. Мы стали жить дольше и лучше, но всё ещё не защищены полностью от вспышек эпидемий и неизлечимых болезней. Свиной грипп, Эбола, СПИД, онкология по-прежнему напоминают человечеству о важности здравоохранения. Кроме того, спрос на товары индустрии сохраняется за счёт сезонных рецидивов простуд и гриппа.
Несмотря на профилактические меры, вакцинации и разработки современных препаратов, человеку не уйти от появления новых болезней и необходимости пользоваться лекарствами. Поэтому здравоохранение будет оставаться безопасной сферой для инвестиций.
Заключение
После глобального финансового кризиса 2007-2008 годов и европейского кредитного кризиса инвесторы стали аккуратнее. Они более чувствительны к риску и ищут безопасные инвестиции. Ожидается, что в долгосрочном плане перечисленные секторы промышленности обеспечат хорошую отдачу.
Читайте: Дивидендные аристократы США: куда инвестировать ради стабильной прибыли
Источник
День Святого Валентина — при чем тут инвестиции? Подбираем идеальные пары ETF
Задумывались ли вы о том, что романтические отношения имеют много общего с инвестированием? В этой статье мы расскажем, какие уроки инвесторы могут извлечь из романтических отношений и подберем «идеальные пары» ETF.
Когда мы говорим об отношениях, кажется, что эта часть нашей жизни управляется сильными эмоциями. Мы чувствуем, что эти эмоции нам необходимы, без них жизнь может казаться скучной и бессмысленной. В то же время, влечение и привязанность, которые мы испытываем по отношению к людям и вещам — прямой результат наших биологических потребностей.
Счастливые отношения в паре дают чувство безопасности и эмоционального комфорта, необходимые для преодоления сложных жизненных ситуаций. А значит стремление искать подходящую пару — и праздновать День Святого Валентина, если вы ее нашли, — вполне рационально.
Что же такое подходящая пара? В конце 1980-х американский психолог Роберт Стернберг предложил «трехкомпонентную теорию любви» (Triangular theory of love), согласно которой любовь состоит из близости, страсти и долгосрочных обязательств. А мы не могли не заметить ее сходство с принципами портфельной теории: сбалансированные рискованные (страсть) и защитные (близость) активы, помноженные на время, дают наилучшие результаты.
Подобрать инструменты для инвестирования проще, чем найти «вторую половинку», но так же требует определить важные для вас качества и сбалансированное их сочетание. Подходящая комбинация активов зависит от ваших финансовых целей, их сроков и ваших финансовых возможностей. Только после того, как инвестор поймет чего хочет, он сможет найти подходящую «партию» на бирже.
Например, если вы ищете стабильного, безопасного и надежного спутника жизни, то вряд ли будете смотреть в сторону бунтаря. А если вы ищете стабильные, безопасные и надежные инвестиции, то вам не стоит покупать мусорные облигации или биткоины — вам будет лучше с фондом надежных облигаций и/или акций широкого рынка.
Полноценный диверсифицированный инвестиционный портфель можно составить всего из двух ETF. И по случаю Дня святого Валентина мы составили наиболее перспективные пары фондов, которые можно смело использовать в своих инвестиционных портфелях.
Классика: портфель 60/40 (FXUS + FXRU)
Этот универсальный портфель на протяжении десятилетий демонстрировал отличные результаты, правда, в последнее время всё больше инвестдомов стали сомневаться в его эффективности. В декабре 2020 года мы выпустили обзор этого портфеля, в котором обсудили перспективы классического распределения в ближайшее десятилетие.
Тактика хеджирования: 50% FXWO + 50% FXRW или 50% FXRU + 50% FXRB
Стратегия частичного хеджирования способна защитить портфель от повышенной волатильности курса рубля к доллару и от падения в периоды укрепления рубля.
Использование такого подхода позволяет чувствительному к риску инвестору получить привлекательную доходность на рынке облигаций и одновременно избежать чрезмерных для него рисков. Подробнее эту тактику мы разбирали в специальной статье.
Портфель Баффета: 90% FXUS + 10% FXTB
Портфель Баффета состоит из акций крупнейших компаний США (Apple, Google, Microsoft и другие) и самого надежного инструмента по версии международных рейтинговых агентств — Treasury Bills, краткосрочных казначейских векселей США. Подходит для высокого уровня риска.
Глобальная диверсификация: 50% FXWO + 50% FXRU
К глобальному фонду FXWO, включающему акции компаний семи стран, отлично подойдет фонд еврооблигаций российских эмитентов (FXRU). Этот портфель по составу напоминает классическое распределение 60/40, но имеет свою изюминку и отлично подойдет тем, кто любит глобальную диверсификацию.
Консервативный портфель с хеджем: 50% FXMM + 50% FXRB
Безопасный и надежный портфель сохранит ваши средства и убережет их от инфляции.
Портфель подойдет консервативным инвесторам, либо тем, кто имеет инвестиционные цели сроком менее 1 года.
***
Разные по своим характеристикам, эти пары могут подойти под самые разнообразные цели. Но стоит помнить, что ни один «универсальный» портфель не может учесть индивидуальные запросы инвесторов — сформировать идеальный портфель себе в пару поможет наш конструктор.
Безопасные инвестиции во второй паспорт
Интересуют самые безопасные инвестиции? Куда вложиться в 2021, чтобы не потерять кровью и потом заработанные деньги? Рекомендуем инвестировать в экономическое гражданство и второй паспорт – гарантированно безопасный вариант, способный обеспечить огромные дивиденды в форме расширения прав, свобод и возможностей.
Для обеспечения комфортного будущего большинству состоятельных персон абсолютно необходимы инвестиции. Как показал 2020, кажущаяся стабильность быстро сменяется экономическим кризисом, заставляя неподготовленных бороться за средства к существованию.
Очевидно, что после кризиса начнется рост, и рынок станет демонстрировать новые исторические максимумы. Но как выбрать не только прибыльный, но и безопасный актив для вложения капитала. Минимизировать риски помогут инвестиции не в ценные бумаги крупной корпорации, а во второй паспорт и экономическое гражданство. Не верите? Изучите новейшую историю!
Уроки эпохи пузыря доткомов
12 марта 1989 научный сотрудник европейской организации по ядерным исследованиям ЦЕРН по имени Тим Бернерс-Ли представил высшему руководству агентства документ, описывающий новый способ организации информации в компьютерных сетях.
Справедливости ради следует отметить, что к началу 1989 обсуждение и внедрение интернета на уровне правительств и университетов было в полном разгаре. Но данная технология использовалась в основном при организации переписки посредством электронной почты ввиду отсутствия простого способа публиковать контент различных типов и получать доступ к опубликованному.
Бернерс-Ли решил данную проблему, и творение стало известно как World Wide Web.
Несколько лет спустя молодой инженер-программист по имени Марк Андреессен начал руководить разработкой первого графического веб-браузера. Программный продукт получил название Mosaic и сыграл важную роль в популяризации интернета на планете.
Впоследствии Андреессен отказался от проекта Mosaic, основав новую компанию: Netscape Communications. Созданный фирмой Netscape Navigator быстро стал наиболее популярным веб-браузером в мире.
Через год с момента основания пока еще убыточная компания Netscape решилась на публичное размещение ценных бумаг, сделав крайне необычный шаг для того периода. В восьмидесятые почти любая компания, выходившая на IPO, являлась прибыльной и достаточно опытной. Становясь публичными, Apple, Microsoft, Adobe уже зарабатывали неплохие деньги.
Да, опытных инвесторов, готовых и способных нести риски, покупая ценные бумаги не достигших прибыльности стартапов, хватало и в восьмидесятые.
Но речь шла о единичных сделках. Мало кто верил в установление ажиотажного спроса на акции компании, которая вела убыточный бизнес.
Несмотря на популярность браузера Navigator, компания Netscape теряла кучу денег, поэтому решение ее руководства устроить IPO оказалось весьма необычным. Инвесторам предложение понравилось. IPO Netscape обернулось ошеломляющим успехом. В течение суток после выпуска в открытую продажу ценных бумаг компании, состоявшегося в августе 1995, цена акций выросла вдвое. Через несколько месяцев стоимость выросла на 600%.
Повторить успех Netscape захотели многие. Вскоре стало казаться, что владелец каждого мало-мальски популярного веб-сайта нацелился на IPO. Вот только большинство соответствующих компаний являлись убыточными, причем многие так никогда и не принесли ни одного цента прибыли.
Печально известный пузырь доткомов лопнул через пятилетку. Падение оказалось жестким. Фондовый индекс NASDAQ упал почти на 80% по сравнению с пиком, и большинство бывших крупных доткомов разорились.
Нынешние реалии
Предположение, что бизнесмены и инвесторы извлекли ценный урок, не собираясь снова повторять ошибки, приведшие к разрыву пузыря доткомов, является вполне логичным, верно? К сожалению, прямо сейчас происходит нечто подобное. Акции компаний, теряющих кучу денег, являются одними из наиболее популярных в мире.
Uber, например, никогда не приносила прибыли. Выручка компании от профильной деятельности за последнюю пятилетку составила -11 миллиардов $! Несмотря на данное обстоятельство, спекуляции биржевых игроков привели к следующему парадоксу: акции Uber в совокупности оцениваются примерно в 100 миллиардов $. Компания SnapChat потеряла миллиарды $ за последние годы. Но акции сервиса стоят почти 80 миллиардов $.
Даже прибыльные акции торгуются по абсурдным ценам. Возможно, критиковать Tesla кощунственно, учитывая вклад компании в научно-технологическое развитие человеческой цивилизации и популяризацию передовых разработок. Но вопреки выходу компании на получение положительного остаточного денежного потока по итогам годичного периода, ее акции, по расчетам экспертов, переоценены в 1.
6 тыс. раз.
Фактически БОЛЬШАЯ часть финансовых инструментов, торгующихся на рынках ценных бумаг, переоценена. Текущий коэффициент P / E (курс акций к доходам) в случае S&P 500 составляет почти СОРОК (при долгосрочном среднем значении 15).
Альтернативы нет? Инвестируйте во второй паспорт!
Инвесторы продолжают вкладываться в рынок ценных бумаг, несмотря на очевидную переоцененность акций. Распространенный аргумент в пользу продолжения накачивания фондовых рынков деньгами звучит примерно так: «Альтернативы нет».
Суть проблемы в следующем: Центробанки развитых государств занимаются «надуванием пузырей», взяв курс на смягчение денежно-кредитной политики. Например, Федеральная резервная система Штатов и Европейский Центробанк, используя программы количественного смягчения, занимаются скупкой государственных и корпоративных облигаций, за счет вновь эмитированных банкнот.
ФРС и ЕЦБ печатают чересчур много денег, распределяющихся между предприятиями и физлицам, которые полученные деньги (речь о триллионах долларов и евро) активно тратят.
Как следствие, спрос на многие товары превышает предложение, что ведет к переоцененности соответствующих активов. Найти достаточно точно оцененный актив в подобных условиях практически невозможно.
Ситуация усугубляется намерением правящих элит ряда государств ввести налоги на богатство в отношении состоятельных фискальных резидентов / граждан, охватывающие, помимо прочего, и портфели ценных бумаг, находящихся в собственности подобных физлиц.
В подобных условиях сохранение менталитета а-ля «альтернативы нет» говорит о нехватке креативности / проницательности. Альтернатива существует! Нужно лишь знать, где искать. Искать следует на рынке услуг в области инвестиционной иммиграции. Если точнее, ищите оптимальный второй паспорт за инвестиции в экономическое гражданство.
Успейте оформить второй паспорт через инвестиции
Одно из древнейших упоминаний паспорта присутствует в одной из частей Ветхого Завета (речь о Книге Неемии, которая была завершена около 443 г.
до нашей эры). Иными словами, история бумажного паспорта насчитывает практически 2,5 тысячелетия. Сравните это со скоротечной жизнью ценных бумаг, выпускающие которые компании появляются и исчезают с завидной регулярностью.
Второй паспорт похож на страховой полис, представляя собой средство защиты от системного риска. Но в текущих реалиях следовало бы указать на возможный спекулятивный потенциал роста идентификационного документа, отражающего принадлежность держателя к определенному государству.
Помните, когда в прошлом году впервые разразилась пандемия? Ценность определенных паспортов взлетела до небес, поскольку многие границы закрылись для граждан ряда государств. Оказавшись в панике, подобные персоны искали любые возможности для выезда за границу.
На помощь пришла возможность за считанные месяцы получить второй паспорт страны, дающей экономическое гражданство за недвижимость или инвестиции в иные активы. Вместе с подобным документом состоятельные персоны получали мощный инструментарий для налогового планирования, инвестирования за границей, трансграничного перемещения капитала, банкинга и решения целого ряда иных задач.
Не обманывайтесь скидками на второй паспорт и экономическое гражданство
Минувшей весной ряд государств, выдающих второй паспорт инвесторам, лишившись опоры экономики в виде туристического дохода на фоне локдаунов, стали выдавать гражданство за инвестиции с солидной скидкой в рамках ограниченных по времени акций, направленных на привлечение столь необходимого зарубежного капитала.
Например, Сент-Люсия предложила гражданство за облигации с 50-процентной скидкой ($250 000 против $500 000 ранее) до января 2021. Поскольку кризис никуда не делся, акцию было решено продлить на год. И эксперты настоятельно рекомендуют воспользоваться предложением как можно скорее, наблюдая растущий спрос на второй паспорт через инвестиции.
Второй паспорт фактически является одним из немногих основных активов, упавших в цене за последний год.
Новости о начале применения вакцины против Covid, начавшие активно распространяться в конце минувшего лета, вселили в инвесторов надежду. Индекс S&P 500 вырос на 12% с августа. Цены на нефть и природный газ выросли более чем на 25%. Даже цены на промышленные и сельскохозяйственные товары (включая кукурузу, каучук, медь, пиломатериалы, хлопок и железо) НАМНОГО выросли с августа.
Второй паспорт и экономическое гражданство Сент-Люсии и ряда иных государства сейчас предлагаются со скидкой. С БОЛЬШОЙ скидкой.
Одновременно в мире наблюдается не совсем позитивная тенденция. Представители систем общественного здравоохранения и СМИ разных стран пугают граждан новым злобным штаммом Covid, а власти повторно вводят локдауны. Один министр в Сингапуре недавно сказал, что пройдет 4-5 ЛЕТ, прежде чем связанные с Covid ограничения исчезнут.
Политики по-прежнему хотят сдерживать экономическую активность и платить людям, чтобы они оставались дома. Правительства по-прежнему все глубже влезают в долги и создают всевозможные изнурительные правила.
Центральные банки активно обесценивают национальные валюты. Стоимость акций на фондовом рынке близка к рекордным уровням… Но второй паспорт и экономическое гражданство подешевели!
Команда InternationalWealth не предлагает никому продавать акции, чтобы купить второй паспорт. Фактически можно прогнозировать дальнейший рост стоимости акций, пока центральные банки продолжают печатать необеспеченные деньги.
Кажется очевидным, что второй паспорт — очень надежная альтернатива в ситуации, когда многие другие активы переоценены. И мешкать с инвестированием в экономическое гражданство ради получения иностранного идентификационного документа не стоит.
Эксперты прогнозируют, что возникший и постоянно крепнущий ажиотажный спрос на фоне возобновления кризиса и очередной волны пандемии способен привести к скорому подорожанию экономического гражданства.
Даже если кризис удастся победить, скидки длиться вечно не будут – государства, выдающие второй паспорт и гражданство за инвестиции, быстро отменят дисконты. Скептики скажут: «Кризис миновал, зачем тратиться на экономическое гражданство – да еще и без скидки? «Вот только новые кризисы не за горами. Чтобы защититься, снова понадобится второй паспорт!
Закажите второй паспорт после бесплатной консультации
Несмотря на случающиеся периодически кризисы, число состоятельных персон на планете стабильно растет. Наблюдая за кризисными явлениями, высокообеспеченные физлица, осознавая изменчивость обстоятельств, разработали новый набор навыков и стратегий для защиты социального статуса и доходов. Предусмотрительные мультимиллионеры и миллиардеры делают две важные вещи, чтобы защитить богатство.
Во-первых, подобные персоны инвестируют в несколько предприятий в разных местах. Это особенно сложно для граждан России и Китая, поскольку местные правительства проводят строгую политику в отношении вывода денег. Те, кому это удается, обычно вкладывают средства в недвижимость, особенно в таких странах, как Австралия, США, Великобритания и Сингапур.
Это обычное дело для многих миллионеров по всему миру.
Вторая и более уникальная тенденция – получение двойного гражданства. Коллекционирование иностранных идентификационных документов набирает популярность, поскольку подобная коллекция обеспечивает миллионерам страховку и позволяет легко перемещать состояние за рубеж / лично пересекать границы.
Оформляя экономическое гражданство и второй паспорт, вы «убиваете двух зайцев одним выстрелом», поскольку целый ряд государств предлагает возможность совместить получение нового идентификационного документа с выгодными капиталовложениями в ту же недвижимость.
Отрасль инвестиционной иммиграции стремительно растет, и все больше компаний предлагают услуги потенциальным клиентам. Но далеко не всем можно доверять деньги, время и, что вероятно, важнее всего, личные данные.
Высочайший профессионализм — необходимое условие попадания в команду InternationalWealth, а обеспечение свободы и защита клиентов — наш приоритет.
Мы нацелены на конфиденциальность и эффективность. Предотвращение ошибок имеет первостепенное значение, поскольку ошибки могут поставить под угрозу благополучие клиентов.
Каждый клиент уникален. Осознавая данное обстоятельство, эксперты портала оценивают потребности, пожелания и возможности конкретного клиента, проводя короткий звонок или текстовую переписку. Даже если клиент пожелает остаться анонимным, специалисты портала готовы помочь с оценкой доступных вариантов.
Закажите бесплатную консультацию прямо сейчас, воспользовавшись формой обратной связи!
Помните: каждая программа экономического гражданства индивидуальна. Принимая участие в той или иной схеме, клиенты сталкиваются с разными проблемами / требованиями / ограничениями. Актуальные проблемы, с которыми сталкиваются клиенты, слишком разнообразны, чтобы их перечислить.
В большинстве случаев клиенты не соответствуют требованиям конкретной программы, но располагают деньгами для участия. Наши специалисты готовы предложить альтернативы – наиболее жизнеспособное решение в кратчайшие сроки. Эксперты портала оперативно обработают заявку, обеспечивая оптимальный результат.
Стоит ли в кризисный период оформлять второй паспорт за инвестиции?
Если срочно нужен план «Б», то ответ утвердительный. Карибские государства, выдающие экономическое гражданство, признаны одними из наиболее безопасных от COVID-19 мест на планете благодаря поддержанию низкого числа случаев заболевания и минимальной смертности. Дополнительный довод – временные скидки на второй паспорт за инвестиции, предлагаемые рядом карибских государств.
Итак, если я получу второй паспорт, как им пользоваться?
В отрасли инвестиционной иммиграции назревает проблема: большинство компаний помогает клиентам только при получении экономического гражданства, но не обучают, как использовать новый паспорт. Как если бы вертолетная компания только поставляла вам вертолет, не сообщая модель и не обучая управлять винтокрылой машиной.
Команда InternationalWealth помогает выбрать подходящий «вертолет» и учит на нем «летать». Мы анализируем потребности клиента, определяем подходящий паспорт и составляем индивидуальное предложение, помогая эффективно использовать потенциал «приобретаемого» документа.
Смогу ли я самостоятельно оформить гражданство и второй паспорт за инвестиции?
Нет. Заявка подается через лицензированного иммиграционного агента. Помните: инвестиционная иммиграция – сложная отрасль, характеризующаяся непростыми процедурами, требуя высокого уровня профессионализма. В индустрии достаточно дилетантов и мошенников. Сотрудничая с InternationalWealth, вы не ошибетесь с выбором достойного партнёра.
Метки: Второе Гражданство Второе Гражданство И Паспорт Второй Паспорт
Безопасные инвестиции в бизнес с B2B Jewelry
Кто из нас не мечтал зарабатывать, не прикладывая для этого решительно никаких усилий? Компания B2B Jewelry, сайт которой располагается по адресу https://b2b-jewelry-world.
com/, дает возможность делать инвестиции в бизнес и получать за счет этого пассивный доход. При этом деньги вкладываются не в воздух и не в пустые обещания, как это бывает в большинстве подобных предложений, а в покупку ювелирных украшений, которые остаются у покупателя и не передаются сторонним лицам. Дивиденды инвестор получает за счет крупного кэшбека.
Условия сотрудничества с B2B Jewelry
Пассивный доход от B2B Jewelry подразумевает, что покупатель делает покупку в магазинах компании, в том числе на онлайн-площадке, а потом получает кэшбек в размере от 104% в год. В случае непосредственного инвестирования в бизнес доход составит от 260% годовых.
Такая своеобразная удаленная работа дает возможность безбедно существовать, получая еженедельные выплаты. Для того, чтобы получать пассивный доход, нужно приобрести либо ювелирное изделие, либо подарочный сертификат на обозначенную сумму. При совершении сделки инвестор указывает номер своей банковской карты для перечислений, а B2B Jewelry каждую неделю делает перечисления на счет.
Если вы покупаете украшение, то вам возвращается от 2,0% до 3,5% еженедельно, соответственно, через год вы полностью получаете назад всю сумму, которая была потрачена на изделие. Если вы изначально выбрали сертификат, то каждую пятницу компания будет перечислять вам от 5% до 12%. И такая удаленная работа не только позволит окупить вложения, но и даст возможность получить хорошие прибыли.
Почему инвестиции в бизнес безопасны
И при покупке сертификата, и при выборе украшения инвестор ничем не рискует, поскольку у него уже оказывается на руках ювелирное изделие. Однако, чтобы начать сотрудничество с компанией, необходимо стать ее официальным партнером, то есть, зарегистрироваться на сайте и указать свои координаты для перечисления выплат.
B2B Jewelry придерживается принципиально нового подхода в развитии, предлагая каждому желающему сделать инвестиции в бизнес и понаблюдать за развитием организации. Компания имеет развитую оффлайн-сеть в Европе и странах СНГ. Только в Украине за последние месяцы 2019 года было открыто 37 торговых площадок, а в декабре уходящего года она начала осваивать российские просторы, открыв первый магазин в Москве.
Для тех, кто желает зарабатывать больше, есть прекрасная возможность собрать собственную команду специалистов и даже открыть собственный магазин бренда. Существует немало возможностей увеличить доход, важно только ими грамотно воспользоваться.
Инвестиции в безопасные акции.
Хотя всем нам может понравиться идея безрискового инвестирования в акции, нет такой вещи, как акции, которые были бы на 100% безопасными. Даже лучшие компании могут столкнуться с неожиданными проблемами, и даже самые стабильные корпорации часто испытывают значительную волатильность курса акций.
Мы видели это во время пандемии COVID-19, во время которой многие сильные компании, которые считались безопасными, испытали резкое падение курса акций. Если вам нужны полностью безопасные вложения, практически без шансов на потерю денег, облигации федерального займа или депозит в банке могут быть вашим лучшим выбором.
Тем не менее, некоторые акции значительно безопаснее, чем другие. Если компания находится в хорошем финансовом состоянии, имеет ценовую власть над конкурентами и продает товары, которые люди покупают даже во время глубокой рецессии, это, вероятно, будет относительно безопасным вложением средств.
1. Berkshire Hathaway.
Berkshire Hathaway (NYSE: BRK-B) – это конгломерат, которому принадлежит около 60 дочерних предприятий, включая такие известные имена, как гигант автострахования GEICO, бизнес железнодорожного транспорта BNSF и производитель аккумуляторов Duracell. Многие из них являются нециклическими предприятиями, которые в целом преуспевают в любом экономическом климате.
Berkshire владеет огромным портфелем акций с большими позициями в Apple (NASDAQ: AAPL), Bank of America (NYSE: BAC), Coca-Cola (NYSE: KO) и многих других. В двух словах, владение Berkshire – это как инвестиции во множество различных компаний в одной акции.
Большинство компонентов было выбрано самим генеральным директором Уорреном Баффеттом, одним из величайших инвесторов всех времен.
2. The Walt Disney Company.
Большинство людей знают Disney (NYSE: DIS) за его тематические парки, франшизы фильмов и персонажей, но у этого гиганта развлечений есть гораздо больше. В дополнение к этому Disney владеет огромной круизной линией, киностудиями Pixar, Marvel и Lucasfilm, телевизионными сетями ABC и ESPN, а также потоковыми сервисами Hulu, ESPN + и Disney +.
Его тематические парки обладают огромной ценовой политикой и хорошо себя чувствуют в большинстве экономических климатов. Франшизы фильмов Disney – одни из самых ценных в мире. А его потоковый бизнес приносит большой (и быстрорастущий) поток регулярных доходов.
Как мы видели в 2020 году, Disney не застрахован от пандемии COVID-19. Тематические парки были закрыты на несколько месяцев и в обозримом будущем будут работать с ограниченной пропускной способностью. Круизная линия остается закрытой, как и большинство кинотеатров. Но в долгосрочной перспективе бренд Disney и ценная интеллектуальная собственность делают ее надежным вложением средств.
3. Vanguard High-Dividend Yield ETF.
Как известно, дивиденды – хороший показатель устойчивости компании. Более того, в тяжелые времена акции с выплатой дивидендов обычно более стабильны, чем акции, по которым дивиденды не выплачиваются.
ETF с высокой дивидендной доходностью Vanguard (NYSEMKT: VYM) – это биржевой фонд, который инвестирует в портфель акций, по которым выплачиваются дивиденды выше среднего. Крупнейшие холдинги включают JPMorgan Chase (NYSE: JPM), Johnson & Johnson (NYSE: JNJ), Procter & Gamble (NYSE: PG) и AT&T (NYSE: T), но в целом фонд инвестирует почти в 400 акций.
4. Procter & Gamble.
Procter & Gamble (NYSE: PG) – это в основном нециклический бизнес, который производит продукты, которые нужны людям в любой экономической среде. P&G является материнской компанией, выпускающей такие бренды товаров для дома, как Pampers, Downy, Tide, Charmin, Gillette, Old Spice и Febreze, и это лишь некоторые из них.
Чтобы дать вам представление о том, насколько стабильным был бизнес Procter & Gamble с течением времени, примите во внимание, что компания увеличивала дивиденды в течение 63 лет подряд. Это одна из лучших дивидендных историй на всем фондовом рынке.
5. Vanguard Real Estate Index ETF.
Недвижимость является примером актива, который имеет тенденцию к отличному долгосрочному росту без слишком большого риска, а инвестиционные фонды в сфере недвижимости или REIT позволяют инвесторам получить доступ к коммерческой недвижимости, такой как офисные здания, торговые центры и многоквартирные дома, в своих портфолио.
Индексный фонд Vanguard Real Estate Index Fund (NYSEMKT: VNQ) инвестирует в различные акции недвижимости, выплачивает дивидендную доходность выше среднего и может представлять собой возможность долгосрочного инвестирования с меньшим риском, но с высоким потенциалом.
В 2020 году недвижимость была одним из секторов, наиболее сильно пострадавших от пандемии – просто потому, что многие из основных объектов недвижимости, принадлежащих REIT, сдаются в аренду предприятиям, которые зависят от людей, которые могут и хотят физически к ним обращаться. Но тезис о долгосрочных инвестициях верен, и безопасность недвижимости остается неизменной, особенно когда вы инвестируете в такой разнообразный индексный фонд, как этот.
Какие страны самые безопасные для инвестиций в недвижимость?
В прошлом году было проведено исследование группы аналитиков Scope Investor Services, в котором участвовали 52 выгодные для инвестиций страны мира. По его итогам самыми лучшими странами для инвестиций стали Австралия и США.
Аналитики оценили безопасность инвестиций этих стран в 78 баллов из максимальных 100. На втором месте расположились Германия и Нидерланды со своими 77 баллами. Затем идут Великобритания и Швейцария с показателем 76 баллов, Канада, Норвегия и Новая Зеландия оценены в 75 баллов.
Одним из критериев, по которым оценивались страны, выступал рынок недвижимости. Согласно этому показателю лидерство получили США с оценкой 91 балл. Второе и третье место заняли Австралия и Великобритания с безопасностью инвестиций в недвижимость 84 балла. Канада с 79 баллами оказалась на четвертом месте, а Германия – на пятом (74 балла). Следует отметить, что не все страны открыты для иностранных инвестиций в недвижимость. Например, в Великобритании был введен налог 15% от стоимости недвижимости для иностранных покупателей. Также с лета 2018 года власть приняла решение ужесточить контроль над покупкой жилья и отмыванием денег иностранцами инвесторами.
В то же время, внизу рейтинга, то есть небезопасными для инвестиций, оказались Турция и Бразилия (42 балла), а также Болгария, Россия, Индия, Перу и Колумбия. Самый низкий показатель в 24 балла получила Венесуэла, заняв последнее место в списке.
Что касается рынка недвижимости, то заняли последние места рейтинга Колумбия с 36 баллами, Перу с оценкой 33 балла, Болгария, Аргентина и Венесуэла. Кстати, одной из причин появления Болгарии в этом списке стало большое количество афер со стороны мошенников и застройщиков, а также большого процента коррупции, от которых пострадали иностранные инвесторы.
Автор: Юлия Тенетюх
Фото: news.rambler.ru
По этой теме читают:
• Иностранцы поддерживают рост цен в Куршевеле
• Проблемы на рынке аренды Португалии?
Большое количество валют обуславливают стабильность цен.
5 Открытие Брокер
4 Газпромбанк
Таким образом, любые сделки с фьючерсами на индексы могут быть обозначены как сделки с пакетами ценных бумаг, которые входят в расчет индексов. При этом самой поставки ценных бумаг такого рода сделки не предполагают…
Отличаются особой структурой вознаграждения за управление активами, а также наличием собственного капитала управляющего в активах фонда.
Но, в отличие от золота, камни не создаются природой одинаковыми…Хотите надежное вложение? Рассмотрите эти варианты с низким уровнем риска
Когда рынки становятся волатильными, безопасные инвестиции часто получают момент под солнцем — и не зря. Депозитные счета, застрахованные FDIC, и другие инвестиции с низким уровнем риска могут помочь осторожным инвесторам бороться с инфляцией, сохраняя при этом свои сбережения в безопасности.
Однако помните: низкий риск обычно означает низкую доходность, а это означает, что эти счета имеют наибольший смысл, когда вы инвестируете в краткосрочной перспективе и, возможно, в ближайшее время вам может потребоваться снять деньги.(Наш полный список вариантов инвестиций охватывает более долгосрочные и более рискованные инвестиции.
)
Если вы инвестируете на длительный срок — подумайте о целях на пять или более лет вперед — недорогие инвестиции в акционерный капитал, такие как индексные фонды, часто являются лучшим выбором. . (Если вы не уверены, почему это так, прочтите о различиях между краткосрочными и долгосрочными инвестиционными целями.)
Способы приумножения с минимальным риском
Все перечисленные ниже инвестиции сопровождаются страховкой, которая дает их риски практически отсутствуют.Но их доходность также очень низка по сравнению с долгосрочной доходностью, которую вы можете получить, инвестируя в фондовый рынок.
Счета денежного рынка
Какие они? По сути, это сберегательные счета, но они позволяют вам тратить деньги непосредственно со счета (в отличие от сберегательного счета) с ограниченным количеством транзакций в месяц.
Что в них безопасного? Эти счета поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), которая гарантирует вклады до 250 000 долларов США на одно учреждение на одного инвестора.
Где я могу его получить? Большинство банков предлагают счета на денежном рынке, но средний показатель APY по стране на FDIC в настоящее время составляет всего 0,06% (эта ставка является переменной и может меняться). Однако многие онлайн-банки предлагают значительно более высокие ставки.
Получите надежную информацию об инвестициях Получите доступ к выбору экспертов для паевых инвестиционных фондов, акций и ETF с 14-дневной бесплатной пробной версией * Morningstar Premium. * После этого платная подписка см. На сайте Morningstar.com. |
Онлайн высокодоходные сберегательные счета
Что это такое? Они принципиально похожи на типичные сберегательные счета, но, работая строго онлайн, этим банкам не нужно тратить деньги на обычные операции. В свою очередь, они передают вам эти сбережения в виде более высоких APY.
Что в них безопасного? Хотя они не принадлежат традиционным обычным банкам, эти счета по-прежнему застрахованы FDIC.
Где я могу его получить? Все происходит в режиме онлайн, от выбора банка до регистрации и перевода в него денег.
Расчетно-кассовые счета
Какие они? Природа этих счетов немного различается между поставщиками сегодня, но большинство из этих продуктов ведут себя аналогично онлайн-сберегательным счетам. В последнее время они стали более популярными среди онлайн-брокеров и роботов-консультантов, в основном потому, что они позволяют своим клиентам беспрепятственно переводить деньги на инвестиционный счет и с него.
Что в них безопасного? Счета для управления денежными средствами предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями, однако благодаря партнерству с банками они по-прежнему поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов.
Где я могу его получить? У онлайн-брокера или робо-консультанта.
Депозитные сертификаты (CD)
Какие они? Банки предлагают компакт-диски, потому что они дают им заранее определенную сумму наличных на определенный период времени, которую они могут использовать для ссуды другим клиентам или инвестирования.
Чтобы побудить вас начать выпуск компакт-дисков, они часто предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета. Обратная сторона? Если вам нужно получить доступ к наличным на вашем компакт-диске, вы столкнетесь с штрафом за досрочное снятие, который часто состоит из процентов за несколько месяцев.
Что в них безопасного? С их помощью вы кладете деньги на застрахованный FDIC счет на определенный период, в течение которого вы получите гарантированную процентную ставку.
Где я могу его получить? Большинство банков предлагают компакт-диски; однако в онлайн-банках доходность, как правило, намного выше по тем же причинам, которые указаны выше.
Казначейские билеты, векселя и облигации
Что это такое? Когда вы покупаете казначейские векселя, векселя и облигации, вы по сути даете ссуду правительству, и оно регулярно выплачивает вам проценты по этой ссуде.Если вы держите ее в течение всего периода, вам также вернется номинальная стоимость облигации.
Самая большая разница между векселями, векселями и облигациями заключается в том, как долго государство хранит ваши деньги и ваша процентная ставка.
Счета окупаются в течение года.
Облигации подлежат погашению через 2, 3, 5, 7 или 10 лет.
Облигации подлежат погашению через 20 или 30 лет.
Что в них безопасного? Казначейские ценные бумаги (векселя, векселя и облигации) обеспечены «полной верой и кредитом США».S. Правительство ». Приобретая их в Казначействе, вы получаете все обещанные вам регулярные процентные выплаты, пока вы владеете облигацией, плюс номинальная стоимость облигации, если вы держите ее до погашения.
В качестве альтернативы вы также можете продать свою облигацию, если хотите, хотя вы потеряете процентные платежи, которые у вас были бы до наступления срока ее погашения.
Инвестиции с фиксированной ставкой и низким риском потери основной суммы
В отличие от вышеперечисленных вариантов, есть некоторые риски, которые следует учитывать при каждом из следующих, но они по-прежнему относятся к менее рискованной стороне инвестиционного спектра.
Для этих инвестиций вам также понадобится онлайн-брокер. Во-первых, узнайте, как выбрать лучший для вас. Затем, когда у вас есть брокерский счет, вы можете использовать его средство проверки инвестиций, чтобы помочь вам сделать покупки для любых инвестиций, указанных ниже.
Корпоративные облигации
Что это такое? Как и государственные облигации, корпоративные облигации похожи на небольшую ссуду от вас, но в данном случае конкретной компании. Самый безопасный способ купить облигации и извлечь из них выгоду — это выявить стабильные компании с долгим опытом выплаты долгов держателям облигаций.
Microsoft и Johnson & Johnson, например, являются двумя компаниями с самым высоким рейтингом в мире, и вероятность их дефолта очень мала. Когда вы покупаете облигацию с фиксированной процентной ставкой у качественной компании и планируете держать ее до наступления срока погашения, это обычно считается безопасным вложением.
Текущая доходность: от 3% до 4% за последние 10 лет на основе средней доходности корпоративных облигаций Moody’s Daily с рейтингом AAA.
Что в них безопасного? Корпоративные облигации поставляются с обещанием компании-эмитента: выплатить вам фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени и выплатить основную сумму в конце этого периода.Как правило, более длительные периоды приносят более высокую доходность.
В чем риск? Если компания, выпускающая облигацию, объявляет о банкротстве, она может не выплатить вам свой долг, что означает, что ваш фиксированный доход исчезнет. Но для сильных, устоявшихся компаний этот риск может быть относительно низким.
Где я могу его получить? У онлайн-брокера.
Привилегированные акции
Что это такое? Собственные акции компании, предлагающие владельцу фиксированные платежи.
Текущая доходность: Зависит от компании.
Что в них безопасного? Подобно облигациям, привилегированные акции предлагают фиксированный доход, который часто выплачивается инвесторам ежеквартально. Например, если цена акции составляет 100 долларов США, а годовой дивиденд составляет 5 долларов США, дивидендная доходность составляет 5%.
При использовании наиболее привилегированных акций вы получите дивиденды по той же ставке, которую обещали при их покупке, даже если рыночная стоимость акций упадет. Это отличие от дивидендов по обыкновенным акциям, которые основаны на колебании стоимости акций и не являются фиксированными.Ознакомьтесь с нашим руководством по привилегированным акциям, чтобы получить более подробное представление об этих инвестиционных инструментах.
В чем риск? Выплата дивидендов остается на усмотрение каждой компании, и они могут отказаться от выплат в периоды жесткой экономии — хотя большинство компаний очень стараются избегать этого, поскольку это рассматривается как сигнал бедствия для бизнеса. Если компания обанкротится, держатели облигаций получают деньги раньше держателей привилегированных акций.
Также стоит отметить: рыночная стоимость привилегированных акций имеет тенденцию повышаться медленнее, чем обыкновенные акции той же компании.Как и в случае с облигациями, на стоимость привилегированных акций наиболее сильно влияют колебания процентных ставок, а не показатели компании.
Где я могу его получить? У онлайн-брокера.
Инвестиции со средней степенью риска
Вас не впечатлила вышеуказанная доходность, и вы готовы взять на себя немного больший риск для более высокой потенциальной доходности? Изучите варианты ниже. Хотя они сопряжены с некоторым риском потери основной суммы, они также предлагают гораздо более высокую потенциальную доходность, чем перечисленные выше инвестиции, а их долгосрочные риски — особенно в случае паевых инвестиционных фондов — часто относительно низки.
Обыкновенные акции с выплатой дивидендов
Что это такое? Владение акциями компании, которая регулярно выплачивает владельцам часть прибыли компании.
Что в них безопасного? Когда компании предлагают акции с выплатой дивидендов, они платят вам определенную сумму на регулярной основе в зависимости от того, сколько акций у вас есть, как в примере с привилегированными акциями выше. Обычно он выплачивается наличными ежеквартально или ежемесячно.
В чем риск? Те же риски инвестирования в любые акции применимы и к дивидендным акциям.Когда цена обыкновенных акций падает, сумма, которую вы получите в виде дивидендов, тоже может упасть — и это в дополнение к деньгам, которые вы потеряете, если вам в конечном итоге придется продать акции по цене, меньшей, чем вы их купили.
Компании не имеют юридических обязательств по выплате дивидендов держателям обыкновенных акций, и это не гарантированный доход, в отличие от государственных облигаций. Если компания объявляет о банкротстве, дивиденды по обыкновенным акциям занимают последнее место в списке, подлежащем выплате, после держателей облигаций и держателей привилегированных акций.
Где я могу его получить? У онлайн-брокера.
Паевые инвестиционные фонды
Что это такое? Одна инвестиция, которая дает инвесторам доступ к нескольким активам.
Что в них безопасного? В паевых инвестиционных фондах вы покупаете не отдельную инвестицию, а целую корзину инвестиций.
Эти пакеты могут включать акции различных компаний, государственные или корпоративные облигации, товары или комбинацию инвестиций. Покупка акций паевых инвестиционных фондов может помочь вам быстро создать правильно диверсифицированный портфель, в отличие от крупных инвестиций в отдельные компании.
Многие из перечисленных выше инвестиций можно найти в разных фондах. Фонды дивидендов состоят из акций с высокими и надежными дивидендами, фонды облигаций состоят из различных облигаций и так далее. Опять же, цель здесь — диверсификация и распределение вашего риска.
В чем риск? Как и отдельные акции, паевые инвестиционные фонды могут резко упасть в краткосрочной перспективе. Эти инвестиционные инструменты лучше подходят для долгосрочных инвесторов, которые готовы пережить неизбежные взлеты и падения рынка в обмен на более сильные долгосрочные перспективы роста.
Некоторые паевые инвестиционные фонды активно управляются, что приводит к более высоким комиссиям. В долгосрочной перспективе эти более высокие сборы могут существенно повлиять на вашу прибыль.
Ключ к повышению ваших шансов на более высокую доходность — это поиск недорогих, пассивно управляемых фондов с низкими коэффициентами расходов.
Если вы новичок в этих инструментах, подумайте о том, чтобы узнать больше о паевых инвестиционных фондах. NerdWallet рекомендует использовать недорогие паевые инвестиционные фонды для формирования основы любого долгосрочного портфеля.
Где я могу его получить? Через онлайн-брокера.
В этой статье обновляются доступные условия казначейских облигаций.
Реклама
ТОРГОВЛЯ 4,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.Сборы и минимумы: Рекламная акция: Кредит наличными до 5 000 долларов США с соответствующим депозитом. |
ИНТЕРАКТИВНЫЕ БРОКЕРЫ IBKR LITE 5,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.Сборы и минимумы: Продвижение: Нет. |
SOFI ACTIVE INVESTING 4.5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.Сборы и минимальные суммы: Акция: Бесплатные консультации по вопросам карьеры плюс скидки по кредиту с соответствующим депозитом. |
8 лучших инвестиций с низким уровнем риска в феврале 2021 года
В то время как U.
Южная экономика в значительной степени выбралась из глубины 2020 года, и в 2021 году на пути к успеху еще может быть немало препятствий. Фондовый рынок пережил существенный скачок во второй половине прошлого года, и инвесторы все еще могут захотеть сохранить дисциплина в случае, если рынок остынет. Создание портфеля, в котором есть хотя бы несколько менее рискованных активов, может быть полезно для того, чтобы помочь вам преодолеть будущую волатильность рынка.
Разумеется, компромисс состоит в том, что при снижении подверженности риску инвесторы, вероятно, увидят более низкую доходность в долгосрочной перспективе.Это может быть хорошо, если ваша цель — сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентного дохода.
Но если вы стремитесь к росту, подумайте также о стратегиях инвестирования, которые соответствуют вашим долгосрочным целям. Даже у инвестиций с более высоким риском, таких как акции, есть сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную прибыль.
Что следует учитывать
В зависимости от того, насколько вы готовы рискнуть, есть несколько возможных сценариев:
- Нет риска — вы никогда не потеряете ни цента своей основной суммы.
- Некоторый риск — разумно сказать, что со временем вы либо окунетесь в безубыточность, либо понесете небольшие убытки.
Однако есть две ловушки: инвестиции с низким уровнем риска приносят меньшую доходность, чем вы могли бы найти где-либо еще с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, хранящихся в инвестициях с низким уровнем риска.
Таким образом, если вы сделаете выбор в пользу инвестиций с низким уровнем риска, вы, скорее всего, со временем потеряете покупательную способность. Именно поэтому игры с низким уровнем риска делают более выгодные краткосрочные вложения или дают возможность пополнить запасы вашего чрезвычайного фонда.Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной прибыли.
Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в феврале 2021 года:
- Высокодоходные сберегательные счета
- Сберегательные облигации
- Депозитные сертификаты
- Фонды денежного рынка
- Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
- Корпоративные облигации
- Акции, выплачивающие дивиденды
- Привилегированные акции
Обзор: Лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2021 году
1.Высокодоходные сберегательные счета
Хотя с технической точки зрения сберегательные счета не являются инвестициями, они предлагают умеренную прибыль на ваши деньги. Вы найдете наиболее прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше, если захотите ознакомиться с прейскурантами и присмотреться к ним.
Зачем инвестировать: Сберегательный счет полностью безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов США на каждый тип счета в банке, поэтому вам будет выплачена компенсация, даже если финансовое учреждение обанкротится.
Риск: Наличные деньги не теряют в долларовой стоимости, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.
2. Сберегательные облигации
Как и сберегательные счета, сберегательные облигации США, строго говоря, не являются инвестициями.
Скорее, это «инструменты сбережений», — говорит Маккейла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов США, которое управляет TreasuryDirect.gov.
Через TreasuryDirect Казначейство продает два типа сберегательных облигаций: облигацию EE и облигацию I.
«Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку, а уровень инфляции добавляется к ней каждые шесть месяцев», — говорит Брейден, имея в виду надбавку за инфляцию, которая пересматривается дважды в год.
Зачем инвестировать: Сберегательные облигации серии EE приносят проценты до 30 лет и получают фиксированную доходность, если они были выпущены в мае 2005 года или позже.
Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.
Риск: сберегательные облигации США практически не связаны с риском, а также могут приносить небольшую прибыль или вообще не приносить никакой прибыли. Так что со временем вы, вероятно, потеряете покупательную способность.
3. Депозитные сертификаты
Банковские компакт-диски всегда защищены от потери на счетах, обеспеченных FDIC, если вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти самые выгодные тарифы, вам нужно сделать покупки в Интернете и сравнить, что предлагают банки.
Зачем инвестировать: При использовании компакт-диска банк обещает выплатить вам установленную процентную ставку в течение определенного срока, если вы оставите компакт-диск нетронутым до окончания срока.
На некоторых сберегательных счетах выплачивается более высокая процентная ставка, чем на некоторых компакт-дисках, но для этих так называемых высокодоходных счетов может потребоваться большой депозит.
Риск: Если вы удалите средства с компакт-диска раньше, вы обычно потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также поражают вас потерей основной суммы, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки, прежде чем открывать компакт-диск.
4. Фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка представляют собой пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для обеспечения диверсификации без особого риска, и обычно продаются брокерскими фирмами и компаниями паевых инвестиционных фондов.
Зачем инвестировать: В отличие от CD, фонд денежного рынка ликвиден, что означает, что вы обычно можете забрать свои средства в любое время без каких-либо штрафов.
Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, — говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.
«Банк сообщает вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.
5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
The U.S. Treasury также выпускает казначейские векселя, казначейские векселя, казначейские облигации и ценные бумаги, защищенные от инфляции, или TIPS:
- Казначейские векселя со сроком погашения в один год или раньше.
- Казначейские облигации рассчитаны на срок до 10 лет.
- Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
- TIPS — это ценные бумаги, основная стоимость которых повышается или понижается в зависимости от того, идет ли инфляция вверх или вниз.
Зачем инвестировать: Все это рыночные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через паевые инвестиционные фонды.
Риск: Если вы храните казначейские облигации до наступления срока их погашения, вы, как правило, не потеряете никаких денег, если только не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, так как их стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Однако недавняя волатильность на рынке и переход ФРС к снижению процентных ставок до нуля означают, что некоторые казначейские облигации могут фактически иметь отрицательную доходность. Так что покупка некоторых из этих облигаций может стоить вам денег.
6. Корпоративные облигации
Компании также выпускают облигации, которые могут быть от относительно низкорисковых (выпущенных крупными прибыльными компаниями) до очень рискованных. Самые низкие из низких известны как «мусорные облигации».
«Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством, — говорит Шерил Крюгер, основательница Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта.”
- Риск процентной ставки: рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок.
- Риск невыполнения обязательств: компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму, что потенциально может оставить вас без каких-либо инвестиций.
Зачем инвестировать: Чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет. Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать высококачественные облигации крупных компаний с хорошей репутацией или покупать фонды, инвестирующие в эти облигации.
Риск: Обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из активов не является безрисковым.
«Держатели облигаций занимают более высокое положение в иерархии, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций получат свои деньги обратно раньше акционеров», — говорит Вацек.
7. Акции, выплачивающие дивиденды
Акции не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но, как правило, они менее рискованны, чем такие высокоразвитые компании, как опционы, фьючерсы или драгоценные металлы.
Дивидендные акции считаются более безопасными, чем акции с высокими темпами роста, поскольку они выплачивают денежные дивиденды, помогая ограничить их волатильность, но не устраняя ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться в зависимости от рынка, но могут не так сильно упасть.
Зачем инвестировать: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, обычно считаются менее рискованными, чем те, которые этого не делают, и выплачиваются наличными.
«Я бы не назвал акции, приносящие дивиденды, инвестициями с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году», — говорит Вацек.«Но в целом это меньший риск, чем акции роста».
Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, обычно более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.
«Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.
Риск: Один из рисков для дивидендных акций заключается в том, что компания попадает в тяжелые времена и объявляет об убытке, вынуждая ее полностью урезать или исключить свои дивиденды, что повредит цене акций.
8. Привилегированные акции
Привилегированные акции больше похожи на облигации с более низким рейтингом, чем на акции. Тем не менее, она может существенно колебаться, если рынок упадет.
Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции приносят регулярные денежные выплаты. Но, что необычно, привилегированные акции могут быть в состоянии приостановить выплату дивидендов при некоторых обстоятельствах, хотя часто они должны компенсировать любые пропущенные выплаты.
Риск: Привилегированные акции похожи на более рискованную версию облигации, но обычно они безопаснее, чем акции.Это потому, что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше акционеров.
Предпочтительные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и их необходимо тщательно проанализировать перед покупкой.
Подробнее:
Лучшие безопасные инвестиции на 2021 год — советник Forbes
Неустойчивые, нестабильные рынки могут поколебать вашу веру в такие рискованные инвестиции, как акции. Вот почему многие инвесторы вкладывают свои деньги в безопасные инвестиции, когда возникает волатильность.Более стабильные, низкодоходные безопасные инвестиции помогают защитить ваши денежные средства — и даже могут обеспечить умеренный рост в трудные времена.
Если вы ищете безопасное убежище на сложных рынках, эти восемь безопасных инвестиций предлагают меньший риск, чем акции, не говоря уже о душевном спокойствии для ваших инвестиций.
Высокодоходные сберегательные счета
Высокодоходные сберегательные счета — это чуть ли не самый безопасный тип счета для ваших денег. Эти банковские счета, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), являются высоколиквидными и невосприимчивыми к рыночным колебаниям.
Просто имейте в виду, что если инфляция выше, чем ваш годовой процентный доход (APY), ваши деньги могут потерять покупательную способность.
Процентные ставки по депозитным счетам, как правило, низкие — и они останутся такими в обозримом будущем. Однако вы можете получать скромную прибыль с лучшими сберегательными счетами, даже если они не всегда успевают за инфляцией.
Депозитные сертификаты
Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, но вы хотите заработать немного больше, чем сберегательный счет, депозитные сертификаты (компакт-диски) — хороший выбор, — говорит Кевин Мэтьюз, бывший финансовый консультант и основатель веб-сайт инвестиционного образования Building Bread.Кроме того, компакт-диски имеют те же страховые суммы FDIC, что и другие типы депозитных счетов.
Как и в случае со сберегательными счетами, в ближайшие пару лет процентные ставки по компакт-дискам будут низкими. Хотя ставки могут быть выше по долгосрочным компакт-дискам, помните, что они блокируют ваши деньги, снижая вашу ликвидность, и, как правило, взимают штрафы, если вы снимаете наличные раньше срока (обычно это несколько месяцев процентов).
Хотя существуют компакт-диски без штрафов, они обычно имеют более низкую доходность.
Золото
Многие инвесторы считают золото самым надежным вложением средств.Просто помните, что в краткосрочной перспективе он может испытывать такие же резкие колебания цен, как акции и другие рискованные активы. Исследования показывают, что золото может сохранять свою ценность в долгосрочной перспективе.
По словам Дэвида Стейна, бывшего управляющего фондом и автора учебной книги по инвестициям «Деньги для всех остальных», есть несколько вещей, о которых следует помнить, рассматривая золото как безопасное вложение, в зависимости от ваших потребностей.
«Это может быть безопасная гавань, поскольку она защищена от инфляции в долгосрочной перспективе, но не защищает вас каждый год», — говорит он.«Однако это денежный актив, поэтому он может помочь вам диверсифицировать активы, деноминированные в долларах, если это то, что вас интересует».
Казначейские облигации США
казначейские облигации США считаются самыми безопасными инвестициями в мире.
Поскольку правительство США никогда не допускало дефолта по своим долгам, инвесторы рассматривают казначейские облигации США как надежные инвестиционные инструменты.
«Казначейские облигации в последнее время стали менее привлекательными из-за их низкой доходности», — говорит Мэтьюз.«Однако вы можете получить некоторую защиту от инфляции, если выберете TIPS — казначейские облигации с защитой от инфляции».
Вы можете покупать государственные облигации напрямую в Казначействе США или на вторичных рынках через брокерскую онлайн-платформу. Мэтьюз предостерегает от вторичного рынка, поскольку реселлеры часто несут дополнительные расходы, в то время как вы можете покупать казначейские облигации США бесплатно на TreasuryDirect.gov.
Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые владеют исключительно U.S. Treasuries. Это освобождает вас от хлопот по покупке отдельных облигаций и избавляет от хлопот перепродажи облигаций на вторичном рынке, если вам нужны наличные до погашения облигации.
Сберегательные облигации серии I
Если вы хотите противостоять инфляции, а также получить процентную ставку, обратите внимание на сберегательные облигации серии I, государственные облигации, доходность которых не может опускаться ниже нуля. У них есть преимущество в TIPS, которые на самом деле могут давать отрицательную доходность, говорит Стейн.
Для облигаций типа I «сложная ставка составляет около 1.6% в течение следующих шести месяцев, что лучше, чем можно было бы увидеть со многими высокодоходными сберегательными счетами », — говорит Стейн. «К сожалению, вы можете инвестировать только 10 000 долларов в год на каждый номер социального страхования, хотя вы можете обойти это, указав в своей налоговой декларации, которая будет использоваться для покупки I-бондов в дополнение к совершению отдельной покупки».
Однако важная оговорка: I Облигации приносят проценты на срок до 30 лет. Вы должны удерживать их не менее года, прежде чем сможете ликвидировать их в правительстве, и если вы обналичите их до того, как удерживаете их не менее пяти лет, вы потеряете трехмесячный процент, как и многие компакт-диски.
Корпоративные облигации
Если вы хотите более высокую доходность, рассмотрите корпоративные облигации. Как правило, они предлагают более привлекательные процентные ставки, но также несут в себе больший риск, так как немногие компании имеют кредитную историю дяди Сэма.
Чтобы убедиться, что вы делаете безопасные вложения, важно пересмотреть рейтинг облигаций. Мэтьюз предлагает взглянуть на корпоративные облигации с рейтингом инвестиционного уровня, что обычно означает рейтинг AAA, AA, A и BBB. У всего остального может быть даже более высокая доходность, но и гораздо больший риск.
Можно приобрести облигации через онлайн-брокера, но Мэтьюз предупреждает, что многие операции с облигациями взимают более высокие комиссии, чем операции с акциями.
Чтобы избежать комиссий и снизить риск дефолта одной компании, обращайте внимание на паевые инвестиционные фонды и ETF облигаций, которые инвестируют в сотни или тысячи облигаций компаний. Большинство индексных ETF и паевых инвестиционных фондов в наши дни будут доступны без торговых комиссий от большинства брокерских компаний, но важно дважды проверить, а также следить за комиссией за загрузку паевых инвестиционных фондов.
Недвижимость
Недвижимость может считаться надежным вложением средств в зависимости от местных условий. Кроме того, недвижимость может предлагать довольно приличный доход — опять же, в зависимости от условий местного рынка.
«Будь то коммерческая недвижимость или недвижимость, сдающаяся в аренду, вы, вероятно, будете получать стабильный доход, что избавит вас от взлетов и падений фондового рынка», — говорит Мэтьюз.
Долгосрочная оценка недвижимости остается относительно низкой, в среднем за 25 лет около 3.8%. Недвижимость также сопряжена с рядом дополнительных расходов, которых не хватает другим безопасным инвестициям, таких как плата за обслуживание и налоги на недвижимость, и может потребовать крупных первоначальных инвестиций.
Некоторые люди могут предложить инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), чтобы получить доступ к недвижимости с большей ликвидностью и меньшими затратами. Но REIT — это рискованные активы, и их нельзя рекомендовать в качестве убежища для ваших денег на нестабильных рынках.
Привилегированные акции
Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги с характеристиками как акций, так и облигаций.Они предлагают потенциальный доход по облигациям благодаря гарантированным выплатам дивидендов, а также долю владения и потенциал повышения стоимости обыкновенных акций.
Однако потенциальное удорожание привилегированных акций сокращается в обе стороны. Вы можете увидеть более сильное увеличение рыночной стоимости с течением времени, чем облигации, а также большее потенциальное снижение стоимости при падении рынка. Так почему же они безопасные вложения? Потому что дивиденды по привилегированным акциям гарантированы почти во всех случаях, а это означает, что вы будете получать доход независимо от того, что делает акция.
«Эти инвестиции не могут быть безопасным убежищем с точки зрения рыночного риска, потому что рост стоимости капитала является проблемой в условиях падающего рынка», — говорит Стейн. «Однако вы можете увидеть определенную степень защиты доходов из-за более высоких дивидендов».
Итог
Совершенно безрисковых вложений не бывает. Даже перечисленные выше безопасные инвестиции сопряжены с рисками, такими как потеря покупательной способности со временем из-за роста инфляции. Ключевым моментом является рассмотрение ваших индивидуальных потребностей и составление портфеля, который обеспечивает достаточную стабильность, но при этом позволяет вам воспользоваться преимуществами роста с течением времени.
безопасных инвестиций, которые помогут сохранить ваши деньги в безопасности
При инвестировании с трудом заработанных денег возникает соблазн искать автомобили, которые говорят об «огромной прибыли» в короткие сроки. К сожалению, хотя у вас есть возможность получить большую прибыль от своих инвестиций, есть вероятность, что вы можете потерять деньги.
Если вы молоды, у вас могут быть десятилетия, чтобы компенсировать рискованные инвестиционные решения. Но с возрастом или в условиях нестабильного рыночного климата может оказаться важным вкладывать деньги в умеренные инвестиции, которые не столь рискованны.
Хотя фондовый рынок исторически давал около 10% годовой доходности, рынок может быть нестабильным и никогда не гарантирован.
Следующие ниже инвестиции могут не принести той большой прибыли, которую потенциально может обеспечить фондовый рынок. Но они могут хранить ваши деньги в более безопасном месте, которое обеспечит стабильную скромную прибыль в ближайшем будущем.
Сберегательные счета банка
По сберегательным счетам в банках, как правило, выплачиваются проценты, которые могут помочь вам заработать деньги на наличных, которые вы храните там.В среднем банки платят около 0,06% процентов по вкладам до 100 000 долларов на сберегательных счетах.
Однако есть сберегательные счета, на которых платят больше, обычно в онлайн-банке. Эти банки предлагают такой же уровень защиты и часто предлагают более высокие процентные ставки, чем обычные банки в будущем. Сберегательные счета с высокой процентной ставкой или высокой доходностью (HYSA) могут помочь вам заработать более 1% процентов.
Плюсы и минусы сберегательных счетов в банках
Плюсы сберегательных счетов в банках
- Легко открыть : Вы можете открыть сберегательный счет лично, онлайн или по телефону.Минимальные суммы открытия обычно низкие, и банки могут разрешить вам иметь несколько счетов, например один для детей, чтобы помочь вам сэкономить на краткосрочные или среднесрочные финансовые цели. Некоторые сберегательные счета предлагают бонусы для новых участников.
- Застраховано FDIC : Основное преимущество сберегательного счета — это безопасность ваших денег. Все сберегательные счета покрываются Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), которая страхует ваши вклады на сумму до 250 000 долларов на счет. Если банк терпит неудачу и не может предоставить вам ваши деньги, FDIC примет меры для вас, чтобы вы вернули свои деньги.
- Легкий доступ к деньгам : Эти счета также обеспечивают гибкость и легкий доступ к вашим деньгам. Со сберегательным счетом вы обычно можете снимать деньги до шести раз в месяц. Если вы превысите этот лимит, ваш банк может взимать комиссию.
- Идеально для срочных сбережений : Банковские сберегательные счета идеально подходят для средств экстренной помощи на случай непредвиденных жизненных обстоятельств, таких как потеря работы или длительная болезнь.
Минусы сберегательных счетов в банках
- Низкий процент может не поспевать за инфляцией : Если вы слышали поговорку «Нет риска — нет вознаграждения», то вы понимаете, что сберегательный счет сопряжен с небольшим риском и небольшим вознаграждением.Некоторые сберегательные счета могут вообще не приносить больших процентов, и ставка, которую вы можете заработать на деньги на сберегательном счете, вероятно, будет ниже, чем уровень инфляции.
- Ставки не фиксированы : В высокодоходных счетах ставки могут меняться, поэтому всегда есть шанс, что ставка на вашем счете со временем упадет.
- Налоги подлежат уплате с заработанных процентов : Важно знать, что вы также можете платить налоги с процентов, которые вы зарабатываете на свои деньги на своем сберегательном счете.Однако это только в том случае, если вы зарабатываете 10 долларов или больше в виде процентов в год.
Депозитные сертификаты (CD)
Депозитные сертификаты (CD) могут быть одним из самых безопасных инвестиционных инструментов. Если вы хотите быть в нижней части диапазона риска / вознаграждения, компакт-диски могут быть правильным выбором. Для открытия CD-инвестиций часто требуется всего 500 или 1000 долларов, и они выплачивают постоянные проценты на протяжении всего срока.
Плюсы и минусы компакт-дисков
ПлюсыЗастраховано до 250 000 долларов США на одного эмитента
Повышенные процентные ставки
Разнообразие условий, включая компакт-диски без штрафных санкций
Плюсы дисков
- Страхование до 250 000 долларов : Как и банковские сберегательные счета, FDIC и NCUA страхуют счета CD на сумму до 250 000 долларов на одного эмитента. Это означает, что вы можете владеть компакт-дисками, выпущенными несколькими разными банками, и держать их на нескольких разных счетах, и они все равно будут покрыты.
- Более высокие процентные ставки : По сравнению с банковскими сберегательными счетами, компакт-диски потенциально могут приносить немного более высокие процентные ставки . По данным FDIC, ставки CD обычно составляют в среднем от 0,06% до 0,56%. Более высокие ставки — до 2,00% годовых — обычно являются компенсацией за согласие оставить больше ваших денег на CD до даты погашения. , который может составлять от трех месяцев до 10 лет.
- Разнообразие терминов, включая компакт-диски без штрафных санкций : При покупке компакт-дисков обратите внимание на онлайн-банки и кредитные союзы — они часто имеют более высокие ставки на компакт-диски, чем обычные учреждения, и подумайте, когда вам понадобится доступ к этим деньгам, чтобы выбрать правильный срок. Если вы думаете, что вам может понадобиться получить доступ к наличным деньгам, связанным на компакт-диске, есть способы избежать уплаты штрафов за компакт-диск, например, открыть компакт-диск без штрафов.
Вы также можете разделить деньги на несколько компакт-дисков с разными сроками погашения.Этот метод называется лестницей компакт-дисков, и он позволяет вам складывать компакт-диски разной продолжительности времени, так что, когда один созреет, у вас все еще есть деньги, растущие на другом компакт-диске.
Минусы дисков
- Штрафы за снятие : Если вы поместите все свои деньги на один долгосрочный компакт-диск, а затем потребуете их обратно в любое время, вам придется заплатить штраф за досрочное снятие. Штраф может составлять от одного месяца процентов или до 12 месяцев процентов, в зависимости от срока CD.
- Необходимо быстро двигаться, чтобы обеспечить лучшие ставки : Процентные ставки CD могут измениться в одночасье. Если вы думаете об открытии компакт-диска сегодня, важно знать, что если вы подождете, этот тариф может быть недоступен завтра. Посмотрите на лучшие ставки CD, чтобы убедиться, что вы открываете одну с лучшей доступной ценой на этот день.
- Компакт-диски можно «вызвать» в начале : Будьте внимательны, обратите внимание на любые особенности компакт-диска перед покупкой. Например, если CD является «отзывным», то банк может обналичить ваш CD до наступления срока погашения, если они того пожелают.Как правило, по этим отзывным компакт-дискам выплачивается более высокая процентная ставка, поскольку вы не гарантируете получение этой процентной ставки до срока погашения. Компакт-диски с правом отзыва приносят пользу банку в случае снижения процентных ставок. Вы получите свои деньги обратно, но теперь у вас есть наличные, которые необходимо реинвестировать по текущим более низким процентным ставкам.
Ценные бумаги, выпущенные казначейством США
Правительство США имеет то, что называется «полной верой и кредитом» за его способность выплатить инвесторам выпущенные ценные бумаги, и имеет историю этого.Инвестиции, выпущенные правительством США, считаются очень безопасными, поскольку правительство всегда может продать больше ценных бумаг, собрать налоги или напечатать больше денег. Экономика США достаточно велика, чтобы другие страны также инвестировали в ценные бумаги США, потому что они понимают колебания стоимости доллара во времени.
Ценные бумаги, выпущенные казначейством США, включают сберегательные облигации серии EE / E или I, а также ценные бумаги с защитой от инфляции, казначейские облигации, векселя и векселя.
Плюсы и минусы U.S. Treasuries
ПлюсыИнвестируйте напрямую всего за 25 долларов
Доступны разнообразные инвестиции
Активный рынок казначейских ценных бумаг США
Отсутствие государственного или местного налога на полученные проценты
Плюсы казначейства США
- Инвестируйте напрямую всего за 25 долларов : Вы можете приобрести эти инвестиции, открыв счет непосредственно на веб-сайте Казначейства, Treasurydirect.gov и вкладывает всего 25 долларов в сберегательные облигации и всего 100 долларов.
- Широкий выбор инвестиций : Доступен широкий спектр инвестиций, включая казначейские облигации, векселя и векселя, сберегательные облигации США и ценные бумаги с защитой от инфляции. По некоторым инвестициям выплачиваются текущие проценты, по другим вы покупаете со скидкой и получаете доход по истечении срока. Для людей, которым сейчас не нужны выплаты процентов, они могут приобрести облигации с нулевым купоном. Эти различные ценные бумаги имеют срок погашения от нескольких дней до 30 лет.
- Активный рынок казначейских облигаций США : Люди хотят владеть этими типами инвестиций из-за их высокой степени безопасности, поэтому всегда существует рынок для продажи ваших государственных инвестиций США. Если вы не можете удерживать их до указанной даты погашения, вы все равно можете получить справедливую рыночную цену при их продаже.
- Отсутствие государственного или местного налога на полученные проценты. : Проценты по казначейским ценным бумагам освобождены от подоходного налога штата и местного налога.
Минусы U.S. Treasuries
- Низкие процентные ставки : С государственными ценными бумагами вы получите низкую доходность от своих инвестиций, хотя ваша процентная ставка будет варьироваться в зависимости от того, какую ценную бумагу вы выберете. Безопасность имеет свою цену.
- Некоторые максимальные лимиты : Некоторые ценные бумаги имеют максимальные лимиты. Например, по сберегательным облигациям серии I — которые, как правило, имеют более высокие ставки по сравнению с другими ценными бумагами, выпущенными Казначейством США — вы можете покупать только годовой максимум на сумму 10 000 долларов США в год.
- Инфляция и чувствительность к процентным ставкам : Рост инфляции и рост процентных ставок по-разному влияют на различные типы государственных облигаций. В зависимости от типа государственных облигаций, которыми вы владеете, если вы продадите их до погашения, вы можете получить обратно меньше, чем первоначальная сумма, которую вы вложили.
- Облагается федеральным подоходным налогом : Наконец, хотя вы не будете платить налоги штата или местные налоги, государственные ценные бумаги облагаются федеральным подоходным налогом. Однако некоторые из этих налогов могут быть отложены.
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка являются популярным инструментом управления денежными средствами, и хотя они не так безопасны, как банковские сберегательные счета или компакт-диски, они по-прежнему считаются безопасным местом для хранения ваших денег.
Плюсы и минусы денежных рынков
ПлюсыОбычно более высокая доходность, чем сберегательный счет
Активно управляется профессионалами
Ваши деньги обычно доступны (ликвидны)
Неспособность конкурировать с инфляцией
Чувствителен к условиям низких процентных ставок
Не застрахован как сберегательный счет или CD
Плюсы фондов денежного рынка
- Обычно более высокая доходность, чем сберегательные счета : В паевом инвестиционном фонде денежного рынка инвесторы покупают пул ценных бумаг, которые обычно обеспечивают более высокую доходность, чем процентные банковские счета. Денежный рынок может иметь национальную ставку около 0,09% по сравнению со ставкой сберегательного счета 0,06%.
- Активно управляется профессионалами : Основным преимуществом фонда денежного рынка является активное управление очень краткосрочными инвестициями. В компании взаимных фондов есть профессиональные исследователи, аналитики и трейдеры, которые управляют деньгами большой группы инвесторов с целью добиться большего, чем доходность казначейских облигаций за тот же период. Имейте в виду — мы говорим об очень малых приращениях доходности.
- Ваши денежные средства обычно доступны (ликвидны) : Из-за краткосрочного характера цели фонда инвесторы обычно имеют возможность вкладывать или снимать деньги в любое время.
Денежный рынок может иметь национальную ставку около 0,09% по сравнению со ставкой сберегательного счета 0,06%. Некоторые фонды денежного рынка имеют более высокие минимумы или ограниченную ликвидность. Это позволяет фонду более последовательно использовать деньги инвесторов, и, следовательно, фонды с более высокими минимумами или ограниченной ликвидностью часто платят немного более высокую доходность.
Минусы фондов денежного рынка
- Неспособность конкурировать с инфляцией : Общая тема безопасных инвестиций — неспособность конкурировать с долгосрочными темпами инфляции.Хотя фонды денежного рынка стремятся поддерживать стабильную стоимость 1 доллар за акцию, это не гарантируется.
- Чувствительность к среде с низкими процентными ставками : Когда процентные ставки низкие, фондам денежного рынка труднее обеспечить лучшую доходность для инвесторов из-за затрат на управление фондом. Есть шанс, что доходность может упасть до 0,01%. В прошлом некоторые фонды даже «сломали доллар», то есть цена акций опустилась ниже 1 доллара. Эти убытки были переданы инвесторам.
- Не застрахован как сберегательный счет или CD : С точки зрения безопасности, главный недостаток — отсутствие гарантии «полной веры и кредита» правительства США или Федеральной корпорации по страхованию депозитов. Вместо этого счет будет иметь покрытие Securities Investor Corporation (SIPC). Это покрытие отличается от FDIC, потому что оно может помочь вам вернуть некоторые инвестиции, если брокерская фирма прекратит деятельность, но не страхует стоимость ваших инвестиций от рыночных потерь.
Итог
Прежде чем вкладывать деньги, исследуйте различные доступные вам транспортные средства.Каждая инвестиция сопряжена с риском, поэтому важно понимать свой собственный уровень толерантности к риску, прежде чем вкладывать деньги в одно место. Возможно, будет разумно работать с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что вы практикуете разумные инвестиционные стратегии, которые помогут вам оптимизировать ваши шансы на получение денег на своих инвестициях в будущем.
The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.
Узнайте о безопасных инвестициях
Все вложения имеют риск, даже безопасные. При безопасных инвестициях вы подвержены следующим рискам: возможность потерять основную сумму, потерю покупательной способности из-за инфляции и неликвидности — уплата штрафа, чтобы получить свои деньги. Давайте посмотрим, как эти риски влияют на то, как вы можете использовать безопасные инвестиции в своем плане.Хотя это маловероятно, иногда люди действительно теряют деньги при надежных инвестициях. Ниже приведены несколько возможностей.
Ваш банк уходит из-под контроля
Ваши вклады в банке покрываются государством через страхование FDIC. Размер покрытия ограничен. Как правило, застрахованы первые 250 000 долларов на счет для каждого учреждения. До 2008 года этот лимит составлял 100 000 долларов США, но во время финансового кризиса лимит был увеличен, и это увеличение стало постоянным. Если у вас есть средства, превышающие лимиты покрытия, есть несколько способов получить дополнительное покрытие:
- Совместно с вашим банкиром создайте несколько учетных записей, например, одну учетную запись на имя жены, одну на имя мужа, одну с совместным названием и т. Д.
- Распределите свои средства между несколькими учреждениями. Некоторые банки даже сделают это за вас, приняв участие в программе, которая позволит им размещать ваши деньги в депозитных сертификатах других банков.
- Используйте брокерский счет и внутри него покупайте компакт-диски в разных банках. У вас есть страховое покрытие в размере 250 000 долларов в каждом учреждении, поэтому, если бы у вас было четыре компакт-диска от четырех банков, каждый стоимостью 250 000 долларов, у вас было бы покрытие на миллион долларов.
Ваш фонд денежного рынка теряет ценность
Фонды денежного рынка владеют краткосрочными инвестициями; некоторые из этих инвестиций, такие как коммерческие ценные бумаги, представляют собой очень краткосрочные займы между компаниями.
Они считаются безопасными, потому что вероятность того, что компания выйдет из бизнеса за 30-120 дней до наступления срока погашения кредита, очень мала.
В сентябре 2008 года безопасность этих средств оказалась под вопросом, так как финансовое здоровье многих компаний подверглось тщательной проверке. Чтобы снять беспокойство, Казначейство предоставило временную гарантию людям, у которых были депозиты в фондах денежного рынка. Учреждение, выпускающее ваш фонд денежного рынка, должно было заплатить за участие в этой программе гарантий.Этой программы больше нет.
Фонды денежного рынка предназначены для поддержания стабильной цены в 1 доллар за акцию. Кроме того, они выплачивают проценты, хотя в нынешних условиях низких процентных ставок многие фонды почти не платят проценты.
Ваша страховая компания заявляет о банкротстве
Страховые компании по закону обязаны хранить значительные суммы капитала, которые остаются доступными для оплаты требований.
Чем выше рейтинг страховой компании, тем надежнее ее финансовое положение и, следовательно, выше их способность оплачивать претензии.
Если компания, выпустившая полис с фиксированным аннуитетом, обанкротится, Национальная организация ассоциаций по страхованию жизни и здоровья (NOLHGA) гарантирует, что страховые полисы будут переданы страховщику здоровья. Пока этот процесс происходит, ваш аннуитет может быть заморожен, а доход и основная сумма могут быть недоступны вам до тех пор, пока не будет завершена передача активов новой компании.
Активы с переменным аннуитетом считаются активами держателя полиса, а не активами страховой компании, и, таким образом, активы с переменным аннуитетом не доступны кредиторам страховой компании в случае банкротства страховой компании.
Потеря покупательной способности из-за инфляции
Когда вы решаете сделать безопасное вложение, это означает, что вашей основной инвестиционной целью является сохранение основной суммы, даже если это означает, что вложение принесет вам меньший доход или меньший рост.
Если процентный доход невелик, со временем вы можете фактически потерять покупательную способность.
Например, если ваши безопасные инвестиции приносили 2% в год, а инфляция составляла 4% в год, даже если ваша основная сумма в безопасности, когда вы пойдете потратить эти деньги, они не будут покупать столько товаров и услуг, сколько раньше. .Это означает, что вы фактически теряете покупательную способность.
Большинство людей считают риск потери основного долга самым большим риском. Однако, если у вас есть длительные временные рамки, потеря покупательной способности из-за инфляции может сработать как эрозия и причинить такой же большой ущерб. Если у вас есть длительные временные рамки, чтобы избежать потери покупательной способности, подумайте о том, чтобы направить некоторые из ваших долгосрочных инвестиций в направления роста или получения дохода.
Неликвидность: заплатите штраф, чтобы получить безопасные деньги
Многие безопасные инвестиции содержат комиссию за возврат, что означает, что вы заплатите комиссию, если хотите получить доступ к своим средствам до даты погашения.
Чем дальше от срока погашения, тем менее ликвидны вложения.
В случае депозитных сертификатов (CD) штраф за досрочное снятие может быть небольшим, например, комиссия в размере процентов в размере трех месяцев. В случае фиксированных аннуитетов штраф за досрочное снятие может быть большим, например, комиссия за возврат средств может достигать десяти или пятнадцати процентов от суммы ваших инвестиций.
Одним из преимуществ банковских сберегательных счетов и фондов денежного рынка является то, что деньги остаются ликвидными, то есть они доступны вам в любое время без штрафных санкций.Если вы готовы связывать свои деньги на более длительные периоды времени, возможно, используя CD или аннуитеты, вы, как правило, получите более высокую текущую процентную ставку, чем вы зарабатываете в более ликвидных и безопасных инвестициях, таких как сбережения или счета денежного рынка.
Будьте в безопасности — 5 вещей, которые вам нужно знать о ценных бумагах SAFE и краудфандинге
Некоторые эмитенты предлагают новый тип безопасности в рамках некоторых предложений по краудфандингу, которые они назвали SAFE.
Аббревиатура расшифровывается как Simple Agreement for Future Equity.Эти ценные бумаги сопряжены с риском и сильно отличаются от традиционных обыкновенных акций. В самом деле, как отмечает Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) в новом бюллетене для инвесторов, вне зависимости от названия, БЕЗОПАСНОЕ предложение может быть ни «простым», ни «безопасным».
Счета
SAFE сопряжены с рисками,
и сильно отличаются от обычных обыкновенных акций
.
Краудфандинг обычно относится к методу финансирования, при котором деньги собираются путем привлечения относительно небольших индивидуальных инвестиций или взносов от большого количества людей.В мае 2016 года Комиссия по ценным бумагам и биржам установила правила, позволяющие отдельным инвесторам участвовать в краудфандинге на основе ценных бумаг в рамках Закона о Jumpstart Our Business Startups (JOBS Act). Важно понимать условия любого SAFE, в который вы инвестируете через краудфандинговое предложение.
Вот пять вещей, которые нужно знать о БЕЗОПАСНОМ предложении.
- SAFE не являются обыкновенными акциями. Обыкновенные акции представляют собой долю владения в компании и дают вам определенные права в соответствии с корпоративным законодательством штата и федеральным законодательством о ценных бумагах.SAFE не представляют собой текущую долю в капитале компании, в которую вы инвестируете. Вместо этого, чтобы вы могли получить какие-либо акции компании, должны быть выполнены условия SAFE. SAFE — это соглашение о предоставлении вам будущей доли в капитале на основе суммы, которую вы инвестировали, если — и только если — произойдет запускающее событие, например дополнительный раунд финансирования или продажа компании. Нет никакой гарантии, что эти события произойдут, а если этого не произойдет, вы можете потерять часть или все вложенные деньги.
- БЕЗОПАСНОСТИ не все созданы равными. В SAFE нет ничего стандартного или простого. Например, разные компании, предлагающие SAFE, используют разные термины для описания инициирующих событий, а положения, касающиеся конверсии и цены конверсии, могут быть предметом разного обращения от эмитента к эмитенту. Важно прочитать и понять раскрытие компании в отношении SAFE, а также условия, изложенные в фактическом соглашении.
- Узнайте, что запускает преобразование SAFE. SEC отмечает, что БЕЗОПАСНОЕ преобразование может быть инициировано рядом различных сценариев, которые могут — или не могут — произойти в будущем для компании. Например, в то время как один SAFE может срабатывать, если компания приобретается или сливается с другой компанией, другой может иметь в качестве триггера первоначальное публичное размещение ценных бумаг компанией.
- БЕЗОПАСНОЕ преобразование не может быть запущено. Несмотря на идентифицированные триггеры для преобразования SAFE, могут быть сценарии, в которых триггеры не активируются и SAFE не конвертируется, в результате чего вы ничего не теряете.Например, если компания, в которую вы инвестировали, зарабатывает достаточно денег, чтобы ей больше никогда не понадобилось привлекать капитал, и она не приобретена другой компанией, преобразование SAFE может никогда не начаться.
- С БЕЗОПАСНОСТЬЮ знайте условия и свои права. Помимо триггерного механизма, есть еще несколько компонентов SAFE, которые вы должны понять, прежде чем подписывать такое соглашение с эмитентом краудфандинга:
- Условия конвертации. Это особые условия, при которых сумма, которую вы вложили в SAFE, конвертируется в капитал.Например, условия могут объяснить, приносят ли конверсии только ваши первоначальные инвестиции.
- Право обратной покупки . В SAFE могут быть положения, позволяющие компании выкупить ваше будущее право на капитал вместо того, чтобы конвертировать его в капитал.
- Право на роспуск . Вам необходимо знать, что произойдет с вашим SAFE и с деньгами, которые вы вложили, если компания прекратит свое существование.
- Право голоса . SAFE не представляют собой текущие доли участия в компании и, следовательно, не предоставляют вам права голоса, аналогичные обычным акциям. Но в SAFE могут быть упомянуты особые обстоятельства, которые позволяют вам высказывать свое мнение по вопросам, касающимся вашего SAFE.
Важно прочитать и понять раскрытие компании в отношении SAFE, а также условия, изложенные в фактическом соглашении.
Для получения дополнительной информации о БЕЗОПАСНЫХ ценных бумагах ознакомьтесь с Бюллетенем SEC для инвесторов. Чтобы получать последние оповещения для инвесторов и другую важную информацию для инвесторов от FINRA, подпишитесь на Investor News.
Сравнение БЕЗОПАСНЫХ и конвертируемых облигаций
Когда дело доходит до начальных инвестиций, у учредителей есть варианты. Обычно они предпочитают низкие проценты, поэтому SAFE выступает в качестве выгодной альтернативы конвертируемым векселям, но это еще не все.Каждый предприниматель должен понимать свои возможности и убедиться, что они соответствуют его долгосрочным стратегическим планам по сбору средств.
Определение конвертируемой ноты Конвертируемая векселя — это вид долга, который имеет право конвертироваться в капитал, когда вы достигаете согласованного этапа. FundersClub рассматривает конвертируемые векселя как инвестиционный инструмент, который структурирован аналогично займу. Однако, как указывает TechCrunch, этот тип долга автоматически конвертируется в привилегированные акции после закрытия раунда финансирования серии A.Общее мнение о конвертируемых банкнотах состоит в том, что они, как известно, сложны и, следовательно, привередливы и непостоянны.
SAFE — это аббревиатура, означающая «простое соглашение о будущем акционерном капитале». Она была создана акселератором Y Combinator из Кремниевой долины как новый финансовый инструмент для упрощения посевных инвестиций. По своей сути SAFE — это гарантия на покупку акций в будущем ценовом раунде.
Есть некоторое сходство между безопасными и конвертируемыми векселями.Оба действуют как жизнеспособный способ помочь стартапам преодолеть текущее серьезное препятствие в росте или масштабировании, чтобы достичь вех, которые требуют раунда серии A.
Кроме того, оба варианта имеют скидку в следующем раунде (или в текущем раунде для конвертируемых банкнот), поэтому ни один из них не дает явного преимущества. Имея это в виду, изучение различий поможет предпринимателю учесть их плюсы и минусы при определении предпочтительных условий посевного инвестирования.
Как основатели стартапов могут выбрать между БЕЗОПАСНЫМИ и конвертируемыми векселями?
Давайте рассмотрим семь ключевых переменных, которые вы должны использовать, чтобы определить, какой тип инвестиций будет соответствовать потребностям вашего стартапа и расширить ваш доступ к финансированию.
1. SAFE предлагает простоту за счет минимизации сроков
Как указано в определении, конвертируемые банкноты могут быть сложными и длинными. С другой стороны, SAFE — это 5-страничный документ, созданный для оптимизации процесса посевных инвестиций. Поскольку простота — одна из его основных целей, SAFE предлагает простой вариант: SAFE не имеет процентной ставки и срока погашения.
Как БЕЗОПАСНЫЕ, так и конвертируемые облигации можно конвертировать в капитал.Разница здесь в том, что конвертируемая векселя может позволить конвертировать в текущий раунд акций или будущее событие финансирования, а SAFE позволяет конвертировать только в следующий раунд финансирования.
Кроме того, конвертируемые векселя обычно срабатывают только тогда, когда «имеет место соответствующая транзакция» (превышающая минимальную сумму, указанную в соглашении) или когда обе стороны соглашаются на конвертацию. SAFE может конвертировать, когда вы привлекаете любую сумму инвестиций в акционерный капитал. Это удобно для простоты, но не дает возможности предпринимателю контролировать ситуацию, поэтому конвертируемые облигации выглядят лучшим выбором для посевных инвестиций в этой категории.
Еще одна вещь, которую следует учитывать, заключается в том, что привлечение обыкновенных акций не вызывает конверсии для БЕЗОПАСНОГО инвестора, поэтому предприниматели, нуждающиеся в дополнительных денежных средствах, могут провести «раунд друзей и семьи» и избежать триггера конверсии, если есть необходимость в .
В зависимости от ваших навыков ведения переговоров и популярности вашей компании вы можете получить БЕЗОПАСНЫЙ или конвертируемый вексель без ограничения стоимости. Однако сделать это с любым инструментом в такой среде довольно сложно, поэтому явного победителя для посевных инвестиций в этой категории нет.Однако есть одно предостережение, высказанное Эндрю Крауном из Dolby Family Ventures в статье для TechCrunch в июле 2017 года:
«Мы заметили, что многие учредители не проводят базовую математику разводнения, связанную с тем, что происходит с их таблицей капитализации (особенно с их личными долями собственности), когда эти облигации фактически конвертируются в капитал. Отказавшись от оценки, часто многократно, предприниматели в конечном итоге получают меньше капитала своей компании, чем они думали.А когда раунд акций неизбежно оценивается по цене, предпринимателям совсем не нравятся цифры разводнения учредителя ».
Вывод состоит в том, чтобы убедиться, что вы понимаете, что даже если у вас есть скидка, отказавшись от верхнего предела оценки на начальном этапе, вы можете разбавить свои акции и акции будущих инвесторов, когда собираетесь поднять свою серию A.
4. Небольшие различия в раннем выходеЕсли вы ищете ранний выход, конвертируемые векселя и SAFE предлагают аналогичный механизм выплаты в случае смены контроля (приобретение / IPO) до того, как может произойти конвертация.SAFE написан для того, чтобы дать инвестору выбор: 1x выплата или конвертация в капитал на максимальную сумму для участия в выкупе.
По нашему опыту, в соглашении о конвертируемой задолженности обычно есть положения о двукратных выплатах, которые все же можно записать в соглашения SAFE. Оба варианта имеют преимущества в отношении посевных инвестиций в этой категории, которые в конечном итоге зависят от ваших предпочтений.
5.
Низкая процентная ставка по сравнению с нулевой SAFE не являются долговым инструментом.Вместо этого они определяются как ордер. Это означает, что они не имеют процентной ставки. Конвертируемый долг, однако, может иметь процентную ставку в диапазоне от 2% до 8% (большинство из них падает примерно на 5%).
Поскольку большинство предпринимателей не нуждаются в дополнительных расходах, SAFE является явным победителем в этой категории. Это еще один пример того, как SAFE предлагает простоту.
6. Дата погашенияОпять же, SAFE не является долговым инструментом и, следовательно, не имеет срока погашения.Конвертируемые векселя имеют дату погашения, и это может вызвать некоторые проблемы при наступлении срока погашения. По достижении срока погашения у предпринимателя есть два варианта выбора:
1) Вернуть основную сумму плюс проценты (если у компании достаточно денег для этого), или
2) Конвертировать долг в капитал
Трудно договориться о выплате основной суммы долга, если у компании дела идут плохо, а инвесторы хотят вернуть свои деньги. Это могло даже вызвать банкротство. Поскольку это последнее, с чем хотел бы иметь дело предприниматель, очевидным выбором с этой точки зрения является БЕЗОПАСНОСТЬ.
Спорный вопрос о том, вызовет ли SAFE необходимость в справедливой (409a) оценке для формализации стоимости обыкновенных акций вашей компании. Избегание этого означает, что вы потенциально можете избежать оплаты профессиональных услуг, связанных с оценкой 409a, и продолжать вкладывать деньги в создание своего потрясающего продукта.
Итак, какой вариант для посевных вложений лучше всего?
Мы разобрали сходства и различия между БЕЗОПАСНЫМИ и конвертируемыми банкнотами, но в конечном итоге то, что может быть плюсом для одного стартапа, может быть минусом для другого. Есть еще кое-что, что можно представить, особенно на этом этапе вашего путешествия по сбору средств.
Когда вы строите планы на будущее, помните, что нет учебников по масштабированию вашего бизнеса, но есть анекдотические истории и мудрость, которые помогут вам понять и взвесить ваши варианты на каждом перекрестке (и напомнить вам остановиться и получить удовольствие от процесса) .
Руководство по сбору средств для основателей стартапа — это сборник реальных историй о сборе средств для основателей стартапов, а также требований к отчетности и ожиданий инвесторов на каждом этапе.
Краткое примечание. Эта статья предназначена только для информационных целей и не является юридической, финансовой, бухгалтерской или налоговой консультацией. Вам следует проконсультироваться с соответствующими профессионалами за советом в вашей конкретной ситуации. inDinero не несет ответственности за действия, предпринятые на основании информации, содержащейся в данном документе.
.
Добавить комментарий