Инвестиции в денежные активы – это: приобретение акций и других ценных бумаг

1. Инвестиции это:
покупка оборудования  и машин со сроком службы до одного года.
покупка недвижимости и товаров длительного пользования.
операции, связанные с вложением денежных средств в реализацию проектов, которые будут обеспечивать получение выгод в течение  периода, превышающего один год.
вложение капитала с целью последующего его увеличения. (*ответ к тесту*)

2. Инвестиции в денежные активы – это:
приобретение акций и других ценных бумаг. (*ответ к тесту*)
приобретение прав на участие в делах других фирм и долговых обязательств. (*ответ к тесту*)
приобретение оборотных средств.
депозитные сертификаты. (*ответ к тесту*)

3. Чистые инвестиции – это:
инвестиции на замену изношенного оборудования.
инвестиции на расширение производства.
валовые инвестиции за минусом амортизационных отчислений. (*ответ к тесту*)
амортизационные отчисления, направленные на воспроизводство основного капитала.

4. Капитальные вложения – это:
инвестиции в основной капитал и прирост материальных запасов. (*ответ к тесту*)
затраты на строительство  сооружений и проектно-изыскательские работы. (*ответ к тесту*)
инвестиции в материальные активы.
инвестиции в приобретение пакета акций.

5. Реинвестирование – это:
начальные инвестиции.
начальные инвестиции плюс прибыль и амортизационные отчисления в результате осуществления  проекта.
свободные денежные средства, оставшиеся на предприятии после выплаты налогов и процентов за пользование  кредитом. (*ответ к тесту*)
средства, полученные  от реализации ненужного и излишнего оборудования.

6. Накопление – это:
приобретение активов предприятия.
процесс превращения части прибавочного продукта (прибыли) в элементы нового производства. (*ответ к тесту*)
повышения ценности фирмы.
процесс вложения денежных средств.

7. Инвестиционный рынок включает:
рынок объектов реального инвестирования. (*ответ к тесту*)
рынок инструментов финансового инвестирования. (*ответ к тесту*)
рынок  инвестиционных проектов.
рынок оборудования, машин длительного пользования.

Что такое денежные активы?

Денежные активы — это любой экономический ресурс, который может быть легко конвертирован в денежные средства. Эти активы часто сохраняют высокий уровень ликвидности и могут быть использованы для обеспечения финансовой способности компании или отдельного лица проводить ежедневные операции. Денежные активы обычно классифицируются как текущие активы для целей бухгалтерского учета, но немного различаются по определению. Ожидается, что оборотные активы обычно конвертируются в денежные средства в течение одного операционного цикла, который обычно составляет один год. Денежные активы, однако, являются уникальными для текущих активов в том смысле, что они обычно должны быть конвертированы в денежные средства в течение трех месяцев или менее.

Такие активы могут включать казначейские векселя, фонды денежного рынка, коммерческие бумаги и другие активы, которые могут быть легко конвертированы в денежные средства. Любые другие финансовые инвестиции или депозиты, срок погашения которых наступает через три месяца или менее, также квалифицируются как денежный актив. Активы, которые могут быть учтены в финансовом отношении, но не считаются денежными активами, включают в себя основные средства и другие инвестиции со сроком погашения более трех месяцев. Нематериальные активы, такие как патенты, торговые марки и авторские права, также не считаются денежными активами.

Компании учитывают денежные активы, чтобы помочь кредиторам, инвесторам и другим организациям принимать решения в отношении компании. Например, компания, обратившаяся к кредитору за капитальными средствами для сбыта нового продукта, с большей вероятностью получит финансирование, если баланс компании отражает более высокий коэффициент денежных активов, чем у других заявителей. Более высокий коэффициент денежных активов обычно отражает более высокую вероятность того, что компания сможет погасить задолженность. Учет денежных средств компании также может позволить руководству определить влияние ежедневных решений относительно движения денежных средств компании, поскольку активы отражаются на балансе компании.

Денежные активы могут рассчитываться для физического лица по тем же причинам, что и компания, хотя обычно они рассчитываются в меньшем масштабе. Учет активов отдельного лица может быть сделан для определения вероятности того, что он заплатит заем, на который он может подать заявку. Активы также могут учитываться по личным причинам, таким как ежегодный анализ финансового портфеля. В некоторых случаях необходимость сообщать об этих активах для целей налогообложения или задолженности.

Денежные активы физического лица могут включать в себя ее чековые и сберегательные счета, облигации на акции и краткосрочные депозиты. Критерии определения денежного актива, как правило, такие же, как и у компаний: актив должен быть легко конвертирован в денежные средства в течение трех месяцев. Региональные законы и методы расчета этих активов могут различаться. Чаще всего эта форма финансового аудита выполняется профессионалом, который обычно понимает местные законы и принятые методы.

ДРУГИЕ ЯЗЫКИ

На свой риск: чем опасны инвестиции в собственный бизнес

На заре своей карьеры я услышал фразу одного из лидеров нынешнего списка Forbes: есть бизнес, а есть личные активы, и эти понятия нужно разделять. Эта мысль мне кажется очень верной. Благополучные периоды не длятся вечно, и можно проснуться в какой-то момент с осознанием, что все средства были вложены в один объект и… сгорели. Жаль, многие даже не задумываются об этом.

Ключевой аспект, который люди часто недооценивают в бизнесе и переоценивают в портфельных инвестициях, — риск. Обсуждая с потенциальным клиентом целесообразность формирования личного инвестиционного портфеля, финансовые консультанты нередко сталкиваются с возражением: зачем мне это? Зачем инвестировать куда-то, если есть свой бизнес, который приносит реальный доход? Зачем рассматривать консервативные инвестиционные инструменты с ожидаемой доходностью 5% в долларах, если бизнес приносит в разы больше?

Посмотрим на статистику. Согласно единому государственному реестру юридических лиц (ЕГРЮЛ), уже два года подряд коммерческих компаний создается примерно в полтора раза меньше, чем прекращает свою деятельность (430 000 против 699 000 в 2016 году, 390 000 против 592 000 в 2017-м). По оценкам Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, число банкротств в декабре 2017 года достигло максимального значения за восемь лет. Печальнее всего ситуация в строительной отрасли и торговле, но и в других непромышленных отраслях интенсивность банкротств растет. При этом крупных разорившихся компаний становится все больше.

Реклама на Forbes

К сожалению, людям свойственно переоценивать свои возможности. Кредитные риски, рыночные, контрагентские, операционные, технологические, валютные, страновые, регуляторные, а также риски наступления форс-мажорных обстоятельств и противоправных действий — все это может создать условия, при которых существование бизнеса станет невозможным, и, как следствие, привести к потере активов. Это реальность. Избежать риска не сможет ни бизнесмен, ни инвестор, однако у них есть возможность его хеджировать.

По моим наблюдениям, успешные компании часто развиваются исключительно за счет капитала владельцев. При этом многие имеют возможность привлечь долговое финансирование, заместив им собственные средства. Зачем брать взаймы, если есть свои активы? На мой взгляд, для этого есть три основные причины.

Во-первых, вы страхуетесь от полной потери своих активов. В случае неудачи у вас будет шанс «перезапустить» бизнес и позаботиться о близких.

Во-вторых, наличие заемных средств увеличивает возврат на вложенный капитал. При этом бизнес, который приносит стабильный доход, покроет проценты на обслуживание долга.

А в ряде ситуаций с помощью заемного капитала вы можете защитить свою компанию: правильное соотношение собственного капитала и долговой нагрузки может сделать бизнес непривлекательным для третьих лиц, а значит, снизить риск «недружественных действий».

Конечно, долг — это тоже риск. Но это не безусловное зло даже в ситуации, когда необходимости в его привлечении нет. Заемные средства — это банковский кредит либо корпоративный долг. В России объем кредитов, выданных банками нефинансовым организациям, в три раза больше выпущенных корпоративных облигаций. При этом за прошлый год объем корпоративных бондов в обращении вырос на 36%.

На это есть несколько причин. Во-первых, снижение инфляции и ключевой ставки ЦБ позволяет заемщикам привлекать средства под более низкий процент. Во-вторых, на руку желающим привлечь средства на фондовом рынке играет то, что банки — крупные институциональные инвесторы — испытывают профицит рублевой ликвидности и нехватку качественных эмитентов. В-третьих, у граждан появились серьезные льготы, которые подстегивают спрос на долг и увеличивают объем самого рынка: с начала 2018 года купонный доход по облигациям (выпущенным с 1 января 2017 года) не облагается налогом, так же как и по депозитам.

Не стоит думать, что фондовый рынок доступен и полезен только для крупного бизнеса. И хотя пока основными заемщиками выступают именно большие компании с высоким кредитным рейтингом (около 70% всех новых размещений в прошлом году пришлось на них), уверен, что ситуация будет меняться.

Другой вопрос: что делать с собственными активами, которые отложены в сторону? Универсальных рекомендаций нет: инструменты и способы инвестирования подбираются в зависимости от целей и того, когда вы собираетесь начать тратить свои накопления. Большинство состоятельных людей хотят сохранить средства и уберечь их от инфляции — основную часть портфеля они вкладывают в долговой рынок и инвестиционные фонды. Есть те, кто готов рисковать, — они увеличивают долю акций или высокодоходных облигаций, отыгрывают отдельные рыночные ситуации. Я вижу много портфелей состоятельных клиентов — и среди них нет одинаковых.

По моей оценке, более 55% активов богатые клиенты вкладывают в долговые инструменты, 30% — в акции, остальное — в валюту и альтернативные инвестиции. Люди начинают лучше разбираться в финансовых инструментах, поэтому готовы рассматривать хедж-фонды, private equity, венчурные фонды и отдельные проекты.

У состоятельных людей меняется взгляд на инвестиции. Если пять лет назад почти 100% средств наших клиентов было вложено в ценные бумаги, имеющие российский риск, то сегодня — уже меньше 50%. Десятая часть общего портфеля вложена в бумаги развивающихся рынков, четверть — в американский, остальное — в активы европейских, азиатских, арабских стран. Сегодня люди разумно полагают, что если они берут на себя риски ведения бизнеса в одной стране, то их накопления должны быть максимально распределены.

Правильный результат управления личными деньгами — это ситуация, при которой к моменту окончания вашей трудовой деятельности инвестиции генерируют денежный поток, которого достаточно для всех ваших нужд. Это программа минимум, и она достижима. Насколько эффективными могут быть инвестиции, можно судить и по этому рейтингу Forbes: многие лидеры списка — это владельцы публичных компаний, бумаги которых растут и приносят инвесторам выдающийся доход.

Запад знает, как лучше. Почему стоит вложиться в «рублевые» активы

МОСКВА, 8 янв — ПРАЙМ.  Сложившаяся в последнее время ситуация оказалась на пользу относительной стабильности рубля и общему росту доходности рублевых активов. Как рассказал агентству «Прайм» старший риск-менеджер ИК «Алго Капитал» Виталий Манжос, в этом плане имеет смысл рассуждать как иностранные инвесторы, играющие на разнице процентных ставок в резервных валютах и в рубле.

Эксперты: индекс Мосбиржи нацелен на новые максимумы в 2022 году

«Сейчас для них выгодно менять иностранную валюту на рубли и вкладываться, например, в рублевые облигации. Это вполне здравая стратегия», — отметил он.

Однако если иностранные инвесторы по определению вынуждены учитывать валютные риски и страховать их, то отечественные игроки это делают далеко не всегда. «Между тем, результаты инвестирования все же справедливо оценивать в долларах США, как в ключевой мировой резервной валюте. Это связано с тем, что покупательная способность рубля способна снижаться вместе с его курсом», — отметил он.

Не секрет, что на временном периоде в несколько лет стоимость акций способна вырасти в рублях, но при этом понизиться в долларах США. В такой ситуации общий прирост стоимости импортных потребительских товаров опередит формальный прирост капитала в рублях и лишит такое инвестирование практического смысла.

Эксперт при этом повторяет, что на рубеже 2021-2022 годов рублевые активы выглядят привлекательно по временной стабильности обменного курса рубля.

«Одновременно с этим в стране существенно повышена ключевая ставка, что увеличивает доходность облигаций. Однако указанная благоприятная ситуация не сохранится навсегда. Она способна продлиться на срок от нескольких месяцев до 1-1.5 лет», — прогнозирует инвестор.

Аналитики оценили риски российских активов на фоне событий в Казахстане

Исходя из ориентированности отечественной экономики на экспорт сырья, наиболее устойчивые и рентабельные крупные российские компании относятся к добывающим отраслям. «Это справедливо не только в настоящее время, но и в периоды явного ухудшения макроэкономической ситуации в стране. Это связано с тем, что экспортеры сырья не только застрахованы от ослабления рубля, но даже и выигрывают от него в связи с сокращением выраженных в иностранной валюте издержек», — отметил собеседник агентства.

В начале 2022 года вполне очевидно, что достаточно высокие цены на нефть, природный газ и каменный уголь сохранятся, как минимум, до начала следующего лета. Исходя из этой посылки, наиболее привлекательными для приобретения на среднесрочную перспективу выглядят акции российских нефтегазовых компаний. Вторым по привлекательности сектором российской экономики с точки зрения инвестиций выступает металлургическая отрасль.

Денежные активы человека: резервы, сбережения, капитал

29.07.2013 15 817 14 Время на чтение: 6 мин.

Как я уже говорил, солидную долю активов личного бюджета человека составляют денежные активы. Сегодня я хочу подробнее остановиться на главных составляющих понятия «денежные активы человека» и рассмотреть основные отличия между этими понятиями. Ведь для того, чтобы научиться грамотно управлять своими деньгами, необходимо, в первую очередь, понимать их предназначение.

Все денежные активы человека можно разделить на 4 категории:

1. Деньги на текущие нужды.
2. Резервы.
3. Сбережения.
4. Капитал.

Представим эти категории личного бюджета в виде схемы и рассмотрим каждую из них подробнее.

Деньги на текущие нужды

Деньги на текущие нужды представляют собой денежные средства, которые человек использует для удовлетворения своих текущих потребностей. Это те деньги, которыми он оплачивает ежемесячные текущие расходы.

Деньги на текущие нужды можно хранить непосредственно дома в кошельке, как наличные деньги, либо на пластиковых картах, используемых при расчетах в торгово-сервисной сети. Эти деньги всегда доступны человеку, то есть, обладают абсолютной ликвидностью и не приносят никакого дополнительного дохода, поскольку никуда не вкладываются.

Резервы

К резервам относится та часть денежных активов, которая составляет своего рода неприкосновенный запас, необходимый для использования в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Эти деньги должны обладать максимальной ликвидностью, то есть, быть доступными в любой момент, поэтому их лучше хранить на депозитах до востребования, которые, к тому же, и будут приносить минимальный доход, сберегающий резервы от инфляции. Более подробно о принципах формирования и использования резервов можно узнать в статье Личный бюджет: как сформировать резервы?.

Сбережения

Сбережения (или накопления) — это денежные средства, предназначающиеся для использования на какие-либо определенные цели. Человек создает сбережения чаще всего в том случае, когда не имеет возможности единоразово оплатить желаемую крупную покупку или услугу, либо же когда планирует осуществить такую оплату в будущем через определенный период времени, и поэтому до наступления этого срока денежные средства у него становятся свободными.

Сбережения хранятся, как правило, на банковских депозитах. В случае, если человек откладывает сбережения регулярно, это должны быть депозиты с возможностью пополнения. Таким образом, сбережения, помимо всего прочего, приносят определенный небольшой доход в виде процентов по вкладам.

Получение процентного дохода само по себе тоже может выступать целью создания сбережений.

Подробнее о сбережениях читайте в статье Личный бюджет: как создать сбережения?.

Капитал

И, наконец, капитал — это денежные средства, вложенные в различные проекты с целью получения дохода. Главное отличие капитала от всех остальных денежных активов человека заключается в том, что это рисковые вложения, то есть, человек может не только не получить планируемый доход, но и потерять частично или полностью свой капитал.

Риски вложения капитала могут колебаться в различных пределах и, как правило, находятся в прямо пропорциональной зависимости от планируемой доходности:

Чем выше планируемая доходность от вложения капитала, тем выше риски его вложения, и наоборот.

Подробнее о личном капитале читайте в статье: Личный капитал: деньги должны работать!

Процесс вложения капитала носит название инвестирование, а сам вложенный капитал — инвестиции. Вопросам инвестирования Финансовый гений посвятит еще ни один цикл статей, поэтому следите за нашими публикациями.

Наличие резервов, сбережений и капитала в денежных активах являются одними из основных факторов, повышающих уровень финансового состояния человека. Если у человека есть резервы и сбережения, его финансовое состояние уже выходит из-под черты бедности, а грамотное формирование и использование капитала является главным и необходимым фактором на пути к финансовой независимости.

Денежные активы – определение, примеры денежных активов

Что такое денежные активы?

Денежные активы – это активы, которые имеют фиксированную стоимость в денежных единицах (например, доллары, евро, иены). Они указываются как фиксированная стоимость в долларовом выражении, даже когда макроэкономические факторы, такие как инфляция, снижают покупательную способность валюты.

 

 

Анализ термина «денежные активы»

Денежные активы – это активы, стоимость которых не меняется в долларовом выражении и которые несут обязательство по доставке определенного количества денежных единиц. Короче говоря, они статичны. Однако их покупательная способность может измениться при изменении цен на товары и услуги в целом. Денежный актив не может ни устаревать, ни приобретать большую ценность (оцениваться) на рынке с течением времени.

 

Характеристики денежных активов

К двум ключевым характеристикам денежных активов относятся:

1. Изменение в реальном выражении: Денежные активы фиксируются в долларовом выражении, но подвержены изменениям в реальном выражении (т.д., относительное изменение покупательной способности). Например, на сумму в 100 долларов сейчас можно купить только две дюжины яблок, по сравнению с 3 дюжинами ранее. Это означает, что в реальном выражении произошло снижение на -33%, хотя сумма в долларах осталась прежней.
2. Пересчет в финансовых отчетах Три финансовых отчета Три финансовых отчета — это отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств. Вот эти три основных отчета: Они не подлежат пересчету их отраженной стоимости в финансовых отчетах. Напротив, немонетарные активы, такие как земля, могут подвергаться обесцениванию или повышению стоимости в зависимости от рыночных условий.

 

Хотя, если исходные данные указаны в единицах иностранной валюты, стоимость денежных активов должна быть пересчитана в соответствии с преобладающим обменным курсом на дату закрытия.

В МСФО (IAS) 21 четко указано:

• Денежные активы отражаются с использованием обменного курса на момент закрытия.
• Неденежные активы не пересчитываются, а хранятся по историческому или первоначальному курсу.

Примеры денежных средств

• Cash
• Банк депозитар
• Банковские дебиторские задолженности
• Прочие дебиторские задолженности
• Другая дебиторская задолженность, предназначенная для урегулирования за счет наличных наличных
• Инвестиции в долговые рынки рынков капитала (DCM). отвечает за предоставление консультаций непосредственно корпоративным эмитентам по привлечению долга для приобретения, рефинансированию существующего долга или реструктуризации существующего долга. Эти группы работают в быстро меняющейся среде и тесно сотрудничают с партнерами-консультантами.
  • И наоборот, немонетарные активы — это те, которые не имеют установленной стоимости в точном долларовом выражении.Стоимость неденежных активов изменяется или колеблется с течением времени, а их конвертируемость в денежные средства ограничена. Поэтому эти активы не такие ликвидные. Примеры включают основные средства, нематериальные активы. Нематериальные активы. Согласно МСФО, нематериальные активы являются идентифицируемыми, немонетарными активами, не имеющими физического содержания. Как и все активы, нематериальные активы (включая гудвил), акции (некоторые компании рассматривают акции, выпущенные в иностранной валюте, как денежные активы из-за отсутствия четких указаний) и товарно-материальные запасы.
  • Стоимость неденежных активов, таких как заводы и оборудование, будет снижаться по мере устаревания технологии. Его стоимость зависит от определенных факторов, таких как изменения в технологии, факторы спроса и предложения и т. д. Эти факторы не имеют значения, когда речь идет об оценке денежных активов.

   

  Активы, которые могут быть как денежными, так и неденежными

  Предоплаты или авансовые платежи могут быть как денежными, так и неденежными, на основании договора с третьей стороной (стороной, которой был произведен платеж).Если в соответствии с договором предоплаченная сумма не подлежит возврату (что обычно и происходит) или если договора нет и вероятность возврата суммы очень мала, то ее следует рассматривать как неденежный актив.

  Инвестиции в привилегированные акции рассматриваются как денежные активы, если в договоре есть пункт, в соответствии с которым выкуп привилегированных акций должен быть осуществлен эмитентом через определенное время в будущем, подобно долгу . В противном случае инвестиции в привилегированные акции будут рассматриваться как немонетарные активы.

   

  Дополнительные ресурсы

  CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™ — CBCAGПолучите сертификат CFI CBCA™ и станьте коммерческим банковским и кредитным аналитиком. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших сертификационных программ и курсов. программа сертификации, разработанная, чтобы помочь каждому стать финансовым аналитиком мирового класса. Для дальнейшего продвижения по карьерной лестнице вам будут полезны дополнительные ресурсы CFI, приведенные ниже:

  • Предоплаченная аренда Предоплаченная арендаПредоплаченная аренда (или операционная аренда) — это договор о приобретении использования материальных активов, которые включают заводы, оборудование и недвижимость.
  • Номинальная стоимостьНоминальная стоимостьНоминальная стоимость — это номинальная или номинальная стоимость облигации, акции или купона, указанная в сертификате облигации или акции. Это статическая величина.
  • Уставный капитал Уставный капиталУставный капитал (акционерный капитал, собственный капитал, внесенный капитал или оплаченный капитал) представляет собой сумму, вложенную компанией.
  • Нематериальные активыНематериальные активыСогласно МСФО, нематериальные активы являются -денежные активы без физического содержания. Как и все активы, нематериальные активы

  Денежные активы – определение, примеры и характеристики

  Что такое денежные активы?

  Денежные активы — это краткосрочные активы, которые можно легко и быстро ликвидировать, такие как денежные средства и их эквиваленты, краткосрочные инвестиции, дебиторская задолженность и т. д.Их стоимость фиксируется в денежном выражении, они не подлежат ни обесцениванию, ни удорожанию.

  Примеры денежных активов

  1. Наличные: Наличные можно назвать законным платежным средством, которое можно использовать для торговли товарами, услугами или долгами. Они могут быть в виде валюты или монет. Денежные средства имеют фиксированную стоимость, хотя на покупательную способность могут влиять макроэкономические факторы. , и контролируются высокопрофессиональными группами, управляемыми правительством или другими экономистами.читать далее преобладающие в экономике, как инфляция.
  2. Банковские депозиты: Банковские депозиты относятся к деньгам, размещенным лицом в банках или других финансовых учреждениях. Этот депозит может быть сделан на счетах, в том числе на расчетных счетах. Текущий счет — это банковский счет, который позволяет многократно вносить и снимать средства. Кроме того, он обеспечивает превосходную ликвидность. Подробнее, сберегательный счет и счет денежного рынкаСчет денежного рынка — это счет, который получает все проценты от инструментов денежного рынка в соответствии с согласованными условиями.Этот счет отделен от счета ценных бумаг, он учитывает только выручку.Подробнее. Они рассматриваются как денежные активы. Человек может снимать деньги с этих счетов, в основном, по мере необходимости, например, фиксированную сумму наличными.
  3. Торговая дебиторская задолженность: Торговая дебиторская задолженностьТорговая дебиторская задолженность – это сумма, которую клиенты должны бизнесу или компании. Это также известно как дебиторская задолженность и представлено как краткосрочные обязательства в балансе. Подробнее относится к сумме, которую клиенты компании должны ей за проданные товары, за которые еще не получена оплата от клиентов. .Суммы, которые должны быть получены против них, останутся прежними и не изменятся, даже если стоимость проданных товаров изменится на момент получения платежа.
  4. Прочая дебиторская задолженность: Погашается в кассовом порядке, и ее стоимость не меняется в зависимости от периода времени.
  5. Инвестиции в заемный капитал: Инвестиции в заемный капитал останутся неизменными на момент погашения и не изменятся при изменении периода времени.

  Вы можете использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку на авторствоСтатья Ссылка будет гиперссылкой
  Например:
  Источник: Денежные активы (wallstreetmojo.com)

  Особенности

  № 1 – Фиксированная стоимость, но может привести к снижению реальной стоимости

  Эта стоимость фиксирована в денежном выражении, например, если у компании есть 20 000 долларов наличными, стоимость через год также останется прежней, то есть только 20 000 долларов, но влияние инфляции влияет на нее так же, как вещь, которая в прошлом году составляла 20 000 долларов, может быть выше. более 20 000 долларов США в текущем году.Следовательно, изменение стоимости в реальном выражении возможно в случае денежных активов.

  № 2 – Повторный отчет в финансовой отчетности

  Они представлены в форме эквивалентов денежных средств. Эквиваленты денежных средств представляют собой высоколиквидные инвестиции со сроком погашения не более трех месяцев, которые доступны без ограничений для немедленного использования или использования. Это краткосрочные инвестиции, которые легко продать на открытом рынке..узнать больше, которые должны оцениваться по текущей рыночной стоимости на каждую отчетную дату, например, иностранная дебиторская задолженность, краткосрочные инвестиции. Краткосрочные инвестиции – это финансовые инструменты. которые могут быть легко обращены в денежные средства в течение следующих трех-двенадцати месяцев и классифицируются как оборотные активы в балансе.Большинство компаний выбирают такие инвестиции и хранят излишки денежных средств по соображениям ликвидности и платежеспособности. Более того, иностранная валюта хранится в виде наличных денег. Все эти активы должны оцениваться по реальной стоимости, а другие денежные активы имеют фиксированную стоимость.

  №3 – Другие функции

  1. Легко ликвидируется
  2. Может использоваться и конвертироваться в денежные средства в случае необходимости
  3. Доступен готовый рынок для продажи
  4. Не подлежит амортизацииАмортизация – это метод систематического распределения, используемый для учета стоимости любого физического или материального актива на протяжении срок его полезного использования.Его значение показывает, какая часть стоимости актива была использована. Амортизация позволяет компаниям получать доход от своих активов, взимая только часть стоимости актива, используемого каждый год. читать далее
  5. Может использоваться для оборотного капиталаОборотным капиталом является сумма, доступная компании для повседневных расходов. Это мера ликвидности, эффективности и финансового здоровья компании, и он рассчитывается по простой формуле: «оборотные активы (дебиторская задолженность, денежные средства, запасы незавершенного производства и сырья) МИНУС текущие обязательства (кредиторская задолженность, долг к оплате в одном год)»подробнее

  Нужно

  Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т.  д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку на авторствоСтатья Ссылка будет гиперссылкой
  Например:
  Источник: Денежные активы (wallstreetmojo.ком)

  1. Для покрытия ежедневных расходов – Поскольку бизнес нуждается в деньгах в реальном выражении для покрытия повседневных расходов и выплаты заработной платы рабочим и т. д. Для этого они очень нужны.
  2. Для цикла оборотного капитала — Они требуются для оборотного капитала, т. е. для выплат кредиторам и поступлений от дебиторов, а также для предоставления авансов или краткосрочных ссуд. требования.читайте больше для сотрудников и других лиц.
  3. Для поддержания ликвидности —  Поскольку деловые риски неопределенны, в любое время могут потребоваться деньги для покрытия незапланированных расходов; следовательно, требуется определенная ликвидность; поэтому потребность в денежных средствах есть у каждого хозяйствующего субъекта.
  4. Фиксированная стоимость и более низкий риск – Поскольку стоимость таких активов является фиксированной по своей природе; следовательно, они несут обязательство доставить определенную сумму в случае необходимости из-за их статического характера.

  Важность

  Заключение

  Рекомендуемые статьи

  Эта статья является руководством к тому, что такое денежные активы и их определение. Здесь мы обсуждаем особенности денежных активов и потребностей, а также примеры важности. Вы можете узнать больше о из следующих статей —

  Разница между денежными и неденежными активами

  В денежной экономике существует множество различных способов расчета стоимости, включая деньги, товары, товарно-материальные запасы, финансовый капитал, инвестиции и даже нематериальные объекты, такие как патенты, авторские права и даже деловая репутация.

  Один из наиболее распространенных способов разграничения этих стоимостных классов состоит в том, чтобы обсудить их с точки зрения денежных и немонетарных активов.

  1. Определение

  Разница между денежными и немонетарными активами заключается просто в том, как они классифицируются.

  Сами по себе активы — это любые ресурсы, имеющие экономическую ценность. Денежные активы всегда являются материальными активами. Текущие активы также попадают в денежную классификацию.Примерами, которые можно квалифицировать как денежные активы, являются денежные средства, краткосрочные инвестиции, депозиты и банковские счета, инвестиционные счета (включая чистые инвестиции в аренду, инвестиции в долговые ценные бумаги и даже отложенные налоговые активы).

  Другим активом, считающимся денежным, является дебиторская задолженность или векселя к получению. Это обещание оплаты от физического лица, которое, вероятно, произойдет в течение короткого периода времени.

  Запасы с точки зрения как сырья, так и продуктов, находящихся на различных стадиях производства, также считаются денежными активами во многих случаях.Однако при определенных обстоятельствах, например, когда запасы невозможно продать быстро, они будут считаться немонетарным активом; существует некоторая снисходительность в том, как этот класс будет определяться в зависимости от отрасли, на которую ссылаются.

  Неденежные статьи могут иметь разнообразный характер. Многие разные вещи могут считаться немонетарными активами. Наиболее часто упоминаемым является имущество, которое может включать установки и оборудование для коммерческих компаний и любую личную собственность, которой владеет физическое лицо.

  Нематериальные активы также включены в эту группу, примерами которых являются патенты, авторские права, франшизы, деловая репутация, товарные знаки и фирменные наименования. Стоимость таких активов трудно определить, но они обычно амортизируются до расходов в течение от 5 до 40 лет (за исключением гудвила).

  Инвестиции в ассоциированные компании и вложения в акционерный капитал, такие как акции, также считаются немонетарными активами. Биологические активы также считаются попавшими в эту группу. Такие элементы, как авансы и предоплаты и даже стоимость веб-сайтов, трудно определить как денежные или неденежные по своей природе.

  2. Ликвидность

  Как видите, наличные деньги и валюта не считаются единственными видами денежных активов. Основным фактором, определяющим, считается ли что-либо денежным или немонетарным активом, является его ликвидность.

  Ликвидность относится к способности актива быть проданным быстро и с минимальной потерей стоимости. Те активы, которые являются ликвидными по своей природе, как правило, считаются денежными активами.

  Неликвидный актив — это актив, который нельзя легко продать, если не произойдет резкого снижения цены, хотя иногда и не по любой цене.Это может быть связано с неуверенностью в ее стоимости или отсутствием рынка, на котором она регулярно торгуется.

  Однако ликвидность не обязательно является фиксированной вещью; спекулянты и маркет-мейкеры могут внести свой вклад в ликвидность любого данного рынка. Ликвидность активов влияет на их цены или ожидаемую доходность.

  Инвесторы обычно требуют более высокой доходности активов с низкой ликвидностью, чтобы компенсировать более высокую стоимость торговли этими активами. По сути, чем выше ликвидность актива, тем выше его цена, но ниже его ожидаемая доходность. Управление ликвидностью — это ежедневный процесс, но, несмотря на это, ликвидность денежных и неденежных активов редко меняется.

  Поскольку денежные активы относительно легко продать, их иногда можно считать текущими активами. Это те, которые, как ожидается, будут преобразованы в наличные деньги или потреблены в течение года операционного цикла. К ним относятся все денежные активы, уже перечисленные вместе с любыми предоплаченными расходами, поскольку все эти активы будут постоянно перемещаться в ходе обычной деловой активности.

  Существует больше различий в типах неденежных, неликвидных активов. Некоторые из них считаются долгосрочными инвестициями, другие представляют собой основные средства, такие как имущество и оборудование, в то время как третьи являются нематериальными (патенты, деловая репутация и т. д.) и, подобно денежным активам, существуют также материальные неденежные активы. Они могут варьироваться от произведений искусства, золота, вина, зданий и недвижимости.

  3. Конвертация наличных/изменение стоимости

  Еще одно большое различие между денежными и немонетарными активами заключается в том, как они определяются количественно и как изменяется стоимость.

  Стоимость большинства активов представлена ​​в финансовой отчетности компании, но неденежные активы также включаются в баланс компании.

  Стандартной приемлемой мерой является долларовая стоимость каждого актива. Денежные активы обычно легко конвертировать в долларовую стоимость. Неденежные активы могут быть немного более субъективными в своих оценках. Это особенно верно для нематериальных объектов, таких как запатентованная технология или любой другой вид интеллектуальной собственности.

  Другое различие также происходит как часть процесса конвертации наличных денег. В то время как денежные активы могут быть легко определены количественно как фиксированная сумма в долларах, немонетарные активы в гораздо большей степени подвержены изменениям с течением времени, которые происходят в соответствии с экономическими и рыночными условиями и любыми другими факторами, которые могут повлиять на стоимость.

  Одним из примеров может быть уровень конкуренции на данном рынке. По мере его изменения стоимость запасов также меняется, вынуждая компанию корректировать свои рыночные цены в ответ либо на конкуренцию со стороны других компаний, либо на спрос на их продукцию.

  Другие примеры могут включать широкие экономические силы, такие как инфляция или дефляция, которые могут сильно влиять на стоимость немонетарных активов отдельно от отдельных рыночных тенденций.

  Последние сообщения Рикки Рериха (посмотреть все)
  

  : Если вам понравилась эта статья или наш сайт. Пожалуйста, распространите информацию. Поделитесь им с друзьями/семьей.

  См.
  APA 7
  Рерих, Р. (2018, 10 мая). Разница между денежными и немонетарными активами. Разница между похожими терминами и объектами. http://www.differencebetween.net/business/finance-business-2/difference-between-monetary-and-nonmonetary-assets/.
  MLA 8
  Рерих, Рикки. «Разница между денежными и немонетарными активами». Разница между схожими терминами и объектами, , 10 мая 2018 г., http://www.differencebetween.net/business/finance-business-2/difference-between-monetary-and-nonmonetary-assets/.
  

  Федеральная резервная система – Фонды денежного рынка: Подробная информация об инвестиционных активах

  Фонды денежного рынка: Подробная информация об инвестиционных активах

  В этих таблицах представлена ​​дополнительная информация об инвестиционных авуарах фондов денежного рынка США, основанная на ежемесячном наборе данных об авуарах с уровнем безопасности для всех фондов денежного рынка США. В таблице 1 представлена ​​совокупная долларовая сумма инвестиций U.S. фонды денежного рынка с 2010 г. по регионам мира и странам эмитента ценных бумаг. В первой строке показаны общие активы фондов денежного рынка США (т. е. инвестиции по всему миру). В первой строке каждого подраздела представлены общие инвестиции фондов денежного рынка США для каждого соответствующего региона мира с инвестициями в отдельные страны, перечисленными ниже. Инвестиции США подразделяются на казначейские ценные бумаги, агентские ценные бумаги и ценные бумаги GSE, соглашения об обратном выкупе Федеральной резервной системы, муниципальные ценные бумаги и другие ценные бумаги США.С. инвестиции. В таблице 2 представлена ​​более подробная информация по месяцам, в которой для каждой страны-эмитента показана совокупная долларовая сумма инвестиций фондов денежного рынка США в разбивке по типу денежного фонда (т.е. фонды первоклассных, государственных и муниципальных облигаций), типу обеспечение (т. е. прямой долг и депозиты, соглашение об обратном выкупе, коммерческие бумаги, обеспеченные активами, и другое), а также срок погашения обеспечения. В таблице 3 показано распределение активов портфелей фондов денежного рынка США с течением времени. Таблицы 4, 5 и 6 показывают распределение активов первоклассных, государственных и необлагаемых налогом фондов денежного рынка, соответственно, с течением времени. Сумма значений в этих трех таблицах равна общему значению Таблицы 3. Таблицы 7 и 8 сообщают дополнительную информацию об авуарах в соглашениях РЕПО и авуарах коммерческих ценных бумаг, соответственно, для фондов денежного рынка США.

  Исторические данные

  Таблица 1. Инвестиционные авуары Фонда денежного рынка США по странам выпуска: CSV | Словарь данных

  Таблица 2. Инвестиционные авуары фондов денежного рынка США по странам выпуска, типам фондов, инструментам и срокам погашения: CSV | Словарь данных

  Таблица 3.Общие инвестиционные активы фондов денежного рынка по инструментам: CSV | Словарь данных

  Таблица 4. Инвестиционные авуары Prime Money Market Fund по инструментам: CSV | Словарь данных

  Таблица 5. Инвестиционные авуары государственных фондов денежного рынка по инструментам: CSV | Словарь данных

  Таблица 6. Не облагаемые налогом инвестиционные активы фондов денежного рынка по инструментам: CSV | Словарь данных

  Таблица 7. Repo Holdings фонда денежного рынка: CSV | Словарь данных

  Таблица 8.Коммерческие бумаги фонда денежного рынка (CP) Holdings: CSV | Словарь данных

  Документация

  Фонды денежного рынка США — это взаимные фонды, которые инвестируют в краткосрочные ликвидные активы и выплачивают своим инвесторам дивиденды, отражающие краткосрочные процентные ставки. Как и другие взаимные фонды, они зарегистрированы Комиссией по ценным бумагам и биржам и регулируются Законом об инвестиционных компаниях 1940 года. Кроме того, все фонды денежного рынка США должны соблюдать правило 2a-7 Закона об инвестиционных компаниях 1940 года, которое ограничить свой риск ликвидности.Данные об инвестициях фондов денежного рынка взяты из формы SEC N-MFP. Сообщаемые значения представляют собой суммы инвестиций всех фондов денежного рынка США для соответствующей категории. Ярлыки страны представляют страну местонахождения эмитента ценных бумаг. Данные доступны с ежемесячной периодичностью, начиная с декабря 2010 года. Суммарные активы, представленные в отчетности, немного отличаются от числа, указанного в таблице L.121 Финансовых счетов США . Основное отличие связано с тем, что данные, представленные на этой странице, включают в себя фонды денежного рынка, не предназначенные для широкой публики, которые исключены из Таблицы L.121.

  Наверх

  Последнее обновление: 17 декабря 2021 г.

  Управление финансовыми активами и инвестициями округа

  Цель

  Управление финансовыми активами округа регулируется Законом о вкладах и инвестициях в финансовых учреждениях от 1997 года. Информация, содержащаяся в Законе о вкладах и инвестициях в финансовых учреждениях от 1997 года, является основой инвестиционной политики округа.Инвестиционная политика была принята и может быть изменена только главным финансовым директором округа и казначеем округа.

  Инвестиционная политика округа направлена ​​на обеспечение, в порядке приоритетности, следующего:

  • Безопасность — Осуществляет инвестиции таким образом, чтобы обеспечить сохранение основной части финансовых активов округа.
  • Ликвидность — Обеспечивает достаточную ликвидность, позволяющую округу выполнять все ежедневные и сезонные операционные, специальные проектные и капитальные обязательства.
  • Окупаемость инвестиций — Максимизируйте окупаемость инвестиций в контексте и параметрах целей безопасности и ликвидности.

  Инвестиционная политика не заменяет применимые законы и кодекс округа. Учет инвестиционного портфеля округа будет соответствовать руководящим принципам Совета по государственным стандартам бухгалтерского учета в интерпретации Управления финансовых операций и систем округа.

  Объем

  Эта инвестиционная политика регулирует общее администрирование и управление инвестициями тех денежных средств, которые находятся в инвестиционном портфеле округа. Он будет применяться к таким денежным средствам с момента их получения и до момента их списания со счетов округа. Эта инвестиционная политика применяется ко всем денежным средствам и финансовым вложениям различных фондов округа Колумбия, как указано в комплексном годовом финансовом отчете округа, за исключением тех финансовых активов, которые явно исключены из покрытия в юридических или операционных целях. Эти деньги включают, помимо прочего, операционные фонды, фонды обслуживания долга, фонды капитальных проектов и фонды грантов.

  Требования, изложенные в настоящем документе, будут строго соблюдаться всеми лицами, ответственными за любой аспект управления или администрирования этих денег.

  Денежные средства и инвестиции Законодательство и политика:

  Какие активы важны для создания богатства?

  Редакционная группа Select работает независимо друг от друга, рецензируя финансовые продукты и публикуя статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты от наших аффилированных партнеров.

  Богатство необходимо для того, чтобы пережить финансовые трудности, такие как непредвиденные медицинские расходы или потеря работы. Для многих семей создание богатства может быть трудным или невозможным, когда есть счета по кредитным картам, долги по студенческим кредитам, арендные платежи или ипотечные платежи, подлежащие оплате каждый месяц, а денег для сбережений и инвестиций практически нет.

  Богатство можно определить как активы семьи за вычетом их обязательств. Ваши активы могут включать в себя деньги на ваших сберегательных и расчетных счетах, ваши пенсионные сбережения или дом и/или автомобиль, которыми вы владеете.Ваши обязательства — это ваши долги, в том числе ипотека, автомобильная записка, остаток по кредитной карте и/или задолженность по студенческому кредиту.

  В 2021 году совокупный собственный капитал домохозяйств США вырос, поскольку индекс S&P 500 достиг рекордных максимумов, а цены на жилье выросли. Согласно недавнему отчету Федеральной резервной системы, общий собственный капитал домохозяйств США увеличился на 1,7% в третьем квартале 2021 года.

  Однако не все домохозяйства в США увеличили свое благосостояние благодаря фондовому рынку или инвестициям в недвижимость. Только около половины американцев имеют какие-либо инвестиции на рынке, как правило, через спонсируемые работодателем пенсионные счета, такие как 401 (k) s.Рост цен на недвижимость в сочетании со стагнацией заработной платы вытесняет многих с рынка жилья, из-за чего семьям становится все труднее накапливать богатство.

  Институт Аспен недавно выпустил отчет, в котором исследуются барьеры, с которыми сталкиваются семьи с низким и средним доходом при накоплении богатства. Ниже Select углубляется в результаты отчетов о типах активов, которые составляют богатство семей с разным уровнем дохода, и мы предлагаем несколько советов о том, как вы можете начать создавать свое собственное состояние.

  Подпишитесь на избранную рассылку!

  Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

  Как активы распределяются по разным уровням благосостояния

  Исследователи из Института Аспена изучили данные Федеральной резервной системы из Обзора потребительских финансов за 2019 год и обнаружили виды активов, которыми владеют домохозяйства с разным уровнем благосостояния.

  Первый дециль богатства (0-9.9%) : автомобиль (7700 долларов) и текущие/сберегательные счета (1250 долларов)

  Второй дециль богатства (10-19,9%): автомобиль (1972 доллара) и текущие/сберегательные счета (500 долларов) ( Примечание: второй дециль домохозяйства имеют более низкую стоимость активов, чем домохозяйства из первого дециля, потому что семьи из второго дециля имеют меньшую задолженность. В результате домохозяйства из второго дециля имеют более высокий собственный капитал.) ) и расчетные/сберегательные счета (1500 долларов США)

  Четвертый дециль благосостояния (30-39. 9%): автомобиль (12 865 долл. США), расчетные/сберегательные счета (3000 долл. США), основное место жительства (3500 долл. США) основное место жительства (95 000 долл. США)

  Шестой дециль благосостояния (50-59,9%): автомобиль (17 000 долл. США), текущие/сберегательные счета (7 109 долл. США), основное место жительства (164 017 долл. США), пенсионные счета (4 086 долл. США)

  Седьмой дециль благосостояния ( 60-69,9%): автомобиль (18 874 долл. США), текущие/сберегательные счета (12 000 долл. США), основное место жительства (200 000 долл. США), пенсионные счета (14 000 долл. США)

  Восьмой дециль благосостояния (70-79.9%): автомобиль (21 000 долл. США), расчетные/сберегательные счета (14 400 долл. США), основное место жительства (250 000 долл. США), пенсионные счета (50 402 долл. США) сберегательные счета (32 000 долларов США), основное место жительства (325 000 долларов США), пенсионные счета (162 248 долларов США), ценные бумаги (2 500 долларов США)

  Десятый дециль благосостояния (90-100%): автомобиль (34 296 долларов США), текущие/сберегательные счета (80 000 долларов США), первичные жилье (600 000 долларов США), пенсионные счета (600 000 долларов США), ценные бумаги (120 000 долларов США), другое имущество (30 000 долларов США)

  Почему пенсионные счета и домовладение необходимы для накопления богатства

  домохозяйства начинают выходить за рамки транзакционных счетов и транспортных средств, что делает их точкой входа в богатство для многих домохозяйств с низкими или умеренными доходами», — говорится в отчете.

  Ида Радемахер, исполнительный директор по финансовой безопасности Института Аспена, отмечает, что богатство, передаваемое из поколения в поколение, или богатство, передаваемое из поколения в поколение, обычно заключается в недвижимости и других финансовых активах, стоимость которых может вырасти в цене. через некоторое время.

  Однако многие домохозяйства, особенно с низким или средним доходом, не имеют собственного капитала или пенсионных сбережений. Собственный капитал становится основным активом только для домохозяйств, начиная с 30-го процентиля благосостояния.Для беднейших 30% богатство держится в основном на текущих и сберегательных счетах и ​​автомобилях.

  Начиная с 50-го процентиля домохозяйства начинают иметь пенсионные счета в дополнение к традиционным активам, таким как текущий и сберегательный счет, автомобиль и дом. Средняя стоимость активов, принадлежащих семье между 50-м и 60-м процентилем благосостояния, составляет около 192 000 долларов, при этом всего 4 086 долларов вложены в пенсионные счета.

  Неудивительно, что у многих семей с низким и средним доходом пенсионные сбережения невелики или вообще отсутствуют: в отчете Федеральной резервной системы за 2021 г. говорится, что более четверти американцев вообще не имеют пенсионных сбережений, а 45% респондентов считают, что их пенсионные сбережения не были в порядке, или они не были уверены в состоянии своих сбережений.

  Домохозяйства в самых верхних децилях благосостояния (верхние 20%) имеют финансовые активы, которые выходят за рамки пенсионных счетов и недвижимости в их основном месте жительства, включая ценные бумаги, такие как акции, облигации, инвестиционные фонды и трасты. У первых 10% медианная стоимость активов составляет 145 000 долларов США, вложенных в эти ценные бумаги и финансовые активы, и 30 000 долларов США в недвижимость, которая не является их основным домом.

  Для 10% самых богатых акционерный капитал также становится важным источником богатства.Из тех, кто находится в верхнем дециле по богатству, 40% владеют капиталом в бизнесе, в то время как только 2,5% из нижнего дециля владеют капиталом в бизнесе.

  Как начать накапливать богатство, если вы не готовы его унаследовать

  В то время как многим американцам не посчастливится получить доверительное управление по наследству или владеть несколькими инвестициями в недвижимость. Как можно раньше инвестировать в выход на пенсию — это ключ к тому, чтобы у них было достаточно денег, чтобы сводить концы с концами в нерабочие годы. Если у вас есть работодатель, который предлагает 401 (k) или 403 (b) с соответствующими взносами, вам следует уделить первоочередное внимание получению соответствия, поскольку вы, по сути, получаете 100% -ную отдачу от своих инвестиций.

  Большинство работодателей обычно уплачивают от 3% до 4% вашей годовой зарплаты. Если ваш работодатель не предлагает соответствующие взносы, рассмотрите возможность открытия индивидуального пенсионного счета, такого как традиционная IRA или Roth IRA. С 2022 года Roth IRA доступна только для лиц, подающих документы в одиночку, которые зарабатывают менее 140 000 долларов, или супружеских пар, подающих совместную заявку, зарабатывающих менее 214 000 долларов.

  С IRA Roth физические лица вносят доллары после уплаты налогов на свой счет и наблюдают, как они растут без уплаты налогов. Когда вы снимаете наличные при выходе на пенсию, вам не придется платить никаких налогов на прибыль от инвестиций.Roth IRA — это хороший вариант для людей, которые ожидают, что после выхода на пенсию попадут в более высокую налоговую категорию, поскольку инвестиции облагаются налогом авансом, а не позже. Предел взноса для Roth IRA составляет 6000 долларов США или 7000 долларов США для лиц старше 50 лет.

  Традиционный IRA, в отличие от Roth IRA, не имеет ограничений по доходу. Физические лица вносят деньги до вычета налогов и платят подоходный налог с их снятия при выходе на пенсию. Для некоторых, в зависимости от того, предлагается ли вам пенсионный план, спонсируемый работодателем, традиционные взносы IRA не облагаются налогом, что означает, что вы будете платить меньше налогов, поскольку ваш налогооблагаемый доход уменьшается.

  Charles Schwab, Wealthfront, Betterment и Fidelity Investments предлагают IRA Roth с низкими или нулевыми минимальными депозитами и торговлю акциями и ETF без комиссии.

  Инвестирование после выхода на пенсию

  После того, как вы начали откладывать деньги на пенсию и у вас есть план погасить свой долг, вам следует подумать об открытии брокерского счета и инвестировании части ваших свободных денег в инвестиционные фонды и отдельные акции или облигации.

  Если вы новичок в мире инвестирования, вы можете выбрать робота-консультанта, который создаст для вас портфель на основе вашего временного горизонта, ваших финансовых целей и другой информации.

  Большинство роботов-консультантов инвестируют в пассивно управляемые фонды акций и/или облигаций с низкой комиссией, которые должны соответствовать результатам фондового индекса, такого как S&P 500. Вкладывая деньги в индексные фонды, вы инвестируете в корзина акций и облигаций из разных секторов экономики, поэтому спад в одном секторе экономики, скорее всего, не окажет негативного влияния на ваш общий портфель.

  Пассивно управляемые фонды взимают низкие комиссионные, потому что управляющий фондом не занимается активным отбором акций для фонда. Роботы-консультанты также будут автоматически перебалансировать ваш портфель, регулярно продавая и покупая средства, чтобы вы могли достичь своих финансовых целей.

  Select обнаружил, что Betterment, Wealthfront и Charles Schwab были одними из лучших роботов-консультантов на основе таких факторов, как минимальные депозиты для счетов, сборы и доступные образовательные ресурсы.

  Практический результат

  Для многих семей владение домом и наличие пенсионных сбережений являются ключом к накоплению богатства и обеспечению достаточного количества денег, чтобы пережить финансовые трудности и передать их будущим поколениям.

  Если вы еще не начали откладывать деньги на пенсию, постарайтесь инвестировать достаточно средств в свой план 401(k), чтобы заработать сумму, равную вашему работодателю. Для тех, кто хочет инвестировать после выхода на пенсию, рассмотрите возможность открытия брокерского счета для инвестирования в отдельные фонды, акции, облигации или другие более рискованные финансовые активы, такие как криптовалюта или опционы.

  догнать на выборах в глубине 9002 9002 , 9002 , Tech и Tools 9002 , , Wellness и многое другое Нам на , , , Instagram и и 9002 9002 Twitter , чтобы оставаться в курсе.

  Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

  Фонды денежного рынка | Investor.gov

  Что такое фонды денежного рынка?

  Фонды денежного рынка — это тип взаимных фондов, разработанный в 1970-х годах как возможность для инвесторов приобрести пул ценных бумаг, которые, как правило, обеспечивали более высокую доходность, чем процентные банковские счета. В последующие десятилетия они значительно выросли.

  Существует много видов фондов денежного рынка, в том числе те, которые инвестируют в основном в государственные ценные бумаги, не облагаемые налогом муниципальные ценные бумаги или корпоративные и банковские долговые ценные бумаги. Кроме того, фонды денежного рынка часто структурированы для обслуживания различных типов инвесторов. Некоторые фонды предназначены для розничных инвесторов, в то время как другие фонды, которые обычно требуют высоких минимальных инвестиций, предназначены для институциональных инвесторов. Правила, регулирующие фонды денежного рынка, различаются в зависимости от типа фонда денежного рынка.

  Например, фонды денежного рынка, которые в основном инвестируют в различные налогооблагаемые краткосрочные корпоративные и банковские долговые ценные бумаги, обычно называются основными фондами. Фонды на рынке государственных денежных рынок определяются как средства на рынке денег, которые инвестируют на 99,5% или более их общих активов в очень ликвидных инвестициях, а именно, наличными, государственными ценными бумагами и / или соглашениями о выкупах, которые полностью обеспечены государственными ценными бумагами. Розничные фонды денежного рынка определяются как фонды денежного рынка, которые обычно ограничены физическими лицами.

  В ответ на финансовый кризис 2007–2008 годов Комиссия в 2010 году приняла ряд поправок к своим правилам в отношении фондов денежного рынка, которые были призваны сделать фонды денежного рынка более устойчивыми за счет снижения процентных ставок, кредитных рисков и рисков ликвидности их портфели. Хотя эти реформы повысили устойчивость фондов денежного рынка, Комиссия заявила в то время, что она продолжит рассмотрение вопроса о том, могут ли быть оправданы дальнейшие, более фундаментальные изменения в регулировании фондов денежного рынка.

  Соответственно, в 2014 году Комиссия проголосовала за то, чтобы потребовать плавающую СЧА для основных институциональных фондов денежного рынка и предоставить негосударственным фондам денежного рынка новые инструменты — сборы за ликвидность и шлюзы погашения — для решения проблемы набега. Институциональные фонды первоклассного денежного рынка теперь обязаны плавать свою СЧА, как и другие взаимные фонды, но государственные фонды денежного рынка и розничные фонды денежного рынка могут продолжать использовать специальные правила ценообразования и оценки, чтобы попытаться сохранить свою СЧА на стабильном уровне в 1 доллар. 00 за акцию. Кроме того, всем фондам денежного рынка, за исключением государственных фондов денежного рынка, разрешено, а иногда и требуется (если совет директоров не примет иного решения) взимать комиссию за погашение (комиссию за ликвидность) и даже могут временно приостанавливать погашение (ворота погашения) при определенных обстоятельствах. Государственные фонды денежного рынка могут добровольно использовать эти инструменты при определенных обстоятельствах, если такая возможность указана в проспекте фонда.

  Правила 2014 года также включают дополнительные меры по диверсификации и раскрытию информации.На странице, посвященной фондам денежного рынка, вы можете найти ссылки на материалы, касающиеся регуляторных инициатив SEC, касающихся анализа фондов денежного рынка, исследований и других ресурсов SEC. Кроме того, на странице, посвященной фондам денежного рынка, представлены ссылки на публичные комментарии, полученные в отношении различных правил и отчетов, касающихся фондов денежного рынка.

  Добавить комментарий Отменить ответ

  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  Комментарий *

  Имя *

  Email *

  Сайт