Каталог инвестиционных инструментов для физических лиц — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(http://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk).

АО «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https://www.sberbank-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. 

Страховые услуги оказывает ООО «Сбербанк Страхование жизни», Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности — добровольное страхование жизни) выдана Банком России без ограничения срока действия, адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1, Сайт: sberbank-insurance.ru. ПАО Сбербанка выступает агентом страховой компании на основании договора. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» (0+). Доступно для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» является ООО «АРКА Текнолоджиз», ОГРН 1055407002452, адрес 630007, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, 2. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Инвестор» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок уточняйте по ссылке.

Мобильное приложение управляющей компании АО «Сбербанк Управление Активами», доступно с для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Управление Активами» является АО «Сбербанк Управление Активами», ОГРН 1027739007570, адрес 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Управление Активами» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок доверительного управления активами уточняйте на сайте управляющей компании: www. sberbank-am.ru

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является какого-либо рода офертой. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Банк не несет никакой ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате произведенных Вами, основываясь на информации, приведенной на настоящем сайте, инвестиций. Вы должны произвести свою собственную оценку рисков, не полагаясь исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены. Мы рекомендуем Вам самостоятельно получить правовую, налоговую, финансовую, бухгалтерскую и другие необходимые профессиональные консультации в отношении последствий приобретения финансовых инструментов, продуктов или услуг, рассматриваемых в настоящем документе. Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

«Простые инвестиции» – услуга по доверительному управлению денежными средствами, предоставляемая ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14002-001000 от 29.11.2016г. Основной государственный регистрационный номер 1075024006144. Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 800 234-18-04 и по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7, МФК «Город Столиц», Северный блок. Информация раскрывается на сайте http://www.finxplus.ru.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с ООО СК «Сбербанк страхование», вы можете обратиться по телефону 8-800-555-555-7, на электронную почту ks@sberins. ru или направить письменное обращение по адресу: 115093, Россия, г. Москва, ул. Павловская, д.7.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с Акционерным обществом «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка», вы можете обратиться в АО «НПФ Сбербанка», позвонив по номеру 8 800 555-00-41 (бесплатный звонок по России), направив письменное обращение по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», вы можете обратиться в страховую компанию, позвонив по +7 (499)707-07-37 или направить письменное обращение по адресу: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1, на электронную почту [email protected].

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами», вы можете обратиться в Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами», позвонив по номеру телефона 8 (495) 5000 100 , 8 (800) 1003 111 или направить письменное обращение по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на электронную почту [email protected].

Инвестиции в МТС Банке

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток

Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е

Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре

Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка

Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П

Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак

Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара

Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта

Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Фонд акций Финансовый сектор.

Инвестиции в банки России и международные банки.

«Сбер Управление Активами» и «Сбер Инвестиции» — бренды, используемые АО «Сбер Управление Активами» для продвижения своих финансовых продуктов.
АО «Сбер Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29. 11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https:/www.sber-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2015 № 482-П. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31. 08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальные акции» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальный долговой рынок» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 30.11.2010 за № 1991-94172500. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Валютные облигации» (ранее – Еврооблигации) – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.02.2016 года за № 3120. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23. 11.2017 года за №3428. Комбинированный ЗПИФ «Сбер – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.01.2018 года за №3445. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Глобальные облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02. 04.2019 за № 3705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Долларовые облигации» (прежнее название — ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Российские долларовые облигации») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785. ЗПИФ недвижимости «Сбер – Арендный бизнес 6» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.10.2020 года за №4171. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Ответственные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 14.09.2020 за № 4162. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – консервативный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4431. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – осторожный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24. 05.2021 за № 4426. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – взвешенный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4429. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – прогрессивный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4427. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – динамичный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4428.

ЦБ предложил ограничить инвестиции банков в экосистемы | Новости | Известия

Банк России предложил усилить регулирование банков, которые хотят развивать собственные экосистемы и платформы нефинансовых услуг. Об этом говорится в докладе регулятора, посвященном особенностям регулирования банков, инвестирующих в экосистемы и другие виды нефинансового бизнеса.

Этот доклад — продолжение апрельского, в котором Центробанк кратко рассказывал, как предлагает регулировать экосистемы в России.

В рамках реализации гибкого подхода регулирования ЦБ предложил повысить требования к капиталу для банков, развивающих крупные экосистемы. По данным регулятора, неконтролируемое развитие экосистем на базе кредитных оганизаций может привести к реализации некоторых рисков для кредиторов и вкладчиков, финансовой стабильности в целом.

Среди рисков при «неконтролируемом» развитии экосистем при участии банков ЦБ отмечает накопления и обесценения иммобилизованных активов (ИА), не имеющих требований по возвратности и ограниченно ликвидных активов банков. Для реализации гибкого подхода предлагается настроить регулирование вложений банков в ИА, обеспечить оценку рисков экосистем, повысить требования к капиталу для банков, развивающих экосистемы.

Регулятор указывает, что другие риски, связанные с участием банков в экосистемах, характерны не только для ситуаций, когда финансовые организации выступают архитекторами экосистем, а также участвуют в них как партнеры или дочерние подразделения технологических компаний. Среди них — бизнес-риски (в том числе стратегические), операционные (включая киберриски) и риски вынужденной поддержки.

Бизнес-риски проявляются в виде убытков или упущенных доходов из-за ошибок при принятии решений, определяющих стратегию и тактику развития организации.Например, это может быть неправильный выбор партнеров, объектов для инвестиций, фокусирование на продуктах, которые не будут популярными.

Может реализоваться и риск вынужденной поддержки в случае возникновения у нефинансового сегмента экосистемы потребностей в финансировании, которые нельзя будет обеспечить за счет внешних источников. Такое возможно на стадии инвестиций в создание и рост экосистемы, а также в случае хронической убыточности отдельных направлений или в результате разовых крупных потерь из-за других рисков. В этой ситуации банк может продолжать финансировать экосистему, чтобы защитить интересы своего основного бизнеса. Но ресурсов не хватит, это может привести к потере банком финансовой устойчивости.

В апрельском консультативном докладе ЦБ по регулированию экосистем говорилось, что Центробанк до 1 августа собирает отзывы и предложения рынка на эту тему. Параллельно свою концепцию регулирования экосистем разработало правительство. Согласно ей, национальным платформам нужно дать преференции по отношению к зарубежным.

В конце мая «Известия» со ссылкой на отзыв Национального совета финансового рынка (НСФР) на консультативный доклад ЦБ сообщили, что в России может возникнуть «экосистемное рабство». Из-за единых подписок на разные сервисы, закрытого списка поставщиков и навязывания услуг у клиентов могут начаться сложности с переходом в другую компанию на обслуживание.

Во избежание этого риска финансовый рынок предложил на регуляторном уровне упростить процесс перехода пользователей и поставщиков из одной экосистемы в другую по аналогии со сменой сотового оператора, банка или брокера. Предлагается закрепить требование к крупным экосистемам (с долей рынка 35% в трех-четырех сегментах, где они действуют) строиться по открытому принципу — чтобы на платформе предоставлялись услуги всех желающих, а не только аффилированных поставщиков. Также рынок рекомендовал запретить крупнейшим игрокам вводить единую подписку.

теперь пользователям мобильного приложения банка доступны инвестиционные продукты

Пользователям мобильного банка Русского Стандарта теперь доступны готовые инвестиционные предложения. В обновленной версии RSB Mobile открыт новый раздел «Инвестиции».

Благодаря новому сервису клиенты банка могут открыть брокерский счет, чтобы использовать его для инвестиций в ценные бумаги через структурные продукты, или готовые инвестиционные решения, на основе акций Сбербанка, Яндекса и крупнейших международных компаний. Продукт имеет 100%-ную защиту капитала. Кроме того, в разделе «Инвестиции» клиентам предоставляется возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет.

«Новый функционал Мобильного банка Русского Стандарта будет удобен для новичков, которые только открывают для себя различные варианты инвестирования свободных средств. Банк предоставляет возможность бесплатно пополнять счет и выводить средства, что является неоспоримым преимуществом для начинающего инвестора. И важно, что мы предлагаем на первом этапе работу только с низкорисковыми продуктами, которые позволят клиентам получать дополнительную прибыль. Банк Русский Стандарт всегда стремится разрабатывать простые и удобные сервисы, которые выгодны нашим клиентам», – прокомментировал Максим Тимошенко, CFA, директор департамента операций на финансовых рынках Банка Русский Стандарт.

«Партнерство с Банком Русский Стандарт является стратегически важным для нас. Мы рады предложить нашему партнеру и его клиентам привлекательные инвестиционные продукты, которые будут доступны непосредственно в основном мобильном приложении банка», – отметил Эдвард Голосов, глава БКС Капитал, заместитель президента – председателя правления по инвестиционному и страховому бизнесу ФГ БКС.БКС Капитал – провайдер инвестиционных и страховых продуктов в составе ФГ БКС. Объединяет все бизнес-направления Группы, ориентированные на решение инвестиционных задач клиента, – структурные продукты, управление активами и страхование жизни (ООО «Компания БКС», АО УК «БКС», ООО СК «БКС Страхование жизни» соответственно).

АО «Банк Русский Стандарт» был основан в 1999 году одним из крупнейших российских предпринимателей – Рустамом Тарико. Генеральная лицензия Банка России № 2289 выдана бессрочно 19 ноября 2014 года. Сегодня Русский Стандарт входит в число лидеров банковской индустрии. На российском рынке банк имеет многолетний опыт работы: Русский Стандарт стал пионером в ключевых видах банковских услуг в России. Русский Стандарт первым запустил POS-кредитование, открыв потребителям возможность покупки товаров в магазинах в кредит. Банк первым запустил кредитные карты и обеспечил доступ к лучшим мировым сервисам. Впервые банк предложил пакетные продукты – «Банк в кармане».

На сегодняшний день банк имеет одну из самых больших эквайринговых сетей в стране. Банк является эмитентом карт крупнейших платежных систем мира: Visa International^®, Masterсard WorldWide^®, American Еxpress^®, Diners Club International^®. В числе первых в России банк запустил новые современные мобильные платежные сервисы, предоставив клиентам дополнительные преимущества этих удобных, модных и инновационных технологий. Русский Стандарт делает ставку на развитие расчетных услуг, высокотехнологичных финансовых сервисов и предлагает инновационные решения в области платежей и переводов, а также различных дистанционных каналов.

Основной акционер Банка Русский Стандарт – Рустам Тарико. Подробная информация о банке представлена на https://www.rsb.ru.

Bloomberg рассказал, почему инвестиционные банки спешно ищут сотрудников

МОСКВА, 1 мая — ПРАЙМ. Сотни вакансий для начинающих специалистов были открыты ведущими инвестиционными банками на фоне роста инвестиционной активности и связанного с ним эмоционального выгорания сотрудников, сообщает информационное агентство Bloomberg.

«Мы не видели такого уровня спроса на инвестиционных банкиров с 2008 года. Людей привлекают, потому что нужно подготовить презентации проектов, нужно работать над сделками, а в банках просто нет персонала, который мог бы это сделать», — комментирует Энтони Кейзнер из рекрутингового агентства Odyssey Search Partners.

В компании, ссылаясь на данные LinkedIn, сообщают, что в Нью-Йорке открыты уже 1342 вакансии для инвестиционных аналитиков, в Лондоне и Гонконге таких вакансий 1214 и 588 соответственно.

HSBC Holdings Plc был последним крупным банком недели, пообещавшим нанять группу молодых специалистов, чтобы освободить руки аналитиков и партнеров, перегруженных взрывной частотой инвестиционных сделок. Ранее о намерениях найма начинающих сотрудников сообщили Goldman Sachs Group Inc и Jefferies Financial Group Inc, а в JPMorgan Chase & Co на прошлой неделе объявили о планах набрать почти 200 младших банкиров.

«Наряду с повышенным вниманием к найму, банки отчаянно пытаются удержать работников, которые у них уже есть», — сообщают в агентстве. Так, HSBC увеличивает фиксированную плату для молодых дилеров, в Credit Suisse и Wells Fargo предоставляют единовременные бонусы в размере $20 тыс., а Houlihan Lokey предлагает сотрудникам оплачиваемый отпуск.

Причиной возросших кадровых опасений является всплеск инвестиционной активности и, как следствие, объемов работы, в некоторых случаях доводивший работников до суицида.

Италия назвала сроки обновления виз россиянам

Если в доковидных реалиях напряженные периоды работы сотрудники инвестиционных банков разделяли с коллегами в офисе, то изоляция во время пандемии заставила их встречать трудности с компьютером один на один.

Ранее газета The New York Post рассказала о попавшей в сеть презентации, в которой младшие аналитики Goldman Sachs поделились, что «считают себя жертвами жестокого обращения на рабочем месте», они вынуждены работать по 100 часов в неделю и тратить только 5 часов в сутки на сон. Спустя несколько дней генеральный директор Goldman Sachs Дэвид Соломон, обращаясь к сотрудникам, признал, что пандемия действительно заставила банкиров работать на пределе возможностей. Он пообещал усилить контроль за соблюдением «правила субботы», в соответствии с которым работа запрещена с девяти вечера пятницы до девяти утра воскресенья, и добавил, что компания наймет больше младших специалистов для разгрузки некоторых подразделений.

Альфа-Банк выпустил новое приложение для инвестиций

ИТ в банках Техника 22 Апреля 2021 12:0022 Апр 2021 12:00 | Поделиться

Альфа-Банк объявил о выходе на рынок приложения для инвестиций, которое заменит «Альфа-Директ». Решение позволяет заниматься биржевой торговлей акций и облигаций российских и зарубежных компаний.

Новое приложение Альфа-Банка

Альфа-Банк выпустил «Альфа-Инвестиции» — приложение, которое, как отмечают в компании, будет простым и понятным даже для новичков в биржевой торговле. С его помощью можно покупать и продавать акции и облигации российских и иностранных компаний, обменивать валюту по курсу биржи, собирать инвестиционный портфель и управлять своим доходом.

Открыть брокерский счет в Альфа-Банке стало очень просто, нужно лишь ввести в приложении «Альфа-Инвестиции» свои номер телефона и имя. Этого достаточно, идти в офис или вводить паспортные данные не придется.

«Все больше клиентов сейчас начинают инвестировать. У многих нет знаний и подготовки, чтобы пользоваться профессиональными инструментами биржевой торговли — но теперь это и не обязательно. В «Альфа-Инвестициях» есть все нужные функции, а пользоваться приложением очень просто. Наше новое приложение поможет новичкам легко влиться в мир инвестиций, а опытные пользователи «Альфа-Директа» оценят скорость «Альфа-Инвестиций», функциональность и возможности по настройке интерфейса», — отметил руководитель брокерского бизнеса Альфа-Банка Илья Васильев.

Новое приложение пришло на смену «Альфа-Директу»

Чтобы начать зарабатывать через «Альфа-Инвестиции», специальные знания не нужны: в приложении есть подсказки, объяснения терминов, подборки популярных ценных бумаг от экспертов банка. Главный экран приложения можно настроить как удобно — добавить нужные виджеты, убрать все лишнее.

В приложении есть подсказки, объяснения терминов, подборки популярных ценных бумаг

Приложение «Альфа-Инвестиции» уже доступно в Google Play и App Store и при следующем обновлении приложения «Альфа-Директ» автоматически заменит его на смартфонах клиентов Альфа-Банка.

Определение инвестиционного банка

Что такое инвестиционный банкинг?

Инвестиционный банкинг — это особый раздел банковского дела, связанный с созданием капитала для других компаний, правительств и других организаций.

Ключевые выводы

• Инвестиционный банкинг занимается прежде всего созданием капитала для других компаний, правительств и других организаций.
• Инвестиционно-банковская деятельность включает андеррайтинг новых долговых и долевых ценных бумаг для всех типов корпораций, помощь в продаже ценных бумаг, а также содействие слияниям и поглощениям, реорганизации и брокерским торгам как для учреждений, так и для частных инвесторов.
• Инвестиционные банкиры помогают корпорациям, правительствам и другим группам планировать и управлять финансовыми аспектами крупных проектов.

Понимание инвестиционного банкинга

Инвестиционные банки гарантируют новые долговые и долевые ценные бумаги для всех типов корпораций, помогают в продаже ценных бумаг и помогают облегчить слияния и поглощения, реорганизации и брокерские сделки как для учреждений, так и для частных инвесторов. Инвестиционные банки также предоставляют эмитентам рекомендации относительно выпуска и размещения акций.

Многие крупные инвестиционные банковские системы связаны с крупными банковскими учреждениями или являются их дочерними предприятиями, и многие из них стали именами нарицательным, крупнейшими из которых являются Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch и Deutsche Bank.

Вообще говоря, инвестиционные банки помогают в крупных и сложных финансовых операциях. Они могут посоветовать, сколько стоит компания и как лучше всего структурировать сделку, если клиент инвестиционного банкира рассматривает возможность приобретения, слияния или продажи.Это может также включать выпуск ценных бумаг в качестве средства сбора денег для клиентских групп и создание документации для Комиссии по ценным бумагам и биржам, необходимой для выхода компании на биржу.

В инвестиционных банках работают инвестиционные банкиры, которые помогают корпорациям, правительствам и другим группам планировать и управлять крупными проектами, экономя время и деньги своих клиентов, выявляя риски, связанные с проектом, до того, как клиент продвинется вперед.

Теоретически инвестиционные банкиры являются экспертами, которые держат руку на пульсе текущего инвестиционного климата, поэтому предприятия и учреждения обращаются к инвестиционным банкам за советом о том, как лучше всего спланировать свое развитие, поскольку инвестиционные банкиры могут адаптировать свои рекомендации к текущему состоянию. хозяйственные дела.

По сути, инвестиционные банки служат посредниками между компанией и инвесторами, когда компания хочет выпустить акции или облигации. Инвестиционный банк помогает определять цены на финансовые инструменты для увеличения доходов и соблюдать нормативные требования.

Часто, когда компания проводит первичное публичное размещение акций (IPO), инвестиционный банк покупает все или большую часть акций этой компании непосредственно у компании. Впоследствии, в качестве представителя компании, проводящей IPO, инвестиционный банк продаст акции на рынке.Это значительно упрощает жизнь самой компании, поскольку они фактически передают IPO инвестиционному банку.

Более того, инвестиционный банк должен получить прибыль, поскольку он обычно будет устанавливать цену на свои акции с надбавкой от первоначальной цены. При этом он также принимает на себя значительный риск. Хотя опытные аналитики используют свой опыт для точной оценки акций, насколько это возможно, инвестиционный банк может потерять деньги в результате сделки, если окажется, что он переоценил акции, поскольку в этом случае ему часто придется продавать акции по более низкой цене. чем он изначально заплатил за это.

Пример инвестиционного банкинга

Предположим, что компания Pete’s Paints Co., занимающаяся поставкой красок и другого оборудования, хочет стать публичной. Пит, владелец, связывается с Хосе, инвестиционным банкиром, работающим в более крупной инвестиционно-банковской фирме. Пит и Хосе заключают сделку, по которой Хосе (от имени своей фирмы) соглашается купить 100 000 акций Pete’s Paints для IPO компании по цене 24 доллара за акцию, к которой аналитики инвестиционного банка пришли после тщательного рассмотрения.

Инвестиционный банк платит 2,4 миллиона долларов за 100 000 акций и после подачи соответствующих документов начинает продавать акции по 26 долларов за акцию. Однако инвестиционный банк не может продать более 20% акций по этой цене и вынужден снизить цену до 23 долларов за акцию, чтобы продать оставшиеся акции.

Таким образом, сделка IPO с Pete’s Paints составила 2,36 миллиона долларов [(20 000 x 26 долларов) + (80 000 x 23 доллара) = 520 000 долларов США + 1 840 000 долларов США = 2 360 000 долларов США].Другими словами, фирма Хосе потеряла 40 000 долларов из-за переоценки Pete’s Paints.

Инвестиционные банки часто конкурируют друг с другом за обеспечение проектов IPO, что может вынудить их увеличить цену, которую они готовы заплатить, чтобы обеспечить сделку с компанией, которая становится публичной. Если конкуренция будет особенно жесткой, это может нанести существенный удар по чистой прибыли инвестиционного банка.

Однако чаще всего таким способом андеррайтинг ценных бумаг будет несколько инвестиционных банков, а не один.Хотя это означает, что у каждого инвестиционного банка будет меньше выгод, это также означает, что каждый из них будет иметь меньший риск.

Часто задаваемые вопросы

Чем занимаются инвестиционные банки?

Вообще говоря, инвестиционные банки помогают в крупных и сложных финансовых операциях. Они могут посоветовать, сколько стоит компания и как лучше всего структурировать сделку, если клиент инвестиционного банкира рассматривает возможность приобретения, слияния или продажи. По сути, их услуги включают андеррайтинг новых долговых и долевых ценных бумаг для всех типов корпораций, оказание помощи в продаже ценных бумаг и помощь в облегчении слияний и поглощений, реорганизаций и брокерских сделок как для учреждений, так и для частных инвесторов.Они также могут выпускать ценные бумаги в качестве средства сбора денег для групп клиентов и создавать необходимую документацию Комиссии по ценным бумагам и биржам, чтобы компания стала публичной.

Какова роль инвестиционных банкиров?

В инвестиционных банках работают инвестиционные банкиры, которые помогают корпорациям, правительствам и другим группам планировать и управлять крупными проектами, экономя время и деньги своих клиентов, выявляя риски, связанные с проектом, до того, как клиент продвинется вперед.Теоретически инвестиционные банкиры должны быть экспертами, которые держат руку на пульсе текущего инвестиционного климата. Компании и учреждения обращаются к инвестиционным банкам за советом о том, как лучше всего спланировать свое развитие, а инвестиционные банкиры, используя свой опыт, адаптируют свои рекомендации к текущему состоянию экономики.

Что такое первичное публичное предложение (IPO)?

Первичное публичное предложение (IPO) относится к процессу предложения акций частной корпорации общественности при новой эмиссии акций.Выпуск публичных акций позволяет компании привлекать капитал от публичных инвесторов. Компании должны соответствовать требованиям бирж и Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) для проведения первичного публичного предложения (IPO). Компании нанимают инвестиционные банки для обеспечения своих IPO. Андеррайтеры участвуют во всех аспектах комплексной проверки IPO, подготовки документов, подачи, маркетинга и выпуска.

Инвестирование через ваш банк — большая ошибка

Ничто так не волнует меня, как когда кто-то открывает свой первый инвестиционный счет.Но я не собираюсь врать, это запутанный процесс.

Существует так много вариантов инвестирования, и если вы никогда раньше не инвестировали, возможно, тот, который вы выберете, не подходит вам.

Я был вдохновлен написать на эту тему в ответ на вопрос читателя. Этот человек хочет инвестировать и начал с проверки в своем банке.

Вот вопрос, который он задал:

«Я пошел в (банк) сегодня, чтобы попытаться открыть Roth IRA, и они сказали мне, что компакт-диск будет лучше, потому что вы получите более высокие ставки.Я еще не решил, но мне было интересно, не могли бы вы мне помочь. Мне всего 24 года, и я пытаюсь расширить свои вложения ».

Во-первых, мне нравится, что 24-летний молодой человек проявляет инициативу и вкладывает деньги. И мне также нравится, что он задает вопрос о том, разумно ли делать это с банком.

Он прямо в цель спрашивает, правильный ли это выбор.

Что банк предложил этому считывателю для его учетной записи Roth IRA

Итак, когда этот энергичный, 24-летний новичок вошел в банк, что именно они ему предложили? Девятимесячный депозитный сертификат 1.59%. Банкир оправдал это, сказав, что это «намного лучше, чем 0,35%, выплачиваемых на Roth IRA».

В самом деле?

Во-первых, что имеет в виду банкир, говоря, что это намного лучше, чем 0,35%, выплачиваемых на Roth IRA? Что Рот IRA платит 0,35%?

Roth IRA — это тип пенсионного плана, а не конкретное вложение, и, конечно же, не тот, который платит такую ​​низкую ставку. Я подозреваю, что банкир сравнивал его с каким-то другим внутренним продуктом, в который банк обычно направляет клиентов Roth, но это лишь предположение.

Во-вторых, почему компакт-диск с выплатой 1,59% может быть хорошей долгосрочной инвестицией?

Вот моя проблема с идеей CD… Текущий уровень инфляции составляет около 2,2%. CD с выплатой 1,59% — это гарантированно проигрышных инвестиций при уровне инфляции 2,2%. Инвестор будет терять 0,61% каждый год, его IRA Roth инвестируется в этот компакт-диск или диск с эквивалентной доходностью.

В-третьих, Roth IRA — это пенсионный счет, что по необходимости делает его долгосрочным вложением. Читатель должен принять инвестиции с определенным риском, чтобы получить доход, легко опережающий инфляцию в долгосрочной перспективе, особенно в возрасте 24 лет.Если он этого не сделает, он никогда не сможет уйти в отставку, и вся цель Roth IRA окажется грандиозной неудачей.

Это полномасштабная инвестиционная трагедия. Молодой человек идет в банк, чтобы начать свою жизнь в качестве инвестора, и его настраивают на банкротство. Такой совет лишь немного лучше, чем говорить ему, что ему нужно засунуть деньги в матрас и вообще не получать никакого дохода.

Что говорит банкир — и не говорит потенциальному инвестору

Честно говоря, банкир, вероятно, просто выполняет свою работу.То есть он предлагает этому молодому человеку продукты, доступные в банке. По всей видимости, у банка нет более агрессивных инвестиционных инструментов, чем компакт-диски. Как лояльный служащий банка, служащий банка пытается направить этого инвестора в этом направлении. Возможно даже, что девятимесячный CD — лучшая сделка в портфеле CD банка.

Но это не значит, что это подходит для этого покупателя. Это заставляет задуматься, сколько других клиентов банка аналогичным образом направляются на безопасные, низкодоходные инструменты для того, что должно быть агрессивным вложением.

У большинства банков нет ничего более агрессивного, чем компакт-диски, так что это вероятный исход. Этот конкретный банкир, вероятно, не хотел раскрывать это ограничение. В конце концов, он не может предложить то, чего у него нет.

Некоторые банки действительно имеют инвестиционное подразделение или аффилированное лицо с фирмой по управлению инвестициями. Но даже это, как правило, не лучшее место для вложения денег.

Инвестиционные фирмы, связанные с банком, работают в основном как традиционные финансовые консультанты. Поскольку они часто работают на комиссионных, когда им платят за рекомендации определенных инвестиций, их основной интерес может заключаться в продаже вам чего-то, что не обязательно подходит.Это открывает возможность оттока вашей учетной записи и вероятность уплаты высоких комиссий.

Вот почему я говорю, что инвестирование через ваш банк — большая ошибка. У банков, безусловно, есть свое место, но не в том, что касается инвестирования.

Почему люди инвестируют в банки

Несомненно, многим людям нравится рисковать своими деньгами. И нет ничего безопаснее банка. В конце концов, у них есть преимущество страховки FDIC на ваши депозиты.

Но с инвестиционной точки зрения даже страхование FDIC имеет ограничения.Он страхует ваши деньги только на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика. И хотя это кажется большими деньгами, если вы являетесь долгосрочным инвестором — особенно когда речь идет о пенсионных счетах — вы должны стремиться к гораздо большему балансу, по крайней мере, в конечном итоге.

Другое ограничение заключается в том, что страхование FDIC распространяется только на банковские депозиты. Это означает текущие и сберегательные счета, денежные рынки и депозитные сертификаты.

Если у вас есть деньги на инвестиционном счете в банке, эти средства не покрываются страховкой FDIC.На самом деле, банковские инвестиционные счета всегда напечатаны микроскопическим мелким шрифтом, ясно указывающим на эту мысль. Страхование FDIC не распространяется на акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие реальные инвестиционные активы.

Но проблема в общественном восприятии. Благодаря страхованию FDIC инвестор может быть уверен, что его вложения полностью застрахованы. Но если ваши средства вложены не во что-либо, кроме банковских вкладов, их, конечно же, нет.

Также вероятно, что некоторых инвесторов привлекают банки из-за их обычных отделений.Несмотря на то, что большая часть инвестиций в настоящее время осуществляется в электронном виде, все же может быть некоторое ощущение, что учреждение с физическими отделениями в какой-то мере безопаснее, чем учреждение с несколькими отделениями или даже совсем без него.

Но когда дело доходит до инвестирования, восприятие не является реальностью. Вот почему инвестирование через ваш банк не имеет смысла.

Куда этому инвестору — и любому другому — нужно вложить свои деньги

Вернемся к Roth IRA. Поскольку это пенсионный счет, он обязательно должен быть долгосрочным инвестиционным счетом.Это тем более верно, поскольку этому конкретному инвестору всего 24 года. Это время в жизни, когда любой должен быть более агрессивным в своей инвестиционной практике. Он может взять на себя больший риск, потому что у него больше времени, чтобы оправиться от рыночных потерь.

Так во что он должен вкладывать свои деньги?

На данный момент в его жизни, в основном, акции. Это включает в себя акции, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые инвестируют в акции.

Причина проста.Долгосрочные акции превосходят инвестиции с фиксированным доходом. Например, 100 долларов, вложенных в индекс S&P 500 в 1928 году, к концу 2017 года выросли бы почти до 400 000 долларов. Это средняя годовая доходность почти 10%.

10% акций против 1,59% при девятимесячном CD против 2,2% годовой инфляции.

Давайте рассмотрим пример:

При разумно ожидаемой 10% годовой доходности акций и годовом уровне инфляции 2,2% инвестор получает чистую годовую прибыль в размере 7.8%.

Если наш 24-летний инвестор вкладывает 5 500 долларов в Roth IRA в течение каждого из следующих 41 года (до 65 лет), его счет вырастет до 1 523 929 долларов в сегодняшних долларах.

Если он вложит их в девятимесячный CD банка с выплатой 1,59%, его счет будет стоить меньше 225 500 долларов, которые он внесет в план с учетом инфляции.

Вот почему совет банкира так неверен, особенно для этого молодого инвестора.

Куда должен быть этот молодой инвестор и любой другой инвестор

Вкладывать свои деньги

Поскольку очевидно, что акции — лучший способ инвестирования в долгосрочной перспективе, стратегия должна заключаться в инвестировании через специальный инвестиционный счет.К счастью, их сейчас больше, чем когда-либо прежде.

Даже если вы ничего не знаете об инвестировании, существуют автоматизированные инвестиционные онлайн-платформы, обычно называемые роботами-консультантами, которые сделают эту работу за вас. Это включает в себя создание сбалансированного портфеля, а затем его регулярное управление. Лучше всего то, что они могут делать это за очень низкую плату, обычно небольшую долю в 1% от стоимости вашего счета каждый год. Нет смены аккаунта и комиссии за торговлю.

Примеры включают Betterment и Wealthfront.Другой — M1 Finance

.

И если вы действительно хотите торговать акциями, есть недорогие инвестиционные брокеры, которые идеально подходят для этой деятельности. Один брокер, Robinhood, даже позволяет вам торговать бесплатно.

Вот почему инвестирование через ваш банк — такая большая ошибка. Есть просто варианты получше.

У банков есть подходящее место для ваших денег, но не для ваших инвестиций

Я до этого момента обошел банки, что, безусловно, заслуживает того, чтобы они давали советы по инвестициям.Большинство из них не обладают квалификацией, чтобы давать советы по инвестициям, а когда они это делают, это обычно плохой совет.

Но у банков определенно есть цель в вашем общем финансовом плане. Если вы хотите хранить деньги в надежном месте на случай срочной финансовой необходимости — например, сэкономить на машине или внести первоначальный взнос на дом, — банки, как правило, лучшее место для этого. Они также предпочтительны для средств экстренной помощи, поскольку они должны быть безопасными и ликвидными.

Это то, что у банков очень хорошо получается и чего им нужно придерживаться.Но даже в этом случае местные банки не всегда лучший выбор. Процентные ставки, которые они платят, просто слишком низкие.

Если вы собираетесь копить на какую-либо из этих целей, вам, как правило, лучше пользоваться онлайн-банками. Примеры включают Ally Bank, CIT Bank и BBVA Compass. В настоящее время они платят более 2% на сберегательные счета и даже более 3% на более долгосрочные компакт-диски. Это намного лучше, чем небольшая доля в 1%, выплачиваемая большинством местных банков.

Обязательно используйте для этих целей банки.Но когда дело доходит до инвестирования, совершенно необходимо думать не только о банках. Большинство из них не настроены для инвестирования, а те, которые часто взимают высокие комиссии.

В следующий раз, когда вы будете задумываться, куда вложить деньги, переосмыслите идею банка. Вложение туда почти всегда является большой ошибкой.

Список юридических вложений | Mass.gov

Законодательные требования: (G.L. c. 167, s. 15C)

Организация, которая может инвестировать в соответствии с разделом 15A или официальным списком, может инвестировать в облигации, векселя или другие процентные обязательства следующих классов:

1.Соединенные Штаты: прямые обязательства Соединенных Штатов или обязательства, которые безоговорочно гарантированы в отношении выплаты основного долга и процентов со стороны Соединенных Штатов.

2. Массачусетс: Законно выпущенные, принятые или безоговорочно гарантированные облигации, векселя или другие процентные обязательства данного Содружества, включая законно выпущенные облигации, векселя или другую задолженность юридического лица, учрежденного в качестве публичного учреждения в соответствии с общим или специальным законодательством. .

3. Другие штаты: Законно выпущенные, принятые или безоговорочно гарантированные облигации, векселя или другие процентные обязательства любого штата Соединенных Штатов, кроме этого Содружества, которые не имели в течение 20 лет до создания таких инвестиции, просроченные на срок более 120 дней, по выплате любой части основной суммы или процентов по любому юридически оформленному или принятому на себя обязательству; при условии, что полное доверие и доверие такого государства должны быть заложены для выплаты основной суммы и процентов по таким обязательствам.

4. Канада: Облигации, векселя или другие обязательства, выпущенные или гарантированные как в отношении основной суммы долга, так и процентов, Доминионом Канада или любой из его провинций; при условии (а) что такие облигации, векселя или обязательства подлежат оплате в фондах Соединенных Штатов либо безоговорочно, либо по выбору держателя облигаций, векселей или других обязательств; и (b) что на дату инвестирования Доминион Канады или соответствующая провинция не допустили просрочки по выплате процентов или основной суммы любого из своих обязательств в течение периода, превышающего 31 день, в любое время в течение 20 дней. лет, предшествующие такой дате вложения.Не более 5% активов организации, уполномоченной инвестировать в соответствии с разделом 15A или юридическим списком, могут быть инвестированы в обязательства, разрешенные в соответствии с настоящим пунктом.

5. Прочие международные обязательства: облигации, векселя или обязательства, выпущенные, принятые или гарантированные Международным банком реконструкции и развития, Межамериканским банком развития или Азиатским банком развития, содержащие безусловное обещание выплатить или безусловное гарантия выплаты процентов по облигациям, векселям или обязательствам на регулярной основе, а также основной суммы по облигациям, векселям или обязательствам к определенной дате в валюте США; при условии, что не более 3% активов организации, уполномоченной инвестировать в соответствии с разделом 15A или юридическим списком, должны быть инвестированы в такие облигации, векселя или обязательства; и при условии, кроме того, что Уполномоченный может в любое время по своей собственной инициативе приостановить действие разрешения, предоставленного в соответствии с настоящим пунктом, на периоды, определяемые Уполномоченным.

6. Обязанности Федерального агентства:

(a) Обязательства или инструменты, выпущенные и полностью гарантированные в отношении основной суммы и процентов Федеральной национальной ипотечной ассоциации, учрежденной в соответствии с федеральным Национальным жилищным законом, 12 U.S.C. 1715 et seq., С поправками;

(b) Долговые обязательства, облигации или другие обязательства, выпущенные любым Федеральным банком жилищного кредитования или консолидированные долговые обязательства Федерального банка жилищного кредита, или облигации, выпущенные Советом Федерального банка жилищного кредитования в соответствии с Законом о Федеральном банке жилищного кредитования, 12 U.S.C. 1421 et seq. С поправками;

(c) Облигации, выпущенные Центральным банком для кооперативов, или консолидированные долговые обязательства, выпущенные указанным центральным банком и 12 региональными банками для кооперативов в соответствии с Законом о сельскохозяйственных кредитах с внесенными в него поправками;

(d) Залоговые трастовые облигации или другие аналогичные обязательства, выпущенные любым федеральным промежуточным кредитным банком, или консолидированные долговые обязательства или другие аналогичные обязательства, выпущенные федеральными промежуточными кредитными банками в соответствии с Законом о федеральных сельскохозяйственных займах с поправками;

(e) Облигации сельскохозяйственных займов, выпущенные любым федеральным земельным банком в соответствии с Законом о федеральных сельскохозяйственных займах с внесенными в него поправками;

(f) Простые векселя, представляющие жилищные ссуды для сельскохозяйственных рабочих, разрешенные в соответствии с федеральным законодательством, когда векселя полностью гарантированы в отношении основной суммы и процентов Управлением по делам фермеров Министерства сельского хозяйства Соединенных Штатов;

(g) Облигации, векселя или обязательства, выпущенные, принятые или гарантированные Экспортно-импортным банком Соединенных Штатов;

(h) Обязательства любого лица, включая любую форму обеспечения, обеспеченного ипотекой, в отношении которых выплата основной суммы и процентов в соответствии с условиями таких обязательств должна быть гарантирована Государственной национальной ипотечной ассоциацией в соответствии с положениями Национального жилищного фонда. Закон с внесенными в него поправками;

(i) Сертификаты, выпущенные Федеральной корпорацией жилищной ипотечной ссуды, представляющие интересы в ипотечных ссудах, выданных, приобретенных или предоставленных указанной Федеральной корпорацией жилищной ипотечной ссуды;

(j) Общесистемные обязательства, выданные в соответствии с положениями Закона о фермерском кредитовании с внесенными в него поправками учреждениями, включенными в федеральную систему фермерского кредитования.

Инвестирование для новичков | Инвестирование

Акции

При покупке акций вы покупаете долю в компании. Акции торгуются на фондовой бирже в течение дня, и цена может повышаться и понижаться.

Если вы с умом выбираете акции и акции, они могут со временем расти в цене. Акции обычно приносят более высокую доходность, чем наличные, если вы инвестируете на более длительный срок, хотя это не гарантируется.

Если бы вы инвестировали в компанию, стоимость которой не растет, цена акций могла бы упасть.Это может привести к потере денег для ваших инвестиций.

Фонды

Фонд — это коллективное инвестирование, что означает, что ваши деньги распределяются по целому ряду разных рынков, в отличие от доли, когда вы владеете частью компании. Фонды управляются профессиональным менеджером фонда, который решает, куда вложить ваши активы. На средства вы покупаете единицы, которые могут либо увеличиваться, либо уменьшаться в цене.

Фонды распределяют свои активы по ряду различных секторов, рынков и акций, что может снизить риск.Если один холдинг плохо работает в течение определенного периода, то у вас есть шанс, что другие холдинги будут работать лучше, что может снизить потенциальные убытки для вашего инвестиционного портфеля.

Управляющему фондом может потребоваться продать холдинги, чтобы заплатить инвесторам, выводящим фонд. Если актив сложно продать как недвижимость, это может привести к задержкам в получении ваших денег обратно.

Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды торгуются на фондовой бирже как акции.Однако, в отличие от акций, ориентированных на одну компанию, ETF отслеживают индекс, товар, сектор или валюту и инвестируют в различные активы с целью тщательного отслеживания результатов.

Преимущества ETF — его рентабельность. Они предлагают более низкие комиссионные, чем управляемые фонды, из-за более низких операционных расходов.

ETF отслеживают рынок, в отличие от фондов, которыми активно управляют, и которые пытаются превзойти рынок. Это может повлиять на производительность.

Инвестиционные фонды

Инвестиционный траст — это компания, которая собирает деньги путем продажи акций инвесторам, которые затем объединяют деньги для покупки и продажи ряда инвестиций.Инвестиционные фонды могут различаться в зависимости от целей и сочетания акций и активов.

Инвестиционным фондам не нужно продавать активы, когда инвестор покидает фонд, что означает, что инвесторам легче продать свои активы на фондовом рынке. Цена инвестиционного фонда может снизиться, если будет продано больше единиц, чем куплено.

• Минусы: Потенциальная волатильность цен

На цену инвестиционного фонда может влиять спрос на акцию.В сценарии, когда инвесторы не чувствуют, что управление инвестиционными фондами осуществляется так, как ожидалось, это может повлиять на цену, когда инвесторы хотят продавать, а не покупать.

Облигации и ценные бумаги

Облигации и ценные бумаги — это способ для компаний или правительства мобилизовать деньги, что достигается путем заимствования денег у инвесторов. Когда вы инвестируете в облигации или ценные бумаги, вы ссужаете деньги компании или правительству, которые взамен предоставляют фиксированную процентную ставку.

Облигации и ценные бумаги имеют меньшие риски, чем акции, и могут обеспечить более стабильную доходность с течением времени.

Недостатком облигаций и долговых ценных бумаг является то, что они не обеспечивают более высокую долгосрочную доходность по сравнению с другими акциями. На облигации и облигации могут негативно повлиять изменения процентных ставок, экономическая неопределенность и колебания валютных курсов.

Откройте для себя наши статьи о повышении квалификации, которые были созданы, чтобы помочь вам с вашими инвестиционными знаниями.

Инвестиции банков и финансовых организаций в IPO достигли 4-летнего максимума

Благодаря ликвидности и небольшому количеству получателей ссуд, банки и финансовые учреждения увеличили свои инвестиции в первичные публичные предложения (IPO) через маршрут квалифицированного институционального покупателя (QIB), достигнув четырехлетнего максимума в 2021 году.

Согласно анализу Mint , основанному на данных, полученных из Prime Database, банки и финансовые учреждения почти удвоили свои инвестиции в IPO до 870 крор в этом году с 461 крор в 2019 году. За шесть месяцев из-за неопределенности, связанной с covid, банки и финансовые учреждения вложили 698 крор вон на IPO.

В 2017 году, когда был получен рекордный объем средств, привлеченных через IPO, банки и финансовые учреждения разместили колоссальные 4548 крор вон через маршрут QIB.

Данные показали, что на данный момент в 2021 году IPO собрали 27 417 крор вон против 26 108 крор в прошлом году, 11036 крор в 2019 году и 30 615 крор в 2018 году, соответственно.

В анализ не включены якорные инвестиции и IPO, запущенные государственными компаниями, такими как Garden Reach, MSTC, RVNL, IRCTC, Mazagon Dock и Lithika Infrastructure.

Банки инвестировали в IPO через свои казначейские книги в течение последних многих лет. Большинство банков получают внутреннее одобрение на сумму 300-500 крор и в конечном итоге вкладывают 50-100 крор в IPO.Однако их основной целью часто является получение прибыли от листинга. Единственное исключение было в 2019 году, когда банки выручили IPO Sterling and Wilson после того, как им было сложно пройти через IPO.

«Раньше мы преследовали банки для инвестиций в IPO. Теперь они преследуют нас. С сентября 2020 года в банках наблюдался значительный рост казначейских инвестиций со стороны банков. Отчасти это из-за избыточной ликвидности, а отчасти потому, что некоторые из проблем приносят хорошую прибыль », — сказал Сачин Чандивал, управляющий директор DAM Capital (бывшая IDFC Securities)

.

Кредиторы, ведущие эти инвестиции, включают IDBI Bank, ICICI Bank, SBI, Axis Bank, Bank of India и Bank of Baroda.Большинство кредиторов инвестируют в компании с хорошими финансовыми показателями. «Банки вложили средства в IPO таких компаний, как Clean Science, Lakshmi Organics, Sona Comstar. Но я сомневаюсь, что они инвестировали в IPO Zomato. Нам нужно будет дождаться подробностей «, — сказал банкир на условиях анонимности.

«Инвестирование в IPO не обязательно для получения прибыли от листинга. В первую очередь мы смотрим на бизнес-модель и качество управления. Банки инвестировали в IPO, такие как GR Infra, MTAR Technologies, Happiest Minds, IndiaMart, из-за качества IPO.В случае с GR Infra нет другой хорошей компании в сфере инфраструктуры, кроме L&T. Таким образом, банки сочли это выгодным предложением. Банки могут иметь разные взгляды, когда дело доходит до инвестирования в IPO таких начинающих компаний, как Zomato », — сказал второй банкир, осведомленный об этом.

«Правила Совета по ценным бумагам и биржам Индии (вопрос о требованиях к капиталу и раскрытию информации) 2018, в настоящее время не разрешают компаниям проводить IPO, если их средняя операционная прибыль составляет менее 15 крор вон (2 миллиона долларов) за предыдущие три года .Следовательно, компаниям с операционными убытками будет разрешено провести IPO только в том случае, если эмиссия будет произведена в процессе букбилдинга и эмитент обязуется выделить не менее 75% чистого предложения квалифицированным институциональным покупателям. Это привело к значительному увеличению участия QIB в недавних IPO «, — сказал Викас Багария, партнер Deloitte India.

Подпишитесь на информационный бюллетень монетного двора

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint. Скачать наше приложение сейчас !!

Интернет-инвестирование | Управление капиталом

Депозитно-кредитные продукты Банка Запада.

* Для самостоятельных заказов, размещенных через онлайн-платформу BancWest Investment Services, неограниченная комиссия в размере $ 0 применяется к исполнению заказов на акции и торгуемые на бирже фонды («ETF»). Неограниченные комиссии 0 долларов США для онлайн-торговли подлежат определенным условиям и дополнительным комиссиям.Плата за обслуживание будет применяться к сделкам, размещенным через брокера. Для получения дополнительной информации обратитесь в центр обслуживания клиентов BancWest Investment Services по телефону (888) 808-2947.

Online Preferred Pricing доступна только для лиц с активной учетной записью Premier Checking. Право на участие в программе «Предпочтительное онлайн-ценообразование» определяется на ежедневной основе BancWest Investment Services. Предпочтительные онлайн-цены не применяются к бизнес-счетам / корпоративным счетам, счетам инвестиционного клуба, партнерским счетам, счетам с ограниченной ответственностью или определенным фидуциарным или кастодиальным счетам.Пожалуйста, свяжитесь с BancWest Investment Services для получения дополнительной информации.

Premier Checking распознает ваш предпочтительный статус клиента и вознаграждает вас премиальными процентными ставками, отменой комиссий и другими преимуществами. Узнайте больше или подайте заявку сейчас. Для расчетного счета Bank of the West Premier требуется минимальный начальный депозит в размере любой суммы (0,01 доллара США). Ежемесячная плата за обслуживание в размере 30 долларов США будет отменена для ваших первых двух (2) циклов выписки и может быть отменена после этого, если вы сохраняете не менее 25000 долларов в совокупном среднемесячном остатке за цикл выписки на этом текущем счете Bank of the West Premier Checking, а также на других подходящих личных банковских счетах , денежный рынок, сбережения, компакт-диски и IRA, а также предыдущие остатки на счетах на конец месяца на соответствующих инвестиционных счетах BancWest Investment Services, основанных на идентичной или общей собственности.За подробностями обращайтесь к нам. Некоторые учетные записи и услуги, а также взимаемые с них сборы варьируются от штата к штату. Применяются стандартные комиссии за депозитный счет. Требования к отношениям и цены могут быть изменены без предварительного уведомления.

Ценные бумаги и переменные аннуитеты предлагаются через BancWest Investment Services, зарегистрированного брокера / дилера, члена FINRA / SIPC и зарегистрированного консультанта по инвестициям SEC. Финансовые консультанты являются зарегистрированными представителями BancWest Investment Services. Фиксированные аннуитеты / страховые продукты предлагаются через страховое агентство BancWest в Калифорнии (лицензия № 0C52321) и через BancWest Investment Services, Inc.во всех других штатах, где разрешено вести бизнес. Это не предложение или ходатайство в какой-либо юрисдикции, где мы не уполномочены вести бизнес. Bank of the West и его различные филиалы и дочерние компании не являются налоговыми или юридическими консультантами.

BancWest Investment Services — дочерняя компания, полностью принадлежащая Банку Запада. Bank of the West является 100-процентной дочерней компанией BNP Paribas.

Это не предложение или ходатайство о брокерских услугах, инвестиционных консультационных услугах или других продуктах или услугах, где мы не уполномочены вести бизнес или где такое предложение или ходатайство противоречат законам о ценных бумагах или другим местным законам и постановлениям этой юрисдикции. .

JPMorgan покупает платформу ESG для инвестирования в третье приобретение банка в сфере финансовых технологий за последний год.

JPMorgan Chase хочет вывести тенденцию устойчивого инвестирования на новый уровень.

Для этого крупнейший банк США по размеру активов согласился купить OpenInvest, стартап из Сан-Франциско, поддерживаемый Андреессеном Горовицем и основанный бывшими сотрудниками Bridgewater Associates, эксклюзивно стало известно CNBC.

Это третье приобретение финтех-стартапа JPMorgan с декабря, когда банк купил 55ip, компанию, которая автоматизирует построение эффективных с точки зрения налогообложения портфелей.В этом месяце JPMorgan заявила, что приобретает британского консультанта по робототехнике Nutmeg, чтобы помочь расширить свои зарубежные усилия в области цифрового банкинга. В прошлом году генеральный директор

Джейми Даймон заявил, что банк будет «гораздо более агрессивным» в поисках потенциальных поглощений, чтобы помочь ему расширить свои возможности и отразить угрозы со стороны как финансовых компаний, так и крупных игроков. Традиционная банковская отрасль начала уступать позиции быстрорастущим, подрывным игрокам, включая PayPal и Square, в то время как Alphabet и даже розничный торговец Walmart объявили о своих намерениях в области потребительского финансирования.

Последний шаг банка в отношении условий сделок, которые не удалось определить, поможет финансовым консультантам JPMorgan настроить инвестиции клиентов в ESG, широкую категорию, которая включает экологические, социальные и управленческие факторы. Фонды ESG привлекли в этом году рекордные притоки, в результате чего объем глобальных активов под управлением увеличился почти до 2 триллионов долларов.

Мэри Каллахан Эрдос на выставке Alpha 2015 в Нью-Йорке.

Дэвид А. Гроган | CNBC

«Клиенты все больше сосредотачиваются на понимании экологического, социального и управленческого воздействия своих портфелей и использовании этой информации для принятия инвестиционных решений, которые лучше соответствуют их целям», — Мэри Каллахан Эрдос, генеральный директор подразделения управления активами и капиталом JPMorgan, говорится в заявлении.

OpenInvest был соучредителем в 2015 году Конором Мюрреем, Джошуа Левином и Филиппом Вей, чтобы помочь финансовым консультантам, крупным управляющим активами и розничным пользователям создавать портфели, которые более точно отражают ценности инвесторов.

Вместо того, чтобы просто вкладывать деньги в инвестиционные фонды ESG или исключать определенные компании из портфеля акций, клиенты могут использовать OpenInvest для создания высоко персонализированных, динамичных портфелей, основанных на ценностях. Компания получает данные из более чем 35 источников для поддержки механизмов принятия решений, встроенных в ее инструменты.

«Благодаря технологиям теперь возможно, например, дать людям детальный контроль над реализацией их ценностей», — сказал Мюррей на прошлой неделе в интервью. «Дело не только в том, заботитесь ли вы о гендерном равенстве, но и в том, хотите ли вы больше склоняться в сторону отпуска по беременности и родам, гендерного разрыва в оплате труда или компенсации правления, что-то еще, что имеет значение для клиента».

Конор Мюррей, соучредитель и генеральный директор OpenInvest.

Источник: JP Morgan Chase

JPMorgan обратился к OpenInvest, когда стартап был близок к завершению раунда финансирования серии B, по словам людей, знакомых с ситуацией, которые отказались назвать свое имя, говоря о частных переговорах.Компания, которая была одним из первых стартапов с венчурным капиталом, получивших статус общественной корпорации, на сегодняшний день привлекла около 25 миллионов долларов финансирования.

В то время как OpenInvest начал набирать обороты в накоплении активов, соучредители заявили, что в конечном итоге они решили присоединиться к JPMorgan, чтобы ускорить свою миссию по превращению инвестиций в ESG в мейнстрим. Компания уже управляет активами, связанными с ESG, на сумму 2,4 триллиона долларов, а ее крупный потребительский банк имеет клиентов в половине американских домохозяйств.

«Мы поймали их на раннем этапе их пути, но я бы сказал, что просто изучив то, что они построили, и траекторию, по которой они двигались, у меня нет никаких сомнений в том, что они были на быстром пути к большему влиянию и гораздо большему уровню «AUM», — сказал Майк Камачо, глава JPMorgan по решениям для управления капиталом.

Соучредители намекнули, что их технология в конечном итоге может быть использована в JPMorgan за пределами инвестиционной сферы. По их словам, в будущем это могло бы помочь обеспечить соответствие решений клиентов о покупках и благотворительных пожертвованиях их ценностям.