Частные инвестиции в малый бизнес

Самым распространенным видом инвестирования представляется вложение средств в развитие бизнеса с целью дальнейшего получения дохода. При этом малый бизнес может финансироваться двумя путями: кредитованием и/или инвестированием собственных средств.

Оптимальными в складывающихся экономических условиях являются частные инвестиции. Для бизнеса это выгодно, ведь даже несмотря на риск потери вложений, потеря кредитных средств может оказаться вдвойне болезненной. Инвестору такой способ вложения средств также выгоден. Быстрого дохода в данном случае ждать не стоит, однако генерирование постоянного, пусть и небольшого дохода, позволяет обрести чувство уверенности и стабильности.

Стратегии частного финансирования

Частный инвестор, желающий вкладывать средства в финансирование малого бизнеса, может пойти по одному из трех доступных основных путей:

• Финансировать малый бизнес через кредитование. При этом самому инвестору ради реализации затеи с финансированием бизнеса необходимо взять в банке, у частных лиц или в других финансово-кредитных компаниях ссуду. Для этого, как правило, необходимо убедить кредитора в том, что кредит будет погашен. В качестве таких доказательств может выступить качественный бизнес-план или подтверждение обеспечения кредита, например, то или иное залоговое имущество. В последнем варианте банки нередко даже снижают ставку.
• Приобрести долю в бизнесе. При этом целесообразным будет вложение средств в стабильно и динамично развивающееся предприятие. Это позволит гарантированно вернуть вложенные средства и впоследствии получать прибыль. Однако перед инвестированием следует тщательно изучить предприятие, его баланс и прочие документы.
• Купить бизнес. Прибыльное малое предприятие – отличное вложение, тем не менее, требующее достаточно высоких затрат. Однако приобретать готовый бизнес или бизнес-проект по типу стартапа стоит лишь в тех случаях, когда инвестору хорошо знакома отрасль, а также есть понятие и даже опыт в венчурных инвестициях, ведь поднимать и развивать проект придется не только финансово. Риск полной потери всех вложенных средств в данном случае наиболее велик.

Риски и их минимизация

Естественным стремлением каждого инвестора, решившего вкладываться в малый бизнес, является минимизация рисков потерь капитала. Без рисков дело не обходится, более того, в сложившейся экономической ситуации в мире они только возрастают, подкрепляемые уровнем нестабильности экономики в той или иной стране.

Шансы на то, что можно быстро и окончательно потерять все в погоне за высокой доходностью растут. А потому в данном вопросе именно минимизацию рисков необходимо поставить первоочередной задачей. То есть, последовательность действий такова:

• Найти и тщательно выбрать объект инвестирования.
• Минимизировать риски.
• Организовать и получать доход от инвестирования.
• Сами же риски можно разделить на несколько категорий по их специфике:
• Финансовые риски – тесно связанные с рисками экономическими. Это ценовой, кредитный, валютный риск, риск ликвидности и платежеспособности. Так, например, всегда необходимо заранее предусмотреть вариант финансового резерва, если запланированных инвестиций по тем или иным причинам не хватило. Все имеющиеся средства также нельзя вкладывать даже в представляющийся на все 100% выгодным проект.
• Экономические риски – их оценка предполагает просчет экономической эффективности инвестиций и комплексный анализ проекта со всех сторон: срок окупаемости, SWOT-анализ, позволяющий выявить и оценить сильные и слабые стороны приобретаемого бизнеса и т.д. Особенно важно критически отнестись к оценке экономических рисков, если проект уже показывает слишком высокую доходность.
• Юридические риски – это риски, связанные с несовершенством законодательства, неправильно составленным договором, проблемами вынесения и реализации судебных решений и т.д. К составлению инвестиционного договора необходимо привлекать квалифицированного юриста, который поможет правильно прописать в документе все возможные нюансы. В случае неудачи это поможет хотя бы частично защитить и вернуть вложенные средства, а в отдельных случаях даже их увеличить.
• Организационные риски – ошибки в менеджменте, ошибки, допускаемые сотрудниками, несовершенство системы внутреннего контроля и пр.

Производя оценку рисков инвестирования в то или иной предприятие или проект необходимо учитывать все категории. Это позволит если и не избежать проблем, то свести их последствия к минимуму. Иногда даже простое посещение офиса планируемой к финансированию компании поможет оценить, стоит ли в нее инвестировать. Оценка же финансово-бухгалтерской отчетности позволит оценить сокращение затрат. Если сокращение затрат не отражается на качестве итогового продукта или услуги, то можно говорить об успешном функционировании малого бизнеса и верно выбранной стратегии.

 

Вложение инвестиций: мнение частного инвестора

Автор: Алексей Зайцев, эксперт в области стратегического управления финансами

 

Тема вложения инвестиций не может оставить равнодушными игроков рынка. Поэтому мы попросили Алексея Зайцева, преподавателя USIB, рассказать о своем опыте проектных инвестиций. 

 

Сразу признаюсь, что вкладываю в проекты только малую часть своего капитала. Для меня сохранить капитал важнее, чем его приумножить. Наверное, все мы со временем становимся более мудрыми, нежели храбрыми. 

Давайте оставим вопрос об инвестиционных перспективах той или иной отрасли маркетологам. А для инвестора просто важно хоть немного разбираться в той отрасли, куда вкладываешь свои деньги. Просто я не люблю, когда на вопрос о том, как работают деньги, мне отвечают, что возникли сложности на этапе «колицинотипирования». А вообще, инвестирую я не в отрасль, а делаю ставку на конкретных людей, которые будут заниматься проектом. 

Я не вкладываю в идеи стартапов, ведь для этого есть фонды. И своим друзьям никогда не посоветую подтвердить чужую печальную статистику за счет своих денег и нервов. Стартаперы, словно дети: все блистают талантами и подают большие надежды, а успеха добиваются единицы. Слишком часто идеи создаются людьми, не способными их реализовать, а, тем более, взять на себя финансовую ответственность. Советую тому, кто хочет доказать жизнеспособность своей идеи или технологии, искать не инвестора, а конкретного заказчика-покупателя. Реализовать ее под аванс, по конкретному договору со всеми правовыми последствиями. Если вы не смогли найти своего клиента «сейчас», вы ничего не заработаете и «потом». 

Инвестиции нужны тому, кто уже научился зарабатывать на своей идее и готов научить этому других для дальнейшего развития бизнеса. Такие люди особо не просят и не уговаривают, потому что они понимают, что нужны инвестору больше, чем он им. 

Мои инвестиции всегда предполагают быстрый выход. Я сразу договариваюсь, как через год-два уйду, забрав деньги. Те, кто остаются на подольше, начинают серьезно недооценивать своего партнера и переоценивать свою собственную роль. Моя цель – заработать понятные деньги сразу, нежели долго питать себя иллюзиями. 

Просто как ориентир: мне, как инвестору, интересно удваивать свой капитал за два года, можно сказать, 50% годовых. Мои деньги не дешевые.

Инвестиции в малый бизнес: возможная прибыль и риски

Малый бизнес – представляет собой небольшое предприятие, компанию, фирму, владельцем которой является одно или несколько частных лиц. Это по сути вложения, которые приносят инвестору стабильный, пассивный доход.

Здесь нет места большому производству, огромному штату сотрудников. Инвестиции в малый бизнес — это минимальные затраты, которые при правильном руководстве стабильно приумножают капитал.

Власти выдвигают несколько основных критериев, которые определяют к какой группе (микро-, малое -, среднее -) относится предприятие. Это прибыль и количество наемных работников.

Как и в любой другой сфере, в вопросах, связанных с инвестированием, можно определить ряд преимуществ и недостатков. Подробнее о том, стоит ли вкладывать финансовый запас в развитие малого бизнеса, о рисках и востребованных идеях расскажем далее.

Стоит ли инвестировать в малый бизнес: преимущества и недостатки

Нередко вложения в малый бизнес соотносят с такими понятиями как кредитование и даже спекуляция.

Однако в отличии от первого, где выданные деньги возвращаются с процентом и не имеют основной целью приумножение дохода, такое капиталовложение является одним из самых прибыльных способов заработка.

Что касается спекуляции, то этот экономический тип строится на перепродаже. Доход здесь определяется суммой накрутки, а сделки характеризуются краткосрочностью.

Многие граждане стран СНГ при этом очень ошибаются в том, что организация собственного дела или вложение в уже готовое предприятие требует огромных затрат и под силу только тем инвесторам, у которых имеются крупные сбережения.

Стоит отметить, что на сегодняшний день существует огромное число различных способов пассивного заработка без излишних затрат. При желании можно вложить небольшую денежную сумму, а уже после выкупать доли, акции.

Не обязательно иметь экономическое образование для того, чтобы организовать пассивный заработок, существует целый ряд направлений, которые не связаны с этой сферой, поэтому и работать в ней проще, например, предоставление различных услуг клиентам.

Прежде чем согласится на инвестиции в малый бизнес частному лицу следует взвесить все за и против. Из преимуществ вложений можно назвать:

Право голоса – вкладчик имеет возможность контролировать действия предприятия, влиять на решения. Нередко весь управленческий механизм переходит именно инвестору, который может взять на себя всю организацию успешной деятельности, увеличить показатели доходности. Как правило, требуются низкие стартовые капиталовложения.

В отличие от масштабных проектов управлять небольшим делом просто, удобно. Все процессы находятся в полном контроле, важные нюансы не остаются незамеченными.

Вкладчик имеет право выбора, чему способствует широкий спектр направлений и форм инвестирования. К тому же, небольшое предприятие легче вписывается в рыночные горизонты. Его можно с уверенностью назвать мобильным, гибким. Малый бизнес ориентируется, в первую очередь, на потребителя, а уже после на крупные компании.

Небольшое дело проще продвинуть с рекламного ракурса. Капиталовкладчик имеет возможность заниматься тем, что ему интересно, зарабатывать на этом.

Если говорить о недостатках вложений, то здесь нельзя не указать на высокие показатели рисков, которые всегда являются характерными как для малого бизнеса, так и для большого.

Сдержать развитие фирмы/компании/предприятия может недостаточное количество оборотных средств. Присутствует постоянный конкурентный напор со стороны крупных объектов.

Частному лицу, управляющему небольшой организацией намного сложнее получить кредитную помощь, чем представителям среднего, большого бизнеса. Прибыль начинает поступать не сразу после вложения. Возможны различного типа форс-мажорные обстоятельства.

4 идеи для инвестирования в малый бизнес

• Вкладывать средства можно не только в собственное предприятие. Инвестиции в малый бизнес могут быть построены на вложениях в уже готовые проекты.
• Вид занятости может быть самым разнообразным и различают его по таким классификационным признакам как – этапы инвестирования, права собственности, форма получаемой прибыли, объемы вложений.
• Кроме того, что можно открыть новое дело, доход из которого трудно будет назвать пассивным, так как кроме денег понадобится время на управление, силы на организацию рабочего процесса.
• Можно попробовать такие виды инвестирования в область малого бизнеса как – франшиза, интернет стартап, услуги консультантов, курсы рукоделия, небольшое перерабатывающее производство.

Франшиза

Что такое франшиза? Это работа с известным брендом, при этом приносящая хороший доход. Представляет собой подписание договора с компанией, под руководством которой будет строится платформа для малого бизнеса.

Это значит, что вкладчик не будет сам решать маркетинговые вопросы, утопать в бумажной волоките. В процессе оформления торговой точки, налаживания связей с поставками начинающий бизнесмен получит от франчендайзера все необходимые материальные и обучающие запасы.

Для того, чтобы стартовать как вкладчик в франшизу необходимо провести исследования в рамках предполагаемого региона и выяснить, какой товар, какой марки необходим потребителям, выделить сферу индивидуальных интересов.

Рекомендуют ориентироваться на размеры финансового запаса. Лучше вложиться с учетом сохранения некой части денег, на внезапное покрытие рисков.

Пользователи всегда готовы тратить на образование, развитие детей, поэтому стоит поискать идеи франшиз, связанные именно с подобной сферой.

Интернет стартап

Популярным, быстроокупаемым, но при этом наиболее рискованным называют вклад в стартап, то есть в развитие компании, в основу которой положен запуск новой идеи, функции, услуги.

В такие продукты много лет инвестируют крупные корпорации. Успешно на этом зарабатывать могут и частные лица. Подыскать подходящий проект можно при помощи специальных бирж.

Стартаперы чаще всего могут представить задумку, от которой в результате им перепадет около 10-15 %, но самостоятельно довести ее развития они не могут из-за отсутствия стартового капитала.

Абсолютно новый продукт, новый сервис всегда пользуется спросом, а значит из-за инновационной основы у стартапов есть большие шансы на успех.

Производство

Производство было и остается одной из ведущих сфер малого бизнеса, требующих качественного инвестирования, но при правильном построении и реализации проекта можно рассчитывать на хорошую прибыль.

Здесь есть место десяткам занятных идей – от запуска перерабатывающего процесса до изготовления строительных материалов, кормов для животных, сувенирной продукции, ручных игрушек из дерева.

Одной из ведущих линий здесь считается изготовление и реализация перспективного товара. Высоко ценятся изделия, сделанные вручную, они могут приносить неплохой доход, так как входят в группу ходовой продукции.

Как вариант, можно рассматривать не только вложения в уже движущуюся в бизнес-направлении компанию, а и открывать дело с нуля.

Сфера услуг

Отличается низким входом стартовых инвестиций для малого бизнеса конкурентная продажам область предоставления услуг. Здесь важны навыки, знания.

Не обязательным считается создание рабочего офиса, нередко вся подача основывается на удаленном доступе. При минимальных вложениях можно быстро отследить график приумножения финансового запаса.

Ярким примером является наработка клиентской базы для малого предприятия, при помощи которой любой мастер своего дела может отправится в самостоятельное путешествие.

Услуги такси, парикмахера, консультации юристов, психологов, курсы иностранного языка – и это далеко не ограниченный круг возможностей.

Минусом инвестиций в области услуг считается большая конкурентная база, а также изменчивость потребительского спроса, ограниченность масштабов рынка.

Инвестиции в малый бизнес: пошаговая инструкция

Для любого инвестора основным является поиск выгодного коммерческого предложения. Поэтому поиск вкладчиков малого бизнеса, их привлечение, должно содержать ориентацию на их финансовые интересы.

Важно, в процессе подбора кандидатуры на роль вкладчика учитывать то, что многие ищут именно как результат сделки пассивный доход, устав от активного обременения.

Для того, чтобы заявить о своих намерениях, наглядно донести планы, подтвердить свои разработки не голословным путем нужно немало поработать, предоставить целый пакет документов.

Разработка бизнес-плана

Инвестиции в малый бизнес требуют обязательного составления бизнес-плана, именно на него ориентируются вкладчики.

Для них очень важно грамотность составленной бумаги, так как из ее данных можно предварительно оценить какая вероятность получения прибыли, настолько развитие объекта, занятости, услуги является рентабельным.

В обязательном порядке требуется информация по таким пунктам как:

• описание проекта;
• расчетный блок, с указанной суммой необходимых инвестиций;
• данные анализа, которые наглядно демонстрируют выгоду вкладчика от сделки;
• прописанные сроки, указывающие на то, спустя какое время капиталовложения будут окуплены;
• перспективы развития бизнеса названной организации.

Доверие капиталовкладчика основывается на любой мелочи, начиная от выбранной для распечатки бумаги, так как это в любом случае огромные риски.

Поэтому практики рекомендуют в бизнес-плане представлять не только достоверную информацию, а и прописывать все тонкости.

Регистрация компании

Малый бизнес и его начало подразумевает урегулирование целого ряда юридических вопросов, которые, в первую очередь, связанны с регистрацией субъекта предпринимательской деятельности.

Для этого владельцу нужно определится в каком статусе он будет находится – юридическое лицо или предприниматель. На решение однозначно влияет вид деятельности и объемы поступающей выручки.

На этом этапе рекомендуют обзавестись помощью компетентных представителей, которые возьмутся за организаторские вопросы.

В обязательном порядке на реализуемую продукцию, услуги, собственнику придется получить все необходимые лицензии и разрешения, без них начало работы невозможно.

Открытие банковского счета

Инвестиции и малый бизнес требуют наличия банковского счета. Так деятельность компании и личные средства рабочих, владельца, инвесторов должны быть разграничены.

Поэтому любые финансовые вопросы должны быть внимательно рассмотрены. Банковские учреждения приветствуют представителей разных деловых структур, могут предложить ряд услуг не только физическим лицам, а и корпоративным клиентам.

Для управления активами и пассивами предприятия лучше сразу привлечь специализированного бухгалтера, который поможет урегулировать все нюансы, связанные с налоговой структурой и отчислениями в бюджет.

Обзор рисков при инвестировании в бизнес

Инвестиции для малого бизнеса сопровождают вкладчика рисками – финансовыми, организационными, правовыми, экономическими.

Вложить средства без опасения — это одна из главных мыслей инвестора, а как оказывается сделать это практически невозможно, ситуацию можно только урегулировать, уменьшить проявление неурядиц разного характера.

Для этого между сторонами сделки подписывается договор, который управляет распределением ответственности и возможных несостыковок. Это своего рода страховка, позволяющая в случае провала вкладчику возвратить хотя бы часть капиталовложений.

Важно, выстроить порядок минимизации рисков, которые в сложной ситуации станут важнее, чем уровень доходности. Также начинающему инвестору, следует регулярно проверять финансовую отчетность предприятия, так как даже самый эффективный бизнес может прогореть.

Финансовые риски

Инвестиции в малый бизнес основаны, в первую очередь, на финансовых и экономических рисках, которые не всегда возможно разграничить, и не всегда это нужно.

Ликвидность, кредиты, скачки валюты, неплатежеспособность, нестабильность рыночной цены — вот на чем строится финансово-экономический блок и возможные проблемы с ним.

Необходимо не забывать о том, что первоначально заложенных средств может не хватить на то, чтобы функционал малого бизнеса обрел требуемые обороты.

Нужно всегда иметь еще как минимум один запасной вариант, при помощи которого может быть налажена эффективность производства. В сложных ситуациях важно знать, что есть финансовый резерв.

Поэтому не стоит все сбережения пускать в оборот, иногда страхование рисков намного важнее, чем, например, увеличение рабочей базы, увеличение статуса (средний), которое для выбранного вида занятости может стать разрушительным.

Организационные риски

Беспроигрышные инвестиции в малый бизнес — это заключение договора с компанией, которая имеет хорошо отработанный организационный аппарат.

На таких предприятиях все сделки проходят в эффективном, прозрачном русле, есть гарантия стабильности, а не явно выраженный хаос.

Малый бизнес — это область для которой вложения способ не просто приумножения капитала, а возможность увеличения производства, выход на новый, масштабный уровень, но необходим полный контроль внутренней системы компании.

Организационные риски могут возникнуть вследствие нарушений деятельности менеджмента организации. Их спровоцировать могут ошибки сотрудников, нарушения общей деятельности предприятия.

Ответить на вопрос инвестора, достоин ли объект малого бизнеса финансирования, даст возможность даже единственное посещение офиса компании.

Правовые риски

Инвестиции в малый бизнес в обязательном порядке закрепляются договором, в котором прописываются нюансы сотрудничества. На основе юридического исполнения и как следствие нарушений, связанных с ним, возникают правовые риски.

Поэтому так важно обращаться к квалифицированным специалистам, рабочая деятельность которых построена отдельно от ведущей компании. Рекомендуют составлять индивидуальный инвестиционный договор.

Так у вкладчика есть возможность указать те пункты, которые в случае наступления кризиса помогут защитить собственные права, сохранить хотя бы частично затраченные финансы, в судебном порядке обеспечить выплату компенсации.

Экономические риски

Инвестиции в малый бизнес требуют обязательного предварительного просчета так называемой эффективности вложения.

На этом этапе важно не просто оценить представленный проект с одного, наиболее выгодного ракурса, а уделить внимание всем нюансам, проанализировать предполагаемый малый бизнес со всех сторон. Срок окупаемости вложений является здесь главной целью.

Иногда полученные цифры являются очень привлекательными, однако на деле они абсолютно не оправдывают ожидание.

Производя расчет окупаемости, если использовать все данные в установленном порядке, можно до осуществления перевода со счета вкладчика увидеть, что делать его нецелесообразно.

Не стоит забывать о SWOT анализе функционала компании. Подобные результаты показывают настолько малый бизнес является продуктивным, раскроют все его преимущества и недостатки.

Так что, оценить мобильность, гибкость, планы на продвижение объекта инвестиций, возможность контроля фирмы можно до подписания основного пакета бумаг.

Выводы

Как вывод, можно сказать, что инвестиции в малый бизнес — это материальные средства, которые позволяют развивать собственный малый бизнес с нуля и вести активную деятельность.

Это деньги, на основе задействования которых можно организовать пассивный доход.

Рассматривая понятие с обоих ракурсов можно твердо заявить, что вложения в разных объемах способствуют созданию эффективной компании, если ее параметры вписываются в актуальные требования рынка.

В любом случае инвестиции и малый бизнес объединяют возможные риски, от которых необходимо грамотно застраховаться.

Развитие небольшого предприятия, выкуп доли в подобной организации — это решение, которое позволит обеспечить безбедность и получать выручку в желаемых размерах, при условии правильного построения бизнеса.

На фоне общего снижения инвестиций вложения в медицину выросли на 150%

Фото: Сергей Коньков

Петербург не смог выйти на заложенный в указах президента РФ годовой уровень привлечения инвестиций, хотя преуспел по большинству целевых показателей.

В Смольном ждут роста инвестиций на уровне 70% за 10 лет Экономика

В Смольном ждут роста инвестиций на уровне 70% за 10 лет

Как сообщил в ходе заседания городского правительства губернатор Александр Беглов, направление, где требуются дополнительные усилия, — это, кроме привлечения инвестиций, развитие малого и среднего бизнеса.

«По ряду показателей Петербург опережает целевые значения. Но есть сферы, где нужно приложить дополнительные усилия. Это повышение рождаемости и продолжительности жизни, привлечение инвестиций, развитие малого и среднего бизнеса. Потенциал для выполнения этих задач у города есть», — перечислил Беглов.

По его словам, по предварительной оценке, инвестиции в сферу здравоохранения в Петербурге выросли в 2020 году на 155%.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Эффективные способы заработка на свободных денежных средствах

Что делать с деньгами, чтобы имеющаяся на руках сумма свободных денежных средств не уменьшалась, а, наоборот, – росла. Ответ прост: необходимо их правильно инвестировать. Вложение денег – не только экономически целесообразное мероприятие, но и выгодный шаг навстречу к безбедному будущему.

 

Ведь каждое наше действие формирует в нас привычку. Однажды вложив деньги в какой-либо проект, вы снова и снова будете искать способы приумножить капитал, а не растратить все средства на текущие потребности.

Это дело серьезное, поэтому разберем некоторые обязательные рекомендации.

Вкладывать финансы во что-либо можно тогда, когда покрыты все обязательства и задолженности, в том числе налоги, штрафы, долги родственникам, друзьям и прочее. Помимо этого, должна остаться некоторая сумма, предназначенная для семейного бюджета. Ведь в случае неудачного вложения, есть вероятность остаться, мягко говоря, ни с чем.

Мнения профессионалов по поводу инвестирования в тот или иной проект могут стать неплохой помощью на начальном этапе. А вот полностью полагаться на отзывы из интернета не стоит. Ключевым моментом в принятии решения должна быть объективная, взвешенная оценка.

И, наконец, еще одна рекомендация опытных инвесторов: не стоит класть «все яйца в одну корзину». Если прогорит один из проектов, то, по крайней мере, вы не останетесь с нулевым балансом. Так вы сможете себя застраховать от риска потери всего вложенного имущества. На научном языке это называется диверсификация рисков.

Существует такое понятие, как пассивное инвестирование. Оно не предполагает «навара» на вложении. Однако, вопреки мнению большинства о том, что пассивное вложение денег не приносит выгоды, ошибочно.

Вкладывая деньги в предметы роскоши, вы застраховываете вложения от инфляции и прочих экономических катаклизм. Даже экономический кризис не способен привести к потере финансовых накоплений, если они вложены в золото или же другие драгоценные металлы.

Поскольку они имеют высокую ценность независимо от курса валют на рынке. Если вас не устраивает простое сохранение денег, то следующий раздел статьи будет вам особенно полезен.

Варианты вложения денег

Классический и вместе с тем самый простой вариант – покупка недвижимости и сдача ее в аренду. Достоинством такого заработка является то, что после приобретения недвижимого имущества особых усилий прикладывать не надо.

Недостаток же заключается в сроках окупаемости такой инвестиции. Хотя, все зависит от качественных характеристик помещения. Элитное здание будет приносить довольно приятные прибыли от сдачи в аренду.

Здесь стоит выделить два направления: инвестирование в жилой фонд и коммерческую недвижимость. От второго направления отдача выше, но нужно правильно выбрать ликвидный объект.

Выгоднее всего инвестировать на стадии строительства. Покупка коммерческих площадей в новостройках вполне по карману. Да и кредиты здесь могут помочь.

Второй вариант, тоже не требующий специальных навыков и сил, — это вложение накопленных средств в банк под определенный процент. Последние и будут являться прибылью. Опять же, для снижения рисков потери капитала, стоит делать вложения денег в разных банках.

А вот третий способ заработка на собственном капитале предполагает наличие определенных знаний. Покупка различных ценных бумаг (это могут быть акций, облигаций и прочее). Чтобы умело управлять портфелем бумаг, необходимо знать законы фондового рынка. Поэтому, если возникнет желание вложить деньги именно таким образом, то без консультации профессионалов здесь не обойтись.

Здесь можно воспользоваться вариантом доверительного управления. При грамотном инвестировании, отдача может быть очень существенной.

Еще можно вкладывать деньги в готовые проекты. Нередко владельцы бизнес-идеи не имеют необходимых средств для дальнейшего развития. Вкладывая деньги в такие проекты, инвестор получает возможность не только иметь хороший процент с вложения, но и стать соучредителем развивающейся фирмы.

Главная задача здесь состоит в том, чтобы разглядеть среди массы молодых проектов именно тот, который имеет хороший потенциал, который просто обречен на успех.

Сюда же можно отнести покупку готового бизнеса. В этом случае, в отличии от стартапа, вы уже видите всю экономику компании, ее прибыль. Только, нужно правильно оценить все риски, что бы прибыль после покупки стремительно не растаяла. И сроки окупаемости проекта стремитесь минимизировать.

Данный список не заканчивается только этими вариантами вложений денег. Существует масса других. Но, какое бы вы ни принимали решение, всегда следует рассматривать ему альтернативу. Так как альтернативный подход способен наталкивать на самые эффективные пути управления капиталом.

Как начать инвестировать? Виды инвестиций и оценка рисков

Правила инвестирования

Разбогатеть быстро – мечта многих. Волшебной таблетки от бедности не существует, но существует грамотное управление финансами, которое приносит свои плоды. Улучшение финансового состояние зависит от увеличения дохода, а вовсе не от экономии. Любому, кто хочет увеличить размер дохода нужно обратить внимание на инвестирование.

Инвестирование – для всех

Чтобы инвестировать, не обязательно быть миллионером или специалистом в экономике. Принцип инвестиций прост: вы вкладываете любую сумму, пусть даже самую небольшую, в проект, который при развитии со временем приносит вам более высокую прибыль, чем то, что вы вложили. Начать инвестировать можно даже с 5000 тенге.

Одно из распространенных заблуждений: инвестиции имеют смысл только если они приносят огромные деньги в короткие сроки. Это совсем не так, основным компонентом качественного вложения является терпение! Чем дольше срок вложения, тем больше выгоды принесет вам инвестиция. Не говоря, конечно, о сумме вложения. Чем она больше, тем больше вам удастся заработать.

Риски бывают низкими

Страх потерять деньги при инвестировании останавливает многих. Это правда, что риски есть всегда. Тем не менее существуют более и менее безопасные способы вложения денег. Самый мудрый совет новичкам: не инвестируйте все деньги сразу и не используйте один и тот же способ инвестирования. Говоря проще: не кладите все яйца в одну корзину. Инвестировать все и сразу – самая большая ошибка, которую можно допустить.

Поговорим о рисках

Есть несколько типов рисков, из-за которых вы можете потерять деньги при инвестировании. Прежде чем вкладывать деньги, проконсультируйтесь со специалистами и выясните у них, каким из этих рисков может быть подвержен ваш вклад

1. Риск эмитента

Это риски, связанные с самой компанией, в которую вы вкладываете. Например, судебные процессы, лицензия, смена руководства, банкротство, спад спроса на продукцию компании.

2. Правовой и политический риски

Это риски, связанные с ситуацией в стране и инвестициями в нестабильные регионы, а также с изменениями правовой базы государства. Таким образом могут измениться правила возврата инвестиций.

3. Рыночный риск

Другими словами – «экономический кризис». Отдача от инвестиций будет снижаться в связи с удешевлением базовых активов.

4. Риск ликвидности

Этот риск связан со стоимостью ценных бумаг компаний. При этом, покупка акций крупных, стабильных компаний более надежна, чем торговля акциями маленьких компаний. Чем быстрее можно продать акции компании на рынке, тем более ликвидными они являются.

5. Процентный риск

Это риск, связанный с неблагоприятными изменениями процентной ставки

6. Валютный риск

Это риск, зависящий от колебаний валют на рынке. Даже небольшое колебание может принести хорошие дивиденды, или наоборот.

Прежде чем инвестировать

1. Поймите сколько вы хотите инвестировать.

   По идее, хорошо бы еще каждый месяц пополнять инвестиционный счет, пусть даже по 5 000 тенге в месяц, таким образом, отдача будет больше. Если вы выберите инвестировать 10% от вашей зарплаты, тогда при ежемесячном получении денег, сразу кладите их на инвестиционный счет

2. Подумайте о том, сколько сил вы хотите вкладывать в инвестиции.

   У нескольких банков Казахстана существует приложение, в котором легко перевести деньги с зарплатной карты на депозитный счет, отличный вариант для тех, у кого нет времени на самостоятельный поиск инвестиционных возможностей

3. Выберите платформу для инвестирования – брокера

   Существуют инвестиционные платформы, где процедура инвестирования упрощена и автоматизирована с помощью функции автоинвест

4. Спланируйте какие доходы вас интересуют
   Вы можете выбрать получать дополнительный доход «медленно, но верно» с помощью инвестиций, или быстрые победы с высокими рисками с помощью трейдинга

5. Подумайте о том, на какие риски вы готовы пойти.

   Помните, что риски есть всегда, даже в самых устойчивых компаниях что-то может пойти не так. Тем не менее, долгосрочные инвестиции всегда надёжнее

Взвесив все «за» и «против» и оценив эти четыре пункта, вы поймете какой из видов инвестиций подходит именно вам. Не инвестируйте, пока не ответите на эти важные вопросы, иначе выкинете деньги на ветер. Холодный расчет, спокойствие и терпение помогут вам заработать на инвестициях.

Инвестирование – это очень широкое понятие, которое включает в себя много опций на разные сроки с разными долями риска. Например, депозиты являются одной из лучших опций для новичков, но это не предел. Ниже, вы найдёте наиболее часто встречаемые виды инвестиций в Казахстане.

Виды инвестиций

Народное финансирование или Краудфандинг

В Казахстане это направление развивается недавно, две наиболее популярные платформы Starttime.kz и Baribirge.kz. Речь не идет о благотворительности, а именно о инвестициях в проект другого человека. Краудфандинг – это платформа, на которой автор проекта размещает информацию о своей идее, и какая сумма ему нужна на ее осуществление.

В течении кампании, которая обычно длится около 100 дней, идея должна собрать более 50% указанной суммы. Если этого не удалось достичь, деньги возвращаются инвесторам. Если же идея собрала достаточно средств, вы сможете следить за развитием компании и в случае успеха получать дивиденды, продукты или сервис компании как инвестор, в зависимости от первоначальных условий.

• Эта инвестиция – вклад в развитие малого бизнеса и новых проектов в Казахстане
• Если идея действительно заработает, вы можете получить продукт или услугу за которую уже заплатили заранее
• Если платформа не страхует вложенные средства, а заёмщик не вернёт деньги, вы их потеряете

• Насколько безопасно групповое финансирование? Рискованность краудфандинга зависит от надёжности заёмщика, который должен вернуть деньги в случае неудачи
• Сколько я могу заработать на краудфандинге? Пока групповое финансирование – новая идея для страны: в основном финансовой поддержки просят социальные и благотворительные проекты, вы скорее всего получите продукт или услугу в качестве вознаграждения. Если краудфандинговые платформы будут развиваться и дальше, инвесторов ждет 10% вознаграждения за предоставленный капитал
• Какие нужны навыки для инвестирования в краудфандинг? Практически никаких. Платформы просты в использовании. Достаточно всего лишь несколько кликов

У нас есть более подробная статья о краудфандинге и P2P инветсировании

Депозиты в банках второго уровня

Такой вклад можно открыть на короткий срок (1 или 2 года) или на дольше. Если раньше такие депозиты рассматривались как инвестиции, то теперь это просто сохранение денег. Если вы храните накопленное под матрасом – ваши деньги теряют стоимость с инфляцией. Даже самая низкая ставка в банке сохраняет ваш капитал нетронутым. Такие вклады безопасны благодаря закону, гарантирующему сохранность денег.

Если ваш депозит в тенге, и вы внесли деньги с октября 2018 года, максимальная сумма гарантии составит 15 000 000 тенге, по депозитам в иностранной валюте – 5 000 000 тенге. Также следует учитывать, что по всем депозитам одного вкладчика в одном банке сумма выплат составит не более 15 миллионов тенге. Если вы решили вложить гораздо больше – пользуйтесь услугами разных банков, разместите на вклады суммы, не превышающие 15 000 000 тенге.

• Безопасная инвестиция
• Совсем небольшая прибыль, которая может быть близка к нулю, учитывая инфляцию

Больше о депозитах можно узнать здесь

У кого есть сбережения?

Только у 16% казахстанцев есть сбережения по данным Нац Банка на Октябрь 2020 года. Как люди хранят деньги и как вкладывают, можно увидеть на графике ниже.

Валютный рынок Forex

Forex в Казахстане стал чуть ли не синонимом слову «обман». Давайте разберемся: слово Forex означает Foreign Exchange, то есть зарубежный обмен — это валютный рынок, где можно заработать на изменении курсов валют. Это, безусловно, очень опасная модель инвестирования, так как требует недюжинных аналитических способностей и понимания, какие факторы влияют на валюту той или иной страны.

Ситуацию осложняет то, что Форекс работает 24 часа, нужно постоянно следить за новостями, оценивая, что может повлиять на курс той или иной валюты, и принимать решения. Безусловно, существуют трейдеры, которые специально обучены разбираться в тенденциях валютного рынка.

Форекс в Казахстане

Проблема с этим видом инвестиций в Казахстане, заключается в том, что Форекс-дилеры не нуждаются в лицензии, а значит, им не всегда можно доверять. С одной стороны, Форекс – это быстрые деньги, с другой – очень рискованное вложение, которое стоит делать, если вы доверяете дилеру. Вы можете научиться работать с Форексом и сами, для этого существуют курсы некоторых трейдинговых компаний. Для таких инвестиций потребуется в районе 100-200 долларов на старте.

Достоинства

• При глубоком понимании функционирования рынка валют, можно действительно заработать внушительную сумму

Недостатки

• Если вы доверились ненадёжному брокеру можно потерять серьёзные суммы денег
• при совершении небольшой ошибки можно многое потерять

• Насколько безопасна торговля на Forex? Высокие риски
• Сколько можно заработать на Forex? Очень много, но можно и потерять всё
• Какие нужны навыки? Необходима первоначальная подготовка

Forex — высокий риск

Рынок валют — не способ быстро нажиться, и тем более, ни в коем случае, нельзя брать кредит в банке, чтобы попытать удачу на Форекс, это ошибка, которая может привести к плачевным последствиям.

Торговля ценными бумагами

Инвестиции в фондовый рынок являются наиболее прибыльным вариантом из всех возможных. Безусловно, нужно хорошо изучить рынок и инвестировать не только деньги, но и время.

Для облегчения торговли на фондовым рынке можно создать инвестиционный счет, который мало чем отличается от обычного банковского счета. Деньги с инвестиционного счета размещаются банком на различных фондовых активах. Тут на помощь приходят Паевые инвестиционные фонды.

ПИФы

ПИФ(ы) – организации, которые формируют свой финансовый портфель из разных финансовых инструментов (ценные бумаги, банковские вклады или инвестиции в недвижимость) на средства вкладчиков (пайщиков). По итогам установленных сроков вы получаете проценты с прибыли соответственно размеру вашего вклада (пая). Преимуществом таких вкладов является:

Достоинство

• Большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы)
• Доход от таких операций облагается налогами один раз, при выходе из состава участников
• Вашим вкладом управляет компания, поэтому вам не стоит беспокоится, вы получаете выплату по окончании срока вклада

Недостатки

• Невозможность изменить портфель
• Придётся платить комиссию управляющей компании вне зависимости от прибыльности портфеля

• Это безопасно? ПИФы регулируются государством, в течении установленного срока такие вклады обычно приносят прибыль.
• Сколько можно заработать? В среднем прибыль составит 25-30%, иногда даже 50%
• Какие нужны навыки? Никаких, управление вашим паем ложится на плечи компании, им же принадлежит процент от сделки

Здесь можно узнать больше о ПИФах и торговле акциями

Акционерные фонды

Акционерные фонды это наиболее традиционный способ инвестировать деньги. Для торговли акциями нужно открыть в банке счет в ценных бумагах. Суть заключается в том, что вы покупаете акции у акционерной компании и получаете доход от дивидендов при повышении стоимости акций компании.

Вы можете покупать акции через брокера

Брокер — это приложение вашего банка или отдельная инвестиционная платформа, где вы сможете покупать и продавать акции казахстанских и международных компаний самостоятельно.

Такие фонды также управляются компаниями, вам не нужно составлять инвестиционный портфель, так же как с инвестиционными фондами, для вас это может сделать специалист. Помните, что это долгосрочные инвестиции, прибыль будет максимальной при наиболее продолжительном времени торговли.

Риски

Это очень прибыльный, а, соответственно, и очень рискованный способ инвестиций. Для начала стоит вкладывать в очень стабильные компании, а также вкладывать в несколько компаний одновременно.

Как инвестировать в акции?

С чего же начать если вы готовы вложить деньги в ценные бумаги?

Шаги

1. Открыть брокерский счёт2. Выберите несколько компаний, в которые вы хотите вложить деньги3. Диверсифицируйте4. Всегда учитесь

Шаг 1

Открыть брокерский счёт

Это можно сделать через банк, в котором у вас открыт дебетовый или кредитный счёт. Или непосредственно через брокеров, например, инвестиционные платформы такие как eToro или NordFx.

Шаг 2

Выберите несколько компаний, в которые вы хотите вложить деньги

Популярность компании — не означает, что её акции всегда будут расти. Для начала стоит выбрать стабильные компании

Шаг 3

Диверсифицируйте

Приобрести также стоит облигации — доход от них ниже, но сама бумага — надёжнее

Шаг 4

Всегда учитесь

Читайте о компаниях, в которые собираетесь вложить, узнавайте больше о механизмах рынка.

Достоинства

• Курс акций не зависит от инфляции, поэтому возврат может быть 100% и более
• При покупке акций можно напрямую учавствовать в развитии компании и принимать решения
• Акции можно покупать и продавать в любое время

Недостатки

• Цена акций постоянно меняется, это усложняет возможность прогнозирования
• Акционер получает прибыль последним, после того как финансовые нужды компании были удовлетворены

• Насколько это безопасно? Безопаснее, чем Форекс, учитывая, что вы работаете с профессионалами и вкладываете в разные компании
• Сколько я могу заработать? Сколько угодно, в плоть до полной финансовой свободы, но это долгосрочные инвестиции, нужно будет запастись терпением
• Какие нужны навыки? Нужно аналитическое мышление и первоначальная подготовка, возможно, даже обучение

Инвестиции в ПАММ

Инвестиции в ПАММ счета – относительно новая возможность на Казахстанском рынке. Такие вложения относятся к доверительным управлениям. Что это значит? Это значит, что управляющий брокер создаёт свой ПАММ-счёт. Сам брокер также является инвестором на этом счёте, поэтому он заинтересован в том, чтобы собранный портфель приносил прибыль.

Сколько стоит брокер?

Брокер привлекает одного или нескольких инвесторов. При росте портфеля инвестор получает, например 60% от прибыли, а управляющий – 40% в качестве комиссии за управление портфелем от инвестора, плюс прибыль от собственного вложения. Как видите, сам брокер заинтересован в том, чтобы портфель работал.

Лучше инвестировать в несколько счетов-ПАММ одновременно, чтобы в случае, если один счёт не принёс прибыли, другие могли покрыть убытки

Достоинства

• Процент, который вы получаете зависит от оферты, которая была оговорена до вашего инвестирования в именно этот ПАММ счёт
• Составляющую портфеля можно менять с каким угодно интервалом
• Можно начать инвестировать с 30$
• Брокер не имеет доступа к вашим деньгам, и может ими управлять только для операций на валютном рынке
• Недостатком может быть то, что все риски инвестор берёт на себя

• Это безопасно?  Вполне, так как сам брокер заинтересован в успешности портфеля, тем не менее риски безусловно есть
• Сколько можно заработать? Прибыль зависит от оферты управляющего, можно получить и 60 и 80% от инвестиции в месяц
• Какие нужны навыки? Никаких, вы можете довериться управляющему брокеру для выбора портфеля

Бинарные опционы

Бинарные опционы основаны на торговле различными базовыми активами. Особенность такой системы заключается в том, что вы выбираете из двух опций «вверх» или «вниз», отсюда и название. При регистрации на подобной платформе, вы можете предугадать как будут вести себя акции компании в ближайшие пять минут или полгода, вы можете заработать прибыль как на их росте, так и на падении, если вы выбрали вариант «вниз».

Как это работает?

Например, вы знаете, что вышел новый iPhone, скорее всего, стоимость акций Apple начнут расти. Вы выбираете опцию «вверх» и период времени. Главное, чтобы через этот промежуток времени цена акций была выше, чем в момент подтверждения сделки, насколько вырастет цена акций не имеет значения, так как доход фиксированный и составляет 70-80% от сделки.

Достоинства

• При выигрыше вы получаете высокую прибыль
• Если вы ошиблись в своих прогнозах, вы не потеряете больше поставленной суммы
• Период сделки может быть очень коротким

Недостатки

• Можно потерять деньги по неопытности
• Если вы доверились трейдеру-мошеннику или неопытному трейдеру, можно потерпеть неудачу

• Это безопасно? Риск: средний
• Сколько можно заработать? Прибыль довольно высокая: 70-80% от сделки
• Какие нужны навыки? Нужно понимать тенденции рынка, уметь анализировать ситуацию и следить за новостями, чтобы делать верные прогнозы

ETF фонды

ETF – биржевые инвестиционные фонды, которые торгуются как одна единица, то есть при покупке одной акции вы получаете целый портфель. Система очень похожа на ПИФ, с некоторыми исключениями. В ETF минимальная инвестиция равна цене одной акции и начинается с нескольких центов, тем не менее, если вы инвестируете через трейдеров, нужно иметь от 200 долларов на счете.

Достоинства

• Управление осуществляется управляющей компанией
• Акции на бирже можно продать в любую секунда
• Можно торговать в течении всего дня
• ETF можно покупать в долг
• Стоимость сильно зависит от флуктуаций рынка, поэтому нужно держать руку на пульсе и продавать акции, как только началось падение в цене

• Это безопасно? Риск: средний
• Несмотря на то, что портфель составляется профессионалами, его стоимость будет зависеть от состояния рынка
• Сколько можно заработать? Прибыль может быть высокой, зависит от рынка
• Какие нужны навыки? Нужно постоянно следить за флуктуациями рынка

О чем нужно помнить?

1. Вы должны ответить для себя на вопросы о том, сколько вы готовы инвестировать, на сколько времени и с какими рисками вы готовы мириться. А также оцените собственную вовлеченность в процесс инвестирования
2. Инвестируйте в несколько разных мест, это покажет какой метод прибыльнее, а также поможет сберечь деньги от возможных неудач
3. Выясните какими налогами облагается ваш выигрыш, в целом, каждый доход должен быть задекларирован
4. Дополнительные расходы – инвестиционные счета облагаются пошлиной, поэтому уточните какие дополнительные расходы вам придется взять на себя
5. Ставьте реалистичные цели, помните, что инвестиции – это долго! Инвестирование может принести вам обогащение, но только в долгосрочной перспективе. Относитесь с подозрением к обещаниям огромных денег быстро
6. Помните о потерях! Деньги могут быть неизбежно утеряны будь то из-за колебаний курсов валют, банкротства компании или экономический спад. Будьте готовы к этому. Инвестируйте только когда вы готовы справиться с убытками

Куда вложить деньги для получения максимальной прибыли — Премьер БКС

Значительная часть инвесторов предпочитает накоплению и консервативным вложениям более агрессивную финансовую стратегию. Их интересует, куда вложить деньги для получения максимальной прибыли и какой риск предполагают такие инвестиции.

Что считать высоким доходом

К высокодоходным инвестициям относят вложения, прибыль от которых существенно выше, чем от депозитов на данный момент. Если банки предлагают 8-10% годовых, то доход 16-20% уже можно считать высоким. Верхнего предела не существует: те же 10% прибыли можно получить и за день, но рискнуть при этом придется сильно. Такие доходы — удел спекулятивных инвесторов, и это тема для отдельной статьи. Мы же рассмотрим варианты, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили доход выше среднего.

Чем выше доход, тем выше риски

Это прописная истина, и не принимать ее — ставить свой капитал под удар. Защищенные инвестиции повышают уверенность инвестора в том, что он сохранит вложенное, но при этом норма прибыли будет ниже. С ростом инвестиционного риска увеличивается и потенциальный доход, но одновременно растет и вероятность частичной или полной потери инвестируемых денег.

Учитывая свои финансовые возможности, поставленные цели, а также собственную склонность к риску, владелец капитала должен определиться с инвестиционной стратегией и составом портфеля. Если в 2017 году планируются среднесрочные вложения, недостаточно пары советов от бывалых инвесторов. Необходимо самостоятельно ознакомиться с аналитикой и прогнозами на предстоящие 24 месяца или обратиться за помощью к профессионалу. Какие сферы бизнеса обещают принести максимальный доход, каков будет риск для капитала, где лучше сформировать финансовую подушку безопасности, какие инвестиционные инструменты имеют лучшие перспективы — ответы на все эти вопросы должны быть ясны инвестору перед тем, как он сделает вложения.

Диверсификация высокодоходных инвестиций

Диверсификация позволит избежать непоправимых ошибок, а новым инвесторам позволит набраться опыта и узнать о значимых деталях инвестиционного процесса не понаслышке. Даже если один-два актива сильно просядут, остальные принесут доход, который, как минимум, нивелирует убыток.

Ни один разумный инвестор не станет вкладывать капитал в один-единственный проект, тем более обещающий двузначную цифру дохода. Риск моментальной потери всех денег слишком велик. Однако разделить капитал и просто поместить его в нескольких активах недостаточно, даже ошибочно. Изучите как можно подробнее рынок и возможные варианты вложений, чтобы уменьшить потенциальные потери. Если удача повернулась к вам лицом и у инвестиций регулярный позитивный результат, не останавливайтесь и не консервируйте портфель в текущем состоянии. Постоянно раздвигайте границы своей инвестиционной деятельности, не прекращайте изучать рынок и искать новые возможности. Со временем опытные инвесторы увеличивают в портфеле долю консервативных инструментов, которые обеспечивают сохранность капитала — и это тоже верная стратегия.

Варианты инвестиций с высокой прибылью

Самостоятельное инвестирование в агрессивные инструменты должно подкрепляться знаниями и умениями, которые приходят с опытом. Поэтому дилетантам лучше оставить мысль о высокорисковых капиталовложениях без посторонней помощи. Один из вариантов — доверительное управление капиталом. Вы даете согласие, что за процесс инвестирования ваших средств отвечают профессиональные управляющие, определяете стратегию и при положительном (иногда и при отрицательном) результате оплачиваете эти услуги. Любая управляющая компания предложит свои варианты высокодоходных и высокорисковых инвестиций — спрос на них есть всегда.

К активам, в которые можно вложить деньги для получения максимальной прибыли, относятся:

• акции;
• ПИФ;
• ETF;
• фьючерсы и опционы.

Вложения в акции — самые перспективные и проверены временем. Да, их покупка сопряжена с риском, причем обоснованным. Но если инвестировать в среднесрочном периоде, то риск существенно падает, а при долгосрочном вложении капитала и наличии хорошо диверсифицированного портфеля риск и вовсе близок к нулю. Время, развитие бизнеса и инфляция всегда будут играть на стороне держателя акций.

В случае с паевыми инвестиционными фондами, вы автоматически диверсифицируете свои вложения и доверяете управление ими профессионалам. Издержки такого удобства заключены в плату при покупке и продаже паев, а также в комиссии управляющей компании, которая имеет место в независимости от прибыли. ETF, или биржевые инвестиционные фонды, можно считать своего рода альтернативой ПИФ, но более продвинутой. В России их предложение пока ограничено, но популярность ETF у инвесторов растет с каждым месяцем. Фьючерсы и опционы также способны принести высокую прибыль, но инвесторам-новичкам использовать эти инструменты лучше под контролем финансового консультанта.

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

Да Нет

Руководство для начинающих по накоплению на пенсию

Когда мне было 22 года, тетя моего друга — мудрая женщина и CPA — дала мне отличный совет: «Пополняйте свой пенсионный счет на работе. Неважно, если это всего 50 долларов в месяц. Просто сделай это. Хорошо?»

Я покорно кивнул. У меня еще не было работы. Я еще даже не окончил колледж и гораздо больше беспокоился о том, чтобы найти работу, чем о подготовке к тому отдаленному моменту, когда я больше не буду работать.

Через несколько месяцев, когда я начал свою новую работу, я вспомнил ее совет, и поэтому я положил 50 долларов — может быть, даже 100 долларов — в месяц в 403 (b) моей компании. Когда пришло время решить, где я хочу его разместить, я вспомнил, что люди всегда говорили, что инвестиции должны быть диверсифицированы. Итак, я положил треть своих денег на счет Fidelity, треть — на счет Vanguard, а треть — на TIAA-CREF.

Я думал , что диверсифицирует.

Мне нужно было многому научиться.

Но накопление на пенсию не должно быть таким уж трудным и не должно вызывать чрезмерного беспокойства.

Помните: худшее, что вы можете сделать, — это ничего не делать.

Несмотря на все разговоры о диверсификации и оплате, самый важный шаг в вашем пенсионном планировании — это просто начать. Начать никогда не рано, и чем раньше вы начнете, тем меньше вам придется откладывать для достижения пенсионных целей. Если вы читаете это, вы уже намного опережаете большинство людей.

Пример: если 22-летняя девушка (как и я), зарабатывающая 40 000 долларов в год, откладывает 10% своего дохода (плюс примерно 3% дохода от работодателя, примерно в среднем) каждый год, то у нее будет небольшая аккуратная сумма. к 65 годам она получит 1,7 миллиона долларов. И это без учета повышения или увеличения взносов. Это если бы этот 22-летний парень продолжал вносить такую ​​же фиксированную сумму в течение следующих 43 лет. Однако, если она подождет, пока ей не исполнится 32 года, чтобы начать вносить свой вклад, та же самая стратегия принесет ей всего 780 000 долларов, что не к чему чихать, но далеко от 1 доллара.7 миллионов.

Лучшее время для начала прямо сейчас

Сложные проценты — удивительная вещь. Это когда проценты, которые вы заработали, начинают приносить проценты сами по себе, а затем этот новый интерес в конечном итоге также начинает приносить проценты, и вы видите, к чему я клоню. Ваши деньги приносят вам прибыль. Это так удивительно, что люди приписали Альберту Эйнштейну фальшивую цитату.

Не запутайтесь в аббревиатурах и необычных комбинациях букв и цифр.

401 (k) s и 403 (b) s

A 401 (k) — это просто счет, который вы получаете через своего работодателя и который финансируется за счет вычетов из заработной платы до вычета налогов. 403 (b) — это счет, который вы получаете, если вашим работодателем является образовательное учреждение или некоммерческая организация.

ИРА

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который не зависит от того, где вы работаете; любой может открыть его. IRA идеально подходят для тех, у кого нет работодателя или работодатель не предлагает 401 (k) (что составляет около половины рабочей силы Америки).Но многие люди экономят в IRA и на 401 (k) или 403 (b) просто потому, что IRA предлагают некоторые преимущества, которых нет на пенсионных счетах, спонсируемых работодателем. IRA бывают разных видов: Roth IRA , который использует деньги после уплаты налогов, традиционный IRA , который подлежит налогообложению, и SEP IRA , который предназначен для самозанятых (и также является налогом). -с выгодой).

Все эти учетные записи имеют немного разные функции и правила. Но все они — просто средства для ваших денег, способ доставить их из точки A (сейчас) в точку B (позже, когда вам нужно будет уйти на пенсию с большой подушкой денег).

Социальное обеспечение будет рядом, но рассчитывать на него не стоит

А что насчет социального обеспечения, спросите вы? Возможно, вы слышали об этом (это политическая тема, которая никогда не исчезает) и заметили налоги на заработную плату, которые списываются с вашего чека. О социальном обеспечении говорят, как будто оно постоянно находится под угрозой, но все не так уж и ужасно. Тем не менее, пособий по социальному обеспечению будет недостаточно для обеспечения комфортного выхода на пенсию, будь то на их текущем уровне или на более низком уровне, который, вероятно, к тому времени, когда люди в возрасте от 20 до 30 лет будут выходить на пенсию (при отсутствии каких-либо действий со стороны правительство, чтобы восполнить приближающийся дефицит).(Более подробное описание состояния социального обеспечения см. В информационном бюллетене исследовательского центра Pew Research Center.)

Социальное обеспечение, вероятно, будет доступно в той или иной форме, но трудно сказать, в какой именно форме. Он исключительно популярен как среди избирателей-республиканцев, так и среди демократов , поэтому сокращать его очень маловероятно, но депутаты-республиканцы ненавидят его, поэтому увеличить его финансирование будет сложно. Таким образом, лучше вообще не включать это в свои пенсионные планы.Думайте об этом как о потенциальном наследовании — как о чем-то приятном, но не абсолютно необходимом.

Дядя Сэм может не сильно помочь вам с выходом на пенсию, но ваш работодатель может быть

• Если ваш работодатель предлагает совпадение, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы получить максимально возможное совпадение.
• Среднее совпадение составляет до половины от 6% вашего дохода до налогообложения, но уточните политику вашей компании в отделе кадров вашей компании. Убедитесь, что вы достигли этих 6%, чтобы вы могли откладывать 9% от общего дохода каждый год.
• Подбор работодателя является частью вашего общего компенсационного пакета, поэтому не использовать его — все равно что выбросить чек, а не обналичить его. Ваш работодатель, безусловно, учитывает стоимость пенсионных пособий (а также медицинского страхования, налогов и прочего) в вашем предложении по заработной плате, поэтому вы не должны испытывать угрызений совести, принимая эти деньги.

Отложить достаточно, чтобы получить максимальное совпадение — это в значительной степени минимум , которые вы должны сэкономить. В идеале вы сэкономите намного больше, и 3% -ное соответствие от вашей компании послужит хорошим небольшим стимулом.Хороший способ продолжать увеличивать свои пенсионные сбережения — это автоматически увеличивать размер взноса 401 (k) каждый раз, когда вы получаете прибавку. Вы не упустите его, если никогда не привыкнете к нему.

Если ваш работодатель не предлагает подходящего варианта, возможно, вам лучше вообще пропустить 401 (k) и открыть Roth IRA. Roth IRA, возможно, лучший способ накопить для молодых людей пенсионные сбережения.

• Roth IRA финансируется за счет денег после уплаты налогов, что означает, что через 40 лет, когда вы начнете снимать средства, вам не придется платить с них налоги.(Это не относится к 401 (k) s или традиционным IRA.)
• Максимальный вклад, который вы можете внести в IRA в 2017 и 2018 годах, составляет 5500 долларов. Если вы хорошо зарабатываете, применяются дополнительные ограничения.
• У вас есть время до налогового дня (15 апреля), чтобы сделать взносы в IRA, которые будут учитываться за предыдущий год.
• Если вы исчерпали свой IRA Roth, но у вас все еще остались деньги, которые вы хотите отложить на пенсию, вам следует положить их в 401 (k), который имеет годовой лимит в 18 500 долларов. (Очевидно, это только в том случае, если ваш работодатель предлагает совпадение , а не .)

Если вы хотите стать суперзвездой пенсионных накоплений, то вы должны стремиться максимально использовать как свой 401 (k), так и свой IRA Roth. Но это 23 500 долларов в год, и у большинства людей они не лежат просто так.

Как только вы начнете экономить, убедитесь, что вы вкладываете эти деньги в работу — в акции

Если вам 20 или 30 лет, значит, вам предстоит пройти долгий путь, прежде чем вам понадобятся пенсионные накопления. Таким образом, у вас должна быть очень высокая терпимость к риску. Даже если рынок пойдет вниз (как, скажем, в 2008–2009 годах), у вас будет достаточно времени (возможно, десятилетия!), Чтобы он восстановился.

Что делать, если никогда не восстанавливается, спросите вы? Все, что я могу сказать, — это то, что в случае краха мировой финансовой системы у всех нас возникнут проблемы посерьезнее, чем наши пенсионные счета, — например, поиск пресной воды и убежища от орд зомби.

Таким образом, у вас должна быть большая часть ваших денег в акциях, которые несут наибольший риск, но также предлагают наибольшее вознаграждение. Когда вы станете старше, когда вам исполнится 40 или 50, вам захочется перевести деньги из акций в более безопасные активы, например облигации.Но на данный момент вы хотите максимально увеличить свое присутствие на рынке, чтобы получить максимальную прибыль.

Не выбирайте сами акции

Выбор отдельных акций, скорее всего, проигрыш, как и оплата финансового консультанта за выбор акций за вас. Исследования показали, что в долгосрочной перспективе инвестору очень редко удается превзойти рынок. Они могут победить это в течение года или двух, но это редко длится долго.

Вместо того, чтобы пытаться выбрать отдельных победителей, вам следует подумать о том, чтобы инвестировать свои деньги в недорогие индексные фонды или ETF.Это финансовые продукты, которые отслеживают более широкий рынок (будь то рынок в целом или более мелкие сегменты, такие как S&P 500 или облигации США), и являются хорошим способом получить значительную долю на фондовом рынке с минимальными затратами. Разнообразный портфель распределен по разным классам активов. Для молодого человека это может означать инвестирование в множество различных видов акций — малые, средние, крупные, международные, внутренние — так, чтобы, если произойдет спад в одном секторе, он будет компенсирован прибылью. в другой.Это способ оградить себя от серьезных потерь.

Большинство брокерских фирм предлагают на выбор несколько индексных фондов и, если это слишком сложно, фонды с установленной датой, которые автоматически перебалансируются по мере того, как вы становитесь старше, чтобы отражать более консервативный профиль риска. Эти фонды, в отличие от активно управляемых паевых инвестиционных фондов, также имеют низкие комиссии, так что вы получите больше своих доходов.

Подробнее: Фонды с расчетной датой и индексные фонды

Теперь есть автоматически управляемые инвестиционные счета (AMIA, как мы их здесь называем, или «робо-консультанты» для простонародья), которые снимают с вас работу по диверсификации благодаря тому, что это делает компьютер.

Betterment — отличный пример

Betterment — это робот-консультант, который автоматизирует ваши инвестиции, но также помогает спланировать выход на пенсию. Их служба, Retirement Goals, может помочь вам управлять своими пенсионными счетами. Вы можете увидеть свой полный пенсионный баланс, включая внешние счета. Например, вы можете связать свою компанию 401 (k) со своей целью выхода на пенсию и увидеть свой полный агрегированный баланс. Цели выхода на пенсию также дают советы о том, сколько вам действительно нужно откладывать на пенсию каждый год, а также о том, как распределить эти деньги между планами, спонсируемыми сотрудниками, IRA и налогооблагаемыми счетами.

Betterment может показать вам, когда вы платите слишком много комиссионных за свои инвестиции, но также предупредит вас о любых внешних распределениях, которые не соответствуют их советам. Если вас по-прежнему не убедили, они покажут вам предварительный просмотр ролловера, чтобы продемонстрировать, как ваши деньги будут выглядеть на Betterment, если вы решите переключиться.

Подробнее: Лучшие Робо-советники

После автоматического сохранения оставьте учетную запись (в основном) в покое

После того, как вы настроили отчисления из заработной платы или автоматические переводы, и когда вам удалось выбрать ряд разнообразных индексных фондов или ETF, лучшее, что вы можете сделать, — это оставить это в покое.Проверяйтесь один или два раза в год, чтобы увидеть, не нарушили ли колебания рынка ваше распределение активов. (Скажем, если акции со средней капитализацией, которые должны составлять только 20% вашего портфеля, теперь будут ближе к 25% или 30% от него.)

Иначе пусть будет. Уделение слишком большого внимания ежедневным взлетам и падениям фондового рынка — это рецепт для беспокойства. Хуже того, особенно плохой день может убедить вас полностью вывести деньги из акций, и тогда вы упустите неизбежный отскок.

Отчет JP Morgan Asset Management показал, что, просто упустив десять лучших торговых дней в течение 20-летнего периода, инвестор может снизить вдвое свою годовую прибыль. И многие из этих лучших дней неизбежно наступят после значительного спада. Расчет времени на рынке невозможен, поэтому лучше всего использовать метод «купи и держи».

Не обналичивайте свой 401 (k) или IRA, пока не будете готовы выйти на пенсию

Может возникнуть соблазн, если у вас проблемы с деньгами или вы действительно чего-то хотите, подумать об обналичивании вашего пенсионного фонда.Но не надо! Если вы сделаете это до 59 лет, вы столкнетесь с серьезными штрафами (10%!), А в случае 401 (k) s и традиционными IRA — подоходным налогом.

Помимо этого, те деньги, которые вы берете (и деньги, которые вы платите IRS за досрочное изъятие), больше не будут приносить проценты, и тогда эти проценты не будут приносить собственные проценты, и, ну, в целом сложный процент просто не сработает.

Процитирую бывшего вице-президента Эла Гора (для вас, молодые люди, он парень Неудобная правда ), вы хотите взять эти деньги и положить их в сейф.Их будет намного больше, если вы снова заглянете через 40 лет.

Подробнее:

Как начать инвестировать с небольшой суммой денег

Не стоит ждать, пока у вас появятся сотни или даже тысячи долларов, прежде чем открывать инвестиционный счет. В прошлом было почти обязательным требованием иметь достаточно денег, чтобы сделать ваши первоначальные инвестиции в паевой инвестиционный фонд или открыть брокерский счет. Сегодня все по-другому. Теперь вы можете начать инвестировать с очень небольшими суммами предоплаты.Вот как.

Планы прямых закупок акций

Если вашей целью является инвестирование в отдельные компании, возможно, вы захотите рассмотреть планы прямых закупок или, для краткости, DPP. Как следует из их названия, вы покупаете эти акции непосредственно у компании. Нет брокерского счета, нет посредников, и вы работаете напрямую с компанией, которая выпускает акции. Одним из недостатков является то, что не каждая компания предлагает DPP, поэтому вы можете быть несколько ограничены в своем выборе.

Компании редко продвигают свои DPP, поэтому их поиск зависит от вас.Вероятно, вам придется потратить немного времени на посещение веб-сайта компании и просмотр их раздела по связям с инвесторами, чтобы определить, предлагают ли они план прямых закупок и с чего начать.

Настоящее преимущество DPP состоит в том, что вы не платите крупную комиссию брокеру и получаете возможность покупать доли акций. Например, предположим, что компания, в которую вы хотите инвестировать, торгуется по цене 100 долларов за акцию, но на данный момент у вас есть только 50 долларов для инвестирования.Что ж, через DPP вы обычно можете купить только половину акции, а затем вы можете продолжать использовать небольшие суммы денег для покупки большего количества акций с течением времени. Вы не можете сделать это с традиционным брокером.

Интернет-брокеры и инвестиционные приложения

Второй способ начать инвестировать с небольшой суммой денег — это зарегистрироваться у дисконтного онлайн-брокера. Всего за несколько долларов вы можете создать автоматический инвестиционный план, который поможет вам начать создавать свой портфель. Имейте в виду, что они могут налагать некоторые ограничения на счет и комиссии, но в целом это отличный способ начать инвестировать сегодня без больших денег.

Другой вариант — использовать одно из инвестиционных приложений, которые сейчас так популярны на рынке. Эти приложения работают по-разному — некоторые позволяют округлять изменения от покупок и инвестировать разницу, в то время как другие позволяют инвестировать в дробные акции, — но у них общая цель: помочь инвесторам создать диверсифицированный портфель с деньгами, которые у них есть. .

Как и онлайн-брокеры, инвестиционные приложения могут взимать плату за обслуживание и обслуживание. Предлагаемые варианты инвестирования могут широко варьироваться; некоторые позволяют инвестировать в заранее определенные портфели биржевых фондов, в то время как другие предлагают отдельные акции.Помните также, что за эти индивидуальные инвестиции могут взиматься комиссии. Если вы ищете приложение для инвестирования, с которым можно начать, вот некоторые из них:

У этих приложений также разные минимумы для начала работы. Для некоторых минимальная сумма составляет 0 долларов США, но другие могут ожидать, что вы начнете инвестировать со 100 долларов или более, поэтому выберите приложение, которое соответствует вашему бюджету и возможностям инвестирования.

Инвестировать в ETF

Подумываете об инвестировании во что-то вроде паевого инвестиционного фонда, чтобы добиться мгновенной диверсификации, но не имеете большого начального депозита, чтобы это произошло? Вы можете рассмотреть возможность покупки акций биржевого фонда.В отличие от паевого инвестиционного фонда, который может требовать минимальных начальных вложений, ETF торгуются как акции. Они имеют определенную цену на акции и могут быть приобретены практически у любого брокера. Таким образом, с помощью ETF вы можете купить всего пару акций, если у вас достаточно денег для покупки акций.

Но у ETF есть недостатки. Во-первых, вы должны покупать целые акции. Во-вторых, вы, как правило, будете платить комиссию за торговлю каждый раз, когда совершаете сделку. Поскольку комиссии обычно могут составлять от 4 долларов.От 50 до 11 долларов это может быстро съесть ваши вложения. Но если вы покупаете ETF реже и на немного большие суммы денег, вы можете снизить свои транзакционные издержки.

фондовых компаний, предлагающих минимальные суммы

Одна из самых крупных и известных компаний по созданию фондов без нагрузки — Vanguard. Но знаете что? Для большей части своих средств им требуется минимальная инвестиция в размере 3000 долларов, чтобы начать работу. Для многих людей может потребоваться почти год, чтобы накопить такие деньги, если они вкладывают средства впервые, а именно для покупки единый фонд.Vanguard не одинока, и большинство крупных фондовых компаний имеют высокие минимальные начальные инвестиции.

К счастью, есть и другие семейства фондов без нагрузки, которые обслуживают новых инвесторов и не устанавливают такие высокие ограничения. Например, вы можете проверить Charles Schwab, который предлагает низкий минимум 100 долларов на свои фонды без нагрузки, и T. Rowe Price, у которого нет минимума для средств класса инвестора, если вы откроете у них счет. Это две отличные семьи недорогих фондов, которые позволяют новому инвестору легко начать работу даже с небольшой суммой денег.

23 лучших малых инвестиционных идеи от профессионалов

Инвестирование — важный аспект обеспечения финансовой стабильности. Если вы хотите иметь финансово здоровое будущее, вам следует подумать о том, чтобы сделать инвестиции как можно раньше, какими бы небольшими они ни были. Если у вас есть только несколько сотен или несколько тысяч долларов для инвестирования, рассмотрите эти лучшие небольшие инвестиционные идеи.

Ниже приведены 23 основных небольших инвестиционных предложения, прямо от профессионалов:

---

1.Откройте IRA

Мэтт Геллин, руководитель отдела по финансовым решениям в сфере потребительских инвестиций и исполнительный директор по национальным показателям, Merrill Lynch

Если ваш работодатель не предлагает план 401 (k), вы все равно можете инвестировать и откладывать на будущее. Подумайте об инвестировании в Roth IRA, индивидуальный пенсионный счет. Roth IRA лучше всего подходит для тех, кто еще не близок к пенсии, потому что чем дольше может расти ваш заработок, тем больше у вас может быть потенциального дохода, который никогда не будет облагаться налогом.С IRA вы можете инвестировать до 6000 долларов в год и до 7000 долларов, если вы старше 50 лет.

---

2. Инвестируйте через приложения

Джаред Вайц, основатель и генеральный директор United Capital Source Inc.

Если мы говорим об инвестировании нескольких сотен долларов, попробуйте инвестировать через приложения, такие как Acorns. Если вы собираетесь сделать немного больше, вы можете попробовать такие приложения, как Fundrise. Идея состоит в том, чтобы вложить средства в более краткосрочные и более прибыльные инвестиции с меньшим капиталом, чтобы вы могли заработать достаточно прибыли, чтобы почувствовать разницу.По мере того, как он превращается во что-то более существенное, вы можете использовать его и превратить в более крупные акции голубых фишек, которые выплачивают дивиденды.

---

3. Использовать депозитные сертификаты

Джудит Корпрю, исполнительный вице-президент — директор по контролю и рискам, Patriot Bank

Депозитные сертификаты (CD) предлагают полезный метод безопасного увеличения небольших инвестиций. С компакт-диском вы ссужаете деньги банку на определенный период времени, обычно от трех месяцев до пяти лет, под фиксированную процентную ставку, как правило, выше, чем на сберегательном счете.Компакт-диски — это безопасное вложение, застрахованное Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов на человека.

---

4. Диверсифицируйте свои инвестиции в различные кредитные платформы

Мэтью Гиллман, генеральный директор, SMB Compass

Независимо от того, хотите ли вы сделать крупные или небольшие вложения, всегда важно диверсифицировать. Один из способов инвестировать свои деньги — это платформы для бизнес-кредитов и потребительских кредитов. Такие компании, как Lending Club и Prosper, позволяют инвестировать всего лишь 25 долларов на одну инвестицию.Всего за 1000 долларов вы можете диверсифицировать свои инвестиции в 40 различных кредитных профилей по вашему выбору. Самое приятное в инвестициях — это то, что ваши деньги возвращаются ежемесячно.

---

5. Создайте личный фонд неотложной помощи

Чад Турин, JD, бухгалтер, управляющий сотрудник, Coastal Wealth

У вас уже есть резервные средства на случай чрезвычайной ситуации от трех до шести месяцев, сохраненные на легкодоступном счете? Если ответ отрицательный, то инвестирование во что-либо, независимо от транспортного средства, было бы неуместным и пагубным для вашего долгосрочного финансового благополучия.Это связано с тем, что в случае непредвиденных расходов вам необходимо преждевременно вывести средства из любых инвестиций, которые вы могли бы сделать в противном случае, и, возможно, понести налоги и штрафы в зависимости от транспортного средства. Как правило, средства на случай чрезвычайной ситуации хранятся на текущих или сберегательных счетах, но также могут храниться на коротких компакт-дисках, предлагаемых банком, при условии, что компакт-диски позволят вам снять деньги без штрафных санкций.

---

6. Покупайте отдельные акции

Натан Уэйд, управляющий редактор, WealthFit Money

Если вы новичок в инвестировании и хотите попробовать что-то новое, отдельные акции — отличный вариант.Есть много разных акций, которые вы можете приобрести менее чем за 100 долларов. Как только вы начнете понимать это и почувствуете себя комфортно, вы можете начать инвестировать более крупную сумму. Имейте в виду, что для совершения покупки вы можете обратиться к нескольким брокерским компаниям, и все они взимают определенную сумму за сделку.

---

7. Создайте фонд на случай стихийных бедствий для своего бизнеса

Дебора Суини, генеральный директор MyCorporation.com

Если малый бизнес или владелец бизнеса имеет от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов, которые нужно отложить на конкретное вложение, попробуйте инвестировать в фонд на случай стихийных бедствий.Это не совсем то же самое понятие, что и фонд на черный день, который, по сути, представляет собой средства, зарезервированные на случай дефицита денежных средств у предприятия. Спросите себя, особенно если вы владеете малым бизнесом, как вы будете управлять финансами в случае стихийного бедствия, такого как лесной пожар или землетрясение. Если вы не можете зарабатывать деньги из-за последствий стихийного бедствия, вам понадобится подготовленный план Б для определения того, как платить сотрудникам из вашей платежной ведомости. Выделите как минимум трехмесячные операционные расходы в качестве денежного резерва вашего малого бизнеса.Это позволяет вам сохранить зарплату своим сотрудникам, что является одним из ваших лучших вложений, в случае возникновения действительно чрезвычайной ситуации.

---

8. Рассмотрите возможность инвестирования в краудфандинговые компании

Райли Адамс, CPA, владелец, Young & the Invested

Рассмотрите альтернативные инвестиции в краудфандинговые компании. Вы можете инвестировать с LendingClub и покупать банкноты, представляющие собой дробные акции, в личные ссуды. Обязательно включите службу автоматической фильтрации для сканирования новых предложений заметок и покупки дополнительных примечаний по 25, 50 и даже 100 долларов для ссуд, соответствующих вашим критериям финансирования.Вы можете хранить эти инвестиции на счетах после уплаты налогов и на счетах Roth IRA.

---

9. Создание индексного фонда

Майкл В. Ландсберг, директор и главный инвестиционный директор, Landsberg Bennett Private Wealth Management

Инвестирование не является и никогда не должно быть изолированным событием, даже для мелких инвесторов. Последовательность очень важна в достижении ваших целей. Более мелкие инвесторы могут начать с чего-то столь же безобидного, как индексный фонд S&P 500, но главное — заставить их брать на себя обязательства ежемесячно добавлять деньги.Необязательно, чтобы его было много, но он должен быть последовательным. Через некоторое время они могут увеличить ежемесячную сумму, а затем в конечном итоге диверсифицироваться в нечто вроде международного индексного фонда или индексного фонда с малой капитализацией. Идея состоит не в том, чтобы беспокоиться о том, насколько маленьким вы начинаете, а в том, чтобы помнить, насколько большим он станет.

---

10. Начните вести блог-бизнес

Лидия К., владелец, Let’s Reach Success

Вам потребуются первые деньги, чтобы заплатить за хостинг-провайдера и доменное имя, после чего вы можете начать обучение.Быстрый способ привлечь трафик в этот блог (который вы позже стратегически монетизируете) — через Pinterest. Инвестиции в инструмент планирования Tailwind окупятся как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Еще одна область, в которую вы можете инвестировать, чтобы убедиться, что вы делаете правильные шаги и не теряете времени, как блоггер, — это пройти курс о том, как развивать свой блог и зарабатывать на этом деньги. Хорошие предложения от известных блогеров могут варьироваться от 100+ до 1000+ долларов, но это вложение, которое перевернет вашу жизнь и ведение блога.Вы узнаете все, что вам нужно, в одном месте, сможете приступить к реализации стратегий и следовать точным инструкциям, данным вам в курсе. Через год или два вы можете зарабатывать около 10 000 долларов в месяц на своем блоге и можете уволиться со своей основной работы.

---

11. Инвестировать в казначейские векселя

Райан Дж., Финансовый тренер и блогер, арестуйте свой долг

ГКО — это краткосрочные ценные бумаги, которые обычно выпускаются со сроком погашения 4, 13, 26 или 52 недели. Они поддерживаются федеральным правительством, поэтому риск меньше по сравнению с другими типами инвестиций.Вы зарабатываете, покупая казначейские векселя со скидкой. Например, вы покупаете казначейский вексель на 10 000 долларов за 9 700 долларов (10 000 долларов — 3%), и когда сроки истекли, вы получаете полные 10 000 долларов, что составляет 300 долларов.

---

12. Рассмотрите возможность инвестирования через Robo Advisors

Брайан Мейггс, основатель My Millennium Guide

Вы можете рассмотреть возможность использования Robo Advisors, поскольку существует множество онлайн-платформ для инвестирования, таких как Acorns и Betterment, которые могут помочь вам создать свой инвестиционный портфель за небольшую плату.Вам предоставляется онлайн-анкета, которую нужно заполнить, чтобы определить вашу устойчивость к риску. Минимальных требований к депозиту нет. Как только вы обязуетесь ежемесячно пополнять свой счет определенной суммой денег, все готово. Платформа взимает небольшую годовую комиссию за управление вашей учетной записью. Но не волнуйтесь, эта комиссия будет снижаться по мере роста вашего аккаунта.

---

13. Инвестируйте в цифровую недвижимость

Мохит Татер, основатель и генеральный директор, Entrepreneurship Life

Одно из лучших вложений сегодня — это вложения в цифровые активы или цифровую недвижимость.Инвестиции в веб-сайты и онлайн-бизнес становятся сейчас мейнстримом, а рентабельность инвестиций намного выше, чем у большинства других инвестиций. Сегодня веб-сайты продают в два-три раза больше стандартной годовой прибыли. Даже если вы купите по более высокой цене, вы можете получать приличный доход в 30% ежегодно от своих инвестиций. Но помните, что это еще не полностью зрелый рынок, и он сопряжен со своими рисками. Так что знайте, во что вы ввязываетесь, прежде чем инвестировать.

---

14. Начать бизнес в Интернете

Мередит Картер, основатель и генеральный директор, юридическое лицо

Одна из лучших небольших инвестиционных идей, которые могут принести огромную прибыль в долгосрочной перспективе, — это открытие онлайн-бизнеса, который вы можете начать всего со 100 долларами.Вам просто нужно получить доменное имя, хостинг и много-много тяжелой работы и чтения. В первый год вы можете заработать ноль долларов, но по мере развития событий вы начнете разбираться в вещах и постепенно масштабируете бизнес.

---

15. Прикройте свои базы перед выходом на рынок

Дэвид Килби, президент FinFit

Люди должны пройти через 4-х уровневый инвестиционный водопад, который применяется как к личным балансам, так и к балансам малого бизнеса. Прежде чем серьезно заняться инвестированием, вам нужно сначала убедиться, что вы используете свой личный деловой капитал: выплатите дорогой долг, создайте краткосрочный фонд на черный день и надлежащим образом профинансируйте свою будущую финансовую стабильность.Как только все три цели будут достигнуты, вы сможете выйти на рынок и сделать небольшие инвестиции. Люди должны оценить две важнейшие области: сколько у вас времени и какой у вас опыт оценки инвестиций? Если какой-либо из них ограничен, лучше всего открыть простые брокерские счета и инвестировать в диверсифицированные паевые инвестиционные фонды с низкими комиссиями. Вы можете обратиться за рекомендациями к своему брокеру.

---

16. Одолжите деньги через посредника

ВенФанг Брушетт, основатель и специалист по банковской стратегии, Bliss Finance

Для семьи или друзей, у которых есть краткосрочные потребности в наличных деньгах, вместо того, чтобы давать деньги или ссужать их напрямую, вы можете использовать банк в качестве посредника, чтобы получить небольшую отдачу от своих денег.Выполните следующие действия:

• Вы открываете сберегательный счет или счет CD в банке / кредитном союзе на свое имя.
• Ваша семья / друг получает ссуду на свое имя под залог ваших средств в том же учреждении. Некоторые кредитные союзы предлагают всего лишь 2% процентной ставки для такого типа договоренностей.
• Ваши средства заблокированы и используются в качестве залога по кредиту. Вы продолжите получать проценты до погашения кредита.
• Со счета вашей семьи / друга автоматически списывается ежемесячная выплата процентов.
• Вы взимаете либо предоплату с вашей семьи / друзей за использование ваших денег в качестве залога, либо от 1% до 5% процентов, выплачиваемых ежемесячно или до конца срока погашения.

Эта стратегия нацелена на тех, у кого есть средства для краткосрочной выгоды с ограниченным риском. Вы потеряете основную сумму только в том случае, если ваш друг / семья не будет платить ежемесячный платеж по процентам. Вы получите свои средства обратно после выплаты кредита.

---

17. Инвестируйте в бизнес, который предлагает не менее 20% рентабельности инвестиций

Ирфан Ахмед Хан, менеджер по цифровому маркетингу, Branex

Всякий раз, когда вы хотите инвестировать в малый бизнес, убедитесь, что рентабельность инвестиций достаточно высока, чтобы вы могли получать продажи (или трафик, если это новости или веб-сайт).Помня о равновесии, рентабельность инвестиций должна быть как минимум на 20% выше вложенных денег. Многие компании просто вкладывают много денег, не оптимизируя свои ресурсы или бюджеты, прежде чем вкладывать их. Чтобы исправить эту ошибку, вам нужно сосредоточиться на конечных целях и средствах.

---

18. Инвестируйте, чтобы получить прибыль

Мэтью Росс, совладелец и главный операционный директор, The Slumber Yard

Если у вас есть лишние несколько сотен или несколько тысяч долларов, попробуйте вложить эти деньги во что-то, что вы можете получить прибыль.Например, вместо того, чтобы пойти и купить гидроцикл за 2500 долларов или отправиться за покупками, почему бы вместо этого не потратить эти деньги на ремонт кухни? Это типы инвестиций, которые повысят стоимость вашего актива.

---

19. Начните узнавать о криптовалюте

Марк Мосс, основатель и аналитик, Signal Profits

С момента своего создания биткойн был разработан для одноранговой сети без необходимости в банках или других финансовых учреждениях в качестве посредников.Он здесь не для того, чтобы вписаться в финансовую систему, а, скорее, для того, чтобы предоставить альтернативу традиционной банковской системе. Новые технологии могут обогнать старые технологии. Каждый, у кого есть мобильный телефон с доступом в Интернет, может держать банк в руках. Используя криптовалюту, они могут выйти на мировые финансовые рынки, даже не имея доступа к традиционным финансовым моделям.

---

20. Инвестируйте в себя

Док Дэвид Трис, старший финансовый аналитик, FitSmallBusiness.com

Когда вы заработаете достаточно денег для выполнения своих ежемесячных обязательств и начнете накапливать сбережения, подумайте о поиске способов увеличения вашего потенциального дохода. Довольно часто это можно сделать с помощью онлайн-классов, программ сертификации или университетских программ повышения квалификации. Ищите классы или программы, которые помогут вам улучшить свои профессиональные навыки и увеличить ваши шансы на продвижение по службе или повышение, что поможет вам еще быстрее увеличить свои сбережения.

---

Итог

С учетом того, что в наши дни доступны различные небольшие инвестиционные возможности, практически любой может начать инвестировать, даже имея небольшой капитал.Вы можете приумножить свои деньги, инвестируя в различные банковские продукты и другие идеи для малого бизнеса. Если у вас есть лишние несколько сотен или тысяч долларов, ознакомьтесь с этими небольшими инвестиционными идеями от профессионалов, чтобы начать работу.

доступных небольших инвестиций, которые вы можете сделать сегодня

Вам не нужно быть Уорреном Баффетом, чтобы начать инвестировать, и вам не нужны тысячи долларов. Фактически, вы можете начать работу за 5 долларов.

Кажется ли мысль о начале инвестирования чем-то недостижимым?

«Это для богатых банкиров, занимающих высокие посты.Я не инвестор », — думаете вы, .

Или как насчет этого?

«У меня недостаточно денег для инвестиций. Мой бюджет растянут, как у гимнастического золотого медалиста.

К счастью, есть надежда. Благодаря таким компаниям, как Betterment, Acorns, RobinHood и другим, этот высокий барьер для входа в мир инвестирования только что снизился.

Небольшие инвестиции со временем накапливаются, и вы удивитесь, сколько богатства вы можете накопить — даже с небольшими разменами.

Я собираюсь показать вам, как легко и просто это , чтобы начать инвестировать — даже при ограниченном бюджете.

Но сначала нужно помнить кое-что…

Ловушка дисконтирования времени

Вы когда-нибудь думали про себя: «Чувак, это так далеко в будущее, я даже не буду об этом беспокоиться прямо сейчас»?

Мы все сделали это. Я сделал это.

«Я начну инвестировать, когда заработаю больше денег.”

Право.

Дисконтирование по времени — это когда воспринимаемая ценность чего-либо уменьшается по мере того, как это происходит в будущем.

Или, говоря словами BehavioralEconomics.com:

Настоящие награды имеют больший вес, чем будущие

50 долларов сегодня стоят более 50 долларов в год. Если бы у нас был выбор, большинство из нас сейчас взяло бы 50 долларов.

Если вам придется ждать вознаграждения год, оно того стоит.

Что, если бы у вас был выбор: взять 50 долларов сегодня или 5000 долларов через год.Я уверен, что вы подождете год, если это будет означать получение 5 тысяч долларов.

Дисконтирование времени — одна из главных причин, по которой мы не экономим деньги, не едим здоровую пищу и не занимаемся спортом регулярно.

Мы больше озабочены немедленным вознаграждением, чем долгосрочным вознаграждением, и мы будем рационализировать, бороться и защищать свой выбор зубами и гвоздями перед каждым, кто его ставит под сомнение.

Это настолько важно для нас, что мы откладываем дела, которые, как мы знаем, полезны для нас, на свой страх и риск.

Я закрытый дискаунтер в мире личных финансов, но я становлюсь лучше.Мне нравится думать об этом, как о том, что я в настоящем позаботился о себе в будущем.

Это забавная игра. Это похоже на путешествие во времени. Хотя я никогда не встречусь со своим будущим (возможно, под влиянием вещества, изменяющего сознание, но это уже другая история), я знаю, что забочусь о себе 60-летнем.

И все начинается с маленьких шагов. Или в данном случае небольшие вложения.

С чего начать

Теперь, когда вы знаете о ловушке дисконтирования времени, давайте поговорим о некоторых простых способах начать инвестировать.Новые счета в брокерских фирмах с расчетом на небольшого инвестора — идеальный вариант.

Те, кто предлагает низкие минимумы и низкие комиссии, делают хорошие инвестиции. Будь то отдельные акции, Roth IRA (пенсионный план) или чрезвычайный фонд для дополнительных денег, не позволяйте вашей финансовой ситуации диктовать, когда будет подходящее время для начала инвестирования. Просто начните — даже если у вас всего 5 долларов.

Вот несколько инвестиционных идей, которые положат начало вашему путешествию по созданию богатства.

Получите наши лучшие стратегии, инструменты и поддержку, отправленные прямо на ваш почтовый ящик.

Улучшение

Цель

Betterment — сделать инвестиции доступными для всех. Это простая и недорогая консультационная служба по робототехнике.

Вы ответите на их вопросы о целях экономии, временном горизонте и устойчивости к риску, и они создадут ваш индивидуальный портфель.

Их годовая комиссия за ведение счета составляет 0,25%. Это 2,08 доллара США в месяц при балансе счета 10 000 долларов США.

Это полностью автоматизированный сервис, предлагающий такие функции, как сбор налоговых убытков, RetireGuide и ребалансировка портфеля.

Хотя они не вкладывают ваши деньги в паевые инвестиционные фонды, их использование биржевых фондов делает их одним из лучших вариантов инвестирования для людей с небольшими суммами денег.

Они даже делают такие крутые вещи, как дробная покупка акций, что означает, что все ваших денег работают на вас, а не сидят в стороне.

Например, если акция стоит 100 долларов за акцию, а вы можете позволить себе только 25 долларов, Betterment купит эти акции на 25 долларов.Или, если у вас есть только 25 долларов для начала, Betterment купит 25 долларов и распределит их между 12 классами активов в вашем портфеле.

Нет минимума для открытия счета, при котором входной барьер равен нулю. $ 0. Нада. Пшик. Если у вас небольшой бюджет, Betterment может вам подойти.

Прочтите наш подробный обзор Betterment здесь.

М1 Финанс

Как и Betterment, M1 Finance является роботом-консультантом. При регистрации вас спрашивают о ваших целях сбережения и толерантности к риску, прежде чем создавать распределение активов.

Вы можете выбирать между предлагаемыми портфолио, создавать свои собственные или комбинировать их.

Они предлагают ребалансировку портфеля без минимума для открытия счета и без комиссии за управление счетом. Ага. M1 Finance предлагает свои услуги частному инвестору бесплатно.

Однако вам потребуется 100 долларов на вашем счете, прежде чем M1 Finance начнет инвестировать за вас.

M1 Finance даже позволяет вам занимать до 35% стоимости вашего портфеля, чтобы купить больше акций и вернуть их, когда у вас появится такая возможность.

Прочтите наш исчерпывающий обзор M1 Finance здесь.

Желуди

Acorns — это приложение для микро-инвестирования, которое инвестирует ваши лишние мелочи, не имеет минимального счета и является бесплатным для студентов.

Микроинвестирование вносит лишнюю сдачу при каждой покупке, округляя ее до ближайшего доллара. Создайте аккаунт, свяжите внешний источник финансирования, и все готово.

Как и Betterment, вы не найдете паевых инвестиционных фондов в их портфелях.Acorns использует только ETF.

Небольшие депозиты со временем накапливаются. Через год вы, возможно, вложили несколько сотен долларов — или больше — , даже не задумываясь об этом.

Если мелочь звучит слишком … ну … мелко, Acorns позволяет делать единовременные депозиты, а также регулярные депозиты из вашего банка.

Acorns предлагает три платформы:

• Core — их стартовая инвестиционная платформа
• Позже — пенсионные накопления ИРА
• Spend — Цифровой текущий счет в сочетании с Acorns Core и Acorns Later

Они взимают комиссию в размере 1, 2 или 3 доллара в зависимости от того, какой счет вы открываете.

Минимума для открытия счета нет, но вам понадобится 5 долларов, прежде чем Acorns начнет собирать ваши лишние сдачи и инвестировать за вас.

Прочтите наш полный обзор здесь.

Robinhood

Robinhood идеально подходит для начинающего инвестора. Если вы когда-нибудь хотели начать торговать на фондовом рынке, Robinhood может вам подойти.

Они предлагают торговлю на фондовом рынке без комиссии, прямо с вашего смартфона. Попробуйте свои силы в акциях, биржевых фондах (ETF) или криптовалюте.

Активные трейдеры считают, что торговые комиссии без комиссии являются привлекательным предложением. Вы можете создать учетную запись за считанные минуты без каких-либо требований.

Инвесторы с балансом на счете 2000 долларов могут перейти на RobinHood Gold, что позволяет инвесторам торговать с маржой и обеспечивает расширенные часы торговли.

Для худых на Робин Гуд, нажмите здесь.

Fundrise

Думаете, что для инвестирования в недвижимость нужно много денег? Больше не благодаря Fundrise.

Минимальные инвестиции в размере 500 долларов помогут вам начать работу в мире коммерческой недвижимости. Это краудсорсинговая модель, которая устраняет посредников, позволяя обычным инвесторам участвовать в сделках, которые обычно предназначены для сверхбогатых.

Fundrise дает вам доступ к большому разнообразию инвестиций и отличной доходности в среднем от 8,5% до 12,5%.

Почему более высокая доходность?

Они сосредоточены на сделках с меньшей конкуренцией, с небольшими миллионами.

Fundrise взимает операционную комиссию в размере 0,85% за свои услуги и предоставляет вам доступ к вашим денежным средствам на ежеквартальной основе, если вы решите ликвидировать свои активы.

Инвестиции в недвижимость — отличный способ увеличить ваш денежный поток и диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Инвестиции — это не только фондовый рынок.

Прочтите наш подробный обзор Fundrise здесь.

Автомат

Сделайте инвестирование проще простого, автоматизируя свои финансы.В своей классной книге «Я научу вас быть богатым» (пусть вас не обманывает название, его книга не зря является бестселлером New York Times) Рамит Сетхи излагает прочную основу, позволяющую поставить ваши финансы на автопилот. .

Если вы плохо умеете экономить, автоматизация — самый простой способ начать копить деньги. Настройте повторяющиеся еженедельные или ежемесячные депозиты и приведите в движение этот шар.

Помните Первый закон Ньютона:

Приостановленный объект остается в покое, а объект в движении остается в движении.

Любая из вышеупомянутых платформ может помочь вам избавиться от лишних мелочей.

В конце года вы будете удивлены суммой на вашем банковском счете.

Mind The Hedonic беговая дорожка

Вас могут обмануть, если вы подумаете, что у вас недостаточно лишних денег из-за всех денег, которые вы уже тратите.

Гедонистическая беговая дорожка (также известная как ползучий образ жизни) похожа на дьявола, нашептывающего вам на ухо о том, насколько слаще была бы ваша жизнь, если бы вы просто обновились.

Все те крутых вещей , которые вы могли бы купить на свои кровно заработанные деньги.

Шкаф Fancier. Более дорогая квартира. Новый автомобиль. Это то, что держит обычного человека в долгах, вечно работая и никогда не создавая богатства.

Бездумные траты — главное различие между богатством и богатством.

Твитнуть

Бездумные траты. Богатые осознают, на что они тратят деньги.

Последние мысли

Представьте, что инвестирование похоже на Первый закон Ньютона — вам нужно начать движение. Чтобы открыть инвестиционный счет, не нужно много денег.

Начните с маленьких шагов. Как только вы начнете набирать обороты, это будет снежный ком. Ваше гнездовое яйцо со временем будет увеличиваться.

Есть много арен, где можно разместить ваши наличные с небольшими затратами.

Индексные фонды, пенсионные счета и недвижимость — все это отличные инструменты для инвестиций. Игровое поле не имеет значения — просто вступайте в игру.

И не думайте, что вы застряли, когда переходите в одно учреждение. Вы можете корректировать свой курс по мере продвижения. Инвестирование предназначено не только для богатых, и вам не нужно ломать свой банковский счет.

Благодаря низким затратам и минимальным инвестициям, начало работы стало как никогда простым.

Думать об инвестировании и делать это — две разные вещи.

Лучшее время для старта было вчера, второе лучшее время — прямо сейчас.

24 идеи малых инвестиций для увеличения богатства

Сейчас, когда финансовые платформы наконец-то удовлетворяют спрос инвесторов, недостатка в идеях малых инвестиций нет.

Многие классы активов, которые мы считаем само собой разумеющимися сегодня, были недоступны для начинающих инвесторов десять лет назад.

Доступ к онлайн-брокерам без комиссии, дробным акциям и инновационным биржевым фондам (ETF) расширил сферу инвестиций, доступных новым инвесторам с небольшими суммами в долларах для инвестирования.

Теперь вы можете потратить свое время на определение прибыльных инвестиций вместо того, чтобы выяснять, как их купить.

Лучше начать с малого, чем не начинать вообще.Я бы предпочел видеть, как вы постоянно инвестируете 5 или 10 долларов в акции или ETF, чем останетесь в стороне.

К счастью, теперь вы можете начать инвестировать за 1 доллар с помощью дробного инвестирования. Если вы еще этого не сделали, пора приступить к взращиванию основ благосостояния поколений.

Список ниже содержит 25 различных небольших инвестиционных идей. Вы найдете некоторые из них знакомыми. Но вы, возможно, не подозревали, что можете начать за так мало.

Я произвольно сгруппировал элементы списка по пяти категориям:

• Личные акции
• REITs
• Паевые инвестиционные фонды и ETF
• Денежные средства и казначейские обязательства
• Альтернативные идеи

Начните инвестировать в то, что вы знаете лучше всего, и оттуда диверсифицируйте.Постоянно улучшайте свои инвестиционные знания по мере роста вашего портфеля.

Дробное инвестирование в акции

Многие небольшие инвестиционные идеи в этом списке имеют низкий минимальный порог инвестирования благодаря долевому инвестированию .

Долевое инвестирование в акции раньше в основном было доступно только через планы реинвестирования дивидендов (DRIP) и паевые инвестиционные фонды (часто с высокими минимальными инвестициями для открытия счета).

Но все больше дисконтных онлайн-брокеров теперь предлагают дробное инвестирование бесплатно.

Мне больше всего нравится M1 Finance , который, наряду с Stash, Motif и Betterment, помог впервые внедрить дробное инвестирование в диверсифицированные портфели.

M1 Finance использует лучшее из DRIP-инвестирования (покупка и реинвестирование отдельных акций) и применяет его к большинству отдельных акций и ETF.

Вместо того, чтобы ждать сотни или тысячи долларов, чтобы купить одну акцию дорогостоящих технологических акций, вы можете купить частичную акцию всего за 1 доллар.

Другие брокеры, наконец, начинают догонять M1 Finance и предлагать дробные акции, но часто об этом думают позже.

• Fidelity « акций по частям» предлагает частичное инвестирование в акции за минимальную сумму в 1 доллар для 7000 акций и ETF. Но это доступно только в мобильном приложении.
• Schwab « Stock Slices» стоит минимум 5 долларов. Только акции S&P 500. Нет ETF.
• Robinhood имеет минимальный порог инвестиций в 1 доллар, но он все еще предоставляет клиентам эту функциональность.

Посетите мою страницу лучших брокеров, чтобы увидеть больше брокеров, предлагающих частичное инвестирование акций.

Минимальная сумма для открытия счета в M1 Finance составляет всего 100 долларов . Но после внесения начальных средств минимальная инвестиция на акцию или ETF составляет 1 долларов.

В наступающем году ждите повсеместного внедрения долевого инвестирования, более низких минимумов и большей простоты доступа.

Подробнее: M1 Finance review

Итак, вот наш список из 25 небольших инвестиционных идей, с помощью которых можно начать создавать богатство.

Примечание. Не все из этих небольших инвестиционных идей подходят всем. Упоминания здесь не равносильны рекомендации к покупке. Пожалуйста, проведите комплексную проверку в соответствии с вашими инвестиционными целями.

Индивидуальные акции

1. Дивидендные акции

Здесь нет ничего удивительного. Мой любимый источник пассивного дохода — это акции с ростом дивидендов.

Компании, занимающиеся ростом дивидендов, обычно платят инвесторам ежеквартально и увеличивают дивиденды каждый год. Это означает, что, купив акции, вы получаете доход, в то время как акции со временем дорожают.

Дивидендные акции теперь более доступны, чем когда-либо, когда почти все онлайн-брокеры работают без комиссии.

Вам нужно будет либо накопить достаточно денег, чтобы купить одну акцию, либо инвестировать в брокерскую компанию с дробными акциями , чтобы диверсифицировать свой портфель.

Многие из лучших акций с долгосрочными дивидендами входят в список Dividend Aristocrats — группу из 50+ голубых фишек, которые выплачивают и увеличивают дивиденды каждый год в течение как минимум 25 лет.

Список Dividend CCC включает более крупный пул акций, выплачивающих дивиденды, помимо S&P 500.

Если возможно, инвестируйте через Roth IRA, чтобы отменить налоги на доход от дивидендов.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США через дробное инвестирование акций

Подробнее: Как инвестировать в дивидендные акции

2. Запасы роста

Растущие акции торгуются так же, как и акции с дивидендами, но многие из них не выплачивают дивиденды. Эти компании инвестируют всю прибыль обратно в бизнес, поэтому компания и цена их акций продолжают расти.

Вы можете купить эти компании через любой онлайн-брокерский счет.Однако у растущих компаний иногда бывает высокая стоимость акций. Таким образом, вам может потребоваться сэкономить 1000 долларов или больше, прежде чем вы сможете позволить себе долю.

Долевое инвестирование в акции дает вам возможность владеть наиболее быстрорастущими акциями нашего времени всего за 1 доллар. Я рекомендую инвестировать намного больше, чем доллар, если вы можете увеличить потенциальную доходность.

Поскольку они часто не выплачивают дивиденды, инвесторы сокращают свое налоговое бремя, вкладывая средства в налогооблагаемые счета.

Лучшее место, где можно найти советы по росту акций, достойных вложенных вами долларов, — это информационный бюллетень Motley Fool Stock Advisor .Они дают рекомендации по новым акциям с лучшим ростом несколько раз в месяц.

Я сам подписчик. Используйте по этой ссылке , чтобы получить половину стоимости обычной подписки.

За последний год две рекомендации по акциям роста (RDFN, TTD), которые я купил в IRA, увеличились вдвое. Другой (ЗМ) вырос почти втрое. Подписка легко окупилась.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США через дробное инвестирование акций

Подробнее: Обзор Motley Fool Stock Advisor

3.Награды за лояльность акций

Bumped — это уникальное приложение для микро-инвестирования, которое сочетает в себе вознаграждения за лояльность и владение акциями. Когда вы тратите деньги в участвующих компаниях, вы получаете вознаграждение за лояльность в виде акций компании.

Например, если вы купите кофе в Starbucks, вы получите бесплатные запасы Starbucks.

В нем участвуют

Target, Netflix, AT&T, Chipotle и около десятка других компаний. Вы можете найти весь список в моем обзоре по ссылке ниже.

Компания требует, чтобы вы выбрали по одной компании из каждой категории в списке. Например, вы должны выбрать либо Starbucks, либо Dunkin ’Donuts.

Вы будете получать бесплатные товары в любое время, когда будете делать покупки в выбранном вами розничном магазине. Все это связано через вашу кредитную карту и приложение.

Вознаграждение за каждую транзакцию невелико, если вы не потратите много. Но это бесплатно.

Один недостаток — в настоящее время есть список ожидания для участия. Однако ожидается, что платформа будет открыта для всех, кто захочет присоединиться к ней позднее в 2020 году.

Минимальные инвестиции: $ 0

Подробнее: Обзор приложения — бесплатные товары от любимых вами брендов

4. При первичном публичном размещении акций (IPO)

Первоначальное публичное размещение акций (IPO)

— хороший пример класса активов, который когда-то зарезервировался для богатых, но теперь доступен для обычных инвесторов.

Во время бычьих рынков наблюдается постоянный поток новых компаний, акции которых обращаются на бирже. Когда они проводят IPO, иногда бывает однодневный «всплеск», который толкает акции вверх.

Те, кто получит доступ к IPO с высоким спросом, таким как Airbnb или Impossible Foods, могут быстро заработать.

Крупные брокеры предоставляют доступ к IPO только своим самым богатым клиентам (активы более 1 миллиона долларов).

Однако еще два быстрых онлайн-брокера теперь предлагают доступ к IPO всем своим клиентам с низкими минимальными суммами инвестиций. Это TradeStation , брокер с полным спектром услуг для активных трейдеров, и Webull , мобильная торговая альтернатива Robinhood, ориентированная на мобильные приложения (которая не обеспечивает доступ к IPO).

Оба являются партнером компании под названием ClickIPO , чтобы предоставить своим клиентам доступ к IPO всего за 100 долларов.

Долгосрочным инвесторам следует вкладывать средства в акции IPO только в том случае, если вы понимаете бизнес-модель компании и намерены продержаться. Активные трейдеры могут быть менее привередливыми. Но будьте осторожны, акции IPO более рискованны в первый или два дня торгов.

Минимальные инвестиции Webull в IPO: 100 долларов США
Минимальные инвестиции TradeStation в IPO: 500 долларов США

Подробнее: Как инвестировать в IPO — Бесплатная электронная книга

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

5.REIT, торгуемые недвижимостью

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) похожи на акции, потому что они регулируются и торгуются на фондовых биржах. Однако они классифицируются иначе, чем обычные американские компании.

Статус

REIT означает, что компании получают некоторые налоговые льготы для выплаты своим инвесторам не менее 90% прибыли в качестве дивидендов.

Чтобы получить статус REIT, компания должна:

• инвестируют не менее 75% своих активов в недвижимость, а
• получают не менее 75% своего валового дохода от сдачи в аренду недвижимости, процентов по ипотеке, финансирующей недвижимость, или от продажи недвижимости.

В Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) зарегистрировано около 225 торгуемых REIT.

Вы можете купить их по отдельности или через ETF, который инвестирует сразу в несколько.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США через дробное инвестирование акций

Примеры REIT: доход от недвижимости (O) и Simon Property Group (SPG), American Tower (AMT)
Примеры REIT ETF: Vanguard Real Estate Index (VNG), iShares Core US REIT ETF (USRT)

6.Неторгуемые REIT недвижимости

Неторгуемые REIT похожи на торгуемые REIT, но вы не можете купить их на фондовой бирже. Они регулируются, как и другие ценные бумаги, но вы покупаете их на краудфандинговой платформе, а не на фондовом рынке.

Краудфандинг в сфере недвижимости — это относительно новый способ владения высококачественной недвижимостью путем объединения ваших средств с другими инвесторами для покупки более крупной собственности, такой как многоквартирная жилая и коммерческая недвижимость.

Самая инновационная и самая популярная краудфандинговая платформа — Fundrise .Другие платформы с аналогичными предложениями включают RealtyMogul и Streitwise .

Fundrise позволяет обычным инвесторам создать стартовый портфель недвижимости всего за 500 долларов. Вы будете владеть первоклассными жилыми комплексами для сдачи в аренду и среднесрочной застройкой.

Десять лет назад невозможно было инвестировать в такую ​​высококачественную недвижимость без тысяч долларов. Fundrise теперь делает это возможным почти для всех.

Минимальные инвестиции: 500 долларов

Подробнее: Обзор Fundrise — пассивный доход от недвижимости

ETF и фонды

7. Приложения для микро-инвестирования

Микроинвестирование — относительно новая концепция, популярная среди начинающих инвесторов. По сути, речь идет о том, чтобы начать с малого и в конечном итоге превратить эти первоначальные семена в более значительное богатство.

Долевое инвестирование в акции — это один из способов микроинвестирования. Но термин «микроинвестирование» стал популярным благодаря компании под названием Acorns .

Возможно, вы слышали о желудях от Крамера и CNBC. Компания сделала возможным «инвестировать мелочь» в портфель ETF, исходя из возраста и толерантности к риску.

Когда вы тратите деньги на кредитную или дебетовую карту, Acorns округляет их до ближайшего доллара. Как только вы превысите 5 долларов, он переводит эту сумму на ваш счет и инвестирует в соответствии с выбранным вами портфелем.

Индивидуальное инвестирование в акции недоступно в Acorns — клиенты владеют индексными фондами акций и облигаций, которые являются отличным вариантом инвестирования для новичков.Взимается комиссия в размере 1 доллара в месяц для аккаунтов до 5000 долларов (0,25% от 5000 долларов).

Acorns — это простой способ для новичков начать инвестировать, даже если вы ничего не знаете о фондовом рынке.

Минимальные инвестиции: 5 долларов

Узнать больше at Acorns

8. Заказчик 401 (k) или эквивалент

Налоговые льготы от инвестирования через 401 (K) необычайны. Вы сразу же получаете долгосрочное налоговое и рыночное преимущество.

Используйте стандартную формулу 401 (k) для снижения налогов в текущем налоговом году или 401 (k) Roth, если таковая имеется, для отчислений после уплаты налогов.

Стремитесь инвестировать в недорогих общих фондов фондового рынка и индексных фондов облигаций или ETF . Если у вашего плана работодателя нет индексных фондов, потребуйте их. Эти виды фондов имитируют рыночную доходность и имеют очень низкие комиссии.

Минимальная сумма инвестиций для начала работы обычно составляет 1% от вашей зарплаты за период оплаты. Итак, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, это примерно 19 долларов на зарплату.

Если есть совпадение, не забудьте вложить минимум, необходимый для его получения. Даже если это не так, я рекомендую поставить цель максимально увеличить свой 401 (k). Решение сделать это в конечном итоге сделает вас богатым.

Если ваш работодатель не предлагает спонсируемый план, откройте Roth или традиционный IRA для получения аналогичных налоговых льгот.

Минимальные инвестиции: около 15-40 долларов за платежный период, в зависимости от вашей зарплаты.

Подробнее: Nerding Out с моим пенсионным планом, спонсируемым работодателем

9.Фондовый индекс ETF

Индексные фонды и ETF инвестируют во все акции данного рыночного индекса. Самым популярным индексным фондом является SPY, который следует за индексом S & P5 500 или 500 крупнейшими акциями, торгуемыми в США.

Я предпочитаю более широкий индексный ETF, такой как Vanguard Total Market Index (VTI), который содержит около 5000 акций.

ETF фондовых индексов похожи на паевые инвестиционные фонды фондовых индексов. Разница в том, что ETF торгуются как акции, в то время как паевые инвестиционные фонды торгуются на закрытии рынка.

Паевые инвестиционные фонды часто имеют высокие минимальные суммы инвестиций, что делает лучшие фонды недоступными.

С другой стороны,

ETF могут быть приобретены как целые, так и дробные акции.

Индексные фонды

рекомендуются большинству инвесторов по сравнению с управляемыми паевыми фондами (когда аналитики выбирают акции) из-за более низких комиссий.

Plus, исследование Vanguard показало, что около 80% управляемых фондов отстают от S&P 500 в течение длительного периода.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США через дробное инвестирование акций

Пример ETF фондовых индексов: SPY, VTI, IWM

Подробнее: Индивидуальные акции vs.Индексные фонды

10. ETF, ориентированные на дивиденды

Я давний инвестор в рост дивидендов. Я стремлюсь получать достаточный доход от дивидендов, чтобы покрыть значительную часть моих расходов на жизнь после выхода на пенсию.

Выбор лучших акций для роста дивидендов занимает много времени. У некоторых инвесторов нет знаний или времени для исследования лучших акций, но они по-прежнему хотят получать дивиденды.

ETF для роста дивидендов восполняют эту потребность инвесторов.

Некоторые из этих фондов стремятся удержать компании, приверженные ежегодному увеличению своих дивидендов, в то время как другие выбирают акции с высокой доходностью

Эти факторы делают ETF, ориентированные на дивиденды, хорошим вариантом для тех, кто инвестирует ради дохода, не имея времени, знаний или желудка для покупки отдельных акций.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США через дробное инвестирование акций

Примеры ETF, ориентированных на дивиденды: SCHD, DVY, SDY, NOBL, VIG

11. ETF с индексом диверсифицированных облигаций

Отдельные облигации не имеют смысла в качестве небольшой инвестиционной идеи. Минимумы слишком высоки, и диверсификация недостижима.

Если вы покупаете облигации на небольшие суммы, лучше диверсифицировать их с помощью паевого инвестиционного фонда или облигационного ETF.

Диверсифицированные, или «агрегированные» облигационные фонды ETF дают вам возможность инвестировать в тысячи облигаций всего за одну покупку.Эти фонды содержат облигации разных типов, доходностей и сроков погашения.

Покупка ETF диверсифицированных облигаций дает вам широкие возможности после одной покупки.

Убедитесь, что комиссия ниже 0,2%, чтобы снизить ваши расходы. Также обратите внимание на доходность фонда. Более высокая доходность означает более низкое качество облигаций. Чем ниже урожайность, тем безопаснее ваши деньги. Выберите тип, который соответствует вашим инвестиционным целям.

Стремитесь инвестировать как в отечественные, так и в международные ETF для дальнейшей диверсификации.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США через дробное инвестирование акций

Пример ETF с диверсифицированными облигациями: BND, BNDX, AGG

12. ETF муниципальных облигаций

Инвесторы, открывающие счета без налоговых льгот и ищущие доход от облигаций без налогообложения, должны рассматривать ETF муниципальных облигаций.

Штаты и местные юрисдикции выпускают муниципальные облигации, чтобы помочь в оплате дорог, мостов, школ и других инфраструктурных проектов на благо общества. Проценты, выплачиваемые по муниципальным облигациям, не облагаются налогом, что снижает общее налоговое бремя.

Поскольку правительства имеют законодательные полномочия увеличивать налоги для своих граждан для покрытия обязательств, муниципальные облигации относительно безопасны.

Вместо того, чтобы покупать отдельные муниципальные облигации с высоким минимумом, лучше купить пул диверсифицированных муниципальных облигаций через ETF, чтобы снизить инвестиционный риск.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США через дробное инвестирование акций

Пример ETF муниципальных облигаций: VTEB, MUB

Примечание. Я недавно приобрел VTEB на свой брокерский счет, облагаемый налогом, чтобы диверсифицировать свой инвестиционный доход.

13. ETF корпоративных облигаций

Подобно предыдущим идеям небольших инвестиций, связанных с облигациями, ETF корпоративных облигаций помогают инвесторам диверсифицироваться среди сотен компаний для распределения рисков и увеличения потенциального дохода.

ETF корпоративных облигаций делятся на разные группы по разным рейтингам и срокам погашения. Более высокодоходные облигации, известные как мусорные облигации, несут в себе более высокий риск, но платят больше.

Облигации инвестиционного уровня обычно приносят более низкие проценты, но вероятность дефолта ниже.Используйте ETF для создания правильных холдингов корпоративных облигаций для ваших конкретных целей.

Если вы подумываете об инвестициях в корпоративные долговые ETF, вы не одиноки!

Пример ETF корпоративных облигаций: LQD, HYG, VCSH, JNK

Минимальная инвестиция: 1 доллар США через дробное инвестирование акций

14. Ценные бумаги с защитой от инфляции ETF

Облигации с защитой от инфляции — это ценные бумаги Казначейства США, защищающие от инфляции. Вот как это объясняет Казначейство:

Сумма TIPS (казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции) увеличивается с инфляцией и уменьшается с дефляцией, как измеряется индексом потребительских цен (ИПЦ).По истечении срока TIPS вам выплачивается скорректированная основная сумма или первоначальная основная сумма, в зависимости от того, что больше.

Если вы покупаете облигации TIPS индивидуально, минимальная сумма вложения составляет 100 долларов. Но использование ETF снижает точку входа и сразу же диверсифицирует ваши активы.

Концепция облигаций с защитой от инфляции немного сбивает с толку. Главный вывод — они похожи на обычные казначейские векселя, облигации и векселя, но с поправкой на инфляцию.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США через дробное инвестирование акций

Примеры ETF облигаций с защитой от инфляции: TIP, STIP, SCHP, VTIP

15.Золотой ETF

Физическое золото и ювелирные изделия не подходят для небольших инвестиций. Золото стоит дорого, и его нужно безопасно хранить.

Но вы можете владеть золотом через ETF.

Золотые акции SPDR (GLD) gold ETF пользуются огромной популярностью у инвесторов. Его легко купить, а огромные запасы физического золота обеспечивают инвестиции. Хранить все это золото дорого. Коэффициент расходов ETF составляет 0,40%.

Золото часто растет, когда фондовый рынок падает или во время приступов инфляции, потому что это старинный актив, которому доверяют инвесторы и суверенные государства — зависит от вас, зависит ли его право на достижение ваших инвестиционных целей.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США через дробное инвестирование акций

16. Серебряный ETF

iShares Silver Trust (SLV) — это «GLD» серебра. Аналогичная сделка, но с немного более высоким коэффициентом расходов — 0,50%.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США через дробное инвестирование акций

17. Диверсифицированные сырьевые товары

Для более широкого доступа к сырьевым товарам существует ETF под названием Invesco DB Commodity Index Tracking Fund (DBC) .Эти ETF включают 4 товара с наибольшим объемом торгов в США, включая золото, нефть, пшеницу, сахар, соевые бобы, медь и природный газ.

Хотя эти инвестиции кажутся интересными с точки зрения диверсификации и приносят неплохой доход, с момента их создания в 2008 году их эффективность по сравнению с GLD и SPY оставляет желать лучшего.

Класс активов может быть кандидатом на грандиозный поворот или вечным проигравшим.

18. Индексные фонды с нулевым минимумом

Мне нравится инвестировать в паевые инвестиционные фонды, потому что сделки завершаются после закрытия рынка, поэтому мне не нужно обращать внимание на колебания цен внутри дня.

К сожалению, многие паевые инвестиционные фонды имеют высокие минимальные инвестиции, что не позволяет молодым инвесторам с небольшими суммами начать работу. Высокие минимумы были препятствием на протяжении десятилетий.

Тем не менее, Fidelity активизировала свою игру в конкуренции с Vanguard и теперь предоставляет около 25 низкозатратных индексных паевых инвестиционных фондов с нулевой минимальной стоимостью. В аналогичных фондах Vanguard минимальные вложения составляют 3000 долларов.

Это одна из причин, по которой я перевел некоторые пенсионные активы из Vanguard в Fidelity.

Подробнее на Fidelity.

Денежные средства и казначейские обязательства

19. Сберегательный счет или счет денежного рынка

Свободные денежные средства со временем теряют ценность из-за инфляции. Один из способов уменьшить влияние инфляции — хранить деньги на высокодоходном сберегательном счете .

К сожалению, после COVID-19 заболеваемость резко упала. На моем счете в Маркусе выплачивается 1,05% годовых. Но это лучше, чем почти все текущие счета.

Ошибочно игнорировать наличные деньги как низкодоходное безопасное вложение.Возьмите за привычку хранить свободные деньги в надежном месте, где вам выплачиваются проценты.

Минимальные инвестиции: 0 долларов в некоторых онлайн-банках

20. Депозитные сертификаты (CD)

Долгосрочные компакт-диски обычно приносят более высокую доходность, чем обычный высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка. Если вы собираетесь использовать компакт-диски, я предлагаю использовать лестницу для компакт-дисков, чтобы распределить длительности и сохранить ликвидность ваших денежных средств.

В наши дни вы не добьетесь большого успеха с помощью высокодоходных сбережений или компакт-дисков, но через несколько лет все может быть иначе.

Я не рекомендую покупать лестницу для компакт-дисков в это время сверхнизких процентных ставок.

Минимальный депозит для компакт-диска: 500 долларов (у Маркуса)

Подробнее: Я объяснил, как работает лестница компакт-дисков, в этой статье для U.S. News & World Report.

21. Индивидуальные казначейские облигации США (минимум 25 долларов)

Казначейские векселя, векселя и облигации США приносят одни из самых низких доходностей в истории нашей страны. Казначейства безопасны, поскольку они подкреплены налоговой властью, вверенной нашим лидерам.

Я предпочитаю получать диверсифицированные облигации через ETF, но вы можете приобрести сберегательные облигации США через федеральный веб-сайт TreasuryDirect.gov. Минимальные вложения на удивление низкие.

Минимальные инвестиции: 25 долларов

Альтернативные идеи для небольших инвестиций

22. Основное товарищество с ограниченной ответственностью (MLP)

Главные товарищества с ограниченной ответственностью (MLP) аналогичны акциям и REIT. Но они сочетают в себе налоговые льготы коммерческого предприятия с ограниченной ответственностью с простотой ликвидной торговли на фондовом рынке.

Публично торгуемые MLP обычно представляют собой нефте- и газопроводные компании. Они распределяют практически все свои денежные потоки среди инвесторов в качестве дивидендов, что делает их отличными инвестициями в доход.

MLP имеют паи вместо акций и имеют различные налоговые последствия, что делает их одновременно эффективными с точки зрения налогообложения и ликвидностью. Инвесторы в MLP должны подать форму K-1 вместе со своей налоговой декларацией в конце года.

MLP предоставляет их во время уплаты налогов, но увеличивает сложность вашей налоговой декларации.

MLP, как правило, имеют гораздо более высокую доходность, чем обыкновенные акции, поэтому они выплачивают более высокие дивиденды.

Примеры MLP: Energy Transfer (ET) и Enterprise Products Partners (EPD)

Минимальные инвестиции: 1 доллар при частичном инвестировании.

23. Выплата долга

Я ни разу не пожалел о выплате долга.

Когда вы выплачиваете кредитную карту, ипотеку или другие ссуды, процентные ставки служат «прибылью» на ваши инвестиции.

Исторически фондовый рынок возвращал долгосрочным инвесторам около 9%. Если вы должны деньги по более высокой ставке, у вас нет бизнеса для инвестирования.

Сначала выплатите долги под высокие проценты. Выплата долга — это гарантированная норма прибыли.

Ставки по ипотеке обычно намного ниже, чем по кредитной карте. Вот почему большинство консультантов рекомендуют сохранять ипотеку, потому что, когда вы можете заплатить 3,5% по ипотеке и заработать 9% на фондовом рынке, это имеет смысл.

Хотя я не против дополнительных выплат по ипотеке, и я определенно стою за безрисковых доходов.

Минимальные инвестиции: 0,01 $

Подробнее: Разумны ли дополнительные выплаты по ипотеке при низких процентных ставках?

24. Личные инвестиции

Возможно, самое лучшее вложение, которое вы можете сделать, — это в себя. Изучение нового профессионального или жизненного навыка поможет вам зарабатывать больше денег и принимать более разумные денежные решения.

Высшее образование не требуется. Существует множество очных и онлайн-курсов по любой теме, которая, по вашему мнению, может улучшить вашу способность зарабатывать.Книги в библиотеке бесплатные.

Если вы хотите заработать больше денег и изменить свою жизненную траекторию к лучшему, инвестируйте в себя. Эти вложения приносят максимальную отдачу.

Библиотечные книги: 0
Минимальные вложения в онлайн-курс: 9,99 долларов США по адресу Udemy

Заключение — Идеи малых инвестиций

Имейте в виду, что инвестирование 1 или даже 100 долларов за раз не принесет вам особого успеха. Увеличивайте объем ваших инвестиций оттуда.

Ключ — начать строительство. Эти ранние семена прорастут, но важнее начальный импульс.

Этот список ни в коем случае не является исчерпывающим. Я выбрал эти небольшие инвестиционные идеи, потому что они доступны для широкой аудитории, понятны и верю, что некоторые из них помогут вам начать ваш инвестиционный путь.

Практически все вложения несут в себе определенный риск. Поэтому перед тем, как начать, проведите комплексную проверку и исследование всех инвестиций. Вы можете потерять деньги.Если начать с небольших сумм, потери будут терпимыми.

Но ваши шансы на успех со временем увеличиваются. Начни с малого. Последовательно добавляйте больше средств на свои счета и реинвестируйте дивиденды, чтобы задействовать силу сложных процентов.

Скоро вы заложите основы богатства поколений.

Можете ли вы порекомендовать какие-либо идеи небольших инвестиций, которые можно добавить в этот список? Оставляйте свои идеи в разделе комментариев ниже.

Раскрытие информации: Long VTEB, VTI, SPY, O, Fundrise eREITs, TGT, CMG, SBUX, T, RDFN, TTD, ZM
Фотография через DepositPhoto используется по лицензии

Любимые инструменты и инвестиционные услуги прямо сейчас:

Credible * — Сейчас отличное время, чтобы рефинансировать ипотеку и сэкономить.Достоверный делает это безболезненным.

Personal Capital — бесплатный инструмент для отслеживания вашей чистой стоимости и анализа инвестиций.

M1 Finance — Лучший онлайн-брокер для долгосрочных инвесторов и реинвестирования дивидендов (обзор)

Fundrise — Самый простой способ инвестировать в качественную недвижимость всего за 500 долларов (обзор)

* Раскрытие информации о рекламе: РосБР сотрудничает с Credible, который предлагает сравнение ставок по многим кредитным продуктам, включая рефинансирование ипотечных кредитов и студенческие ссуды.Этот контент не предоставляется Credible или каким-либо из провайдеров на веб-сайте Credible. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные здесь, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены Credible. RBD получает компенсацию за потенциальных клиентов. Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, доступен не во всех штатах. 320 Blackwell Street, Suite 200 Durham, NC 27701.

Как найти инвестиционные идеи

Независимо от того, являетесь ли вы начинающим инвестором или Уорреном Баффетом, поиск качественных инвестиционных идей может оказаться сложной задачей.

Казалось бы, бесконечное количество поставщиков финансовых услуг обещает помочь вам найти следующие популярные акции. И у каждого есть кузен или чрезмерно усердный сосед, который всегда продвигает «следующую большую вещь».

К сожалению, в большинстве случаев за многими из этих идей скрывается больше шума, чем мозгов.

Вот несколько советов по созданию надежного процесса выявления инвестиционных идей.

Источник изображения: Getty Images.

Во-первых, построить аварийный фонд

Я был бы упущен, если бы не начал с нескольких слов предостережения.

Life умеет подбрасывать неожиданности, например, из-за непредвиденных медицинских расходов или потери работы. Прежде чем инвестировать в рынки капитала, большинство экспертов по личным финансам рекомендуют создать резервный фонд примерно на шесть месяцев.

Рекомендуется хранить этот счет отдельно от от вашего обычного инвестиционного портфеля . В случае забастовки в дождливый день наличие резервного фонда может помочь вам избежать продажи инвестиций в неподходящее время просто потому, что вы находитесь в затруднительном положении.

Далее создаем индексный фонд

Прежде чем заняться отдельными ценными бумагами, несколько мудрых советов — сделайте свои первые инвестиции в недорогой индексный фонд.

Почему? Никогда не было более мощного двигателя роста, чем экономика США. Знакомство с широким кругом компаний из самых разных отраслей — хороший первый шаг в создании любого портфеля. Индексные фонды могут сэкономить ваше время, уменьшить головную боль и помочь закрепить ваш портфель для долгосрочного успеха.

Те, кто хочет познакомиться с определенной темой, могут инвестировать в биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды, структурированные вокруг определенных секторов (таких как технологии или здравоохранение) и даже подсекторов (таких как облачные вычисления или биотехнологии).

Используйте скринеры для поиска идей

А теперь самое интересное. Выбор отдельных акций сопряжен с большим риском, но может принести огромную прибыль, если все будет сделано правильно (и терпеливо).

Скрининг акций, подобных тому, который предлагает Finviz бесплатно, — отличный способ определить потенциально привлекательных инвестиций.Существует не один «правильный» способ принятия решения о покупке акций, но есть несколько потенциальных параметров, которые вы можете рассмотреть:

• Промышленность
• Рыночная капитализация
• Темп роста выручки
• Валовая прибыль
• Соотношение цены и прибыли
• Стоимость предприятия / EBITDA
• Доля внутреннего владения

Важно отметить, что одни только финансовые показатели могут быть обманчивыми. Например, то, что компания недорогая по соотношению цена / прибыль, не обязательно означает, что это хорошее вложение.И значительный рост компании в прошлом не гарантирует, что она продолжит расти в будущем.

Также важно понимать бизнес-модель компании и конкурентную среду, прежде чем инвестировать.

Прочтите, затем прочтите еще

Есть причина, по которой некоторые из лучших инвесторов в истории были ненасытными читателями. Потребление контента, будь то образовательный, ориентированный на новости или основанный на мнении, может помочь расширить вашу точку зрения и пролить свет на тенденции, о которых вы, возможно, не знали.

Участие в онлайн-чатах, заполненных единомышленниками, — еще один отличный способ генерировать инвестиционные идеи и идти в ногу с рынком. Даже самый искушенный инвестор не может следить за всей деятельностью, происходящей на фондовом рынке. Чаты могут помочь распределить рабочую нагрузку между десятками людей, каждый из которых следит за отдельными акциями и передает соответствующую информацию группе.

Просто посмотрите вокруг

Возможно, это самый эффективный способ генерировать качественные инвестиционные идеи.Многие компании с наиболее прибыльными акциями разработали свои продукты и бизнес-модели на глазах у потребителя:

• Apple: В начале 2000-х вам не нужно было быть инженером-программистом, чтобы оценить популярность и инновации iPod от Apple.
• Netflix: Креативная лампочка, направляющая раннюю бизнес-модель Netflix, какой бы рудиментарной она ни была поначалу, проложила путь для ее будущего как потокового сервиса и одной из самых разрушительных компаний в истории современной экономики.

Один из величайших инвесторов всех времен Питер Линч говорит, что он получил несколько своих лучших инвестиционных идей от жены и детей. Он призывает инвесторов просто открывать глаза, наблюдать за миром и вкладывать средства в соответствующие круги своей компетенции.

Инвестируйте!

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» позицией рекомендаций премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы пестрые! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

8 лучших инвестиционных приложений в марте 2021 года

Ищете лучшие инвестиционные приложения, чтобы вернуть свою финансовую жизнь в нормальное русло? Надежное финансовое приложение может решать рутинные финансовые задачи, переводить деньги на инвестиционные счета, отслеживать расходы и многое другое. Это дает вам свободу делать больше того, что вы действительно любите делать.

Вот некоторые из лучших приложений для организации и вложения ваших финансов. Эти приложения не принадлежат традиционным крупным биржевым брокерам. Скорее, в этот список входят приложения от разработчиков финансовых технологий, которые помогут вам управлять своими финансами и инвестировать. Таким образом, вы не найдете здесь прежнего списка брокеров.

Все эти приложения отлично подходят для начинающих, и они облегчают жизнь тем, кто только начинает инвестировать, или тем, кто хочет поиграть в игру по выбору акций для развлечения.

Вот лучшие инвестиционные приложения за март:

Обзор: Лучшие инвестиционные приложения в 2021 году

Invstr

Invstr — это то, что вы получите, если объедините обучение, реальное инвестирование и сообщество в приложение, предназначенное для начинающих инвесторов способ попасть в акции, особенно если вам нравятся игры.Приложение сочетает в себе фэнтезийную игру с акциями, в которой вы можете помочь в управлении виртуальным портфелем на 200 миллиардов долларов и получить доступ к мыслям инвесторов об акциях и других инвестициях.

Эта игра в жанре фэнтези приносит вам 1 миллион долларов виртуальных денег, и вы можете использовать социальную сеть и новостную ленту приложения для поиска идей. Лучшие исполнители месяца также получают реальные деньги. И если вы хотите превратить некоторые из этих фантастических выборов в реальные ставки, вы можете купить дробные акции по цене от 99 центов за сделку и целые акции по цене от 2 долларов.99 за сделку в приложении.

Почему вам нужно это приложение: Вы хотите поучиться у сообщества инвесторов, узнать, почему им нравятся определенные акции, и сыграть в веселую фэнтезийную игру.

Wealthbase

Wealthbase — новичок в мире игр на фондовой бирже, и, возможно, это самое удобное приложение для инвестирования, позволяющее развлекаться и выбирать акции. Вы можете настроить игры с друзьями так, чтобы они длились сколько угодно — несколько недель, дней или даже до конца дня.

Две вещи выделяют Wealthbase в мире симуляторов акций: во-первых, приложение объединяет социальные сети с подбором акций. Вы увидите ленту акций, которые выбирают ваши друзья, с ежедневными обновлениями о том, кто выигрывает, и сможете по-дружески поговорить о мусоре. Во-вторых, приложение работает очень плавно — без задержек при загрузке, без сбоев. Даже если вы не большой сборщик акций, вам здесь будет весело. И вы также можете торговать криптовалютой в симуляции.

Вы можете получить доступ к Wealthbase в Интернете или через мобильное приложение.

Почему вам нужно это приложение: Вам нравится выбирать акции и играть в игры в социальной среде с друзьями и коллегами.

Wealthfront

Wealthfront — один из крупнейших независимых консультантов по робототехнике, и за небольшую плату он может управлять вашими деньгами, будь то на счетах, облагаемых налогом, или в IRA. Wealthfront использует недорогие ETF для построения вашего портфеля и принимает во внимание, какой риск вы хотите принять, а также когда вам понадобятся деньги. По мере того, как вы вносите деньги, Wealthfront добавит их в ваш портфель и будет держать ваш счет сбалансированным и нацеленным на достижение вашей цели.

Плата за управление Wealthfront составляет 0,25 процента в год, что является отраслевым стандартом. По словам компании, это в высшей степени разумная цена за предлагаемые функции, включая автоматизированный сбор налоговых убытков, который эффективно покрывает годовую плату для многих клиентов. Wealthfront также предлагает привлекательную учетную запись для управления денежными средствами (даже если вы не регистрируете инвестиционный счет), и вы получите конкурентоспособную процентную ставку, ранний доступ к чекам с прямым переводом заработной платы и дебетовой карте — и все это без ежемесячной платы. .

Почему вам нужно это приложение: Все, что вам нужно сделать, это добавить деньги на счет, и Wealthfront будет управлять вашим портфелем для достижения вашей цели. Счет управления денежными средствами тоже классный.

Acorns

Acorns — одно из старейших финансовых приложений нового поколения, но оно остается одним из самых популярных из-за простоты использования. Вам действительно не нужно уделять много внимания после того, как вы настроили приложение. Привяжите дебетовую или кредитную карту к своей учетной записи, и Acorns округлит сумму покупок до следующего доллара и вложит эту разницу в один из нескольких портфелей ETF.

Стоимость Acorns Lite составляет скромный 1 доллар в месяц, хотя компания предлагает и другие функции. Если вы хотите сделать шаг вперед, вы можете перейти на Acorns Personal, который входит в комплект Lite, за 3 доллара в месяц. Этот уровень предлагает индивидуальный пенсионный счет (IRA), и вы сможете открыть одну из трех версий: традиционную, Roth или SEP. Вы даже можете пролонгировать существующий 401 (k) или IRA.

Acorns выбирает ваш портфель на основе целевого времени до выхода на пенсию (рассчитывается как возраст 59 ½), становясь более консервативным по мере приближения к этому возрасту.Этот уровень также предлагает текущий счет, защищенный FDIC, без дополнительных сборов и бесплатный доступ к тысячам банкоматов.

И всего за 5 долларов в месяц вы можете добавить Acorns Family, которая включает в себя функции первых двух уровней, а также инвестиционные счета для детей.

Почему вам нужно это приложение: Вам нравится получать автоматические сбережения, пока вы тратите, не беспокоясь об этом. Вам нравится пенсионное инвестирование без лишних хлопот.

Betterment

Betterment — одна из (относительно) новой волны робо-советников, одна из самых крупных и популярных.Приложение предоставляет профессионально управляемые портфели с использованием ряда ETF и откалибровано с учетом вашей устойчивости к риску. Если вы готовы пойти на больший риск, приложение может принести вам более высокую прибыль. Если вам нужно более безопасное портфолио, Betterment тоже может это сделать. Вы можете настроить Betterment, а затем расслабиться, пока профессионалы делают остальную работу.

Betterment взимает гораздо меньшую цену, чем вы бы заплатили за традиционного финансового консультанта. Комиссия за управление основным счетом составляет 0.25 процентов — конкурентоспособная ставка в мире роботов-консультантов, или 25 долларов в год на каждые 10 000 долларов, которые вы вложили. Но вам придется доплачивать за ETF, в которые инвестирует Betterment, как и с любым роботом-консультантом. Приложение позволяет вам ставить цели для инвестирования, такие как подстраховка или выход на пенсию, и нет минимума для счета.

Почему вам нужно это приложение: Вам нравится иметь профессионально управляемое портфолио по невысокой цене.

Robinhood

Robinhood — это приложение, которое стоит иметь, если вам нравится избегать торговых комиссий.Хотя у онлайн-брокера до сих пор не было самого плавного начала года.

Приложение позволяет вам торговать акциями, ETF, опционами и криптовалютой бесплатно, и вы сможете делать это с помощью удобного мобильного интерфейса, который упрощает работу. В упрощенном приложении легко ориентироваться, и через некоторое время вы будете интуитивно переходить с экрана на экран, когда будете торговать на рынке.

Вы можете получить доступ к странице акции из строки поиска в верхней части экрана, а также вытащить диаграммы и статистику жизнедеятельности.Также полезен канал, в котором собраны истории с новостных и инвестиционных сайтов, чтобы вы были в курсе того, что происходит. После того, как вы определились с тем, чем хотите торговать, и ввели количество акций для покупки или продажи, проведите пальцем вверх, и заказ будет отправлен.

Еще одна замечательная особенность приложения — мгновенная доставка первых 1000 долларов любых средств, которые вы вносите на счет, так что вы можете сразу же начать торговать. Если вы являетесь участником Robinhood Gold, премиум-уровня, у вас будут мгновенные депозиты на более высокие суммы, до 50 000 долларов США.(Вот полный обзор Bankrate.)

Почему вам нужно это приложение: Вам нравится торговать акциями (а также опционами и криптовалютой) бесплатно и иметь простой способ следить за рынком.

Webull

Webull позволял инвесторам торговать акциями бесплатно, прежде чем это внезапно стало крутым занятием, но также предлагает торги опционами и ETF без комиссии. Кроме того, этот брокер предлагает бесплатную торговлю криптовалютами, включая Биткойн, Эфириум и Лайткойн, в любое время дня и ночи.Кроме того, инвесторы могут торговать в течение всего расширенного рабочего дня — как утром, так и вечером. Webull по-прежнему взимает регулятивные и биржевые сборы, которые невелики (подумайте, что для многих сделок десять центов).

В отличие от некоторых других инвестиционных приложений, вы сможете создать налогооблагаемую учетную запись, а также учетную запись IRA (традиционную, Roth или продольную), что дает вам гибкость, позволяющую проводить большую часть своей финансовой жизни у этого брокера. Если вы предпочитаете торговать со своего рабочего стола, вы можете загрузить платформу Webull и настраивать списки наблюдения, просматривать биржевые графики и управлять своими инвестициями.

Почему вам нужно это приложение: Вам нравится торговать несколькими классами активов без комиссии в любое время, когда рынок открыт, а также возможность настроить IRA с помощью вашего инвестиционного приложения.

Stockpile

Stockpile — удобное приложение, потому что оно позволяет покупать дробные акции компаний. Так что, если у вас нет 300 долларов на покупку одной дорогой технологической акции, вы можете вместо этого купить половину или треть. Stockpile взимает 99 центов за сделку и не взимает ежемесячную плату.

Еще одна интересная особенность Stockpile заключается в том, что она позволяет вам дарить подарочную карту, которую можно обменять на акции, так что это может быть способом заинтересовать младшего родственника инвестировать в увлекательную игру.Вам даже не нужен аккаунт, чтобы отправить подарок. Stockpile позволяет детям отслеживать свои инвестиции в любое время, и вы можете составить список одобренных акций, которыми они будут торговать. Приложение позволяет детям делиться списком желаемых акций с семьей и друзьями.

Почему вам нужно это приложение: Вы любите инвестировать, но у вас недостаточно средств, чтобы покупать акции по высокой цене, и вам нравится идея подарить акции более молодым родственникам.

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт