Валютный опцион с депозитным покрытием в Ситибанке

Как определяется опционная премия?

Валютный опцион с депозитным покрытием тесно связан с рынками валютных опционов. Он продается трейдеру, который выплачивает за него опционную премию.

Премия вместе с процентными выплатами по депозиту предоставляет возможность получения высокой доходности. В любом случае доходность продукта зависит от ряда факторов, в особенности от движения валютных рынков в период инвестирования.

Первоначально инвестированная сумма деноминирована в долларах США (USD)

Базовая
валюта:

доллары США
(USD)

Первоначальная сумма инвестирования:

100 000 USD

Альтернативная валюта:

российский рубль
(RUB)

Срок инвестирования:

1 неделя

Обменный курс:

67,6705

Текущий курс на рынке спот:

66,6705

На основании выбранных параметров устанавливаются процентная ставка по депозиту и опционная премия:

0,04% годовых по депозиту
21,07% годовых по опциону

Глобальная оценка лесных ресурсов 2020 года

Для просмотра видео, пожалуйста, убедитесь, что ваш браузер поддерживает видео HTML5 , и включена поддержка JavaScript

EMBARGOED

Глобальная оценка лесных ресурсов 2020 года

Об отчете

В данном интерактивном отчете представлены основные результаты

Глобальной оценки лесных ресурсов 2020 года (ОЛР-2020).

ОЛР-2020 анализирует состояние и тенденции более 60 связанных с лесами переменных в 236 странах и территориях за период 1990–2020 годов.

Предоставленная в рамках ОЛР информация позволяет получить всестороннее представление о лесах мира и о том, как меняется этот ресурс. Такая детальная глобальная картина способствует формированию рациональной политики, практики и инвестиций, затрагивающих леса и лесное хозяйство.

Скачать основные результаты ОЛР-2020

---

Вы знали, что леса покрывают почти 1/3 поверхности суши планеты?

Это составляет 4,06 миллиардов гектаров.

Другими словами, на каждого жителя Земли приходится около 0,52 га леса.

Более половины (54%) лесов мира приходится всего лишь на пять стран: Российскую Федерацию, Бразилию, Канаду, Соединенные Штаты Америки и Китай. /p>

миллионов гектаров

20

миллионов гектаров

12%

миллионов гектаров

9%

миллионов гектаров

8%

миллионов гектаров

5%

Российская Федерация

20%

Соединенные Штаты Америки

8%

Остальные страны мира

46%

linkРИСУНОК

Доля и распределение площади лесов мира по климатическим поясам, 2020 год

ТРОПИЧЕСКИЙ

45%

СУБТРОПИЧЕСКИЙ

11%

КЛИКНИТЕ ИЛИ НАЖМИТЕ НА ИКОНКУ, ЧТОБЫ ВЫДЕЛИТЬ КОНКРЕТНУЮ ЗОНУ

---

Определения видов лесов:

Естественно возобновляемые леса

Леса, состоящие преимущественно из деревьев, образовавшихся путем естественного возобновления.

См. подкатегорию

Подкатегория

Девственные леса

Естественно возобновленные леса местных пород деревьев, в которых отсутствуют явно выраженные признаки антропогенной деятельности и экологические процессы существенно не нарушены.

Лесные культуры

Леса, состоящие преимущественно из деревьев, образовавшихся путем посадки и/или намеренного посева.

См. подкатегории

Подкатегории

Плантационные лесные культуры

Интенсивно использующиеся леса, состоящие из одной или двух пород деревьев одного возраста с равномерной густотой посадки.

Другие лесные культуры

Лесные культуры, не относящиеся к плантационным лесным культурам.

Включают леса, образовавшиеся в результате посадки или посева, которые на стадии зрелости становятся или станут похожими на естественно возобновляемые леса.

Естественно возобновляемые леса и лесные культуры

Девяносто три процента лесных площадей мира приходится на естественно возобновляемые леса, а семь процентов – на лесные культуры.

С 1990 года площадь естественно возобновляемых лесов сократилась (при этом темпы сокращения замедлились), в то время как площадь лесных культур увеличилась на 123 млн га.

linkРИСУНОК

Годовое чистое изменение площади естественно возобновляемых лесов и лесных культур с разбивкой по десятилетиям, 1990–2020 годы

• Естественно возобновляемые леса
• Лесные культуры

ИСТОЧНИК: ФАО

На долю плантационных лесных культур приходится около 3 процентов лесов мира

Площадь плантационных лесных культур составляет около 131 млн га, что составляет 3 процента от общей площади лесов мира и 45 процентов от общей площади лесных культур.

Самая большая доля плантационных лесных культур приходится на Южную Америку: 99 процентов от общей площади лесопосадок и 2 процента от общей площади лесов.

Самая низкая доля плантационных лесных культур находится в Европе, где на них приходится 6 процентов от площади лесопосадок и 0,4 процента от общей площади лесов.

В целом в мире 44 процента плантационных лесных культур состоят преимущественно из интродуцированных пород.

linkРИСУНОК

Соотношение интродуцированных и местных пород в составе плантационных лесных культур с разбивкой по регионам, 2020 год

• Интродуцированные породы
• Местные породы

ИСТОЧНИК: ФАО

Девственные леса покрывают около одного миллиарда гектаров

В мире по-прежнему насчитывается не менее 1,11 млрд га девственных лесов. Более половины (61 процент) девственных лесов мира приходится в совокупности на три страны: Бразилию, Канаду и Российскую Федерацию.

С 1990 года ,площадь девственных лесов сократилась на 81 млн га, однако в период 2010–2020 годов темпы сокращения снизились более чем вдвое по сравнению с предшествующим десятилетием.

---

Где наблюдается сокращение площади лесов, а где – ее прирост?

• В период 2010–2020 годов самые высокие темпы годового чистого сокращения площади лесов отмечались в Африке: 3,9 млн га.

• Каждое десятилетие, начиная с 1990 года, темпы чистого сокращения площади лесов в Африке росли.

• Годовое чистое сокращение площади лесов в Южной Америке составляло 2,6 млн га в период 2010–2020 годов.

• Темпы чистого сокращения площади лесов в Южной Америке существенно снизились и в период 2010–2020 годов были примерно вдвое ниже, чем в период 2000–2010 годов.

• Самые высокие показатели чистого увеличения площади лесов в период 2010–2020 годов отмечались в Азии .

• В периоды 1990–2000 и 2000–2010 годов в Океании наблюдалось чистое сокращение площади лесов.

linkРИСУНОК

Годовое чистое изменение площади лесов с разбивкой по десятилетиям и регионам, 1990–2020 годы

• 1990 — 2000
• 2000 — 2010
• 2010 — 2020

^*Согласно региональной классификации, использовавшейся в ОЛР-2020, Европа включает Российскую Федерацию.

linkРИСУНОК

Годовое чистое изменение площади лесов с разбивкой по десятилетиям, 1990–2020 годы

В ЦЕНТРЕ ВНИМАНИЯ

Что такое обезлесение и чистое изменение лесной площади?

Под обезлесением ФАО понимает трансформацию лесных земель в иные виды земель (независимо от того, является ли такая трансформация следствием деятельности человека или нет).

«Чистое изменение лесной площади» – это совокупность показателей сокращения площади лесов (обезлесения) и ее прироста (расширения лесов) за определенный период времени. Таким образом, чистое изменение может быть величиной как положительной, так и отрицательной в зависимости от того, превышают ли показатели прироста показатели сокращения или наоборот.

Обезлесение продолжается, но более медленными темпами

По оценкам, с 1990 года в результате обезлесения площадь мировых лесов сократилась на 420 млн га, однако темпы сокращения существенно замедлились.

Годовые темпы обезлесения в последний пятилетний период (2015–2020 годы) оцениваются на уровне 10 млн га, тогда как в период 2010–2015 годов этот показатель составлял 12 млн га.

linkРИСУНОК

Годовые темпы расширения лесов и обезлесения, 1990–2020 годы

• Расширение лесов
• Обезлесение

ИСТОЧНИК: ФАО

---

Леса подвергаются воздействию целого ряда явлений, которые могут отрицательно сказываться на их здоровье и жизнеспособности и снижать их способность обеспечивать полный спектр товаров и экосистемных услуг.

В 2015 году около 98 млн га лесов пострадало от пожаров, главным образом в тропическом поясе, где в тот год пожарами было уничтожено порядка 4 процентов площади лесов. Более двух третей общей площади пострадавших лесов пришлось на Африку и Южную Америку.

От насекомых, болезней и опасных погодных явлений в 2015 году пострадало около 40 млн га лесов, в основном в умеренном и бореальном поясах.

---

Более 700 миллионов гектаров лесов находятся в официально созданных охраняемых районах

По оценкам, площадь находящихся в охраняемых районах лесов во всем мире составляет 726 млн га. С 1990 года площадь лесов в охраняемых районах во всем мире увеличилась на 191 млн га.

linkРИСУНОК

Доля находящихся в охраняемых районах лесов с разбивкой по регионам, 2020 год

Планы управления осуществляются в отношении более 2 млрд га лесов

Площадь и доля лесов с долгосрочными документально оформленными и периодически пересматриваемыми планами лесоуправления является важным показателем нацеленности на устойчивое управление лесными ресурсами.

В Европе планы управления осуществляются в отношении большей части лесов; в то же время в Африке планы управления существуют менее чем для 25 процентов лесов, а в Южной Америке – менее чем для 20 процентов.

Площадь лесов, в отношении которых осуществляются планы управления, растет во всех регионах: с 2000 года площадь таких лесов в мире увеличилась на 233 млн га и в 2020 году составила 2,05 млрд га.

Большая часть лесов мира находится в государственной собственности

Семьдесят три процента лесов мира находятся в государственной собственности^*, 22 процента – в частной, ,а остальная часть входит в категорию «неизвестно» или «другое» (эту последнюю категорию преимущественно составляют леса, права собственности на которые оспариваются или находятся в процессе передачи).

Государственная собственность является преобладающей формой собственности во всех регионах и в большинстве субрегионов. К числу регионов с наибольшей долей лесов в частной собственности относятся Океания, Северная и Центральная Америка и Южная Америка.

В целом в мире с 1990 года доля лесов в государственной собственности сократилась, а площадь лесов, находящихся в частной собственности, увеличилась.

^*По состоянию на 2015 год – последний год, за который имеются данные по миру в целом.

linkРИСУНОК

Формы собственности на леса с разбивкой по регионам, 2015 год

СЕВЕРНАЯ И ЦЕНТРАЛЬНАЯ АМЕРИКА

ЮЖНАЯ АМЕРИКА

• Государственная
• Частная
• Неизвестно/другое

ИСТОЧНИК: ФАО

Увеличивается площадь лесов, предназначенных в первую очередь для охраны почв и водных ресурсов

По оценкам, 399 млн га лесов предназначены в первую очередь для охраны почв и водных ресурсов, что на 119 млн га больше, чем в 1990 году. Темпы увеличения площади лесов, отведенной на эти цели, росли на протяжении всего отчетного периода, особенно в последнее десятилетие.

Около десяти процентов лесов мира предназначены для сохранения биоразнообразия

Во всем мире 424 млн га лесов предназначены главным образом для сохранения биоразнообразия. С 1990 года на эти цели было отведено в общей сложности 111 млн га лесов, из них большая часть – в период 2000– 2010 годов.

Темпы увеличения площади лесов, предназначенных главным образом для сохранения биоразнообразия, в последнее десятилетие снизились.

Что такое биоразнообразие?

Конвенция о биологическом разнообразии определяет «Биологическое разнообразие» (или «биоразнообразие») как разнообразие среди живых организмов из всех источников, включая, помимо прочего, наземные, морские и другие водные экосистемы, а также экологические комплексы, частью которых они являются; это включает разнообразие среди видов, между видами и разнообразие экосистем.

Леса являются домом для порядка 80% наземного биоразнообразия мира. Леса и лесистые местности состоят из более 60 000 пород деревьев . Серьезную угрозу для биоразнообразия представляют обезлесение, деградация лесов и изменение климата.

---

Около 30 процентов всех лесов используется главным образом в производственных целях

Во всем мире около 1,15 млрд га лесов используются в первую очередь для производства древесной и недревесной лесной продукции. Кроме того, 749 млн га предназначены для многоцелевого использования, которое зачастую включает производство.

С 1990 года площадь лесов, используемых главным образом в производственных целях, во всем мире практически не изменилась, в то время как площадь лесов многоцелевого использования сократилась примерно на 71 млн га.

Более 180 млн га лесов используются прежде всего для предоставления социальных услуг

Во всем мире 186 млн га лесов отведены для обеспечения социальных услуг, таких как отдых, туризм, образование, научные исследования и сохранение объектов культурного и духовного наследия. С 2010 года площадь лесов, предназначенных для этих целей, ежегодно увеличивалась на 186 000 га.

Суммарные значения могут не совпадать с суммой отдельных слагаемых, а сумма процентных долей может не составлять 100 процентов из-за округления.

---

ОБ ОЛР-2020

О Глобальной оценке лесных ресурсов 2020 года

Сведения, используемые в данном цифровом отчете, получены из Доклада «Глобальная оценка лесных ресурсов 2020 года» (ОЛР–2020)

В рамках ОЛР–2020 рассматривается состояние и тенденции более 60 связанных с лесами переменных в 236 странах и территориях за период 1990–2020 годов.

Предоставленная в рамках ОЛР информация позволяет получить всестороннее представление о лесах мира и о том, как меняется этот ресурс. Такая детальная глобальная картина способствует формированию рациональной политики, практики и инвестиций, затрагивающих леса и лесное хозяйство.

---

большинство россиян сообщили о намерении участвовать в переписи и согласны с необходимостью ее проведения Нижневартовск 14.10.2021

ВЦИОМ: большинство россиян сообщили о намерении участвовать в переписи и согласны с необходимостью ее проведения

85% жителей России говорят, что примут участие в переписи населения. 89% в той или иной мере согласны, что ее проведение необходимо нашей стране. Такие результаты показал социологический опрос ВЦИОМ*, проведенный в начале октября 2021 года накануне старта Всероссийской переписи населения. 

Подавляющее большинство наших сограждан (85%) декларируют, что примут участие в переписи населения, при этом 43% говорят, что точно будут участвовать, а 42% говорят, что скорее будут участвовать.

Среди россиян, заявивших о намерении участвовать в переписи, 43% сказали, что дождутся переписчика дома, а 41% — перепишутся онлайн на портале Госуслуг (74% среди молодежи 18-24 лет), 9% перепишутся лично на стационарном участке, а 6% еще не определились с выбором формата участия в переписи.

Более половины россиян (58%) сказали, что будут следить за новостями о ходе Всероссийской переписи населения. Большинству (81%) в той или иной степени будет интересно узнать о результатах переписи.

Большинство опрошенных (89%) считают, что проводить перепись населения в нашей стране нужно (94% среди жителей Уральского федерального округа, 92% среди граждан 18-24 лет).

Проведенный в сентябре опрос Mail.Ru Group** в социальных сетях ВКонтакте и Одноклассники также показал высокий процент желающих участвовать в первой цифровой Всероссийской переписи населения и преимущественно в онлайн-формате. 56% представителей интернет-аудитории сообщили, что планируют переписаться самостоятельно через Госуслуги, 29% будут ждать переписчика, 10% собираются посетить стационарный участок / МФЦ.

*Всероссийский репрезентативный опрос проведен Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ) 4-5 октября 2021 года. Метод опроса — формализованное телефонное интервью. Объем выборки составил 1 600 респондентов. Для данной выборки максимальный размер ошибки с вероятностью 95% не превышает 2,5%.

**Всероссийское репрезентативное исследование на базе исследовательской панели Mail.Ru Group прошло в сентябре 2021 года в социальных сетях ВКонтакте и Одноклассники. Объем выборки – 1 605 респондентов. В опросе участвовали представители всех поколений. 12% респондентов — 18-24-лет, 28% — 24-34 лет, 23% — 35-44 лет, 17% — 45-54 лет и 20% — в возрасте 50+. 46% опрошенных — мужчины, и 56% — женщины.

Всероссийская перепись населения пройдет с 15 октября по 14 ноября 2021 года с широким применением цифровых технологий. Главным нововведением предстоящей переписи станет возможность самостоятельного заполнения жителями России электронного переписного листа на портале Госуслуг (Gosuslugi. ru). При обходе жилых помещений переписчики будут использовать планшетные компьютеры отечественного производства с российской операционной системой «Аврора». Также переписаться можно будет на переписных участках, в том числе в помещениях многофункциональных центров оказания государственных и муниципальных услуг «Мои документы».

Производители продуктов нашли способ помочь россиянам пережить рост цен: Госэкономика: Экономика: Lenta.ru

Борьба с высокими ценами всегда однополярна и малоэффективна, бороться надо с низкими доходами, считает вице-президент Российского зернового союза Александр Корбут. В разговоре с «Лентой.ру» он заявил, что в стране необходимо вводить продовольственные талоны, оказывая тем самым поддержку одновременно и населению, и производителю. С ним согласился руководитель исполкома Национальной мясной ассоциации Сергей Юшин.

Юшин отметил, что во многом проблема с вводом продовольственных талонов основана на превратном отношении к ним нашего общества: использование их считается чем-то постыдным, говорящим о крайней степени нищеты.

«На самом же деле, речь об адресной социальной поддержке. Америка, например, — одна из богатейших стран мира, но с помощью продовольственных талонов она поддерживает 41 миллион своих граждан. Она не стесняется говорить о своей программе «системы дополнительного питания», потому что это необходимо и гуманно. Граждане с низким доходом не получают необходимого количества калорий для поддержания нормального физиологического выживания. И этого не надо стесняться — в любой стране есть бедные люди. Мы должны не скрывать это, а, наоборот, направить все силы на их поддержку», — считает эксперт.

Корбут добавил, что эта мера необходима не только потребителям, но и производителям — постоянная борьба с растущими ценами приведет к падению инвестиционной привлекательности производств и, соответственно, к падению уровня предложения.

«У кого доходы высокие — пусть платит нормальную рыночную цену. А вот людям с низким доходом необходимо выделять дополнительные средства на покупку такого же качественного продукта, который будет обеспечен за счет бюджетной поддержки. Нет никакого смысла раздавать деньги всем поголовно или сдерживать цены для целой страны. Государство с помощью собственных ресурсов и рычагов должно уравнивать в возможностях продуктового потребления граждан с разными доходами. Одним из таких рычагов и являются продовольственные талоны», — объяснил эксперт.

Ранее стало известно, что Минэкономразвития резко ухудшило прогноз инфляции по итогам 2021 года в России. В ведомстве считают, что она повысится до 7,4 процента вместо ожидаемых ранее 5,8 процента. По данным Минфина, больше всего из продуктов подорожали сахар (плюс 38,1 процента), подсолнечное масло (плюс 27,3 процента) и яйца (плюс 15,4 процента).

Инвестировал в станции для зарядки электромобилей и потерял $16 тысяч

Чем заинтересовала Electro.ua

В октябре 2019 года увидел бигборд Electro.ua с изображением их зарядной станции и электромобиля рядом. Компания предлагала высокий доход — 24% годовых с фиксацией в долларе.

Мне очень импонирует тема экологии и экологического транспорта в частности. Я давно интересуюсь электромобилями, поэтому идея развивать для них инфраструктуру в городе мне очень понравилась. Захотел совместить два направления — дополнительный заработок и инвестиции в полезные вещи.

На тот момент я активно проверял информацию о компании. Станции для зарядки электромобилей действительно были. Я загрузил приложение, где можно было просматривать не только количество станций Electro.ua, но и то, когда их используют.

Потом нашел компанию в Google Maps. Тогда там еще не было негативных отзывов. Был только один отзыв вроде «это, пожалуй, пирамида», но у автора не было никаких доказательств. К тому же, у компании был достаточно хороший рейтинг — 4,5 звездочек.

Я также нашел информацию в интернете, что несколько лет назад в Electro.ua предлагали даже 33% годовых. Как оказалось сейчас, на тот момент проблем с компанией ни у кого не было, всем инвесторам платили проценты.

Читайте также: Инвестиции в украинский бизнес более рискованные, чем игра на фондовом рынке

Новая финансовая пирамида

Я заключил свой первый договор с Electro. ua в октябре 2019 года. Приобрел одну зарядную станцию за $4 тыс. В этот же день компания взяла это оборудование в аренду с обязательным выкупом через год.

Порог входа в Electro.ua тогда был от $2 тыс. Они предлагали несколько вариантов зарядных устройств стоимостью $2−5 тыс. «Скоростные» станции стоили даже до $100 тыс. Однако реальная их себестоимость была чуть ли не в десять раз ниже. Это была обычная спекуляция компании.

В течение первых пяти месяцев я стабильно получал около 1700 грн ежемесячно. Правда проценты на карту мне отправляли всегда разные люди и из разных уголков Украины.

В феврале 2020 года я заключил второй договор. А потом еще два — в марте и в начале апреля прошлого года. Там была разная доходность — 1,5%, 1,8% и 2% ежемесячно. Или от 18% до 24% годовых.

Плюс был в том, что я приобрел реальное имущество, которое давало какую-то гарантию, что мне вернут деньги, ведь оно им нужно больше, чем мне. Минус был в том, что я не просчитал реальную цену имущества, а просто оценил оборудование визуально.

В марте 2020 года я не получил первую выплату. Позвонил своему менеджеру. Она сослалась на карантин, который якобы блокирует работу служб электротакси, и заверила, что в следующем месяце деньги будут. Проценты правда насчитали, но уже в апреле.

Я подумал, что компания будет осуществлять выплаты хотя бы раз в два месяца. Однако последняя выплата мне пришла 17 июля 2020 года. А в конце лета полностью прекратили начислять проценты уже всем инвесторам.

Причем Electro.ua продолжала привлекать новых вкладчиков, даже обещая 50% годовых под капитализацию на 5 лет. В тот момент, когда компания предлагала более высокие проценты, у нее уже были невыплаты перед другими инвесторами, у которых договоры закончились еще в начале 2020 года.

Когда ситуация получила огласку, Electro.ua уже не было смысла скрывать что-то и маскироваться за периодическими выплатами. Мой менеджер не отвечала на звонки. Я дважды писал, что хочу воспользоваться возможностью досрочного расторжения договора, но на мои заявления не реагировали.

Читайте также: Константин Вайсман: В прошлом году вложился в акции PayРal. Это принесло мне более 150%

В конце концов, я оставил честный и развернутый отзыв о компании в Google. После этого мне позвонили из Electro.ua и объяснили, что у них нет денег, но у них есть три варианта решения моего вопроса. Первый — я забираю себе зарядную станцию, которая на самом деле стоит в четыре раза меньше моих инвестиций.

Второй вариант — я пролонгирую свой договор с капитализацией процентов еще на один год и просто жду, когда начнутся выплаты. Это была обычная ловушка для тех инвесторов, кто боится потерять свои деньги. Ведь когда инвестор подписывает новый договор, он подтверждает, что не имеет никаких претензий к компании относительно других договоров.

Третий вариант — сотрудничество по схеме: 80% доходности инвестору, а 20% — компании. И некоторые инвесторы реально перезаключили эти договоры, однако ничего не получали.

Ошибка первая — не оценил рынок и доходность

Глава Украинской ассоциации участников рынка электромобилей Вадим Игнатов объяснил, что нормальная доходность для такого бизнеса — максимум 18% годовых.

У меня были разные договора: под капитализацию и ежемесячные выплаты — 18% и 24% годовых соответственно. Однако был период, когда «скоростные» станции стали продавать уже не за $100 тыс., а за $120 тыс., каждый раз поднимая проценты инвесторам — выше 24% годовых.

Я не оценил реально рынок и доходность данного бизнеса.

В Украине было зарегистрировано около 25 тыс. электромобилей. Во-первых, это не так и много. Во-вторых, только в приложении Electro.ua обозначено где-то 1,5 тыс. станций, однако компания не единственная на рынке. Существует еще с десяток подобных компаний — как Autoenterprise, Ionity, EcoFactor, ТОКА и т. п.

Такая доходность невозможна еще по одной причине — люди преимущественно покупают электромобили, чтобы сэкономить. Водители, имеющие квартиру и паркующие свой автомобиль под домом, просто покупают себе удлинитель и заряжают электромобиль от обычной розетки. Поэтому потенциальных пользователей зарядных станций еще меньше. Из этих 25 тыс. владельцев электромобилей нужно вычесть, как минимум, 10−30%.

Позже я стал разбираться, как много зарядных станций работает в городе и сколько компаний помогает устанавливать такое оборудование, и понял, что проблем с дефицитом зарядных устройств в больших городах нет. Напротив, многие станции простаивают.

Реальная доходность данного бизнеса также зависит от места расположения точек и маркетинга. Больше шансов у оборудования, расположенного в популярных районах города, где передвигается больше водителей и такси.

Читайте также: Как заработать на недвижимости до 32% годовых

Ошибка вторая — невнимательность к деталям договора

Когда заключал договор, допустил различные ошибки как неопытный инвестор. Просто пришел в офис компании, где меня встретила их менеджер. Меня попросили подписать две копии договора. Менеджер, в свою очередь, подписала их у директора. Никаких документов, подтверждающих личность менеджера, директора или бухгалтера, я не видел.

Деньги передавал в запертой комнате просто из рук в руки. Потом уже понял, что обязательно должен быть чек. Однако, насколько мне известно, из 300 пострадавших инвесторов почти все передавали деньги наличными, лишь несколько из них совершили SWIFT-перевод через банк.

В договоре было прописано, что я покупаю зарядную станцию сети Electro.ua, компания сразу арендует ее у меня на один год и остается первой на очереди, кто должен выкупить оборудование год спустя. Кому-то другому я мог продать имущество только с разрешения компании. То есть я стал не инвестором, а арендодателем.

В документе был указан номер и тип станции, а также ее адрес. Компания Electro.ua брала на себя все расходы по обслуживанию зарядных устройств при их эксплуатации, кроме форс-мажорных обстоятельств — как ураган, взрыв, война и т. д.

Также в договоре был существенный нюанс: если покупатель этой станции хочет досрочно вернуть средства, то он имеет право получить или деньги, или оборудование. Я поинтересовался, кто решает насчет этого «или». Оказалось, что суд.

Мне повезло, что компания, в которую я инвестировал деньги, пока что существует. Некоторые из инвесторов заключали договор с компанией Электролизинг, которая уже в конце 2020 года была «пустышкой» и просто перестала существовать. А этих инвесторов как-то перебросили на Electro.ua.

Однако, с юридической точки зрения, я не инвестор, а арендодатель. Поэтому теперь, когда я хочу получить деньги за зарядные станции, мне отвечают «забирайте оборудование, у нас нет денег».

Читайте также: 20% вложений агрессивного инвестора могут быть провальными

Также в договоре указывалось, что станции должны быть новыми и принадлежать только одному инвестору. Однако впоследствии я узнал, что владельцев у зарядных станций было несколько.

У меня, например, есть зарядная станция неподалеку от «Дарынка» на ул. Беломорская, 1, которая принадлежит еще 5−6 разным инвесторам. Причем большинство из них заключали договор раньше, чем я. Все инвесторы заплатили за эту станцию разные суммы: кто-то $3 тыс. , другие — $4 тыс.

Electro.ua нарушили очень много пунктов договора. Например, в случае форс-мажорных обстоятельств, как карантин, они в течение трех дней должны были проинформировать клиентов, что у них нет возможности выплачивать проценты. Но они сделали рассылку об этом только в середине лета.

Есть ли шанс вернуть деньги

С октября прошлого года по сегодняшний день в группе пострадавших инвесторов Electro.ua количество участников выросло от 150 до 450 и появляются новые инвесторы, которые недавно вкладывали деньги.

Мои зарядные станции Electro.ua работают. Три из них точно знаю, где стоят, только четвертую почему-то не нашел даже на карте приложения. Одна электрическая зарядка на очень хорошем месте — рядом со ст. м. Лыбедская у заправки Glusco. Активно работает по несколько раз в день и безусловно приносит доход.

Мне несколько раз приходили провокационные сообщения типа: «Ваша станция демонтирована и ждет, пока вы ее заберете». А на самом деле я каждый день мимо проезжаю и вижу, что станция работает.

Я решил перепродать оборудование. По оценке компании EcoFactor, которая производит станции для зарядки электромобилей в Украине и за рубежом, себестоимость моих станций в три-четыре раза ниже той суммы, которую я заплатил за каждую из них. Как оказалось, оборудование для зарядки электромобиля реально стоит где-то $1200.

Читайте также: Не стоит проверять стоимость «своих» акций ежеминутно и читать много новостей

Сначала я позвонил в одну из крупнейших компаний — Autoenterprise. Там заявили, что есть возможность взять зарядную станцию в управление. Компания была готова перезаключить договор с локацией и самостоятельно обслуживать оборудование. За это я выплачивал бы Autoenterprise 150 грн/мес. из полученного дохода от этой станции.

Мне такой вариант понравился. Но, в конце концов, они просто затихли.

Летом 2020 года я увидел, что появилась подобная Electro.ua компания — Ionity, которая предлагает инвесторам 18% годовых в гривне с минимальным порогом входа 150 тыс. грн. Там заявили, что им не нравится ситуация на рынке электромобилей, которая сложилась из-за Electro.ua, поскольку обо всем этом становится известно. Поэтому изъявили желание все уладить.

Ionity предложила выкупить мою зарядную станцию за $900, поскольку она уже была в использовании. Эксперт компании объяснил, что большой разницы в цене между обычными и «скоростными» станциями нет. Все устройства идут с разницей около $1 тыс.

В компании сообщили, что на данный момент не хватает денег, чтобы полностью выкупить оборудование, и предложили заключить договор о лизинге: Ionity забирает эту станцию на год, выплачивает ежемесячно 18% и выкупает оборудование у инвестора год спустя. Было где-то 10−30 инвесторов, которые согласились на это, потеряв при этом 75% своих первоначальных инвестиций.

Я обращался к Ionity с собственным предложением: передать им оборудование в управление и делить доход, например 50 на 50. Я бы не продавал эту станцию, и возможно через несколько лет она бы окупилась или даже принесла бы какой-то доход. Однако компания на это не согласилась.

Случился лишь один альтернативный выход для инвестора Electro.ua. Один парень, который зашел в инвестиции с минимальной суммой $2 тыс., договорился, чтобы компания выплачивала ему проценты на специальную карту. Ею можно оплачивать зарядку электромобиля на станциях Electro.ua. Возможно через 3−4 года он вернет инвестированные деньги в виде зарядов своего авто.

Другие пошли путем суда: кто-то гражданским судопроизводством, кто-то — криминальным.

Между тем, некоторые филиалы Electro.ua начали закрываться, на некоторых станциях реально начали менять номера, некоторое оборудование уже разместили на сайте для сдачи в аренду.

Читайте также: То же самое, что валюта под матрасом, только на фондовом рынке

* История отображает личное мнение инвестора. Данный материал призван рассказать о практическом опыте героя и не гарантирует всестороннего освещения темы. Точка зрения «Минфина» может отличаться от точки зрения автора.

Топ-8 инвестиционных стратегий с высоким уровнем риска, способных удвоить ваш капитал

Когда инвестиционный инструмент предлагает высокую норму прибыли в течение короткого периода времени, это означает высокий уровень риска.

При наличии достаточного количества времени многие инвестиции могут удвоить первоначально вложенную сумму, но вместо этого многих инвесторов привлекают приманки с высокой доходностью в короткие периоды времени, даже несмотря на то, что потери могут оказаться колоссальными.

Нет универсального способа, который являлся бы гарантией, что капитал инвестора обязательно удвоится за короткий срок. Тем не менее существует множество примеров, когда вкладчики оставались в большом плюсе, решив однажды рискнуть.

Сегодня мы расскажем о 8 инвестиционных стратегиях, сопряженных не только с большим риском, но и с шансом для инвесторов значительно увеличить свой капитал.

1. Правило 72

Это определенно не краткосрочная стратегия, но она проверена и довольно надежна. 7,3 = 2). Если у вас есть время, воспользуйтесь магией сложных процентов и правилом 72 – это верный способ удвоить ваши деньги.

2. Инвестирование в опционы

Опционы предлагают высокую прибыль для инвесторов, уверенных, что они сумеют угадать фазу рынка. Инвестор, владеющий опционным контрактом, может приобрести акции по заранее установленной цене в будущем. Если впоследствии стоимость акций окажется не такой, как ждал инвестор, ему не нужно будет приобретать акции или продавать опцион.

Эта форма инвестирования особенно рискованна, потому что она накладывает временные ограничения на покупку или продажу ценных бумаг. Профессиональные инвесторы часто не одобряют такую практику.

3. IPO

Некоторые первичные публичные размещения (IPO), такие как дебют на бирже Snapchat в середине 2017 года, привлекают много внимания, что может исказить оценки аналитиков в отношении краткосрочной доходности. Другие IPO являются менее громкими и могут дать инвесторам возможность приобрести акции, в то время как компания серьезно недооценена, что приведет к высокой краткосрочной и долгосрочной доходности, когда произойдет коррекция в оценке компании. 

Большинство IPO не в состоянии генерировать значительную прибыль или вообще какую-либо прибыль, как в случае со Snapchat. С другой стороны, Twilio – компания, работающая с сфере облачных вычислений, которая стала публичной в июне 2016 года, привлекла $150 млн при цене предложения IPO $15 за акцию. В третий день бумаги Twilio выросли на 90%, а к середине декабря – на 101%.

IPO рискованны, потому что, несмотря на усилия, предпринимаемые компанией по раскрытию информации для общественности с целью получить «зеленый свет» для проведения IPO от SEC, все еще существует высокая степень неопределенности относительно того, будет ли руководство компании выполнять необходимые обязанности для дальнейшего развития бизнеса.

4. Венчурный капитал

Будущее стартапов, пытающихся привлечь инвестиции от венчурных капиталистов, особенно нестабильно и неопределенно. Многие стартапы терпят неудачу, но некоторым из них все же удается предложить общественности продукты и услуги, спрос на которые окажется высоким. Тем не менее даже если продукт только начинающей свое развитие фирмы окажется достойным, неправильная политика управления, плохие маркетинговые усилия и даже неудачно выбранное местоположение могут помешать ее дальнейшему успеху.

Многие стартапы «питаются» отличными идеями от людей, не склонных к бизнесу. Инвесторам венчурного капитала необходимо провести дополнительное исследование, чтобы с точностью оценить шансы новой компании да дальнейшее существование. 

Венчурные инвестиции обычно имеют очень высокий порог минимальной суммы вложения, что может быть проблемой для некоторых инвесторов. Если вы планируете вложить свои деньги в фонд венчурного капитала, обязательно проявите должную осмотрительность.

5. Зарубежные развивающиеся рынки

Страна с развивающейся экономикой – отличная инвестиционная возможность. Инвесторы могут купить государственные облигации, акции или ETF компаний из растущего сектора. Так было в случае с Китаем в 2010-2018 годах. Всплески экономического роста в данных странах – события редкие, но в такие периоды инвесторы могут открыть для себя множество новых компаний для инвестирования.

Риск заключается в том, что период сильного роста может длиться не так долго, как считают инвесторы, что приведет к снижению производительности компаний. Политическая среда в странах, переживающих экономический бум, способна внезапно измениться, что повлечет замедление экономики.

6. Инвестиционные трасты недвижимости

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) предлагают инвесторам высокие дивиденды в обмен на налоговые льготы со стороны правительства. Трасты инвестируют в коммерческую и жилую недвижимость.

REIT особенно подвержены колебаниям, связанным с изменениями в экономике, а также напрямую зависят от уровня ключевой ставки и текущего состояния рынка недвижимости, который, как известно, либо процветает, либо переживает период депрессии. Именно поэтому инвестирование в REIT считается довольно рискованным, даже несмотря на то, что инвестиционные трасты недвижимости предлагают своим акционерам высокую дивидендную доходность (10-15%).

7. Высокодоходные облигации

Выпущенные иностранным правительством или же компаниями с высоким уровнем долга высокодоходные облигации могут предложить инвесторам значительную прибыль в обмен на потенциальную возможность потерять весь первоначально вложенный ими капитал. Такая инвестиционная стратегия может показаться особенно привлекательной по сравнению с текущей доходностью обычных облигаций, предлагаемых правительством в условиях низких процентных ставок.

Тем не менее инвесторам стоит помнить, что облигации с высокой доходностью (15-20%) могут оказаться мусорными. Если компания, выпускающая такие облигации, находится на грани банкротства, важно правильно оценить шансы , что она сможет выплатить долги.   

Читайте: Главные финансовые отчеты этой недели – 4 компании

Однако не все высокодоходные облигации терпят неудачу, и именно поэтому такой вид инвестирования в некоторых случаях может оказаться весьма прибыльным.

8. Торговля валютой

Валютную торговлю лучше оставить профессионалам, поскольку быстрые изменения обменных курсов создают высокий риск для эмоциональных трейдеров и инвесторов.

Если же вы обладаете достаточными знаниями и уверены, что сможете совладать со своими эмоциями, для начала найдите конкретный ценовой паттерн. Это поможет вам снизить риски. Валютные рынки связаны друг с другом, и обычной практикой является открытие короткой позиции на одну валюту при одновременном открытии длинной на другую. Торговля валютой или, как ее называют, торговля на форексе – не для начинающих.

Торговля на рынке форекс не имеет тех же требований к обеспечению, что и на традиционном фондовом рынке, что может быть сопряжено с дополнительным риском для инвесторов, желающих увеличить свою прибыль в короткие сроки.

Суть

Хотя в некоторых случаях вышеописанные инвестиционные стратегии действительно могут принести большую прибыль в краткосрочной перспективе, важно помнить о значительных рисках, с которыми они связаны. Для того, чтобы суметь воспользоваться всеми преимуществами и не проиграть, инвесторам нужно обладать большим опытом и необходимым образованием, а также умением здраво оценивать риски.

High Yield Bonds — Fidelity

Хотя может показаться привлекательным взглянуть на облигации, которые предлагают более высокую доходность, инвесторы должны рассматривать эту более высокую доходность как признак потенциально большего риска. Ниже приведены некоторые из потенциальных рисков, связанных с высокодоходным инвестированием.

Риск неисполнения обязательств
Исторически риск неисполнения основной суммы долга, процентов или того и другого выше для высокодоходных облигаций, чем для облигаций инвестиционного уровня. Данные Moody’s показывают, что облигации с рейтингом Ba имели 2.Вероятность дефолта в течение года составляет 64%, тогда как для большинства спекулятивных облигаций с рейтингом Caa-C вероятность дефолта в течение одного года составляет более 8%. Между тем, вероятность дефолта облигаций инвестиционного уровня в течение года составляла 0,03%. ¹

Годовые процентные ставки спекулятивного дефолта, 1980–2020 гг.

Источник: Moody’s Investors Services, январь 2021 г.

Кредитный риск
Высокодоходные облигации подвержены кредитному риску, который увеличивается по мере снижения кредитоспособности эмитента.Важно обращать внимание на изменения кредитного качества, поскольку менее кредитоспособные облигации с большей вероятностью не выполнят платежи по процентам или погашению основной суммы долга.

Риск бизнес-цикла
Эмитенты с высокой доходностью обычно имеют более рискованные бизнес-стратегии и балансы с более высокой долей заемных средств, что подвергает их большему риску дефолта в периоды спада в деловых условиях.

Риск звонка
Высокодоходные облигации с большей вероятностью будут иметь условия отзыва, что означает, что они могут быть погашены или погашены по усмотрению эмитента до наступления срока погашения.Обычно эмитент отзывает облигацию, когда процентные ставки падают, что потенциально оставляет инвесторов с потерями капитала или доходов и менее благоприятными вариантами реинвестирования. Перед покупкой корпоративной облигации определите, существуют ли резервы до отзыва.

Звонки целиком
Некоторые облигации дают эмитенту право отозвать облигацию, но оговаривают, что погашение происходит по номинальной стоимости плюс премия. Эта функция называется полным вызовом. Размер премии определяется доходностью сопоставимой зрелой казначейской ценной бумаги плюс дополнительные базисные пункты. Поскольку стоимость для эмитента часто может быть значительной, вызовы полного вызова выполняются редко.

Риск события
Выплаты по облигации зависят от способности эмитента генерировать денежный поток. Непредвиденные события могут повлиять на их способность выполнять эти обязательства.

Риск концентрации
Чрезмерная подверженность определенному рыночному сектору в рамках любого класса активов может подвергнуть инвесторов большему риску.Важно стремиться к диверсификации по широкому кругу вопросов и отраслей, чтобы уменьшить негативные последствия дефолта.

Риск корреляции капитала
Представление о том, что высокодоходные эмитенты могут иметь проблемы с генерированием достаточного денежного потока для выплаты процентов, может заставить их вести себя как акции. В некоторых случаях высокодоходные облигации могут упасть вместе с акциями во время экономического спада или спада фондового рынка. Это беспокоит инвесторов, использующих фиксированный доход в качестве хеджирования против волатильности капитала.

Риск ликвидности
Облигации с высокой доходностью, которые можно было легко купить или продать в спокойные рыночные условия, могут внезапно стать очень трудными для продажи при увеличении волатильности. Обычно рынок высокодоходных облигаций менее ликвиден, чем рынок облигаций инвестиционного уровня или государственных облигаций.

Риск процентной ставки
Хотя высокодоходные облигации имеют относительно низкие уровни процентного риска для данного срока или срока погашения по сравнению с другими типами облигаций, этот риск, тем не менее, может быть фактором.Как и в случае со всеми облигациями, повышение процентных ставок приводит к снижению цен на облигации и фонды облигаций. Поскольку кредитный риск и риск дефолта являются доминирующими факторами при оценке высокодоходных облигаций, изменения рыночных процентных ставок относительно менее важны. В то же время ужесточение денежно-кредитных условий, которое обычно сопровождает повышение общего уровня процентных ставок, может вызвать запаздывающую реакцию со стороны более слабых кредитов из-за их неспособности найти достаточное финансирование, что, в свою очередь, ослабляет баланс высокой доходности. организация.

Более высокие транзакционные издержки
Из-за обычно большого спреда между ценами покупки и продажи и более высоких транзакционных издержек, связанных с менее ликвидными ценными бумагами, торговля высокодоходными облигациями может быть дорогостоящей.

Требования к исследованиям и мониторингу
По облигациям с высокой доходностью может быть труднее получить актуальную и точную информацию. Инвесторы должны проводить комплексную проверку при рассмотрении инвестиционных стратегий и внимательно следить за изменением финансового состояния компании-эмитента.

Внешний риск
Помимо упомянутых выше рисков, существуют дополнительные соображения в отношении облигаций, выпущенных иностранными правительствами и корпорациями. Эти облигации могут испытывать большую волатильность из-за возросших политических, нормативных, рыночных или экономических рисков. Эти риски обычно более выражены на развивающихся рынках, которые могут быть подвержены большей социальной, экономической, нормативной и политической неопределенности.

Сколько денег вам нужно, чтобы жить на проценты?

У большинства взрослых есть цель построить достаточно яйца, чтобы с комфортом уйти на пенсию.Однако выход на пенсию стал более сложной задачей, связанной с личными финансами, с более высокой средней продолжительностью жизни, меньшим доступом к гарантированному доходу и пенсионным пособиям социального обеспечения, сталкивающимся с проблемами финансирования.

Вам нужен стратегический план, и чем раньше вы его составите, тем лучше. Когда придет время уходить с работы, вам может быть интересно, возможно ли жить за счет процентов, которые вы накапливаете со своих сберегательных и инвестиционных счетов.

Короткий ответ — да, но есть несколько факторов, которые вам нужно спланировать, чтобы добиться успеха. В этом руководстве рассказывается, как жить за счет процентных доходов и сколько вам может потребоваться отложить для достижения этой цели.

В этом руководстве :

Сколько денег вам нужно, чтобы жить на проценты

Первый шаг в выяснении того, сможете ли вы жить за счет вложений и сбережений, — это определить, сколько вам нужно для покрытия ваших расходов. В некотором смысле это начинается с работы в обратном направлении. Начните с расчета стоимости ваших текущих необходимых и желаемых расходов.Обязательные расходы относятся к таким предметам первой необходимости, как жилье, здравоохранение и питание. Желаемые расходы — это предметы роскоши, такие как путешествия, развлечения и имущество.

После того, как вы определите свой идеальный ежемесячный или годовой доход, вы сможете более точно предсказать, сможет ли ваше текущее состояние поддерживать его в течение длительного периода времени.

Одна из причин, по которой работа в обратном направлении может показаться сложной, связана с большей продолжительностью жизни, которая у всех нас. Достижения современной медицины и технологий в области здравоохранения продлевают продолжительность жизни.Это означает, что вашего состояния может хватить на значительный период, возможно, через 20 или 30 лет после того, как вы уволитесь с работы. Умножение количества ожидаемых лет на пенсии на годовой денежный поток может помочь определить, достаточно ли ваших текущих сбережений и инвестиций для комфортного выживания.

Кроме пенсионных сбережений и инвестиций, вам также следует учитывать доход. Социальное обеспечение по-прежнему действует почти для всех американских рабочих, но его размер зависит от вашего дохода и даты рождения.Вы можете оценить свое социальное обеспечение, посетив веб-сайт SSA или просмотрев выписку из социального обеспечения, которую вы получите по почте.

Если вы ожидаете пенсии или другой выплаты при выходе на пенсию, оцените эти потоки доходов также как часть своего пенсионного дохода. Эти оценки могут показаться ошеломляющими, но финансовые консультанты всегда готовы помочь вам.

Уравновешивание риска и вознаграждения

При рассмотрении инвестиций и сбережений, а также интересов, которые могут вам понадобиться для комфортной жизни на пенсии, продумайте спектр рисков.Подумайте об инвестициях, падающих на прямую линию, причем один конец соответствует инвестициям с низким или нулевым риском, а другой конец — инвестициям с высоким риском.

Сберегательные счета с высокой процентной ставкой, депозитные сертификаты и некоторые облигации относятся к нижней части диапазона, в то время как акции, недвижимость и альтернативные инвестиции относятся к группе высокого риска. С большим риском у вас есть возможность получить больше вознаграждения в виде процентов, дивидендов или роста.

Однако больший риск означает, что вы потенциально можете потерять свои вложения.Инвестиции с меньшим риском обеспечивают стабильную и безопасную прибыль, но по гораздо более низкой ставке, чем варианты с более высоким риском.

Если вы планируете жить за счет процентных доходов, важно управлять этими рисками в соответствии с вашими потребностями в доходах и общей терпимостью к колебаниям счета.

Создание разнообразного портфолио

Большинство финансовых экспертов рекомендуют инвесторам и вкладчикам создавать разнообразный портфель, уравновешивающий различные инвестиции с разным уровнем риска. Это означает объединение различных активов, обеспечивающих разный уровень доходности.

Диверсификация — один из основополагающих аспектов инвестирования, и он становится гораздо более важным, когда вы планируете жить только за счет процентов. Хотя это ключ к успеху долгосрочных инвестиций для многих людей, для этого часто требуется помощь профессионала.

Вот несколько примеров того, как жить на проценты. Эти стратегии подчеркивают риск и необходимость диверсификации.

Проценты на 100 000 долл. США

Если у вас всего 100 000 долларов, маловероятно, что вы сможете жить на проценты сами по себе.Даже при хорошо диверсифицированном портфеле и минимальных расходах на жизнь эта сумма недостаточна для обеспечения большинства людей.

• Вложение этой суммы в инвестицию с низким уровнем риска, такую ​​как сберегательный счет со ставкой от 2% до 2,50% годовых, принесет прибыль от 2000 до 2500 долларов.
• Инвестирование в акций , которые могут приносить до 8% в год, принесут 8000 долларов процентов.
• Вложения в облигации могут приносить от 2% до 4% в год, что дает не более 4000 долларов.

Проценты на 300 000 долл. США

Отложить 300 000 долларов на пенсию, возможно, будет более целесообразно жить за счет процентов, но диверсификация и риск по-прежнему играют решающую роль в том, сколько вы заработаете.

• Из сбережений счет, на котором выплачиваются 2% процентов, будет приносить 6000 долларов в год в виде процентов.
• Консервативные инвестиций в акции в этой сумме могут принести 4%, обеспечивая 12 000 долларов в год, в то время как те, кто платит 10%, принесут 30 000 долларов дохода.
• И 300 000 долларов США по облигациям с выплатой 2,87% выплатят 8 610 долларов США в виде процентов.

Проценты на 500 000 долл. США

Инвестиции в размере 500 000 долларов могут значительно приблизить вас к уровню дохода, необходимого для выхода на пенсию. На основе примеров, аналогичных приведенным выше:

• Сберегательный счет с выплатой 2% ежегодно предоставляет 10 000 долларов в виде процентов.
• Акции с 4% -ной прибылью приносят 20 000 долларов, в то время как акции, приносящие 10% -ную прибыль, приносят 50 000 долларов в виде процентов.
• Облигации с процентной ставкой 2,87% предложат 14 350 долларов в год в виде процентного дохода.

Проценты на 1 000 000 долларов

Многие инвесторы нацелены на 1000000 долларов как на магическое число для выхода на пенсию. Вот как разбиваются числа.

• Зарабатывая 2% на сберегательном счете , вы можете получать 20 000 долларов в год в виде процентов.
• Консервативные акции с выплатой 4% приносят 40 000 долларов, в то время как акции с более высоким риском в среднем 10% приносят 100 000 долларов процентов.
• Облигации с выплатой 2,87% ежегодно приносят 28 700 долларов США в виде процентов.

>> Подробнее: Сколько процентов вы заработали бы на 1 миллион долларов?

Ищете новый инвестиционный счет?

• Рекомендуемые портфели на основе исследования, удостоенного Нобелевской премии
• Основано на умных стратегиях экономии налогов
• Персонализируйте свои инвестиции на основе ваших ценностей

Когда пора уходить на пенсию

Как видите, жизнь за счет процентов при выходе на пенсию зависит от нескольких факторов, в том числе от того, сколько вы накопили и инвестировали, а также от суммы, необходимой для покрытия основных и дополнительных расходов на протяжении всей жизни.

Создайте реалистичную картину своего пенсионного образа жизни и определите наиболее подходящее время для выхода на пенсию. Кроме того, помните, что в будущем могут возникнуть дополнительные расходы из-за проблем со здоровьем или необходимости в услугах по долгосрочному уходу. Включите эти неизвестные, когда решите, когда вы сможете с комфортом уйти на пенсию.

Итог

Вы можете жить только за счет процентов, но вам нужно быть осторожным, понимая свои расходы, а также свои текущие и будущие активы.

Также помните, что возврат инвестиций не гарантирован, и чем больше вы рискуете для достижения более высокого дохода, тем выше вероятность потерять часть ваших инвестиций.Обязательно внимательно изучите эти факторы, прежде чем принимать решение уйти на пенсию и жить только за счет процентного дохода.

Зарабатывайте в 8 раз больше с высокодоходного сберегательного счета

Эта история является частью серии CNBC Make It’s One-Minute Money Hacks, которая предоставляет простые и понятные советы и рекомендации, которые помогут вам понять свои финансы и взять под контроль твои деньги.

Наращивание вашей чрезвычайной экономии может занять время, но оно имеет решающее значение для покрытия любых непредвиденных расходов.Однако ваш сберегательный счет, вероятно, не приносит больших процентов.

Высокодоходный сберегательный счет в онлайн-банке может предложить гораздо больше. Это может быть хорошее место для хранения ваших сбережений на случай непредвиденных ситуаций и получения на них процентов без какого-либо инвестиционного риска. Эти счета также предлагают большую ликвидность, чем инвестирование через брокерский счет, что упрощает получение денег, если они вам понадобятся в чрезвычайной ситуации.

Средний сберегательный счет приносит годовой процент доходности около 0.06%, в то время как высокодоходные счета в настоящее время приносят около 0,5% годовых.

Хоть и не так много, как раньше заработали, но все же лучше, чем ничего.

Давай сравним. Допустим, у вас на балансе 5000 долларов. При доходности 0,06% вы заработаете около 25 центов в течение года.

Но с процентной ставкой 0,5% вы зарабатываете около 2 долларов в год. Опять же, это не большая сумма, но все же в восемь раз больше.

Существует множество различных учетных записей с различными условиями и процентными ставками, поэтому убедитесь, что вы ходите по магазинам и ищите учетную запись, которая вам больше всего подойдет.

Но в целом высокодоходные счета доступны в онлайн-банках, которые обычно не предлагают ежемесячных комиссий или требований к минимальному балансу. Это также упрощает управление своими деньгами, где бы вы ни находились, через приложение онлайн-банкинга.

Однако есть и недостатки. У большинства онлайн-банков нет физических мест, и не все предлагают банкоматы для удобного снятия средств. Кроме того, процентные ставки по высокодоходным счетам являются переменными, поэтому, хотя они могут повыситься в любой момент, они также могут упасть.

Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с помощью нашего еженедельного информационного бюллетеня

Еще из этой серии:

10 Инвестиции в доход, повышающие доходность

Если вы Ищем доходные инвестиции в 2021 году, удачи. В то время как доходность облигаций восстанавливается, доходность 10-летних облигаций по-прежнему составляет ничтожные 1,6%, а доходность S&P 500 — еще меньше.

Если вам нужна гораздо большая доходность, чем доходная часть вашего инвестиционного портфеля, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в сквозные ценные бумаги.Они определяются как ценные бумаги, через которые проходит большая часть их прироста капитала и инвестиционного дохода.

Четыре основных типа сквозных ценных бумаг включают закрытые фонды (CEF), инвестиционные фонды недвижимости (REIT), компании по развитию бизнеса (BDC) и товарищества с ограниченной ответственностью (MLP).

Возьмем, к примеру, CEF. По данным BlackRock, средняя доходность CEF в четвертом квартале 2020 года составила 7,8% и 11,5% на основе стоимости чистых активов (NAV) и рыночной цены соответственно.Это не просто лучше, чем S&P 500 и 10-летние казначейские облигации — это лучше, чем почти все, что вы можете найти на рынке. То же самое обычно верно и для других типов сквозной безопасности.

Если вы хотите выйти за рамки наиболее посещаемых областей Уолл-Стрит, читайте дальше, поскольку мы обсуждаем 10 инвестиций в доход, которые выделяются среди наиболее интересных возможностей.

Данные по состоянию на 15 марта. Дивидендная доходность рассчитывается путем пересчета в год самой последней выплаты и деления на цену акции.

1 из 10

Ares Capital Corporation

• Рыночная стоимость: 8,3 миллиарда долларов
• Дивидендная доходность: 8,5%

Первая из двух компаний по развитию бизнеса (BDC), Ares Capital Corporation (ARCC , $ 18,88), является одним из крупнейших прямых кредиторов в США. Он ищет компании со стабильным денежным потоком, большим рвом, перспективами роста и опытной командой менеджеров.

Подпишитесь на БЕСПЛАТНОЕ еженедельное электронное письмо по инвестициям от Kiplinger, чтобы получать рекомендации по акциям, ETF и взаимным фондам, а также другие советы по инвестированию.

Компании по развитию бизнеса — это доходные инвестиции, обеспечивающие финансирование малых и средних предприятий. В этом случае Ares Capital предоставляет все виды займов, включая кредитные линии, первое и второе залоговые права и субординированные займы. Он также делает неконтролирующие инвестиции в акционерный капитал, хотя они составляют лишь 15% от его портфеля в $ 15,5 млрд.

Портфель ссуд и капитала предоставлен более чем 350 компаниям при поддержке 172 различных частных инвестиционных компаний.

Если вы хотите знать, кто играет на среднем рынке прямых инвестиций, все, что вам нужно сделать, это просмотреть список инвестиций Ареса. Вы быстро увидите, кому что принадлежит.

С момента IPO в октябре 2004 года Ares Capital инвестировал около 63 миллиардов долларов в кредитование среднего рынка, совершив более 1400 сделок, в результате чего валовая внутренняя норма доходности (IRR) на уровне реализованных активов составила 14%. Кроме того, с момента IPO он получил совокупную прибыль, которая на 50% выше, чем у S&P 500.

Он находится под внешним управлением компании Ares Management (ARES), которая управляет активами на сумму более 197 миллиардов долларов США, включая 146 миллиардов долларов США от прямого кредитования и других инвестиционных стратегий, связанных с кредитованием.

ARCC не сделает вас богатым в одночасье. Но это должно быть выгодное вложение, обеспечивающее высокую и стабильную доходность в долгосрочной перспективе.

2 из 10

Bain Capital Specialty Finance

• Рыночная стоимость: 986,5 миллиона долларов
• Дивидендная доходность: 8.9%

Bain Capital Specialty Finance (BCSF, $ 15,28) — еще один BDC, которым управляет BCSF Advisors LP, дочерняя компания Bain Capital. Сенатор США и одноразовый кандидат в президенты Митт Ромни основал альтернативный управляющий активами в 1984 году после повышения в должности консультанта Bain & Company, который предоставил начальные деньги. (Ромни ушел в 1999 году.)

BCSF начал свою деятельность в октябре 2016 года. Он стал публичным через два года, в ноябре 2018 года, собрав 152 миллиона долларов в ходе первичного публичного размещения акций.С момента запуска в 2016 году общие активы BDC увеличились до 2,60 миллиарда долларов, а общие чистые активы — до 1,07 миллиарда долларов.

Большая часть инвестиционного портфеля BDC посвящена приоритетным обеспеченным кредитам с первым залоговым залогом, на которые приходилось 87% от его справедливой стоимости в размере 2,5 млрд долларов США на конец 2020 года. BCSF получил 183 млн долларов США в виде процентов от своих инвестиций вместе с 9,3 млн долларов США. в виде дивидендов и 2,1 млн долларов по прочим приносящим доход ценным бумагам.

BDC продолжает укреплять свой баланс, обеспечивая при этом значительную прибыль для акционеров.Средневзвешенная доходность по справедливой стоимости за 4 квартал составила 7,5%, что на 20 базисных пунктов выше, чем в третьем квартале. Средневзвешенная процентная ставка по непогашенному долгу BDC составляла 3,2%, что обеспечивало привлекательный спред в 430 базисных пунктов между тем, что он приносит, и тем, что он выплачивает.

Заглядывая вперед, BCSF объявила в феврале о стратегическом партнерстве с лондонской управляющей компанией Pantheon с целью предоставления прямого кредитования компаниям среднего размера в Европе и Австралии, что должно расширить глобальные возможности.Bain Capital предоставляет совместному предприятию займы с преимущественным правом требования на сумму 320 млн долл. США, и ей будет принадлежать 70,5% акций совместного предприятия. Остальное возьмет на себя Пантеон.

3 из 10

Arbor Realty Trust

• Рыночная стоимость: 2,1 миллиарда долларов
• Дивидендная доходность: 7,8%

Первый из двух инвестиционных трастов недвижимости, Arbor Realty Trust (ABR, ), предоставляет ипотеку собственникам объектов многоквартирной и коммерческой недвижимости. Этот ипотечный REIT (mREIT), начавший свою деятельность в 2003 году, управляет двумя бизнесами: структурированным кредитованием и инвестициями и агентским кредитованием и обслуживанием.

Структурированный бизнес Arbor инвестирует в портфель бридж- и мезонин-ссуд для многоквартирной, односемейной аренды и коммерческой недвижимости. Он также инвестирует в недвижимость, векселя, связанные с недвижимостью, и другие ценные бумаги. Агентский бизнес предоставляет и обслуживает многоквартирные ссуды для третьих сторон, таких как Федеральная национальная ипотечная ассоциация (Fannie Mae) и Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию (Freddie Mac), а также ряд других федеральных правительственных жилищных агентств.

В своем последнем квартальном отчете Arbor объявила, что ее агентский бизнес вырос на 23% в 2020 году до 24,6 миллиарда долларов. Сюда входят рекордные кредиты в 4 квартале в размере 2,75 миллиарда долларов, что на 87% больше, чем в прошлом году.

Что касается структурированного бизнеса REIT, то его кредитный портфель в настоящее время составляет почти 5,5 миллиардов долларов, что почти на 28% больше, чем в прошлом году.

«Arbor по-прежнему имеет очень хорошие возможности для достижения успеха в текущем экономическом климате. Наша бизнес-модель дает нам диверсифицированные возможности для роста и позволяет нам преуспевать в сфере коммерческой ипотеки REIT», — говорит Иван Кауфман, генеральный директор Arbor Realty Trust. .

Рост дивидендов — важный аспект инвестиций в доход, и Arbor возвращается на правильный путь в этом направлении. Компания ABR, которая до начала пандемии увеличивала свои дивиденды ежеквартально, начала новую серию, зафиксировав более высокие выплаты в течение трех кварталов подряд. Последнее обновление было на пенни за акцию до 33 центов в квартал. Годовой платеж Arbor в размере 1,32 доллара дает почти 8%.

4 из 10

Digital Realty Trust

• Рыночная стоимость: $ 38.0 млрд
• Дивидендная доходность: 3,4%

Из 10 доходных инвестиций, обсуждаемых в этой статье, центр обработки данных REIT Digital Realty Trust (DLR, 135,07 долларов США) больше всего опирается на прирост капитала, а не на доход.

За последние пять лет офисный центр и центр обработки данных REIT обеспечили годовую совокупную прибыль в размере 12,4%, что более чем вдвое превышает аналогичные показатели. Из них более 3 процентных пунктов пришлись на дивиденды. Хотя доходность Digital Realty Trust может и не привлечь толпу инвесторов, приносящих доход, его 15-летняя полоса роста дивидендов должна.

В связи с продолжающимся ростом облачных технологий и цифровизации центры обработки данных в обозримом будущем будут пользоваться значительным спросом. DLR завершила четвертый квартал, закончившийся 31 декабря 2020 года, с 291 центром обработки данных и 35,9 миллиона квадратных футов площадей на шести континентах, включая Северную Америку. Он также имеет 5,4 миллиона квадратных футов в стадии активной разработки и еще 2,3 миллиона квадратных футов для будущего расширения.

Ожидается, что в 2021 финансовом году выручка составит не менее 4 долларов.25 миллиардов с скорректированной EBITDA (прибыль до вычета процентов, налогов, износа и амортизации) не менее 2,3 миллиарда долларов. Это соответствует «основным» фондам от операций (FFO, важный показатель рентабельности REIT) в размере 6,45 доллара на акцию в средней точке. Это на 9% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и на 4% больше по основному FFO.

Только в четвертом квартале Digital Realty подписала новые договоры аренды на 972 507 квадратных футов на сумму 130,3 миллиона долларов в годовом исчислении и 122 доллара в качестве базовой арендной платы за квадратный фут.

При общем долге всего в 13,4 млрд долларов или 34% от рыночной капитализации DLR остается надежной игрой для инвесторов с долгосрочным доходом.

5 из 10

Delek Logistics Partners LP

• Рыночная стоимость: 1,6 миллиарда долларов
• Доходность от реализации: 9,8% *

Трудно представить, что инвестиции в энергетический доход преуспеют в последние несколько лет годы. Тем не менее, основанное в Теннесси товарищество с ограниченной ответственностью (MLP) Delek Logistics Partners LP (DKL, $ 37. 24) обеспечила пятилетнюю годовую общую доходность в размере 12,7%, что более чем вдвое превышает доходность компаний-аналогов.

DKL была выделена из Delek US Holdings (DK) в ноябре 2012 года. В то время DK принадлежало 66% ее паев (акции MLP). Сегодня ему принадлежит 80% коммандитного товарищества.

Согласно презентации в декабре 2020 года, Delek Logistics транспортирует сырую нефть по трубопроводам протяженностью более 805 миль. Он также имеет емкость для хранения более 10 миллионов баррелей нефти.В дополнение к этому DKL владеет железнодорожной разгрузкой и бизнесом по оптовому маркетингу, который продает нефтепродукты от независимых третьих сторон и нефтеперерабатывающих предприятий Delek в США.

В последнем отчетном квартале компания заработала 94 цента на единицу чистой прибыли, приходящейся на всех партнеров, по сравнению с 52 центами на единицу в квартале прошлого года. Распределяемый денежный поток (DCF, важный показатель, свидетельствующий об устойчивости распределений MLP) составил 55,9 миллиона долларов по сравнению с 33 долларами. 0 миллионов в четвертом квартале 2019 года. Это дает фирме коэффициент покрытия DCF 1,41x — намного лучше, чем 1,08x в квартале прошлого года — подразумевая гораздо более безопасное распределение.

В сложных производственных условиях DKL продолжает поставлять товары.

6 из 10

Guggenheim Strategic Opportunity Fund

• Активы под управлением: 964,0 млн. Долл. США
• Скорость распределения: 10,3% *
• Расходы: 1,75% ** CEF), в отличие от открытых паевых инвестиционных фондов, торгуют на бирже и делают это с ограниченным количеством акций в обращении.В результате они могут торговать с дисконтом или премией к чистой стоимости активов фонда, в зависимости от интереса инвесторов и других факторов.

  CEF также имеют тенденцию предлагать большие распределения, поэтому мы рассмотрим здесь три из них. Первым идет фонд Guggenheim Strategic Opportunity Fund (GOF, 21,08 доллара США), который стремится максимизировать доходность, используя как количественный, так и качественный анализ, чтобы найти инвестиции, которые торгуются ниже их справедливой стоимости.

  GOF может инвестировать до 20% своих активов в не-U.Ценные бумаги с фиксированным доходом, номинированные в долларах США, до 50% его активов в обыкновенных акциях и до 30% в инвестиционных фондах, которые инвестируют в ценные бумаги, которыми GOF уже напрямую владеет. Наконец, он может инвестировать в мусорные облигации столько, сколько захочет.

  CEF использует кредитное плечо для увеличения своей доходности, превышающей ту, которую мог бы получить фонд без заемных средств. Использование заемных средств добавляет фонду элемент риска за счет увеличения потенциальных убытков. В настоящее время левередж фонда составляет 37,7% или 363 миллиона долларов от его общих активов в размере 964 миллиона долларов.

  С момента своего создания в июле 2007 года GOF достигла годовой общей доходности 11,6% по 31 декабря 2020 года. За последний год она заработала примерно 47% прибыли.

  CEF ежемесячно выплачивает 18,21 цента за акцию. В годовом исчислении это более 10%.

  Единственным недостатком покупки GOF прямо сейчас является его значительная премия. В настоящее время он торгуется с 20% -ной премией к своей чистой чистой стоимости, что более чем вдвое превышает среднюю пятилетнюю премию, равную 8.1%.

  * Распределение может представлять собой комбинацию дивидендов, процентного дохода, реализованного прироста капитала и возврата капитала.

  ** Включая процентные расходы.

  Узнайте больше о GOF на сайте провайдера Guggenheim.

  7 из 10

  Invesco Dynamic Credit Opportunities Fund

  • Активы под управлением: 702,9 млн долл. США
  • Скорость распределения: 8,1%
  • Расходы: 3.59% *

  Фонд динамических возможностей кредитования Invesco (VTA, 11,16 долл. США) инвестирует в корпоративные ссуды с переменной и фиксированной ставкой, предоставляемые предприятиям во многих секторах, отраслях и географических регионах.

  Его основная цель — обеспечить высокий уровень дохода инвесторам, при этом прирост капитала является второстепенным фактором.

  Из 536 пакетов облигаций фонда подавляющее большинство относятся к категории неинвестиционных или «мусорных». Однако старший портфельный менеджер фонда Скотт Баскинд является главой подразделения глобального частного кредитования Invesco и работает в Invesco с 1999 года.Его опыт работы с корпоративными кредитами восходит к середине 1990-х годов. Другими словами, VTA управляется кем-то, кто знает, как выбирать возможности на рынке бросовых облигаций.

  Как и GOF, фонду Invesco разрешено использовать кредитное плечо для увеличения прибыли. По состоянию на конец декабря 2020 года у него была 29% -ная долговая нагрузка, а непогашенный капитал — 201 миллион долларов.

  Двадцатка крупнейших динамических кредитных возможностей составляла 27,5% от его общего портфеля на момент последней проверки. Средний размер кредита в его портфеле составил 2,6 миллиона долларов.

  VTA платит ежемесячную ставку распределения в размере 7,5 центов за акцию, что соответствует годовой доходности 8%. В настоящее время он торгуется с дисконтом 7,7% к NAV, но это все еще немного меньше, чем его пятилетний средний дисконт, близкий к 11%.

  * Включая процентные расходы.

  Узнайте больше о VTA на сайте поставщика Invesco.

  8 из 10

  BlackRock Multi-Sector Income Trust

  • Активы под управлением: 673 долл. США.8 миллионов
  • Скорость распределения: 8,3%
  • Расходы: 2,36% *

  Последним из трех CEF является Multi-Sector Income Trust BlackRock (BIT, 17,95 долларов США). Он инвестирует не менее 80% своих активов в ссуды и долговые инструменты или через синтетические производные инструменты для получения текущего дохода выше среднего и будущего прироста капитала.

  С момента своего создания в феврале 2013 года BIT достигла годовой общей доходности 7,6% по декабрь.31 января 2020 г., что на 119 базисных пунктов меньше доходности СЧА за тот же период.

  В его портфеле около 2300 холдингов. На США приходится 77% его активов, в то время как Китай, Великобритания и Канада имеют вес чуть выше 2%. Франция, Люксембург, Мексика и другие страны дополняют его географическое представительство.

  Как и два других CEF, BIT использует кредитное плечо. В настоящее время он использует около 34% кредитного плеча или 351,1 млн долларов США. Типичная основная сумма кредита погашается через 10.2 года.

  И, как VTA, BIT также владеет большим количеством долгов неинвестиционного уровня. Но более высокий процент его портфеля (~ 30% по сравнению с ~ 7% для VTA) находится в долге с рейтингом BB или выше (инвестиционный рейтинг).

  В настоящий момент вы можете купить активы BIT с небольшой скидкой 2,7% к чистой стоимости активов — неплохо, но с меньшей скидкой, чем в среднем за пять лет в 8,9%.

  * Включая процентные расходы.

  Узнайте больше о BIT на сайте провайдера BlackRock.

  9 из 10

  Global X US Preferred ETF

  • Активы под управлением: 1 доллар США.4 миллиарда
  • Доходность SEC: 5,1%
  • Расходы: 0,23%

  Как следует из названия, Global X US Preferred ETF (PFFD, 25,41 доллара США) инвестирует в корзину привилегированных акций. PFFD отслеживает эффективность индекса привилегированных ценных бумаг США ICE BofAML Diversified Core.

  Индекс инвестирует в несколько категорий привилегированных акций, включая привилегированные акции с плавающей, переменной и фиксированной ставкой, кумулятивные и некумулятивные привилегии и трастовые привилегии.Все ценные бумаги, включенные в индекс, должны быть зарегистрированы на фондовой бирже США.

  Инвесторы часто избегают привилегированных акций, потому что они не считаются гибридными ценными бумагами, а не долевыми или долговыми инструментами. Однако они могут сыграть полезную роль для всех, кто хочет получать доход от своего инвестиционного портфеля.

  PFFD обеспечивает инвесторам более высокую доходность, чем вы могли бы получить от традиционных акций с выплатой дивидендов, делая это ежемесячно. Что не менее важно, он взимает ежегодные расходы, которые меньше, чем у многих его конкурентов.

  С момента создания в сентябре 2017 года Global X US Preferred обеспечила годовую общую доходность 6,9%. Возможно, это не самая привлекательная инвестиция, но ей удалось привлечь более 1,4 миллиарда долларов от инвесторов, что говорит о том, что у нее больше возможностей, чем кажется на первый взгляд.

  Его 290 авуаров включают привилегированные акции, выпущенные Bank of America (BAC), Danaher (DHR) и NextEra Energy (NEE).

  Узнайте больше о PFFD на сайте провайдера Global X.

  10 из 10

  GraniteShares HIPS US High Income ETF

  • Активы под управлением: 34 доллара США.3 миллиона
  • Дивидендная доходность: 9,2%
  • Расходы: 3,19% *

  GraniteShares HIPS US High Income ETF (HIPS, 14,76 долл. США) — одна из самых дорогих инвестиций в этом списке при цене 3,19 % в годовых расходах. Но важно отметить, что если вы инвестируете в каждый из 61 холдинга по отдельности, вы все равно будете получать большую часть тех же сборов.

  HIPS, что означает «сквозные ценные бумаги с высоким доходом», стремится отслеживать эффективность индекса TFMS HIPS, который инвестирует в… ну, высокодоходные ценные бумаги с сквозной структурой.

  Используя HIPS, вы оставляете выбор инвестиций провайдеру индекса. Он выбирает 15 ценных бумаг с самой высокой доходностью и самой низкой волатильностью из всех четырех категорий с высоким доходом: MLP, REIT, BDC и CEF. Все ценные бумаги имеют одинаковый вес. Затем он регулирует вес каждого сектора, чтобы ограничить волатильность. Каждая из четырех должна иметь вес не менее 15%; MLP не могут превышать 25%.

  Индекс восстанавливается один раз в год. Он перебалансируется, если вес MLP в конце квартала превышает 25%.В настоящее время на долю CEF приходится чуть более 55% активов HIPS. BDC, REIT и MLP составляли около 15% каждый.

  HIPS поддерживает ежемесячное распределение 10,75% на единицу с момента создания. И приятный бонус: ETF не генерирует налоговую форму K-1 — с чем вам придется иметь дело, если вы лично владеете каким-либо из партнерств, которыми он владеет.

  * Включает комиссии за приобретенный фонд и другие расходы

  Узнайте больше о HIPS на сайте провайдера GraniteShares.

  Паевые инвестиционные фонды | CI Global Asset Management

  Комиссионные, промежуточные, управленческие и другие расходы могут быть связаны с инвестициями паевых инвестиционных фондов. Пожалуйста, ознакомьтесь с проспектом эмиссии перед инвестированием. Приведенные данные о производительности предполагают реинвестирование только распределений и не учитывают продажи, погашение, распределение или необязательные сборы или налоги на прибыль, подлежащие уплате любым держателем ценных бумаг, доходность которого снизилась бы.Обратите внимание, что ценные бумаги паевых инвестиционных фондов не покрываются Канадской корпорацией по страхованию депозитов или другими государственными страховщиками депозитов. Не может быть никаких гарантий, что фонд сможет поддерживать стоимость чистых активов в расчете на одну ценную бумагу на постоянной основе или что вам будет возвращена полная сумма ваших инвестиций в фонд. Прошедшее выступление не может быть повторено.

  Показанная годовая историческая доходность основана на средней доходности за семидневный период, закончившийся 30 сентября 2021 года (за вычетом комиссионных и расходов, подлежащих оплате фондом), и не представляет собой фактическую годичную доходность.Нормы прибыли используются только для иллюстрации эффектов совокупного темпа роста и не предназначены для отражения будущей стоимости или доходности инвестиций в инвестиционный фонд.

  График «Прирост инвестированных $ 10 000» показывает окончательную стоимость гипотетических инвестиций в ценные бумаги этого класса / серии фонда в размере $ 10 000 на конец указанного инвестиционного периода и не предназначен для отражения будущей стоимости или доходности инвестиций в такие ценные бумаги.

  Уровень риска фонда был определен в соответствии со стандартизованной методологией классификации рисков в National Instrument 81-102, которая основана на исторической волатильности фонда, измеренной 10-летним стандартным отклонением доходности фонда. Если фонд предлагал ценные бумаги общественности менее 10 лет, стандартизованная методология требует, чтобы стандартное отклонение эталонного паевого инвестиционного фонда или индекса, которое в разумной степени приближается к стандартному отклонению фонда, использовалось для определения рейтинга риска фонда.Обратите внимание, что исторические результаты могут не указывать на будущую доходность, а историческая волатильность фонда может не указывать на будущую волатильность.

  Коэффициент управленческих расходов («MER») представляет собой промежуточный коэффициент управленческих расходов за 12 месяцев, который отражает стоимость управления фондом, включая применимые налоги, включая HST, GST и QST (без учета комиссий и других операционных расходов портфеля) в процентах. от средней дневной стоимости чистых активов за период, включая пропорциональную долю фонда в расходах базового фонда (ов), если применимо.MER указывается в отчете руководства о деятельности фонда («MRFP») каждого фонда. MRFP можно найти на вкладке «Документы».

  Эта информация в этом документе предоставляется в качестве общего источника информации и не должна рассматриваться как личный, юридический, бухгалтерский, налоговый или инвестиционный совет, а также предложение или приглашение купить или продать ценные бумаги. Были приложены все усилия, чтобы материалы, содержащиеся в данном документе, были точными на момент публикации. Условия рынка могут измениться, что может повлиять на информацию, содержащуюся в этом документе.

  Информацию о крупных событиях, которые могут повлиять на результаты деятельности фонда за последние 10 лет, включая его участие в слиянии или слиянии с другим фондом, изменение его инвестиционных целей или советника по портфелю, см. В «Истории фонда». раздел в последней годовой информационной форме фонда.

  CI Global Asset Management — зарегистрированное название компании CI Investments Inc. © CI Investments Inc.2021. Все права защищены.

  8 лучших краткосрочных инвестиций

  Обновлено 1 октября 2021 г.

  По мнению большинства финансовых экспертов, краткосрочные инвестиции — это те, в которые вы будете вкладывать менее трех лет.

  8 лучших краткосрочных инвестиций

  1. Счета денежного рынка
  2. Сберегательные счета с высокой доходностью
  3. Краткосрочные облигации
  4. Депозитные сертификаты
  5. Казначейские ноты
  6. Брокерский счет
  7. Расчетно-кассовый счет
  8. Краткосрочные корпоративные облигации

  Что такое краткосрочные инвестиции?

  Это определение немного шире, чем определение разницы между краткосрочными и долгосрочными инвестициями в соответствии с IRS и их порогом для налога на прирост капитала.Краткосрочный налог на прирост капитала взимается с прибыли, полученной от активов, удерживаемых менее одного года, в то время как налог на долгосрочный прирост капитала взимается с прибыли, полученной от активов, удерживаемых более одного года. При этом инвестиции, удерживаемые на два или три года, по-прежнему считаются краткосрочными.

  Краткосрочные инвестиции предлагают розничным инвесторам (и профессиональным инвесторам) место для хранения своих денег, где они могут расти, но где вложения также могут быть быстро ликвидированы в случае, если им понадобятся средства.Когда инфляция высока, краткосрочные инвестиции предлагают хеджирование против падающей стоимости денег. А для некоторых потребителей размещение денег в краткосрочных инвестициях также мешает им потратить их до того, как они понадобятся им для жизненной вехи, будь то колледж, свадьба или новый дом.

  8 лучших краткосрочных инвестиций

  Если вы хотите вложить свои деньги в краткосрочной перспективе, мы рекомендуем следующие восемь возможностей для краткосрочного инвестирования:

  1. Счета денежного рынка

  Счет денежного рынка дает более высокую ставку, чем сберегательный счет, но обычно требует минимальных вложений.Оказывается, процентная ставка может быть немного ниже инфляции, но это не будет сильно беспокоить тех, кто просто хочет стабильное место для хранения денег на короткий период времени. Однако убедитесь, что если вы открываете счет денежного рынка, он застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов США на случай любых непредвиденных обстоятельств.

  2. Высокодоходные сберегательные счета

  Банки обычно не предлагают большинству потребителей возможность воспользоваться высокодоходными сберегательными счетами.Однако в последние годы появилось множество начинающих банков, предлагающих онлайн-сберегательный счет с более высокой процентной ставкой, чем клиент может найти в традиционном обычном банке. Во многих случаях это связано с тем, что онлайн-банк имеет меньше операционных расходов и может предложить лучшую норму прибыли. Что банк получает от этой договоренности, так это то, что ваш депозит дает им ссуду наличными (как и любой счет в любом банке), позволяя им инвестировать эти деньги и развивать свой бизнес.

  3. Краткосрочные облигации

  Покупка облигации или казначейских ценных бумаг означает, что вы одалживаете государственные деньги.Облигации считаются самым безопасным инвестиционным инструментом с наименьшим риском, поскольку они подкреплены обещанием правительства США вернуть их.

  Краткосрочные государственные облигации можно приобрести непосредственно в казначействе США, прямо на их веб-сайте. Казначейские векселя (также известные как казначейские векселя) имеют срок погашения от нескольких дней до 52 недель. Правительство вашего штата или местное правительство также может продавать краткосрочные облигации, такие как муниципальные облигации, для сбора средств на местные проекты.Хотя облигации безопасны, их доходность довольно низкая. Например, на момент написания этой статьи норма доходности годовых казначейских векселей только что упала с 0,06% до 0,04%. Это равняется примерно четырем центам из каждых 100 долларов, предоставленных дяде Сэму.

  4. Депозитные сертификаты

  Депозитный сертификат (CD) аналогичен сберегательному счету или счету денежного рынка, но без возможности ликвидации в течение срока его погашения. По сути, вы ссужаете банку эту сумму денег на определенный период времени и соглашаетесь не забирать ее до тех пор, пока вы не договорились, будь то три месяца, шесть месяцев, 12 месяцев или дольше.

  Обычно процентная ставка, которую платит банк, увеличивается, чем дольше вы соглашаетесь хранить ее на компакт-диске. Если вам нужно вывести деньги раньше, могут быть штрафные санкции. CD застрахованы FDIC, но доходность ниже, чем у фондового рынка или даже (обычно) государственных облигаций. Ставки CD сейчас довольно низкие, особенно по сравнению с 1990-ми годами. Хотя со временем это может измениться, большинство финансовых консультантов рекомендуют изучить другие возможности краткосрочного инвестирования с более выгодными ставками.

  5. Казначейские облигации

  Казначейские билеты

  включают в себя ссуду денег правительству на более длительный период времени, чем указано в казначейских векселях (упомянутых ранее). Срок погашения государственных нот варьируется от двух до 10 лет, а проценты выплачиваются каждые шесть месяцев. Хотя сами векселя имеют фиксированные сроки погашения, их можно покупать и продавать на рынке облигаций, как и акции, что обеспечивает им высокую степень ликвидности.

  Государственные облигации

  не имеют исключительно высокой доходности, которая является ценой, которую инвесторы платят за их стабильность.На момент написания этой статьи доходность казначейских облигаций все еще составляла менее двух процентов, а это означало, что каждые шесть месяцев дядя Сэм будет платить вам 2 доллара за каждые предоставленные 100 долларов, если они были предоставлены на 10 лет. Ставки T-нот действительно колеблются, временами становясь более привлекательными. Например, казначейские облигации со сроком погашения 10 лет в 1980-х годах имели доходность 15%.

  Как и краткосрочные облигации, вы можете покупать казначейские облигации непосредственно на веб-сайте Казначейства США. Вы не можете покупать казначейские облигации на вторичном рынке, но вы можете купить их в фонд облигаций, например, во взаимный фонд, специализирующийся на государственных облигациях.

  6. Брокерский счет

  Для тех, кто знает, что они делают с точки зрения покупки и продажи акций, брокерский счет может быть достойным местом для краткосрочного приумножения денег. В отличие от не облагаемого налогом пенсионного счета, такого как Roth IRA или 401 (k), акции и активы ETF могут быть ликвидированы без штрафных санкций (если вы не заработаете 50 тысяч долларов прибыли от ликвидации своего портфеля). Инвесторам, которые следуют этой стратегии, было бы разумно сделать некоторые дополнительные инвестиции и скопировать людей, которые знают, что они делают, избегая спекулятивных акций непроверенных компаний.В качестве альтернативы, согласно индексу Blue Chip, компании из списка Fortune 500, такие как Coca-Cola и Johnson & Johnson, снижают риск.

  Поскольку акции волатильны, они лучше подходят для долгосрочного инвестирования, которое в среднем увеличивается с течением времени. Однако, если рынок хорош, брокерский счет может стать отличным краткосрочным местом для увеличения ваших денежных средств.

  Хотите создать пенсионную стратегию? Запишитесь на консультацию к специалисту по пенсионному планированию Anderson Advisor сегодня!

  7.Расчетно-кассовый счет

  Существуют также брокерские счета с роботизированным управлением (также известные как счета для управления денежными средствами), где деньги инвестируются в различные активы и периодически балансируются для минимизации риска. Одна из популярных учетных записей для управления денежными средствами — это Acorns, которая позволяет вам выбрать инвестиционную стратегию в зависимости от вашей финансовой цели и устойчивости к риску. Вы не можете выбрать точный тип эквивалентов денежных средств (читай: типы инвестиций), которые составляют ваш инвестиционный портфель, но вы можете выбрать, будет ли инвестиционная стратегия консервативной или агрессивной.

  Агрессивные инвестиционные стратегии направят робо-консультанта в сторону акций или корпоративных облигаций, которые более волатильны, но имеют гораздо более высокую потенциальную доходность. Консервативная стратегия поместит большую часть вашего инвестиционного портфеля в денежные средства или государственные облигации, которые менее волатильны, но предлагают меньшую доходность. В любом случае ваш инвестиционный портфель может быть легко ликвидирован в течение нескольких дней. Одна из самых привлекательных особенностей счетов для управления денежными средствами заключается в том, что они часто связаны с вашим банковским счетом или дебетовой картой и вносят округленные изменения в инвестиционный портфель, что является отличным способом приумножить свои деньги, даже не задумываясь об этом.

  8. Краткосрочные корпоративные облигации

  Напомним, что правительственная облигация — это расписка дяди Сэма за то, что он одолжил ему деньги. Оказывается, предприятия также продают облигации для сбора денег в форме корпоративных облигаций. Эти корпоративные облигации не обеспечены обещанием правительства США выплатить их, поэтому они более рискованные. Но взамен этого риска они предлагают более высокую норму прибыли, исторически составлявшую от пяти до семи процентов. Время, необходимое для их созревания, зависит от условий, установленных компанией.

  Если вы не хотите покупать корпоративные облигации напрямую у компании (или не знаете, как это сделать), и вы хотите снизить риск вложения своих денег в одно предприятие, вы можете купить ETF или паевой инвестиционный фонд, специализирующийся на корпоративных облигациях. облигации. Возможность, предоставляемая фондами корпоративных облигаций (вместо фактических корпоративных облигаций), позволяет вам покупать в диверсифицированный пул корпоративных облигаций разных компаний и упрощает ликвидацию активов. Этот вариант лучше подходит для инвесторов с более низкой толерантностью к риску, потому что, если одна компания в фонде корпоративных облигаций обанкротится, есть много других, чтобы сбалансировать инвестиции и убедиться, что они продолжают расти.

  Кому следует рассматривать краткосрочные инвестиции?

  Краткосрочные инвестиции отлично подходят для людей с лишними деньгами. Дело в том, что с тех пор, как Федеральная резервная система США (центральный банк Америки) и правительство США отделили бумажные деньги от золотого стандарта, наша бумажная валюта год за годом теряет ценность. Это означает, что откладывать деньги на сберегательный счет на длительный срок — это убыточное вложение.

  Возьмите это в качестве примера: если вы вкладываете 1 тыс. Долларов в месяц на сберегательный счет в течение 40 лет, вы получите 480 тыс. Долларов наличными плюс проценты.Однако чаще всего банковские процентные ставки ниже инфляции, а это означает, что ваши деньги фактически теряют ценность. Напротив, та же сумма, вложенная в фондовый рынок (средняя доходность которого составляла 10 процентов за последние 50 лет), принесет колоссальные 6+ миллионов долларов (и, вероятно, досрочный выход на пенсию).

  В любом случае, долгосрочные инвестиции, такие как фондовый рынок, иногда имеют более высокую степень волатильности. И вообще, чем выше доходность или доходность инвестиций, тем выше риск.Краткосрочные инвестиции иногда имеют более низкую доходность, но обеспечивают большую стабильность, что отлично подходит для людей, которые хотят быть уверенными, что их деньги останутся на месте через несколько месяцев или несколько лет. А поскольку многие краткосрочные инвестиции, вероятно, принесут прибыль менее 50 тысяч долларов, они также могут служить в качестве необлагаемых налогом инвестиций, избегая налога на прирост капитала.

  Краткосрочные инвестиции могут помочь вам в достижении краткосрочных целей

  Краткосрочные инвестиции обычно не приносят достаточной доходности для получения фиксированного дохода, но часто это не цель.Вместо того, чтобы хранить деньги на текущем счете или сберегательном счете, где их стоимость фактически уменьшится (из-за инфляции), краткосрочное инвестирование дает возможность немного приумножить ваши деньги и избежать краткосрочных рисков, связанных с долгосрочной инвестиционной стратегией.

  Краткосрочное инвестирование часто помогает людям держать свои деньги подальше от своих денег, чтобы их можно было быстро ликвидировать для финансирования их следующей краткосрочной цели, например, большого жизненного события, нового дома или нового автомобиля. Краткосрочная инвестиционная стратегия также может предоставить краткосрочному инвестору резервный фонд или фонд на черный день для тех моментов, когда жизнь застает их врасплох.

  Нужны дополнительные советы по краткосрочным инвестициям? Присоединяйтесь к нашей мастерской Infinity Investing! Наши эксперты по инвестициям делятся лучшими стратегиями достижения прочной финансовой независимости.

  Bonus Video

  Общие сведения об облигациях с высокой доходностью | PIMCO

  Прошлые результаты не являются гарантией или надежным индикатором будущих результатов. Все вложения содержат риск и могут потерять стоимость. Высокодоходные ценные бумаги с более низким рейтингом связаны с большим риском, чем ценные бумаги с более высоким рейтингом; портфели, которые инвестируют в них, могут быть подвержены более высокому уровню кредитного риска и риска ликвидности, чем портфели, которые этого не делают. Инвестирование в рынок облигаций подвержено рискам, включая рыночный, процентный, эмитентский, кредитный, инфляционный и риск ликвидности. На стоимость большинства облигаций и облигационных займов влияют изменения процентных ставок. Облигации и стратегии облигаций с более длинной дюрацией, как правило, более чувствительны и изменчивы, чем стратегии с более короткой дюрацией; цены на облигации обычно падают по мере роста процентных ставок, и текущая среда с низкими процентными ставками увеличивает этот риск.Текущее сокращение емкости контрагентов по облигациям может способствовать снижению рыночной ликвидности и повышению волатильности цен. Вложения в облигации могут стоить больше или меньше первоначальной стоимости при погашении. Кредитное качество отдельной ценной бумаги или группы ценных бумаг не гарантирует стабильности или безопасности всего портфеля. Перед принятием инвестиционного решения инвесторы должны проконсультироваться со своим специалистом по инвестициям.

  Корреляция различных индексов или ценных бумаг друг с другом или с инфляцией основана на данных за определенный период времени.Эти корреляции могут существенно различаться в будущем или в разные периоды времени, что может привести к большей волатильности.

  BofA Merrill Lynch U.S. High Yield, рейтинг BB-B, ограниченный индекс отслеживает доходность корпоративных облигаций, деноминированных в долларах США с рейтингом BB-B, публично выпущенных на внутреннем рынке США. Соответствующие облигации взвешиваются по капитализации при условии, что общая сумма, выделяемая отдельным эмитентом (определяемая тикерами Bloomberg), не превышает 2%. Эмитенты, которые превышают лимит, снижаются до 2%, а номинальная стоимость каждой из их облигаций корректируется на пропорциональной основе.Аналогичным образом, номинальная стоимость облигаций всех других эмитентов, размер которых ниже 2% -ного предела, увеличивается на пропорциональной основе. S&P 500 Index — это индекс неуправляемого рынка, который обычно считается репрезентативным для фондового рынка в целом. Индекс ориентирован на сегмент большой капитализации на рынке акций США. Невозможно напрямую инвестировать в неуправляемый индекс.

  Этот материал содержит мнение автора, но не обязательно мнение PIMCO, и такие мнения могут быть изменены без предварительного уведомления.Этот материал был распространен только в информационных целях и не должен рассматриваться как инвестиционный совет или рекомендация по какой-либо конкретной ценной бумаге, стратегии или инвестиционному продукту. Информация, содержащаяся в данном документе, была получена из источников, которые считаются надежными, но не гарантированными.

  PIMCO предоставляет услуги только квалифицированным организациям и инвесторам. Это не предложение любому лицу в любой юрисдикции, где оно является незаконным или несанкционированным. | Pacific Investment Management Company LLC , 650 Newport Center Drive, Newport Beach, CA 92660 регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам США. | PIMCO Investments LLC , дистрибьютор в США, 1633 Broadway, New York, NY, 10019, является компанией PIMCO. | PIMCO Europe Ltd (№ компании 2604517), PIMCO Europe Ltd — Италия (№ компании 07533910969) авторизована и регулируется Управлением финансового надзора (25 The North Colonnade, Canary Wharf, London E14 5HS) в Великобритании. Филиал в Италии. дополнительно регулируется AFM и CONSOB в соответствии со статьей 27 Сводного финансового закона Италии, соответственно.Услуги и продукты PIMCO Europe Ltd доступны только профессиональным клиентам, как определено в Руководстве Управления по финансовому регулированию и надзору, и не доступны для индивидуальных инвесторов, которым не следует полагаться на это сообщение. | PIMCO Deutschland GmbH (компания № 192083, Seidlstr. 24-24a, 80335 Мюнхен, Германия) и шведское отделение PIMCO Deutschland GmbH (рег. № 516410-9190 SCRO) авторизованы и регулируются Федеральным органом финансового надзора Германии (BaFin). ) (Мария-Кюри-ул.24-28, 60439 Франкфурт-на-Майне) в Германии в соответствии с разделом 32 Закона о банковской деятельности Германии (KWG). Шведский филиал дополнительно контролируется Управлением финансового надзора Швеции (Finansinspektionen) в соответствии с разделами 12-14 главы 25 Закона Швеции о рынках ценных бумаг. Услуги, предоставляемые PIMCO Deutschland GmbH, доступны только профессиональным клиентам, как определено в Разделе 31a п. 2 Закон Германии о торговле ценными бумагами (WpHG). Они недоступны для индивидуальных инвесторов, которым не следует полагаться на эту информацию. | PIMCO (Schweiz) GmbH (зарегистрированная в Швейцарии, компания № CH-020.4.038.582-2), Brandschenkestrasse 41, 8002 Zurich, Switzerland, тел .: + 41 44 512 49 10. Услуги и продукты, предоставляемые PIMCO Switzerland GmbH, являются недоступно для индивидуальных инвесторов, которые не должны полагаться на это сообщение, а должны связаться со своим финансовым консультантом. | PIMCO Asia Pte Ltd (8 Marina View, # 30-01, Asia Square Tower 1, Сингапур 018960, регистрационный номер 199804652K) регулируется Валютным управлением Сингапура в качестве держателя лицензии на услуги на рынках капитала и освобожденного финансового консультанта. .Услуги по управлению активами и инвестиционные продукты недоступны лицам, если предоставление таких услуг и продуктов является несанкционированным. PIMCO Asia Limited (Suite 2201, 22th Floor, Two International Finance Centre, No. 8 Finance Street, Central, Hong Kong) имеет лицензию Комиссии по ценным бумагам и фьючерсам на регулируемую деятельность типов 1, 4 и 9 в соответствии с ценными бумагами и фьючерсами. Постановление. Услуги по управлению активами и инвестиционные продукты недоступны лицам, если предоставление таких услуг и продуктов является несанкционированным.| PIMCO Australia Pty Ltd ABN 54084280 508, AFSL 246862 ( PIMCO Australia ). Эта публикация подготовлена ​​без учета целей, финансового положения или потребностей инвесторов. Прежде чем принимать инвестиционное решение, инвесторы должны получить профессиональную консультацию и подумать о том, соответствует ли содержащаяся здесь информация их целям, финансовому положению и потребностям. | PIMCO Japan Ltd (Toranomon Towers Office 18F, 4-1-28, Toranomon, Minato-ku, Tokyo, Japan 105-0001) Регистрационный номер компании Financial Instruments: Директор местного финансового бюро Канто (фирма по финансовым инструментам) No.382. PIMCO Japan Ltd является членом Японской ассоциации консультантов по инвестициям и Ассоциации инвестиционных трастов Японии. Продукты и услуги по управлению инвестициями, предлагаемые PIMCO Japan Ltd, предлагаются только лицам, находящимся в пределах ее соответствующей юрисдикции, и не доступны лицам, которые предоставляют такие продукты или услуги неавторизованным образом. Оценка активов будет колебаться в зависимости от цен на ценные бумаги и стоимости операций с производными финансовыми инструментами в портфеле, рыночных условий, процентных ставок и кредитного риска, среди прочего.На инвестиции в активы, выраженные в иностранной валюте, будут влиять обменные курсы. Нет никаких гарантий, что основная сумма инвестиций будет сохранена или что будет получена определенная прибыль; инвестиция может понести убытки. Всю прибыль и убытки несет инвестор. Суммы, максимальные суммы и методики расчета каждого типа комиссий и расходов, а также их общие суммы будут варьироваться в зависимости от инвестиционной стратегии, состояния инвестиционной деятельности, периода управления и непогашенного остатка активов, и, таким образом, такие сборы и расходы не могут быть установлены. далее здесь. | PIMCO Canada Corp. (199 Bay Street, Suite 2050, Commerce Court Station, PO Box 363, Toronto, ON, M5L 1G2) услуги и продукты могут быть доступны только в определенных провинциях или территориях Канады и только через дилеров, уполномоченных для этой цели. . | PIMCO Latin America Edifício Internacional Rio Praia do Flamengo, 154 1o andar, Рио-де-Жанейро — RJ Brasil 22210-906. | Никакая часть этой публикации не может быть воспроизведена в какой-либо форме или упомянута в любой другой публикации без явного письменного разрешения.PIMCO и NEW NEUTRAL являются товарными знаками Allianz Asset Management of America L.

  Добавить комментарий Отменить ответ

  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  Комментарий *

  Имя *

  Email *

  Сайт