Как начать инвестировать и куда вложить деньги?
20:17, 26 апреля 2020
23 апреля состоялась первая лекция в рамках онлайн-лектория Уральского банка реконструкции и развития для студентов УрФУ
Спикером выступил Владимир Зотов, операционный директор казначейства УБРиР.
Лектор в своем рассказе сконцентрировал свое внимание на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) и его возможностях для начинающих и продвинутых инвесторов.
На лекции было рассказано про инвестиции и инвестиционную деятельность, про инвестиционные инструменты, с помощью которых можно их минимизировать. При разборе данного вопроса студентам дали занимательное задание: пройти тест на оценку инвестиционного риска (риск-профиль), который показывает тип вашего поведения на финансовом рынке, т.
Также Владимир рассказал про инвестиционные инструменты: банковские вклады (или депозиты), страховые и пенсионные накопительные программы, ценные бумаги (акции и облигации), структурированные продукты банков, паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и др.
Были рассмотрены ограничения по использованию индивидуального инвестицонного счета, виды счетов, какие бумаги покупать на ИИС, об одной из наиболее выгодных стратегии для начинающих инвесторов — покупка на ИИС облигаций федерального займа (ОФЗ), как ставки влияют на облигации и каким образом будет меняться цена
После рассмотрения возможности и особенности ИИС спикер перешел к следующему вопросу, как посчитать доходы от инвестирования, но перед этим был показан эпизод «Маргаритавилль» — эпизод в банке из сериала Южный парк (South Park), рассказывающий о том, что человек, который приходит в банк может быть не подготовлен к тому, чтобы правильно распорядиться своими сбережениями и выбрать тот инструмент, который наиболее эффективен.
Так же Владимир поделился со студентами несколькими лайфхаками по получению дохода с помощью налогового вычета и какую стратегию лучше при этом выбрать? По окончанию онлайн-лекции студенты задали вопросы и поблагодарили за очень интересную и познавательную онлайн-лекцию!
Уральский федеральный университет (УрФУ) — один из ведущих вузов России со столетней историей, один из лидеров программы «Приоритет–2030», № 1 в стране по объемам приема. Расположен в Екатеринбурге — столице Всемирных летних студенческих игр 2023 года, городе-победителе отбора Правительства России на создание университетских кампусов. Вуз выполняет функции проектного офиса Уральского межрегионального научно-образовательного центра мирового уровня (НОЦ).
куда вложить деньги в кризис
По прогнозам финансовых аналитиков, мировой экономический кризис ударит по странам со всей разрушительной силой.
Разговоры о рецессии, обвале рынков, падении доходов в несколько раз пугают даже инвесторов с опытом. решило узнать, как инвестору защитить свои накопления и куда вложить деньги в Украине в 2020 году.
Вспышка заболевания COVID-19 по всему миру во многом подстегнула резкое снижение стоимости финансовых активов. Несмотря на некоторое восстановление котировок в конце месяца, неопределенность остается крайне высокой.
Регуляторам по всему миру приходится бороться с последствиями для экономики, и едва ли не главным вызовом становится координирование действий монетарных и фискальных органов, чтобы не допустить кризиса ликвидности в финансовой системе.
Присоединяйтесь к нам в соцсетях!Высокая доля неопределенности заставляет экспертов воздерживаться от однозначных прогнозов. Ясно одно: когда рынки лихорадит из-за коронавируса, традиционно самым надежным вариантом переждать острую фазу кризиса, по мнению экономиста, координатора Экспертной платформы Национального банка Украины Андрея Блинова, считается хранение активов в наиболее ликвидной форме.
«Как правило, это наличные. В то же время у этой формы сбережения накоплений есть две негативные стороны: первое — наличные под матрасом не приносят высокого дохода; б) деньги могут украсть, и шансы их вернуть мизерные», — уверен эксперт.
Подписывайтесь на нас в Google News!Блинов советует обратить внимание на инструменты фиксированного дохода с относительно низким уровнем риска. «Это могут быть государственные облигации или коммерческие банки с высоким кредитным рейтингом», — пояснил он.
Как выбрать акции для инвестиций?По словам экономиста, члена Совета НБУ Виталия Шапрана, сейчас прекратилось временное возрождение корпоративных облигаций, а рынок находится в ожидании роста процентных ставок.
«Думаю, что большинство идей по входу в рискованные проекты, стартапы сейчас отложили до лучших времен, а большинство инвесторов перешли в cash. Они ищут возможность сбережений в ликвидных формах. Достаточно популярными опять стали банковские карточки с повышенным процентом», — отметил он.
На фондовом рынке всегда есть риск потерять все, а в кризис и подавно. Этот инструмент, по мнению аналитиков, сейчас сулит большие риски и угрозу потерять деньги без дальнейшей возможности что-то отыграть в ближайшей перспективе.
Вместе с тем портфель разных, правильно подобранных акций может помочь пережить вам дефолт и гиперинфляцию в отдельно взятом государстве.
Если вы все же захотите пощекотать себе нервы и из всех вариантов, куда можно инвестировать в кризис с наименьшими рисками, выберете покупку акций, стоит очень хорошо подумать и попытаться просчитать наперед все, что зависит от вас.
Во-первых, для начала выберите отрасль, в которую хотелось бы вложиться. Сейчас, по словам Блинова, стоит инвестировать в дефицитные товары и услуги. В цене средства личной гигиены, медицинское оборудование.
«Высокий показатель инвестиции/доход — это плюс. В то же время риском может быть неправильная оценка рынка или задержка с переориентацией компании на такую продукцию : сливки снимут конкуренты, а ваша компания рискует получить затоваренные склады», — пояснил Блинов.
Вариантом также может быть телеком, IТ, энергетика. Если вы собираете инвестиционный портфель в кризис, выберите несколько секторов, а не один. Так вы сможете уменьшить риски для вложений, если в одной из отраслей экономики дела пойдут совсем плохо.
При этом нужно быть очень тонким стратегом и чувствовать рынок, чтобы не попасть впросак. К примеру, некогда популярный ритейл, акции авиакомпаний, туризм в качестве инвестиций лучше не рассматривать.
То же самое касается и нефтегазового сектора. По крайней мере, на данный момент с ним можно связываться, только если вы глубоко в теме.
«Сейчас инвестиции в бумаги нефтегазового сектора выглядят малоприбыльными, в частности из-за перспектив низких цен в ближайшие 6 месяцев. Если поймать момент возобновления спроса на энергоресурсы, ситуация может измениться», — пояснил Андрей Блинов.
Когда отрасли выбраны, нужно оценить миллион компаний по разным критериям и остановиться на том, что наиболее перспективно и подходит для ваших целей.
Базовые критерии выбора для инвестиций в акции компаний выглядят следующим образом:
- финансовое состояние компании
Все, что происходит и происходило с компанией, отражается в финансовом отчете. Ежеквартально на сайтах выкладывают свежий, есть также общий годовой.
В отчетах вы найдете информацию о доходах, долгах, обязательствах, объемах продажи продукции, затратах на производство, рынках сбыта и прочем.
Крайне важно посмотреть и оценить показатели выручки, чистой прибыли, EBITDA и капитала;
Ликвидность бывает высокая, средняя и низкая. Чем выше — тем лучше, иначе потом не сможете продать акции по выгодной цене и потеряете деньги.
Низколиквидные акции, как правило, у небольших компаний, у которых низкий объем торгов. Инвесторы на бирже редко покупают и продают их бумаги.
Самые ликвидные акции обычно включаются в состав биржевых индексов;
- потенциал роста акций и потенциал роста бизнеса
Прогнозы о том, на сколько может вырасти в цене акция, дают аналитики.
Target price (или целевая цена) — будущая стоимость бумаги, до которой вырастет цена за определенное время. Обычно измеряется в процентах.
Если вдруг планируете подзаработать на разнице цена/покупка, то обратите внимание на степень изменения цены за определенный промежуток времени и попытайтесь спрогнозировать, а будет ли спрос в нынешних экономических реалиях на эти акций. Проще говоря: найдутся ли желающие и деньги у вас это купить?
Потенциал роста компании — это не только стратегия и видение, которое заложил себе бизнес в начале года, но и ваша оценка или оценка аналитиков относительно того, как изменится ход дел в кризис-2020.
Как уже было сказано выше, некоторые бизнесы ждет множество неприятных последствий из-за COVID-19, вплоть до банкротства.
Инвестиции в золотоДрагоценные металлы, в частности золото и серебро, принято считать классической страховкой от рисков. Покупка золота как инвестиция позволяет уберечь деньги от инфляции, девальвации и утраты покупательской способности.
Его ценность признается повсеместно, оно используется в разных видах промышленности и одновременно выполняет монетарную функцию при создании национальных резервов.
Плюс драгоценного металла в том, что золотые слитки могут храниться практически вечно и при этом не портиться.
В начале апреля 2020 года из-за серьезных опасений экономических последствий распространения коронавируса вследствие обвала фондовых индексов и падения цен на нефть апрельские фьючерсы на золото во время торгов 24 марта на бирже Comex выросли в цене на 6%, или более чем на $93 — до $1,6 тыс. за унцию.
Это наибольший рост цены в долларовом выражении за всю историю наблюдений, которые начались в ноябре 1984-го.
«Во время финансового кризиса, как правило, инвесторы бегут в так называемые тихие гавани — это рынок обязательств Казначейства США и рынок золота», — пояснил рост цен и спроса на золото Виталий Шапран.
Вместе с тем, по словам аналитика, оба рынка дают минимальную доходность, так что это, скорее, вынужденные меры.
«В Украине рынок золота доступен для физических лиц, как и рынок правительственных облигаций», — напомнил Шапран.
Этот вариант подходит для консервативных долгосрочных инвесторов и для диверсификации инвестиционного портфеля.
Драгоценные металлы торгуются в основном на товарных биржах. Вот некоторые из них:
- Comex в Нью-Йорке.
- Nymex в Нью-Йорке.
- Simex в Сингапуре.
- Tocom в Токио.
Важное место занимает Лондонская ассоциация рынка драгоценных металлов (London Bullion Market Association; LBMA). В ее составе — 150 компаний по всему миру: трейдеры, производители, добытчики и обогатители, компании, обеспечивающие хранение и перевозку драгоценных металлов.
LBMA ежедневно устанавливает спотовые базовые цены на золото, серебро, платину и палладий, которые считаются признанными эталонными ценами на драгоценные металлы.
Инвестиции в образованиеЛучший способ сохранить и приумножить накопления — инвестировать в себя, то есть в свое образование.
Этот способ инвестиций самый надежный и проверенный.
Лучший вариант — получение знаний и навыков, которые сделают вас профессионалом в вашем деле. Или же помогут развернуться на 180 градусов и найти новую доходную нишу в этом быстро меняющемся мире.
Знания — это деньги будущего. «Самый ценный актив, который у вас есть, – это вы сами. Все, что улучшает ваши таланты и умения, стоит того, чтобы это делать», — считает один из богатейших людей планеты Уоррен Баффет. На саморазвитие, по словам инвестора, необходимо отдавать не менее 10% своих доходов.
Вариантов для инвестиций в себя может быть уйма. Один из самых действенных и удобных способов — инвестировать 30% своего ежемесячного дохода. Распределять можно так: 10% — здоровье, физическое и эмоциональное благополучие: 10% — знания и навыки, 10% — финансовая подушка.
Не забывайте, что в себя можно вкладывать три главных ресурса: время, силы и деньги. И все они вернутся, если руководствоваться ключевым правилом. Оно звучит так: вкладывать силы, время и деньги нужно регулярно, пусть и небольшими суммами.
Что касается финансовой части, лучше сконцентрироваться не на конкретной сумме, а на проценте и регулярности. Накопленных таким образом за 10 лет денег хватит для оплаты обучения ребенка, стартового капитала для бизнеса или любых инвестиционных активностей.
Инвестиции в образование могут носить и вполне профессиональный характер. EdTech — одно из самых интенсивно развивающихся направлений на рынке технологических компаний — связано как раз с ценностью знаний в современном мире.
В 2020 году прогнозируемый объем рынка образования и подготовки кадров составит около $6 трлн, далее ожидается рост до $10 трлн к 2030 году. Это очень перспективная ниша: рынок восприимчив к украинским Edtech-проектам и к успеху неклассических университетов, которые их внедрят.
Прогнозы и советы инвесторам в кризис
По словам Виталия Шапрана, сейчас экономический ландшафт настолько быстро меняется, что главный совет инвесторам — поддерживать диверсификацию накоплений.
То есть не надеяться лишь на что-то одно.
Андрей Блинов в свою очередь советует инвестировать в каждый низкорисковый проект не более 25% ваших накоплений, прописывать нюансы и все условия форс-мажорных ситуаций в договорах, беречь ликвидность и следить за стоимостью активов, выкупая их (по возможности и необходимости) на низах стоимости.
Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + EnterВо что вложить деньги: выгодные инвестиции 2022 года
В первом случае интересными для инвесторов окажется нефтегазовый сектор, который по оценкам экспертов может показать более 10%-ую доходность. Во втором — платформы онлайн-образования, геймерские проекты, социальные сети, платформа цифрового развлекательного контента Kok Play и другое.
Согласно прогнозам инвестиционных консультантов велика вероятность хорошего дохода в текущем и последующем году будет от вложения денег в недвижимость.
Стоимость квадратного метра жилья продолжает свой рост с 2021 года и, видимо, не собирается останавливаться. Поэтому стоит дождаться благоприятного момента для продажи недвижимости, но не в этом году.
Что касается акций известных и не очень компаний, то внимание обращают на себя теряющие свой вес медленно и уверенно на фоне падения мировой экономики. Именно сейчас выгодно приобрести ценные бумаги российских компаний, попавших под санкции и зарубежных, например, AT&T, Verizon, Realty Income и другие. Добавим, что крупные компании таких секторов экономики, как телеком, здравоохранение, товары повседневного спроса оставят свое лидерство на рынке ценных бумаг. Важно следить за ростом компаний из ИТ-сектора, которые, например, поднялись за последние 2 года на фоне карантинных мер: Zoom Video Communications, Cloudflare, Datadog, Okta.
Депозиты и облигации в текущем году будут выгодны на короткий срок. В начале года стоит приобрести облигации федерального и корпоративного займа на полгода. Согласно прогнозам, уровень инфляции в России к лету достигнет отметки 4%, что означает уменьшение доходности по этим видам ценных бумаг. Во втором квартале года покупка рублевых облигаций сроком до 5 лет может принести выгоду.
Начинающие инвесторы должны придерживаться правила “не класть все яйца в одну корзину” и разделять финансовые вложения между разными видами инвестиций. Важно внимательно познакомиться не только с информацией о доходности конкретного вклада, но и проверить актуальность и достоверность данных с помощью аналитических статей известных экономистов.
Источник — https://investbro.ru/
Куда инвестировать 2020 | Kiplinger
У каждого бычьего рынка есть свои причуды, но у этого в старости развилось раздвоение личности. После почти смертельного опыта в конце 2018 года бык оправился в 2019 году, и фондовый рынок достиг новых максимумов, вернувшись к концу октября на невероятные 23%, согласно индексу акций Standard & Poor’s 500.
И все же это не бык.
Это больше похоже на Фердинанда, героя старой детской книги, который отказывается драться.Что так странно, так это то, что марш к рекордным максимумам был вызван инвестициями, которые предпочитали робкие — крупные американские голубые фишки, акции с низкой волатильностью и защитные сектора, более востребованные во время медвежьих рынков, чем во время сильных подъемов. Денежный отток из фондов акций опровергает рост индекса. «У нас есть 20-процентный скачок на фондовом рынке во главе со всеми медвежьими активами», — говорит Джим Полсен, главный инвестиционный стратег Leuthold Group. «Все это отражает странность этого восстановления», — говорит он. «Это действительно бычий рынок, возглавляемый медведями.
Мы думаем, что в 2020 году бычий рост может быть более скромным, с хорошей вероятностью того, что лидерство на рынке будет исходить от секторов, которые традиционно являются бычьими. Знакомый список рисков никуда не делся. Но вместо того, чтобы зацикливаться на затаившихся медведях и неизбежной рецессии (по крайней мере, на какое-то время), имеет смысл смешать в своем портфеле небольшое нападение с защитой.
Чтобы получить некоторые идеи о том, что делать со своими деньгами сейчас, прочитайте о тенденциях, которые, по нашему мнению, будут определять рынок в 2020 году.Цены и другие данные приведены на 31 октября.
1. Акции продолжают расти.
Фондовый рынок бросил вызов шансам, продолжая расти уже 11 лет, несмотря на замедление роста доходов, опасения рецессии и огромное облако неопределенности, вызванной тарифами. Некоторые из этих шансов немного сместятся в пользу быков в 2020 году, поскольку стимулы центрального банка воздействуют на экономику, рост доходов ускоряется, а инвесторы восстанавливают аппетит к риску, в то время как по крайней мере частичное торговое соглашение с Китаем кажется выполнимым.
Для ясности, мы не говорим, что нужно идти ва-банк на акции на этой поздней стадии восстановления экономики и бычьего рынка. Полсен считает, что подходящий вес портфеля сейчас может быть примерно на полпути между вашим максимальным риском и средним риском по акциям.
И сейчас не время для самоуспокоенности, говорит Терри Спат, директор по инвестициям Sierra Funds. «Вы должны быть тактичными и иметь план того, как вы собираетесь управлять волатильностью», — говорит она.
Кажется разумным ожидать, что S&P 500 достигнет уровня где-то между 3200 и 3300 в 2020 году.Консервативный нижний предел диапазона предполагает прирост цены чуть более 5% и, с учетом дивидендов, общий доход чуть более 7%. Это означает, что промышленный индекс Доу-Джонса находится на отметке около 28 500 пунктов. Будет ли наш прогноз неверным и будет ли пик 2020 года приходиться на середину или конец года, во многом зависит от того, насколько президентские выборы в США взбудоражат рынок. Мы также отметим, что в 2020 году барометр голубых фишек США, такой как S&P 500, может быть не единственным мерилом вашего успеха, поскольку акции малых компаний и иностранные активы также могут блистать.
2. Опасения рецессии отступают.
Производство в США сократилось в октябре третий месяц подряд, поскольку напряженность в мировой торговле продолжала оказывать давление на сектор.
Но отчет стал лучше, чем в предыдущем месяце, и аналогичные индексы показывают больший перегиб. «Вы видите ранние признаки того, что рецессия в производстве достигает дна», — говорит Линдси Белл, главный инвестиционный стратег Ally Invest. (Подробнее см. в нашем интервью с Беллом.)
Для U.В целом по экономике S. Kiplinger ожидает роста на 1,8% в 2020 году по сравнению с ожидаемыми 2,3% в 2019 году и 2,9% в 2018 году. президентские выборы. Но в условиях многолетнего минимума безработицы потребители, на долю которых приходится основная часть экономики США, остаются сильной опорой. Как и Федеральная резервная система, которая с июня трижды снижала краткосрочные ставки.
Киплингер ожидает, что уровень безработицы вырастет до 3 дюймов.8% в 2020 году с 3,6% в 2019 году, и ФРС по крайней мере один раз снизит ставки в начале 2020 года. — говорит Майк Пайл, главный глобальный инвестиционный стратег инвестиционного гиганта BlackRock. Он делает ставку на сторону, на которой стоят американские потребители и центральные банки.
3. Забрать прибыль.
Сказать, что 2019 год был разочаровывающим для корпоративных доходов, значит не сказать ничего.Аналитики Уолл-стрит ожидают умеренного роста прибыли на 1,3% в 2019 году, согласно отчету Refinitiv. Но контекст имеет ключевое значение: неудивительно, что прибыль в 2019 году осталась неизменной по сравнению с прибылью в 2018 году, которая была увеличена за счет снижения корпоративного налога.
В 2020 году аналитики ожидают устойчивого роста прибыли чуть более чем на 10%. Эти радужные прогнозы, без сомнения, высоки — учитывая, что год назад аналитики прогнозировали рост прибыли на 10% и в 2019 году. По словам Алека Янга, управляющего директора FTSE Russell Global Markets Research, более реалистичное ожидание роста прибыли в 2020 году составляет примерно половину от консенсус-прогноза, или от 5% до 6%.Тем не менее, «этого достаточно, чтобы рынок продолжал расти», — говорит он.
Вопреки тенденциям 2019 года, наибольший рост прибыли ожидается в энергетическом, промышленном и сырьевом секторах — трех самых отстающих в 2019 году. Судя по оценкам доходов за следующие четыре квартала, индекс S&P 500 торгуется в 17,5 раз больше, чем прибыль. среднее значение P/E за пять лет равно 16,6, а среднее значение за 10 лет — 14,9, но это далеко не диковинные уровни.
4. Выборы превыше всего.
Прежде чем беспокоиться о президентских выборах 2020 года, инвесторы должны сначала проанализировать возможные последствия импичмента президента — или нет.На Уолл-стрит считают, что даже если президенту Трампу будет объявлен импичмент, его отстранение от должности маловероятно, и мероприятие окажется нейтральным для акций. «Весь процесс импичмента — это скорее политический театр, чем что-либо еще», — говорит Фил Орландо, главный фондовый стратег Federated Investors.
И хотя выборы обещают быть захватывающими, учтите, что, начиная с 1833 года, акции возвращались в среднем на 6% в годы президентских выборов, согласно Альманаху биржевого трейдера . По данным RBC Capital Markets, с точки зрения результатов выборов худшим для акций исторически был президент-республиканец с расколом в Конгрессе (при этом 2019 год является вопиющим противоречием).
Возвращаясь к 1933 году, всякий раз, когда существовала такая конфигурация лидерства, S&P 500 возвращался всего на 4% в годовом исчислении. Лучшие доходы, 14% в годовом исчислении, приходятся на президента-демократа и расколотый Конгресс.
Ни один сектор не находится в центре внимания политики больше, чем здравоохранение, при этом страховщики и производители лекарств столкнулись с предложениями обуздать цены на рецепты и расширить Medicare.Это вариации на знакомые темы, и акции здравоохранения часто отстают от выборов в США, сообщает Goldman Sachs, отставая от S&P 500 в среднем на семь процентных пунктов за 12 месяцев, предшествовавших 11 президентским выборам с 1976 года. Goldman рекомендует инвесторам отказаться от акций здравоохранения. Инвесторам следует проявлять осторожность в отношении других секторов, наиболее подверженных риску потенциальных изменений политики, включая энергетику (раскрытие информации о климатических рисках, правила выбросов углерода, запрет на гидроразрыв) и финансы (усиление регулирования, ограничения на проценты по кредитным картам, списание студенческих долгов).
5. Нападение побеждает защиту.
На этом позднем этапе это может показаться нелогичным, но рынок в 2020 году может вознаграждать немного больше рисков, особенно когда речь идет о ставках на циклические акции (те, которые более чувствительны к колебаниям в экономике). «Последние 18 месяцев было полезно держать оборонительную позицию», — говорит Марк Лускини, главный инвестиционный стратег Janney Capital Management. «Мы начинаем обнаруживать тонкий, но, как нам кажется, постоянный переход к циклическим секторам.Мы думаем, что именно там мы хотим быть в 2020 году».
Рассмотрите потребительские дискреционные запасы (компаний, которые производят второстепенные потребительские товары). Инвесторы могут использовать широкий подход с помощью Consumer Discretionary Select Sector SPDR (символ XLY, 121 доллар США), биржевого фонда, крупнейшими активами которого являются Amazon.com (AMZN) и The Home Depot (HD). Сэм Стовалл, главный стратег исследовательской фирмы CFRA, говорит, что любимыми дискреционными акциями фирмы являются CarMax (KMX, 93 доллара) и O’Reilly Automotive (ORLY, 436 долларов). Bank of America Merrill Lynch недавно рекомендовал компании Mid-Atlantic homebuilder NVR (NVR, $3637) после падения акций в середине октября.
Банку также нравятся акции промышленного лидера Caterpillar (CAT, $138), и он повысил свою 12-месячную целевую цену по акциям со 154 до 165 долларов за акцию. Что касается финансовых показателей, UBS Investment Bank рекомендует страхового гиганта American International Group (AIG, $53) на основании его перспектив улучшения результатов андеррайтинга и увеличения прибыли.
Технологии — еще один многообещающий сектор на 2020 год, но с изюминкой, говорит Полсен. «Крупные бейсболки слишком популярны и любимы», — говорит он. «Небольшие имена добились таких же успехов, у них более высокие темпы роста, и они не находятся под прицелом регулирующих органов», — добавляет он. Полсен отмечает, что акции в индексе информационных технологий S&P SmallCap 600 торгуются почти по тому же P/E, что и акции в индексе информационных технологий S&P 500, тогда как первые обычно имеют премию в 18%.
Стоит изучить: Invesco S&P SmallCap Information Technology ETF (PSCT, $91).Крупнейшие холдинги включают Cabot Microelectronics (CCMP), Viavi Solutions (VIAV) и Brooks Automation (BRKS).
Не отказывайтесь от защитных активов, таких как потребительские товары, коммунальные услуги или акции с низкой волатильностью. Но вы захотите поискать менее дорогие имена. Например, Credit Suisse составил список акций с низкой волатильностью, которые компания считает более разумными, включая рекламную фирму Omnicom (OMC, 77 долларов) и технологическую компанию Citrix Systems (CTXS, 109 долларов).
6. Значение взлетает.
В течение многих лет стоимостные акции (те, которые являются сделками, основанными на корпоративных показателях, таких как прибыль или продажи) не поспевают за акциями роста (которые увеличивают прибыль и продажи быстрее, чем их аналоги). Индекс S&P 500 Value отставал от своего растущего аналога более чем на пять процентных пунктов за последние три года.
Однако с сентября индекс стоимости превзошел рост, вернувшись на 6,5% по сравнению с 2%. Мы уже видели такие подделки головы.Но аналитики Bank of America Merrill Lynch видят «совпадение признаков устойчивого роста стоимости». Среди них: стоимостные акции, которые, как правило, пересекаются с отраслями, чувствительными к экономическим колебаниям, обычно показывают лучшие результаты, когда экономические данные начинают улучшаться и когда рост корпоративной прибыли ускоряется.
Кроме того, по данным BofA, управляющие фондами избегают стоимостных акций, оставляя их недорогими и с большим пространством для работы. Индекс S&P 500 Growth недавно торговался с 22-кратной расчетной прибылью на год вперед по сравнению с 15-кратным значением для его стоимостного аналога.Рассмотрите возможность увеличения стоимости своего портфеля с помощью двух фондов из Kiplinger 25, списка наших любимых фондов без нагрузки: Dodge & Cox Stock (DODGX) и T. Rowe Price Value (TRVLX).
7. Минимальные цены.
Доходность 10-летних казначейских облигаций прошлым летом упала до 1,47%, поскольку опасения рецессии достигли апогея. С тех пор ФРС понизила краткосрочные ставки, и к концу октября доходность 10-летних казначейских облигаций вновь поднялась до 1,7%, что снова выше, чем доходность краткосрочных облигаций, тем самым сводя на нет страшный предвестник рецессии. называется перевернутой кривой доходности.Тем не менее, Киплингер не ожидает, что доходность 10-летних казначейских облигаций превысит 2%, пока длится торговая война, что создает проблемы для доходных инвесторов. «Вам нужен балласт казначейских облигаций в вашем портфеле, когда есть волатильность», — говорит Янг из FTSE Russell. «Но при безумно низких ставках важно получать доход и из других источников».
Высокодоходные облигации (избегайте нефтяного пятна), облигации развивающихся рынков и акции, приносящие дивиденды, такие как инвестиционные фонды недвижимости и коммунальные услуги, являются хорошими местами для поиска доходности.
В число фондов, которые следует рассмотреть, входят Vanguard High Yield Corporate (VWEHX) с доходностью 4,5% и TCW Emerging Markets Bond (TGEIX) с доходностью 5,1%. Schwab US Dividend Equity (SCHD, $56), член списка Kiplinger ETF 20 наших любимых ETF, инвестирует в высококачественных плательщиков дивидендов и приносит чуть более 3%. Спат из Sierra Funds настроен оптимистично в отношении привилегированных акций. IShares Preferred и Income Securities ETF (PFF, $37) дают 5,5%. (Для получения дополнительных идей см. Доходное инвестирование.)
8. Оживление зарубежных рынков.
Сочетание низких оценок и меньшего количества встречных ветров может сделать международные рынки достойными изучения в 2020 году. Сравнение рыночных индексов MSCI по отношению к ожидаемой прибыли показывает, что США недавно торгуются с коэффициентом P/E, приближающимся к 18, по сравнению с почти 14 для еврозоны. и только 12 для развивающихся рынков.
Между тем, Европейский центральный банк запустил еще один раунд денежно-кредитного стимулирования в октябре, и смягчение ставок ФРС в США должно помочь поднять валюты и финансовые рынки в развивающихся странах.Напряженность в мировой торговле может снизиться по мере приближения выборов в США, а развод Великобритании с ЕС приобрел более гражданский тон.
«Хорошие новости на политическом фронте появились недавно, и может потребоваться несколько месяцев, чтобы стимулировать мировую экономику», — говорит рыночный стратег Эд Ярдени из Yardeni Research. Но с точки зрения портфельных стратегий, по его словам, «суть в том, что Stay Home превзошла Go Global в течение большей части текущего бычьего рынка, но Stay Home может отставать в течение следующих шести-двенадцати месяцев.«Достойным выбором для инвесторов, рассматривающих возможность расширения своего международного присутствия, является акция Dodge & Cox International Stock (DODFX) с коэффициентом расходов 0,63%.
Фонд, который вновь открылся для инвесторов прошлой весной, имеет тенденцию к изменению стоимости, и, согласно последнему отчету, почти 20% активов было инвестировано в развивающиеся рынки. Крупнейшие активы включают две французские фирмы, производителя лекарств Sanofi и банкира BNP Paribas.
Как инвестировать деньги, сэкономленные в 2020 году, согласно финансовому планировщику
Когда вы покупаете по нашим ссылкам, Insider может получать партнерскую комиссию.Выучить больше.
- Если вам удалось накопить много денег в 2020 году, есть несколько способов, как вы можете использовать их в 2021 году для накопления богатства.
- Специалист по финансовому планированию рекомендует погасить долг с высокими процентами, а затем увеличить свои пенсионные сбережения, чтобы получить максимальную компенсацию от своего работодателя.
- Затем рассмотрите возможность инвестирования в IRA Roth и создания регулярных депозитов для перевода дополнительных денег на брокерский счет.
- Бесплатный инструмент SmartAsset поможет найти специалиста по финансовому планированию, который поможет вам контролировать свои деньги »
Посмотрим правде в глаза: 2020 год не был благоприятен для наших планов. От планов поездок до еженедельных встреч с друзьями — многие люди обнаружили, что у них остаются деньги, которые они в противном случае потратили бы.
При таком снижении расходов многие американцы, которым не нужны были деньги, чтобы сводить концы с концами, начали откладывать деньги на сберегательные счета.Данные Федерального резервного банка Сент-Луиса показывают, что с февраля по апрель 2020 года сберегательные остатки увеличились примерно на 7,1%. Это по сравнению с месячным увеличением на 1% за тот же период времени в 2019 году.
Поскольку пандемия продолжается в 2021 году, стоит подумать, как заставить эти дополнительные деньги работать усерднее.
Специалист по финансовому планированию Джон Бовард из Incline Wealth снова и снова слышал этот вопрос в начале 2021 года. «В разговоре с моими клиентами во время обзоров на конец года… ответом на все вопросы, кроме одного, было: «Что мне делать с дополнительными деньгами, которые у меня есть?»
Вот ответ, который он давал своим клиентам.
Начните с пополнения вашего резервного фонда
Прежде чем инвестировать эти деньги, Бовард предлагает сначала сделать несколько вещей.
Многие из его клиентов уже пополнили и пополнили свои резервные фонды. Но полный резервный фонд должен быть первым шагом для тех, кто еще не Как правило, специалисты по финансовому планированию предлагают откладывать расходы на сумму от трех до шести месяцев на сберегательный счет.
Затем погасить задолженность по кредитной карте
После того, как это будет сделано, он рекомендует заняться задолженностью по кредитной карте. Выплата долга по кредитной карте или любого долга с высокими процентами должна иметь приоритет над инвестированием.
При средней процентной ставке по кредитной карте 14,5% и средней доходности фондового рынка около 9% каждые 10 лет эти долги могут стоить больше, чем могут принести инвестиции. карточный долг, Бовард рекомендует убедиться, что вы получаете максимальное совпадение по вашей 401 (k), если таковая имеется.Матч — это, по сути, бесплатные деньги от вашего работодателя, но они доступны только в том случае, если вы вложите достаточно денег. Дважды проверьте, чтобы убедиться, что ваш вклад достаточно высок, чтобы воспользоваться полным соответствием, прежде чем инвестировать за пределами вашего 401 (k).
Пополнение IRA Roth
Для тех, у кого еще нет IRA Roth, ее открытие может стать разумным способом сберечь дополнительные деньги, сэкономленные в 2020 году.
IRA Roth легко пополнить за счет имеющихся у вас денег уже уплачены налоги и могут быть открыты через ряд банков и сервисов онлайн-инвестирования.Одним из их больших преимуществ является то, что деньги не облагаются налогом при выходе на пенсию, что позволяет вам сохранить больше денег позже. Любой человек моложе 50 лет может вносить на эти счета до 6000 долларов США в год или 7000 долларов США, если вам больше 55 лет.
Бовард предлагает инвестировать в Roth IRA до открытия общего налогооблагаемого инвестиционного счета по двум причинам. «Мне нравится Roth IRA, во-первых, из-за налогового режима. Во-вторых, потому что в экстренной ситуации вы можете получить то, что вложили», — сказал он Insider по электронной почте.
Создать автоматический депозит для инвестиций
Отметив все вышеперечисленные шаги, Бовард предлагает сделать еще один шаг вперед, создав автоматический регулярный депозит. «Мне нравятся автоматические ежемесячные взносы на брокерский счет. Это может быть одним из самых простых способов заработать состояние в долгосрочной перспективе», — говорит Бовард.
Несмотря на то, что во время пандемии COVID-19 рынки сталкивались с резкими взлетами и падениями, постоянное вложение денег на рынок с течением времени может помочь сгладить эти крайности.
Эта стратегия, называемая усреднением долларовых затрат, является излюбленной среди специалистов по финансовому планированию. Это предполагает постоянное инвестирование одной и той же суммы денег с течением времени. «Настроить это как ежемесячный взнос, который автоматически инвестируется, — лучший способ сделать это», — говорит он.
Вторым преимуществом создания этих депозитов является то, что они будут продолжаться бесконечно и без усилий, даже когда жизнь вернется в нормальное русло. «Если деньги зачисляются автоматически, они находятся на счете до того, как их можно будет потратить, и это позволяет использовать волшебство накопления доходов с течением времени», — говорит он.
Лиз Ньювен
Личный финансовый репортер
Подробнее об управлении деньгами прямо сейчас
Каковы лучшие инвестиции в 2021 году? [Акции, недвижимость и многое другое]
Резюме : В этой статье вы узнаете о лучших инвестициях в 2022 году.
Темы включают в себя: как инвестировать в 2022 году, тенденции, которые должны знать инвесторы, лучшие инвестиции на фондовом рынке, приносящие доход инвестиции и лучшие отрасли для инвестиций в 2022 году. Среди лучших инвестиций на 2022 год следует помнить о двух важных принципах. Во-первых, лучшая инвестиционная стратегия — это разнообразная стратегия. Создание широко диверсифицированного портфеля может снизить риск потери. Портфель должен включать в себя акции, облигации, ETF и денежные средства из разных отраслей.Если одна инвестиция или целая отрасль рухнет, это не повлияет на весь ваш портфель, и убыток не ударит по вашему кошельку.
Во-вторых, составьте автоматический инвестиционный план и придерживайтесь его. Многие инвесторы принимают эмоциональные решения и забирают свои деньги во время падения рынка. Только для того, чтобы наблюдать, как этот рынок снова растет и балансирует. Оставаться в своих инвестициях в долгосрочной перспективе, как правило, самая безопасная и лучшая стратегия.
Тенденции 2022 года, которые следует знать инвесторам
Основные тенденции, о которых инвесторам следует знать в 2022 году, включают в себя: сбывание опасений экономической рецессии и возможные сроки восстановления, увеличение корпоративных доходов, растущий фондовый рынок, президентство Байдена и возвращение международных рынков.
Широко распространенные опасения по поводу возможной рецессии в 2020 году оправдались, когда в 2020 году США поразил коронавирус. Начиная с года уровень безработицы был на рекордно низком уровне, а потребительские расходы были высокими.
В преддверии 2022 года мы начинаем выходить из кризиса, поскольку люди прошли вакцинацию и вернулись к работе.
Итак, куда следует инвестировать в 2022 году? Продолжайте читать, чтобы узнать несколько идей.
Лучшие инвестиции на фондовом рынке в 2022 году
Состояние фондового рынка в 2022 году будет во многом зависеть от сохранения эффективности и распространения вакцины против COVID-19.
Вот некоторые из лучших инвестиций в фондовый рынок в 2022 году:
Лучшие прибыльные инвестиции в 2022 году
Вот список некоторых из лучших прибыльных инвестиций в 2022 году: 2 9110 Трубопроводы
Энергетические трубопроводы
Энергетические трубопроводные операторы — недооцененный рынке, но приносят одни из самых высоких доходов.Наряду с потенциалом роста инвесторы могут рассчитывать на дивиденды в размере от 5% до 9%. Поскольку в этот сектор инвестирует меньше людей, акции можно купить по дешевке, а доходность остается одной из лучших.
По словам Роба Таммела, управляющего портфелем и инвестора в этом секторе, «США нуждаются в энергетической инфраструктуре, и глобальный спрос на энергию должен продолжать расти; сектор недооценен».
Инвестиции в энергетический трубопровод для рассмотрения:
- Enterprise Products Partners (EPD)
- Kinder Morgan (KMI)
- Energy Transfer (ET)
- J.P. Morgan Alerian Index MLP
Инвестиционные фонды недвижимости
Инвестиционный фонд недвижимости или REIT – это компания, которая владеет приносящей доход недвижимостью. Типы REIT могут включать коммерческие, офисные, квартирные, складские, торговые, больницы и отели. Физические лица могут купить инвестиционный траст как часть более крупной инвестиции в недвижимость. Некоторые типы REIT работают лучше, чем другие, причем промышленные и квартирные REIT принесли лучшие дивидендные выплаты в прошлом году.
REIT Инвестиции для рассмотрения:
- Prologis (PLD)
- AvalonBay Communities (AVB)
Зарубежные дивидендные акции
Иностранные акции приносят более высокие дивиденды. Если стоимость доллара продолжит падать, международные инвестиции должны стать хорошей ставкой.
Две крупнейшие нефтяные компании Европы возвращаются. Инвестиции в телекоммуникации в Канаде и Азии также идут хорошо.
Зарубежные дивидендные акции для рассмотрения:
U.S. Telecom Stocks
Телекоммуникационный сектор США отличается более высокой доходностью и более низкой оценкой. Купить большинство этих акций недорого по сравнению с коэффициентом потенциальной прибыли. Перспективы акций телекоммуникационных компаний США на 2021 год выглядят даже лучше, чем в прошлом году.
5 Американский телекоммуникационный акций:
- Verizon Communications (VZ)
- AT & T (T)
- Comcast (CMCSA)
- Walt Disney (DIS)
- алфавит (Googl)
Convertilles
Часто забывают, что конвертируемые бумаги представляют собой гибрид акций и облигаций.Конвертируемые облигации предназначены для того, чтобы дать инвесторам возможность роста акций и защиту облигаций. Существует два распространенных типа конвертируемых облигаций: традиционные облигации с фиксированной датой погашения и «обязательные» конвертируемые облигации, которые являются заменителями акций.
Традиционные конвертируемые бумаги имеют большую защиту, как и облигации. Технологические и биотехнологические компании также предлагают конвертируемые облигации, потому что стоимость кредита очень низкая. Обязательные конвертируемые часто дают более высокие урожаи, чем традиционные. Сектор электроэнергетики предлагает инвесторам обязательные конвертируемые облигации с типичным сроком погашения в три года.
Конвертируемые инвестиции: имеют рейтинг ниже инвестиционного уровня. Они сопряжены с большим риском дефолта, но обычно платят больше, чем облигации выше инвестиционного уровня, и именно поэтому мусорные облигации привлекают инвесторов.
В 2019 году бросовые облигации принесли одну из самых высоких доходностей за десятилетие.Существует такая вещь, как бросовые облигации «лучшего качества», которые могут давать более низкую доходность, но меньший риск дефолта. Мусорные облигации сильно пострадали в 2020 году, но постепенно восстанавливаются и, похоже, сохранят эту тенденцию в следующем году.
Мусорные облигации для рассмотрения: Облагаемый налогом
Муниципальные облигации были выгодной сделкой пару лет назад, и инвесторы получали доход от 6% до 11%.Но в наши дни инвесторы должны ожидать от 2% до 3% доходности по муниципальным облигациям в этом году. Хотя есть возможности для достойной доходности, 2021 год может быть не тем годом, когда муниципальные облигации заявят о себе.
TIPS
Казначейские облигации, выпущенные государством, являются одними из самых надежных инвестиций. Но прибыль составляет ничтожные 1,5%, что ниже текущего уровня инфляции в 2%. По TIPS или казначейским ценным бумагам с защитой от инфляции средняя доходность составляет 2,3% на 30-летнюю облигацию. Хотя эта доходность довольно непримечательна, TIPS защищают от растущей инфляции и могут быть приобретены по хорошей цене.
Советы по рассмотрению:
- Советы советы ISHARES
- Ishares Collection Colrehoury (SHV)
- Ishares 20+ год Казначейская связь (TLT)
во многих отраслях было трудно оставаться на плаву, когда началась пандемия коронавируса, но все начинает меняться.
Рестораны и кинотеатры снова открыты, и будущее выглядит светлым.
Вот отрасли, в которых ожидается наибольший рост в 2022 году:
Биотехнология
Биотехнология – это отрасль, ориентированная на манипулирование живыми организмами для создания коммерческих продуктов.Чего ждать? Проще говоря, биотехнологическая промышленность производит продукты для четырех основных отраслей: 1) здравоохранение (медицина), 2) растениеводство и сельское хозяйство, 3) непищевое (промышленное) использование сельскохозяйственных культур и других продуктов (биоразлагаемые пластмассы, растительное масло, биотопливо). ) и 4) использование в окружающей среде.
Спрос на средства индивидуальной защиты или СИЗ был огромным на протяжении всей этой пандемии. Не готовые удовлетворить этот беспрецедентный спрос, больницы и медицинские работники вынуждены работать с ограниченными ресурсами.
Клиники, больницы и т. д. позаботятся о том, чтобы в будущем у них был достаточный запас. А поскольку у большинства СИЗ есть срок годности, спрос должен оставаться стабильным.
Кроме того, в следующем году компании, производящие медицинское оборудование, должны добиться больших успехов. Рассмотрим производителя медицинского оборудования Boston Scientific (BSX), который увидит значительный рост в течение следующих нескольких месяцев.
Поскольку биотехнологии производят продукты в четырех огромных отраслях, многие из которых растут, нетрудно понять, почему люди хотят инвестировать сюда в 2021 году.
Biotech Инвестиции для рассмотрения:
- Ishares Nasdaq Biotechnology ETF (IBB)
- SPDR S & P Biotech ETF (XBI)
- Sanofi (SNY)
- Pfizer (PFE)
- GlaxoSmithKline (GSK)
- abbvie ABBV)
- Merck (MRK)
- BioNTech (BNTX)
Education Technology
Технологии в образовании уже являются растущим сектором во всем мире, и в будущем ожидается гораздо больший рост.Как бывший учитель, государственная система образования медленнее внедряла новые технологии.
Огромная часть этого связана с отсутствием государственного финансирования (а другая небольшая часть может быть связана с противодействием педагогов «старой школы»). Затем ударил COVID-19, и всем пришлось быстро адаптироваться и перевести все в онлайн. Внезапно ожидаемый рост образовательных технологий ускорился, и в 2021 году продолжится значительный рост. (Огромный респект всем учителям, работающим в этих сложных условиях.)
Кроме того, технологии электронного обучения будут расширяться за счет дополнительных возможностей для посещения занятий и дистанционного обучения. Ожидается, что онлайн-сертификация и переподготовка будут расти по мере того, как все больше людей будут выбирать виртуальное обучение, а не очное, когда им предоставляется такая возможность.
Платформы для онлайн-конференций также продемонстрировали значительный рост в этом году, и ожидается, что он продолжится в 2022 году.: (LRN)
Страхование жизни и здоровья
Глобальная пандемия, которая заразила миллионы людей и унесла жизни сотен тысяч людей, естественно, пойдет на пользу жизни и отрасли медицинского страхования в финансовом отношении.
Поскольку все больше и больше людей нуждаются в медицинской помощи или, по крайней мере, в безопасности медицинского страхования, логично, что страхование жизни также находится в центре нашего внимания.
Не говоря уже о взрывном росте спроса на медицинские онлайн-услуги, такие как визиты к врачу. Эта новая тенденция сведет к минимуму потребность пациентов в личном посещении врача, если это возможно.
Поскольку в настоящее время мы находимся в условиях пандемии, которая продлилась намного дольше, чем предполагалось большинством из нас, и неизвестного периода восстановления, прогноз по страхованию здоровья и жизни в 2021 году выглядит хорошим.
Акции страхования жизни и здоровья для рассмотрения:
- UnitedHealth Group: (UNH)
- Intuitive Surgical: (ISRG)
- Danaher: (DHR)
- Johnson & Johnson Laboratories: (JNJ)
- Align Technology: (ALGN)
- Teladoc Health: (TDOC)
CBD Oil
Каннабидиол или CBD продолжает оставаться популярной тенденцией.
CBD — это соединение, содержащееся в растениях конопли, и теперь оно разрешено во всех 50 странах мира.С. констатирует. Согласно отчету Brightfield Group, с момента общенациональной легализации рынок вырос на 132% и, по прогнозам, к 2022 году достигнет 22 миллиардов долларов. лучшие инвестиции на 2022 год — это технологии, искусственный интеллект. Можно сказать Тесла? Не знаю, как вы, а я в шоке от появления новых автомобилей, которые сами себя водят. Правда в том, что мы только царапаем поверхность, когда речь идет о возможностях ИИ.
В прошлом году эксперты рынка прогнозировали, что основными драйверами ИИ станут 5G и облачные технологии. Технологии постоянно меняются и внедряются инновации, а между США и Китаем идет острая гонка в области ИИ, и в 2022 году эта отрасль должна оставаться привлекательным вариантом для инвестиций. игры, развлекательные потоковые сервисы, онлайн-фитнес, кибербезопасность, приложения для знакомств и экологически чистые технологии.
AI Инвестиции для рассмотрения:
Разведка и хранение нефти и газа
Это был тяжелый год для энергетических компаний, когда спрос резко упал, а цепочки поставок вышли из строя.
Ожидается, что акции энергетических компаний восстановятся вместе с увеличением спроса на хранилища нефти и газа в 2022 году. PSX)
Процентные ставки по недвижимости Ипотечные инвестиционные фонды
7
7
Инвестиционные фонды недвижимости предоставляют людям простой способ инвестировать в недвижимость без необходимости покупать недвижимость самостоятельно. Вместо этого вы покупаете траст вместе с другими инвесторами для финансирования проекта в сфере недвижимости.
Соучредитель Fundamental Income в Фениксе Крис Бербах рекомендует инвестировать в REIT с чистой арендой. Чистая аренда означает, что недвижимость сдается в аренду отдельным арендаторам, которые оплачивают арендную плату и расходы на недвижимость.
Он говорит, что они обеспечивают более высокую дивидендную доходность и лучший рост, чем типичные REIT. Инвесторы также могут рассчитывать на денежный поток на определенных рынках, что делает REIT одним из лучших вложений в 2022 году. Benchmark Industrial Real Estate SCTR ETF (INDS)
Жилищное строительство
Из-за невероятной нехватки жилья в США.S., эксперты предсказывают, что в 2022 году акции домостроителей будут сильны. Продажи жилья и спрос на аренду не замедлились из-за коронавируса. На самом деле, на многих рынках по всей стране все было наоборот. Несмотря на рецессию в экономике, рынок жилья продолжает расти и должен оставаться таким до 2022 года. .: (MDC)
Досуг и гостиничный бизнес – путешествия, отели и авиалинии
Досуг и гостиничный бизнес сильно пострадали во время пандемии.
Когда мир фактически закрылся, посетители больше не летали в отели, Airbnb, казино и тематические парки. Предприятия в этих отраслях понесли огромные убытки в 2020 году, но начали восстанавливаться в 2021 году. Эти тенденции должны сохраниться по мере приближения к 2022 году. отменен в 2020 году.Люди, которые все еще немного опасались путешествовать в 2021 году, возможно, захотят отправиться в отпуск в Европу или Латинскую Америку в 2022 году. Booking Holdings (BKNG)
Экологические, социальные и управленческие инвестиции
Экологические, социальные и управленческие или ESG относятся к инвестициям, которые направлены как на финансовую отдачу, так и на социальные/экологические блага для обеспечения социальных изменений.Этот тип инвестирования поддерживает устойчивое, ответственное и эффективное инвестирование. В период с 2005 по 2018 год объем инвестиций, основанных на ESG, увеличился на 6 417 %, и ожидается, что в 2021 году тенденция к росту сохранится. Объект инвестиций: Beam Money Private Limited. Целевое воздействие: Расширение доступа к услугам финансовых транзакций для лиц, не пользующихся банковскими услугами. Полный профиль здесь.
Для получения дополнительных профилей эффективных инвестиций в различных секторах посетите здесь.
Что делать дальше?
Понимание уникальных тенденций этого года должно облегчить выбор лучших инвестиций в 2022 году.Независимо от того, являетесь ли вы любителем фондового рынка, ищете приносящие доход инвестиции или заинтересованы в расширении в другие сектора, умные инвесторы должны провести тщательную комплексную проверку с помощью надежного финансового консультанта.
С таким количеством интересных возможностей, это захватывающее время, чтобы инвестировать свои деньги и продолжить свой путь к финансовой независимости.
Лучшие долгосрочные инвестиции для молодежи
Ваш возраст играет важную роль в типе инвестиционных счетов, которые вы должны открыть, или в решениях, которые вы принимаете.Лучшие инвестиционные счета для молодых людей имеют низкие (или нулевые!) сборы и не имеют минимальных сумм. Кроме того, инвестиционный горизонт имеет значение, потому что не все инвестиционные цели для молодых людей предполагают долгосрочное мышление.
В частности, молодые люди имеют конкурирующие сроки инвестирования, требующие от них рассмотрения как наилучших краткосрочных, так и долгосрочных инвестиций на основе этих различных потребностей.
Приняв решение о том, как расставить приоритеты в своих инвестиционных целях, миллениалы и поколение Z, как правило, тяготеют к инвестиционным счетам с простыми в использовании мобильными платформами для торговли акциями для начинающих и первоклассным обслуживанием клиентов по нескольким каналам.
Фактически, для банков и других финансовых учреждений становится менее важным иметь физическое местоположение. Вместо этого молодые инвесторы считают более важным, чтобы их инвестиционные услуги были доступными и удобными для мобильных устройств.
Наконец, чем раньше вы научитесь вкладывать деньги , тем лучше вы будете финансово подготовлены в будущем. Продолжайте читать, чтобы узнать о лучших инвестиционных счетах для молодых людей и о том, как инвестировать в свои 20 лет.
После этого вы прочитаете о наиболее распространенных вопросах, на которые должны ответить молодые инвесторы, прежде чем выбрать свою инвестиционную стратегию.
Лучшие долгосрочные инвестиции для молодежи
Для молодых людей время на их стороне с точки зрения инвестирования. Они могут воспользоваться сложными процентами и льготными налоговыми инвестициями , когда инвестируют в долгосрочной перспективе.
Молодые инвесторы в возрасте от 20 до 30 лет могут воспользоваться преимуществами агрессивного инвестирования и сохранить одни из лучших вложений на будущее.
Читайте ниже о лучших долгосрочных инвестициях для молодых инвесторов, включая погашение долгов, владение недвижимостью, внесение вкладов в счета с налоговыми льготами, а затем некоторые общие инвестиции, которые хранятся на этих счетах.
1. Ликвидация долга
После окончания колледжа многие молодые люди сегодня сталкиваются со значительным долговым бременем по сравнению с предыдущими поколениями. Эти новые выпускники колледжей теперь должны столкнуться с трудным выбором между погашением студенческих кредитов или началом серьезных инвестиций.
Бремя долга по студенческим кредитам в размере $1,6 трлн только продолжает расти, вынуждая многих сделать этот трудный выбор. Некоторые могут претендовать на участие в программе прощения государственных займов или других федеральных программах прощения займов, но не все.
Вместо этого многие должны научиться составлять бюджет на эти иногда большие ежемесячные расходы и учитывать их в своем доходе.
Чтобы снизить стоимость этих кредитов, многие пытались использовать варианты рефинансирования с помощью таких услуг, как Splash Financial , онлайн-рынок рефинансирования студенческих кредитов.
Сервис в режиме реального времени получает котировки от нескольких рефинансирующих кредиторов на рынке, чтобы дать вам представление о наилучшем доступном для вас варианте рефинансирования.
Моя жена воспользовалась рынком рефинансирования кредитов, когда для ее первого раунда студенческих кредитов требовались платежи, и она снизила свою ставку с 8,00% до 2,85%, снизив свою среднюю ставку на 515 базисных пунктов .
Для тех, кто находится в аналогичной ситуации с дорогостоящими студенческими кредитами, рассмотрите возможность использования Splash Financial , чтобы найти лучшую ставку и снизить стоимость погашения. В зависимости от сбережений, которые вы можете получить, эта гарантированная экономия часто является мудрым финансовым решением.
Как только молодые люди смогут ответственно распоряжаться своими студенческими кредитами, им следует подумать о том, чтобы инвестировать деньги в свои пенсионные счета, чтобы расти в долгосрочной перспективе.
2. Лучшие пенсионные инвестиционные счета для молодежи
Никогда не рано начать копить на пенсию. Индивидуальные пенсионные счета (IRAs) и пенсионные счета компаний, такие как планы 401(k), 403(b) и 457, являются одними из самых популярных способов пенсионных накоплений.
Традиционные пенсионные счета имеют отложенный налог, поэтому вы не платите налог до тех пор, пока не снимете средства во время выхода на пенсию (когда вы, вероятно, находитесь в более низкой налоговой категории и будете платить меньше налогов с него).
Взносы на эти счета — одна из немногих налоговых льгот, доступных для молодых людей. Самое приятное то, что многие работодатели предлагают уравнять ваши взносы до определенного процента, который многие называют «бесплатными деньгами».
Некоторые работодатели предлагают одинаковые взносы как по планам 401(k) (или 403(b), так и по планам 457), а также по сберегательным счетам для здоровья.
Распространенный вариант, предлагаемый большинством работодателей своим сотрудникам, поскольку Квалифицированные альтернативы инвестирования по умолчанию (QDIA) представляют собой фонды с установленной датой. Эти активы предлагают сочетание базовых инвестиций, которые учитывают возраст человека или дату выхода на пенсию и инвестируют соответственно.
фондов с наилучшей целевой датой имеют низкие коэффициенты расходов и переход «через» выход на пенсию, а не «к» выходу на пенсию.
Как вы можете видеть ниже, эти фонды с установленной датой выхода на пенсию продолжают переводить свои активы в рамках постепенного перехода к более консервативному набору средств даже после достижения пенсионного возраста.
Это дает больше времени, чтобы держать деньги на фондовом рынке, что-то, что наше поколение должно будет сделать, чтобы увеличить наше богатство в достаточной степени, чтобы компенсировать более низкие заработки в течение жизни и более продолжительную ожидаемую продолжительность жизни.
Целевая дата фонда с скользящей дорожкой выхода на пенсию
Независимо от средств, имеющихся у вас на вашем пенсионном счете, спонсируемом работодателем, вам следует подумать о том, чтобы вложить в него деньги.
Этот счет, наряду со многими другими лучшими типами инвестиционных счетов для молодых инвесторов , обеспечит вам более безопасный путь к выходу на пенсию.Это особенно верно, если вы вносите столько, сколько можете в начале своей карьеры.
На этом сайте я настоятельно рекомендую всем «максимально увеличить» свои взносы на эти счета, чтобы вы получили как можно больше «бесплатных денег» и отсрочили как можно больше налогов. Эта инвестиционная стратегия может оказать большое влияние на накопление богатства.
Roth IRAs, в отличие от традиционных пенсионных счетов, предполагают уплату налога в том году, в котором вы делаете вклад. Это позволяет не облагать налогом взносы до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию, а затем не платить налоги, когда вы снимаете эти средства на пенсии.
Для молодых людей это может быть лучшим вариантом, потому что у них есть много лет, чтобы увеличить не облагаемую налогом прибыль и увеличить богатство поколений .
3. Медицинский сберегательный счет (HSA)
Медицинские сберегательные счета предлагают уникальную налоговую льготу, которой нет в других инвестиционных счетах с налоговыми льготами: тройную налоговую льготу. Эти преимущества включают в себя:
- Отсутствие налоговых обязательств по взносам, внесенным на счет (вычитаемые из вашего дохода)
- Нет налоговых обязательств по прибыли, признанной в результате инвестиций, сделанных на счете (исключенных из дохода)
- Отсутствие налоговых обязательств по снятию средств для квалифицированных медицинских расходов
Что касается механики работы этих планов, то некоторые предлагают эти учетные записи через учетную запись, спонсируемую работодателем.
В этой ситуации ваши взносы поступают прямо из вашей зарплаты до вычета налогов, но вы также сохраняете возможность делать взносы напрямую на свой сберегательный счет для здоровья.
Вы указываете эти отчисления в своей налоговой декларации, тем самым уменьшая свой налогооблагаемый доход.
Однако, если у вас нет учетной записи, доступной через вашего работодателя, вы можете настроить свою собственную HSA и вычесть свои взносы из налоговой декларации.
Как упоминалось выше, когда вы вкладываете деньги в эти счета, вы получаете налоговые льготы, которые поощряют вас увеличивать свои деньги в течение длительных периодов времени.Когда вы пользуетесь услугой, подобной Lively , вы можете инвестировать свои сбережения в паевые инвестиционные фонды или другие виды инвестиций.
Когда настанет время, когда вам может понадобиться снять деньги для квалифицированных медицинских расходов, эти средства поступят к вам без налогов. Однако, если вы снимаете средства и не используете их на медицинские расходы до достижения 65-летнего возраста, вам грозит жесткий штраф в размере 20% .
Имейте в виду, что после 65 лет вы можете снимать деньги на любые цели без сурового наказания.
Кроме того, в отличие от IRA, вам не нужно брать обязательные минимальные распределения (RMD).
Эти фонды существуют бессрочно и не имеют характера «используй или потеряешь», как в счетах с гибкими расходами (FSA).
Существуют ограничения на открытие и пополнение этих счетов. Чтобы иметь право на участие, вы должны получить медицинскую страховку в рамках страхового плана с высокой франшизой (HDHP), а также не получать Medicare.
Вы также не можете быть застрахованы каким-либо дисквалифицирующим медицинским страхованием или заявлены в качестве иждивенца в налоговой декларации другого лица.
В качестве предупреждения: убедитесь, что вы записались в план медицинского страхования с высокой франшизой / комбинацию HSA по правильным причинам, а не для того, чтобы экономить на медицинских потребностях.
живой | Начните экономить в HSA- Сократите свой налоговый счет и сэкономьте деньги на медицинские нужды, открыв сберегательный счет для здоровья в Lively.
- Lively получила признание таких компаний, как Investor’s Business Daily, и входит в число 50 лучших финтех-стартапов по версии Forbes.
4. Недвижимость
Владение собственным домом может быть выгодным вложением. Он создает капитал, а не платит арендную плату арендодателю, дает вам собственное пространство, предлагает налоговые льготы и многие другие преимущества.
Если вы можете накопить деньги на первоначальный взнос за дом, стоимость которого, по-видимому, вырастет в цене, вам следует подумать о том, чтобы отложить деньги на высокодоходный сберегательный счет или на другой безрисковый счет, по которому по-прежнему выплачиваются приличные проценты.
Я подробнее остановлюсь на этом в разделе ниже, посвященном лучшим краткосрочным инвестициям для молодых людей.
Инвестирование в недвижимость как в долгосрочный актив также является популярным способом диверсификации инвестиционных портфелей.
По многим причинам, упомянутым выше, инвестирование в недвижимость связано с относительно простым для понимания инвестиционным предложением:
- хеджирование инфляции,
- долгосрочный прирост капитала,
- приносит доход, а
- налоговый актив.
Кроме того, инвестиции в недвижимость превращают ваши деньги в материальный актив, который вы можете увидеть и почувствовать. Вы можете инвестировать напрямую, покупая арендуемую недвижимость напрямую, или, благодаря росту возможностей финансовых технологий, инвестиции в недвижимость теперь включают больше возможностей для молодых людей и других заинтересованных инвесторов.
Примечательно, что краудфандинговые сервисы, такие как FundRise , предлагают возможность выделить всего 500 долларов, чтобы начать инвестировать в недвижимость.
Сервис, считающийся первой возможностью краудфандинга для инвестирования в недвижимость, действует как крупнейшая платформа и является ведущим сервисом, помогающим людям начать инвестировать в недвижимость.
Fundrise действует аналогично инвестиционному фонду недвижимости (REIT), где вы можете инвестировать в портфели недвижимости. С стартовым портфелем Fundrise минимальная сумма для инвестиций составляет всего 500 долларов.
У них также есть более высокие варианты первоначальных инвестиций благодаря портфелям Core, Advanced и Premium.
Если инвестирование в недвижимость для получения пассивного дохода и прироста капитала звучит как то, что вы хотели бы изучить подробнее, рассмотрите возможность регистрации учетной записи, чтобы узнать больше.
Наша платформа для инвестиций в недвижимость Выберите
Сбор средств | Начните инвестировать в недвижимость с $ 500- Независимо от вашего собственного капитала, теперь вы можете извлечь выгоду из уникального потенциала недвижимости для создания постоянного денежного потока и долгосрочной прибыли с помощью Fundrise, начинающегося с 500 долларов США.
- Подумайте о диверсификации своего портфеля недвижимости.
Связано: 10 лучших альтернатив сбора средств [аккредитованные и неаккредитованные приложения]
5.Биржевые фонды (ETF)
ETF — это набор ценных бумаг, таких как акции, которые обычно отслеживают базовый индекс (хотя они могут инвестировать в любое количество секторов промышленности).
ETF похож на взаимный фонд, но котируется на биржах, как акции. Они содержат несколько типов инвестиций, включая акции, облигации, товары или комбинацию типов инвестиций.
Преимущества ETF для молодых людей включают автоматическую диверсификацию, более низкие затраты, налоговую эффективность и ликвидность.
Хотя с помощью ETF можно получить краткосрочную прибыль, они, как правило, более безопасны в качестве долгосрочных инвестиций, поэтому у молодых инвесторов есть время, чтобы ETF «оправился» от возможной отрицательной волатильности рынка.
Лучшие ETF для молодых инвесторов
Индексные ETF Charles Schwab, Fidelity, Invesco, State Street и Vanguard — отличные варианты для новых инвесторов, поскольку они имеют одни из самых низких инвестиционных затрат для своих индексных фондов .
Рассмотрим следующие варианты, которые считаются лучшими фондами для молодых инвесторов благодаря их потенциалу роста, диверсификации и низким коэффициентам расходов:
- Шваб У.S. Широкий рынок ETF ( SCHB )
- Составной индекс Fidelity Nasdaq ( ONEQ )
- PowerShares ( QQQ ),
- SPDR S&P 500 ETF ( SPY ) и
- Vanguard Total Stock Market ETF ( VTI )
6. Взаимные фонды
Как и ETF, взаимные фонды действуют как наборы ценных бумаг, таких как акции и облигации, которые обычно отслеживают базовый индекс или торговлю на основе целевых стилей инвестирования (например,г., рост против стоимости).
Взаимные фонды похожи на ETF тем, что инвестируют в несколько ценных бумаг за одну покупку и имеют коэффициенты расходов, связанные с управленческими и административными расходами фонда.
Однако взаимные фонды во многом отличаются от ETF, за некоторыми заметными исключениями, в том числе:
- Плата за покупку и погашение.
- В некоторых случаях взаимные фонды могут взимать процент от стоимости сделки каждый раз, когда вы покупаете или продаете.Эти сборы за покупку, выплачиваемые непосредственно в фонд, могут уменьшить ваш общий доход, но должны уменьшаться в процентах от вашего общего дохода по мере того, как вы получаете большую прибыль. Плата за погашение, с другой стороны, обычно применяется только в течение определенного периода времени.
- Например, вы можете столкнуться с комиссией за выкуп, если решите продать акции взаимного фонда, если вы владели ими менее 3 месяцев. Фонды оправдывают эти сборы, взимая их для компенсации торговых издержек при покупке и продаже активов, хранящихся во взаимном фонде от вашего имени.
- Однако в связи с падением торговых комиссий до нуля по всем направлениям эти сборы стало труднее оправдать, поскольку многие известные компании взаимных фондов отменили их .
- Нагрузки. Не следует путать с комиссией за покупку и выкуп, которую взимают некоторые взаимные фонды, нагрузки аналогичны таким образом, что фонды взимают их, когда вы покупаете (внешняя нагрузка) и/или продаете (конечная нагрузка) определенные взаимные фонды. Однако они отличаются тем, что инвесторы платят соответствующие авансовые и конечные нагрузки непосредственно инвестиционной компании, а не фонду, как в случае с комиссией за покупку и погашение.
Не следует путать с комиссией за покупку и выкуп, которую взимают некоторые взаимные фонды, нагрузки аналогичны таким образом, что фонды взимают их, когда вы покупаете (внешняя нагрузка) и/или продаете (конечная нагрузка) определенные взаимные фонды. Однако они отличаются тем, что инвесторы платят соответствующие авансовые и конечные нагрузки непосредственно инвестиционной компании, а не фонду, как в случае с комиссией за покупку и погашение.- 12b-1 сборы. Эти сборы не применяются при покупке и продаже ETF. Сборы по 12b-1 уникальны для взаимных фондов и представляют собой сборы, которые компания фонда должна платить за продажу и распределение фонда среди потенциальных инвесторов.
Лучшие взаимные фонды для молодых инвесторов
Некоторые из лучших взаимных фондов предлагают широко диверсифицированные активы и предлагают чрезвычайно низкие затраты. Кроме того, поскольку инвесторы могут легко исследовать взаимные фонды, они являются отличным вариантом для молодых инвесторов.
, такие как VTSAX и VFIAX от Vanguard, предлагают разнообразные, недорогие варианты и очень хорошо зарекомендовали себя в течение длительного периода времени.
Эти взаимные фонды позволяют молодому инвестору приобрести один или два фонда и держать сотни или даже тысячи других ценных бумаг в одном или двух фондах.
Для покупки превосходных взаимных фондов, подобных этому, я рекомендую использовать Firstrade , инвестиционное приложение, которое позволяет пользователям бесплатно покупать акции, облигации, ETF, взаимные фонды, опционы и многое другое.
Вместо того, чтобы иметь несколько инвестиционных счетов, этот позволяет молодым инвесторам покупать и продавать большинство типов инвестиций, которые им могут понадобиться для диверсификации портфеля.
Инвестирование для молодежи
Непревзойденное удобство отслеживания ваших инвестиций прямо с телефона. Чтобы быть более конкурентоспособными, многие инвестиционные приложения, ориентированные на молодых людей , убрали большинство типов сборов и минимальных сумм.
Они также упростили инвестирование небольших сумм денег и были в курсе биржевых новостей , что отлично подходит для молодых специалистов, которые хотят инвестировать, но не хотят ждать, пока у них появится значительный денежный резерв. сделать это.
Чтобы лучше понять, как вы можете начать инвестировать в акции , перечисленные выше, рассмотрите возможность просмотра следующих инвестиционных платформ, чтобы определить, какая из них лучше всего соответствует вашим потребностям. Я обозначил каждую область их предполагаемого использования и то, что молодые люди могут ожидать от платформы.
→ Webull (самостоятельное инвестирование)
- Доступно: Зарегистрируйтесь здесь
- Подходит для: Самостоятельных инвесторов и трейдеров-посредников
- Цена: Свободные сделки с акциями/ETF
Webull — это приложение , похожее на Robinhood . Он обладает многими желательными функциями Robinhood, такими как отсутствие комиссий и минимального порога для инвестирования в сделки.
Кроме того, аналитические инструменты исследования и анализа акций и образовательные материалы, которые он предоставляет, делают его главным кандидатом для молодых людей (плюс, для более терпимых к риску, вы можете продавать без покрытия на Webull, но не на Robinhood ).
Вы даже можете смоделировать новые стратегии, прежде чем опробовать их на реальных деньгах с их сервисом торговли на бумаге.Вам предоставляются диаграммы данных с информацией в режиме реального времени о рассматриваемых вами вариантах, чтобы вы могли инвестировать с большей уверенностью и меньше догадок.
Для самостоятельных инвесторов Webull — хороший выбор для новых инвесторов. И в качестве дополнительного бонуса Webull также предлагает новым инвесторам бесплатных акций за открытие счета и внесение номинальной суммы денег.
Подробнее читайте в нашем обзоре Webull .
Выбор нашего приложения для самостоятельного инвестирования
Уэбулл | Нет минимумов, бесплатные сделки- Приложение Webull предлагает бесплатную торговлю акциями, криптовалютой и опционами, расширенную отчетность и углубленный анализ.
- ОГРАНИЧЕННОЕ ПО ВРЕМЕНИ ПРЕДЛОЖЕНИЕ (стоимостью от 10 до 3305 долларов США): Откройте счет и получите одну бесплатную акцию на сумму (3–300 долларов США), внесите депозит на сумму не менее 5 долларов США , чтобы получить одну бесплатную акцию (стоимостью от 7 до 3000 долларов США) и заработайте 1 криптовалюту. торгуйте, чтобы заработать 5 долларов в криптовалюте.
→ M1 Finance (Робо-советник без комиссий)
- Доступно: Зарегистрируйтесь здесь
- Подходит для: Пассивные инвесторы
- Цена: Свободные сделки с акциями/ETF
M1 Finance предлагает упростить инвестирование с помощью функции робота-советника, что делает его одним из лучших приложений для торговли акциями для начинающих, а также приложением для микроинвестирования , если это необходимо.
Там, где Robinhood и Webull позволяют вам инвестировать в акции по своему усмотрению, M1 Finance открывает возможность автоматизировать ваши инвестиции в многочисленные инвестиционные портфели.
Он делает это без взимания платы за активы под управлением (AUM) сборов . Вместо этого это лучшее приложение для торговли акциями зарабатывает деньги, предлагая другие услуги или получая проценты от денежных средств, которые вы не вложили на свой счет.
M1 Finance позволяет вам выбирать определенные акции и индексные фонды, в которые вы инвестируете, для своего инвестиционного портфеля.Или, если хотите, вы можете выбрать один из более чем 80 портфелей, созданных и управляемых экспертами.
M1 Finance также предлагает возможность купить дробных акций , что означает, что если желаемые акции имеют высокую цену (например, Google, Amazon, Berkshire Hathaway Class A и т. д.
), M1 Finance позволяет вам купить меньшую часть акции на платформе.
Наконец, инвестирование с помощью M1 Finance может быть таким же простым, как внесение денег на свой счет, настройка вариантов инвестиций и автоматизация ваших инвестиций платформой от вашего имени.
Поскольку у вас есть учетная запись, M1 Finance также перебалансирует ваш портфель в соответствии с вашими заявленными целями распределения активов.
Подробнее читайте в нашем обзоре M1 Finance .
Наш выбор робота-советника
М1 Финанс | Управление умными деньгами- Интеллектуальное управление капиталом M1 Finance дает вам выбор и контроль над тем, как вы хотите автоматически инвестировать, занимать и тратить свои деньги — с доступными высокодоходными проверками и низкими ставками по займам.
- Специальные предложения: Откройте счет и внесите депозит в размере 1000 долларов США в течение 14 дней, чтобы получить бонус в размере 30 долларов США. и получают 1 год бесплатного использования M1 Plus (стоимостью 125 долларов США).
и получают 1 год бесплатного использования M1 Plus (стоимостью 125 долларов США). Родственный:
Лучшие краткосрочные инвестиции для молодежи
У молодых людей есть много причин для краткосрочных инвестиций. Обычно они не приносят такой высокой общей отдачи по сравнению с долгосрочными инвестициями, но деньги будут доступны раньше.
Если вы хотите накопить на непредвиденные расходы, свадьбу или первоначальный взнос за дом, целесообразно делать краткосрочные инвестиции.
Ниже приведены некоторые подходящие инвестиционные идеи для молодых людей, которые хотят инвестировать с низким уровнем риска и доходом выше среднего.
7. Высокодоходный сберегательный счет
Высокодоходные сберегательные счета представляют собой тип сберегательного счета, застрахованного на федеральном уровне, целью которого является получение процентных ставок намного выше, чем в среднем по стране.
В зависимости от того, куда вы смотрите, и преобладающих рыночных процентных ставок, контролируемых Федеральной резервной системой, высокодоходные счета могут приносить около 1,50% годовых или больше.
Для сравнения, средняя процентная ставка по национальному сберегательному счету составляет 0,07% годовых, что далеко от самых конкурентоспособных предложений на рынке.
При прочих равных условиях, если вы храните свои деньги на счете с более высокой процентной ставкой, ваш баланс будет расти быстрее без каких-либо дополнительных усилий с вашей стороны.Безусловно выгодный способ заработать пока спишь .
Чтобы проиллюстрировать эффект хранения денег на высокодоходном сберегательном счете по сравнению со счетом, предлагающим гораздо более низкую ставку, рассмотрим следующее сравнение.
Через год остаток на сберегательном счете в размере 10 000 долларов принесет 10 долларов на счет с годовой доходностью 0,10%.
Если бы вместо этого эти деньги были помещены на высокодоходный сберегательный счет, предлагающий 1,50% годовых, ваши деньги заработали бы в 15 раз больше, или в общей сложности 150 долларов.
Поскольку ни один вкладчик не потерял ни цента в федерально застрахованных фондах с 1933 г., рекомендуется хранить остатки до 250 000 долл. США на высокодоходных сберегательных счетах или в одном из следующих двух краткосрочных вложений для молодых инвесторов, в зависимости от на ваши потребности в ликвидности.
Рассмотрите возможность размещения денег на одном из самых конкурентоспособных высокодоходных сберегательных счетов, доступных на рынке, с помощью продукта Savings Builder CIT Bank.
Высокодоходный сберегательный счет Особенности:- Лучшие высокодоходные сберегательные счета обычно открываются в онлайн-банках, и на них можно выплачивать в 15-20 раз больше, чем в среднем по стране на обычные сберегательные счета
- В соответствии с Постановлением Совета Федеральной резервной системы D обычно требуется снятие средств только в течение 6 месяцев, и в случае превышения или преобразования вашей учетной записи взимаются сборы
- Почти все розничные банковские учреждения предлагают эти продукты
- Некоторые высокодоходные сберегательные счета взимают комиссию, съедая ваши проценты. Присмотритесь к ценам, потому что открытие новой учетной записи может занять всего 10 минут, чтобы открыть
Присмотритесь к ценам, потому что открытие новой учетной записи может занять всего 10 минут, чтобы открытьНаш сберегательный счет Выберите
CIT Bank Высокодоходный сберегательный счет- CIT Bank — это интернет-банк, который предлагает конкурентоспособные процентные ставки по многочисленным продуктам.
- Зарабатывайте до 15 раз больше, чем средняя процентная ставка по стране, храня свои наличные и другие сбережения в одном из банковских продуктов CIT Bank.
8. Счета денежного рынка
Счета денежного рынка аналогичны сберегательным счетам, за исключением того, что они могут предлагать более высокие процентные ставки из-за способности финансовых учреждений инвестировать остаток вашего счета в депозитные сертификаты (CD), государственные ценные бумаги и коммерческие бумаги.
Ничего из этого нельзя сделать с вашим сберегательным счетом. В обмен на немного более высокий риск ваша процентная ставка, как правило, немного выше со счетами денежного рынка.
Счета денежного рынка также иногда называют депозитными счетами денежного рынка (MMDA). В отличие от компакт-дисков, которые могут взимать штрафы или снимать комиссию за досрочное снятие средств, вы можете закрыть счет денежного рынка в любое время.
Обычно вы даже можете снимать деньги каждый месяц с ограничениями на количество снятий в течение определенного периода.
Кроме того, счета денежного рынка могут разрешать выписку чеков и функции дебетовой карты. Финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы, часто требуют, чтобы клиенты внесли минимальную сумму денег, чтобы открыть депозитный счет денежного рынка, а затем поддерживать минимальный баланс в будущем.
Если владелец счета опускается ниже этого порога, финансовое учреждение часто взимает ежемесячную плату.
Как правило, если вы хотите получить лучшую ставку на счете денежного рынка, вы столкнетесь с этими требованиями к минимальному балансу.
Особенности счета денежного рынка:- По лучшим на рынке счетам денежного рынка выплачиваются более высокие или сопоставимые процентные ставки, чем по сберегательным счетам, но ниже, чем по депозитным сертификатам
- Счета денежного рынка застрахованы на федеральном уровне и представляют собой более безопасные краткосрочные инвестиции, чем акции и облигации
- Многие розничные банковские учреждения и брокерские конторы предлагают своим клиентам счета денежного рынка
- Эти счета часто поставляются с дебетовыми картами и ограниченными функциями выписывания чеков
- CIT Bank — это интернет-банк, который предлагает конкурентоспособные процентные ставки по многочисленным продуктам.
- Зарабатывайте до 15 раз больше, чем средняя процентная ставка по стране, храня свои наличные и другие сбережения в одном из банковских продуктов CIT Bank.
9. Депозитные сертификаты (CD)
Когда вы создаете депозитный сертификат (CD) в банке, вы соглашаетесь хранить определенную сумму денег на счете в течение согласованного срока — обычно от 90 дней до 5 лет.
Процентная ставка выше, чем у обычного сберегательного счета, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги в банке в течение длительного периода времени. Взамен банки соглашаются предоставить вам более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать вам потерю ликвидности и использование ваших средств.
Почти все розничные финансовые учреждения, такие как банки, кредитные союзы и сберегательные кассы, предлагают эти продукты своим вкладчикам. Чтобы получить лучшие цены на компакт-диски, вам нужно будет ходить по магазинам, так как вы найдете широкий выбор ставок, предлагаемых только физическими учреждениями и банками, работающими только в Интернете.
Как правило, последние, как правило, предлагают более высокие ставки, потому что им не нужно финансировать расходы на содержание сети банковских отделений, и они могут передать эти сбережения таким же вкладчикам, как вы, в виде более высоких ставок.
Интернет-банки, такие как CIT Bank, могут предложить компакт-дисков по конкурентоспособным ценам благодаря этой корпоративной стратегии.
Вы часто обнаружите, что этот банк предлагает специальные акции, чтобы конкурировать с лучшими предложениями на рынке, хотя они могут иметь необычную продолжительность, например 11 месяцев, а не стандартные 3, 6 или 18 месяцев или полные приращения, которые вы, вероятно, увидите от традиционные кирпичные и минометные.
Компакт-дискизастрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, поэтому риск минимален. Некоторые отличные варианты доступны в этой среде с низкой процентной ставкой.
Как упоминалось выше, один компакт-диск, который следует выделить, принадлежит CIT Bank, онлайн-банку, который предлагает одни из самых конкурентоспособных ставок на рынке для привлечения потенциальных вкладчиков.
- По лучшим на рынке компакт-дискам выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по сберегательным счетам или MMA, из-за требуемого времени
- Компакт-диски застрахованы на федеральном уровне и представляют собой более безопасные и консервативные инвестиции, чем акции и облигации
- Почти все розничные банковские учреждения предлагают эти продукты и предлагают различные варианты и тарифы
- Даже если вы зафиксируете более длительный срок, чем изначально планировали, вы можете разорвать соглашение и выйти досрочно, часто отказываясь от определенной суммы процентов в качестве штрафа за досрочное снятие (EWP) или сбора за возврат
- CIT Bank — это интернет-банк, который предлагает конкурентоспособные процентные ставки по многочисленным продуктам.
- Зарабатывайте до 15 раз больше, чем средняя процентная ставка по стране, храня свои наличные и другие сбережения в одном из банковских продуктов CIT Bank.
10. Фонды краткосрочных облигаций
Первые два краткосрочных вложения для молодых людей в основном предполагают ведение бизнеса напрямую с таким банком, как CIT Bank, или с одним из его конкурентов.
Если вы хотите продвинуться немного дальше по кривой риска/вознаграждения, но в целом оставаться консервативным, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в фонды краткосрочных облигаций через брокерскую компанию .
Краткосрочные облигации имеют срок погашения менее одного года и несут меньший процентный риск и чувствительность к изменениям на рынке.
Только из-за того, что они менее чувствительны к процентным ставкам, это не означает, что фонды краткосрочных облигаций не потеряют в цене. Однако они, как правило, меньше меняются в относительной цене, чем облигации с более длительным сроком погашения.
В целом внутренние облигации США относятся к одной из трех следующих категорий:
- Облигации, выпущенные правительством США (казначейские векселя, векселя и облигации)
- Корпоративные облигации
- Муниципальные облигации
Первая категория облигаций, государственные облигации, выступают в качестве безопасного убежища для инвестиций и повсеместно считаются безрисковыми инвестициями.
Эти облигации обеспечены полным доверием и доверием правительства Соединенных Штатов и в результате имеют более низкие процентные ставки, чем корпоративные или муниципальные облигации.
Корпоративные и муниципальные облигации обеспечены компаниями и штатами или муниципалитетами соответственно. Это представляет собой более высокий уровень риска, и вы должны ожидать, что более высокая доходность компенсирует это.
При инвестировании в фонды облигаций, такие как ETF облигаций или взаимные фонды облигаций, следует отметить, что вложенная основная сумма может значительно увеличиваться или уменьшаться.Тем не менее, это также может быть хорошим способом диверсифицировать ваши инвестиции в облигации с помощью одной покупки.
Если вы хотите инвестировать в облигации, вы должны сделать это через брокерскую компанию. Одна из лучших брокерских компаний, которые я нашел для инвестирования в фонды облигаций, — это Webull .
Сервис предлагает широкий выбор доступных ETF (облигации, акции и т.
д.) и не требует торговых комиссий. Кроме того, за регистрацию и внесение первоначального депозита в размере 100 долларов или более вы получите бесплатные акции.
Выбор нашего приложения для самостоятельного инвестирования
Уэбулл | Нет минимумов, бесплатные сделки- Приложение Webull предлагает бесплатную торговлю акциями, криптовалютой и опционами, расширенную отчетность и углубленный анализ.
- ОГРАНИЧЕННОЕ ПО ВРЕМЕНИ ПРЕДЛОЖЕНИЕ (стоимостью от 10 до 3305 долларов США): Откройте счет и получите одну бесплатную акцию на сумму (3–300 долларов США), внесите депозит на сумму не менее 5 долларов США , чтобы получить одну бесплатную акцию (стоимостью от 7 до 3000 долларов США) и заработайте 1 криптовалюту. торгуйте, чтобы заработать 5 долларов в криптовалюте.
11. Альтернативные инвестиции
Выше я привожу примеры предметов, которые я считаю лучшими инвестиционными инструментами для молодых людей, разделенными на краткосрочные и долгосрочные инвестиции.
Я думаю, что эти варианты инвестиций обеспечивают наибольшую отдачу для молодых инвесторов, а соответствующий баланс поможет любому молодому инвестору встать на путь финансовой безопасности.
Однако, поскольку молодые люди также имеют больше возможностей для агрессивных инвестиций или, по крайней мере, нетрадиционных инвестиций ( альтернативных вариантов инвестирования ), я также упомяну некоторые популярные варианты, которые следует рассмотреть в этой области.
Следует отметить, что эти альтернативы могут варьироваться в зависимости от цели инвестирования, ликвидности, риска, доходности, налогового воздействия и других факторов. Убедитесь, что любой из элементов, которые вы просматриваете, классифицируется как подходящие инвестиции для вашего общего портфеля и соответствует вашей допустимой степени риска.
Из-за их альтернативного характера необходимо полностью понимать риски, связанные с инвестированием.
→ MyConstant (обеспеченные кредиты P2P)
MyConstant выступает в качестве альтернативной кредитной платформы P2P.
В отличие от других кредитных платформ P2P, MyConstant предлагает безопасное кредитование. Другими словами, кредиты, выданные платформой, предоставляются с обеспечением, поддерживающим обязательство, что обеспечивает большую безопасность ваших вложенных средств.MyConstant не только использует залог для обеспечения своих кредитов, но и специально использует криптовалюту для обеспечения всех кредитов, выданных на платформе.
По мере того, как все больше инвесторов начали признавать криптовалюту надежным классом активов, цены стабилизировались в большей степени, чем когда Биткойн первоначально взлетел в стратосферу (осенью 2017 года).По мере взросления валюты многие начали видеть ценность в многочисленных доступных криптовалютах. Что касается профиля риска кредитов, выданных на платформе, обеспечение кредитов должно сделать их более безопасными, чем необеспеченные кредиты, при прочих равных условиях.
Однако на что я хочу обратить особое внимание для этой платформы, так это на то, что MyConstant — это , а не сберегательный счет.
Скорее, MyConstant действует как альтернативная инвестиционная платформа , которая предлагает привлекательную прибыль своим инвесторам.Лично я вложил в платформу более 8000 долларов. Часть средств пошла на финансирование кредитов по ставкам 7% и 9% в годовом исчислении.
До сих пор у меня не было убытков, и я продолжаю добавлять деньги на счет по прошествии времени, и я чувствую себя более комфортно с альтернативной инвестиционной платформой.
Кроме того, вы также можете использовать платформу для получения более высокой доходности, чем простой сберегательный счет, как описано выше.Однако я хочу еще раз прояснить, что это альтернативная инвестиционная платформа.
Это , а не сберегательный счет, застрахованный FDIC. Для более высокой нормы прибыли (в настоящее время на уровне 4%) у вас действительно более высокий риск.
Если это кажется вам интересным, рассмотрите возможность открытия счета и внесения первоначального депозита в размере 50 долларов США.
В обмен на это MyConstant предложит вам депозит в размере 4000 долларов США на 15 дней, в течение которых вы можете сохранить проценты, заработанные за этот период.
При ставке 4% годовых это составляет ~7 долларов. Он также показывает вам, как работает платформа, и позволяет вам играть на собственные деньги.
Кроме того, если вы внесете 1000 долларов или более, они также зачислят вам 15 долларов на ваш счет. Узнайте больше, прочитав наш обзор MyConstant .
Наш выбор крипто-кредитования
Моя Константа | Обеспеченное P2P-кредитование- MyConstant — это альтернативная инвестиционная платформа
- Платформа предлагает обеспеченные кредиты, обеспеченные ликвидным обеспечением (в частности, криптовалюты), с годовой доходностью не менее 4%
- Лучше всего подходит для инвесторов, стремящихся получить более высокий доход, чем на сберегательном счете
- Откройте счет и внесите депозит, чтобы получить 15-дневный пробный депозит в размере 4000 долларов США , который позволяет вам сохранить 4% заработанных процентов (бонус ~ 7 долларов США)
- Депозит 1000 долларов США + и получите бонус $15
→ Виновест (Инвестирование в изысканное вино)
Дополнительный альтернативный вариант инвестирования, в который я решил инвестировать, — это Vinovest .
Эта услуга избавляет вас от хлопот, связанных с инвестированием в изысканные вина, поскольку занимается поиском, оценкой, отбором, транзакциями, хранением и продажей от вашего имени.
Инвестиции работают за счет выхода на рынок с низкой волатильностью и постоянным ростом цен. Как видно из приведенной ниже диаграммы, винный рынок стабильно работает во времени и не показывает значительной корреляции с фондовым рынком.
Несмотря на крах мирового финансового рынка, из-за которого мировые фондовые рынки потеряли значительную часть инвестиционной стоимости, рынок вин оставался удивительно изолированным.
На самом деле, в течение худшего двухлетнего периода Великой рецессии стоимость марочных вин оставалась неизменной, в то время как другие основные рыночные индексы упали более чем на 20%.
Конечно, прошлые результаты не являются гарантией поведения в будущем, и обстоятельства всегда могут измениться. Тем не менее, я решил воспользоваться этой инвестиционной возможностью, чтобы увидеть, насколько хорошо мои инвестиции работают с течением времени.
Я начал с начального депозита в размере 1000 долларов США, чтобы протестировать этот класс активов как жизнеспособный вариант инвестиций.
В течение предыдущих 6 месяцев, когда фондовые рынки рухнули (и впоследствии восстановились), мои инвестиции в прекрасное вино в Vinovest оставались неизменными или слегка положительными.
Впечатленный этими показателями, я намерен оставить свои инвестиции на более длительный период времени, чтобы посмотреть, как они соотносятся с моим пенсионным портфелем (полностью инвестированным в индексные фонды и взаимные фонды).
Особое замечание в отношении Vinovest — более высокая плата за управление, связанная с этой услугой.Фирма взимает комиссию за управление в размере 2,85% в год за активы, которые вы инвестируете в платформу, если вы вложили менее 50 000 долларов США.
Комиссия снижается до 2,5%, если вы инвестируете сумму, превышающую эту отметку. Вы также получите прямой личный доступ к рекомендациям экспертов.
Жизнь в часе езды от винной страны меня достаточно заинтриговала, чтобы попробовать. Стабильной доходности может быть достаточно, чтобы удержать меня вложенным.
Узнайте больше, прочитав наш обзор Виновест .
Виновест | Инвестируйте в прекрасное вино всего 1000 долларов
- Виновест предлагает возможность инвестировать в прекрасное вино в качестве диверсифицирующей инвестиции.
- При минимальном балансе в размере 1000 долларов США, необходимом для начала, вы можете подумать о добавлении вина в свой инвестиционный портфель.
Консультации по инвестициям для молодежи
С возрастом мы сталкиваемся со многими вопросами, не последним из которых является вопрос о том, как распорядиться деньгами.
Понятно, что если в детстве вы не занимались личными финансами и не занимались надежным финансовым планированием, у вас может не быть четкого ответа на несколько животрепещущих вопросов, с которыми вы, вероятно, столкнетесь прямо сейчас.
Некоторые из наиболее распространенных вопросов, с которыми сталкиваются молодые люди в отношении денег, включают следующие 4 пункта:
- «Должен ли я активно инвестировать только потому, что я молод?»
- «Должен ли я погасить долг перед инвестированием?»
- «Должен ли я делать взносы на пенсионный счет Roth или Traditional?»
- «Сколько времени нужно, чтобы увидеть результаты?»
Давайте рассмотрим эти 4 самых важных вопроса, и вы сможете разработать более четкий ответ на каждый из них, дав разумный совет по инвестированию для молодых людей.
→ «Должен ли я агрессивно инвестировать только потому, что я молод?»
Когда у вас есть время, общий совет для молодых инвесторов — инвестировать агрессивно. Обычно это верно, потому что вам нечего терять, и вам нужен путь для накопления богатства с более высокой отдачей.
Для выполнения этой задачи типичная рекомендация портфеля включает инвестирование в высокий процент акций и небольшой процент облигаций или денежных средств.
Несомненно, в вакууме эта логика оказывается здравой, но на самом деле представляет только половину истории, с которой сталкиваются молодые инвесторы.
На самом деле недостающая половина должна служить самой важной частью вашего финансового решения: ваша финансовая основа .
Прежде чем всерьез заняться созданием долгосрочного инвестиционного портфеля, например средств, отложенных на пенсию, вам необходимо создать другие финансовые счета, важные для финансовой безопасности.
В то время как пенсионные счета и другие избыточные деньги, которые вы хотите инвестировать, должны быть ориентированы на более рискованные активы (например, фонды фондовых индексов), изучение лучших способов инвестировать деньги в свои 20 лет также должно включать накопление остатков на этих счетах для достижения других ближайших целей.
Прежде чем мы бросим все на пенсионный счет и подождем 40 лет, чтобы вывести средства, давайте рассмотрим несколько примеров целей, которые не должны иметь агрессивных рисков и высокодоходных инвестиций только потому, что мы молоды.
→ Чрезвычайный фонд.
Вы знаете, что важнее, чем держать недорогой индексный фонд, стоимость которого удвоилась за пятилетний период? Полностью финансируемый чрезвычайный фонд, способный покрыть как минимум 3-6 месяцев расходов.
В зависимости от характера вашей работы, надежности заработной платы и образа жизни вы можете выбрать большее или меньшее количество средств на этом счете.
Хотя они специально рекомендуются ниже как два лучших краткосрочных вложения для молодых инвесторов, рассмотрите возможность хранения этих средств на высокодоходном сберегательном счете или в фонде денежного рынка .
При любом типе счета ваш резервный фонд может приносить значительный доход, пока он удерживается на черный день.
→ Свадебные расходы.
Если вы еще не связали себя узами брака и планируете сделать это в свои 20 лет, вы будете соответствовать своим сверстникам согласно данным, предоставленным U.
С. Бюро переписи населения . В частности, средний возраст вступления в первый брак для мужчин составляет 29 лет, для женщин – 27 лет.
Когда придет время произносить клятвы, вы захотите иметь доступ к некоторой ликвидности и консервативно инвестированным средствам, чтобы вам не пришлось беспокоиться о том, что делать , когда акции падают во время рыночного краха .
Вы не хотите откладывать официальное оформление вашего союза, потому что эти средства связаны с медвежьим рынком, поэтому вы хотите, чтобы эти деньги были вложены в консервативные инвестиции.
→ Первоначальный взнос за дом.
Мы с женой надеемся вскоре купить собственный дом. Если мы это сделаем, мы купим его одновременно со многими другими молодыми людьми. По данным New York Times в 2017 году, средний возраст для покупки первого дома составляет 32 года.
Хотя я сам купил квартиру вскоре после окончания школы, я знал, что она всегда будет служить долгосрочной инвестицией в недвижимость. Инвестиционная недвижимость часто является хорошей инвестиционной идеей для молодых людей, которые не нуждаются в деньгах немедленно и имеют избыточные средства для инвестирования.
Я принял решение вывести деньги с фондового рынка примерно за 6 месяцев до того, как вышел на рынок, и упустил приличный отрезок рыночной прибыли.
Тем не менее, я мог бы так же легко, если бы противоположная рыночная конъюнктура уменьшила мой фонд первоначального взноса на 10% и более. Если бы это произошло, у меня, возможно, не хватило бы денег на покупку квартиры, что вынудило бы меня продолжать снимать квартиру.
Если 32 года служат средним возрастом для тех, кто впервые покупает дом, это указывает на то, что большинство людей копили на этот дом в возрасте от 20 до 20 лет, вероятно, при консервативных инвестициях, обеспечивающих уверенность, что средства будут там, когда они понадобятся.
Как указывалось выше, размышления о том, как инвестировать деньги для этих краткосрочных целей, должны включать в себя хранение значительной суммы наличными в некоторых консервативных активах, приносящих доход, таких как депозитные сертификаты , высокодоходные сберегательные счета и т.
п. .
Оба этих счета, как правило, приносят более высокую ставку, чем традиционные сберегательные счета.
→ «Должен ли я погасить долг перед инвестированием?»
Как упоминалось выше, молодые люди изо всех сил пытаются решить, где должны лежать их финансовые приоритеты с точки зрения быстрой выплаты долга и начала инвестирования как можно скорее.
Многие сталкиваются с дилеммой: инвестировать или погашать студенческие кредиты , и ответ может быть сложным.
Принимая это решение, учитывайте тип кредита, процентную ставку, вашу устойчивость к риску и общий ожидаемый доход от инвестиций.
Задолженность по кредитной карте обычно имеет двузначные процентные ставки, обычно от 15% до 20%. Кроме того, этот долг гарантирован, в то время как большинство инвестиций нет.
Для молодых людей почти всегда разумнее сначала погасить долг по кредитной карте, чем инвестировать. Это связано с тем, что вы, скорее всего, получите более низкую норму прибыли на инвестиции, чем вы могли бы избежать, выплачивая высокие проценты с кредитной карты .
Вопрос о том, стоит ли вам инвестировать до или после выплаты студенческих кредитов. Это стало ключевым решением, которое молодые люди должны принять, когда учатся инвестировать в свои 20 или 30 лет.
Средняя процентная ставка по студенческим кредитам составляет от 5% до 7%, что намного ниже, чем проценты по кредитным картам.
В сочетании с тем фактом, что вы можете использовать процентные платежи по студенческим кредитам в качестве списания налога (с учетом определенных ограничений дохода), это означает, что для многих людей это хороший шаг, чтобы инвестировать и выплачивать студенческие кредиты одновременно .
Тем не менее, некоторые люди застряли с более высокими процентными ставками по своим студенческим кредитам и могут желать психологического облегчения, сначала погасив кредиты. Если вы соответствуете требованиям, на рынке есть несколько отличных предложений по рефинансированию ваших студенческих кредитов .
- Воспользуйтесь рынком рефинансирования студенческих кредитов, чтобы получить лучшую ставку и условия
- Оптимизированный, технологичный процесс, позволяющий быстро и легко подать заявку
- Отсутствие комиссий за рефинансирование ваших кредитов через Splash Financial
- Отмеченная наградами услуга
В зависимости от суммы взятой студенческой ссуды и профессии, которую вы выбрали, студенческие ссуды могут стать экономически эффективным способом инвестировать в себя .
Если вы намерены получить значительно больший доход от своего решения взять студенческие ссуды и преуспеть, вы можете смело считать свои студенческие ссуды «хорошим долгом».
Еще одна форма «хорошего долга» возникает при получении ипотечного кредита на дом , стоимость которого повышается на . Однако в мире инвестиций мы должны смотреть на то, как вы инвестируете с точки зрения альтернативных издержек.
То есть, как еще вы могли бы вложить свои деньги, чтобы получить более высокую прибыль?
Некоторые люди сталкиваются с решением инвестировать или быстрее погасить ипотеку .Обычно люди могут получить более высокую прибыль, инвестируя, а не сокращая процентные расходы, которые они заплатили бы, погасив ипотеку немного раньше.
Кроме того, из-за возможности взрыва пузырей на рынке недвижимости стратегически важно иметь диверсифицированный портфель . Во многих случаях большинство людей согласны с тем, что вы должны начать инвестировать до выплаты ипотечного кредита.
→ «Должен ли я делать взносы на пенсионный счет Roth или Traditional?»
Еще один распространенный вопрос, который задают себе молодые инвесторы, касается выбора типа пенсионного счета для инвестирования.
В частности, следует ли вам выбрать пенсионный счет Roth (например, Roth 401(k), Roth IRA ) в возрасте двадцати лет, когда ваше налоговое бремя ниже? Или вы должны использовать традиционный счет, чтобы сэкономить больше денег сейчас и платить налоги позже?
В общих чертах эти два типа пенсионных счетов работают следующим образом:
- Традиционный: Взносы на эти счета обычно вносятся до вычета налогов, то есть вы откладываете отсроченные налоги сейчас и платите налоги с этих денег, когда снимаете их позже.
- Roth: Взносы на эти счета обычно производятся после вычета налогов, что означает, что сегодня вы пользуетесь преимуществами более низких налоговых категорий и сохраняете всю прибыль от этих инвестиций, когда вы снимаете их позже.
В любом случае вы столкнетесь с налоговыми последствиями. Вопрос в том, когда вы думаете, что столкнетесь с более высокой налоговой ставкой: сейчас или позже.
Если вы считаете, что ваш доход будет расти по мере вашей карьеры и подталкивать вас к более высоким налоговым категориям, инвестирование в счет Roth может послужить хорошим вариантом.
Аналогичным образом, если вы ожидаете, что ваша налоговая планка снизится при выходе на пенсию, традиционный пенсионный счет также может привести к положительным результатам. Как правило:
- Если в настоящее время ваша налоговая категория выше ожидаемой после выхода на пенсию, вам следует выбрать Традиционный вариант .
- Если в настоящее время у вас такая же или более низкая налоговая категория, чем ожидаемая налоговая категория при выходе на пенсию, вам следует выбрать вариант Roth . Варианты Roth также включают возможность снимать взносы без налоговых штрафов при определенных сценариях.
→ «Сколько времени нужно, чтобы увидеть результаты?»
Несомненно, ожидание — самая трудная часть, когда речь идет о долгосрочных инвестициях. Поскольку люди ищут мгновенного удовлетворения, Миллениалы имеют печально известную репутацию обладателей , ожидание плодов своего труда может показаться трудным.
Та же проблема относится и к инвестициям, которые мы выбираем для удержания в течение длительного периода времени, поскольку мы хотим видеть результаты в одночасье.Кто нет?
Несмотря на то, что мы узнали о магии начисления процентов, сохранение мотивации может оказаться непростой задачей. Возможно, маркетинг Acorns , еще одного популярного инвестиционного приложения для миллениалов, может помочь научить нас тому, как самые крупные инвестиции начинаются с малого и требуют времени для роста.
На самом деле взвешенный подход к инвестиционным ожиданиям, вероятно, лучше всего, потому что большая часть роста инвестиций происходит в более позднем возрасте. Когда вы изначально вкладываете свои деньги, происходит очень небольшой рост.
Как инвестировать деньги в свои 20 лет
Что касается инвестиций, то чем раньше вы начнете, тем лучше. У молодых людей сейчас есть возможность сделать простые инвестиции, которые будут казаться разумными со значительным добавлением времени. Единственным исключением будет, если у вас есть значительная сумма долга под высокие проценты, который нужно погасить в первую очередь.
Если сумма долга превышает ваши личные финансы и оставляет мало места для инвестиций, выделение большего количества денег на раннем этапе для быстрого погашения долга может оказаться более полезным.
В качестве альтернативы вы также можете инвестировать небольшие суммы через такие приложения, как Webull , чтобы использовать небольшие суммы денег для диверсифицированных инвестиций.
Несмотря на то, что вы не зарабатываете деньги на комиссионных, узнайте, как Robinhood и Webull зарабатывают деньги . Краткая версия: они монетизируют другие продукты и услуги, чтобы компенсировать эту бесплатную торговлю.
Суть в том, что потребители выигрывают за счет бесплатных торговых издержек, если это не поощряет чрезмерную торговлю и потенциальное сокращение капитала или платежей дяде Сэму.
Молодым людям необходимо владеть как краткосрочными, так и долгосрочными инвестициями. Правильная комбинация гарантирует, что вы будете готовы к крупным покупкам, а также к выходу на пенсию в будущем.
Многие современные инвестиционные приложения были созданы для молодых людей и позволяют легко начать инвестировать с небольшими деньгами. Начните свое инвестиционное путешествие прямо сейчас и улучшайте его по пути.
Вы увидите, как растет ваш собственный капитал, и сможете отслеживать прогресс своего портфеля акций с течением времени с помощью бесплатного приложения, такого как Personal Capital .
Ваше будущее «я» скажет вам спасибо.
Наш выбор отслеживания чистой стоимости
Личный капитал | Бесплатное отслеживание чистой стоимости и инвестиций- Личный капитал — это бесплатное приложение, позволяющее легко отслеживать собственный капитал.
- Вы можете связать его со своими банковскими и инвестиционными счетами, кредитными картами и т. д., чтобы получить единое представление полезной информации и данных, включая ваш собственный капитал.
Стоит ли копить или инвестировать во время пандемии коронавируса?
Поскольку люди остаются дома, меньше путешествуют и работают из дома из-за коронавируса, некоторые американцы экономят больше, чем когда-либо, несмотря на экономический хаос.Просрочки по кредитным картам находятся на самом низком уровне с 2017 года, а это означает, что все больше людей выплачивают их вовремя. А норма личных сбережений в США в январе составила 20% — по сравнению с 33% в апреле прошлого года.
А с учетом грядущих стимулирующих выплат и возмещения налогов некоторые американцы смогут откладывать еще больше денег на черный день.
Если у вас есть возможность отложить дополнительные деньги, даже если это совсем немного … вы должны их сохранить или инвестировать? Вот несколько вопросов, которые нужно задать, прежде чем делать какие-либо крупные денежные движения.
1. Полностью ли профинансированы ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации?
Начните с резервного фонда. Прежде чем инвестировать куда-либо, в нем должны быть средства на проживание от трех до восьми месяцев. Если вам все еще нужно выяснить, сколько это денег, рассчитайте свой бюджет на предметы первой необходимости и убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть эти расходы, такие как аренда или ипотека, коммунальные услуги и основные продукты.
Сейчас самое время подумать, на сколько месяцев вы хотите откладывать деньги.Учитывая нынешний экономический кризис, подумайте объективно о безопасности своей работы.
Неплохой идеей будет отложить наличные на несколько дополнительных месяцев.
2. Когда вам нужны деньги?
Если ваш электронный фонд в порядке, подумайте о своих целях и временных горизонтах — когда вы действительно захотите использовать сэкономленные деньги.
Если ваши цели краткосрочные или среднесрочные — подумайте о следующих трех-пяти годах — возможно, вы захотите сэкономить, а не инвестировать. Храните деньги на высокодоходном сберегательном счете, чтобы получать максимально возможный процент.В HYSA, которую вы можете получить через компании-эмитенты кредитных карт и традиционные или онлайн-банки, вы, как правило, зарабатываете от 1 до 2% годовых — намного больше, чем жалкие десятые доли процента, которые, вероятно, начисляются на ваш традиционный сберегательный счет.
Вы также можете оставить свои наличные на депозитном сертификате или CD-счете. Там будут лучшие процентные ставки, но с вас будет взиматься штраф за досрочное снятие денег.
Для достижения долгосрочных целей вы можете инвестировать в фондовый рынок.
Похожие
3. Какой риск вы можете себе позволить?
Если у вас есть надежный резервный фонд и вы тщательно продумали свои финансовые цели, подумайте об инвестировании. Вы можете рассчитать свою толерантность к риску — то есть вашу способность противостоять идее потери денег — на основе нескольких факторов, включая ваш возраст, временной горизонт и сумму денег, которую вы должны инвестировать.
Если вы новичок, начните с изучения взаимных фондов, индексных фондов и биржевых фондов.Они могут быть менее рискованными, чем выбор отдельных акций. Существует множество книг, блогов и подкастов (многие бесплатные), которые помогут вам начать работу.
Также подумайте о том, чтобы нанять финансового консультанта, если у вас есть деньги и желание. Но не волнуйтесь; вы можете многому научиться самостоятельно, прежде чем принимать это решение.
Похожие
4. Сколько наличных денег у вас есть?
Вам не нужна куча денег, чтобы копить или инвестировать.
Экономия — даже 10 или 20 долларов в неделю — это хорошая привычка.
То же самое касается инвестирования; Вы можете начать всего с нескольких долларов в месяц. У многих роботов-консультантов, таких как Wealthfront, Acorn или Ellevest, есть простые способы начать инвестировать небольшие суммы, даже имея лишь лишнюю мелочь. Эти приложения будут инвестировать ваши деньги за вас, часто за небольшую плату.
Если вы хотите инвестировать, но у вас нет времени, чтобы узнать об этом, просмотрите свои пенсионные счета, такие как 401(k), 403(b), или индивидуальный пенсионный счет. Если вы увеличите свои взносы там, вы тоже будете инвестировать.
Если у вас не так много наличных, ничего страшного. Это трудное время для многих из нас. Но лучше немного сэкономить, чем совсем ничего. Когда вы сможете перевести их на высокодоходный сберегательный счет или в свой инвестиционный портфель, они будут продолжать расти.
Получите дополнительные финансовые советы и рекомендации от Стефани Руле и команды On the Money.
Эмили Пандайз — продюсер и репортер NBC News, освещающая бизнес, технологии и средства массовой информации с 2017 года. В свои 20 лет она поняла, что понятия не имеет, как распоряжаться своими деньгами.Она решила изменить свои финансовые привычки, и она это сделала. Теперь она хочет помочь другим сделать то же самое. Вы можете найти ее в Twitter и Instagram @emilypandise.
Инвестиционный прогноз на 2022 год | RamseySolutions.com
У вас, наверное, много вопросов о 2022 году. Будет ли этой зимой четвертая или пятая волна (мы уже сбились со счета!) COVID-19? Продолжат ли расти цены на бекон (скажем, это не так) и другие продукты, которые мы любим? Стабилизируются ли цены на жилье?
Честно говоря, мы не знаем наверняка.Никто не делает.
Этот инвестиционный прогноз отличается от других, которые вы могли прочитать. Конечно, мы рассмотрим некоторые экономические показатели и то, что они могут рассказать нам о том, что может произойти в 2022 году. Но мы продолжим и сразу скажем вам, что мы не придаем большого значения показателям.
Почему? Потому что, в конце концов, мы знаем, что вы контролируете свое финансовое будущее. Что бы ни случилось в этом году, для такого долгосрочного инвестора, как вы, это будет просто вспышка на радаре.Тем не менее, не помешает узнать, что «эксперты» говорят о наступающем году. Просто имейте в виду, что что-то или все это может измениться в любое время — и, вероятно, так и будет.
Готовы погрузиться? Давай сделаем это!
Сколько можно накопить на пенсию в 2022 году?
Согласно Национальному исследованию миллионеров , путь к миллионеру лежит через ваш 401(k)! Вот где 8 из 10 миллионеров создали свое состояние. А благодаря поправкам на инфляцию в этом году вы сможете откладывать немного больше на своих пенсионных счетах на рабочем месте.
- Налоговое управление США повышает лимиты годовых взносов для пенсионных планов, спонсируемых работодателем, до 20 500 долларов США (по сравнению с 19 500 долларов США в 2021 году). Сюда входят люди, которые делают взносы в 401(k) , 403(b) , наиболее 457 планы и в федеральный правительственный план сбережений.
Сюда входят люди, которые делают взносы в 401(k) , 403(b) , наиболее 457 планы и в федеральный правительственный план сбережений.- Для тех, кто приближается к пенсионному возрасту и должен наверстать упущенное, вы также можете добавить в свой план дополнительные 6 500 долларов США , если вам 50 лет и старше! 1
Как насчет годового лимита для IRA? Это остается прежним на уровне 6000 долларов США — и это касается традиционных IRA Roth и .Если вам 50 лет или больше, лимит догоняющего взноса также останется на уровне 1000 долларов США , поэтому вы можете внести до 7000 долларов США в IRA в 2022 году, если вы просрочили свои пенсионные сбережения. 2
Разработайте надежный финансовый план вместе с проверенным финансовым профессионалом.
И последнее, прежде чем мы двинемся дальше: вы сможете откладывать немного больше на свой Медицинский сберегательный счет (HSA), если он у вас есть. В 2022 году отдельные лица могут сэкономить до 3650 долларов США (увеличение на 50 долларов США), а семьи могут вложить 7 300 долларов США (на 100 долларов США больше, чем в прошлом году) в свои HSA. 3 Небольшое изменение, но уже нечто!
Что такое экономические показатели?
Экономические индикаторы — это лишь некоторые статистические данные и тенденции, которые дают нам представление о том, как работает экономика и куда она может двигаться. Это коротко и мило. Думайте об этих экономических показателях как о термометрах, которые помогают нам следить за температурой экономики в целом.
Вот шесть основных экономических показателей, за которыми нужно следить в 2022 году:
- Фондовый рынок
- Рынок жилья
- Процентные ставки и инфляция
- Уровень безработицы
- Доверие потребителей
- Валовой внутренний продукт
Давайте посмотрим на эти индикаторы и выясним, что они могут означать для вас и ваших денег.
1. Фондовый рынок
Фондовый рынок чем-то похож на ваш местный супермаркет — самая большая разница в том, что вместо того, чтобы покупать хлеб и молоко, вы покупаете и продаете акции, которые в основном представляют собой небольшие доли собственности в компании.
Индекс S&P 500, который измеряет результаты 500 крупнейших и наиболее стабильных компаний на Нью-Йоркской фондовой бирже, считается наиболее точным показателем фондового рынка в целом. Когда этот индекс увеличивается, экономика обычно чувствует себя хорошо.Все еще с нами?
Вы знаете, мы всегда говорим людям, что фондовый рынок подобен американским горкам — полным взлетов и падений, от которых может кружиться голова. Что ж, фондовый рынок в 2021 году неуклонно рос. Давайте быстро взглянем на то, что произошло, и на то, что мы можем ожидать в будущем.
Фондовый рынок устремился к новым высотам в 2021 году после мартовского краха 2020 года из-за закрытия предприятий из-за COVID-19.
По мере того, как вакцина против COVID-19 была развернута, и все больше людей вернулись к работе, даже всплески случаев заболевания COVID-19 из-за новых вариантов не замедлили рост S&P 500.После того, как вся пыль рассеялась, S&P 500 вырос почти на 27% в 2021 году, что стало третьим годом подряд положительного роста фондового рынка. 4
На 2022 год аналитики Goldman Sachs и Wells Fargo прогнозируют более медленный рост, а Morgan Stanley прогнозирует падение к концу года. 5,6 Так что даже у экспертов нет единого мнения о том, что нас ждет в 2022 году.
Все это подтверждает то, что мы всегда говорили об инвестировании: независимо от того, что делает фондовый рынок, сосредоточьтесь на долгосрочной перспективе, избегайте принятия решений из-за страха и продолжайте откладывать на пенсию (пока вы не долга и иметь резервный фонд).
Политические партии и президенты могут расти и падать, но фондовый рынок имеет долгую историю движения вверх.
Историческая среднегодовая доходность фондового рынка согласно S&P 500 составляет 10–12%. 7 Сосредоточьтесь и продолжайте вкладывать деньги в свою 401(k) и IRA Roth, а не обналичивайте их «на всякий случай».
2. Рынок жилья
Итак, теперь, когда мы рассмотрели, что происходит с фондовым рынком, что ждет рынок жилья ? 2021 год был довольно сумасшедшим, с жесткой конкуренцией среди покупателей жилья.
Вот несколько тенденций, о которых вам следует знать в преддверии нового года:
Жилищный фонд в 2022 году (в основном) останется низким.Если вы планируете купить дом в 2022 году, вам все равно придется поторопиться с розыгрышем . Жилищный фонд (то есть общее количество непроданных домов) в ноябре 2021 года сократился чуть более чем на 16 % по сравнению с предыдущим годом, а это означает, что дома по-прежнему трудно найти в большей части страны. 8
Но у покупателей жилья есть надежда! Национальная ассоциация риелторов (NAR) заявляет, что жилищных запасов могут увеличиться на в 2022 году, поскольку строители строят больше домов (несмотря на проблемы с цепочкой поставок) и прекращаются программы отсрочки платежей по ипотечным кредитам. 9
Это музыка для ушей продавцов жилья! К концу 2021 года средняя цена дома составляла около 363 000 долларов, что на 16% больше, чем годом ранее. 10 NAR ожидает, что в 2022 году цены на жилье будут расти более медленными темпами. 11
Процентные ставки могут вырасти в 2022 году.Хорошие новости для потенциальных покупателей жилья: Ставки все еще близки к рекордно низким. Ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой колеблется около 3%, а ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет около 2,25%. 12 Плохая новость: некоторые экономисты считают, что Федеральная резервная система повысит процентные ставки в 2022 году, чтобы попытаться замедлить инфляцию (мы поговорим об этом подробнее через минуту). 13
Так что, если вы продаете дом в 2022 году, высокий спрос в сочетании с низкими процентными ставками может принести вам действительно выгодную сделку.
Что делать, если вы планируете купить дом? Наш совет прост: наберитесь терпения. Если вам нужно взять ипотечный кредит, 15-летний ипотечный кредит — единственный выход. Это потому, что это сэкономит вам десятки тысяч долларов на процентах в ходе погашения кредита.
Если вы покупаете или продаете дом, свяжитесь с одним из наших специалистов по недвижимости.Они знают ваш рынок жилья как свои пять пальцев и могут помочь вам купить или продать дом даже на сумасшедшем рынке жилья!
3. Процентные ставки и инфляция
Ладно, держись здесь. Федеральная резервная система (она же ФРС) — это центральный банк США, отвечающий за денежную политику страны. У ФРС есть две основные цели: развивать экономику устойчивыми темпами и держать инфляцию (рост цен на все, от бензина до молока) под контролем.
У ФРС есть несколько способов достижения своих целей, но одним из ее основных инструментов является повышение и понижение процентных ставок.
Снижение процентных ставок может дать толчок экономике, потому что люди и предприятия с большей вероятностью будут занимать и тратить деньги. Но если слишком много долларов преследует слишком мало товаров, цены растут, и это называется инфляцией.
Повышение процентных ставок может замедлить инфляцию, потому что побуждает людей меньше тратить и больше откладывать. Но если ставки слишком высоки, они могут задушить экономический рост.Когда процентные ставки высоки, предприятия, как правило, тратят меньше, и это также может привести к росту безработицы. Таким образом, ФРС пытается найти баланс, в котором всего лишь .
Поскольку в 2020 году экономика переживает кризис из-за остановок из-за COVID-19, ФРС сохранила процентные ставки на уровне около 0%. Но вполне вероятно, что ФРС повысит ставки в 2022 году, чтобы попытаться замедлить инфляцию, которая в 2021 году выросла на колоссальные 6,8%. .
Согласно исследованию, проведенному Ramsey Solutions, 21% американцев говорят, что инфляция оказала значительное влияние на их финансы.
15 Итак, вот несколько умных способов справиться с этим:
- Во-первых, сохраняйте спокойствие! Не паникуйте — купите кучу еды, бензина и прочего (туалетную бумагу).
- Во-вторых, вам нужно скорректировать свой бюджет на более высокие цены. Это означает, что вам, возможно, придется сократить некоторые вещи, чтобы заплатить за предметы первой необходимости. Ищите способы сэкономить деньги, используя купоны, покупая общие бренды или совместно используя автомобили.
- В-третьих, продолжайте инвестировать на пенсию. Лучший способ защитить свои сбережения от роста цен — это приумножить свои деньги более высокими темпами, чем инфляция, с помощью взаимных фондов хороших акций роста.
Независимо от того, насколько высоки или низки процентные ставки, всегда плохая идея брать деньги взаймы на такие вещи, как автомобильный кредит или кредит под залог дома. Мы хотим, чтобы проценты работали за вас, а не против вас.
Долг тебе не друг. Это отнимает ваше время и деньги, а взамен приносит головную боль и душевную боль.
4. Уровень безработицы
Следующий запрос прост. Каждый месяц уровень безработицы говорит нам, сколько людей получили (или потеряли) работу. Это один из самых ясных способов увидеть, в каком направлении движется экономика. Рост безработицы пугает — это означает, что работает меньше людей, что ослабляет экономику. Более низкий уровень безработицы означает, что больше людей находят работу, а экономика становится сильнее. . . чего мы все хотим.
Пандемия перевернула рынок труда, и миллионы рабочих увидели, что их рабочие места исчезли в одночасье (по крайней мере, ненадолго).В апреле 2020 года уровень безработицы в стране достиг своего пика — 14,7%. 17
Рынок труда медленно восстанавливался после пандемии, а уровень безработицы на декабрь 2021 года составил 3,9% (6,3 млн человек).
18 До пандемии уровень безработицы составлял 3,5% (5,7 млн человек). 19
Хотя многие компании имеют открытые вакансии, некоторые люди не спешат возвращаться к работе из-за страха перед COVID-19.Другие увидели сдвиг в своих приоритетах и решили не возвращаться на работу. Некоторые аналитики ожидают, что уровень безработицы останется ниже 4% к середине 2022 года и вернется к допандемическому уровню к концу 2022 года.
Итак, что все это значит для ваших инвестиций? Ну, по мере найма, это означает больший рост для компаний. Если вы не паниковали и продолжали инвестировать в паевые инвестиционные фонды с акциями этих компаний, вы можете ожидать, что ваш портфель получит импульс от снижения безработицы.
5. Доверие потребителей
Обычно вы можете сказать, когда кто-то чувствует себя уверенно. Они ходят с высоко поднятой головой, выпячивают грудь и развязно шагают. Они также склонны тратить больше и экономить меньше ! Ну, по крайней мере, это последняя часть, о которой говорит Индекс потребительского доверия.
Индекс потребительского доверия — это исследование, проведенное организацией под названием Conference Board. Индекс измеряет, как американцы в повседневной жизни относятся к экономике.Когда люди уверены, они обычно тратят больше денег. Когда их уверенность низка, они этого не делают.
Индекс потребительского доверия вырос в декабре 2021 года, что свидетельствует о том, что потребительские расходы будут продолжать стимулировать экономический рост. 22 Опрос Ramsey Solutions подтверждает эту тенденцию. Выяснилось, что 80% американцев планируют потратить на Рождество в 2021 году столько же или больше, как и в 2020 году. 23
6. Валовой внутренний продукт
Валовой внутренний продукт (ВВП) – это стоимость всех товаров и услуг, произведенных в стране за определенный период времени.ВВП США – огромная цифра: около 20 триллионов долларов в год! 24
Рост ВВП является ключевым показателем здоровья экономики страны.
В 2021 году экономика США с ревом восстановилась после пандемического минимума, при этом к концу года ВВП вырос на 5,6%. 25 ВВП невероятно редко превышает 5 %, а в последний раз он превышал 4 % в 2000 году. 26
Аналитики ожидают, что ВВП снизится примерно до 3,5% роста в 2022 году, но это все же выше, чем обычные темпы роста в 2–3%. 27
Здоровая экономика, которая растет, — еще одна хорошая новость для потенциального роста ваших инвестиций в 2022 году!
Вот итоги
Ключом к созданию богатства является постоянство. Это нить, которая связывает миллионеров.
Что бы ни происходило в мире, миллионеры продолжают усердно работать и откладывать деньги. Они не отвлекаются. Они не вкладывают свои с трудом заработанные деньги в кричащую инвестиционную тенденцию, которую они не до конца понимают.Они не паникуют каждый раз, когда на фондовом рынке плохой день.
И однажды они поднимают глаза и видят, что их заначки достигли семизначной отметки. Теперь это как выглядит выигрыш. И нет причин, по которым ты когда-нибудь не будешь.
Новая книга Дейва, Baby Steps Millionaires , покажет вам проверенный путь, по которому миллионы американцев пошли, чтобы стать миллионерами, и как вы тоже можете им стать! Закажите свою копию сегодня, чтобы узнать, как преодолеть барьеры, мешающие вам стать миллионером.
Нужен совет по инвестициям? Найдите Профи!
Несмотря на то, что текущие тенденции дают вам уверенность в своих инвестициях и экономике в этом году, мы предполагаем, что у вас, вероятно, есть больше вопросов о вашей конкретной ситуации. Хотя мы не можем говорить о деталях вашего финансового плана, хорошая новость заключается в том, что вы можете встретиться со специалистом по инвестициям в вашем регионе, который может .
Найдите SmartVestor Pro прямо сейчас!
Работает ли рыночный тайминг? | Charles Schwab
Представьте на мгновение, что вы только что получили годовую премию или возврат подоходного налога.
Вы не уверены, стоит ли инвестировать сейчас или подождать. В конце концов, рынок недавно достиг исторического максимума. А теперь представьте, что вы сталкиваетесь с подобным решением каждый год — иногда на подъеме рынка, иногда во время спада. Есть ли хорошее эмпирическое правило, которому нужно следовать?
Наше исследование показывает, что затраты на ожидание идеального момента для инвестирования, как правило, превышают выгоду даже от идеального момента. 1 И поскольку точное определение времени рынка почти невозможно, лучшая стратегия для большинства из нас — вообще не пытаться определять время рынка.Вместо этого составьте план и инвестируйте как можно скорее.
Пять стилей инвестирования Но не верьте нам на слово. Рассмотрим наше исследование эффективности пяти гипотетических долгосрочных инвесторов, следующих очень разным инвестиционным стратегиям. Каждый получал по 2000 долларов в начале каждого года в течение 20 лет, заканчивающихся в 2020 году, и оставлял деньги на фондовом рынке, представленном индексом S&P 500 ® .
2 (Хотя мы рекомендуем диверсифицировать свой портфель с помощью сочетания активов, соответствующих вашим целям и допустимому риску, мы сосредоточимся на акциях, чтобы проиллюстрировать влияние времени выхода на рынок.) Посмотрите, как они справились:
- Peter Perfect был идеальным рыночным таймером. Он обладал невероятным мастерством (или удачей) и мог каждый год вкладывать свои 2000 долларов в рынок при самом низком уровне закрытия. Например, в начале 2001 года у Питера было 2000 долларов для инвестирования. Вместо того, чтобы немедленно вложить их в рынок, он выждал и вложил 21 сентября 2001 года — самый низкий уровень закрытия S&P 500 за тот год. В начале 2002 года Питер получил еще 2000 долларов. Он подождал и вложил деньги 9 октября 2002 г., что стало самым низким уровнем закрытия рынка за тот год.Он продолжал идеально рассчитывать свои инвестиции каждый год до 2020 года.
- Эшли Экшн использовала простой последовательный подход: каждый год, как только она получала наличные, она инвестировала свои 2000 долларов в рынок в первый торговый день года.
- Matthew Monthly разделил свои ежегодные ассигнования в размере 2000 долларов на 12 равных частей, которые он инвестировал в начале каждого месяца. Эта стратегия известна как усреднение долларовой стоимости. Возможно, вы уже делаете это посредством регулярных инвестиций в свой план 401(k) или автоматический инвестиционный план (AIP), который позволяет вам вкладывать деньги в такие инвестиции, как взаимные фонды, в установленное время.
- У Рози Роттен было невероятно неудачное время — или, возможно, ужасное невезение: она инвестировала свои 2000 долларов каждый год на пике рынка. Например, Рози вложила свои первые 2000 долларов 30 января 2001 г. — это самый высокий уровень закрытия S&P 500 в этом году. Она получила свои вторые 2000 долларов в начале 2002 г. и вложила их 4 января 2002 г., что стало пиком для этого года.
- Ларри Лингер каждый год вкладывал свои деньги в наличные (используя казначейские векселя в качестве доверенного лица) и вообще никогда не удосужился инвестировать в акции. Он всегда был убежден, что более низкие цены на акции — и, следовательно, лучшие возможности для вложения своих денег — были не за горами.
Он всегда был убежден, что более низкие цены на акции — и, следовательно, лучшие возможности для вложения своих денег — были не за горами.Результаты: Инвестиции сразу же окупились
Для победителя посмотрите на график, который показывает, сколько гипотетического богатства накопил каждый из пяти инвесторов по истечении 20 лет (2001-2020). На самом деле, мы рассмотрели в общей сложности 76 отдельных 20-летних периодов и обнаружили схожие результаты почти для всех временных периодов.
Естественно, наилучшие результаты были у Питера, который выжидал и идеально рассчитывал свои ежегодные инвестиции: он накопил 151 391 доллар. Но самые ошеломляющие результаты исследования касаются Эшли, которая заняла второе место с 135 471 долларом — всего на 15 920 долларов меньше, чем у Питера Перфекта. Эта относительно небольшая разница особенно удивительна, учитывая, что Эшли просто пускала свои деньги в работу, как только получала их каждый год, без каких-либо претензий на рыночное время.
Подход Мэтью к усреднению долларовых издержек оказался почти таким же хорошим, что принесло ему третье место с 134 856 долларами по истечении 20 лет.Это нас не удивило. В конце концов, за обычный 12-месячный период рынок рос в 75,6% случаев. 3 Таким образом, схема инвестирования Эшли в первую очередь со временем привела к более низким ценам покупки, чем ежемесячная дисциплина Мэтью, и, таким образом, к более высокому конечному богатству.
Ежегодно инвестировал 2000 долларов США в гипотетический портфель, который отслеживает индекс S&P 500 ® с 2001 по 2020 год. Человек, который никогда не покупал акции в примере, инвестировал в гипотетический портфель, который отслеживает lbbotson U.S. Индекс 30-дневных казначейских векселей. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов . Индексы являются неуправляемыми, не требуют комиссий или расходов и не могут быть инвестированы напрямую. Примеры являются гипотетическими и представлены только в иллюстративных целях.
Они не предназначены для представления конкретного инвестиционного продукта, и инвесторы могут не достичь аналогичных результатов. Предполагается, что дивиденды и проценты были реинвестированы, и примеры не отражают влияние налогов, расходов или сборов.Если бы учитывались сборы, расходы или налоги, доходы были бы значительно ниже.
Результаты Рози Роттен также оказались на удивление обнадеживающими. Несмотря на то, что из-за неудачного выбора времени ей не хватило 14 300 долларов по сравнению с Эшли (которая не пробовала инвестировать в расчет времени), Рози все же заработала почти в три раза больше, чем могла бы, если бы вообще не инвестировала в рынок.
А как насчет Ларри Линджера, прокрастинатора, который все ждал лучшей возможности купить акции, а потом вообще не купил? Хуже всех у него дела, всего 44 438 долларов.Больше всего его беспокоило инвестирование на пике рынка. По иронии судьбы, если бы он делал это каждый год, он заработал бы гораздо больше за 20-летний период.
Независимо от рассматриваемого периода времени рейтинги оказываются удивительно похожими. Мы проанализировали все 76 скользящих 20-летних периодов, начиная с 1926 г. (например, 1926–1945, 1927–1946 и т. д.). В 66 из 76 периодов рейтинги были одинаковыми; то есть Питер Перфект был первым, Эшли Экшн — вторым, Мэтью Месяцли — третьим, Рози Роттен — четвертым, а Ларри Лингер — последним.
А как насчет 10 периодов, когда результаты оказались не такими, как ожидалось? Даже в эти периоды инвестирование сразу никогда не занимало последнее место. Он занимал свое обычное второе место четыре раза, третье место пять раз и четвертое место только один раз, с 1962 по 1981 год, один из немногих периодов устойчиво слабых фондовых рынков. Более того, в тот период четвертое, третье и второе места были практически равными.
Только 10 из 76 периодов имели неожиданные рейтинги
20-летний период | Идеальное время | Вложено немедленно | Средняя стоимость в долларах | Неверный выбор времени | Никогда не покупал акции |
Ожидаемый ранг | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
1955-1974 | 2 | 3 | 4 | 5 | 1 |
1958-1977 | 1 | 2 | 3 | 5 | 4 |
1959-1978 | 1 | 2 | 3 | 5 | 4 |
1960-1979 | 1 | 2 | 3 | 5 | 4 |
1962-1981 | 1 | 4 | 3 | 5 | 2 |
1963-1982 | 1 | 2 | 3 | 5 | 4 |
1965-1984 | 1 | 3 | 2 | 4 | 5 |
1966-1985 | 1 | 3 | 2 | 4 | 5 |
1968-1987 | 1 | 3 | 2 | 4 | 5 |
1969-1988 | 1 | 3 | 2 | 4 | 5 |
Рейтинг конечной суммы богатства после 20-летнего периода.
Рейтинги являются гипотетическими и представлены только в иллюстративных целях. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.
Мы также рассмотрели все возможные 30-, 40- и 50-летние периоды времени, начиная с 1926 года. Если не считать нескольких случаев, когда инвестирование сразу менялось местами с усреднением стоимости в долларах, все эти периоды времени следовали за одним и тем же шаблон. В каждом 30-, 40- и 50-летнем периоде на первом месте был идеальный момент, за которым следовали немедленные инвестиции или усреднение долларовой стоимости, неудачный момент и, наконец, никогда не покупка акций.
Что это может означать для вас Если вы делаете ежегодные инвестиции (например, взнос в IRA или в детский план 529) и не уверены, следует ли инвестировать в январе каждого года, подождите «лучшего» времени или распределите свои инвестиции равномерно. в течение года быть решительным. Лучший способ действий для большинства из нас — создать соответствующий план и как можно скорее принять меры по этому плану. Практически невозможно регулярно точно определять дно рынка.Таким образом, согласно нашему исследованию, наилучшее действие, которое может предпринять долгосрочный инвестор, — это определить, какая степень воздействия на фондовый рынок соответствует вашим целям и допустимому риску, а затем рассмотреть возможность инвестирования как можно скорее, независимо от текущий уровень фондового рынка.
Если у вас есть искушение попытаться дождаться наилучшего времени для инвестиций в фондовый рынок, наше исследование показывает, что преимущества этого не так уж впечатляют — даже для идеального таймера. Помните, что за 20 лет Питер Перфект накопил на 15 920 долларов больше, чем инвестор, который сразу же вложил свои деньги в дело.
Даже несвоевременные инвестиции на фондовом рынке были намного лучше, чем отсутствие инвестиций на фондовом рынке вообще. Наше исследование показывает, что инвесторы, которые прокрастинируют, скорее всего, упустят потенциальный рост фондового рынка. Постоянно ожидая «подходящего момента», Ларри пожертвовал 76 733 доллара по сравнению даже с худшим рыночным таймером, который инвестировал в рынок на пике каждого года.
Если у вас нет возможности или желания инвестировать всю сумму сразу, подумайте о том, чтобы чаще инвестировать небольшие суммы.Пока вы его придерживаетесь, усреднение долларовой стоимости может дать несколько преимуществ:
- Предотвращает прокрастинацию. Некоторым из нас просто трудно начать. Мы знаем, что должны инвестировать, но никогда не находим для этого достаточно времени. Подобно обычному вычету из заработной платы 401 (k), усреднение долларовых затрат помогает вам заставить себя последовательно инвестировать.
- Минимизирует сожаление. Даже у самого уравновешенного биржевого трейдера возникает хотя бы легкая доля сожаления, когда инвестиции оказываются несвоевременными.Хуже того, такое сожаление может заставить вас нарушить свою инвестиционную стратегию в попытке компенсировать неудачу. Усреднение долларовой стоимости может помочь свести к минимуму это сожаление, потому что вы делаете несколько инвестиций, ни одна из которых не является особенно крупной.
- Позволяет избежать рыночного тайминга. Усреднение стоимости в долларах гарантирует, что вы будете участвовать в фондовом рынке независимо от текущих условий. Хотя это не гарантирует прибыль и не защитит от убытков на падающем рынке, это устранит искушение попробовать стратегии выбора времени для рынка, которые редко бывают успешными.
Стремясь достичь своих финансовых целей, помните об этих результатах исследований. Может показаться заманчивым попытаться дождаться «лучшего времени» для инвестиций, особенно в нестабильной рыночной среде. Но прежде чем вы это сделаете, помните о высокой цене ожидания. Даже худшие из возможных рыночных таймеров в наших исследованиях были бы лучше, чем вообще не инвестировать в фондовый рынок.
Коротко- Учитывая сложность выбора времени для рынка, наиболее реалистичной стратегией для большинства инвесторов было бы немедленное инвестирование в акции.
- Прокрастинация может быть хуже неудачного выбора времени. В долгосрочной перспективе почти всегда лучше инвестировать в акции, даже в худшее время года, чем не инвестировать вообще.
- Усреднение долларовой стоимости — хороший план, если вы склонны сожалеть о краткосрочном падении крупных инвестиций или если вам нравится дисциплина вкладывать небольшие суммы по мере их заработка.
В долгосрочной перспективе почти всегда лучше инвестировать в акции, даже в худшее время года, чем не инвестировать вообще.
1 В гипотетической ситуации, обсуждаемой в этой статье, стоимость ожидания идеального момента для инвестирования количественно определяется как разница в конечных суммах между ожиданием наличными и усреднением долларовых затрат.Преимущество идеального выбора времени количественно определяется как разница в конечных суммах между идеальным временем и усреднением долларовых затрат. Таким образом, затраты на ожидание составляют 90 418 долларов, а выгода от идеального выбора времени — 16 535 долларов.
2 Все инвесторы получили по 2000 долларов для инвестирования перед первым открытием рынка в каждом году.
Добавить комментарий