Виды инвестиций и их характеристики

Получение пассивного дохода – один из наиболее привлекательных видов деятельности, позволяющий значительно приумножить капитал. Однако здесь есть немало подводных камней и нежелательных рисков. Чтобы стать успешным инвестором, необходимо знать какие бывают виды инвестиций, а также какую прибыль и потери они могут вам принести. Давайте рассмотрим несколько классификаций инвестиций, а также обсудим наиболее важные моменты при принятии решения о будущих вложениях.

к оглавлению ↑

Классификация по форме собственности

В зависимости от того, кто выделяет средства для инвестирования, можно выделить следующие виды инвестиций:

1. Частные. В роли инвестора выступает частное лицо. Это может быть физическая особа или юридическая организация.
2. Государственные. Средство вкладывает государство или его представители.
3. Иностранные. Инвесторами выступают зарубежные корпорации.
4. Смешанные – совместное владение активами нескольких инвесторов.

к оглавлению ↑

Классификация по срокам

Срок инвестирования – это время, через которое инвестор планирует выйти на определенный уровень прибыли. Сроки могут существенно отличаться – от месяца до десятков лет. По общепринятой классификации различают такие виды инвестиций:

1. Краткосрочные. Как правило, инвестор ожидает получить прибыль в течение ближайшего года.
2. Среднесрочные. В таком варианте средства вкладываются на период от 1 до 5 лет.
3. Долгосрочные. Сюда относятся длительные инвестиции, сроком более 5 лет.
4. Аннуитетные. Некоторые виды инвестиционной деятельности могут приносить прибыль не постоянно, но регулярно. Например, депозиты, приобретение долговых обязательств, выплаты пенсионных фондов.

к оглавлению ↑

Классификация по рискам

Каждый инвестор определяет индивидуальный уровень риска, который он может допустить. Часто это зависит от склада характера человека и опыта вложения средств. Высокорисковые операции, как правило, обещают быструю и значительную прибыль. Инвестиции с минимальным риском приносят стабильную и размеренную прибыль. Вложений, которые давали бы высокий доход при отсутствии риска потери, не бывает. Поэтому каждый инвестор определяет, какой из двух факторов для него важнее. От этого выбора и зависят выбранные виды инвестиционных стратегий:

1. Агрессивная. Предполагает получение быстрой прибыли при высокой вероятности получения убытков.
2. Консервативная. Подходит для осторожных инвесторов, которые предпочитают стабильный, надежный, менее рискованный доход.
3. Смешанная. Комбинирование двух предыдущих стратегий позволяет диверсифицировать риски и вкладывать средства в активы разного характера.

к оглавлению ↑

Классификация по объектам

Различают следующие виды инвестиций:

1. Реальные. Это реальные активы или блага, полученные в результате инвестирования средств. Например, приобретение земли, недвижимости, технологий, патентов, повышение квалификации, новые исследования и другие. Реальные инвестиции можно совершать в оборотный (материалы для производства, сырье) и основной капитал (оборудование, программное обеспечение, станки).
2. Спекулятивные. Прибыль инвестор получает за счет изменения цен активов и удержания разницы в стоимости. Как правило, такие виды инвестирования применяются для акций, металлов и других ценных инструментов.
3. Финансовые. Финансовые инвестиции занимают значительный сегмент деятельности и очень схожи с предыдущим видом. Главная цель такого вида деятельности – непосредственное получение прибыли. Сюда также можно отнести покупку акций, долговых обязательств, вложение в валютный рынок, лизинг. Граница, отличающая финансовые инвестиции от спекулятивных позиций, очень размыта. Принято считать, что инвестиции – это более длительное и просчитанное вложение, чем спекулятивная торговля.

При выборе объекта инвестирования также может играть роль территориальная составляющая. В зависимости от этого, инвестиции могут быть внутренние и внешние.

Похожие статьи:

к оглавлению ↑

Финансовые инвестиции

Они являются наиболее интересными для многих инвесторов. Прибыль от финансового типа инвестиций может быть получена несколькими путями:

• Непосредственный рост стоимости актива и удержание разницы в цене при последующей его продаже.
• Дополнительная прибыль. Как правило, это дивидендные выплаты, которые компания платит своим акционерам.

Для успешного инвестирования, необходимо хорошо понимать в какую область вы вкладываете средства, как она развивается, какой процент прибыли и убытка вы можете получить. Чтобы обезопасить себя от форс-мажорных обстоятельств, многие инвесторы диверсифицируют риски, вкладывая средства в разные активы, которые обладают разными характеристиками. К инвестированию нужно относиться достаточно серьезно, ведь вместо быстрой и большой прибыли вы можете получить такой же убыток. Изучив разные возможности вложений, следует выбирать те инструменты, которые способны принести хорошую доходность.

Наиболее интересными для инвестирования могут быть следующие виды инструментов:

• Криптовалюты – очень перспективная сфера, а технология блокчейна, на которой она строится, является одной из главных инноваций, замеченных в последние годы. Приобрести криптовалюты можно на таких обменниках, как “Матби”.
  
  Давайте разберем, к какому типу инвестиций относятся криптовалюты в контексте вышеприведенных классификаций.  С позиции формы собственности криптовалюты могут принимать все перечисленные типажи: частные, государственные, иностранные, смешанные. Если вы, как частное лицо, покупаете криптовалюту на обменнике “Матби”, то для этого понадобится пройти регистрацию по номеру телефона или email, а также процедуру верификации личности.  
  По срокам инвестирования криптомир позволяет зарабатывать на всех дистанциях. Использование обменника, такого как “Матби”, по большей части предполагает среднесрочное и долгосрочное инвестирование.

  По объектам, инвестирование в криптовалюты является финансовым или спекулятивным. Купить криптоактивы на “Матби” по низкой цене и продать там же по более высокой, вывести деньги на карту VISA или Mastercard – один из способов заработка через обменник.

  В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда “Матби” подготовила подробную видеоинструкцию.

• ПИФ. Сами ПИФы являются фондами, которые анализируют разные инструменты и вкладывают в них средства инвестора. Как правило, они всегда используют диверсификацию и инвестируют одновременно в разные инструменты. Существуют разные виды паевых инвестиционных фондов, инвестор может выбрать тот ПИФ, которые соответствует его требованиям по срокам, рискам и доходности. В обмен на деньги, фонд дает инвестору долю в общем коллективном портфеле. Портфель составляется на усмотрение фонда, что является позитивным моментом, ведь анализ рынка и выбор инструментов для составления портфеля проводится специалистом и профессиональным управляющим. Инвестор же освобожден от постоянного мониторинга рынка, анализа эффективности своих вложений и при этом не беспокоится об их надежности.

• Акции. Теоретически, приобретая акции, инвестор становится совладельцем компании и имеет право влиять на некоторые решения, принимать участие в обсуждениях и контроле дел компании. Если эти действия не являются целью инвестора и он хочет только получить финансовую прибыль, то покупка акций становится лишь техническим моментом. Получение прибыли основано на разнице рыночной цены актива при его покупке и последующей продаже. Длительный период удержания позиции по акциям дает дополнительный доход благодаря получению дивидендов. Дивиденды составляют часть прибыли компании, которая выплачивается всем акционерам. Сумма и регулярность выплаты дивидендов может меняться и в некоторой мере свидетельствует о состоянии текущих дел в компании, однако рыночная стоимость является наиболее важным оценочным показателем.

• Облигации. Облигации подтверждают, что у инвестора была занята определенная сумма денег, которая подлежит обязательному возвращению и уплате процентов.
  Сумма процентов оговаривается до совершения сделки, поэтому вложения в облигации считаются достаточно надежными – они имеют маленький риск и приносят небольшую прибыль. Полный и своевременный возврат средств по облигациям прописывается в определенных документах и обеспечивает надежность сделки.

• Валюта. Мнения по поводу торговли на валютной бирже не однозначны. С одной стороны, такие виды инвестиций считаются хорошим вложением из-за высокой вероятности получить большую и быструю прибыль. С другой стороны, это достаточно азартное занятие, к которому следует подходить со всей серьезностью. На валютном рынке могут применяться различные виды инвестиционных стратегий – от краткосрочных до длительных вложений. Однако выбирая актив для инвестирования на несколько лет, лучше отдать предпочтение акциям.

• Недвижимость. Является хорошим вложением денег. Прибыль можно получать от разницы между ценами покупки и продажи, а также от сдачи жилья в аренду. Последний способ используется наиболее часто и через время становится для инвестора надежным постоянным источником дохода.

• Драгоценные металлы. Оправданы такие вложения только в долгосрочной перспективе. Стоимость золота, драгоценных камней и предметов искусства со временем только растет, однако при совершении быстрых спекулятивных сделок вы можете понести некоторые убытки.

• Фьючерсы и опционы. Это контракты, которые дают право на продажу или покупку определенного товара по оговоренной стоимости. Являются менее рискованными, чем акции, потому что несколько лимитируют возможные потери.

Экономическая сущность инвестиций и их виды – знания, необходимые инвестору, чтобы его вложения оказались прибыльными. Понимая основные виды инвестиций, нужно соотносить каждый из них со своими желаниями и возможностями. Не стоит, например, делать долгосрочные вложения при недостаточной сумме капитала – результат не сможет окупить длительность ожиданий.

Экономическая сущность и виды инвестиций, перечисленные выше, соответствуют самой главной цели – получению прибыли. Куда бы вы не вложили деньги, они должны работать и приносить доход. Только после оценки потенциальной прибыли, нужно оценивать возможный риск. Разнообразные формы и виды инвестиций позволяют распределить риски среди нескольких инструментов и обезопасить себя от больших потерь. Диверсификация – один из наиболее надежных способов минимизации убытков. Никакая аналитика и никакие прогнозы не могут уберечь вас от неожиданных убытков на 100%. к оглавлению ↑

Куда инвестировать физическому лицу

Крупные организации и все юридические лица имеют штат аналитиков и широкие возможности для правильного выбора инструмента инвестирования. А вот куда лучше инвестировать физическим лицам?

Наилучшими способами получения пассивного дохода считаются следующие виды инвестирования:

• ПИФы. Для начинающих инвесторов они интересны тем, что следить за активами будет профессионал, имеющий большой опыт инвестирования. Вкладывая деньги в паевые фонды можно попрактиковаться в инвестировании без значительных потерь перед тем, как принимать решения в будущем самостоятельно.
• Депозиты в банк. Наиболее надежный способ вложения денег. Подходит для тех, кто боится рисковать и готов отдать часть прибыли за уменьшение риска. Положительным моментом является возможность выбора подходящих и даже индивидуальных условий по сумме вклада, процентам, валюте, срокам.
• Отдать в управление. Имеет много общего в вложение денег в ПИФы, однако предполагает индивидуальные условия. Подход к инвестору определяется компромиссом между ним и управляющей компанией – оговариваются риски, доли прибыли.
• Пенсионный фонд негосударственного типа. Предлагают накопление и управление деньгами, чтобы обеспечить дополнительные выплаты в будущем.
• Недвижимость. Частному физическому лицу наиболее интересным вариантом будет получение прибыли от сдачи жилья в аренду.
• Инвестиции в коммерческую деятельность. Некоторые перспективные предприятия на начальном этапе развития нуждаются в деньгах. Если вовремя вложить в них средства и стать партнером такого предприятия, то в будущем можно получать хороший пассивный доход. Также можно рассматривать как объект инвестирования средние коммерческие предприятия, которые планируют расширение производства или усовершенствование технологий. Аналогично работают некоторые виды инвестиций в человеческий капитал.

Экономическая сущность и виды инвестиций могут в чем-то отличаться, но все варианты нацелены на получение дополнительной прибыли.

Самостоятельное инвестирование. Часто встречается в области биржевой торговли, покупки антиквариата и ценностей. Такие виды инвестиций требуют глубоких знаний в выбранной области. Получить хороший доход можно только при профессиональном подходе к делу.

Похожие статьи:

Вышеописанные виды инвестиций доступны каждому. Можно подобрать область вложений на любую сумму денег и при любых требованиях к соотношению риск/прибыль. Можно выбирать объект инвестирования самому, а можно доверить это более опытным людям. В зависимости от того, кто принимает решение какие виды инвестиций выбрать, их можно классифицировать на:

• Прямые – когда решение принимается самим инвестором.
• Косвенные – когда инвестор только дает деньги, а управляющие компании сами решают во что их вложить.

В зависимости от источника средств для будущих эффективных вложений, сформировалась следующая классификация:

• Первичные инвестиции. Осуществляются за счет капитала, сформированного как из собственных свободных, так и из заемных средств.
• Реинвестиции. Формируются из капитала, который был получен как прибыль от предыдущих инвестиций.
• Дезинвестиции. Обратный инвестированию процесс, когда капитал извлекается из сделанных вложений и больше не используется для этих целей.

Экономическая сущность и виды инвестиций подразумевают тщательный отбор объекта вложения средств. На этом этапе многие инвесторы задаются вопросом: что лучше – выбрать что-то одно или создать портфель инструментов? Правильного решения здесь нет. Если вы очень хорошо разбираетесь в выбранной области и можете максимально точно спрогнозировать размер прибыли и риска, то выбор единственного инструмента вполне оправдан. Портфель же выигрывает в том, что дает возможность диверсификации, которая суммарно приводит к стабильной прибыли и пониженному риску.

Существуют определенные правила, чтобы составленный портфель был максимально эффективен и действительно смог оградить вас от непредвиденных убытков – все активы должны быть тщательно подобраны с учетом корреляции, доли всех инструментов должны быть одинаковы, обязательна комбинация агрессивного и консервативного стиля торговли и другие важные моменты.

банковские, государственные, венчурные, долгосрочные инвестиции

Под инвестициями понимаются деньги или активы, вложенные в бизнес для получения прибыли в будущем. Инвестиционные процессы играют важную роль для формирования успешной экономической ситуации в стране. Рассмотрим подробнее, какие бывают инвестиции, как ведется их классификация и каковы основные типы.

Что такое инвестиции?

Это вложенные в компанию средства. Она часто предусматривает участие инвестора в управлении компанией и переход к нему части прав на активы предприятия. Не следует путать инвестиции и кредиты, так как последние выдаются по фиксированной ставке с обязательным условием возврата в жестко регламентированные сроки. По отношению к инвестициям такие параметры сотрудничества применяются очень редко, так как инвестор и руководство бизнеса вместе несут предпринимательские риски.

Основные виды 

С некоторой долей условности классифицируют четыре основных вида инвестиций: банковский, венчурный, государственный и долгосрочный. Наименование каждого наглядно демонстрирует особенности разных типов вложений. А потому имеет смысл описать их подробнее.

Виды банковских инвестиций

Инвестирование имеющихся финансовых ресурсов в разные виды бизнеса – одно из базовых направлений работы банков. Плюсы сотрудничества с подобными организациями заключаются в четко понятных условиях взаимодействия заинтересованных сторон. Инвестиционные процессы применительно к банкам базируются на трех принципах: срочности, платности и возвратности.

Другими словами, денежные средства инвестируются на определенный срок и возвращаются с процентами. Допускается приобретение части акций или заключение договора на других условиях, устраивающих обе стороны. Именно эта разновидность инвестиций встречается на практике особенно часто по вполне понятным причинам: банки обладают необходимыми финансовыми ресурсами, имеют разветвленную и многочисленную клиентскую базу, активно работают на инвестиционном рынке.

Важным дополнительным плюсом становится лицензирование, которое выполняется регулятором в лице Центробанка страны. Наличие специального разрешительного документа подтверждает надежность банка и четкое соблюдение действующего законодательства и правил работы на российском финансовом рынке.

Виды венчурных инвестиций

Характерной особенностью выступает повышенный риск. Он связан с тем, что деньги обычно вкладываются в только что созданные бизнесы с далеко не всегда понятными перспективами. Инвестирование ведется специальными венчурными фондами, которые финансируются за счет владельцев. Нередко они сами привлекают сторонние ресурсы, активно занимая на банковском или других секторах рынка.

Основанием для принятия решения об инвестициях венчурного типа становится презентация бизнес-плана. При правильном оформлении и наличии достаточно серьезных аргументов в пользу успешности предприятия часто удается привлечь достаточно крупные капиталы, причем на очень выгодных условиях – более привлекательных, чем в банках.

Виды государственных инвестиций

Государство заинтересовано в создании предпосылок для экономического роста. Одним из способов повысить успешность и активность происходящих на рынках процессов выступает предоставление инвестиций в рамках многочисленных государственных программ. Они разрабатываются и реализуются на разных уровнях – федеральном, региональном или местном, а финансируются из соответствующего бюджета. Часто инвестирование ведется сразу из нескольких источников, что оказывается более выгодным.

Типичный пример – популярная и очень масштабная федеральная программа капитального ремонта многоквартирных домов. Средства на ее реализацию инвестируются из федерального и регионального бюджетов, а также дополняются за счет взносов самих жильцов. Результатом выступает успешное освоение очень серьезных лимитов, большая часть которых фактически выступает инвестированием в жилой фонд страны.

Подобных программ разрабатывается и реализуется немало. Бюджетная политика государства и состояние экономики страны позволяют ежегодно увеличивать объем государственного инвестирования, что благотворно сказывается на участниках рынка.

Виды долгосрочных инвестиций

Один из базовых критериев классификации касается сроков вложений. Краткосрочными обычно называют инвестиции, которые требуется вернуть в течение года-двух. Трех- и пятилетние вложения считаются среднесрочными. Больший срок окупаемости позволяет считать инвестирование долгосрочным. Именно оно обычно считается более выгодным и привлекательным, так как позволяет получить серьезную прибыль, например, в виде дивидендов или купонного дохода, а также от продажи акций/облигаций.

Принятие решения об инвестировании требует учета потенциально возможных рисков. Только в этом случае удается свести их к минимуму или даже полностью исключить. Оптимальный вариант защиты интересов инвестора предусматривает обращение к проверенным посредникам, например, брокерским компаниям, банкам или венчурным фондам, имеющим успешную и длинную историю деятельности на рынке. Такой подход обезопасит вложения и позволит получить нужный уровень доходности.

Опубликовал: Meta.ru

Какие бывают инвестиции?. InvestGo24

Инвестиции – это вложения в финансовые инструменты или коммерческие процессы с целью получения прибыли.

Средства, находящиеся в обороте, сохраняются и накапливаются. Храня денежные средства дома, вы уменьшаете их стоимость по причине инфляции. На дворе XXI век и можно с пользой инвестировать в бизнес, в различные финансовые инструменты.

      Виды инвестиций

По срокам различают краткосрочные (меньше 1 года), среднесрочные (1–5 лет), долгосрочные (больше 5 лет).

По формам собственности:

Частные – вложения граждан и негосударственных компаний. Государственные – инвестором выступает государство. Иностранные – заграничные предприятия. Смешанные – вложения наших и зарубежных компаний.

По целям:

Прямые – инвестиции в работающий бизнес, непосредственное управление объектом инвестирования, путем вложения средств в недвижимость, уставные капиталы компаний. Портфельные – вложения в экономические активы, приобретение ценных бумаг, в целях получения прибыли.

По рискам:

Умеренные – низкая степень рисков, достаточная ликвидность и прибыльность. Консервативные – вложенные средства, характеризуются низкой степенью рисков, ликвидностью и надежностью.  Агрессивные – большой риск, высокая прибыльность, низкая ликвидность.

      Востребованные виды инвестиций

ПИФ – паевой инвестиционный фонд. Инвестор вкладывает средства в ценные бумаги, акции, облигации и подобные инструменты. Инвестор приобретает пай – долю в портфеле, и предоставляет право управляющему фондом самому составлять инвестиционный портфель, анализ, мониторинг.

Акции являются одними из лучших инвестиций в работающий бизнес. Это ценные бумаги, приобретая которые инвестор становится акционером компании. Он получает право участвовать в общих собраниях акционеров, прибыль в виде дивидендов.

Облигации – эмиссионные ценные бумаги, ее владельцы вправе получить от эмитента облигации (выпустившего лица) их номинальную стоимость деньгами.

Недвижимость – если инвестировать в бизнес с помощью покупки недвижимого имущества, можно выиграть на разнице суммы покупки и продажи. Недвижимость является хорошим источником прибыли от сдачи ее в аренду.

Выбирая инвестиции, стоит помнить о диверсификации. Она предоставляет возможность распределить средства на разные инвестиции принципиально различных областей экономики.

Инвестиции бывают рисковые (венчурные), прямые, портфельные, аннуитет: : Портфельное инвестирование

Венчурный капитал — это термин, применяемый для обозначения рискованного капиталовложения. Венчурный капитал представляет собой инвестиции в форме выпуска новых акций, производимые в новых сферах деятельности, связанных с большим риском. Венчурный капитал инвестируется в не связанные между собой проекты в расчете на быструю окупаемость вложенных средств.

Прямые инвестиции — вложения в уставный капитал хозяйствующего субъекта с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении данным хозяйствующим субъектом.

Портфельные инвестиции связаны с формированием портфеля и представляют собой приобретение ценных бумаг и других активов. Портфель — совокупность собранных воедино различных инвестиционных ценностей, служащих инструментом для достижения конкретной инвестиционной цели вкладчика. В портфель могут входить ценные бумаги одного типа (акции) или различные инвестиционные ценности (акции, облигации, сберегательные и депозитные сертификаты, залоговые свидетельства, страховой полис и др. ).

Аннуитет — инвестиции, приносящие вкладчику определенный доход через регулярные промежутки времени, обычно после выхода на пенсию. В основном это вложение средств в страховые и пенсионные фонды.

Состояние рынка и возможности инвестора определяют выбор его инвестиционной стратегии. Портфельное инвестирование обладает рядом особенностей и преимуществ перед прочими видами вложения капитала. Под инвестиционным портфелем понимается некая совокупность ценных бумаг, принадлежащих физическому или юридическому лицу, либо юридическим или физическим лицам на правах долевого участия, выступающая как целостный объект управления. На развитом фондовом рынке портфель ценных бумаг — это самостоятельный продукт и именно его продажа целиком или долями удовлетворяет потребность инвесторов при осуществлении вложения средств на фондовом рынке. Обычно на рынке продается некое инвестиционное качество с заданным соотношением Риск/Доход, которое в процессе управления портфелем может быть улучшено.

Что привлекательного в портфельном инвестировании?

Портфельное инвестирование позволяет планировать, оценивать, контролировать конечные результаты всей инвестиционной деятельности в различных секторах фондового рынка.

Как правило, портфель представляет собой определенный набор из корпоративных акций, облигаций с различной степенью обеспечения и риска, а также бумаг с фиксированным доходом, гарантированным государством, то есть с минимальным риском потерь по основной сумме и текущим поступлениям.

Например, до недавнего времени банки исходя из зарубежного опыта, формируя инвестиционный портфель, набирали его в следующем соотношении: в общей сумме ценных бумаг около 70 процентов — государственные ценные бумаги, около 25 процентов — муниципальные ценные бумаги и около 5 процентов — прочие бумаги. Таким образом, запас ликвидных активов составляет примерно 1/3 портфеля, а инвестиции с целью получения прибыли — 2/3. Как правило, такая структура портфеля характерна для крупного банка, мелкие же банки в своем портфеле имеют 90 процентов и более государственных и муниципальных ценных бумаг.

Теоретически портфель может состоять из бумаг одного вида, а также менять свою структуру путем замещения одних бумаг другими. Однако каждая ценная бумага в отдельности не может достигать подобного результата.

Основная задача портфельного инвестирования — улучшить условия инвестирования, придав совокупности ценных бумаг такие инвестиционные характеристики, которые недостижимы с позиции отдельно взятой ценной бумаги, и возможны только при их комбинации.

Только в процессе формирования портфеля достигается новое инвестиционное качество с заданными характеристиками. Таким образом, портфель ценных бумаг является тем инструментом, с помощью которого инвестору обеспечивается требуемая устойчивость дохода при минимальном риске.

Считается, что возможность проведения портфельных инвестиций говорит о зрелости рынка, и это, на наш взгляд, совершенно справедливо. Еще в 1994 г. в России полемика относительно методов портфельного инвестирования была сугубо теоретической, хотя уже тогда существовали банки и финансовые компании, которые брали средства клиентов в доверительное управление. Однако лишь немногие из них подходили при этом к портфельному инвестированию как к сложному финансовому объекту, обладающему тонкой спецификой и подчиняющемуся соответствующей теории.

Практика показывает, что портфельным инвестированием сегодня интересуются два типа клиентов. К первому относятся те, перед кем остро стоит проблема размещения временно свободных средств (крупные и инертные государственные корпорации, выросшие из бывших министерств, различные фонды, создаваемые при министерствах, и другие подобные структуры, а также клиенты из тех регионов, где рынок не способен освоить крупные средства). Ко второму типу относятся те, кто, уловив эту потребность «денежных мешков» и остро нуждаясь в оборотных средствах, выдвигают идею портфеля в качестве «приманки» (не очень крупные банки, финансовые компании и небольшие брокерские конторы).

Конечно, многие клиенты не до конца отдают себе отчет, что такое портфель активов, и в процессе общения с ними часто выясняется, что на данном этапе они нуждаются в более простых формах сотрудничества. Да и уровень развития рынков в различных регионах разный — во многих регионах процесс формирования класса профессиональных участников рынка и квалифицированных инвесторов еще далеко не завершен. Тем не менее, усиление клиентского спроса на услуги по формированию инвестиционного портфеля в последнее время очевидно. Это говорит о том, что вопрос назрел. Однако, как происходит со всем новым, процессу формирования инвестиционного портфеля сопутствует ряд проблем, которые и будут рассмотрены далее.

При формировании инвестиционного портфеля следует руководствоваться следующими соображениями:

безопасность вложений (неуязвимость инвестиций от потрясений на рынке инвестиционного капитала),

стабильность получения дохода,

ликвидность вложений, то есть их способность участвовать в немедленном приобретении товара (работ, услуг), или быстро и без потерь в цене превращаться в наличные деньги.

Ни одна из инвестиционных ценностей не обладает всеми перечисленными выше свойствами. Поэтому неизбежен компромисс. Если ценная бумага надежна, то доходность будет низкой, так как те, кто предпочитают надежность, будут предлагать высокую цену и собьют доходность. Главная цель при формировании портфеля состоит в достижении наиболее оптимального сочетания между риском и доходом для инвестора. Иными словами, соответствующий набор инвестиционных инструментов призван снизить риск вкладчика до минимума и одновременно увеличить его доход до максимума.

Основной вопрос при ведении портфеля — как определить пропорции между ценными бумагами с различными свойствами. Так, основными принципами построения классического консервативного (малорискового) портфеля являются: принцип консервативности, принцип диверсификации и принцип достаточной ликвидности.

Венчурный капитал — это термин, применяемый для обозначения рискованного капиталовложения. Венчурный капитал представляет собой инвестиции в форме выпуска новых акций, производимые в новых сферах деятельности, связанных с большим риском. Венчурный капитал инвестируется в не связанные между собой проекты в расчете на быструю окупаемость вложенных средств.

Прямые инвестиции — вложения в уставный капитал хозяйствующего субъекта с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении данным хозяйствующим субъектом.

Портфельные инвестиции связаны с формированием портфеля и представляют собой приобретение ценных бумаг и других активов. Портфель — совокупность собранных воедино различных инвестиционных ценностей, служащих инструментом для достижения конкретной инвестиционной цели вкладчика. В портфель могут входить ценные бумаги одного типа (акции) или различные инвестиционные ценности (акции, облигации, сберегательные и депозитные сертификаты, залоговые свидетельства, страховой полис и др.).

Аннуитет — инвестиции, приносящие вкладчику определенный доход через регулярные промежутки времени, обычно после выхода на пенсию. В основном это вложение средств в страховые и пенсионные фонды.

Состояние рынка и возможности инвестора определяют выбор его инвестиционной стратегии. Портфельное инвестирование обладает рядом особенностей и преимуществ перед прочими видами вложения капитала. Под инвестиционным портфелем понимается некая совокупность ценных бумаг, принадлежащих физическому или юридическому лицу, либо юридическим или физическим лицам на правах долевого участия, выступающая как целостный объект управления. На развитом фондовом рынке портфель ценных бумаг — это самостоятельный продукт и именно его продажа целиком или долями удовлетворяет потребность инвесторов при осуществлении вложения средств на фондовом рынке. Обычно на рынке продается некое инвестиционное качество с заданным соотношением Риск/Доход, которое в процессе управления портфелем может быть улучшено.

Что привлекательного в портфельном инвестировании?

Портфельное инвестирование позволяет планировать, оценивать, контролировать конечные результаты всей инвестиционной деятельности в различных секторах фондового рынка.

Как правило, портфель представляет собой определенный набор из корпоративных акций, облигаций с различной степенью обеспечения и риска, а также бумаг с фиксированным доходом, гарантированным государством, то есть с минимальным риском потерь по основной сумме и текущим поступлениям.

Например, до недавнего времени банки исходя из зарубежного опыта, формируя инвестиционный портфель, набирали его в следующем соотношении: в общей сумме ценных бумаг около 70 процентов — государственные ценные бумаги, около 25 процентов — муниципальные ценные бумаги и около 5 процентов — прочие бумаги. Таким образом, запас ликвидных активов составляет примерно 1/3 портфеля, а инвестиции с целью получения прибыли — 2/3. Как правило, такая структура портфеля характерна для крупного банка, мелкие же банки в своем портфеле имеют 90 процентов и более государственных и муниципальных ценных бумаг.

Теоретически портфель может состоять из бумаг одного вида, а также менять свою структуру путем замещения одних бумаг другими. Однако каждая ценная бумага в отдельности не может достигать подобного результата.

Основная задача портфельного инвестирования — улучшить условия инвестирования, придав совокупности ценных бумаг такие инвестиционные характеристики, которые недостижимы с позиции отдельно взятой ценной бумаги, и возможны только при их комбинации.

Только в процессе формирования портфеля достигается новое инвестиционное качество с заданными характеристиками. Таким образом, портфель ценных бумаг является тем инструментом, с помощью которого инвестору обеспечивается требуемая устойчивость дохода при минимальном риске.

Считается, что возможность проведения портфельных инвестиций говорит о зрелости рынка, и это, на наш взгляд, совершенно справедливо. Еще в 1994 г. в России полемика относительно методов портфельного инвестирования была сугубо теоретической, хотя уже тогда существовали банки и финансовые компании, которые брали средства клиентов в доверительное управление. Однако лишь немногие из них подходили при этом к портфельному инвестированию как к сложному финансовому объекту, обладающему тонкой спецификой и подчиняющемуся соответствующей теории.

Практика показывает, что портфельным инвестированием сегодня интересуются два типа клиентов. К первому относятся те, перед кем остро стоит проблема размещения временно свободных средств (крупные и инертные государственные корпорации, выросшие из бывших министерств, различные фонды, создаваемые при министерствах, и другие подобные структуры, а также клиенты из тех регионов, где рынок не способен освоить крупные средства). Ко второму типу относятся те, кто, уловив эту потребность «денежных мешков» и остро нуждаясь в оборотных средствах, выдвигают идею портфеля в качестве «приманки» (не очень крупные банки, финансовые компании и небольшие брокерские конторы).

Конечно, многие клиенты не до конца отдают себе отчет, что такое портфель активов, и в процессе общения с ними часто выясняется, что на данном этапе они нуждаются в более простых формах сотрудничества. Да и уровень развития рынков в различных регионах разный — во многих регионах процесс формирования класса профессиональных участников рынка и квалифицированных инвесторов еще далеко не завершен. Тем не менее, усиление клиентского спроса на услуги по формированию инвестиционного портфеля в последнее время очевидно. Это говорит о том, что вопрос назрел. Однако, как происходит со всем новым, процессу формирования инвестиционного портфеля сопутствует ряд проблем, которые и будут рассмотрены далее.

При формировании инвестиционного портфеля следует руководствоваться следующими соображениями:

безопасность вложений (неуязвимость инвестиций от потрясений на рынке инвестиционного капитала),

стабильность получения дохода,

ликвидность вложений, то есть их способность участвовать в немедленном приобретении товара (работ, услуг), или быстро и без потерь в цене превращаться в наличные деньги.

Ни одна из инвестиционных ценностей не обладает всеми перечисленными выше свойствами. Поэтому неизбежен компромисс. Если ценная бумага надежна, то доходность будет низкой, так как те, кто предпочитают надежность, будут предлагать высокую цену и собьют доходность. Главная цель при формировании портфеля состоит в достижении наиболее оптимального сочетания между риском и доходом для инвестора. Иными словами, соответствующий набор инвестиционных инструментов призван снизить риск вкладчика до минимума и одновременно увеличить его доход до максимума.

Основной вопрос при ведении портфеля — как определить пропорции между ценными бумагами с различными свойствами. Так, основными принципами построения классического консервативного (малорискового) портфеля являются: принцип консервативности, принцип диверсификации и принцип достаточной ликвидности.

Какие бывают паевые фонды. Различие ПИФов и особенности.

Какие бывают Паевые фонды

Управляющие компании предлагают большое количество паевых инвестиционных фондов (ПИФ) с разными стратегиями инвестирования. Уровень ожидаемой доходности каждого фонда, в первую очередь, зависит от того, в какие ценности (активы) фонд вкладывает средства пайщиков. От этого также зависит и уровень инвестиционного риска.

Как разобраться в паевых фондах и выбрать подходящие именно для Вас?

ПИФы облигаций инвестируют средства в долговые ценные бумаги с заранее известной доходностью к погашению (облигации), выпущенные российскими или мировыми компаниями, а также федеральными или местными органами государственной власти.

Облигационные ПИФы по своей надежности часто сравнивают с банковскими вкладами – инвестиционный риск у них низкий (низкая вероятность получения убытка), а целевая доходность, как правило, выше ставок по вкладам.

В ПИФы облигаций разумно вкладывать средства на срок от 1 года.

Для начинающих инвесторов это наиболее подходящий вариант, позволяющий приумножить средства и не разочароваться в инвестициях.

ПИФы акций с точки зрения доходности и риска самый агрессивный вариант инвестирования, поэтому рекомендуются инвесторам, толерантным к высокому уровню риска.

Эти фонды могут обеспечить наибольшую доходность, но при этом в отдельные периоды времени могут корректироваться в минусовую зону, т.к. стоимость акций может расти или снижаться в значительных пределах. ПИФы могут инвестировать в акции компаний сразу из нескольких секторов экономики (так называемые фонды широкого рынка) или в акции компаний из одного сектора, например, энергетического, что позволяет заработать на опережающем росте отдельных отраслей, но это высокорискованный вариант инвестирования.

Профессионалы рекомендуют вкладывать средства в ПИФы акций на срок от 3-х лет и более, чтобы даже при возможном значительном «проседании» рынков в отдельные периоды времени получить положительную динамику и хорошую доходность за весь период инвестирования.

Смешанные ПИФы состоят из акций и облигаций и являются своего рода золотой серединой, оптимальным выбором. Они ориентированы на более высокую целевую доходность, чем ПИФы облигаций, но в меньшей степени подвержены инвестиционному риску, чем ПИФы акций.

Закрытые ПИФ недвижимости — удобный инструмент для инвестирования в коммерческую и жилую недвижимость. Частному инвестору не нужно в одиночку покупать торговый центр или большой склад, чтобы получать доход от сдачи его в аренду. Достаточно вложить свои средства в паевой фонд, который купит объект недвижимости для всех своих пайщиков.

Фонды, инвестирующие в недвижимость, как правило, закрытые. Это связано с особенностью покупки недвижимости: фонд собирает деньги только в определенный промежуток времени. Когда собрана необходимая сумма, прием средств прекращается («закрывается»), фонд покупает недвижимость и становится ее собственником. Через заданный промежуток времени – 3 или 5 лет — фонд продает недвижимость, позволяя заработать на возможном росте ее стоимости. Такие фонды также могут выплачивать пайщикам доход, полученный от сдачи недвижимости в аренду.

Индексные ПИФы включают в себя ценные бумаги ETF-фондов (Exchange Traded Fund – биржевых инвестиционных фондов), состоящих из набора ценных бумаг полностью дублирующих структуру соответствующих биржевых индексных фондов — например, «S&P500» или «EURO STOXX 50». Они предпочтительны для долгосрочных стратегий инвестирования. Достоинство этих фондов в том, что исключены ошибки управляющего фондом при формировании инвестиционного портфеля, а также в низких операционных издержках.

13.2. Основные виды инвестиций. — Финансовый менеджмент

Инвестиционная деятельность предприятия осуществляется в различных формах, определяемых видами инвестиций.
По объектам вложения средств выделяются реальные и финансовые инвестиции. Под реальными инвестициями обычно понимают мероприятия, направленные на увеличение основного капитала и создания новых основных фондов. Финансовые инвестиции – это вложения капитала в различные финансовые активы предприятия, среди которых наиболее значительную долю занимают вложения в инструменты денежного и фондового рынков.
Инвестиции бывают рисковые (венчурные), прямые, портфельные и аннуитет.
Венчурный капитал – это термин применяемый для обозначения рискованного капиталовложения. Венчурный капитал представляет собой инвестиции в форме выпуска новых акций, производимых в новых сферах деятельности, связанных с большим риском. Венчурный капитал инвестируется в не связанные между собой проекты в расчете на быструю окупаемость вложенных средств. Капиталовложения, как правило, осуществляются путем приобретения части акций предприятия-клиента или предоставления ему ссуд, в том числе с правом конверсии этих ссуд в акции.
Рисковое вложение капитала обусловлено необходимостью финансирования мелких инновационных фирм в областях новых технологий. Рисковый капитал сочетает в себя различные формы приложения капитала: ссудного, акционерного, предпринимательского. Он выступает посредником в учредительстве стартовых наукоемких фирм, называемых венчуром.
Прямые инвестиции – вложения в уставной капитал хозяйствующего субъекта с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении данным хозяйствующим субъектом.
Портфельные инвестиции связаны с формированием портфеля и представляют собой приобретение ценных бумаг и других активов. Портфель – совокупность собранных воедино различных инвестиционных ценностей, служащих инструментом для достижения конкретной инвестиционной цели вкладчика. В портфель могут входить ценные бумаги одного типа (акции) или различные инвестиционные ценности (акции, облигации, депозитные сертификаты, залоговые свидетельства, страховой полис и др.).
Принципами формирования инвестиционного портфеля являются:

1. безопасность и доходность вложений, их рост;
2. ликвидность вложений.

Под безопасностью понимается неуязвимость инвестиций от потрясений на рынке инвестиционного капитала и стабильность получения дохода. Безопасность обычно достигается в ущерб доходности и росту вложений. Наращивать вложения могут только держатели акций.
Под ликвидностью любого финансового ресурса понимается способность его участвовать в немедленном приобретении товара (работ, услуг). Так, наличные деньги обладают большей ликвидностью, чем безналичные. Ликвидность инвестиционных ценностей – это их способность быстро и без потерь в цене превратить в наличные деньги. Наиболее низкой ликвидностью обладает недвижимость.
Аннуитет – инвестиции, приносящие вкладчику определенный доход через регулярные промежутки времени. Примером аннуитета могут быть ежеквартальные выплаты суммы процента по облигациям или сберегательным сертификатам, равномерная уплата взносов в процессе лизинга оборудования, равномерное начисление сумм амортизации в предстоящем периоде. В основном это вложение средств в страховые и пенсионные фонды.
Пенсионные фонды обеспечивают своих клиентов денежными средствами на период после выхода на пенсию.
Страховые компании при страховании жизни могут предложить получателю денег по страховому полису единовременную выплату или аннуитет.

Инвестиции в США и их виды

Инвестиции завоевывают все большую популярность среди наших соотечественников. Они являются прекрасной альтернативой банковским вкладам, поскольку позволяют получить гораздо больший доход. Если говорить об иностранных инвестициях, то огромной популярностью пользуются американские ценные бумаги. Правительство США предлагает различные инвестиционные продукты, среди которых важное место занимает программа ЕВ-5. Данная программа начала действовать с 1990 года и предполагает предоставление существенных льгот инвесторам, принявшим решение вложить собственные средства в американскую экономику.

Хотя при предоставлении вида на жительства Соединенные Штаты – достаточно закрытое государство, оно все же старается привлечь инвесторов из других стран, которые хотят разместить собственные средства в компании, которая занимается деятельностью в одном из их регионов. Конечно, инвестирование таит определенные риски, однако и награда в случае грамотного размещения средств будет соответствующая.

При выборе вида инвестирования следует учесть следующие параметры:

— возможность получения регулярного дохода;

— сохранность вложенных средств;

— ликвидность – возможность оперативно продать инвестиции;

— увеличение стоимости инвестированных средств;

— снижение налогооблагаемого дохода от инвестирования.

Особенности некоторых инвестиций в США

Один из видов инвестиций – драгоценные металлы, главным образом, золото. Вложение средств в золото и компании, которые его добывают, считается «защитным». Стоимость таких активов увеличивается при инфляции, когда стоимость других инвестиций снижается. Инфляция оказывает негативное воздействие на цены акций, однако золото в подобных ситуациях увеличивается. Конечно, нет гарантии, что инвестированные средства могут не сохраниться, это же относится и к регулярному доходу, однако в зависимости от макроэкономических факторов возможно значительное увеличение стоимости. Нередко в инвестиционных портфелях на покупку золота выделяется около 5-15% всех средств.

Определенной популярностью пользуются инвестиции в США в недвижимость. Такие вложения считаются прибыльными и надежными. Однако на практике далеко не всегда это так. Подобные инвестиции бывают двух типов – дом можно приобрести для того, чтобы впоследствии сдавать его в аренду или же проживать в нем. Такое вложение средств не может на 100% гарантировать, что вы будете получать регулярный доход. Увеличение стоимости инвестиций зависит от демографических и макроэкономических показателей, ежегодная доходность редко превышает 4%. Инвестиции в недвижимость ликвидными не назовешь, поскольку ее продажа может отнять год или несколько лет.

Инвестиции в облигации США пользуются большой популярностью. Так, покупка ценных бумаг казначейства считается одной из наиболее безопасных сделок. В этом случае собственник получает регулярный доход, к тому же облигации обладают 100 процентной ликвидностью, также возможно льготное налогообложение. Среди слабых сторон – ограниченное увеличение стоимости, как правило, небольшое.

Покупка акций – еще один вид инвестиций в США. Они не гарантируют возвращение затраченных средств, если компании платят дивиденды, то при приобретении их бумаг возможен регулярный доход. Ликвидность акций достаточно велика, приближается к 100%, однако это не относится к новым компаниям. Увеличение цен на акции не подлежит обложению налогами.

Мы рассмотрели наиболее распространенные виды инвестиций в США. Рассмотрев особенности каждого, вы сможете сделать свой выбор и составить собственный портфель инвестиций.

Другие статьи на нашем сайте

Как и зачем инвестировать в паевые инвестиционные фонды

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Паевые инвестиционные фонды позволяют создавать хорошо диверсифицированный портфель без бремени выбора отдельных акций и облигаций. Независимо от того, инвестируете ли вы в пенсионный счет или в налоговый брокерский счет, паевые инвестиционные фонды могут оказаться правильным инструментом, который поможет вам приумножить богатство.

Но, как и в случае с любыми другими инвестициями, важно провести исследование и понять, во что вы ввязываетесь. Продолжайте читать, чтобы узнать, как работают паевые инвестиционные фонды, как добавить их в свой инвестиционный портфель, а также о некоторых потенциальных недостатках, о которых следует знать.

Что такое паевой инвестиционный фонд?

Паевой инвестиционный фонд — это тип объединенных инвестиций, который позволяет инвесторам получить доступ к множеству различных активов за счет одной инвестиции. Фонд объединяет деньги своих инвесторов и использует их для покупки акций, облигаций и других ценных бумаг.Каждый инвестор извлекает выгоду из своего небольшого процента каждого базового актива, не владея им напрямую. Это эффективный способ разбогатеть и спланировать финансовую независимость.

Как паевые инвестиционные фонды приносят вам деньги?

Есть три способа зарабатывать деньги с помощью паевых инвестиционных фондов. Первый — это дивиденды, которые представляют собой регулярные денежные выплаты от базовых акций и облигаций. Фактически, некоторые паевые инвестиционные фонды созданы для того, чтобы обеспечивать инвесторов постоянным источником дохода.

Второй — это прирост капитала, что означает продажу фонда, который вырос в цене.В конце года эти фонды распределяют прибыль от прироста капитала среди своих инвесторов. «Вы зарабатываете деньги так же, как зарабатываете деньги, инвестируя большинство других способов», — говорит Эрин Лоури, автор книги « Broke Millennial Takes on Investing ». «Если к моменту продажи стоимость ваших инвестиций увеличилась, значит, вы заработали деньги».

Третий способ — через стоимость чистых активов. Паевые инвестиционные фонды торгуются в конце торгового дня, и именно тогда оцениваются их активы. Эти активы известны как чистая стоимость активов (NAV).Это цена акции паевого инвестиционного фонда. По мере увеличения этих средств растет и цена покупки акций. Нет немедленного распространения, но вы заработаете деньги, если решите его продать.

«Паевые инвестиционные фонды — это часто продукты, которые покупаются на более длительный период времени (на забавном инвестиционном жаргоне на время, пока вам не понадобятся деньги и, следовательно, не продадите свои инвестиции), а не на быструю покупку и продажу, как только цена фонда снизится. увеличилось, — сказал Лоури.

Можно ли потерять деньги в паевом инвестиционном фонде?

Хотя в паевом инвестиционном фонде определенно можно приумножить богатство, также можно потерять деньги.В частности, фондовые паевые инвестиционные фонды тесно связаны с динамикой фондового рынка.

В качестве примера рассмотрим индексный фонд Vanguard 500 (VFIAX), который отслеживает эффективность S&P 500. В 2018 году у фонда фактически была отрицательная доходность -4,38%. А во время рецессии 2008 года у него была отрицательная доходность -37%. Но в течение долгого времени индекс неуклонно рос. Согласно данным, собранным Measure of a Plan, в его истории не было ни одного 20-летнего периода, когда бы S&P 500 показывал отрицательную доходность.

Главное при инвестировании в паевые инвестиционные фонды — долгосрочные. Инвесторы не хотят беспокоиться о спадах на рынке, потому что цель паевых инвестиционных фондов состоит в том, чтобы зарабатывать деньги для будущих целей, таких как выход на пенсию.

«Все инвестиции представляют собой риск, независимо от их типа», — сказал Лоури. «Это справедливо для недвижимости, искусства, акций, бизнес-ангелов — что угодно. Так что да, паевые инвестиционные фонды могут терять деньги. Однако важно помнить, что на самом деле вы не «фиксируете свои убытки» до тех пор, пока не продадите.”

Какие бывают типы паевых инвестиционных фондов?

Паевые инвестиционные фонды обычно делятся на четыре категории в зависимости от типа активов, в которые они инвестируют.

Во-первых, фонды акций инвестируют в акции публичных компаний. Эти фонды могут отслеживать эффективность определенного фондового индекса, такого как S&P 500 или Dow Jones Industrial Average. Они также могут инвестировать в определенный сектор или тип акций, например паевые инвестиционные фонды в сфере здравоохранения или паевые инвестиционные фонды роста.

Другой тип паевого инвестиционного фонда — это фонд облигаций, который инвестирует в облигации и другие долговые ценные бумаги. Фонды облигаций могут владеть как корпоративными, так и государственными облигациями, хотя они часто специализируются на том или другом.

Далее, паевые инвестиционные фонды денежного рынка инвестируют в краткосрочные долговые ценные бумаги, которые обычно имеют высокое качество. Фактически, эти фонды по закону обязаны инвестировать только в эти высококачественные инвестиции, поэтому они, как правило, являются инвестициями с меньшим риском.

Наконец, фонд целевой даты или фонд жизненного цикла может содержать множество различных ценных бумаг, включая акции, облигации и т. Д.Эти фонды часто определяют конкретный год выхода на пенсию. Например, фонд с целевой датой для инвесторов, которые планируют выйти на пенсию в 2060 году, начал бы с более агрессивного инвестиционного подхода, но снизил бы риск фонда по мере приближения заранее определенной даты выхода на пенсию.

Активные и пассивные паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды управляются активно или пассивно. Пассивный фонд, более известный как индексный фонд, отслеживает эффективность определенного рыночного индекса. Например, вы можете инвестировать в индексный фонд, который отслеживает показатели S&P 500.

В случае активно управляемых фондов есть управляющий фондом, который регулярно покупает и продает активы внутри фонда. С этими фондами цель состоит не просто в том, чтобы соответствовать динамике рынка. Вместо этого они пытаются обыграть рынок.

«Управляемый фонд основан на представлении о том, что может быть хватка управления инвестициями, за которую вы можете заплатить, что даст лучшие результаты», — сказала Джилл Шлезингер, CFP и ведущая подкаста Jill on Money. «Исследование за исследованием показывают, что превзойти показатели индекса очень сложно, отчасти потому, что эти управляемые фонды стоят денег.Возможно, вам удастся превзойти индекс, но тогда вы учитываете стоимость управления, и цифры не выглядят такими уж интересными ».

Эксперты считают, что лучше всего использовать пассивные фонды.

Как начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды

Для большинства инвесторов первое знакомство с паевыми фондами происходит через пенсионный счет, такой как 401 (k), или индивидуальный пенсионный счет (IRA). Многие пенсионные планы, спонсируемые работодателем, предлагают такие инвестиции из-за простоты и разнообразия, которые они обеспечивают.

Но вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды через налогооблагаемый брокерский счет. Независимо от того, какой тип учетной записи вы используете для инвестирования, процесс происходит так же быстро, как и войти в свою учетную запись и выбрать свои инвестиции.

Pro Tip

Когда дело доходит до инвестирования, самым важным шагом является начало работы. Паевые инвестиционные фонды предлагают хорошо диверсифицированный портфель, который поможет вам создать полный портфель всего за несколько инвестиций.

Но важно заранее провести небольшое исследование.Обратите внимание на цели фонда, чтобы убедиться, что он соответствует вашим инвестиционным целям. Кроме того, обязательно посмотрите, какие комиссии взимает фонд. Чем выше комиссия, тем меньше доходов в конечном итоге останется в вашем портфеле. Вам нужны фонды с низким коэффициентом расходов. Обычно коэффициент низких расходов составляет около 0,2%. Коэффициенты расходов с 1% являются более высокими, и эксперты согласны с тем, что это те, от которых вам следует держаться подальше.

«Самый низкий барьер для входа — это просто выбрать любой фонд с целевой датой, который нацелен на дату, когда в будущем вам понадобится часть ваших денег», — сказал Шлезингер.«Если бы вы взяли фондовый индексный фонд, индексный фонд облигаций и международный индексный фонд, и это были бы ваши три маленьких шага, это было бы хорошим местом для начала».

Но, по словам Шлезингера, самое главное — просто начать. Хотя важно выбрать фонд, который соответствует вашим целям и толерантности к риску, не позволяйте страху перед неизвестностью мешать вам делать инвестиции раньше и чаще. Проведите исследование и начните инвестировать как можно скорее.

«Столько же времени, сколько люди тратят на инвестиции, я бы хотел, чтобы мы уделяли больше времени разговорам о привычке приобретать привычку экономить», — сказал Шлезингер.«Самое важное, что могут сделать инвесторы, — это просто выработать привычку постоянно откладывать и инвестировать».

Паевые инвестиционные фонды Плюсы и минусы

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды имеет несколько основных преимуществ. Во-первых, благодаря количеству активов, в которые они инвестируют, паевые инвестиционные фонды позволяют легко создать хорошо диверсифицированный портфель, состоящий всего из нескольких холдингов. А поскольку профессионал управляет фондом от имени инвесторов, вам не нужно беспокоиться о выборе собственных инвестиций.

Еще одним преимуществом паевых инвестиционных фондов является то, что они часто имеют низкие комиссии, особенно в случае индексных паевых инвестиционных фондов.Нередко можно встретить индексные пассивно управляемые фонды с коэффициентом расходов ниже 0,05%.

Тем не менее, у инвестирования в паевые инвестиционные фонды есть и некоторые недостатки. Во-первых, в то время как сборы за индексирование, как правило, низкие, у активно управляемых фондов могут быть более высокие сборы. Причина таких более высоких комиссий в том, что управляющий фондом играет практическую роль в создании фонда.

«Активно управляемый фонд будет стоить больше, чем пассивно управляемый фонд», — сказал Лоури. «Это не обязательно причина, чтобы не покупать активно управляемый фонд, но соображение.”

Для некоторых инвесторов паевые инвестиционные фонды также могут не иметь того контроля, который они предпочитают. Паевые инвестиционные фонды также торгуются в конце дня. Для инвесторов, которые хотят иметь больший контроль над тем, когда происходит торговля, и за цену, которую они платят, биржевые фонды (ETF) могут быть более подходящими.

Часто задаваемые вопросы о паевых инвестиционных фондах

Сколько вы можете заработать в паевом инвестиционном фонде?

На рынке буквально тысячи паевых инвестиционных фондов, и средняя доходность каждого фонда разная. При этом общий индексный паевой фонд фондового рынка может рассчитывать на среднегодовую доходность около 10%.

Можно ли потерять деньги в паевых инвестиционных фондах?

Можно потерять деньги в паевом инвестиционном фонде, если стоимость ваших акций снизится после того, как вы их купите, и вы продадите инвестиции до возмещения убытков.

Сколько стоит инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Стоимость инвестирования в паевой инвестиционный фонд зависит от конкретного фонда, который вы выбираете. В то время как у активно управляемых фондов коэффициент расходов близок или превышает 1,0%, у пассивно управляемых фондов комиссии могут быть ниже 0.05%. Некоторые общие рыночные индексные фонды вообще не взимают комиссий.

Насколько надежны паевые инвестиционные фонды?

Каждый раз, когда вы инвестируете, вы рискуете потерять свои деньги. При этом, поскольку паевые инвестиционные фонды диверсифицированы и дают вам доступ ко многим активам одновременно, они обычно считаются более безопасными, чем инвестирование в отдельные акции.

Осуществление разумных инвестиций: руководство для начинающих

Где ваша работа встречается с вашей жизнью. Смотрите больше от Ascend здесь.

Вы экономите или тратите деньги?

Если вы выбрали первое, то вы в большинстве.Согласно опросу Charles Schwab 2019 года, около 59% американцев заявили, что считают себя вкладчиками. Однако сравните это с более свежими данными, и вы увидите, что 63% респондентов из аналогичной демографической группы в настоящее время живут от зарплаты до зарплаты.

Совершенно очевидно, что между финансовыми целями, которые мы ставим, и шагами, которые мы предпринимаем для их достижения, существует несоответствие.

Многих из нас с юных лет учат, что сбережения — это самый прямой путь к накоплению богатства и достижению финансовой свободы.Но это миф. Хотя экономия является ключом к достижению обеих целей, разумные инвестиции с вашими деньгами делают их гораздо более достижимыми.

Страх, который останавливает большинство людей от инвестирования, вполне обоснован: финансовые потери в противоположность финансовой выгоде. Когда мы усердно работаем и достаточно дисциплинированы, чтобы отказаться от потребления и сбережений, мысль о потере с трудом заработанных долларов по понятным причинам вызывает у нас дискомфорт. В результате мы откладываем деньги на банковский счет, застрахованный Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC).

Вот проблема: деньги, которые мы кладем на наши счета, составляют почти гарантированно, что потеряют в цене.Низкие процентные ставки, предлагаемые сберегательными счетами, даже не успевают за инфляцией, а это означает, что покупательная способность наших денег тем меньше, чем дольше мы откладываем.

Но есть и хорошие новости. Если вы принимаете разумные решения и инвестируете в правильные места, вы можете снизить фактор риска, увеличить фактор вознаграждения и получить значительную прибыль, не чувствуя, что вам будет лучше в Вегасе.

Вот несколько вопросов, которые следует учесть перед началом работы.

Почему стоит инвестировать?

Сбережения против инвестирования — частые дебаты в финансовых кругах.Но это две стороны одной медали.

При создании богатства сбережения являются неотъемлемой частью финансового инструментария — не потому, что они сами по себе создают богатство, а потому, что они обеспечивают капитал, необходимый для инвестирования. Как минимум, инвестирование позволяет вам идти в ногу с ростом стоимости жизни, вызванным инфляцией. Как минимум, основным преимуществом долгосрочной инвестиционной стратегии является возможность увеличения процентов или роста, получаемого от роста.

Сколько стоит сэкономить vs.инвестировать?

Учитывая, что каждый инвестор выходит на рынок в силу уникальных обстоятельств, лучший ответ на вопрос о том, сколько вам следует сэкономить, — «как можно больше». Как правило, правильной отправной точкой является сбережение 20% вашего дохода. Больше всегда лучше, но я считаю, что 20% позволяют накопить значительный капитал на протяжении всей карьеры.

Первоначально вы захотите направить эти сбережения на создание резервного фонда, равного примерно от трех до шести месяцев обычных расходов.Как только вы потратите эти чрезвычайные сбережения, инвестируйте дополнительные средства, которые не идут на конкретные краткосрочные расходы.

Разумно вложенный — и в течение длительного периода — этот капитал может приумножаться.

Как работают инвестиции?

Понимание рынка: В мире финансов рынок — это термин, используемый для описания места, где вы можете покупать и продавать акции, акции, облигации и другие активы. Чтобы выйти на рынок, не используйте свой банковский счет.

Вам необходимо открыть инвестиционный счет, например брокерский счет, который вы финансируете наличными, которые затем можно использовать для покупки акций, облигаций и других инвестиционных активов. Такие известные фирмы, как Schwab или Fidelity, позволят вам сделать это так же, как если бы вы открывали банковский счет.

Акции и облигации: Публично торгуемые компании используют рынок для сбора денег для своей деятельности, роста или расширения путем выпуска акций (небольшие доли собственности компании) или облигаций (долговые обязательства).

Когда компания выпускает облигации на рынке, они в основном просят у инвесторов ссуды, чтобы собрать деньги для своей организации. Инвесторы покупают облигации, а затем компания со временем выплачивает их, а также процентный доход.

Акции, с другой стороны, представляют собой небольшие доли участия в компании. Когда компания переходит из частной в публичную, ее акции можно публично покупать и продавать на рынке, то есть она больше не находится в частной собственности. Цена акций обычно отражает стоимость компании, но фактическая цена определяется тем, что участники рынка готовы заплатить или принять в любой конкретный день.

Из-за нестабильности цен акции считаются более рискованными инвестициями, чем облигации. Если о компании поступают плохие новости, люди могут захотеть платить меньше за покупку акций, чем они делали раньше, что снизит их стоимость. Если вы купили акции за большую сумму денег, вы рискуете потерять эти деньги, если цена акций упадет.

Акции также более рискованны, потому что, когда компании становятся банкротами, держатели облигаций получают свои деньги обратно — у акционеров нет такой гарантии.

Делать (и терять) деньги: На рынке вы зарабатываете или теряете деньги в зависимости от цены покупки и продажи того, что вы покупаете.Если вы покупаете акцию по 10 долларов и продаете по 15 долларов, вы получаете 5 долларов. Если вы покупаете по 15 долларов и продаете по 10 долларов, вы теряете 5 долларов. Прибыли и убытки «реализуются» или учитываются только тогда, когда вы продаете актив — поэтому акция, которую вы купили по 10 долларов, может упасть до 6 долларов, но вы «потеряете» только 4 доллара, если продадите акции по 6 долларов. Может быть, вы подождете год, а затем продадите акции, когда они вырастут до 11 долларов, получая, таким образом, 1 доллар за акцию.

Разумно ли вы инвестируете?

Теперь, когда вы понимаете, как работает инвестирование, пора подумать, куда вы хотите вложить свои деньги.Как правило, помните, что лучший риск, на который может пойти инвестор, — это рассчитанный.

А как можно посчитать? Как отличить разумное вложение от рискованного? По правде говоря, «умный» и «рискованный» относятся к каждому инвестору. Ваши обстоятельства (например, возраст, сумма долга, семейное положение) или толерантность к риску могут помочь вам определить, где вы попадаете в спектр риска.

В целом, молодые инвесторы, у которых до выхода на пенсию много лет, должны иметь более рискованные портфели.Этот более длительный временной горизонт дает инвесторам больше лет, чтобы выдержать взлеты и падения рынка — и в течение своих рабочих лет инвесторы в идеале просто пополняют свои инвестиционные счета, а не выводят деньги.

Однако человек, достигший пенсионного возраста или близкий к нему, гораздо более уязвим к изменениям на рынке. Если вы используете инвестиционный счет для покрытия своих расходов на проживание, вы можете быть вынуждены снять эти деньги со счета во время спада на рынке, что не только сократит ваш портфель, но и может привести к значительным инвестиционным потерям.

Портфель с более высоким риском, вероятно, будет включать значительное количество акций и меньше (если таковые имеются) облигаций. По мере того как молодые инвесторы становятся старше и нуждаются в снижении рисков в своих портфелях, им следует сокращать свои вложения в акции и увеличивать вложения в облигации.

Приливы и отливы в жизни повлияют на ваши вложения больше, чем вы можете себе представить. Реалистичное представление о ваших текущих финансовых перспективах поможет вам понять, куда вложить деньги.

Восхождение

Еженедельный информационный бюллетень, который поможет молодым специалистам найти свое место в рабочем мире и реализовать свои личные и карьерные цели.

Создаете ли вы долговечное богатство?

Доходность выше среднего почти всегда требует от вас рисков, превышающих средний, и при инвестировании не бывает бесплатных обедов. . Работая над накоплением богатства и обеспечением своего финансового будущего, сосредоточьтесь на трех долгосрочных инвестиционных задачах:

Постройте «кладезь на всякий случай»: Почти четверть американцев не имеют чрезвычайных сбережений.Не позволяйте себе попасться в эту ловушку. Пенсионные сберегательные счета — важные средства сбережения, но их использование до выхода на пенсию обычно влечет за собой серьезные налоговые штрафы. Чтобы этого не произошло, создайте чрезвычайный фонд, как описано ранее, который составляет примерно от трех до шести месяцев ваших расходов на жизнь.

Одна из наиболее важных вещей, которые вы можете сделать для своего финансового будущего, — это сделать сбережения автоматическими, то есть сделать так, чтобы ваш банк автоматически направлял часть вашей зарплаты на счет специально для сбережений.Это гарантирует постоянную экономию, а не заставляет вас делать активный выбор, чтобы откладывать деньги.

Эта сумма должна оставаться где-то с низким уровнем риска, например, на банковском счете, и она должна оставаться ликвидной (то есть наличными или чем-то еще, что всегда доступно вам), чтобы вы могли получить к ней доступ, если она вам когда-либо понадобится. Создав чрезвычайный фонд, инвестируйте будущие сбережения, исходя из своей терпимости к риску.

Направляйте сбережения в правильном направлении: Как правило, вы хотите начать с решения, какой процент ваших активов вы хотите включить в более рискованные активы (акции / акции) и какой процент вы хотите в более безопасных активах (наличные деньги и облигации) .Это зависит от вашей терпимости к риску, как указано выше. Кто-то молодой и работающий должен быть почти полностью в акциях, в то время как у кого-то пенсионного возраста должно быть более здоровое размещение в облигациях.

Если вы только начинаете инвестировать, я считаю, что вам следует смотреть на паевые инвестиционные фонды или ETF (т. Е. Совокупность акций, облигаций и других инвестиционных инструментов), а не на отдельные акции (т. Е. Владение только одной компанией), потому что это будет легче создать диверсифицированный счет с использованием денежных средств, если рассматриваемый счет небольшой.

Диверсификация (владение различными активами) важна, потому что она снижает вероятность того, что весь ваш портфель потеряет ценность в условиях рыночного спада. Вы захотите найти фонды с хорошей репутацией и разумными гонорарами; Множество популярных прессов и специализированных исследовательских сайтов, таких как Morningstar или Yahoo Finance, предоставят эту информацию.

Когда вы будете готовы начать инвестировать в отдельные акции, вам нужно будет провести такое же исследование по любой компании, которую вы рассматриваете: есть ли у них хороший послужной список? Есть ли у них хороший менеджмент? Насколько разумна цена акций? Добавляет ли это диверсификацию вашему портфелю или он похож на то, что у вас уже есть? Потратьте некоторое время на этот шаг, чтобы убедиться, что вы делаете осознанный инвестиционный выбор.

Сделайте разнообразие темой своих инвестиций: Диверсификация всего вашего инвестиционного «портфеля» (т. Е. Всех вложений, которыми вы владеете) имеет решающее значение для создания благосостояния, поскольку она позволяет вам более эффективно управлять рисками. Акции — одна из самых обсуждаемых инвестиций, но вы не захотите связывать все свое финансовое будущее с успехом одной компании или даже какого-либо более широкого рынка.

В зависимости от ваших финансовых обстоятельств и толерантности к риску вы можете рассмотреть возможность инвестирования в частный капитал, венчурный капитал, драгоценные металлы, товары и недвижимость, все из которых доступны на рынке.Все эти инвестиции могут быть эффективным средством достижения диверсификации портфеля и управления рисками.

Почему? Потому что они полагаются на разные основные драйверы. Это означает, что они обычно работают некоррелированными друг с другом способами и с более традиционными инвестициями, такими как акции и облигации, поэтому они могут расти, когда акции падают.

Хорошо построенный портфель должен включать несколько различных типов активов (то есть акции, облигации и т. Д.), Которые не движутся в тандеме.Это снижает волатильность портфеля, не обязательно снижая его потенциальную доходность.

Хотя сами по себе эти шаги не гарантируют вам полной финансовой независимости, я считаю, что они являются отличной отправной точкой. Они могут помочь вам накопить сбережения, добиться диверсификации портфеля и дать вам возможность начать наращивать богатство для лучшего финансового будущего.

---

Примечание редактора: мнения, выраженные здесь, предназначены только для общих информационных целей. Важно провести собственное исследование и анализ, прежде чем принимать какие-либо финансовые решения.Мы рекомендуем поговорить с независимым консультантом, если вы не знаете, что делать дальше.

Примечание автора: этот комментарий подготовлен Мэтью Блюмом из Pekin Hardy Strauss, Inc. (dba «Pekin Hardy Strauss Wealth Management», «Pekin Hardy») только для информационных целей и не предназначен в качестве предложения или приглашения на покупку или продажа любой ценной бумаги. Информация, содержащаяся в данном документе, не является ни инвестиционным советом, ни юридическим заключением. Выраженные взгляды принадлежат автору на дату публикации этого отчета и могут быть изменены в любое время в связи с изменениями рыночных или экономических условий.Pekin Hardy Strauss Inc. не может гарантировать, что обсуждаемый здесь тип инвестиций превзойдет любую другую инвестиционную стратегию в будущем. Хотя информация была получена и основана на источниках, которые Пекин Харди считает надежными, мы не гарантируем их точность. Нет никаких гарантий, что какие-либо предсказанные результаты действительно появятся.

15 типов инвестиций (и как они работают)

Как же так получилось, что большинство самых богатых людей в мире накопили свое богатство за счет инвестиций, а не за счет активного (заработанного) дохода?

Ответ прост: инфляция снижает стоимость денег из года в год, поэтому инвестиции абсолютно необходимы.Кроме того, человек ограничен своим временем, а вложения могут быть бесконечными и работать на вас, пока вы спите.

Готовы ли вы начать инвестиционное путешествие? Продолжайте читать, чтобы узнать о 15 распространенных типах инвестиций и о том, как они работают.

1. Банковские фиксированные депозиты

По некоторым оценкам, почти половина американцев вообще не имеет никаких инвестиций. И это понятно. Для новичка участие может показаться сложным. Однако, если у вас есть банковский счет, у вас уже есть отличный инструмент для новичков.

Срочные вклады — это договор между вами и банком, по которому вы размещаете у них депозит на согласованный срок. По окончании контракта вы получаете обратно свой депозит плюс заранее определенный процент процентов.

Поскольку депозит обеспечен вашим банком, это одно из самых безопасных вложений, которое вы можете сделать. Компромисс заключается в том, что вы можете рассчитывать на минимальную отдачу от своих инвестиций, обычно от 0,5% до 1% (а иногда и меньше).

Вот почему опытные инвесторы будут склонны использовать срочные вклады как место для хранения своих денег, ища более прибыльные возможности.

2. Депозитный сертификат

Депозитный сертификат, сокращенно называемый CD, почти идентичен фиксированному депозиту.

С помощью этой инвестиции инвестор покупает компакт-диск, который представляет собой соглашение о том, чтобы оставить определенную сумму денег на депозите в банке на согласованный период времени — обычно 6 месяцев, 1 год или 5 лет.

Взамен банк выплачивает инвестору небольшую процентную ставку и гарантирует возврат первоначального депозита в конце срока.Естественно, что процентная ставка, выплачиваемая инвестору, ниже для более коротких периодов времени и немного выше для более длительных периодов времени.

Одно небольшое различие между фиксированным депозитом и компакт-дисками заключается в том, что компакт-диски, купленные через брокерскую фирму (так называемые «Брокерские компакт-диски»), могут быть перепроданы другому лицу. Поскольку эти компакт-диски могут быть проданы на вторичном рынке, есть возможность конвертировать их в наличные, если вам это нужно.

Напротив, выпущенные банком компакт-диски обычно приводят к большим штрафам за снятие средств, если вы хотите обналичить их раньше.

3. Облигации

Облигации во многом похожи на депозитные сертификаты. Когда бизнесу необходимо собрать средства для чего-то вроде крупного расширения, он может запросить у общественности сумму, равную ссуде.

Они делают это, продавая сертификаты, называемые облигациями, которые в основном представляют собой документацию по акциям и обещание выплатить эти акции позднее, а также согласованную процентную ставку.

Важно знать, что существуют разные «классы» облигаций.Высококачественные облигации, выпущенные крупными и надежными предприятиями, являются более безопасным вложением, потому что вы можете больше рассчитывать на них при погашении ссуды.

Облигации с более низким рейтингом, выпущенные малыми предприятиями с менее сложным послужным списком, более рискованны, потому что эти предприятия менее способны гарантировать погашение.

4. Акции

Акции — это дробные акции компании, поэтому при их покупке вы получаете доли этой компании.

В то время как акции могут резко колебаться в цене в краткосрочной перспективе, за последние 100 лет фондовый рынок в целом принес ориентировочную прибыль примерно в 10%.

Вы можете купить отдельные акции или индексный фонд, который представляет собой портфель акций, предназначенный для отслеживания динамики определенного сегмента рынка.

5. ETF

Биржевой фонд (ETF) — это тип инвестиционного фонда, который торгуется на фондовой бирже. Эти инвестиционные фонды могут владеть такими активами, как акции, облигации, валюта, товары или драгоценные металлы.

Несколько акционеров владеют ETF, и каждый может покупать или продавать свои акции на фондовом рынке.ETF эффективны с точки зрения налогообложения, и у них меньше комиссий за управление, чем у паевых инвестиционных фондов.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды — это профессионально управляемые фонды, которые собирают деньги от многих людей для инвестирования в различные ценные бумаги. В паевых инвестиционных фондах профессиональные менеджеры фондов выбирают акции для инвестирования, а затем продают акции этого фонда населению.

Имея долю в фонде, вы получаете преимущества диверсифицированного портфеля акций по низкой цене входа, без необходимости лично управлять им.

Компромисс заключается в том, что управляющие фондами взимают огромные сборы за свои услуги, обычно в виде авансовых административных сборов и ежегодных сборов за обслуживание. Это может снизить общий доход от инвестиций и сделать их менее прибыльными.

7. Индексные фонды

Индексные фонды — это инвестиционные фонды, похожие на паевые инвестиционные фонды или ETF. Основная особенность, которая отличает индексный фонд, заключается в том, что он состоит из акций, входящих в индекс финансового рынка, например, индекс Standard & Poor’s 500 (S&P 500).

Таким образом, фонд работает аналогично индексу финансового рынка.

Индексные фонды имеют низкие инвестиционные сборы по сравнению с паевыми фондами, поскольку не нуждаются в активном управлении.

8. REIT

Говоря о недвижимости, REIT — это еще один способ выхода на рынок недвижимости. REIT расшифровывается как инвестиционный фонд недвижимости.

Это фонды, которые работают во многом как паевые инвестиционные фонды, но для собственности. Фонд привлекает инвестиции от населения и использует эти деньги для приобретения собственности.Это делает вас совладельцем собственности фонда и правом на долю прибыли, полученной от них.

Однако при таком инвестиционном подходе вы владеете бумажным активом (акциями REIT) вместо твердого актива (собственно физическая недвижимость).

9. Аннуитеты

Аннуитеты — это соглашение между вами и страховой компанией. В нем говорится, что если вы инвестируете в них определенную сумму, они будут платить вам согласованный ежемесячный доход в будущем.

Это мощный способ получить гарантированный доход после выхода на пенсию, которого хватит вам до самой смерти.

10. Золото

Если вас беспокоит экономическая неопределенность и инфляция, то золото может быть для вас интересным вложением.

Вы можете купить физические золотые монеты или слитки и хранить их в сейфе в финансовом учреждении или дома.

Некоторые люди предпочитают покупать биржевые фонды (ETF), которые связаны с золотом и отслеживают его, потому что их легче покупать и продавать. Обратной стороной этого подхода является то, что вы будете владеть бумажным активом (акциями ETF) вместо самого физического золота.

11. Аренда недвижимости

Под недвижимостью понимается недвижимое имущество, такое как земля и находящиеся на ней ресурсы, такие как здания, урожай, полезные ископаемые, нефть или вода. Люди, инвестирующие в аренду недвижимости, покупают недвижимость с целью сдать в аренду землю или постройки на ней арендаторам с прибылью.

Примеры этого типа инвестиций включают, помимо прочего, жилую недвижимость (дома, таунхаусы, кондоминиумы), многоквартирную недвижимость (апартаменты), сообщества мобильных домов и аренду AirBnB.

В некоторых случаях люди занимаются покупкой и перепродажей недвижимости или оптовой продажей недвижимости, но эти типы инвестиций в недвижимость могут отнимать у вас много времени.

Самые богатые люди мира часто инвестируют в недвижимость, потому что земля и здания являются материальными активами и прекрасным способом диверсифицировать свой портфель.

12. Одноранговое кредитование

Еще один отличный способ заработать проценты на свободные денежные средства, которые у вас есть, — это инвестировать в одноранговое кредитование.

Одноранговое кредитование включает в себя ссуду денег другим людям или предприятиям в обмен на получение процентов на ваши деньги. По сути, вы действуете как банк и выдаете ссуду, по которой вам возвращают вашу первоначальную сумму плюс проценты заемщика.

Преимущество этого типа инвестирования заключается в том, что он может генерировать постоянный денежный поток и часто дает высокую норму прибыли.

13. Криптовалюты

Криптовалюта — это форма цифровой валюты, которую сложно скопировать или подделать.Это потому, что он производится с использованием криптографии и технологии блокчейн, которая представляет собой разрозненную сеть компьютеров.

Из-за ограниченного предложения криптовалюты обладают потенциалом повышения цен и могут выступать в качестве мощного хеджирования против инфляции.

Криптоинвесторам нравится, что криптовалюты не могут контролироваться никаким правительством. Но их обменный курс может быть нестабильным, а инфраструктура, используемая для их производства, все еще находится в стадии разработки.

14.Залог по налогу на ипотеку

Вложение, которое в последнее время стало очень интересным, — это залог по налогу на недвижимость. Владельцы недвижимости должны платить ежегодные налоги на свою собственность. Некоторые владельцы собственности пренебрегают этим из-за отсутствия средств или незнания.

Чтобы заработать немного денег, муниципалитеты часто проводят аукционы, на которых продают эти долги тому, кто предложит самую высокую цену.

Владелец залога может затем связаться с владельцем собственности для уплаты налогового залога.

15.Частное размещение

Частное размещение — это продажа акций или облигаций группе предварительно квалифицированных инвесторов. Когда компании необходимо собрать средства для своей деятельности, она может отказаться от публичного IPO (первичного публичного размещения акций).

Вместо этого он может обратиться к избранной группе инвесторов за капиталом в форме частного размещения.

Частные размещения не имеют тех же нормативных требований, что и IPO, поэтому вам следует провести комплексную проверку перед тем, как приступить к работе.

Сравнение различных типов инвестиций

Инвестиционные знания — это важнейший жизненный навык, которому нас не обучают в школьной системе. К счастью, любой может стать успешным инвестором, узнав о различных типах инвестиций и приняв меры, чтобы войти в игру.

Различные типы инвестиций, упомянутые здесь, являются эффективными способами начать работу. Итак, выберите те, которые вам нравятся, исходя из их относительного риска и доходности, и начните свой путь к финансовой свободе.

Присоединяйтесь к двум миллионам других читателей , которые изучают секреты Кейда, такие как увеличение дохода, инвестирование для увеличения денежного потока, повышение уверенности или быстрое похудание на 10 фунтов.

Связаны ли мы в социальных сетях? Давай сделаем это, и я тоже смогу поделиться с тобой миром: Instagram | Twitter | Facebook | Pinterest | Подкаст

Что принесет вам больше всего денег?

Инвестирование пугает многих. Есть много вариантов, и может быть сложно понять, какие инвестиции подходят для вашего портфеля.Это руководство проведет вас через 10 наиболее распространенных типов инвестиций и объяснит, почему вы можете рассмотреть возможность включения их в свой портфель. Если вы серьезно относитесь к инвестированию, возможно, имеет смысл найти финансового консультанта, который поможет вам. Klear Picture может помочь вам найти подходящего консультанта с помощью нашей бесплатной службы подбора финансовых консультантов.

Мир инвестирования часто сбивает с толку, поэтому мы здесь, чтобы объяснить вам четыре основных типа инвестиций или классов активов, из которых вы можете выбирать.

Молодые инвесторы часто считают, что инвестор — это человек с очень большими деньгами, например, Уоррен Баффет из Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.B) или генеральный директор Amazon (NASDAQ: AMZN) Джефф Безос. Это далеко от истины.

Кроме того, просто инвестирование в такие компании, как Apple (NASDAQ: AAPL), Tesla (NASDAQ: TSLA), Virgin Galactic (NYSE: SPCE) или любую другую публично торгуемую компанию — не единственная форма инвестирования. Многие аналитики считают, что существует четыре различных типа инвестиций, разделенных на две подкатегории:

• Инвестиции в рост: долгосрочные вложения в акции или собственность.
• Защитные активы: Постоянно генерируемый доход, такой как наличные деньги и облигации.

Хотя здесь, на MyWallSt, основное внимание уделяется инвестициям в акции, все же важно знать разницу между этими четырьмя основными типами.

Как инвестор, у вас есть много вариантов, куда вложить деньги. Очень важно тщательно взвесить типы инвестиций.

Инвестиции обычно делятся на три основные категории: акции, облигации и их эквиваленты.В каждом сегменте есть много разных типов инвестиций.

Думайте о различных типах инвестиций как о средствах, которые могут помочь вам в достижении ваших финансовых целей. Каждый широкий тип инвестиций — от банковских продуктов до акций и облигаций — имеет свой собственный общий набор характеристик, факторов риска и способов их использования инвесторами.

Инвестиционный ландшафт может быть чрезвычайно динамичным и постоянно меняющимся. Но те, кто потратит время на понимание основных принципов и различных классов активов, в долгосрочной перспективе существенно выиграют.Первый шаг — научиться различать разные типы инвестиций и то, какую ступеньку они занимают на «лестнице риска».

6 видов инвестиций

Денежные инвестиции

Банковский депозит наличными — это самый простой и понятный инвестиционный актив, а также самый безопасный. Это не только дает инвесторам точное представление о процентах, которые они заработают, но также гарантирует, что они вернут свой капитал.

С другой стороны, проценты, полученные от наличных денег на сберегательном счете, редко превышают инфляцию.Депозитные сертификаты (CD) являются высоколиквидными инструментами, очень похожими на наличные деньги, которые обычно обеспечивают более высокие процентные ставки, чем на сберегательных счетах. Однако деньги заблокированы на некоторое время, и есть потенциальные штрафы за досрочное снятие.

К денежным вложениям относятся повседневные банковские счета, сберегательные счета с высокими процентами и срочные вклады.

Они обычно несут самую низкую потенциальную доходность из всех типов инвестиций.

Хотя у них нет шансов на рост капитала, они могут приносить регулярный доход и могут играть важную роль в защите богатства и снижении риска инвестиционного портфеля.

По мнению некоторых, мы находимся в разгаре «войны с наличными деньгами», когда такие компании, как Square (NYSE: SQ) и PayPal (NASDAQ: PYPL), намеревались полностью покончить с потребностью в наличных деньгах как полезности. Однако наличным деньгам, скорее всего, всегда будет место в экономике, будь то в бумажной или цифровой форме.

Денежные инвестиции включают повседневные банковские счета, сберегательные счета с высокими процентами и срочные вклады и обычно несут самую низкую потенциальную доходность из четырех различных типов инвестиций.

Однако всегда полезно иметь под рукой приличную сумму наличных на случай дождливого дня.Это безопасно, и хотя со временем он будет терять ценность из-за инфляции, он может сыграть важную роль в обеспечении вас ликвидностью в случае спада.

Средняя банковская процентная ставка по текущим счетам в США составляет 0,06%.

Инвестиции в эквиваленте наличности защищают ваши первоначальные вложения и позволяют вам получить доступ к своим деньгам. Примеры включают:

• Сберегательные счета
• Счета денежного рынка
• Депозитные сертификаты (CD)

Эти различные типы инвестиций обычно обеспечивают более стабильную норму прибыли.Но инвестиции в денежном эквиваленте не предназначены для долгосрочных инвестиционных целей, таких как выход на пенсию. После уплаты налогов норма прибыли часто бывает настолько низкой, что не успевает за инфляцией.

Облигации

Облигация — это долговой инструмент, представляющий ссуду, предоставленную инвестором заемщику. Типичная облигация будет включать в себя либо корпорацию, либо государственное учреждение, где заемщик предоставит кредитору фиксированную процентную ставку в обмен на использование их капитала. Облигации — обычное дело в организациях, которые используют их для финансирования операций, покупок или других проектов.Процентные ставки по существу определяют ставки по облигациям. Из-за этого они активно торгуются в периоды количественного смягчения или когда Федеральная резервная система или другие центральные банки повышают процентные ставки.

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги предприятию. Как правило, это бизнес или государственное учреждение. Компании выпускают корпоративные облигации, а местные органы власти выпускают муниципальные облигации.

После наступления срока погашения облигации — то есть вы удерживаете ее в течение заранее определенного периода времени — вы возвращаете основную сумму, потраченную на облигацию, плюс определенную процентную ставку.Норма прибыли по облигациям обычно намного ниже, чем по акциям, но облигации также имеют меньший риск. Конечно, есть определенный риск. Компания, у которой вы покупаете облигацию, может рухнуть, или правительство может объявить дефолт. Тем не менее, казначейские облигации считаются очень надежным вложением средств.

Облигация — это ссуда, которую вы предоставляете компании или правительству. Когда вы покупаете облигацию, вы позволяете эмитенту облигации занять ваши деньги и выплатить вам проценты.

Облигации

обычно считаются менее рискованными, чем акции, но они также могут предлагать более низкую доходность.Государственные и городские государственные облигации обычно считаются следующим менее рискованным вариантом, за которым следуют корпоративные облигации — как правило, чем менее рискованна облигация, тем ниже процентная ставка. Для получения дополнительной информации прочитайте наше введение в облигации.

Как инвесторы зарабатывают деньги: Облигации — это инвестиции с фиксированным доходом, потому что инвесторы ожидают регулярных выплат дохода. Проценты обычно выплачиваются инвесторам регулярными платежами — обычно один или два раза в год — и вся основная сумма выплачивается в дату погашения облигации.

Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете деньги компании или государственному учреждению, например городу, штату или стране.

Облигации выпускаются на определенный период времени, в течение которого владельцу облигации выплачиваются проценты. Размер этих выплат зависит от процентной ставки, установленной эмитентом облигации при ее выпуске. Это называется купонной ставкой, которая может быть фиксированной или переменной. В конце установленного периода времени (дата погашения) эмитент облигации должен погасить номинальную или номинальную стоимость облигации (первоначальную сумму кредита).

Облигации считаются более стабильными инвестициями по сравнению с акциями, поскольку они обычно обеспечивают стабильный поток дохода. Но поскольку они более стабильны, их долгосрочная доходность, вероятно, будет меньше по сравнению с акциями. Однако облигации могут иногда превосходить доходность конкретной акции.

Имейте в виду, что облигации подвержены ряду инвестиционных рисков, включая кредитный риск, риск досрочного погашения и риск процентной ставки.

Недвижимость

Можно инвестировать в жилье и недвижимость.Мне нравятся любые хорошие инвестиции по Правилу №1 — публично торгуемые предприятия, частные предприятия, квартиры, фермы и трейлерные парки хороши, если вы относитесь к ним так же, как к инвестициям.

Самое сложное при инвестировании в недвижимость — получить дом со скидкой 50% от его стоимости. Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость.

Тем не менее, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получать такую ​​же или лучшую прибыль и не иметь дело с кучей арендуемой собственности, о которой нужно заботиться.

Инвесторы могут приобретать недвижимость, напрямую покупая коммерческую или жилую недвижимость. В качестве альтернативы они могут приобретать доли в инвестиционных фондах недвижимости (REIT). REIT действуют как паевые инвестиционные фонды, в которых группа инвесторов объединяет свои деньги для покупки недвижимости. Они торгуются как акции на одной бирже.

Паевые инвестиционные фонды

Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Паевой инвестиционный фонд — это совокупность средств от многих инвесторов, которые диверсифицированы на множество разных вещей, включая акции, облигации и другие активы.

Их обслуживают управляющие капиталом, которые вкладывают ваши деньги за вас и стараются получить хорошую прибыль. Есть ТОННА недостатков.

Самая большая проблема заключается в том, что большинство паевых инвестиционных фондов на самом деле не дают положительной прибыли, но вы все равно должны платить управляющему деньгами процент от своих денег.

Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиций, при котором несколько инвесторов объединяют свои деньги для покупки ценных бумаг. Паевые инвестиционные фонды не обязательно являются пассивными, поскольку ими управляют менеджеры портфелей, которые распределяют и распределяют объединенные инвестиции в акции, облигации и другие ценные бумаги.Физические лица могут инвестировать в паевые инвестиционные фонды всего по цене от 1000 долларов за акцию, что позволяет им диверсифицировать до 100 различных акций, содержащихся в данном портфеле.

Паевые инвестиционные фонды иногда предназначены для имитации базовых индексов, таких как S&P 500 или DOW Industrial Index. Есть также много паевых инвестиционных фондов, которыми активно управляют, то есть они обновляются портфельными менеджерами, которые тщательно отслеживают и корректируют свои распределения внутри фонда. Однако эти фонды, как правило, несут более высокие затраты, такие как ежегодные сборы за управление и предварительные сборы, которые могут сократить прибыль инвестора.

Паевые инвестиционные фонды оцениваются в конце торгового дня, и все сделки купли-продажи также выполняются после закрытия рынка.

Паевой инвестиционный фонд — это совокупность денег многих инвесторов, которые широко инвестируются в несколько компаний. Паевые инвестиционные фонды могут управляться активно или пассивно. У активно управляемого фонда есть управляющий фондом, который выбирает компании и другие инструменты, в которые вкладывает деньги инвесторов. Управляющие фондами пытаются обойти рынок, выбирая инвестиции, стоимость которых будет расти.Пассивно управляемый фонд отслеживает индекс первичного фондового рынка, такой как Dow Jones Industrial Average или S&P 500. Некоторые паевые инвестиционные фонды инвестируют только в акции, другие — только в облигации, а некоторые — в их комбинацию.

Паевые инвестиционные фонды несут многие из тех же рисков, что и акции и облигации, в зависимости от того, во что они вкладываются. Однако риск меньше, поскольку инвестиции по своей природе диверсифицированы.

Инвестируйте в фондовый рынок

Акции

считаются инвестициями в рост, поскольку они могут помочь увеличить стоимость ваших первоначальных инвестиций в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

Если вы владеете акциями, вы также можете получать доход от дивидендов, которые фактически являются частью прибыли компании, выплачиваемой ее акционерам.

Конечно, стоимость акций также может упасть ниже цены, которую вы за них платите. Цены могут быть неустойчивыми изо дня в день, и акции, как правило, лучше всего подходят для долгосрочных инвесторов, которым комфортно противостоять этим взлетам и падениям.

Также известные как акции, акции исторически приносили более высокую доходность, чем другие активы; акции считаются одним из самых рискованных видов вложений.

И, наконец, мы все знаем и любим тип инвестирования. Независимо от того, являетесь ли вы поклонником надежной и надежной Microsoft (NASDAQ: MSFT) или рискованной, потенциально быстрорастущей компании Beyond Meat (NASDAQ: BYND), инвестирование в акции позволяет вам получить хоть какую-то долю.

Поскольку я уверен, что вы уже знаете, как работают инвестиции в акции компании, я сохраню это краткое:

Акции

считаются инвестициями в рост, поскольку они могут помочь увеличить стоимость ваших первоначальных инвестиций в среднесрочной и долгосрочной перспективе.Если вы владеете акциями, вы также можете получать доход от дивидендов, когда компания делится частью своей прибыли с инвесторами.

Компании продают акции, чтобы собрать деньги для стартапа или роста. Когда вы инвестируете в акции, вы покупаете долю собственности в корпорации. Вы акционер.

Есть два типа запасов:

• Акции обыкновенные. Акционеры имеют определенный процент владения, имеют право голоса по вопросам, затрагивающим компанию, и могут получать дивиденды.
• Привилегированные акции.

Доходность инвестиций и риски для обоих типов акций различаются в зависимости от таких факторов, как экономика, политическая ситуация, результаты деятельности компании и другие факторы фондового рынка.

Акции позволяют инвесторам участвовать в успехе компании за счет увеличения цены акций и выплаты дивидендов. Акционеры имеют право требования на активы компании в случае ликвидации (то есть банкротства компании), но не владеют активами.

Владельцы обыкновенных акций обладают правом голоса на собраниях акционеров. Держатели привилегированных акций не имеют права голоса, но получают преимущество перед обыкновенными акционерами с точки зрения выплаты дивидендов.

Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды (ETF) стали довольно популярными с момента их появления в середине 1990-х годов. ETF похожи на паевые инвестиционные фонды, но торгуются на фондовой бирже в течение дня. Таким образом, они отражают поведение акций при покупке и продаже.Это также означает, что их стоимость может резко измениться в течение торгового дня.

ETF могут отслеживать базовый индекс, такой как S&P 500, или любую другую «корзину» акций, которой эмитент ETF хочет выделить конкретный ETF. Сюда может входить что угодно, начиная с развивающихся рынков, сырьевых товаров, отдельных секторов бизнеса, таких как биотехнологии или сельское хозяйство, и т. Д. Благодаря простоте торговли и широкому охвату ETF чрезвычайно популярны среди инвесторов.

Биржевые фонды (ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они представляют собой набор инвестиций, отслеживающих рыночный индекс.В отличие от паевых инвестиционных фондов, которые покупаются через фондовую компанию, ETF покупаются и продаются на фондовых рынках. Их цена колеблется в течение торгового дня, тогда как стоимость паевых инвестиционных фондов — это просто чистая стоимость ваших инвестиций.

ETF

часто рекомендуют новым инвесторам, потому что они более диверсифицированы, чем отдельные акции. Вы можете дополнительно минимизировать риск, выбрав ETF, который отслеживает широкий индекс.

ETF

— это тип индексного фонда: они отслеживают контрольный индекс и стремятся отразить его производительность.Как и индексные фонды, они, как правило, дешевле паевых инвестиционных фондов, потому что ими активно не управляют.

Основное различие между индексными фондами и ETF заключается в том, как они покупаются: они торгуются на бирже как акции, что означает, что вы можете покупать и продавать ETF в течение дня, а цена ETF будет колебаться в течение дня. С другой стороны, паевые инвестиционные фонды и индексные фонды оцениваются один раз в конце каждого торгового дня — эта цена будет одинаковой независимо от того, в какое время вы покупаете или продаете.Итог: эта разница не имеет значения для многих инвесторов, но если вам нужен больший контроль над ценой фонда, вы можете предпочесть ETF. Подробнее об ETF.

Как инвесторы зарабатывают деньги: Как и в случае с паевым инвестиционным фондом и индексным фондом, ваша надежда как инвестора состоит в том, что фонд будет расти в цене и вы сможете продать его с прибылью. ETF также могут выплачивать дивиденды и проценты инвесторам.

Итог

Инвестиционное образование имеет важное значение, как и избегание инвестиций, которые вы не полностью понимаете.Полагайтесь на разумные рекомендации опытных инвесторов, не обращая внимания на «горячие подсказки» из ненадежных источников. При консультировании профессионалов обращайтесь к независимым финансовым консультантам, которым платят только за свое время, а не к тем, кто собирает комиссионные. И, прежде всего, диверсифицируйте свои активы, используя широкий спектр активов.

Вложите свои деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно принесет вам деньги, — в фондовый рынок.

Каковы принципы ответственного инвестирования? | Веб-страница PRI

Принципы были разработаны инвесторами для инвесторов.

Реализуя их, подписавшие вносят вклад в развитие более устойчивой глобальной финансовой системы.

Обязательства подписавших сторон

«Как институциональные инвесторы, мы обязаны действовать в лучших долгосрочных интересах наших бенефициаров. В этой фидуциарной роли мы считаем, что вопросы экологического, социального и корпоративного управления (ESG) могут влиять на эффективность инвестиционных портфелей (в разной степени для разных компаний, секторов, регионов, классов активов и во времени).

Мы также осознаем, что применение этих Принципов может лучше согласовать инвесторов с более широкими целями общества. Таким образом, в соответствии с нашими фидуциарными обязанностями, мы обязуемся соблюдать следующее:

• Принцип 1: Мы будем включать вопросы ESG в процессы инвестиционного анализа и принятия решений.
• Принцип 2 : Мы будем активными собственниками и включим вопросы ESG в нашу политику и практику владения.
• Принцип 3 : Мы будем добиваться надлежащего раскрытия информации по вопросам ESG компаниями, в которые мы инвестируем.
• Принцип 4: Мы будем способствовать принятию и внедрению Принципов в инвестиционной отрасли.
• Принцип 5 : Мы будем работать вместе, чтобы повысить нашу эффективность в реализации Принципов.
• Принцип 6: Каждый из нас будет отчитываться о своей деятельности и прогрессе в реализации Принципов.

Принципы ответственного инвестирования были разработаны международной группой институциональных инвесторов, что отражает возрастающее значение вопросов экологического, социального и корпоративного управления для инвестиционной практики.Процесс был инициирован Генеральным секретарем Организации Объединенных Наций.

Подписывая Принципы, мы, как инвесторы, публично обязуемся принять и внедрить их, если это соответствует нашим фидуциарным обязательствам. Мы также обязуемся со временем оценивать эффективность и улучшать содержание Принципов. Мы считаем, что это улучшит нашу способность выполнять обязательства перед бенефициарами, а также позволит лучше согласовать нашу инвестиционную деятельность с более широкими интересами общества.

Мы призываем других инвесторов принять Принципы.”

Узнайте, как стать подписавшим

Реализация шести принципов

Принципы добровольны и желательны. Они предлагают меню возможных действий для включения проблем ESG:

Принцип 1. Мы будем включать вопросы ESG в процессы инвестиционного анализа и принятия решений.

Возможные действия:

• Рассматривайте вопросы ESG в заявлениях об инвестиционной политике.
• Поддержка разработки инструментов, показателей и анализа, связанных с ESG.
• Оцените возможности внутренних инвестиционных менеджеров по включению вопросов ESG.
• Оценить возможности внешних инвестиционных менеджеров по включению вопросов ESG.
• Попросите поставщиков инвестиционных услуг (например, финансовых аналитиков, консультантов, брокеров, исследовательские фирмы или рейтинговые компании) интегрировать факторы ESG в развивающиеся исследования и анализ.
• Поощрять академические и другие исследования по этой теме.
• Advocate ESG-тренинг для профессионалов в области инвестиций.

Принцип 2: Мы будем активными собственниками и будем учитывать вопросы ESG в нашей политике и практике владения.

Возможные действия:

• Разработайте и раскройте активную политику владения в соответствии с Принципами.
• Осуществлять право голоса или контролировать соблюдение политики голосования (если передано на аутсорсинг).
• Развивайте возможности взаимодействия (напрямую или через аутсорсинг).
• Участвовать в разработке политики, нормативных актов и стандартов (таких как продвижение и защита прав акционеров).
• Решения держателей файлов согласуются с долгосрочными соображениями ESG.
• Взаимодействуйте с компаниями по вопросам ESG.
• Участвуйте в совместных инициативах по взаимодействию.
• Попросите инвестиционных менеджеров взять на себя обязательства, связанные с ESG, и отчитаться о них.

Принцип 3: Мы будем добиваться надлежащего раскрытия информации по вопросам ESG компаниями, в которые мы инвестируем.

Возможные действия :

• Запросите стандартизированную отчетность по вопросам ESG (с использованием таких инструментов, как Global Reporting Initiative).
• Попросите включить вопросы ESG в годовые финансовые отчеты.
• Запросите информацию у компаний относительно принятия / соблюдения соответствующих норм, стандартов, кодексов поведения или международных инициатив (таких как Глобальный договор ООН).
• Поддерживать инициативы и решения акционеров, способствующие раскрытию информации ESG.

Принцип 4: Мы будем способствовать принятию и внедрению Принципов в инвестиционной отрасли.

Возможные действия:

• Включите требования, связанные с Принципами, в запросы предложений (RFP).
• Соответствующим образом согласовать инвестиционные мандаты, процедуры мониторинга, показатели эффективности и структуры стимулов (например, обеспечить, чтобы процессы управления инвестициями отражали долгосрочные временные горизонты, когда это необходимо).
• Сообщите ожиданиям ESG поставщикам инвестиционных услуг.
• Пересмотрите отношения с поставщиками услуг, которые не соответствуют ожиданиям ESG.
• Поддержка разработки инструментов для тестирования интеграции ESG.
• Поддерживать нормативные или политические разработки, которые позволяют реализовать Принципы.

Принцип 5: Мы будем работать вместе, чтобы повысить нашу эффективность в реализации Принципов.

Возможные действия:

• Поддержка / участие в сетях и информационных платформах для обмена инструментами, объединения ресурсов и использования отчетов для инвесторов в качестве источника обучения.
• Совместно решать актуальные возникающие проблемы.
• Разрабатывать или поддерживать соответствующие совместные инициативы.

Принцип 6: Каждый из нас будет отчитываться о своей деятельности и прогрессе в реализации Принципов.

Возможные действия:

• Раскройте, как вопросы ESG интегрированы в инвестиционную практику.
• Раскрыть информацию об активном владении (голосование, участие и / или диалог по вопросам политики).
• Раскройте, что требуется от поставщиков услуг в отношении Принципов.
• Общайтесь с бенефициарами о вопросах ESG и Принципах.
• Отчитываться о прогрессе и / или достижениях в отношении Принципов, используя подход «соблюдай или объясняй».
• Стремитесь определить влияние Принципов.
• Используйте отчетность для повышения осведомленности среди более широкой группы заинтересованных сторон

Инвестиционные стратегии для 4 этапов экономического цикла

Мой подход к инвестированию основан на экономическом цикле (см. Ниже).Наша экономика проходит разные стадии экономического цикла, где разные типы инвестиций будут работать лучше или хуже. В моей фирме мы корректируем общее распределение акций, облигаций и других инвестиций в зависимости от того, где мы находимся в цикле и куда, по нашему мнению, мы идем, а также от основных инвестиций в секторах.

Наша цель — управлять портфелем, чтобы найти наивысшую потенциальную доходность при наименьшем риске (также известную как доходность с поправкой на риск), добавляя потенциал роста в периоды роста и добавляя основную защиту за счет использования страховых продуктов, во времена неопределенности.

Четыре цикла экономики

На приведенном выше графике представлена ​​экономика, проходящая через четыре стадии экономического цикла. Часть кривой, которая находится выше базовой линии, представляет период экономического роста, а часть, которая находится ниже линии, представляет собой экономический спад.

Мы считаем, что сейчас находимся в середине цикла и готовы продолжить рост благодаря экономии денежных средств, которую американцы смогли накопить во время пандемии. Когда они вернутся к еде вне дома, путешествиям, покупкам и т. Д.мы могли бы увидеть, как значительная часть этих денег вернется в экономику. Еще одним фактором является благоприятная для акций денежно-кредитная политика федерального резерва.

Есть много рисков, за которыми мы следим, включая инфляцию, налоги, государственную политику и расходы, политику COVID-19 и многое другое. По мере возникновения проблем мы оцениваем и отслеживаем их, а также вносим соответствующие изменения в нашу инвестиционную стратегию, чтобы управлять портфелями как можно более эффективно.

Что имеет тенденцию преуспевать в раннем и среднем цикле

В диверсифицированном портфеле распределение акций и облигаций обычно определяет риск портфеля.Чем больше акций в портфеле, тем выше риск. Акции, как правило, растут лучше в начале и в середине цикла, а облигации — во время рецессии. Причина этого в том, что, поскольку инвесторы опасаются вкладывать средства в акции, которые обычно сопряжены с большим риском, они ищут безопасности в облигациях. Таким образом, доллар перемещается с фондового рынка на рынок облигаций, поэтому растет спрос на облигации, а следовательно, и их цена. Обычно это обеспечивает обратную зависимость во время рецессии, предназначенную для увеличения защиты и стабильности портфеля.

Существуют и другие категории инвестиций, которые составляют гораздо меньшую часть портфеля, но также стабильны на поздних стадиях и в период рецессии, включая высокодоходные облигации и, возможно, товары. (Все инвестиции сопряжены с риском и потенциальной потерей основной суммы долга, поэтому важно помнить об этом при построении пенсионного портфеля.)

Помимо общего распределения акций и облигаций, мы также смотрим, какие секторы преуспевают в каких частях этого цикла. . На начальном этапе, когда мы наблюдаем высокие темпы роста, обычно экономически чувствительные сектора будут лучше, в то время как более оборонительные сектора будут хуже.Примеры экономически чувствительных секторов включают технологии, промышленность и потребительские права. Начальная часть цикла относительно коротка, в среднем один год, и в среднем приносит около 20% прибыли.

Как насчет того, чтобы продвигаться к позднему циклу?

Средний цикл — более длительный этап в экономике, в среднем около четырех лет. Это этап устойчивого роста, на котором мы не видим, чтобы ни один сектор значительно превосходил другие. Этот этап — хорошая возможность сбросить распределение активов, чтобы не потерять часть прибыли, полученной в результате предыдущего роста.Средняя доходность в середине цикла составила около 14%.

Поздний цикл — это цикл, в котором мы обращаем внимание на защитные и защищенные от инфляции категории, такие как материалы, товары первой необходимости, здравоохранение, коммунальные услуги и энергия. Этот этап представляет собой просто замедление по сравнению с периодом более высокого роста среднего цикла — это не означает, что у нас наблюдается отрицательный рост экономики, это просто означает, что мы больше не растем такими же темпами. Исторически доходность была меньше, в среднем около 5%.

Как мы позиционируем портфели во время цикла рецессии

Наконец, в цикле рецессии, как правило, нет секторов, которые хорошо себя чувствуют.Акции большую часть времени работают плохо. В период рецессии мы ищем инвестиционные секторы, которые обеспечивают стабильность и являются более оборонительными. К ним относятся потребительские товары, то есть компании, которые предоставляют товары и услуги, в которых нуждаются люди, независимо от экономического положения.

Хорошим примером этого является здравоохранение, потому что люди нуждаются в медицинских услугах и лекарствах, независимо от экономических условий. Другой пример — коммунальные услуги. Это не подлежит обсуждению для людей. Кроме того, более оборонительные компании обычно будут иметь более высокие дивиденды, что поможет выдержать бурю рецессии, которая в среднем дает -15% прибыли.

Неважно, какие корректировки необходимы всегда

Каждый рыночный цикл отличается, и мы можем видеть, что разные секторы работают по-разному в зависимости от экономических условий, и мы видим, что выход из спада, вызванного пандемией, vs. типичный цикл. Недвижимость и финансы являются хорошим примером этого сегодня, когда они находятся в состоянии роста по сравнению с 2009 годом, когда они определенно не были расположены для роста! Вдобавок мы можем двигаться вперед и назад по этой кривой, не всегда в постоянном движении от раннего до среднего, до позднего и до спада.

Мы используем наши исследования и индикаторы, чтобы определить, где мы находимся в этом цикле и какие секторы, по нашему мнению, будут работать хорошо, и мы немного наклоняем распределение портфелей, чтобы найти максимальную доходность с поправкой на риск.

Эти стратегии, наряду с нашими исследовательскими группами, разработаны, чтобы позволить нам сохранить и помочь защитить пенсионный портфель наших клиентов, который так важен для наших клиентов-пенсионеров.

Stuart Estate Planning Wealth Advisors — независимая финансовая компания, которая разрабатывает стратегии выхода на пенсию с использованием различных инвестиционных и страховых продуктов.Инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Stuart Estate Planning Wealth Advisors не являются аффилированными компаниями. Ни фирма, ни ее представители не могут давать налоговые или юридические консультации. Никакая инвестиционная стратегия не может гарантировать прибыль или защитить от убытков в периоды снижения стоимости. Любые ссылки на защитные льготы, безопасность или пожизненный доход обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам.Гарантии страховых продуктов и аннуитетных продуктов подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента. Обязательства по облигациям зависят от финансовой устойчивости эмитента облигаций и его платежеспособности. Перед инвестированием проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом, чтобы понять риски, связанные с покупкой облигаций. 01010056 21.08

Эта статья написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Киплингера. Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.

Вице-президент и директор по институциональному управлению деньгами, Stuart Estate Planning Wealth Advisors

Шон Берк присоединился к Stuart Estate Planning Wealth Advisors в качестве вице-президента и директора по институциональному управлению деньгами компании Fidelity Investments. Он имеет степень магистра в области финансовой оценки и управления инвестициями. В Fidelity Шон работал с клиентами над планами и стратегиями, помогающими достичь их финансовых целей, уделяя особое внимание эффективному с точки зрения налогообложения инвестициям, инвестиционной стратегии с надлежащим управлением рисками, планированию имущества, защите основной суммы долга и доходов и многому другому.

Появления в Киплингере были получены благодаря программе PR. Обозреватель получил помощь от фирмы по связям с общественностью в подготовке этого материала для отправки на Kiplinger.com. Киплингеру никакую компенсацию не выплатили.

Ключевые преимущества инвестирования в акции

Акции могут быть важной частью вашего инвестиционного портфеля. Владение акциями в разных компаниях может помочь вам накопить сбережений, защитить ваши деньги от инфляции и налогов, а максимизировать доход от ваших инвестиций.Важно знать, что при инвестировании на фондовом рынке существуют риски. Как и любые инвестиции, это помогает понять соотношение риска и доходности и вашу собственную терпимость к риску.

Давайте рассмотрим три преимущества инвестирования в акции.

Сборка. Исторически долгосрочная доходность капитала была лучше, чем доходность денежных средств или инвестиций с фиксированным доходом, таких как облигации. Однако цены на акции со временем имеют тенденцию расти и падать. Инвесторы могут захотеть рассмотреть долгосрочную перспективу для своего портфеля акций, потому что эти колебания фондового рынка имеют тенденцию сглаживаться в течение более длительных периодов времени.

Защитить. Налоги и инфляция могут повлиять на ваше богатство. Инвестиции в акционерный капитал могут улучшить налоговый режим для инвесторов в долгосрочной перспективе, что может помочь замедлить или предотвратить негативные последствия как налогов, так и инфляции.

Развернуть. Некоторые компании выплачивают акционерам дивиденды ¹ или специальные выплаты. Эти платежи могут обеспечить вам регулярный инвестиционный доход и повысить вашу доходность, в то время как благоприятный налоговый режим для канадских акций может оставить больше денег в вашем кармане.(Обратите внимание, что дивидендные выплаты от компаний за пределами Канады облагаются налогом по-другому.)

Различные акции, разные преимущества

Каждый из двух основных типов вложений в акционерный капитал, представленных ниже, может предложить инвесторам различные преимущества.

1. Акции обыкновенные

Обыкновенные акции — это (как вы уже догадались!) Наиболее распространенный вид вложений в акционерный капитал для канадских инвесторов. Они могут предложить:

Прирост капитала. Цена акции со временем будет расти или падать.Когда он растет, акционеры могут продать свои акции с прибылью.

Дивидендный доход. Многие компании выплачивают дивиденды своим акционерам, которые могут быть источником налогово-эффективной прибыли для инвесторов.

Право голоса. Право голоса означает, что акционеры имеют определенную степень контроля над тем, кто и как управляет компанией.

Ликвидность. Обычно обыкновенные акции можно покупать и продавать быстрее и проще, чем другие инвестиции, такие как недвижимость, искусство или ювелирные изделия.Это означает, что инвесторы могут относительно легко покупать или продавать свои инвестиции за наличные.

Выгодный налоговый режим. Дивидендный доход и прирост капитала облагаются налогом по более низкой ставке, чем доход от занятости и процентный доход по облигациям или GIC.

2. Акции привилегированные

Привилегированные акции могут предложить инвесторам следующие преимущества:

Надежный источник дохода. Как правило, привилегированные акции имеют фиксированную сумму дивидендов, которая должна быть выплачена до выплаты любых дивидендов держателям обыкновенных акций.

Более высокий доход. По сравнению с обыкновенными акциями, привилегированные акции, как правило, приносят более высокие дивиденды. (Примечание: дивиденды по привилегированным акциям имеют такой же льготный налоговый режим, что и дивиденды по обыкновенным акциям.)

Сорт. Существует много типов привилегированных акций, каждый из которых имеет свои особенности. Например, одни позволяют накапливать невыплаченные дивиденды, а другие можно конвертировать в обыкновенные акции.

Преимущества дивидендов

Дивиденды — это способ компании распределить часть своей прибыли между акционерами.Обычно дивиденды выплачиваются деньгами ежеквартально, хотя не все компании выплачивают дивиденды. Например, компании, которые все еще растут, могут решить реинвестировать свою прибыль обратно в свой бизнес, чтобы помочь ему в его росте.

Для инвесторов дивиденды могут дать преимущества в таких областях, как:

Возврат. Получение дивидендов по вашим акциям может увеличить общий доход от ваших инвестиций.

Волатильность. Дивиденды могут помочь снизить волатильность, поддерживая курс акций.

Доход. Дивиденды могут обеспечить инвесторам инвестиционный доход.

Устойчивость. Компании, которые эффективно управляют своим денежным потоком, стремятся поддерживать постоянные или растущие выплаты дивидендов. Стабильность бизнеса и рост прибыли часто со временем приводят к повышению стоимости акций.

Налогообложение. Канадские дивиденды облагаются налогом по более низкой ставке, чем процентный доход по облигациям или GIC.

Пример: В этой таблице показано, как доходность дивидендов после налогообложения выше, чем доходность процентов после налогообложения по продукту с фиксированным доходом из-за налоговых льгот.В этом примере используется самая высокая предельная налоговая категория для резидента Онтарио в 2018 году.

	Проценты	Допустимые дивиденды в Канаде	Прирост капитала
Валовой прирост капитала			1 000,00 долл. США
Включено в доход	1 000,00 долл. США	1 000,00 долл. США	500,00 $
Валовой рост (при 38%)		380 долларов.00
Итого включено в доход	1 000,00 долл. США	$ 1 380,00	500,00 $
Федеральные налоги	330,00 $	$ 455,40	165,00
Минус федеральный налоговый кредит на дивиденды		(207,27)
Провинциальный налог (после провинциального налогового кредита на дивиденды)	205,30 $	145 долларов.31	$ 102,65
Всего налогов	$ 535,30	$ 393,44	$ 267,65
Сумма после уплаты налогов	464,70 $	$ 606,56	$ 732,35
Предельная ставка налога	53,53%	39,34%	26,77%

Быстрый факт: знаете ли вы, что вы можете автоматически реинвестировать свои дивиденды?

Вы можете настроить автоматическое реинвестирование денежных дивидендов, полученных вами от соответствующих ценных бумаг, в акции тех же ценных бумаг от RBC Direct Investing. ² от вашего имени.Узнайте больше о том, как работает план реинвестирования дивидендов (DRIP).

Информация, представленная в этой статье, предназначена только для общих целей и не является личной финансовой консультацией. Проконсультируйтесь со своим профессиональным консультантом, чтобы обсудить ваши конкретные финансовые и налоговые потребности.

Посмотреть заявление об отказе от ответственности

RBC Direct Investing Inc. и Royal Bank of Canada являются отдельными аффилированными юридическими лицами. RBC Direct Investing Inc. является 100% дочерней компанией Royal Bank of Canada и является членом Организации по регулированию инвестиционной индустрии Канады и Канадского фонда защиты инвесторов.Royal Bank of Canada и некоторые из его эмитентов связаны с RBC Direct Investing Inc. RBC Direct Investing Inc. не дает инвестиционных советов или рекомендаций относительно покупки или продажи каких-либо ценных бумаг. Инвесторы несут ответственность за свои собственные инвестиционные решения. RBC Direct Investing — это фирменное наименование, используемое RBC Direct Investing Inc. ® / ™ Торговыми марками Royal Bank of Canada. RBC и Royal Bank являются зарегистрированными товарными знаками Royal Bank of Canada. Используется по лицензии. © Королевский банк Канады, 2019.Все права защищены.

¹ Дивиденды, полученные в соответствии с программой DRIP, могут подпадать под требования Закона о подоходном налоге (Канада). Вы несете ответственность за выполнение любых связанных налоговых требований или обязательств.

² Список ценных бумаг, отвечающих критериям DRIP, может быть изменен в любое время без предварительного уведомления. РБК «Прямые инвестиции» будет покупать только целые акции. Могут применяться некоторые исключения. Некоторые приемлемые ценные бумаги, такие как привилегированные акции и обыкновенные акции класса с правом голоса, реинвестируются не в дополнительные единицы той же ценной бумаги, а в базовую обыкновенную акцию без права голоса или аналогичную ценную бумагу.