10 шагов к пониманию фондового рынка — Блог Райффайзенбанка R-Media

Шаг 1. Определите, на какой риск вы готовы

Сможете ли вы спокойно наблюдать, как портфель колеблется в цене от +20 до -20% и ниже? Или, заметив просадку, вы сразу же продадите все? Готовы ли вы к убыткам в принципе, ведь прибыль на фондовом рынке не гарантируется? Если вы абсолютный консерватор, то инвестиции в ценные бумаги должны для вас ограничиться облигациями максимально надежных стран и компаний, причем с достаточно коротким сроком погашения. Если вы готовы к риску, можете добавить в портфель облигации с погашением позже, чем через 2−3 года, включая бумаги компаний помельче, а также акции. Чем выше готовность к риску, тем большую долю инвестиций вы можете разместить в акциях. Если готовы к просадке 20% и больше — можно держать и 100% в акциях.

Шаг 2. Определите срок, на который вы готовы инвестировать, не изымая вложенных денег

Если вы не уверены, что выдержите даже год, лучше разместить большую часть средств (70 и даже 80%) в максимально консервативные облигации.

При более агрессивных инвестициях за год рынок может не успеть восстановиться, поэтому вероятность убытков за такой короткий срок будет весьма высока. Если вы готовы к потерям или сможете при необходимости увеличить срок инвестирования, рассмотрите добавление в портфель акций. Если вы готовы инвестировать на срок от 3 лет и вас не пугает риск, рискованная часть портфеля может превысить 20%.

Шаг 3. Решите, готовы ли вы сами выбирать акции и облигации

Как начать инвестирование новичку, который сам не может выбрать акции и облигации?

Делайте инвестиции через инвестиционные фонды, например https://www.moex.com/s190. Если вы консерватор, обратите внимание на фонды облигаций, если готовы на риск — добавьте фонды акций. Лучше выбирать фонды широких стратегий, а не отраслевые — так вы минимизируете риски отдельного сектора экономики. Для создания максимально широкого портфеля выбирайте фонд глобальных акций, а также фонды облигаций американских и российских компаний.

Портфель, сформированный из этих трех фондов, устойчивее, чем если делать ставку, скажем, только на акции IT-сферы.

Шаг 4. Определитесь с валютой инвестиций

Если вам нужен капитал в рублях, портфель тоже можно формировать только из рублевых инструментов. Но если вы копите в другой валюте, лучше отдать предпочтение соответствующим ценным бумагам, особенно номинированным в долларах, — инструментов в этой валюте на российском рынке больше всего, да и порог входа в них весьма демократичен. На Санкт-Петербургской бирже вы можете приобрести акции иностранных компаний, на Московской бирже — инвестиционные фонды и облигации в валюте. Если вы не знаете, в какой валюте вам в итоге понадобятся деньги, инвестиции для новичков рекомендуется размещать поровну в рублях и долларах.

Шаг 5. Диверсифицируйте портфель

Правильные инвестиции — это диверсифицированный портфель. Нежелательно размещать в ценные бумаги одной компании более 10% портфеля, а в одну отрасль — более 15%.

Если вы инвестируете через фонды, за соотношением ценных бумаг будет следить управляющая компания, но если вы формируете портфель самостоятельно, делать это придется тоже самому.

список литературы про инвестиции для начинающих

Если бы меня попросили охарактеризовать эту книгу одной ёмкой фразой, которая сразу даст понять, о чём она и почему её стоит читать всем, кто хоть как-то связан с фондовым рынком я бы ответил, что эта книга – прививка от спекулятивного бешенства.

Дабы не задевать чувства трейдеров и других любителей время от времени полудоманить, можно придумать несколько эвфемизмов:

• Ремень безопасности;
• Инструкция по применению;
• Схема безопасного прохода.

Я надеюсь, что суть вы уловили. В книге «Разумный инвестор» Бенджамин Грэм всеми правдами и неправдами пытается убедить читателя в том, что необоснованный оптимизм хорош где угодно, только не на фондовом рынке, где он неизбежно приведёт к катастрофе. Именно поэтому данная книга возглавляет наш рейтинг.

Автор чётко даёт понять, что когда вы попадаете на фондовый рынок неподготовленными и без каких-либо внятных ориентиров – вы с вероятностью 99% потеряете деньги, потому что вся индустрия работает против вас.

Под индустрией я имею ввиду не только вашего брокера, которому наплевать заработаете вы или потеряете все ваши сбережения. Любые сайты, где ежедневно сотни людей высказываются относительно акций той или иной компании, форумы, отчёты аналитиков – всё это будет сбивать вас с толку.

Грэм учит не поддаваться иррациональному влиянию фондового рынка, сравнивает прогнозы брокеров с гаданиями на кофейной гуще и развеивает иллюзии о том, что вы можете просто покупать акции крупных компаний по любым ценам. Вместо этого вы получаете стратегию и пошаговую инструкцию по выбору ценных бумаг от одного из величайших профессиональных финансовых аналитиков в истории.

Кроме инструкции по выбору ценных бумаг, в книге достаточно много примеров из прошлого, которые помогают раскрыть идеи Грэма и донести их до читателя. При первом прочтении всё это кажется излишним и не относящимся к теме, но поверьте – эти отсылки к прошлому очень важны. Джордж Сантаяна говорил: «Те, кто не помнит своего прошлого, обречены пережить его вновь». Это предостережение применимо и к фондовому рынку.

Я читал эту книгу несколько раз и каждый раз она открывалась для меня по-новому. Не знаю как это объяснить, поэтому просто советую вам попробовать прочитать её несколько раз с перерывами хотя бы в пол года. Читая её в первый раз – толком вникнуть в логику Грэма не получается. При втором прочтении в голове вырисовывается чёткая схема по выбору акций в портфель. Читая книгу в третий раз понимаешь, что в ней в принципе содержится всё, что нужно знать.

Бенджамин Грэм постулирует, что предугадать рыночную стоимость ценных бумаг невозможно, а потому стоит научиться контролировать своё поведение. Кроме того, одна из основных идей книги, как можно понять её из названия – стоимостной подход. Это значит, что найти выдающуюся компанию, акции которой торгуются на бирже – это только пол дела. Важно определить адекватную стоимость, чтобы не переплатить.

Вот что говорит об этой книге Уоррен Баффет:

[Красный Циркуль] Инвестиции для чайников (2020)

Команда сайта FreeKurses.COM с БОЛЬШИМ УВАЖЕНИЕМ относится к каждому посетителю нашего сайта. Мы стремимся защищать Вашу конфиденциальность и уважать её. Если у Вас есть вопросы о Вашей личной информации, пожалуйста, свяжитесь с нами.

Какую информацию о Вас мы собираем

Типы данных, которые мы собираем и обрабатываем включают в себя следующее:

• Ваше реальное имя или никнейм на сайте.
• Ваш адрес электронной почты.
• Ваш IP-адрес.

Дополнительные данные могут быть собраны, если Вы решите поделиться ими, например, если Вы заполните поля в своём профиле.

Мы собираем некоторую или всю эту информацию в следующих случаях:

• Вы регистрируетесь как участник на этом сайте.
• Вы заполняете нашу форму обратной связи.
• Вы просматриваете этот сайт. Смотрите пункт «Политика в отношении файлов cookie» ниже.
• Вы заполняете поля в своём профиле.

Как используется Ваша личная информация

Мы можем использовать Вашу личную информацию в следующих целях:

• Для того, чтобы сделать Вас зарегистрированным участником нашего сайта, чтобы Вы могли добавлять и получить контент.
• Мы можем использовать Ваш адрес электронной почты, чтобы информировать Вас об активности на нашем сайте.
• Ваш IP-адрес записывается при выполнении определённых действий на нашем сайте. Он никогда не отображается публично!

Другие варианты использования Вашей личной информации

В дополнение к оповещениям Вас об активности на нашем сайте, время от времени мы можем связываться со всеми пользователями посредством рассылки на электронную почту или объявлений для того, чтобы рассказать им какую-либо важную информацию. Вы можете отказаться от подобных рассылок в своём профиле.

В ходе Вашего использования нашего сайта мы можем собирать информацию, не связанную с личными сведениями о Вас. Эти данные могут содержать техническую информацию о браузере или типе устройства, которые Вы используете. Эта информация будет использоваться исключительно для целей аналитики и отслеживания количества посетителей нашего сайта.

Обеспечение безопасности данных

Мы стремимся обеспечить безопасность любой информации, которую Вы нам предоставляете. Чтобы предотвратить несанкционированный доступ или раскрытие информации, мы добавили подходящие меры и процедуры для защиты и обеспечения безопасности информации, которую мы собираем.

Политика в отношении файлов cookie

Cookie — это небольшие текстовые файлы, которые будут установлены нашим сайтом на Ваш компьютер, они позволят нам предоставлять определённые функции на нашем сайте, такие как возможность входа в систему или запоминание определённых предпочтений.

Более подробную информацию о cookie Вы можете прочитать на этой странице.

Права

Вы имеете право получить доступ к личным данным, которые у нас имеются о Вас, или получить их копию. Для этого свяжитесь с нами. Если Вы считаете, что информация, которую мы о Вас имеем является неполной или неточной, то Вы можете попросить нас дополнить или исправить эту информацию.

Вы также имеете право запросить удаление Ваших личных данных. Пожалуйста, свяжитесь с нами, если Вы хотите, чтобы мы удалили Ваши личные данные.

Принятие политики

Дальнейшее использование нашего сайта означает Ваше полное согласие с этой политикой. Если Вы не согласны с нашей политикой, то пожалуйста, не используйте данный сайт. При регистрации мы также запросим Ваше явное согласие с политикой конфиденциальности.

Изменения в политике

Мы можем вносить изменения в данную политику в любое время. Вам может быть предложено ознакомиться и повторно принять информацию в этой политике, если она изменится в будущем.

12 лучших бесплатных сервисов и онлайн-курсов, которые научат вас инвестировать

1. Азбука финансов

• Уровень: начинающие.
• Длительность: 72 часа, 29 лекций.
• Автор: Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники (ТУСУР).
• Платформа: «Лекториум».

Курс посвящён управлению личными финансами. Занятия ведёт доцент кафедры экономики ТУСУРа Валерия Цибульникова. Её опыт работы в сфере биржевой торговли — 11 лет.

Преподаватель рассказывает о разнице между сбережением и инвестированием, знакомит с основными инструментами фондового рынка и помогает подобрать инвестиционную стратегию.

Формат занятий — видеолекции с проверочными заданиями. Чтобы получить именной сертификат «Лекториума» о прохождении курса, нужно сдать итоговую проверочную работу.

Записаться на курс «Азбука финансов» →

2. Акции и облигации

• Уровень: начинающие.
• Длительность: 39 уроков по 5–15 минут.
• Автор, платформа: некоммерческая образовательная организация Khan Academy.

Этот курс — часть раздела «Финансовые рынки и рынки капиталов» в Khan Academy.

Вы узнаете, как работает фондовый рынок и как оценить компанию, чтобы выбрать надёжные и доходные бумаги. Дополнительно можно изучить тему про ПИФы и ETF — фонды, которые продаются на бирже и доступны для частных инвесторов.

Для желающих торговать на срочном рынке есть модуль про фондовые деривативы — финансовые контракты, которые обязывают совершить сделку с активом по заявленной стоимости в установленный срок. Например, когда нужно продать актив по текущей цене, но не сегодня, а в определённый день — это фьючерсная сделка.

Формат обучения — видеоуроки. Необычная подача даёт ощущение настоящей лекции: ведущий решает практические задачи на глазах у слушателей, а доска для расчётов очень напоминает университетскую.

Записаться на курс «Акции и облигации» →

3. Первые шаги на бирже

• Уровень: начинающие.
• Длительность: пять уроков, 5 часов.
• Автор, платформа: «ВТБ Брокер» — «Школа инвестора».

Это вводный курс для тех, кто делает первые шаги на фондовой бирже. Один урок — одна тема: принципы инвестирования, выбор брокера, инвестиционные активы, ИИС, портфельные стратегии.

Кроме этого курса, в «Школе инвестора» есть и другие. Например, как правильно отыграть дивиденды, как находить инвестидеи или как заработать на золоте.

Формат — электронный учебник с заданиями после каждой темы.

Пройти курс «Первые шаги на бирже» →

4. Инвестиции с умом. Как сделать первые шаги

• Уровень: начинающие.
• Длительность: три лекции по 2–3 часа.
• Автор, платформа: Школа Московской биржи.

Этот курс проводят эксперты Мосбиржи. Обучение состоит из трёх вебинаров и охватывает такие темы, как основные инструменты фондового рынка, выбор брокера и открытие брокерского счета, ИИС. Единственный минус — вебинары доступны в записи, поэтому задать вопросы ведущему не получится.

Кстати, на образовательной платформе Мосбиржи есть и другие курсы, посвящённые техническому анализу и торговым стратегиям.

Записаться на курс «Инвестиции с умом. Как сделать первые шаги» →

5. Инвестиции для начинающих

• Уровень: начинающие.
• Длительность: 11 лекций по 20 минут.
• Автор, платформа: школа инвестиций «Финариум».

Вы узнаете, чем отличается портфельное инвестирование от спекулятивного подхода, и научитесь анализировать биржевые активы по доходности и рискам.

Ведущий подробно разберёт частые ошибки и опасные для новичков инструменты: Forex, бинарные опционы и прочее. Отдельный урок посвящён инвестиционным советникам и принципам их работы.

Ведущий курса — Сергей Кикевич, финансовый советник со стажем более 10 лет.

Записаться на курс «Инвестиции для начинающих» →

6. А как инвестировать

• Уровень: начинающие.
• Длительность: девять уроков.
• Автор, платформа: «Тинькофф‑журнал».

Курс создан в редакции «Т—Ж» вместе с опытными инвесторами. Это электронный учебник: после каждого урока есть небольшой проверочный тест, а в конце — экзамен из 15 вопросов. Заниматься можно на сайте и в приложении с аудиоверсией уроков.

Темы нужно проходить по порядку: нельзя перепрыгнуть через урок или прочитать только самое интересное. Если уже есть знания в инвестировании, можно сразу выполнить итоговый тест. Получилось ответить на все вопросы — нужен уровень посложнее.

Курс рассчитан на тех, кто хочет инвестировать на 5–10 лет и получать доход от дивидендов и роста стоимости акций. Новичков научат выбирать брокера и открывать ИИС, покупать ценные бумаги и собирать портфель.

Если вы планируете совершать быстрые сделки и зарабатывать на разнице стоимости активов, то лучше посмотреть курс, посвящённый краткосрочным стратегиям. Например, «Лёгкий старт» из нашей подборки.

Пройти курс «А как инвестировать» →

7. Как заработать на акциях

• Уровень: опытные.
• Длительность: 12 уроков.
• Автор, платформа: «Тинькофф‑журнал».

Продолжение курса для новичков «А как инвестировать». Подойдёт тем, кто уже сделал свои первые шаги на бирже.

На этом уровне вы научитесь разбираться в финансовой отчётности компании и оценивать её активы и долги, чтобы выбирать доходные акции.

Пройти курс «Как заработать на акциях» →

8. Финансовые инструменты для частного инвестора

• Уровень: от начинающих до опытных.
• Длительность: до 6 месяцев.
• Автор: Высшая школа экономики (ВШЭ).
• Платформа: Coursera.

Если нужны фундаментальные знания и сертификат, который не стыдно показать работодателям, можно пройти обучение во ВШЭ на Coursera. Преподаватели — профессора и доценты факультета экономических наук. Формат — видеолекции и проверочные задания.

Специализация «Финансовые инструменты для частного инвестора» состоит из шести курсов по 4–6 недель.

Пять теоретических блоков посвящены управлению личными финансами, выбору акций и облигаций, оценке риска и доходности бумаг. Большое внимание уделяется фундаментальному и техническому анализу для построения долгосрочных и краткосрочных стратегий.

Шестой блок — практический. Обучающийся создаёт инвестиционный портфель по заданным критериям, прогнозирует его рост и адаптирует для двух сценариев развития экономики (оптимистичного и пессимистичного).

Сертификат можно получить, если успешно пройдены все пять блоков теории и выполнен проект.

Записаться на курс «Финансовые инструменты для частного инвестора» →

9. Инвестиционная оценка

• Уровень: средний.
• Длительность: 25 видеоуроков по 10–20 минут.
• Автор: Асват Дамодаран — профессор финансов в Школе бизнеса Стерна при Нью‑Йоркском университете.
• Платформа: YouTube.

На простых примерах Асват Дамодаран рассказывает о мультипликаторах, рисках и принятии решений в условиях неопределённости.

Лекции переведены с английского, поэтому иногда появляется путаница в терминах. Например, акционеров часто называют инвесторами. Несмотря на подобные недочёты, курс будет полезен всем, кто интересуется инвестиционной оценкой бизнеса.

Пройти курс «Инвестиционная оценка» →

10. Лёгкий старт

• Уровень: начинающие.
• Длительность: 6 часов.
• Автор, платформа: «Открытие Брокер».

В этой подборке собраны актуальные курсы для инвесторов — о личном финансовом планировании, инструментах и игроках фондового рынка. Начинающему трейдеру будет полезен курс по биржевой торговле ценными бумагами.

После этой подборки можно изучить и другие курсы. На платформе «Открытие Брокер» есть обучение для инвесторов с разными стратегиями. Например, для владельцев агрессивного (высокорискового) портфеля подойдут лекции по зарубежным рынкам. А если есть желание получать среднюю доходность на стабильных бумагах — облигациях, будет полезен курс консервативного инвестора.

Для активного трейдера есть раздел по техническому анализу и маржинальной торговле (с кредитным плечом).

Изучить курсы «Лёгкий старт» →

11. Инвестиции 101

• Уровень: от начинающих до опытных.
• Длительность: 20 курсов по 0,5–2 часа.
• Автор, платформа: БКС.

Сервис по обучению инвесторов от компании БКС предлагает видеокурсы о работе фондовых рынков, принципах инвестирования и биржевых инструментах.

Ресурс будет полезен тем, кто интересуется практическим трейдингом — краткосрочными спекулятивными сделками на бирже. Целый раздел посвящён техническому анализу и управлению рисками. Есть отдельный курс, где учат работать в программах для интернет‑трейдинга: QUIK, Metatrader.

Формат обучения — видеолекции и интерактивные тесты. Есть торговый симулятор, чтобы получить практические навыки деятельности на бирже.

Изучить курсы «Инвестиции 101» →

12. Asset Allocation

• Уровень: от начинающих до опытных.
• Автор: Сергей Спирин — предприниматель, инвестор и преподаватель.
• Платформа: AssetAllocation.

Asset Allocation — это распределение активов в портфеле, чтобы балансировать доходность и риск. Поэтому весь сайт AssetAllocation посвящён диверсификации и долгосрочным стратегиям.

Тут есть вебинары, лекции и видео на любые темы, связанные с инвестициями. Также на AssetAllocation собраны знаменитые книги и интервью инвесторов, которые помогают ориентироваться на современных фондовых рынках. Например, Сергей Спирин перевёл и разместил две брошюры с сайта Комиссии по ценным бумагам и биржам США с рекомендациями для частных инвесторов.

Посмотреть материалы сайта AssetAllocation →

Читайте также 💸💳💰

5 книг по инвестициям для начинающих инвесторов — Financehacks

Книги для тех, кто хочет начать инвестировать, но не знает как. Как выбрать акции и облигации, какие стратегии инвестирования существуют, как снизить риски и прочее. В этих книгах вы найдете много практических советов, понятных вашему уровню начинающего инвестора.

Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию».

Настольная книга инвестора. Лучшая книга по инвестициям по мнению Уоррена Баффета.

Роберт Хагстром «Уоррен Баффет. Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов. Простые правила великого инвестора».

Книга про то как инвестирует величайший инвестор мира — Уоррен Баффет.

Владимир Савенок «Как составить личный финансовый план» и «Инвестировать — это просто».

Много конкретных инструкций для начинающего инвестора, все с поправкой на Россию и местные условия инвестирования.

Уоррен Баффет «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями».

В книгу вошли письма Баффетта к акционерам Berkshire Hathaway, написанные в течение последних десятилетий.

Уильям Бернстайн «Манифест инвестора. Готовимся к потрясениям, процветанию и всему остальному».

Еще одна базовая книга для инвестора. В нем все основополагающие правила инвестирования.

Более сложная

Для тех, кто уже прочитал такие базовые книги, можно посоветовать Дамодаран «Оценка стоимости активов». Основные принципы оценки стоимости акций компаний в разные периоды их жизненного цикла.
И более сложная «Инвестиционная оценка. Инструменты и методы оценки любых активов»

 

Подпишись на телеграм-канал проекта и получай посты прямо в мессенджере – Financehacks.

Кредитка “110 дней без %” от Райффайзенбанка БЕСПЛАТНО вместо 1800₽ в год. В первые 2 месяца с карты можно снимать весь кредитный лимит без комиссии и с сохранением льготного периода.

Заказать 

Тинькофф Black — 1% на всё и повышенный 3-15% в трех выбранных категориях. Спецпредложения до 30%.

Заказать 

6 лучших книг для начинающего инвестора | Стиль жизни

Чтобы как следует разобраться в инвестиционных хитростях, реалиях рынка и мире бизнеса, придется потратить немало времени. Без книг, разумеется, не обойтись. Но что читать и с чего начать? Журналисты Yahoo! Finance составили список лучших книг по инвестированию.

«Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора», Питер Линч

Эта книга научит вас мыслить рыночными и инвестиционными категориями, а может быть даже писать о бизнесе. Питер Линч был главой легендарного фонда Fidelity Magellan в эпоху расцвета взаимных фондов. Линч добился невероятного успеха, cкупая акции ведущих компаний, в производительности которых не сомневался: например, он видел, что в закусочных Dunkin Donuts всегда толпятся посетители — поэтому и купил их акции.

Линч также изобрел термины two-bagger и three-bagger (для активов, стоимость которых увеличивается в два и три раза с момента покупки, соответственно). Книга написана простым языком и полна забавных историй, так что даже новичок в инвестиционной сфере прочитает ее без труда.

«Разумный инвестор», Бенджамин Грэм

«Разумный инвестор» — это настольная книга каждого инвестора. Ее написал Бенджамин Грэм, профессор Колумбийского университета и наставник величайшего Уоррена Баффетта. Несмотря на то что книге около 70 лет, советы Грэма актуальны по сей день — особенно на тему психологических ошибках инвесторов.

«Мой сосед — миллионер», Томас Стэнли

Лучшая книга для читателя из средних социальных слоев. Как стать миллионером? Всё просто: не тратьте деньги (особенно на всякие глупости — а ведь они повсюду). Этот и многие другие советы в том же духе вы найдете в этом руководстве экономных миллионеров.

«Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями», Уоррен Баффетт и Лоуренс Каннингем

О Баффетте написано немало книг, но именно эта, пожалуй, лучшая — ведь ее написал сам Баффетт. Сама книга представляет собой коллекцию писем к акционерам, но все эти послания вместе стали библией для инвесторов.

«Взаимные фонды с точки зрения здравого смысла», Джон Богл

Джон Богл простым языком изложил идею о том, что активное инвестирование — это заведомо проигрышное дело, а единственная эффективная стратегия — инвестирование в недорогой диверсифицированный взаимный фонд (например, Vanguard 500 Index fund). Прав ли он был? По крайней мере, не ошибся.

Инвесторы проголосовали своими кошельками. Под управлением Vanguard сейчас находятся активы на 4 трлн долларов, тем не менее Богл не стал сказочным богачом — по крайней мере, по стандартам Уолл-стрит.

Уоррен Баффетт назвал Богла «героем» инвестиционного мира. Книга похожа на своего автора: она откровенна и в ней нет лишних слов.

«Случайная прогулка по Уолл-стрит», Бертон Малкиел

В 1973 году Бертон Малкиел утверждал, что люди должны инвестировать в недорогие индексные фонды — об этом его книга «Случайная прогулка по Уолл-стрит», которая обрела популярность в наше время. В те времена недорогих индексных фондов не существовало.

Теперь же эта книга — учебник как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Малкиел стал сторонником пассивного инвестирования задолго до того, как оно вошло в моду.

Рассуждая об инвестициях, он излагает аргументы в пользу диверсификации и ребалансировки портфеля, реинвестирования дивидендов и учета налогов — и финансовое пособие превращается в интересный рассказ.

Подготовила Тая Арянова

Инвестиции в криптовалюты для чайников: от покупки биткоина до безопасного хранения

Многие наслышаны о криптовалютах и уже сейчас хотели бы начать инвестировать в них часть средств. Однако возникает ряд вопросов: где и как их купить, какие именно цифровые активы выбрать, как обеспечить безопасность хранения монет и т. д.

Журнал ForkLog предлагает адаптированный перевод статьи Джека Доссмана «Элементарное 10-шаговое руководство по криптоинвестированию». Материал призван помочь новичкам освоиться в увлекательном и динамично меняющемся мире цифровых активов, который полон подводных камней. Статья, возможно, также будет полезна участникам рынка, желающим убедиться, что они все делают правильно.

Шаг 1: Разберитесь в том, почему вы хотите инвестировать в криптовалюты

Почему вас интересует возможность инвестирования в биткоин и другие криптовалюты? Если ответ на этот вопрос неясен или первое, что приходит в голову, нечто вроде «не знаю, но говорят, это может сделать меня богатым», то вам предстоит еще многое изучить, прежде чем погрузиться в мир криптовалют.

Нет, я не утверждаю, что сугубо меркантильный интерес — это нечто постыдное. В этой сфере много людей, у которых именно получение дохода и является основной мотивацией, и тут в целом нет ничего плохого.

Другие, в свою очередь, воодушевлены перспективами технологии блокчейн и верят в трансформационные эффекты, которые могут последовать в будущем.

Какова бы ни была причина, самое главное — быть абсолютно честным с самим собой и понимать свои мотивы инвестирования в криптовалюты.

Некоторые не могут понять, что инвестирование на рынке сопряжено с риском, как в азартной игре. Следовательно, не стоит выделять на это деньги, которые вам действительно нужны. Если вам трудно оплатить текущие счета, тогда вернитесь к этому вопросу позже, когда появится чуть больше свободных средств в распоряжении.

А если вы находитесь в состоянии невероятного FOMO (синдром упущенной выгоды), то расслабьтесь! Эта сфера еще очень-очень новая и, вероятно, просуществует долго. Поэтому вы не «опоздали на корабль».

На самом деле, «корабль» все еще строится. Мы по-прежнему находимся на самых ранних этапах развития технологии (вспомните интернет в середине 90-х), потенциал которой огромен.

Задайтесь этими вопросами перед погружением в мир криптовалют, чтобы понять, зачем вам нужно это. Затем вооружитесь знаниями, необходимыми для принятия взвешенных решений.

Шаг 2. Изучите тему

«Знание — сила», — Фрэнсис Бэкон

Ваша цель должна заключаться в получении достаточного объема знаний, необходимого для принятия обоснованных решений.

Рациональное распределение средств обеспечит проведение вами фундаментального анализа, который поможет подобрать подходящие криптоактивы для долгосрочного инвестирования.

Прежде чем инвестировать в ту или иную криптовалюту, вам следует ответить на следующие вопросы:

• Для чего используется этот цифровой актив?
• Какую проблему он призван решить?
• Какая технология используется для решения проблемы?
• Что за команда работает над проектом?
• Кто инвестирует в проект?
• В каких приложениях может использоваться технология и способна ли она масштабироваться?
• Это криптовалюта, utility-токен или токенизированная ценная бумага?

Ответы на эти вопросы дадут общее представление о том, что представляет собой та или иная криптовалюта, как данное решение может использоваться в будущем, а также обладает ли команда техническими навыками для решения конкретных проблем.

С каких источников можно начать поиск необходимой информации?

В целом информацию можно классифицировать на два основных вида:

1. Субъективная (мнения, интерпретации и умозаключения других людей).
2. Объективная (в основе которой лежат факты, поддающиеся проверке и количественной оценке).

К источникам субъективной информации можно отнести форумы, блоги, посты в Twitter и комментарии к ним. Все это может быть полезно при оценивании общего фона вокруг отдельно взятой криптовалюту. Однако при использовании таких источников информации есть свои подводные камни.

Так, в этом пространстве есть люди с узко корыстными целями, которые на волне хайпа пытаются заработать деньги, полагаясь на невежество других. Остерегайтесь таких людей. Они также часто пытаются искусственно «накачать» цену той или иной монеты, чтобы продать ее на «хаях».

Есть еще комментаторы, рекомендующие вещи в которых, вероятно, не особенно разбираются. Так что относитесь к субъективной информации с некоторой долей скептицизма.

Отличной отправной точкой может послужить объективная информация, которую предоставляют сайты компаний и проверенные новостные источники, а также сведения из whitepaper проектов. Такая информация позволяет понять, что именно за технология заложена в основу криптовалюты, как последняя может позиционировать на рынке (отметим, что прошлые показатели не следует использовать в качестве индикаторов будущей эффективности), что за команда работает над проектом и достигает ли проект поставленных целей.

Таким образом, убедитесь, что поглощаемая вами информация исходит из надежных источников.

Шаг 3. Зарегистрируйтесь и верифицируйтесь на одной или двух хорошо зарекомендовавших себя биржах

Теперь, когда вы провели собственное исследование и готовы сделать первые инвестиции в криптовалюту, нужно зарегистрироваться на бирже.

Есть тысячи бирж на выбор, однако какая из них подойдет вам? По правде говоря, не существует «единственно правильной» криптобиржи. Например, ни на одной из них не представлены все существующие цифровые активы. Следовательно, чтобы купить нужные монеты, может возникнуть необходимость зарегистрироваться на нескольких торговых площадках.

Например, Coinbase, одна из крупнейших криптобирж, предлагает только биткоин, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Ethereum Classic, BAT и 0x. В то же время на другой популярной бирже, Binance, представлено более 300 монет.

Надежный способ выбрать проверенную биржу — отправиться на coinmarketcap.com, выбрать нужную криптовалюту, а затем перейти на вкладку Markets. Колонка Source покажет биржи с самыми большими объемами торгов этим активом.

Среди популярных и заслуживающих доверия бирж можно отметить Binance, CEX, Bittrex, Coinbase и Bitfinex.

Прежде чем зарегистрироваться на какой-либо бирже, учтите следующие моменты:

Безопасность

Она подразумевает два основных аспекта:

1. Насколько защищен ваш аккаунт? Нужно искать биржи, поддерживающие двухфакторную аутентификацию, уведомления о входе и которые предполагают тщательные KYC-процедуры для верификации пользователя.
2. Насколько безопасна биржа? Обратите внимание на платформы с хорошей репутацией, которые ранее не взламывались. Если же они раньше подвергались хакерским атакам, то следует выяснить, какие были последствия после взлома. Какова была реакция руководства биржи? Улучшены ли меры безопасности после атаки или нет?

Комиссии

Вы должны знать о комиссиях, взимаемых при торговле криптоактивами. Обычно вы платите комиссию в диапазоне от 0.1-3% при покупке монет на бирже, которая, по сути, является платой за предоставленные услуги.

Суточные лимиты на покупку/продажу

На различных биржах также варьируются торговые лимиты. Различия в последних часто обусловлены уровнем верификации аккаунта. Для прохождения процедуры верификации пользователям необходимо раскрыть свои персональные данные, например, загрузить сканы водительских прав или паспорта.

Такая процедура кажется многим довольно устрашающей. Кроме того, служба поддержки пользователей биржи может быть недостаточно эффективной, особенно когда она перегружена запросами. Поэтому для верификации аккаунта может потребоваться несколько недель и даже больше.

Платежные опции

После того, как все вышеперечисленное уже сделано и достигнут базовый уровень верификации, появляется возможность внести средства на счет, используя, по крайней мере, один из доступных способов платежа.

Многие биржи поддерживают банковские переводы, а также дебетовые и кредитные карты.

Однако некоторые провайдеры кредитных карт приостанавливают поддержку новых и существующих аккаунтов, используемых для покупки криптовалют. Также обратите внимание, что некоторые биржи не поддерживают возможность внесения на счет фиатных денег, например Poloniex и Binance.com.

Шаг 4. Сделайте свою первую покупку

Итак, вы уже зарегистрировались на бирже и немного волнуетесь перед своей первой покупкой. Вероятно, вы переживаете, что отправите средства и не получите за них требуемую криптовалюту.

Да, на некоторых платформах и не сразу поймешь, как купить актив. Если быть честным, то интерфейс многих бирж — полный отстой! Таким образом, прежде чем совершить первую покупку криптовалюты, крайне важным моментом является выбор интуитивно понятной биржи, которой вы, при этом, можете доверять и где есть большое число пользователей.

Сам процесс покупки предельно прост: найдите интересующий вас актив, а затем нажмите кнопку Buy. Криптовалюта должна появиться на вашем счету почти мгновенно.

Однако не стоит забывать о том, что покупая на централизованной бирже, вы, на самом деле, не контролируете кошелек с вашими средствами. У вас есть доступ к адресу, однако сам кошелек, по сути, контролируется биржей.

Очень желательно сразу после завершения покупки отправить криптовалюту на контролируемый только вами кошелек. Также рекомендуется делать первую покупку на малую сумму, например, на $50. Такие деньги не так уж страшно потерять, если что-то пойдет не так.

Шаг 5. Перенесите ваши криптоактивы из биржи в безопасный кошелек

Кошелек хранит ключи, которые предоставляют доступ к вашей криптовалюте. Каждый адрес связан с публичным и приватным ключом. Ваш публичный ключ чем-то напоминает адрес электронной почты — каждый может его видеть и отправлять на него криптовалюту.

Приватный ключ — нечто вроде пароля к email-аккаунту. Он должен принадлежать лишь вам. Другими словами, только владелец ключа обладает доступом к средствам. Если кто-нибудь еще знает приватный ключ, то аккаунт может быть скомпрометирован, а это может привести к потере всех средств.

Кошельки бывают различных типов:

1. Онлайн-кошельки (браузерные расширения, мобильные и десктопные приложения).
2. Офлайн-кошельки. Среди них: аппаратные устройства (Ledger Nano S и Trezor) и бумажные кошельки.

Безопасность кошелька чрезвычайно важна. Прежде чем выбрать тот или иной тип кошелька, следует взвесить все плюсы и минусы каждого из вариантов.

Так, онлайн-кошельки очень просты в использовании, однако они по определению менее безопасны, поскольку всегда подключены к интернету. Офлайн-кошельки — наоборот, обычно редко подключаются к интернету, однако гораздо менее просты в использовании.

Важный момент, касающийся монет на базе блокчейна Ethereum — такие активы могут храниться на ETH-кошельке. Монеты должны соответствовать определенному стандарту, в данном случае ERC-20.

Шаг 6. Используйте различные пароли и установите двухфакторную аутентификацию при входе на биржи, кошельки и в email-аккаунты

Не используйте все тот же древний шестизначный пароль, а также его вариации. Ведь добавление дополнительной цифры в конце простого пароля вовсе не означает, что вы приняли серьезные меры для защиты своих аккаунтов. Перестаньте лгать себе.

Компьютеры становятся более мощными, а технологии — более продвинутыми. Вспомните времена, когда вас просили придумать 6-8-значные пароли, где задействована хотя бы одна цифра или заглавная буква. Что ж? Современным компьютерам потребуется всего два часа, чтобы взломать такой пароль.

С другой стороны, для взлома произвольных последовательностей никак не связанных с вами символов или фраз понадобится довольно много времени. Например, для перебора такой фразы IPracticeSafeCrypto необходимо 318 триллионов лет, если верить сервису howsecureismypassword.

Вы можете использовать менеджеры паролей вроде LastPass или 1Password, которые способны генерировать и хранить длинные, надежные пароли для всех ваших аккаунтов. Это значительно уменьшает вероятность компрометации ваших паролей, либо их потери.

В современных условиях, когда интернет повсеместен, защиты паролем попросту недостаточно. Неважно, насколько надежным вы считаете свой пароль, — у хакеров всегда есть другие способы доступа к аккаунтам. Например, социальная инженерия.

Что такое 2FA и как она работает?

Двухфакторная аутентификация (2FA) — это очень важный дополнительный уровень безопасности в дополнение к вашему паролю.

2FA подтверждает ваши данные перед входом на платформу. Для этого наряду с паролем используется периодически меняющийся код, привязанный к вашему аккаунту. Это позволяет быть менее уязвимым к фишинговым атакамам и ухищрениям социальной инженерии.

Некоторые биржи требуют активировать эту функцию, в противном случае вывод средств из торговой площадки может оказаться недоступен.

Это решение довольно простое — установите соответствующее приложение и установите 2FA на все свои аккаунты, включая биржи, кошельки. Также эту опцию следует настроить на личных email-аккаунтах и тех, которые связаны с криптоплатформами. Для, скажем, социальных сетей и криптоплатформ желательно использовать различные адреса электронной почты.

Ниже перечислены три самых популярных на рынке приложения для 2FA:

1. Google Authenticator
2. Authy
3. LastPass Authenticator

В дальнейшем вам следует также активировать уведомления о входе в биржевые аккаунты. Это означает, что каждый раз при входе на ту или иную платформу вы будете получать письмо, в котором обычно указаны время и дата входа, операционная система и браузер, а также ваш IP-адрес.

Итак, у вас добавлен дополнительный уровень защиты для ваших персональных аккаунтов и криптоактивов. Теперь хакерам гораздо труднее проникнуть на ваши аккаунты бирж, онлайн-кошельков, почтовые ящики, поскольку для этого им необходим прямой доступ к вашему телефону.

Логичным следующим шагом станет защита вашего телефона на случай, если с вами случится что-то невообразимое и вы лишитесь его.

Шаг 7. Блокируйте свой телефон, используя пин-код. Задействуйте отпечаток пальца, технологию распознавания лиц

Давайте признаем, мобильный телефон сделал проще и удобнее жизнь большинства из нас. Мы не просто осуществляем телефонные звонки, а шлем текстовые сообщения, делаем покупки, отправляем email, фотографируем, производим банковские операции и т. д.

Скорее всего, в вашем мобильном телефоне хранится тонна личной информации, которая требует бережного хранения.

Вы можете сделать несколько простых вещей, чтобы сделать ваш телефон и аккаунты менее уязвимыми:

• Отключите Bluetooth, если не используете это соединение. Вы уязвимы к взлому через другое устройство, если он включен.
• Отключите хот-спот, если вам действительно не нужно его использовать.
• Не заходите на криптобиржи и в кошельки, используя общедоступный Wi-Fi.

Шаг 8. Ведите учет всех ваших операций с криптовалютами

«Самая трудная для понимания вещь на свете — это подоходный налог», — Альберт Эйнштейн

Каждый платит налоги (если, конечно, вы не живете в Монако).

В различных странах свои налоговые системы. К примеру, с граждан Беларуси в течение ближайших пяти лет не будет взиматься налог на прибыль от операций с криптовалютами. В то же время цифровая валюта расценивается как собственность в Австралии, что подразумевает взимание налога на прирост капитала. На момент написания материала в США криптовалюты расцениваются как товары и облагаются налогом соответствующим образом.

Ну, и что из этого?

Я не являюсь финансовым консультантом, но все же думаю, что не будет лишним обзавестись электронной таблицей и записывать туда все покупки криптовалюты через биржи. Это, помимо прочего, может дать представление о доходности ваших инвестиций в цифровые активы.

Нет разницы, где именно вы живете — учет следует вести, поскольку в этой сфере все может все измениться буквально в течение нескольких месяцев.

Шаг 9. Отслеживайте динамику криптопортфеля при помощи приложения

Как вы уже поняли, вход в кошелек или на биржу — не такой уж и быстрый процесс. Чтобы залогиниться в онлайн-кошелек или на биржу, вам потребуется ввести свой email или имя пользователя, пароль, иногда — разгадать капчу, а затем ввести код 2FA.

Вы можете отслеживать все ваши криптоактивы через приложение Blockfolio.

Действительно важно то, что это приложение никак не связано с вашими публичными или приватными ключами.

Используя приложения вроде Blockfolio или Coincap, вы можете отслеживать ваши активы, внося данные о приобретенной криптовалюте.

Когда рынок на подъеме, отслеживание динамики криптоактивов каждые три минуты может вас сильно затянуть. Кроме того, каждый раз, когда вы заходите на биржу или в кошелек с криптовалютой, вы подвергаете себя риску хакерских атак.

Проверяя балансы через приложения, не привязанные к кошелькам, вы не подвергаете себя риску и значительно упрощаете свою жизнь. Такие программы обычно наделены дополнительной функциональностью, например, могут оповещать о ценах, предоставлять графики в реальном времени, новости и аналитику.

Шаг 10. Разработайте стратегию

Самообразование — самое важное. Собирая данные из надежных источников, спрашивайте обо всем, подвергая информацию сомнению.

Вы должны взять ответственность за принимаемые решения.

В целом, существуют всего две стратегии, которые могут использоваться при инвестировании в криптовалюты — это трейдинг и «ходлинг».

Трейдинг предполагает покупку и продажу криптоактивов с удержанием позиций в течение часов или дней. Этот процесс предполагает использование возможностей, которые предоставляет рыночная волатильность. Так, цены криптовалют могут меняться на 20-30% в течение суток, и это создает возможности для получения значительной прибыли.

Однако прогнозировать ценовые движения чрезвычайно сложно, и вы можете потерять все свои деньги в надежде заработать больше. Трейдинг сродни гемблингу, однако если вас уж очень интересует столь рискованное занятие, то прежде чем подвергать риску заработанные тяжелым трудом деньги, убедитесь в том, что достаточно хорошо изучили тему.

Обратная сторона трейдинга — «ходлинг» (стратегия buy & hold), который опирается на предположение, что криптовалюты будут иметь большую ценность в будущем. То есть, вы храните цифровые активы до того момента, когда они значительно вырастут в цене, а затем продаете их. Это обычно долгий процесс, и не удивляйтесь что пройдет более пяти лет, пока криптовалюты значительно подорожают, если это вообще произойдет.

Также убедитесь в том, что вами предусмотрена стратегия выхода. Например, если вы больше не захотите иметь дело с активами, цена которых постоянно стремится «на юг». Ведь возможно и такое, что ваши активы завтра не будут стоить ровным счетом ничего.

Однако можно и не вдаваясь в крайности, комбинировать обе эти стратегии. Так, вы можете выделить определенную часть активов для долгосрочного хранения, а торговать другой.

В любом случае, инвестируйте только те средства, которые не боитесь потерять.

Подписывайтесь на новости ForkLog в Facebook!

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите CTRL+ENTER

Аудиокнига недоступна | Audible.com

• Evvie Drake: более

• Роман
• К: Линда Холмс
• Рассказывает: Джулия Уилан, Линда Холмс
• Продолжительность: 9 часов 6 минут
• Несокращенный

В сонном приморском городке в штате Мэн недавно овдовевшая Эвелет «Эвви» Дрейк редко покидает свой большой, мучительно пустой дом почти через год после гибели ее мужа в автокатастрофе. Все в городе, даже ее лучший друг Энди, думают, что горе держит ее внутри, а Эвви не поправляет их. Тем временем в Нью-Йорке Дин Тенни, бывший питчер Высшей лиги и лучший друг детства Энди, борется с тем, что несчастные спортсмены, живущие в своих худших кошмарах, называют «ура»: он больше не может бросать прямо, и, что еще хуже, он не может понять почему.

• 3 из 5 звезд

• Что-то заставляло меня слушать….

• К Каролина Девушка на 10-12-19

Инвестирование для чайников, Эрик Тайсон

В целом, это хорошая отправная точка для «пустышки» — любого, кто практически не имеет представления о нескольких способах инвестирования денег. Если вы ищете совет или справочник по конкретному типу инвестиций, вам лучше придерживаться книги, которая конкретно посвящена недвижимости, малому бизнесу или любому другому предприятию, в которое вы хотите попасть, поскольку это обеспечит больше глубины, чем то, что Тайсон способен охватить под таким широким заголовком.

Книга охватывает несколько различных типов.

В целом, это хорошая отправная точка для «пустышки» — любого, кто практически не имеет представления о нескольких способах инвестирования денег.Если вы ищете совет или справочник по конкретному типу инвестиций, вам лучше придерживаться книги, которая конкретно посвящена недвижимости, малому бизнесу или любому другому предприятию, в которое вы хотите попасть, поскольку это обеспечит больше глубины, чем то, что Тайсон способен охватить под таким широким заголовком.

Книга охватывает несколько различных типов инвестиций, начиная с акций. Как человек с новым интересом к инвестированию, контент был в основном легко усваиваемым и не сильно страдал от сухости. Однако, если вас совсем не интересует эта тема и вы читаете ее только потому, что чувствуете ответственность сделать что-то со своими деньгами, вы можете с трудом пройти через это. Как бы то ни было, вы все равно должны пройти через это — ваши финансы от этого будут намного лучше.

Я читал устаревшее издание 2011 года, но все еще есть много полезных принципов инвестирования, которые применимы и сегодня. Он также ориентирован на США, поэтому, если вы не из США, вероятно, лучше найти эквивалентную вводную книгу для вашей страны.

Несмотря на общий хороший совет, в этой книге есть несколько моментов, заставляющих задуматься. В середине я заметил раздел, в котором Тайсон решительно отстаивал конкретную компанию по оказанию инвестиционных услуг, который занимал всю страницу и читался как реклама, а не как другие его более короткие рекомендации. Он также заявляет, что вам абсолютно «необходимо» страхование жизни, если у вас есть иждивенцы, что сомнительно (возможно, это хороший совет для граждан США, но, конечно, не для всех стран).

В целом это хорошее начало, особенно если вы из Америки. Не уподобляйтесь мне и соглашайтесь на более старую копию: возьмите самую последнюю версию, узнайте, как инвестировать, и заставьте свои деньги работать!

Тайсон, Эрик: 9781118884928: Amazon.com: Книги

«Инвестирование для чайников», 7 ^{-е издание} (9781118884928) в настоящее время публикуется как «Инвестиции для чайников», 7 ^{-е издание} (9781119293347). Несмотря на то, что эта версия имеет более старую обложку и дизайн для чайников, ее содержание такое же, как и в новой версии, и не следует рассматривать как другой продукт.

Инвестируйте в свое финансовое будущее с помощью этого ценного, популярного и простого в использовании руководства.

Это последнее издание Investing For Dummies наполнено новыми и обновленными материалами, которые помогут вам увеличить свой портфель сегодня! Сюда входят проверенные временем советы, обновления рекомендаций по инвестированию и стратегии, отражающие меняющиеся рыночные условия. Инвестирование может быть пугающей перспективой, но этот ресурс послужит вашим руководством по всем аспектам темы, включая то, как развивать портфель и управлять им, инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и недвижимость, открывать малый бизнес и понимать критические налоговые последствия ваших инвестиционных решений.Обновлены разделы, посвященные, в частности, инвестированию ресурсов, медицинскому страхованию, пенсионному планированию и вариантам инвестирования.

Investing For Dummies, 7 ^th Edition поможет облегчить вам уверенное инвестирование. Погрузитесь в новый контент, чтобы получить мудрый совет, независимо от того, где вы находитесь на стадии планирования инвестиций — начиная с разработки планов, инвестируя через компанию 401 (k) или стремясь подкрепить свое гнездышко до выхода на пенсию, эта книга охватывает это все.

• Рассматривает все аспекты инвестирования, в том числе способы разработки и управления портфелем, который включает в себя различные инвестиционные инструменты
• Функции расширенного и обновленного покрытия по инвестиционным ресурсам, пенсионному планированию, налоговому законодательству, вариантам инвестирования и недвижимости
• Предлагает время- проверенные советы и стратегии Эрика Тайсона, признанного на национальном уровне консультанта по личным финансам и автора бестселлеров

Если вы хотите получить надежные рекомендации и надежные инвестиционные стратегии, Investing For Dummies поможет вам взять под контроль свои инвестиционные возможности. .

Самое простое руководство [издание 2021 года]

связаться с нами

Добро пожаловать на Investing For Dummies , первый бесплатный курс от InvestinGoal, посвященный основам обучения инвестированию сегодня.

Мы живем в «информационную» эпоху .

Сегодня, более чем когда-либо, знания и даже продвинутые концепции легко доступны каждому. Вскоре даже такая сложная и разнообразная вселенная, как инвестирование, воспользовалась этими преимуществами.

Знание , чтобы иметь возможность открыть для себя эту область и начать свои инвестиции для чайников теперь доступен каждому , как вы узнаете из этого первого курса «Инвестиции для чайников» и других, которые появятся в будущем.

Пепперстоун
Регулируется: FCA, ASIC, DFSA, CYSEC, CMA, SCB Платформы: MT4, MT5, cTrader мин. Депозит: Без минимального депозита
	Регулируется: FCA, ASIC, DFSA, CYSEC, CMA, SCB Платформы: MT4, MT5, cTrader мин. Депозит: Без минимального депозита
Посетите Pepperstone
74-89% розничных счетов CFD теряют деньги

Инвестиции для чайников — технологии и развитие

Evolution и новая форма технологий создали условия для новой современной формы инвестиций , всегда более доступной и быстрой, одной из которых является социальная торговля .

Но тот факт, что сегодня все стало более доступным и простым в использовании, не должен позволять нам думать, что добиться успеха с инвестированием легко и без риска. Несмотря на эволюцию, для новичка шансы на успех или неудачу остались более или менее одинаковыми.

Что изменилось, так это возможность того, что новичку будет легче получить доступ к ресурсам, необходимым для инвестирования сегодня.

Курс Investing For Dummis и другие курсы InvestinGoal вместе с нашим блогом о социальном трейдинге — это места, где вы можете найти все, что вам нужно, на хорошо организованном и последовательном пути.Вы можете начать, даже если эти темы вам совершенно неизвестны. Шаг за шагом вы все узнаете.

Как инвестировать для чайников

Начать инвестировать сегодня легко, но чтобы сделать это правильно, нужны правильные знания (иногда даже технические). Вы также можете попробовать все в одиночку и пройти долгий путь проб и ошибок.

Или вы можете начать с Investingoal и его первого курса «Инвестирование для чайников».

Вот где начинается путешествие, путешествие, которое поможет вам в кратчайшие сроки стать инвестором развитого уровня.

Затем вы откроете для себя самый доступный рынок — Forex, где вы можете инвестировать даже с небольшими сбережениями.

Затем вы узнаете, как работает социальная торговля. Это инновационная форма инвестирования, основанная на Forex, которая позволит вам инвестировать сегодня, не обязательно становясь экспертом на этом рынке.

Есть лучший, современный и развитый способ инвестирования сегодня , и путь, который приведет к его открытию и истинному пониманию, начинается прямо здесь.

Начнем с первой главы «Инвестирования для чайников».

Что на самом деле означает «инвестирование»?

Знаете ли вы, что благодаря социальной торговле вам не нужно быть трейдером, чтобы зарабатывать как один? ОТКРОЙТЕ СЧЕТ ETORO И ПОПРОБУЙТЕ!

67% счетов розничных инвесторов теряют деньги при торговле CFD с этим поставщиком. Вам следует подумать, можете ли вы позволить себе рискнуть потерять свои деньги.

Какой начальный капитал для начала инвестирования

«Вложить капитал»:

— Для внесения капитала с целью получения финансовой прибыли;

— Для использования капитала путем покупки или расходования чего-либо, предлагающего потенциальную прибыльную прибыль;

Мы вас не знаем, но для нас путь к открытию инвестирующего искусства начался примерно так же: мы были детьми и все трое смотрели легендарный фильм Оливера « Wall Street » Стоун в 1987 году.

Несомненно, именно в то время мир финансов, рынков и фондового рынка начал проявлять к нам свое очарование . Однако именно в то время в нашем образе мышления о возможностях инвестирования укоренилось ложное убеждение.

Как вы можете видеть из определений, взятых из различных словарей, для инвестирования мы говорим о с использованием «капиталов» , и этот термин всегда имел значение величины и важности. Сколько стоит капитал? Сколько это стоит?

Сколько стоит инвестировать капитал?

Принято считать, что термин «капитал» является синонимом «большой суммы денег».

Это относительная и личная сумма для каждого из нас , но почти всегда в нашей голове принимает форму стоимости, которую будет очень трудно получить и использовать для любых инвестиционных целей.

«У меня никогда не будет капитала для инвестирования», «Только у богатых есть капитал для инвестирования».

Что ж, первый шаг — это просто избавиться от этого ложного убеждения .

Это решающий шаг, возможно, самый важный. Термин «капитал» должен потерять какое-либо значение величия или важности.Это должно быть намного проще, «количество имеющихся денег, которое, если оно будет полностью потеряно, не вызовет никаких проблем».

Это капитал для инвестирования .

Мы не имеем в виду, что деньги для инвестирования не должны считаться важными. Напротив! Вам придется обращаться с деньгами, которые вы вкладываете, с величайшим уважением, придавая им первостепенное значение. Вам просто нужно перестать думать, что для инвестирования требуются большие капиталы, которых, как вы думаете, у вас никогда не будет.Реальность такова, что капитал есть у каждого. Все без исключения.

Для кого-то это будут сотни тысяч долларов, для кого-то десятки тысяч, для кого-то всего несколько сотен долларов. Неважно.

Какой бы ни была цифра , это капитал, который можно использовать для инвестиций. Пройдя этот первый курс, а также те, которые придут на Forex и, в частности, на социальную торговлю, вы обнаружите, что действительно можно инвестировать в несколько шагов , и особенно то, что сегодня, благодаря компьютерной поддержке, это действительно доступно для всех. .

Вам просто нужно продолжить это путешествие и взять с собой информацию, которую вы найдете в InvestinGoal . Дайте себе такую ​​возможность. После завершения этого и других простых курсов у вас будут инструменты, чтобы начать инвестировать и наращивать свой личный капитал, каким бы он ни был.

Вложение денег: две основные дороги, которые можно использовать

Объяснения того, что означает « вложение денег », могут быть многочисленными, более или менее техническими, более или менее подробными.Но определение , которое нам больше всего нравится, всего одно.

Инвестировать — значит позволить своим деньгам работать на вас, вместо вас.

Помимо философии и клише, мы все знаем, что деньги — неотъемлемая часть жизни каждого мужчины или женщины . Нам нужны деньги, и деньги лежат в основе бесчисленного множества ключевых видов деятельности, относящихся к нашей жизни.

Первое важное различие, которое мы должны сделать, — это « с деньгами, » и « с деньгами, ».Если, как кто-то говорит, положить деньги под матрац, мы сделаемся их собственниками. Но обладание — не цель, для которой существуют деньги. Деньги нужно использовать.

Вы можете использовать его, чтобы делать покупки, покупать товары, смартфон, автомобиль и вообще все, что приходит в голову. Также неплохо иметь небольшое количество неприкасаемых для темных времен. С другой стороны, вы можете использовать свои деньги, чтобы заработать другие деньги .И это именно то, что означает « инвестирует ».

Одно из основных преимуществ вложения денег состоит в том, что деньги работают сами по себе, независимо, вам не нужно ни пота, ни вашей инициативы. Конечно, это не значит, что вы должны забыть об этом, никогда не думать и не контролировать это.

Вам нужно будет указать своим деньгам, где они должны оставаться и как они должны себя вести, и для этого вам нужно знать об определенных технических факторах, и в целом, чем больше вы будете знать, тем лучше. Тогда все остальное сделают деньги.

Два способа вложения денег

Мы можем выделить 2 основных инвестиционных категории .

Первый : , чтобы купить товар, а затем подождать, пока он не вырастет в цене со временем, чтобы иметь возможность перепродать по более высокой стоимости и обналичить прибыль.

Это метод, который, наверное, знает каждый. Самым известным в этом контексте является покупка собственности . Все мы слышали или, может быть, даже говорили: «Я попросил жилищный заем, это инвестиция в будущее».Человек покупает недвижимость в надежде перепродать ее в будущем, когда предполагается, что цены будут повышены.

Еще один пример такого вида инвестиций — покупка произведений искусства . В этом случае, вместо того, чтобы надеяться на увеличение стоимости в зависимости от времени, инвестор надеется на повышение котировок и популярности этого конкретного художника или типа работы.

Наконец, одним из наиболее важных примеров этого типа инвестиций, несомненно, является покупка акций компании .Приобретая долю, инвестор становится владельцем части этой компании, и он надеется, что стоимость этой компании вырастет, чтобы затем он мог продать эту часть компании новому владельцу или другим акционерам по более высокой цене. , и обналичить прибыль.

Это отрасль, которая нас больше всего интересует, и она определенно наиболее выросла и диверсифицировалась за последние несколько десятилетий.

Теперь мы можем даже купить финансовый инструмент и зарабатывать деньги, если его стоимость снизится.Это может показаться безумием, но на самом деле это не так. Мы обсудим эти концепции в следующем курсе, посвященном рынку Forex.

Второй : , чтобы одолжить деньги на определенный период времени, а затем получить их обратно с зависимостью от процентов.

Давайте подумаем о знаменитой американской облигации , немецкой облигации или итальянском боте , о которых мы так много слышали в последние годы. Покупая облигацию, я ссужаю свои деньги этой стране на сумму, эквивалентную стоимости этой облигации на тот момент, и страна обязуется вернуть мне деньги в конкретную дату с добавлением предварительного уведомления. установленный процент, без возможности избежать этого платежа, штраф в виде объявления о банкротстве.

Есть много видов облигаций не только для страны, но и для компаний. Покупая эти облигации, вы ссужаете деньги компании, которая их выпустила. Компания вознаградит нас через определенный период, выплачивая нам проценты в виде купонов.

Хорошо, теперь вы знаете два основных способа вложения денег и убедитесь, что это ваши собственные деньги, чтобы принести еще немного денег в свой карман. Есть много возможностей, все разные, и у каждой есть свои сильные и слабые стороны.

С этими курсами InvestinGoal у вас есть возможность открыть для себя основы искусства инвестирования, а затем специализироваться на самом инновационном, так называемом социальном трейдинге.

Выбор остается за вами.

Очень важное отличие

После того, как вы поймете, что такое инвестиция и как вы можете вложить свои деньги, важно понимать и четко понимать, чем НЕ ЯВЛЯЕТСЯ инвестиция.

Инвестирование не азартные игры .Я не выбираю компанию так же, как выбираю номер в рулетке казино. У многих до сих пор возникают эти ассоциации. Верно, что инвестирование означает делать ставки, но ставка основана не только на удаче. Вы также можете делать ставки на фондовом рынке, вытаскивая копейки, но делать это профессионально — совсем другое дело.

Искусство вложения денег основано на разумных ожиданиях, которые вытекают из статистики , полученной, в свою очередь, из профессиональных исследований , проведенных в этом секторе.Инвестиции основаны на следующих компонентах: учеба, опыт и факты.

Очевидно, что риск все еще существует, и это часть игры . Абсолютной уверенности в получении прибыли от каждой инвестиционной сделки, которую вы совершите на рынке, нет и никогда не будет. Есть статистические данные, и есть системы, которые работают через них и могут обеспечить наилучший выигрыш.

Как инвестор, вы должны научиться распознавать и развивать те инвестиционные системы, которые статистически в долгосрочной перспективе являются прибыльными.

Но, прежде всего, вам всегда придется иметь дело с риском .

Прежде всего вам нужно принять его , потому что он существует, и он будет вашим вездесущим попутчиком.

Во-вторых, вы должны научиться различать , потому что, когда вы поймете, как обращаться с , это будет момент, когда вы перейдете от «игрока» к «настоящему инвестору».

Основные виды инструментов финансового инвестирования

Вам, вероятно, интересно, , каковы основные методы инвестирования для обычного человека со скромным (или очень ограниченным) бюджетом, и , если есть что-то простое для начала, может быть, в ближайшее время .

Финансовый мир постоянно меняется, и вместе с классическими, так сказать историческими методами, появились новые инновационные.

Важно знать их все, потому что одно из первых правил хорошего инвестирования — диверсифицировать риски путем инвестирования в различные типы активов, что на техническом жаргоне означает диверсификацию инвестиционного портфеля.

В этом уроке курса мы очень просто объясним основные современные методы финансового инвестирования и их основные особенности, включая также тот, с которого вы можете начать с очень небольшим капиталом и в очень короткие сроки.

Классические инвестиционные инструменты

— АКЦИИ

Из Investopedia: « Акция — это единица владения в корпорации или финансовый актив ».

Владение одной или несколькими акциями компании буквально означает быть членом этой организации, затем иметь право голоса, но, прежде всего, право получать прибыль от прибыли, произведенной этой компанией , обычно в пропорционально количеству принадлежащих акций.

Итак, если вы владеете 1% акций компании, когда и если она решит распределить так называемые дивиденды, вы обналичите 1%.

Однако особенностей может быть много, и не все компании выплачивают дивиденды своим акционерам. В этом случае акционер сможет заработать на своих инвестициях за счет роста стоимости своих акций и последующей продажи другому инвестору.

Акции компании подчиняются фундаментальным рыночным законам спроса и предложения , поэтому в целом, чем сильнее общество, тем больше потребуется его акций и, следовательно, тем больше будет расти их стоимость.И наоборот, чем слабее компания, тем менее привлекательными будут ее акции, люди не захотят их покупать и потеряют в цене.

Это означает, что если по акциям не выплачиваются дивиденды, вы можете получить выгоду только от того факта, что они увеличиваются в цене, что, другими словами, означает спекулировать на разнице между ценой продажи и ценой покупки.

Процент возврата инвестиций может быть очень высоким, но, с другой стороны, существует также много рисков того, что стоимость акции просто не вырастет в цене или даже упадет.

— ОБЛИГАЦИИ

From Investopedia « Облигация — это долговая инвестиция, при которой инвестор ссужает деньги юридическому лицу (корпоративному или государственному), которое заимствует средства на определенный период времени под фиксированную процентную ставку. “

Наличие облигации означает ссуду денег другой компании и наличие у вас на руках титула, удостоверяющего, что у компании есть долг перед вами, который должен быть компенсирован в конкретную дату, вместе с выплатой заранее определенных процентов , чтобы выплатить ссуду.

Обычно чем более рискованна компания, которой вы ссудили деньги, тем выше будут проценты. И наоборот, если компания считается менее рискованной, ваши инвестиции будут выплачены по более низкой процентной ставке. Или, если компания знает, что она менее привлекательна, чем другие, для привлечения клиентов она может выпустить в обращение облигации, по которым выплачиваются более высокие проценты.

Самыми известными облигациями являются государственные облигации , такие как облигации США, Немецкий Бунд или Итальянский Бот.

Тот факт, что они называются облигациями (обязательством), означает, что те, кто получает заемные деньги, обязаны выплатить капитал плюс проценты в указанную дату.Итак, у нас есть фиксированная дата и фиксированная доходность .

С одной точки зрения мы можем сказать, что облигации являются безрисковыми инвестициями, хотя это не так. Компании все еще могут обанкротиться и, следовательно, больше не выплачивать свои долги, и никогда, как в последние годы, мы не были на собственном опыте слышали о том, что государства сами могут обанкротиться (см. Аргентину).

Помимо риска неудачи, который, однако, с учетом штатов остается небольшим, относительная безопасность этого инструмента, очевидно, имеет свою цену, и это тот факт, что облигации приносят очень небольшой процент прибыли, иногда очень крошечный.

Акции

, с другой стороны, могут предлагать гораздо более высокую доходность, но, очевидно, существует риск того, что эта прибыль не будет получена вообще.

— ВЗАИМНЫЙ ФОНД

From Investopedia « Паевой фонд — это инвестиционный механизм, который состоит из пула средств, собранных у многих инвесторов с целью инвестирования в ценные бумаги, такие как акции, облигации, инструменты денежного рынка и аналогичные активы. Паевые инвестиционные фонды управляются управляющими деньгами, которые инвестируют капитал фонда и пытаются обеспечить прирост капитала и доход для инвесторов фонда “.

Другими словами, когда вы инвестируете в фонд, вы становитесь частью группы людей, которые собрали вместе свои деньги , которые затем передаются опытному инвестору для обработки.

Затем управляющий с этим капиталом покупает акции и облигации и создает паевой инвестиционный фонд. Затем прибыль распределяется по доле участия в этом фонде.

Существуют сотни видов средств. Фонды, которые инвестируют в корзины ценных бумаг, фонды, которые имеют тенденцию копировать индекс или набор индексов, фонды, управляемые пассивно или активно, включая хорошо известные хедж-фонды.Можно сделать много различий.

Обычно многие из этих инвестиционных фондов привязаны к сберегательным планам , или страховым полисам и используются пользователями, которые не хотят тратить время на обучение самостоятельному инвестированию.

В этом смысле есть много преимуществ и недостатков. Основные недостатки заключаются в том, что окупаемость инвестиций зачастую очень мала, что во многих случаях сказывается на высоких эксплуатационных расходах. Оператору в любом случае нужно заплатить , даже если он не сможет принести какую-либо прибыль, и риск «творческого» руководства, которое нацелено на получение комиссионных, а не на получение прибыли, не за горами.

Во многих отношениях эти инструменты используются теми, кто обладает большой инвестиционной способностью и использует их, чтобы уберечь свой капитал от инфляции и что-то получить, если дела пойдут хорошо.

Проще говоря, инфляция означает рост цен на товары и услуги, приводящий к снижению покупательной способности. Если сегодня на свои средства вы можете купить определенное количество товаров и услуг, это не значит, что через несколько лет, на те же деньги, вы сможете купить такое же количество, потому что цена этих товаров и услуг будет будет увеличиваться из-за инфляции.Это также называется снижением покупательной способности.

Те, кто инвестирует в эти типы инструментов, обычно в первую очередь стремятся сохранить покупательную способность своего капитала, а затем, если это возможно, что-то заработать.

Инструменты спекулятивного инвестирования

Первые три категории инвестиций включают в себя, в некотором смысле, фактическую покупку актива, будь то акция, доля фонда или акция, которую необходимо сохранить и сохранить, ожидая, пока они принесут прибыль в виде повышения стоимости или дивидендов.

Инструменты, которые мы увидим сейчас , не связаны с фактической покупкой товара , и не обязательно предполагается, что товар должен быть оценен в цене, чтобы приносить прибыль. Здесь мы входим в зону спекуляции , и территорию коротких продаж, где вы можете заработать даже после обесценивания определенного актива.

Обычно в мире эти инструменты называются « деривативы, », потому что их цена зависит от рыночной стоимости другого финансового инструмента, определенного базовым (например, акции, финансовые индексы, валюты, процентные ставки).

Несмотря на то, что мы много раз слышим определенные термины, такие как «спекуляция» или «короткие продажи», и в большинстве случаев не с положительным подтекстом, я приглашаю вас исследовать проблему, чтобы понять, что проблема не в самом инструменте, а только в использовать то, что делают всего несколько человек.

— ОПЦИИ

From Investopedia « Опционный контракт предлагает покупателю право, но не обязанность, купить (колл) или продать (пут) ценную бумагу или другой финансовый актив по согласованной цене (цене исполнения) в течение определенного периода. времени или в конкретную дату (дату исполнения) .

Другими словами, с опционным соглашением я имею право (а не обязанность) купить или продать актив по указанной цене и / или в течение определенной даты, немедленно заплатив небольшую комиссию, чтобы получить это право.

При наличии благоприятных условий я подтверждаю покупку или продажу опциона , как написано, и мои инвестиции принесут свои плоды; если вместо этого условия будут неблагоприятными, я не заключу сделку и избежу убытков, но, конечно же, НЕ возмещу уже уплаченную первоначальную стоимость.

В рамках этих основных операций существует длинный ряд продвинутых стратегий, таких как возможность продажи этих контрактов вместо их покупки, но здесь не место для обсуждения этих тем.

— БУДУЩЕЕ

From Investopedia « Фьючерс — это финансовый контракт, обязывающий покупателя приобрести актив (или продавца продать актив), например физический товар или финансовый инструмент, по заранее определенной дате и цене в будущем. ”

На практике с фьючерсами вы получаете право покупать или продавать товары по цене и дате, которые были установлены в момент создания контракта.

По истечении срока фьючерсного контракта инвестор получит выгоду от разницы между ценой покупки или продажи, установленной для будущего, и текущей рыночной ценой самого базового актива будущего.

Очевидно, что если эта разница положительна, будет прибыль, и наоборот, убыток.

Будущие базовые активы могут быть как реальными, например, сырьевые товары (пшеница, золото, металлы, кофе и т. Д.), Так и финансовыми. В последнем случае мы будем говорить о «финансовом будущем», базовым активом которого может быть, например, валюта (валютные фьючерсы) или индекс фондового рынка.

— ФОРЕКС

Foreing Exchange Market, обычно называемый Forex или Fx, — это валютный рынок , крупнейший рынок в мире и наиболее известный в наше время. Форекс — это не инвестиции, а рынок, на котором можно использовать такие инструменты, как опционы или фьючерсы, в дополнение к простой покупке и продаже (спотовый рынок).

У данного участника рынка товар не обменивается, а только валютных пар . Фактически, валюта никогда не покупается и не продается по отдельности, а торгуется на основе эквивалента с другой валютой через обмен. Спекулянты вкладывают деньги в то, что обмен между двумя валютами будет расти или уменьшаться.

Опционы, фьючерсы и рынок Forex предлагают огромный потенциал заработка, но, очевидно, учитывая закон компенсации, риски растут вместе. В дополнение к этому, уровень знаний и опыта , необходимый для , чтобы иметь возможность выгодно инвестировать в эти области, составляет очень значительный (ознакомьтесь с нашим списком лучших торговых площадок для форекс для начинающих).

По сравнению с тем, чтобы полагаться на других при покупке акций, облигаций или паев паевых инвестиционных фондов (что не требует времени для изучения), для того, чтобы действовать лично в этих областях, наверняка потребуются годы глубоких и интенсивных исследований.

Любое обещание получить прибыль с минимальными усилиями или без них должно, по крайней мере, держать вас в курсе, потому что статистика показывает, что около 90% тех, кто пробует этот сложный инструмент самостоятельно, без необходимых исследований, терпят неудачу.

— СОЦИАЛЬНАЯ ТОРГОВЛЯ

Social Trading — это новичок в панораме финансовых инвестиционных инструментов , и это инструмент, созданный на основе автотрейдинга на форексе.

Его ключевой особенностью является то, что он находится на полпути между двумя основными категориями , которые мы видели до сих пор:

• с одной стороны простое приобретение акций, облигаций или фондов и пассивное ожидание доходов
• , с другой стороны, розничные спекуляции с более высоким индексом риска на валютном или фондовом рынке, с фьючерсами и опционами или спотом.

В Social Trading инвестор является прямым распорядителем своих денег , он не полагается на какого-либо внешнего менеджера, но в то же время ему не нужно покупать или продавать лично.Благодаря специализированным платформам инвестор может просматривать портфель операторов рынка, называемых трейдерами (или поставщиками сигналов), он может наблюдать и сравнивать их стили и производительность, и, если он заинтересован, он может выбрать подключить свою учетную запись к одному или нескольким из этих трейдеров .

После подключения все операции , совершенные трейдером на его собственном счете, будут автоматически реплицированы на счет инвестора через платформу социальной торговли. Таким образом, не инвестор решает, какие операции делать, а трейдер, которого он выбрал на начальном этапе.

После того, как избранные трейдеры выбраны, инвестор может оставить свои деньги работать и периодически выполнять операции контроля над своими инвестициями.

Прибыль , по сравнению с размером используемого капитала, может быть определенно выше , чем прибыль от облигаций и даже акций, а также сроки могут быть короче. С другой стороны, риск все еще существует, но при надлежащих знаниях он, безусловно, будет намного ниже, чем спекуляции на розничном рынке Форекс, поскольку инвестор полагается на трейдеров, которые уже доказали свою прибыльность.

Мы подробно рассмотрим потенциал этой новой формы инвестиций в специальном курсе. Но пока не торопитесь, и сначала завершите этот курс, потому что здесь вы найдете самые важные концепции для успеха в любых инвестициях, включая, конечно, социальную торговлю.

Фактор времени в инвестициях

Когда мы думаем о различных инвестиционных инструментах и ​​инвестиционной практике в целом, одним из факторов, который очень часто отталкивает большинство людей, несомненно, является время.В настоящее время мы настолько привыкли к концепции «все сразу», что потеряли драгоценное значение времени .

Сколько раз мы пытались изучить что-то новое, какую-то новую технику, которая могла бы удовлетворить некоторые наши желания или потребности, но затем, поскольку результаты не появлялись в ближайшее время, мы сразу же сдались, сказав: «Это не работает».

Большую часть времени мы бессознательно думали: «Я не хочу учиться и практиковаться, это занимает слишком много времени», а затем возвращались, пытаясь найти новую технику, которая обещает немедленное решение.Но, опять же, мы думали, что это займет слишком много времени, поэтому мы продолжали искать решение «все сразу» и без особых усилий.

Вряд ли мы нашли то, на что надеялись, на самом деле многие из наших желаний и стремлений часто остаются незавершенными. Подумайте о том времени, когда мы пытались изучать иностранный язык с помощью одного из тех курсов, которые обещали заставить нас выучить его за 24 часа, без каких-либо усилий, просто слушая записи.

Затем, когда мы узнали, что вместо этого, чтобы действительно изучить это, требуется серьезное изучение и особенно много практики, мы немедленно отказались от наших целей.

Это то, что делает большинство людей.

Время на вложения

Некоторые, наоборот, ведут себя иначе.

Некоторые останавливаются на первой технике, или даже лучше, им требуется некоторое время в начале , чтобы найти технику, которая кажется достойной, профессиональной, подходящей для их образа жизни. В этот момент они по-прежнему сосредоточены только на этом, и они дают подходящее время, чтобы изучить , зная, что каждый день , потратив хотя бы несколько минут, они будут становиться все более и более мастерами этой новой дисциплины.

Эти люди уделяют себе время, а также уделяют время технике, чтобы убедиться, что она выражает результаты.

При инвестировании точно так же . Предположим, вы инвестируете в стратегию торговли на Форекс, стратегию, которая статистически выигрывает в 65% случаев открытия транзакции. Вы должны четко понимать, что, начав, вы должны оставить достаточно времени для своих денег, чтобы поработать с этой стратегией.

Предположим также, что для неудачной ситуации стратегия использовалась в плохой конъюнктуре, в которой эти 35% потерь, как и было статистически предсказано, приходятся, но все вместе и все сразу.Многие совершают ошибку в этот момент, не давая стратегии завершить свой цикл.

Они выходят, они снимают свои деньги, и в этот момент начали приходить те 65% процента выигрыша, вот как это разумное ожидание материализуется в реальный доход. Жалко для тех, кто ушел до того, как это было реализовано.

Когда также отсутствует сила воли

Фактор времени также является причиной того, почему многие предпочитают доверить свои деньги другим инвесторам, чтобы последние сделали выбор за них.У них не было времени, а может быть, и желания научиться делать это самостоятельно.

Как нас научила недавняя история, эти люди передали контроль над своими деньгами другим людям, они доверяли им, и это доверие, к сожалению, не окупилось. Часто те, кто доверяет свои деньги другим, даже не знают, где их деньги в конечном итоге или что на самом деле будет куплено. И тогда их ждут неприятные сюрпризы.

Как говорит Уоррен Баффет

«Риск возникает из-за незнания того, что вы делаете».

Помимо разнообразного мира мошенничества и компаний, которые их реализуют (наиболее популярным в последнее время был мошенник Мэдоффа), , как только человек доверяет свои деньги другому, он неизбежно теряет контроль над ними.

Кто им управляет, часто вкладывает их не туда, где были какие-то возможности, а только там, где были их частные или корпоративные интересы.

По вашему мнению, компания, которая имеет сильные интересы в строительных компаниях, не будет использовать ваши деньги для инвестирования в здания? Если бы они сделали это несколько десятилетий назад, это было бы выгодной сделкой.Но если бы они продолжали делать это, пока пузырь на рынке недвижимости лопался, все было бы иначе. Это было бы не разумным ожиданием, а лишь личным интересом.

Важность правильного времени

Вот почему потратить время на то, чтобы научиться инвестировать, и дать своим деньгам подходящее время принести свои плоды, безусловно, являются двумя наиболее важными факторами успеха в этой дисциплине.

Связанный с фактором времени, существуют также ожидания относительно того, сколько и как быстро вы хотите заработать.Даже здесь ситуация простая, т. Е. Чтобы ваши деньги работали разумно и максимально безопасно, необходимо правильное время и правильный подход.

Как вы видели, необходимо правильное время для того, чтобы ваши вложения завершили свой цикл и продемонстрировали это разумное ожидание. Правильная установка вашей стратегии имеет основополагающее значение для того, чтобы позволить вашему фонду выжить в любых обстоятельствах, противостоять негативной ситуации и всегда иметь силу начать все сначала.

Чтобы лучше объяснить это, если у вас есть инвестиционный счет на 10 000 долларов, и вы вкладываете все в стратегию, которая рискует 50% за попытку удвоить капитал в течение 3 месяцев, то вы подвергаете свои деньги большому риску.Если вы намереваетесь удвоить или утроить свой капитал за несколько месяцев, уверяю вас, что в течение нескольких месяцев или даже меньше, например, нескольких недель, ваш счет будет уменьшен вдвое, если не полностью сожжен.

Чтобы выяснить, не слишком ли завышен процент выигрыша за короткое время, попытайтесь преобразовать его в убыток и спросите себя, можете ли вы принять его . Например, если с настройкой учетной записи вы уверены, что получите 50% прибыли на капитал в течение месяца, попробуйте вместо этого спросить, как это будет, если через месяц вы потеряете половину своей учетной записи, потому что почти наверняка это и произойдет.

Думаю, сейчас вы можете спросить: «Как долго длится это« подходящее время », о котором вы говорите?», «Каковы сроки?».

Уоррен Баффет говорит

«Наш любимый период владения — навсегда».

Теперь, чтобы не начинать с такого экстремального периода времени, который может вызвать некоторые проблемы для тех, кто не имеет такого опыта, как тот, кто был самым богатым человеком в мире (и все еще остается в пятерке лучших благодаря искусство инвестирования), что касается точки зрения, которую мы собираемся показать вам для социальной торговли, период времени , который мы предпочитаем, определенно будет « один год » по двум основным причинам.

1) Прежде чем выбрать инвестиционную систему, вы должны иметь возможность увидеть результативность не менее за год. Я не имею в виду, что вам нужно остаться на год, чтобы наблюдать за ним. Я имею в виду, что вы должны иметь доступ к данным обо всем, что было сделано в течение как минимум одного года, с помощью специальных инструментов, которые могут облегчить их чтение. А если у вас будет 2 или 3 года, даже лучше.

2) После того, как вы обдумали, как вы хотите инвестировать, сколько вы хотите инвестировать, в кого вы хотите инвестировать, и выполнили все расчеты, учитывая разумные ожидания, но особенно риск, который вы хотите принять, в этот момент вы должны позволить этой стратегии работать с вашими деньгами в течение как минимум одного года .

Конечно, могут быть исключения, но это хорошая отправная точка. Если всего через месяц из-за непредвиденных событий все начнет идти против ваших ожиданий, очевидно, нет необходимости ждать год, чтобы вмешаться.

В обычных случаях, если условия, которые побудили вас сделать определенный выбор, остаются в силе, вы должны оставить достаточно времени, чтобы ваши инвестиции заработали, и год обычно является подходящим временем, чтобы иметь возможность сделать свой собственный выбор. выводы.

Затем у вас есть время, чтобы выучить эту новую дисциплину.По этому фактору теперь у вас есть преимущество , потому что мы создали полный путь , чтобы показать вам, как инвестировать с помощью этой новой возможности, называемой социальной торговлей.

Но, пожалуйста, не забегайте вперед, запомните этот урок, дайте себе время прочитать все курсы, хотя бы один раз, но еще лучше, если вы прочитаете их дважды.

Метаболизируйте все концепции. Тогда начнем.

Если вы сделаете один точный шаг за раз , вы прибудете прямо и точно, чтобы поразить свою цель.Те, кто беспорядочно бегает и прыгает по ступенькам, с большей вероятностью полностью промахнутся.

Обычно люди, хотя и понимали важность времени, в конце размышлений говорят мне что-то вроде «В ​​любом случае это занимает слишком много времени. Знаете ли вы, что мне понадобится как минимум 2 года, чтобы инвестировать и получить желаемый результат? «.

Всем этим людям я всегда отвечал другим вопросом:

«Что ж, станет ли ваша цель ближе через 2 года, если вы даже не начнете?».

Как правильно установить для вас инвестиционную цель

Знание, как установить цель — это нечто очень мощное для индивидуальной психологии.

Однако сделать это правильно не так очевидно и требует хороших аналитических навыков , а не внешних факторов, как вы могли бы подумать. Давайте продолжим понимать, что мы имеем в виду.

«Если вы знаете врага и знаете себя, вам не нужно бояться результата сотни сражений.Если вы знаете себя, но не знаете врага, за каждую одержанную победу вы также будете терпеть поражение. Если вы не знаете ни врага, ни себя, вы проиграете в каждой битве ».

(Искусство войны — Сунь Цзы)

Итак, он сказал, что этот знаменитый китайский генерал и философ жил 2500 лет назад. На первый взгляд это может показаться обычным клише, но на самом деле концепция, которую он хочет выразить, хорошо сочетается с психологическими основами, лежащими в основе инвестиционного искусства.

Начнем с уточнения: при инвестировании нет врагов , нет хороших или плохих.Когда вы инвестируете, есть цель, которую вы хотите достичь, и связанные с этим риски. Итак, мы можем начать с изменения предложения Сунь-цзы следующим образом: «Если вы знаете свои цели и знаете себя, то даже в сотню инвестиций вам НЕ будет угрожать опасность».

Первая инвестиционная цель: владеть своими деньгами

Быть хозяином собственных денег , что в переводе означает также личное инвестирование, имея цель и, прежде всего, имея теоретические основы для ее достижения, ставит нас в выгодное положение, зная, какие риски мы может столкнуться.

Знание рисков, связанных с достижением конкретной цели действительно является отправной точкой для хороших инвестиций. Было бы бессмысленно начинать какую-либо деятельность, не определив предварительно, каковы будут риски. Продолжать, не зная их, легко превратиться в безответственность.

Вторая инвестиционная цель: познать себя

Как только ваша цель станет ясной и вы узнаете все связанные с ней риски, вам нужно будет провести анализ другого типа, но направленный на вас самих.

Вы должны быть честными, чтобы признать свои пределы , чтобы предсказать ваши возможные реакции и ваши уровни толерантности .

В качестве практического примера предположим, что у вас есть две инвестиционные стратегии. Оба нацелены на получение 50% прибыли от вашего начального капитала. Первый статистически успешен всего за один год, рискуя 50% вашего фонда, в то время как другой занимает два года статистически, но рискует только 20%. Какую из двух инвестиционных стратегий вы бы выбрали?

Многие непременно отвечают, что выбрали бы первое.«Зачем выбирать последнее, если цель та же, но первая занимает половину времени, чтобы достичь 50%?». И для многих это действительно был бы лучший выбор. Но давайте попробуем представить возможный сценарий с учетом первой стратегии.

Мы начинаем инвестировать, и случайно стратегия входит в отрицательный период, и в течение 3 месяцев вы получаете статистически предсказанные 50% убытков. Хотя это непросто, попробуйте представить, что бы вы почувствовали, если бы через 3 месяца вы еще не накопили ни единого доллара заработка, а скорее увидели бы, что ваш счет полностью уменьшился бы вдвое.Могу заверить вас, что для очень немногих в мире это не будет проблемой.

Никто не любит убытки, и потеря половины капитала может быть плохим шансом. В любом случае, в убытках вы также можете обнаружить дух, смелость и стойкость инвестора.

Фактически, опытный инвестор, который использовал стратегию 1, провел эти три месяца и обнаружил, что у него нет половины своего счета, снова проанализирует все условия, которые побудили его выбрать эту стратегию.Он передавал их все в аналитическом обзоре и рассуждал с ясным умом. Он пришел к выводу, что подходящие условия все еще существуют, поэтому он решил продолжить реализацию стратегии, и тогда он был бы вознагражден.

После негативного момента стратегия начинает приносить отличную прибыль, и в следующие девять месяцев счет восстанавливает все убытки и достигает своей цели даже раньше года.

Итак, это всего лишь фантастический сценарий с приятным счастливым концом, но вы можете представить, скольким из них будет совсем не комфортно с таким риском, несмотря на то, что перспектива сэкономленного времени может быть интересной.Многие люди, зная самих себя и свои возможные реакции, предпочли бы выбрать более безопасный способ, который приведет к тому же результату в два раза быстрее, но также с менее чем половиной рисков.

Познание себя также означает осознание состояния или ситуации, в которой вы оказались в . У пенсионера может быть иной временной горизонт, чем у молодого работника, только что достигшего совершеннолетия. Но не обязательно.

Пенсионер может захотеть инвестировать в очень надежный и сдержанный план, чтобы спасти свою пенсию от инфляции.Или ему может потребоваться более амбициозный план относительно части своих сбережений, чтобы попытаться оставить что-то большее ее внукам.

Молодой человек, таким же образом, может искать стратегию для капитала, который он планирует накапливать не менее 20 лет, в отношении которого он хочет быть консервативным и не рисковать неожиданностями. Или он может стремиться удвоить капитал за 2 года, чтобы купить машину своей мечты, и поэтому готов рискнуть еще больше.

Это все примеры, которые помогут вам понять, как цели могут различаться в зависимости от личных обстоятельств каждого из нас.

Цель означает выгоду, но прежде всего «возможный риск»

В этой связи Питер Линч говорит, что модель

«Ключевым органом инвестирования является желудок, а не мозг».

Он не имеет в виду, что вы не должны обдумывать решения и должны полагаться только на инстинкт.

Он более мудро имеет в виду, что, однажды оценив ситуацию и сделав необходимые рассуждения, если внутри вас, даже на эмоциональном и физическом уровне (в животе), вы чувствуете, что что-то не так с этим вложением, например, что вы бы не смогли нести риски, то вам обязательно нужно как минимум остановиться и пересмотреть, а то и вовсе отказаться от проекта.

Итак, знаете ли вы себя достаточно глубоко, чтобы понять, каковы ваши цели и какие риски вы можете нести?

Как инвестировать и работать одновременно

Во введении мы сказали, что инвестирование означает , очень просто, пусть деньги работают на вас , вместо вас.

Но, глядя на этот вопрос с более высокой точки зрения, мы можем спросить: « Сколько существует способов заработать деньги? “. Ответ по-прежнему очень прост.Методов всего два .

« Люди на работе » или « деньги на работе ».

Как видите, мы уже работаем над вторым. Но чтобы дать полную картину, нам нужно сказать несколько слов и о первом методе, и, возможно, эти несколько строк будут самыми важными, чтобы позволить реальное изменение финансовой жизни каждого человека.

Работа для инвестирования

« Люди на работе » по сути означает, что труд людей создает ценность , которая затем превращается в деньги, как в случае работодателя, который заставляет других людей работать, так и в случае сотрудника, которому платят за его работу.

Если вы похожи на большинство людей, как почти все мы, то вы являетесь сотрудником работодателя, государственного или частного лица, который ежемесячно оплачивает вам часы работы, которые вы для него выполнили.

Что вы делаете в этот момент? Вы берете эти деньги, вы идете в банк и платите ипотеку, вы идете к дилеру по продаже автомобилей и оплачиваете машину, вы оплачиваете расходы по дому, вы оплачиваете долги, вы платите за лекарства, и, возможно, вы также платите ребенку карманные деньги.В конце месяца практически ничего не остается, но наступает новая зарплата и цикл начинается заново.

Но в чем смысл всей этой банальной речи? Причина этих моих слов в том, что я хочу передать вам концепцию

.

«платит себе».

Возможно, вы заметили, что в списке платежей были почти все, не хватало только вас. Потому что вот факт: самое важное, что вам нужно начать делать с этого момента, — это чтобы заплатил себе , и не в последнюю очередь, а абсолютно в первую очередь.

Что это значит? Это означает, что первое, что нужно сделать, когда вы получаете деньги, которые вы зарабатываете своей работой, — это взять их часть и отложить в сторону. Лучше всего открывать другой банковский счет и каждый раз переводить на него сумму. Но важно сделать это сразу , потому что самый важный человек в вашей финансовой жизни — это вы сами, и платить вам каждый раз первым — самое разумное, что вы можете сделать.

Делать это в конце месяца, когда вы уже понесли все остальные расходы, становится труднее и утомительно.Кроме того, научные эксперименты показали, что людям проще, если отложить сумму вначале, а затем жить с остальными , чем жить, зная, что у вас есть эта сумма, которую нужно откладывать в конце месяца.

Итак, сделайте это немедленно. Каждый раз платить себе первым — это самый важный шаг к получению ресурсов, необходимых для достижения вашей финансовой свободы, свободы, которой можно достичь только с помощью инвестиционной практики.

Инвестиции за неработающие

Возвращаясь к введению, в этот момент многие думают, что им нужно работать и платить себе много лет, прежде чем у них будет достаточно капитала для инвестирования, всегда убежденные, что для инвестирования необходимы большие капиталы.

Как мы уже сказали, это абсолютно не так. Кроме того, вложение суммы каждый месяц, даже если она небольшая, может дать большие преимущества перед теми, кто вкладывает все сразу. Давайте приведем пример, чтобы лучше объяснить.

Предположим, вы и ваш друг решили инвестировать в акции крупной компании, в которую вы очень верите. Ваш друг вкладывает весь свой капитал и покупает все акции, которые он может, учитывая цену акции на тот момент.

Вместо этого вы проявляете немного здравого смысла и решаете покупать акции пакетами каждый месяц с выплатой основного капитала.Что происходит? Бывает, что, поскольку цены на акции не просто растут, но иногда и падают, через какой-то месяц вы в конечном итоге покупаете акции по более низкой цене, чем у вашего друга, а через какой-то месяц — нет.

Было показано, что, покупая таким образом, по статистике у вас будет больше акций, чем у вашего друга, который вместо этого купил их все сразу.

Даже в случае торговой стратегии эта система работает очень хорошо. Взлеты и падения стратегии сопоставимы с взлетами и падениями цены акции или финансового инструмента.Проще говоря, предоставление новых средств стратегии в рассрочку в течение постоянного периода гарантирует распределение и оптимизацию рисков на длительный период времени, чтобы получить большую выгоду.

Развитый рабочий

Теперь вы наконец прояснили смысл этого урока. Работай и плати себе первым каждый месяц позволяет тебе делать три вещи.

1. Чтобы всегда быть уверенным, что капитализирует ваш ручной труд , чтобы вы не потеряли весь свой заработок, заплатив другим.
2. Чтобы начать зарабатывать деньги вторым способом, т.е. позволяя деньгам работать на вас .
3. Чтобы получить преимущества с течением времени, приобретает по лучшим ценам статистически новых единиц ваших инвестиций.

Теперь у нас есть два основных инструмента, человеческий труд и деньги, которые позволяют нам получать другие деньги. В следующем уроке мы рассмотрим третий и последний компонент, то есть концепцию сложных процентов.

Сила сложных процентов

«Сложный процент — восьмое чудо света».

Так сказал некий Альберт Эйнштейн , о котором мы все знаем, что он ученый по определению. Но не бойтесь, это не о математических концепциях или теоремах, которые невозможно понять обычным людям, таким как мы. На самом деле это не так. В самом деле, возможно, это один из немногих случаев, когда школьная математика становится полезным и интересным .

Определение сложных процентов для чайников

Давайте начнем с определения того, что такое сложные проценты.Сложные проценты — это проценты , которые вместо того, чтобы сниматься, добавляются к начальному капиталу, который их породил.

Это означает, что в следующем периоде проценты будут начислены на сумму, состоящую из первоначального капитала плюс проценты, начисленные в первом периоде. В третьем периоде проценты будут всегда начисляться на первоначальный капитал, а также на проценты, начисленные в течение первого периода, и проценты, начисленные во втором периоде (которые, в свою очередь, начисляются на проценты первого периода).

И так далее для каждого периода, добавляемого к вычислению. Возможно, такой способ понимания того, как работают сложные проценты, может показаться сложным, поэтому давайте продолжим, как обычно, с примером, чтобы прояснить эту концепцию.

Расчет сложных процентов

Предположим, что и у вас, и у вашего друга начальный капитал составляет 10 000 долларов. Вы оба выбираете инвестиционный план, который приносит 10% годовых, но ваш друг каждый год решает снимать начисленные проценты.

Пятью годами позже ваш друг собрал 5-кратные проценты на 1 000 $, которые добавили к начальному капиталу в общей сложности 15 000 $.Вместо этого вы решили использовать силу сложных процентов, поэтому каждый год вы реинвестируете проценты, накопленные годом ранее.

По прошествии первых 5 лет ваш общий капитал составит 16 105,10 $. По сравнению со своим другом вы заработали на 1105,10 доллара больше.

Осталось 5 лет. У вашего друга 20 000,00 $, в то время как вы, реинвестируя проценты, достигли 25 937,42 $.

Теперь вы начинаете понимать силу сложных процентов. Еще через 5 лет у вашего друга будет в общей сложности 25000 долларов, а у вас, сверх всех ожиданий, абсолютно ничего не делая, будет 41 772 доллара.48 $.

Мы можем создать эту значительную разницу с годовой процентной ставкой всего за 15 лет. На приведенной ниже диаграмме вместо этого показано, что произошло бы, если бы мы могли делать то же самое в течение 40 лет.

Неплохо, правда ?!

Сложные проценты: секрет — время

Для того, чтобы функционировать и раскрыть весь свой потенциал, базовый коэффициент сложных процентов — это время. Без должного терпения вы не сможете достичь того фундаментального математического преимущества, которое позволяет интересам значительно развиваться сам по себе.

Итак, мы привели пример, взяв производительность с фиксированной ставкой с годовой оплатой. Давайте посмотрим на сложные проценты, используя вместо этого стратегию репликации, как это может быть в социальной торговле.

При использовании стратегии социальной торговли ваша учетная запись будет автоматически открывать операции с определенным весом, который будет определяться в первую очередь в соответствии с размером вашего начального капитала.

Теперь предположим, что вы получаете среднюю ежемесячную доходность 5%. Оставив их на счете, в какой-то момент вы сможете увеличить вес операций, которые будут тиражироваться, потому что ваш капитал, увеличенный за счет процентов, позволит увеличить «огневую мощь».

И так далее, концепция сложных процентов также повторяется в случае торговой стратегии.

Теперь, когда вы понимаете, что такое сложные проценты и возможность их реинвестировать, попробуйте представить, что объединяет все, что вы уже изучили, .

Теперь вы знаете, что время работает в вашу пользу, , что чем больше вы пользуетесь временем, тем больше оно вам платит. Теперь вы знаете, что первое, что нужно сделать, — это заплатить себе , и вы можете сделать это, добавляя фиксированную сумму к начальному капиталу каждый месяц.Теперь вы знаете, что в дополнение к вашим постоянным платежам есть еще сложных процентов , которые быстро увеличат мощность вашего инвестиционного механизма.

Итак, тем, кто думает, что мы можем инвестировать, просто имея большой капитал и сумев получить большой процент прибыли, теперь вы можете объяснить, что есть другой способ, который не требует большого капитала или больших процентов, а просто немного терпения, чтобы дать время приумножить ваши деньги.

Почему инвестиции в знания — лучшая инвестиция

Как мы уже говорили, инвестирование никоим образом не означает делать ставки или играть в азартные игры.

Инвестирование основано на исследованиях и статистике , чтобы найти разумных ожиданий успеха и попытаться использовать их с определенной стратегией . Это означает, что учеба никогда не повредит инвестированию.

Как сказал Бенджамин Франклин

«Инвестиции в знания приносят максимальную прибыль».

Чем больше вы изучаете, чем больше вы углубляете аргумент и становитесь его мастером, тем лучше.Это абсолютное правило. Тем не менее, для тех, кто решает учиться и углубляться, все еще существует риск, который вы должны осознавать с самого начала, потому что он затрагивает практически всех. Даже самые крупные инвесторы пострадали хотя бы раз.

Инвестиции не предсказывают

Мы говорим о риске «поверить в то, что вы не можете ошибаться».

Другими словами, верить в то, что всегда быть правым, и больше не видеть обстоятельств, говорящих об обратном.Какими бы обширными ни были ваши исследования, рынок сурово накажет вас, если вы не захотите признать свою неправоту, даже если все ваши аргументы предсказывают вашу правоту.

Рынок основан на людях и их решениях, а не на математических законах, и, как мы знаем, люди очень часто склонны принимать иррациональные решения. Страх и жадность — две эмоции, которыми движет любой рынок.

Эти два человеческих состояния действительно поддаются анализу, но они никогда, и я повторяю, никогда не будут переведены в совершенные математические законы.

Даже стратегия, которая набирает очки в 90% случаев, приведет вас к банкротству, если вы не будете готовы мириться с теми 10% случаев, когда она проигрывает.

Это часто случается с теми трейдерами или инвесторами, которые не хотят прекращать свои убыточные операции или не хотят отказываться от плохих инвестиций и признают ошибку, потому что они убеждены, что рано или поздно они вернутся в свою пользу. .

Инвестировать — не значит бросать вызов рынку

В кругу финансового рынка все знают, что рынок не берет в плен .Даже самые надежные стратегии приведут к провалу вашей учетной записи, если, с другой стороны, вы будете настаивать на том, чтобы бросить вызов рынку.

Сэр Джон Темплтон сказал

«Четыре самых дорогих слова при инвестировании: на этот раз все по-другому».

Никогда не бросайте вызов рынку. Рынок всегда прав.

Изучите, установите стратегию и следуйте ей, как в случае выигрыша, так и в случае проигрыша, если исходные условия все еще сохраняются.

Если они меняются, рассудите с хладнокровием, если все еще уместно продолжать этот путь, даже если это означало бы признать ошибку и понести убыток.Есть поговорка, которая часто используется в бизнесе, инвестициях и трейдинге.

«Если вы не готовы принять небольшую потерю, рано или поздно вы понесете худшую потерю в своей жизни».

Будьте осторожны, это факт.

Что такое инвестиционный портфель и как он работает

« Инвестиционный портфель » — определенно один из терминов, которые мы чаще всего слышим, когда дело касается инвестирования. Разберемся, что это такое и каковы его характеристики.

Инвестиционный портфель — это набор финансовых активов, соответствующим образом объединенный для достижения цели . Проще говоря, ваш портфель — это набор всех финансовых продуктов и стратегий, в которые вы решили инвестировать.

Преимущества диверсифицированного инвестиционного портфеля

Термин «портфель» идет рука об руку с другим термином « диверсификация ». Да, потому что конечной целью создания инвестиционного портфеля является , чтобы объединить различные типы инструментов, которые работают по-разному, чтобы снизить общий риск инвестиций.

Если у вас есть только инструменты, похожие друг на друга, вы рискуете потерять баланс в обоих направлениях, когда вы зарабатываете, но особенно когда проигрываете.

Попытайтесь представить, какова была бы ваша реакция, если бы в какой-то момент вы увидели, что весь ваш портфель проигрывает. Конечно, с другой стороны, временами вы бы все увидели также в выгоде, но вы уже знаете, что гораздо важнее останавливаться на критических моментах реакции, тех, в которых есть трудности и вам нужно держать нервы. .

В дополнение к этому типу логических соображений создание хорошо диверсифицированного инвестиционного портфеля было предметом большого количества профессиональных и академических исследований, очевидно, все из которых в основном основаны на статистике.

Диверсификация и статистика

Было изучено, что риски, связанные с хорошо диверсифицированным портфелем, статистически ниже , чем риски небольшого или недиверсифицированного портфеля вообще.

В случае акций и облигаций вы можете выдвинуть разные гипотезы.Рассматривая облигации как более безопасные, а акции как более рискованные, вы можете выделить различные методы портфеля. Инвестор, которому нужен консервативный портфель с низким уровнем риска, направит не менее 2/3 капитала на покупку облигаций, возможно, небольшую часть в депозитном фонде, а оставшаяся часть будет потрачена на акции (фондовый рынок).

И наоборот, для тех, кто предпочитает более агрессивный портфель, с более высокими рисками, но также и с более высокими перспективами доходов, не менее 2/3 капитала будет направлено на акции, а оставшаяся часть — на облигации и фонды.

Очевидно, что это очень общие и ориентировочные рекомендации. В рамках этой структуры мы можем создавать гораздо более конкретные портфели, исходя из предпочтений инвестора. Фактически, вы можете выбирать не только между акциями и облигациями, но и между разными типами.

Принимая во внимание облигации, существуют разные категории в зависимости от их уровня безопасности и доходности, и для их идентификации мы используем рейтинговые агентства (Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch) и так называемую «ставку» (т.е. голоса типа AAA). , AA +, BBB и т. Д.).

Итак, если вам нужен более консервативный портфель, из 2/3 облигаций вы можете разместить 65% в государственных облигациях или наднациональных организациях с рейтингом AAA или AA +, а оставшуюся часть — в облигации с более низким рейтингом, но более прибыльными купонами. темп.

То же самое и с акциями. При более консервативном подходе вы можете выбрать акции компаний, которые приносят солидную прибыль в долгосрочной перспективе, или, чтобы быть более агрессивным, вы можете выбрать молодые компании, которые должны совершать скачки в краткосрочной перспективе.

Другими словами, мы можем сказать, что создание портфолио буквально похоже на создание костюма на заказ . Очевидно, это отражается и на инвестициях в тиражирование стратегий, таких как Social Trading.

Вложение всего капитала в одного поставщика сигналов — не лучшее решение.

Опять же, знакомясь с параметрами, с которыми мы будем анализировать работу трейдера, вы сможете выделить более консервативного поставщика сигналов, а не более агрессивного, и работать таким же образом при построении сбалансированного портфеля в соответствии с вашими личными предпочтениями. толерантность к риску.

В заключение, когда дело доходит до создания инвестиционного портфеля и диверсификации, существует только риск, и его следует преувеличивать. Как и во всем, вам нужен правильный баланс. Уоррен Баффет сказал, что

«Широкая диверсификация требуется только тогда, когда инвесторы не понимают, что они делают».

Инвестиционный курс: резюме и выводы

Вы достигли конца этого первого пути, основного, самого важного из всех.

Хорошее понимание основ искусства инвестирования — это первый шаг к началу пути в правильном направлении. Помимо того, что вы избежите неприятных сюрпризов, вы получите значительную экономию времени при достижении своей цели. Те, кто начинают без основы, на самом деле тратят много времени вначале, делая первые попытки, и, вероятно, теряют много денег.

Очевидно, что, обладая большим интеллектом и мудростью, используя только свой собственный опыт, инвестор мог бы прийти к тем же выводам и принципам, которые купил бы сам, но потребуется много времени и, возможно, даже много денег, прежде чем он достигнет той же цели. .Более того, если он даже не умен, он может повторять одни и те же ошибки до бесконечности.

Искусство инвестирования: основные темы

Давайте проследим основные моменты, затронутые в этом вводном курсе инвестиционного искусства:

• Способов заработка всего 2: люди на работе и деньги на работе;

• Платите сначала сами, это первый шаг к капитализации вашей собственной работы;

• Инвестирование означает, что деньги работают на вас, чтобы создавать другие деньги;

• Сложные проценты — третье оружие для эффективного инвестирования;

• Время — ваш союзник, чем больше вы его используете, тем больше оно работает в вашу пользу;

• Знание себя — основа любой успешной стратегии;

• Диверсификация вашего портфеля разумно снижает общие риски;

• Изучайте и углубляйтесь, но всегда будьте готовы признать ошибку;

Инвестирование на конкретных примерах

На следующем рисунке вы можете увидеть графики, представляющие все инструменты, которые мы описали в Уроке 3.Каждый из этих инструментов рассматривается в соответствии с тремя факторами, каждый из которых рассчитывается по 100-балльной шкале: потенциальный доход , неотъемлемый риск и время , и предполагает, что каждый инструмент используется правильно, без преувеличения.

— Под потенциальным доходом мы подразумеваем уровень возврата, который обычно можно получить от такого рода инвестиций, если все идет в правильном направлении.

— Под неотъемлемым риском мы имеем в виду возможность того, что ваш план не работает так, как ожидалось, и, таким образом, он материализует убытки или вообще не приносит прибыли.

— Под временем мы имеем в виду типичный временной горизонт, в котором этот конкретный инструмент производит свои эффекты.

Посмотрите, насколько интересным из всех возможных вариантов является социальная торговля. Ясно, что эти графики являются нашей собственной интерпретацией, но мы уверены, что если вы немного углубитесь в эти темы, вы обнаружите, что эти изображения очень пояснительные.

Более того, такое представление может помочь вам, если вы думаете объединить несколько из этих инструментов в диверсифицированный портфель , включая среди них социальную торговлю, как мы собираемся показать вам в будущих курсах.

Мы не хотим предлагать вам лучшую социальную торговлю в абсолютном выражении. Напротив, мы надеемся, что вы станете любопытными и углубите все эти инструменты, облигации, акции, паевые инвестиционные фонды, Forex, и, возможно, вы диверсифицируете свой портфель, включив некоторые или все эти инструменты вместе с социальной торговлей.

Конечно, теперь у вас есть основы, чтобы пройти этот маршрут наилучшим образом.

Пепперстоун
Регулируется: FCA, ASIC, DFSA, CYSEC, CMA, SCB Платформы: MT4, MT5, cTrader мин.Депозит: Без минимального депозита
	Регулируется: FCA, ASIC, DFSA, CYSEC, CMA, SCB Платформы: MT4, MT5, cTrader мин. Депозит: Без минимального депозита
Посетите Pepperstone
74-89% розничных счетов CFD теряют деньги

Инвестирование для чайников | Инвестиции 101 и с чего начать

Инвестирование для чайников, и никакой ты не манекен.Вы новичок, и все с чего-то начинают, верно?

Вот правда: мир инвестирования был запутан, чтобы вы нарочно чувствовали себя пустышкой. Чем больше это сбивает с толку, тем меньше мы заботимся об изучении самих себя. Чем меньше мы учимся и знаем, тем меньше у нас есть и тем больше денег они зарабатывают.

Звучит не как отличный план для нас, правда?

И, если вы не работаете в бизнесе или финансовый консультант, я бы сказал, что большинство людей сегодня все еще находятся на стадии инвестирования для чайников.

Содержание этого сообщения (Нажмите, чтобы открыть)

Инвестирование для чайников

Поначалу вложение для чайников может показаться ошеломляющим. Мы все знаем, что это необходимо, но не знаем, как это сделать. К счастью, инвестировать проще, чем вы думаете. Может быть, вы хотите вложить деньги на пенсию? Или, может быть, вы начали зарабатывать дополнительные деньги и хотите их вложить?

В любом случае, многие из нас знают, что нам следует инвестировать. Но большинство из нас инвестируют в последнюю очередь. Я думаю, причина проста: человеческая природа — действовать в соответствии с тем, что мы видим прямо перед собой.

Подумайте о своем счете за электричество. Вы знаете, что если вы не оплатите счет прямо сейчас, ваши огни не будут гореть намного дольше. Однако с инвестированием дело обстоит иначе. Поскольку соотношение затрат и выгод прямо сейчас не стоит перед нами, часто они откладываются до следующего месяца.

Тогда в следующем году.

А потом десять лет спустя.

А потом… ну вы поняли .

Однако мы собираемся изменить это прямо сейчас. Фактически, прочитав этот пост, я призываю вас действовать.

Я призываю вас сделать сегодня одно дело.

Инвестирование для чайников (новичков) 101

Идея состоит в том, чтобы вы полностью понимали основы инвестирования, чтобы вы могли начать буквально сегодня. Поэтому мы пока не будем углубляться в излишне запутанные темы. Этот пост предназначен для того, чтобы дать вам достаточно, чтобы быть проницательным, как змея, и невинным, как голубь (Матфея 10:16).

Поехали…

Что за акции?

Я уверен, что многие из нас хотели бы покупать акции Amazon в конце 1990-х из-за того, сколько Amazon стоит сегодня.

Но как владение этими акциями на самом деле приносит кому-то деньги? Другими словами, как, черт возьми, действительно работает владение акциями?

Для начала, такая компания, как Amazon, собирается собрать деньги, чтобы они могли развивать свою компанию. Некоторые из наиболее распространенных методов — это получение ссуды в банке, выпуск облигаций (подробнее об этом позже) или размещение акций.

Как акционер компании, вы вкладываете свои деньги в компанию в качестве капитала без гарантированного дохода.Это рискованная часть.

Однако, как акционер, вы также можете без ограничений зарабатывать. Это награда.

Дивиденды и оценка стоимости

Первый способ получить прибыль — это дивидендов . Как акционер вы имеете право на долю в прибыли в зависимости от того, сколько акций у вас есть. Доля в этой прибыли называется дивидендами.

Второй способ — через курса . Чтобы проиллюстрировать это, давайте возьмем Amazon в качестве примера.Еще в октябре 1998 года цена одной акции Amazon составляла 19 долларов. Теперь, если бы вы держали эту акцию до ноября 2019 года, цена составила бы 1745 долларов за акцию. Другими словами, акции Amazon на 1 900 долларов в 1998 году будут стоить 174 500 долларов в ноябре 2019 года из-за повышения курса.

Фото: Google Finance

Индивидуальные акции

Вопреки распространенному мнению, владение отдельными акциями на самом деле не означает, что вы являетесь владельцем компании. Вместо этого это означает, что вы владеете акцией и акциями компании.

Владение акцией компании позволяет вам участвовать в прибыли компании, но не позволяет вам принимать какие-либо повседневные решения в зависимости от того, как работает компания.

Например, если вы владеете акциями (акциями) Amazon и они приносят прибыль, вы получите часть этой прибыли (дивиденд) в зависимости от того, сколько акций у вас есть. Вы также можете продать свои акции в любое время с получением прибыли (повышение курса) или убытка (обесценение). Однако вы не можете позвонить Джеффу Безосу и посоветовать ему, как управлять его компанией.Причина в том, что вы на самом деле не являетесь владельцем части компании, а скорее владеете акцией компании .

Владение отдельными акциями также является одним из самых рискованных способов инвестирования в рынок, но также имеет наибольшие возможности для получения прибыли. Как я показал вам ранее на примере Amazon, вот еще один пример, использующий компанию Xerox.

Фото: Google Finance

Как видите, цена Xerox в октябре 1998 года составляла 127 долларов за акцию. Если вы все еще владеете этой долей в ноябре 2019 года, эта доля будет стоить 39 долларов.Следовательно, акции Xerox на сумму 12 700 долларов в 1998 году будут стоить только 3900 долларов через двадцать один год из-за обесценивания.

Отдельные акции рискованны.

Облигации

Самый простой способ думать об облигациях — это представить, что вы банк.

Мы все понимаем, что когда мы получаем ссуду в банке, мы соглашаемся выплатить банку плюс проценты. Именно так работает облигация.

Частной компании, правительству или местному муниципалитету может потребоваться собрать деньги, и они могут сделать это путем выпуска облигации.

Здесь вы, возможно, слышали о корпоративной облигации , муниципальной облигации или казначейской облигации . Проще говоря, тип лица, выпустившего облигацию, обычно дает название этого типа облигации.

Облигация, как и банковский заем, имеет заранее определенную процентную ставку и сроки погашения облигации (ссуды). Как держатель облигации вы соглашаетесь одолжить деньги эмитенту облигации. Затем эмитент облигации выплачивает вам сумму, которую вы ссудили, плюс проценты (также известные как купон) по облигации.

Владение облигацией не дает вам права собственности на компанию. Это означает, что если компания преуспеет, вы, к сожалению, не выиграете от их роста. С другой стороны, если компания работает плохо, держатели облигаций получают деньги первыми, а акционеры (инвесторы, владеющие акциями) — последними.

Как видите, владение акциями зачастую связано с большим риском и выгодой, чем с облигациями. Однако оба они важны при инвестировании, потому что вместе они позволяют диверсифицировать риски в зависимости от изменений на рынке с течением времени.

Исторически годовая доходность облигаций составляла 5–7%, тогда как годовая доходность акций составляла 8–10%.

ETF и паевые инвестиционные фонды

До сих пор мы говорили о владении только одной акцией или облигацией. Но что, если вы хотите одновременно владеть множеством акций или облигаций?

Это ОТЛИЧНЫЙ способ минимизировать риск.

ETF

Один из лучших вариантов инвестирования сразу в несколько компаний — это ETF. Это сокращение от биржевых фондов и , эти фонды имеют разные стратегии инвестирования.Они могут инвестировать в акции, облигации или и то, и другое.

Чтобы нарисовать картину, мы будем использовать пример S&P 500, который представляет собой просто компиляцию из крупнейших 500 американских компаний в качестве эталона для фондового рынка США.

Когда вы покупаете ETF S&P 500, вы инвестируете в 500 крупнейших компаний, торгующих на фондовой бирже США. Эти компании известны всем, как Apple, Starbucks, Amazon и Southwest Airlines.

Существуют также другие ETF, которые инвестируют в определенные секторы, такие как технологии, банки, здравоохранение или любой другой тип рынка.Секторные ETF существуют практически для любого сектора, в который вы можете инвестировать.

Например, медицинский ETF будет состоять из компаний из отрасли здравоохранения, и вы ожидаете найти крупные банки внутри финансового ETF.

Теперь, хотя ETF представляют собой группы акций, облигаций или их смеси, они по-прежнему торгуются как отдельные акции компаний. Вы, наверное, сейчас задаетесь вопросом, почему это важно, верно?

Вот почему инвесторы любят ETF: они торгуют в режиме реального времени, пока рынок открыт, и у них обычно более низкие комиссии за управление.

В следующем разделе вы увидите, почему это важно.

Паевые инвестиционные фонды

Хотя сегодня ETF очень популярны, паевые инвестиционные фонды намного старше и имеют более длительный послужной список. Следовательно, если вы инвестируете с 401k , вы, скорее всего, инвестируете в паевые инвестиционные фонды.

Опять же, основное различие между ETF и паевыми фондами заключается в том, как они торгуют. Вместо того, чтобы торговать в режиме реального времени, паевые инвестиционные фонды торгуют один раз в день после закрытия рынка.

Как они торгуют

Допустим, вы решили продать паевой инвестиционный фонд в 10:00, а цена паевого инвестиционного фонда составляет 30 долларов за акцию.Вы нажимаете «продать» в 10:00, но помните, что паевой инвестиционный фонд фактически не торгует до закрытия рынка в тот же день.

И не только вы хотели продать из этого паевого инвестиционного фонда, но и тысячи других инвесторов. Поскольку все они решили продать, цена упала до 24 долларов к закрытию рынка. Итак, вместо того, чтобы продать свой паевой инвестиционный фонд за 30 долларов, вы продали его за 24 доллара.

Единственным преимуществом здесь является то, что при продаже (обычно) не взималась комиссия за транзакцию. Но, поскольку ETF торгуются как акции, вы можете рассчитывать на уплату комиссии за торговлю каждый раз, когда покупаете или продаете ETF.

Первоначальные инвестиции

Вторая разница — это минимальные начальные вложения. Чтобы открыть позицию во взаимном фонде, вам может потребоваться внести предоплату 3000 долларов. С ETF вам нужно заплатить только за одну акцию. Если акция стоит 20 долларов, вам нужно всего 20 долларов.

Третье различие между паевыми инвестиционными фондами и ETF — это расходы фонда. У большинства паевых инвестиционных фондов расходы фонда выше, чем у аналогичных ETF.

Индексные фонды

Часто это может быть ваш единственный вариант инвестиций в плане 401k.

Индексные фонды — одна из форм паевых инвестиционных фондов. Они отслеживают индекс широкого рынка. Это означает, что они пытаются сопоставить рыночные показатели с пассивным инвестированием. В результате у них более низкие расходы фонда, чем у активных фондов.

Например, крупнейший паевой инвестиционный фонд — это общий индекс фондового рынка Vanguard. Если у вас есть учетная запись Vanguard, это символ фонда VTSMX. Он инвестирует в 3600 крупнейших публичных компаний. Коэффициент расходов (стоимость владения фондом) составляет 0,15%. И вы должны инвестировать 3000 долларов, чтобы открыть позицию.

Чтобы сэкономить ваши деньги, многие онлайн-брокеры теперь предлагают индексные ETF, и вы инвестируете их долями. VTI — это ETF-эквивалент VTSMX. И коэффициент расходов составляет всего 0,04%. Одна акция стоит около 150 долларов. Вместо того, чтобы начинать инвестировать в 3000 долларов, вам понадобится всего 150 долларов.

Возможно, вы решите использовать ETF из-за более низких расходов фонда. При коэффициенте расходов 0,04% управляющий фондом удерживает 4 доллара из каждых 1000 долларов, которые вы инвестируете каждый год. Вы платите 15 долларов в год, если комиссия фонда равна 0.15%. Сейчас это не похоже на большие деньги, но сборы складываются. Это деньги, которые вы не можете инвестировать для получения пассивного дохода.

Многие эксперты полагают, что ETFs скоро полностью откажутся от паевых инвестиционных фондов, включая финансового консультанта с более чем 32-летним опытом, который был проинтервьюирован в подкасте Money Peach.

Денежный совет: Если у вас есть 401 КБ, отличный бесплатный инструмент, чтобы узнать, какие комиссии вы платите, — это Blooom. Это приложение проанализирует ваши 401k, 403b, 457, 401a и TSP, чтобы показать вам, сколько вы платите и как это соотносится со средней структурой комиссии.

Фонды с установленной датой

Другой вариант паевого инвестиционного фонда — фонды целевой даты выхода на пенсию. Если вы хотите выйти на пенсию в 2050 году, вы выбираете фонд 2050 года. Вы можете думать об этом как об инвестициях «установил и забыл». Но вы все равно должны убедиться, что их инвестиционная цель соответствует вашим целям. И что фактическая производительность соответствует вашим ожиданиям.

Эти фонды инвестируют в корзину акций и облигаций. Они также держат индексные фонды, чтобы расходы фонда были низкими. Когда вы приближаетесь к пенсии, фонд обменивает акции на облигации.Эти средства представляют собой простой способ инвестирования. Однако на управление этими фондами уходит больше усилий, чем на индексный фонд, поэтому вы можете рассчитывать на более высокую норму расходов за них.

Покупка и продажа облигационных фондов

Это может быть немного сложно, так что я постараюсь объяснить это.

Допустим, вы покупаете фонд облигаций за 10 долларов. Процентная ставка (доходность) по этому фонду облигаций составляет 4%.

На следующей неделе вы обнаружите, что процентная ставка фонда упала с 4% до 3%.

Но помните, что у вас есть облигация с доходностью 4%. Любой другой, кто купит облигацию, получит только 3%. Следовательно, ваша облигация теперь более желанна, а это означает, что цена этой облигации выросла.

Подобно тому, как акции растут в цене, то же самое верно и для облигации.

Самый простой способ запомнить, как работают облигации: когда процентные ставки растут, цены на облигации снижаются. По мере того, как процентные ставки снижаются, цены на облигации растут.

Разделение дивидендов

Ранее мы упоминали дивиденды, которые представляют собой прибыль компании, распределяемую между акционерами.Многие дивиденды распределяются не реже одного раза в год, но они могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально и т. Д. Интересно, что большинство индексных фондов выплачивают их в декабре.

Вот пример:

• PepsiCo выплачивает 3,2% годовых дивидендов (выплачивается ежеквартально)
• Если цена акции составляет 113 долларов, вы получаете дивиденды в размере 3,62 доллара на акцию ежегодно

Сложные проценты

Альберт Эйнштейн сказал: « Сложный процент — восьмое чудо света », и он оказался на высоте.

Короче говоря, сложные проценты — это буквально то, где ваши деньги приносят вам прибыль. Нарисуем картинку на этом примере.

Предположим, вы инвестируете 1000 долларов в медицинский ETF, и он приносит 10% в первый год. В конце года стоимость вашего ETF составит 1100 долларов (1000 долларов вы вложили + 100 долларов заработанных процентов).

Теперь, вместо того, чтобы использовать эти 10% в качестве прибыли, вы храните все 1100 долларов в одном и том же ETF, и в год 2 он зарабатывает еще 10%. Новое значение будет 1210 долларов (1100 долларов + 110 долларов заработанных процентов).

Как видите, ваши деньги работают на вас, принося проценты на исходную сумму И проценты, полученные за год до этого. Так как это разыгрывается из года в год, сумма начинается с сложного процента … Отсюда и название сложного процента.

Один из удивительных способов еще больше увеличить сложные проценты в свою пользу — это реинвестировать свои дивиденды. Вместо того, чтобы обналичивать чек на дивиденды, гораздо разумнее реинвестировать свои дивиденды (вашу долю в прибыли).Теперь вы начинаете понимать, как можно создавать богатство!

Лучшие места для инвестиций для новичков

Существует так много разных вариантов инвестирования, и это может быть ошеломляющим. Во-первых, ваш 401k (аналог 403b, 457, 401a и TSP) — очень популярный вариант, если у вас есть работа, которая предлагает его.

Также есть те, кто работает не по найму, использует ROTH-IRA, или те, у кого на работе нет плана 401k. Не бойтесь, есть еще множество способов инвестировать и начать наращивать богатство — даже если вы новичок.

План вашего работодателя 401k

Самое известное место для инвестиций — это план 401k. Основная причина заключается в том, чтобы собрать 401 тысячу взносов от вашего работодателя. Если ваш работодатель предлагает совпадение, увеличьте его! Это бесплатные деньги, и вам не нужно работать сверхурочно, чтобы их заработать!

Допустим, ваш работодатель дает 50 центов доллара за первые 6% вашей зарплаты. Если вы зарабатываете 50 000 долларов, это до 1500 долларов бесплатных денег каждый год!

После того, как вы встретите матч, вы можете решить вложить больше.Когда у вас есть хороший план 401k, стоит вложить больше денег. Но не все планы 401k одинаковы, а некоторые имеют ужасно высокие комиссии и очень паршивые варианты инвестирования.

Отличный инструмент, который я лично использую для проверки комиссий 401k (457,403b, 401a), — это Blooom. Это бесплатный инструмент для проверки, который покажет вам, как ваши сборы могут повлиять на ваше гнездовое яйцо.

Blooom также может помочь вам оптимизировать ваш 401k с вашими текущими инвестиционными вариантами всего за 10 долларов в месяц по сравнению с 1% комиссией за управление, которую взимают многие консультанты.

Чтобы разбить это, 1% пенсионного фонда в 50 000 долларов составляет 500 долларов в год. Вы можете сделать то же самое с Blooom всего за 120 долларов в год. Вот полный обзор того, как работает Blooom, и почему это лучший робот-советник для вашего 401 (k).

401k Налоговые преимущества

Еще одна причина инвестировать в свой 401k — налоговые льготы. Вы должны ежегодно платить налоги с вложений, не связанных с пенсионным счетом. Однако это не относится к вашему аккаунту 401k.

Имея 401k до налогообложения, вы уменьшите свой налогооблагаемый доход.Например, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, но инвестируете 10 000 долларов в свой 401k, вам нужно будет уплатить подоходный налог только с 40 000 долларов.

В дополнение к обходу подоходного налога ваши доходы растут без учета налогов; это означает, что вы не платите налоги на рост. Единственный раз, когда вы платите налоги, — это когда вы снимаете деньги после 59 лет.

Есть ли недостатки с уплатой налогов 401k?

Финансовый эксперт Ребекка Вальзер была на подкасте Money Peach с совершенно другой точки зрения на 401k.Вы можете послушать интервью ниже, но вкратце она объясняет:

• Какая у нас самая низкая налоговая среда в истории США
• Ожидается, что социальное обеспечение иссякнет к 2022 году
• Дефицит в США составляет 21 триллион долларов.

Она считает, что когда-нибудь налоги вернутся к тому же уровню (выше), каким они были при создании 401k. Причина их увеличения в том, что что-то должно будет компенсировать социальное обеспечение и долг в 21 триллион долларов.

Таким образом, она обсуждает, является ли 401k хорошим планом на данный момент. Если налоги действительно вырастут, то мы сможем избежать более низких налогов сейчас, чтобы платить более высокие налоги позже.

ROTH 401k План

В отличие от планов 401k, ROTH 401k не облагает налогом снятие средств на бэкенде.

Вместо того, чтобы платить налоги при снятии денег, вы платите налоги сегодня, а затем инвестируете в ROTH 401k. Как и в случае с 401k, ваш рост также откладывается от налогов. Затем, когда придет время отозвать свои инвестиции после 59 лет, ваши деньги больше НЕ будут облагаться налогом.

Те же налоговые льготы применяются к индивидуальным пенсионным счетам (ИРА). Вы финансируете традиционные IRA за счет дохода до налогообложения. И IRA Roth получают ваш доход после уплаты налогов.

Кстати, я ОГРОМНЫЙ поклонник планов ROTH 401k. Если вы не уверены, есть ли он у вашего работодателя, позвоните в отдел кадров сегодня и узнайте.

Нет тарифного плана 401k?

Если у вас нет тарифного плана 401k, не беспокойтесь. Существует так много очень простых платформ, которые идеально подходят для начинающих или даже для опытных профессионалов.

Одна из самых известных и надежных инвестиционных платформ — Betterment .

Для простоты нет ничего проще, чем Betterment.

На мой взгляд, Betterment удачно подходит для упрощения инвестиционного процесса. Они используют только биржевые фонды акций и облигаций и помогают вам выбирать инвестиции в зависимости от ваших целей. Будь то выход на пенсию, свадьба, отпуск или что-то еще, Betterment разработает план, основанный на ваших потребностях и желаниях.

Кроме того, Betterment абсолютно доступен. В то время как финансовый консультант обычно взимает от 0,75% до 1,5%, Betterment составляет 0,25%. Если вы не разбираетесь в числах, вы можете подумать об этом так: повышение качества обслуживания обходится в 6 раз дешевле, чем традиционный финансовый консультант.

И вы можете начать буквально с 1 доллара.

Ниже приведены три дополнительные причины, по которым вы можете инвестировать с Betterment.

1. Уборка урожая

Betterment использует сбор налоговых убытков, чтобы уменьшить ваш годовой налоговый счет.Когда Betterment перебалансирует ваш портфель, они продадут некоторые активы с убытком. Это может снизить ваш налогооблагаемый доход до 3000 долларов в год.

2. Инвестирование с налоговой привязкой

Вы можете вести свои IRA и налогооблагаемые счета в Betterment. Это также может свести к минимуму ваш налоговый счет. Betterment поместит в вашу IRA ETF, которые приносят больший налогооблагаемый доход. Эта стратегия также помогает вам платить меньше налогов. Это означает, что у вас в кармане больше денег!

3. Автоматическая перебалансировка портфеля

Многим людям нравится Betterment, потому что они решают повседневные задачи портфолио.Они следят за тем, чтобы ваш портфель не стал слишком рискованным или не склонным к риску. Большинство людей не меняют баланс своего портфеля хотя бы раз в год. Если ваш портфель несбалансирован, вы можете не достичь своих целей.

С каждым взносом Betterment выполняет эту задачу за вас. Во-первых, они инвестируют в активы, которые ниже их целевого уровня. При необходимости Betterment продает для восстановления баланса.

Желуди

Можете ли вы заставить себя инвестировать?

С приложением Acorns вы инвестируете лишнюю мелочь.Каждый раз, когда вы делаете покупку, Acorns округляет ее до следующего доллара. Вы тратите 1,50 доллара на кока-колу, а желуди инвестируют 0,50 доллара.

Следовательно, чем больше вы делаете покупки, тем больше вкладываете!

Acorns инвестирует ваши изменения в несколько ETF на акции и облигации. Вы можете выбрать портфель с одной из этих инвестиционных стратегий:

• Консервативный
• Умеренно консервативный
• Умеренная
• Умеренно агрессивный
• Агрессивный

Поскольку это приложение для микро-инвестирования, вам все равно нужно инвестировать за пределами Acorns.Но вы также можете заработать небольшое состояние, инвестируя в желуди.

Fundrise

Недвижимость — это еще и отличный способ разнообразить свой портфель. Однако недвижимость менее «ликвидна», а это означает, что ваши деньги не так легко доступны, как внутри акций, облигаций, ETF или паевых инвестиционных фондов.

Если вам не нужно прикасаться к деньгам как минимум три года, используйте Fundris e . Вы будете инвестировать в частные сделки с недвижимостью и сможете получить более высокую прибыль.Но эти вложения крайне неликвидны, как банковские компакт-диски. Если вы попытаетесь продать свою долю до истечения трехлетнего срока, вы заплатите небольшой штраф.

Fundrise инвестирует в коммерческую и жилую недвижимость. Вы в основном домовладелец, только у вас меньше головных болей.

М1 Финансы

Вы инвестируете в DIY и хотите получить 100% бесплатного онлайн-брокера? M1 Finance может быть вашим лучшим вариантом. Я инвестирую с M1 по двум причинам:

• Все акции и ETF торгуются без комиссии
• Можно покупать частичные акции

Вы можете торговать любыми акциями или ETF на M1 бесплатно.Поскольку мне нравится инвестировать в отдельные акции, это экономит мне в среднем 4,95 доллара на сделку.

M1 Finance также позволяет покупать или продавать частичные акции. Если акция ETF стоит 200 долларов, а у вас есть 100 долларов, вы можете купить половину акции. У других брокеров вы должны купить целую акцию за 200 долларов. Итак, два ваших варианта сэкономят еще 100 долларов. Или вы инвестируете менее 100 долларов. Ни один из вариантов не подходит, потому что вы не можете инвестировать в то, что считаете лучшим.

Помимо создания собственного инвестиционного пирога, M1 также предлагает готовые портфели.В отличие от Betterment, вы можете вручную контролировать свои варианты инвестирования. Вы можете автоматизировать часть процесса и при этом инвестировать в акции, которые вам нравятся.

Онлайн-брокер с полным спектром услуг

Еще один отличный вариант — инвестировать через онлайн-брокера с полным спектром услуг, такого как Ally Invest .

Онлайн-брокеры отлично подходят как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Они также предоставляют больше инструментов для исследования и отчетов, которые не предлагают бесплатные брокеры. Несмотря на то, что вам нужно платить за торговлю акциями, вы также можете торговать многими ETF бесплатно.И вы также можете инвестировать в индексные фонды и фонды с установленной датой.

9 советов, как стать отличным инвестором

Выбор правильного онлайн-брокера и инвестиции важны. Однако эти советы могут помочь вам стать отличным инвестором.

Диверсификация

Самое важное, что вы можете сделать, — это диверсифицировать свой портфель. Это выходит за рамки владения акциями и облигациями. Вам также следует инвестировать в несколько индексных фондов или секторов. Никто не может точно предсказать, как будут работать рынки.Безрассудно вкладывать все свои деньги в одну акцию или сектор.

Ваш брокер должен предложить типовой портфель для вашего возраста и инвестиционных целей. Вы должны держать акции или фонды в следующих секторах:

• Акции с большой капитализацией в США
• Акции средней капитализации в США
• Американские акции малой капитализации
• Развитые мировые рынки
• Развивающиеся рынки
• Корпоративные облигации
• Государственные облигации

У всех этих секторов разный потенциал заработка.Таким образом, ваш портфель связан с каждым сектором рынка. В каждом секторе есть положительные и отрицательные циклы. Диверсифицируя, вы сводите к минимуму риск убытков. И вы по-прежнему можете получать положительную прибыль от широкого рынка.

Ограничьте позиции по одной акции до 5% вашего портфеля

По своей природе вложение 1000 долларов в одну акцию более изменчиво, чем в один индексный фонд. Это потому, что фонды инвестируют в тысячи компаний. Вы должны владеть акциями стабильно растущих компаний. Акции обеспечивают больший потенциал роста, чем ETF и паевые инвестиционные фонды.

Но вам также необходимо ограничить риск ухудшения ситуации. Убедитесь, что акция никогда не превышает 5% от общего размера вашего портфеля. Если ваш портфель составляет 10 000 долларов, ни одна позиция по акциям не превышает 500 долларов. Если цена акции упадет до 0 долларов, вы потеряете только 500 долларов.

Из-за этого правила вы можете подождать с покупкой отдельных акций, если размер вашего портфеля составит не менее 10 000 долларов. Инвестируйте свои первые 10 000 долларов в индексные фонды и отраслевые ETF. На этом этапе вы можете диверсифицировать акции за счет новых денег.

Понять, что вы покупаете

Неважно, во что вы инвестируете, вы должны понимать, что покупаете. В противном случае вы можете быстро стать бедным. В конце концов, вы несете ответственность за то, какие инвестиции вы выберете.

Чтобы выбрать хорошие инвестиции, разберитесь в этих двух темах:

• Как компания зарабатывает деньги
• Потенциальные риски и причина, по которой вы можете продать

Вы можете потратить всего несколько минут на изучение индексного фонда. Но вы можете провести вечер, исследуя акции.

При работе с любым ETF или паевым инвестиционным фондом всегда читайте проспект. И читайте также годовые отчеты фонда.

Долгосрочное хранение

Существует тонкая грань между , инвестирующим , и , спекулирующим . Инвестирование — это владение качественными акциями и фондами. В этом секрет успешного инвестора.

Когда вы спекулируете, вы надеетесь, что выберете удачную акцию. К сожалению, большинство людей ошибаются больше, чем правы.

План удержания инвестиций не менее одного года.Таким образом, вы платите более низкие налоги при продаже.

Я планирую владеть акциями не менее трех лет. Этот период владения дает акциям достаточно времени, чтобы расти в цене. И это побуждает вас избегать последней тенденции.

Не торопитесь с рынком

Самое сложное для большинства инвесторов — это вложить свой первый доллар. Никто из нас не знает, когда рынок достигнет пика. Мы также не знаем, когда рынки или акции достигнут дна. Ваш лучший курс сегодня — инвестировать в качественный бизнес.

Я делаю вложение каждый месяц в один и тот же день.Неважно, хороший это день для рынков или плохой, я покупаю акции.

Вкладывайте только деньги, которые вы можете себе позволить, чтобы проиграть

Инвестирование — один из лучших способов накопить богатство. Но вам нужен многолетний горизонт инвестирования. Это потому, что цены на акции могут упасть без предупреждения. Для возврата некоторых акций к цене покупки может потребоваться несколько лет. На этом этапе вы можете продать с прибылью, если цены на акции вырастут.

Вот почему так важно правильно распределять активы.Вы не можете позволить себе рисковать, планируя выйти на пенсию через пять лет. В случае рецессии на восстановление ваших акций может потребоваться десять лет. В этом случае у вас есть два варианта:

• Работайте дольше, чтобы возместить убыток
• Уйти на пенсию с меньшим доходом

Когда вы решите работать дольше, вы должны надеяться, что еще достаточно здоровы.

Не торгуйте заголовками

Любой хороший инвестор советует игнорировать свои эмоции. Это одна из причин рассмотреть возможность инвестирования в Betterment .Автоматизируя процесс инвестирования, вы должны игнорировать эмоции.

Только в 2019 году мы видели эти события:

• Рекордная прибыль многих компаний
• Угрозы торговой войны между США и Китаем
• Северная Корея пытается разработать ядерную бомбу
• Apple — первая компания, которая достигла оценки в 1 триллион долларов
• ФРС трижды повышает процентные ставки
• Долговой кризис Турции и Аргентины

Некоторые заголовки вызывают желание вложить больше денег.Другие могут отпугнуть вас от инвестирования. Каждый торговый день есть риски и выгоды. Вам нужно игнорировать шум и сосредоточиться на фактах.

Будет ли какой-либо из сегодняшних заголовков актуальным через три года? Некоторые могут, но большинство влияет на акции только в течение нескольких дней или недель. В большинстве случаев одно событие не может надолго повлиять на акции.

Поэтому инвестировать нужно только в долгосрочные активы. Это лучший способ приглушить шум.

Инвестируйте как минимум 10% своего дохода

Большинство финансовых экспертов рекомендуют инвестировать не менее 10% своего дохода.Даже если вы не можете инвестировать так много, не ждите, пока вы сможете. Тогда вам нужно будет еще больше наверстать упущенное.

Возможно, вам придется инвестировать более 10% по этим двум причинам:

• Вы начинаете инвестировать позже
• Хочу уйти на пенсию с яйцом + 1 миллион долларов

Правило 10% — хороший совет, если вам еще 20 лет. Но если вам больше 30 лет, вам нужно больше инвестировать, чтобы вовремя выйти на пенсию.

Итак, сколько вам нужно инвестировать каждый месяц, чтобы выйти на пенсию?

Сделайте себе одолжение, воспользуйтесь пенсионным калькулятором, чтобы узнать.

Инвестируйте рано и часто

Как и все в жизни, вы должны быть последовательны, чтобы добиваться хороших результатов. При инвестировании нужно каждый месяц вкладывать новые деньги.

На самом деле, чем больше вы вкладываете сейчас, тем меньше вам нужно вкладывать позже. На это есть две причины:

• У ваших денег больше времени, чтобы заработать сложные проценты
• В молодости можно инвестировать в более агрессивные акции

Время — ваш главный актив. Просто спросите Уоррена Баффета, короля инвестирования с принципом «покупай и держи».Лучшее время для инвестиций — сегодня! Ожидание до завтра означает, что вы никогда не сможете инвестировать.

Когда вы молоды, инвестируйте больше акций, чем облигаций. Акции более рискованны, но имеют больший потенциал прибыли. Некоторые из моих лучших инвестиций — это акции и индексные фонды. Я держал многие из них со времен Великой рецессии. Да, на медвежьих рынках цены падают, но обычно позже они восстанавливаются.

Сводка

Инвестирование — это проверенный временем способ накопления богатства. Лучший способ учиться — это делать.Индексные фонды могут быть лучшим способом начать инвестирование для чайников. По мере того, как вы набираетесь опыта и отказываетесь от фиктивного статуса, вы можете получать статистику по торговле акциями, ETF и недвижимостью с большим потенциалом роста.

Хотите начать с малого? Тогда попробуйте Acorns .

Готовы начать как можно проще? Тогда вам нужно Betterment .

Или вы хотите немного больше контролировать свои инвестиции? Зайдите на номер M1 Finance .

У вас уже есть 401k, который нужно проверить? Начнем с Blooom .

Или вы хотите посмотреть на недвижимость как на вариант? Затем попробуйте Fundrise .

Рецензия на книгу: Инвестирование для чайников — Эрик Тайсон

Я всегда получаю удовольствие от названий этих книг «для чайников». Если бы они использовали другой уничижительный термин вместо «пустышки», как вы думаете, они бы продавали какие-нибудь книги? Некоторые альтернативные названия могут гласить «Инвестирование для полных идиотов» или «Инвестирование для слабоумных… пожалуйста, прекратите пускать слюни на книгу и заплатите за нее».Нравится или не нравится название этой книги Инвестирование для чайников , на самом деле, это неплохо.

Основные темы и темы
Паевые инвестиционные фонды
Инвестирование в акции и облигации
Счета денежного рынка V.S. Сберегательные счета, застрахованные FDIC
Недвижимость
Предпринимательские стартапы
ГКО и муниципальные облигации
Налоговые вопросы

Сюрпризы
Одна вещь, на которую Эрик тратит много времени, — это открытие собственного дела.Большинство инвестиционных книг не включают это как вариант. Как предприниматель в душе мне очень понравилась эта часть книги. Он предлагает список из 10 характеристик, которые должен иметь предприниматель, чтобы добиться успеха. Хотя открытие собственного бизнеса — это отличная инвестиционная возможность, я думаю, что следует учитывать замечания Майкла Гербера о предпринимательских стартапах. В «Инвестировании для чайников» все компании рассматриваются как одно и то же, а это не так. Вам нужно будет прочитать книгу Майкла Гербера eMyth Manager, чтобы понять, о чем я говорю.

Резюме
Эта книга дает очень хороший взгляд на мир инвестирования с высоты птичьего полета и не слишком углубляется. В этом сильная сторона книги, а также ее слабость. Он не научит вас всем терминам, которые вам нужно знать по каждому предмету. Вместо этого он определяет ключевые концепции и стратегические соображения. Это дает новичку-инвестору представление о том, чего ожидать от различных инвестиционных инструментов. Если вы накопили немного денег для инвестиций, но не знаете, с чего начать, эта книга для вас!

Купить Инвестирование для чайников на Amazon

Crowdfund Investing для чайников — BibleMegaMall.com

Простой способ начать заниматься краудфандинговым инвестированием

Краудфандинговое инвестирование (CFI) станет следующим большим событием на Уолл-стрит. Инвестиционные банки, брокерские конторы и юридические фирмы США готовятся к созданию и регулированию новых финансовых продуктов, которые будут доступны широкой публике, начиная с начала 2013 года. Внедрение этих продуктов произведет революцию в финансировании малого бизнеса и стартапов для эти основные причины:

• Предприниматели и владельцы малого бизнеса, которые в последние годы испытывали трудности с получением капитала традиционными способами (такими как банковские ссуды и бизнес-ангелы), будут иметь доступ к инвесторам по всему миру через социальные сети.
• Впервые инвесторы (так называемые неквалифицированных инвесторов ) смогут приобрести долю в бизнесе или новом инвестиционном инструменте.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) наблюдает за созданием онлайн-порталов, которые позволят предпринимателям и мелким инвесторам связываться друг с другом. Когда эти порталы заработают в 2013 году, Crowdfund Investing For Dummies будет на передовой, чтобы обучать владельцев бизнеса, других предпринимателей и инвесторов.

Crowdfund Investing For Dummies проведет предпринимателей и инвесторов, таких как вы, через этот новый инвестиционный опыт, начиная с объяснения того, как и почему был разработан CFI и что говорится в JOBS 2012 о CFI.

Предприниматели узнают, сколько средств они могут реально привлечь через CFI; как спланировать и запустить кампанию CFI; как управлять толпой после успешной кампании; и как работать в рамках правил SEC на каждом этапе.

Инвесторы узнают: преимущества и риски CFI, сколько они могут инвестировать; как инвестиция CFI может вписаться в более широкий инвестиционный портфель; как повысить ценность финансируемого бизнеса или проекта; и как отказаться от инвестиций в подходящий момент.

Crowdfund Investing For Dummies — незаменимый ресурс как для давних, так и для начинающих инвесторов.

— — — — — — — — — — Дополнительная информация о продукте — Тип продукта: качественные книги в мягкой обложке // Переплет: в мягкой обложке // Тема: Бизнес / экономика / финансы> Финансы — Общие> Краудфандинг> Малый бизнес — Общие // Размер: 9.25 x 7,40 // Крупный шрифт: N // Авторы: Neiss, Sherwood, Best, Jason W., Cassady-Dorion, Zak // EAN: 9781118449691 // ISBN: 111844969X // Возврат: Y // Элемент СМИ: Y / / Imprintable: // Indexable: // Дата публикации: 11.02.2013 // Религиозный объект: N .

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт