Что такое инвестиции? Зачем они нужны простому человеку?

Пока вы молоды и здоровы — деньги заработать легко. В молодости добиваться целей проще и быстрее. Но о будущем пора думать сейчас. Как обеспечить благополучную собственную старость или позволить получить хорошее образование детям? Что если вдруг вы заболеете и не сможете дальше продолжать работать?

Например, обеспеченные пожилые люди на Западе путешествуют на пенсии как раз потому, что однажды позаботились о дополнительном доходе и вовремя сделали правильные инвестиции.

Приумножить собственные деньги и заставить их работать на себя — такое возможно? Только на первый взгляд тема финансового роста выглядит сложной. Попробуем углубиться в вопрос и объяснить, что инвестиции доступны каждому.

Инвестиции — это разумное денежное вложение для получения прибыли в будущем. При этом не нужно работать. Инвестиции освобождают вас от вынужденного рабочего графика, дают свободу действий.

Преимущества инвестирования

Финансовая грамотность нашего населения отстает от западного мышления, где инвестировать умеет любая домохозяйка или школьник.

Чтобы начать инвестировать достаточно минимальной стартовой суммы в пределах $ 10−500. Сперва изучите доступную информацию в книгах известных гуру инвестирования Р. Кийосаки, У. Баффетта, Б. Трейси.

Возможно, вы храните деньги в банке, но слишком низкие проценты по вкладу вас не устраивают. Вы хотите большего. Помните, каждая инвестиция — это риск. Чем выше шанс заработать, тем больше вероятность всё потерять. Помните, не все инвестиции будут успешными, оправданными или очень прибыльными.

С чего начать инвестировать

Осознайте, куда уходят деньги. Начните вкладывать в активы, вместо пассивов. Активы — все финансовые вложения, производящие доход. С течением времени они увеличивают свою стоимость. А вот пассивы нужно сокращать или вовсе избавляться, расход на их обслуживания вытягивает из вас деньги:

• ипотека и потребительские кредиты на покупку вещей и развлечений;
• имущество — квартира, машина, бытовая техника, вещи, одежда.

Среди огромного количества вариантов как делать инвестиции сложно сразу сориентироваться. Ежедневно появляются новые идеи и возможности для вложения. Но не все они станут успешными. Потому стоит разобраться, как правильно инвестировать свободные деньги в активы — их достаточно много:

• недвижимость — земельные участки, строительные объекты, жильё, складские помещения, оборудование. Самый надежный способ притока денег с помощью аренды;
• интеллектуальная собственность: изобретения, патенты, образование, литературные и художественные произведения;
• предметы коллекционирования : картины, марки, редкие монеты. Их стоимость неизменно растет;
• покупка золота, серебра и других драгоценных металлов;
• банковские вклады под проценты;
• ценные бумаги (акции, облигации), вложение в бизнес. С увеличением оборотов компаний стоимость акций растет вместе с вашей прибылью;
• ПИФы и другие инвестиционные вложения — так называемые активы для ленивых. Начальная сумма для вложения в паи может быть совсем небольшой, а вашими финансами управляют инвестиционные эксперты. Паи открытых фондов всегда можно продать, они ликвидны в любое время, не несут дополнительных потерь;
• деньги в долг тоже являются активом. Грамотно используйте этот ресурс, закладывая свой финансовый интерес.

Покупка нового телевизора — это пассив, а покупка акций компании Coca-Cola — актив.

Перестройте свое мышление, станьте замечать, какие пассивы вам действительно необходимы, а от каких стоит отказаться. Освободившиеся деньги направляйте на инвестиции онлайн.

Первые шаги

Если в первую очередь вы хотите сохранить и чуть приумножить деньги, по началу избегайте стартапы, крипто-валюту, финансовые пирамиды. Затем определитесь,

какую сумму вы готовы вложить.

Можно начать с $ 10. Но насколько окупится затраченное время и расходы? Большинство финансистов сходится во мнении, что стартовая сумма начинается от $ 500. Ее могут собрать все, откладывая понемногу без ущерба для семейного бюджета. Среди брокеров чаще всего назначается минимальная ставка в пределах этой цифры.

Создайте «подушку безопасности»: отложите сумму на 3−6 месяцев жизни. Вкладывайте только то, что осталось после затрат на базовые расходы. Не спешите сразу же вложиться в неизвестный проект, пока не будете ощущать себя уверенно на инвестиционном рынке. Остановитесь на классическом банковском вкладе.

Важно определить, сколько времени вы готовы вкладывать в инвестирование, сможете ли самостоятельно управлять средствами или готовы довериться посреднику: брокеру, бирже, управляющему.

Советы новичкам

Хорошо размышлять, как сделать инвестиции, но еще важно создать удачный старт.

Определите свою цель. Разные схемы требуют своих подходов. Накопить на сытую старость можно периодически покупая на бирже акции успешных компаний. Остается лишь ждать начислений через пару десятков лет.

Формируя долгосрочный финансовый пакет нужно уметь рисковать и выбирать проекты с быстрой прибылью.

Разместите активы в разные проекты. Обезопасьте свои вклады на случай проигрыша в одном или нескольких направлениях. Общие потери будут минимальны, поскольку остальные проекты продолжают работать и приносить дивиденды. При желании даже $ 1000 можно вложить в 3−4 перспективных направления.

Начинайте с простого инвестирования. Для новичков с малой суммой будет комфортен действенный метод работы с вкладами в ETF фонды. Этот вариант хорош максимальной толерантностью к риску и имеет простой процесс.

Первые шаги связаны и с первыми неудачами

Научитесь ждать, копите деньги и знания, наблюдайте за изменениями на финансовых рынках. Запишитесь на курсы по управлению финансами.

Поспешные вложения вместо дохода могут принести только опыт в инвестировании, что тоже хорошо. Вы на деле проверите, как это работает.

Как правильно делать инвестиции с минимальной суммой денег

Привычные слова «нет денег» означают лишь, что денег нет на что-то большее. Вы задумывались, какие суммы тратите на ненужные мелочи? Если отказаться от них на время, можно собрать скромную сумму для начала.

Начните с небольших инвестиций, распробуйте рынок, вкладывая незначительные суммы, которых не жалко.

В перспективе даже маленькие вложения способны вырасти в миллионы.

Доверяйте своей интуиции. Пропаганда в СМИ нацелена на формирование определённого общественного мнения, и не всегда экраны ТВ дают достоверную информацию о состоянии экономики. Пусть даже вы ошибетесь сами, но это ваш опыт, который можно использовать в будущем для анализа.

Копите и вкладывайте деньги систематично. Настойчивость — сильная черта для успеха. Суммы инвестиций могут быть даже и $ 5, но должны поступать регулярно. Добавляйте новые проекты с свой инвестиционный портфель, рано или поздно они начнут приносить доход.

Основные принципы инвестирования

Как видим, все идеи просты. Сколотить состояние может самый простой человек, если поставить четкую цель и терпеливо ей следовать. Но есть всего один главный секрет — нужно осознать:

Куда и как вы тратите своё время и энергию?

Действуйте. Дело вовсе не в том, что вам не хватает интеллекта или выдающихся талантов. Продолжая выполнять рутинную работу, человек расходует свой потенциал. При этом в душе продолжает надеяться на счастливый лотерейный билет, выгодный брак или откуда-то свалившееся наследство.

Старайтесь тратить меньше на развлечения и побольше инвестировать. Результатом станет финансовая независимость и возможность заниматься собственными интересами, вместо опостылевшей работы.

Организуйте себя. Важная привычка, которую обязательно нужно в себе развивать и поддерживать всю жизнь. Дисциплина помогает контролировать свои расходы, даёт силы последовательно добиваться целей.

Самодисциплина тренируется как мышцы. Регулярные упражнения дают силу и выносливость. Как только расслабились — мышцы пропадают.

Любой, кто добивается финансового успеха, должен обладать силой воли для поддержания уровня жизни в соответствии с настоящим доходом. Расслабившись, легко удариться в бездумные траты, что чревато финансовым крахом.

Будьте настойчивее. Перестаньте бояться неудач. Путь к финансовому успеху через инвестиции чередуется подъемами и спадами. Известны сотни реальных примеров богатейших людей планеты, в жизни которых случались громкие разорения. Что еще раз подтверждает силу настойчивости.

Первые неудачи — не повод бояться вкладывать и бросать начатое. Только личный бесценный опыт подталкивает изучать новые проекты, они в итоге и приводят к росту доходов.

Ошибки на пути инвестора

Избежать ошибок не получится, но можно уменьшить их количество благодаря опыту предшественников:

1. Вкладывать в сделки все, что у вас есть. Сначала сделайте денежный запас на жизнь и непредвиденные обстоятельства. Лишь затем приступайте к сделкам с финансами. Вкладывать можно только свободные собственные средства. Инвестируйте такую сумму, потерю которой сможете безболезненно пережить
2. Действовать на авось. Мало прочитать несколько статей и затем считать себя финансовым экспертом. Для успешного инвестора важно научиться понимать принципы работы выбранных систем и анализировать экономическую ситуацию. Пройдите базовое обучение.
3. Поддаваться эмоциям. Существует множество полезных профессиональных инструментов для анализа рынка. На страницах СМИ от имени различных коучей часто подается противоречивая информация, не стоит на нее всецело полагаться. Будете действовать импульсивно — совершите ошибки.
4. Желать быстрых денег. Обращайте пристальное внимание на предложения получить высокий доход за короткий срок. Пустые обещания десятикратного увеличения капитала за один день — уловка мошенников. Добросовестные посредники обязаны предупредить вас о возможных рисках. В конечном счете вся ответственность ляжет на вас.
5. Делать ставку на один актив. Лучше сформировать свой инвестиционный портфель из разнообразных активов. Если вы вложитесь только в акции нефтегазовых предприятий, то при падении мировой цены на нефть вы понесете потери по всем бумагам.

Инвестиции дают возможность организовать свой пассивный доход при минимальных вложениях. Богатая теоретическая база, накопленный опыт успешных инвесторов, обучающие брокерские программы дают вам шанс понять, как правильно инвестировать самостоятельно. Начинайте уже сейчас.

Зачем нужны инвестиции | Инвестиции

До сих пор принято считать, что инвестор — это богатый человек, которому некуда девать деньги, вот он их и вкладывает в какие-нибудь активы –недвижимость, акции, заводы, пароходы и так далее.

И люди, обладающие свободными, но небольшими средствами, порой просто не знают, что они тоже могут стать инвесторами.

Инвести́ции — связанное с риском вложение капитала с целью получения дохода. Сегодня инвестиции являются неотъемлемой составной частью современного общества. Ни одна экономика не может ни развиваться, ни просто существовать без инвестиций.

Инве́стор — человек, группа людей или предприятие, занимающееся инвестиционной деятельностью.

То есть, в самом понятии нет ограничений на вкладываемую сумму — даже вложение одного рубля ради того, чтобы получить прибыль, является инвестицией.

Но встает, в свою очередь, вопрос — куда можно вложить небольшие деньги, чтобы получить этот самый доход? Ведь те же 100-200 долларов в месяц — не те деньги, казалось бы, чтобы серьезно о них думать.Но если посмотреть в долгосрочной перспективе, то можно увидеть интересную вещь: капитализация и время могут из этих денег сделать очень приличный капитал.

Куда их вкладывать — вопрос очень емкий, и даже для небольших сумм есть много вариантов. Выбор зависит от желаемой доходности, приемлемого риска, сроков инвестирования. Причем все эти параметры обычно взаимосвязаны.

То есть, нереально получить высокую доходность без высокого же риска. При малой рискованности, соответственно, прибыль на вложенные средства может быть значительно меньше, чем при инвестициях с высоким риском. Но может быть и наоборот, что демонстрирует нам сейчас наш фондовый рынок — фонды акций и индексные падают вместе с рынком, фонды облигаций и смешанные, которые могут вкладывать значительную часть своих активов в облигации, растут — медленно, но верно.

Если риска совсем не хочется, а сроки вполне определенные и достаточно обозримые — скажем, в пределах года, то идеальным вариантом, пожалуй, будут либо банковские вклады с капитализацией процентов, либо ПИФы облигаций или смешанные.

Инвестиционные фонды удобны тем, что, в отличие от банковских депозитов, в них (если фонд открытого типа) деньги можно снять в любой рабочий день, и не потерять при этом полученный доход. Но зато потребуется заплатить комиссию агенту (надбавку при покупке паев и скидку при их погашении) и налоги на прибыль, если она получена — 13% для резидентов.

Если риск допускается значительный, но и заработать хочется больше, то имеет смысл посмотреть внимательнее на фонды акций, индексные или смешанные. Сейчас есть много фондов, в том числе и среди лидеров рейтингов, которые позволяют вкладывать средства начиная от 1000 гривен.

Основная задача заключается в том, что надо научиться видеть возможности, которые предоставляются для получения дохода, и использовать их.

Зачем малому бизнесу нужны инвестиции?

Сегодня кажется, что самой разумной идеей создания своего бизнеса может быть только IT-стартап или проведение ICO, ведь все вокруг говорят о баснословных суммах, которые привлекают предприниматели.

На этом фоне, идея создания малого бизнеса, который в обозримом будущем не планирует привлекать миллионы долларов, кажется не такой заманчивой. Однако, оценивая риски создания технологических компаний, многие предприниматели рано или поздно приходят к идее создания более понятных и быстроокупаемых моделей бизнесов, которые проще всего охарактеризовать как “малый бизнес”. Когда речь идет о торговле, магазинах, кофейнях или небольших производствах, многие предприниматели встают перед выбором: обойтись своими средствами или привлечь партнеров и инвесторов для создания проекта.
Сейчас, оглядываясь на опыт компании Realogic, мы рассмотрим оба варианта.

Обойтись своими силами и своими деньгами

Главным бонусом данного решения становится независимость и сохранение полного пакета акций компании.

Решение обойтись своими силами выгодно, когда предприниматель знает, как отстроить все процессы и как создавать компанию. Также, если у предпринимателя есть достаточное количество собственных средств, он может позволить себе нанять сотрудников, которые закроют необходимые компетенции в бизнесе, а также может позволить себе допустить ряд ошибок, если позволяют финансовые возможности. Даже если у предпринимателя нет достаточного количества собственных денежных средств, он может взять кредит, что увеличивает риски, но решает финансовый вопрос.

Таким образом, чтобы создать бизнес самостоятельно, у предпринимателя должны быть:

• опыт
• деньги
• компетенции

Не обязательно все должно распределяться пропорционально, но наличие всех этих критериев в должном объеме позволяет создать бизнес самостоятельно.

Также, если нет 1 из 3 критериев, то он может быть закрыт избытком другого критерия, например, при отсутствии определенных компетенций, их можно закрыть специалистом, на которого придется потратить деньги.

Когда стоит привлекать партнера-инвестора

Мы уже разобрали ситуацию, когда предприниматель способен обойтись своими силами в процессе создания бизнеса. Стоит также отметить, что привлечение инвестора-партнера, при наличии всех необходимых качеств предпринимателя, может кратно усилить вероятность достижения успеха. 

Инвесторы на рынке, чаще всего, закрывают именно финансовые потребности компании. Также существует формат smart money, когда помимо финансов, инвестор также помогает компании другими активами: связями, опытом, компетенциями своих специалистов, например, предоставляет свой бек-офис: юристов, бухгалтеров, аналитиков и т. д.

Каждый предприниматель сам определяет, что ему необходимо от инвестора. Иногда нужны только деньги и все. Мы работаем только с теми предпринимателями, которым, помимо денег, интересно получить нашу экспертизу и опыт. Для нас это гарантия успеха проекта.

Таким образом, когда предприниматель привлекает инвестора-партнера, он, разумеется, при грамотном выборе, закрывает пробелы в своих возможностях, а также дополняет свои сильные стороны еще больше — силами партнера.

Решение, привлекать или не привлекать инвесторов в свой бизнес, зависит только от самого предпринимателя. Если он уверен в своих силах и имеет все возможности для успешной реализации проекта — инвестор не нужен. Если же есть потребность или хотя бы потенциальная возможность, что инвестор-партнер сможет усилить проект своими активами, то такую возможность нужно, как минимум, рассмотреть.

Зачем нужны инвестиции? | Школа частного инвестора

Большинство людей, которые только начали, присматриваются к инвестиционной деятельности, могут задаться вопросом: «А мне оно надо? Зачем мне нужны инвестиции?».

На эти вопросы очень легко ответить. Инвестиции нужны для увеличения благосостояния, но самое главное — для получения пассивного дохода. Причём первую цель себе ставят все, чего нельзя сказать о второй цели.

И напрасно многие преуменьшают роль пассивного дохода, ведь только с его помощью можно создавать настоящее богатство. Это выглядит примерно так: с виду инвестор ничего не делает, а его доход со временем только растёт.

Но, конечно же, лежать на диване, или пляже (кому как удобнее) не то, чем должен заниматься человек всю свою жизнь. Автоматический рост доходов в долгосрочной перспективе освобождает инвестору кучу свободного времени для того, чтобы воплотить в жизнь намеченные планы, заняться любимым делом своей жизни, проводить больше времени с семьёй, не обременяя себя постоянными мыслями о «хлебе насущном».

Да, пожалуй, ради этого стоит взять в себя в руки и поработать над своим будущим: скопить первоначальный капитал для инвестиций, повысить финансовую грамотность и, конечно же, начать инвестировать.

Кроме того есть по крайней мере ещё одна, не менее важная причина начать инвестировать.

Это независимость. Да именно ради независимости от ситуации на рынке труда, социальной политики государства, а также иных жизненных обстоятельств стоит немного затянуть пояса и начать инвестировать. Все мы хотим, чтобы в будущем финансовые дела шли гораздо лучше, чем сейчас. Но если бездействовать — этого не произойдёт. Кроме того, я себе боюсь даже представить, что некоторые надеются либо на какой-то счастливый случай (выгодно выйти замуж или женится, неожиданно получить значительное наследство, выиграть лотерею, быстро заработать большую сумму денег и т.п.), либо, что ещё хуже надеются государство. В первом случае шанс на успех, конечно, какой никакой есть, но ведь лучше знать, что тебя ждёт наверняка, а не гадать на кофейной гуще.

А про второй вариант я вообще молчу, страховое пенсионное обеспечение по старости выглядит уныло (зажить на полную катушку точно не получиться), об этом я, кстати, писал в статье о негосударственных пенсионных фондах.

Возможно вас заинтересует:

Роль инвестиций в экономике Российской Федерации Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

70

Экономические науки

УДК 336.2

РОЛЬ ИНВЕСТИЦИЙ В ЭКОНОМИКЕ

W W

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Газзаева М. Б., магистрант 2-го года обучения по программе подготовки «Налоги и налоговое консультирование»,

ФГБОУ ВО «Северо-Осетинский государственный университет им. К. Л. Хетагурова», г. Владикавказ E-mail: [email protected]

Джигкаев А. К., магистрант 2-го года обучения по программе подготовки «Налоги и налоговое консультирование»,

ФГБОУ ВО «Северо-Осетинский государственный университет им. К. Л. Хетагурова», г. Владикавказ

Магкаев К. А., магистрант 2-го года обучения по программе подготовки «Налоги и налоговое консультирование»,

ФГБОУ ВО «Северо-Осетинский государственный университет им. К. Л. Хетагурова», г. Владикавказ E-mail: [email protected]

Статья посвящена изучению роли инвестиций в экономике России. Авторы дают определение понятия «инвестиции» и подчеркивают острую необходимость в инвестиционных процессах при государственной поддержке (создание привлекательных условий для вкладчиков). Научная новизна работы состоит в уточнении форм и условий привлечения капиталовложений, в определении направлений по улучшению инвестиционного климата, а также в выявлении факторов, препятствующих процессу инвестирования. Исследователи обозначили имеющиеся проблемы в области темы исследования и предложили возможные пути решения.

Ключевые слова: инвестиции, инвестиционная активность, налоговый климат.

THE ROLE OF INVESTMENT IN THE ECONOMY OF THE RUSSIAN FEDERATION

GazzaevM. B., undergraduate 2-year training program «Taxes and taxation»,

FSBEI HE «North-Ossetian state university by the name of K. l. Khetagurov», city of Vladikavkaz

DzhikayevA. К., undergraduate 2-year training program «Taxes and taxation»,

FSBEI HE «North-Ossetian state university by the name of K. l. Khetagurov», city of Vladikavkaz

MagkaevK. A., undergraduate 2-year training program «Taxes and taxation»,

FSBEI HE «North-Ossetian state university by the name of K. l. Khetagurov», city of Vladikavkaz

The Article studies the role of investment in the Russian economy. The authors give the definition of «investment» and highlight the urgent need for investment processes with public support (creation of attractive conditions for investors). Scientific novelty of the work consists in refining the forms of and the conditions for attracting investment, identifying areas for improving the investment climate and to identify the factors impeding the investment process. Researchers have identified the existing problems in the field of the research topic and offered possible solutions.

Key words: investments, investment activity, tax climate.

Инвестиции представляют собой размещение капитала, используемые для получения прибыли в последующем.

В настоящее время инвестиционные процессы в экономике очень актуальны, так как благодаря им макроэкономические показатели имеют по-

вышающую тенденцию, укрепляется налоговый потенциал, наблюдается экономический рост. России необходимы инвестиционные вложения, причем, в первую очередь, в те отрасли, которые переживают наибольший застой (сельское хозяйство, машиностроение и т. д.).

Безусловно, формирование инвестиционной деятельности является существенным инструментом экономики, поскольку вложение инвестиций дает возможность переориентироваться предприятиям в условиях рисков, укрепить финансовую состоятельность субъектов, сократить уровень безработицы, улучшить благосостояние населения в целом.

Каждый инвестор ставит цель — максимальное привлечение прибыли при минимальных затратах. Государство должно содействовать развитию инвестиционной активности, создавая привлекательные условий для вкладчиков. С целью благоприятного инвестиционного климата России инвесторам оказывается государственная поддержка по таким направлениям, как налоговое стимулирование инвестиций; формирование финансовых механизмов поддержки и привлечения инвестиций со стороны государства; обеспечение благоприятной административной среды для инвестирования, без рисков; создание инфраструктуры, подготовленной для инвестиций; кадровое обеспечение; стимулирование спроса на продукцию, выпускаемую инвесторами.

При анализе инвестиционного климата для потенциальных инвесторов главную роль играет политика государства, особенно в отношении иностранных инвестиций, участие страны в системах международных договоров по различным вопросам, вероятность национализации иностранного имущества, степень государственного вмешательства в экономику и другие.

Привлечение инвестиций в любую отрасль требует обеспечения следующих условий: составленный грамотно бизнес-план; наличие идеальной репутации объекта инвестирования; прозрачная финансовая отчетность в работе предприятия; стабильная и открытая экономическая политика государства. Более того, существует ряд факторов, влияющих на инвестиции в России. Во-первых, процесс инвестирования зависит от ожидаемой в последующем суммы дохода планируемых капиталовложений. В случае если уровень доходности низок, то вложения не будут реализованы. Во-вторых, вкладчик всегда

рассматривает имеющиеся альтернативные возможности вложения и выбирает наиболее выгодный объект. Он может внести денежные средства в банк или вложить их в строительство новой организации. В-третьих, инвестиции зависят от налогового климата в конкретном субъекте. Высокая налоговая нагрузка отпугивает инвесторов. Так, на инвестиционные процессы влияет налоговая политика через элементы налогов, сборов, страховых взносов, в частности определение ставок налогов, сборов, страховых взносов, определение налоговой базы, предоставления налоговых льгот, вычетов. В-четвертых, на инвестиции влияют темпы инфляции.

Серьезной проблемой российской экономики является привлечение иностранных инвестиций. Иностранный капитал мог бы принести новейшие технологии, современные методы и подходы управления, а также содействовать развитию отечественного инвестирования.

Таким образом, в настоящее время необходимо проводить работу в нескольких направлениях: совершенствование налоговой системы, направленное на понижение налоговой нагрузки; разработка мероприятий, связанных с привлечением иностранных инвестиций; борьба с «теневой» экономикой; сокращение банковского процента за получение кредитов; создание комфортных условия для убыточных предприятий с целью сохранения.

Уровень инвестиционной привлекательности является главным показателем инвестиционной деятельности территории, эффективного социально-экономического развития экономики как для государства в целом, так и для регионов в частности.

Главная задача состоит в создании необходимых условий для инвестирования, влияющих на предпочтения потенциального инвестора в выборе того или иного объекта инвестирования. Вполне объяснимо, что любой инвестор, вкладывая свои средства, будет исходить из определения наиболее результативного инвестиционного проекта, успех которого максимально вероятен, условия реализации имеют не высокие риски и сроки окупаемости невелики. Неразумно поддерживать и финансировать убыточные и малорентабельные организации, а также вновь созданные организации, продукция которых не признается конкурентоспособной по сравнению с подобными товарами.

72

М. Б. ГАЗАЕВА А. К. ДЖИГКАЕВ, К. А. МАГКАЕВ

Изучения теоретического материала позволяют сделать вывод о том, что в России инвестиционные процессы характеризуются нестабильностью вложений.

Таким образом, инвестиционные вложения являются одним из главных факторов, способствующих оздоровлению экономики, а также подъему производства, так как содействуют благоприятному экономическому и налоговому климату. Сегодня экономика серьезно нуждается в реализации различных инвестиционных проектов, но в то же — этому препятствуют низкие экономическое, финансовые, а также организационные показатели объектов инвестирования. К таким показателям, в первую очередь, следует отнести систему налоговых мер ориентированную на усиление инвестиционной активности, а также развитие инновационных технологий в экономике. Для вновь образованных объектов инвестирования должны быть предоставлены налоговые послабления.

Существующая проблема активизации инвестиционной деятельности в РФ может быть успешно решена при условии разработки собственной и наиболее эффективной инвестиционной политики, а также, при условии осуществления адекватных мер и действий в исследуемой области. Повышение инвестиционной привлекательности на основе инновационных методов, в первую очередь, предполагается с помощью внесения поправок в действующее законодательство, разработки системы льгот, предоставление гарантий со стороны государства. Немаловажным является участие государства в финансировании инвестиционных проектов, что в свою очередь предполагает применение различных механизмов экономического регулирования. Требуется создать такой налоговый климат, который обеспечил бы максимальное привлечение инвестиций в экономику.

ЛИТЕРАТУРА

1. АгузароваЛ. А., Бесолов С. Э. Проблемы внутренней трудовой миграции в Российской Федерации и пути их решения // Terra Economicus. 2013. Т. 11. № 3-3. С. 31-34.

2. Агузарова Л. А., Агузаров З. А. Особенности создания информационного пространства региона в контексте поддержки инновационных кластеров // Экономика и предпринимательство. 2015. № 8-1 (61-1). С. 221-224.

3. Агузарова Л. А. Социальная политика депрессивных территорий в условиях модернизации экономики: стратегии и инструменты // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2013. № 6 (54). С. 5

4. Агузарова Ф. С., ХохоеваЗ. В. Значение налогов в повышении инвестиционной активности в Северо-Кавказском федеральном округе // Фундаментальные исследования. 2014. № 11- 4. С. 836-839.

5. Агузарова Ф. С. Инвестиционный потенциал Северо-Кавказского федерального округа // Финансы и управление. 2016. № 2. С. 71-77.

6. Агузарова Ф. С. Транспортный налог: современное состояние, проблемы и повышение его роли в Российской Федерации // Экономическая политика. 2015. Т. 10. — № 1. С. 149-158.

7. Агузарова Ф. С. Укрепление бюджетов субфедерального уровня Российской Федерации на основе налога на добавленную стоимость // Экономика. Бизнес. Банки. 2016. № 4 (17). С. 165-173.

8. Артеменко Д. А. Проблемы институционализации независимой медиации взаимодействия бизнеса и государства в процедурах налогового администрирования // Journal of Economic Regulation. 2010. Т. 1. № 4. С. 5-21.

9. Балаева Д. А., Агузарова Л. А., Агузарова Ф. С. Основные направления совершенствования налоговой политики // В сборнике: Актуальные проблемы налогового регулирования в современной России. Владикавказ, 2013. С. 22-26.

10. Дикинов А. Х., Агузарова Л. А., Хасанов М. М., Кожоков А. М. Проблемы повышения конкурентоспособности регионов РФ // В сборнике: АУИСС-2011. Материалы второй Международной конференции, посвященной 15- летию института информатики и проблем регионального управления КБНЦ РАН. 2011. С. 6-10.

11. Караева Ф. Е. Состояние и потенциал промышленного развития региона // В сборнике: Функционирование и развитие региональных социально-экономических систем: исследование традиционных и новых тенденций, закономерностей, факторов и условий. 2013. С. 185-194.

12. Темрокова А., Караева Ф. Устойчивое развитие АПК как одно из направлений повышения инвестиционной привлекательности региона // РИСК: Ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. 2013. № 3. С. 119-123.

13. Хапсаева Р. Б., Небежева Ф. А. Специальные налоговые режимы: цель введения и практика применения в Российской Федерации // Научные Известия. 2016. № 5. С. 72-78.

14. Aguzarova L. A. Conceptual approaches to the management of social and labor potential reproduction of the région // La Pensee (Paris). 2014. Т. 76. № 10. С. 2-12.

Что такое инвестиции?

Инвестиции позволяют обеспечить финансовую уверенность в будущем. В отличие от накоплений, когда деньги постепенно обесцениваются. Инфляция съедает в среднем от 10 до 15 % сбережений ежегодно. Цель любого инвестирования — приумножение вложенных средств. Получить желаемое в будущем невозможно без действий в настоящем.

Что такое инвестиции, какие они бывают и как добиться стабильного дохода с помощью инвестирования денежных накоплений — все эти вопросы и будут рассмотрены в статье. Также вы узнаете преимущества и недостатки инвестиционной деятельности, какими принципами руководствуются опытные инвесторы.

Определение инвестиций

Инвестирование — это денежные средства, ценные бумаги и прочее виды имущества, которые вкладываются в объекты хозяйственной деятельности с целью получения прибыли. Но вложения могут быть также и духовные, умственные. В таком случае эффект будет иметь нематериальное выражение.

Рассмотрим детальнее на нескольких примерах. Предположим, человек хочет открыть бизнес по продаже растений. Накоплений недостаточно, поэтому он берет кредит в банке. Затем приобретает парник, обустраивает загородный участок. Также его расходы включают покупку удобрений, семян, аренду помещений для реализации товара.

Или же родители прибегают к услугам репетиторов, оплачивают занятия в школах раннего развития, спортивных секциях. По сути деньги инвестируются в образование для материально обеспеченного будущего. Инвестициями также можно назвать материнский капитал. Из государственного бюджета выплачиваются средства за рождение второго ребенка. Такая политика направлена на повышение уровня рождаемости, а также улучшение демографической ситуации в стране.

Субъекты инвестиций

Инвесторами могут выступать физические лица, организации, государственные учреждения и даже страны. Для финансовых вложений используются накопленные и/или заемные средства. Доход должен превышать инфляцию, это позволит сохранить покупную способность финансов и приумножить их в дальнейшем.

Фото предоставлено автором статьи

Помимо капиталовкладчика, в инвестиционной деятельности есть и другие категории участников:

• заказчики, которые реализуют инвестиционный проект. Они представляют интересы инвестора, действуют от его имени, без вмешательства в предпринимательскую деятельность других участников;
• подрядчики, которые выполняют работу по договору, заключенному с основным заказчиком;
• непосредственные пользователи, в эту категорию входят инвесторы, органы местного самоуправления, международные объединения. То есть те, для кого и создаются инвестиционные объекты.

Классификация инвестиций

Вложения будут удачными, если потенциальный инвестор научится разбираться в признаках активов. Критериев оценки есть несколько, разберем самые популярные.

По объекту вложений

Различают следующие виды инвестиций в зависимости от объекта вложений:

• спекулятивные действуют по следующей схеме: инвестор покупает драгоценные металлы, ценные бумаги или валюту для последующей реализации после возрастания цены;
• финансовые: предполагают вкладывание средств в финансовые инструменты. К примеру, создание специальных денежных счетов. За их управление отвечает уполномоченное лицо, которое проводит финансовые трансакции на различных биржах;
• венчурные инвестиции основаны на вложениях в стартапы, именно таким образом и развивалась социальная сеть Фейсбук;
• реальные: заключаются в инвестировании в недвижимость, выкупе авторского права и тому подобное.

По срокам инвестирования

Этот критерий особенно важен для начинающих инвесторов. С его помощью можно оценить, как быстро вырученный доход будет реинвестирован. По временному признаку вложения делятся на 3 основные категории:

• долгосрочные — более пяти лет;
• среднесрочные — от одного года до пяти лет;
• краткосрочные — до одного года.

Различают еще один, отдельный вид инвестиций — так называемый аннуитетный. Вкладчик получает доход не по завершении срока, а с определенной периодичностью. Например, клиент разместил средства на депозите в банке. Проценты перечисляются на отдельный счет. Их можно снять или обналичить в любое время, без расторжения договора.

По степени ликвидности

Ликвидность — один из самых важных факторов инвестирования. С его помощью можно оценить скорость реализации товара по среднерыночной цене. Если рассматривать на примере рынка недвижимости, одни квартиры реализуются сразу. Их и называют высоколиквидными.

Фото предоставлено автором статьи

С низколиквидной жилплощадью все гораздо сложнее. Такая недвижимость может продаваться годами.

Объекты инвестирования также могут классифицироваться следующим образом:

• к срочноликвидным относятся инструменты, конверсированные в течение семи дней;
• среднеликвидные реализуются в срок до двух месяцев;
• трудноликвидные включают объекты со сроком реализации свыше шести месяцев.

Перспективы инвестирования

С основными положениями инвестиционной деятельности разобрались, теперь постараемся выяснить, с какими сложностями может столкнуться вкладчик и как заработать в короткие сроки.

Преимуществ инвестирования есть несколько:

• возможность пассивного заработка, вкладчику не нужно прикладывать физическую силу или работать полный день;
• повышается финансовая грамотность, это можно сравнить с интенсивным курсом самообразования;
• сумму денег можно разделить на несколько проектов, что позволяет существенно увеличить доходы и снизить риск банкротства.

Инвестору также следует быть готовым и к возможным сложностям:

• инвестиционная деятельность сопряжена с психологической нагрузкой, в особенности, на начальной стадии;
• существует риск потери вложенных средств;
• понадобится время, деньги и силы для получения новых знаний;
• для вложений нужны деньги ? личные или заемные.

Основные направления для инвестирования

На финансовом рынке представлено несколько вариантов для вложений. Самые стабильные, с низким инвестиционным риском и будут представлены ниже:

• депозит в банке — риск такого вложения минимальный, так как все вклады застрахованы, уровень дохода и срок известны заранее;
• драгоценные металлы, которые реализуют в банках — этот актив не обесценивается, но стоимость растет медленно, поэтому такие вложения долговременные, как правило, не менее пяти лет;
• паевые инвестиционные фонды позволяют получить прибыль в размере около 30 % годовых, контроль за соблюдением законодательства осуществляется на государственном уровне, за управление средствами отвечают профильные специалисты;
• в ценные бумаги можно инвестировать самостоятельно или обратиться за помощью к посреднику — доверительному управляющему, вкладчик имеет возможность получить прибыльность в размере 100%, но существует также вероятность нулевого заработка;
• приобретение недвижимости может обеспечить стабильный доход от последующей реализации или сдачи в аренду, но потенциальному инвестору необходимо обязательно предварительно оценить ликвидность объекта;
• еще один способ получения прибыли — это вложение в интернет-магазин. Есть несколько вариантов: можно заказать создание сайта или купить готовый магазин. Затраты на дропшиппингбудут гораздо меньше, так как не понадобится склад для хранения, курьеры, операторы и офис. А это значит, что достаточно найти производителя и создать интернет-магазин;
• создание или покупка готового бизнеса также может стать выгодной инвестицией, но в этом случае существует вероятность банкротства.

Капиталовложение — это один из лучших способов, как заставить деньги работать и приносить прибыль. Инвестиционной деятельностью могут заниматься и физические, и юридические лица с необходимыми стартовыми накоплениями или займом. Успешность инвестиций зависит от правильно подобранных активов, расчета рисков и ликвидности.

Финансовые услуги предоставляют АО «БКС Банк» (лиц. №101) и ООО «Компания БКС» (лиц. № 154-04434-100000)

20. Нужны ли вам инвестиции?. Люди стартуют айти-компании по самым… | by Michael Dubakov

Люди стартуют айти-компании по самым разным причиним. Некоторые хотят заработать немного денег. Некоторые хотят сами быть себе начальником. Некоторые придумали что-то интересное и спешат самореализоваться. Некоторые горят желанием создать что-то большое и значительное. Часто все эти причины переплетаются в горячий коктейль, который основатели сами не до конца осознают.

Когда компания начинает зарабатывать деньги и становится бизнесом, мы приходим к важном решению: строить lifestyle business или startup? Я подчеркну, что сделать выбор неимоверно важно. Чем раньше вы его сделаете, тем раньше перестанете беспокоится а начнете жить.

Два определения:

1. Lifestyle business характеризуется фокусом на прибыль и общим ощущением “о, этим прикольно заниматься, все клево”. Рост компании для такого бизнеса всего лишь сайд эффект. Она может оставаться маленькой очень долго. Главными метриками являются прибыль, удовлетворение от работы и work-life balance в долгосрочной перспективе. Это такой бизнес, которым в целом можно заниматься всю жизнь, получая удовольствие и деньги. Конечно, очень важно найти не сильно большую нишу на рынке и удобно ее оккупировать. Один из самых ярких примеров компаний такого типа — это Basecamp. Надо сказать, что такие компании тоже могут вырасти до огромных размеров, но это не является целью, а просто случается.

2. Стартап очень сильно отличается тем, что растет быстро. Главные метрики: скорость роста оборота и количества пользователей. Вас не интересует прибыль, удовлетворение от работы не является метрикой, а лишь фактором на уровне “чтобы было ОК”, присутствует явный перекос в сторону work. Таким бизнесом крайне сложно заниматься всю жизнь, потому что рано или поздно наступит эмоциональное и физическое выгорание. Примеров стартапов море, возьмем хотя бы Twitter или Atlassian.

Если очень кратко, то lifestyle business медленный и прибыльный, а стартап — быстрый и дорогой.

Так вот. Если вы выбрали строить lifestyle business, то даже не пытайтесь привлекать инвестиции. Они могут нанести только вред и не принесут никакой пользы. Инвестор совершенно не заинтересован в прибыли, он заинтересован в увеличении капитализации компании. Инвестору нужен рост. Взяв инвестиции, вы будете вынуждены превратить компанию в стартап. И если это расходится с вашими долгосрочными планами, то легко может стать одной из самых больших ошибок. Вы будете вынуждены делать то, что вам не очень нравится и не очень хочется.

Соответственно, если вы выбрали строить стартап — немедленно отправляйтесь на поиски инвестиций. Потому что собственными силами вы будете неизбежно расти медленнее, чем с привлечением внешних финансов. Если же вы попытаетесь расти быстро собственными силами, то скорее всего проиграете конкурентную борьбу на собственном рынке.

Мы совершили именно эту ошибку. Где-то в 2010 мы начали превращать lifestyle business в стартап. Во многом неосознанно. И в то время понадеялись обойтись без инвесторов. В результате мы сильно просели в прибыли, но не смогли достичь крутого темпа роста. И тут начинается забавная штука. С одной стороны компания уже не сильно прибыльная, а темпы роста средние, так что инвестора найти уже сложнее, чем раньше. Если бы мы осознали вот эту невероятно простую дихотомию и ясно поняли, что делаем стартап, мы бы не потеряли нескольких лет. А я лично сохранил бы приличное количество нервных клеток, пытаясь подружить в голове две конфликтующие модели. Оглядываясь назад, сложно не удивиться, каким я был дураком.

Осознайте свой тип компании, сделайте выбор и спите спокойно.

Определение инвестирования

Что такое инвестирование?

Инвестирование — это акт распределения ресурсов, обычно денег, с ожиданием получения дохода или прибыли. Вы можете инвестировать в какие-либо начинания, например использовать деньги для открытия бизнеса, или в активы, такие как покупка недвижимости в надежде перепродать ее позже по более высокой цене.

Введение в стоимостное инвестирование

Общие сведения об инвестировании

Ожидание возврата в виде дохода или повышения цен со статистической значимостью является основной предпосылкой инвестирования. Спектр активов, в которые можно инвестировать и получать прибыль, очень широк. Риск и доходность идут рука об руку в инвестировании; низкий риск обычно означает низкую ожидаемую доходность, в то время как более высокая доходность обычно сопровождается более высоким риском. В конце спектра с низким уровнем риска находятся базовые инвестиции, такие как депозитные сертификаты; облигации или инструменты с фиксированной доходностью имеют более высокий уровень риска, в то время как акции или акции считаются еще более рискованными, а товары и производные инструменты обычно считаются одними из самых рискованных вложений.Можно также инвестировать в что-то столь приземленное, как землю или недвижимость, в то время как те, у кого есть вкус к эзотерике и большие карманы, могут инвестировать в изобразительное искусство и антиквариат.

Ожидаемые риски и доходность могут сильно различаться в пределах одного и того же класса активов. Например, голубая фишка, которая торгуется на Нью-Йоркской фондовой бирже, будет иметь совершенно иной профиль риска и доходности, чем микрокэп, торгующий на небольшой бирже.

Доходность актива зависит от типа актива.Например, многие акции выплачивают квартальные дивиденды, облигации обычно выплачивают проценты каждый квартал, а недвижимость обеспечивает доход от аренды. Во многих юрисдикциях разные виды доходов облагаются налогом по разным ставкам.

Помимо обычного дохода, такого как дивиденды или проценты, важным компонентом доходности является повышение цен. Таким образом, общий доход от инвестиций можно рассматривать как сумму дохода и прироста капитала. По оценкам Standard & Poor’s, по состоянию на март 2019 года, с 1926 года на дивиденды приходилась почти треть общего дохода от капитала, а на прирост капитала — две трети.

Ключевые выводы

• В инвестировании риск и доход — две стороны одной медали; низкий риск обычно означает низкую ожидаемую доходность, в то время как более высокая доходность обычно сопровождается более высоким риском.
• Ожидаемые риски и доходность могут сильно различаться в пределах одного и того же класса активов; голубая фишка, которая торгуется на NYSE, и микрокэп, торгующая внебиржевыми торгами, будут иметь очень разные профили риска и доходности.
• Тип получаемой прибыли зависит от актива; многие акции выплачивают ежеквартальные дивиденды, тогда как по облигациям выплачиваются проценты каждый квартал, а недвижимость обеспечивает доход от аренды.
• То, квалифицируется ли покупка ценной бумаги как инвестирование или спекуляция, зависит от трех факторов — величины принятого риска, периода владения и источника дохода.

Виды инвестиций

Хотя мир инвестиций огромен, вот самые распространенные типы инвестиций:

Акции — Покупатель акций компании становится частичным владельцем этой компании. Владельцы акций компании известны как ее акционеры и могут участвовать в ее росте и успехе за счет повышения курса акций и регулярных дивидендов, выплачиваемых из прибыли компании.

Облигации — Облигации — это долговые обязательства таких организаций, как правительства, муниципалитеты и корпорации. Покупка облигации подразумевает, что вы владеете долей компании и имеете право на периодические выплаты процентов и возврат номинальной стоимости облигации при наступлении срока ее погашения.

Фонды — Фонды — это объединенные инструменты, которыми управляют инвестиционные менеджеры, которые позволяют инвесторам вкладывать средства в акции, облигации, привилегированные акции, сырьевые товары и т. Д. Двумя наиболее распространенными типами фондов являются паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды или ETF.Паевые инвестиционные фонды не торгуются на бирже и оцениваются в конце торгового дня; ETF торгуются на фондовых биржах и, как и акции, постоянно оцениваются в течение всего торгового дня. Паевые инвестиционные фонды и ETF могут либо пассивно отслеживать индексы, такие как S&P 500 или Dow Jones Industrial Average, либо могут активно управляться управляющими фондами.

Инвестиционные фонды : Трасты — это еще один тип объединенных инвестиций, при этом инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) являются наиболее популярными в этой категории.REIT инвестируют в коммерческую или жилую недвижимость и регулярно выплачивают своим инвесторам доход от аренды, полученный от этой собственности. REIT торгуют на фондовых биржах и, таким образом, предлагают своим инвесторам преимущество мгновенной ликвидности.

Альтернативные инвестиции — это всеобъемлющая категория, которая включает хедж-фонды и частный капитал. Хедж-фонды называются так потому, что они могут хеджировать свои инвестиционные ставки, открывая длинные и короткие позиции по акциям и другие инвестиции.Прямые инвестиции позволяют компаниям привлекать капитал, не выходя на биржу. Хедж-фонды и частный капитал, как правило, были доступны только состоятельным инвесторам, считавшимся «аккредитованными инвесторами», которые отвечали определенным требованиям к доходу и чистой стоимости. Однако в последние годы были введены альтернативные инвестиции в форматах фондов, доступных для розничных инвесторов.

Опционы и производные инструменты — Производные инструменты — это финансовые инструменты, стоимость которых определяется другим инструментом, например акцией или индексом. Опцион — это популярный производный инструмент, который дает покупателю право, но не обязанность купить или продать ценную бумагу по фиксированной цене в течение определенного периода времени. Деривативы обычно используют кредитное плечо, что делает их выгодным предложением с высоким риском.

Товары — Товары включают металлы, масло, зерно и продукты животноводства, а также финансовые инструменты и валюты. Они могут быть проданы либо через товарные фьючерсы, которые представляют собой соглашения о покупке или продаже определенного количества товара по указанной цене в конкретную дату в будущем, либо через ETF.Товары могут использоваться для хеджирования рисков или для спекулятивных целей.

Сравнение стилей инвестирования

Давайте сравним пару наиболее распространенных стилей инвестирования:

Сравнение активного и пассивного инвестирования — Цель активного инвестирования — «превзойти индекс» путем активного управления инвестиционным портфелем. Пассивное инвестирование, с другой стороны, отстаивает пассивный подход, такой как покупка индексного фонда, в молчаливом признании того факта, что трудно постоянно обыгрывать рынок.Хотя у обоих подходов есть плюсы и минусы, в действительности лишь немногие управляющие фондами превышают свои контрольные показатели достаточно последовательно, чтобы оправдать более высокие затраты на активное управление.

Рост против стоимости — Инвесторы в рост предпочитают вкладывать средства в быстрорастущие компании, которые обычно имеют более высокие коэффициенты оценки, такие как соотношение цены и прибыли (P / E), чем компании со стоимостью. Стоимостные компании имеют значительно более низкий PE и более высокую дивидендную доходность, чем растущие компании, потому что они могут оказаться в немилости у инвесторов либо временно, либо в течение длительного периода времени.

Как инвестировать

Вопрос «как инвестировать» сводится к тому, являетесь ли вы инвестором «сделай сам» (DIY) или предпочитаете, чтобы вашими деньгами управлял профессионал. Многие инвесторы, которые предпочитают самостоятельно управлять своими деньгами, имеют счета в дисконтных брокерских конторах из-за их низких комиссионных и простоты совершения сделок на своих платформах. Инвесторы, предпочитающие профессиональное управление капиталом, обычно имеют управляющих активами, которые следят за их инвестициями.Управляющие частным капиталом обычно взимают со своих клиентов процент от активов под управлением (AUM) в качестве вознаграждения. Хотя профессиональное управление капиталом обходится дороже, чем управление деньгами в одиночку, такие инвесторы не прочь заплатить за удобство делегирования исследований, принятия инвестиционных решений и торговли эксперту.

Краткая история инвестирования

Хотя концепция инвестирования существует на протяжении тысячелетий, инвестирование в его нынешней форме уходит своими корнями в период между 17 и 18 веками, когда развитие первых публичных рынков связывало инвесторов с инвестиционными возможностями. Амстердамская фондовая биржа была основана в 1787 году, за ней последовала Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) в 1792 году. Промышленные революции 1760-1840 и 1860-1914 годов привели к большему процветанию, в результате чего люди накопили сбережения, которые можно было инвестировать, содействие развитию передовой банковской системы. Большинство авторитетных банков, которые доминируют в мире инвестирования, начали свою деятельность в 1800-х годах, включая Goldman Sachs и J.P. Morgan. В 20-м веке были открыты новые горизонты в теории инвестиций, с развитием новых концепций ценообразования активов, теории портфеля и управления рисками.Во второй половине 20 века появилось много новых инвестиционных инструментов, включая хедж-фонды, частный акционерный капитал, венчурный капитал, REIT и ETF. В 1990-х годах быстрое распространение Интернета сделало онлайн-торговлю и исследовательские возможности доступными для широкой публики, завершив процесс демократизации инвестирования, который начался более века назад.

Инвестирование против спекуляции

Считается ли покупка ценной бумаги инвестированием или спекуляцией, зависит от трех факторов:

• Сумма принятого риска — Инвестирование обычно предполагает меньший риск по сравнению со спекуляцией.
• Период удержания инвестиции — Инвестиции обычно включают более длительный период удержания, который довольно часто измеряется годами; спекуляция предполагает гораздо более короткие периоды удержания.
• Источник дохода: рост цен может быть относительно менее важной частью дохода от инвестирования, в то время как дивиденды или выплаты могут составлять основную часть. В спекуляциях повышение цен обычно является основным источником прибыли.

Поскольку волатильность цен является распространенной мерой риска, очевидно, что стабильная голубая фишка намного менее рискованна, чем криптовалюта.Таким образом, покупка голубых фишек, приносящих дивиденды, с расчетом на то, чтобы удерживать их в течение нескольких лет, квалифицируется как инвестирование. С другой стороны, трейдер, который покупает криптовалюту с намерением перебросить ее с целью получения быстрой прибыли за пару дней, явно спекулирует.

В марте 2019 года норвежский суверенный фонд благосостояния в размере 1 триллиона долларов США объявил о постепенном отказе от инвестиций в компании по разведке и добыче нефти, что свидетельствует о растущей популярности социально ответственного инвестирования (SRI).

Пример возврата от инвестирования

Предположим, вы купили 100 акций за 50 долларов и продали их ровно через год за 60 долларов. В течение годичного периода владения вы получили дивиденды в размере 2,50 доллара на акцию. Какова была ваша приблизительная общая прибыль без учета комиссий?

Прирост капитала = (60 — 50 долларов) = (10 долларов / 50 долларов) x 100% = 20%

Дивиденды = (250/5000 $) x 100% = 5%

Общая доходность = 25%

Инвестиционная стоимость

— определение, важность и способ расчета

Что такое инвестиционная стоимость?

Инвестиционная стоимость — это сумма денег, которую инвестор заплатил бы за недвижимость. Он относится к конкретной стоимости актива на основе определенных параметров. Это индивидуальное измерение стоимости имущества.

Потенциальные инвесторы часто используют метрику инвестиционной стоимости, когда они решают инвестировать в недвижимость (недвижимость) с учетом определенных личных инвестиционных целей. Он может включать определенную рентабельность инвестиций. Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) — это показатель эффективности, используемый для оценки возврата инвестиций или сравнения эффективности различных инвестиций.оценка, которую они ищут в инвестициях. Показатель ценности мотивирован убеждениями определенной инвестиционной стратегии.

Важность инвестиционной стоимости

Причина, по которой инвестиционная стоимость важна для потенциальных покупателей недвижимости, заключается в том, что они хотят сравнить цену недвижимости с ожидаемой нормой доходности Норма возврата Норма прибыли (ROR) Прибыль или убыток от инвестиции за определенный период времени соответствует первоначальной стоимости инвестиции, выраженной в процентах. В этом руководстве представлены наиболее распространенные формулы. Когда они найдут конкретную норму прибыли, они могут измерить окончательные результаты инвестиций с помощью прогнозируемой цены, которую они заплатят за недвижимость. Это позволяет инвестору принимать разумные решения о покупке, которые соответствуют их инвестиционным целям.

Как определить инвестиционную стоимость

Поскольку инвестиционная стоимость зависит от целей инвестора, она уникальна для каждого инвестора. Разные инвесторы могут использовать одни и те же методы оценки и предлагать разную инвестиционную стоимость.Инвесторы могут выбирать среди нескольких методов оценки при определении инвестиционной стоимости актива. Ниже приведены наиболее часто используемые инвестиционные меры:

1. Сопоставимые продажи

Оценщики также используют метод сравнения продаж. Инвестор будет сравнивать похожие объекты в расчете на квадратный фут или на единицу площади.

2.

Мультипликатор валовой ренты

Этот показатель измеряет стоимость инвестиций путем умножения валовой ренты, которую недвижимость производит за год, на множитель валовой ренты (МРМ).Показатель GRM получен для аналогичных объектов на том же рынке.

3. Денежный доход при возврате денежных средств

Денежный доход при возврате наличных денежных средств Наличный доход при возврате денежных средств — это коэффициент нормы доходности, который рассчитывает общую сумму заработанных денежных средств на общую сумму вложенных денежных средств. Сумма общей суммы заработанных денежных средств обычно основана на годовом движении денежных средств до налогообложения. Это простой финансовый показатель, позволяющий оценить денежные потоки от активов компании, приносящих доход. Эта цифра рассчитывается путем деления условных денежных средств за первый год на общую сумму первоначальных инвестиций.

4. Прямая капитализация

Прямая капитализация — еще один показатель, используемый оценщиками. Он включает в себя капитализацию потока доходов от собственности и является распространенным методом определения рыночной и инвестиционной стоимости коммерческой недвижимости.

5. Дисконтированный денежный поток (DCF)

Модель DCF Дисконтированный денежный поток Формула DCF В этой статье формула DCF разбивается на простые термины с примерами и видео с расчетами.Научитесь определять ценность бизнеса. используется для расчета чистой приведенной стоимости, внутренней нормы прибыли и сравнения накопления капитала. Перечисленные выше коэффициенты, хотя и предоставляют полезную информацию, также имеют ряд ограничений. Такие ограничения решаются путем расчета дисконтированного денежного потока.

Инвестиционная стоимость по сравнению с рыночной стоимостью

В то время как инвестиционная стоимость измеряет потенциальную стоимость инвестиции, основанную на определенных условиях, рыночная стоимость измеряет истинную стоимость инвестиции, основанную на силах спроса и предложения Спрос и предложение Законы предложения и Спрос — это микроэкономические концепции, которые утверждают, что на эффективных рынках это количество товара и количество на свободном рынке. Рыночная стоимость определяется с использованием процесса оценки. Она отличается от инвестиционной стоимости, которая учитывает уникальные цели, задачи и потребности человека в собственности.

Стоимость инвестиции может быть ниже или выше рыночной стоимости. Это зависит от конкретной ситуации в отеле на данный момент. Инвестиционная стоимость может быть больше рыночной, если покупатель оценивает недвижимость выше, чем информированный покупатель.

В реальном мире такая ситуация может возникнуть, если компания расширяет свои помещения до более крупного здания, которое выставлено на продажу прямо напротив ее текущего офиса.Компания готова согласиться на цену, превышающую рыночную стоимость здания, чтобы конкуренты не заходили в этот район.

В таком случае дополнительная инвестиционная стоимость определяется стратегическим преимуществом, которое компания получит от покупки недвижимости. Отдельный инвестор также может согласиться с инвестиционной стоимостью выше рыночной. Происходит, если инвестор получает особый налоговый статус или очень выгодные условия финансирования.

В качестве альтернативы инвестиционная стоимость также может быть ниже рыночной.Это может произойти, когда инвестиции не относятся к типу собственности, на которой инвесторы обычно концентрируют свои усилия. Например, застройщик, состоящий из нескольких семей, который рассматривает идею строительства отеля, может привести к тому, что инвестиционная стоимость будет ниже рыночной.

Это может быть результатом высоких затрат, связанных с обучением развитию собственности, или тем, что инвесторы требуют от собственности более высокой, чем средний доход, из-за распределения и диверсификации их портфеля.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации финансового моделирования и оценки (FMVA) ™ FMVA®. Присоединяйтесь к более 350 600 студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программа сертификации Ferrari, разработанная, чтобы помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:

• Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность от инвестиций — это ожидаемая величина распределения вероятностей возможной прибыли, которую они могут предоставить инвесторам.Рентабельность инвестиций — это неизвестная переменная, у которой разные значения, связанные с разными вероятностями.
• Финансовый анализ недвижимости Финансовый анализ недвижимости Расчет NOI Мы начнем наш финансовый анализ недвижимости с расчета чистой операционной прибыли (NOI). Ниже приведены некоторые предположения.
• Шаблон калькулятора окупаемости инвестиций Калькулятор окупаемости инвестиций Этот калькулятор окупаемости инвестиций покажет вам, как рассчитать окупаемость инвестиций, используя четыре различных подхода.Рентабельность инвестиций (ROI) — это финансовый коэффициент, используемый для расчета выгоды, которую получит инвестор по отношению к их инвестиционным затратам, обычно измеряемый как чистая прибыль, деленная на первоначальную стоимость
• Принципы оценки Ниже приведены основные принципы оценки, которые владельцы бизнеса, которые хотят создать ценность в своем бизнесе, должны знать. Оценка бизнеса включает

Полное руководство по инвестиционным инструментам

Инвестиционные инструменты помогают вам получать прибыль от инвестиций.Но какие инвестиционные инструменты существуют и какой из них лучше всего подходит для вас?

СТАТЬЯ СОДЕРЖАНИЕ (перейти к разделу)

Дэвид Штейн | Обновлено 17 декабря 2020 г.

Что такое инвестиционные механизмы

Инвестиционный инструмент — это инструмент, продукт или контейнер, в котором содержится определенная инвестиционная стратегия, которая позволяет инвесторам получать положительный доход за счет дохода и прироста капитала. Инвестиционные механизмы включают отдельные ценные бумаги, такие как акции и облигации, а также объединенные инвестиции, такие как паевые инвестиционные фонды и ETF.

Инвестиционные инструменты можно разделить на два основных типа:

1. Прямые инвестиции
2. Косвенные инвестиции

Прямые инвестиции

Прямые инвестиции — это владения определенного класса активов или ценные бумаги, приносящие доход от инвестиций. Примеры прямых инвестиций включают в себя акции, облигации или арендуемую недвижимость.

Прямые инвестиции не имеют профессиональной команды управления портфелем, подбирающей инвестиции для инвестора.Вместо этого инвестор имеет полный контроль над тем, какие активы или ценные бумаги покупать.

Косвенные инвестиции

Косвенные инвестиции — это инвестиционные инструменты, которые содержат прямые инвестиции, выбранные профессиональными управляющими портфелями. Инвесторы платят управляющим портфелем комиссию за выбор и мониторинг прямых инвестиций.

Объединенные инвестиционные механизмы

Объединенные инвестиционные инструменты — наиболее распространенный вид косвенных инвестиций.Примерами объединенных инвестиционных инструментов являются открытые паевые инвестиционные фонды, закрытые фонды и биржевые фонды (ETF).

Объединенные инвестиционные механизмы создаются и возглавляются спонсорами, такими как Vanguard и iShares. Спонсор нанимает или сохраняет команду управления портфелем для выбора прямых инвестиций, которые будут размещены в объединенных механизмах. Акционеры объединенного инвестиционного механизма владеют самим автомобилем, а не основными прямыми инвестициями, контролируемыми им.

Средства государственного и частного инвестирования

Прямые и косвенные инвестиции также можно разделить на государственные или частные.

Государственные инвестиционные компании

Средства государственного инвестирования доступны для покупки широкой публикой. Большинство государственных инвестиционных инструментов приобретается через брокерскую фирму, которая выступает в качестве посредника для облегчения торговли.

Некоторые инструменты государственного инвестирования, такие как ETF и закрытые фонды, торгуются на бирже. Биржа подбирает покупателей с продавцами. Другие инструменты государственного инвестирования, такие как открытые паевые инвестиционные фонды, покупаются непосредственно у спонсора, хотя брокерская фирма может помочь с покупкой.

Частные инвестиционные компании

Инструменты частного инвестирования недоступны для широкой публики. Часто инвесторы в частные инвестиционные инструменты должны соответствовать определенным порогам дохода или чистой стоимости, чтобы участвовать в инвестиционном предложении. В США существуют разные уровни квалификации, чтобы иметь возможность инвестировать в частный инвестиционный инструмент, например, быть аккредитованным инвестором или квалифицированным покупателем. Примеры частных инвестиционных механизмов включают хедж-фонды, частные инвестиционные фонды в сфере недвижимости и партнерства с ограниченным венчурным капиталом.Многие механизмы частного инвестирования считаются альтернативными инвестициями, поскольку они инвестируют вне традиционных государственных фондовых и долговых рынков.

Механизмы прямого и косвенного инвестирования

Прямой

• Конкретные активы или ценные бумаги
• Более низкие комиссии
• Нет управляющего портфелем
• Полный контроль
• Как государственные, так и частные
• Примеры включают акции и облигации

Косвенный

• Собственные прямые инвестиции
• Более высокие комиссионные
• Управляющий портфелем выбирает инвестиции
• Собственный инвестиционный механизм, не являющийся базовым холдингом
• И государственные, и частные
• Примеры включают ETF, паевые инвестиционные фонды и хедж-фонды

Характеристики инвестиционного автомобиля

Инвестиционные инструменты обладают характеристиками, которые могут помочь инвесторам решить, какие инструменты лучше всего подходят для их портфелей.Вот наиболее важные атрибуты при оценке инвестиционных автомобилей:

1. Ожидаемая доходность
2. Риск
3. Ликвидность
4. Стоимость
5. Структура
6. Ценообразование

Ожидаемая доходность

Ожидаемая доходность инвестиционного механизма — это реалистичное предположение о том, сколько инвестор мог бы заработать, удерживая инвестиции в средне- и долгосрочном периоде. Ожидаемая доходность в основном определяется прямыми инвестициями — инвестициями, принадлежащими инвестору напрямую или в рамках механизма косвенного инвестирования, такого как паевой инвестиционный фонд.

Для большинства инвестиций ожидаемая доходность зависит от трех компонентов:

1. Денежный поток инвестиции в форме дивидендов, процентов или арендной платы.
2. Насколько ожидается рост денежного потока со временем.
3. Что инвесторы платят за денежный поток сейчас по сравнению с будущим.

В третьей главе моей книги «Деньги для всех нас: 10 вопросов для овладения успешным инвестированием» подробно рассказывается о том, как оценить ожидаемую доходность акций, облигаций и других классов активов на основе этих трех компонентов доходности.

Риск

Риск инвестиционного механизма измеряет, сколько инвестор потенциально может потерять, если инвестиции не дадут ожидаемой прибыли.

Риск также измеряется волатильностью. Волатильность отражает, насколько инвестиции отклоняются от ожидаемой доходности. Более волатильные инвестиции будут иметь более широкие колебания производительности по сравнению с менее волатильными инвестициями. Это означает, что нестабильные инвестиции могут понести большие убытки, чем инвестиции с более низкой волатильностью.Для менее волатильных инвестиций большая часть годовой прибыли будет сосредоточена вокруг ожидаемой прибыли. Неустойчивые инвестиции принесут больше прибыли, намного превышающей или намного ниже ожидаемой, по сравнению с менее волатильными инвестициями.

Ликвидность

Ликвидность определяет, насколько быстро и легко инвестор может продать инвестицию, чтобы получить наличные. Инвестиции более ликвидны, если есть большой пул желающих продавцов и покупателей, а также место, где эти покупатели и продавцы могут совершать сделки.Более ликвидные инвестиции имеют более высокие объемы торгов, поэтому инвесторы могут быть уверены, что цены актуальны и не устарели.

У неликвидных инвестиций меньше покупателей и продавцов. У некоторых неликвидных инвестиций может быть только один покупатель — инвестиционный спонсор. Отсутствие покупателей и нечастость сделок могут потребовать от продавцов более низкой цены, чем им хотелось бы. Другими словами, преобразование менее ликвидных инвестиций в наличные может стоить дорого. Иногда эта стоимость явно выражается в том, что спонсор взимает плату за выход из позиции.Или цена выхода из неликвидных инвестиций может быть косвенной, так как цена снижается, чтобы отразить отсутствие покупателей и продавцов.

Инструменты государственного инвестирования обычно более ликвидны, чем инструменты частного инвестирования, потому что у государственных инвестиций больше покупателей и продавцов и централизованное место для проведения операций.

Менее ликвидные частные инвестиционные инструменты должны иметь более высокую ожидаемую доходность, чем ликвидные инвестиционные инструменты, которые владеют аналогичными активами, чтобы компенсировать инвестору неликвидность.Эта дополнительная компенсация называется премией за неликвидность.

Стоимость

Стоимость измеряет, сколько инвестор платит, чтобы купить, продать и удержать инвестиционный инструмент. Затраты включают комиссии за вход и выход из инвестиции, а также комиссионные, уплачиваемые спонсору транспортного средства за управление инвестициями. Затраты на инвестиционные средства также включают налоги на прибыль и прирост капитала.

Прямые инвестиции имеют самую низкую стоимость, потому что при выборе инвестиций нет спонсора.

Средства косвенного частного инвестирования, такие как хедж-фонды и партнерства с венчурным капиталом, несут самые высокие затраты, поскольку лежащие в основе инвестиции являются сложными и требуют значительного повседневного надзора со стороны команды управления портфелем.

Для публичных инструментов косвенные инвестиции, индексные паевые инвестиционные фонды и ETF имеют самые низкие затраты. Эти инвестиционные инструменты стремятся воспроизвести определенный рыночный ориентир, удерживая все или большую часть базовых активов целевого индекса.Индексные фонды и ETF имеют более низкие затраты, потому что для управления этими инвестиционными механизмами требуется меньше повседневных исследований для выбора прямых инвестиций, и меньше торговли базовыми активами. Индексные фонды и ETF также более эффективны с точки зрения налогообложения, поскольку реже происходит продажа базовых активов, которые могут привести к приросту капитала.

Активно управляемые открытые паевые инвестиционные фонды и закрытые фонды являются государственными механизмами косвенного инвестирования с самыми высокими затратами. Плата за управление выше, чтобы компенсировать команде управления портфелем дополнительную работу по выбору прямых инвестиций.Торговые издержки также выше для активно управляемых фондов, потому что там больше торговли.

Инвесторы должны оплачивать более высокие затраты на механизмы частного инвестирования или активно управляемые фонды только в том случае, если они считают, что затраты оправданы, поскольку инвестиции будут работать лучше, чем альтернативы с более низкой стоимостью.

Конструкция

Под структурой инвестиционного механизма понимается то, как он организован и как к нему обращаются инвесторы. Структура включает в себя ряд атрибутов, уже рассмотренных в этой статье, например, является ли автомобиль прямым, косвенным, общедоступным или частным.Структура также состоит из условий ликвидности инвестиционного механизма, затрат и того, использует ли инвестиционный механизм кредитное плечо. Кредитное плечо означает заимствование денег для инвестирования в активы с целью увеличения потенциальной прибыли.

Дополнительные соображения при исследовании структуры инвестиционного механизма: есть ли минимальный счет и как облагается налогом транспортное средство.

Инвестиционные компании имеют документы о предложениях, которые описывают условия и структуру возможности. У государственных инвестиционных компаний есть проспект эмиссии, а у частных — меморандум о предложении.Инвесторы должны внимательно изучить эти документы, чтобы понять структуру транспортного средства.

Стоимость

Последний атрибут, который следует учитывать при оценке инвестиционного инструмента, — это то, как устанавливается его рыночная цена. Рыночные цены некоторых инвестиционных инструментов определяются торгами на бирже, так называемом вторичном рынке. Акции, ETF и фонды закрытого типа являются примерами инвестиционных инструментов, в которых рыночная цена устанавливается путем торгов на вторичном рынке.

Цена других инструментов косвенного инвестирования устанавливается спонсором на основе стоимости базовых активов. Открытый паевой инвестиционный фонд является примером такого инвестиционного механизма.

В конце каждого торгового дня спонсор взаимного фонда определяет чистую стоимость активов фонда на акцию. Стоимость чистых активов (СЧА) рассчитывается путем взятия рыночной цены активов фонда, включая денежные средства, вычитания любых обязательств и деления на количество акций в обращении.Спонсоры взаимных фондов устанавливают рыночную цену за акцию, равную чистой стоимости активов. Затем спонсор фонда создает и выкупает акции по рыночной цене.

Инструменты косвенного инвестирования, такие как ETF и фонды закрытого типа, рыночные цены которых устанавливаются на вторичном рынке, часто будут видеть, что эти цены отличаются от чистой стоимости. ETF или закрытый фонд могут продавать со скидкой или премией к NAV.

спонсора ETF работают с институциональными трейдерами, известными как уполномоченные участники, чтобы попытаться удержать цену ETF близко к стоимости чистых активов.Фонды закрытого типа не имеют механизма для уменьшения дисконта или премии к стоимости чистых активов. Вы можете узнать больше о закрытых фондах в этом руководстве Как инвестировать в закрытые фонды

Рыночная цена или стоимость других инвестиционных инструментов, таких как арендная недвижимость, определяется в процессе оценки.

Инвестиционный инструмент Характеристики

• Ожидаемая доходность
• Риск
• Ликвидность

Какие инвестиционные инструменты лучше всего?

Для большинства индивидуальных инвесторов ядро ​​их портфеля должно состоять из индексных паевых инвестиционных фондов или ETF.Эти общественные объединенные инструменты косвенного инвестирования являются наиболее экономически эффективным способом получения диверсифицированного доступа к акциям, облигациям и недвижимости.

Инвесторы, которые хотят быть более активными в поисках более высоких доходов, могут выгодно дополнить ETF и индексные паевые инвестиционные фонды закрытыми фондами, которые продаются со скидками выше среднего, и активно управляемыми паевыми фондами. Здесь вы можете узнать, как инвестировать в фонды закрытого типа.

Наконец, люди, которые хотят потенциально получить еще более высокую прибыль, должны рассмотреть менее ликвидные частные прямые и косвенные инвестиции.

Предупреждение: выбор частных инвестиций и активных государственных инвестиций требует навыков, которых у многих инвесторов нет. Для многих частных инвестиций и активно управляемых государственных инвестиций характерно отставание от показателей индексных фондов и ETF. Вот почему большинству людей следует сосредоточиться на индексных паевых инвестиционных фондах и ETF.

---

Дэвид Штайн — основатель организации Money For the Rest of Us. С 2014 года он продюсировал и вел подкаст об инвестировании «Деньги для остальных».Подкаст достигает десятков тысяч слушателей на каждую серию и был номинирован на шесть премий Plutus Awards. Дэвид также возглавляет Money for the Rest of Us Plus, платформу инвестиционного образования премиум-класса, которая предоставляет инструменты профессионального уровня и обучение, чтобы помочь отдельным инвесторам управлять своими собственными инвестиционными портфелями. Он является автором книги «Деньги для всех нас: 10 вопросов к успешному инвестированию», опубликованной издательством McGraw-Hill . Ранее Дэвид более десяти лет работал советником по институциональным инвестициям и управляющим портфелем.Он был управляющим партнером в FEG Investment Advisors, инвестиционной консалтинговой фирме с оборотом 15 миллиардов долларов. В FEG Дэвид занимал должности главного инвестиционного стратега и главного портфельного стратега.

видов инвестиционных инструментов | Финансы

Инвесторы могут выбирать из широкого спектра активов для своих инвестиционных портфелей. Два основных типа инвестиционных инструментов — это инструменты с фиксированным доходом и акции. Активы с фиксированным доходом обеспечивают относительную безопасность капитала и регулярные выплаты процентов, в то время как собственный капитал дает возможность долгосрочного прироста капитала.Структура активов зависит от краткосрочных потребностей в денежных потоках, долгосрочных финансовых целей и устойчивости к рыночному риску.

Наконечник

Типы инвестиционных инструментов включают денежные инструменты, выпуск облигаций, инвестиции в акционерный капитал, паевые инвестиционные фонды и ETF, сырьевые товары и драгоценные металлы, недвижимость и предприятия, а также производные финансовые инструменты.

Денежные инструменты Инвестиции

Денежные инструменты включают сберегательные и текущие счета, депозитные сертификаты и счета денежного рынка. Эти безопасные и ликвидные вложения приносят скромную прибыль от вложений.Они также обеспечивают финансовую гибкость, поскольку вы можете использовать их в экстренных случаях, на расходы на проживание и покупку других активов по привлекательным ценам.

Выпуски корпоративных и государственных облигаций

Компании и государственные органы выпускают облигации для привлечения капитала для операционных и стратегических нужд. Инвесторы в облигации регулярно получают процентные платежи и возвращают основную сумму по истечении срока погашения. Цены на облигации растут, когда процентные ставки падают, и падают, когда ставки растут. Государственные облигации более безопасны, чем корпоративные.Казначейские облигации США безрисковые, потому что их поддерживает правительство США.

Рейтинговые агентства присваивают облигациям рейтинг риска на основании нескольких факторов, включая финансовую устойчивость эмитента облигаций и способность выполнять свои долговые обязательства. Облигации с низким рейтингом должны платить более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать инвесторам более высокий риск.

Акции и вложения в акционерный капитал

Компании выпускают акции для привлечения капитала для различных нужд. Акции торгуются на регулируемых биржах, таких как Нью-Йоркская фондовая биржа, или на внебиржевых рынках.Инвестиционные портфели выигрывают от роста цен на акции, но страдают в периоды волатильности рынка. Вот почему так важна диверсификация в разных отраслях. Некоторые компании выплачивают дивиденды, которые представляют собой денежные выплаты акционерам из прибыли после налогообложения. Основной риск вложений в акционерный капитал заключается в том, что ухудшение условий ведения бизнеса приводит к падению прибыли и курсов акций.

Паевые инвестиционные фонды и ETF

Паевые инвестиционные фонды предлагают диверсификацию по разумным ценам, так как фонды могут распределять комиссии и расходы на большую базу активов.Фонды акций инвестируют в акции, фонды облигаций инвестируют в облигации, а сбалансированные фонды вкладывают средства в акции и облигации. В рамках этих категорий существует дальнейшая специализация. Например, технологические фонды инвестируют только в технологические акции, в то время как международные фонды инвестируют в определенные регионы мира. Недостатком является то, что вы не контролируете инвестиционные решения, но должны оплачивать комиссионные и другие расходы независимо от результатов деятельности.

Биржевые фонды концептуально похожи на паевые инвестиционные фонды, за исключением того, что они торгуются на биржах как акции и отслеживают рыночные индексы и субиндексы.ETF предлагают удобство и диверсификацию сектора при меньших затратах, чем обычные паевые инвестиционные фонды.

Сырьевые товары и драгоценные металлы

Вы можете инвестировать в золото, серебро и другие товары. Некоторые используют золото и другие драгоценные металлы для хеджирования от инфляции и в качестве хранилища стоимости в периоды экономической неопределенности. Цены на сырьевые товары нестабильны, и существует риск значительных потерь капитала за короткий период. Индивидуальные инвесторы могут получить доступ к этому сектору экономически эффективно через товарные паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды.

Прочие инвестиции

Прочие инвестиционные инструменты включают недвижимость и малый бизнес. Инвестиции в жилую и коммерческую недвижимость могут предложить инвесторам привлекательные нормы прибыли, особенно в периоды экономического роста. Малые предприятия, такие как франчайзинговые точки или розничные магазины, могут быть стоящим вложением как времени, так и денег. Вы также можете инвестировать в производные инструменты, такие как опционы и фьючерсы, для спекуляции или хеджирования позиций в акциях и других активах.

Как инвестировать в бизнес: разные виды инвестиций и как их учитывать

Если вы планируете зарабатывать деньги, вы, вероятно, планируете инвестировать в бизнес-возможности. Есть много разных типов инвестиций и много способов их учитывать. Узнав больше о типах инвестиционных счетов, вы сможете сделать осознанный выбор в отношении наилучшего типа инвестиций, чтобы укрепить свой бизнес и максимизировать прибыль.

Определение инвестиций: Объяснение бухгалтерского учета инвестиций в бизнес

Прежде чем кто-либо примет решение об инвестировании в бизнес, он должен уметь ответить на вопрос: «Что значит инвестировать?» Инвестиции — это активы или предметы, которые приобретаются с целью увеличения дохода или повышения стоимости.Это покупка, сделанная не для настоящего, а для того, чтобы пригодиться в будущем. Инвестиции всегда покупаются с надеждой, что их будущая отдача превысит первоначальную стоимость.

Бизнес-инвестиции, в частности, относятся к бухгалтерским активам, которые покупаются в надежде заработать самостоятельно, в отличие от чего-то вроде машины для доставки в ресторан. Разница в том, что развозная машина поможет сделать бизнес более прибыльным, но вряд ли ресторатору вернут деньги за машину.

Какие типы корпоративных инвестиций?

В бухгалтерском учете существует три основных типа инвестиций.

1. Инвестиции в собственность: В отношении таких вещей, как акции, недвижимость, драгоценные предметы и бизнес-инвестиции, инвестиции в собственность относятся к инвестициям, в которых покупатель фактически владеет активом. Это наиболее распространенный вид инвестиций. Специалисты по бухгалтерскому учету могут помочь гарантировать, что эти инвестиции по-прежнему приносят доход или повышаются.
2. Ссудные инвестиции: Как ссудный инвестор, вы выступаете в роли банкира. По сути, вы покупаете долг в надежде и ожидании, что этот долг будет погашен. Облигации, сберегательные счета и ценные бумаги с защитой от инфляции (или TIPS) казначейства — все это ссудные инвестиции.
3. Эквиваленты денежных средств: Эти вложения «ничем не хуже денежных средств». Их очень просто ликвидировать или при необходимости конвертировать обратно в наличные. Фонды денежного рынка являются эквивалентами денежных средств.

Хороший портфель должен включать несколько из всех трех типов инвестиций. Создавая портфель, инвестор может также услышать о паевых инвестиционных фондах , которые объединяют деньги нескольких инвесторов вместе для осуществления более крупных инвестиций. Биржевой фонд , или ETF, похож на эту концепцию, но торгуется как акции.

Какие бизнес-инвестиции лучше всего?

В целом лучшие вложения обладают следующими качествами:

• Компании с высокой доходностью капитала
• Долговечные конкурентные преимущества
• Отличная масштабируемость
• Активы, доступные по хорошей цене, которые могут обеспечить возврат

Консультанты и бухгалтеры Ignite Spot могут помочь вам диверсифицировать ваш инвестиционный портфель, помочь вам начать инвестировать или научат инвестировать в малый бизнес.

Как бухгалтеры учитывают инвестиции?

Специалисты по бухгалтерскому учету в Ignite Spot работают с тремя типами инвестиционных счетов, а балансы учитываются по-разному в зависимости от того, какой тип бизнес-инвестиционного счета вы использовали.

1. Удерживается до погашения: Часто это ссудные инвестиции под залог до определенной даты в будущем.
2. Предоставлено для торговли: Этот тип инвестиций удерживается в надежде на получение прибыли в будущем при перепродаже в течение определенного периода времени.
3. Доступно для продажи: Это инвестиции, которые не могут быть удержаны для продажи или погашения.

Для тех, у кого есть надежный портфель, полный множества различных инвестиций, найм бухгалтерской фирмы онлайн или аутсорсинга может быть лучшим выбором. Мы можем посоветовать вам, есть ли у вас уже разнообразное портфолио или вы только начинаете и хотите узнать о лучших небольших инвестициях. Владельцы бизнеса могут рассчитывать на наши надежные онлайн-бухгалтерские услуги и бухгалтерские услуги: Ignite Spot может помочь малому бизнесу вести учет инвестиций.Свяжитесь с нами сегодня или загрузите нашу бесплатную форму оценки.

Подробнее о похожих темах бухгалтерского учета

Автор Эдди Худ

Инвестирование для начинающих

Вы знаете, что инвестирование важно, но можете не знать, как и с чего начать.

Если вы новичок в инвестировании, вы можете подумать, что вам нужно много денег для инвестирования.Или что фондовый рынок слишком нестабилен, чтобы зарабатывать деньги. Или даже то, что вы можете инвестировать только с помощью финансового профессионала.

Эти и другие заблуждения могут помешать вам начать работу. Хорошая новость в том, что понимание нескольких основных концепций может дать вам уверенность, необходимую для начала.

Что такое инвестирование?

По сути, инвестирование — это долгосрочная стратегия, которая поможет вам приумножить свое богатство и преследовать долгосрочные цели, такие как оплата первоначального взноса за новый дом и финансирование пенсии.

На этом этапе вам может быть интересно, чем отличаются инвестирование и сбережение, поскольку оба они подразумевают откладывание денег на будущее. Сберегательный счет дает вам более легкий доступ к своим деньгам, но это вариант с меньшим риском и меньшим вознаграждением. При инвестировании вы принимаете больший риск в обмен на потенциально большую прибыль с течением времени.

Узнайте больше о разнице между сбережением и инвестированием.

Зачем инвестировать

Ключевой компонент инвестирования — это комплексное инвестирование, которое происходит, когда вы реинвестируете прибыль от инвестиций, чтобы потенциально увеличить прибыль.

Рассмотрим этот гипотетический пример: допустим, вы инвестируете 10 000 долларов, когда вам 25 лет. При статической 5-процентной прибыли на эти инвестиции за период 40 лет, усугубляемых ежегодно, вы потенциально можете иметь 70 400 долларов в возрасте 65 лет.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем дольше ваши инвестиции должны приносить больше прибыли, что обычно приводит к большему эффекту.

Узнайте подробнее о компаундировании в действии.

Виды инвестиций

Есть много вариантов вложения денег.Наиболее распространенными инвестиционными инструментами являются акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF).

• Акции — это акции компании, также известные как акции. По сути, когда вы покупаете акции, вам принадлежит небольшая часть компании. Вы зарабатываете на акциях, когда они растут в цене, или за счет дивидендов, выплачиваемых компанией акционерам.
  
• Облигации — это небольшие займы, предоставленные юридическому или государственному учреждению. Если вы покупаете облигации, вы ожидаете получить возврат своих инвестиций плюс установленную процентную ставку за определенный период времени.Как правило, чем больше период времени (или срок погашения), тем выше процентная ставка по облигации.
• Паевые инвестиционные фонды — это инвестиционные фонды с профессиональным управлением. Вы и другие инвесторы делаете взносы в фонд, а управляющий фондом инвестирует в большую группу активов (обычно в акции и облигации). Если вы инвестируете в пенсионный план, спонсируемый работодателем, вы, вероятно, уже инвестируете в паевые инвестиционные фонды.
• ETF похожи на паевые инвестиционные фонды, но вместо того, чтобы инвестировать напрямую в фонд, вы покупаете акции на публичной бирже, аналогично покупке акций.Как правило, комиссии фондов ETF ниже, чем комиссии паевых инвестиционных фондов. Однако вы можете приобрести ETF только через брокера, брокерского счета или с помощью автоматизированного инструмента инвестирования.

Получите более подробную информацию о рисках и доходности этих типов инвестиций в ваш портфель.

Определите свою инвестиционную стратегию

Инвестиционная стратегия описывает, как вы диверсифицируете свои деньги между различными инвестиционными инструментами. Диверсификация инвестиций важна, поскольку она может снизить риск, связанный с любым одним типом инвестиций.Однако диверсификация и распределение активов не гарантируют доходность и не защищают от убытков.

Ваша инвестиционная стратегия должна основываться на четырех вещах:

• Ваши финансовые цели. Покупаете ли вы новый дом или отправляете детей в колледж, знание того, чего вы хотите достичь, может помочь вам извлечь максимальную пользу из вложенных денег.
• Ваш возраст / сроки. Чем длиннее ваша временная шкала, тем больше у вас возможностей для инвестиций (и тем более агрессивными вы можете быть).
• Ваша толерантность к риску. Каждая инвестиция сопряжена с риском. Вообще говоря, чем больше риск, тем больше потенциальная награда. Понимание вашего предпочтительного баланса риска / прибыли является основой вашего инвестиционного портфеля.
• Как вы хотите инвестировать. Хотели бы вы работать с профессионалом в области финансов, инвестировать самостоятельно или в комбинации этих двух направлений?

Имейте в виду, что ваша инвестиционная стратегия должна развиваться на протяжении всей вашей жизни.Подумайте о большем риске в молодости, поскольку у вас будет больше времени, чтобы оправиться от возможных потерь. Однако по мере того, как вы становитесь старше, подумайте о снижении риска перед выходом на пенсию.

Как начать инвестировать

Как и в случае с инвестиционными механизмами, у вас есть выбор, когда дело касается инвестиционных счетов; то, что подходит вам, зависит от того, что вы ищете. Вот несколько примеров, которые следует учитывать:

• Вы можете начать инвестировать свои лишние мелочи (буквально) с помощью удобных мобильных приложений, таких как Acorns и Stash.Эти инвестиционные счета предназначены для начинающих инвесторов и предлагают доступ к инвестиционному образованию в процессе. Обратите внимание, что ежемесячные платежи могут увеличиваться, особенно если вы вкладываете небольшую сумму.
• Если у вас есть больше денег для инвестирования и вы готовы к более высокому уровню обслуживания, подумайте об использовании робо-советника. Вы указываете свои цели, сроки и устойчивость к риску, а робот-консультант выбирает и контролирует ваши инвестиции за вас. Минимальные суммы депозита обычно варьируются от 500 до 5000 долларов, и у вас часто есть доступ к финансовому специалисту, если он вам нужен.
• Еще один простой способ инвестировать — через пенсионный счет, спонсируемый работодателем, если у вас есть к нему доступ. Подумайте о счетах 401 (k) и 403 (b). Взносы снимаются напрямую с вашей зарплаты, обычно в долларах до вычета налогов, и многие работодатели вносят взносы до определенной суммы.

В зависимости от ваших целей и средств, доступных для инвестирования, другие варианты включают 529 образовательных планов, планы медицинских сбережений (HSA), индивидуальные пенсионные счета (IRA), брокерские счета и многое другое.

Хотите получить более подробную информацию о вариантах вашего инвестиционного счета? Узнайте больше о том, как начать инвестировать.

Поначалу инвестирование может показаться пугающим, но понимание этих основных концепций может помочь вам начать свой путь с правильной ноги.

Готовы начать? Узнайте, как вы можете начать инвестировать по-своему уже сегодня.

Долевые ценные бумаги подвержены колебаниям фондового рынка, которые происходят в ответ на развитие экономики и бизнеса.Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены различным рискам, включая изменения процентных ставок, кредитного качества, рыночной оценки, ликвидности, предоплаты, досрочного погашения, корпоративных событий, налоговых последствий и других факторов. Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом обычно снижаются в цене при повышении процентных ставок. Этот риск обычно велик для долгосрочных ценных бумаг. Инвестиции в ценные бумаги с более низким рейтингом и без него представляют больший риск потери основной суммы и процентов, чем ценные бумаги с более высоким рейтингом.Инвестирование в паевые инвестиционные фонды сопряжено с риском, и возможны потери основной суммы. Некоторые фонды сопряжены с особыми рисками, например, связанными с инвестициями в акции с малой и средней капитализацией, иностранные, долговые и высокодоходные ценные бумаги, а также фонды, которые направляют свои инвестиции в конкретную отрасль. Биржевые фонды (ETF) — это корзины ценных бумаг, которые торгуются на бирже, как отдельные акции, по согласованным ценам и не подлежат индивидуальному выкупу. ETF предназначены для отслеживания рыночного индекса, и акции могут торговаться с премией или дисконтом к стоимости чистых активов базовых ценных бумаг.

Определение инвестиций от Merriam-Webster

в · жилет | \ вкладывать деньги \

вложено; инвестирование; инвестирует

переходный глагол

1 : выделить (деньги) для получения финансовой прибыли

2 : для использования в будущих выгодах или преимуществах мудро вложила свое время

3 : для особенно эмоционального вовлечения были глубоко вложены в жизнь своих детей

вложено; инвестирование; инвестирует

переходный глагол

1 [Средневековая латынь investire , с латыни одевать]

а : для размещения символов должности или чести

б : наделять силой или властью

c : для предоставления кому-либо контроля или полномочий над жилетом : 2 : наделить качеством : настаивать

5 [Среднефранцузский investir , от стар итальянского investire , от латинского — окружать] : для окружения войск или кораблей с целью предотвращения побега или проникновения

.