Взять инвестиционный кредит — СберБанк

​​

Срок кредитования	от 1 до 180 месяцев
Процентная ставка	13,9%
Валюта кредита	рубли РФ
Сумма кредита	от 100 000 ₽ до 10 млн ₽
Обеспечение	приобретаемые объекты недвижимости поручительство физических и/или юридических лиц
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Минимальный размер собственных средств при залоге приобретаемого имущества	от 20%
Страхование залога	требуется
Форма предоставления	кредит
Возможность предоставления отсрочки погашения кредита	нет
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов	0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа

Доступно только для компаний ООО или ИП с годовой выручкой до 60 млн ₽ и при сроке ведения бизнеса более 12 мес. Для ФЛ: Возраст Заемшика/Поручителя от 21 год на момент заполнения Анкеты заемщика (включительно) до 70 лет на дату окончания кредитного договора (включительно). Возраст Созаемщика от 18 лет на момент заполнения Анкеты заемщика (включительно) до 70 лет на дату окончания кредитного договора (включительно). Участие Созаемщика в сделке обязательно в случае наличия у Заемщика супруга(и). Для ООО: Суммарная доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном капитале юридического лица не должна превышать 25 (двадцать пять) процентов; Суммарная доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, а также доля участия иностранных юридических лиц не должна превышать 49 (сорок девять) процентов.

Руководитель Общества с ограниченной ответственностью является гражданином РФ Численность работников не превышает 100 человек. Допускается приобретение доли в праве собственности на объект жилой недвижимости не выделенной в натуре в случае если в результате сделки заёмщик либо заёмщик совместно с созаемщиком становятся 100%-м (-ми)собственником(-ами) объекта недвижимости (долей в праве) и весь объект недвижимости предоставляется в залог банку.

Кредит на финансирование и рефинансирование контрактов — СберБанк

​​

Срок кредитования	от 1 до 120 месяцев
Процентная ставка	От 11,0% 1
Валюта кредита	Рубли РФ
Собственные средства клиента	от 20% от стоимости проекта При кредитовании под потоки имеющегося или приобретаемого объекта недвижимости не требуется
Отсрочка по основному долгу	до 12 месяцев
Сумма кредита	от 2,5 млн ₽ до 200 млн ₽
Обеспечение	поручительство физического или юридического лица при кредитовании под потоки имеющегося или приобретаемого объекта недвижимости — залог данного объекта коммерческой недвижимости залог имеющегося и приобретаемого имущества, гарантий субъектов поддержки малого бизнеса
Комиссия за выдачу кредита 2	отсутствует
Минимальный размер собственных средств при залоге приобретаемого имущества	от 20% от стоимости проекта при кредитовании под потоки имеющегося или приобретаемого объекта недвижимости — не требуется
Страхование	залоговое имущество подлежит обязательному страхованию 3
Требования к приобретаемым активам	при кредитовании под потоки имеющегося или приобретаемого объекта недвижимости объект должен генерировать на планируемом сроке кредитования чистый поток денежных средств в объёме, необходимом для обслуживания и погашения кредита (за исключением единовременного платежа в конце срока кредитования — balloon payment)
Требования к объёму имущественного обеспечения	допускается обеспечить кредит залогом частично
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов	0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

^{1. Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 120 месяцев и сумме кредита более 5 млн ₽. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога.}

^{2. Может взиматься комиссия за пользование лимитом возобновляемой/невозобновляемой кредитной линии.}

^{3. За исключением ценных бумаг, отдельных видов имущества.}

Кредит для бизнеса — 164 предложения в 39 банках, взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

Взять кредит для бизнеса

Кредитование малого бизнеса осуществляется наследующих условиях:

• Собственниками бизнеса являются резиденты РФ.
• Срок деятельности компании от 6–12 месяцев.
• Годовая выручка не более установленной банком величины.
• Расчетный счет должен быть открыт в банке кредитора.
• Обороты по расчетному счету должны быть не менее 3–6 месяцев.
• Безубыточная деятельность.

Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля выдаются, как правило, под поручительство учредителей и под залог их личного имущества.

Обеспечением по кредиту может быть залог недвижимости (жилая, производственная, административная), автомобиля, спецтехники, оборотных средств. В качестве обеспечения может выступать гарантийный депозит. Залог может принадлежать компании или быть оформленным на учредителя. Можно оформить кредит без обеспечения.

Сумма выдачи будет зависеть от показателей финансовой деятельности компании, качества кредитной истории, оборотов по расчетному счету.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит для малого бизнеса, нужно подготовить следующие документы:

• Кредитное заявление с указанием целей.
• Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
• Перечень движимого и недвижимого имущества (основные средства) на последнюю отчетную дату.
• Копии основных контрактов/договоров на закупку и реализацию товаров, работ, услуг.
• Финансовая отчетность за 2–4 последние отчетные даты, в зависимости от используемых режимов налогообложения.
• Документы по залогу, поручителям.
• Если кредит на открытие бизнеса, потребуется технико-экономическое обоснование сделки.

На какие цели выдается кредит для бизнеса

Кредиты малому и среднему бизнесу могут быть выданы на конкретные цели:

• Приобретение оборудования, транспортных средств.
• Покупка производственной, коммерческой недвижимости.
• Финансирование госконтрактов.
• Проведение весенне-посевных, уборочных работ.

Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а обобщенную, например, пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. В этом случае целевое направление расходования заемных средств банк не контролирует.

Особенности кредитов для юридических лиц

Банки предлагают юридическим лицам разные формы кредитования:

Разовый. Кредит выдается в одной сумме, затем погашается единовременно или по графику. Такие кредиты подходят для конкретных сделок: приобретение оборудования (пополнение оборотных средств), недвижимости (инвестиционные), целевыми (финансирование госконтрактов). Применяются в случаях, когда покупателю выписан конкретный счет, который необходимо оплатить в полной сумме.

Кредитная линия. Кредит предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Она может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае израсходованный лимит восстанавливается и им можно пользоваться еще раз в пределах размера выдачи. Во втором случае лимит не восстанавливается, заемщик просто берет деньги у банка частями, чтобы не переплачивать по процентам. Подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.

Овердрафт. Кредит работает по типу кредитной карты физического лица. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами. После погашения задолженности лимит восстанавливается и его можно использовать неоднократно в пределах срока кредитного договора. Выдается на покрытие кассовых разрывов, без указания конкретной цели кредитования. Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету, часто без залога и поручителей.

плюсы и минусы / Уральский Банк Реконструкции и Развития

Кредит на открытие бизнеса — это заем в банке, который помогает предпринимателю арендовать помещение, закупить оборудование, товар и расходные материалы либо сделать сайт и набрать команду, если вы работаете онлайн.

Если вы работаете на себя не так давно, то вам может быть сложно разобраться в банковских продуктах либо банки с их высокими ставками могут не вызывать доверия. Несмотря на то что у кредитов есть минусы, у них немало плюсов. Сегодня разберем их подробно и расскажем, как правильно взять кредит, чтобы потом не пожалеть.

В чем плюсы:

Быстрый старт. Без кредита предпринимателю приходится долго копить на открытие бизнеса. Но инфляция обесценивает сбережения — в августе 2021 года она составила 6,7%. Пока вы копите, деньги сгорают — в итоге накопленной суммы может уже не хватить.

С кредитом такой проблемы можно избежать. Из-за инфляции процентная ставка в итоге будет меньше, чем заявлено у банка. Например, в УБРиР минимальная ставка — 9,9% годовых. Из-за инфляции кредит каждый месяц будет дешеветь на 0,5%. Значит, в итоге вы заплатите меньше.

Легче развиваться. Большинство крупных компаний берет кредиты не только на открытие, но и на развитие бизнеса. Например, у некоторых компаний заемных денег в обороте было больше, чем своих. Займы помогают бизнесу расти, покупать новое оборудование и осваивать новые технологии. 

Если вкладывать в бизнес только свои деньги, есть риск навсегда остаться небольшим предприятием: на развитие не всегда хватает небольшого дохода, который остается после вычета всех расходов.

Минусы:

Риск закрыться. Предприниматели боятся брать кредиты на развитие бизнеса, потому что всегда есть риск закрыться и не вернуть долг банку. Тогда начнутся просрочки, за которые могут арестовать счета и конфисковать залоговое имущество. 

Перед тем как брать кредит, посмотрите на рентабельность бизнеса. Если она выше, чем процент по кредиту, брать заем можно. Если нет, то лучше повременить.

Иногда в залог нужно оставить имущество, чтобы одобрили кредит или более выгодный процент. Без залога деньги получить тоже можно, но тогда условия будут не такие выгодные. Например, понадобится предпринимательский стаж от полугода.

• Не стоит сразу брать в кредит большую сумму, начните с небольших займов, платеж по которым будет не больше половины вашей чистой прибыли. Так у вас получится сформировать хорошую кредитную историю, вы поймете, какие суммы можете выплачивать, и со временем сможете взять крупный кредит на развитие бизнеса.
  Не переживайте, что каждый раз придется долго оформлять документы. Например, в УБРиР нужно только заполнить заявку, показать паспорт и выписки со счетов за последние 3 месяца.
• Учитывайте, что рентабельность бизнеса может упасть или рядом откроются конкуренты, и тогда получать привычную прибыль станет сложнее. На этот случай стоит иметь финансовую подушку безопасности, которая покроет постоянные расходы компании в течение 3–4 месяцев. К ним относится аренда помещения, оплата домена для сайта, зарплата сотрудникам, налоги.
• Рассчитывайте силы. Например, вы возьмете кредит на развитие и вложитесь в рекламу. Придут новые клиенты, а работников не хватит, чтобы выполнить все заказы, или вы слишком быстро распродадите товар, а новая поставка задержится. Поэтому перед тем, как брать кредит, подумайте, удастся ли вашему бизнесу справиться с более высокой нагрузкой.

В УБРиР предприниматель может получить кредит под разные цели с быстрым предварительным одобрением. Чтобы подробнее узнать об условиях, переходите в соответствующий раздел на сайте.

Контрольный список приложений бизнес-кредита

| Агентство по развитию бизнеса меньшинств

Государственные и местные агентства по экономическому развитию, а также многочисленные некоммерческие организации предоставляют ссуды под низкие проценты владельцам малого бизнеса, которые не могут претендовать на традиционные коммерческие ссуды.

Когда дело доходит до подачи заявки на эти кредиты, хорошая новость заключается в том, что большинству этих других кредиторов требуется такая же информация. Конечно, каждая кредитная программа имеет определенные формы, которые необходимо заполнить.Но по большей части вам нужно будет предоставить те же типы документации. Поэтому рекомендуется собрать все необходимое еще до того, как вы начнете процесс подачи заявки.

Вот типичные элементы, необходимые для подачи заявки на получение кредита для малого бизнеса:

Форма заявки на получение кредита

Формы различаются в зависимости от программы и кредитного учреждения, но все они запрашивают одну и ту же информацию.

Вы должны быть готовы ответить на следующие вопросы. Перед заполнением заявки рекомендуется подготовить эту информацию:

.

• Почему вы подаете заявку на этот кредит?

• Как будут использованы средства займа?

• Какие активы необходимо приобрести и кто ваши поставщики?

• Какие еще деловые долги у вас есть, и кто ваши кредиторы?

• Кто входит в вашу управленческую команду?

• Личный опыт

Либо в рамках заявки на получение кредита, либо в виде отдельного документа вам, вероятно, потребуется предоставить некоторую личную информацию, включая предыдущие адреса, используемые имена, судимость, образование и т. д.

Резюме

Некоторые кредиторы требуют доказательств управленческого или делового опыта, особенно для кредитов, которые могут быть использованы для начала нового бизнеса.

Бизнес-план

Все кредитные программы требуют предоставления надежного бизнес-плана вместе с заявкой на получение кредита. Бизнес-план должен включать в себя полный набор прогнозируемых финансовых отчетов, в том числе о прибылях и убытках, движении денежных средств и балансовом отчете.

Ваш кредитор получит ваш личный кредитный отчет как часть процесса подачи заявки.Тем не менее, вы должны получить кредитный отчет от всех трех основных рейтинговых агентств потребительского кредита, прежде чем подавать заявку на получение кредита кредитору. Неточности и дефекты в вашем кредитном отчете могут снизить ваши шансы на одобрение кредита. Крайне важно, чтобы вы попытались прояснить их перед началом процесса подачи заявки.

Отчет о кредитоспособности предприятия

Если вы уже занимаетесь бизнесом, вы должны быть готовы предоставить кредитный отчет для вашего бизнеса. Как и в случае с личным кредитным отчетом, важно просмотреть кредитный отчет вашего бизнеса перед началом процесса подачи заявки.

Декларация о подоходном налоге

Большинство кредитных программ требуют от заявителей подачи налоговых деклараций о доходах физических и юридических лиц за предыдущие три года.

Финансовая отчетность

Многие кредитные программы требуют, чтобы владельцы, владеющие более чем 20 процентной долей в вашем бизнесе, представляли подписанные личные финансовые отчеты.

От вас также может потребоваться предоставление прогнозируемой финансовой отчетности как части вашего бизнес-плана или отдельно от него. Это хорошая идея, чтобы они были подготовлены и готовы на случай, если программа, на которую вы подаете заявку, требует, чтобы эти документы были представлены отдельно.

Следующие формы могут быть использованы для подготовки вашей прогнозируемой финансовой отчетности:

• Бухгалтерский баланс

• Отчет о прибылях и убытках

• Денежный поток

• Банковские выписки

Многие кредитные программы требуют подачи личных и коммерческих банковских выписок за один год в рамках кредитного пакета.

Дебиторская и кредиторская задолженность

Для большинства кредитных программ требуется подробная информация о текущем финансовом положении предприятия.

Перед тем, как начать процесс подачи заявки на кредит, убедитесь, что у вас есть дебиторская и кредиторская задолженность.

Обеспечение

Требования к обеспечению сильно различаются. Некоторые кредитные программы не требуют залога. Кредиты, связанные с более высокими факторами риска дефолта, требуют значительного залога. Строгие бизнес-планы и финансовые отчеты помогут вам избежать залога. В любом случае рекомендуется подготовить залоговый документ, описывающий стоимость/стоимость личного или делового имущества, которое будет использоваться для обеспечения кредита.

Юридические документы

В зависимости от конкретных требований кредита ваш кредитор может потребовать от вас предоставить один или несколько юридических документов. Убедитесь, что у вас есть следующие элементы в порядке, если применимо:

• Бизнес-лицензии и регистрации, необходимые для ведения бизнеса

• Учредительный договор

• Копии договоров, заключенных с любыми третьими сторонами

• Договоры франчайзинга

• Коммерческая аренда

• Систематизация документов

Ведение надлежащего учета необходимо для успешного ведения бизнеса, но еще важнее при подаче заявки на кредит. Убедитесь, что необходимые документы упорядочены и точны. Вся предоставленная вами информация будет проверена вашим кредитором и организацией, гарантирующей кредит. Ложная или вводящая в заблуждение информация приведет к отказу в выдаче кредита. Наконец, убедитесь, что у вас есть личные копии всех кредитных пакетов.

Изображение Copyright (c) 123RF Стоковые фотографии

Поиск денег для открытия своего дела

Поиск денег для финансирования новой (или уже существующей) компании может стать интересным опытом.Хороший бизнес-план может помочь вам определить, сколько денег вам нужно для начала. По правде говоря, большинство новых предприятий начинаются с собственных денег владельца, кредитных карт, друзей и семьи и т. д. без какого-либо плана. Тем не менее, мы подробно рассказали вам о некоторых методах поиска денег для вашей новой компании.

Словарное определение начальной загрузки: «Продвижение и развитие с использованием собственной инициативы и работы, не полагаясь на помощь извне». Большинство малых предприятий начинаются только с собственных денег, работы и долга владельца (обычно кредитные карты, ссуда под залог дома и т.). Это также в шутку называют «потовым капиталом».

Чтобы запустить свое предприятие, предприниматели использовали множество методов получения стартового капитала, включая, помимо прочего:

• Кредитные карты
• Друзья и семья
• Кредиты под залог недвижимости
• Личные заметки или кредиты в банке
• Обналичивание пенсий, IRA, 401(k) и т. д.
• Инвесторы малого бизнеса (Корпорации и LLC идеально подходят для этого, потому что они могут продавать «акции» или «доли» в компании, чтобы помочь финансировать фазу запуска.ПРИМЕЧАНИЕ: друзья и семья также могут быть инвесторами. )
• Обналичивание акций или облигаций
• Федеральные, государственные или местные гранты — щелкните здесь, чтобы просмотреть список ресурсов федеральных грантов

Полезный совет:
процесс утверждения и информирование их обо всех доступных вариантах. Получите до 50 тысяч долларов за 7 минут с Kabbage. .

Многие предприятия малого бизнеса начинаются с помощью банковского кредита или кредита для малого бизнеса от Администрации малого бизнеса (SBA).Ссуды SBA — это ссуды от частного банка, где SBA выступает в качестве «гаранта» по кредиту. Это означает, что SBA возьмет на себя часть риска от имени малого бизнеса. Чтобы получить общее представление о финансировании малого бизнеса и кредитах для малого бизнеса, посетите сайт SBA, посвященный финансированию вашего бизнеса.

Получить кредит в вашем банке довольно просто: просто позвоните или посетите местный банк (или национальный банк, такой как Citibank) и узнайте о требованиях для получения кредита для малого бизнеса.В зависимости от банка процесс получения кредита может быть довольно простым или чрезвычайно сложным. Чтобы помочь вам понять, на что может быть похож этот процесс и что для этого может потребоваться, посетите страницу SBA о займе денег.

Рекомендуемая книга — Финансирование вашего малого бизнеса (amazon. com)

КРЕДИТЫ SBA

В основном существует 2 типа кредитов SBA: Базовая программа кредита 7(a), которая является наиболее часто используемым типом кредита, предлагаемым SBA. доступны в суммах до 2 миллионов долларов США; и Программа микрозаймов, которая специализируется на кредитах для малого бизнеса до 35 000 долларов США.

Щелкните здесь, чтобы получить информацию и помощь в подаче заявки на получение займа Basic 7(a) от SBA

Щелкните здесь, чтобы получить информацию и помощь в подаче заявки на получение микрозайма от SBA

Рекомендуемая книга — The SBA Loan Book by Charles H. Green (amazon.com)

Полезный совет:
Создание корпорации или LLC — отличный способ создать новый бизнес-кредитный профиль, который будет отличаться от вашего личного кредитного профиля (который может быть плохим). По сути, это создаст нового «человека», который позволит вам создать первоначальный кредитный профиль и позволит вам получать банковские кредиты, кредитные линии и кредитные карты, которые вы не сможете приобрести, используя свой личный кредитный профиль. Чтобы узнать больше о построении кредита для бизнеса, нажмите здесь.

Некоторые бизнес-идеи настолько хороши и обладают таким большим потенциалом, что привлечение венчурного капитала может стать выходом из ситуации. В этом процессе предприниматель представляет свой бизнес-план фирме венчурного капитала (или, что более вероятно, знает кого-то, кто знает венчурного капиталиста). Венчурная компания рассмотрит бизнес-план и, если она заинтересована, предложит стартовые деньги (обычно более 100 000 долларов) в обмен на долю в компании.

Любой, кто знаком с «бумом доткомов» конца 90-х годов, знает, что это может быть долгий и трудный процесс, но награды могут быть астрономическими. Такие компании, как Yahoo! и Amazon.com финансировались таким образом (а их основатели стоят миллиарды), а также многие другие компании, с которыми вы знакомы: FedEx, Google и т. д.

Это не значит, что вам нужен венчурный капитал, чтобы стать отличная компания. Большинство крупных предприятий, о которых вы знаете, начинались как малые предприятия с небольшой помощью или вообще без нее, затем получали венчурное финансирование или «становились публичными» после того, как они стали относительно успешными.

Другим источником является так называемый «ангел-инвестор». Обычно это частный инвестор, у которого есть значительные суммы денег для вложения в новые предприятия, пресловутый «богатый дядя». У большинства людей нет доступа к этим типам инвесторов, но мы перечислили некоторые ресурсы ниже.

Вот несколько полезных ресурсов для венчурного капитала и бизнес-ангелов:

10 главных вещей, которые вы должны знать (и сделать), прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит онлайн

1Стартапы применять не нужно.

К сожалению, стартапы редко (если вообще когда-либо) добиваются успеха при подаче заявки на бизнес-кредит онлайн. Не принимайте это на свой счет. Это имеет меньшее отношение к вашей идее или тому, насколько вы заслуживаете доверия, и ко всему, что связано с андеррайтингом. Как мы обсудим ниже, есть несколько критических моментов, которые необходимо учитывать при оценке заявки. У стартапов просто нет большинства из этих предметов, и поэтому им лучше пойти по пути «друзей и семьи» или личного кредита.

2Кредит имеет значение.

Одна из самых больших ошибок, которую мы видим снова и снова, — это бизнес-профиль, который выглядит разумным, но кредитоспособность владельца была разрушена из-за слишком большого количества «жестких» проверок кредитоспособности или «вытягивания». Поскольку подать заявку на получение кредита в Интернете так просто, владельцы бизнеса часто обращаются за финансированием на несколько веб-сайтов и заходят достаточно далеко, чтобы разрешить «жесткие» проверки кредитоспособности вместо того, чтобы получать предварительное одобрение с «мягкой» проверкой, которая не требует. т закончить на вашем отчете о кредитных операциях. Личный кредит владельца бизнеса является важной частью профиля и процесса подачи заявки, поэтому важно энергично защищать свой кредит.Мы рекомендуем выполнить следующие шаги, а затем обратиться к надежному брокеру, чтобы сориентироваться в процессе и избежать таких дорогостоящих ошибок, как эта.

3Персональный кредит.

Мы потратим некоторое время на изучение этого вопроса, потому что, хотите верьте, хотите нет, даже если вы подаете заявку на кредит для малого бизнеса, одним из наиболее важных факторов является ваша личная кредитоспособность как владельца бизнеса. Один из первых вопросов, который вы получите при подаче заявки на бизнес-кредит или MCA онлайн, — какой процент от бизнеса вам принадлежит.Кандидатам, владеющим менее чем 50% бизнеса, будет предложено подать заявку совместно с мажоритарным владельцем или другими лицами, владеющими большей частью собственности.

Учитывая, как легко определить свой личный кредитный рейтинг, обычно называемый баллом «FICO», поразительно, как много людей до сих пор не знают об этом до подачи заявки. Первое, что вы должны сделать, если вы еще этого не сделали, это открыть счет на бесплатном ресурсе, таком как Credit Karma, и определить свой личный финансовый профиль. Создание учетной записи никак не влияет на ваш кредитный рейтинг.Сайты, подобные этому, зарабатывают деньги, предоставляя вам кредитные карты и варианты личного кредита на основе вашего рейтинга и профиля и взимая процент с любых успешных заявок, которые вы подаете. Ваша оценка влияет на ставку, которую вы в конечном итоге получите, и является ведущим показателем вашей способности и готовности погасить кредит. Если ваш кредитный рейтинг считается «плохим» (менее 600) или «удовлетворительным» (около 600), вы можете подумать о том, чтобы предпринять шаги для его улучшения, прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит.

Низкий личный кредит может быть результатом негативных факторов, таких как низкий профиль (недостаточный кредит), слишком много жестких проверок кредитоспособности (вы слишком много раз подавали заявку на кредит) или просроченные платежи по кредитам, таким как ипотека или авто.Если вы попадаете в последнюю категорию, знание — сила. Сделайте перерыв в подаче заявки на кредит, если у вас слишком много жестких проверок кредитоспособности, и сделайте все возможное, чтобы получить текущие непогашенные кредиты. Мы понимаем, что это легче сказать, чем сделать, но получить бизнес-кредит будет сложно, если ваша личная ситуация нуждается в улучшении.

Если ваша кредитная история страдает от «незаметности», то есть у вас недостаточно непогашенной задолженности, мы рекомендуем сделать что-то, что на первый взгляд может показаться нелогичным.Возможно, вы захотите взять небольшой личный кредит или кредитную карту. Имейте в виду, что ставки по этим кредитам или картам будут высокими, поэтому очень важно брать очень небольшую сумму (если это кредит) или взимать очень небольшую плату (если это кредитная карта). Своевременные платежи в течение нескольких месяцев будут окажет большое положительное влияние на ваш кредитный профиль и продемонстрирует рейтинговым агентствам, что вы готовы и способны погасить долг ответственно и своевременно.

4Бизнес Кредит.

Если так много людей до сих пор не знают свой личный кредитный рейтинг, то вы можете себе представить, как мало людей действительно понимают свой бизнес-счет. Кредитные баллы для бизнеса сильно отличаются от личных, но это не менее важно знать. К сожалению, нет возможности бесплатно определить ваш бизнес-кредитный профиль, но есть быстрый и экономичный способ определить, где вы находитесь. Любой зарегистрированный бизнес, который подает налоги и имеет идентификационный номер федерального налогоплательщика, может проверить свой профиль в рейтинговом бюро, таком как Experian или Equifax.Например, Experian предлагает одноразовый кредитный профиль за 35 долларов США, после чего вы получите краткий обзор своего бизнес-профиля, включая любые непогашенные залоговые права или судебные решения в отношении вашей компании. О любых скрытых проблемах лучше знать заранее, потому что кредиторы будут смотреть на ваш счет. Нет причин удивляться тому, что они находят.

5Управляйте своими банковскими выписками.

Наряду с вашими личными и деловыми кредитными профилями, выписки из вашего коммерческого банка являются наиболее важным фактором для групп андеррайтинга как в традиционных, так и в онлайн-кредиторах.Ваши банковские выписки дают представление о том, как вы управляете своим бизнесом, и определяют, сможете ли вы погасить кредит с определенной суммой, ставкой или сроком. Если у вас большое количество уведомлений о недостатке средств или дней с отрицательным балансом, очень маловероятно, что вы сможете получить кредит. Еще раз: знание — сила. Большинство онлайн-кредиторов смотрят на ваши последние три месяца (некоторым требуется шесть, особенно для сезонных предприятий), поэтому, если у вас отрицательный баланс, вот несколько болезненных, но необходимых шагов, которые вы, возможно, захотите предпринять для получения чистых отчетов.

• Договоритесь с поставщиками о снижении суммы оплаты в течение следующих трех месяцев.
• Вкладывайте любые наличные деньги в банк, а не в карман (не смущайтесь, это реальность).
• Растяните платежи продавцам или поставщикам, насколько это возможно, чтобы сохранить положительное сальдо. Если вы находитесь в такой ситуации, протяните руку и объясните свою ситуацию. Вероятно, ваши поставщики будут более восприимчивы, чем вы думаете.
• Получите оплату вперед. Принимайте более крупные депозиты от клиентов или предлагайте скидки на предоплату за товары и услуги, чтобы пополнить свою казну.

Последнее и чрезвычайно важное замечание. К сожалению, мы видим больше, чем наша справедливая доля мошеннических банковских выписок. Подделка банковских выписок — это не только преступление, но и преступление, которое будет раскрыто. Одним из последних шагов, которые предпринимает каждый кредитор, является вход в ваши банковские счета и проверка правильности предоставленной вами информации, поэтому вы можете пройти до самого последнего шага с неверными отчетами, но это просто не сработает.

 

6

Просто потому, что ты можешь…

Остальное ты знаешь.Бизнес-кредиты онлайн и торговые авансы наличными дороже, чем традиционные кредиты. Хотя это кажется чрезмерным упрощением и немного покровительственным, абсолютно необходимо, чтобы вы подавали заявку только на то, что вам нужно, а не на то, что обязательно будет предложено вам, если ваша заявка будет успешной. MCA следует рассматривать как средство достижения цели, когда речь идет о финансировании, и как ступеньку для обеспечения лучшего финансирования бизнеса в будущем. Если вы в состоянии с комфортом погасить MCA или краткосрочный кредит, вы улучшите свой кредитный профиль и окажетесь в лучшем положении, чтобы подать заявку на финансирование по более низким ставкам через традиционные учреждения.

7

Непогашенные залоговые права

Компании, которые существуют уже несколько лет, часто имеют залоговые права, о которых они забыли или совершенно не подозревают. Бывает и паниковать не надо. Старые судебные решения против вашей компании, возникающие в результате спора или даже неуплаты, часто задерживаются просто потому, что никто не думал о том, чтобы обеспечить надлежащее освобождение. Если вы подготовите кредитный отчет и обнаружите, что старые судебные решения были удовлетворены, крайне важно, чтобы вы обратились к держателю судебного решения, чтобы получить разрешение и убедиться, что он подал его в надлежащий орган, регулирующий судебное решение.Если есть непогашенные залоговые права, которые все еще существуют и должны быть сохранены, запишите сумму, так как это будет учитываться против вас в процессе андеррайтинга. И, конечно же, если вы можете погасить их до подачи заявки на кредит, сделайте это и получите освобождение.

8

Прочитайте документы.

Онлайн-кредитование и выдача наличных продавцом все еще относительно молоды, несмотря на их популярность. Таким образом, нет никаких стандартов, когда речь идет о фактических документах, которые вы будете подписывать.Не существует такой вещи, как «шаблонный» кредитный документ, поэтому внимательно изучите документы. Опытный и авторитетный кредитный брокер должен связать вас с авторитетным кредитором, но просто помните, что в этой отрасли все еще есть плохие игроки. Поэтому по-прежнему важно быть своим собственным защитником и отказываться подписывать что-либо, что вызывает у вас дискомфорт.

Pro Tips : Убедитесь, что нет штрафов за досрочное погашение, если вы решите погасить кредит или досрочно авансировать. И если вы работаете с брокером, убедитесь, что вы не обязаны давать ему какие-либо средства напрямую. Брокерам платят непосредственно кредиторы, и они не должны добавлять никаких сборов к процессу.

9

Забудьте год.

Если вы продвинулись достаточно далеко, чтобы получить предложение от кредитора, и вас устраивают платежи, не сосредотачивайтесь на годовой процентной ставке кредита или аванса.  Это будет высокий . Почти каждый онлайн-кредитор или компания MCA требуют ежедневных или еженедельных платежей, которые вычитаются непосредственно с вашего банковского счета. Поскольку вы определили, что это ваш единственный вариант финансирования, единственное, что имеет значение, это ясно ли показывают ваши прогнозы, что вы можете справиться с этими платежами, не увеличивая свой банковский баланс в минусе.

10

Используйте для получения кредита.

Вы справились. Вы обеспечили кредит или денежный аванс, и вы справляетесь с платежами с комфортом. Если вы погасите его раньше, отлично! Сделай так. Если нет, просто убедитесь, что вы продолжаете делать последовательные платежи и отказываетесь брать дополнительные средства, когда вам предлагают (а они будут предлагать). Помните, это средство для достижения цели, а не конец ваших средств! Используйте это как еще один строительный блок, чтобы установить кредитоспособность и когда-нибудь получить средства для развития вашего бизнеса из традиционного учреждения.После того, как ваш кредит или аванс будет полностью удовлетворен, убедитесь, что вы работаете со своим кредитором, чтобы снять залоговые права, которые они подали на вашу компанию (они подадут их), и что вы получили подтверждение того, что все обязательства перед ними были полностью выполнены.

Кредиты для малого бизнеса От 50 000 до 100 000 долларов

Брать значительную сумму долга для запуска вашего нового предприятия может быть совершенно страшно, тем более что может пройти от трех до пяти лет, прежде чем ваш бизнес начнет приносить прибыль.

Кредит для малого бизнеса в размере от 50 000 до 100 000 долларов может быть всем, что нужно вашему малому бизнесу для роста.Например, ссуда в размере от 50 000 до 100 000 долларов может помочь оплатить такие вещи, как оборудование, аренда и реклама. Имея бизнес-кредит в размере 100 000 долларов, у большинства малых предприятий достаточно капитала, чтобы начать работу.

Вы можете подать заявку на обеспеченный или необеспеченный кредит. Обеспеченный кредит требует, чтобы вы вложили что-то ценное на случай, если вы не погасите кредит; однако необеспеченный кредит не требует капитала, и этот тип кредита может быть идеальным для стартапов.

Необеспеченные бизнес-кредиты в размере от 50 000 до 100 000 долларов США можно использовать для следующих целей:

1. Начните свой бизнес. У вас может не быть личных средств или капитала инвестора для поддержки вашего начинающего предприятия на начальном этапе.
2. Расширьте свой бизнес. Когда ваш бизнес демонстрирует некоторые признаки успеха, но вам нужно больше денег для роста, ссуда в размере 100 000 долларов США, например, может позволить вам приобрести то, что вам нужно для расширения.
3. Улучшите свой денежный поток. Если ваша компания предоставляет услугу, может быть задержка между ее выполнением и получением платежа.Кредиты могут помочь вам в эти периоды.

Знаете ли вы? Многие из лучших поставщиков бизнес-кредитов готовы предоставить владельцам бизнеса ссуду в размере от 50 000 до 100 000 долларов США.

Как работают необеспеченные бизнес-кредиты и какие существуют типы кредитов?

Кредиторы предоставляют необеспеченные бизнес-кредиты в качестве варианта финансирования малого бизнеса для стартапов и других малых предприятий, желающих получить кредит без предоставления залога.

При подаче заявления на получение кредита для малого бизнеса в банке вы должны предоставить залог для обеспечения вашего кредита.Это происходит в виде дополнительных денег, которые выплачиваются авансом, или это может быть залоговое удержание, наложенное на различные бизнес-активы. Залоговое удержание — это финансовое условие для активов, которые кредитор «удерживает» до тех пор, пока кредит не будет погашен. Обеспеченные бизнес-кредиты могут ограничить гибкость малого бизнеса и способность компании получить дополнительные кредиты.

При необеспеченных бизнес-кредитах иногда кредиторы не требуют залога, но требуют личной гарантии, которая представляет собой юридически обязывающее соглашение с кредитором, в котором говорится, что вы вернете кредит.

Является ли необеспеченный кредит лучшим решением для финансирования вашего бизнеса, во многом зависит от вашего личного финансового положения; однако, даже если кредитор может не требовать обеспечения, он может повысить процентную ставку или добавить требования к заявке для защиты своих инвестиций.

Процентная ставка также сильно различается. Для необеспеченных бизнес-кредитов не установлена ​​процентная ставка; у каждого кредитора, вероятно, будет разная процентная ставка. Однако ваша ставка, скорее всего, будет выше, чем процентная ставка по традиционному банковскому кредиту.Предлагая необеспеченный кредит и не требуя залога, кредитор берет на себя больше риска, принимая ваш кредит. Чем выше риск для кредитора, тем выше процентная ставка. Не существует такой вещи, как необеспеченный бизнес-кредит с низкой процентной ставкой.

Обычные виды необеспеченных кредитов включают выдачу наличных торговцам, кредиты на пополнение оборотного капитала и кредитные линии для бизнеса.

FYI: Существует множество вариантов необеспеченных кредитов для малого бизнеса. Какой тип кредита имеет смысл для вас, зависит от вашего кредитного рейтинга, почему вам нужны деньги и как долго они вам нужны.

Примечание редактора: Ищете бизнес-кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы связаться с поставщиками, которые могут помочь.

Как получить необеспеченный бизнес-кредит?

Несколько альтернативных кредиторов предоставляют малому бизнесу необеспеченные кредиты. В зависимости от типа кредита, который вам нужен, вы, вероятно, сможете найти кредитора, который предоставит его вам без личной гарантии. Опять же, процентная ставка и сборы, вероятно, будут выше.

Подача заявки на получение необеспеченных кредитов обычно включает рассмотрение кредитных предложений компании и заполнение заявки онлайн или по телефону.Компания проверит информацию о вашем бизнесе, а также ваш кредитный рейтинг и финансовые отчеты, чтобы определить, соответствует ли ваш бизнес требованиям для получения кредита. Многие необеспеченные кредиты представляют собой краткосрочные кредиты, которые возвращаются чуть более чем через год.

Когда вы подаете заявку на необеспеченный кредит у альтернативного кредитора, вам, вероятно, потребуется предоставить документацию о финансовой стабильности вашего бизнеса. Важно просмотреть веб-сайт каждого кредитора, чтобы определить, каковы их требования.Мы рекомендуем подготовить основные личные документы, такие как удостоверение личности с фотографией государственного образца, недавние банковские выписки, информацию об обработке кредитной карты и, возможно, даже налоговые декларации.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить необеспеченный бизнес-кредит?

Это зависит от кредитора. В нашем всестороннем обзоре SBG Funding мы обнаружили, что он принимает кредитные рейтинги от 500. Многие кредиторы могут рекламировать свою гибкость, но проверенное и верное правило заключается в том, что чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что вы получите кредит. одобрили кредит.Кредитный рейтинг около 700 обычно считается хорошим, а 800 и выше — лучшим.

Лучше всего обсудить вашу ситуацию напрямую с кредитором. Не существует жестких правил для необеспеченных бизнес-кредитов; если у вас плохой кредитный рейтинг, сделайте все возможное, чтобы договориться о сделке с банком или онлайн-кредитором.

Совет: Прежде чем подавать заявку на кредит для малого бизнеса, узнайте, каков ваш кредитный рейтинг. Если он низкий, вы можете улучшить его перед подачей заявки. Если он высокий (что обычно означает около 700 и выше), вы должны получить хорошую процентную ставку по кредиту.

Как долго вы должны заниматься бизнесом, чтобы получить необеспеченный бизнес-кредит?

Альтернативные кредиторы готовы взять на себя больший риск, чем традиционные банки или кредитные союзы, но они требуют, чтобы у вас был действующий бизнес. В результате многие альтернативные кредиторы хотят, чтобы вы продемонстрировали, что можете вести бизнес, но требования различаются в зависимости от того, сколько лет бизнеса вам нужно иметь за плечами. В нашем обзоре Rapid Finance мы обнаружили, что для этого требуется, чтобы вы были в бизнесе всего три месяца.С другой стороны, наш полный обзор Biz2Credit показал, что для работы требуется 18 месяцев.

Каковы ежегодные требования к продажам для получения необеспеченного кредита?

Независимо от того, хотите ли вы занять 50 000 или 100 000 долларов, кредиторы хотят убедиться, что у вашего бизнеса есть продажи. Вы можете не приносить прибыли, но вы должны показать, что у вас есть клиенты и доход. Чтобы снизить риск банкротства бизнеса и дефолта владельца малого бизнеса по кредиту, кредиторы по необеспеченным кредитам требуют, чтобы владельцы бизнеса имели минимальный объем годовых продаж.

Опять же, это варьируется от одного кредитора к другому. Наш обзор Balboa Capital показал, что у него более строгие требования. Для некоторых кредитных продуктов требуется 300 000 долларов в год. Наш полный обзор Accion выявил более мягкие требования — годовой объем продаж составляет всего 50 000 долларов.

Безопасны ли необеспеченные кредиты?

Необеспеченные кредиты безопасны, но попросите юриста просмотреть ваши кредитные документы. В некоторых случаях кредитор может попросить вас подписать личную гарантию, которая возлагает на вас личную ответственность, если ваш бизнес не выплатит кредит.Это может относиться к вам и вашим деловым партнерам.

Итог: Берете ли вы кредит в банке или у альтернативного кредитора, важно понимать общую стоимость кредита. Это включает в себя процентную ставку и любые другие сборы. Годовая процентная ставка (APR) расскажет вам об этом. Убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт вашего кредитного договора, так что вы ясно на все эти детали.

Кредиторы, предоставляющие необеспеченные кредиты

Часто нетрудно получить бизнес-кредит в размере 50 000 или 100 000 долларов США, если у вас есть хороший кредит и надежный бизнес-план. В США есть сотни кредиторов, которые могут предоставить необеспеченные кредиты для малого бизнеса. Если вы заинтересованы в подаче заявки на необеспеченный бизнес-кредит для вашего стартапа или малого бизнеса, вот две авторитетные компании, которые вы можете рассмотреть:

• Fora Financial предоставляет малым предприятиям и стартапам различные необеспеченные кредиты для малого бизнеса. Модель ценообразования Fora уникальна тем, что не взимает традиционные процентные ставки. Вместо этого вы занимаете и возвращаете фиксированную сумму, основанную на финансовой стабильности вашего бизнеса.Fora Financial не взимает дополнительных комиссий и не требует залога. Узнайте больше в нашем полном обзоре Fora Financial.
• Noble Funding , наш лучший выбор для обслуживания клиентов, предоставляет необеспеченные кредиты для малого бизнеса, денежные авансы и промежуточные кредиты. Noble не требует залога или даже личной гарантии. Вы можете рассчитывать на сроки кредита от четырех до 18 месяцев, без каких-либо авансовых платежей или комиссий за закрытие. Узнайте больше в нашем полном обзоре Noble Funding.

Мэтт Д’Анджело участвовал в написании и исследовании этой статьи.

Способы получения кредита для малого бизнеса

Есть много причин, по которым малые предприятия предпочитают занимать деньги, особенно в трудные экономические времена. Например, некоторые предприятия используют свои кредитные средства для инвестирования в новое оборудование, структурную модернизацию или найм новых сотрудников, которые могут помочь их бизнесу расти.

Доступ к кредитам для малого бизнеса стал проще, чем когда-либо; Одними из самых популярных способов получения кредита для малого бизнеса являются банковские кредиты, кредиты SBA и кредиты от онлайн-кредиторов.

Различные варианты кредитов для малого бизнеса

Все кредиты для бизнеса работают одинаково: они позволяют владельцам малого бизнеса и предпринимателям занимать деньги и возвращать их в течение долгого времени. Тем не менее, разные виды кредиторов могут лучше работать для разных видов бизнеса.

Банковские кредиты

Если у вас есть бизнес-счета в обычном банке и вам уже нравится с ним работать, тогда банковский кредит может быть лучшим вариантом. Банковские кредиты предлагаются крупными игроками банковской отрасли, и они могут быть в форме кредита с фиксированной процентной ставкой или кредитной линии для бизнеса.

В любом случае, лучше всего потратить время на сравнение кредиторов с точки зрения ставок по кредитам для бизнеса и условий, которые они предлагают. Покупки вокруг помогут вам определить, какой кредитор может предложить вам лучшее предложение.

Ссуды SBA

Другой способ найти банковскую ссуду — обратиться в Администрацию малого бизнеса или SBA. SBA может направить вас в банки, предлагающие кредиты под гарантию агентства. Таким образом, у вас будет преимущество обращения к банкам, заинтересованным в кредитовании малого бизнеса.

Преимущества кредитов SBA могут быть значительными, поскольку эти кредиты предоставляются по конкурентоспособным ставкам и условиям, а также с уникальными преимуществами, такими как более низкие авансовые платежи и гибкие требования к накладным расходам. Многие кредиты SBA также предлагаются без какого-либо залога, а лимиты кредита SBA могут достигать 5 миллионов долларов, если вы используете популярную программу, такую ​​​​как SBA 7 (a) Loan Program.

Онлайн-возможности

Интернет также является сокровищницей, когда дело доходит до поиска лучших кредитов для малого бизнеса, и онлайн-кредиторы обычно предлагают лучшие ставки и условия, чем вы можете найти в других местах.Такие веб-сайты, как Funding Circle, могут помочь вам выбрать и сравнить несколько бизнес-кредитов в одном месте, и вы даже сможете пройти предварительную квалификацию онлайн, прежде чем подавать заявку.

Также имейте в виду, что некоторые онлайн-кредиторы предлагают уникальные возможности заимствования, отличные от традиционных кредитов для малого бизнеса. Например, вы можете найти кредиторов малого бизнеса, которые позволяют вам брать кредиты под неоплаченные счета, используя процесс, называемый факторингом счетов, а также те, которые предлагают кредиты для плохой кредитной истории.

Как рассчитать платеж по кредиту для бизнеса

Чтобы рассчитать платеж по кредиту для малого бизнеса, вы можете использовать калькулятор кредита и амортизации. Чтобы выяснить, сколько вам, возможно, придется платить каждый месяц, вам нужно знать, сколько вы планируете брать взаймы, срок погашения кредита и процентную ставку, на которую вы можете претендовать.

Кредитный калькулятор также может быть полезен, если вы пытаетесь сравнить варианты бизнес-кредитов от разных кредиторов. Когда вы используете калькулятор для сравнения кредитов, вы можете обнаружить, что один вариант значительно дешевле другого из-за более низкой процентной ставки или более короткого периода погашения.

Практический результат

Лучший способ получить кредит для малого бизнеса — сравнить все ваши варианты, чтобы найти тот, который соответствует вашим потребностям. Обычные банки в вашем районе могут предложить кредит с необходимым вам капиталом, но возможно, что онлайн-кредитор может предложить более низкую процентную ставку или более гибкие условия погашения. Старайтесь брать только ту сумму, которая вам нужна, и ничего больше, и делайте все возможное, чтобы выбрать бизнес-кредит с самой низкой общей стоимостью, которую вы можете найти.

Подробнее:

Прав ли Марк Кьюбан, говоря, что только дебилы начинают бизнес в кредит?

Ответ Гила Зильберманва, юриста, технолога, предпринимателя в области социального программного обеспечения, на Quora,

Он говорит о банковских кредитах и ​​относительно небольшом классе инновационных малых предприятий, которые пытаются достичь чего-то нового и добиться большего.Для этих предприятий задолженность по кредиту является утечкой наличности, что затрудняет успех бизнеса и обычно обеспечивается личной гарантией и залогом со стороны предпринимателя, который берет кредит, что значительно увеличивает риск. Ссуды на управление малым бизнесом, например, очень консервативны, они требуют личных гарантий, и они обычно хотят обеспечить ссуду перекрестным обеспечением против любого другого бизнеса и недвижимости, которыми владеет заемщик, что означает, что они рискуют личным финансовым крахом для себя и своей семье, и это повредит их способности получать деньги из любого другого источника.

В других случаях долг — это самое дешевое финансирование, которое вы можете получить. Если действующее предприятие может получить ссуду на основе товарно-материальных запасов или дебиторской задолженности, то это деньги под 6-8 процентов годовых, которые выделяются на месяц или два, когда это необходимо, в отличие от инвестора в акционерный капитал, который надеется на 100% доход через год. год.

Если вы занимаетесь более традиционным бизнесом, например, развитием недвижимости или строительством супермаркета, вам намного лучше использовать долговое финансирование, чем акционерное.Вместо того, чтобы отдать 50% бизнеса за полмиллиона долларов, вы можете занять миллион долларов и вернуть 1,1 миллиона долларов через пару лет. Если компания терпит неудачу, вы в любом случае одинаковы, 0 долларов. Если компания добьется успеха, у вас теперь будет 100 % бизнеса, скажем, в 3,9 миллиона долларов (5 миллионов долларов минус 1,1 миллиона долларов, которые нужно окупить), а не 50 % бизнеса в 5 миллионов долларов.

Одной из самых больших причин неудач в бизнесе является недостаточный капитал, трудно понять, как он может сказать иначе. Когда у вас заканчиваются деньги, у вас заканчиваются деньги, независимо от того, насколько прибыльен ваш бизнес, насколько хорошо вы им управляете или какой у него потенциал.

Кьюбан прав в том, что люди сильно недооценивают приверженность делу, тяжелую работу, время и стоимость входа в бизнес. Если кредит — это легкие деньги, он может способствовать принятию неправильных решений, и вам придется рано или поздно возвращать его. Это верно и в отношении долевого финансирования или начальной загрузки, но в этих случаях у вас нет банка после вас.

Ответ Леонида С. Кнышова, генерального директора стартапов по привлечению клиентов, привлечению продаж и обеспечению готовности к стихийным бедствиям, Помогал многим другим стартапам, Работал в стартапе, котирующемся на NASDAQ, на Quora,

Получение кредита для начала непроверенного бизнеса действительно плохая идея. Получение кредита для открытия франшизы обычно является хорошей идеей.

Однако … у банков есть и маркетинговая проблема. Я могу получить бизнес-кредит без документов. Бизнес-кредит часто имеет худшие условия и требует большого количества документов.

Функционально бизнес-кредитная карта является формой кредита. Процесс выдачи кредита малому бизнесу остро нуждается в капитальном ремонте.

Я согласен с Марком. Для бизнеса программного обеспечения вам нужен кликабельный прототип, достаточно убедительный, чтобы генерировать продажи до того, как программное обеспечение будет готово.

Для малого бизнеса, связанного с кирпичом и раствором, вам нужен стартовый капитал. Потенциальный предприниматель может рассмотреть возможность запуска нескольких предприятий.

Например, вот мой план, который может быть изменен.

1. Запуск отправки ссылок по стартовой цене 0,25 доллара за транзакцию — чистое SaaS, почти нулевая стоимость
2. Запуск Vostimonial по стартовой цене 10 долларов за транзакцию — требуются люди, которые не могут себе позволить в начале. Это ограничение заставило меня выяснить, что еще я могу построить, чтобы получить этот капитал.
3. Запустить свой бизнес службы поддержки Flatrate — для эффективной работы требуется дорогостоящий персонал, я не могу ничего сделать в том масштабе, который я себе представляю, с капиталом менее 500 000 долларов.
4. Запуск моего бизнеса по производству электровелосипедов — требует больших капиталовложений, потому что вам нужно покупать контейнеры, полные велосипедов, иметь персонал ремонтной мастерской, инвестировать в проектирование, строить объекты и так далее.
5. Наладить работу моей системы частных школ — и к этому моменту мы говорим о серьезных деньгах.

Как и многие предприниматели, я хочу изменить мир.Таким образом, вы видите мои последние 3 инициативы, которые в большей степени относятся к общественной службе (устранение стресса, связанного с использованием компьютеров, сокращение автомобильного движения, подача примера того, как можно проводить образование (слишком радикальные на данный момент, чтобы их можно было реализовать в государственных школах)). Тем не менее, чтобы добраться до этой точки, потребуются большие деньги, и они не являются чем-то, что обычно волнует венчурного капиталиста.

Многие предприниматели пытаются начать со 2-го шага, который на самом деле больше похож на 3-й шаг, который требует значительных капиталовложений, но что им нужно, так это определить первоначальный бизнес, который они могут начать, не требующий капитальных вложений.

Возьмем типичный пример ресторана. Это требует персонала, недвижимости и местоположения. Чем лучше место, тем больше арендная плата. Если сегодня вы заработали 0 долларов, вам все равно придется оплачивать фиксированные расходы в виде заработной платы и аренды.

С другой стороны, у нас есть предприятия общественного питания. Кейтеринговая компания может располагаться где угодно в пределах досягаемости, может платить за пользование общей коммерческой кухней по часам и не имеет фиксированных затрат, за исключением сотрудников, которые могут работать неполный рабочий день или работать по контракту.

Если предприниматель хорошо разбирается в маркетинге, он может создать с нуля чрезвычайно успешную компанию общественного питания с нулевыми инвестициями и гораздо большей прибылью, чем ресторан. Если им требуется залог за организацию свадьбы с обслуживанием, они могут оплатить свой персонал и коммерческую кухню из этого залога и получить значительную прибыль.

Многие потенциальные рестораторы не понимают, что есть другие способы быть в продовольственном бизнесе, и поэтому они застревают на части «Мне нужен кредит».

Что люди думают о комментарии Марка Кьюбана «Только идиоты начинают бизнес в кредит?»: первоначально появилось на Quora: лучший ответ на любой вопрос. Задайте вопрос, получите отличный ответ. Учитесь у экспертов и получайте инсайдерскую информацию. Вы можете подписаться на Quora в Twitter, Facebook и Google+. Дополнительные вопросы:

Федеральные планы погашения студенческой ссуды: Знайте свои варианты

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc. , номер NMLS 1681276, именуемая ниже «Credible», состоит в том, чтобы предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшить свои финансы.Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения являются нашими собственными.

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, стоит рассмотреть планы погашения федеральных студенческих ссуд. Узнайте, что они из себя представляют и как они работают. (Shutterstock)

Выплатить кредит на обучение легче сказать, чем сделать. Вот почему вы можете изучить федеральные планы погашения студенческой ссуды. В зависимости от плана вы можете снизить ежемесячный платеж, раньше погасить кредит или сэкономить на процентах.

Давайте подробнее рассмотрим, как работают традиционные и ориентированные на доход планы погашения федеральных студенческих кредитов, как подать заявку на их получение и как решить, какой план погашения лучше всего подходит для вас.

Если вы думаете о рефинансировании своих студенческих кредитов, Credible позволяет вам легко сравнить ставки рефинансирования студенческих кредитов .

Традиционные планы погашения федерального студенческого кредита

Традиционные планы погашения федерального студенческого кредита не привязаны к вашему доходу.Министерство образования США предлагает три традиционных плана погашения федерального студенческого кредита:

Стандартный план погашения

Все заемщики федерального студенческого кредита имеют право на Стандартный план погашения, который включает фиксированные платежи, которые вы обычно делаете в течение 10 лет. (один из самых коротких сроков погашения). Кроме того, ваша процентная ставка останется прежней.

• Приемлемые займы — Прямые субсидированные и несубсидированные займы, субсидируемые и несубсидированные займы Федерального Стаффорда, займы ПЛЮС, займы консолидации (прямые или FFEL)
• Условия погашения — 10 лет (до 30 лет для займов консолидации)
• Pro — Фиксированные ежемесячные платежи легче планировать для
• Con — Ежемесячные платежи могут быть выше, чем у других планов

Расширенный план погашения

Расширенный план погашения может быть хорошим выбором, если у вас есть больше более 30 000 долларов непогашенной задолженности по студенческому кредиту. Он поставляется с фиксированными и поэтапными ежемесячными платежами.

• Приемлемые кредиты — Прямые субсидированные и несубсидированные кредиты, субсидируемые и несубсидированные кредиты Федерального Стаффорда, кредиты ПЛЮС, консолидационные кредиты (прямые или FFEL)
• Условия погашения — До 25 лет Pro — 6 Pro
• 9 выплаты по сравнению со стандартными и поэтапными планами
• Con — Не соответствует критериям прощения кредита на общественные нужды (PSLF)

План постепенного погашения

Благодаря плану постепенного погашения вы можете рассчитывать на более низкие первоначальные платежи, которые увеличиваются каждые два года.Этот план может иметь смысл, если вы хотите быстро погасить свои кредиты, но у вас низкий начальный доход, который вы ожидаете увеличить в течение периода погашения.

• 5
  • Привлеченные квалифицированные кредиты — Прямые субсидированные и несубилизированные кредиты, субсидированные и несубилизированные федеральные стаффордные кредиты, плюс кредиты, консолидации (прямые или FFEL)
  • Условия погашения — 10-30 лет
    6
  • Pro — Ежемесячные платежи поначалу более доступны, пока вы можете жить на заработную плату начального уровня
  • Con — Если ваш доход не вырастет так, как вы ожидаете, вы можете столкнуться с финансовыми трудностями к концу периода погашения

  With Credible , вы можете сравнить ставки рефинансирования студенческого кредита без ущерба для вашего кредита.

  Планы погашения федерального студенческого кредита на основе дохода

  В отличие от традиционных федеральных планов погашения студенческого кредита, планы погашения федерального студенческого кредита (IDR) на основе дохода напрямую связаны с вашим доходом. Вот краткий обзор каждого из них: 

  План погашения на основе дохода (IBR)

  Если вы взяли кредит на обучение 1 июля 2014 г. или позже, ваш план IBR будет включать ежемесячный платеж в размере 10 % от вашего дискреционного дохода свыше срок погашения 20 лет.Если вы взяли кредит до 1 июля 2014 года, вы будете платить 15% от своего дискреционного дохода в течение 25 лет.

  Для этого плана дискреционный доход представляет собой разницу между вашим годовым доходом и 150% нормы бедности для вашего штата и размера семьи. Независимо от того, когда вы взяли кредит, ваш ежемесячный платеж никогда не будет превышать сумму 10-летнего стандартного плана погашения.

  • Приемлемые займы — Прямые субсидируемые и несубсидированные займы, субсидируемые и несубсидированные займы Федерального Стаффорда, займы ПЛЮС, выданные студентам, ссуды консолидации (прямые или FFEL), которые не включают займы ПЛЮС, предоставленные родителям
  • Условия погашения — До 25 лет
  • Pro — Ежемесячные платежи уменьшатся, если ваш доход уменьшится
  • Con — Может выплачиваться больше процентов из-за более длительного срока погашения
  План погашения в зависимости от дохода (ICR)

  С планом ICR ваш ежемесячный платеж составляет либо 20% от вашего дискреционного дохода, либо сумму, которую вы заплатили бы по плану погашения с фиксированным платежом в течение 12 лет, в зависимости от того, что меньше.Его определение дискреционного дохода — это разница между вашим фактическим доходом и 100% нормы бедности для вашего штата и размера семьи.

  • Приемлемые кредиты — Прямые субсидированные и несубсидированные кредиты, Прямые кредиты ПЛЮС для студентов, Прямые консолидационные кредиты
  • Условия погашения — До 25 лет
  • Pro — Доступ срок погашения
  • Con — Ежемесячный платеж может быть выше, чем вы платите по 10-летнему стандартному плану погашения, в зависимости от вашего дохода и размера семьи
  План погашения с учетом дохода (ISR)

  План ISR предназначен для заемщиков Федерального семейного кредита на образование (FFEL). Он имеет 10-летний период погашения и ежемесячный платеж, который определяется вашим кредитором. Платежи увеличиваются и уменьшаются в зависимости от вашего годового дохода.

  • Приемлемые кредиты — Субсидированные и несубсидированные кредиты Federal Stafford Loans, FFEL PLUS Loans, FFEL Consolidation Loans
  • Срок погашения — 10 лет
  • Pro —
  • Con — Ваши кредиты могут не соответствовать требованиям, если вы не участвуете в программе FFEL
  План погашения с выплатой по мере заработка (PAYE) дискреционный доход, и вы никогда не будете платить больше, чем по стандартному плану погашения.План PAYE ограничивает ваш ежемесячный платеж на уровне стандартного плана погашения, даже если ваш доход увеличивается.
  • Приемлемые займы — Прямые субсидируемые и несубсидированные займы, Прямые займы ПЛЮС, выданные студентам, Прямые консолидированные займы, не включающие ПЛЮС займы (прямые или FFEL), предоставленные родителям
  • Условия погашения — 20 лет
  • 6
  • 6
  • 6
  • 6
  • 6
  • 6
  • 6 Pro — Платеж никогда не будет превышать сумму, которую вы заплатили бы по Стандартному плану погашения
  • Con — Может соответствовать критериям, только если ваш ежемесячный платеж ниже суммы, которую вы заплатили бы по Стандартному плану погашения
  Пересмотрено План выплаты по мере заработка (REPAYE)

  В соответствии с планом REPAYE Plan , ваш ежемесячный платеж составляет 10% от вашего ежемесячного дискреционного дохода, что является разницей между вашим годовым доходом и 150% нормы бедности для вашего штата. и размер семьи.Но вы никогда не заплатите больше, чем по Стандартному плану погашения.

  • Приемлемые кредиты — Прямые субсидируемые и несубсидированные кредиты, Прямые кредиты PLUS, выданные студентам, Прямые консолидированные кредиты, не включающие кредиты PLUS (прямые или FFEL), предоставленные родителям
  • Условия погашения — 20 лет для бакалавриата ссуды на обучение и 25 лет для ссуд для выпускников или специалистов на учебу
  • Pro — Доступ к прощению ссуды в конце срока погашения
  • Con — Могут выплачиваться более высокие проценты из-за более длительного периода погашения

  Все планы IDR требуют, чтобы вы ежегодно подтверждали свой доход, даже если ваш доход или размер семьи не изменились.Если вы выберете план IDR и не пройдете процесс повторной сертификации, вас могут исключить из плана и обнаружить, что ваши ежемесячные платежи резко выросли. Чтобы пройти повторную сертификацию, вы войдете в свою учетную запись StudentAid. gov.

  Как подать заявку на получение федерального плана погашения студенческой ссуды?

  Чтобы подать заявку на получение федерального плана погашения студенческой ссуды, вам необходимо перейти на веб-сайт Федеральной помощи студентам и войти в свою учетную запись.

  Будьте готовы ответить на множество вопросов в заявлении, касающихся вашей работы, семейного положения и размера семьи.Вам также необходимо будет предоставить подтверждение дохода. Имейте в виду, что вам нужно заполнить всю заявку за один сеанс, который обычно занимает 10 минут или меньше.

  Какой план погашения федерального студенческого кредита лучше всего?

  Идеальный план погашения федерального студенческого кредита для вас зависит от вашей уникальной ситуации. Это зависит от вашего дохода, размера семьи, финансовых целей и личных предпочтений. Хотите снизить ежемесячные платежи? Или ваша главная цель — досрочно погасить студенческие кредиты? Обязательно изучите все варианты, прежде чем выбрать тарифный план. Также рекомендуется пересматривать их каждый год, чтобы увидеть, может ли другой план работать лучше для вас.

  Ознакомьтесь с Кредитным симулятором StudentAid.gov , чтобы получить помощь в поиске лучшего плана погашения федерального студенческого кредита для вашей ситуации . Это поможет вам изучить варианты и принять правильное решение с учетом ваших целей и потребностей.

  Альтернативы федеральным планам погашения студенческого кредита

  Если вы обнаружите, что федеральный план погашения студенческого кредита не подходит или вы не имеете права на один из них, рассмотрите следующие альтернативы:

  • Прямая консолидация кредита — С прямым консолидированным кредитом вы можете объединить несколько федеральных студенческих кредитов в один кредит с одним ежемесячным платежом.Ваша новая процентная ставка будет представлять собой средневзвешенную ставку, которую вы платите по своим существующим кредитам, поэтому вы не обязательно получите более низкую ставку за счет консолидации. Но этот вариант может упростить процесс погашения и облегчить контроль ваших платежей.
  • Отсрочка или отсрочка — Отсрочка и отсрочка позволяют временно отсрочить или уменьшить выплаты по федеральному студенческому кредиту . Хотя проценты не будут начисляться на остаток кредита при отсрочке, они будут начисляться, если вы проявляете терпение.Вы можете связаться с поставщиком услуг студенческого кредита, чтобы подать заявку на любой вариант.
  • Рефинансирование — Вы можете рефинансировать свои федеральные займы у частного кредитора, а не у федерального правительства. Рефинансирование вашего студенческого кредита может помочь вам сэкономить на процентах и ​​снизить ежемесячные платежи. Но предостережение заключается в том, что вы упустите такие преимущества, как планы погашения федеральной студенческой ссуды, доступ к прощению ссуды на государственные услуги и варианты погашения ссуды. Поэтому хорошо подумайте, прежде чем рефинансировать свои федеральные студенческие ссуды в частные студенческие ссуды.

  Если рефинансирование является правильным финансовым шагом для вас, Credible позволяет вам сравнить ставки рефинансирования студенческих кредитов от различных кредиторов за считанные минуты.

  Что такое прощение студенческой ссуды и кто имеет на это право?

  В определенных ситуациях ваши федеральные студенческие ссуды могут быть прощены или аннулированы. Это означает, что вам больше не нужно возвращать часть или все из них. Некоторые из вышеперечисленных планов погашения предлагают прощение студенческой ссуды по истечении определенного периода времени.

  Кроме того, если вы работаете в государственной или некоммерческой организации, вы можете иметь право на списание студенческой ссуды в рамках Программы прощения ссуды на общественные нужды (PSLF). С PSLF ваши студенческие ссуды будут прощены после того, как вы сделаете 120 квалификационных платежей, работая полный рабочий день на соответствующего работодателя.

  Другими примерами вариантов прощения студенческой ссуды являются прощение ссуды учителя, выписка из закрытой школы, аннулирование и выписка ссуды Perkins.

  Добавить комментарий Отменить ответ

  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  Комментарий *

  Имя *

  Email *

  Сайт