Стоит ли брать кредит на бизнес

В этой статье мы обсудим, брать ли кредит на малый и средний бизнес на стадии открытия или развития. Какие есть риски у кредитования предпринимателей, плюсы и минусы.

Риски для заемщика: как их минимизировать

Многие потенциальные предприниматели считают, что открытие бизнеса в кредит является решением их проблемы. Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств.

Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Конечно, риски можно снизить по максимуму. Каким образом, рассмотрим далее.

Снижение рисков заемщика

Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.

Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.

А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.

К чему еще вам нужно быть готовым:

• к ненормированному рабочему времени;
• к серьезным стрессовым ситуациям;
• к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.

Плюсы и минусы взятия кредита

Сначала проанализируем плюсы кредитования.

Плюсы

1. Легко оформить.

Крупные банковские организации достаточно давно наладили процедуру оформления кредита для бизнеса. Для того, чтобы получить средства, вам нужно будет только собрать необходимый пакет документации и дождаться, пока банк примет решение. Обычно на это уходит до трех дней.

Более углубленные проверки предпринимателей проводятся далеко не всегда.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

2. Удобно подавать заявку на кредитование.

Посещать офис банка лично в настоящее время уже не нужно, достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать предварительного одобрения.

3. Длительный срок кредитования.

Зависит от цели, для которой вы оформляете кредит. Срок может быть увеличен по решению, принятому банковской организацией.

4. Пониженный %.

Если у вас есть имущество, которое может выступать в качестве залога, то процентная ставка по кредиту снизится до 12-15%. Это существенно ниже, чем по обычным потребительским кредитам.

Минусы

Так брать ли кредит на бизнес? Давайте узнаем все подводные камни.

1. Имущество для залога.

Если у вас его попросту нет, либо стоимость имущества не достигает суммы кредита, воспользоваться кредитованием проблематично. Особенно если вы только начали свою предпринимательскую деятельность. Подходящим для залога имуществом считается автомобиль, недвижимость либо оборудование.

2. Ставка по кредиту.

Если ваш бизнес развивается высокими темпами, то переплата за пользование кредитом — не трагедия. Но когда бизнес практически убыточен или требует серьезных вложений, оплата кредита может стать непосильной ношей и привести к банкротству.

3. Серьезные требования к заемщику.

Наличие отличной кредитной истории, высокий доход — это требования, которые являются стандартными. Поэтому, если у вас есть непогашенные займы, либо просроченные долги, на одобрение кредитной заявки рассчитывать не стоит.

4. Бизнес, который начал функционировать недавно.

Большое количество банков предлагает услуги по кредитованию начинающих предпринимателей. По факту же это чаще всего просто рекламный ход. Если вы начали вести бизнес менее, чем полгода назад, кредит вам не дадут. Скорее всего, предложат обычное потребительское кредитование.

5. Проблемный график платежей.

Сложность состоит в том, что дату получения вами прибыли трудно сопоставить с датой очередного платежа по кредиту. Если у вас есть другой источник дохода — проблемы не возникнет, а если его нет — платить кредит будет совсем не просто.

Рассмотрев все положительные и негативные стороны кредитования, отметим, что в том случае, если уверенности в получении прибыли от бизнеса у вас нет, вгонять себя в долги перед банком — неоправданная затея. Стоит ли рисковать, если можно поискать альтернативные выходы? Если же проблем с бизнесом нет, кредитование только поможет его расширить.

Как обойтись без кредита

Без заемных средств обойтись не только можно, но и нужно. Есть разные варианты: воспользоваться своими активами, к примеру продать недвижимость или автомобиль, взять деньги в долг у друзей или родственников.

К примеру: у вас есть автомобиль, который вполне можно продать и вложить деньги в развитие своего дела. Да, автомобиль не такая уж необходимость, какое-то время вполне сможете поездить на общественном транспорте.

Что касается недвижимости, то может быть, у вас есть дачный участок, на котором вы были последний раз несколько лет назад? Тоже отличный вариант для продажи и внесения средств в собственный бизнес.

Таким образом, у вас будут денежные средства для бизнеса, и возможных проблем с кредитом вы избежите. Кроме этого, альтернативным вариантом является также краткосрочный займ. Но учитывайте, что проценты по нему гораздо выше, чем по кредиту для предпринимателей. Не осуществляйте сразу крупных вложений. Да, в этом случае бизнес будет развиваться медленно, но это не всегда плохо.

Заключение

Многие бизнесмены отмечают, что в какой-то период времени именно кредит буквально спас их бизнес и позволил вывести его на новый уровень. Бизнес — огромная ответственность. Если вы только начинаете им заниматься, сто раз подумайте, нужно ли вам это, а затем примите грамотное и обоснованное решение.

Стоит ли брать кредит на бизнес с нуля в 2020 году

Бизнес в 2020 году совсем не то же самое, что открытие нового дела в период экономического роста. Спад покупательской активности и платежеспособности населения оставляют мало шансов на быстрый старт и баснословный заработок. Однако и в таких условиях есть возможности развития предпринимательства, если подвергнуть тщательному анализу рынок и учесть малейшие детали ведения дела. Нет единого ответа, стоит ли брать кредит на бизнес на разных этапах развития, как не существует и абсолютно схожих ситуаций в предпринимательстве. Чтобы заемная сумма служила поводом разочарований в ведении бизнеса и не привела к предпринимательскому провалу, необходимо четко знать, куда пойдет одолженная сумма, и каким образом она будет возвращена кредитору.

Без каких-либо инвестиций любой бизнес обречен оставаться на уровне хобби, не приносящего дохода. Чтобы вывести деятельность на новые горизонты, понадобятся вложения. Важно не перегибать палку, пуская в дело исключительно заемные средства. Собственные накопления должны также участвовать в развитии наравне с деньгами банка.

Какие риски и подводные камни могут возникнуть при взятии кредита на бизнес

Самая большая ошибка считать, что для успеха нужны только деньги. Для бизнеса, приносящего доход, нужно гораздо большее, чем просто сумма инвестиций. Неважно, какую сумму направляют на развитие, гораздо важнее, чтобы каждая копейка действовала целенаправленно.

Вложенные деньги не окупятся сразу. В зависимости от обстоятельств, на окупаемость отводится разный срок. В силах предпринимателя снизить риски и повысить шансы на доход:

1. Никто не обещает, что бизнес пойдет идеально. Чем крупнее инвестиция, тем выше ответственность за взятые обязательства. Последствия от небольшой задолженности и крупного долга разные.
2. Особенности рынка. Открывая точку розничных продаж, учитывают конкуренцию в выбранном месте и удобное местоположение, а при занятии деятельностью с ярко выраженной сезонностью могут возникнуть перебои с получением дохода.
3. Готовность к напряженной работе. Эта проблема особенно остро стоит для начинающих предпринимателей, привыкших работать строго по будням с девяти до шести. По-настоящему увлеченный процессом бизнесмен постоянно думает о деле и готов работать по 24 часа, переживая за неудачи и делая невозможное во имя будущего процветания.

До того, как начинать, необходимо задуматься, насколько серьезны намерения предпринимателя. Просто так уволиться из собственного предприятия невозможно, и уже тем более снять с себя финансовые обязательства перед банком, если бизнес окажется убыточным.

Как снизить или избежать рисков

Есть множество секретов, как вести успешный бизнес, и как снизить опасность банкротства. Беря кредит на бизнес с нуля, нужно иметь действительно хороший бизнес-план, в котором учтены все возможные расходы, а также быть готовым вложить себя и свои средства на новое дело.

Ниже приведены советы, которые будут полезны заемщику, решившему вложиться в собственное предприятие:

1. На самом старте возможны сложности самого разного уровня. Не стоит в самом начале пускать все инвестиции в закупку дорогого оборудования. Стоит рассмотреть вариант лизинга или выполнять первые заказы на условиях аутсорсинга, поручая другим производствам создавать продукцию.
2. Покупка оборудования в кредит оправдана тогда, когда оно испытано и есть абсолютная убежденность в его эффективности.
3. Предварительные расчеты должны показать рентабельность вложения. Ее рассчитывают, как отношение прибыли до налогообложения на вложенные средства, умноженное на сто. Беря кредит, необходимо закладывать в обязательные расходы и ежемесячные выплаты, и будущие налоги. Заемные средства негативно отражаются на показателе рентабельности, без которой любое дело закончится провалом.
4. Кредит оправдан, если он увеличить прибыль предприятия. Если финансовые показатели предприятия только ухудшатся, от идеи инвестиции заемной суммы стоит отказаться.
5. Запрет на сотрудничество с МФО. Ни один успешный бизнес не выдержит кредитной нагрузки при инвестиции микрозайма, переплата по которым исчисляется в сотни процентов за год. Нередко сотрудничество с МФО заканчивается банкротством предпринимателя. Если и брать кредит, то в проверенных банковских учреждениях, досконально изучив условия погашения и выбрав оптимальную программу с самыми выгодными процентами.
6. Ранняя регистрация. Чтобы рассчитывать на согласование кредитной линии, заемщик должен доказать, что способен добиться успеха и принести банку гарантированный процентный доход. Банки крайне неохотно выдают средства на стартап, и почти не выдают средства в самом начале предпринимательской деятельности. Чтобы исключить оформление потребзайма на физлицо, необходимо открыть дело, поставив его на учет в налоговую хотя бы за полгода до обращения в банк.
7. Инвестиции в бизнес предполагают крупные суммы долга. Не имея кредитной истории, заемщик вряд ли получит необходимый лимит, поскольку банк не сможет оценить безопасность одалживания предпринимателю. Стоит взять несколько мелких займов и погасить их в короткий срок, заработав репутацию надежного и ответственного клиента. Сформировав положительную КИ, бизнесмен сможет затем обратиться за получением достаточной для нужд бизнеса суммы с минимальными процентами.
8. Выбор правильного кредитного продукта. У банка, работающего с предпринимателями, есть программы, рассчитанные на инвестиции или пополнение оборотными средствами. Если кредит берут в качестве инвестиции в развитие дела, срок погашения обычно больше. Кредитование оборотных средств осуществляется на короткий срок.
9. Выручка должна быть запланирована. Заемщики, чтобы знать, справятся ли они с кредитными обязательствами, должны рассчитать объем ожидаемой выручки, беря в учет наиболее осторожные и реалистичные прогнозы. Когда речь идет о ведении бизнеса с участием заемных средств, нет места для прогнозов, основанных на оптимистичных ожиданиях. Если представители банка получать четкое объективное обоснование целесообразности инвестиции, шансы на одобрение финансирования значительно выше.
10. Передача в залог личного имущества. Получить крупные суммы в долг, не имея поручителей или ценной собственности для залогового обеспечения, на старте бизнеса почти нереально. Если решено передать свою личную собственность в залог банку, нужно понимать, что любая неудача завершится потерей того, что зарабатывалось годами. Чтобы не лишиться крыши над головой, обрекая себя и близких на нужду, к залоговому обеспечению прибегают в исключительных ситуациях, когда есть 100-процентная уверенность в успехе.

Решение взять кредит на развитие дела – всегда риск. Потребуется оценить его возможные плюсы и минусы, принимая взвешенное решение.

Достоинства и недостатки кредита на открытие и развитие бизнеса

Если предстоит открытие собственного дела или запуск нового направления малого бизнеса, без привлечения дополнительного финансирования обойтись трудно. Предстоит хорошенько подумать, так и нужны денежные инвестиции, какими еще ресурсами располагает предприниматель. Решение принимают, взвесив все преимущества и недостатки кредитования бизнес-идей.

К положительным свойствам бизнес-кредита относят:

1. Отлаженная схема кредитования. Условия предоставления займа детально описаны в банковских программах. Выполнить их владельцам бизнеса не так трудно, а обширный пакет документации представлен справками и свидетельствами, которые и так имеются у предпринимателя. Проверки, которые часто предусмотрены условиями выдачи заемных средств, организуют далеко не дня всех. При тщательной подготовке с момента обращения в банк до выдачи суммы проходит всего несколько дней.
2. Удобная схема оформления включает онлайн-вариант подачи запроса. Иногда для кредита достаточно единственный раз посетить офис и подписать документы с банком, приложив необходимый пакет.
3. Комфортные условия погашения с распределением возврата долга на несколько лет. Длительность кредитования зависит от выбранной разновидности программы.
4. Выгодные ставки. Если банку предоставлены дополнительные гарантии в виде залога или поручительства, переплата снижается на несколько процентных пунктов. Брать деньги на развитие гораздо выгоднее, а сумма больше, чем потребительский заем.

К недостаткам выдачи кредитных средств для бизнеса относят:

• когда речь идет о стабильном доходе, отдавать долг вместе с процентами не так опасно, как вкладывать одолженную сумму, не имея прочных гарантий увеличения дохода;
• безупречная история кредитования не всегда возможна, если ранее предприниматель уже кредитовался и возвращал суммы с задержками, проблемным клиентам услуга кредитования бизнеса становится невозможна;
• инвестиции в виде кредита на открытие бизнеса с нуля рискованны, и это отлично понимают банковские учреждения, поэтому даже для начала дела от заемщика потребуют наличие хотя бы полугодового стажа;
• регулярные выплаты с получаемого от предпринимательства дохода возможны только при стабильном поступлении средств, но недоступны при сезонном характере деятельности (сельское хозяйство, праздничные мероприятия), если нет иного источника дохода.

В какой бы стране ни родился предприниматель, для открытия бизнеса наверняка понадобятся деньги извне. Это правило действует и на территории России, и в Беларуси, Германии или Англии. Предприниматель должен точно знать, как будет потрачен и возвращен кредит на развитие бизнеса, поскольку появившиеся перед предприятием проблемы могут закончиться просроченными платежами, штрафами и последующим банкротством. Вряд ли такой финал устроит собственника бизнеса, когда он планировал оформление кредита на предпринимательство.

Стоит ли брать кредит на открытие бизнеса? — Мир денег

Когда мыслей о бизнесе много, то они перевешивают желание заниматься бизнесом.

Аркадий Теплухин

Заниматься бизнесом всегда было выгодно, ведь бизнес приносит очень хорошие деньги, в виде доходов, на которые, действительно можно жить, а не существовать. Но стоит ли брать кредит на открытие бизнеса, учитывая все те риски, которые кредит в себе несет? Тут друзья, все зависит от того, насколько хорошо вы умеете этими самыми рисками управлять, ведь риск есть в любом деле, риск есть всегда, но некоторыми из этих рисков мы научились очень хорошо управлять и поэтому совершенно их не замечаем. Точно так же обстоят дела и с кредитом, который никогда не будет рискованным финансовым инструментом в руках грамотного и предусмотрительного человека, умеющего правильно и эффективно распоряжаться деньгами.

Проще говоря, в руках финансово образованного человека, кредит является таким же полезным инструментом, каким является, например, топор для дровосека или удочка для рыбака. Каждый человек с помощью чего-то, с помощью какого-то ресурса, инструмента, добывает себе деньги на жизнь, и кредит ничуть не хуже и не лучше любого из ресурсов и инструментов, помогающих зарабатывать деньги, просто подходит он не всем людям. А когда мы с вами говорим о бизнесе, как о весьма непростом деле, требующим от человека определенных качеств, то и для самого этого бизнеса человек также должен, что называется вырасти, прежде чем начать им заниматься. Иначе, разориться можно и без всякого кредита, если неправильно спланировать всю свою деятельность и не учесть все подводные камни в том или ином деле. Большинство начинающих продвинутых бизнесменов, хоть и обладают достаточно неплохими знаниями по вопросу создания и развития бизнеса, тем не менее, необходимого опыта для этого дела у них нет, а опыт – это самое ценное в любом деле. Поэтому многие из них, слепо веря в свой успех, спотыкаются на первом же препятствии, возникшем у них на начальной стадии создания бизнеса, и как следствие – разоряются. Но ведь есть же примеры, и их не мало, успешного создания бизнеса, за счет взятых в кредит денег, когда бизнес не просто смог окупить затраты на себя, но и активно развивается, делая своих хозяев весьма обеспеченными людьми. Вот ради таких примеров и следует проявлять интерес к кредиту, ведь надо же когда-то решаться и выходить на более высокий уровень жизни, при котором на заработанный тобой кусок хлеба можно и толстый слой масла намазать и икру сверху положить.

Так уж сложилось в нашем мире, что работа по найму, за редким исключением, является самым примитивным и далеко не самым выгодным способом обзавестись деньгами. Понятное дело, что работа может быть разной, и в некоторых случаях люди, работающие по найму, имеют намного более высокую заработную плату, чем скажем, доходы некоторых бизнесменов, что и вынуждает их быть полностью довольными своим положением. Но бизнес, это не только деньги, бизнес это еще и более комфортное психологическое состояние, при котором чувствуешь себя действительно взрослым человек, пусть не совсем независимым, но взрослым. Наемные работники, по моим, во всяком случае, наблюдениям, чаще страдают комплексом неполноценности, нежели бизнесмены. И даже некоторые чиновники, будучи не больше и не меньше, а всего лишь назначенцами, которых можно также быстро снять, как и поставить, частенько проявляют излишнюю агрессивность по отношению именно к бизнесменам, ибо завидуют их успехам. Ну и заодно, они не прочь воспользоваться своим служебным положением, чтобы отнять у людей их бизнес, из чисто практических соображений, но благо, это не носит массового характера. Вы понимаете друзья, насколько для человека это тяжело – чувствовать свою зависимость от чужой воли? Деньги деньгами, но есть ведь еще и гордость у человека, которую пусть и любят у нас втаптывать в грязь, но убить ее очень сложно. Да лучше взять кредит на открытие малого бизнеса и попытаться хоть что-то незначительное, но свое создать, чем прислуживать господину. Впрочем, если свободолюбивой натурой вы не обладаете, тогда у вас может быть иное мнение на этот счет. К слову сказать, если этой самой любви к свободе у вас нет, вы можете даже и не решиться создать свой бизнес, хоть с кредитом, хоть без него.

Я бы рекомендовал всем, кто задумывается о создании полноценного собственного бизнеса, и хочет взять на это дело кредит, начать с чего-нибудь попроще, с чего-то, что в случае вашего разорения не поставит вас в очень тяжелое положение. Бизнес ведь может быть и простеньким, а значит и не требующим слишком больших денег на его создание. Поэтому вы можете, во-первых, без труда получить кредит на открытие бизнеса в большинстве банков, ведь видя не очень большой риск в вашем маленьком бизнесе, они пойдут вам навстречу, а во-вторых, вы и сами мало чем будете рисковать. Ну, допустим, что вы разоритесь, ну придется вам какое-то время поработать на дядю, чтобы вернуть банку кредит, но зато какой опыт вы получите. Вы ведь уже будете знать, как поступать не следует, в чем заключается ошибка новичка в том или ином виде деятельности, какие еще варианты существуют, которые позволяют избежать этих ошибок, и так далее. Другими словами, даже в случае разорения, ваши усилия даром не пройдут, равно как и взятые вами в кредит на создание бизнеса деньги, не будут выброшены на ветер. Просто не надо сразу хвататься за сложные вещи, за большие и серьезные дела, в которых ваши конкуренты не одну, а десять собак съели и поэтому могут с легкостью вас раздавить, как клопа. Конечно, если вы реально хорошо разбираетесь в том деле, которое собираетесь начать, как например, это было со мной, когда создавая один из своих бизнесов, я плевать хотел на всех имевшихся у меня тогда конкурентов, потому что небезосновательно был уверен в своих силах, тогда вы можете рвануть с места в карьер. Но если это не так, если начинаемое вами дело, не очень хорошо вам известно, если вы только пытаетесь что-то свое создать и толком не знаете, пойдет у вас это ваше дело или нет, тогда наверное лучше не завышать планку и не рисковать? В конце концов, маленький шаг – это тоже шаг, это уже движение вперед.

Бизнес создать не сложно, я считаю, если сам по себе этот бизнес не большой, сложно его удержать на плаву и развить, если не понимаешь всех тонкостей именно того вида бизнеса, которым решил заняться. Проблема не в кредитах, проблема в компетенции человека, ведь если человек элементарно в чем-то не разбирается, если чего-то недопонимает, бизнес у него просто не пойдет и кредит он не сможет вернуть. Впрочем, есть такие схемы, воспользовавшись которыми, кредиты можно и не возвращать, но я их здесь описывать не стану, во всяком случае, пока, потому что считаю, что к делу надо подходить серьезно, а не так, как это делают всевозможные мошенники, которых очень часто наказывают за их темную игру. Хороший бизнес, это такой актив, на который вы можете рассчитывать на протяжении многих лет. Я не скажу, что страна, в которой я живу, идеальна для создания бизнеса, ибо это далеко не так. Собственно, именно поэтому у нее и с экономикой постоянные проблемы. Но все же, и худшим вариантом ее точно не назовешь, и если посмотреть на то количество бизнесменов, которые смогли-таки создать свой бизнес, и никто ничего у них не отнял, никто их налогами не придушил и не посадил их в тюрьму, то становится очевидным – делать бизнес в этой стране, можно. А раз можно, значит — нужно, ведь поработать на чужого дядю мы всегда успеем, работа, она как говорится – не волк, в лес не убежит. А вот с бизнесом медлить не стоит, ведь вы только подумайте, какие деньги вы теряете, просто не зарабатывая их. Вы – образованные люди, начитанные, грамотные, умеющие выполнять сложную работу, и не можете создать бизнес. Ну куда такое дело годится, на фига же вы тогда в школе учились, а кто-то из вас и высшие учебные заведение заканчивал, чтобы сидеть и сомневаться в собственных возможностях? Вот вы посмотрите на тех приезжих в нашу страну людей с юга, которые порой и двух слов по-русски связать не могут, а бизнес при этом имеют, пусть часто это весьма примитивный бизнес, но все же это бизнес, который приносит хорошие деньги. Они могут, а вы нет? Разве это нормально, для образованных то людей? Может быть, вам стоит у них – у приезжих, этому делу поучиться?

Какие вообще могут быть сомнения, относительно кредита на бизнес, если вам просто на просто необходимо внимательно изучить сам бизнес, составить хороший бизнес план и хорошенько оценить все возможные риски? Кредит сам по себе не проблема, еще раз вам это повторяю, проблема в вашем непонимании того, чем вы собираетесь заниматься. Ну вы сами подумайте, если вы будете точно знать, ну или хотя бы более или менее точно знать, что доходы от вашего бизнеса многократно превысят ваши выплаты по кредиту, тогда чего же вам отказываться от этих денег? Быть уверенным в чем-то на сто процентов — невозможно, я понимаю это. Ну так, а бизнес план хороший, вы можете разработать, чтобы понимать, куда пойдут ваши деньги и какая вообще отдача ожидается от вашего бизнеса? Если все хорошенько продумать и последовательно реализовывать свой план, риски, при создании бизнеса, будут минимальными. Вот, одно время в моем городе было невероятно выгодно торговать шмотьем и различными там западными игрушками, привозимыми для перепродажи из Москвы (через Москву из Китая и Турции), на которые люди готовы были потратить последние деньги. Сами понимаете, американизация нашего народа проходила очень весело, чего только стоит открытие первого Макдональдса в Москве, вот была потеха, смотреть на всех этих дядек и тетек, стоящих в гигантской очереди за дерьмом. Н-да, прямо как в мультфильме “Бизнес по-русски”, где в одной из серий людям действительно дерьмо продавали. Но потом эта фишка частично себя изжила, крутые американские джины из Китая и Турции люди переносили, жвачки пережевали, чупа-чупсы пересосали, Рембо и Терминаторов по видику пересмотрели, и уже захотели чего-то другого, чего-то нового, тех же айфонов, смартфонов, Лексусов и тому подобного. Делать деньги на перепродаже всех этих вещей, плевое дело, ума здесь вообще не надо, понимаете, вообще. Примитивнейшая схема купи-продай, а сколько денег позволяет заработать. У меня соседка, деревня деревней, и та занималась перепродажей шмотья, и весьма надо сказать, успешно она это делала. Ну и что бы, спрашивается, вам на такой бизнес не взять кредит, какие тут риски? Они есть, но они незначительны.

Что касается нашего времени, то сегодня можно заниматься чем угодно, например рекламой, это очень выгодный вид бизнеса. Скажем, в том же интернете реклама становится все более популярной и как следствие, востребованной, и вы можете что-нибудь свое предложить людям, какие-нибудь посреднические услуги или услуги по продвижению сайтов, брендов и так далее. Также очень выгодно торговать сегодня хламом, то есть, теми китайскими дешевыми товарами, которые в каждом магазине продаются по очень дешевой цене. Ну, знаете, шапочка для Деда Мороза, или для Санта-Клауса, каждому свое, наверное, согласитесь, не самая значимая для человека вещь, но по дешевке он ее купить готов, так что завозить и продавать такой товар можно. Как я уже сказал, схема купи-продай, в большинстве случаев, не требует от человека вообще никаких особых знаний, так что освоить ее может каждый. Хотя оно и нефть-то качать, тоже большого ума не надо, это вам не космические корабли строить и электронику создавать, но зато какие деньги в этом бизнесе крутятся, даже представить сложно. Что касается процедуры взятия кредита, то получить кредит на открытие бизнеса в наши дни, в принципе не проблема, вопрос лишь в самом бизнесе, в его целесообразности и выгодности. Но я в любом случае выступаю за создание бизнеса, даже за, просто, попытку человека его создать, потому что знаю, что это правильное решение, двигающее человека вперед. Пусть не все гладко в нашей стране, пусть в мировой экономике постоянные проблемы, пусть вас не учили бизнес создавать, а учили отчитываться перед начальником на пятерки, все это не повод отказываться от серьезных дел, от борьбы за лучшую жизнь.

Так что берите кредит и не сомневайтесь в полезности этого решения. Вот на что-что, а на бизнес берите. Лучше откажитесь от всех этих идиотских игрушек, которые телевизор с его раздражающей рекламой вам вдалбливает, но с созданием бизнеса рискните, оно того стоит. Это же шанс, понимаете, шанс для человека вылезти из той задницы, в которой он сидит, занимаясь прислуживанием своему начальнику. Ну раньше люди вкалывали на заводах и фабриках, так как плановая индустриальная экономика у нас тогда была, а сегодня многие работнички в своих офисах заседают, при рыночной сырьевой экономике, какая в этом разница? Если вы работаете на другого человека, тогда без разницы, насколько чиста ваша работа и как сильно накрахмален ваш воротничок, она была, есть и останется просто на просто работой, в которой вы всего на всего батарейка, заменяемый модуль. А бизнес, он как ребенок, он ваш. Это будет – ваше детище. Выполнять чужие указания – ума большого не надо, тогда как бизнес потребует от вас проявления всех ваших самых лучших и сильных качеств, без которых он просто у вас не пойдет. Найдите в себе силы и создайте хороший, да что там хороший — идеальный бизнес план, который будет предельно точным, детальным, с так сказать, ювелирной огранкой, когда у вас в мельчайших подробностях будут продуманы и должным образом оценены все риски и все варианты просчитаны. Если вы никогда раньше бизнесом не занимались, тогда сразу за большой бизнес – не беритесь, начинайте с чего попроще, чтобы въехать в саму суть бизнеса. И денег слишком много на создание бизнеса тоже не тратьте, чтобы не оказаться по уши в долгах в случае возможной неудачи.

Так что не думайте вы о том, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса или нет, думайте о своих возможностях, о своей силе, о своем Я, нуждающемся в самореализации. Не оставайтесь серым пятном в истории человечества, не будьте рядовым конвейерным товаром, с ограниченным сроком годности, отбросьте все свои сомнения в собственных силах и действуйте, действуйте решительно — создавайте свой бизнес!

Статья опубликована: 28.09.2014. Последнее обновление: 09.03.2020

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее, и нажмите Ctrl+Enter

Плюсы и минусы кредита на открытие и развитие бизнеса

Большинство начинающих предпринимателей на стадии открытия или развития своего дела, задаются вопросом: «Нужно ли оформлять кредит для оборота своего бизнеса?» С помощью кредита можно в кратчайшие сроки развить своё любимое дело. Но, взяв кредит, его ещё и нужно вовремя оплачивать, делая, при этом переплату. Чуть ниже буду ответы на все интересующие вопросы о кредитовании для открытия и развития своего бизнеса.

Почему люди берут кредит для своего бизнеса?

Для того чтобы люди могли заниматься своим любимым делом и иметь от этого доход, банки оказывают такую услугу, как кредитование бизнеса на начальном этапе. Эта услуга является коммерческой, её предоставляют различные банки. Она позволяет людям, которые юридически являются предпринимателями, за счёт выдачи денежных средств развить и расширить свою деятельность. Поэтому люди, которые решили стать индивидуальными предпринимателями с большим интересом пользуются данной услугой.

Полученные деньги можно реализовать в некоторых направлениях:

1. Для открытия личного бизнеса.
2. Развития и расширения своего направления.
3. Оснащение пространства производственным оборудованием, мебелью.
4. Приобретение автомобиля для бизнеса.
5. Закупка товара.

Будущие предприниматели знают, что в различных кредитных организациях имеются необходимые программы, которые предназначены именно предпринимателей. Чтобы участвовать в этих программах, необходимо предоставить банковской организации документы, которые закрепляют его юридический статус как предпринимателя, оставив в залог имеющееся имущество. Только после некоторых процедур банк выдают необходимую денежную сумму.

Преимущества при оформлении кредита

Прежде, чем оформлять на себя предпринимательский кредит, нужно более подробно разобраться его плюсах и минусах. Начнём с положительной стороны.

Плюсы кредитования для начинающего предпринимателя:

• Доступность оформления. На сегодняшний момент оформление кредита для развития своего дела происходит без каких-либо трудностей. После подачи необходимых документов денежные средства можно получить в течение трёх суток, не более.
• Долгосрочность. От того на какие цели берётся кредит, будут зависеть сроки кредитования.
• Несложная подача заявки. На данный момент у многих банков есть возможность принимать заявки в режиме онлайн. Не обязательно посещать лично банк, достаточно заполнить требования банка в электронной форме. Это очень удобно, ведь можно одновременно подать заявки сразу в несколько кредитных организаций. В дальнейшем останется только выбрать банк, который одобрил займ, и более выгодные условия.
• Сниженная процентная ставка. Если есть возможность заложить своё личное имущество, то этим надо воспользоваться, так как с помощью этого можно надеяться на одобрение кредита по сниженной процентной ставке.

В большинстве случает людям проще брать деньги в долг у банка, чем у родственников или знакомых, хоть и делая при этом переплату. Во-первых, будет ежемесячная дата, когда можно будет выплачивать, плюс никто не будет торопить и просить вернуть деньги раньше. А во-вторых, таким способом не придётся портить отношения с родственниками или знакомыми, если не будет возможности вовремя отдать денежные средства. С банком в этом случае можно договориться.

Отрицательная сторона кредитования

Чтобы понять более полную картину о кредитовании, то необходимо рассмотреть не только плюсы, но и минусы.

К отрицательным сторонам кредитования относят:

• Высокая процентная ставка для заёмщика. Когда человек берёт деньги в долг у банка, то назначенная процентная ставка даже в 15-20% при развитии бизнеса будет не такой страшной. Но в случаях, когда дело не развивается и несёт убытки, то повышенная процентная ставка будет уже непосильной. Бывают случаи, когда оформление кредита делает начинающего предпринимателя банкротом.
• Неподходящий график платежа. Очень часто бывает так, что людям неудобно выплачивать кредит, если идёт сначала оплата кредита, а уж после появляется прибыль от бизнеса. Тем, у кого есть дополнительный источник прибыли, то здесь бояться нечего. Сложности в основном возникают, когда человек занят сезонным делом. Здесь риски очень велики, так как работа непостоянная, а кредит надо выплачивать ежемесячно, иначе возможны появления штрафов, пеней, испорченная кредитная история.
• Имущество под залогом. Если в собственности на момент оформления займа нет имущества, стоимость которого была бы равна или была бы больше кредита, то шансы на одобрение займа минимальны. Это важно для начинающих бизнесменов. В качестве залога может выступать любое недвижимое имущество, например, собственная квартира, автомобиль, частный дом.
• Недостоверная реклама. Очень часто банковские организации предлагают займы для развития своего дела, но в большинстве случаев это является заманчивой рекламой. Реклама может иметь неполную информацию, которая подходит не для всех.
• Выполнение определённых требований. На момент кредитования у заёмщика должна быть хорошая кредитная история, хороший доход, главное условие – это возраст от 22 до 55 лет. Не стоит надеяться на одобрение кредита, если уже имеется незавершённый просроченный займ. Даже наличие имущества для залога, не даёт гарантии на одобрение в этом случае.

Если точно уверены в своих возможностях и прибыльности бизнеса, то можно смело брать кредит, но если есть сомнения, то лучше не стоит брать на себя такие неоправданные риски.

Можно ли обойтись без оформления займа?

Однозначно, оформлять или не оформлять на себя кредит решать нужно самому. Нужно точно знать свои возможности – есть ли возможность вовремя гасить кредит, устраивает ли график платежей и прочие риски.

Отрицательных моментов у кредитования бизнесменов всё-таки больше, чем положительных. Но бывают моменты, когда займ – это тот случай, когда помогает спасти бизнес от его закрытия.

Похожие записи

Чего следует избегать при получении личной ссуды

Это нужно?

Первое, чего следует избегать при получении личного кредита, — это брать деньги взаймы, а не копить их. Другими словами, если у вас есть возможность спастись из долгов или решить краткосрочную проблему, личный заем — не лучший вариант.

Да, это ситуация мгновенного удовлетворения, означающая, что вы можете получить немного облегчения прямо сейчас, только чтобы в конце концов заплатить больше.

Убедитесь, что вы берете ссуду тогда, когда вам нужно, а не тогда, когда вы хотите.Это две совершенно разные вещи и одна из самых больших ловушек, в которую попадают потребители.

Как насчет других вариантов заимствования?

Это зависит от ситуации, но довольно часто вы обнаружите, что есть другие варианты заимствования, которые имеют больше смысла. Например, некоторые люди ищут личные ссуды для финансирования образования. Федеральные студенческие ссуды почти всегда дешевле, чем индивидуальные ссуды, и довольно часто предлагают множество преимуществ помимо более низкой процентной ставки, например, способ погашения долга.

Существует также возможность перевода остатка на новую кредитную карту с начальной процентной ставкой 0%. Это особенно верно, если это долг, который вы можете погасить до окончания вступительного годового дохода. В любом случае, вы сократите большую часть процентов, которые вы платите по существующему долгу, и должны стремиться воспользоваться 0% годовых как можно быстрее и агрессивнее. Фактически, некоторые люди просто переходят с одной кредитной карты с нулевой процентной ставкой на другую, пока долг не будет полностью погашен.Хотя это можно сделать, имейте в виду, что добавление дополнительных кредитных линий в ваш кредитный отчет — не всегда лучший вариант.

Расчет по первому предложению

Вам также следует присмотреться к ним и сравнить кредиторов с лучшими ставками по личным кредитам. К сожалению, многие потребители обратятся на этот рынок и примут первое предложение. Обычно они сначала идут в свой банк, чтобы попытаться получить кредит. Они предполагают, что, поскольку они являются клиентами банка, банк узнает их лично и сделает им предложение с гораздо меньшей тщательностью.Хотя это может быть правдой, в действительности ваш банк может предложить не самые лучшие условия. Осмотревшись, вы можете найти более низкую процентную ставку или, возможно, даже меньшую комиссию за создание и т.п.

Есть множество мест, где вы можете получить личную ссуду, не только в местном банке. В Интернете также есть различные альтернативы, и, конечно, некоторые работодатели могут предложить краткосрочные ссуды с низкой процентной ставкой. Персональный заем ничем не отличается от других продуктов, которые вы покупаете; вам нужно найти лучшее соотношение цены и качества в целом.

Обратите внимание на расходы и сборы

Вы всегда должны обращать внимание на затраты, связанные с задолженностью и ссудой, а также на комиссии. Довольно часто кредитор будет взимать штраф за досрочное погашение, если вы попытаетесь погасить задолженность раньше срока. Вы должны знать об этом, так как часто о штрафах за предоплату даже не думают и часто застают людей врасплох. Несмотря на это, более быстрое погашение кредита — почти всегда лучший способ.

Существуют также сборы за оформление, которые также могут быть проблемой.Не обращая внимания на эти сборы, вы рискуете получить финансовый ущерб. В таком случае я думаю, что к кредитному рынку следует подходить осторожно, и вы должны прочитать все, что написано в ссуде, чтобы убедиться, что вы понимаете все тонкости.

Никогда не лежите в заявлении на получение личного кредита

Никогда не лгите в заявлении на получение кредита и всегда предоставляйте точную и правдивую информацию. Удивительно, но это очень распространено, но также может быть преследовано как мошенничество и даже может привести к тюремному заключению.Конечно, в большинстве случаев вас просто откажут, но рисковать не стоит. Получение личного кредита не будет стоить вашей свободы.

Придерживайтесь правды и покупайте товары — это, безусловно, лучший совет, который можно вам дать.

Lending Club — один из ведущих онлайн-кредиторов, убедитесь сами, подайте заявку сейчас .

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на получение ссуды

Не все банки созданы равными, но многие из них фокусируются на одних и тех же областях на протяжении всего процесса рассмотрения ссуды. Узнайте, какую документацию, прогнозы и описания вам нужно подготовить, а также советы, которые помогут вам договориться о лучшем доступном пакете кредита.

Марк Уильямс, директор по операциям, BizFilings

Если вы обращаетесь в банк по поводу:

• Кредитная линия собственного капитала
• Кредитная линия на пополнение оборотных средств предприятия
• Коммерческий краткосрочный заем
• Кредит на оборудование
• Финансирование недвижимости
• Другой вид коммерческого или потребительского кредита

Применяются многие из тех же основных принципов кредитования.

Пять ключей заявок на получение ссуды

Наиболее важные характеристики, на которых сосредоточатся большинство потенциальных кредиторов, включают:

1. Кредитная история
2. История движения денежных средств и прогнозы для бизнеса
3. Доступное обеспечение для обеспечения кредита
4. Персонаж
5. Множество частей кредитной документации, которая включает в себя финансовую отчетность предприятия и личные финансовые отчеты, налоговые декларации, бизнес-план и которая по существу суммирует и предоставляет доказательства для первых четырех перечисленных пунктов

Первые три из этих критериев в значительной степени являются объективными данными (хотя интерпретация цифр может быть субъективной).

Четвертый элемент — ваш характер — позволяет кредитору сделать более субъективную оценку рыночной привлекательности вашего бизнеса и деловой смекалки вас и любого из ваших коллег-операторов.

При оценке того, следует ли финансировать малый бизнес, кредиторы часто хотят учитывать отдельные факторы, которые представляют сильные или слабые стороны ссуды.

Чтобы дать вам представление о том, на чем конкретно банки обращают внимание при рассмотрении запроса на ссуду, раздел Toos & Forms содержит образец формы заявки на бизнес-ссуду, которая типична для той документации, которую вам необходимо заполнить как часть пакета кредитной заявки.

Мы также включаем внутреннюю форму проверки ссуды, используемую одним небольшим общественным банком для проведения собственной проверки ссуды для малого бизнеса.

Кредитная история

Кредиторы

захотят проверить как кредитную историю вашего бизнеса (если бизнес не является стартапом), так и вашу личную кредитную историю, поскольку для получения кредита малому бизнесу часто требуется личная гарантия.

Мы рекомендуем получить кредитный отчет о себе и своем бизнесе, прежде чем подавать заявку на кредит.Если вы обнаружите какие-либо неточности или проблемы, вы можете исправить их до того, как возникнет какой-либо ущерб вашей кредитной заявке. Если можете, выясните, какую кредитную компанию использует ваш потенциальный кредитор, и запросите отчет у этой компании.

Проверка вашей коммерческой кредитной истории

Прежде чем подавать заявку на коммерческий кредит, вам следует просмотреть отчет о кредитных операциях по вашему собственному бизнесу, если ваш бизнес существует какое-то время. Вы можете получить бесплатный информационный отчет о своем бизнесе в компании Dun & Bradstreet.

Если D&B еще не располагает какой-либо информацией о вас, они позволят вам добровольно получить листинг, предоставив им некоторую основную информацию о вашем бизнесе.

Большинство обычных кредиторов ожидают минимум четырех или пяти торговых операций, перечисленных в бизнес-отчете, прежде чем они начнут рассматривать кредитоспособность бизнеса. Если вы вели свой бизнес без кредита или с личными активами, вам следует подумать о покупках в кредит, чтобы создать кредитную историю вашего предприятия.

Проверка вашей кредитной истории

Агентства по потребительскому кредитованию обязаны удалить из отчета любую информацию, которая не может быть проверена или которая оказалась неточной. Тем не менее, прежде чем вы отправите письмо с оспариванием какой-либо задолженности в кредитную компанию, часто рекомендуется напрямую связаться с соответствующим кредитором. Если была допущена ошибка, вы можете быстрее разрешить спор, если проявите инициативу.

Если спор не разрешен и ваш кредитный отчет не исправлен, вы имеете право подать заявление или объяснение относительно предполагаемой задолженности вместе с кредитным отчетом.Если в вашем кредитном отчете есть какие-то пятна, вы можете подумать о том, чтобы попросить любых кредиторов, с которыми у вас была хорошая кредитная история, но которые не сообщали о транзакциях, были добавлены в отчет. За минимальную плату большинство кредитных бюро добавят дополнительную информацию о кредиторе.

Три основных потребительских и кредитных компаний: TransUnion, Experian и Equifax. Dun & Bradstreet — крупнейшее агентство кредитной отчетности .

Предоставление обеспечения по ссуде

Когда дело доходит до получения обеспеченного кредита, предоставление залога является должен. Для банка залог просто определяется как имущество, обеспечивающее ссуда или другой долг, так что кредитор может арестовать это имущество, если Вы не платите должным образом по кредиту.

Понимание ваших вариантов обеспечения

Когда кредиторы требуют обеспечения для обеспеченного кредита, они стремятся минимизировать риски предоставления кредита.Чтобы убедиться, что конкретное обеспечение обеспечивает надлежащее обеспечение, кредитор захочет сопоставить тип обеспечения с кредитом, сделанный.

Срок полезного использования обеспечения обычно должен превышать, или хотя бы уложитесь, срок кредита. В противном случае обеспеченный кредитором интерес будет поставлен под угрозу. Следовательно, краткосрочные активы , такие как дебиторская задолженность и запасы, не будут приемлемы в качестве обеспечения долгосрочной ссуды , но они подходят для краткосрочного финансирования, такого как кредитная линия.

Кроме того, многие кредиторы потребуют, чтобы их требование обеспечение — это первый обеспеченный интерес, что означает, что никакие предварительные или высшие залоговые права существуют или могут быть впоследствии созданы против залог. Являясь приоритетным держателем залога, кредитор обеспечивает доля любых поступлений от обращения взыскания до того, как любой другой истец получит право к любым деньгам.

Защита вашего залога

Правильно зарегистрированные обеспечительные интересы в недвижимом или личном собственность является публичным достоянием.Потому что кредитор хочет иметь приоритетное требование в отношении обеспечения, предлагаемого для обеспечения кредита, кредитор будет искать общедоступные записи, чтобы убедиться, что к залоговому обеспечению претензии не предъявлялись.

Если залогом является недвижимость, поиск публичных записей часто осуществляется титульной страховой компанией. Компания готовит «отчет о праве собственности», который раскрывает любые ранее зарегистрированные обеспеченные интересы или другие дефекты права собственности. Если залог обеспечен личным имуществом, кредитор обычно управляет «U.C.C. поиск »публичных записей выявить любые ранее существовавшие претензии. Стоимость поиска по заголовку или U.C.C. поиск часто передается потенциальному заемщику в рамках расходы на закрытие ссуды.

В начинающих компаниях обычно используемым источником залога является стоимость собственного капитала в недвижимости. Заемщик может просто взять новый или во-вторых, ипотека на его или ее проживание. В некоторых штатах кредитор может защитить обеспечительный интерес в недвижимости, сохранив право собственности на имущество до полной оплаты ипотеки.

Определение отношения ссуды к стоимости

Чтобы еще больше ограничить свои риски, кредиторы обычно дисконтируют стоимость залог, чтобы они не увеличивали 100 процентов наивысшая рыночная стоимость обеспечения.

Это соотношение между суммой денег, которую банк предоставляет ссуду, и стоимостью обеспечения называется отношением кредита к стоимости . Тип залога, используемого для обеспечения ссуды, будет влиять на приемлемое для банка соотношение ссуды к стоимости.

Например, неулучшенная недвижимость даст более низкий коэффициент, чем благоустроенная, заселенная недвижимость. Эти коэффициенты могут различаться между кредиторами. и на коэффициент также могут влиять критерии кредитования, кроме стоимость залога. Ваш здоровый денежный поток может позволить больше свобода в соотношении ссуды к стоимости. Репрезентативный список соотношение кредита к стоимости для различного обеспечения в небольшом общественном банке является:

• Недвижимость: Если недвижимость занята, кредитор может обеспечить до 75 процентов оценочной стоимости.Если свойство благоустроен, но не заселен, например, новый жилой участок с канализацией и водой, но домов пока нет, до 50 процентов. За пустующее и неулучшенное имущество — 30 процентов.
• Запасы: Кредитор может получить до 60 процентов до 80 процент стоимости готовых розничных запасов. Производитель инвентарь, состоящий из комплектующих и других незавершенных материалов, может быть всего 30 процентов. Ключевым фактором является товарная пригодность инвентарь — как быстро и за сколько денег может быть инвентарь продан.
• Дебиторская задолженность: Вы можете получить до 75 процентов по учетные записи, возраст которых менее 30 дней. Дебиторская задолженность обычно «выдерживаются» заемщиком до того, как ему будет присвоена стоимость. В чем старше учетная запись, тем меньше в ней ценности. Некоторые кредиторы не платят внимание к возрасту счетов, пока они не будут погашены более 90 дней, а потом могут отказать в финансировании. Другие кредиторы применяют градуированная шкала для оценки счетов, чтобы, например, счета возрастом от 31 до 60 дней может иметь отношение ссуды к стоимости только 60 процентов, а учетные записи от 61 до 90 дней — только 30 процентов.Просрочки по счетам и общая кредитоспособность дебиторы по счету также могут повлиять на отношение суммы кредита к стоимости.
• Оборудование: Если оборудование новое, банк может согласиться предоставить в долг 75 процентов от стоимости покупки; если оборудование используется, то меньший процент оценочной ликвидационной стоимости может быть продвинутый. Однако некоторые кредиторы применяют обратный подход к дисконтированию. оборудования. Они предполагают, что новое оборудование значительно обесценивается как только он выйдет из дверей продавца (т.е.г., новая машина дорого стоит меньше после того, как он уехал с участка) Если стоимость залога равна значительно обесценились, предоставление займа 75% от покупной цены может быть переоценкой оборудования. Вместо этого эти кредиторы использовали бы более высокое процентное соотношение ссуды к стоимости подержанных товаров из-за недавнего оценочная стоимость даст относительно точную оценку текущая рыночная стоимость этой собственности. Например, если трехлетний ребенок автомобиль оценивается в 15 000 долларов, что, вероятно, очень близко к его немедленная ликвидационная стоимость.
• Ценные бумаги: Рыночные акции и облигации могут использоваться в качестве обеспечение для получения до 75 процентов их рыночной стоимости. Обратите внимание, что Поступления от займа не могут быть использованы для покупки дополнительных акций.

Определение вашего денежного потока от ведения вашего бизнеса

Денежный поток от операции вашего бизнеса — цикл движения денежных средств от покупки запасов за счет сбора дебиторской задолженности — это наиболее важный фактор для получения краткосрочного заемного финансирования.

Понимание цикла движения денежных средств

Основная задача кредитора заключается в том, будут ли генерировать достаточно денег для выплаты ссуды. Денежный поток показывает, насколько ваша основная денежные расходы относятся к вашим основным источникам денежных средств. Эта информация может дать кредитору представление о рыночном спросе вашего бизнеса, компетенции, бизнес-циклы и любые существенные изменения в бизнес с течением времени.

Среди Tools & Forms находится рабочий лист бюджета движения денежных средств.Рабочий лист представляет собой шаблон Excel, который можно использовать в Excel 4.0 или выше. Поскольку это шаблон, вы можете использовать лист снова и снова. снова и по-прежнему сохраните его оригинальную копию.

рабочий лист настроен для использования для прогнозирования вашего денежного потока на шесть месяцы. Мы отформатировали рабочий лист и вложили большую часть денежных средств и категории оттока для вас. Все, что вам нужно сделать, это положить в числа и распечатайте.

Хотя множество факторов могут повлиять на денежный поток и конкретный оценка кредитором денежных потоков вашего бизнеса, небольшая общественный банк может рассмотреть приемлемый рабочий коэффициент денежного потока — сумму доступных денежных средств в любой момент времени по отношению к долгу выплаты — не менее 1.15: 1.

Как известно большинству кредиторов, денежный поток также представляет наибольшую озабоченность. проблема для малых предприятий, и они обычно требуют обоих отчеты о прошлых и прогнозируемых денежных потоках. При подготовке денежного потока прогнозы для новых предприятий, вы можете обратиться к любому из несколько источников, которые публикуют соотношение продаж / расходов для конкретных отрасли. Коэффициенты помогут вам рассчитать реалистичную выручку от продаж. и доля расходов, обычно необходимых в этой отрасли для генерировать прогнозируемую выручку от продаж.

А денежный поток бизнеса обычно включает не только деньги, которые идут в бизнес и из его операций (продажи за вычетом расходов), но также любой денежный поток от инвестиций или финансовой деятельности (например, выплаты и поступления процентов и дивидендов, долгосрочные контракты, страхование, продажа или покупка оборудования и другие изменения капитала, аренды и т. д.). Однако наиболее важным компонентом для кредитора является просто то, представляют ли текущие продажи и коллекции бизнеса достаточный и регулярный источник денежных средств для погашения кредита.

Учитывая внимание, которое уделяется денежному потоку, вы можете рассмотреть наши предложения по улучшению вашего положительного денежного потока.

Улучшение вашего денежного потока

Если вы пытаетесь повысить свои шансы на получение бизнес-кредита, мы Предлагаем вам изучить следующие практики вашего бизнеса:

• Погашение или отсрочка выплаты долга. По возможности расплачиваться существующий долг или рефинансировать долг на более длительный срок с более низким платежи.По другим долгам попробуйте изменить сроки платежа. Верить это или нет, но некоторые кредиторы могут допускать некоторые просрочки, пока некоторые деньги поступают. В некоторых ситуациях вам может просто потребоваться отдать приоритет тем кредиторам, которым необходимо платить, потому что они предоставляют предметы первой необходимости — например, коммунальные услуги, определенные поставщики, платежная ведомость и т. д. — и попробуйте задерживать выплаты кредиторам, которые с меньшей вероятностью остановят ваши бизнес — как вторичные поставщики.
• Взыскать дебиторскую задолженность. Постарайтесь как можно быстрее собрать просроченные счета. Доходы теряются, если политика компании не агрессивна. Чем дольше баланс ваших клиентов остается неоплаченным, тем меньше вероятность, что он в том, что вы получите полную оплату.
• Уменьшите размер кредита и ускорьте поступление денежных средств. Если вы можете ужесточить условия кредитования, не теряя хороших клиентов, вы можете увеличить наличные денежные средства и сократить расходы на безнадежные долги. Вы можете также поощрять продажи за наличный расчет посредством дисконтирования и ценовой политики.В Кроме того, постарайтесь сократить время ожидания платежных чеков клиентов. Вы можете сделать это, приняв оперативную обработку чеков по мере получения их, используя банковские сейфы, в которых вы платите комиссию за банк для сбора и обработки всех входящих платежей, а также покупая банк, оперативно обрабатывающий оборотные инструменты.
• Увеличить выручку. Хотя это предположение очевидно цель каждого бизнеса, плохой денежный поток может указывать на то, что вам нужно серьезно пересмотреть, какие шаги вы можете предпринять для увеличения доходов от продаж путем увеличения объема продаж и / или изменения цен.Рассматривая способы увеличить денежный поток за счет увеличения продаж, не допустить слишком много покупок в кредит. Расширение кредита увеличит ваши счета дебиторская задолженность, а не ваши наличные.
• Уменьшить инвентарь. Если вы можете уменьшить количество поддерживаемых запасов, ваш отток денежных средств должен уменьшиться.
• Изучите налоговые стратегии, которые могут помочь в движении денежных средств, вместе с вашим бухгалтером. Например, налоговый кредит может быть доступным для вакансий, которые вы создаете для некоторых обездоленных сотрудников, затраты на «квалифицированные исследования» (исследования и разработки) или расходы на ремонт или реабилитацию имущества определенных квалифицированных здания.Кроме того, ускоренная амортизация определенного оборудования и материальное имущество могут быть доступны для увеличения вашего краткосрочного налога отчисления.

Дополнительные идеи по этому поводу см. В нашем подробном обсуждении улучшения вашего денежного потока.

Оценка вашего характера как потенциального бизнес-заемщика

Вес, придаваемый оценке кредитором характера заемщика. могут сильно различаться между кредитными учреждениями и между отдельные сотрудники по кредитованию.Многие малые предприятия нашли больше успех «продажи» своей репутации и хорошего характера меньшим общественные банки, на которых экономическое здоровье может оказать более непосредственное влияние окружающего сообщества.

Чтобы убедиться, что вы хорошо продаете себя кредитору, мы собрали наиболее важные шаги, которым необходимо следовать.

Улучшение вашего характера перед кредиторами

Как правило, следующие черты считаются наиболее важными, когда банк рассматривает ваш характер:

• Предыдущий успешный опыт ведения бизнеса
• Существующие или прошлые отношения с кредитором (e.g., предыдущий кредит или отношения с вкладчиком)
• Рефералы уважаемых участников сообщества
• Рекомендации профессионалов (бухгалтеров, юристов, бизнес-консультантов), рассмотревших ваши предложения
• Участие сообщества
• Свидетельство вашей заботы и усилий в процессе бизнес-планирования

Многие банки считают размер вложений самими собственниками. занимаются бизнесом как свидетельство «характера заемщика».» Кроме того, многие коммерческие кредиторы хотят, чтобы владелец финансировал от 25 до 50 процентов прогнозируемой стоимости стартапа бизнес или новый проект. Если ваши вложения считаются незначительными, кредитор может счесть это недостатком доверия и преданности собственнику к бизнесу.

Один банкир заметил нам, что он часто полагается на личный «уровень комфорта» с заемщиком перед выдачей кредита. Этот уровень комфорта основано на степени доверия или уверенности банкира в точность информации и документации, представленной ему.Он заметил, что в их рвении «продать» его на рентабельности своего бизнеса, заемщики малого бизнеса иногда отговаривают его этот уровень комфорта, сообщив, что их налоговые декларации занижают доходы и завышение расходов. Такое раскрытие информации ставит под сомнение доверие к соискателю ссуды и подорвет любое доверие или доверие между банкиром и потенциальным заемщиком.

Подготовка банковской кредитной документации

Процесс подачи заявки на ссуду включает сбор и подача большого количества документации о вашем бизнесе и сами.

Необходимые документы обычно зависят от цели ссуды, и является ли ваш бизнес стартапом или уже существующей компанией.

Документация для стартапов

Банк обычно запрашивает, как минимум, следующую документацию для начинающего бизнеса:

• Персональный финансовый отчет и декларация о федеральном подоходном налоге с населения за последние один-три года
• Предполагаемая смета начальных затрат
• Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках не менее чем на два года
• Отчет о прогнозируемом движении денежных средств не менее чем за первые 12 месяцев
• Доказательства владения активами, такими как договоры аренды и аренды, а также обеспечение
• Бизнес-план который включает в себя повествование, объясняющее конкретное использование запрашиваемого средств, как деньги помогут бизнесу и как заемные средства будут возвращены (источники выплаты и продолжительность выплаты период), включая определение любых допущений, использованных при разработке вашего прогнозируемый финансовый
• Личное резюме или, по крайней мере, письменное объяснение вашего прошлого опыта ведения бизнеса
• Рекомендательные письма, рекомендующие вас как уважаемого и надежного делового человека, также могут повысить ваши шансы на одобрение кредита.

Некоторые кредиторы также захотят, чтобы вы представили анализ безубыточности в виде финансового отчета или графика.Анализ безубыточности показывает точку, в которой расходы компании будут соответствовать продажам или объем услуг. Точка безубыточности может быть выражена в долларах. или проданных единиц.

Раздел Инструменты и формы содержит образец личного финансового отчета, который является типичным для той документации, которую вам необходимо заполнить в рамках пакета заявки на получение кредита.

Мы также предоставляем шаблоны электронных таблиц Excel, которые позволяют создавать собственные балансы, отчеты о прибылях и убытках и бюджеты движения денежных средств.Поскольку эти файлы имеют форму шаблона, вы можете настраивать их и использовать снова и снова.

Документация для существующего бизнеса

Для существующего бизнеса вы можете ожидать запроса на производство:

• Отчеты о прибылях и убытках и бухгалтерские балансы за последние три года
• Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках на два года
• Отчет о прогнозируемом движении денежных средств не менее чем на следующие 12 месяцев
• Налоговые декларации физических лиц и предприятий за последние три года
• Бизнес-план, в зависимости от кредитной истории вашего бизнес и цель кредита могут быть ненужными, а краткое рассказа о ваших намерениях может хватить

Ожидаемая дополнительная документация

В зависимости от конкретного типа ссуды, которую вы ищете, вам также следует решить определенные вопросы, относящиеся к этому типу ссуды.

Например, если требуются деньги для пополнения оборотного капитала, ваша документация должна включать:

• Сумма, которая будет использоваться для погашения кредиторской задолженности, вместе с отчетом о сроках погашения дебиторской задолженности для раскрытия текущих просроченных сумм от 30 до 60 дней или старше
• Суммы, которые будут использоваться для инвентаризации, и любое увеличение количества дней, в течение которых имеющиеся запасы будут храниться
• Сумма увеличения остатков денежных средств
• Сумма на случай непредвиденных обстоятельств, равная как минимум 10 процентам, но предпочтительно 25 процентам.

Если деньги необходимы для приобретения машин или оборудования, укажите адрес:

• Будет ли имущество доступно немедленно или ожидается задержка
• Стоимость активов и способ установки
• Будет ли установка мешать текущему производству и стоимость любых перерывов

Документация для приобретения земельного финансирования должна включать стоимость, местонахождение и размер недвижимости, предполагаемое использование и наличие земля предназначена для будущего расширения.

.

Бизнес-финансы

Капитал

Когда люди хотят учредить или основать компанию, им нужны деньги, расчетный капитал. Компании могут занимать эти деньги, называемые ссудой, в банках. Заем необходимо вернуть с процентами: сумма, выплаченная для получения кредита. Капитал также может поступать от выпуска акций или долей — сертификатов, представляющих единицы собственности компании. (См. Раздел 29). Люди, вкладывающие деньги в акции, называются акционерами, и они владеют частью компании.Деньги, которые они предоставляют, известны как акционерный капитал. Физические лица и финансовые учреждения, называемые инвесторами, также могут ссужать деньги компаниям, покупая облигации — ссуды, по которым выплачиваются проценты и которые погашаются в установленный срок в будущем. (См. Блок 33)

Деньги, которые причитаются — которые должны быть выплачены — другим людям или предприятиям, являются долгом. В бухгалтерском учете долги компаний обычно называют пассивами. Долгосрочные обязательства включают облигации; Краткосрочные обязательства включают долги перед поставщиками, которые предоставляют товары или услуги в кредит, которые будут оплачены позже.

Деньги, которые компания использует для повседневных расходов или которые можно потратить, называются оборотным капиталом или фондами.

BrE: акции; AmE: акции BrE: акционер; AmE: акционер

Выручка

Все деньги, поступающие в компанию в течение определенного периода, являются выручкой. Выручка за вычетом себестоимости продаж и операционных расходов, таких как аренда и заработная плата, называется прибылью, прибылью или чистой прибылью. Часть прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам, является дивидендами.Компании платят часть своей прибыли правительству в качестве налога для финансирования государственных расходов. Они также сохраняют или хранят часть своих доходов для использования в будущем.

дивиденды

выручка

уставный капитал

Я

капитал

компания

прибыли

т

налог

задолженность (облигации и займы)

нераспределенная прибыль

расходы

Финансовая отчетность

Компании предоставляют информацию о своем финансовом положении в финансовой отчетности.Баланс показывает активы компании — вещи, которыми она владеет; его обязательства — деньги, которые он должен; и его столица. Отчет о прибылях и убытках показывает доходы и расходы компании за определенный период, например, за три месяца или год.

Заполните кроссворд. Посмотрите на A, B и C напротив, чтобы вам помочь.

По

3 Небольшие компании часто пытаются получить банковские ссуды, когда им нужны деньги. (6)

5 У нас недостаточно…………. построить совершенно новый завод. (5)

7 и 6 вниз Подробная информация об обязательствах компании представлена ​​на ……………………………… …………………… (7,5)

8 Мы собираемся собрать больше денег, продав новые акции нашим существующим …………………………… ………….. (12)

12 Нам нужно было собрать 50 000 ……………, чтобы начать бизнес. (7)

13 Мы собираемся вернуть деньги некоторым людям, которые одолжили нам деньги, и сократим наши…………………… (4)

14 Я решил купить $ 10 000 ………….. вместо акций, так как это, наверное, безопаснее. (4)

16 Другой термин для обозначения прибыли — нетто …………….. (6)

18 Думаю, это хорошее вложение: окупается 8% …. (8)

20 Когда они увидели нашу финансовую отчетность, банк отказал нам в деньгах. (4)

21 Прибыль — это разница между выручкой и .. (8)

Вниз

Прибыль и…………… счет показывает, получает ли компания денег больше, чем

траты. (4)

Если вы не любите рисковать, то делайте это только в очень успешных компаниях. (6)

4 Нераспределенная прибыль компании относится к ее ….. (6)

6 См. 7 по горизонтали.

9 Все, что компания использует для производства товаров или услуг, является .. (5)

10 Компания получила такую ​​большую прибыль, я ожидал большего. (8)

11 В прошлом году мы продали намного больше, поэтому наши продажи выросли.(7)

15 Мы … наши поставщики 100 000 долл. США за товары, купленные на

кредит. (3)

17 Каждый, кто покупает долю ………….. часть компании. (4)

19 Тридцать процентов нашей прибыли идет напрямую правительству в …………… (3)

Подумайте о компании, в которой вы работаете, или о компании, которая вам интересна. Как она финансировалась, когда была создана, и как финансируется сейчас?

Ов & р + о Упу

«Это был отличный год — будем надеяться, что акционеры не узнают об этом.»

---

Дата: 28.02.2015; вид: 4005

---

.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт