Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть

Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.

Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?

Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.

Никаких микрозаймов

Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.

Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.

Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.

Регистрируйтесь заранее

Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять 

кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.

Создайте положительную кредитную историю

Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок.

Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.

Составьте бизнес-план

Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.

Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки. Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.

Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен

Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.

Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.

Планируйте выручку

После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения кредита на бизнес с нуля.

Будьте честны с банком

Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!

Берегите личное имущество

В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог. В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать кредит на бизнес без залога личного имущества. Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.

Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.

Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.

Резюме

В заключение кратко перечислим основные правила получения 

кредита на открытие малого бизнеса с нуля:

• никаких микрозаймов;
• рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
• тщательно проработайте бизнес-план;
• для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
• предоставляйте только достоверную информацию;
• берегите личное имущество.

Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!

*  с комиссиями
** без комиссий
*** до 48 месяцев

Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.
Бизнес-план не требуется ! 

• Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
• Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге! 
• Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
• Кредиты выдаются в тенге и долларах США.Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т. д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.

Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.

Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.
Инструмент финансирования — займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.
Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г. Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент.

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля?

Самым трудным моментом при создании собственного бизнеса является накопление начального капитала. Одним из основных способов для его получения является взятие кредита. Кредит малому бизнесу с нуля это достаточно трудоемкий процесс для предпринимателей, банки не всегда охотно одобряют заявки на такие кредиты, особенно если начинающий бизнесмен не зарекомендовал себя с положительной стороны в каких-либо других сферах предпринимательской деятельности.

Довольно часто взявшие кредит предприниматели прогорают на своем бизнесе, уходя в банкротство, возникает проблема возврата кредита, именно эти риски и заставляют банкиров сомневаться в положительном результате.

Банки, в свою очередь, выдают незначительные суммы и под большие годовые проценты, таким образом, использование такого вида кредита не является приоритетом для вложения финансов в бизнес. Кредит малому бизнесу с нуля можно получить и путем участия в программах, представленных частным предпринимателям правительством РФ и органами местного самоуправления. Также этим подразумевается участие в конкурсах с целью получения грантов на развитие бизнеса.

Основным условием любого банка для получения кредита является предоставление подробного бизнес-плана, описывающего цели и методы в развитии будущего бизнеса. Использование полной бухгалтерии заметно увеличивает шансы на выдачу кредита, так как специалисты банка анализируют и выявляют будущую стабильность и финансовое положение предприятия.

Часто будущие предприниматели ищут более легкие пути для получения начального капитала, пользуясь услугами «черного рынка», отдавая собственную недвижимость под залог, с целью получения финансов от непроверенных спонсоров, что связано с повышенным риском.

Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика. Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов. Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.

В современном бизнесе существует много способов для получения кредита, но следует использовать только проверенные и зарекомендовавшие себя организации. Потратив лишнее время, вы будете знать о переплатах и сроках возврата кредита, и уже никто не сможет их повысить путем мошенничества.

взять кредит на открытие, развитие малого бизнеса

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 – 15,5 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 – 15,5 %_{на сумму до 500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

91205 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

17 %_{на сумму от 100000 до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

Доверительный (ИП)

91680 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

18 %_{на сумму от 100000 до 700000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р. /месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 87684 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,5 – 13 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87684 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,5 – 13 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 87823 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87823 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

87916 р. /месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

до 87823 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 500000 до 5000000 р.}

1 месяц – 7 лет

С залогом

С поручительством

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога в Москве

Кредит на открытие бизнеса для многих граждан остается единственно возможным способом открытия собственного дела, позволяющим избежать чрезмерно высоких финансовых рисков. Еще несколько лет назад ситуация на рынке была неустойчивой, и получить займ в банке удавалось единицам начинающих бизнесменов. Сейчас картина изменилась, и молодые предприниматели обращаются за поддержкой в банки, к частным инвесторам или к государству для участия в программе поддержки малого бизнеса.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля?

Кредит, который можно взять в банках Москвы на открытие, организацию и развитие малого бизнеса с нуля и без залога на лучших условиях, станет стартовым капиталом для начинающих предпринимателей, желающих открыть собственное дело и не зависеть от работодателей. Финансовые структуры часто выдают займы на открытие нового бизнеса под большие проценты, поэтому за ними лучше обращаться в исключительных случаях. Чтобы быть готовым к оформлению договора, следует знать, какие документы потребует государственный или частный инвестор для выдачи кредита, их перечень можно уточнить на сайте организации-кредитора. Главными из них являются:

1. Заявка-анкета с указанием суммы и цели, на которую будут израсходованы заемные средства.
2. Свидетельство о регистрации, подтверждающее статус ИП.
3. Лицензии на продажу алкоголя и табачных изделий, а также другие правоустанавливающие документы на ведение определенного вида деятельности.
4. Справка о постановке на учет в Федеральной налоговой службе.
5. Паспорт гражданина Российской федерации, военный билет и ИНН.

После того, как будет предоставлена необходимая документация, нужно дождаться рассмотрения заявки. Обычно для оценки платежеспособности предпринимателя банковским аналитикам требуется нескольких дней, затем в случае одобрения подписывается кредитный договор, в котором согласовываются условия предоставления займа.

Дают ли кредит на бизнес с нуля?

ИП намного сложнее получить кредит для старта, создание и организацию нового бизнеса с нуля, чем займ на его развитие, поскольку открытие собственного дела связано с рисками для молодых предпринимателей и кредиторов, которым не хочется потерять свои деньги. Поэтому займ выдают не всем обратившимся за финансовой поддержкой. Для получения денежных средств в полном объеме клиенту необходимо предоставить в банк подробный бизнес-план. В документации нужно дать экономически обоснованный расчет рентабельности и указать предполагаемые сроки окупаемости денежных вложений. Предварительное обсуждение бизнес-стратегии с финансовыми специалистами Royal Finance позволяет своевременно выявить проблемные места целевого документа и внести соответствующие коррективы.

На решение о выдаче займа влияет наличие кредитной истории у клиента. При ее отсутствии банк может потребовать предоставление гарантий возврата займа в виде залога или поручительства третьих лиц, или обратиться по последнему месту работы и запросить характеристику, если раньше заемщик работал по найму. Найти поручителя непросто, потому что его репутация может быть испорчена недобросовестным заемщиком, и ему не выдадут займ в случае необходимости. Клиентам с негативной кредитной историей займы не выдаются.

Большой шанс на получение льготного кредита на бизнес с нуля есть у начинающих предпринимателей, занимающихся вопросами экологии, научных изысканий и инновационных технологий, а также работающих на условиях государственной программы поддержки малых и средних предприятий.

Где можно получить кредит на открытие бизнеса?

Для начинающих предпринимателей кредит наличными на открытие бизнеса с самого начала выдают во многих банках Москвы, предложения которых следует оценивать трезво, учитывая реальный уровень платежеспособности и возможные финансовые риски. Самостоятельное обращение предпринимателей в банк часто заканчивается отказом в выдаче займа. Чтобы уменьшить риск возможного отказа, воспользуйтесь услугами кредитного брокера «Роял Финанс». Наша компания сотрудничает с разными финструктурами Москвы и подберет оптимальный вариант по таким кредитным программам, как лизинг, факторинг, универсальное кредитование, рефинансирование и другим. Пользуясь услугами кредитного брокера Royal Finance, вы получите квалифицированную помощь в оформлении долгосрочных кредитов — ипотеки или венчурного кредитования.

Наши менеджеры подготовят необходимую документацию и передадут ее в инвестиционную организацию в максимально сжатые сроки. С компанией Royal Finance сделка пройдет быстрее, и вы получите одобрение на предоставление кредита наличными. Для бесплатной консультации свяжитесь с нашим экспертом по телефону, который указан на сайте, или оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время.

Как взять кредит на бизнес с нуля: нюансы кредитования

Самым быстрым и доступным способом получения средств на построение собственного дела являются микрозаймы. К сожалению, условия их получения зачастую крайне невыгодны и более привлекательными для новичков представляются государственные и банковские программы кредитования. Однако для их оформления потребуется приложить немало усилий, чтобы доказать кредитору свою состоятельность и перспективность идеи. О том, как это сделать и как взять кредит на бизнес с нуля, и пойдет речь в этой статье.

Как оценивается кредитный рейтинг начинающих предпринимателей

Инвестирование в развитие бизнеса всегда связано с риском, а потому кредитные организации расценивают таких заемщиков как наименее платежеспособных. В большей степени это относится к еще несуществующим и вновь зарегистрированным предприятиям. Если при этом предпринимательская деятельность выступает единственным для заемщика источником дохода, доверие кредитора существенно снижается. Это в свою очередь может привести к отказу по заявке в получении средств или ужесточению условий договора.

Повышают шансы на положительный ответ следующие факторы:

• Наличие залогового имущества. Это может быть собственность предпринимателя (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, другой бизнес) или приобретаемое по договору кредита имущество (оборудование, земельный участок, офис, транспортные средства). В ряде случаев залоговым имуществом могут быть товары и сырье, используемые при ведении предпринимательской деятельности.
• Участие в договоре поручителей. Это могут быть партнеры, родственники, инвесторы. Если среди знакомых не удается найти подходящего претендента, оформить поручительство за процентное вознаграждение можно в фондах поддержки среднего и малого бизнеса. Как правило, такие организации могут выступать гарантами возврата до 50% от общей суммы кредита в обмен на 2% годовых. При этом многие банки предусматривают специализированные программы для такого формата поручительства, что существенно увеличивает шансы для заемщика.
• Успешный предпринимательский опыт или стаж работы на руководящей позиции в аналогичной сфере деятельности. Профессиональная квалификация заемщика является плюсом, но только при условии, что фирма, на которой он работал ранее, не стала банкротом.
• Регистрация предприятия до подачи заявления на кредит. Чаще всего этот пункт обязателен, исключение составляют лишь государственные программы кредитования, где допускается регистрация после одобрения заявки.
• Наличие первого взноса и уже сделанных собственных инвестиций. Если у вас уже есть часть оборудования, недвижимость или другие ресурсы, направленные в бизнес, уведомите об этом кредиторов, представив подтверждающие документы.
• Хорошая кредитная история. Если у вас отсутствует кредитный рейтинг или имелись просрочки (даже по потребительским займам), высока вероятность, что вам откажут.
• Покупка франшизы. На открытие бизнеса по успешной франшизе банки активнее выдают займы, поскольку в этом случае предпринимателем используется проверенная модель. Более того, франчайзер может помочь с оформлением займа, предоставив рекомендательное письмо или выступая гарантом окупаемости бизнеса.
• Дополнительные источники дохода и личные сбережения. Они не должны быть слишком большими, но достаточными для обеспечения ежемесячных платежей. Если кредитор выяснит, что у вас хватает собственных средств на открытие дела без привлечения кредита – это может вызвать подозрения, а случае с программами государственной поддержки неизменно приводит к отказу.

Негативными факторами для заемщика являются:

• Отсутствие качественного бизнес-плана. Если официальный бизнес-план отсутствует или в нем будут замечены пробелы, кредитные организации практически в 100% случаев ответят отказом.
• Наличие иждивенцев (инвалидов, детей, пенсионеров). Семейные люди имеют больше шансов получить кредит, но это правило относится лишь к семьям, где присутствуют двое трудоспособных супругов, один из которых может выступать поручителем другого. Когда же на попечительстве у заемщика имеются льготники, банк с недоверием отнесется к заявке, поскольку в этом случае взыскать долг при просрочке будет гораздо сложнее.
• Возраст менее 27 лет и более 45 лет. До окончания призывного возраста получить займ на открытие своего дела крайне сложно. Аналогичная ситуация и у людей, приближающихся к пенсионному возрасту.
• Регистрация не по месту получения кредита.
• Отсутствие гражданства. Даже если вы являетесь резидентом или имеете рабочую (бизнес) визу, но являетесь гражданином другой страны, получить деньги на бизнес с нуля будет крайне сложно.
• Открытые кредиты и задолженности по оплате коммунальных услуг. Даже если кредит выплачивается своевременно, но еще не погашен полностью, банк вероятнее всего откажет в получении займа.

Как оформить кредит на открытие бизнеса

Процедура получения кредита для вновь образующихся компаний не отличается от стандартной. Она осуществляется в четыре этапа: подготовка документов, выбор кредитной организации, подача заявки и подписание договора.

Необходимый пакет документов

В отличие от потребительского кредита обязательным условием для получения займа на создание собственного дела является написание бизнес-плана. Так как этот документ будет представлен кредитору, крайне важно правильно рассчитать и обосновать запрашиваемую сумму. Расчеты должны быть максимально точными и соответствовать реальным условиям рынка. Если при этом часть средств идет на покупку или лизинг оборудования, в приложении к бизнес-плану нужно представить прайсы, счета-фактуры или предварительные договора аренды.

Непосредственно при защите бизнес-плана новой фирмы важно представить физические образцы будущей продукции (если это производство), портфолио выполненных работ или отзывы существующих клиентов (для услуг). Впрочем, поскольку предприятия теоретически еще не существует, их не должно быть много и представленные данные необходимо позиционировать лишь как исследования рынка.

Помимо бизнес-плана также потребуется предоставить следующий пакет документов:

• Заявление по форме кредитной организации.
• Паспортные данные заемщика и код налогоплательщика. Если открывается ООО, то предоставляется информация обо всех учредителях.
• Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности (за исключением государственных программ кредитования). Копии учредительных документов для ООО.
• Документы о праве собственности на залоговое имущество (если кредит получается с обеспечением).
• Данные о поручителях.
• Справки и выписки о наличии сбережений, используемых в качестве стартового капитала или первоначального взноса.
• Справки о психическом здоровье заемщика и отсутствие непогашенной судимости (по требованию банка).

Выбор кредитных организаций

Выбирая где оформить кредит на бизнес с нуля, нужно понимать, что сделать это можно не в каждой организации, предоставляющей займы. Так, например, в банковской сфере лучше иметь дело исключительно с крупными и опытными компаниями, поскольку банки с недостаточной практикой кредитования предпринимателей, с большей долей вероятности откажут еще не существующей фирме (даже при наличии свидетельства о регистрации ООО или ИП).

Минимальный срок существования бизнеса для большинства кредитных банковских программ составляет от 3 до 6 месяцев, но это не значит, что достойных программ для вновь зарегистрированных компаний нет. Так в 2018 году вы можете воспользоваться следующими предложениями:

• Сбербанк (программа «6,5») — средства на запуск новых проектов от 9,6% годовых.
• Банк Уралсиб («Бизнес-Фермер») — от 5% для сельскохозяйственных предприятий.
• Банк Жилищного Финансирования («На любые цели») — от 13,99% для любого бизнеса;
• Кубань Кредит («Курорт») — от 9% годовых для гостиничного бизнеса;
• Транскапиталбанк («Энергоэффективный») — от 10% на различные цели;
• Автоградбанк (Программа льготного кредитования МСБ) — ставка от 10,5% для приоритетных отраслей.

Помимо банков получить кредит на новый бизнес можно в следующих организациях:

• МФО. Такие программы отличаются высокой процентной ставкой (до 2% в сутки), небольшими суммами (до 3000 долларов) и сроками кредитования (до 1 года).
• КПК. Чтобы получить такой кредит необходимо быть участником кооператива, но даже в этом случае потребуется ждать своей очереди на получение средств. А это значит, что срок получения финансирования может затянуться на годы.
• Региональные фонды оказания поддержки малому и среднему бизнесу. Предлагают кредиты от 5,5% до 10% годовых. Одним из важнейших требований для получения финансирования в этом случае является территориальная привязка предприятия к определенному городу или населенному пункту.

Как подать заявку на бизнес-кредит

Перед тем как направить официальное заявление на получение бизнес-кредита для нового предприятия, стоит реально оценить собственные перспективы. Для этого вы можете предварительно оформить несколько электронных заявок в различные банки через специальные интернет-сервисы. Ожидая решения, будьте готовы к тому, что на большую часть заявок откликнуться МФО. Это не означает, что все банки вам отказали.

Если подходящих предложений не поступило, потребуется пойти в представительства лично. В первую очередь обратитесь в банк, в котором у вас уже есть счета, поскольку тут у вас уже сформировалась определенная репутация и уровень доверия. Однако в случае одобрения заявки не спешите заключать договор – узнайте, что вам предложат другие банки.

Получив несколько положительных решений, необходимо выбрать наиболее выгодный вариант. При этом главным параметром тут выступает не процентная ставка, а ежемесячный платеж. Он должен быть как можно меньше, так чтобы его легко покрывала ожидаемая прибыль. Только в этом случае вы сможете обеспечить себе минимальные издержки на поддержание бизнеса и существенно сократите сроки выхода на самоокупаемость.

Сколько времени требует оформление кредита на свой бизнес

Оформление займа на открытие собственного дела может потребовать достаточно много времени. Минимум месяц может занять поиск подходящей программы кредитования, плюс еще полтора на подготовку бизнес-плана и сбор документов. После подачи заявки некоторое время комиссия будет внимательно изучать ваш проект и вашу финансовую историю, и лишь потом начнет приглашать на собеседования.

В ходе рассмотрения заявки могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность или перспективность предприятия. Если при этом вы участвуете в государственной программе, вас могут приглашать на дополнительные тренинги и семинары по бизнесу. Фиксированных сроков вынесения решения у банков не существует, однако, как правило, они не превышают двух с половиной месяцев.

Нужно ли открывать расчетный счет

Официальный расчетный счет для предпринимателя – это дополнительная статья расходов за его обслуживание. А потому, если вы еще не получили одобрения банка, спешить с его открытием не стоит. К слову, полученные кредитные средства могут перечисляться и на счета других банков и ни один кредитор не может обязать вас держать заемные деньги только у него. Исключение составляют карточные кредитные линии и овердрафты.

С другой стороны, без расчетного счета деньги на бизнес вы не получите, поскольку для предпринимателей не предусмотрена выдача займов наличными средствами. Это связано с обязательством вести учет всех финансовых операций компании.

Как получить деньги после официального отказа

В случае получения отказа во всех банках также не следует опускать руки. Постарайтесь выяснить причины (банки имеют право не пояснять почему вынесено отрицательное решение) и устранить их. Возможно по мнению банка вы попросили завышенную сумму или случайно выбрали неблагонадежного поручителя.

Достаточно рискованным, но в ряде случаев оправданным методом получения кредита, является заем в МФО с последующим рефинансированием через банковские организации. Иными словами, если как предприятие без опыта работы вы получили отрицательный ответ, непосредственно на старт вы можете получить кратковременный кредит в микрофинансовой организации, пренебрегая высокими процентными ставками. Продержавшись за счет этих средств всего три месяца, вы сможете претендовать на получение более лояльного банковского финансирования на развитие бизнеса или напрямую на рефинансирование займа, полученного в МФО.

При небольших суммах хорошим вариантом станет получение обычного потребительского кредита на правах физического лица. В этом случае вам даже не потребуется представлять бизнес-план и предварительные договора.

Участие в госпрограмме кредитования предпринимателей

Для вновь открывающихся предприятий одним из наиболее привлекательных вариантов кредитования являются программы с государственной поддержкой. Они представляют собой погашение процентной ставки (или ее части) за счет средств из регионального бюджета или фиксированную минимальную ставку для компаний, планирующих осуществлять деятельность в приоритетной для региона сфере. Чтобы стать участником такой программы можно обратиться в органы социальной защиты граждан или непосредственно в банк, входящий в перечень, оговоренный самой программой.

Так, например, в госпрограмме «6,5» на 2018 год принимают участие 44 российских банка, предоставляющих кредит для малого бизнеса со ставкой от 10,6%, а для среднего от 9,6%. Приоритетными отраслями по этой программе считаются:

• Сельское хозяйство;
• Обрабатывающее производство пищевых и непищевых продуктов;
• Производство и распределение электроэнергии и ресурсов;
• Строительство жилых объектов;
• Транспортная сфера и логистика;
• Коммуникации и связь;
• Внутренний туризм и гостиничный бизнес;
• Инновационные проекты;
• Здравоохранение и фармацевтика;
• Переработка мусора и утилизация отходов.

Нюансы кредитования бизнеса под залог

Почти 90% кредитов для бизнеса выдаются на условиях предоставления залогового имущества. Если же речь идет об открытии нового предприятия, то этот показатель еще выше. Такой формат сотрудничества имеет свои особенности:

• Высоколиквидный залог существенно улучшает условия кредитования и в несколько раз повышает шансы на одобрение заявки.
• В случае банкротства предприниматель рискует исключительно залоговым имуществом, даже если его рыночная стоимость меньше сформировавшейся задолженности.
• Если залогом выступает приобретаемое оборудование, риски предпринимателя минимальны.

С другой стороны, следует понимать, что, оставляя собственность в залоге, вы рискуете ее потерять. При этом в кредитном договоре указывается текущая стоимость объекта, которая не изменяется вплоть до окончания срока действия контракта. Это означает, что если в залоге была оставлена недвижимость, цена которой выросла и фактически стала выше суммы долга, а указанная в договоре величина равна последнему, то ваша собственность может быть конфискована полностью, без пересчета и возврата разницы.

Изучая вопрос как взять кредит на бизнес с нуля, крайне важно понимать ответственность принимаемого решения. На стадии становления привлекать заемные средства следует лишь в исключительных случаях и, если вы получили отказ, возможно ваш проект действительно требует доработки и поиска инвестиций с меньшей долей риска.

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Кредитование малого бизнеса

     В случаях, предусмотренных действующим законодательством, инициатором проекта должно быть предоставлено заключение государственной экологической экспертизы.

     Не финансируются проекты субъектов малого предпринимательства, занимающихся следующими видами деятельности:

— Производство или торговля любым товаром или осуществление деятельности, которые считаются незаконными согласно законодательству или подзаконным актам принимающей страны или международным конвенциям и соглашениям, или с учетом международных запретов, такие как фармацевтические товары, пестициды/гербициды, озоноразрушающие вещества, полихлорированные дифенилы, живая природа или товары, регулируемые в рамках CITES.;

— Производство или торговля оружием и боеприпасами*;

— Производство или торговля алкогольными напитками (исключая пиво и вино)*;

— Производство табака или торговля табаком*;

— Игорный бизнес, казино и подобные предприятия;

— Теплица;

— Производство или торговля радиоактивными материалами. Оно не применяется к приобретению медицинского оборудования, оборудования для контроля (измерения) качества и любому оборудованию, которое, по мнению МФК, является источником радиации в незначительных объемах и/или радиация в достаточной степени защищена;

— Производство или торговля свободными асбестовыми волокнами. Оно не применяется к приобретению и использованию связанного асбестоцементного покрытия с содержанием асбеста менее 20%.;

— Ловля рыбы в морских водах с использованием сетей длиной свыше 2,5 км;

— Производство или деятельность с участием вредных или эксплуатирующих форм принудительного труда **/принудительного детского труда***.;

— Коммерческие заготовки операции в основном во влажных тропических лесах;

— Производство или торговля деревом или иными лесными породами, кроме как с использованием культивируемых лесов.

* Это не применяется к Лицам, которые не вовлечены существенным образом в эти виды деятельности. «не вовлечены существенным образом» означает, что такая деятельность является второстепенной по сравнению с основными операциями Лица.

** Принудительный труд означает все виды работ или услуг, не выполняемые добровольно, к которым физическое лицо принуждается под угрозой или с применением силы или наказания

*** Вредный детский труд означает привлечение детей к труду, который представляет собой экономическую эксплуатацию, или вероятно может нанести вред, или вмешивается в образование детей, или наносит вред здоровью детей, или физическому, ментальному, духовному, моральному или социальному развитию

Ссуды для стартапов: варианты сравнения 2021

Предпринимателям часто трудно получить ссуды для начинающих компаний. Новое коммерческое предприятие слишком рискованно для большинства традиционных банков. Но есть кредиторы, готовые предложить ссуды малому бизнесу начинающему стартапу, в том числе альтернативные кредиторы и микрокредиторы, а также другие варианты финансирования для разборчивых предпринимателей.

Чтобы быстро набрать кредитный рейтинг, проверяйте свои кредитные отчеты на наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте их с кредитными бюро, поддерживайте низкий баланс на своих кредитных картах и ​​следите за всеми своими счетами.

1. Ссуды SBA и микрозаймы от некоммерческих организаций

Программа микрозаймов Администрации малого бизнеса США предлагает ссуды до 50 000 долларов США малым предприятиям, желающим начать или расширяться. Средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов.

Микрозаймы SBA управляются некоммерческими общинными кредиторами, и их, как правило, легче получить, чем ссуды на более крупные суммы. Обратная сторона: финансирования может хватить не на всех заемщиков.

Флагманская кредитная программа SBA 7 (a) также предлагает финансирование, которое заемщики могут использовать для открытия бизнеса. Но ссуды SBA 7 (а) получить непросто. Обычно они обращаются в устоявшиеся компании, которые могут предоставить залог — физический актив, такой как недвижимость или оборудование, которые кредитор может продать в случае невыполнения обязательств. Требования к вам строги, и даже если вы соответствуете требованиям, подача заявки на ссуду для малого бизнеса может занять несколько месяцев.

Микрокредиторы и некоммерческие кредиторы могут быть менее трудным путем, особенно если у вас шаткие финансы. Многие сосредотачиваются на меньшинствах или традиционно недостаточно обслуживаемых владельцах малого бизнеса, а также на малых предприятиях в сообществах, которые испытывают экономические трудности.

Как правило, эти кредиторы предоставляют вам солидные условия ссуды, что дает вам возможность развивать свой бизнес и получать более качественные кредиты. Это может помочь вам претендовать на другие виды финансирования в будущем.

2. Друзья и семья

Возможно, наиболее распространенным способом финансирования нового малого бизнеса является заимствование денег у друзей или семьи. Конечно, если у вас плохой кредит — и ваша семья и друзья знают об этом, — вам придется убедить их, что вы сможете вернуть их.

В таких ситуациях потенциальная цена отказа не только финансовая; это личное.

«Бизнес — это личное, независимо от того, что говорят люди», — говорит Дэвид Нильссен, генеральный директор Guidant Financial, компании по финансированию малого бизнеса. «Для большинства людей было бы трудно разделить эти два понятия».

Сократите список друзей и родственников до тех, кто понимает ваши планы, и сделайте все возможное, чтобы убедиться, что они не боятся связанных с этим рисков.

3. Кредитные карты

Многие предприниматели используют бизнес-кредитные карты для стартапов в качестве финансирования.Вы можете использовать этот вариант в качестве краткосрочного финансирования деловых покупок, которые, как вы знаете, быстро окупятся.

Пусть остаток останется, а проценты накапливаются, и ваша кредитная карта быстро превратится в очень дорогую ссуду для малого бизнеса.

Годовые процентные ставки по вашей бизнес-кредитной карте в значительной степени основаны на ваших личных кредитных рейтингах. Если у вас плохой личный кредит, у вас будет более высокая процентная ставка.

Стоит отметить: исследования показывают, что малые предприятия, которые в значительной степени полагаются на кредитные карты, обычно терпят неудачу.

4. Ссуды для физических лиц

Новые владельцы малого бизнеса также могут получить доступ к финансированию через личные ссуды, например, предлагаемые онлайн-кредиторами. Ссуды для личного бизнеса могут быть хорошим вариантом для заемщиков с отличным личным кредитом и высоким доходом.

Но, как и в случае с кредитными картами, частные ссуды могут иметь высокие годовых (до 36%), особенно для заемщиков с плохой кредитной историей.

Нильссен говорит, что владельцы малого бизнеса должны рассматривать личные ссуды «в крайнем случае».«

« Где они могут работать, — говорит он, — это когда бизнесу просто нужна небольшая сумма денег для таких вещей, как… производство на ранних стадиях или покупка оборудования ».

5. Краудфандинг

Краудфандинг стал популярный способ для малого бизнеса собирать деньги благодаря таким сайтам, как Kickstarter и Indiegogo, которые позволяют вам собирать средства с помощью онлайн-кампаний. Вместо того, чтобы возвращать свои пожертвования, вы дарите им подарки, поэтому эту систему также называют вознаграждением. на основе краудфандинга.

Также открываются новые возможности для краудфандинга акций, когда вы привлекаете публичный пул инвесторов, которые соглашаются финансировать ваш малый бизнес в обмен на владение акциями. Это стало еще более широким вариантом недавно с новыми правилами ценных бумаг, которые позволяют владельцам малого бизнеса обращаться к постоянным инвесторам, а не только к аккредитованным инвесторам.

Краудфандинг хорош для предпринимателя, «у которого есть продукт и который хочет протестировать рынок и подтвердить возможность», — говорит Нильссен.«Кредит не требуется».

6.

Гранты

Гранты для малого бизнеса от частных фондов и государственных учреждений — еще один способ собрать средства для стартапов вашего малого бизнеса. Их не всегда легко получить, но для некоторых новых предприятий свободный капитал может стоить упорной работы.

Часто задаваемые вопросы

Как мне получить кредит на открытие бизнеса?

Если вы только начинаете бизнес, вам, скорее всего, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов.Таким образом, наличие сильного личного кредитного рейтинга поможет вам получить финансирование. Хороший кредитный рейтинг начинается примерно с 700 (кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850).

Трудно ли получить ссуду для начинающего бизнеса?

Короткий ответ — да. Поскольку вы только начинаете свой бизнес, у вас нет установленного послужного списка для оценки банками и другими кредиторами.

Найдите и сравните кредиты малому бизнесу

Интерактивный инструмент кредитования малого бизнеса NerdWallet позволяет вам найти финансирование, которое соответствует вашим индивидуальным целям. Отсортируйте по возрасту вашего бизнеса, вашему кредитному рейтингу и необходимой сумме денег. Кредиторы были выбраны на основе факторов, включая надежность и удобство использования.

Как получить бизнес-ссуду без денег в банке

Для покрытия самых больших расходов вашего бизнеса, таких как платежная ведомость и аренда, потребуются средства размером с ссуду. Но вы можете покрыть бесчисленное множество других расходов, с которыми вы сталкиваетесь ежедневно, с помощью кредитной карты для бизнеса. Кроме того, ответственное использование кредитной карты (что в значительной степени означает полную и своевременную оплату счетов по кредитной карте каждый месяц) повысит ваш кредитный рейтинг и поможет вам претендовать на получение большего количества бизнес-кредитов в будущем.

Денежный поток важен, но эмитенты кредитных карт больше заботятся о вашей личной кредитоспособности как о решающем факторе при подаче заявки на бизнес-кредит.

Сегодня на рынке представлено бесчисленное количество кредитных карт для бизнеса, и все они имеют льготы, вознаграждения и функции, соответствующие той причине, по которой вы изначально ищете средства.

Как мы уже говорили (и как вы уже наверняка слышали), чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги. Использование бизнес-кредитной карты с возвратом денежных средств является показательным примером: расходы по определенным категориям приносят вам наличные деньги, которые затем можно реинвестировать обратно в свой бизнес.

В частности, кредитная карта Chase Ink Business Cash® предлагает одну из самых щедрых программ возврата денег на рынке.

Сразу же вы можете заработать щедрое приветственное предложение в зависимости от того, сколько вы потратите в первые три месяца. Затем вы получите кэшбэк в размере 5%, 2% или 1%, в зависимости от того, в каких категориях вы тратите деньги (например, сотовый телефон, Интернет, кабельное телевидение или магазины канцелярских товаров).

Кредитная карта для бизнеса Chase Ink Business Cash также не имеет годовой платы, что помогает вам сэкономить еще больше.

Даже если вы находитесь в положении, в котором вам нужно собрать кредит, у вас все равно есть варианты для карт возврата денег. Capital One Spark Classic для бизнеса позволит вам не только заработать фиксированный кэшбэк в размере 1% от всех покупок без годовой платы, но вы также увеличите свой кредит. Просто убедитесь, что вы оплачиваете счета полностью и вовремя.

Минимальное разрешение для этой кредитной карты — 550 кредитных баллов, поэтому многие владельцы бизнеса имеют варианты для бизнес-кредитных карт, независимо от того, где их кредит.

Финансирование малого бизнеса и затраты на запуск — My Own Business Institute

Деньги заставляют ваш бизнес работать. Но не пытайтесь пойти в банк, чтобы получить его, когда вы только начали свой бизнес. Банки обычно выдают ссуды только предприятиям с историей деятельности. В этом разделе вы найдете несколько альтернатив, некоторые стратегии и некоторые вещи, о которых следует подумать, когда вы будете искать деньги, чтобы ваш бизнес работал.

Главная забота банкира — своевременное погашение ссуд.Топливо для выплат по кредиту поступает из вашего денежного потока. Таким образом, ваше управление денежным потоком представляет большой интерес для вашего банкира, и вы должны убедить банкира, что вы эксперт в составлении прогнозов денежных потоков, которые безопасно включают ваши платежи по ссуде. Здесь вы найдете дополнительную информацию о движении денежных средств, взятую из нашего курса по расширению бизнеса.

Как указывалось на первом занятии по выбору бизнеса, не расстраивайтесь из-за того, что у вас не так много денег для начала. Многие предприятия можно начать вообще без денег.Вы можете начать с малого и скромно и увеличивать количество заказов по одному. Вот примерный неполный список предприятий, которые вы можете начать с очень небольшими деньгами: Предприятия, которые вы можете начать за небольшие деньги или без денег.

Наше первое напоминание: личные сбережения следует рассматривать как основной источник средств для открытия бизнеса. Если вы еще не начали, начните накапливать деньги за счет личных сбережений.

Наконец, начните поиск финансирования с хорошего кредитного рейтинга. Почти все источники финансирования или кредита полагаются на четырехбуквенное слово, чтобы оценить вашу кредитоспособность: FICO. FICO — это числовой метод, использующий всего три цифры, для прогнозирования вероятности выплаты вашего кредита в соответствии с договоренностью. Оценки FICO варьируются от 365 (плохо) до 850 (отлично). Оценка оценивает вашу кредитную историю платежей, количество открытых счетов, общий кредитный баланс и публичные записи, такие как судебные решения и залоговые права.

Как правило, оценка FICO выше 680 дает положительный ответ, в то время как оценка ниже этого значения заставляет кредитора проявлять осторожность.Прежде чем искать финансирование или кредит, рекомендуется узнать, на каком уровне находится ваш рейтинг FICO. Ряд кредитных карт теперь указывают ваш счет FICO в ежемесячной выписке. Вы также можете посетить myFICO.com, чтобы приобрести свой кредитный рейтинг и просмотреть свои кредитные отчеты.

Как получить ссуду для малого бизнеса

Нет ничего более захватывающего для предпринимателя, чем создание нового предприятия или расширение существующего. Следуя своей страсти и зная, что успех или неудача вашего бизнеса только на ваших плечах, — отличный способ начинать каждый день.

К сожалению, бизнес требует капитала, а это значит, что вам может понадобиться бизнес-кредит. Получение ссуды, безусловно, не самый увлекательный аспект ведения вашего бизнеса, но его можно достичь, немного поработав и спланировав.

Помните: вы — ваш бизнес

Как владелец бизнеса, вы являетесь своим бизнесом. Это означает, что когда вы обращаетесь в свой банк за ссудой, они будут обращать внимание на вас и вашу личную способность погасить ссуду. Совершенно необходимо, чтобы у вас был четкий бизнес-план и прогноз на будущее вашего бизнеса, а также хорошая репутация.

Определение ваших потребностей и обращение в банк

Прежде чем идти в банк, вы хотите определить, что на самом деле нужно вашему бизнесу. Вам действительно нужен склад большего размера? Более крупный торговый персонал? Больше инвентаря? Или они просто хотят? Явная причина роста вашего бизнеса — это требование. Никто не может видеть будущее, но вы должны понимать тенденции, технологии и меняющуюся экономику, а также то, как они повлияют на будущее вашего бизнеса. Понимание этого поможет в получении бизнес-кредита.

Если вы начинаете с нуля или покупаете существующий бизнес, важно не только ваше представление о будущем, но и ваше прошлое. Очень важно продемонстрировать опыт работы в том виде бизнеса, который вы начинаете или покупаете. Потребуется сильный управленческий опыт.

При обращении в банк за бизнес-ссудой они будут смотреть на ваш текущий и прогнозируемый денежный поток, ваше личное финансовое положение и бизнес-активы, которые вы представляете. Если вы обнаружите, что ваш банк не так взволнован перспективами вашего бизнеса, как вы, Управление малого бизнеса может помочь.Они могут гарантировать часть вашей ссуды, что может побудить банк еще раз взглянуть на ваше предложение.

Если вы столкнулись с трудностями при выборе подходящего варианта финансирования для вас и вашего бизнеса, важно обратиться за профессиональной помощью к кредитору, чтобы вы могли больше узнать о широком спектре доступных возможностей. Когда дело доходит до вариантов финансирования, существует множество возможностей, которые будут отражать направление, в котором движетесь вы и ваш бизнес.Варианты финансирования включают несколько различных типов ссуд — например, ссуды 7а, ссуды 504, кредитная линия, срочные ссуды и многое другое. Каждый из этих ссуд имеет определенные преимущества, поэтому, когда вы ищете дополнительную информацию о бизнес-ссудах, используйте некоторые из вышеупомянутых вариантов в качестве идей для получения подходящей ссуды для вас.

Погоня за своей мечтой и следование своей страсти может быть весьма удовлетворительным. Если вам требуется ссуда для открытия собственного дела, начните с традиционных банковских вариантов, таких как коммерческие ссуды, и продолжайте дальше.Немного подумав, а иногда и проявив творческий подход, вы найдете нужные деньги.

Данная публикация не является юридической, бухгалтерской или иной профессиональной консультацией. Хотя предполагается, что он является точным, ни издатель, ни какая-либо другая сторона не несут ответственности за убытки или ущерб из-за использования этого материала.

Эта статья является частью нашего Руководства по финансированию бизнеса: Финансируйте свой бизнес сегодня с помощью Bplans.

Нужна помощь в поиске кредита? Воспользуйтесь поисковой системой Bplans Loan Finder.

Джим Маллой — президент коммерческого банка Conestoga Bank. Conestoga Bank обслуживает Филадельфию и прилегающие регионы более 120 лет.

лучших ссуд для малого бизнеса на случай плохой кредитной истории в 2021 году

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Мало что в жизни кажется таким же хорошим, как начало новой жизни. Это особенно верно, когда вы открываете новый бизнес и полны энтузиазма, чтобы начать воплощать свою мечту в реальность. Но если вы пережили некоторые финансовые трудности, из-за которых ваш кредитный рейтинг был разбит и ушиблен, может быть трудно начать все сначала. Как получить необходимые средства для стартапа, если большинство банков не тронут вас трехметровым шестом? Какие есть варианты для стартапов с плохой кредитной историей?

Вот где могут пригодиться альтернативные источники финансирования — онлайн-ссуды, личные ссуды, денежные авансы продавцам и многие другие варианты.Вопреки распространенному мнению, можно получить стартовую ссуду по разумной цене, даже если у вас плохой личный кредитный рейтинг 600 или даже ниже. Есть даже некоторые кредиторы, которые выдают бизнес-ссуды без проверки кредитоспособности.

Ниже приведены восемь высокорейтинговых услуг по кредитованию стартапов с плохой кредитной историей. * Есть очень хороший шанс, что один из этих вариантов финансирования подтолкнет вас к тому новому началу в бизнесе, о котором вы мечтали.

Но обо всем по порядку: проверьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки, чтобы знать, на какой из этих вариантов вы имеете право.

* Обратите внимание, что в этой статье я говорю о «стартапах» как о предприятиях 6-месячной давности или новее и о «плохой кредитной истории», чтобы иметь балл 600 или ниже .

Подробнее о наших лучших предложениях

Другие рекомендуемые опции:

• Fundbox:
  • Минимальный кредитный рейтинг: 500
  • Срок работы: 2-3 месяца
  • Выручка: нет данных
• Оборотный капитал PayPal:
  • Минимальный кредитный рейтинг: N / A
  • Время в работе: 3 месяца
  • Доход PayPal: 15-20 000 долларов в год
• Kiva U.S .:
  • Минимальный кредитный рейтинг: N / A
  • Время в работе: N / A
  • Выручка: нет данных

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Лучшие ссуды для стартапа при плохой кредитной истории

Лучшие ссуды для стартапа с плохой кредитной историей помогают предприятиям получить финансирование, когда банковские ссуды не подходят. Большинство этих кредиторов проверяют кредитоспособность, но принимают оценки от 500-600. Некоторыми хорошими видами финансирования для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей являются личные ссуды, кредитные линии и финансирование по счетам.

1. Lendio: лучший вариант для большинства малых предприятий

Lendio — это простой в использовании сервис онлайн-поиска кредитов, который позволяет сравнивать и подавать заявки на несколько бизнес-кредитов всего за 15 минут и получать финансирование уже через 24 часа. Даже если ваш кредитный рейтинг составляет всего 550 , вы, вероятно, сможете найти некоторые варианты финансирования через Lendio. Используя эту услугу, вы можете пройти предварительную квалификацию на получение краткосрочных займов (STL), кредитных линий (LOC), денежных авансов торговым предприятиям (MCA), финансирования оборудования, ссуд Администрации малого бизнеса (SBA), ссуд по Программе защиты зарплаты (PPP), и больше.Lendio особенно полезен, если вы новичок в финансировании бизнеса и не знаете, на какие варианты вы можете претендовать или подойдут для вашего бизнеса.

Сеть

Lendio включает более 75 кредиторов, в том числе такие известные, как Kabbage, OnDeck, Amex и BlueVine. По состоянию на сентябрь 2020 года Lendio также все еще принимает заявки на кредиты в рамках ГЧП в надежде, что Конгресс продлит финансирование программы.

Любой бизнес может подать заявку на участие в Lendio, но для наилучших шансов на получение финансирования Lendio рекомендует, чтобы в дополнение к кредитному баллу 550+ у вас было 6 месяцев работы и не менее 10 тысяч долларов в месяц.Прочтите наш обзор Lendio, чтобы узнать больше о рынке кредитования бизнеса Lendio.

Плюсы

• Экономия времени за счет одновременной отправки заявки нескольким кредиторам
• Помогает определить, какой продукт финансирования лучше всего подходит для ваших нужд
• Позволяет сравнить разные кредитные предложения и выбрать лучшее

Минусы

• Не все кредиторы в сети Lendio принимают соискателей плохой кредитной истории

Начало работы с Lendio

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2.Достоверно: лучший вариант для стартапов с плохой кредитной историей и высокими доходами от бизнеса

Надежно предоставляет несколько типов краткосрочных ссуд, в том числе ссуды на пополнение оборотного капитала и денежные ссуды торговым предприятиям на сумму до 400 тысяч долларов, бизнес-линии на сумму до 250 тысяч долларов и другие. Эта компания удобна для стартапов — хотя вам нужно вести бизнес шесть месяцев — и она примет вас, даже если у вас очень плохая кредитная история. У-у-у!

Ссуды на оборотный капитал и MCA

Credible имеют минимальный требуемый кредитный рейтинг всего 500 , в то время как бизнес-кредитные линии предлагаются заявителям с 560 + личный кредит.Обратите внимание, что некоторые продукты Credible, включая их кредитные линии, доступны через сеть внешних финансовых партнеров Credible, а не напрямую.

Требования

Credably к доходам различаются в зависимости от продукта, но они высоки по сравнению с требованиями некоторых других онлайн-кредиторов; ваш бизнес должен приносить 15 тысяч долларов в месяц (180 тысяч долларов в год), чтобы претендовать на ссуду на оборотный капитал или MCA; однако деньги поступают быстро, а суммы, которые вы можете взять в долг, довольно высоки, учитывая мягкие требования заемщика.Credible также прозрачен в отношении своих ставок и требований, перечисляя всю необходимую информацию на своем веб-сайте. Посетите наш обзор достоверно для получения дополнительной информации.

Плюсы

• Можно занять до 400 тыс. Долл. США
• Примет очень плохой кредит
• Прозрачные ставки и сборы

Минусы

• Высокие требования к доходам

Начните с достоверности

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

3.BlueVine: лучший вариант для стартапов B2B с неоплаченными счетами

BlueVine — один из наших любимых онлайн-кредиторов в сфере кредитования малого бизнеса. Это отчасти потому, что BlueVine ослабила требования к заемщикам в отношении факторинговых услуг по счетам, а отчасти потому, что условия BlueVine справедливы и прозрачны. На BlueVine также очень легко подать заявку, и вы можете получить одобрение и начать выставлять счета в течение 24 часов. В отличие от некоторых кредиторов факторинга счетов, BlueVine не требует от вас использования программного обеспечения для выставления счетов; просто загрузите неоплаченные счета в удобную онлайн-панель BlueVine.

Что касается требований заемщика, для услуги факторинга счетов BlueVine — идеально подходит для стартапов B2B и B2G (от бизнеса к правительству) с неоплаченными счетами — вам понадобится всего лишь 530 . Обратите внимание, что факторинг счетов BlueVine доступен только для стартапов, уже приносящих доход, вам необходимо зарабатывать 10 000 долларов в месяц, чтобы соответствовать требованиям.

В будущем, когда вы проработаете по крайней мере три года и повысите свой кредитный рейтинг до 650, вы сможете подать заявку на возобновляемую кредитную линию через BlueVine.Раньше их LOC также были доступны для стартапов, но недавно они изменили свои условия. (Ваш бизнес также должен быть корпорацией или ООО и приносить 40 000 долларов в месяц.)

Плюсы

• Прозрачная реклама
• Финансирование счета-фактуры легко получить
• Вам не нужно использовать программу для выставления счетов

Минусы

• LOCs недоступны для стартапов

Начало работы с BlueVine

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4.Accion: Лучшее для предприятий, принадлежащих меньшинствам и женщинам

Accion — это некоммерческая CDFI, предлагающая краткосрочные и среднесрочные ссуды в рассрочку стартапам и существующим предприятиям. Эти кредитные продукты в основном включают микрозаймы на сумму менее 50 тысяч долларов, но есть также некоторые предложения по кредитам на сумму до 1 миллиона долларов. Accion специализируется на кредитовании предприятий, принадлежащих меньшинствам, и предприятий, принадлежащих женщинам.

Если у вас плохой личный кредит, но вам нужен небольшой стартовый кредит, Accion — один из немногих авторитетных онлайн-кредиторов, которые могут помочь вам, не обманывая вас.Единственная оговорка — кредиты предоставляются на региональной основе. Вы сможете подать заявку только на те займы (если таковые имеются), доступные в вашем регионе.

Чтобы претендовать на ссуду Accion, вам необходим кредитный рейтинг 575 или 550 в некоторых областях и достаточный денежный поток для погашения ссуды. Стартапам также необходимо иметь непогашенный долг менее 3 тысяч долларов, бизнес-план с 12-месячным прогнозом денежного потока и направление партнера (например, SCORE или SBDC). Прочтите наш обзор Accion, чтобы узнать больше об этой некоммерческой кредитной организации, и посетите их веб-сайт, чтобы увидеть предложения по займам в вашем регионе.

Плюсы

• Микрозаймы под низкий процент
• Нацелено на маргинализированных владельцев бизнеса
• Ежемесячные выплаты

Минусы

• Кредитные предложения ограничены регионом

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5. Avant: лучший вариант для начинающих предпринимателей со стабильным личным доходом

Персональные ссуды — это способ, с помощью которого новые предприятия могут получить средства для стартапов, даже если у вас нет бизнес-данных, о которых можно было бы говорить.Это потому, что эти ссуды основаны на вашей личной кредитоспособности, а не на прочности вашего бизнеса. Avant — авторитетный поставщик личных займов в рассрочку от 2 до 35 тысяч долларов, которые можно использовать для бизнеса, включая начальные расходы. Он также принимает кредитные баллы, от которых отказались бы большинство личных кредиторов (от до 580 ).

Хотя Avant принимает заемщиков с плохой кредитной историей (но не с очень- с плохой кредитной историей), вам может быть отказано в финансировании по другим причинам, например, недостаточный личный доход для выплаты дополнительных платежей.Однако он не предъявляет никаких требований к доходу от бизнеса.

Ставки

Avant недешевы, с годовой процентной ставкой от 9,95% до 35,99%, но они справедливы и не являются хищническими (особенно по сравнению с другими частными кредиторами, такими как кредиторы до зарплаты). Прочтите наш обзор Avant, чтобы узнать больше об этом частном кредиторе, получившем высокую оценку.

Плюсы

• Отсутствие требований к продолжительности пребывания на работе или к доходу от бизнеса
• Без штрафа за предоплату
• Ежемесячные выплаты

Минусы

• Не принимает оценки с низкими 500 баллами

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

6.Fundbox: Лучшее для предприятий, использующих программное обеспечение для бухгалтерского учета или выставления счетов

Fundbox имеет два продукта, на которые легко получить квалификацию: возобновляемые кредитные линии и финансирование по счетам.

Если вы не уверены, вот разница между финансированием счетов и факторингом счетов. Если у вас есть кредитный рейтинг не менее 500 и вы используете совместимое программное обеспечение для выставления счетов / бухгалтерского учета или у вас есть совместимый банковский счет для бизнеса, вы должны иметь право на услуги Fundbox.Благодаря низкому уровню кредитного рейтинга и отсутствию требований к продолжительности работы (кроме использования программного обеспечения для бухгалтерского учета или выставления счетов в течение двух месяцев) Fundbox подходит как для стартапов, так и для заемщиков с плохой кредитной историей.

Вы должны выплатить ссуду довольно быстро — в течение 12 или 24 недель, в зависимости от вашего предложения, — а максимальная сумма займа составляет 100 тысяч долларов. Таким образом, более крупные и устоявшиеся предприятия получат более выгодные условия с другим кредитором.

Как уже упоминалось, Fundbox требует, чтобы вы использовали совместимое программное обеспечение для бухгалтерского учета или выставления счетов в течение как минимум двух месяцев перед подачей заявки или имели три месяца транзакций на совместимом коммерческом банковском счете.Прочтите наш обзор Fundbox, чтобы узнать, совместимо ли программное обеспечение или банковский счет, которые вы используете.

Плюсы

• Примет очень плохой кредит
• Нет требований к доходам
• Нет комиссии за розыгрыш, комиссии за предоплату, комиссии за оформление или комиссии за обслуживание

Начало работы с Fundbox

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

7. Оборотный капитал PayPal: лучший вариант для продавцов PayPal

PayPal Working Capital предлагает краткосрочные ссуды, которые действуют аналогично выдаче наличных средств торговым предприятиям.Эти ссуды не имеют требований к кредитному баллу и являются хорошим вариантом, если вы уже ведете бизнес через PayPal.

Как и в случае с большинством других вариантов краткосрочного кредитования, с оборотного капитала PayPal не начисляются проценты. Вместо этого с вас взимается единовременная комиссия, которую вы выплачиваете вместе с ссудой. PayPal будет собирать небольшой процент от ваших ежедневных продаж, пока вы не выплатите ссуду и комиссию.

К приложению можно легко получить доступ из вашей учетной записи PayPal, и PayPal вообще не проверяет ваш кредит, потому что это строго основано на ваших продажах PayPal.Если у вас есть учетная запись PayPal Business или Premier, которая была открыта не менее 3 месяцев и обрабатывает определенную сумму продаж (15 000 долларов США в год для счетов Business или 20 000 долларов США в год для счетов Premier), вы можете получить финансирование в течение нескольких минут. принятие кредитного предложения. PayPal также предлагает бизнес-ссуды через LoanBuilder, и эти ссуды доступны для всех предприятий, а не только для продавцов PayPal. Тем не менее, для получения ссуды LoanBuilder компаниям необходимо как минимум 9 месяцев в бизнесе. Чтобы узнать больше о LoanBuilder, ознакомьтесь с нашим обзором LoanBuilder.

Плюсы

• Без проверки кредитоспособности
• Простые автоматические выплаты
• Быстрый доступ к наличным деньгам

Минусы

• Доступно только продавцам PayPal

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

8. Kiva: Лучшее для стартапов до получения прибыли, нуждающихся в микрозаймах

Kiva U.S. — это некоммерческий микрокредитор, который помогает малым предприятиям добиваться успеха в своих сообществах с помощью беспроцентного финансирования.Kiva предлагает небольшие краудфандинговые ссуды предпринимателям по всему миру, но Kiva U.S. специально предназначена для компаний, базирующихся в США. Индивидуальные кредиторы возвращают эти ссуды в размере от 25 долларов на одного кредитора.

Некоторые преимущества Kiva заключаются в том, что в нем нет проверки кредитоспособности, и вам даже не нужно время для работы или получения прибыли, чтобы соответствовать требованиям. Более того, не взимаются проценты или комиссии, и вы можете погасить с помощью гибкого и удобного плана погашения. Однако это не значит, что сервис примет кого угодно.

Kiva отдает предпочтение компаниям, ориентированным на сообщества, и предлагает убедительную историю — в конце концов, вам нужно убедить людей, просматривающих сайт, ссудить вашему бизнесу, а не другому бизнесу. Kiva говорит, что идеальный кандидат на ее услуги социально осведомлен и имеет сильное присутствие в Интернете и социальных сетях. Вероятно, неплохо было бы зайти на веб-сайт Kiva и посмотреть, какие компании получают финансирование на платформе Kiva.

Обратите внимание, что эти ссуды очень маленькие. Хотя Kiva предлагает ссуды на сумму до 15 000 долларов, начинающие предприятия, которые работают менее года, имеют право на получение ссуды только на 1 000 долларов.

Плюсы

• Без проверки кредитоспособности
• Нет процентов и комиссий
• Гибкие планы погашения

Минусы

• Лимит стартовых кредитов в размере 1000 долларов США

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Другой вариант: получить быстрое финансирование стартапа с помощью бизнес-кредитной карты за плохой кредит

Поскольку большинство кредиторов требуют, чтобы у вас было хотя бы некоторое время в бизнесе и налаженный бизнес поток доходов, вы можете сначала не претендовать на получение кредита.Если вы еще не совсем готовы к получению кредита для бизнеса, кредитная карта для бизнеса может стать хорошим способом оплаты начальных расходов при создании кредита. Кредитные карты для бизнеса также являются эффективным способом создания кредитной истории предприятия и / или отделения вашей личной кредитной истории от кредитной истории вашего предприятия. Некоторые карты также предлагают какой-либо тип вознаграждения или бонуса кэшбэка.

Если вы думаете, что кредитная карта может работать в вашей ситуации, ознакомьтесь с нашей публикацией о лучших кредитных картах для предприятий с плохой кредитной историей.Эти карты не предлагают такой большой возврат наличных, как карты для хорошей кредитной истории, а некоторые имеют высокую годовую процентную ставку. Возможно, вы также не сможете сначала занять так много денег, если ваш кредитный рейтинг низкий. Однако эти карты могут помочь вам увеличить свой кредит, одновременно помогая вам финансировать свои бизнес-расходы. Если вы можете погашать остаток каждый месяц, вам не придется платить никаких финансовых сборов.

Часто задаваемые вопросы о стартовых ссудах и плохих кредитах

Можно ли получить стартовую ссуду, если у меня плохая кредитная история?

Да.Фактически, некоторые онлайн-кредиторы и некоммерческие кредиторы обслуживают новых владельцев бизнеса с плохой кредитной историей. Однако ссуды для заемщиков с плохой кредитной историей, как правило, имеют более высокие проценты и более короткие сроки погашения по сравнению с традиционными бизнес-ссудами. Если у вас нет сильной деловой репутации, вам также может быть сложно получить ссуду больше микрозайма (50 тысяч долларов и меньше).

Как я могу получить стартовую ссуду при плохой кредитной истории?

Оцените и сравните различных кредиторов, обслуживающих новых владельцев бизнеса с плохой кредитной историей.Как правило, вы должны иметь возможность найти стартовый кредит, если у вас есть хотя бы несколько месяцев в бизнесе и ваш кредитный рейтинг составляет не менее 500. Вам также необходимо показать, что у вас достаточный доход (личный или деловой, в зависимости от о требованиях кредитора) для погашения кредита.

Если вы найдете ссуду, которая вас интересует и на которую вы имеете право, вы можете легко подать заявку онлайн. Если вы соответствуете минимальным критериям и являетесь «предварительно одобренным», кредитор свяжется с вами и запросит дополнительную информацию для процесса андеррайтинга.Надеемся, что после того, как вы вернете запрошенную информацию, вы получите «твердое» одобрение и предложение ссуды. У большинства онлайн-кредиторов вы получите свои средства от 24 часов до нескольких дней после принятия предложения.

Нужен ли мне залог, чтобы получить стартовую ссуду по плохой кредитной истории?

Обычно нет. То есть эти ссуды обычно не требуют от вас предоставления какого-либо конкретного залога или бизнес-активов. Тем не менее, большинство онлайн-займов для стартапов требуют общего залога UCC-1 и / или личной гарантии.

Общий залог распространяется на ваши бизнес-активы в целом — это означает, что кредитор может конфисковать любые бизнес-активы, которые у вас есть, в случае, если вы перестанете платить по ссуде. Персональная гарантия — это соглашение о том, что вы несете личную ответственность за выплату кредита, даже если ваш бизнес распадается или не может производить выплаты.

Могу ли я получить ссуду SBA с плохой кредитной историей?

Как правило, нет. Обычно для получения ссуды SBA вам необходимо иметь по крайней мере справедливый кредит. SBA предъявляет разные требования к кредитному баллу для разных ссуд, но минимальный размер обычно составляет 600.Например, для займа SBA 7 (a) требуется оценка 640, а для микрозайма SBA — минимум 620 баллов.

Но есть и исключения. Например, SBA не требовало проверки кредитоспособности для временной кредитной программы по Программе защиты зарплаты (PPP), но участвующие кредиторы могли привлекать кредиты заявителей и принимать решение о кредитовании на основе собственных требований кредитора.

Какая кредитная компания лучше всего подходит для плохих кредитов бизнесу?

Это действительно зависит от ваших потребностей — например, от того, насколько быстро вам понадобятся деньги и какая сумма вам нужна, — и от ваших учетных данных, таких как ваш кредитный рейтинг, ваш доход и на какой стадии роста находится ваш стартап.Если ваш стартап все еще находится в стадии «идеи» и вам просто нужно несколько тысяч долларов, чтобы начать работу, вы можете ограничиться личными кредиторами. Если ваша оценка выше 500 и ваш бизнес уже зарабатывает деньги, у вас будет больше вариантов, включая краткосрочные ссуды и кредитные линии.

Чтобы найти лучшего кредитора, на которого вы подходите, обязательно прочитайте обзоры ссуд для малого бизнеса, чтобы убедиться, что кредитор пользуется репутацией, прежде чем подавать заявку. Как только вы найдете хороших кандидатов, вы можете подать заявку на несколько займов и сравнить предложения до одобрения, чтобы увидеть, какой из них лучше (с точки зрения суммы займа, процентной ставки и т. Д.).

Последние мысли

Самое замечательное во всех этих стартовых ссудах с плохой кредитной историей заключается в том, что, за некоторыми исключениями, процесс подачи заявки является быстрым, безболезненным и полностью интерактивным. Кроме того, нет риска получить предварительное одобрение, поскольку для этого обычно требуется только «мягкая» проверка кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг. Это означает, что вы можете пройти предварительный отбор на несколько займов, а затем сравнить свои предложения, чтобы выбрать лучшее.

Если вы выбираете ссуду или кредитную карту и не довольны полученными предложениями, вы можете попробовать улучшить свой кредитный рейтинг или изучить альтернативные варианты финансирования.Следующие ресурсы содержат некоторую информацию о том, как финансировать ваш стартап.

Также обратите внимание, что после того, как вы проработаете 12 месяцев, вам станет доступно гораздо больше вариантов ссуды. Так что, возможно, стоит подождать еще немного, чтобы подать заявку на финансирование, если вы можете. Просто убедитесь, что вы не тратите свое время на подачу заявки на получение ссуды, не отвечающей минимальным требованиям.

⭐️ Рекомендуемая бесплатная корпоративная карта ⭐️

Divvy предлагает бесплатную корпоративную карту практически для любого бизнеса .Начните получать вознаграждение за свои корпоративные расходы уже сегодня. Получите бесплатную карту.

Вкратце: Лучшие ссуды для стартапа при плохой кредитной истории

1. Lendio:
   • Минимальный кредитный рейтинг: 550
   • Время в работе: 6 месяцев
   • Доход: 10 000 долларов в месяц
2. Достоверно:
   • Минимальный кредитный рейтинг: 500-600
   • Время в работе: 6 месяцев
   • Выручка: 50–180 тыс. Долл. США в год
3. BlueVine:
   • Минимальный кредитный рейтинг: 530
   • Время в работе: 3 месяца
   • Доход: 10 000 долларов в месяц
4. Accion:
   • Минимальный кредитный рейтинг: 550 или 575
   • Время в работе: N / A
   • Выручка: достаточный денежный поток для погашения кредита
5. Avant:
   • Минимальный кредитный рейтинг: 580
   • Время в работе: N / A
   • Выручка: нет данных
6. Fundbox:
   • Минимальный кредитный рейтинг: 500
   • Срок работы: 2-3 месяца
   • Выручка: нет данных
7. Оборотный капитал PayPal:
   • Минимальный кредитный рейтинг: N / A
   • Время в работе: 3 месяца
   • Доход PayPal: 15-20 000 долларов в год
8. Кива У.S .:
   • Минимальный кредитный рейтинг: N / A
   • Время в работе: N / A
   • Выручка: нет данных

Как получить бизнес-кредит: все, что нужно знать

В то время как малые предприятия сталкиваются с множеством проблем в современной экономике, бесстрашные основатели все еще воплощают в жизнь свои мечты о владении и росте.Даже в хаосе 2020 года тысячи новых предприятий сразу же добились успеха, особенно в Интернете.

Для открытия бизнеса с нуля требуется сочетание таланта, ума и упорства, но это лишь часть уравнения. Независимо от отрасли, всем компаниям нужен капитал, чтобы привести в движение колеса и сдвинуть с мертвой точки.

Если вы похожи на самых амбициозных предпринимателей — без высоких резервов наличных денег, — вам понадобится ссуда, чтобы начать свою деятельность и начать получать прибыль как можно скорее.К счастью, в современную эпоху у вас есть выбор. Вам доступен широкий спектр услуг и продуктов с условиями, плюсами, минусами и соображениями.

Мы здесь, чтобы познакомить вас с различными типами бизнес-кредитов, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, и поможем вам решить, какие из них лучше всего подходят для ваших нужд на основе вашего плана атаки. Давайте начнем.

Зачем вам нужен бизнес-кредит?

Бизнес-кредиты не только для малоимущих.Независимо от того, на каком этапе жизненного цикла находится ваш бизнес, вам может потребоваться ссуда, чтобы вывести его на новый уровень, расширить свою деятельность на новую территорию, расширить свой штат или просто пережить трудные времена.

Каждый владелец бизнеса занимает разное жизненное положение, и у каждого свои проблемы, ограничения и преимущества. Вот почему существует так много различных видов бизнес-кредитов, и почему вам следует провести серьезное исследование и подготовить фундамент, прежде чем выбирать определенный вариант финансирования.

Какие типы бизнес-кредитов доступны?

Если у вас есть четкое представление о том, что нужно вашему бизнесу для развития с финансовой точки зрения, мы здесь, чтобы помочь вам сделать правильный выбор.

Вот самые популярные виды бизнес-кредитов на современном рынке, а также несколько менее известных вариантов, которые могут вам подойти.

Срочные ссуды

Самым простым, понятным и устоявшимся типом финансирования малого бизнеса является срочная ссуда, и вы, вероятно, знакомы с этой концепцией из средств массовой информации, новостей и, возможно, даже из личного опыта.

Независимо от того, обращаетесь ли вы в банк или к специализированному кредитору, формат срочной ссуды обычно установлен на камне, с некоторыми вариациями.Вы получаете заранее определенную сумму денег (также известную как единовременная выплата), которую вы будете обязаны выплатить в течение установленного периода с процентами.

Срочные ссуды могут принести вам значительную сумму авансом и относительно быстро. Онлайн-кредиторы известны быстрым временем обработки и приемлемыми процентными ставками, в зависимости от вашего кредита и репутации.

Просто помните об условиях, которые могут потребовать обеспечения или других ограничений с вашей стороны — общее правило для всех видов ссуд.

Кредит Администрации малого бизнеса (SBA)

После событий 2020 года кредиты SBA привлекли большое внимание (и тщательную проверку) со стороны средств массовой информации и сообщества малого бизнеса.

Это гарантированные ссуды от федерального правительства, предлагаемые банками и другими частными кредиторами. Кредиты SBA пользуются большим спросом, так как они предлагают возможность получения значительных сумм, низких процентных ставок и длительных сроков погашения.

Однако, как известно, на эти ссуды сложно претендовать, а процесс подачи заявки, как известно, в лучшем случае утомителен.Если для вашего бизнеса важно время, возможно, вы захотите найти более эффективный метод финансирования.

Ссуда ​​на оборудование

Для подрядчиков, ресторанов и обычных предприятий оборудование — это предварительная необходимость для быстрого получения денежных средств. Если вы находитесь в этой лодке и вам нужно снаряжение, чтобы приступить к работе, возможно, вам подойдет аренда снаряжения.

Преимуществом является полное владение приобретаемым оборудованием, а ставки зачастую более конкурентоспособны, чем альтернативы срочной ссуды. Недостатки ссуды на оборудование включают возможный первоначальный взнос и вероятность того, что ваше оборудование устареет в вашей отрасли быстрее, чем вы ожидаете.

Финансирование счетов-фактур и факторинг

Для предприятий, которые работают через сбор счетов-фактур, капитал в критически важные первые месяцы открытия. Финансирование счетов и факторинг позволяют вам использовать эти счета, чтобы быстро получать наличные и держать свет включенным.

В то время как финансирование счетов использует ваши счета в качестве обеспечения для оплаты наличными, факторинг счетов берет на себя ответственность за эти счета и должен взиматься с самих клиентов. Это считается более рискованным методом финансирования и сравнительно дорогостоящим по сравнению с другими формами ссуд.

Это также требует некоторой дополнительной прозрачности с вашей стороны, чтобы гарантировать, что все базы покрыты клиентами. Соблюдайте осторожность при движении по любому маршруту.

Другие необычные типы ссуд

Вот несколько менее известных подходов, которые вы можете рассмотреть:

• Кредитные линии для бизнеса: Гибкий и популярный инструмент финансирования, который обычно не требует обеспечения. Идеально подходит для сезонного бизнеса, краткосрочных нужд и неожиданных событий.
• Денежные авансы продавца: Получайте деньги быстро, но ожидайте, что придется заплатить очень высокие затраты по займам.Лучше всего подходит для предприятий, которым немедленно требуется необеспеченное финансирование.
• Персональные ссуды: Небольшие суммы ссуд и высокие затраты могут ограничить ваши личные ссуды, но этот метод может помочь вам начать что-то в крайнем случае.
• Микрозаймы: Малозатратные и небольшие ссуды, обычно предоставляемые некоммерческими организациями и кредиторами, действующими в рамках миссии. Однако большинство предприятий не будут соответствовать требованиям.
• Бизнес-кредитные карты: Классический подход к обеспечению средств с преимуществом накопления баллов и вознаграждений.Остерегайтесь повышения комиссий, штрафов и переменных ставок.

Что вам нужно для начала?

Если вы знаете, какая ссуда соответствует вашим потребностям, пора приступать к работе.Обязательно прочитайте мелкий шрифт сверху вниз, независимо от того, сколько уверенности, опыта и уверенности вы можете испытывать в своем бизнесе.

Если есть сомнения, будьте осторожны. Вот список факторов, которые имеют наибольшее значение при подаче заявки на ссуду для бизнеса или другие формы финансирования:

Кредитные баллы

Ваши личные и деловые кредитные баллы будут иметь значение при обеспечении финансирования вашего бизнеса, особенно если вы начинаете меньшая операция. Сделайте все, что в ваших силах, чтобы улучшить свои кредитные рейтинги, оспаривая неточности или устраняя любые существующие проблемы, надвигающиеся на накладные расходы.Поддерживайте чистоту публичных записей и, если возможно, устанавливайте торговые линии и сохраняйте эти полезные привычки по мере развития вашего бизнеса.

Документация

Отчеты, возвраты, лицензии, ресурсы и отчеты всех типов будут важны для получения финансирования для вашего бизнеса. Если вам интересно, следует ли включать определенный документ в вашу презентацию, просто добавьте его в стопку, чтобы охватить все ваши основы.

Бизнес-план

Вам неизбежно зададут ключевой вопрос: как вы собираетесь вернуть эти деньги? Подробный бизнес-план вашей компании уже должен быть в разработке, и он должен быть ясным, кратким и полным, чтобы банки и кредиторы могли его просмотреть.

Будьте готовы ответить на вопросы и обратиться за юридической консультацией, если вы не на 100% уверены в конкретных вопросах или обязательствах.

Обеспечение (иногда)

В зависимости от метода финансирования вас могут попросить передать залог, чтобы добавить еще один уровень безопасности к сделке. Недвижимость, автомобили, оборудование или другие активы обычно подойдут, но всегда знайте, сколько от вас ожидают, а также другие параметры.

Если это каким-либо образом противоречит вашему плану, придумайте альтернативный подход или вообще вернитесь к чертежной доске.

Какой кредит подходит вашему бизнесу?

Мы обозначили основные моменты, которые вам нужно знать при поиске и подаче заявки на финансирование бизнеса, но мы включим сюда некоторые другие мудрые советы и напоминания:

Точно знайте свои потребности

Как и в случае с потребительскими кредитными картами, легко быть загипнотизированным большими суммами и откусить больше, чем вы можете прожевать на бизнес-ссуды.Избегайте этой распространенной ошибки и финансируйте ровно столько, сколько вам нужно, чтобы сдвинуть циферблат.

Составьте план оплаты

Убедитесь, что вы можете генерировать денежный поток, необходимый для выплаты причитающихся вам денег, не перегружая свой персонал и не доводя себя до безумия. Иногда лучше действовать более консервативно с первым займом, чтобы защитить свой кредит и репутацию.

Думайте на три шага вперед (будущие займы)

Это может быть не первая ваша ссуда и, скорее всего, не последняя.Думайте, как шахматный гроссмейстер, и заранее планируйте ходы.

Ведущие компании мира имеют бизнес-планы, рассчитанные на десятилетия, так что сами подражайте этому стратегическому мышлению.

Будьте умны, оставайтесь защищенными и процветайте

Помните: если кредитное предложение выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть. Не теряйте голову и не торопитесь, сравнивая, прежде чем сделать окончательный выбор. Вы всегда можете вернуться к столу, когда ваш бизнес стабилизируется и ваше видение станет ясным.

ссуд для малого бизнеса от банков и онлайн-кредиторов: лучшие варианты

Нет лучшей ссуды для малого бизнеса, это лучший вариант для всех предприятий. У каждого бизнеса разные потребности, и для каждого бизнеса есть подходящая форма финансирования. Тем не менее, мы классифицировали то, что мы считаем лучшими бизнес-кредитами для наиболее распространенных сценариев.

Финансирование вашего бизнеса — важное решение, и вы должны быть уверены, что работаете с подходящим кредитором и подходящим продуктом для вашего бизнеса.Чтобы упростить эту работу, мы исследовали более 50 кредиторов и составили список некоторых из лучших доступных кредитов малому бизнесу.

Обзор кредита для малого бизнеса: сложно получить квалификацию?

Ссуды для малого бизнеса, также известные как «срочные ссуды» или «ссуды для коммерческих предприятий», представляют собой единовременные формы финансирования, которые лучше всего использовать для распределения крупных покупок в течение определенного периода времени. По ссуде будут начисляться проценты в момент получения кредита, поэтому перед подачей заявки вы должны быть уверены, что у вас есть план их использования.

Ходатайство о ссуде для малого бизнеса может занять довольно много времени. Как правило, традиционным кредиторам, таким как банки, часто требуются недели или месяцы для прохождения сквозного процесса подачи заявок, в то время как онлайн-кредиторы и альтернативные кредиторы могут обрабатывать ссуды в течение одного рабочего дня. Важным фактором здесь является то, насколько кандидат подготовлен до начала процесса подачи заявки.

У разных кредиторов разные требования, но большинство кредиторов отдают предпочтение вашему личному кредитному рейтингу, годовому доходу, рентабельности и возрасту бизнеса.Общее эмпирическое правило состоит в том, что онлайн-кредиторы, как правило, более снисходительны к своим требованиям, но взимают более высокие ставки и выдают ссуды меньшего размера, в то время как банки, как правило, более строги, но ссужают гораздо более крупные ссуды по более низким ставкам.

Резюме: наш лучший выбор

В таблице ниже мы обобщили наши лучшие ссуды для малого бизнеса для наиболее распространенных вариантов использования.

Кредитные рейтинги

Всего	SnapCap	600000 долларов США	Учить больше на SnapCap, другом филиале LendingTree
Низкие кредитные рейтинги	Кэббедж	250 000 долларов
Хорошие кредитные баллы	Национальное финансирование	500000 долларов
Отличные кредитные рейтинги 48 VIII 908
Стартапы	Выскочка	50 000 долл. США
Необеспеченные займы	Достоверно	400 000 долл. США	Учить больше на SnapCap, другом филиале LendingTree
Кредиты на коммерческую недвижимость	Smartbiz	5 000 000 долларов США
Финансирование оборудования	OnDeck	250 000 долларов США	Учить больше на SnapCap, другом филиале LendingTree
Гибридная кредитная линия для бизнеса	PNC Bank	100000 долларов США

Наш лучший выбор: SnapCap

• на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / snapcap-4», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false», «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» SnapCap «}

Реквизиты кредита

• Сумма кредита: 5 000–1 000 000 долларов США
• Ставки: 19,99% — 49,99% годовых
• Срок: 3 — 36 мес.
• мин. Требуемый кредитный рейтинг: 500

Почему нам это нравится: SnapCap — это не обязательно кредитор, а торговая площадка, где с помощью одной заявки заемщики получают несколько предложений.Необходимость отдельно подавать заявку на нескольких кредиторов часто может потребовать времени и усилий, даже если кредиторы внедряют оптимизированные приложения. Кроме того, список партнеров SnapCap, по-видимому, является одним из самых сильных из всех, что мы рассмотрели, обеспечивая соответствие заемщиков ведущим кредиторам в этой области. Хотя не существует единственного варианта, который лучше всего подходил бы для каждого кредитора, SnapCap подходит для удовлетворения наиболее распространенных потребностей большинства предприятий.

Мы также рекомендуем SnapCap в качестве первой остановки, поскольку требования к SnapCap относительно низкие, что делает его жизнеспособным вариантом для многих потенциальных заемщиков.Кроме того, SnapCap использует подход консьержа, при котором большинство кандидатов (в зависимости от специфики их заявки) работают в паре с экспертами, которые дают рекомендации относительно того, какие предложения лучше всего подходят для каждого случая бизнеса. SnapCap уникален тем, что предлагает эту услугу.

Недостатки: Заемщики, у которых есть четкое представление о том, к какому кредитору они хотели бы обратиться, должны обращаться напрямую с этим кредитором. SnapCap лучше всего использовать, когда вы хотите быстро сравнить несколько предложений одновременно. В зависимости от того, к какому кредитору вы обращаетесь, вы можете столкнуться с трудностями при выдаче кредита, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Поскольку SnapCap в данном случае не является кредитором, SnapCap не может контролировать это.

Лучший бизнес-кредит для плохой кредитной истории: Kabbage

• на защищенном веб-сайте Кэббиджа

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / kabbage-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Кэббиджа»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.kabbage.com «,» name «:» Kabbage «}

Реквизиты кредита

• Сумма кредита: 2 000 — 250 000 долларов США
• Ставки: 20.00% — 80.00% годовых
• Срок: 6, 12 или 18 месяцев
• мин. Требуемый кредитный рейтинг: 560

Почему нам это нравится: Kabbage — идеальный вариант для тех, у кого низкий личный кредитный рейтинг, поскольку это один из немногих кредиторов, которым не требуется минимальный кредитный рейтинг.Вместо этого Кэббидж ищет компании, которые могут продемонстрировать альтернативные показатели успеха, такие как сильный денежный поток. Кроме того, Kabbage обрабатывает заявки очень быстро, иногда в течение нескольких часов после отправки.

Объем финансирования Кэббиджа умеренный по сравнению с другими альтернативными кредиторами, с максимальным объемом финансирования 250 000 долларов. Кроме того, Kabbage предлагает Kabbage Card для доступа к одобренной вами кредитной линии. Это делает финансирование Кэббиджа одной из самых ликвидных рекомендаций в нашем списке, поскольку это единственный кредитор, который предлагает что-либо подобное.

Недостатки: Ставки Кэббиджа — одни из самых высоких, которые мы видели среди онлайн-кредиторов. Кабабге подвергается повышенному риску, убирая акцент с личных кредитных рейтингов, и этот риск отражается обратно на заемщика в виде более высоких ставок. Однако, если дополнительное финансирование, каким бы дорогим оно ни было, может помочь вашему бизнесу, мы всегда его рекомендуем.

Лучший бизнес-кредит для хорошей кредитной истории: Национальное финансирование

• на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / nationalfunding-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / redirect? cterm = nationalfunding «,» name «:» Национальное финансирование «}

Реквизиты кредита

• Сумма кредита: 5 000–500 000 долларов США
• Ставки: 5,99% — 29,99% годовых
• Срок: 24-60 мес.
• мин. Требуемый кредитный рейтинг: 600

Почему нам это нравится: National Funding предлагает более крупные необеспеченные ссуды на пополнение оборотного капитала для лиц с хорошими кредитными рейтингами (600+).Квалификационные требования более мягкие, чем те, которые вы найдете в банке, а размер финансирования, который предлагает национальное финансирование, намного больше, чем у других альтернативных кредиторов. Кроме того, мы рекомендуем национальное финансирование всем, кто ищет различные продукты с одним кредитором, поскольку он предлагает несколько различных вариантов финансирования. Тем, кто нуждается в быстром финансировании, следует рассмотреть вопрос о национальном финансировании, поскольку время обработки его заявок такое же, как у других альтернативных кредиторов.

Заемщики, выплачивающие ссуды в течение 100 дней, имеют право на получение скидки в размере 7% от их остатка, что может означать значительные скидки в зависимости от конкретной ссуды.Заемщикам также не нужно беспокоиться о залоге, поскольку национальное финансирование предлагает необеспеченное финансирование. Национальное финансирование обеспечивает уникальную гибкость: впервые заемщики могут продлить свои ссуды после выплаты 50% ссуды.

Недостатки : Национальное финансирование предоставляет только минимальную информацию о ставках, сборах и условиях без фактического обращения. Стоимость финансирования Национального фонда широко не разглашается; информация, которую нам удалось собрать, объединена с данными заемщика и основана на наших собственных расчетах.Однако стоимость финансирования национального финансирования относительно невысока по сравнению с другими онлайн-кредиторами, если наши расчеты верны.

Лучший бизнес-кредит для отличной кредитной истории: Банки

Почему они нам нравятся: Тем, кто имеет отличные кредитные рейтинги, мы рекомендуем банки, которые чаще всего выдают ссуды Администрации малого бизнеса (SBA), потому что ссуды SBA часто являются наиболее конкурентоспособными ссудами, которые вы найдете на рынке. Они бывают разных форм, и их может быть труднее получить, но SBA «гарантирует» часть этих ссуд кредиторам, что делает их более привлекательными для кредиторов, а также устанавливает лимиты процентных ставок.

Недостатки: Банки обычно одобряют заемщиков только с самыми сильными профилями.Это означает, что заемщики должны демонстрировать исключительно высокие кредитные рейтинги (720+), прибыльность, сильные денежные потоки и более длительный срок ведения бизнеса. Еще одним недостатком банков является то, что они обрабатывают заявки намного медленнее, чем онлайн-кредиторы.

Лучший стартовый кредит: Upstart

• на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / upstart-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 54350158 «,» name «:» Upstart «}

Реквизиты кредита

• Сумма кредита: 1000 — 50 000 долларов США
• Ставки: 8,27% — 35,99%
• Срок: 3 или 5 лет
• мин. Требуемый кредитный рейтинг: 620

Почему нам это нравится: Хотя это может показаться немного нетрадиционным, мы рекомендуем личные ссуды Upstart тем, кто ищет финансирование для стартапов.Как стартапу очень сложно получить ссуду для малого бизнеса, поскольку у вас, вероятно, не будет сильных финансовых показателей или длительного периода работы, которые являются основными показателями, на которые обращают внимание кредиторы. Мы особенно рекомендуем Upstart, потому что они предлагают крупное финансирование по сравнению с другими кредиторами для личных займов, а его ставки лучше, чем у многих кредиторов малого бизнеса, которые вы найдете в Интернете.

Как и у других кредиторов малого бизнеса, время обработки заявки Upstart очень быстрое, и они сообщают, что вы сможете проверить свои индивидуальные ставки в течение пяти минут.Поскольку Upstart квалифицирует заемщиков на основе их личных финансов и заявки, а не их бизнеса, может быть проще получить ссуду с Upstart, чем кредитору малого бизнеса.

Недостатки: Хотя вероятность получения ссуды у Upstart выше, чем у более традиционного кредитора для бизнес-ссуд, ссуды Upstart намного меньше, чем у традиционных бизнес-ссуд. Кроме того, если у вас не самые сильные финансовые результаты и ваш кредитный рейтинг ниже 620, вы не сможете пройти квалификацию.

Лучший необеспеченный заем: Достоверно

• на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / credible-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» Достоверно «}

Реквизиты кредита

• Сумма кредита: 5 000–400 000 долларов США
• Ставки: 1,15x — 1,45x Коэффициент коэффициента
• Срок: 6-18 мес.
• мин. Требуемый кредитный рейтинг: 500

Почему нам это нравится: заслуживает доверия предлагает один из крупнейших займов на оборотный капитал среди альтернативных кредиторов. Самым большим преимуществом является то, что любой заем до 100 000 долларов не имеет обеспечения.Даже когда он защищен, вполне вероятно, что Credible применит общее удержание, которое является общим залоговым удержанием в отношении всего бизнеса и его активов. Таким образом, Credible вряд ли будет искать отдельные предметы, которые можно будет запросить в качестве залога.

Кроме того, Credible предлагает другие формы финансирования, такие как ссуда на расширение бизнеса или финансирование в виде аванса коммерческим предприятиям (MCA). Заемщикам, которым необходимо или которые хотят рассмотреть более одного типа финансирования, следует подумать с достоверностью. Заемщики с более низкими кредитными рейтингами также будут рады видеть, что Credible требует более низких кредитных рейтингов, чем большинство других альтернативных кредиторов.

Недостатки : Самый большой недостаток заслуживает доверия — это то, что он отображает ставки по ссуде на оборотный капитал в факторных ставках, которые очень трудно преобразовать в годовые. Это затрудняет поиск и сравнение различных вариантов друг с другом.

Лучший кредит на коммерческую недвижимость: SmartBiz

• на защищенном веб-сайте SmartBiz

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / smartbiz-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SmartBiz»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «http: \ / \ / www.smartbizloans.com \ / «,» name «:» SmartBiz «}

Реквизиты кредита

• Сумма кредита: 500 000 долларов США — 5 миллионов долларов США
• Ставки: Prime Rate + 1,50% — 2,75%
• Срок: 25 лет
• мин. Требуемый кредитный рейтинг: 675

Почему нам это нравится: SmartBiz — это торговая площадка для кредитов SBA, которая позволяет сравнивать сразу несколько вариантов. Если вы ищете ссуду на коммерческую недвижимость, вы, скорее всего, не найдете более выгодной сделки, чем ссуда SBA.Ссуды SBA спонсируются Администрацией малого бизнеса, федеральной группой, отвечающей за все, что связано с малым бизнесом, и, как правило, это наиболее конкурентоспособные варианты на рынке.

Если вы хотите получить ссуды SBA, SmartBiz — это самый быстрый способ получить несколько предложений. Единственная альтернатива — индивидуальный подход к банкам и кредиторам отдельно. SmartBiz также специализируется на кредитовании коммерческой недвижимости, и в сложном процессе полезно иметь опытного кредитора.

Недостатки : Самый большой недостаток SmartBiz не имеет ничего общего со SmartBiz, а скорее с тем фактом, что ссуды SBA очень трудно получить. Ссуды SBA обычно выдаются традиционными кредиторами, такими как банки, которые предъявляют самые строгие требования на рынке. Чтобы пройти квалификацию, вы не можете быть стартапом и должны иметь высокий кредитный рейтинг.

Лучший кредит на финансирование оборудования: OnDeck

• на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / ondeck-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» OnDeck «}

Реквизиты кредита

• Сумма кредита: 5000 — 250 000 долларов
• Ставки: 35% — 54,23% годовых
• Срок: 3 — 18 мес.
• мин. Требуемый кредитный рейтинг: 600

Почему нам это нравится: OnDeck предлагает одни из самых крупных финансовых средств, которые мы видели среди альтернативных кредиторов. Кроме того, они также предлагают одни из самых конкурентоспособных ставок по сравнению с другими кредиторами, предлагающими аналогичные продукты.OnDeck, вероятно, будет не таким дешевым, как финансирование от банка, но со ставками, начинающимися с однозначных цифр для его срочных кредитов, его сложно игнорировать, особенно с учетом его большого финансирования, которое может легко покрыть большинство крупных машин и оборудования.

Кроме того, на OnDeck довольно легко претендовать. Как и многие другие онлайн-кредиторы, OnDeck основывает свои утверждения на множестве факторов, что снимает серьезное внимание с личного кредитного рейтинга заемщика. Однако имейте в виду, что с тех, у кого слабые приложения, будет взиматься высокая комиссия, поскольку финансирование OnDeck может быть очень дорогим.

Недостатки : Хотя OnDeck предоставляет крупное финансирование альтернативному кредитору, этого может быть недостаточно для нескольких вариантов использования, требующих более 250 000 долларов. Кроме того, рейтинги OnDeck становятся двузначными для самых слабых соискателей, что затрудняет их обоснование для некоторых.

Альтернативный вариант: Business Backer

• на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / businessbacker-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false», «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» Бизнес-спонсор «}

Реквизиты кредита

• Сумма кредита: До 200 000 долларов США
• Ставки: 1,1 — 3,5% в месяц
• Срок: от 4 до 18 месяцев
• мин. Требуемый кредитный рейтинг: 550

Почему нам это нравится: Business Backer (TBB) предлагает некоторую информацию о ставке, с которой начинается их кредитование малого бизнеса, что является большей прозрачностью, чем предлагают многие другие кредиторы.TBB также предлагает несколько вариантов погашения, что редко встречается среди кредиторов малого бизнеса, поскольку большинство требует только еженедельных или ежемесячных выплат. Наконец, TBB имеет относительно мягкие требования к кредитному рейтингу даже по сравнению с другими кредиторами малого бизнеса.

Недостатки : Самый большой недостаток TBB — это кредитование только предприятий, расположенных в следующих штатах:

Еще один недостаток — относительно небольшое финансирование TBB. Максимальный размер кредита TBB для малого бизнеса составляет всего 200 000 долларов, он меньше, чем ссуды из других наших лучших предложений.

Лучшая гибридная кредитная линия: PNC Bank

• на защищенном сайте PNC Bank

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / pnc-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте PNC Bank»], «isButtonSquare «: false», «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www.pnc.com \ / en \ / small-business.html «,» name «:» PNC Bank «}

Реквизиты кредита

• Сумма кредита: 20 000–100 000 долларов США
• Ставки: переменная, основанная на основной ставке

Почему нам это нравится: Для владельцев бизнеса, которым нужна скорость онлайн-финансирования и индивидуальный подход традиционного банка, PNC предлагает лучшее из обоих миров. PNC предлагает кредитную линию от 20 000 до 100 000 долларов США. Процесс подачи онлайн-заявки прост и быстр, требует минимума информации о вашем бизнесе, и у вас будет доступ к бизнес-банкиру PNC, который может вам помочь.Помимо личного общения, банки обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем онлайн-кредиторы.

PNC предпочитает устоявшихся владельцев бизнеса и одобряет заемщиков с опытом работы не менее трех лет. Заемщикам также необходим годовой доход в размере 100 000 долларов США или более, чтобы иметь право на участие в программе. Вы можете использовать кредитную линию для любых деловых целей, а клиенты PNC получают дополнительный бонус в виде использования кредитной линии в качестве защиты от овердрафта для коммерческого банковского счета PNC. Клиенты также могут выписать чек по кредитной линии и перевести средства на соответствующий депозитный счет PNC.

Недостатки : Кредитная линия PNC также, вероятно, имеет высокие кредитные требования, типичные для банковского кредитования. Кроме того, на веб-сайте PNC не указано время для финансирования. Наконец, кредитная линия PNC — не самое крупное финансирование, доступное на рынке. Если ваши финансовые потребности превышают 100 000 долларов, мы рекомендуем поискать в другом месте.

Как работают кредиты малому бизнесу

Ссуды для малого бизнеса помогают обеспечить приток денежных средств, которые можно использовать для роста или поддержания работы.Существует несколько различных типов финансирования малого бизнеса, и важно понимать, как работают разные типы ссуд, чтобы наилучшим образом определить, какой вариант подходит для вашего бизнеса.

Есть также несколько разных типов кредиторов. Наиболее распространены традиционные кредиторы, такие как банки, но в последнее время наблюдается рост числа альтернативных или онлайн-кредиторов. Традиционные кредиторы обычно предлагают лучшие ставки и условия, но, как правило, им гораздо труднее претендовать на получение кредита. Онлайн-кредиторы лучше подходят для предприятий, которые не имеют самых высоких кредитных рейтингов или денежных потоков, но все же нуждаются в финансировании.

Срочные займы

Срочные ссуды — это наиболее распространенная форма ссуд, когда кредитор предоставляет заемщику единовременную сумму, а затем эта сумма возвращается с течением времени с процентами. Поскольку вы начинаете платить за финансирование с первого дня, мы рекомендуем использовать срочные ссуды только для крупных покупок, когда выгодно распределить платежи на длительный период времени.

Кредитные линии

Деловые кредитные линии аналогичны кредитным картам с большими кредитными лимитами.Они возобновляются, что означает, что они пополняются по мере погашения вашего баланса. Они часто меньше срочных кредитов, но их возобновляемый характер делает их идеальными для текущих проектов, таких как маркетинговые кампании.

Визитные карточки

Кредитные карты

Business — это обычно самая маленькая форма финансирования, которую вы можете получить, но они идеально подходят для небольших ежедневных расходов. Правильное использование бизнес-кредитных карт для их вознаграждений часто может привести к высокой доходности кэшбэка или туристических кредитов.Современные кредитные карты для бизнеса теперь также поставляются с расширенными гарантиями, особыми условиями погашения и многим другим.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования часто идентично срочным займам, но главное отличие состоит в том, что приобретенное оборудование часто используется в качестве залога для ссуды. Тяжелая техника и крупное оборудование могут стать очень дорогими, и финансирование оборудования — эффективный способ помочь вашему бизнесу покрыть эти большие затраты. Поскольку финансирование оборудования вращается вокруг оборудования, которое вы планируете приобрести, вы часто можете получить ссуду в размере полной стоимости оборудования.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Подобно финансированию оборудования, ссуды на коммерческую недвижимость используют приобретаемую коммерческую недвижимость в качестве залога. Большинство кредиторов требуют, чтобы ваш бизнес владел не менее 51% собственности, чтобы получить ссуду. Многие кредиторы позволят вам занять до 65% -75%, а остальная сумма должна быть выплачена из вашего кармана в качестве первоначального взноса.

Денежные авансы торговцам (MCA)

MCA — это когда кредиторы предоставляют авансовый заем под ваши ожидаемые продажи.В большинстве случаев кредиторы будут ссужать MCA только на основе продаж вашей компании по кредитным картам, потому что они берут небольшой процент от ваших ежедневных продаж в качестве погашения вашего кредита. Чаще всего это делается на уровне обработки кредитной карты. MCA чаще всего используются розничными предприятиями, но их следует использовать только в том случае, если ваш бизнес не соответствует критериям для других форм финансирования из-за высокой стоимости MCA.

Финансирование счетов

Финансирование по счетам лучше всего подходит для предприятий, которые часто сталкиваются с просрочкой или задержкой оплаты счетов.Кредиторы платят заемщикам до 90% неоплаченных счетов-фактур и используют счет-фактуру в качестве залога, что позволяет заемщику быстрее получить доступ к капиталу. Это полезный метод, если вы постоянно сталкиваетесь с просроченными платежами, но также можете использовать этот ожидаемый капитал для развития своего бизнеса.

Как получить лучший кредит для малого бизнеса

При подаче заявления на ссуду или финансирование для малого бизнеса вы должны учитывать множество факторов, прежде чем брать ссуду. Первоначально вам нужно будет оценить, на что вам нужен кредит (оборудование, недвижимость, оборотный капитал, расширение бизнеса и т. Д.).), так как это также проинформирует о том, на какой тип ссуды или кредитной линии вам нужно подать заявку.

1. Определите, сколько вам нужно и как вы хотите выплатить

Вам нужно будет определить, сколько денег вам нужно. Вы не хотите переоценивать или недооценивать сумму, которая вам нужна, поскольку вы хотите быть уверенными в том, что вы можете получить одобрение на получение ссуды и иметь достаточно денег, чтобы покрыть то, что вам нужно. Лучше всего начать с 10–20% вашего годового дохода и скорректировать его в большую или меньшую сторону в зависимости от того, что, по вашему мнению, вам понадобится.Вам также следует подумать о том, какой график погашения подходит вам: ежемесячный, ежедневный или еженедельный. Некоторые заемщики считают, что ежемесячный крупный платеж создает большую нагрузку для их бизнеса, чем еженедельные или ежедневные платежи.

2. Приведите свои личные и деловые финансы в форму

Перед подачей заявки убедитесь, что ваши личные и деловые финансы в порядке. Большинство кредиторов будут заботиться о ваших личных и деловых кредитных рейтингах, поэтому полезно проверить и то, и другое, прежде чем обращаться к кредитору (и предпринять необходимые шаги для их улучшения, если они не очень хорошие).Кредиторы также захотят увидеть надежный бизнес-план, который обычно включает финансовую отчетность, такую ​​как балансы, денежные потоки и налоговые декларации. Хороший бизнес-план должен послужить толчком для вашего бизнеса и убедить кредитора дать вам деньги.

3. Магазин около

Когда вы будете готовы подать заявку, в ваших интересах делать покупки. В зависимости от того, сколько денег вы хотите и когда они вам нужны, одни кредиторы будут лучше других. Если у вас есть налаженный бизнес и вам нужен крупный заем, лучше всего подойдет заем в банке или SBA.Вам следует проконсультироваться с национальными и общественными банками и кредитными союзами в вашем районе. Не забывайте, что ваши отношения с банком будут иметь значение и могут помочь вам получить одобрение, даже если в вашей заявке есть пробелы. Новым предприятиям или предприятиям, которым быстро нужны средства, может быть лучше подать заявку через онлайн-кредитора. Интернет-кредиторы иногда могут быть лучшим выбором, если вам нужно меньше 100 000 долларов.

4. Тщательно сравните кредитные предложения

После того, как у вас появятся предложения о ссуде, вы должны как минимум сравнить ссуды на основе годовой процентной ставки, которая показывает общую сумму процентов и комиссий, которые вы заплатите по ссуде; график погашения, который включает продолжительность срока кредита и частоту выплат; и любые ограничения по ссуде, которые могут включать то, для чего ссуду можно использовать.Если вам не нужны средства быстро, лучше всего перед тем, как взять на себя обязательства, поискать средства в разных банках, кредитных союзах и альтернативных кредитных организациях. Обязательно внимательно прочтите кредитный договор перед подписанием или попросите своего юриста или юрисконсульта рассмотреть его.

Наша методика

В нашем обзоре государственных, банковских и онлайн-кредитов малому бизнесу мы рассмотрели следующие критерии:

• Конкурентоспособные процентные ставки : Когда дело доходит до финансирования бизнеса, получение хорошей процентной ставки по ссуде имеет решающее значение, и стоит присматриваться к ней.Мы искали кредиторов, которые предлагали разумные процентные ставки, исходя из кредитного профиля заемщиков. В общем, заемщики с плохой кредитной историей не имеют права на получение тех же годовых процентных ставок, что и заемщики со здоровой кредитной историей, но они все равно не должны платить непомерные проценты по ссуде.
• Широкий диапазон сумм и условий : Предлагали ли кредиторы широкий диапазон сумм и условий ссуды? Предприятиям необходимо брать займы на разную сумму в зависимости от планируемого использования средств, и некоторые предприятия могут предпочесть более короткие сроки погашения более длительным, когда дело доходит до выплаты ссуды.
• Несколько ограничений на использование ссуд : За исключением ссуд на коммерческую недвижимость, мы искали ссуды, которые предприятия могли бы использовать для различных целей: покупка оборудования или техники, оборотный капитал, запасы и т. Д. Возможность гибкого использования средств делает кредит — более привлекательный вариант для многих владельцев бизнеса.
• Четкие квалификационные требования : Включил ли кредитор четкие критерии приемлемости для своих ссуд? Прежде чем вы даже подадите заявку на ссуду, вы должны знать, отвечаете ли вы основным критериям кредитора.В противном случае это пустая трата времени. Мы искали кредиторов, которые подробно рассказали о типах предприятий и владельцев, которых они ищут.
• Надежность кредитора : С появлением онлайн-кредитования владельцу бизнеса стало проще, чем когда-либо, получить ссуду из менее уважаемого источника — и это проблема. Мы искали кредиторов, которые имели положительные отзывы клиентов или рейтинги Better Business Bureau (BBB) ​​и занимались бизнесом не менее нескольких лет.
• Время финансирования : Мы искали кредиторов, которые либо предлагали быстрое финансирование, либо были прозрачны в отношении времени получения денег.Многие кредиторы теперь понимают важность быстрого получения средств для предприятий, поэтому мы отдавали предпочтение кредиторам, которые предлагали быстрое одобрение и финансирование, где это возможно.

  Добавить комментарий Отменить ответ

  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  Комментарий *

  Имя *

  Email *

  Сайт

  Рубрики

  • Бизнес
  • Где искать
  • Инвестиции
  • Разное
  • С нуля
  • Советы

Wells Fargo

323 298 долл. США

Национальный банк Хантингтона

200 000 долл. США

JPMorgan Chase Bank

долл. США 224 248

Comp38 248 903 908

Celtic Bank

344025 долларов США

Live Oak Bank

1331,838 долларов США

KeyBank

430399 долларов США

Newtek