Кредиты для ИП и малого бизнеса в {{city_vcity}} без проверок

Срочно нужен кредит на развитие бизнеса или других целей? Как же его получить?

---

Сегодня, чтобы получить кредит малому бизнесу, например, в банке, нужно запастись терпением и энергией.

А иногда это и вовсе бесполезная трата времени, если ваш бизнес еще только набирает обороты.

---

Чтобы взять кредит для бизнеса с нашей помощью, вам не придется проходить через огонь, воду, медные трубы и другие банковские проверки. Содействие в простом и быстром кредитовании малого бизнеса Тамбова – это наш вклад в развитие предпринимательства в России и является одним из наших приоритетных направлений. Нам достаточно будет предоставить информацию о собственнике бизнеса и залоговом имуществе.

• Без проверки кредитной истории
• Без подтверждения оборотов
• Без предоставления бухгалтерской отчетности

Мы понимаем как порой важны в бизнесе сроки: иногда задержка в 1 день может стать причиной крупных убытков или недополученной прибыли. Именно поэтому кредит для бизнеса вы сможете взять в очень короткие сроки.

Получение кредита для бизнеса под залог автомобиля займет всего 30 минут!

Автомобиль при этом остается у вас, и вы пользуетесь им, как и раньше. В качестве подтверждения залога забирается только ПТС.

В случае с обеспечением кредита в виде недвижимости сроки будут немного больше: вся процедура, от заявки до перечисления денег занимает в среднем не более 3 рабочих дней.

В качестве обеспечения могут выступать:

• квартиры
• дома
• земельные участки
• транспортные средства
• спецтехника
• коммерческая недвижимость
  • офисные помещения
  • торговые помещения
  • склады
  • производственные базы

Наилучшие условия по сумме, ставке, сроку и скорости получения кредита для малого бизнеса при залоговом имуществе в виде квартиры и торгово-офисных помещений в черте города.

Кредитование малого бизнеса с нашей помощью – это возможность для вашего успеха!

Стоит ли брать кредит на бизнес с нуля в 2020 году

Бизнес в 2020 году совсем не то же самое, что открытие нового дела в период экономического роста. Спад покупательской активности и платежеспособности населения оставляют мало шансов на быстрый старт и баснословный заработок. Однако и в таких условиях есть возможности развития предпринимательства, если подвергнуть тщательному анализу рынок и учесть малейшие детали ведения дела. Нет единого ответа, стоит ли брать кредит на бизнес на разных этапах развития, как не существует и абсолютно схожих ситуаций в предпринимательстве. Чтобы заемная сумма служила поводом разочарований в ведении бизнеса и не привела к предпринимательскому провалу, необходимо четко знать, куда пойдет одолженная сумма, и каким образом она будет возвращена кредитору.

Без каких-либо инвестиций любой бизнес обречен оставаться на уровне хобби, не приносящего дохода. Чтобы вывести деятельность на новые горизонты, понадобятся вложения. Важно не перегибать палку, пуская в дело исключительно заемные средства. Собственные накопления должны также участвовать в развитии наравне с деньгами банка.

Какие риски и подводные камни могут возникнуть при взятии кредита на бизнес

Самая большая ошибка считать, что для успеха нужны только деньги. Для бизнеса, приносящего доход, нужно гораздо большее, чем просто сумма инвестиций. Неважно, какую сумму направляют на развитие, гораздо важнее, чтобы каждая копейка действовала целенаправленно.

Вложенные деньги не окупятся сразу. В зависимости от обстоятельств, на окупаемость отводится разный срок. В силах предпринимателя снизить риски и повысить шансы на доход:

1. Никто не обещает, что бизнес пойдет идеально. Чем крупнее инвестиция, тем выше ответственность за взятые обязательства. Последствия от небольшой задолженности и крупного долга разные.
2. Особенности рынка. Открывая точку розничных продаж, учитывают конкуренцию в выбранном месте и удобное местоположение, а при занятии деятельностью с ярко выраженной сезонностью могут возникнуть перебои с получением дохода.
3. Готовность к напряженной работе. Эта проблема особенно остро стоит для начинающих предпринимателей, привыкших работать строго по будням с девяти до шести. По-настоящему увлеченный процессом бизнесмен постоянно думает о деле и готов работать по 24 часа, переживая за неудачи и делая невозможное во имя будущего процветания.

До того, как начинать, необходимо задуматься, насколько серьезны намерения предпринимателя. Просто так уволиться из собственного предприятия невозможно, и уже тем более снять с себя финансовые обязательства перед банком, если бизнес окажется убыточным.

Как снизить или избежать рисков

Есть множество секретов, как вести успешный бизнес, и как снизить опасность банкротства. Беря кредит на бизнес с нуля, нужно иметь действительно хороший бизнес-план, в котором учтены все возможные расходы, а также быть готовым вложить себя и свои средства на новое дело.

Ниже приведены советы, которые будут полезны заемщику, решившему вложиться в собственное предприятие:

1. На самом старте возможны сложности самого разного уровня. Не стоит в самом начале пускать все инвестиции в закупку дорогого оборудования. Стоит рассмотреть вариант лизинга или выполнять первые заказы на условиях аутсорсинга, поручая другим производствам создавать продукцию.
2. Покупка оборудования в кредит оправдана тогда, когда оно испытано и есть абсолютная убежденность в его эффективности.
3. Предварительные расчеты должны показать рентабельность вложения. Ее рассчитывают, как отношение прибыли до налогообложения на вложенные средства, умноженное на сто. Беря кредит, необходимо закладывать в обязательные расходы и ежемесячные выплаты, и будущие налоги. Заемные средства негативно отражаются на показателе рентабельности, без которой любое дело закончится провалом.
4. Кредит оправдан, если он увеличить прибыль предприятия. Если финансовые показатели предприятия только ухудшатся, от идеи инвестиции заемной суммы стоит отказаться.
5. Запрет на сотрудничество с МФО. Ни один успешный бизнес не выдержит кредитной нагрузки при инвестиции микрозайма, переплата по которым исчисляется в сотни процентов за год. Нередко сотрудничество с МФО заканчивается банкротством предпринимателя. Если и брать кредит, то в проверенных банковских учреждениях, досконально изучив условия погашения и выбрав оптимальную программу с самыми выгодными процентами.
6. Ранняя регистрация. Чтобы рассчитывать на согласование кредитной линии, заемщик должен доказать, что способен добиться успеха и принести банку гарантированный процентный доход. Банки крайне неохотно выдают средства на стартап, и почти не выдают средства в самом начале предпринимательской деятельности. Чтобы исключить оформление потребзайма на физлицо, необходимо открыть дело, поставив его на учет в налоговую хотя бы за полгода до обращения в банк.
7. Инвестиции в бизнес предполагают крупные суммы долга. Не имея кредитной истории, заемщик вряд ли получит необходимый лимит, поскольку банк не сможет оценить безопасность одалживания предпринимателю. Стоит взять несколько мелких займов и погасить их в короткий срок, заработав репутацию надежного и ответственного клиента. Сформировав положительную КИ, бизнесмен сможет затем обратиться за получением достаточной для нужд бизнеса суммы с минимальными процентами.
8. Выбор правильного кредитного продукта. У банка, работающего с предпринимателями, есть программы, рассчитанные на инвестиции или пополнение оборотными средствами. Если кредит берут в качестве инвестиции в развитие дела, срок погашения обычно больше. Кредитование оборотных средств осуществляется на короткий срок.
9. Выручка должна быть запланирована. Заемщики, чтобы знать, справятся ли они с кредитными обязательствами, должны рассчитать объем ожидаемой выручки, беря в учет наиболее осторожные и реалистичные прогнозы. Когда речь идет о ведении бизнеса с участием заемных средств, нет места для прогнозов, основанных на оптимистичных ожиданиях. Если представители банка получать четкое объективное обоснование целесообразности инвестиции, шансы на одобрение финансирования значительно выше.
10. Передача в залог личного имущества. Получить крупные суммы в долг, не имея поручителей или ценной собственности для залогового обеспечения, на старте бизнеса почти нереально. Если решено передать свою личную собственность в залог банку, нужно понимать, что любая неудача завершится потерей того, что зарабатывалось годами. Чтобы не лишиться крыши над головой, обрекая себя и близких на нужду, к залоговому обеспечению прибегают в исключительных ситуациях, когда есть 100-процентная уверенность в успехе.

Решение взять кредит на развитие дела – всегда риск. Потребуется оценить его возможные плюсы и минусы, принимая взвешенное решение.

Достоинства и недостатки кредита на открытие и развитие бизнеса

Если предстоит открытие собственного дела или запуск нового направления малого бизнеса, без привлечения дополнительного финансирования обойтись трудно. Предстоит хорошенько подумать, так и нужны денежные инвестиции, какими еще ресурсами располагает предприниматель. Решение принимают, взвесив все преимущества и недостатки кредитования бизнес-идей.

К положительным свойствам бизнес-кредита относят:

1. Отлаженная схема кредитования. Условия предоставления займа детально описаны в банковских программах. Выполнить их владельцам бизнеса не так трудно, а обширный пакет документации представлен справками и свидетельствами, которые и так имеются у предпринимателя. Проверки, которые часто предусмотрены условиями выдачи заемных средств, организуют далеко не дня всех. При тщательной подготовке с момента обращения в банк до выдачи суммы проходит всего несколько дней.
2. Удобная схема оформления включает онлайн-вариант подачи запроса. Иногда для кредита достаточно единственный раз посетить офис и подписать документы с банком, приложив необходимый пакет.
3. Комфортные условия погашения с распределением возврата долга на несколько лет. Длительность кредитования зависит от выбранной разновидности программы.
4. Выгодные ставки. Если банку предоставлены дополнительные гарантии в виде залога или поручительства, переплата снижается на несколько процентных пунктов. Брать деньги на развитие гораздо выгоднее, а сумма больше, чем потребительский заем.

К недостаткам выдачи кредитных средств для бизнеса относят:

• когда речь идет о стабильном доходе, отдавать долг вместе с процентами не так опасно, как вкладывать одолженную сумму, не имея прочных гарантий увеличения дохода;
• безупречная история кредитования не всегда возможна, если ранее предприниматель уже кредитовался и возвращал суммы с задержками, проблемным клиентам услуга кредитования бизнеса становится невозможна;
• инвестиции в виде кредита на открытие бизнеса с нуля рискованны, и это отлично понимают банковские учреждения, поэтому даже для начала дела от заемщика потребуют наличие хотя бы полугодового стажа;
• регулярные выплаты с получаемого от предпринимательства дохода возможны только при стабильном поступлении средств, но недоступны при сезонном характере деятельности (сельское хозяйство, праздничные мероприятия), если нет иного источника дохода.

В какой бы стране ни родился предприниматель, для открытия бизнеса наверняка понадобятся деньги извне. Это правило действует и на территории России, и в Беларуси, Германии или Англии. Предприниматель должен точно знать, как будет потрачен и возвращен кредит на развитие бизнеса, поскольку появившиеся перед предприятием проблемы могут закончиться просроченными платежами, штрафами и последующим банкротством. Вряд ли такой финал устроит собственника бизнеса, когда он планировал оформление кредита на предпринимательство.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля предложения от банков

Не все банки готовы предоставить кредит на открытие бизнеса с нуля малым предпринимателем. Связано это с повышенными рисками невозврата, даже несмотря на наличия залога и поручителей. В нашем списке мы собрали те немногие кредитные организации, готовые пойти на такой шаг.

Содержание статьи

Государственный кредит малому бизнесу

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Государственная программа выдачи кредитов на открытие малого бизнеса с нуля или уже существующему делу предлагает денежные средства под рекордно низкий процент — всего [highlight background=»#FF0000″ color=»»]10,6% годовых.[/highlight] Коммерческие банки, участвующие в этой программе, выступают посредниками между клиентом и центральным банком. А федеральная компания МСП выступает контролирующим органом и по отдельным малым бизнес-проектам может стать поручителем по предоставленным кредитам на открытие. Особенностью государственного кредитования является отсутствие дополнительной комиссии за выдачу, в отличие от предложений многих коммерческих банков.

Основные условия кредита для малого бизнеса заключаются в:

• Сумма выданных денежных средств находится в пределах [highlight background=»#FF6347″ color=»»]от 10 млн ₽ до 1 млрд ₽. [/highlight]
• Договор может быть подписан на любой срок, но низкая процентная ставка действует [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]3 года.[/highlight] После этого применяется процент коммерческого банка.
• В качестве залога могут выступать гарантии компании МСП.

Но есть приоритеты по открытию бизнеса. В первую очередь кредиты выдаются в области сельского хозяйства, обрабатывающей и пищевой промышленности, производство и распределение ресурсов, строительство, транспорт и связь. Но это не значит, что вы не можете претендовать на кредитные средства для открытия своего малого бизнеса в другой области. Помимо требований государства каждый банк может внести в список и свои пожелания. Участвуют многие коммерческие компании, в том числе Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ, Россельхозбанк и многие другие.

Предложения от банка Центр-Инвест

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Банк Центр-Инвест один из немногих предлагает специальные программы на открытия с нуля своего собственного дела.

 Причем у него есть их две наиболее интересные для нас. Первая называется «Start-up» и предлагает денежные средства в кредит начинающим предпринимателем по достаточно выгодным условие. Обязательным является предоставления залога в виде недвижимости, оборудования или другого имущества. Деньги могут быть предоставлены единовременно одно суммой или частями в виде кредитной линии. Первый платеж погашения долга может быть отсрочен максимум на 6 месяцев. С основными условиями можно ознакомиться ниже:

• Процентная ставка [highlight background=»#B03060″ color=»»]от 13% годовых[/highlight] по выданным средствам и 0,5% по еще не освоенной кредитной линии.
• Максимальный срок кредитования — [highlight background=»#32CD32″ color=»»]3 года,[/highlight] а минимальный 12 месяцев.
• Максимальная сумма — [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]3 000 000 ₽.[/highlight]

Вторая программа рассчитана на открытие малого бизнеса молодым людям в возрасте от 18 до 35 лет. Программа стимулирует начинание с нуля собственного дела выдавая средства в виде кредитной линии. Возможна отсрочка начала погашения на 3 месяца. Обязательно наличие бизнес-плана и положительное мнение экспертного совета. Основные условия заключаются в:

• Процентная ставка [highlight background=»#9370DB» color=»»]12% годовых.[/highlight]
• Максимальный срок кредитования — [highlight background=»#00CD66″ color=»»]3 года.[/highlight]
• Максимальная сумма — [highlight background=»#F4A460″ color=»»]300 000 ₽.[/highlight]

Открытие своего дела вместе с Заубер Банк

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Заубер банк предлагает кредит малому бизнесу с нуля на крупные суммы денег. Может выдаваться как единым платежом, так и в форме кредитной линии. При определенных обстоятельствах возможна отсрочка начала погашения. В качестве обеспечение может выступать недвижимость, оборудование, транспорт, поручительство сторонних лиц. С главными условиями можно ознакомиться ниже:

• Процентная ставка [highlight background=»#B03060″ color=»»]от 15% годовых. [/highlight]
• Максимальный срок кредитования — [highlight background=»#32CD32″ color=»»]до 36 месяцев.[/highlight]
• Сумма — [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]от 5 млн ₽ до 50 млн ₽.[/highlight]

У заемщика должно быть открыто ИП, ООО или АО и отсутствовать негативная кредитная история. Место открытия бизнеса должно быть в регионе присутствия банка (на сегодня это Москва, Санкт-Петербург, Черкеск и Зеленчук).

Кредит на открытие от Внешфинансбанк

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Внешфинансбанк предлагает кредит на открытие с нуля для любых целей. Это может быть приобретение оборудование, покупка или ремонт недвижимости, уплата налогов и другие потребности малого предпринимательства. В качестве залога может выступать любое имущество или поручительство финансово устойчивых лиц владельцев собственного стабильного бизнеса. Форма выдачи может быть как единовременный перевод, так и возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия. Так же есть возможность открытия овердрафта на текущем счете. Основные условия заключаются в:

• Процентная ставка [highlight background=»#9370DB» color=»»]от 18% годовых.[/highlight]
• Максимальный срок кредитования — [highlight background=»#00CD66″ color=»»]3 года.[/highlight]
• Максимальная сумма — [highlight background=»#F4A460″ color=»»]140 000 000 ₽.[/highlight]

Вот собственно и все кредиты на сегодняшнем российском финансовом рынке, доступные для открытия малого собственного бизнеса с нуля. По всем остальным программа банки требует минимум 6 месяцев ведения деятельности. Если вы знаете другие подходящие для нашего списка предложения от кредитных организаций, то расскажите о них в комментариях и мы обязательно добавим их в статью.

10 вещей, которые банк спросит, когда вам понадобится бизнес-кредит

Банковский кредит, который вы хотите для своей компании? Что ж, банку нужно многое, прежде чем он отдаст это вам.

Вы находите это пугающим? Я тоже. Я был очень разочарован, когда мне потребовалась первая ссуда коммерческого банка моей компании для финансирования дебиторской задолженности на сумму более 1 миллиона долларов — не меньше от известных дистрибьюторов — и в итоге нам пришлось подписать залоговое право на наш семейный дом, чтобы получить ссуду.

Мы сказали: «Подождите, мы корпорация, зачем нам личные гарантии?»

Они сказали: «Если вы не верите в свой бизнес, то и мы тоже.”

Мы сказали: «Подождите, это хорошая дебиторская задолженность, вы уже проверили кредитные рейтинги этих дистрибьюторов, почему их недостаточно?»

Они сказали: «Если не верите… (см. Выше)». И тогда я понял истину старого циничного анекдота о том, что банки ссужают вам деньги только в том случае, если они вам не нужны.

Одна из первых вещей, которую чрезмерно оптимистичные предприниматели обнаруживают, ища финансирование, — это то, что банки не финансируют бизнес-планы. В их защиту, если бы они это сделали, это было бы против банковского законодательства.Банки имеют дело с деньгами вкладчиков. Хотели бы вы, чтобы ваш банк вложил остаток на текущем счете в стартап? Я бы не стал. И банковские регуляторы США тоже.

Послушайте, как Питер и Джонатан обсуждают эту статью в нашем первом выпуске Bcast:
Нажмите здесь, чтобы подписаться на Bcast в iTunes »

Итак, вот что может ожидать банк, когда вы подаете заявку на коммерческий кредит для вашего бизнеса. Конечно, из каждого правила будут случайные исключения, но вот общее правило:

1.Залог

Как я объяснил выше, банки ссужают деньги стартапам. Единственным исключением из этого правила является то, что у Федерального управления малого бизнеса (SBA) есть программы, которые гарантируют некоторую часть начальных затрат для новых предприятий, чтобы банки могли ссужать им деньги у правительства, снижая риски банков.

Итак, у вашего бизнеса должны быть твердые активы, которые он может предоставить для поддержки бизнес-кредита. Банки очень внимательно изучают эти активы, чтобы убедиться, что они снижают риск. Например, когда вы закладываете дебиторскую задолженность для поддержки коммерческого кредита, банк проверяет счета основной дебиторской задолженности, чтобы убедиться, что эти компании платежеспособны; и они будут принимать только часть, часто 50, а иногда 75%, дебиторской задолженности в качестве обеспечения ссуды.Когда вы получаете ссуду на товарно-материальные запасы, банк примет только процент от запасов, и они сначала пренебрежут большим количеством покрышек, чтобы убедиться, что это не старый и устаревший товар.

Необходимость залога также означает, что большинство владельцев малого бизнеса должны заложить личные активы, обычно собственный капитал, чтобы получить ссуду для бизнеса.

2. Бизнес-план

Есть исключения, но для подавляющего большинства заявок на коммерческую ссуду требуется документ бизнес-плана.В настоящее время он может быть кратким — возможно, даже экономичным бизнес-планом, — но банкам по-прежнему требуется стандартное резюме компании, продукта, рынка, команды и финансовых показателей.

3. Вся финансовая информация о вашем бизнесе

Это включает в себя все текущие и прошлые ссуды и долги, все банковские счета, инвестиционные счета, счета кредитных карт и, конечно же, вспомогательную информацию, включая идентификационные номера налогоплательщиков, адреса и полную контактную информацию.

4. Полная информация о дебиторской задолженности

Это включает в себя старение, информацию о каждом аккаунте (для проверки их кредита), а также историю продаж и платежей.

(И если вы не знаете, какова ваша дебиторская задолженность, посчитайте свои благословения. Если бы они у вас были, вы бы знали. Или прочитайте наше руководство, чтобы узнать.)

5. Полная информация о кредиторской задолженности

Это включает в себя большую часть той же информации, что и для дебиторской задолженности, и, кроме того, им потребуются кредитные ссылки, компании, которые продают вашему бизнесу на счету, которые могут поручиться за ваше платежное поведение. Если вам нужно узнать больше о счетах к оплате, просто прочтите наше руководство, в котором все просто объясняется.

6. Полная финансовая отчетность, желательно аудированная или проверенная

В балансе должны быть перечислены все ваши бизнес-активы, обязательства и капитал, и последний баланс является наиболее важным. Ваши отчеты о прибылях и убытках обычно должны составляться не менее трех лет, но иногда могут быть сделаны исключения, если у вас недостаточно истории, но у вас есть хороший кредит и активы, которые можно заложить в качестве обеспечения. Вам также нужно будет предоставить столько же истории прибылей и убытков, сколько у вас есть, до трех лет назад.

Что касается проверенных отчетов, наличие «проверенных» отчетов означает, что вы заплатили несколько тысяч долларов, чтобы они прошли проверку CPA и взяли на себя некоторую формальную ответственность за их точность. CPA попадают в суд из-за плохого аудита. Чем крупнее ваш бизнес, тем больше вероятность того, что у вас будет готовая аудиторская отчетность в рамках обычного ведения бизнеса по причинам, связанным с правом собственности и обязанностями по отчетности.

Рассмотрение заявлений намного дешевле, больше похоже на тысячу долларов, потому что CPA, которые просматривают ваши заявления, несут гораздо меньшую ответственность, если вы ошиблись.Банки не всегда будут требовать проверенные или даже проверенные отчеты, потому что им всегда требуется обеспечение, активы, подверженные риску, поэтому они больше заботятся о стоимости активов, которые вы закладываете.

7. Все ваши личные финансовые данные

Это включает номера социального страхования, чистую стоимость активов, подробную информацию об активах и пассивах, таких как ваш дом, автомобили, инвестиционные счета, счета кредитных карт, автокредиты, ипотечные кредиты и все такое.

Для предприятий с несколькими владельцами или товариществами банку потребуется финансовая отчетность от всех владельцев, владеющих значительными акциями.

И да, как я подразумевал во введении к этой статье, это ведет к личной гарантии. Ожидайте подписания личной гарантии в рамках кредитного процесса.

8. Страховая информация

Поскольку все дело в снижении рисков, банки часто просят новые компании, зависящие от ключевых учредителей, оформить страховку от смерти одного или нескольких учредителей. А мелкий шрифт может направить выплату в случае смерти сначала в банк, чтобы выплатить ссуду.

9. Копии прошлых возвратов

Я думаю, это сделано для предотвращения нескольких наборов бухгалтерских книг, что, кстати, было бы мошенничеством, но банки хотят видеть корпоративные налоговые декларации.

10. Соглашение о будущих коэффициентах

Большинство коммерческих ссуд включают то, что мы называем ссудными ковенантами, в которых компания обязуется поддерживать некоторые ключевые коэффициенты — например, коэффициент быстрой ликвидности, коэффициент текущей ликвидности, размер долга к собственному капиталу — в определенных определенных пределах. Если ваши финансовые результаты упадут ниже этих конкретных уровней в будущем, то технически вы не можете получить ссуду.

Знаете ли вы, что эта статья является частью нашего Руководства по ссуде для малого бизнеса и Руководства по презентациям Bplans? Все, что вам нужно знать о создании презентации, в одном месте.

Нужна помощь в поиске кредита? Ознакомьтесь с поисковой системой Bplans Loan Finder.

кредитов SBA для вашего стартапа

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

Несмотря на то, что вы можете увидеть в вечерних рекламных роликах или на некоторых веб-сайтах, ни одна из кредитных программ SBA не предусматривает бесплатных денег, государственных субсидий или беспроцентных ссуд. Фактически, SBA даже не ссужает средства напрямую предпринимателям — вам нужно наладить отношения с кредитным специалистом в вашем местном банке, кредитном союзе или некоммерческом финансовом посреднике, чтобы получить доступ к программам.

Но как только вы это сделаете, появится множество ресурсов, направленных на получение капитала, необходимого для начала или расширения вашего малого бизнеса.В прошлом году малым предприятиям США было предоставлено кредитов SBA на сумму более 50 миллионов долларов в день в день. В колонке этого месяца я подумал, что рассмотрю последние описания и критерии отбора для трех самых популярных кредитных программ SBA.

7 (a) Кредитная программа
7 (a) — самая популярная кредитная программа SBA. Как владелец малого бизнеса, вы можете получить до 750 000 долларов от местного кредитора 7 (a) при частичной гарантии SBA. Обратите внимание, что SBA не ссужает вам деньги напрямую.Они делают так, чтобы для местного кредитора было менее рискованно предоставлять вам финансирование. 7 (a) ссуды обычно используются для пополнения оборотного капитала, покупки активов и улучшения арендованного имущества. Все владельцы бизнеса, владеющие долей владения 20 или более процентов, обязаны лично гарантировать ссуду.

Как только ваш кредитор решит, что вам нужны деньги 7 (a), вы, вероятно, начнете слышать названия различных программ 7 (a). Например, если вы занимаетесь менее чем 150 000 долларов, вы можете направиться к программе Lowdoc, которая была создана в 1993 году для сокращения обременительной бумажной работы.Заявка на получение кредита Lowdoc представляет собой одностраничную форму; ваша заявка находится с одной стороны, а запрос кредитора в SBA о предоставлении гарантии по вашему кредиту — с другой. SBA отвечает на заявки Lowdoc в течение 36 часов.

SBA Express — это программа для кредиторов с хорошей репутацией в кредитовании SBA. Он направлен на то, чтобы быстро получить деньги — в данном случае до 250 000 долларов — в руки предпринимателей. Основываясь на успехе программы SBA Express, SBA инициировало CommunityExpress, специально разработанную для улучшения доступа к капиталу для предпринимателей с низким и средним доходом и для оказания технической помощи до и после получения займа.

Право на участие: Критерии приемлемости для программы 7 (a) являются самыми широкими из всех кредитных программ SBA, но они по-прежнему весьма ограничительны для стартапов и предприятий, связанных с финансовыми услугами. См. Эту страницу на веб-сайте SBA для получения списка типов бизнеса, которые имеют право на участие. В целом, все программы SBA нацелены на малые компании (то есть предприятия с материальной чистой стоимостью менее 7 миллионов долларов и чистой прибылью менее 2,5 миллионов долларов), но обычно большинство банков не предоставляют ссуды начинающим предприятиям, которые этого не делают. иметь финансовую отчетность за два-три года и некоторую долю участия в бизнесе.Некоторые банки позволят вам использовать деньги от родственников как часть вашего капитала, но вы должны оформить эти ссуды для малого бизнеса с планом погашения, который подчиняется банковскому долгу.

Программа ссуды 504
Программа ссуды 504 предназначена для предоставления средств на покупку активов, таких как земля или оборудование. Как правило, покупка актива финансируется за счет ссуды от банка или другого кредитора в вашем районе, наряду со вторым ссудой от сертифицированной девелоперской компании (CDC), которая финансируется гарантией SBA на сумму до 40 процентов от стоимости актива. — что обычно представляет собой ссуду в размере до 1 миллиона долларов — и вклад в размере 10 процентов от собственного капитала заемщика.Такая структура финансирования помогает первичному кредитору — банку — снизить свои риски, полагаясь на то, что CDC и SBA возьмут на себя большую часть риска.

Право на участие: Как и программа 7 (a), программа 504 предназначена для малых предприятий с материальной чистой стоимостью менее 7 миллионов долларов и чистой прибылью менее 2,5 миллионов долларов. Однако, поскольку средства от ссуд 504 не могут быть использованы для оборотного капитала или запасов, консолидации или погашения долга или рефинансирования, эта программа, как правило, исключает большинство предприятий сферы услуг, которым необходимо покупать землю или оборудование.Также требуются личные гарантии по 504 займам.

7 (m) Программа микрозайма
Программа микрозайма в настоящее время находится на рассмотрении бюджета, и политические ветры в настоящее время дуют не в ее пользу. Программа предназначена для предоставления «небольших» ссуд до 35 000 долларов США, которые можно использовать для самых разных целей, чтобы начать и развивать бизнес. В отличие от программы 7 (а), ссуды поступают не из банков; скорее, они поступают напрямую от SBA (теперь вы знаете, почему это непопулярно среди людей, отвечающих за бюджет) и управляются владельцами бизнеса через некоммерческих посредников на базе сообществ.Чтобы узнать название микрокредитора-посредника в вашем районе, посетите эту страницу веб-сайта SBA.

Право на участие: Программа микрозайма удобна для запуска. Все новые компании имеют право подать заявку. Хотя максимальная сумма кредита составляет 35 000 долларов США, средняя сумма кредита составляет приблизительно 10 000 долларов США. Единственная загвоздка в том, что заемщикам микрозаймов обычно приходится записываться на классы технической помощи, проводимые посредниками микрокредитов. Для некоторых предпринимателей это очень полезный ресурс, который обеспечивает рентабельное бизнес-обучение.Другие, однако, считают это пустой тратой времени, хотя это необходимое предварительное условие для получения микрозайма.

Хотя я обещал обзоры только трех основных кредитных программ SBA, я не хотел не упомянуть две другие специальные кредитные программы, нацеленные на обслуживание определенных типов бизнеса. Программа экспортного оборотного капитала предоставляет краткосрочный оборотный капитал малым экспортным предприятиям, а программа DELTA предоставляет как финансовую, так и техническую помощь, чтобы помочь предприятиям, зависящим от оборонных сооружений, перейти на гражданские рынки.Вы можете войти на веб-сайт SBA, чтобы узнать больше об этих двух программах.

Если вам нужен ссудный капитал для малого бизнеса, возможно, для вас найдется программа SBA.

Начало бизнеса | AZSBDC

Для открытия бизнеса необходимо выполнить ряд шагов и принять ключевые решения. Вам нужно будет выбрать место, определиться со структурой бизнеса и получить необходимые лицензии и разрешения. Также очень важно определить, какие варианты финансирования будут соответствовать вашим краткосрочным потребностям и долгосрочным целям.Ссылки ниже предоставляют информацию по этим и другим темам.

Готовимся

---

Предпринимательство предлагает множество наград, но вы должны быть готовы и преданы делу. Найдите время, чтобы определить, готовы ли вы к предпринимательству, с помощью этой онлайн-викторины. Время будет потрачено не зря!

Подходит ли вам предпринимательство?
Сможете ли вы управлять собственным предприятием?

У вас есть то, что нужно?
Узнайте, сможете ли вы эффективно вести собственный бизнес.

Контрольный список для начала бизнеса
Используйте этот список, чтобы убедиться, что у вас есть все необходимое.

Часто задаваемые вопросы для начала бизнеса
Прочтите об основных вопросах, которые часто задают, когда вы начинаете свой бизнес.

Глоссарий терминов
Познакомьтесь с конкретными терминами профессионального делового мира.

Small Business Start-Up Guide
Помогите начать бизнес с нуля.

---

Составление бизнес-плана

---

Бизнес-план — это письменное руководство по успешному открытию и ведению бизнеса.Комплексный бизнес-план будет стимулировать получение займов, способствовать росту и предоставит вам карту, которой вы будете следовать.

Стратегическое планирование
Научитесь разрабатывать стратегию для успеха вашего бизнеса.

Основные элементы хорошего бизнес-плана для растущих компаний
Обрисовывает в общих чертах, как написать свой план.

Составление бизнес-плана
Подробное пошаговое объяснение, которое поможет составить ваш план.

Business Plan Workshop
Онлайн-семинар, который поможет начать и улучшить ваш бизнес-план.

Использование бизнес-плана
Как получить максимальную отдачу от вашего плана.

В поисках ниши
Небольшой стабильный уголок рынка может стать вашей историей успеха.

Часто задаваемые вопросы по бизнес-планированию
Ответы на самые популярные вопросы о бизнес-планах.

Бизнес-план: путь к успеху
Руководство SBA по разработке комплексного бизнес-плана.

---

Финансирование вашего бизнеса

---

Всем предприятиям требуется та или иная форма финансирования.Неотъемлемая составляющая начала успешного бизнеса — привлечение достаточного капитала. Вам доступны многочисленные ресурсы.

Общее финансирование и бухгалтерский учет

Start-Up Costs
Спланируйте начальные расходы вашего бизнеса.

Оценка затрат
Научитесь прогнозировать начальные затраты для вашего бизнеса.

Анализ безубыточности
Знайте, когда ваш бизнес окупается и когда можно ожидать прибыли.

Основы финансирования
Как вы планируете финансировать свой бизнес? Это особенно важно для новых предприятий.

Роль SBA
Что предлагает SBA, чтобы помочь вашему малому бизнесу расти и получать прибыль.

Акционерный капитал
Узнайте о плюсах и минусах предложения акций.

Что такое залог?
Узнайте, что такое поручительство и может ли оно помочь вашему бизнесу.

Работа с финансами
Владельцу бизнеса важно знать, как управлять своими финансами.

Определение кредитоспособности
Вы должны знать свои личные финансы и кредит, прежде чем начинать самостоятельно.

Преимущества того, чтобы ваш банкир стал вашим другом
Развитие дружеских отношений с вашим банкиром принесет пользу вашему бизнесу во многих отношениях.

Основы заимствования денег
Знать основы заимствования денег. Ваш бизнес может себе это позволить?

Справедливая кредитная отчетность
Узнайте, откуда взялся ваш кредитный отчет и как он влияет на перспективы получения кредита.

Кредитный скоринг
Узнайте, как банк использует систему кредитного скоринга, чтобы определить принятие вашей кредитной заявки.

Как оцениваются заявки на получение ссуды
Основные элементы изучаются в каждой заявке на получение ссуды.

Информация о ссуде и финансировании

Поиск капитала
Знайте, как найти различные источники капитала, чтобы начать свой бизнес.

Ресурсы федерального гранта
Список федеральных ресурсов, которые могут предоставить вашему бизнесу грант.

Основные требования к ссуде от SBA
Основные требования для бизнеса для получения ссуды от SBA.

Стандарты приемлемости
Требуемые стандарты размера для бизнеса, чтобы получить ссуду SBA.

Программа ссуды 7 (a) SBA.
Объяснение и требования самой основной и используемой программы ссуды SBA — ссуды 7 (a).

Подача заявки на ссуду
Помощь в написании кредитного предложения.

Описание кредитного предложения
Разработайте и систематизируйте свое кредитное предложение.

Контрольный список кредитного пакета
Убедитесь, что в вашем кредитном предложении есть все необходимое.

Кредитные программы SBA
Узнайте, какая программа подходит для вашего бизнеса.

Микрозаймы
Подробная информация о программе микрозаймов SBA.

Программа займов сертифицированной девелоперской компании (504)
Подробное объяснение кредитной программы SBA (504) для некоммерческой сертифицированной девелоперской компании с целью оказания помощи в экономическом развитии своего сообщества.

Экспортный оборотный капитал
Программа, предназначенная для создания краткосрочного оборотного капитала для экспортеров.

Экспортный экспресс
Программа, призванная помочь малому бизнесу получить экспортное финансирование.

Международные торговые ссуды
Эта программа разработана, чтобы помочь предприятиям в международной торговле преодолеть конкуренцию со стороны импорта.

Delta Loans
Кредиты, которые помогают мелким подрядчикам перейти от оборонных к гражданско-правовым контрактам.

Программа адаптации и инвестиций в сообщества (CAIP)
Программа, разработанная для оказания помощи предприятиям в сообществах, на которые оказывает негативное влияние Североамериканское соглашение о свободной торговле (НАФТА).

Сообщества, имеющие право на финансирование CAIP
(файл PDF) Список всех сообществ, которые были определены как имеющие право на получение финансирования в рамках Программы адаптации и инвестирования сообществ (CAIP).

Трасты сотрудников
Ссуды, которые помогают предоставить финансовую помощь планам владения акциями сотрудников (ESOP).

Ссуды на борьбу с загрязнением
Ссуды на борьбу с загрязнением — это 7 (а) ссуд, специально предназначенных для борьбы с загрязнением.

CAPLines Loans
Помогает малым предприятиям получать краткосрочный и циклический оборотный капитал.

Программы сертифицированных кредиторов
Получите ссуду от сертифицированного кредитора, который знает политику и процедуры SBA.

Программы приоритетных кредиторов
Эта программа помогает ускорить процесс утверждения заявки на получение кредита.

Community Express
Программа, обслуживающая географические районы с преимущественно низким и умеренным доходом.

Программы вторичного рынка
Программа, призванная сделать кредитование малого бизнеса более привлекательным.

Продажа активов
Инициатива SBA по использованию эффективности частного сектора путем продажи своего портфеля ссуд и других активов, чтобы помочь управлять своим общим кредитным риском.

Как подготовить пакет ссуды
Создайте лучший пакет ссуды для своего бизнеса.

Никогда не отвечайте «Нет»
Узнайте, почему ваша заявка на получение кредита была отклонена, и примите меры для исправления этих причин.

Часто задаваемые вопросы по кредитам SBA
Получите ответы на часто задаваемые вопросы о кредитах SBA.

---

Купить бизнес

---

После того, как принято решение об открытии бизнеса, часто следующим решением является либо покупка существующего бизнеса, либо создание нового предприятия с нуля. У обоих вариантов есть свои преимущества и недостатки.

Покупка бизнеса
Плюсы и минусы покупки существующего бизнеса по сравнению с тем, чтобы начать новый.

Выбор бизнеса
Поиск прибыльного бизнеса для покупки.

Исследование покупок
Прежде чем совершить окончательную покупку, внимательно изучите бизнес. Важно использовать квалифицированного юриста.

Определение стоимости
Знайте элементы, которые следует учитывать при расчете стоимости бизнеса.

Договор купли-продажи
Основные элементы, которые должны быть в окончательном договоре купли-продажи.

Due Diligence
Знать юридические аспекты ведения бизнеса; включает законы о зонировании, разрешения и окружающую среду.

Заключительный контрольный список
Убедитесь, что вы и ваш поверенный ознакомились с окончательными моментами продажи.

Часто задаваемые вопросы о покупке бизнеса
Узнайте ответы на часто задаваемые вопросы о покупке бизнеса.

---

Купить франшизу

---

Бизнес-франчайзинг предлагает множество возможностей. Эта форма собственности помогла многим предпринимателям начать свой бизнес и добиться успеха.

Обзор франчайзинга
Получите общее описание франчайзинга.

Руководство для потребителей по покупке франшизы
Как изучить и купить существующую франшизу.

Стратегия франчайзинга
Научитесь исследовать свою перспективную франшизу и изучать возможные проблемы.

Ассоциации и форумы
Американская ассоциация франчайзи (AFA) — это национальная торговая ассоциация франчайзи и дилеров, насчитывающая более 7000 членов.

Часто задаваемые вопросы о покупке франшизы
Ответы на часто задаваемые вопросы при покупке франшизы.

---

Назовите свой бизнес

---

Назвать свой бизнес — это больше, чем просто придумать то, что вам нравится. Необходимо учитывать требования штата и местные требования, а также следить за тем, чтобы вы не нарушали права на использование чужого фирменного наименования.

Юридические требования и последствия

Выбор названия для вашего бизнеса требует гораздо большего, чем просто творческий подход и практическое знание вашего целевого рынка. Сначала вам нужно решить, какую бизнес-структуру вы будете использовать, поскольку каждая структура имеет свои собственные требования.Узнайте больше о том, как структура бизнеса влияет на названия компаний.

Аналогичным образом вам нужно будет определить, будет ли ваше торговое название совпадать с полным юридическим названием вашего бизнеса. Не менее важно выяснить, используется ли ваше имя или очень похожее имя в другом бизнесе, и если да, то какие права они могут иметь или не иметь, чтобы использовать это имя в той области, где вы ведете бизнес. Имейте в виду, что некоторые компании регистрируют товарные знаки только в пределах своего региона, поэтому не исключено, что то же имя может быть использовано в другом месте.Вот некоторая информация о часто задаваемых вопросах по товарным знакам.

Поиск и регистрация

Торговые наименования могут быть зарегистрированы в офисе государственного секретаря штата, а для более широкой защиты рынка — через Бюро по патентам и товарным знакам США. Компании должны сначала использовать онлайн-систему USPTO для поиска во всех государственных и федеральных реестрах товарных знаков, чтобы узнать, используется ли их предлагаемое название.

Доменные имена

Доменные имена не регистрируются в государственных или местных органах власти.Их можно получить через множество интернет-компаний, большинство из которых позволит вам провести поиск по имени перед покупкой, чтобы убедиться, что выбранное вами имя не занято. Вы можете проверить доступность доменных имен, среди прочего, в GoDaddy и Network Solutions.

---

Выберите структуру

---

При выборе наилучшей формы собственности или структуры бизнеса необходимо учитывать множество факторов. Сделанный вами выбор может повлиять на многие аспекты вашего бизнеса, включая налоги, ответственность, правопреемство и другие.

Формы собственности
Плюсы и минусы различных типов собственности, включая индивидуальное предпринимательство, партнерство, корпорации и общества с ограниченной ответственностью.

Базовые структуры
Краткое описание общих структур владения бизнесом.

Особые конструкции
Некоторые конструкции доступны только в некоторых состояниях.

Business Structures
Если один из ваших сотрудников стал причиной аварии, может ли пострадавший подать на вас в суд и забрать ваш дом, машину или сберегательный счет? Вы платите больше налогов, чем следовало бы, с дохода от вашего бизнеса? Это важные вопросы, которые многие владельцы малого бизнеса игнорируют, но ответы на них зависят от юридической структуры бизнеса.

---

Защитите свои идеи

---

Инновации и идеи новых продуктов — ценные активы бизнеса. Эти активы должны быть защищены, чтобы ваши права не нарушались другими лицами.

Основные сведения о продукте
Научитесь определять уникальные особенности вашего продукта и преимущества для вашей рекламной кампании.

Защита ваших идей
Защитите свои идеи или изобретения от чужих прав.

Часто задаваемые вопросы об авторских правах, патентах и ​​товарных знаках
Получите ответы на часто задаваемые вопросы об авторских правах, патентах и ​​товарных знаках.

Часто задаваемые вопросы о патентном и торговом бюро
Специальная информация о товарных знаках, знаках обслуживания, сертификационных знаках и многом другом.

Часто задаваемые вопросы об интеллектуальной собственности
Узнайте, могут ли ваши идеи получить авторское право или патент.

---

Получите лицензии и разрешения

---

Большинство штатов и многие города и / или округа налагают лицензии и разрешения на широкий спектр предприятий. Такой налог, скорее всего, потребуется для ведения вашего бизнеса.

Требования штата
Обязательно изучите требования вашего штата к ведению бизнеса, включая разрешения, лицензии и регистрацию.

Федеральные требования
Убедитесь, что вы знаете федеральные требования для вашего бизнеса, включая конкретные лицензии, идентификационный номер работодателя (EIN) и регистрацию.

Идентификационный номер работодателя (EIN)
Идентификационный номер работодателя (EIN) также известен как федеральный налоговый идентификационный номер и используется для идентификации хозяйствующего субъекта.

Электронное приложение с федеральным идентификационным номером работодателя (EIN)
Независимо от того, где вы ведете бизнес, вы можете подать заявку и получить федеральный EIN в налоговой службе (IRS) немедленно.

Часто задаваемые вопросы об экспорте
Ответы на часто задаваемые вопросы об экспорте.

Часто задаваемые вопросы Агентства по охране окружающей среды (EPA)
Узнайте ответы на важные вопросы об EPA и вашем бизнесе.

---

Выберите место

---

Выбор правильного места для вашего бизнеса может стать важным фактором его успеха или неудачи. Удачное расположение может позволить выжить бизнесу, испытывающему трудности, но слабое расположение может означать проблемы даже для очень хорошо управляемого бизнеса.Убедитесь, что вы знаете все юридические ограничения вашего предприятия.

Коммерческая аренда
Как получить лучшую коммерческую аренду для вашего бизнеса.

Контрольный список по лизингу
Основные элементы, которые должны быть в вашем договоре аренды.

Обзор зонирования
Типы зон и их особые правила.

Проблемы зонирования
Иногда юрист может помочь вам обойти правила зонирования.

Часто задаваемые вопросы о домашнем бизнесе
Если вы работаете на дому, ознакомьтесь с ответами на эти распространенные вопросы.

Положения о домашнем бизнесе и правительстве (PDF-файл)
Домашний бизнес сталкивается с серьезными ограничениями как со стороны федеральных, так и местных нормативных актов, описанных в этом исследовательском отчете, опубликованном Advocacy.

---

Аренда оборудования

---

Иногда лизинг, а не покупка оборудования может быть лучшим вариантом для вашего бизнеса. Следует учитывать множество переменных, включая затраты, ограничения на использование, правовые параметры и многое другое.

Стоит ли покупать оборудование или сдавать его в аренду?

Аренда рабочего оборудования, такого как компьютеры, транспортные средства и оборудование, часто имеет больше смысла, чем покупка.Однако, хотя выгодные договоры аренды часто являются хорошей ставкой, невыгодные могут легко погубить зарождающееся предприятие. Юридическая работа по дому может помочь предотвратить плохие сделки, но всегда полезно попросить юриста изучить договор аренды, прежде чем подписывать его. Узнать больше о:

Покупка и аренда

Может ли ваша аренда будет рассматриваться IRS как покупка для целей налогообложения? В таком случае лизинг может не дать вам налогового преимущества. В противном случае вы можете вычесть платежи за арендованное оборудование.Рекомендации IRS.

Лучшие кредиты для стартапов в 2021 году

Финансовый завод

Лучшая в целом для финансирования стартапов, Finance Factory может предоставить вам финансирование без истории бизнеса или установленного дохода, если у вас есть только одно из трех C: кредит, денежный поток или обеспечение.

Плюсы

• Доступно для новых владельцев бизнеса

• Предлагает широкий спектр финансовых продуктов для поддержки более поздних стадий роста

• Ставка и прозрачность срока

• Деньги в среднем за 7-10 дней

• Отчет о диапазоне бесплатного финансирования

Если у вашего стартапа еще нет денежного потока или залога, Finance Factory все равно может предоставить вам финансирование, если у вас есть личный кредитный рейтинг выше 600 баллов.Добавьте к этому оптимизированный процесс подачи заявок с личным контактом, отчет о диапазоне бесплатного финансирования и быстрое финансирование, и Finance Factory станет лучшим среди наших клиентов для ссуд для начинающего бизнеса.

Основанная в 2006 году компания Finance Factory предоставляет конкурентоспособные услуги по кредитованию бизнеса через свою модель онлайн-рынка. Компания подбирает малые предприятия с кредиторами во всех 50 штатах, предоставляя ссуды на всех этапах роста.

Диапазоны финансирования стартапа:

• Сумма займа: от 5000 до 350 000 долларов США
• Срок кредита: от нуля до семи лет
• Процентные ставки: от 0% (на срок до 21 месяца) до 15%
• Сборы: 4.От 50% до 9,90%
• Время обработки: в среднем от семи до 10 дней

Финансирование стартапов от Finance Factory будет иметь форму корпоративных кредитных карт, личных ссуд и кредитных линий. В большинстве случаев штрафы за досрочное погашение не взимаются, но, поскольку ссуды подбираются с учетом ваших конкретных обстоятельств, вам следует уточнить этот вопрос при получении одобрения.

Для продуктов для финансирования стартапов компании требуется кредитный рейтинг выше 600, идеальный — не менее 680.В бизнес-требованиях нет годового дохода и времени. Однако компания будет искать минимальный остаток на счете от 1000 до 5000 долларов для покрытия ваших платежей.

Если у вас или вашей компании есть какие-либо сообщения о сборах, судебных решениях, залоговом удержании, просроченных платежах или публичные записи, вы, скорее всего, будете дисквалифицированы.

Компания получила 4,6 из пяти звезд от LendingTree с отличными рейтингами, в частности, по процентным ставкам, комиссиям, затратам на закрытие, оперативности и обслуживанию клиентов.

Работа с Finance Factory позволяет клиентам изучить несколько вариантов финансирования в одном месте по мере роста их бизнеса, предлагая преимущества компаниям, не имеющим истории.

Следует ли мне взять личный заем, чтобы начать свой малый бизнес?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Открытие малого бизнеса — задача не из легких. Они требуют кучу времени, терпения, планирования и часто намного больше денег, чем вы могли ожидать. К счастью, есть варианты финансирования, к которым могут обратиться начинающие владельцы малого бизнеса. Двумя наиболее распространенными являются ссуды для малого бизнеса и индивидуальные ссуды. И хотя они могут показаться очень похожими и практически взаимозаменяемыми, на самом деле есть несколько очень важных причин, по которым вы можете предпочесть одно другому.

Select поговорил с финансовым экспертом Эшли Руссо о ситуации, когда может (а может и не быть) выгодно взять личный заем для открытия своего малого бизнеса.

Что такое личный заем?

Персональный заем — это кредитная линия, которая обычно используется для крупных покупок. Как следует из названия, личный заем составляет личных , что означает, что его можно использовать для покрытия расходов на все, что важно для ваших личных обстоятельств. Это может быть ремонт дома, свадьба, похороны, переезд, чрезвычайные расходы и многое другое.

На самом деле не существует четкого правила о том, для чего следует использовать ссуду (хотя обычно вам придется объяснять свой план использования денег, когда вы подаете заявку на ссуду).Вы даже можете использовать его для погашения нескольких долгов по кредитным картам — таким образом, вы можете по существу «консолидировать» долги по кредитной карте в одну личную ссуду, которую вы погасите.

Персональные ссуды обычно имеют гораздо более низкую процентную ставку по сравнению с кредитными картами. Для справки, текущая средняя годовая процентная ставка для двухлетнего личного кредита составляет 9,58%, в то время как средняя годовая процентная ставка для кредитной карты составляет 16,30%, согласно Федеральной резервной системе.

По большей части процентная ставка, которую вы будете взимать, будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.И хотя у разных кредиторов разные требования к минимальному кредитному баллу для утверждения, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что у вас будет более низкая процентная ставка и более благоприятные условия погашения кредита.

Еще одним важным отличием является то, что личные ссуды обычно имеют установленный срок погашения. Это может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. И в зависимости от кредитора с вас может взиматься комиссия, если вы выплатите ссуду досрочно , до окончания периода погашения.Некоторые кредиторы также взимают комиссию за выдачу кредита, но если вы хотите избежать этого, вы можете искать исключительно ссуды без таковой, как, например, Discover Personal Loan.

Чтобы получить лучшее представление о том, какие еще существуют личные ссуды, вы можете просмотреть наш список лучших личных ссуд.

Discover Personal Loans

Информация о Discover Personal Loans была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Discover Bank USA является членом FDIC.

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель кредита

  Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

• Суммы кредита

• Условия

• Требуется комиссия за выдачу кредита

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

Что такое кредит для малого бизнеса?

Кредит для малого бизнеса похож на личный кредит, но он предназначен для того, чтобы помочь предпринимателям получить финансирование для покрытия различных расходов, связанных с ведением их бизнеса.На некоторые из этих ссуд можно подать заявку через Управление малого бизнеса США (SBA), однако вы также можете подать заявку на ссуды для малого бизнеса через коммерческие банки, общественные банки, одноранговых кредиторов, таких как Funding Circle, и онлайн-кредиторов, таких как Kabbage. .

Есть также несколько различных типов бизнес-кредитов. Кредитная линия для малого бизнеса дает вам определенную сумму кредита, которую вы можете взять и получить наличными, и вы будете платить проценты по тому, что вы взяли взаймы (вроде как с кредитной картой).А ссуды на оборотный капитал предназначены для того, чтобы помочь вам покрыть повседневные расходы по ведению бизнеса, такие как заработная плата и аренда вашего офиса или рабочего места. Это всего лишь два типа ссуд, которые следует рассмотреть, но есть и другие типы бизнес-ссуд, которые могут лучше подойти для ваших нужд.

Могу ли я использовать личный заем для оплаты расходов моего малого бизнеса?

Короткий ответ — да, личный заем также можно использовать для покрытия расходов, связанных с открытием малого бизнеса.

«После того, как вы одобрили получение личной ссуды, вы можете использовать ее любым удобным для вас способом», — сказала Эшли Руссо, специалист по финансовому планированию и педагог. «Если вы начинаете малый бизнес, вы можете использовать личный заем для покрытия всего, от запасов до заработной платы и аренды. Но вы можете подумать о том, чтобы сделать это с минимально возможными расходами для вас, что означает получение ссуды с минимально возможной процентная ставка.»

Примечания редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая подбирает вас со сторонними кредиторами.Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Когда может иметь смысл использовать личный заем для моего малого бизнеса?

Итак, теперь у вас есть два действительно отличных варианта финансирования вашего малого бизнеса. Но есть несколько вещей, которые следует учитывать при определении того, какой вид кредита вам больше подходит.

Имейте в виду, что когда вы подаете заявку на ссуду для малого бизнеса, некоторые кредиторы могут попросить у вас несколько бизнес-документов, прежде чем вы получите одобрение.

«Некоторые банки потребуют налоговые декларации или платежные квитанции для вашего бизнеса, или они могут попросить вас предоставить бизнес-план», — сказал Руссо. «С другой стороны, с личными ссудами вам не нужно проявлять какой-либо деловой интерес, чтобы получить одобрение на ссуду».

Но прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, вы должны убедиться, что у кредитора нет ограничений на использование денег в деловых целях.Если условия использования личной ссуды неясны, вам следует честно заявить о своих намерениях как заемщика и убедиться, что кредитор знает, что вы можете использовать деньги для своего бизнеса.

Вы можете просто спросить кредитора, можете ли вы использовать личный заем в деловых целях. Лучше заранее сообщить о своих намерениях, чтобы убедиться, что вы не нарушаете какие-либо условия ссуды; Использование ссуды в запрещенных целях может привести к тому, что кредитор вынудит вас немедленно выплатить полную сумму плюс проценты.

Кроме того, если у вас нет залога, который можно было бы использовать для обеспечения деловой ссуды, вы можете вместо этого выбрать необеспеченный личный ссуду. Обеспеченная ссуда означает, что, если вы не сможете произвести платежи, кредитор может конфисковать актив (ваш автомобиль, дом или, с точки зрения вашего малого бизнеса, это может быть ваш инвентарь), который вы предоставили в качестве залога. Некоторые кредиторы ссуды для малого бизнеса потребуют, чтобы вы обеспечили ссуду активом, тогда как личные ссуды, как правило, необеспечены.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это то, сколько денег вы планируете взять в долг.Большинство ссуд SBA позволяют вам занимать до 5 миллионов долларов на деловые расходы. Большинство кредитных организаций, предоставляющих личные ссуды, одобряют получение кредита на сумму до 100 000 долларов.

Когда может иметь смысл подавать заявку на ссуду для малого бизнеса?

Ограничения на сумму, которую вам разрешено брать для каждой ссуды, — очень важное соображение. Если вы считаете, что для начала вам понадобится более 100 000 долларов, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на ссуду SBA, поскольку у них более высокие максимумы. Создание бизнес-плана и бюджета может помочь вам точно определить ваши потребности.

Также имейте в виду, что личные займы привязаны к вашей личной кредитной истории. Поэтому, если вы задерживаете платежи, ваш личный кредитный рейтинг может пострадать, и это может затруднить вам получение одобрения для других кредитных линий, таких как новая кредитная карта, автокредит или ипотека.

Итог

И личные ссуды, и ссуды для малого бизнеса — эффективные способы покрытия расходов, позволяющие начать развитие малого бизнеса. Ваш выбор может сводиться к тому, сколько денег вам действительно нужно, где вы можете получить самую низкую процентную ставку и хотите ли вы поставить свой личный кредит на карту.

Если вы подаете заявку на получение кредита для физических лиц, обязательно ознакомьтесь с условиями кредита заранее, чтобы убедиться, что вы можете использовать кредит в деловых целях; если это неясно, вы должны спросить напрямую у кредитора. Также убедитесь, что вы потратили некоторое время на разработку бизнес-плана и бюджета, которые помогут вам уточнить ваши потребности.

«Трудно понять, куда вы идете, если вы не знаете, где находитесь», — сказал Руссо. «Создавая бизнес-план, определите свои ожидания в отношении дохода и узнайте, как вы собираетесь выплатить ссуду, прежде чем подавать заявку.»

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

10 ключевых шагов для получения Кредит для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса может помочь вашему бизнесу расти.

Гетти

Ссуды для малого бизнеса доступны у большого числа традиционных и альтернативных кредиторов.Кредиты для малого бизнеса могут помочь вашему бизнесу расти, финансировать новые исследования и разработки, помочь вам выйти на новые территории, повысить продажи и маркетинговые усилия, позволить вам нанять новых людей и многое другое.

В этой статье объясняются 10 ключевых шагов, которые необходимо выполнить, чтобы получить ссуду для малого бизнеса, а также даны некоторые практические советы и понимание процесса кредитования.

1. Узнайте о различных типах ссуд для малого бизнеса.

Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса.Варианты варьируются в зависимости от потребностей вашего бизнеса, продолжительности ссуды и конкретных условий ссуды. Вот несколько вариантов ссуды для малого бизнеса:

кредитов ГЧП. Популярная Программа защиты зарплаты (PPP) вновь открылась 11 января 2021 года. Это позволяет выдавать ссуды квалифицированным малым предприятиям — и если вырученные средства будут использованы по назначению, ссуда будет прощена. Вот некоторые ключевые элементы таких кредитов:

• Компания должна показать, что ее годовая валовая выручка или в течение любого квартала 2020 года снизилась как минимум на 25% по сравнению с аналогичным кварталом 2019 года.
• Предприятие должно было работать до 15 февраля 2020 г.
• На предприятии должно быть не более 300 сотрудников.
• Если компания ранее получала ссуду в рамках ГЧП, она должна была использовать всю сумму предыдущей ссуды.
• Определенные виды бизнеса не имеют права, например, публичные компании, аналитические центры и организации, занимающиеся лоббированием или политической защитой.

Кредит ГЧП может быть использован на следующие виды расходов:

• Расходы на заработную плату
• Аренда
• Коммунальные платежи
• Операционные расходы (например, расходы на программное обеспечение)
• Расходы на материальный ущерб, не покрытые страховкой
• Затраты на средства защиты, например маски

Сумма кредита, которую вы можете получить, рассчитывается следующим образом:

• До 2.5-кратная среднемесячная заработная плата для большинства предприятий
• Заработная плата в сфере гостиничного и общественного питания до 3,5 раза выше среднемесячной зарплаты
• Как правило, заемщики могут рассчитать свои совокупные расходы на заработную плату, используя данные либо за предыдущие 12 месяцев, либо за календарный год 2019. Для сезонных предприятий заявитель может использовать среднемесячную заработную плату за период с 15 февраля 2019 г. или 1 марта 2019 г. , и 30 июня 2019 г.

Предприятия, получившие новый заем в рамках ГЧП в рамках вновь открытой программы, имеют право на прощение ссуды через упрощенное заявление о прощении ссуды.Малые предприятия могут подать заявку на ссуду ГЧП у местного кредитора или онлайн-кредитора.

См. Новое руководство по следующему раунду ссуд ГЧП: обзор для малых предприятий.

Ссуды SBA на случай стихийных бедствий. У SBA есть программа ссуд на случай стихийных бедствий для предприятий, пострадавших от объявленной катастрофы, включая пандемию Covid-19. Кредит COVID-19 на случай стихийного бедствия (EIDL) предназначен для помощи пострадавшим предприятиям.

Ключевые элементы программы EIDL:

• Правомочные заемщики включают малые предприятия, которые понесли значительный экономический ущерб в результате пандемии Covid-19.
• Ссуды доступны компаниям, находящимся в любом штате, территории США или Вашингтоне, округ Колумбия.
• Ссуды могут использоваться для покрытия оборотного капитала и обычных операционных расходов (т. Е. Продолжения выплаты пособий по здравоохранению, аренды, коммунальных услуг и фиксированных выплат по долгу).
• Процентная ставка по ссудам обычно составляет 3,75%, а ссуды подлежат выплате в течение 30 лет.
• ссуд EIDL не подлежат прощению, в отличие от ссуд ГЧП.
• Нет никаких штрафов или сборов за предоплату.
• Платежи откладываются на первый год действия ссуды, хотя проценты начисляются.

Малые предприятия могут подать заявку на получение ссуды EIDL напрямую онлайн через веб-сайт SBA.

Кредитная линия для малого бизнеса. В рамках кредитной линии для малого бизнеса ваш бизнес может получить доступ к средствам от кредитора по мере необходимости. Будет установлено ограничение на сумму доступных средств (например, 100 000 долларов США), но кредитная линия полезна для управления денежным потоком компании и непредвиденными расходами.Обычно за открытие кредитной линии взимается комиссия, но с вас не начисляются проценты до тех пор, пока вы не заберете средства. Проценты обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма, удерживаемая по линии, часто амортизируется в течение многих лет. Однако большинство кредитных линий требуют ежегодного продления, что может потребовать дополнительной платы. Если линия не будет продлена, вы должны будете оплатить ее полностью в это время.

Финансирование под дебиторскую задолженность. Кредитная линия под дебиторскую задолженность — это кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью компании (AR).Линия AR позволяет получать наличные сразу, в зависимости от уровня вашей дебиторской задолженности; процентная ставка переменная. Линия AR оплачивается по мере того, как ваши клиенты оплачивают дебиторскую задолженность.

Ссуды на оборотный капитал. Ссуда ​​на оборотный капитал — это механизм заимствования долга, используемый компанией для финансирования своей повседневной деятельности. Компании используют такие ссуды для управления колебаниями доходов и расходов из-за сезонности или других обстоятельств в их бизнесе. Некоторые ссуды на пополнение оборотного капитала являются необеспеченными, но компании, у которых мало или совсем не кредитная история, должны будут заложить залог по ссуде или предоставить личную гарантию.Ссуды на оборотный капитал, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды от 30 дней до одного года. Такие ссуды обычно составляют от 5000 до 100000 долларов для малого бизнеса.

Срочные ссуды для малого бизнеса. Срочные ссуды обычно выдаются на установленную сумму в долларах (например, 250 000 долларов США) и используются для бизнес-операций, капитальных затрат или расширения. Проценты выплачиваются ежемесячно, а основная сумма долга обычно выплачивается в течение шести месяцев до трех лет (которые могут быть погашены в течение срока ссуды или иметь разовый платеж в конце).Срочные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, а процентная ставка может быть переменной или фиксированной. Они хороши для малых предприятий, которым нужен капитал для роста или для крупных разовых расходов.

Ссуды для малого бизнеса SBA. Некоторые банки предлагают привлекательные ссуды под низкую процентную ставку для малого бизнеса, обеспеченные и гарантированные SBA. Благодаря гарантии SBA процентная ставка и условия погашения более выгодны, чем у большинства кредитов. Суммы займа варьируются от 30 000 долларов США до 5 миллионов долларов США.Однако процесс ссуды может занять много времени из-за строгих требований для правомочных малых предприятий. Посетите веб-сайт SBA, чтобы увидеть список 100 самых активных кредиторов SBA.

Ссуды на оборудование. Малые предприятия могут покупать оборудование, автомобили и программное обеспечение в кредит на оборудование. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены оборудования, а ссуда обеспечивается оборудованием. Проценты по ссуде обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма обычно амортизируется в течение двух-четырех лет.Суммы ссуд обычно варьируются от 5000 до 500000 долларов, и на них могут начисляться проценты по фиксированной или переменной ставке. Ссуды на оборудование также иногда могут быть структурированы как аренда оборудования.

Кредитные карты для малого бизнеса. Хотя некоторые владельцы бизнеса могут опасаться их использовать, кредитные карты для малого бизнеса также могут выступать в качестве краткосрочного финансирования малого бизнеса. Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от эмитента кредитной карты, суммы, доступной на карте, и кредитоспособности держателя карты.Многие эмитенты кредитных карт для малого бизнеса требуют, чтобы основной владелец был солидарен с компанией. Эмитенты кредитных карт для малого бизнеса включают American Express, Brex, CapitalOne, Bank of America и многие другие. Многие кредитные карты предлагают рекламные начальные ставки 0% на короткий период времени (от шести до девяти месяцев). Кэшбэк и бонусные программы позволяют получать вознаграждение за покупки по кредитной карте.

2. Доступные исследования кредиторов

Сейчас больше кредиторов, чем когда-либо, желающих ссудить малому бизнесу, и многих из них можно найти с помощью простого онлайн-поиска.Вот основные типы кредиторов:

• Прямые онлайн-кредиторы. Существует ряд онлайн-кредиторов, которые выдают ссуды малому бизнесу через относительно простой онлайн-процесс. Авторитетные компании, такие как PayPal, могут в очень короткие сроки предоставить малому бизнесу денежные авансы, ссуды на пополнение оборотного капитала и краткосрочные ссуды на сумму от 5000 до 500000 долларов. Такие сайты, как Fundera, предлагают доступ к нескольким кредиторам, выступая в качестве услуги привлечения потенциальных клиентов для кредиторов.
• Крупные коммерческие банки. Традиционными кредиторами на рынке малого бизнеса являются такие банки, как Wells Fargo, JP Morgan и Citibank. Процесс утверждения ссуды, как правило, медленнее из-за более строгих критериев андеррайтинга ссуды.
• Местные общественные банки. Многие общественные банки имеют сильное желание предоставлять ссуды малому бизнесу местным предприятиям.
• Одноранговые кредитные сайты . Существует ряд сайтов, которые действуют как посредники между индивидуальными и институциональными кредиторами и мелкими заемщиками, включая SMBX, LendingClub и Funding Circle.Эти кредиторы могут принимать решения относительно быстро.
• Банковские кредиторы, обеспеченные гарантиями SBA . Ряд банковских кредиторов выдают ссуды, обеспеченные SBA, и, как отмечалось выше, эта поддержка позволяет кредиторам предлагать более привлекательные условия.

3. Спрогнозируйте, как кредиторы будут рассматривать вашу кредитную историю и профиль рисков

Кредиторы в конечном итоге выносят суждение о том, предоставлять или нет ссуду малому бизнесу, исходя из кредитоспособности заемщика и профиля рисков. Кредиторы будут учитывать следующие факторы, поэтому внимательно изучите их и рассмотрите возможность принятия любых соответствующих корректирующих мер:

• Кредитный рейтинг / кредитный отчет.Кредиторы проверит ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг и историю своевременных платежей по кредитным картам, займам и контрактам с поставщиками. Так что просмотрите свой кредитный отчет и удалите все недостатки.
• Непогашенные кредиты и движение денежных средств. Кредиторы рассмотрят ваши непогашенные ссуды и долги, чтобы определить, будет ли ваш денежный поток достаточным для выплаты существующих ссуд и обязательств, а также для предполагаемой новой ссуды.
• Активы в бизнесе. Кредиторы будут проверять активы в бизнесе (в частности, оборотные активы, такие как денежные средства и дебиторская задолженность), чтобы увидеть, есть ли хорошая база активов для использования в случае дефолта по кредиту.
• Время в делах. Кредиторы будут более благосклонно относиться к предприятиям, которые работают несколько лет или более.
• Инвесторы в компании. Кредиторы будут более благосклонно относиться к компании, если у нее есть профессиональные венчурные инвесторы, стратегические инвесторы или известные бизнес-ангелы.
• Финансовая отчетность. Кредиторы тщательно изучат ваши финансовые показатели, как указано в следующем разделе ниже.

4.Убедитесь, что ваша финансовая отчетность в порядке.

В зависимости от размера вашей ссуды ваша финансовая отчетность и бухгалтерские записи будут тщательно проверены кредитором. Поэтому убедитесь, что они являются полными, правильными и исчерпывающими, включая баланс, отчеты о прибылях и убытках и отчеты о движении денежных средств. Кредитор проанализирует ваш денежный поток, валовую прибыль, отношение долга к собственному капиталу, кредиторскую и дебиторскую задолженность, EBITDA и многое другое, поэтому будьте готовы ответить на вопросы по этим темам.Подумайте о том, чтобы ваш бухгалтер просмотрел вашу финансовую отчетность, чтобы предвидеть проблемы, которые могут возникнуть у кредитора.

Кредиторы предпочитают финансовые отчеты, которые были проверены сертифицированным бухгалтером (CPA), но многие малые предприятия не хотят нести расходы на аудит. Одна из альтернатив — поручить финансовую отчетность «проверять» CPA (что дешевле и быстрее). Однако некоторые кредиторы могут не требовать ни проверенных, ни проверенных отчетов.

5. Соберите подробную информацию для заявки на кредит для малого бизнеса

Если вы хотите успешно получить ссуду для малого бизнеса, вы должны быть готовы предоставить подробную информацию и документы о своем бизнесе; важно быть подготовленным и организованным.В зависимости от типа ссуды от банковских кредиторов часто требуется следующая информация:

• Название компании (включая администраторов баз данных)
• Идентификационный номер федерального налогоплательщика
• Список руководителей и их биография
• Юридическая структура (например, ООО, корпорация S, корпорация C)
• Финансовая отчетность за последние два-три года и финансовая отчетность за текущий год (баланс, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств, акционерный капитал)
• Прогнозируемая финансовая отчетность (чтобы кредитор мог получить представление о ваших ожидаемых будущих операциях и денежных потоках)
• Государственные документы для компании, такие как свидетельство о регистрации, документы об иностранных корпорациях и свидетельства о хорошей репутации
• Копии полисов страхования ключевого персонала и страхования гражданской ответственности
• Сумма запрашиваемого кредита
• Отчет о кредитной истории предприятия (например, от агентства кредитной информации, такого как Dun & Bradstreet)
• Возможное обеспечение по ссуде
• Финансовая отчетность основного акционера / владельца бизнеса (особенно в случае, когда потребуется личная гарантия)
• Бизнес-план, резюме или презентация компании для инвесторов (см. Руководство по сбору средств для стартапов для инвесторов)
• Налоговые декларации компании за последние два-три года (подписанные копии со всеми приложениями и экспонатами)
• Выписки из коммерческого счета

См. Также 65 вопросов, которые венчурные капиталисты зададут стартапам.

6. Будьте готовы указать, сколько вы хотите взять в долг и ожидаемое использование поступлений от кредита.

Кредитор захочет знать, какой объем финансирования вы ищете и как будут использованы средства, полученные от ссуды. Будет ли ссуда использована на оборудование или капитальные затраты? Расширение или найм? Увеличение запасов? Увеличение продаж и маркетинговых усилий? Новые исследования и разработки в области технологий? Разработка нового продукта? Расширение на новые объекты или территории?

Вы можете занять немного больше, если вы столкнетесь с денежным кризисом, который продлится месяц или два.Вы должны избегать дефолта по кредиту.

7. Определите, какие гарантии или гарантии могут быть предоставлены.

Кредитора в первую очередь беспокоит способность заемщика погасить ссуду. В той степени, в которой кредитору может быть предоставлен залог на активы компании (оборудование компании, имущество, дебиторская задолженность и т. Д.), Заемщик должен иметь возможность увеличить свои шансы на получение ссуды на выгодных условиях. Некоторые кредиторы могут настаивать на личной гарантии основного владельца бизнеса.По возможности, этого лучше избегать, поскольку это подвергает риску ваши личные активы, а не только бизнес-активы.

8. Проанализировать ключевые условия предлагаемого бизнес-кредита

Чтобы убедиться, что предлагаемый бизнес-кредит имеет смысл для вашего бизнеса, вам необходимо проанализировать ключевые условия, предложенные кредитором, и сравнить их с условиями, доступными от альтернативных кредиторов. Вот ключевые термины, которые следует рассмотреть:

• Какая процентная ставка по кредиту и как она может меняться со временем? Многие ссуды меняются со временем в зависимости от преобладающей «основной ставки» или какого-либо другого ориентира.
• Как часто выплачиваются проценты?
• Когда наступает срок погашения основной суммы долга или как она амортизируется в течение срока ссуды? С точки зрения денежного потока вам необходимо хорошо понимать комбинированные выплаты процентов и основной суммы долга.
• Какая комиссия за выдачу кредита?
• Какие другие расходы или сборы взимаются (например, сборы за андеррайтинг, административные сборы, сборы за обработку ссуд и т. Д.)?
• Какие операционные ковенанты налагаются на ваш бизнес (например, максимальное отношение заемного капитала к собственному капиталу или минимальный порог денежных средств, которым обладает компания)?
• При каких обстоятельствах кредитор может объявить дефолт по ссуде?
• Требуется ли какое-либо обеспечение или залог?
• Какие периодические отчеты или финансовые отчеты необходимо предоставлять кредитору?
• Существуют ли ограничения на использование заемных средств?
• Можно ли досрочно погасить ссуду без пени? А если есть штраф, разумен ли он?

9.Просмотрите свой онлайн-профиль и сообщения

Кредитор малого бизнеса проведет комплексную проверку, которая может включать проверку доступной в Интернете информации о бизнесе и его основном владельце. Поэтому сделайте следующую проверку, ожидая такой должной осмотрительности, чтобы увидеть, следует ли вам вносить какие-либо изменения или удаления в свое присутствие в Интернете:

• Просмотрите веб-сайт своей компании. Он современный и профессиональный?
• Проверьте свое присутствие в LinkedIn, Facebook, Twitter и других социальных сетях.
• Просмотрите все отзывы Yelp, которые могли получить ваша компания.
• Просмотрите сообщения основного владельца на LinkedIn и других веб-сайтах.

10. Получите дополнительную информацию о процессе кредитования малого бизнеса

Чем больше вы осведомлены о вариантах и ​​процедурах кредитования малого бизнеса, тем больше у вас шансов получить ссуду. Вот несколько дополнительных статей для обзора:

Заключение

Ссуды для малого бизнеса доступны от множества разных кредиторов, с множеством вариантов, адаптированных к финансовому положению вашего бизнеса.Предвидя, что кредиторы будут рассматривать и требовать, вы значительно увеличиваете свои шансы на получение выгодной ссуды для малого бизнеса.

Об авторе

Ричард Д. Харроч — управляющий директор и глобальный руководитель отдела слияний и поглощений в VantagePoint Capital Partners, венчурном фонде из Сан-Франциско. Смотрите все его статьи и полную биографию на AllBusiness.com .

Авторские права © Ричард Д.Харрох. Все права защищены.

Как найти финансирование малого бизнеса для стартапа

Создать бизнес-план

Собираясь в банк для финансирования вашего нового бизнеса, ваш банкир захочет узнать, кто вы и в чем суть вашего проекта. Вот почему вам понадобится подробный бизнес-план.

«Бизнес-план — очень важный документ», — говорит Акбар. «Следование шаблону при написании плана поможет вам подумать о вещах, на которые мы обращаем внимание при принятии решения о ссуде.Он рекомендует начинающим предпринимателям использовать шаблон бизнес-плана BDC.

Акбар говорит, что хороший бизнес-план ответит на такие вопросы, как: Как вы будете управлять своим бизнесом? Какой у вас маркетинговый план? Сколько у вас будет сотрудников? С какими бизнес-проблемами вы можете столкнуться? И как вы будете управлять своим денежным потоком?

Проведите собственное исследование

Акбар советует начинающим предпринимателям провести тщательное исследование, прежде чем начинать свой бизнес. Хорошие источники информации включают отраслевые отчеты, людей, работающих в вашем бизнес-секторе, и государственную статистику.

«Вы должны иметь представление о тенденциях и проблемах отрасли», — говорит он.

Проведенное исследование также покажет вашему банкиру, что вы привержены делу и готовы работать для достижения своих целей.

«Мы не хотим видеть навороченные бизнес-планы бухгалтеров. Мы хотим видеть ваши собственные идеи, мысли и энергию, которую вы вложили в этот проект ».

Будьте готовы инвестировать

Получить ссуду будет намного проще, если вы вложите в бизнес собственные деньги.Это уменьшит размер запрашиваемой ссуды, а также убедит банкиров в том, что вы рискуете своими деньгами вместе с их деньгами.

«Вложение денег в свой бизнес показывает вашу приверженность», — говорит Акбар.

Ссуды, не обеспеченные активами, часто требуют личной гарантии. Это означает, что ваш личный кредитный рейтинг будет важным фактором в том, получите ли вы ссуду или нет.

«Мы рассматриваем кредитные рейтинги как отражение способности заемщика управлять своим личным кредитом», — говорит Акбар.

Сохраняйте свои возможности

Акбар говорит, что до тех пор, пока проект хорошо изучен и финансовые показатели имеют смысл, банк рассмотрит возможность его финансирования.

Он также советует предпринимателям оставлять свой выбор открытым для различных других вариантов финансирования.

«Свяжитесь с банками, но также изучите государственные субсидии. Рассмотрите также частное кредитование », — говорит он. «Начните с получения кредитной линии, потому что это облегчит вам получение срочной ссуды. Прежде чем принимать решение, изучите все варианты и посмотрите, что в ваших интересах.”

Молодым предпринимателям стоит посетить Futurpreneur Canada, которая предоставляет финансирование, наставничество и ресурсы для начинающих владельцев бизнеса.

Для получения дополнительных советов по получению ссуды загрузите копию нашей бесплатной электронной книги «Как получить бизнес-ссуду: руководство по подготовке заявки на получение выигрышной ссуды» .

.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт