Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть
Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.
Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?
Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.
Никаких микрозаймов
Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.
Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.
Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.
Регистрируйтесь заранее
Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.
Создайте положительную кредитную историю
Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.
Составьте бизнес-план
Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.
Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки.
Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен
Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.
Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.
Планируйте выручку
После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения
Будьте честны с банком
Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!
Берегите личное имущество
В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог.
В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать
Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.
Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.
Резюме
В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:
- никаких микрозаймов;
- рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
- тщательно проработайте бизнес-план;
- для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
- предоставляйте только достоверную информацию;
- берегите личное имущество.
Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!
Кредит на бизнес с нуля • Онлайн на карту в Киеве Украине
Начать свой бизнес – мечта многих в Украине. Частное предприятие предоставляет финансовую свободу, ведь предприниматель никому не подчиняется и сам контролирует динамику своей прибыльности. Однако на открытие дела с нуля необходимы весомые капиталовложения.
Часто денег не хватает и приходится брать кредит. Компания FinX предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля, что позволяет всем желающим начать свой самостоятельный предпринимательский путь.
Кредит на открытие бизнеса с нуля
Начинать с нуля всегда сложно. Создание даже малого бизнеса требует немалых средств. Например, для того чтобы поставить и ввести в эксплуатацию магазин, необходимы деньги на возведение конструкции, покупку инвентаря, холодильного оборудования, закупку товара и не только.
Часто не хватает самой малости, тех же 10-20 тыс. грн., дабы запустить дело к определённому сроку. Здесь на выручку приходит услуга «кредит на открытие бизнеса с нуля». Однако далеко не все финансовые учреждения готовы предоставить деньги на подобный старт. Ведь начало с нуля всегда таит определённые риски, как для самого бизнесмена, так и для его кредитора.
Где взять деньги на открытие бизнеса?
Раньше при открытии дела с нуля большинство начинающих предпринимателей вынуждены были обращаться за помощью к состоятельным знакомым. Банки неохотно кредитуют подобные мероприятия, предпочитая выдавать ссуды более надёжным клиентам.
Фактически, единственной возможностью получить 15-30 тыс. грн. на предпринимательский стартап является кредит на открытие бизнеса с нуля от МФО. Финансовые компании совсем недавно запустили новую кредитную программу, предполагающую поддержку малого предпринимательства.
Условия получения кредита на открытие бизнесаКомпания FinX оказалась в числе пионеров новой услуги «кредит на открытие бизнеса с нуля». Сегодня наша организация предоставляет предпринимательские займы на условиях обычных потребительских кредитов.
Воспользоваться данной услугой может любой совершеннолетний гражданин Украины, готовый предоставить:
- паспорт, подтверждающий гражданство и возраст от 18;
- идентификационный номер налогоплательщика.
Имея на руках указанные документы, можно приступать к оформлению кредита.
Для этого на сайте FinX следует выбрать условия кредитования, заполнить анкету, отправить заявку и дождаться конца верификации (не более 20 минут).
При положительном решении с вами свяжется менеджер, в ближайшем региональном офисе заключается договор, после чего деньги падают на карту банка заёмщика. Так происходит получение кредита на открытие бизнеса с нуля.
Преимущества кредитования в FinX
Вы хотите начать свой бизнес, но у вас не хватает стартового капитала, а банки отказываются вас кредитовать? Компания FinX предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля на выгодных условиях.
У нас можно взять предпринимательский займ на сумму до 50 тыс. грн.
Мы предлагаем кредиты на открытие бизнеса с нуля на срок до 1,5 года. Среди преимуществ компании FinX – скорость оформления займа, онлайн режим подачи заявки, наличие 57 региональных отделений в 37 городах страны, возможность пролонгации срока действия договора.
Погасить кредит можно любым удобным способом – произвести оплату в терминале или банке, обслуживающем карточку, а также на сайте компании в соответствующем разделе https://finx.com.ua/repay.
какие банки дают, рекомендации — ВБанки.ру
Банковский кредит для открытия и развития бизнеса ИП. Рассмотрим возможности для его оформления.Предпринимательская деятельность требует постоянного развития, в том числе вложения денежных средств. Особенно актуальна эта тема для людей, которые только решились открыть собственный бизнес. На данный момент существует специальный кредит для ИП с нуля. Этот вариант поможет получить деньги на открытие бизнеса. При этом, стоит внимательно отнестись к выбору программ и кредитно-финансовых организаций. Благодаря правильному подходу Вы сможете максимально выгодно открыть собственное дело.
Кредит для ИП на открытие бизнеса
Заемные средства являются прекрасным вариантом для начинающего предпринимателя. Поэтому многие решают воспользоваться программами кредитования.
При этом, нужно учитывать, что в большинстве случаев кредитование индивидуальных предпринимателей осуществляется на определенные цели, поэтому необходимо заранее продумать целевое назначение.На данный момент существует два вида кредитования для бизнесменов: для существующей предпринимательской деятельности и для открытия собственного дела. В первом случае получить займ бывает проще. Это обусловлено тем, что банковские организации при выдаче ссуды учитывают платежеспособность клиента. При работающем бизнесе оценить данный параметр гораздо легче. Оценить эффективность бизнеса начинающего предпринимателя пока невозможно, что является дополнительным риском для кредитно-финансовой организации. Поэтому банки предлагают для такой категории клиентов кредиты с более низкими суммами и под более высокие процентные ставки.
Кредит для ИП с нулевой отчетностью
Существуют три момента, на которые нужно обратить повышенное внимание, если Вы решили воспользоваться кредитованием для ИП. К этим аспектам относятся:
- Составление бизнес-плана. Это начальная стадия разработки любого бизнеса, вне зависимости от уровня. Благодаря подробному и качественному бизнес-плану Вы сможете убедить банковскую организацию в том, что вкладывать денежные средства в Ваше дело выгодно и не опасно.
- Франшизы. Данный аспект учитывается, так как некоторые франчайзинговые компании являются ассоциированными партнерами банков, поэтому получить займ может быть проще.
- Кредит для ИП под залог. К сожалению, из-за повышенных рисков кредитно-финансовые организации крайне осторожно выдают займы начинающим предпринимателям. Поэтому рекомендуется заранее продумать возможности оформления займа с обеспечением в виде залога. Кроме того, подобные кредиты имеют более выгодные условия.
Учитывая вышеперечисленные моменты, Вы сможете увеличить свои шансы на получение кредита для ИП с нулевой отчетностью.
Кредиты для ИП с плохой кредитной историей
Кредитная история является одним из важнейших параметров, который кредитно-финансовые учреждения учитывают при выдаче займов.
Поэтому в этом случае не стоит рассчитывать на более выгодные условия. В некоторых случаях может быть уменьшен срок кредитования с 5 лет до 1 года. Также уменьшается максимальная сумма. Это обусловлено тем, что банки считают клиентов с плохой кредитной историей неблагонадежными заемщиками. Но, и в подобной ситуации существуют способы, которые помогут получить займ:- предоставить справки, которые помогут прояснить ситуацию и дать понять банкам из-за чего появились просрочки;
- воспользоваться поручительством других лиц или даже компаний;
- обратить внимание на залог;
- можно взять обычный потребительский кредит;
- если необходима небольшая сумма, то можно воспользоваться кредитной картой.
Помощь в получении кредита для ИП
Кредитование индивидуальных предпринимателей с нуля – это довольно сложный процесс, поэтому многие бизнесмены часто обращаются за помощью специалистов. Такой подход помогает избежать распространенных проблем.
Какие банки выдают кредиты
Сегодня многие банковские организации предлагают специальные предложения для индивидуальных предпринимателей. Особой популярностью пользуются программы от Сбербанка, ВТБ.
Сберегательный Банк России разработал целый ряд кредитов для бизнесменов. Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на инвестиционные и нецелевые кредиты.
Вышеперечисленные программы позволяют индивидуальным предпринимателям довольно быстро получить средства на открытие бизнеса.
В ВТБ существует программа экспресс-кредитования, которая поможет взять займ довольно быстро, при этом, нет необходимости собирать большое количество документации. Денежные средства выдаются под обязательное поручительство.
Рекомендации
Если Вы решили взять заемные средства на открытие собственного дела, то необходимо крайне внимательно подойти к данному вопросу. Постарайтесь изучить как можно больше программ и банков.
Кредит для ИП с нуля – это прекрасный вариант для начинающих предпринимателей. При помощи заемных средств можно открыть собственное дело. При этом, очень важно правильно подойти к вопросу выбора банковского учреждения и программы кредитования. Если Вам сложно сделать выбор самостоятельно или у вас возникли какие-либо вопросы, то вы можете воспользоваться консультацией профессионального кредитного специалиста. Для этого можно заполнить заявку на сайте.
| 11.07.2013 в 20:52 | #2200 |
Кому нибудь удалось за последний год получить ссуду для Бизнеса? обошел несколько банков, везде отшили, а там где по началу рассматривали, при условии что у меня хорошая кредитная история, тоже отказали. предлагал в залог дом, новый грузовик-рефку. Обычным физ лицам работающим на дядю дают на право и на лево. мне же как ип все отказывают. как у вас обстоят дела, поделитесь? | |
| 23.07.2013 в 20:09 | #2201 |
Да, дают неохотно. | |
| 24.07.2013 в 01:33 | #2203 |
Ясно почему к ИП относятся подозрительно 🙂 ИП отвечает свои имуществом. Есть у нас вроде как оговорочка о том, что жилье у ИП не отберут, если это жилье единственное. Но, скажу я вам, враки это все. В нашей стране отберут все и не пожалеют. Соглашусь с Олегом, регистрируйте ООО. | |
| 06.08.2013 в 18:44 | #2204 |
Дают, но только если у вас есть личное имущество, недвижимость, авто. Мне дали. | |
13.08. 2013 в 14:41 | #2205 |
Давали без проблем 2 года назад. | |
| 14.08.2013 в 23:34 | #2206 |
Брал кредит 60 000 руб на развитие бизнеса. Пробуйте, не стесняйтесь. | |
| 19.08.2013 в 17:35 | #2207 |
Оксана Владиславовна | В одном из банков предложили собрать необходимые документы. |
| 06.10.2013 в 02:36 | #2210 |
Я официально не трудоустроен, жена тоже. Хочу взять кредит наличными на сумму около 5000 дол. Естественно не на еду и не на шмотки. Цель кредита очень сомнительная: «Сотрудничество с одним брокером на рынке валют Форекс.» Как мне лучше всего осуществить свой замысел? Справки о доходах у меня нет и не привидеться. Необходимая сумма появится только через год. Не хочу терять время. | |
| 07.11.2013 в 16:16 | #2211 |
Моя подруга брала в Сбербанке кредит «Бизнес Старт», по договору франчайзинга с партнером банка. Сумма была 2 миллиона, условия, насколько я помню, довольно приемлемые. | |
| 06.12.2013 в 01:28 | #2212 |
Брал кредит на 20 000 $ в «Сбербанке» только по залог собственной квартиры и поручителя, на 2 года. Не смог пройти ни по одной из бизнес программ что там предлагали. Мой совет не стоит брать деньги именно под бизнес, волокиты сильно многою, Я просто указал левую причину в бланке, и все. Конечно нету льгот и с выплатами строго, но так намного легче. | |
| 04.02.2014 в 17:32 | #2213 |
Сейчас банки практически всем отказывают в кредитовании бизнеса. У них появились новые предложения для предпринимателей, это кредитные карты. Процент по таким кредитам больше, а соответственно банку это выгоднее. Но мне удалось оформить кредит на ИП в Запсибкомбанке, правда на сумму всего 500 тыс. | |
| 17.03.2014 в 21:56 | #2215 |
В принципе, особых проблем при получении такого кредита не было. Даже якобы обязательный бизнес-план оказался обычной формальностью. Правда, чтобы получить деньги, нужен ликвидный залог, стоимость которого как минимум в 2 раза выше суммы, на которую вы хотите кредитоваться. | |
| 29.03.2014 в 14:56 | #2218 |
Это бывший КМБ банк, тогда это очень хорошо, я в 2000-м у них брал кредит на расширение. Тогда ни с оформлением, ни с оплатами вообще никаких проблем не было, хотя время было совсем другое. Залог требуется, а минимальная/максимальные суммы какие? | |
| 05.04.2014 в 19:06 | #2219 |
Согласен, эта отличная мысль придется как раз кстати | |
09. 04.2014 в 16:05 | #2220 |
Замечательно, полезная штука | |
| 15.04.2014 в 02:18 | #2223 |
Игорек, у меня склад уже был застрахован , я и без кредита оформляю страховой полис почти 5 лет. Все таки недвижимость дорогая и товаров в нем на бешенные деньги. Когда подавал документы все это указывал, поэтому ни о какой страховке с банком речи не было. Рассказываю о своем случае, в любом случае с каждым клиентом свои нюансы и свои заморочки. | |
| 15.04.2014 в 11:44 | #2224 |
Константин, какое отношение имеет страхование склада как объекта недвижимости (насколько я понимаю, именно он был залогом), к страхованию товара на складе? Страховка, которая нужна банку при выдаче кредита, обычно совершенно бесполезна для клиента — вероятность разрушения здания ничтожно мала. | |
| 18.04.2014 в 15:29 | #2225 |
Игорек, при чем тут товары на складе? Мой залог – это мой склад (4 стены, пол и крыша), все что рядом, внутри и окло к залогу отношения не имеет. У меня встречный вопрос – вы в залог оставляете машину, по банковским условиям оформляете страховку, вы будете далее страховать каждый пакет продуктов, который перевезете в данном автомобиле? | |
| 22.04.2014 в 11:31 | #2226 |
Константин, о том, что товара на складе «на бешеные деньги» писали вы, а не я. И о том, что уже 5 лет страхуете свой склад (стены, пол и крышу) без всякого кредита. А я лишь написал, что для ведения бизнеса такая страховка абсолютно не нужна, т. е. является дополнительными расходами при получении кредита… | |
25. 04.2014 в 05:23 | #2227 |
У меня получилось взять кредит, занимаюсь малым ремонтом мобильных телефонов. Прошиваю и заменяю мелкие запчасти. Очень выгодное занятие, да и кредит на очень хороших условиях, думаю если всё хорошо пойдёт то скоро из маленького бизнеса перейду на большой, планирую открыт магазин новых мобильных телефонов… |
Я взяла под залог торгового павильона в СБ РФ. Стоимость учли по накладной производителя минус 20%. Плюс залог — товар в обороте по накладной — остатки склада по закупочным ценам минус 20%. Вообщем, все цены максимально занижены. Зато дали деньги.
Эту массу документов собрал около двух недель, а в банк за это время пришло указание сверху — кредиты на бизнес временно приостановить. Собранные документы потеряли срок пригодности. Второй раз по этим кругам ада по сбору документов не пойду.
Во всяком случае, магазинчик она открыла, кредит гасит, проблем не возникло. По этому виду кредита условия довольно лояльные, можно рассматривать его как довольно выгодный для открытия своего бизнеса.
Другие банки к сожалению отказали сразу.
🙂необходимые документы, кредитный рейтинг, виды кредитования, нецелевое использование
В какой-то момент большинству предприятий требуется больше денег. Например, кредит для открытия бизнеса с нуля, для расширения финансирования или покупку нового оборудования. Прежде всего, бизнес-кредиты выдаются начинающему предпринимателю на основе деловой и личной кредитной истории. Поэтому они должны быть максимально эффективны.
Сбор необходимой информации
Рассчитайте, сколько нужно денег, чтобы взять кредит для открытия бизнеса. Например, если строите новую торговую площадку, попросите подрядчика оценить, сколько будет стоить рабочая сила и материалы.
Сбор материалов для кредита на бизнесСоздайте отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств для кредиторов. Тем не менее, если нужна помощь, проконсультируйтесь с бухгалтером. Более того, каждый владелец, которому принадлежит не менее 20% бизнеса, должен также создать личную финансовую отчетность.
Документы
Чтобы взять кредит для открытия бизнеса нужно подготовить следующие необходимые документы:
- Личные налоговые декларации.
Выдаются при оформлении структуры бизнеса. - Бизнес-лицензии.
- Устав организации.
- Выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ).
- Бизнес-план.
- Соглашение о франчайзинге, если это применимо. Поэтому выбирайте лучшие франшизы для бизнеса
Выдаются при оформлении структуры бизнеса.Также может потребоваться другая документация по запросу банка.
Для кредита бизнес, документы должны быть в полном порядкеКредитный рейтинг
Кредиторы обязательно анализируют личный кредитный рейтинг при принятии решения о предоставлении кредита для открытия бизнеса. Чтобы не получить отказ от банка, оценка кредитной истории должна быть выше 650 баллов. При этом более 700 предпочтительнее. Единственный верный способ увеличить ваш счет — это погасить задолженность по высоким процентам. Например, задолженность по кредитным картам. Сделайте бюджет и придерживайтесь его. Для улучшения кредитной истории потребуется несколько месяцев. Тем не менее, будет зависеть от того, сколько у вас долгов.
Хорошая кредитная история важна для кредита на бизнесДругие стратегии улучшения кредитного рейтинга несут риски. Например, люди с более доступным кредитом обычно имеют более высокие баллы. Тем не менее, лучше не открывать новую кредитную карту, чтобы увеличить количество доступных кредитов.
Виды кредитования
Общие кредиты для малого бизнеса. Это самая популярная кредитная программа. Потому что кредиты могут использоваться практически для любых целей. Например, вы можете использовать кредит для открытия бизнеса или расширения существующего. Тем не менее, вы не можете использовать кредит для рефинансирования существующего долга или возмещение владельцу расходов.
Микрокредиты. Вы можете получить до 50 000 долларов с процентной ставкой 8-13%. Используются микрозаймы для различных целей. Например, покупать машины или оборудование, или приобретать инвентарь и расходные материалы.
Кредитный союз. Если ищете кредит для открытия малого бизнеса, то кредитный союз может быть лучшим выбором.
Нецелевое использование
Даже если кредитная карта находится на имя вашей компании и используется только для деловых расходов, вы по-прежнему несете личную ответственность за расходы, если ваше имя находится на счете. Некоторые компании с кредитными картами не сообщают о счетах кредитных карт для бизнеса в личную компанию. А это означает, что карта не влияет на персональный счет или историю.
Важно, чтобы вы всегда были честны при подаче заявки на кредитную карту малого бизнеса. Хотя может возникнуть соблазн нецелевого использования кредитных средств для личных целей. Тем не менее, это мошенничество и всегда уголовно наказуемо.
Заключение
Если банк одобрил кредит для открытия бизнеса с нуля в России, прежде всего ознакомьтесь с условиями займа. Удостоверьтесь, что вам удобны условия кредита — период погашения, годовая процентная ставка и возможные штрафы за неуплату.
Кредит на открытие бизнеса
Получить кредит на открытие или развитие бизнеса в Санкт-Петербурге возможно, однако, программ такого рода в банках предлагается немного. Связано это с высокими рисками по данному типу ссуд. Оценить, насколько перспективно дело на этапе его открытия — очень трудно. Зачастую просто невозможно предсказать перспективы того или иного бизнеса. В тоже время суммы необходимые для успешного старта кредит на открытие бизнеса является необходимым. довольно большими и гарантировать их возврат заемщику, нечем. Единственное что есть у большинства заёмщиков, которые хотят взять такую ссуду — бизнес план. Но, к сожалению, российские банки не рассматривают этот документ как подтверждение рентабельности будущего дела.
Большинство банков предъявляют к заёмщикам требование по залогу. То есть, под залог кредиты на открытие бизнеса получить совсем не трудно, но процент по такому кредиту не сильно отличается от процента по потребительскому кредиту на аналогичную сумму.
То есть, предпринимателей вынуждают брать займы по завышенным процентным ставкам. При этом, в условиях большинства кредитных программ, ориентированных на малый бизнес, границы процентных ставок обозначены весьма туманно. Фактически это означает, что каждый случай рассматривается банковскими работниками индивидуально.
Поскольку получить кредит на открытие бизнеса самостоятельно — весьма затруднительно, наиболее эффективный способ получения ссуды в таком случае — обращение к кредитному брокеру.
Кредитный брокер «Альянс» поможет не только быстро найти подходящие программы, но также и получить одобрение банка. Благодаря большому опыту работы с различными банковскими структурами, мы знаем, как правильно оформить необходимую документацию и лучше подать заявку по бизнес кредитованию. Подбор кредитной программы и ускорение оформления – не единственные плюсы сотрудничества с брокером. Мы сможем добиться для предпринимателя наиболее выгодной процентной ставки. Обращайтесь, поможем!
8 вариантов ссуд для малого бизнеса
Что такое ссуда для начинающего бизнеса?Кредит на открытие бизнеса — это финансирование, предназначенное для удовлетворения финансовых потребностей нового бизнеса. Поступления от ссуд на открытие бизнеса могут пойти на такие вещи, как оборотный капитал; покупка оборудования, техники, расходных материалов, инвентаря и мебели; и покупка строительного оборудования или недвижимости. Новые владельцы бизнеса могут также рассмотреть среди других вариантов бизнес-кредитные карты, определенные ссуды SBA и краудфандинг.
Одна из самых больших проблем, с которой сталкивается новый малый бизнес, — это получение капитала, необходимого для поддержки их первоначального роста. Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2020 год, малый бизнес нового работодателя является основным источником роста рабочих мест в США, но гораздо чаще, чем более крупные фирмы, сталкивается с финансовыми трудностями при получении доступа к заемному капиталу.
Чтобы гордо включить свой физический или метафорический знак «открыт для бизнеса», вам может потребоваться доступ к деньгам в виде ссуды на открытие малого бизнеса.
Если вы уже начали охоту за ссудой, вы хорошо знаете, что существует, казалось бы, бесконечное количество вариантов ссуды для малого бизнеса, доступных в банках и онлайн-кредитных организациях. У каждого из них есть свои плюсы и минусы, и, возможно, вы обнаружили, что большинство недорогих вариантов недоступны для новых владельцев бизнеса без пары лет работы за плечами, сильной кредитной истории и / или солидной доходы.
Подберите подходящую кредитную карту для бизнеса
Владельцев бизнеса, которых удалось найти через Nav, — 3 человека.В 5 раз больше шансов получить одобрение кредитной карты для бизнеса.
Найдите совпадениеВ то время как банковский заем может быть вашим первым выбором, для большинства начинающих предприятий традиционный заем будет недоступен. Банки придерживаются строгих стандартов кредитования малого бизнеса, и то, что они предлагают, часто недоступно для новых предприятий.Однако вы можете сотрудничать со своим банком для обеспечения финансирования оборудования или других видов финансирования бизнеса, если у вас есть надежный бизнес-план в отрасли, которую обслуживает банк. Если вам не удалось получить ссуду в банке на покрытие начальных затрат, вам следует рассмотреть других партнеров-кредиторов:
Как ссуда для начинающего бизнеса может способствовать развитию вашего малого бизнеса
При поиске финансирования для бизнеса на ранней стадии необходимо мыслить нестандартно.
Хотя SBA предлагает некоторое финансирование стартапам, у вас больше шансов добиться успеха из других источников.Финансирование оборудования — хороший тому пример. В некоторых случаях вам просто понадобятся наличные деньги, финансирование (или лизинг). Необходимое вам оборудование позволит вам высвободить наличные для тех вещей, которые вы не можете профинансировать. А поскольку оборудование часто считается залогом ссуды, если у вас хороший личный кредитный рейтинг, получить такое финансирование легче, чем на традиционный срочный ссуду.
Имея это в виду, вот несколько примеров финансирования стартапов.
Где я могу получить ссуду для малого бизнеса? 1.Финансирование оборудованияСпециально предназначенные для оплаты покупки оборудования и техники, ссуды на оборудование аналогичны по структуре обычным ссудам с ежемесячным сроком погашения в течение определенного периода времени. Однако вырученные средства используются для покупки оборудования или техники. Стандарты кредитования в отношении финансирования оборудования могут быть менее строгими, потому что ваше оборудование будет использоваться в качестве обеспечения по ссуде — другими словами, в случае невыполнения обязательств банк имеет право конфисковать ваше оборудование, чтобы покрыть стоимость потерянных денег.(Обратите внимание, что некоторые ссуды SBA могут использоваться для финансирования оборудования. В частности, ссуда SBA 504 полезна для финансирования покупки более крупного оборудования и недвижимости.)
Аренда оборудования — еще один вариант, который вам следует рассмотреть. Имейте в виду, что многие различные активы, которые вы используете в своем бизнесе, могут быть сданы в аренду, включая компьютеры, печь для пиццы или даже мебель в вашем ресторане.
2. Кредитные карты для бизнеса Хотя многие из нас думают о кредитных картах как о безопасном и удобном способе оплаты покупок, они также предлагают доступ к необеспеченной ссуде в форме кредитной линии.
Это означает, что бизнес-кредитные карты могут быть отличной альтернативой стартовым бизнес-кредитам. Они также могут помочь вам встать на правильную ногу, разделяя бизнес и личные финансы и создавая бизнес-кредит. Чтобы получить право на получение бизнес-кредитной карты, эмитенты обычно обращаются к вашим личным кредитным рейтингам и совокупному доходу (личному и деловому). Хотя они могут не требовать залога, они обычно требуют личной гарантии. Большинство бизнес-кредитных карт имеют дополнительный бонус в виде отличных программ вознаграждений и бонусов за регистрацию.
Хорошим советом будет выбрать карту с предложением 0% начальной ставки. Это позволяет вам совершать покупки и сохранять баланс в течение 9, 12 или даже 15 месяцев без выплаты процентов, пока вы ведете свой бизнес. Согласно недавнему исследованию, проведенному Федеральной резервной системой по кредитованию малого бизнеса, 53% малых предприятий сообщили, что используют кредитные карты для финансирования своей деятельности.
3. SBA 7 (a) КредитыПо большей части Управление малого бизнеса (SBA) не выдает ссуды — оно их гарантирует.Индивидуальные кредиторы одобрены SBA для выдачи ссуд по программам SBA.
Существует несколько различных типов ссуд SBA, среди которых наиболее популярна программа 7 (a), которая предлагает ссуды до 5 миллионов долларов. Если вам интересно, можете ли вы получить ссуду SBA для открытия бизнеса, имейте в виду, что в 2020 финансовом году 17% денег, предоставленных малым предприятиям по программе ссуд 7 (а), пошли на открытие бизнеса.
Получение ссуды SBA — не очень быстрый и легкий процесс, хотя программа ссуды SBA Express (которая обычно предлагает ссуды на сумму до 350 000 долларов США) направлена на то, чтобы несколько ускорить его).
Требуется ряд квалификационных требований, включая приемлемый кредит. Минимальный личный кредитный рейтинг не требуется, но для 7 (а) кредитов на сумму 350 000 долларов США или меньше SBA требует минимального кредитного рейтинга FICO SBSS 155, чтобы избежать проверки кредитоспособности вручную.
(Этот коммерческий кредитный рейтинг может учитывать личный кредит нескольких владельцев наряду с бизнес-кредитом компании. Диапазон баллов составляет от 0 до 300.)
SBA 7 (a) ссуды для стартапов с большей вероятностью будут предоставлены владельцам бизнеса, имеющим опыт работы в своей отрасли (например, ветеринар открывает свою собственную практику) или тем, кто покупает существующий бизнес, включая франшизу.Поскольку условия благоприятны, стоит изучить этот вариант финансирования.
Как упоминалось ранее, ссуды SBA 504 могут быть полезны для предприятий, желающих приобрести недвижимость или оборудование, в то время как программы экспортных ссуд SBA могут быть доступны для предприятий, которые будут участвовать в международной торговле. Узнайте больше о ссудах SBA здесь.
4. Микрозаймы SBAмикрозаймов SBA выдаются утвержденными посредниками, часто финансовыми учреждениями общественного развития (CDFI) и другими некоммерческими организациями.В то время как общая максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США, средняя сумма кредита приближается к 14 000 долларов США. Микрозайм SBA — это срочный кредит с максимальным сроком 72 месяца; в среднем около 40 месяцев. Фонды могут использоваться для оборотного капитала или покупки инвентаря или принадлежностей, машин или оборудования, или приспособлений и мебели.
5. Прочие микролендерыSBA — не единственный вариант микрокредитования. Микрокредиты часто являются некоммерческими организациями, которые предлагают малым предприятиям возможность получить финансирование в меньших суммах.Когда дело доходит до микролендеров, обязательно обратите внимание на эти два варианта:
- Accion: Ссуды доступны от 300 до 250 000 долларов через партнеров Accion CDFI. Он имеет тенденцию быть гибким в отношении требований к кредитам и оказывает помощь соискателям.
- Kiva: Kiva работает в основном на платформе, основанной на доверии и основанной на сообществе. Владельцы малого бизнеса могут краудфандинговать бизнес-ссуды от благотворителей до 15000 долларов. Эти ссуды имеют процентную ставку 0% и предоставляются борющимся предпринимателям, которые доказали свой характер, пригласили свою собственную сеть кредиторов, не смогли получить доступ к другим финансовым средствам и имеют бизнес, который оказывает положительное социальное воздействие.
Если ваши клиенты получают оплату через счета-фактуры, финансирование счетов (которое отличается от факторинга счетов-фактур) является удобным, хотя обычно дорогостоящим способом избежать проблем с потоком денежных средств, вызванных длительными циклами выставления счетов. Это быстрый вариант — вы можете получить финансирование всего за день — и для этого не нужно много документов.
7. КраудфандингПопулярные краудфандинговые платформы, такие как KickStarter, позволяют любому, у кого есть видение, включая предпринимателей, собирать деньги для своего проекта или предприятия.
Стартапам могут быть доступны три основных типа краудфандинга:
- Награды (например, Kickstarter, Indiegogo)
- Долг (например, Kiva)
- Собственный капитал (например, Wefunder)
Бизнес-стартап, ищущий капитал через краудфандинг, потребует от владельца бизнеса поделиться своими бизнес-целями и задачами с большой группой людей в надежде, что несколько человек (толпа) помогут финансировать их запрос. Эти кампании требуют больших маркетинговых усилий, но конечной наградой, если вы соберете средства, будет финансирование стартапов и подтверждение вашей бизнес-идеи многими потенциальными будущими клиентами вашего бизнеса.Стоит отметить, что краудфандинг акционерного капитала может быть более доступным вариантом финансирования, чем финансирование от ангелов или венчурный капитал для предприятий, желающих привлечь до 5 миллионов долларов.
8. Финансирование для личных и друзей / семьиДа, личное финансирование — приемлемый вариант; и один из способов доступа к капиталу для многих владельцев малого бизнеса. Но использование личных средств или личных займов — это азартная игра, и вам нужно будет хорошо просчитать все свои расходы, чтобы у вас не закончились деньги, прежде чем бизнес сможет поддерживать себя.Даже если для начала вы используете личные средства, мы советуем вам сразу же начать предпринимать шаги по созданию бизнес-кредита. Таким образом, вы сможете использовать бизнес-кредиты и получить доступ к большему капиталу в будущем. Бизнес должен существовать самостоятельно, не смешивая личные активы и кредиты. Когда дело доходит до личного финансирования, есть несколько различных вариантов:
- Персональные кредитные карты: , если вы не можете защитить бизнес-кредитную карту (мы предпочитаем персональную карту), личная кредитная карта (или две) с достаточно высоким лимитом может помочь вам получить эти первые несколько покупок и ваши бизнес ведется.Внимательно следите за использованием кредита и вовремя оплачивайте счета, потому что оплата деловых расходов по личным кредитным картам может повредить вашим личным кредитным рейтингам.
- Сбережения / собственный капитал: Вложение в свои сбережения — еще более рискованное дело, но если у вас есть приличная сумма, это может быть для вас самым дешевым вариантом. Займы под залог собственного капитала — дешевый, но очень рискованный вариант.
- 401K / IRA Экономия: Вы можете снимать средства со своих пенсионных планов, брать взаймы под 401 (k) или использовать план ROBS для перевода пенсионных фондов в свой бизнес.Имейте в виду, что было бы неразумно ставить все пенсионные сбережения на новый бизнес.
- Друзья и семья: Многие предприятия финансируются с помощью членов семьи. Фактически, это один из крупнейших источников стартового капитала, доступный для начинающих компаний. Действуйте осторожно и не оказывайте давления, но если они хотят, семья может стать хорошей и позитивной поддержкой для вашего нового предприятия. (Другой способ подойти к этому — попросить их первыми поддержать вашу краудфандинговую кампанию.)
Плюсы :
- Может помочь быстрее развивать бизнес
- Может использоваться для приобретения оборудования, инвентаря, торговых точек, складов и т. Д.
- Незаменим для капиталоемких предприятий
Минусы:
- Может быть дорого
- Бизнес может обанкротиться, и собственник может нести личную ответственность по кредиту
Получите персонализированные матчи по финансированию стартапов
Когда вы зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav, вы получите персонализированные финансовые матчи.Вы также получите бесплатный доступ к кредитным отчетам и оценкам вашего бизнеса.
Зарегистрироваться Как я могу получить бизнес-ссуду, чтобы начать свой бизнес?Вы имеете в виду цель, но с чего начать? Хорошее место для начала — это ваши личные кредитные рейтинги и бизнес-баллы, которые являются мерой кредитоспособности вашего бизнеса.Вы можете проверить свой бизнес и личный кредитный рейтинг с помощью Nav. Хороший кредитный рейтинг может поставить вас в гораздо более выгодное положение, чем плохой, поэтому будьте готовы приложить усилия, если хотите улучшить свой бизнес-кредитный рейтинг.
Также важно взглянуть на свой бизнес с точки зрения кредитора:
- Насколько рискован бизнес, который вы начинаете?
- Каков ваш опыт или знания? Ваша кредитная история?
- Как быстро бизнес станет прибыльным?
- Если бизнес обанкротится, есть ли оборудование или активы, которые могут быть ликвидированы?
Хорошо разработанный бизнес-план может ответить на многие из этих вопросов.
Затем вам нужно будет определить, какой тип финансирования стартапа вам нужен. Прежде чем собирать документацию для вашего бизнеса, вам нужно знать, что будет искать кредитор; Заявка на получение микрозайма, вероятно, будет сильно отличаться от заявки на получение бизнес-кредитной карты. Знание того, сколько вы можете позволить себе ежемесячные платежи, поможет вам сузить круг финансовых продуктов, на которые вы хотите подать заявку.
Когда вы определили тип ссуды и кредитора, вы можете приступить к заполнению заявки.Если вы сделали беготню заранее, это не займет много времени.
Определение необходимого объема финансирования
Начните процесс с вопроса: «Зачем мне нужны деньги?»
Назовем ответ вашей «целью ссуды». Подсчитайте, сколько будет стоить достижение цели вашей ссуды, и эту сумму нужно искать. Если вы можете четко сформулировать цель своей ссуды перед кредитором, вашей краудфандинговой кампанией, SBA или вашим дядей Фредом, у вас больше шансов получить нужные деньги, а не просто искать: «Как много я могу получить.«Более того, вы избежите финансового стресса и последствий, связанных с заимствованием больше, чем вам действительно нужно.
Что требуется для получения ссуды для малого бизнеса?Требования значительно различаются в зависимости от кредитора, но вы должны быть готовы к следующему:
- Обновленный бизнес-план с подробным описанием вашего роста и маркетинговых стратегий
- Персональные кредитные отчеты и оценки от всех трех основных кредитных бюро. (Кредитор получит свои копии, но вам лучше сначала проверить.)
- Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат.
- Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS для вашего бизнеса (если есть) и личных налоговых счетов (включая личные документы для всех владельцев или зарегистрированных агентов бизнеса).
- Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате.
- Все финансовые документы, которые будут считаться важными (включая банковские выписки, продажи по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторскую задолженность перед вами, если таковая имеется).
- Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг).
Как начинающий бизнес, у вас может не быть отчетов о кредитных операциях или даже налоговых деклараций. В этом случае кредитор может полагаться на личный кредит, налоговые декларации и / или личный финансовый отчет. Однако, если вы покупаете существующий бизнес, кредитору, скорее всего, потребуется информация об этом бизнесе.
После подачи заявки вам, возможно, придется набраться терпения.Некоторые варианты финансирования могут быть одобрены за считанные минуты, некоторые могут занять недели или даже месяцы. Убедитесь, что вы знаете время ожидания, прежде чем начинать процесс подачи заявки. Вы же не хотите, чтобы выполнение срочных дел было приостановлено или пропущено выполнение обязательств в ожидании утверждения кредита.
Как получить ссуду для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей?
Без как минимум двухлетнего опыта работы и стабильных доходов кредиторы должны будут полагаться на ваши кредитные рейтинги, чтобы определить уровень своего риска.Владельцу бизнеса с плохой кредитной историей будет сложно получить практически любую ссуду. Однако стоит изучить многие варианты микрозаймов и краудфандинга, поскольку они могут быть доступны владельцам бизнеса с плохой кредитной историей или без нее.
Проверьте свой кредитный рейтинг FICO SBSS
С помощью Nav вы можете отслеживать свой кредитный рейтинг и видеть, что видят кредиторы при подаче заявки на финансирование.Вы получаете бесплатный доступ к кредитным отчетам и баллам вашего бизнеса, когда зарегистрируетесь в бесплатной учетной записи Nav. Проверка не повредит вашим кредитным рейтингам.
Зарегистрироваться Заключительное слово: ссуды для начинающих предприятийУправление малым бизнесом может быть трудным, а его открытие может быть самым сложным для предпринимателей.Хотя может быть непросто найти кредитора, у которого можно получить заем, не думайте, что получить ссуду для стартапа
невозможно.Не бойтесь рассматривать альтернативные варианты кредитования. Некоммерческие кредиторы, предлагающие программы микрозаймов, могут быть правильным выбором для вашего бизнеса, или использование бизнес-кредитной карты может быть рискованным, если процентная ставка низкая. Кредитные карты для бизнеса могут помочь создать хороший бизнес-кредит для вашего бизнеса и, при крайней необходимости, помочь восполнить пробелы в денежном потоке.
Какой бы вариант вы ни выбрали, будьте готовы и сделайте свое исследование и проявите должную осмотрительность, когда собираетесь взять кредит. Относитесь реалистично к своему бизнесу и своей способности погасить ссуду, даже если вам утвержден высокий кредитный лимит.
Прежде всего, помните о своей мотивации для начала бизнеса. Это может быть грубый процесс поиска и утверждения ссуды для начинающего бизнеса, но правильная мотивация и правильный бизнес могут протолкнуть его и выполнить работу.
Эта статья была первоначально написана 13 ноября 2019 г. и обновлена 25 марта 2021 г.
Оценить эту статью
В настоящее время эта статья имеет 241 оценку со средней оценкой 4,5 звезды.
class = «blarg»>Ссуды для стартапов: варианты сравнения 2021
Обновление 19 января 2021 г .: Последний раунд Программы защиты зарплаты открыт для малых предприятий, сильно пострадавших от пандемии коронавируса.
Закон предусматривает более 284 миллиардов долларов на первые и вторые простительные ссуды на помощь в связи с коронавирусом, возрождая Программу защиты зарплаты, срок действия которой истек летом.Это также расширяет круг компаний, которые могут искать финансирование в рамках ГЧП, например, новостные агентства, и добавляет финансирование для небольших независимых развлекательных заведений и ресторанов. Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.
Деньги — большая проблема, когда вы начинаете малый бизнес.
Рост альтернативного кредитования предоставляет уже существующим компаниям широкий спектр возможностей ссуды для малого бизнеса. Но предпринимателям может быть сложно получить стартовый кредит. В конце концов, кто захочет ссудить тысячи долларов малому бизнесу, у которого еще нет даже дохода?
«Никто не справляется с обеспечением финансирования стартапов, потому что это самый высокий риск», — говорит Чарльз Грин, основатель Института финансов малого бизнеса.«У вас могут быть большие идеи и планы, но вы еще не реализовали их».
Имейте в виду, что, поскольку у вас еще нет бизнеса или вы только начинаете, вам, вероятно, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов. Но немногие кредиторы предлагают стартовые ссуды для плохих заемщиков (рейтинг FICO ниже 630).
Чтобы быстро повысить свой кредитный рейтинг, проверяйте свои кредитные отчеты на наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте их с кредитными бюро, поддерживайте низкий баланс на своих кредитных картах и следите за всеми своими счетами.
1. Ссуды SBA и микрозаймы от некоммерческих организаций
Администрация малого бизнеса США предлагает программу микрозаймов до 50 000 долларов США для малых предприятий и некоторых некоммерческих детских учреждений. Средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов. Вот список провайдеров.
Обратной стороной микрозайма является «микро» часть: финансирования может хватить не на всех заемщиков.
Флагманская кредитная программа SBA 7 (a) также предлагает финансирование, которое заемщики могут использовать для открытия бизнеса.Но 7 (а) ссуды SBA получить непросто. Обычно они обращаются в устоявшиеся предприятия, которые могут предоставить залог — физический актив, такой как недвижимость или оборудование, которые кредитор может продать в случае невыполнения обязательств. Квалификационные требования строгие, и даже если вы соответствуете требованиям, процесс может занять несколько месяцев.
Микрокредиторы и некоммерческие кредиторы могут быть менее трудным путем, особенно если у вас шаткие финансы. Многие сосредотачиваются на меньшинствах или традиционно находящихся в неблагоприятном положении владельцев малого бизнеса, а также на малых предприятиях в сообществах, которые испытывают экономические трудности.
Как правило, эти кредиторы предоставляют вам солидные условия ссуды, что дает вам возможность развивать свой бизнес и повышать кредитоспособность. Это может помочь вам получить право на другие виды финансирования в будущем.
2. Друзья и семья
Возможно, наиболее распространенным способом финансирования нового малого бизнеса является заимствование денег у друзей или семьи. Конечно, если у вас плохой кредит — и ваша семья и друзья знают об этом, — вам придется убедить их, что вы сможете вернуть их.
В таких ситуациях потенциальная цена отказа не только финансовая; это личное.
«Бизнес — это личное, независимо от того, что говорят люди», — говорит Дэвид Нильссен, генеральный директор Guidant Financial, компании по финансированию малого бизнеса. «Для большинства людей было бы трудно разделить эти два понятия».
Сократите список друзей и родственников до тех, кто понимает ваши планы, и сделайте все возможное, чтобы убедиться, что они не боятся связанных с этим рисков.
»БОЛЬШЕ: Долг vs.долевое финансирование: что вам подходит?
3. Кредитные карты
Многие владельцы малого бизнеса используют кредитные карты для финансирования. Если ваш кредит невысокий, вы можете ограничиться безопасными кредитными картами, которые обычно имеют более высокую комиссию, чем обычные кредитные карты.
Однако важно помнить, что кредитные карты — дорогой способ финансирования малого бизнеса, особенно если у вас плохая кредитная история. Это связано с тем, что эмитенты карт определяют годовые процентные ставки в основном на основе ваших личных кредитных рейтингов.Исследования показали, что малые предприятия, которые в значительной степени полагаются на кредитные карты, обычно терпят неудачу.
4. Ссуды для личного бизнеса
Многие новые владельцы малого бизнеса получают доступ к финансированию через личные ссуды, часто через растущее число онлайн-кредиторов. Но, как и кредитные карты, личные ссуды могут иметь высокие ставки до 36%, особенно для плохих заемщиков.
Ссуды для личного бизнеса могут быть хорошим вариантом для заемщиков с отличной кредитной историей и высоким доходом.
Нильссен говорит, что владельцы малого бизнеса должны рассматривать личные ссуды как «крайний вариант».
«Там, где они могут работать, — говорит он, — бизнесу просто нужна небольшая сумма денег для таких вещей, как… производство на ранних стадиях или покупка оборудования».
5. Краудфандинг
Краудфандинг стал популярным способом сбора денег для малых предприятий благодаря таким сайтам, как Kickstarter и Indiegogo, которые позволяют собирать средства с помощью онлайн-кампаний.Вместо того, чтобы возвращать свои пожертвования, вы дарите им подарки, поэтому эта система также называется краудфандингом вознаграждений.
Также открываются новые возможности для краудфандинга акций, когда вы привлекаете публичный пул инвесторов, которые соглашаются финансировать ваш малый бизнес в обмен на владение акциями. Это стало еще более широким выбором в последнее время с новыми положениями о ценных бумагах, которые позволяют владельцам малого бизнеса обращаться к постоянным инвесторам, а не только к аккредитованным инвесторам.
Краудфандинг хорош для предпринимателя, «у которого есть продукт и который хочет протестировать рынок и подтвердить возможность», — говорит Нильссен.«Кредит не требуется».
6. Гранты
Гранты для малого бизнеса от частных фондов и государственных учреждений — еще один способ собрать средства для стартапов вашего малого бизнеса. Они не всегда легко получить, но свободный капитал может быть стоят тяжелой работы для некоторых новых предприятий.
Часто задаваемые вопросы
Как мне получить кредит на открытие бизнеса?
Если вы только начинаете бизнес, вам, вероятно, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов.Таким образом, наличие сильного личного кредитного рейтинга поможет вам получить финансирование. Хороший кредитный рейтинг начинается примерно с 700 (кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850).
Трудно ли получить ссуду для начинающего бизнеса?
Короткий ответ — да. Поскольку вы только начинаете свой бизнес, у вас нет установленного послужного списка для оценки банками и другими кредиторами.
Другие варианты ссуды для стартапов
Операция по финансированию бизнес-стартапов (ROBS) позволяет пролонгировать соответствующие пенсионные счета для инвестирования в стартап или существующий бизнес.Это вариант для предпринимателей, которые накопили значительную сумму пенсионных сбережений и хотят использовать эти средства без уплаты подоходного налога или штрафов за досрочное снятие средств.
Однако ROBS — рискованный способ финансировать стартап. Он требует высоких комиссионных, и вы рискуете выйти на пенсию, если ваш бизнес обанкротится.
Кредиты для стартапов: сравните свои варианты
Микрозаймы и некоммерческие организации | Вам нужен небольшой стартовый кредит. | |
У вас есть друзья и родственники, которым комфортно идти на риск. | ||
Вы можете свести использование карты к минимуму. | ||
У вас есть личный кредитный рейтинг 600+. | ||
Вы хотите протестировать рынок. | ||
Вы готовы положить в тяжелую работу для свободного капитала. | ||
Ролловер как бизнес-стартап | Вы готовы рискнуть своими пенсионными фондами. |
Найдите и сравните ссуды малому бизнесу
Интерактивный инструмент ссуды малому бизнесу NerdWallet позволяет найти финансирование, которое соответствует вашим индивидуальным целям. Отсортируйте по возрасту вашего бизнеса, вашему кредитному рейтингу и необходимой сумме денег. Кредиторы были выбраны на основе факторов, включая надежность и удобство использования.
Лучшие ссуды для малого бизнеса для предпринимателей
Традиционное финансирование и бизнес-ссуды может быть чрезвычайно сложно найти для стартапов, но есть варианты. Вы можете инстинктивно обратиться к долевому финансированию, учитывая, что венчурный капитал и стартапы стали синонимами. Или вы могли бы вместо этого обратиться к банкам и кредитным союзам за ссудами для малого бизнеса. Однако вы обнаружите, что как долевое, так и заемное финансирование имеют свои плюсы и минусы.
Нет идеального решения, и разные продукты предназначены для разных нужд.Вам решать, какой путь лучше всего подходит для вашего бизнеса, поэтому, чтобы облегчить вашу жизнь и сэкономить время, мы составили список лучших кредитов для начинающего бизнеса на рынке.
Лучшие кредиты для начинающего бизнеса
Подходит ли стартовый заем для вашего бизнеса?
Одно из первых решений, которое следует принять при поиске внешнего финансирования для своего бизнеса, — это выбор между долевым и долговым финансированием. А теперь давайте предположим, что вы решили, что вам не очень нравится мысль о передаче собственности на свою компанию, и вас устраивает мысль о выплате комиссионных сверх ссуд, при условии, что вы получите чистый положительный результат.
Добро пожаловать в мир долгового финансирования. Это может быть сложно, если вы попытаетесь ориентироваться в нем самостоятельно, и мы знаем, что вы не хотели бы тратить время на то, чтобы во всем этом разбираться. В конце концов, у вас есть бизнес, которым нужно управлять. На рынке существуют десятки типов кредитов и кредиторов, и каждый будет утверждать, что он лучший для вас.
Чтобы отфильтровать то, на что вам следует обратить внимание, мы сузили список лучших вариантов для вашего стартапа. И снова мы повторим, что ссуды не универсальны.Нет ни одного бизнес-кредита, который в целом был бы лучшим для стартапов. Каждый из них будет хорош для одних предприятий и слабым для других. Мы сузили список лучших кредитов для общих нужд, которые обычно возникают у стартапов.
Срочные займы
Если вы думаете о ссуде как о получении единовременной денежной суммы, которая погашается с уплатой процентов, то это срочная ссуда. Это наиболее распространенная форма ссуды при финансировании малого бизнеса. Мы рекомендуем срочные ссуды для крупных покупок, когда вы точно знаете, сколько вам нужно, и в ваших интересах распределить платеж на определенный период времени.Мы не рекомендуем срочные ссуды, если вы просто хотите сохранить оборотный капитал на своей стороне, поскольку вам нужно начать выплачивать проценты, как только ссуда станет активной.
Ссуда на льготы сообщества администрации малого бизнеса
- на защищенном веб-сайте SBA
{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / SBA-alt», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SBA»], «isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / www.sba.gov \ / «,» name «:» SBA «}
Что касается срочных ссуд для стартапов, мы рекомендуем ссуду Community Advantage (CA) Администрации малого бизнеса (SBA). Ссуд SBA для стартапов не так много, но ссуда CA предназначена специально для молодых предприятий. SBA — государственная организация, которая предлагает ссуды малому бизнесу через различных кредиторов. Ссуды SBA — наиболее конкурентоспособные ссуды с самыми низкими ставками, потому что правительство обычно гарантирует часть каждой ссуды SBA, снижая риск для кредиторов и процентные ставки, взимаемые кредиторами.
Мы рекомендуем ссуды CA для стартапов, особенно потому, что они предназначены для недостаточно обслуживаемых или новых предприятий. SBA гарантирует 85% ссуды, что является чрезвычайно высоким показателем даже для ссуды SBA, а это означает, что процентные ставки, которые кредиторы собираются взимать, будут очень и очень низкими, поскольку большая часть ссуды обеспечена SBA. Обратной стороной является то, что процесс подачи заявки и финансирование могут занять сравнительно больше времени, чем другие займы — от пяти до 10 рабочих дней, — но если вы можете позволить себе подождать, вы будете вознаграждены одним из самых дешевых займов на рынке.
Кредитные линии
Кредитные линии для бизнеса отлично подходят для стартапов, которым нужна как гибкость, так и большие ссуды. Думайте о них как о расширенных кредитных картах. Они работают очень похоже на кредитные карты, поскольку представляют собой возобновляемые кредитные линии, но, как правило, имеют гораздо более высокие кредитные лимиты.
Капуста
- на защищенном веб-сайте Кэббиджа
{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / kabbage-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Кэббиджа»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.kabbage.com «,» name «:» Kabbage «}
Kabbage предлагает одни из самых мягких требований, что делает его идеальным для стартапов, которые могут не иметь самого сильного финансового положения. Конечно, эти мягкие требования приводят к повышенному риску для кредитора, и это определенно отражается в его высокой стоимости заимствования в расчете на доллар. Стоимость за доллар: 1,20 — 1,80 доллара.
Кредитные карты для бизнеса
Кредитные карты для бизнеса почти идентичны личным кредитам. Они подвижны, вам не нужно вносить залог, и они также возобновляются.Они кажутся идеальными для бизнеса, но мы рекомендуем компаниям использовать бизнес-кредитные карты только для небольших повседневных покупок. Кредитные карты для бизнеса часто бывают с низкими кредитными лимитами и высокими годовыми ставками, а это значит, что вам не нужно ежемесячно держать баланс.
Кредитная карта Ink Business Cash®
- На защищенном веб-сайте Chase
{«align»: «», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Применить сейчас», «category»: «кредитные карты», «className»: «AffiliateBanner— context-credit-card «,» context «:» in context: Banner «,» cssNamespace «:» AffiliateBanner «,» отказ от ответственности «: [» На защищенном веб-сайте Chase «],» isButtonSquare «: false,» imageURL «:» https: \ / \ / cdn.comparecards.com \ / uploads \ / images \ / items \ /2999.jpg «,» isUnavailable «: false,» link «:» \ / credit-cards \ / redirect \ / 80? url = _small-business_best-small- варианты-ссуды для запуска бизнеса «,» имя «:» Кредитная карта Ink Business Cash® «}
Мы рекомендуем кредитную карту Ink Business Cash®, потому что это одна из немногих кредитных карт для малого бизнеса, которая дает пользователям нулевое финансирование. Держатели карт получают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение 12 месяцев для покупок (тогда применяется переменная годовая процентная ставка 13,24% — 19,24%). Мы рассмотрели более 45 различных кредитных карт для бизнеса от крупнейших банков и кредитных союзов страны.Более 90% этих карт имели высокие процентные ставки, что делает их очевидным выбором для большинства.
Кроме того, кредитная карта Ink Business Cash® поставляется с программой вознаграждений, что означает, что вы получите дополнительные деньги обратно в карман на повседневные расходы. Хотя 1% -5% может показаться не таким уж большим, со временем этот капитал будет увеличиваться, предоставляя вам немного дополнительной ликвидности.
Примечание: Если вы хотите подать заявку на получение этой карты, вам понадобится отличный кредит. Для вашего бизнеса нет требований, как в случае с традиционным займом, но личный кредит для того, кто выступает в качестве личного поручителя, должен быть звездным.
Финансирование оборудования
Финансирование оборудования — это именно то, на что это похоже: если вы покупаете печь для ресторана или копировальный аппарат для офиса, подумайте о финансировании оборудования. Если применимо, финансирование оборудования часто бывает более выгодным для использования, чем ссуды на общее использование, такие как срочные ссуды или кредитные линии. Процентные ставки, как правило, ниже, и зачастую на них легче претендовать, что открывает двери для стартапов.
Валюта
- на защищенном веб-сайте Currency
{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / currency-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Currency»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.gocurrency.com \ / «,» name «:» Валюта «}
Наша любимая ссуда на финансирование оборудования — от Currency. Это онлайн-кредитор, который специализируется на финансировании оборудования, предлагает широкий выбор продуктов для различных нужд и предъявляет чрезвычайно мягкие требования. Кроме того, Currency является партнером eBay, поэтому пользователи платформы eBay Express имеют возможность финансировать приобретенное на eBay оборудование с помощью валюты.
Персональные ссуды
Если вы чувствуете, что ссуды для малого бизнеса не для вас или вашего бизнеса, рассмотрите ссуды для физических лиц.Многие личные ссуды имеют передышку, которую можно использовать для бизнеса. Хотя вы, скорее всего, не получите огромного финансирования, но зачастую на них легче претендовать, и они являются популярной альтернативой для стартапов. Однако имейте в виду, что в то время как бизнес-кредиты обычно содержат ваши бизнес-активы в качестве залога, личные ссуды будут содержать ваши личные вещи в качестве залога.
LightStream
- на защищенном веб-сайте LendingTree
{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / lightstream-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 48799154 »,» name «:» LightStream «}
Лучшая общая ссуда для физических лиц, которую мы бы порекомендовали, — от LightStream, подразделения SunTrust Bank. LightStream предлагает сравнительно низкие ставки, очень высокий потолок суммы кредита в 100 000 долларов США и финансирование в тот же день. В целом LightStream можно рассматривать как небольшую ссуду для малого бизнеса.
Бизнес-гранты
Бизнес-гранты, по сути, считаются бесплатным финансированием, при котором обычно не нужно платить процентные ставки или сборы.Однако имейте в виду, что нет ничего бесплатного, и мы считаем, что гранты являются одними из самых дорогостоящих форм финансирования. Чтобы стать конкурентоспособным кандидатом, вам, вероятно, придется наладить контакты с организацией или группой, предлагающей грант, обрабатывать длинные заявки и, возможно, придется представить или представить свои идеи разным аудиториям. Другими словами, бизнес-гранты занимают много времени, и их, как известно, сложно выиграть. Чем больше грант, тем сложнее выиграть.Кроме того, учитывая длительность процесса подачи заявки, бизнес-гранты не подходят для стартапов, нуждающихся в быстром финансировании.
При этом, если вы являетесь частью недостаточно представленной группы, вам может повезти. Существует множество грантов, специально предназначенных для меньшинств, и конкуренция для них, как правило, намного легче. Например, существует множество бизнес-грантов специально для женщин.
Краудфандинг
Да, мы знаем, что краудфандинг не обязательно является формой долгового финансирования, но мы чувствовали, что все же должны включить его в наш список, учитывая относительно недавний рост и успех краудфандинговых платформ, таких как Kickstarter и Indiegogo.Они, как правило, пользуются популярностью, поскольку вам не нужно отказываться от владения своим бизнесом и вместо этого вознаграждают инвесторов такими вещами, как подарки. Например: «Если вы инвестируете Х сумму в мой бизнес, вы будете вознаграждены пятью различными вариантами нашего продукта».
Существует также путь краудфандинга акций, когда инвесторы финансируют ваши идеи в обмен на акционерный капитал и владение вашим бизнесом.
Финансирование от друзей и семьи
Рассылка предложений друзьям и семье — вот как начинается большинство стартапов.Это легко и быстро, поэтому многие так делают. Однако получение денег у друзей и семьи сопряжено с риском.
Самая очевидная проблема заключается в том, что финансирование от друзей и семьи очень и очень личное. Вы больше не просто рискуете залогом, когда берете деньги у друзей и семьи, но вы также ставите на кон свои отношения. Не ждите легкого выхода, если не можете погасить ссуду.
Также будьте осторожны с тем, откуда берутся деньги. Вы же не хотите, чтобы родственники тратили свои сбережения на ваши идеи только потому, что верят в вас.Если вы собираетесь искать финансирование у друзей и семьи, убедитесь, что они понимают бизнес-план, существует жесткий план, предусматривающий либо предоставление акционерного капитала, либо погашение ссуд, а также юридические документы, в которых четко прописано, что каждый инвестирует.
Резюме: наш выбор
В таблице ниже мы перечислили наши основные методы финансирования стартапов.
{«alignsHorizontal»: [«left», «left», «left», «center»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ERРекомендуемый продукт «,» Наш лучший выбор «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Срочные займы \» href = \ «# term \» \ u003Eerm кредиты \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер small_business_loans: SBA — Кнопка \» data-eventlabel = \ «SBA \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «SBA \» href = \ «https: \ / \ / www.sba.gov \ / \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data- component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — блокировка \» color = \ «наследовать \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-response- компонент \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте SBA \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Кредитная линия \» href = \ «# lineofcredit \» \ u003EКредитная линия для бизнеса \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u0 03E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер small_business_loans: Kabbage — Button \» data-eventlabel = \ «Kabbage \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Kabbage \ «href = \» https: \ / \ / www.kabbage.com \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component- name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — блокировка \» color = \ «наследовать \» имя = \ «lock \» \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-response-component \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте Кэббиджа \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E » ], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \ «title = \» Деловые кредитные карты \ «href = \» # кредитные карты \ «\ u003EБизнес кредитные карты \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root btn \» title = \ «B есть кредитные карты для малого бизнеса 2019 \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / best-small-business-credit-cards \ «\ u003ELПодробнее \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink- -root ShortcodeLink — black \ «title = \» Финансирование оборудования \ «href = \» # equipment \ «\ u003EEФинансирование оборудования \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cdiv class = \» AffiliateButton — root \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \» Affiliate small_business_loans: Currency — Button \ «data-eventlabel = \» Currency \ «class = \» ShortcodeLink — root AffiliateButton— button js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Валюта \ «href = \» https: \ / \ / www.gocurrency.com \ / \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data- component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — root ValuePenguinIcon — lock \» color = \ «наследовать \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-response- компонент \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на безопасном веб-сайте Currency \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Личные ссуды \» href = \ «# personal \» \ u003E Personal ссуды \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca dat a-eventcategory = \ «Affiliate personal_loans: LightStream — Button \» data-eventlabel = \ «LightStream \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «LightStream \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 48799154 \ «\ u003ESee Offers \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js -react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \» true \ «class = \» StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — root ValuePenguinIcon- -lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-response-component \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Бизнес-гранты \» href = \ «# гранты \ «\ u003EБизнес-гранты \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» S hortcodeLink — root btn \ «title = \» 30 лучших мест для поиска грантов для малого бизнеса \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / small-business-grants \ «\ u003ELУзнать больше \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink —root ShortcodeLink — black \ «title = \» Crowdfunding \ «href = \» # crowdfunding \ «\ u003ECrowdfunding \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 800 «,» showSearch «: false , «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}
Как получить кредит на открытие малого бизнеса
Во-первых, вам нужно определить, какова будет цель ссуды или финансирования.Вы хотите профинансировать маркетинговую кампанию? Вы хотите купить или сдать недвижимость? Затем определите, сколько вам понадобится.
Если прояснить эти два момента на ранней стадии, это поможет отфильтровать любых кредиторов или типы ссуд, которые не подходят для вашего бизнеса. Например, вы не хотите тратить время на подачу заявки на ссуду у кредитора, который прямо заявляет, что он не финансирует ссуды с вашей целью.
Затем мы рекомендуем поискать и обратиться к любому кредитору, с которым ваш бизнес соответствует минимальным требованиям.Как стартап, вам не будет гарантировано одобрение, даже если вы соответствуете минимальным требованиям кредитора. Мы также рекомендуем вам присмотреться к магазинам, чтобы получить лучшие цены и условия.
Будьте осторожны при обращении к слишком большому количеству кредиторов, которые проводят жесткие проверки кредитоспособности, так как это может временно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Как получить ссуду для открытия бизнеса, если у вас плохая кредитная история
Кредиторы одобряют заемщиков на основе нескольких критериев, но возраст предприятия и личный кредитный рейтинг являются двумя из самых важных.Владельцы новых предприятий будут иметь строго ограниченные возможности при подаче заявки, но есть несколько онлайн-кредиторов, которые предъявляют мягкие квалификационные требования.
Онлайн-кредиторы часто предлагают такие преимущества, как упрощение квалификации, быстрая обработка заявок, а также интуитивно понятные платформы и информационные панели для мониторинга вашего финансирования. Тем не менее, они также часто оснащены чрезвычайно высокими комиссиями, поэтому вы должны быть уверены, что получите чистый доход, несмотря на высокую стоимость заимствования.
В идеале мы бы порекомендовали потратить время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и увеличить свои шансы на получение более конкурентоспособного финансирования.Использование внешнего финансирования для развития вашего бизнеса сопряжено с риском, и этот риск тем больше, чем дороже финансирование.
Информация, относящаяся к кредитной карте Ink Business Cash®, была независимо собрана ValuePenguin и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты до публикации.
FAQ
Ссужают ли банки стартапы?
Традиционные кредиторы, такие как банки, обычно не ссужают стартапы.Банки, как правило, предлагают самое дешевое и крупное финансирование, но они также, как правило, являются наиболее трудными кредиторами для получения займов. Обычно они требуют, чтобы бизнесу было несколько лет, чтобы у него были отличные личные кредитные рейтинги и хорошие финансовые показатели.
В каком бизнесе лучше всего зарабатывать деньги?
Трудно сказать, и ваш мыслительный процесс перед открытием бизнеса должен учитывать множество факторов, таких как конкурентная среда, входные барьеры и многое другое.Хотя мы не можем дать здесь универсальный ответ, мы составили список идей, которые должны помочь вам начать работу.
Как получить деньги, чтобы начать бизнес?
Рекомендуем грант для малого бизнеса. Гранты — это способ получить деньги, но количество времени и усилий, затраченных на доводку заявки до возможности выиграть, обычно не стоит низких выплат. Однако, если вы действительно не можете продвигать свой бизнес без притока денежных средств, а ссуда вам не подходит, мы рекомендуем подать заявку на грант.
23 разумных способа финансирования вашего стартапа или нового бизнеса в 2021 году
При запуске бизнеса важнейшими компонентами вашего успеха являются качество ваших идей и ваша готовность приложить усилия, чтобы воплотить эти идеи в жизнь. В молоке капиталистической меритократии сливки поднимаются на вершину. При наличии смекалки, ноу-хау и немного твердого взгляда ничто не мешает вам превратить все те деньги, которые в настоящее время томятся в вашем трастовом фонде, в процветающее бизнес-предприятие.Вперед, оставьте свой след в мире, полном возможностей!
Подожди, что ты говоришь? У вас, , нет ли у толстого трастового фонда? В таком случае, похоже, вам придется привлечь немного капитала.
Перспектива пойти с шляпой в руке клянчить деньги у держателей капитала не нравится большинству предпринимателей. Вероятно, это был не тот аспект построения бизнеса, который занимал ваши лихорадочные мечты в детстве. Тем не менее, для тех из нас, у кого нет унаследованного состояния, заем денег для открытия бизнеса является необходимостью.
Давайте рассмотрим, как вы можете получить немного стартового капитала для вашего нового предприятия.
1) Используйте личные сбережения
Самофинансирование может быть нереальным для многих предпринимателей. Тем не менее, факт остается фактом: по данным некоммерческой ассоциации SCORE, 78% владельцев стартапов в первый год не искали финансирования для стартапов, кроме личных сбережений или дохода от работы.
У вас может не хватить денег, но вы всегда можете попытаться что-то изменить, чтобы это изменить.Вы можете продать свою машину и использовать автобус для передвижения. Продайте свой дом и снимите квартиру над рестораном. Или оставьте дом и получите ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию. Только не забудьте внести платеж, иначе вы захотите получить эту квартиру, когда у вас будет такая возможность.
2) Войти в пенсионные счета
Другой вариант — занять деньги из ваших активов. Вы можете занять деньги со своего сберегательного счета 401 (k) или IRA. Очевидно, что это небезопасные варианты, и они не должны быть вашим первым средством.Но если бы вы искали жизнь с минимальным риском, вы бы выбрали более стабильную работу. Так что будьте осторожны, но знайте, что эти варианты доступны вам.
Фактически, ваш бизнес может рассматриваться как или стоящих инвестиций, если инвесторы увидят, что вы лично заинтересованы в его успехе.
Если вы думаете о подключении к своим пенсионным счетам, вы можете изучить Rollovers as Business Startups (ROBS). За определенную плату спонсор ROBS позволит вам использовать свои пенсионные фонды без уплаты налогов и использовать их для финансирования нового бизнеса или приобретения существующего.
3) Спросите друзей и семью
Еще одно решение — заплатить друзьям и семье за деньги.
Однако одно дело — поставить под угрозу свои финансы изначально рискованной деятельностью, связанной с открытием бизнеса. Другое дело — поставить под угрозу свои близкие личные отношения. Подумайте о риске, которому вы подвергаете своих близких. Также учтите тот факт, что использование денег от друзей или семьи может заставить вас придерживаться проигрышного предложения дольше, чем это разумно.
Если вы все же решите искать финансирование для бизнеса у друзей и семьи, сделайте себе одолжение: пройдите через все надлежащие юридические каналы и профессионально подготовьте документы.
Вам также следует запрашивать ссуду, а не вложение в акционерный капитал. Спросите о последнем, и ваши друзья / семья будут иметь законное право участвовать в принятии важных решений, касающихся вашего бизнеса.
4) Получите личный заем
Когда вы запускаете стартап, получить бизнес-ссуды может быть довольно сложно, в основном из-за того, что у вас нет существующей выручки от бизнеса.Это классическая задача «курица и яйцо». В подобных ситуациях решением могут стать личные займы.
В то время как получение бизнес-кредита часто зависит от таких характеристик, как здоровье и кредитоспособность вашего бизнеса, получение личного кредита полностью зависит от ваших личных характеристик. Ожидайте, что кредиторы внимательно изучат ваш кредитный рейтинг, источник дохода, отношение долга к доходу и предлагаемое использование ссуды.
Персональные ссуды обычно составляют максимум 35 000 долларов, хотя некоторые кредиторы ограничивают его до 50 000 долларов или выше.Эта сумма представляет собой небольшую часть суммы, которую вы можете занять в рамках бизнес-кредита, который может составлять 1 миллион долларов или более. Проще говоря, стартапы по своей сути являются рискованными предприятиями, поэтому размер капитала, который кредиторы готовы предоставить вам, будет строго ограничен.
Если вы думаете, что личный заем может быть просто билетом для открытия вашего бизнеса, ознакомьтесь с нашим руководством по получению личного кредита для бизнеса.
5) Используйте кредитные карты
Кредитные карты всегда помогут выбраться из затора в личной жизни.То же самое и с финансированием вашего стартапа.
Кредитные карты для малого бизнеса могут иметь лимит до 50 000 долларов. Учитывая, что это финансирование, которое вы можете использовать, не подвергая тщательной проверке ваши бизнес-планы каким-нибудь великим пуба, кредитные карты могут быть одним из самых удобных средств финансирования подающего надежды бизнеса.
Конечно, удобство кредитных карт компенсируется высокими процентными ставками. Вы не хотите, чтобы задолженность по кредитной карте задерживалась из-за растущих процентов, поэтому планируйте выплатить ее как можно скорее, если возможно, в течение льготного периода без выплаты процентов.
6) Подать заявку на грант
Бесплатные деньги: что может быть лучше для финансирования вашего стартапа? Получить грант для финансирования своего молодого бизнеса непросто. Вот почему вы не слышите об этом слишком часто. Однако грантовые программы существуют. Вы можете получить грант из нескольких источников, в том числе:
- Федеральные грантовые программы
- Государственные и муниципальные грантовые программы
- Частные грантовые организации
Вы можете найти грантовые программы, предназначенные для конкретных видов бизнеса, а также для определенных слоев населения.Существуют программы грантов для малого бизнеса для ветеранов, женщин, одиноких матерей и других групп.
Будьте готовы написать обширное и подробное предложение, если вы хотите получить грант. Конкуренция за гранты очень высока, и слышны только самые убедительные просьбы.
Программы грантовмогут предлагать получателям суммы от нескольких сотен долларов, поэтому не ожидайте, что на волне бесплатных денег вы добьетесь успеха в бизнесе. Однако, если вы найдете программу, которая вам подходит и у вас есть особенно острая история, которую нужно рассказать (и есть время, чтобы рассказать ее), вам нечего терять, если вы попробуете.
Узнайте больше о грантах для малого бизнеса на следующих ресурсах:
7) Получите ссуду в банке
Предприниматели, пытающиеся создать свое первое коммерческое предприятие, с большей вероятностью получат практически любой из вышеуказанных типов ссуд, чем ссуду в банке. Банки, как правило, хотят видеть историю прибылей, прежде чем позволят вам понюхать их деньги — очевидная проблема для нового бизнеса или стартапа.
Тем не менее, если у вас есть значительная сумма залога, отличная кредитоспособность и опыт работы в отрасли, не считайте банковские ссуды возможным источником капитала.Коммерческий заем в банке может напоминать ипотеку: есть фиксированная процентная ставка, фиксированные ежемесячные / ежеквартальные платежи и срок погашения.
8) Найдите ангела-инвестора
Бизнес-ангелы — это состоятельные бизнесмены, которые финансируют стартапы, которые могут сделать их еще богаче. Бизнес-ангелы не предлагают ссуд; вместо этого они предлагают вложения в акционерный капитал, за которые они покупают долю в вашей компании.
По данным Entrepreneur, ангельские инвестиции часто составляют около 600 000 долларов, поэтому мы не говорим здесь о мелочах.Это очень заманчивый способ финансирования, если у вас есть больше возможностей, чем наличные деньги. Но будьте осторожны — вы также потеряете от 10% до 50% своего бизнеса.
Узнайте, является ли этот тип инвестирования правильным выбором для вашего стартапа, в нашем руководстве по плюсам и минусам бизнес-ангелов.
Если вы думаете, что у вас все получится, бизнес-ангелы — весьма заманчивый источник капитала, учитывая, что вам не придется платить проценты по вложению.
9) Используйте краудфандинговую платформу
Краудфандинг использует традиционный подход к привлечению стартового капитала и переворачивает его с ног на голову.Вместо того, чтобы доводить свои коммерческие предложения до инвесторов и организаций, надеющихся, что их услышат, вы получаете платформу, на которой вы можете изложить свои планы и свои потребности для вашего многообещающего бизнеса.
Используя преимущества Интернета, вы даете инвесторам возможность прийти к вам — гораздо более эффективный способ привлечь внимание ваших потенциальных спонсоров.
Заинтересованы? Ознакомьтесь с нашими главными советами по запуску краудфандинговой кампании для вашего нового бизнеса.
У разных краудфандинговых сайтов разные способы работы.В следующих нескольких разделах мы рассмотрели некоторые из наиболее популярных вариантов.
10) Сбор средств на Kickstarter
Безусловно, самая популярная из существующих краудфандинговых платформ, Kickstarter стала синонимом краудфандинга. На своем веб-сайте Kickstarter может похвастаться тем, что более 19 миллионов человек поддержали проект, более 5,4 миллиарда были обещаны и более 190 000 проектов были успешно профинансированы.
Kickstarter — это так называемая платформа для сбора средств, основанная на вознаграждении.Вместо того, чтобы вкладывать средства в погоню за финансовой прибылью или доходом от капитала, инвесторы обычно получают «вознаграждение» за свою щедрость. В большинстве случаев спонсоры получают возможность использовать конечный продукт или услугу раньше остальных.
Kickstarter — прекрасный вариант для предпринимателя с убедительной презентацией, но имейте в виду, что платформа высвобождает средства, пожертвованные вашему бизнесу, только после того, как ваша кампания достигнет своей цели финансирования. Только около 36% кампаний Kickstarter достигают своей цели финансирования. Остальные терпят неудачу, и в этом случае участник кампании ничего не получает.
11) Сбор средств на Indiegogo
Indiegogo начиналась как платформа по сбору средств для независимых фильмов, но с тех пор расширилась и превратилась в краудфандер общего назначения. Сегодня Indiegogo предлагает возможности даже в большем количестве бизнес-категорий, чем Kickstarter.
Несмотря на то, что платформа не получает такого же внимания со стороны СМИ, как Kickstarter, на Indiegogo одновременно проводится больше активных кампаний, чем на Kickstarter. Это может быть связано с тем, что, в отличие от своих более известных конкурентов, краудфандинговые кампании Indiegogo не обязательно должны достигать своей цели по сбору средств, чтобы получить свои средства.Кампании финансирования по принципу «все или ничего» — это , предлагаемые Indiegogo, хотя многие спонсоры могут найти это предложение более привлекательным.
Одно важное замечание: в отличие от пожертвований на Kickstarter, инвестиции Indiegogo не возвращаются.
12) Сбор средств на GoFundMe
GoFundMe — это краудфандинговая платформа, которая чаще всего используется для личных целей и неудачных жизненных событий. Однако вы, безусловно, можете попытаться собрать средства для запуска через сайт.
Эта платформа не связана с существующим сообществом инвесторов.Вместо этого пожертвования, скорее всего, будут поступать от тех, кто находится в вашей личной сети, а также от тех, кому вы можете сообщить об этом. С этой целью GoFundMe оптимизирован для обмена в социальных сетях.
При использовании GoFundMe нет требований к финансированию по принципу «все или ничего». Однако вам придется платить одинаковые сборы независимо от того, собирает ли ваша кампания 2000 долларов или 20 долларов.
Если ваш новый бизнес связан с каким-либо личным или общественным делом, GoFundMe — это краудфандинговая площадка, которой стоит заняться.
13) Примите участие в конкурсе на финансирование
Конкурсы на финансирование — нетрадиционный способ собрать деньги для стартапа. С другой стороны, традиция переоценивается. Такие программы, как Amazon Web Services Start-Up Challenge и Конкурс предпринимательства MIT на 100 000 долларов США, предлагают стартапам возможность ежегодно соревноваться за финансирование в тысячи долларов.
Как вы понимаете, на эти конкурсы приходит огромное количество претендентов. Убедитесь, что ваша презентация будет уникальной и убедительной.Ваши идеи должны выделяться среди множества жаждущих финансирования.
14) Использование однорангового кредитования
Одноранговое (P2P) кредитование, иногда известное как социальное кредитование или краудлендинг, использует модель краудфандинга Kickstarter и сочетает ее с более традиционными методами кредитования. P2P-сервисы — это, по сути, сервисы поиска партнеров, которые связывают случайных инвесторов с предприятиями, которым нужны средства.
Узаймов P2P есть два основных преимущества перед традиционными займами. Во-первых, процесс подачи заявки обычно осуществляется онлайн.Вам не нужно встречаться с каким-то набитым костюмом или открывать помещение для проверки. Весь процесс можно проделать дома, в своем постельном белье (как и большинство действительно важных вещей в жизни).
Второе преимущество заключается в том, что процесс утверждения и получения средств обычно намного быстрее, чем при традиционном кредитовании.
Обратной стороной является то, что P2P-кредиторы, как правило, особенно не склонны к риску, когда речь идет о кредитовании тех, у кого сомнительный кредит.
15) Получите микрозайм
Микрозаймы существуют в интересах заемщиков, которые не соответствуют требованиям обеспечения и денежных потоков, необходимых для получения традиционных банковских кредитов.Поскольку микрозаймы предоставляются на небольшие суммы денег, они считаются менее рискованными, чем другие виды финансирования бизнеса.
Ссуды на сумму 50 000 долларов США или меньше обычно считаются микрозаймами. Вы можете получить такое финансирование из таких источников, как некоммерческие или онлайн-кредиторы. Узнайте больше о том, что такое микрозаймы и как их получить, в нашем руководстве.
16) Подать заявку на микрозайм SBAВ рамках программы SBA Small Business Loan Advantage кредиторам SBA рекомендуется предоставлять ссуды для малого бизнеса с более низкими процентными ставками (от 6% до 8% годовых) квалифицированным предприятиям с хорошей кредитной историей.Некоммерческие организации, занимающиеся уходом за детьми, особенно вероятно, будут иметь право на получение таких ссуд. По данным SBA, средний размер такого кредита составляет 13 000 долларов, а максимальный срок микрозайма SBA составляет шесть лет.
Микрозаймы SBA должны использоваться для следующих целей:
- Оборотный капитал
- Запасы или материалы
- Мебель или оборудование
- Машины или оборудование
Микрозайм SBA не может быть использован для погашения существующих долгов или покупки недвижимости.
17) Сбор средств на Kiva
Kiva — это некоммерческий микрокредитор, который предлагает ссуды под 0% годовых и без залога. Довольно мило, да? Kiva предлагает максимально возможную сумму займа в размере 10 000 долларов США, поэтому их ссуды явно микрокредиты. Кроме того, процесс подачи заявки является долгим и трудным. Зато 0% процентов и без залога!
Kiva известна своим индивидуальным подходом к своим пользователям, что явно не является нормой в этой области. В индустрии, изобилующей хищническими методами, Kiva стремится быть позитивной силой сообщества, и в этом я могу отстать.
Узнайте больше в нашем обзоре Kiva.
18) Получите ссуду Accion
Accion — еще один частный некоммерческий микрокредитор. В отличие от Kiva, их кредиты действительно идут с процентной ставкой (8% — 22%) и могут включать требования залога. Однако ссуды Accion могут достигать 50 000 долларов.
Accion не только предлагает микрозаймы, но также предоставляет финансовое образование, проводит семинары и мероприятия по всей стране, направленные на то, чтобы поставить на ноги развивающийся малый бизнес.Они также пользуются репутацией прозрачных компаний и отличного обслуживания клиентов.
Узнайте больше в нашем обзоре Accion.
19) Подать заявку на ссуду SBA 7 (a)
Заем SBA 7 (a) — это заем, частично гарантированный SBA, в котором кредитор соглашается не превышать определенные ограничения по процентным ставкам и другим условиям ссуды. Программа предназначена для помощи заемщикам, которые вряд ли смогут претендовать на получение коммерческого кредита от банка.
Чтобы претендовать на ссуду SBA 7 (a), вы должны продемонстрировать, что SBA не было первым местом, куда вы отправились в поисках денег.Молодым предприятиям с очевидным потенциалом стоит рассмотреть программу 7 (а).
20) Получите ссуду SBA CDC / 504
Другая кредитная программа SBA, кредиты CDC / 504 — это инструменты, с помощью которых правительство помогает определенным предприятиям в соответствии с конкретными целями государственной политики, такими как энергоэффективность или продвижение предприятий, принадлежащих меньшинствам.
Согласно SBA, ссуды CDC / 504 могут быть использованы для следующих целей:
- Выкуп земельного участка, в т.ч. под постройки
- Покупка улучшений, включая профилирование, благоустройство улиц, инженерные сети, парковки и ландшафтный дизайн
- Строительство новых объектов или модернизация, реконструкция или переоборудование существующих объектов
- Закупка долгосрочной техники и оборудования
Очевидно, что это не то, что хотят делать большинство стартапов, но если ваше новое предприятие связано с чем-либо из вышеперечисленного, и ваша бизнес-цель рассматривается SBA как продвижение их государственной политики, вы можете просто захотеть исследуйте эту программу.
21) Используйте торговый кредит
Торговый кредит — это кредит, предоставляемый вам поставщиками, которые позволяют вам покупать сейчас и платить позже. Каждый раз, когда вы получаете материалы, оборудование или другие ценности, не заплатив наличными на месте, вы используете торговый кредит.
Поскольку торговый кредит основан на доверии, стартапу нелегко получить. Однако, если у вас действительно есть все вместе, вы можете предложить эту договоренность своим поставщикам так же, как если бы вы подавали заявку на получение банковской ссуды.Представьте подробный бизнес-план и предложите залог.
Для нового бизнеса торговый кредит — это определенно долгосрочная перспектива, поэтому он находится в самом низу списка. Тем не менее, имейте это в виду как возможность.
22) Предпродажное предложениеЭто еще один путь к финансированию, который непрост, если вы стартап без устоявшейся репутации, но если у вас есть правильные маркетинговые навыки, возможно, вам удастся его реализовать.
Допустим, вы создаете простую, но увлекательную видеоигру.Вы хвастаетесь демонстрацией игры на своем популярном канале YouTube, и люди сходят с ума от этого. Даже тролли комментариев на YouTube впечатлены. Если вы достаточно нравитесь людям, вы можете убедить их внести предоплату за право загрузить готовый продукт в день запуска. Таким образом, не будет задействовано посредников, что даст вам прямой доступ к необходимому капиталу.
Это настолько безумие, что может сработать.
23) Получите ссуду на оборотный капитал PayPal
Возможно, вы не подозреваете, что PayPal предлагает ссуды, но на самом деле они это делают.PayPal Working Capital предлагает краткосрочные бизнес-ссуды, основанные на доходах существующего бизнеса PayPal — короче говоря, это вариант финансирования, требующий немного истории бизнеса. Кредит PayPal может быть привлекательным вариантом не для нового стартапа, не приносящего дохода, а для новых предприятий с определенным доходом.
Чтобы подать заявку, вам просто нужно заполнить заявку, доступную через вашу учетную запись PayPal. Вам не нужно предоставлять какую-либо другую информацию, так как PayPal уже является процессором вашей кредитной карты в этом сценарии.Они хорошо осведомлены о вашем финансовом положении!
Узнайте больше в нашем обзоре оборотного капитала PayPal.
Последние мысли о финансировании стартапа
В поисках финансирования для стартапа игра не для кротких. Это спорт с полным контактом, и вы должны быть готовы выйти из него и бороться за достоинства своих идей и структурную надежность вашего бизнес-плана.
Вы также должны ожидать отказа при поиске капитала для бизнеса. Вот почему полезно знать как можно больше путей к капиталу.Учитывая изобилие возможностей финансирования, высока вероятность того, что вы найдете хотя бы один путь, по которому вы и ваш стартап сможете пройти — если вы выполнили домашнюю предпринимательскую работу и добавили новый слой оптимизма на свое лицо. , то есть.
Конечно, вы могли бы избежать всего этого, если бы вы просто решили родиться с трастовым фондом, но мы оставим это без внимания.
кредитов SBA для вашего стартапа
Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.
Несмотря на то, что вы можете увидеть в вечерних рекламных роликах или на некоторых веб-сайтах, ни одна из кредитных программ SBA не предусматривает бесплатных денег, государственных субсидий или беспроцентных ссуд. Фактически, SBA даже не ссужает средства напрямую предпринимателям — вам нужно наладить отношения с кредитным специалистом в вашем местном банке, кредитном союзе или некоммерческом финансовом посреднике, чтобы получить доступ к программам.
Но как только вы это сделаете, появится множество ресурсов, направленных на получение капитала, необходимого для начала или расширения вашего малого бизнеса.В прошлом году малым предприятиям США было предоставлено кредитов SBA на сумму более 50 миллионов долларов в день. В колонке этого месяца я подумал, что рассмотрю последние описания и критерии отбора для трех самых популярных кредитных программ SBA.
7 (a) Программа ссуды
Программа 7 (a) — самая популярная ссудная программа SBA. Как владелец малого бизнеса, вы можете получить до 750 000 долларов от местного кредитора 7 (a) при частичной гарантии SBA. Обратите внимание, что SBA не ссужает вам деньги напрямую.Они делают так, чтобы для местного кредитора было менее рискованно предоставлять вам финансирование. 7 (a) ссуды обычно используются для пополнения оборотного капитала, покупки активов и улучшения арендованного имущества. Все владельцы бизнеса, владеющие долей владения 20 или более процентов, обязаны лично гарантировать ссуду.
Как только ваш кредитор решит, что вам нужны деньги 7 (a), вы, вероятно, начнете слышать названия различных программ 7 (a). Например, если вы занимаетесь менее чем 150 000 долларов, вы можете направиться к программе Lowdoc, которая была создана в 1993 году для сокращения обременительной бумажной работы.Заявка на получение кредита Lowdoc представляет собой одностраничную форму; ваша заявка находится с одной стороны, а запрос кредитора в SBA о предоставлении гарантии по вашему кредиту — с другой. SBA отвечает на заявки Lowdoc в течение 36 часов.
SBA Express — это программа для кредиторов с хорошей репутацией в кредитовании SBA. Он направлен на то, чтобы быстро получить деньги — в данном случае до 250 000 долларов — в руки предпринимателей. Основываясь на успехе программы SBA Express, SBA инициировало CommunityExpress, специально разработанную для улучшения доступа к капиталу для предпринимателей с низким и средним доходом и для оказания технической помощи до и после получения займа.
Право на участие: Критерии приемлемости для программы 7 (a) являются самыми широкими из всех кредитных программ SBA, но они по-прежнему весьма ограничительны для стартапов и предприятий, связанных с финансовыми услугами. См. Эту страницу на веб-сайте SBA для получения списка подходящих типов бизнеса. В целом, все программы SBA нацелены на небольшие компании (то есть предприятия с материальной чистой стоимостью менее 7 миллионов долларов и чистой прибылью менее 2,5 миллионов долларов), но обычно большинство банков не предоставляют ссуды начинающим предприятиям, которые этого не делают. иметь финансовую отчетность за два-три года и некоторую долю участия в бизнесе.Некоторые банки позволят вам использовать деньги от родственников как часть вашего капитала, но вы должны оформить эти ссуды для малого бизнеса с планом погашения, который подчиняется банковскому долгу.
Программа ссуды 504
Программа ссуды 504 предназначена для предоставления средств на покупку активов, таких как земля или оборудование. Как правило, покупка актива финансируется за счет ссуды от банка или другого кредитора в вашем районе, наряду со вторым ссудой от сертифицированной девелоперской компании (CDC), которая финансируется гарантией SBA на сумму до 40 процентов от стоимости актива. — что обычно представляет собой ссуду до 1 миллиона долларов — и вклад в размере 10 процентов от собственного капитала заемщика.Такая структура финансирования помогает первичному кредитору — банку — снизить свои риски, полагаясь на то, что CDC и SBA возьмут на себя большую часть риска.
Право на участие: Как и программа 7 (a), программа 504 предназначена для малых предприятий с материальной чистой стоимостью менее 7 миллионов долларов и чистой прибылью менее 2,5 миллионов долларов. Однако, поскольку средства от ссуд 504 нельзя использовать для оборотного капитала или запасов, консолидации или погашения долга или рефинансирования, эта программа, как правило, исключает большинство предприятий сферы услуг, которым необходимо покупать землю или оборудование.Также требуются личные гарантии по 504 займам.
7 (m) Программа микрозайма
Программа микрозайма в настоящее время находится на рассмотрении бюджета, и политические ветры в настоящее время дуют не в ее пользу. Программа предназначена для предоставления «небольших» ссуд до 35 000 долларов, которые можно использовать для самых разных целей, чтобы начать и развивать бизнес. В отличие от программы 7 (а), ссуды поступают не из банков; скорее, они поступают напрямую от SBA (теперь вы знаете, почему это непопулярно среди людей, отвечающих за бюджет) и управляются владельцами бизнеса через некоммерческих посредников на базе сообщества.Чтобы узнать название микрокредитора-посредника в вашем районе, посетите эту страницу веб-сайта SBA.
Право на участие: Программа микрозайма удобна для запуска. Все новые компании имеют право подавать заявки. Хотя максимальная сумма кредита составляет 35 000 долларов, средний размер кредита составляет примерно 10 000 долларов. Единственная загвоздка в том, что заемщикам микрозаймов обычно приходится записываться на классы технической помощи, проводимые посредниками микрокредитов. Для некоторых предпринимателей это очень полезный ресурс, который обеспечивает рентабельное бизнес-обучение.Другие, однако, считают это пустой тратой времени, хотя это необходимое предварительное условие для получения микрозайма.
Хотя я обещал обзоры только трех основных кредитных программ SBA, я не хотел не упомянуть две другие специальные кредитные программы, нацеленные на обслуживание определенных типов бизнеса. Программа экспортного оборотного капитала предоставляет краткосрочный оборотный капитал малым экспортным предприятиям, а программа DELTA предоставляет как финансовую, так и техническую помощь, чтобы помочь предприятиям, зависящим от оборонных сооружений, перейти на гражданские рынки.Вы можете войти на сайт SBA, чтобы узнать больше об этих двух программах.
Если вам нужен ссудный капитал для малого бизнеса, возможно, для вас найдется программа SBA.
государственных ссуд для малого бизнеса — как их получить?
Государственные ссуды для малого бизнеса помогают сделать ваш собственный бизнес доступным. Сначала идет поиск подходящего места, затем идет создание клиентской базы, а затем все начальные проблемы с генерированием денежного потока, прежде чем ваш бизнес укоренится и наберет обороты.Начало бизнеса имеет решающее значение, потому что это когда вы приобретаете или теряете доверие на рынке. Если вы разочаруете своих клиентов, они могут не дать вам второго шанса. Если ваш бизнес идет на тяжелый старт (большинство из них так и поступает), и вы считаете, что сможете выздороветь, но для этого вам нужно дополнительное финансирование, вы можете подать заявку на получение государственных займов для малого бизнеса.
Почему государственные займы?
Коммерческие кредиторы неохотно предоставляют ссуды тем, у кого нет надежной кредитной истории и финансовой истории.Это не относится к государственным кредитам для малого бизнеса. Очевидно, что хороший кредитный отчет важен, и вам придется следовать руководящим принципам в отношении периода погашения и процентной ставки, установленной правительством, но обычно процентные ставки, взимаемые по государственным займам, ниже, чем те, которые вы могли бы ожидать в частном секторе. .
Подробнее о государственных займах для малого бизнеса
Государственные ссуды обычно предлагаются через банки и кредитные союзы, которые сотрудничают с Управлением малого бизнеса (SBA).SBA — это правительственный орган США, целью которого является оказание поддержки малому бизнесу и предпринимателям. Для каждого разрешенного кредита гарантированная государством гарантия обеспечивает серьезное доверие, поскольку кредитор знает, что даже в случае невыполнения обязательств государство выплатит остаток. Эти ссуды можно использовать для различных целей, например:
- Закупка нового оборудования, техники, запчастей, расходных материалов и др.
- Финансирование улучшений арендованного имущества
- Коммерческая ипотека на здания
- Рефинансировать существующую задолженность
- Открытие кредитной линии
Государственные ссуды для малого бизнеса приносят пользу как малому бизнесу, так и кредитному агентству.Для малого бизнеса это выгодно, потому что это деньги и капитал, к которым у них тоже может не быть доступа. Для банков риск ссуды снижается за счет обеспечения ссуды SBA.
Различные государственные займы SBA
SBA оказывает финансовую помощь через различные программы кредитования, которые оно предлагает. Вот некоторые из наиболее популярных кредитов:
- 7 (a) Программа гарантирования ссуд: направлена в первую очередь на помощь малому бизнесу в открытии или расширении его услуг.Максимальный размер такого кредита — 5 миллионов долларов.
- Программа микрокредитования: в основном используется для краткосрочных целей, таких как покупка товаров, офисной мебели, транспорта, компьютеров и т. Д. Максимальная сумма фиксирована на уровне 50 000 долларов.
- 504 Программа фиксированных активов: с фиксированной ставкой и долгосрочным финансированием, эти ссуды нацелены на соискателей, чья бизнес-модель принесет прямую пользу их сообществу, либо путем создания рабочих мест или предоставления необходимых услуг в недостаточно обслуживаемых районах.Опять же, максимальная сумма составляет 5 миллионов долларов.
- Помощь при стихийных бедствиях: в рамках этой программы выдаются ссуды арендаторам или домовладельцам с низкими процентными ставками и долгосрочным планом восстановления собственности до состояния, существовавшего до стихийного бедствия.
В большинстве случаев для соответствия требованиям достаточно хорошего кредитного отчета. Кроме того, это вселяет уверенность не только в кредитора, но и в вас. В каждом штате Америки есть как минимум один офис SBA. Если вы свяжетесь с ними по поводу статуса запуска вашей бизнес-модели и плана, вы сможете получить государственную ссуду для малого бизнеса, которая даст вам финансирование, чтобы воплотить ваши мечты в реальность.
Вы только что узнали: Государственные программы кредитования малого бизнеса
Для получения дополнительной информации посетите этот связанный ресурс: Финансирование бизнесаУ вас есть предложения по теме?
Мы быстро работаем над обновлением наших ресурсов и контента. Отправьте отзыв, чтобы сообщить нам об этом!Как получить ссуду для начинающего бизнеса
Когда вы начинаете малый бизнес, вероятно, наступит время, когда вам понадобится обеспечить внешнее финансирование, будь то инвентарь, увеличение штата или аренда офисного помещения.Как стартап, ищущий деньги, вы быстро поймете, что это не так-то просто. Традиционные банки обычно не хотят брать на себя риск ссудить деньги неподтвержденному бизнесу, а более мелкие кредиторы, которые — , готовы взять вас в качестве заемщика, могут не иметь хорошей репутации или могут иметь непомерно высокие условия и процентные ставки.
Вам нужны деньги, чтобы развить свой бизнес, но вам нужен стабильный, прибыльный бизнес, чтобы занимать деньги — так что же делать стартапу? Вот несколько идей для получения ссуды, которые помогут запустить ваш малый бизнес.
Ссуды под залог собственного капитала
Если у вас есть значительный капитал в собственном доме — часто не менее 80% — вы можете претендовать на получение кредитной линии, которую вы можете использовать для своего бизнеса.
Это рискованный шаг по двум причинам: 1) вы подвергаете риску свой дом и 2) процентные ставки по ипотечным кредитам обычно выше, чем по ипотечным кредитам. Прежде чем выбрать этот вариант, убедитесь, что у вас есть возможность оплачивать ежемесячные платежи.
Микрозаймы
Многие начинающие предприятия, которые не могут получить финансирование от традиционных банков, обращаются к некоммерческим микрокредиторам, таким как Accion. Микрокредиторы обычно имеют более гибкие критерии отбора, чем коммерческие банки, которые обычно не ссужают бизнес без подтвержденного опыта работы не менее 2–3 лет.
Микрозаймы обычно предоставляются на меньшие суммы денег, чем традиционные банковские займы — например, хотя микрозаймы Accion варьируются от 300 до 1 миллиона долларов, средняя сумма кредита составляет 10 000 долларов.Узнайте больше о ссудах для начинающего бизнеса Accion.
Ссуды администрации малого бизнеса (SBA)
SBA не ссужает деньги напрямую — они работают с банками и другими кредиторами, чтобы предоставить ссуды для начинающих предприятий компаниям, которые не могут обеспечить финансирование самостоятельно. Обратной стороной ссуд SBA является то, что для обеспечения одного может потребоваться больше документации, чем от менее уважаемых кредиторов. Полное раскрытие информации: Accion является предпочтительным кредитором SBA. С веб-сайта SBA:
«Программа привилегированных кредиторов (PLP) SBA включает многих крупнейших кредиторов страны, которые предоставляют большие объемы кредитов SBA.Эти кредиторы имеют подтвержденный послужной список в обработке и обслуживании ссуд SBA. Они используют упрощенный процесс оформления документов с делегированными полномочиями для утверждения ссуд, что ускоряет процесс утверждения ссуды для владельцев малого бизнеса и делегирует окончательные решения по кредиту этим кредиторам ».
Одноранговые (P2P) займы
Услуги, которые позволяют физическим лицам ссужать деньги предпринимателям — обычно 25 000 долларов США или меньше — становятся все более популярными из-за скорости доступа к инвестициям, низких процентных ставок и гибких требований.
Однако у P2P-кредитования есть некоторые недостатки. Они в значительной степени не регулируются, что может навредить заемщику, который, возможно, хочет получить деньги, но не очень хочет читать мелкий шрифт. Кроме того, P2P-сети созданы для частных лиц, а не для предприятий. Владелец бизнеса, который хочет получить ссуду P2P, должен сделать это как физическое лицо, а не как компания, что может повредить его или ее кредитному рейтингу.
Ссуды для семьи и друзей
Получение финансовой помощи от близких вам людей может быть как благословением, так и проклятием.Хотя вы вряд ли будете подвергнуты строгой проверке, присущей традиционному банку, от вас ожидают своевременной выплаты денег — и даже если вы этого не сделаете, это будет хорошей деловой практикой.
Добавить комментарий