Кредит для начала бизнеса: Кредит для бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса
БизнесКак COVID-19 изменил отношения банков и малого бизнеса
С начала пандемии прошло больше года, бизнес в целом начал оправляться от шока и готов работать по новым форматам и правилам. Мы проанализировали, какие изменения пандемия внесла в отношения кредитных организаций с клиентами и как бизнесу сейчас общаться с банками, чтобы повысить шансы на получение кредита. Так что же изменилось?
1. Коммуникации с клиентом. Работая удаленно, все по достоинству оценили электронные способы связи, возможность общаться с помощью видеоконференций и подписывать документы дистанционно. Личных встреч, по нашим оценкам, стало примерно вдвое меньше по сравнению с тем, что было до пандемии. Для компаний это не всегда хорошо, так как перед принятием решения о выдаче кредита всегда лучше, если менеджеры банка не только посмотрят документы, но и обсудят с клиентом лично все возникающие вопросы.
Поэтому, даже если визит не обязателен, лучше приехать в банк лично. Еще лучше, если специалисты банка приедут на производство и увидят, как все работает, – это повысит ваш шанс на получение кредита. Личные контакты в ваших же интересах.
2. Подход к оценке заемщика. Банку всегда было важно понимать капитализацию клиента, сейчас же этот критерий становится основным. Главный вопрос, который задают себе банки перед принятием решения: «Что станет с этой компанией, если вдруг завтра опять произойдет локдаун?» Какое время компания сможет оставаться на плаву, если будет новая волна ограничений, которая затронет этот бизнес? Теперь банки станут глубже анализировать кредитные риски, оценивать все активы клиента, смотреть счета, движение денег, изучать все особенности бизнеса. Важно, в собственности ваш офис либо производственные помещения или в аренде. Банк изучит, что произошло с вашей компанией в прошлый локдаун. Если вам пришлось закрыть часть бизнеса, принесли ли прибыль те направления, которые продолжили функционировать? Если прибыли нет, а только убыток, желательно, чтобы он не превышал капитал компании. Если у бизнеса или собственников есть ликвидные активы, это может быть потенциальным залогом при кредитовании.
3. Степень диверсификации поставщиков и покупателей. Пандемия показала, насколько для выживания бизнеса важна диверсификация направлений, широкий портфель покупателей и поставщиков. При анализе кредитных рисков банк отдаст предпочтение тем компаниям, у которых более разветвленная сеть покупателей, тем, кто сумел в кризис оперативно изменить форматы работы, найти новые точки сбыта, причем в различных сферах (на случай, если деятельность отдельных отраслей будет ограничена).
Например, компания занимается поставкой продуктов питания. Если все ее покупатели – несколько ресторанов и кафе, то в кредите такой компании могут и отказать, поскольку есть риск, что в новую волну пандемии на ресторанный бизнес снова наложат ограничения или что от банкротства одного-двух покупателей сильно пострадает сама компания-заемщик. А если у этой компании на рестораны приходится, к примеру, всего 30% поставок, а 70% – на рынки и магазины, у нее гораздо больше шансов выжить в условиях ограничений и перспективы одобрения кредита гораздо выше.
Поэтому малому бизнесу надо активно искать новых покупателей и новые рынки сбыта, диверсифицировать бизнес. Это важно не только для общения с банком и получения кредита, но и для того, чтобы просто выжить, если случится новая волна кризиса.
4. Соответствие условиям госпрограмм поддержки. Государство для поддержки бизнеса в пандемию предусмотрело немало антикризисных мер, в том числе отсрочки и рассрочки по налогам и взносам, беспроцентные кредиты на выплату зарплаты, кредитные каникулы, мораторий на банкротство, льготные кредиты на пополнение оборотных средств. Для бизнеса были разработаны критерии, и соответствующие им компании могли воспользоваться этими программами. Например, компания должна относиться к пострадавшим отраслям экономики или сохранить более 90% сотрудников.
Хотя действие почти всех госпрограмм завершилось, рекомендуем проанализировать, каким из их критериев вы соответствуете, а каким можете соответствовать, приложив определенные усилия. Так, если вы по факту работаете в сфере, которая в прошлом году была отнесена к пострадавшим, но при этом ваш ОКВЭД другой, приведите его в соответствие с фактической деятельностью. Уточните, внесена ли ваша компания в реестр малого и среднего бизнеса. Наведите порядок в обязательной отчетности и т. д. Сегодня никто не может сказать точно, произойдет ли новый виток пандемии и появятся ли новые госпрограммы поддержки. Тем не менее полезно понимать требования госпрограмм и ваши перспективы участия в них. Банкам тоже важно, соответствуете ли вы критериям получения господдержки.
Но не только банки изменили систему оценки заемщиков из-за пандемии – клиенты, в свою очередь, тоже могут и должны оценить свой банк. Компании рекомендуется оценить лояльность банка, в котором она обслуживается, его готовность общаться и идти навстречу клиенту, у которого возникли сложности в период пандемии, разбираться в каждой ситуации, а не давать стандартные ответы. И если ваш банк в этот сложный период не проявил гибкость, не согласился на реструктуризацию кредитов, не предложил индивидуальных условий, льготных программ кредитования, в том числе государственных, – меняйте банк. Как говорится, друзья познаются в беде.
Кредиты для бизнеса «Своё дело»
Оформите кредит для Вашего бизнеса в Paritetbank!
Цели кредитования- в текущую деятельность компании;
- на выплату заработной платы сотрудникам;
- овердрафтное кредитование,
- инвестиционное кредитование.
- отсутствие негативной кредитной истории у кредитополучателя;
- отсутствие налоговой задолженности и приравненных к налогам непогашенных платежей;
- отсутствие фактов привлечения к ответственности за экономические правонарушения учредителя (-ей), директора, главного бухгалтера;
- положительная деловая репутация.
Воспользуйтесь простым решением с минимальным пакетом документов:
Финансовые документы на 2 отчетные даты
Правоустанавливающие документы
Paritetbank предлагает взять кредит для малого бизнеса в Минске и других городах Беларуси. Организации и ИП могут воспользоваться выгодными условиями программы «Свое дело». Она предусматривает кредитование для различных целей: развития бизнеса, в том числе с нуля (наращивания производственных мощностей, увеличения оборота), выплаты зарплаты сотрудникам, финансирования текущей деятельности.
Мы предлагаем 5 пакетов услуг, которые отличаются сроком действия, максимальной суммой финансирования, графиком погашения задолженности и наличием кредитной линии. Для всех пакетов характерны низкие процентные ставки и возможность рефинансирования кредитных и лизинговых договоров.
Оформить кредит для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц можно в офисах банка. Чтобы уточнить информацию о продуктах, позвоните по телефону 171 или оставьте заявку на консультацию и дождитесь звонка специалиста.
Другие продукты для бизнеса
Кредит для малого и среднего бизнеса — Portmone.com
Кредиты для малого и среднего бизнеса
Кредиты для малого и среднего бизнеса — это прекрасная возможность для предпринимателей запустить собственное дело с нуля даже без стартового капитала.
Сегодня открыть собственный бизнес очень просто. Банки проявляют все больший интерес в дальнейшем развитии кредитования МСБ, ведь это быстрорастущий сегмент экономики, выгодный в условиях финансовой или политической нестабильности. Кроме того, это основа экономики государства. Поэтому банки охотно выдают кредиты под бизнес, даже конкурируют на этом рынке, снижая ставки и улучшая условия.
Кстати, Верховная Рада предусмотрела выделение в бюджете этого года 2 млрд грн на дешевые кредиты для бизнеса по специальной новой государственной программе. Кроме того, поддержала правительственный законопроект о новой государственной программе кредитования малого предпринимательства.
Сервис Portmone.com подготовил предложения кредитов на бизнес от наших партнеров. Вы можете выбрать выгодные варианты и оформить бизнес-кредит через интернет в любой момент.
Малый бизнес
Кредит для малого бизнеса позволит превратить ваши идеи в любимое дело, которое обеспечит вашу финансовую независимость.
Под малым бизнесом понимают физических лиц (ИП) и юридические лица (ООО), в которых средняя численность работников не превышает 50 человек, а годовой доход — 10 млн евро.
Малый бизнес нуждается в модернизации своих основных фондов, а это часто невозможно без привлечения кредита. Кредитование малого бизнеса становится его поддержкой и едва ли не единственным средством для выживания собственного дела.
Кредит для индивидуальных предпринимателе
Если вы пытаетесь расширить свою компанию, то стоит обратить внимание на кредит для ИП. Этот кредит предусмотрено на различные расходы: покупка оборудования, транспорта или текущие расходы.
На сервисе вы можете найти лучшие варианты для оформления онлайн-кредита для частных предпринимателей, найти самые низкие ставки и особые условия для ИП, учитывая предложения без залога и поручителей.
Кредит для ООО, юридических лиц с нулевой отчетностью в Украине
Если вы хотите уменьшить налоги, берите кредит как ИП. Если же намерены масштабировать бизнес, зарабатывая больше — ваш выбор ООО. Работать по форме ООО сложнее: больше документов для регистрации и большие налоги, но вы без проблем получите расчетный счет, сможете заключать договора с юридическими лицами и нести ответственность с соучредителями отдельно.
Соответственно условия предоставления кредитов различны. Вы можете на сервисе выбрать тот вариант кредита под свой малый бизнес, который вам больше всего подходит.
Средний бизнес
Если у вас несколько сотен рабочих мест — у вас средний бизнес. Это значит, что вам будут предлагать более существенные суммы кредитов для развития и масштабирования бизнеса. Вы можете рассчитывать на лучшие условия и льготные сроки кредитов.
На сервисе можно выбрать лучший вариант для кредитования среднего бизнеса и вывести его на новый уровень.
Назначение кредита
Назначение кредита — это способ потратить кредитные средства. От назначения во многом зависит сумма и процентная ставка. Такие кредиты выгодны клиентам и банкам. Лояльные условия кредитования позволяют не ограничивать себя в покупке всех видов имущества или оплаты услуг. При этом взять целевой кредит в Украине могут как физические лица, так и компании. Для предпринимателей наиболее интересны кредиты на открытие, покупку, развитие и рефинансирование бизнеса. Остановимся на них подробнее.
Открытие
Кредит на открытие бизнеса — один из самых популярных. Это неудивительно, ведь наличие своего дела — это гарантия финансовой независимости. Он может стать отправной точкой, которая приведет к успеху.
Покупка
Кредит на покупку готового бизнеса менее популярный, но также очень интересный. Если вы точно знаете, чем именно хотите заниматься или, например, есть на примете конкретный бизнес или покупка франшизы, то этот вариант для вас. Удовольствие еще и в том, что вам не нужно будет все начинать с нуля. Основа готова, нужно организовать операционную структуру бизнеса.
Развитие
Кредит на развитие бизнеса поможет вам реализовать не только новые проекты, но и расширить объемы уже существующего бизнеса, а также выйти на новый этап развития вашего дела.
Рефинансирование
Кредит на рефинансирование предусматривает использование кредитных средств на погашение задолженности по другому, предыдущему, кредиту. Когда, казалось бы, выхода нет и кредитные средства закончились, можно взять дополнительный заем, чтобы погасить кредит и возродить ваш бизнес.
Особенности и преимущества
Каждый партнер на нашем сервисе предлагает различные виды кредитов для малого и среднего бизнеса. В МСБ большой популярностью пользуются кредиты на текущую деятельность, хотя также растет интерес к кредитам на приобретение транспорта и оборудования. Есть госпрограммы, по которым аграриям выплачивается компенсации в размере до 40%.
Мы рекомендуем внимательно проанализировать различные предложения и программы, которые предоставляют банки. Таким образом вы сможете выбрать самый лучший вариант именно для себя.
| «Бизнес-Инвест» | KGS | до 84 месяцев включительно | 9% |
| USD | до 60 месяцев включительно | 5% | |
| «Поддержка и развитие малого и среднего бизнеса — Производство и переработка – Өндүрүш насыясы» | до 60 месяцев | 16% | |
| «Поддержка и развитие малого и среднего бизнеса — Торговля и услуги» | до 60 месяцев | от 20% годовых | |
| USD | 11%-15% годовых | ||
| EUR | до 60 месяцев | 9% — 13% годовых | |
| RUB | до 60 месяцев | 14%-16% годовых | |
| Бизнес-Экспресс | KGS | до 9 месяцев | от 12% до 14% |
| USD | до 9 месяцев | от 7% до 8% | |
| «Овердрафт» | KGS | до 1 года | 22% — 24% |
| USD | до 1 года | 22% — 24% | |
| «Банковская гарантия» | KGS | согласно сроку договора, на котором основывается гарантия | от 0,5% до 6% от суммы гарантии |
| USD | согласно сроку договора, на котором основывается гарантия | ||
| EUR | согласно сроку договора, на котором основывается гарантия | от 0,5% до 6% от суммы гарантии | |
| RUB | согласно сроку договора, на котором основывается гарантия | от 0,5% до 6% от суммы гарантии |
| Цель кредита | Кредитование расчетного счета при отсутствии/недостаточности на нем денежных средств для оплаты срочных счетов |
| Сумма | 3 000 000 в период с 06.09.2021 по 15.10.2021 (включительно). Максимальная сумма кредита – не более 30 % от среднемесячных совокупных чистых кредитовых оборотов по расчетным счетам Клиента, в том числе, открытым в других кредитных организациях за последние 3 месяца. Изменение лимита производится ежеквартально исходя из среднемесячных чистых оборотов по расчетном счету в ПАО КБ «УБРиР». |
| Срок | До 730 дней |
| Процентная ставка, годовых | 15,5 % — для клиентов, имеющих обороты по расчетному счету в ПАО КБ «УБРиР» более 3 календарных месяцев. Процентная ставка снижается при условии отсутствия просроченной задолженности до 14,5% годовых по истечении 2 полных календарных кварталов от начала действия кредитного договора.
16,0% — для клиентов, не имеющих обороты по расчетному счету в ПАО КБ «УБРиР» или обороты менее 3 календарных месяцев включительно. Процентная ставка снижается при условии отсутствия просроченной задолженности до 15,5% годовых по истечении 1 полного календарного квартала от начала действия кредитного договора; до 15,0% годовых по истечении 4 полных календарных кварталов от начала действия кредитного договора.
|
Порядок предоставления кредита | Предоставляется автоматически при выставлении клиентом платежного поручения при отсутствии/недостаточности денежных средств на расчетном счете |
Порядок погашения задолженности | Х-дневный обнуляемый овердрафт: погашение задолженности до «нуля» должно производиться не позднее 30 дней с момента выдачи первой части кредита |
| Залог | Не требуется |
| Поручительство |
Предоставление дополнительных поручительств по желанию Клиента не ограничено. |
| Консолидация финансовых данных участников Группы предприятий | Не требуется |
| Изменение лимита овердрафта | Пересмотр и изменение лимита производится ежеквартально исходя из среднемесячных чистых оборотов по расчетному счету в ПАО КБ «УБРиР» за истекший календарный квартал. При расчете лимита, по результатам ежеквартального пересмотра, равного 0, лимит устанавливается 0. Дальнейшее изменение лимита возможно по истечении календарного квартала по результатам пересмотра лимита исходя из среднемесячных чистых оборотов по расчетному счету в ПАО КБ «УБРиР» за соответствующий квартал. Информация об изменении лимита овердрафта доводится до Заемщика по системе удаленного доступа «Интернетбанк». |
| Требование о поддержании / переводе оборотов | Поддержание / перевод среднемесячных чистых оборотов не требуется. |
| Комиссия | Комиссия в соответствии с тарифами банка |
Как получить кредит для начала бизнеса?
Чтобы получить ссуду для начала бизнеса, предприниматель должен быть организованным, образованным и упорным. Существует много различных источников начальных кредитов, включая банковские кредиты, частные кредиты от друзей и семьи, венчурный капитал и личные ресурсы. Создание привлекательного и разумного бизнес-плана, предоставление инвесторам отличных возможностей или знание того, как высвободить существующий капитал, также может помочь даже начинающему предпринимателю получить кредит для открытия бизнеса.
Будь то банк или богатый дядя, важно подходить к потенциальным инвесторам профессионально и организованно. В то время как у предпринимателя может быть отличная идея для предприятия, деловая хватка, четкие цели и всестороннее знание рисков и возможностей могут оказаться еще более важными в привлечении инвесторов или получении кредита. Прежде чем назначать встречи для получения кредита, изучите деловые законы и правила кредитования, применимые к данной ситуации, возможные типы доступных кредитов и разумные условия для погашения. В кредитной организации эти знания могут помочь предпринимателю выглядеть профессиональным и способным; с частными инвесторами помощь образования и организации означает, что предприниматель серьезно относится к этому предприятию.
Подход к банку может показаться лучшим шагом, но найдите время, чтобы обдумать другие способы получения кредита для начала бизнеса. Друзья и родственники могут быть готовы предоставить небольшие кредиты для начальных затрат, часто по более выгодным процентным ставкам, чем предоставит банк. Государственные субсидии и займы могут быть доступны для предпринимателей или предприятий, которые правительство пытается стимулировать. Частные фонды могут предлагать ссуды и гранты недопредставленным предпринимателям, таким как женщины или люди определенного происхождения. Использование этих альтернативных ресурсов может помочь получить кредит, чтобы начать бизнес на очень хороших условиях, если обращение в банк невозможно.
Попытка венчурного пути не для слабонервных, но иногда может принести большие дивиденды. Венчурные капиталисты — это инвесторы, которые специализируются на финансировании нового или расширяющегося бизнеса; в обмен на свои инвестиции они обычно получают статус партнера или долю в бизнесе. Часто получить кредит от венчурного капиталиста легче после того, как малый бизнес добился значительных успехов. Одним из основных преимуществ этого подхода является то, что бизнес может извлечь выгоду просто из имени ассоциации с успешной венчурной фирмой или профессионалом.
Чтобы иметь возможность получить кредит из внешнего источника, важно создать бизнес-план. Это будет включать список миссии компании, основных ценностей и операционной структуры, а также подробную информацию о маркетинговом имидже бизнеса. Что наиболее важно, бизнес-план будет включать тщательно изученную информацию о начальных затратах, операционных расходах как минимум в течение первого года и прогнозах продаж. Некоторые предприниматели тратят много месяцев на разработку бизнес-плана, который будет привлекательным для инвесторов, и могут нанять аналитиков или финансовых специалистов для составления прогнозов и аспектов финансового планирования. Без разумного бизнес-плана получить кредит практически невозможно.
Последний способ получить кредит для начала бизнеса — использовать существующий капитал. Выход из личных сбережений, пенсионных планов или использование собственного капитала в качестве залогового обеспечения — все это может генерировать капитал, который может быть использован для открытия бизнеса. Хотя это может быть несколько рискованным для предпринимателя, оно имеет то преимущество, что не требует конкретного плана погашения.
ДРУГИЕ ЯЗЫКИ
Заем SBA 7 (a): что это такое и как подать заявку
Как и многие ссуды SBA, ссуды SBA 7 (a) частично гарантированы Управлением малого бизнеса США и выдаются участвующими кредиторами, такими как банки и кредитные союзы. Ссуды SBA 7 (a) являются наиболее распространенным типом ссуд SBA, и поэтому программа ссуд 7 (a) является одним из основных способов поддержки малого бизнеса SBA — только в 2020 году гарантируется более 42000 ссуд 7 (a).
Хотя ссуды SBA 7 (a) могут быть трудными для получения, они являются идеальным вариантом для финансирования бизнеса из-за их длительных сроков погашения и низких процентных ставок.Кроме того, ссуды 7 (а) могут использоваться для различных целей, включая оборотный капитал, расширение бизнеса или приобретение оборудования и материалов.
Что такое заем SBA 7 (а)?
Ссуда SBA 7 (a) — это ссуда для малого бизнеса, выданная частным кредитором и обеспеченная SBA. Хотя «ссуда 7 (а)» иногда используется как всеобъемлющий термин, программа ссуды SBA 7 (а) состоит из нескольких различных типов ссуд (подробнее о них ниже).
Чтобы подать заявку на ссуду 7 (а), вам нужно будет заполнить заявку с кредитным партнером SBA, например, банком или кредитным союзом.Кредитор подаст пакет вашего заявления в SBA для получения гарантии по кредиту; таким образом, если вы не выплатите кредит, SBA выплатит кредитору гарантированную сумму.
SBA устанавливает общие руководящие принципы для кредитной программы 7 (a), которые кредиторы должны соблюдать, определяя максимальные суммы ссуд, продолжительность сроков и процентные ставки; однако вы получите подробную информацию о ссуде SBA 7 (a) от участвующего кредитора.
SBA 7 (a) ставки и условия ссуд
Максимальный срок для ссуд SBA 7 (a) зависит от использования средств ссуды:
25 лет для недвижимости.
10 лет для кредитов на пополнение оборотного капитала или запасов.
CAPLines, однако, имеют максимальный срок действия 10 лет, а срок кредитной линии Строителей не может превышать пяти лет.
SBA 7 (a) процентные ставки по кредитам, с другой стороны, устанавливаются на основе основной ставки — ориентира, используемого банками для определения ставок по продуктам потребительского кредитования, которые изменяются в зависимости от действий Совета Федеральной резервной системы — плюс спред, согласованный между вами и вашим кредитором.
Спрэд может быть фиксированным или переменным, но зависит от максимальных значений SBA, которые определяются длительностью или сроком погашения, а также размером вашей ссуды.
Вот как разбиваются максимальные ставки по кредитам SBA 7 (a):
Срок погашения менее семи лет | Срок погашения более семи лет | |
С октября 2021 года основная ставка составляет 3.25%.
Важно помнить, что процентная ставка составляет лишь часть общей стоимости ссуды 7 (а). Хотя SBA ограничивает комиссионные, которые могут взимать кредиторы, большинство ссуд SBA 7 (a) будут иметь гарантийный сбор, который варьируется от 0,25% до 3,75% в зависимости от размера ссуды.
В рамках программы 7 (a) существует шесть основных типов ссуд SBA, а также программа CAPLines, которая предлагает четыре различные кредитные линии SBA, но в целом соответствует тем же требованиям, что и стандартная ссуда 7 (a).
Наилучшая ссуда SBA 7 (a) для вашего бизнеса будет зависеть от суммы необходимого вам финансирования, от того, как вы собираетесь использовать это финансирование и насколько быстро оно вам понадобится.
Срок рассмотрения заявки от SBA | ||||
Финансирование оборотного капитала, закупок оборудования и материалов, недвижимости и расширения бизнеса | ||||
Финансирование меньшие потребности в финансировании | ||||
75% для кредитов на сумму 350 000 долларов США или меньше и 50% для кредитов на сумму более 350 000 долларов США * | Ускоренное финансирование для небольших сумм кредита | |||
90% для ссуды на сумму не более 350 000 долларов США и 75% для ссуд на сумму более 350 000 долларов США | Ускоренное финансирование для увеличения экспорта бизнеса | |||
Кредит на экспортный оборотный капитал | Финансирование оборотного капитала для поддержки экспортных продаж | |||
| 90 044 | Долгосрочное финансирование для расширения экспортных продаж или модернизации, чтобы конкурировать с иностранными конкурентами | |||
Финансирование краткосрочных и сезонных потребностей в оборотном капитале |
Максимальный SBA гарантия для стандартных 7 (а) и малых 7 (а) кредитов вернется к 85% для кредитов до 150 000 долларов и 75% для кредитов на сумму более 150 000 долларов.
Максимальная сумма ссуды для ссуд SBA Express будет составлять 500 000 долларов США, и все ссуды будут возвращены под максимальную гарантию SBA в размере 50%.
Максимальная гарантия SBA для кредитных линий CAPLine вернется к 85% для линий до 150 000 долларов и 75% для линий более 150 000 долларов.
Хотя эти критерии — максимальная сумма ссуды, гарантия SBA, сроки подачи заявки и предполагаемый вариант использования — различают типы ссуд SBA 7 (a), некоторые ссуды также могут иметь разные политики обеспечения, а также особые требования к заявкам.
Пилотные программы ссуд
Пилотные ссудные программы SBA также подпадают под более обширную программу 7 (a). SBA проверяет эти программы в течение ограниченного времени, прежде чем решить, продлить ли их, сделать их постоянной частью кредитной программы или позволить им истечь.
В настоящее время кредитная программа SBA Community Advantage действует до 30 сентября 2022 года. Эта программа направлена на предоставление финансирования малому бизнесу на недостаточно обслуживаемых рынках.
Ранее программа ссуды SBA Express Bridge предлагала предприятиям финансирование после объявленной катастрофы, чтобы помочь им покрыть расходы, пока они ожидали более долгосрочного финансирования.Срок действия этой программы истек 13 марта 2021 года.
SBA 7 (a) требования по ссуде
Независимо от типа ссуды 7 (a), вы должны будете соответствовать стандартному набору требований, изложенных SBA, а также любые требования вашего кредитора для получения финансирования. Общие критерии права на ссуду SBA 7 (a) включают:
Должен быть коммерческой компанией, работающей в США
Должен быть малым предприятием, как определено SBA.
Должен быть, как владелец бизнеса, вложил в него собственное время и деньги.
Должен был искать другие формы финансирования, прежде чем обратиться за ссудой SBA.
Должен быть в состоянии продемонстрировать потребность в ссуде и показать бизнес-цель, для которой вы собираетесь использовать средства.
Не может быть просроченным по существующим государственным займам.
Определенные виды бизнеса, такие как инвестиционные фирмы в сфере недвижимости, религиозные организации и игорный бизнес, не имеют права на получение ссуд SBA 7 (a).
Кроме того, хотя SBA не устанавливает количественные минимумы для оценки кредитоспособности заемщика и способности погасить ссуду, кредиторы обычно хотят видеть хороший личный кредитный рейтинг (690 и выше), стабильный годовой доход и как минимум два года. в деле.
Как подать заявку на ссуду SBA 7 (a)
Если вы считаете, что можете претендовать на ссуду SBA 7 (a), вы можете завершить процесс подачи заявки, выполнив следующие три шага:
1.Найдите кредитора SBA 7 (а).
Сотни финансовых учреждений предлагают ссуды SBA 7 (a), включая национальные банки, такие как Chase, Wells Fargo и Bank of America. Вы можете начать с обращения в банк, с которым у вас есть отношения, чтобы узнать, предлагает ли он ссуды SBA 7 (a).
SBA также предлагает инструмент подбора кредиторов через свой веб-сайт, который позволяет вам предоставить информацию о своем бизнесе и связаться с кредитором в вашем районе.
В общем, вам нужно искать кредиторов SBA, которые имеют опыт выдачи кредитов 7 (a), так как эти учреждения смогут ускорить процесс подачи заявки, ответить на вопросы, которые могут у вас возникнуть, и, надеюсь, повысят ваши шансы на одобрение .
С этой целью вы можете просмотреть список 100 наиболее активных кредиторов SBA 7 (a), который ежеквартально обновляется на веб-сайте SBA. Кроме того, вы можете искать банки или кредитные союзы, которые являются участниками программы SBA Preferred Lenders; эта программа дает кредиторам больше полномочий для обработки и закрытия ссуд SBA.
2. Соберите документы и подайте заявку.
Ваш кредитор SBA сможет помочь вам собрать документы для подготовки и подачи заполненной заявки на получение кредита SBA 7 (a).Хотя требования будут различаться в зависимости от конкретного кредитора и типа ссуды SBA 7 (a), вот некоторые документы, которые могут вам понадобиться:
Форма SBA 1919, Форма информации о заемщике.
Личные данные и финансовый отчет (формы 912 и 413 SBA).
Финансовая отчетность предприятия, такая как балансы, отчеты о прибылях и убытках и прогнозируемые финансовые отчеты.
Бизнес-сертификат или лицензия.
История заявок на получение кредита.
Резюме для каждого владельца бизнеса.
Обзор и история бизнеса.
3. Дождитесь утверждения и закройте свой кредит.
После того, как вы подали заявку на получение кредита SBA 7 (a), вам нужно будет дождаться одобрения — будь то напрямую от вашего кредитора или SBA. Привилегированные кредиторы SBA могут утверждать ссуды без рассмотрения заявки SBA, тем самым сокращая сроки.
Как только ваш кредит будет одобрен, ваш кредитор начнет процесс закрытия, который включает обеспечение залога, подготовку кредитных документов и выполнение любых других требований к авторизации. Затем ваш кредитор выплатит ваши средства, а вы будете выплачивать ссуду ежемесячными платежами в течение срока.
Хотя время рассмотрения стандартной заявки на кредит 7 (a) от SBA должно составлять от пяти до 10 рабочих дней, весь процесс заявки может занять от 60 до 90 дней.
Найдите и сравните ссуды для малого бизнеса
Если ссуда SBA 7 (a) не подходит для вашего бизнеса, или если вы хотите сравнить варианты ссуды, NerdWallet имеет список ссуд для малого бизнеса, которые лучше всего подходят для владельцев бизнеса. Все наши рекомендации основаны на объеме рынка и послужном списке кредитора, а также на потребностях владельцев бизнеса, а также на ставках и других факторах, поэтому вы можете принять правильное решение о финансировании.
Справочник по займам SBA | Пакет стимулов для коронавируса
Все, что нужно знать владельцам о поиске и подаче заявки на ссуды SBA и вспомогательное финансирование для малого бизнеса.
Для малых предприятий, пострадавших от COVID-19, эти финансовые ресурсы SBA могут помочь.Ресурсы по коронавирусу для малого бизнеса
Разъяснение закона CARES
Большинство владельцев малого бизнеса в то или иное время рассматривают различные варианты финансирования и кредитования. Если вы ведете малый бизнес, возможно, вы уже слышали или рассматривали ссуды Администрации малого бизнеса, также известные как ссуды SBA.
По многим причинам ссуды SBA являются отличным выбором для некоторых предприятий.Чтобы помочь вам решить, подходят ли они вам, мы собрали информацию о преимуществах и недостатках, информацию о заявках и другие вещи, о которых вам, возможно, придется подумать при рассмотрении ссуды SBA.
Что такое ссуда SBA?
Кредитные программы Управления малого бизнеса разрабатываются по соглашению между кредиторами и агентствами SBA. Заемщики используют эти программы при поиске кредиторов для своего малого бизнеса. Кредиторы ценят кредитные программы SBA, потому что SBA берет на себя часть риска для кредитора, гарантируя часть суммы кредита.Благодаря этой гарантии кредиторы могут предлагать более гибкие условия оплаты и более низкие процентные ставки, чем в противном случае могли бы получить большинство малых предприятий.
Ссуды SBA и ссуды SBA Express — полезный вариант для многих малых и средних предприятий, но у них есть несколько недостатков, которые следует учитывать перед подачей заявки. Вот некоторые из них, о которых следует подумать, прежде чем принимать решение.
PROS кредитов SBA
Разработано специально для малого бизнеса
Кредит SBA и кредит SBA Express нацелены на малый бизнес.SBA в партнерстве с кредиторами разработало руководящие принципы с целью содействия расширению и росту малого бизнеса. В отличие от традиционных банковских ссуд, ссуды SBA нацелены именно на малый и средний бизнес.
Многократное использование средств
Ссуды SBA и экспресс-ссуды SBA могут использоваться для покрытия широкого диапазона расходов. Согласно SBA, вы можете использовать эти ссуды для «большинства» бизнес-целей, включая запуск, расширение, покупку оборудования, оборотный капитал, товарно-материальные запасы или покупку недвижимости.
Обеспеченные ссуды
Ссуды SBA обеспечены, то есть агентства SBA гарантируют кредитору процент от суммы ссуды, снижая их риск. (В тех случаях, когда вы не платите свою задолженность, банк все равно может арестовать ваши активы.)
Счастливые кредиторы
Поскольку федеральное правительство гарантирует ссуды SBA, все больше кредиторов готовы предложить финансирование малому бизнесу через ссуды SBA. Фактически, кредиторы снижают свои квалификационные критерии для малых предприятий, которые подают заявки на ссуды SBA.
МИНУСЫ ссуд SBA
Требуются личные кредитные рейтинги
Для того, чтобы претендовать на ссуду SBA и ссуду SBA Express, вы должны иметь высокий личный кредитный рейтинг, а также хороший бизнес-кредит. Если какой-либо из баллов низкий, возможно, вы не имеете права участвовать в программе.
2+ года в бизнесе
Для получения кредита SBA вашей компании должно быть не менее 2 лет. Это может быть проблемой, если вы являетесь одним из более чем 400 000 новых предприятий, которые появляются каждый год в Соединенных Штатах и вам нужен операционный капитал только для начала.
Некоторые ограничения на расходы
Некоторые кредитные программы SBA имеют ограничения в отношении капитала, то есть деньги, которые они предоставляют, могут использоваться только для определенных целей. Если ваше желаемое использование не подпадает под ограничения SBA, это неподходящий для вас вид финансирования. То, как вы планируете использовать средства, может повлиять на условия вашей ссуды, поэтому вам стоит подумать об этом, прежде чем подавать заявку на ссуду.
Особые квалификационные требования
Несмотря на то, что в целом получить разрешение на получение ссуд SBA легче, чем для традиционных банковских ссуд, многим малым предприятиям все же может быть трудно выполнить критерии приемлемости.SBA определяет право на участие на основании таких критериев, как характер бизнеса, место его деятельности и характер собственности. Вы можете найти более подробную информацию о требованиях для получения ссуд SBA здесь, на официальном правительственном веб-сайте.
Государственное финансирование помощи в связи с коронавирусом для владельцев малого бизнеса. Ссуда SBA на случай стихийных бедствий.
Действительно ли ссуды SBA работают?
К настоящему моменту вы уже довольно хорошо знакомы с кредитами SBA.
Затем вам нужно решить, подходят ли они вам.Если вы предприниматель, ищущий лучший способ финансировать свой растущий бизнес, вам может быть интересно, поможет ли ссуда SBA достичь того, чего вы хотите.
Работают ли ссуды SBA? Помогли ли они другим? Для многих предприятий ответ — да.
Мы пошли прямо к источнику для получения дополнительной информации и обменялись электронными письмами с Управлением коммуникаций SBA и менеджером по счетам, помощником администратора Управления доступа к капиталу SBA. Менеджер рассказал несколько впечатляющих истинных историй успеха кредитов SBA:
Chobani Yogurt , стоимость которого в 2016 году оценивалась в 5 миллиардов долларов, по словам Менеджера, использовал кредит 504 для создания компании.
Vidalia Denim Mills , компания по производству джинсовой ткани, расположенная в северной Луизиане, недавно получила ссуду в размере 25 миллионов долларов от Министерства сельского хозяйства США (USDA) и ссуду в размере 5 миллионов долларов от SBA для развития своей деятельности. Компания «будет экспортировать джинсовую ткань и нанять более 300 штатных сотрудников благодаря своей продукции и партнерству между USDA и SBA», — говорит Мангер.
Laundry City , служба приема и доставки белья, базирующаяся в Балтиморе, получила 3 доллара.Кредит SBA 504 на 5 миллионов. Кредит позволил компании «расти и увеличивать количество своих сотрудников», — поясняет Мангер.
Какие бывают типы ссуд SBA?
Существует несколько различных видов ссуд SBA, поэтому выбрать тот, который лучше всего подходит для вашего бизнеса, может быть немного сложно. Как найти подходящий кредит для вашей конкретной ситуации? Прежде чем решать, что подходит именно вам, вы захотите понять, какие варианты доступны.
«Малые предприятия, ищущие финансирование, должны обсудить со своим кредитором свои индивидуальные потребности», — советует Мангер.«SBA предоставляет гарантии по ссудам, которые кредиторы не предоставляют на обычной основе».
Чтобы облегчить ваше решение, мы составили список из восьми наиболее распространенных форм ссуд SBA на момент написания этой статьи. Тем не менее, SBA время от времени меняет свои предложения в соответствии с требованиями рынка, поэтому всегда проверяйте их, чтобы быть уверенным.
«SBA периодически модернизирует свою кредитную программу, чтобы отразить текущую ситуацию на рынке», — говорит Мангер. По словам Менеджера, при изменении предложений SBA предоставляет обновленную информацию кредиторам, которые затем предоставляют ее заявителям.
«Соискатели могут напрямую связаться с одним из наших 68 местных офисов или найти информацию на веб-сайте SBA.gov, где представлены стандартные рабочие процедуры для наших кредитных программ», — объясняет Мангер.
Чтобы ускорить процесс подачи заявки на ссуду, для начала ознакомьтесь со списком кредиторов, утвержденных SBA. Для получения максимально быстрых результатов убедитесь, что у вас есть вся необходимая документация перед подачей заявки.
1. Ссуды SBA 7 (a)
Наиболее распространенная ссуда, доступная через SBA, — это ссуда 7 (a), которая предоставляет владельцам малого бизнеса от 30 000 до 5 миллионов долларов.Квалифицированные компании могут использовать средства для финансирования затрат на запуск, покупки оборудования, покупки новой земли, ремонта существующих активов, расширения существующего бизнеса, приобретения нового бизнеса, рефинансирования долга, приобретения инвентаря и материалов и т. Д.
Чтобы претендовать на получение финансирования, владельцы бизнеса должны иметь хорошую кредитоспособность и хорошую деловую историю. В большинстве случаев заемщикам придется предоставить залог, чтобы получить финансирование.
Как правило, сроки погашения не превышают 10 лет для большинства кредитов и 25 лет для кредитов на недвижимость.Процентные ставки могут упасть в пределах 5–10 процентов.
2. Ссуды SBA 504
Малые предприятия, которым требуются долгосрочные ссуды для приобретения основных средств, таких как покупка недвижимости, зданий или тяжелого оборудования, могут найти необходимое финансирование через программу ссуд SBA 504.
В случае одобрения они могут претендовать на финансирование до 5 миллионов долларов. В большинстве случаев владельцы обязаны гарантировать не менее 20 процентов ссуды.
«Эти ссуды предоставляются через сертифицированные девелоперские компании (CDC), которые являются партнерами SBA на уровне местных сообществ», — поясняет Мангер.«Преимущество этой программы в том, что она предусматривает сроки 10, 20 и 25 лет, что помогает высвободить денежный поток для малого бизнеса».
Чтобы претендовать на финансирование, бизнес не может стоить более 15 миллионов долларов, и они должны иметь средний чистый доход в 5 миллионов долларов или меньше после уплаты налогов за два предыдущих года, согласно SBA. Некоммерческие организации и предприятия, занимающиеся пассивной или спекулятивной деятельностью, не могут получить 504 кредита.
SBA 504 Ссуды имеют фиксированную процентную ставку.Вы можете использовать их различными способами, в том числе:
Покупка зданий
Покупка земли и улучшение земельных участков, которые включают профилирование, благоустройство улиц, коммунальные услуги, парковки и ландшафтный дизайн
Строительство новых объектов или ремонт существующих
Покупка машин или оборудования, которые вы собираетесь использовать в течение длительного периода
Рефинансирование долга, возникающего в результате расширения бизнеса за счет производственных мощностей или оборудования
Программа 504, однако, имеет некоторые ограничения .Вы не можете использовать эти средства для покупки товарно-материальных ценностей, консолидации долга или в качестве оборотного капитала.
Согласно SBA, предприятиям обычно необходимо создавать или сохранять одно рабочее место на каждые 65 000 долларов финансирования, которое они получают через ссуды 504; мелким производителям необходимо создавать или сохранять рабочие места на каждые 100 000 долларов финансирования SBA.
Вместо этого CDC финансируют предприятия, которые достигают целей развития сообщества, таких как улучшение или стабилизация экономики, стимулирование развития других предприятий или обеспечение нового дохода сообществу.CDC также финансируют предприятия, которые помогают им в достижении целей государственной политики, включая оживление общества, расширение экспорта, увеличение числа предприятий, принадлежащих женщинам, ветеранам или меньшинствам, а также содействие развитию сельских районов, среди прочего. Более того, CDC с большей вероятностью утвердят ссуды, которые помогут им обновить объекты в соответствии с требованиями по охране здоровья, безопасности и окружающей среде.
3. SBA 8 (a) Ссуды на развитие бизнеса
Ежегодно правительство стремится выдавать не менее 5 процентов всех долларов федеральных контрактов малообеспеченным владельцам малого бизнеса.Одним из механизмов, которые они используют для достижения этой цели, является программа SBA 8 (а) по развитию бизнеса.
Предприятия, одобренные для участия в программе, могут получать государственные контракты на сумму до 4 миллионов долларов на товары и услуги и 6,5 миллионов долларов на производство.
Чтобы претендовать на финансирование 8 (а), малый бизнес должен принадлежать не менее 51% гражданину США-предпринимателю, находящемуся в социально или экономически неблагополучном положении. Владельцы должны иметь активы менее 4 миллионов долларов и личную чистую стоимость не более 250 000 долларов; их средний скорректированный валовой доход за предыдущие три года также должен составлять 250 000 долларов или меньше.Владельцы также должны управлять повседневными операциями, и их бизнес должен иметь успешную репутацию.
Чтобы узнать, имеете ли вы право на ссуду 8 (a) на развитие бизнеса, нажмите здесь, чтобы перейти на страницу SBA «Имею ли я право?» страница.
4. Микрозаймы SBA
Программа микрозаймов SBA, созданная для помощи меньшинствам, ветеранам, женщинам и предпринимателям с низкими доходами, предоставляет квалифицированным предприятиям от 500 до 50 000 долларов. Заемщики должны подписать личную гарантию и, возможно, предоставить залог для обеспечения финансирования.
«Программа микрозаймов SBA предназначена для предоставления доступа к капиталу традиционно недостаточно обслуживаемым общинам через ориентированных на миссию некоммерческих кредиторов», — говорит Мангер. «Регулирующие органы SBA устанавливают лимит на процентные ставки и сборы, которые могут взиматься».
В 2017 году SBA утвердило около 5000 микрозаймов на общую сумму почти 70 миллионов долларов США; средний размер кредита составлял 13 884 доллара США, а процентная ставка составляла 7,5 процента. Условия погашения для микрокредитов не может превышать 10 лет.
В 2011 году SBA запустило программу Community Advantage Loans, которая предназначена для поддержки предприятий, работающих в недостаточно обслуживаемых сообществах.
В рамках программы стартапам и солидным компаниям, желающим расшириться, доступно до 250 000 долларов. Фонды относительно гибкие, и вы можете использовать их для покрытия затрат на оборотный капитал, покупки запасов, приобретения активов и т. Д.
У квалифицированных предприятий обычно есть от семи до 10 лет на погашение ссуды, плюс проценты, которые обычно колеблются между 7 и 9 процентами.
6. SBA CAPLines
SBA предлагает ссуды на пополнение оборотного капитала предприятиям, которым необходимо решить краткосрочные проблемы с денежными потоками или выполнить сезонные финансовые обязательства.
Ссуды, которые могут достигать 5 миллионов долларов с максимальным сроком погашения 10 лет, возможно, лучше всего подходят для предприятий, которым необходим доступ к кредитным линиям, чтобы гарантировать, что они могут покрывать свои текущие операционные расходы и покрывать непредвиденные расходы.
«SBA CAPLines — это возобновляемая кредитная линия, основанная на активах», — говорит Мангер.«Малые предприятия, которые покупают и продают товарно-материальные запасы или нуждаются в финансировании контрактов, выиграют от этого типа финансирования».
Сегодня существует четыре программы CAPLine:
Оборотный капитал CAPLine. Вы можете использовать эти средства для покрытия краткосрочных потребностей в оборотном капитале. Вы не можете использовать эти средства для уплаты налогов.
Контрактные средства CAPLine. Подрядчики обычно используют их для финансирования конкретных контрактов, включая общие и административные расходы.Вы не можете использовать эти средства для покупки активов, уплаты налогов, финансирования долга или в качестве ссуд на оборотный капитал.
Сезонные фонды CAPLine. Если вашему бизнесу необходимо оплатить складские запасы или погасить большую дебиторскую задолженность в самые загруженные периоды года (например, при покраске домов), обратитесь в фонды Seasonal CAPLine. В некоторых случаях вы также можете использовать средства для покрытия возросших сезонных расходов на рабочую силу.
Средства застройщика CAPLine. Вы можете использовать их для финансирования строительных и ремонтных работ. Утвержденные расходы включают, помимо прочего, оплату труда, расходные материалы, материалы, оборудование, прямые платежи, благоустройство территории и инженерные сети.
Хотя стоимость этих кредитов будет варьироваться в зависимости от вашей конкретной финансовой ситуации, кредитора, с которым вы сотрудничаете, и суммы, которую вы берете, в целом вы можете рассчитывать на выплату где-то от 7,25 процента до 9,75 процента процентов. .
Поскольку CAPLine являются кредитными линиями, вам нужно платить проценты только на потраченные деньги, а не на всю кредитную линию.
7. Экспортные ссуды SBA
SBA также предлагает финансирование для компаний, которым необходимы ссуды на оборотный капитал по экспортным заказам, дебиторской задолженности или аккредитивам в рамках Программы экспортных оборотных средств.
Предприятия могут подать заявку на эти ссуды до завершения экспортной продажи. В случае одобрения вы можете использовать средства для финансирования поставок, запасов и производства экспортных товаров, покрытия иностранной дебиторской задолженности и в качестве оборотного капитала в течение длительных периодов погашения.
В рамках этой программы доступно до 5 миллионов долларов; Срок погашения кредита обычно составляет один год или меньше.Для обеспечения финансирования вам необходимо предоставить личную гарантию от всех владельцев (20 процентов и более).
По словам Менеджера, в SBA есть специальная группа из 21 регионального менеджера по экспортному финансированию, которые работают по всей стране, которые могут помочь с экспортными кредитами SBA. Агентство предлагает три программы, разработанные для помощи малым предприятиям-экспортерам:
Программа экспортного оборотного капитала предоставляет экспортерам до 5 миллионов долларов. SBA предлагает 90-процентную гарантию по краткосрочным займам и кредитные линии для экспортного оборотного капитала.
Программа экспортных экспресс-кредитов предоставляет экспортерам до 500 000 долларов США в виде краткосрочных ссуд и кредитных линий для целей экспорта. Эти ссуды бывают быстрыми и гибкими, поскольку SBA делегирует полномочия участвующим кредиторам.
Программа кредитования международной торговли предоставляет экспортерам долгосрочные ссуды на сумму до 5 миллионов долларов на приобретение помещений, оборудования и постоянный оборотный капитал, которые повысят экспортные возможности. Заемщики также могут рефинансировать существующую задолженность в рамках этой программы.
Если вы не уверены, какая программа лучше всего подходит для вас, поговорите со своим кредитором или надежным финансовым консультантом.
8. Ссуды SBA на случай стихийных бедствий
SBA предлагает ссуды предприятиям, пострадавшим от стихийных бедствий. Обычно SBA предоставляет эти сравнительно недорогие ссуды для замены или ремонта поврежденного имущества и компенсации экономических потерь в результате стихийных бедствий.
Если стихийное бедствие повлияет на ваш бизнес, вы можете иметь право на получение помощи в размере до 2 миллионов долларов на ремонт недвижимости, оборудования, инвентаря и других приспособлений.Ссуды могут быть выданы на сумму до 20 процентов больше, чем общая сумма убытков, если средства используются для защиты собственности от аналогичных повреждений в будущем.
До 2 миллионов долларов также могут быть доступны предприятиям, которые теряют доход и не могут выполнить финансовые обязательства, которые они в противном случае были бы в состоянии заплатить, если бы стихийное бедствие не произошло.
В случае стихийного бедствия SBA оценивает ущерб, чтобы определить, имеют ли предприятия право на компенсацию по программе ссуд на случай стихийных бедствий.Процентные ставки не превышают 4% для предприятий, у которых нет других кредитов, и 8% для предприятий, у которых есть кредиты. Срок погашения может увеличиваться до 30 лет, в зависимости от финансового состояния бизнеса.
Как работают ссуды SBA? Что за процесс?
Перед тем, как подать заявку на получение ссуды в SBA, стоит ознакомиться с процессом подачи заявки на ссуду, чтобы вы знали, чего ожидать в будущем.
Перво-наперво: само SBA фактически не ссужает вам деньги.Они гарантируют бизнес-ссуду от кредитора, например, банка. Это дает дополнительную уверенность и побуждает банки финансировать предприятия, которые в противном случае они не одобрили бы для получения ссуды.
Чтобы начать процесс подачи заявки на ссуду, вам необходимо наладить диалог с одобренным SBA кредитором напрямую или через брокера. Правильный кредитор сможет провести вас через ряд различных вариантов ссуды и порекомендовать финансовый инструмент, наиболее подходящий для вашей уникальной ситуации.Вам нужно будет предоставить кучу документации и финансовой информации — ваш кредитный рейтинг, личную и коммерческую финансовую отчетность, налоговые декларации за несколько лет, резюме, бизнес-планы, разрешение на проверку кредитоспособности и биографию, заполненную документацию по заявке на получение кредита, и многое другое — чтобы определить ваше право на участие.
В течение следующих нескольких недель кредитор оценит вашу квалификацию по пяти категориям: ваша способность выплатить ссуду, ваш опыт ведения бизнеса, капитал, который вы инвестировали в свою компанию, размер вашей задолженности и вероятность того, что погасить его, и нужно ли вам вносить залог для обеспечения финансирования.
Допустим, кредитор одобряет вашу заявку. Ура! После того, как кредитор принял подтверждающее решение, начинается процесс закрытия кредита. Ожидайте, что вы снова подпишете множество документов — например, обещание заплатить, охранную документацию, страховые формы, несколько документов SBA и многое другое. Этот процесс может длиться до трех недель.
В нижней строке? Подача заявки на получение традиционной ссуды SBA часто представляет собой долгий и трудоемкий процесс, состоящий из нескольких этапов, на завершение которых могут уйти месяцы.В процессе принятия решений участвуют несколько организаций, и каждый шаг требует времени. Если вы не можете позволить себе подождать несколько месяцев, чтобы получить финансирование для вашего малого бизнеса, вам, вероятно, лучше поискать финансирование в другом месте.
Как подать заявку на ссуду SBA
Теперь, когда вы знаете о различных видах ссуд SBA, пришло время выяснить, как повысить шансы на одобрение, если вы подаете заявку, и как начать работу с заявкой, если вы выбираете двигаться вперед.
«Ресурсные партнеры SBA предлагают учебные курсы по разработке комплексного плана», — говорит Мангер. «Бизнес-планы должны демонстрировать, как малый бизнес будет использовать финансирование для поддержки своего бизнеса. Также совершенно необходимо, чтобы владелец малого бизнеса мог четко продемонстрировать свою способность погасить ссуду. Прогнозы будущих денежных потоков — необходимый компонент любого бизнес-плана ».
Если вы решите подать заявку на ссуду SBA, лучше всего начать прямо там, где вы находитесь: в Интернете.Зайдите на сайт SBA и заполните форму заявки на получение кредита. Чтобы заполнить заявку, вам необходимо предоставить документы и информацию, подтверждающую вашу личность, законность вашего бизнеса, личную и деловую историю, а также кредитоспособность.
Эта информация включает:
Ваша личная идентификация
Свидетельство или лицензия на ведение бизнеса
Подтверждение права собственности на бизнес
Финансовые показатели предприятия, включая финансовые проекты
Отчет о прибылях и убытках
Налоговые декларации предприятий за 2 года
Налоговые декларации физических лиц за 2 года
История любых прошлых заявок на получение ссуд и решений
Для получения дополнительной информации о том, что требуется, начните здесь.Вы также можете лично посетить местный районный офис SBA, чтобы узнать об утвержденных кредиторах, которые занимаются ссудами SBA. Эта страница является хорошей отправной точкой для поиска местных ресурсов SBA.
Обычно у кредитных организаций есть собственный процесс оценки и критерии приемлемости для принятия кредитных заявок SBA, даже тех заявок, которые соответствуют руководящим принципам, разработанным совместно с агентствами SBA.
Будьте готовы потратить на это некоторое время. Весь процесс, от подачи заявки до решения о кредите, может занять несколько недель.В последние годы агентства SBA ввели процесс SBA Express ссуды , который владельцы бизнеса могут выполнить за несколько дней, а не недель. Как и следовало ожидать, это очень популярно среди владельцев малого бизнеса, стремящихся получить ссуды быстрее, но получить его также труднее. Чтобы получить право на участие в программе SBA Express, вы должны иметь высокие личные и деловые кредитные баллы. Перед запуском заявки уточните у кредитора, какой путь подходит для вашего бизнеса.
Кому нужна ссуда SBA?
Большинство владельцев малого бизнеса используют ссуды SBA и ссуды SBA Express для достижения нескольких целей.Вот некоторые варианты использования ссуды SBA:
Выполнение основных бизнес-операций.
Маркетинг и реклама с целью развития вашего бизнеса.
Покупка долгосрочных активов, таких как оборудование и машины.
Покупка мебели или принадлежностей для офиса.
Выплата заработной платы для заботы о ваших трудолюбивых сотрудниках.
Короче говоря, многие владельцы бизнеса найдут применение займам SBA.Заемщики могут использовать деньги от ссуд SBA Express и ссуд SBA для большинства законных деловых целей, хотя существуют некоторые ограничения, которые делают их менее гибкими, чем другие источники финансирования.
Альтернативы ссудам SBA
Ссуды SBA и экспресс-ссуды SBA — отличные варианты для владельцев бизнеса, но они подходят не всем. К счастью, есть много других альтернатив, которые вы можете использовать для получения финансирования для своего малого бизнеса, помимо кредитов SBA. Давайте рассмотрим некоторые из них дальше.
Онлайн-кредиторыДоступны онлайн-платформы, где заемщики могут связать свои счета и подавать заявки на ссуды. Прямые онлайн-кредиторы и онлайн-кредиторы на торговой площадке — это два разных типа онлайн-источников финансирования.
Прямые онлайн-кредиторы запрашивают информацию о вашем бизнесе и кредитной истории в соответствии с критериями конкретного кредитора. Вы можете подать заявку онлайн, что означает меньше времени, затрачиваемого на заполнение форм, чем при использовании традиционной банковской ссуды.
Кредиторы на онлайн-рынке (например, Lendio) немного отличаются. Работая с кредитором на онлайн-рынке, вы все равно предоставите информацию о своем бизнесе и кредитной истории онлайн. Как и в случае с прямыми кредиторами, ваша информация анализируется, чтобы определить, можете ли вы потенциально претендовать на получение ссуды, которую вы ищете. Затем есть дополнительный шаг, на котором ваша информация передается на «рынок» кредиторов. Lendio, например, делится вашей информацией с более чем 75 кредиторами, которые затем оценивают вашу кредитоспособность.Если какой-либо из этих кредиторов решит предложить вам ссуду, эти кредиторы свяжутся с вами со своими предложениями. Затем вы можете завершить процесс подачи заявки с помощью выбранного кредитора и, в случае одобрения, получить свое финансирование.
PROS
Это экономит время
Онлайн-кредиты могут сэкономить ваше время, так как вы можете заполнить заявку через Интернет вместо того, чтобы заполнять груды документов. Их время отклика также обычно бывает быстрее, чем при использовании традиционной или банковской ссуды.
Получите несколько вариантов
С помощью кредиторов онлайн-рынка и финансовых специалистов вы можете быстро сравнить различные кредитные предложения от нескольких кредиторов, прежде чем подавать заявку на вариант, который вы считаете лучшим для своего бизнеса.
CONS
Могут быть более высокие процентные ставки
Онлайн-ссуды могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие типы ссуд. Одна из причин этого заключается в том, что онлайн-кредиторы и фирмы, занимающиеся финансовыми технологиями, не являются банками, а это означает, что они получают свои средства по более высоким процентным ставкам, чем банки.Затем, чтобы получить прибыль, они перекладывают эти затраты на вас, заемщика.
Непредвиденные изменения
Рынок онлайн-кредитования все еще развивается, а это означает, что могут произойти быстрые изменения в регулировании. Также возможно, что онлайн-кредиторы могут столкнуться с собственными финансовыми проблемами. Каждый владелец бизнеса должен определить свою толерантность к этим рискам.
Традиционные банковские ссуды
Когда вы думаете о ссудах, первое, что приходит вам в голову, это, вероятно, «банки».«Да, банки предоставляют малому бизнесу обычные ссуды. Вот несколько плюсов и минусов работы с банками.
PROS
Multiple Services
В крупном банке вы можете управлять своим текущим счетом и давать ссуды в одном месте, иногда через одного человека, что может быть удобно.
Более низкие процентные ставки
Поскольку банки могут занимать деньги у Федеральной резервной системы, они получают выгоду от стабильных низких процентных ставок и могут передать эту низкую процентную ставку вам, потенциальному заемщику.
Знакомство
Поскольку вы, вероятно, уже пользуетесь банком для некоторых вещей, таких как регулярные сберегательные и текущие счета, вы, вероятно, чувствуете, что привыкли работать с ним. Банки, будучи старше и более авторитетными, чем упомянутые выше онлайн-варианты, возможно, уже завоевали ваше доверие.
Минусы
Трудно получить
Получить ссуду в банке сложно. Согласно недавней статистике Biz2Credit Small Business Lending Index, крупные банки одобрили только 25% заявок на кредиты для малого бизнеса.Это не большая вероятность того, что вы проделаете трудоемкую и утомительную работу по подаче заявки на ссуду.
Вам понадобится обеспечение
Поскольку банки предлагают обеспеченные ссуды, это означает, что они требуют обеспечения, которое может быть в форме активов или первоначального взноса. Если вы не сможете погасить ссуду, банк может наложить арест на залог.
Высокий кредитный рейтинг
Банки обычно хотят видеть кандидатов с более высоким кредитным рейтингом и требуют личной кредитной информации.Владельцы малого бизнеса, стремящиеся разделить свои личные и коммерческие финансы, часто не любят использовать личные кредиты для обеспечения финансирования. Если вы опаздываете с оплатой в банк, банк может сообщить об этой просрочке в кредитное бюро, запятнав ваш личный кредит из-за деловых проблем. Другие, которые начали свой бизнес за счет личного финансирования, могут иметь низкие личные кредитные рейтинги, но здоровый бизнес. Банки наказывают этих претендентов, игнорируя их бизнес-показатели в пользу личных кредитов.
Факторинг счетов
Если вы выставляете счета своим клиентам на условиях, но вам нужны деньги, а вашим клиентам требуется много времени для оплаты, вы можете выбрать факторинг счетов. Вы можете продавать свои счета-фактуры компаниям-производителям, которые будут платить вам часть суммы счета авансом и получать их напрямую от ваших клиентов.
Хотите узнать больше? Перейдите к нашему руководству по факторингу счетов .
ПРОФИЛАКТИКА СЧЕТОВ
Fast Funds
Вы можете быстро получить доступ к средствам.Процесс подачи заявки обычно довольно прост, а требования к одобрению не такие строгие, как требования банка.
Более низкие кредитные стандарты
Вам не нужен высокий кредитный рейтинг, чтобы получить право на получение средств посредством факторинга счетов, что облегчает владельцам бизнеса с плохой кредитной историей подачу заявки на ссуду. Кредиторы обычно учитывают только стоимость вашего счета-фактуры и дебиторской задолженности при оценке того, предлагать ли вам финансирование.
Минусы факторинга
Возможный ущерб взаимоотношениям с клиентами
Факторинговая компания взимает плату напрямую с клиента.Это может помешать вашим отношениям с клиентами, создав впечатление, что ваш бизнес и финансы нездоровы.
Стоимость счета-фактуры в жертву
Факторы оплачивают только часть стоимости счетов-фактур авансом. Больно потерять часть с трудом заработанного платежа только для того, чтобы получить немного ликвидности.
Отсутствие выбора
Факторы часто хотят купить огромную часть вашей дебиторской задолженности. Обычно вы не можете просто выбрать один счет за один раз, когда он вам нужен.В результате вы, по сути, берете огромную ссуду и платите проценты по ней, тогда как вам могла понадобиться лишь небольшая часть того, что вы получили. Это отсутствие контроля и выбора может очень расстраивать.
В чем разница между ссудами SBA и ссудами SBA Express?
Начав поиск финансирования, доступного через Управление малого бизнеса, вы быстро обнаружите, что у вас есть несколько вариантов. Чаще всего владельцам бизнеса необходимо решить, следует ли подавать заявку на получение традиционной ссуды SBA или попытать счастья в получении ссуды SBA Express.
Как следует из названия, вы потенциально можете получить ссуды SBA Express быстрее, чем традиционные ссуды 7 (а). Фактически, заемщики могут ожидать решения по своей кредитной заявке в течение двух или трех рабочих дней, что значительно превосходит двух- или трехмесячный процесс, обычно связанный с традиционными кредитными заявками SBA. Такая скорость финансирования объясняется тем, что SBA дает участвующим кредиторам больше гибкости, когда дело доходит до утверждения ссуд.
Помимо этого, существует несколько других различий между традиционными ссудами SBA и ссудами SBA Express:
Предприятия могут обеспечить финансирование до 5 миллионов долларов с помощью традиционных ссуд 7 (a), но только до 350 000 долларов с помощью ссуды SBA Express.
В то время как традиционные ссуды SBA имеют максимальную процентную ставку Prime + 2,75%, ссуды SBA Express имеют процентные ставки Prime + 4,5% –6,5%, в зависимости от размера ссуды. Меньшие ссуды, как правило, имеют более высокие ставки.
SBA гарантирует до 85% традиционных кредитов SBA, но только до 50% экспресс-кредитов SBA.
Несмотря на свою скорость, заявки на получение ссуды SBA Express по-прежнему требуют большого количества документов и усилий. Им также, как правило, намного труднее получить традиционную ссуду SBA, особенно для молодых компаний.
Если все пойдет хорошо, вы сможете получить быстрое финансирование с помощью ссуды SBA Express. Но из-за более низких шансов на одобрение может не стоить вашего времени подавать заявку на ссуду SBA Express, если у вашего бизнеса нет сильных финансовых показателей и долгой истории успеха.
Ссуды SBA в сравнении с другими вариантами: анализ
Ссуды SBA и ссуды SBA Express специально предназначены для финансирования малого бизнеса, что делает их привлекательными для владельцев малого бизнеса. Тем не менее, они приносят с собой несколько потенциальных проблем, которые не каждый владелец бизнеса сможет преодолеть, например, высокие требования к личному кредитному рейтингу.
Тем не менее, ссуды SBA по-прежнему являются лучшим вариантом для многих владельцев малого бизнеса по сравнению с обычными банковскими ссудами, которые требуют большого количества документов и обеспечения до утверждения ссуды. Процесс подачи заявки и утверждения может занять много недель — больше, чем многие владельцы бизнеса хотят ждать. Ссуда SBA Express может позволить вам получить решение о ссуде в течение нескольких дней или часов, но квалификация является сложной задачей и зависит от нескольких факторов.
Факторинг счетов — это надежный способ быстро получить финансирование, когда вы уверены, что ваши клиенты будут платить, хотя и медленными темпами.Кредиторов онлайн-рынка также стоит рассмотреть, поскольку они обрабатывают заявки через удобные веб-платформы и могут относительно быстро принимать решения. Однако эти онлайн-инструменты также не всегда являются первым выбором многих владельцев бизнеса из-за их потенциально более высоких комиссий и рисков, связанных с этими сборами.
Не знаете, как использовать ссуду для малого бизнеса? (11 лучших способов)
Если вы владелец малого бизнеса, то для того, чтобы добраться из пункта А в пункт Б в своей предпринимательской деятельности, может потребоваться некоторая внешняя финансовая помощь.Нужны ли вам дополнительные средства для покрытия повседневных расходов, покупки оборудования или расширения вашего нового пространства — ссуда для малого бизнеса может помочь вам в достижении ваших конкретных целей.
Прежде чем вы начнете процесс получения ссуды для малого бизнеса на оборотный капитал, важно определить, как вы собираетесь использовать финансирование. Точное знание того, где вы планируете использовать оборотный капитал, может помочь вам составить стратегический план для вашего бизнеса и определить, как вы будете возвращать ссуду для малого бизнеса.
Каковы основные варианты использования ссуды для малого бизнеса?
Использование ссуд для малого бизнеса: в рамках вашего бизнеса
1) Ежедневные операции
Ежедневная занятость связана с множеством расходов. Стоимость ежедневных операций, начиная с заработной платы и заканчивая арендой и маркетингом, может увеличиваться.
Ссуда на оборотный капитал или малый бизнес помогает владельцам бизнеса получать наличные, чтобы лучше управлять своими расходами и любыми колебаниями в бизнесе.. Такое финансирование может стать отличным инструментом для компаний, которые испытывают резкие изменения в бизнесе из-за сезонности. В этом случае ссуды для малого бизнеса могут помочь предпринимателям пережить непиковые сезоны.
2) Оборудование / машины
Независимо от того, являетесь ли вы владельцем ресторана или поставщиком медицинских услуг, в повседневной работе вы в значительной степени полагаетесь на оборудование. Один из способов использовать общий бизнес-кредит — это оплатить покупку оборудования. Независимо от того, нужен ли он вам для расширения операций или какое-то оборудование находится на последнем издыхании, общий бизнес-кредит может помочь вам приобрести необходимое оборудование или технику.
3) Улучшения арендатора
Как владелец бизнеса, если вы переезжаете в коммерческое помещение, которое по сути представляет собой пустышку, вы, скорее всего, будете нести ответственность за оплату всей или части строительства. Это также известно как улучшения арендатора или TI.
Техническое заданиеможет включать установку новой кухни для ресторана или офисов юридической фирмы. Арендодатель может предоставить арендатору — владельцу малого бизнеса — пособие на оплату всех или некоторых улучшений арендатора.Но все, что превышает эту сумму, оплачивает арендатор. Здесь можно использовать ссуду для малого бизнеса для финансирования оставшихся затрат по проекту.
4) Опись
Некоторые предприятия, такие как розничные торговцы или специализированные продовольственные магазины, полагаются на продажу своих запасов для получения дохода. Ассортимент может варьироваться от самых последних модных вещей до масла и яиц для кексов. В этом случае ссуду для малого бизнеса можно использовать, чтобы помочь владельцам малого бизнеса закупить инвентарь оптом, чтобы правильно укомплектовать свои полки и, возможно, воспользоваться льготными ценами для заказов определенного размера.
5) Рефинансирование долга
С ростом числа кредиторов, которые работают только в онлайн-пространстве, владельцы малого бизнеса часто могут оказаться в дорогостоящей ситуации.
Многие из этих типов ссуд могут привести к выплате годовых ставок от 50% до 150% в течение срока ссуды. Сравните эти ставки со ставками местных кредиторов, таких как CDC Small Business Finance, которые известны своей доступностью и ответственностью.
Бесплатная электронная книга: Ищете ссуду для бизнеса в Интернете? Задайте эти 10 вопросов
В последние годы те, кто брал онлайн-ссуды под более высокие проценты, приходили в CDC Small Business Finance, чтобы избавиться от обременительных платежей по ссуде.Благодаря нашей гибкости мы смогли рефинансировать десятки бизнес-кредитов только через Интернет в более доступные общие бизнес-кредиты, помогая клиентам экономить сотни и даже тысячи долларов каждый месяц. Благодаря этой экономии владельцы малого бизнеса теперь могут сосредоточиться на развитии своего бизнеса.
Ссуды для малого бизнеса: общие
Если вы хотите начать, купить или расширить, сотрудничество с общественным кредитором, таким как CDC Small Business Finance, для получения ссуды для малого бизнеса SBA (Small Business Administration) может быть отличным вариантом.Чтобы получить финансирование, кредитор ищет у вас опыт работы в своей отрасли, возможность внести первоначальный взнос, бизнес-план и многое другое.
6. Приобретение бизнеса
Если вы собираетесь купить бизнес, ссуда для малого бизнеса может стать инструментом, который поможет вам осуществить свою мечту. Важно работать с надежным кредитором, который поможет вам найти доступный кредит, который будет поддерживать ваши долгосрочные цели.
Покупка и управление франшизой часто происходит между начальным предпринимательством и традиционной занятостью.Если вы начинающий франчайзи, вы можете использовать ссуду для малого бизнеса, чтобы ваш бизнес заработал и заработал. Быть владельцем франшизы означает, что у вас будут ресурсы, бизнес-модель и стабильность франчайзера, при этом вы будете владеть малым бизнесом. Вы можете использовать ссуду на оборотный капитал практически для всего, что вам нужно для развития вашей франшизы.
8. Воспользуйтесь ссудой для малого бизнеса для покрытия начальных затрат
Запуск стартапа означает, что у вас другие потребности, чем у большинства традиционных предприятий.Вы можете использовать ссуду для малого бизнеса, чтобы покрыть расходы на сотрудников, технологии и рекламу. Кредит для малого бизнеса также может помочь в таких областях, как продажи и маркетинг, планирование на случай непредвиденных обстоятельств, человеческие ресурсы и расширение масштабов.
Займы с защитой зарплаты Ответы на вопросы
От критериев приемлемости до объема предоставленного финансирования — это наиболее часто задаваемые вопросы, касающиеся ссуд, предлагаемых малообеспеченным предприятиям малого бизнеса. — Getty Images / fizkesОбновлено 01.06.21: Портал заявок на получение кредита ГЧП закрыт. Заявки на ГЧП больше не принимаются. Дополнительную информацию о других грантах, кредитах и программах, доступных для малого бизнеса, см. В следующих статьях:
Более 30 грантов, ссуд и программ в интересах вашего малого бизнеса
Практическое руководство по финансированию малого бизнеса с помощью бизнес-кредитов
7 Займы SBA, о которых нужно знать
Подробнее о стимулирующей помощи, которая еще доступна, читайте в нашей основной статье здесь. ______________
Одним из самых масштабных шагов правительства США в связи с перебоями в работе предприятий, связанных с COVID-19, стало создание Программы защиты зарплат (PPP). С момента создания в рамках этой программы было выдано кредитов на сумму более 500 миллиардов долларов. Однако программа менялась несколько раз с момента ее первоначального создания в марте 2020 года. Таким образом, многие малые предприятия с трудом справляются с некоторыми аспектами ГЧП, такими как право на участие и прощение.
Для большей ясности мы собрали некоторые из самых популярных вопросов, которые задавали и на которые давали ответы во время серии «Новости малого бизнеса» и Национальной ратуши для малого бизнеса от Торговой палаты США. На этих виртуальных мероприятиях были представлены комментарии экспертов о ГЧП и других проблемах, с которыми сталкиваются малые предприятия в это неопределенное время.
Вот популярные вопросы, которые компании задают о ГЧП.
Как работает программа защиты зарплаты (PPP)?
Программа экстренного кредитования ГЧП была создана в рамках Закона CARES на сумму 2 триллиона долларов США в марте 2020 года и была уполномочена распределить более 600 миллиардов долларов в виде безвозвратных кредитов малому бизнесу.Первоначально на программу было выделено всего 350 миллиардов долларов, но в апреле Конгресс добавил еще 320 миллиардов долларов, чтобы помочь большему количеству предприятий. Конгресс еще раз продлил крайний срок подачи заявок на ГЧП до августа, а затем закрыл заявки на оставшуюся часть 2020 года.
В конце декабря 2020 года Конгресс принял Закон о борьбе с коронавирусом и дополнительных ассигнованиях на оказание помощи в размере 900 миллиардов долларов (CRRSAA), чтобы помочь большему количеству предприятий, пострадавших от COVID-19. CRRSAA устранил проблемы с ГЧП и вложил больше средств в программу, чтобы предприятия могли подавать заявки на ссуды ГЧП в первый и второй раз.Это также изменило критерии, которым должны соответствовать предприятия, чтобы иметь право на получение первичных и вторичных ссуд, и немного упростило прощение.
22 февраля 2021 года администрация Байдена объявила о новых изменениях в программе ГЧП, чтобы увеличить помощь малому бизнесу с недостаточным уровнем обслуживания. Во-первых, с 24 февраля по 9 марта существует двухнедельный эксклюзивный период для предприятий с менее чем 20 сотрудниками, которые могут подавать заявки на ссуды ГЧП первой и второй розыгрыша. Во-вторых, право на ГЧП было увеличено, чтобы включить неграждан, которые платят налоги, а также тех, кто совершил тяжкие преступления, не связанные с мошенничеством, и просроченные по студенческим ссудам.В-третьих, SBA изменило максимальную потенциальную сумму кредита ГЧП, на которую могут подавать заявки индивидуальные предприниматели и независимые подрядчики, основываясь на валовой прибыли, а не на чистой прибыли.
ссуд ГЧП выдаются частными кредиторами и кредитными союзами, а затем они поддерживаются Управлением малого бизнеса (SBA). Основная цель ГЧП — стимулировать малый бизнес к тому, чтобы удерживать работников на заработной плате и / или повторно нанимать уволенных работников, потерявших заработную плату из-за сбоев в работе COVID-19. Если предприятия правильно тратят ссуду, можно простить всю сумму.
Как подать заявку на получение первого или второго кредита ГЧП?
Предприятия могут подавать заявки на ссуды ГЧП утвержденным SBA частным кредиторам, кредитным союзам и финтех-компаниям. Компании должны начать процесс с разговора с любым кредитором, с которым они в настоящее время работают, чтобы узнать, принимают ли они участие в программе ГЧП. Если у вас нет существующих кредитных отношений, вы можете подать заявку в финтех-компанию. У SBA также есть инструмент под названием Lender Match, который может помочь предприятиям найти утвержденного кредитора ГЧП.
Для последней волны займов ГЧП, одобренных в декабре 2020 года, заявки открылись для избранных кредиторов на уровне сообществ 11 января 2021 года, а затем открылись для других кредиторов в следующие недели. Заявки на получение последних займов ГЧП открыты до 31 мая 2021 года или до тех пор, пока не будет исчерпано все финансирование.
Чем отличаются займы ГЧП второй розыгрыша?
CRRSAA дало возможность предприятиям и некоммерческим организациям подавать заявки на второй заем ГЧП, если они соответствуют определенным критериям.Ссуды второго розыгрыша являются более целевыми, чем ссуды первичного финансирования ГЧП, и для их соответствия предприятиям необходимо: 1) ранее получить ссуды ГЧП и использовать всю сумму только для разрешенных целей; 2) иметь менее 300 сотрудников; и 3) имели сокращение валовой выручки на 25% в течение как минимум одного квартала 2020 года по сравнению с тем же кварталом 2019 года. Максимальный размер кредита для второго кредита ГЧП составляет 2 миллиона долларов по сравнению с 10 миллионами долларов для первого кредита ГЧП. Кроме того, SBA создало центр вторичных займов ГЧП, которые могут оказаться полезными.
Как мне рассчитать максимальную сумму для моей ссуды ГЧП?
Для первичных займов ГЧП предприятия и некоммерческие организации обычно могут запросить максимальную сумму займа, в 2,5 раза превышающую среднемесячный фонд заработной платы за 2019 год. Страховые выплаты также могут быть включены в расходы на заработную плату. SBA также разработало пояснитель для первичных займов ГЧП, в котором излагаются расчеты для различных типов бизнеса.
Для кредитов ГЧП второй розыгрыша максимальная сумма кредита рассчитывается как 2,5-кратные среднемесячные расходы на заработную плату в 2019 или 2020 годах на сумму не более 2 миллионов долларов.Для заемщиков в секторе жилья и питания они могут иметь право использовать более высокий расчет, в 3,5 раза превышающий среднемесячные расходы на заработную плату в 2019 или 2020 годах, но максимальная сумма остается на уровне 2 миллиона долларов. Обратитесь к бухгалтеру или финансовому консультанту, чтобы убедиться, что вы правильно рассчитываете сумму кредита.
Примечательно, что в марте 2021 года SBA изменило максимальный размер кредита, на который могут подавать заявки индивидуальные предприниматели и независимые подрядчики, исходя из валовой прибыли, а не чистой прибыли. Это означает, что если вы работаете не по найму или ведете индивидуальный бизнес, вам следует использовать новую формулу при подаче заявки на новый кредит ГЧП.Если у вас уже есть заем, вам следует уточнить у своего кредитора, сколько именно на ваш заем в рамках ГЧП и можете ли вы увеличить его, чтобы он соответствовал новой формуле.
Каковы условия кредита?
Процентная ставка по всем займам ГЧП установлена на уровне 1%. Займы ГЧП, выданные до 5 июня 2020 года, подлежат погашению через два года. Займы, выданные после 5 июня 2020 года, имеют срок погашения пять лет. Максимальный размер ссуды для первой ссуды ГЧП составляет 10 миллионов долларов, а максимальный размер ссуды для второй ссуды составляет 2 миллиона долларов.Никаких личных гарантий или залога не требуется. Кроме того, как государству, так и кредиторам, участвующим в ГЧП, не разрешается взимать с малых предприятий какие-либо сборы за обработку этих кредитов.
Могу ли я претендовать на получение первого или второго займа ГЧП?
Для первичных займов ГЧП большинство малых предприятий с числом сотрудников менее 500 и некоторые виды предприятий с числом сотрудников менее 1500 могут подать заявку, если они испытали снижение выручки в 2020 году. Многие 501 (c) (3) не- прибыль, 501 (c) (19) организации ветеранов, племенные предприятия и индивидуальные предприниматели / индивидуальные предприниматели имеют право подать заявку.По состоянию на декабрь 2020 года некоммерческие организации 501 (c) (6), местные новостные компании и жилищные кооперативы были добавлены в список организаций, которые могут подавать заявки. Всем публично торгуемым компаниям запрещено получать ссуды в рамках ГЧП.
Предприятия могут подать заявку на ссуду ГЧП, если они работали 15 февраля 2020 года и в то время у них были оплачиваемые сотрудники (даже если владелец является единственным сотрудником). Пороговое значение в 500 сотрудников SBA включает все типы сотрудников: полный рабочий день, неполный рабочий день и любой другой статус.
Кредиторы также будут запрашивать «добросовестное подтверждение» того, что 1) неопределенные экономические условия делают запрос на ссуду необходимым для поддержки операций, и 2) заемщик будет использовать средства по ссуде для определенных целей, таких как начисление заработной платы и утвержденные расходы.
Как я могу получить прощение по ссуде ГЧП?
Вообще говоря, ссуда может быть полностью прощена, если не менее 60% было потрачено на заработную плату сотрудников. По состоянию на декабрь 2020 года остальные 40% могут быть использованы на следующее: (1) соответствующие проценты по ипотеке или обязательства по аренде; (2) коммунальные расходы; (3) операционные расходы, такие как коммерческое и бухгалтерское программное обеспечение; (4) имущественный ущерб, такой как разрушение в результате гражданских беспорядков, которое не было застраховано; (5) затраты поставщика на товары первой необходимости; и (6) расходы на защиту работников, такие как средства индивидуальной защиты (СИЗ) и средства защиты от чихания.
Прощение в первую очередь основано на продолжении работодателями выплат работникам в обычном размере в течение периода от восьми до 24 недель после предоставления ссуды. Работодатели должны попытаться сохранить численность персонала и фонд заработной платы на уровне, который был до пандемии, чтобы ссуда была полностью или частично списана.
Подробнее читайте в нашем руководстве по прощению ссуд ГЧП.
Что я могу сделать для максимального прощения ссуд ГЧП?
Во-первых, тщательно задокументируйте все способы расходования средств ГЧП.Во-вторых, чем бы вы ни занимались, убедитесь, что 60% ссуды расходуются исключительно на оплату труда. Примечательно, что может быть некоторая свобода действий в отношении численности персонала, если вы документально подтвердите, что пытались нанять или повторно нанять сотрудников, но не смогли вернуться туда, где вы были в общей численности сотрудников. Если вы можете повторно нанять некоторых работников и тратите 60% средств на фонд заработной платы, вы сможете получить прощение большей части или всей ссуды.
Должны ли предприятия с небольшими ссудами ГЧП делать меньше бумажной работы?
Да, Конгресс заявил, что предложит упрощенное прощение ГЧП для любого бизнеса, взявшего ссуду на сумму менее 150 000 долларов.Будет выпущено одностраничное заявление о прощении. Заявление, вероятно, будет похоже на форму 3508S о прощении ссуды в рамках ГЧП.
Могу ли я использовать грант EIDL и ссуду ГЧП?
По состоянию на декабрь 2020 года Конгресс изменил положения, касающиеся грантов по ссудам на покрытие экономических травм (EIDL) и ссудам в рамках ГЧП. Первоначально, если вы получили грант EIDL, это будет засчитываться в счет того, какая часть вашего кредита ГЧП была прощена. Теперь предприятия, которые имеют право на получение грантов EIDL в размере до 10 000 долларов США, а также имеют полностью списанные ссуды ГЧП первой и второй тиражей.
Разрешено ли моей компании использовать налоговый кредит на удержание сотрудников и ГЧП?
Когда первоначально было объявлено о ГЧП, предприятиям нужно было выбрать, использовать ли в своих интересах налоговый кредит на удержание сотрудников (ERTC) или взять ссуду в рамках ГЧП. В декабре 2020 года Конгресс изменил положения, и теперь предприятия могут использовать и то, и другое. Расширение ERTC может принести значительные выгоды предприятиям, независимо от того, взяли ли они ссуду в рамках ГЧП.
Прочтите наше обновленное руководство по налоговой льготе за удержание сотрудников (ERTC) для получения дополнительной информации.
Будет ли IRS облагать налогом ссуды ГЧП или расходы, оплачиваемые ссудами ГЧП?
Нет, IRS никоим образом не будет облагать налогом ссуды ГЧП. Первоначально IRS постановило, что расходы, оплачиваемые с помощью займов ГЧП, не являются коммерческими расходами, вычитаемыми из налогооблагаемой базы. Однако в декабре 2020 года это было изменено, и теперь предприятия могут вычитать обычные деловые расходы, оплачиваемые за счет средств займа ГЧП. Изменение распространяется на все выданные ссуды ГЧП.
Подробнее читайте в нашем объяснении относительно налоговых последствий займов ГЧП.
Я ходатайствовал о ссуде ГЧП. Как я могу узнать о моем текущем статусе?
Есть два основных шага для получения ссуды ГЧП: частный кредитор должен одобрить вашу заявку, а затем SBA должно одобрить ее. Обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, могут ли они сказать, где находится ваше заявление, и есть ли у вас номер выдачи кредита от SBA.
Мой банк еще не обработал мою заявку на ГЧП. Могу ли я подать заявку и через другого кредитора?
Да, вы можете подать заявку на получение ссуды ГЧП через нескольких кредиторов.Но вы должны принять только одну ссуду ГЧП.
Будет ли проверяться мой кредит ГЧП?
Малые ссуды, скорее всего, не станут объектом аудита, если ваш бизнес соблюдает все правила и вы документируете свои расходы в рамках ГЧП. Однако все ссуды ГЧП на сумму более 2 миллионов долларов будут автоматически проверяться. Если вас это беспокоит, обсудите это со своим кредитором, прежде чем принимать ссуду ГЧП.
Следует ли мне платить сотрудникам средствами ГЧП, даже если мой бизнес закрыт?
Да, закон был разработан для того, чтобы позволить предприятиям платить работникам, независимо от того, выполняют ли они другие задачи помимо своей обычной работы или даже не работают вообще.Идея состоит в том, чтобы поддерживать связь работников со своими работодателями, чтобы в идеале, когда предприятия снова открылись, работодатели могли вернуть работников к нормальным обязанностям.
Для независимых подрядчиков и индивидуальных предпринимателей, как вы документируете денежные средства, полученные от ссуды ГЧП, чтобы получить ее прощение?
Вы должны четко документировать все расходы и вести отдельный счет PPP, который показывает, как вы используете деньги PPP. Вы хотите сделать процесс прозрачным, чтобы банку было проще простить ваш кредит.
Если у вас сокращение штата, разрешено ли вам увеличить заработную плату собственнику или другому сотруднику, чтобы достичь 60% -ного порога, требуемого ППС?
Да, вы можете немного увеличить заработную плату собственнику или другому служащему. Но убедитесь, что вы не превышаете лимит компенсации в 100 000 долларов, и убедитесь, что выплата хорошо задокументирована.
Если я обычно плачу отпускные и / или бонус, могу ли я сделать это сейчас по программе ГЧП, а не позже в этом году, как обычно?
Будьте осторожны, если думаете об этом.Если вы обычно получали отпускные или выплачивали бонусы в тот же период прошлого года, то все должно быть в порядке. Но если вы намеренно делаете что-то по-другому, это может вызвать тревогу. Действуйте как обычно.
Нужно ли открывать отдельный банковский счет для использования средств ГЧП?
Настоятельно рекомендуется открыть отдельный счет для средств ГЧП, чтобы отслеживать, куда идут деньги, и максимизировать прощение. Однако лучше обсудить это со своим бухгалтером или финансовым консультантом, чтобы понять, что наиболее целесообразно для вашей работы.
Могу ли я добавить новых сотрудников в течение периода прощения ссуды ГЧП и можно ли включить их зарплату в счет прощения?
Да. ГЧП был разработан таким образом, чтобы вы могли нанимать или повторно нанимать сотрудников для своей работы. Вы можете нанять новых сотрудников, чтобы вернуться к средней численности и заработной плате вашего бизнеса и получить прощение по кредиту.
Что должен делать работодатель, получивший ссуду ГЧП, с работником, который получает страховку по безработице, размер которой превышает их обычную заработную плату, и который не хочет возвращаться?
Сотрудник имеет право не возвращаться, но вы должны напомнить ему, что ему официально предложили работу обратно в письменной форме.Согласно SBA, сотрудники, отклоняющие документально подтвержденные предложения о повторном приеме на работу, «могут потерять право на получение продолжающейся компенсации по безработице». Если сотрудник отказывается возвращаться, сохраните документацию, чтобы показать это, когда вы пытаетесь максимизировать прощение ссуды.
Как владелец малого бизнеса, я не понимаю, как мы платим за аренду, коммунальные услуги и т. Д., Когда моя ссуда ГЧП составляет 60% от фонда заработной платы сотрудников. Остаток, оставшийся по формуле, не покрывает арендную плату. Что я могу сделать?
Основная цель ссуды ГЧП — поддерживать или повторно нанимать сотрудников, поэтому вы должны потратить не менее 60% на заработную плату.Предприятиям также рекомендуется изучить ресурсы штата и местные ресурсы и обсудить с местными банками дополнительные варианты краткосрочного кредитования. Компании также могут подавать заявки на гранты EIDL для покрытия расходов.
CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес. Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.
Сообщение от
Вас приглашают присоединиться к частной сети руководителей.
Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес. Подключайтесь к проверенным компаниям в защищенной частной сети, чтобы находить новых клиентов, зарабатывать деньги и находить надежные решения для любых бизнес-приоритетов.
Учить большеОпубликовано 1 марта 2021 г.
Список программ займов и грантов для малого бизнеса в связи с коронавирусом (COVID-19)
БРУКЛИН, НЬЮ-ЙОРК — 16-ОЕ МАРТА: Одинокий клиент задерживается за чашкой кофе в обычно переполненном кафе… [+] переходит на обслуживание только заказов на отправку 16 марта 2020 года в Бруклине, Нью-Йорк. (Фото Эндрю Лихтенштейна / Corbis через Getty Images)
Corbis через Getty ImagesПримечание редактора. Мы регулярно обновляем эту статью по мере появления новых сведений о программах на федеральном, региональном и местном уровнях. Последнее изменение: 10 апреля 2020 г.
Малые предприятия сильно пострадали от принудительных закрытий и мер безопасности, необходимых для замедления распространения коронавируса (COVID-19).
У предприятий есть все больше ресурсов и программ помощи, к которым можно обратиться, в том числе множество новых положений, включая пакет мер стимулирования, принятый Конгрессом. Многие малые предприятия пока сталкиваются с препятствиями при получении федеральной помощи, но есть и другие источники финансирования, которые следует учитывать, включая гранты и экстренные ссуды от штатов, городов и общественных организаций.
Ниже приведен список поддержки на уровне федерации, штата и кредитора, которую необходимо осуществить. В него будут включены программы по мере их выпуска и уточнения.Регулярно возвращайтесь на эту страницу.
Федеральная служба поддержки малого бизнеса в связи с коронавирусомПакет стимулов включает несколько программ, направленных на поддержку малого бизнеса, например:
- Программа защиты зарплаты: Управление малого бизнеса США (SBA) будет гарантировать ссуды до 10 миллионов долларов подходящим предприятиям, и ссуды будут предоставляться кредиторами, включая банки и кредитные союзы. Ссуды по Программе защиты зарплаты могут быть прощены, если предприятия в течение восьми недель поддерживают заработную плату на уровне нормального уровня заработной платы сотрудников и используют поступления от ссуды для покрытия соответствующих расходов.Ознакомьтесь с нашим списком банков, предоставляющих ссуды по Программе защиты зарплаты.
- Расширенный доступ к ссудам в случае стихийных бедствий Администрации малого бизнеса США: в рамках своей программы помощи в случае стихийных бедствий SBA предоставляет кредиты на оборотный капитал в размере до 2 миллионов долларов малым предприятиям и некоммерческим организациям, пострадавшим от коронавируса. Процентная ставка по этим кредитам составляет 3,75% для малых предприятий и 2,75% для некоммерческих организаций. Срок погашения кредита зависит от заявителя и составляет максимум 30 лет.Программа стимулирования обновила программу таким образом, что индивидуальные предприниматели и предприятия с числом сотрудников менее 500 имеют право на участие, и соискателям не нужно предоставлять личную гарантию по ссудам на сумму менее 200 000 долларов. Платежи также могут быть отсрочены на срок до четырех лет.
- Экстренный грант в размере 10 000 долларов США для заявителей на получение ссуды SBA на случай травм и бедствий: даже если вашему бизнесу отказано в ссуде, вы все равно можете получить доступ к этому гранту, который можно использовать для предоставления отпуска по болезни сотруднику, поддержания заработной платы или удовлетворения других потребностей, таких как оплата аренды.
Управление малого бизнеса США (SBA) предлагает список вариантов помощи при коронавирусе с подробной информацией о каждой программе.
Продление срока подачи и уплаты федерального подоходного налога
Крайний срок подачи федеральной налоговой декларации — 15 июля 2020 года. Для налоговых платежей до 10 миллионов долларов IRS также продлило крайний срок для физических и юридических лиц до 15 июля 2020 года. Расчетные налоговые платежи за 2020 год первоначально должны были быть произведены в апреле. 15 теперь должен быть сдан 15 июля.
Уточните в налоговом агентстве штата, есть ли у вашей компании больше времени для подачи документов или больше времени для уплаты государственных и местных налогов в этом году из-за коронавируса. Несколько штатов уже согласовали сроки подачи налоговой декларации и уплаты с новым федеральным сроком. Государства также могут отменить или уменьшить штрафы за несвоевременную уплату налогов.
Государственная и местная помощь малому бизнесу в связи с коронавирусом
штатов и муниципалитетов добавляют программы ежедневно. Посетите веб-сайт вашего губернатора, чтобы узнать последнюю информацию о помощи, доступной в вашем районе.Национальная ассоциация губернаторов предлагает список веб-сайтов губернаторов.
Калифорния
В рамках Программы экстренного ссуды в чрезвычайных ситуациях в Сан-Франциско (SF HELP) предприятий в Сан-Франциско имеют право на получение ссуд под 0% от Main Street Launch в партнерстве с городом Сан-Франциско. Ссуды могут быть предоставлены на сумму до 50 000 долларов США на срок до шести лет.
Кто имеет право на участие: коммерческие компании в Сан-Франциско с общим годовым доходом менее 2 долларов США.5 миллионов. Бизнес должен продемонстрировать 25% -ное падение выручки с 1 января 2020 года и иметь до трех лет аренды, если бизнес зависит от местоположения.
Как подать заявку: Заполните онлайн-форму запроса на получение кредита.
Город Сан-Франциско также ввел мораторий на выселение для малых и средних предприятий, чьи доходы пострадали от коронавируса. Мораторий истечет 17 апреля (и может быть продлен), но город ввел дополнительные меры защиты арендаторов, давая возможность арендаторам перейти на план оплаты или подать заявление об отказе от выплаты в связи с трудностями, если они не могут оплатить арендную плату из-за COVID-19.
Кроме того, в рамках Программы чрезвычайного микрозайма для малого бизнеса города Лос-Анджелеса, предприятия и микропредприятия в Лос-Анджелесе, отвечающие за обеспечение рабочих мест с низкими доходами, могут получить чрезвычайный микрозайм в размере от 5000 до 20 000 долларов. Ссуды со сроком погашения от шести месяцев до одного года имеют процентную ставку 0%, а пятилетние ссуды имеют процентную ставку от 3% до 5%.
Кто имеет право: Чтобы получить ссуду, вы должны соответствовать требованиям, включая наличие «разумной и ответственной» индивидуальной кредитной истории, обязательство использовать ссуду только для пополнения оборотного капитала и обеспечение того, чтобы ваш бизнес находился в пределах города Лос-Анджелес.Если вам принадлежит 20% или более бизнеса, вы должны гарантировать ссуду.
Как подать заявку: подайте заявку онлайн и предоставьте подтверждающую документацию, включая налоговые декларации и личные налоговые декларации, выписки с банковского счета за три месяца, а также коммерческую и личную финансовую отчетность.
Колорадо
Программа экстренной помощи малому бизнесу в Денвере предлагает денежные гранты в размере до 7500 долларов США предприятиям в отраслях, особенно сильно пострадавших от коронавируса.
Кто имеет право: малые предприятия, потерявшие способность работать, включая рестораны, розничные магазины, парикмахерские и маникюрные салоны.
Как подать заявку: Подробная информация немногочисленна, но заполните форму интереса, чтобы получить дополнительную информацию из города.
Коннектикут
Коннектикут предлагает программу промежуточной ссуды на возмещение ущерба в размере 50 миллионов долларов, предусматривающую беспроцентные ссуды на сумму до 75 000 долларов или на три месяца операционных расходов, в зависимости от того, что меньше.
Кто имеет право: компании и некоммерческие организации с числом сотрудников менее 100, на которые негативно повлияло глобальное распространение пандемии COVID-19.
Как подать заявку: По состоянию на 27 марта 2020 г. первый раунд финансирования программы закрыт. Пока неясно, когда откроется следующий раунд; Посетите страницу бизнес-ресурсов Коннектикута по COVID-19, чтобы узнать больше.
Флорида
В рамках программы экстренной промежуточной ссуды для малого бизнеса Флориды, малым предприятиям, пострадавшим от коронавируса, доступны ссуды на сумму до 50 000 долларов США, а в некоторых особых случаях — до 100 000 долларов США. Ссуды предназначены для использования в качестве краткосрочного финансирования, которое может быть погашено, как только предприятия получат доступ к альтернативному финансированию.Ссуды беспроцентные сроком на один год; после этого процентная ставка повышается до 12%.
Кто имеет право на участие: коммерческие малые предприятия с числом сотрудников от 2 до 50 человек. Любые предыдущие промежуточные ссуды, взятые бизнесом, должны быть погашены.
Как подать заявку: подайте заявку до 8 мая 2020 г. вместе с подтверждающими документами, включая налоговые декларации предприятий, индивидуальные налоговые декларации и налоговую документацию работодателя.
Иллинойс
В рамках Чикагского фонда устойчивости малого бизнеса, начиная с 31 марта, малые предприятия в Чикаго могут подавать заявки на получение ссуд под низкий процент до 50 000 долларов США со сроком погашения до пяти лет.Сумма ссуды, на которую вы имеете право, зависит от ваших доходов до того, как бизнес пострадал от коронавируса.
Кто имеет право на участие: вы должны продемонстрировать снижение дохода на 25%, иметь доход менее 3 миллионов долларов и менее 50 сотрудников и не иметь текущих налоговых требований или судебных решений.
Как подать заявку: подайте заявку онлайн и приложите последнюю налоговую декларацию, банковские выписки за октябрь 2019 года и удостоверение личности с фотографией.
Кентукки
Инициатива сообщества и экономического развития штата Кентукки (CEDIK) создала фонд стимулирования малого бизнеса, чтобы помочь тем, кто пострадал от COVID-19.Гранты будут предоставлены в размере до 3000 долларов США.
Кто имеет право на участие: малые предприятия, которые принадлежат и действуют на местном уровне в следующих округах: Белл, Клэй, Эстилл, Флойд, Харлан, Джексон, Джонсон, Нокс, Нотт, Ли, Лесли, Оусли, Перри и Уитли.
Как подать заявку: Подайте заявку онлайн. Крайний срок приема заявок в первый раунд — 17 апреля.
Луизиана
Малые предприятия Луизианы могут подать заявку на участие в программе гарантии ссудного портфеля Луизианы. Эта программа предлагает ссуды на сумму до 100 000 долларов США на одного заявителя без процентов и без выплат в течение первых шести месяцев.По истечении этого срока процентные ставки будут не более 3,5%. Всего на программу доступно 50 миллионов долларов.
Кто имеет право: малые предприятия в Луизиане со штатом менее 100 человек, пострадавшие от кризиса COVID-19.
Как подать заявку: Подайте заявку напрямую в участвующий банк. Узнайте больше о программе и требованиях к приложению.
Миннесота
Миннесота теперь предлагает две программы кредитования для предприятий, пострадавших от пандемии коронавируса.Программа экстренной ссуды для малого бизнеса предлагает ссуды от 2500 до 35000 долларов на покрытие операционных расходов. Ссуды имеют процентную ставку 0% и пятилетний срок, и они имеют право на прощение. Программа гарантирования ссуд для малого бизнеса Миннесоты предоставит гарантию 80% по ссудам на сумму до 200 000 долларов, чтобы помочь кредиторам предоставлять финансирование предприятиям.
Кто имеет право: Программа экстренного кредитования малого бизнеса предназначена для предприятий, расположенных в Миннесоте, которые могут доказать, что пандемия негативно повлияла на них; Программа гарантирования ссуд для малого бизнеса предназначена для предприятий с численностью сотрудников менее 250 человек, базирующихся в Миннесоте.
Как подать заявку: Процессы приложений различны для каждой программы. Посетите веб-сайт Миннесоты COVID-19 «Информация для бизнеса».
Нью-Гэмпшир
Город Манчестер создал Фонд ссуд на восстановление малого бизнеса Манчестера. Он имеет первоначальное финансирование в размере 1 млн долларов США и предлагает максимальную сумму кредита в размере 25 000 долларов США с процентной ставкой 2%. В течение первых трех месяцев ссуды проценты или платежи взиматься не будут. Фонд будет запущен не раньше 1 июня 2020 года или после отмены приказов о размещении на дому, но предприятия могут подать заявку заранее, чтобы заблокировать средства.
Кто имеет право: любой малый бизнес в Манчестере, Нью-Гэмпшире, который потерял доход или был закрыт из-за COVID-19.
Как подать заявку: Программа только что была одобрена властями Манчестера. Портал приложений еще не выпущен.
Нью-Джерси
Нью-Джерси запускает программу стоимостью 10 миллионов долларов по предложению недорогого финансирования малым предприятиям и некоммерческим организациям Нью-Джерси. В рамках программы будет предоставлен прямой заем в размере до 100 000 долларов США. Выплаты будут отсрочены на 12 месяцев.
Кто имеет право: малые предприятия и некоммерческие организации, которые существуют в Нью-Джерси не менее одного года и имеют менее 5 миллионов долларов годового дохода. Кризис COVID-19 негативно повлиял на бизнес, в нем должно быть сокращение рабочего времени, снижение доходов как минимум на 20% или выполнение других требований, установленных государством.
Как подать заявку: заявки открываются 13 апреля.
Нью-Мексико
Фонд восстановления штата Нью-Мексико будет предлагать кредиты компаниям в Нью-Мексико, пострадавшим от пандемии COVID-19.Ссуды будут основаны на операционных расходах 2019 года и не превысят 10 миллионов долларов со сроком погашения от двух до четырех лет с процентной ставкой от 3% до 10%.
Кто имеет право: компании Нью-Мексико с 40 или более сотрудниками, которые демонстрируют намерение сохранить как можно больше сотрудников, могут продемонстрировать негативное влияние COVID-19 и могут взять на себя обязательство потратить не менее 80% средств по ссуде в Нью-Мексико.
Как подать заявку: Программа еще не запущена, но компании могут заполнить форму интереса, чтобы получить дополнительную информацию.
Нью-Йорк
Прием заявок в Фонд поддержки малого бизнеса города Нью-Йорка, который предоставил городским властям беспроцентные ссуды на сумму до 75 000 долларов США для покрытия потерь доходов, приостановлен. Но предприятия могут заполнить анкету, чтобы узнавать о новых местных и государственных программах по мере их появления.
Северная Каролина
Северная Каролина создала ссуды на быстрое восстановление для предприятий по всему штату. Доступны ссуды на сумму до 50 000 долларов США с ограничением текущего дохода за два месяца.Ссуды предоставляются с шестимесячным сроком погашения под 0% и без обязательных платежей, а затем будут подлежать четырехлетнему сроку погашения с процентной ставкой 5,5%.
Кто имеет право на участие: малые предприятия, в которых есть хотя бы один сотрудник в Северной Каролине, включая самозанятого владельца.
Как подать заявку: Подайте заявку онлайн.
Оклахома
Оклахома-Сити — это 5,5 миллиона долларов в виде денежных льгот, беспроцентных ссуд, ссуд под низкие проценты и технической помощи для малого бизнеса. Ссуды могут составлять до 100 000 долларов США.
Кто имеет право на участие: коммерческие предприятия в Оклахома-Сити, которые занимаются бизнесом не менее одного года и имеют до 50 сотрудников, работающих полный рабочий день; предприятия должны иметь возможность продемонстрировать снижение выручки на 50% в период с 16 марта по 15 апреля по сравнению с тем же периодом 2019 года.
Как подать заявку: Владельцы бизнеса могут подать заявку на участие в доступных программах онлайн до 17 апреля.
Пенсильвания
Пенсильвания предлагает кредиты малому бизнесу в рамках программы доступа к оборотному капиталу COVID-19.Эти ссуды могут составлять до 100 000 долларов США на трехлетний срок с 12-летним графиком погашения. Все ссуды имеют процентную ставку 0%, за исключением сельскохозяйственных производителей, у которых будет фиксированная процентная ставка 2% на весь срок действия ссуды.
Кто имеет право: коммерческие предприятия в Пенсильвании со 100 или менее штатными сотрудниками в сфере розничной торговли или услуг. Сельскохозяйственные производители также имеют право на участие.
Как подать заявку: Компании, заинтересованные в подаче заявки на ссуду, должны будут подавать заявление в округе, в котором находится их бизнес.Узнайте больше о том, где подать заявку здесь.
Юта
Юта запустила программу «Промежуточная ссуда» для малого бизнеса в Юте, которая предлагает ссуды от 5 000 до 20 000 долларов США с нулевой процентной ставкой на срок до 60 месяцев. Погашение может быть отсрочено на срок до 12 месяцев.
Кто имеет право на участие: малые предприятия в штате Юта с 50 или менее сотрудниками, которые могут предъявить предполагаемую потерю дохода за шесть месяцев или другие документально подтвержденные доказательства убытка.
Как подать заявку: Подайте заявку онлайн с 13 по 16 апреля.
Вашингтон
Штат Вашингтон предлагает малому бизнесу экстренные гранты на сумму до 10 000 долларов в рамках своей новой программы «Working Washington Small Business Emergency Grant Grant».
Кто имеет право: малые предприятия, работающие не менее одного года и имеющие до 10 сотрудников, работающих полный рабочий день.
Как подать заявку: Подайте заявку онлайн здесь; некоторые округа уже закрыли заявки из-за огромного интереса.
Программы помощи кредитным организациям и малому бизнесуМногие банки предлагают отсрочку и отсрочку кредитования бизнес-клиентов, у которых возникают проблемы с платежами.Проверьте список Forbes банков, предлагающих помощь. Вы также можете найти свой банк в постоянно обновляемом списке программ реагирования на коронавирус от А до Я Американской ассоциации банкиров.
Фонд помощи малому бизнесу района Amazon
Предприятия в Белвью, Вашингтон и окрестностях Саут-Лейк-Юнион и Редрейд в Сиэтле — особенно те, которые зависят от пешеходного движения — могут подать онлайн-заявку на грант из фонда Amazon в размере 5 миллионов долларов. Amazon будет определять в каждом конкретном случае сумму гранта, на которую имеет право ваш бизнес.Допускаются только компании с 50 или менее сотрудниками или с годовой выручкой менее 7 миллионов долларов.
Программа грантов для малого бизнеса Facebook
Facebook обещал предложить до 30 000 малых предприятий денежные гранты и кредиты на рекламу в Facebook на сумму 100 миллионов долларов. Гранты будут предоставлены бизнесу более чем в 30 странах мира. Информация ограничена, но зарегистрируйтесь, чтобы получать более подробную информацию от компании, когда они будут доступны.
Подробнее: Ваши деньги и коронавирус: руководство по финансовой защите
8 лучших способов финансировать свой стартап
Получить ссуду, если вы начинаете новый бизнес, может быть непросто.Без долгой финансовой истории кредиторы часто неохотно ссужают стартапам. Однако существует несколько вариантов финансирования, в том числе пролонгация для стартапов (ROBS), ссуды для управления малым бизнесом (SBA) и кредитные линии. Каждый тип финансирования предлагает владельцам стартапов уникальные преимущества и недостатки.
Поскольку нет двух абсолютно одинаковых стартапов, существует множество различных вариантов финансирования. Понимание финансовых целей вашего бизнеса может помочь вам выбрать лучший вариант для ваших нужд.
Выбор лучшего варианта ссуды для начинающего бизнеса
При выборе варианта ссуды для начинающего бизнеса следует учитывать следующие факторы:
- Требуемый авансовый платеж: Если предприятие не имеет большого доступного капитала, владелец предприятия должен выбрать тип финансирования, который не требует большого первоначального взноса или включает значительные первоначальные затраты.
- Долгосрочные расходы: Ежемесячный платеж, связанный с финансированием, — не единственные расходы, которые следует учитывать владельцу бизнеса.Процентная ставка и срок определяют общую стоимость финансирования. Выплата ссуды или кредитной линии в более короткие сроки может сэкономить бизнесу деньги в долгосрочной перспективе.
- Сумма капитала, от которой вы должны отказаться: Некоторое финансирование стартапов может потребовать от владельца бизнеса отказаться от доли в бизнесе или потребовать личного залога.
- Личные гарантии: Если для финансирования стартапа требуется личная гарантия, владелец бизнеса будет нести личную ответственность по долгу, если бизнес не сможет выплатить ссуду.
Восемь лучших вариантов ссуды для начинающего бизнеса:
1. ROBS
A ROBS позволяет владельцу бизнеса инвестировать средства с личного пенсионного счета в новый бизнес без уплаты штрафов за досрочное снятие средств или подоходного налога. Это не ссуда для бизнеса или ссуда 401 (k), что означает, что нет процентов или долга, которые нужно погашать.
ROBS Стоимость
Типичная стоимость ROBS:
- Стоимость установки: 5000 долларов США
- Ежемесячная плата за мониторинг: 130 $
ROBS Условия и квалификация
Владелец бизнеса может использовать пенсионный счет 401 (k) для финансирования своего бизнеса через ROBS.ROBS берет сбережения на пенсионном счете и инвестирует их в план 401 (k) стартап-компании, который затем покупает акции компании. Бизнес может использовать эти деньги на любые связанные с бизнесом расходы, включая затраты на запуск. Поскольку это инвестиция, а не ссуда, после того, как бизнес получит деньги, нет никаких условий.
Чтобы получить право на использование ROBS, вы должны:
- Внесите 50 000 долларов или более из своих пенсионных сбережений: Для того, чтобы ROBS был хорошим выбором, владелец бизнеса должен иметь не менее 50 000 долларов на счете для отсроченного выхода на пенсию.Владелец бизнеса должен быть готов использовать эти деньги для финансирования бизнеса через ROBS.
- Быть сотрудником компании: Владелец бизнеса должен быть законным сотрудником компании, в которую переводятся средства. ROBS — идеальный выбор для активно управляемого бизнеса, но не лучший выбор для отсутствующего бизнеса, такого как некоторые инвестиционные компании в сфере недвижимости.
- Структурируйте свой бизнес как корпорацию C (C-corp): Чтобы создать ROBS, компания должна быть структурирована как корпорация C.
- Иметь возможность финансировать затраты на установку: Плата за установку в размере 5000 долларов США должна поступать из средств за пределами счета отложенного выхода на пенсию. Однако ежемесячные платежи могут быть оплачены любыми средствами, в том числе пролонгированными для ROBS.
Для кого ROBS подходит
A ROBS — отличный выбор для финансирования стартапов. Его гибкость дает возможность использовать его вместе с другими видами финансирования стартапов. Средства ROBS могут быть использованы для авансовых платежей по различным типам финансирования, таким как ссуды на запуск бизнеса или ссуды на оборудование.Если владельцы бизнеса готовы внести не менее 50 000 долларов с пенсионных счетов, ROBS — отличный выбор.
Где найти ROBS
Для получения дополнительной информации о финансировании ROBS ознакомьтесь с нашей статьей о лучшем пролонгации для поставщиков финансирования запуска бизнеса. Мы рекомендуем Guidant Financial для помощи в правильной настройке и запуске учетной записи ROBS. Посетите веб-сайт Guidant Financial, чтобы получить дополнительную информацию о ROBS или поговорить со специалистом ROBS.
2. Ссуды SBA для начинающих предприятий
SBA помогает стартапам с финансированием. Все типы ссуд SBA могут использоваться для финансирования стартапов, хотя для некоторых типов сложнее получить квалификацию из-за требований к продолжительности работы.
Есть много типов ссуд SBA; квалификация для некоторых из них может быть сложной. Например, владелец бизнеса должен иметь кредитный рейтинг не ниже 680 и потенциально закладывать залог по ссуде. Два типа ссуд SBA, которые можно использовать для финансирования стартапов, — это программа Community Advantage и программа микрозаймов SBA.
Стоимость ссуды для начинающего бизнеса SBA
Типичные затраты, связанные с кредитами SBA Community Advantage, составляют:
- Процентные ставки по кредиту SBA : Максимум — премьер плюс 6%
- Комиссия за оформление: от 0,5% до 3,5%
- Стоимость упаковки: от 2000 до 4000 долларов
- Гарантийные сборы SBA: от 2% до 3,75%
Условия и квалификация ссуды SBA для начинающего бизнеса
Типичные условия займа для программы SBA Community Advantage:
- Сумма кредита: До 250 000 долларов США
- Условия погашения: До 10 лет для инвентаря, оборотного капитала или оборудования — до 25 лет для коммерческой недвижимости
Ссуды SBA получены через утвержденных SBA кредиторов и обеспечены гарантией SBA.Однако процесс подачи заявки на ссуду SBA может быть сложным. Следовательно, выбор опытного кредитора SBA имеет важное значение, чтобы направлять владельца бизнеса в этом процессе.
Для кого подходят ссуды для начинающего бизнеса от SBA
СсудыSBA лучше всего подходят для бизнеса, который может инвестировать часть собственных денег. SBA любит, чтобы владельцы вкладывали в бизнес не менее 30% своих денег.
SBA также хочет работать с владельцами бизнеса, имеющими опыт работы в своей отрасли и опыт управления.
СсудыSBA обеспечивают низкие процентные ставки и длительные периоды погашения для предприятий, которые могут соответствовать требованиям, что делает их идеальными для стартапов, которые хотят удовлетворить свои потребности в финансировании, одновременно уравновешивая потребности в денежных потоках.
Где найти SBA Startup Financing
Помимо превосходной программы финансирования ROBS, Guidant Financial также может помочь бизнесу, ищущему финансирование SBA. Посетите веб-страницу Guidant Financial, посвященную кредитам SBA, для получения дополнительной информации о кредитах SBA и финансировании ROBS.
3. Заем или кредитная линия под залог собственного капитала
Если у вас есть дом, имеющий доступный капитал, у вас может быть возможность получить кредитную линию собственного капитала с низкой процентной ставкой (HELOC) или ссуду собственного капитала (HEL).
Заем под залог собственного капитала — это единовременная ссуда под залог имущества. Также обычно это второе залоговое право собственности. Этот тип ссуды часто имеет фиксированные платежи с полным погашением при наступлении срока погашения.
Кредитная линия собственного капитала — это возобновляемая кредитная линия, в которой ваш дом используется в качестве обеспечения по ссуде.Часто это вторичное залоговое удержание собственности после основной ипотеки. Деньги можно получить и вернуть, пока открыта кредитная линия. По истечении срока кредитная линия может быть возобновлена, погашена или продлена.
Стоимость HEL или HELOC
Типичные затраты, связанные с HELOC или HEL:
- Затраты на закрытие: от 2% до 5%
- Годовая процентная ставка: от 3% до 6%
HEL или HELOC Условия и квалификация
Оба типа финансирования требуют участия в собственности в качестве залога.Типичные требования для получения ссуды или кредитной линии на покупку собственного капитала:
- Собственный капитал: Не менее 20% собственного капитала в вашем доме; практическое правило составляет от 30% до 40% минимум
- Максимальная стоимость кредита (LTV): 80% — на основе оценочной стоимости вашего дома
Кому подходит HEL или HELOC
Как ссуды под залог собственного капитала, так и кредитные линии подходят заемщикам с солидным кредитом и собственным капиталом в месте их основного проживания. Кроме того, поскольку основное жилье используется в качестве залога, процентные ставки обычно очень низкие.
Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала удовлетворяют различные потребности заемщиков, например:
HEL
Ссуду под залог собственного капитала лучше всего использовать, если требуется единовременная денежная сумма для покрытия деловых расходов. Кредит погашается равными долями до погашения.
HELOC
Если единовременная денежная сумма не нужна немедленно, HELOC позволяет владельцу бизнеса принимать участие в розыгрыше, поскольку деньги требуются, и выплачивать проценты только на использованную сумму. Это снижает выплаты, что помогает бизнесу с ежемесячными расходами.
Где найти HELOC
Лучшее место для поиска линии собственного капитала — это местный банк, в котором вы получили свою первую ипотеку. Если у вас нет банка по выбору, такая торговая площадка, как LendingTree, является отличным ресурсом для поиска лучших предложений у нескольких кредиторов.
4. Кредитные карты для малого бизнеса
Кредитные карты могут быть рентабельным способом финансирования стартапа. Для финансирования можно использовать как личные, так и корпоративные кредитные карты.Кроме того, многие новые карты предлагают стимулы, такие как вступительные ставки 0% годовых или программы вознаграждений. Даже если они используются только для небольших повседневных расходов, бизнес-кредитные карты могут быть ценным ресурсом для всех предприятий.
Стоимость кредитной карты для малого бизнеса
Типичная стоимость кредитных карт для малого бизнеса составляет:
- Средняя годовая процентная ставка: 16%
- Годовая плата: от 50 до 100 долларов
Условия кредитной карты для малого бизнеса
Кредитные карты для малого бизнеса подходят для малого и среднего бизнеса.Не рекомендуется вкладывать значительные капитальные затраты на кредитную карту из-за более высокой процентной ставки. Тем не менее, бизнес-кредитные карты могут помочь предприятиям управлять денежным потоком, позволяя им совершать покупки по мере необходимости и оплачивать их, когда средства будут получены.
Кредитные карты для малого бизнеса имеют ряд преимуществ для вашего начинающего бизнеса, в том числе:
- Многие имеют 0% вводных ставок
- Вы платите только проценты на остаток, который у вас есть в конце платежного цикла
- Кэшбэк и бонусные программы позволяют вам зарабатывать дополнительные деньги для своего бизнеса, просто списывая покупки с вашей карты
- Карты сотрудников, которые позволяют ограничить использование карты, например, бензин и канцелярские принадлежности, означают большую независимость для доверенных сотрудников, меньше загруженности, подтверждающей покупки, и больше вознаграждений для вашего бизнеса
Поскольку годовая процентная ставка для бизнес-кредитных карт составляет от 10% до 30%, имеет смысл использовать их для краткосрочного финансирования.Однако, если кредитный рейтинг держателя карты падает, лимит может быть снижен или карта может быть закрыта.
Для кого подходят кредитные карты для малого бизнеса
Кредитные картыBusiness представляют ценность для любого начинающего бизнеса. Они позволяют компаниям управлять расходами сотрудников, получать вознаграждения и управлять краткосрочным денежным потоком. Поскольку квалификация обычно основывается на личном доходе и кредитном рейтинге, начинающие компании по-прежнему могут претендовать на квалификацию с небольшим доходом или без него.
Где найти кредитную карту для малого бизнеса
Несмотря на то, что недостатка в бизнес-кредитных картах для стартапов нет, мы выбрали карту Chase Ink Business Cash SM как лучшую в целом для начинающих предприятий с начальным 0% годовых на 12 месяцев и 5% кэшбэком на первые потраченные 25000 долларов.Однако различные кредитные карты для малого бизнеса предлагают дополнительные льготы и вознаграждения, которые могут принести пользу отдельной компании. Таким образом, вы должны сравнить различные преимущества каждого из них, прежде чем выбирать, какую из них использовать.
5. Персональный кредит для бизнеса
Начинающим компаниям часто сложно получить финансирование из-за ограниченного времени в бизнесе и небольшого дохода. Это делает личные ссуды жизнеспособным вариантом для финансирования стартапов. Поскольку квалификация основана на вашем личном зачете и доходе, проблемы с квалификацией, возникающие при запуске нового бизнеса, не помешают утверждению.Однако, если ваша компания не может погасить ссуду, вы несете личную ответственность.
Стоимость личного кредита
Типичные затраты, связанные с персональным займом:
- Комиссия за оформление: от 1% до 6%
- Процентная ставка: От 5% до 36%
Условия и требования к ссуде для личного бизнеса
Индивидуальный заем может составлять от 1000 до 100 000 долларов. Сумма, предлагаемая кредитором, будет зависеть от вашей квалификации, включая кредитный рейтинг, доход и отношение долга к доходу.Срок погашения обычно составляет от одного до пяти лет.
Основные условия и требования для получения кредита физическим лицам:
- Сумма кредита: До 100 000 долларов США
- Минимальный кредитный рейтинг: 600
- Срок погашения: От одного года до пяти лет
Для получения ссуды может потребоваться личное обеспечение. Беззалоговые кредиты будут иметь более высокие процентные ставки из-за повышенного риска. Как и бизнес-кредит, личный кредит предполагает получение единовременной выплаты, которая амортизируется в течение определенного периода времени.
Кому подходят личные ссуды для бизнеса
Персональные ссуды хороши для стартапов, потому что время, проведенное стартапом в бизнесе и доход, не учитываются при квалификации. Чем лучше индивидуальный кредит заемщика и чем дороже залог, тем лучше условия, которые заемщик получит от кредитора.
Где взять ссуду для личного бизнеса
Если у банка есть отношения с владельцем бизнеса, он с большей вероятностью предоставит заемщику выгодные условия.Интернет-магазины, такие как LendingTree, также являются отличным выбором для личных займов, поскольку приложение будет просматриваться, чтобы найти наилучшие доступные условия.
6. Финансирование оборудования
Если стартапу нужно оборудование, а не деньги, финансирование оборудования — хороший вариант. Это позволяет бизнесу финансировать покупку нового или бывшего в употреблении оборудования, необходимого для получения дохода. Существующее оборудование также может быть рефинансировано за счет ссуд на финансирование оборудования.
Затраты на финансирование оборудования
Затраты на финансирование оборудования могут быть очень низкими, при этом некоторые ссуды и аренда начинаются с 5% годовой процентной ставки (годовых) — ставки обычно варьируются от 5% до 16%.Процентная ставка по кредиту или лизингу будет зависеть от типа финансируемого оборудования и квалификации заемщика. Многие компании, финансирующие оборудование, также потребуют первоначального взноса.
Условия финансирования оборудования
Финансирование оборудования может осуществляться посредством займов или аренды. Оба отличные варианты, которые отличаются только передачей права собственности по окончании срока. Некоторые договоры аренды заканчиваются разовой оплатой, которая позволяет заемщику вступить во владение оборудованием, в то время как некоторые позволяют заемщику уйти без права собственности в конце срока аренды.
Три наиболее распространенных метода финансирования оборудования:
- Ссуды на оборудование: Ссуды на оборудование, заемщик выплачивает ссуду равными частями, и заемщик получает право собственности на оборудование после погашения ссуды. Срок может достигать пяти лет.
- Аренда по справедливой рыночной стоимости (FMV): Аренда по справедливой рыночной стоимости (FMV) — наиболее распространенный вид аренды. Владельцы бизнеса вносят ежемесячные платежи в обмен на использование оборудования.По истечении срока аренды оборудование может быть приобретено сразу в FMV, аренда может быть продлена или оборудование может быть возвращено.
- Аренда с выкупом за 1 доллар: Аренда с выкупом за 1 доллар очень похожа на ссуду на оборудование. Арендные платежи производятся каждый месяц, но в конце срока владелец бизнеса может купить оборудование за 1 доллар. Этот тип аренды имеет наибольший смысл, если владелец бизнеса уверен, что хочет купить оборудование по окончании срока аренды.
Для кого подходят ссуды на оборудование
Если оборудование имеет решающее значение для получения дохода для стартапа, ссуда на оборудование — отличный выбор.Например, автотранспортная компания должна будет профинансировать грузовик, чтобы приносить доход компании, поэтому ссуда на оборудование или аренда будут выгодны.
Поскольку оборудование является залогом, для стартапов легче получить эти ссуды, чем беззалоговые ссуды.
Где взять ссуду на оборудование
Smarter Finance USA — отличный выбор для стартапов, которым требуется финансирование для оборудования. Помимо того, что он открыт для работы со стартапами, он предлагает гибкие варианты кредитования и конкурентоспособные ставки.Начинающим компаниям, которые могут сэкономить не менее 5% на покупке оборудования и которые имеют личный кредитный рейтинг не менее 600, должны выбрать Smarter Finance.
7. Заимствование у друзей и семьи
Хотя этот вариант будет доступен не всем начинающим компаниям, если у вас есть сеть богатых друзей и родственников, вы можете занять у них стартовые средства. Эти типы ссуд обычно имеют очень мягкие условия погашения и отличные ставки. Однако они часто приходят с нежелательным участием в бизнесе со стороны тех, кто дает ссуды.Следовательно, документирование таких ссуд имеет решающее значение для защиты бизнеса и поддержания личных отношений.
Стоимость ссуды для друзей и семьи
В октябре 2021 года требуемые минимальные процентные ставки составляли:
- Краткосрочные займы (менее трех лет): 0,14%
- Долгосрочные займы (до девяти лет): 1,31%
Указанные выше ставки взяты из Индекса применимых федеральных ставок IRS, который обновляется ежемесячно.Индекс обеспечивает минимальные процентные ставки, которые IRS ожидает по всем кредитам. Даже если друг или член семьи не желает получать проценты по ссуде, необходимо платить проценты по ссуде. В противном случае IRS может рассматривать деньги как подарок и взимать с них соответствующий налог.
Условия и требования к ссуде «Друзья и семья»
Чтобы IRS не рассматривал ссуду как подарок, не забудьте структурировать деньги как ссуду или как продажу акций компании.
Если только ваши друзья и семья не являются опытными инвесторами, брать деньги в кредит обычно чище, чем продавать им долю в бизнесе по трем причинам:
- Нежелательный бизнес-совет: Если член семьи или друг имеет долю в бизнесе, они также захотят внести свой вклад в долгосрочную бизнес-стратегию.Это может быть далеко не идеально.
- Потенциально нереалистичная оценка бизнеса: Владельцы бизнеса часто переоценивают новый стартап, что дает семье и друзьям нереалистичные ожидания возврата своих инвестиций.
- Обязательства по ссуде для владельцев: Продажа акций компании семье или друзьям может потребовать от них личной ответственности за будущие заявки на финансирование.
Одно из немногих преимуществ заимствования у друзей и семьи — отсутствие необходимых квалификаций для заемщика.
Для кого подойдут ссуды друзьям и семье
Если у владельца бизнеса состоятельная семья или состоятельные друзья, этот тип финансирования стартапов может хорошо подойти. Однако крайне важно документировать любые ссуды так же, как их документировало бы финансовое учреждение. Невыполнение этого требования может создать юридические проблемы в будущем и осложнить как деловые, так и личные отношения в будущем.
8. Краудфандинг
Одним из самых быстрорастущих методов финансирования стартапов является краудфандинг: сбор небольших сумм денег от большого количества людей.Обычно это делается через онлайн-платформу, когда владелец бизнеса предлагает товары или вознаграждения в обмен на средства.
Стоимость краудфандинга
Затраты обычно включают фиксированную плату в размере от 5% до 10% от общей суммы привлеченных денег, плату за транзакцию и затраты, связанные с вознаграждениями или товарами, предлагаемыми бизнесом.
Условия и требования к краудфандингу
Через краудфандинговый веб-сайт вы используете силу своего продукта или услуги, чтобы вдохновить людей подписаться на ваш бизнес или сделать пожертвование.Краудфандинговые кампании обычно основаны на вознаграждении или капитале.
Краудфандинг на основе вознаграждений
Этот тип краудфандинга предлагает продукт или услугу в обмен на пожертвования или ежемесячную подписку на бизнес. Предлагаются разные вознаграждения в зависимости от уровня вклада или подписки от клиента. Средства должны быть предназначены для конкретной цели, которая должна быть четко указана в начале кампании.
Краудфандинг на основе акций
Краудфандинг на основе акций позволяет клиентам получать акции бизнеса в результате их вклада.Этот тип краудфандинга может быть очень сложным, и компании рекомендуется обратиться за юридической консультацией, прежде чем пытаться собрать деньги с помощью краудфандинга на основе долевого участия.
Три типа краудфандинга акций:
- Капитал I: Это должно быть сделано в частном порядке через аккредитованных инвесторов. Предприниматели, использующие этот тип краудфандинга, получают доступ к наименьшему количеству потенциальных инвесторов и имеют дело с наименьшим количеством правовых норм.
- Equity II: Эта опция позволяет вам публично рекламировать вашу возможность краудфандинга, но вы по-прежнему можете принимать деньги только от аккредитованных инвесторов.
- Equity III: Эта опция позволяет вам публично рекламировать свои потребности и цели в краудфандинге, и вы можете принимать средства практически от кого угодно. Этот вариант строго регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) для защиты интересов неопытных инвесторов.
Краудфандинг на основе акционерного капитала регулируется многочисленными законами и постановлениями. Эти законы существуют для защиты интересов инвесторов, поскольку многие из них не имеют опыта в этом виде инвестирования.
Другие примеры краудфандинга на основе долевого участия включают бизнес-ангелов, которые являются богатыми инвесторами, которые предоставляют финансирование в обмен на долю владения, и венчурных капиталистов, которые представляют собой группы инвесторов, которые вкладывают средства ради доли капитала компании.
Кому подходит краудфандинг?
Для предприятий, которые запускают новый продукт или не имеют дохода, краудфандинг на основе вознаграждений — отличный способ собрать деньги. Компании также используют краудфандинг для привлечения внимания.
Краудфандинг на основе акций может использоваться компаниями, которые хотят отказаться от собственного капитала, чтобы получить капитал, необходимый для быстрого роста. Однако это сложнее, чем краудфандинг на основе вознаграждения, и перед тем, как пытаться это сделать, следует обратиться за консультацией к юристу.
Где найти краудфандинг
Для краудфандинга доступно множество веб-сайтов, наиболее популярными из которых являются Kickstarter и Patreon. Каждый краудфандинговый сайт имеет свои собственные правила и требования, поэтому внимательно исследуйте их, чтобы убедиться, что они будут хорошо работать с вашим начинающим бизнесом.
5 советов по получению ссуды для начинающего бизнеса
Независимо от того, на какой тип финансирования стартапа претендует ваш бизнес, вы можете увеличить шансы на успех, выполнив следующие пять шагов.
1. Подготовьте надежный бизнес-план
Прежде чем инвестор или кредитор внесет свой вклад в стартап, он должен знать, что у него есть надежный долгосрочный бизнес-план. Кроме того, они хотят знать, что компания может погасить ссуду на основе бизнес-плана и финансовых прогнозов.
2. Повысьте свой личный кредитный рейтинг
Поскольку многие виды финансирования стартапов предполагают получение владельцем бизнеса личной ссуды, ваш кредитный рейтинг и финансовое положение могут определить, сможет ли бизнес получить финансирование для стартапа. Кроме того, учитывая ограниченный доход от бизнеса и время в бизнесе, от вашего кредита и дохода зависит судьба заявки на ссуду.
3. Сэкономьте личный капитал
При получении личных займов для финансирования стартапов учитываются не только личные доходы и капитал, но и многие виды финансирования стартапов требуют первоначальных платежей.Кредиторы хотят, чтобы владельцы бизнеса вносили от 10% до 30%, чтобы показать, что они заинтересованы в снижении риска кредитора.
4. Создание клиентской базы бизнеса
Начинающий бизнес с растущей клиентской базой покажет потенциальным кредиторам, что бизнес жизнеспособен и что у него будет доход для погашения ссуды. Компаниям, не имеющим прочной клиентской базы, будет сложно убедить кредиторов в долгосрочной жизнеспособности компании.
5. Поддерживайте актуальные финансовые прогнозы
Поскольку начинающие предприятия имеют ограниченный доход, важно иметь подробные финансовые прогнозы и обновлять их по мере роста бизнеса.Это покажет кредиторам долгосрочный потенциал роста компании, что повысит их вероятность инвестирования.
Итог
Есть много проблем, связанных с открытием бизнеса, и поиск финансирования для компании с ограниченной историей доходов или ограниченным временем в бизнесе может быть одним из самых больших. Перечисленные выше варианты показывают несколько способов финансирования стартапа, причем двумя из них являются финансирование ROBS и ссуды SBA. При рассмотрении всех вариантов финансирования стартапа убедитесь, что у вас есть отличный финансовый профессионал и эксперт по правовым вопросам.
Следует ли использовать личный заем для открытия бизнеса?
Практически любой может начать свой бизнес. Все, что вам нужно, — это идея продукта, способ его производства и люди, которым он будет продаваться.
Конечно, если у вас нет денег, чтобы инвестировать в свой бизнес, действительно будет сложно начать.
У вас могут возникнуть проблемы с производством продукта или маркетингом его целевой аудитории.
Наличие некоторого капитала для инвестирования упрощает процесс запуска.
Если у вас нет лишних денег, у вас может возникнуть соблазн взять личную ссуду, чтобы дать толчок своей идее малого бизнеса.
Узнайте плюсы и минусы этого плана.
Что такое личный заем?
Персональный кредит — это гибкий кредит, который имеет очень мало ограничений.
В отличие от ипотеки, которая используется для покупки дома, или автокредита, который используется для покупки автомобиля, личный кредит можно использовать практически для любых целей.
Такая гибкость делает их популярными, и люди часто получают личные ссуды для финансирования таких проектов, как улучшение своего дома.
Нет причин, по которым вы не можете использовать личный заем для открытия бизнеса.
Использование личных займов — не единственная их гибкость. Вы также можете выбрать условия индивидуального кредита.
Некоторые кредиторы специализируются на небольших ссудах, позволяя вам брать в долг сотни или тысячу долларов.
Другие кредиторы дадут вам до 100 000 долларов, если вы соответствуете требованиям.
Вы можете регулярно получать индивидуальные ссуды на срок от одного до семи лет, что позволяет легко найти подходящий ежемесячный платеж.
Два вида ссуд физическим лицам
Существует два основных типа личных ссуд: обеспеченные личные ссуды и необеспеченные ссуды физическим лицам.
Необеспеченные личные займы не требуют залога. Если ваша заявка будет одобрена, кредитор будет переводить деньги на ваш счет и ежемесячно выставлять вам счет. Затем вы производите платежи до тех пор, пока не погасите ссуду.
Обеспеченные личные займы требуют, чтобы вы предлагали залог. Это может быть что угодно, от депозитного сертификата до титула на вашу машину.При погашении кредита вы получаете залог обратно. Если вы не производите платежи, кредитор сохраняет залог.
Обеспеченные ссуды менее рискованны для кредиторов, поэтому обычно вы можете брать больше и платить меньше процентов по обеспеченным личным ссудам.
За и против обеспеченных личных займов
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
|
|
Когда имеет смысл использовать личный заем?
Если у вас есть идея для малого бизнеса, есть несколько ситуаций, в которых личный заем может оказаться хорошей идеей.
Требуется небольшая сумма
Если у вас есть идея для малого бизнеса и вам не нужны большие деньги, чтобы начать работу, возможно, вам понадобится личный заем.
Например, у вас есть идея для новой настольной игры. Вы создали прототип и показали его друзьям и родственникам, которым он понравился. Теперь вы хотите продать ее более широкой аудитории, чтобы увидеть, может ли игра быть коммерчески успешной.
Вы можете взять небольшую личную ссуду, чтобы заказать свой первоначальный инвентарь для игры.
Вы можете использовать часть ссуды для поездки на местные игровые конференции для продажи копий вашей игры.
Малый заем даст вам возможность иметь продукт для продажи и представить свою игру потребителям.
Хотите знать, во сколько вам может обойтись личный заем? Воспользуйтесь нашим персональным кредитным калькулятором, который поможет вам рассчитать возможные ежемесячные платежи и начисленные проценты:
Залог не требуется
У вас может быть отличный бизнес-план, но у вас совсем нет денег для финансирования бизнеса.
В качестве альтернативы, у вас есть деньги или залог, но вы не хотите вкладывать их в бизнес и рискуете потерять все сразу.
В этом случае личный заем может дать вам деньги, которые вам нужны, но которых у вас нет. Это также позволяет вам не рисковать своими деньгами заранее.
Хотя вы по-прежнему будете нести ответственность за ссуду, если ваш бизнес обанкротится, у вас будет время ее погасить.
Вы не сразу потеряете всю вложенную сумму, как если бы вы вложили в бизнес свои собственные деньги.
Тестирование бизнес-концепции
Персональные ссуды — отличный способ профинансировать проверку правильности концепции вашего бизнеса.
Представьте, что вы хотите производить и продавать модное мыло, но у вас нет большого опыта в производстве этого мыла в больших количествах.
Вы можете использовать небольшой личный заем, чтобы купить достаточно материалов для изготовления большой партии мыла.
Это даст вам возможность увидеть, работает ли ваш процесс в масштабе, необходимом для ведения бизнеса.
Это также дает вам некоторый начальный инвентарь, который вы можете продать, чтобы получить доход для финансирования будущих покупок инвентаря.
Ссуды на администрирование малого бизнеса
В качестве альтернативы Управление малого бизнеса (SBA) предлагает ссуды, специально разработанные, чтобы помочь малому бизнесу начать работу.
Существует несколько типов ссуд SBA, но если вы начинаете малый бизнес, вы, скорее всего, будете искать микрозайм через SBA.
Если вам нужна крупная ссуда, вы можете получить ссуду по программе ссуды 7 (а).
SBA снимает некоторые риски с кредиторов, страхуя 85% ссуд на сумму до 150 000 долларов и 75% ссуд на сумму более 150 000 долларов.
Микрозаймы могут быть на сумму до 50 000 долларов, а 7 (а) займов — на сумму до 5,5 миллионов долларов. Срок возврата кредита зависит от его цели:
- Оборотный капитал или ежедневные операции: семь лет
- Закупка нового оборудования: 10 лет
- Выкуп недвижимости: до 25 лет
Чтобы иметь право на ссуду SBA, вы должны соответствовать следующим требованиям:
- Работать ради прибыли
- Будьте маленькими, как определено в SBA
- Заниматься или предлагать вести бизнес в Соединенных Штатах или их владениях
- Иметь разумные инвестиции в капитал
- Используйте альтернативные финансовые ресурсы, включая личное имущество, прежде чем обращаться за финансовой помощью
- Уметь продемонстрировать потребность в ссуде
- Использовать средства для здоровой коммерческой деятельности
- Не быть просроченным по существующим долговым обязательствам перед США.Правительство С.
Ссуды SBA требуют, чтобы вы предоставили личную гарантию по ссуде.
Это означает, что вы несете личную ответственность за ссуду, если ваш бизнес не может ее выплатить.
Имеет ли значение мой личный кредитный рейтинг?
Ваш личный кредит, безусловно, будет играть роль в том, сможете ли вы получить одобрение на ссуду для вашего бизнеса.
Если вы подаете заявку на получение личной ссуды, ваш кредитный рейтинг будет одним из основных факторов успеха вашей заявки.
Поскольку вы можете использовать деньги из личного кредита практически для любых целей, кредиторы не будут слишком внимательно следить за вашим бизнесом или бизнес-планом, если вы подаете заявку на получение личного кредита.
Ваш личный кредит также будет иметь значение, если вы подадите заявку на получение кредита для своего бизнеса.
При малом бизнесе сложно отделить финансы бизнеса от финансов собственника.
Если владелец плохо управляет своими личными финансами, маловероятно, что финансы предприятия будут хорошо управляемыми.
Точно так же, если у владельца плохая кредитоспособность, высока вероятность того, что бизнесу будет сложно оплачивать счета вовремя.
Как повысить ваши шансы на получение бизнес-кредита
Если вы хотите повысить свои шансы на получение бизнес-ссуды до того, как начнете свой бизнес, вам понадобятся две вещи: опыт и план.
Многие люди стремятся открыть собственное дело, но быть предпринимателем сложно.
Фактически, почти 80% всего малого бизнеса терпят крах в первые несколько лет.
очков опыта
Кредиторы хотят видеть заявки от людей, которые имеют опыт создания или работы в малом бизнесе.
Люди, которые открывали бизнес в прошлом, знают, как они работают, и знают, что требуется для успеха.
Этот опыт может быть разницей между успешным бизнесом, который оплачивает свои счета, и тем, который разоряется.
Бизнес-план
Не менее важно составить четкий, краткий и хорошо проработанный бизнес-план.
Если кто-то скажет кредитору: «Я планирую производить и продавать мыло», это может не произвести на кредитора особого впечатления.
Если бы у того же человека вместо этого был план, объясняющий его целевую аудиторию, что отличает его продукт от других, как он будет продавать его и т. Д., Кредитор мог бы счесть его предложение более убедительным.
Наличие хорошего бизнес-плана — один из первых шагов к началу успешного бизнеса
Что делать, если бизнес потерпит неудачу?
Если вы берете личную ссуду для своего бизнеса, вы берете на себя личный риск, связанный с ссудой.
Заем предоставлен вам, а не вашему бизнесу.
Это означает, что вам все равно придется возвращать ссуду, даже если ваш бизнес обанкротится.
Это важный риск, который следует учитывать, потому что вы можете оказаться в долгу в тысячи долларов по ссуде, которая в конечном итоге пропадет даром из-за банкротства вашего бизнеса.
Заключение
Персональный заем может стать хорошим способом начать малый бизнес, но остерегайтесь связанных с этим рисков.
Добавить комментарий