Как взять кредит для бизнеса с нуля: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: условия получения и преимущества

Бизнес

Содержание

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Симферополе без проверок

Срочно нужен кредит на развитие бизнеса или других целей? Как же его получить?

Сегодня, чтобы оформить кредит малому бизнесу, например, в банке, нужно запастись терпением и энергией.

А иногда это и вовсе бесполезная трата времени, если ваш бизнес еще только набирает обороты.

Чтобы получить кредит для бизнеса с нашей помощью, вам не придется проходить через огонь, воду, медные трубы и другие банковские проверки. Содействие в простом и быстром кредитовании малого бизнеса Симферополя – это наш вклад в развитие предпринимательства в России и является одним из наших приоритетных направлений. Нам достаточно будет предоставить информацию о собственнике бизнеса и залоговом обеспечении.

  • Без проверки кредитной истории
  • Без подтверждения оборотов
  • Без предоставления бухгалтерской отчетности

Мы понимаем как порой важны в бизнесе сроки: иногда задержка в 1 день может стать причиной крупных убытков или недополученной прибыли. Именно поэтому кредит для бизнеса вы сможете взять в очень короткие сроки.

Оформление кредита для бизнеса под залог автомобиля займет всего 30 минут!

Автомобиль при этом остается у вас, и вы пользуетесь им, как и раньше. В качестве подтверждения залога забирается только ПТС.

В случае с обеспечением кредита в виде недвижимости сроки будут немного больше: вся процедура, от заявки до получения денег занимает в среднем не более 3 рабочих дней.

В качестве обеспечения могут выступать:

  • квартиры
  • дома
  • земельные участки
  • транспортные средства
  • спецтехника
  • коммерческая недвижимость
    • офисные помещения
    • торговые помещения
    • склады
    • производственные базы

Наилучшие условия по сумме, ставке, сроку и скорости получения кредита для малого бизнеса при залоговом обеспечении в виде квартиры и торгово-офисных помещений в черте города.

Кредитование малого бизнеса с нашей помощью – это возможность для вашего успеха!

Как получить кредит для бизнеса с нуля?

Если вы запланировали создание собственного бизнеса, то вам потребуется определенная сумма средств. Как показывает практика, не существует бизнеса, который бы не требовал финансовых затрат. Получить кредит на начало бизнеса не так просто. Сложнее всего приходится новичкам, которые ранее не имели бизнеса. Ведь степень доверия банков к стартаперам невысокая. Но даже если вы являетесь новоявленным бизнесменов, у вас все равно есть шанс на получение финансового займа.

Вы можете взять кредит под госконтракт или любой другой кредит.

Виды кредитов для малого бизнеса

Для того, чтобы начать свое дело, можно воспользоваться следующими видами кредитов:

  1. Потребительский кредит. Он оформляется для начинающих предпринимателей. Полученные средства можно потратить на покупку оборудования, аренду помещения и т.д.
  2. Овердраф. Этот кредит доступен тем, кто имеет кредитную карту. В этом случае вы сможете снять с карту сумму, которая превышает остаток.
  3. Банковская гарантия. Это поручительство при выполнении обязательств по тендеру.
  4. Кредитная линия дает возможность получить займ по частям для выплаты имеющихся расходов.
  5. Специфические займы. Они созданы для решения уникальных задач.
  6. Ипотека. Ее выдают на покупку коммерческой недвижимости.

Вы можете взять кредит под бизнес, который будет наиболее подходящим для вас.

Как получить кредит для бизнеса с нуля?

Перед тем, как зайти в банк, вам стоит сделать следующее:

  1. Сделать бизнес-план.
  2. Выбрать франшизу.
  3. Подготовить залог.

Бизнес-план должен описывать конкурентные преимущества вашей компании, этапы ее развития. Грамотно продуманный бизнес-план поможет вам повысить шансы на получение кредита.

Возможность получить ссуду для бизнеса невысока. Банки чаще оформляют кредиты на приобретение бренда. Так что удостоверьтесь в том, что франшиза проверенная и выгодная.

При предложении имущества в виде залога увеличиваются шансы на подтверждение заявки для получения займа. В виде обеспечения может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Если залога нет, предприниматель должен внести стартовый капитал. Также можно привлечь поручителей. Поручителем может быть физическое или юридическое лицо.

Итак, получить кредит для начала бизнеса не так просто. Грамотно прописанный бизнес-план, предложение залога помогут вам повысить шансы на выдачу финансовых средств.

Оформление кредита на открытие малого бизнеса с нуля

В условиях рыночной трансформации России развитие малого предпринимательства является чрезвычайно важным фактором макроэкономической стабилизации страны. За последние годы малый бизнес стал весомым элементом функционирования национальной экономики, а именно в:

  • установление предпринимательских отношений;
  • формирование класса предпринимателей, способных по собственной инициативе начать устойчивые структуры — малые предприятия;
  • удовлетворение потребностей потребителей в товарах и услугах;
  • обеспечение новыми рабочими местами;
  • формирование конкурентной среды.

Формирования рыночной экономики требует становления малого предпринимательства как полноценного субъекта рынка, укрепление его позиций в конкурентной среде и формирование устойчивого класса предпринимателей.

Бесплатная консультация юриста по телефону

Задать вопрос юристу

По Москве и области

Санкт-Петербург и область

Федеральный номер

Большое влияние на развитие малого бизнеса имеет политика банков, а именно ее организованность и функционирования с предпринимателями. Сегодня банковская политика имеет очень много пробелов и недоработок, в основном это касается наиболее востребованного направления малыми предприятиями, а именно кредитования.

Ни одна банковское учреждение не предоставляет кредит на открытие собственного дела. В свою очередь банкам грозят убытки от невозврата денег заемщиками. Это подрывает доверие между банками и предприятиями малого бизнеса.

Где можно взять необходимую сумму

Перед открытием бизнеса необходимо составить бизнес-план. Одним из пунктов бизнес-плана является стартовый капитал. Как правило, для открытия необходимы огромные финансовые вложения. Получить начальный капитал можно следующими способами:

  • заем денежных средств у друзей, коллег или родственников;
  • собственные сбережения;
  • продажа движимого и недвижимого имущества;
  • взаимовыгодное сотрудничество с инвестором;
  • кредит в финансовом учреждении;
  • сотрудничество с союзом предпринимателей;
  • микрозайм.

Занять у родственников. Заем у родственников является самым выгодным способом. В таком случае устанавливается минимальная процентная ставка. Часто сделка документально не оформляется. Также родственники не потребуют залог. К преимуществам займа относится:

  • выгодная процентная ставка;
  • сделка осуществляется на взаимовыгодных условиях;
  • скорость получения финансовых средств.

Взять микрозайм под залог имущества. Альтернативой классического кредита является микройзайм. Воспользоваться данной услугой могут лица с хорошей кредитной историей. Преимущества микрозайма:

  • не требуются поручители;
  • быстро оформляется;
  • для оформления необходимо минимальное количество документов;
  • минимальная процентная ставка.

Получить микрозайм может лицо, владеющее каким-либо имуществом. При оформлении договора необходимо предоставить документ, подтверждающий владение имуществом. Что может быть залогом?

  • недвижимость;
  • бытовая техника;
  • автомобили;
  • изделия из драгоценных металлов.

Как правило, человеку предоставляют деньги в размере 50-85 процентов от залога.

Продажа доли инвестору. Перспективный проект всегда привлекает к себе внимание инвесторов. Начинающий предприниматель может предложить потенциальным инвесторам профинансировать свой проект. Для того чтобы предложить свою кандидатуру инвестору необходимо сделать грамотный бизнес-план.

В роли инвестора могут выступать:

  • бизнесмены;
  • друзья;
  • организации.

Если инвестор заинтересуется проектом, то необходимо заключить соответствующую сделку. После оформления сделки инвестор предоставит необходимые денежные средства. В тоже время он станет полноправным партнером по бизнесу.

Бесплатная консультация юриста по телефону

Задать вопрос юристу

По Москве и области

Санкт-Петербург и область

Федеральный номер

Продать собственные активы. В качестве стартового капитала можно использовать деньги, полученные от продажи активов. Можно продать следующие активы:

  • транспортные средства;
  • недвижимость;
  • ценные бумаги;
  • изделия из драгоценных металлов;
  • предметы искусства.
  • товарные знаки и т. д.

В таком случае идеальным вариантом является продажа второго автомобиля или частного дома. Реализация активов позволит начать бизнес.

Оформить кредит в банке. 

Чаще всего, начинающие бизнесмены для открытия своего дела, пользуются услугами финансовых учреждений. Банки неохотно предоставляют кредиты. Однако при соблюдении всех требований можно рассчитывать на положительный результат.

Для оформления кредита необходимо заключить соответствующий договор. Молодые предприниматели могут обращаться как в классические банки, так и в кредитные союзы. Как правило, данные организации финансируют определённую сферу. Специалисты рекомендуют брать кредит в залог движимого или недвижимого имущества.

Преимущества данного способа:

  • возможность досрочного погашения;
  • быстрое оформление;
  • удобная схема погашения.

К недостаткам можно отнести процентную ставку.

Особенности составления бизнес-плана

Банки стараются кредитовать стабильные, регулярно получающие прибыль предприятия, поскольку заботятся о благосостоянии и стабильности. Сомнительные и инновационные проекты, банки оставляют специализированным кредитно-финансовым учреждениям. Наиболее сложным в кредитном анализе является оценка инвестиционных проектов, особенно если этот проект подается вновь созданным предприятием.

Основной составляющей инвестиционного проекта является бизнес-план, который предприятие в основном составляет в произвольной форме.

Это усложняет задачу банка и стоит ему дополнительных затрат времени и денег, поэтому банкам следует предложить универсальный для всех предприятий образец составления бизнес-плана.

Составляя бизнес-план, заемщик преимущественно изображает свой новый проект весьма положительно и преувеличивает свои возможности, поэтому стоит всегда помнить об объективности оценки возможностей заемщика, чтобы не подвергать риску кредит банка.

Что учесть при выборе банка

Критерии выбора банка:

  • срок существования на финансовом рынке;
  • положительные и негативные отзывы;
  • наличие овердрафта;
  • процентная ставка;
  • история банка;
  • скорость оформления;
  • стабильность
  • надежность;
  • возможность досрочного погашения.

Предприниматель должен обратить внимание на позиционирование банка. Оптимальным вариантом является большой банк, который функционирует на рынке более десяти лет.

Также необходимо учесть возможность досрочного погашения и срок перечисления денежных средств.

Условия получения кредита для открытия бизнеса с нуля: требования к заёмщику

Организация кредитования субъектов малого предпринимательства имеет определенные особенности и отличается от трансформационного процесса кредитования. Прежде всего особенность кредитования выходит из сущности малого бизнеса, в котором важное значение имеет личностный фактор, то есть предоставление кредита коммерческим банком зависит от таких факторов:

  • авторитета руководителя (собственника) малого предприятия;
  • профессионализма;
  • опыта работы;
  • своевременного выполнения обязательств перед бюджетом, внебюджетными государственными фондами, кредитными учреждениями.

Успех бизнеса во многом зависит от личности руководителя. Часто малое предприятие и частная сфера заемщика настолько переплетены, что разделение между этими двумя сферами довольно проблематично, а иногда даже невозможно.

Отсюда можно сделать следующий вывод: чем меньше абсолютный объем хозяйственной деятельности малого предприятия, тем важнее становятся в процессе решения вопроса предоставления кредита личностные качества заемщика.

Кредитоспособность малых предприятий может оцениваться таким же образом, как и способность к погашению займа у крупных предприятий, а именно:

  • на основе анализа коэффициентов кредитоспособности;
  • движения денежного потока;
  • оценки делового риска.

Однако использование банком традиционных методов анализа затрудняется, что связано прежде всего со сложностью для предприятий вести бухгалтерский и управленческий учет, а расходы на аудиторскую проверку довольно значительными. Итак, перед банком встает проблема качества предоставленной заемщиком информации.

Оценка кредитоспособности заемщика основывается не столько на анализе финансовой отчетности, сколько на личностном знании работником банка бизнеса заемщика. Такая технология предполагает наличие постоянных связей с заемщиком:

  • выездной мониторинг;
  • безвыездный мониторинг.

Основной пакет документов для открытия бизнеса с нуля

В какой бы банк вы ни обратились везде вас попросят предоставить определённый пакет бумаг для рассмотрения кредитной заявки. Для оформления кредита необходимо предоставить такие документы:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • разрешение на занятие определённой деятельностью;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • заявление на получение финансирования;
  • паспорт;
  • справка о получении ИНН;
  • различные учредительные документы;
  • документы учредителей
  • справка из банков и т. д.

Для рассмотрения заявки банк требует большое количество документов. Но основными документами являются:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • заявка;
  • справка ИНН.

Паспорт. При оформлении кредита вам обязательно необходимо предоставить паспорт гражданина РФ. Некоторые финансовые учреждения требуют наличие прописки. То нужно учитывать при подаче заявки. Но существуют банки, которые допускают наличие временной прописки. При предоставлении паспорта с постоянной пропиской возрастает вероятность предоставления займа. Также в таком случае нужно предоставить справку с паспортного стола.

Кредитная заявка. Одним из главных документов является кредитная заявка. Это письменное обращение предпринимателя в финансовое учреждение. К данному документу необходимо приложить финансовые отсчеты. В документе содержится:

  • условия получения;
  • сумма займа;
  • цель;
  • валюта;
  • срок;
  • вид.

Справка о получении ИНН. Каждый гражданин РФ имеет свой ИНН. Получить соответствующую справку можно различными способами:

  • на сайте;
  • в налоговой;
  • по почте.

Данный документ является обязательным для рассмотрения заявки.

Свидетельство о регистрации ИП. Данный документ выдается в ЕГРИП. Каждый документ имеет уникальный номер. Документ является обязательным для получения займ подготовка к предстоящим переговорам;

  • проведение переговоров;
  • получение ответа учреждения;
  • получение денежных средств.

Прежде всего, нужно определить размер стартового капитала. На данном этапе необходимо провести подсчеты. После этого можно переходить к сбору необходимой документации.

Для получения кредита можно воспользоваться услугами профессионального юриста. В таком случае вам не нужно будет заниматься сбором документов и проведением переговоров.

Нужно обратиться в финансовое учреждение и подождать соответствующую заявку. В ходе переговоров необходимо выбрать оптимальную программу кредитования и уточнить все интересующие вопросы. Самые распространенные программы:

  • овердрафт
  • микрокредит;
  • кредитная линия;
  • кредит под залог.

После получения положительного ответа необходимо подписать документы и получить выплаты.

Достоинства и недостатки использования франшизы

Многие начинающие предприниматели хотят использовать франшизу. Франшиза – это использование чужого бренда. Она позволяет начать успешный бизнес с нуля. Преимущества франшизы:

  • консультации;
  • культура ведения бизнеса;
  • поддержка
  • обучение
  • высокая скорость раскрутки бизнеса;
  • узнаваемость бренда.

Недостатки франшизы:

  • стоимость;
  • определенное снижение прибыли;
  • сложность контроля;
  • сохранение коммерческой тайны;
  • необходимо выполнять обязательства.

На начальном этапе франшиза позволяет стабилизировать ведение бизнеса.

На что обратить внимание

Что необходимо учитывать при обращении в финансовое учреждение?

  • процентная ставка;
  • срок рассмотрения заявки;
  • размер платежей;
  • надежность организации
  • срок погашения;
  • предоставление залога
  • сборы;
  • вид;
  • комиссия за выдачу;
  • договор и т. д.

Прежде всего необходимо обратить внимание на договор. Он должен содержать всю необходимую информацию. Перед подписанием документа необходимо внимательно прочитать его. Кроме этого, процентная ставка не должна быть выше нормы.

Основные условия по кредиту. Кредит предоставляется клиенту:

  • при условии принятия решения уполномоченного органа по кредитованию;
  • наличии у клиента открытого текущего счета с использованием электронного платежного средства;
  • наличии документов, предусмотренных выбранным клиентом кредитному продукту, удостоверяющих личность, справки о присвоении регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов.

Есть ли у банка право изменить процентную ставку в одностороннем порядке?

Финансовые учреждения не могут менять процентную ставку. Однако существует ряд случаев, при которых возможно повышение ставки:

  • по согласованию с клиентом;
  • отказ заемщика заключать соответствующий договор страхования;
  • по решению суда.

Условия досрочного возврата средств. Досрочное выполнение долговых обязательств может быть осуществлено только в срок, который приходится на следующий очередной ежемесячный платеж в соответствии с графиком погашения задолженности.

В случае если клиент осуществит перевод средств на счет для погашения долговых обязательств в размере, превышающем сумму очередных платежей по договору или, осуществит перевод средств в любую другую дату по отсутствии просроченных платежей.

В случае наличия графика, денежные средства клиента направляются в счет досрочного погашения конечных (последних) платежей без необходимости подписания сторонами нового графика платежей. При этом, осуществляется перерасчет процентов исходя из фактического остатка основной задолженности после частичного досрочного погашения без изменения размера ежемесячного платежа.

Следующие ежемесячные платежи осуществляются в установленные сроки, а количество платежей сокращается. 

Частичное досрочное выполнение долговых обязательств не освобождает клиента от обязательства по погашения соответствующей части кредита, уплаты процентов и комиссий в следующие даты.

Дополнительные условия, которые вам необходимо будет соблюдать в период кредитования

  1. Возвращение кредита, уплату процентов за, комиссий и других платежей в соответствии с условиями кредитного договора.
  2. В случае к нему претензий со стороны третьих лиц, — осуществлять выполнение долговых обязательств в первоочередном порядке, кроме случаев, установленных действующим законодательством.
  3. В течение действия кредитного договора обеспечить наличие текущего счета.
  4. Уведомить сотрудников в течение 14 календарных дней о потере или смене постоянного места трудоустройства, адреса места жительства, места государственной регистрации, номера телефона и сведений, которые могут негативно влиять на выполнение клиентом долговых обязательств.
  5. В течение действия настоящего договора без предварительного письменного согласия не заключать других сделок, направленных на получение займов, не выступать поручителем по, займам.
  6. В случае просрочки исполнения любых долговых обязательств, не позднее 10 (десяти) календарных дней с даты получения письменного требования нужно предоставить документальное подтверждение получаемого текущего дохода.

Размер санкций за нарушение кредитного договора

После просрочки выполнения определенных обязательств осуществляется начисление санкций. Штрафные санкции:

  • штраф;
  • пеня;
  • неустойка.

Как правило, размер штрафных санкций указан в соответствующем договоре.

Займы на бизнес с нуля в Кемерово

Как оформить через другое учреждение

Недоступность стартовых денежных средств считается ключевым преткновением для молодых коммерсантов. Отсутствие денег мешает развитию личного дела, реализации доходных идей и самореализации индивида. Психологически граждане, которые находятся на исходном рубеже открытия собственного бизнеса, готовы рисковать для удачного исхода. У них часто есть обдуманный финпроект и стратегия выгодного развития. Остается лишь только воплотить все задуманное и часто это возможно только при обращении к кредиторам. Но не всегда новые проекты приносят прибыль, и клиенты не могут вернуть все вовремя.

На этом основании и не всегда банки горят желанием выдавать деньги всем. Они не заинтересованы в финансировании спецпроектов с неопределенным будущим. Вследствие этого им необходим отчетливый бизнес-план, поручительство, ликвидный заклад. Многим отказывают.

Но есть выход в этой ситуации, и готовы финансировать имеющиеся новые спецпроекты и другие организации. Получить ссуду для бизнеса с нуля можно и обратившись в нашу компанию. Наша организация выдает средства на выгодных условиях и с небольшим пакетом требуемых документов.

Первичным и наиболее ключевым считается выполнение таких условий:

  1. Принятие решения получить деньги.
  2. Рассчитать то, что может понадобиться первый взнос.
  3. Достижение нужного возраста.

Беря займ через нашу организацию, стоит знать, что получить деньги можно при любой ситуации. Выдача осуществляется на разный период в зависимости от особенностей бизнеса. Нужно будет предоставить актуальные сведения о себе, своем семейном положении, личный мобильный телефон, указать e-mail адрес. Могут понадобиться еще некоторые документы.

Таким образом, принимая во внимание все нюансы, можно не переживая начинать свое дело. И если соблюсти все условия возврата, в обязательном порядке это будет выгодным. Если решено пойти на этот шаг, то нужно будет определить статьи расходов и быть готовым к тому, что затраты могут быть намного больше, чем планировали. Открытие нового — это рискованно, поэтому важно обезопасить себя. Если идея не выгодна, есть шанс, что долги платить будет нечем. Возможность продлить кредита тогда будет очень полезной.

Наша задача — устроить процесс получения финансирования легкодоступным, чтобы наши клиенты имели возможность сконцентрироваться на вправду необходимой деятельности — развитии собственного малого бизнеса. Мы берем на себя решение об оформлении в течение рабочего дня и незамедлительно впоследствии подписания договора переводим средства. Потребитель платит лишь только за фактические дни применения кредита, без добавочных комиссий. В случае переплаты запланированного платежа, разница зачисляется остаток, и проценты пересчитываются. Срок кредитования обычно фиксированный, погашение может быть в равных частях. При этом возможно досрочно все закрыть.

Как получить кредит для малого бизнеса в Казахстане

Виды кредитов для бизнеса

В современном мире обойтись без привлечения дополнительных средств получается далеко не у каждого. Это касается как физических лиц, так и представителей бизнеса. Одним из решений вопроса привлечения дополнительных средств, как для одних, так и для вторых, является кредитование. Если о кредитовании физических лиц мы говорили ранее, то сегодня речь пойдет о кредитовании юридических лиц.

Кредит для бизнеса – предоставление денежных средств юридическому лицу для развития предпринимательской деятельности на конкретный срок и на условиях возврата и платности.

Какие же виды кредитов для бизнеса бывают?

Классифицировать бизнес-кредиты можно по разным параметрам.

В зависимости от субъекта кредитования

  • кредиты для юридических лиц
  • кредиты для индивидуальных предпринимателей

В зависимости от стадии развития бизнеса

  • кредиты на открытие нового бизнеса
  • кредиты на расширение бизнеса
  • кредиты на поддержку готового бизнеса

В зависимости от объекта кредитования

  • кредиты на приобретение основных средств
  • кредиты на пополнение оборотных средств
  • нецелевые кредиты для бизнеса

В зависимости от формы кредитования

  • кредитная линия
  • срочный кредит
  • овердрафт

Упрощенные формы бизнес-кредитов

  • микрокредиты
  • экспресс-кредиты

Особые формы кредитования и другое финансирование

  • лизинг
  • факторинг
  • аккредетив
  • гарантия
  • товарный кредит
  • вексельный кредит
  • венчурное финансирование
  • проектное финансирование
  • контрактное финансирование

Как видим, существует множество различных кредитов. И именно от правильности выбора того или иного кредита, зависит успешность деятельности вашей организации.

Микрокредиты для малого бизнеса

Микрокредиты для малого и микро бизнеса – один из вариантов привлечения дополнительных денежных средств для представителей этого сегмента рынка. Они хорошо подходят индивидуальным предпринимателям, компаниям с несколькими сотрудниками и многим другим предприятиям, у которых могут возникать сложности с традиционным кредитованием. А также, микрокредиты имеют ряд таких особенностей:

  • короткие сроки кредитования
  • небольшие суммы кредитования
  • относительно высокие процентные ставки
  • гибкие подходы к обеспечению возвратности займов
  • простая процедура получения
  • быстрое рассмотрение заявки

На сегодняшний день главными «поставщиками» микрокредитов являются Микрофинансовые организации (МФО). Банки работают с такими кредитами не так охотно.

Кредит на коммерческий транспорт

Наличие транспорта, независимо от того, являетесь вы физическим лицом или представителем бизнеса, делает вашу жизнь/деятельность более легкой, комфортной и продуктивной. Поэтому многие предприниматели/организации стремятся стать владельцами того или иного транспортного средства. Но, на сегодняшний день, далеко не каждый имеет возможность приобрести коммерческий транспорт за свои кровные средства. И понимая это, банки идут на встречу представителям бизнеса, предлагая свою помощь в виде кредитов на коммерческий транспорт.

Кредит на коммерческий транспорт – целевой кредит, в рамках которого денежные средства предоставляются на приобретение коммерческого транспорта. Под коммерческим транспортом следует понимать:

  • автомобили категорий «D» (вместимостью от 8 до 19 пассажиров включительно)
  • грузовые автомобили категории «С», масса которых составляет не менее 3,5 тонн
  • спецтехника, прицепы и полуприцепы
  • техника для сельского хозяйства, проведения дорожных работ и т. д.
  • автомобили категории «В» (при покупке более одного автомобиля)

Банки, выдающие такие кредиты, как правило, готовы предоставить деньги как на новый, так и на б/у транспорт.

Кредиты на коммерческий транспорт более охотно выдаются заемщикам, не имеющим других крупных долгов и обладающим хорошей платёжеспособностью. Наличие залога, является обязательным условием для оформления таких кредитов. Так же банки дополнительно требуют наличие поручительства. Не стоит также забывать и про необходимость первоначального взноса (как правило от 20% от стоимости транспорта).

Ознакомиться с актуальными рейтингами и условиями кредитов на покупку авто для бизнеса в банках Казахстана можно по ссылке.

Бланковый кредит

Если говорить простыми словами, бланковый кредит – это кредит, не требующий обеспечение. Понятие произошло от английского слова blank («пустой»).

Согласно Закону Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» бланковый кредит, должен отвечать двум критериям:

  • размер кредита превышает 0,02 (ноль целых две сотых) процента от величины собственного капитала банка, рассчитанного в соответствии с требованиями постановленияПравления Национального Банка Республики Казахстан;
  • обеспечение, предусмотренное законодательством Республики Казахстан, за исключением неустойки, в совокупности покрывает менее 50 (пятидесяти) процентов обязательств заемщика по выданному кредиту либо отсутствует.

Получить бланковый кредит может далеко не каждый. Как правило, потенциальный заемщик в таком случае – это клиент банка, который сотрудничает с банком на протяжении длительного промежутка времени и зарекомендовал себя с лучшей стороны (как надежный партнер). Размер процентной ставки при таком кредитовании зависит от портрета заемщика. Чем крупнее, презентабельнее, надежнее клиент, и, чем лучше его платежная репутация, тем выше вероятность оформить кредит по более низкой ставке.

Если говорить о банках, то важнейший риск для них при таком кредитовании заключается не в размере кредита или его сроке действия, а в уверенности в порядочности заемщика.

Вексельный кредит

Вексельный кредит – особый вид кредита, в рамках которого расчет между покупателями и поставщиками производится с помощью векселей.

Рассмотрим, как это работает, на примере

  • фирма-покупатель товара оформляет в банке ссуду на покупку векселя
  • данным векселем фирма-покупатель рассчитывается со своим поставщиком за полученный товар
  • за счет полученных от реализации товара средств фирма-покупатель возвращает взятые в банке деньги вместе с начисленными процентами и комиссиями
  • поставщик, имея вексель на руках, может обменять его в банке на деньги (сумма указывается в векселе) или же рассчитаться этим векселем уже со своими контрагентами

Одним из основных преимуществ вексельных кредитов является более низкая процентная ставка в сравнении с другими формами кредитования.

Вексельные кредиты бывают двух видов: векселепредьявительские (которые в свою очередь делятся на учетные и залоговые) и векселедательские.

Кредит на пополнение оборотных средств

Кредит на пополнение оборотных средств или оборотный кредит – продукт, предназначенный для решения целого ряда задача:

  • расширение производства
  • сезонное увеличение продаж
  • открытие новых точек продаж
  • закупка товаров и услуг, сырья и средств производства
  • покрытие кассового разрыва
  • долгосрочная арендная плата
  • другое

Получить кредит на пополнение оборотных средств можно как в виде одноразовой выдачи, так и виде кредитной линии (возобновляемая кредитная линия/невозобновляемая кредитная линия). Сроки кредитования при оборотном кредитовании, как правило, относительно не большие – до 3 лет. Ставка устанавливается индивидуально, и зависит от параметров каждой конкретной сделки. Для получения кредита обязательным условием является наличие залога или/и поручительства. Залогом чаще всего выступает имущество предприятия, поручителем – собственник бизнеса.

Ознакомиться с актуальным рейтингом и условиями кредитов на пополнение оборотных средств в банках Казахстана можно по ссылке.

Кредит на развитие бизнеса

Если вы начинающий предприниматель и вам необходимы средства для развития вашего бизнеса, получить их можно, обратившись в кредитное учреждение. Чтобы ваше обращение имело шанс на успех, необходимо соответствовать как минимум таким критериям:

  • наличие ликвидного залога
  • грамотно и правильно составленный бизнес-план
  • отсутствие других непогашенных кредитов
  • наличие поручительства

Условия оформления кредита в каждом конкретном банке могут иметь свои отличия. Так же они зависят от того, какой кредит вы рассматриваете: кредит для малого бизнеса с нуля или кредит на развитие уже существующего малого бизнеса.

Ознакомиться с актуальным рейтингом и условиями кредитов на открытие и развитие бизнеса в банках Казахстана можно по ссылке.

Кредиты для малого бизнеса без залога

Получить кредит без залога, на сегодняшний день, малому бизнесу крайне сложно. Такие кредиты несут большие риски для кредиторов, и поэтому предложений на рынке очень мало. Если не брать во внимание такой продукт как овердрафт, который, как правило, оформляется уже существующим клиентам с открытым расчетным счетом в банке, то предложений беззалогового кредитования в банках или вовсе нет, или встречаются лишь единичные случаи.

Как вариант, для получения кредита для малого бизнеса без залога, можно рассмотреть предложения микрофинансовых организаций. МФО, как правило, более лояльные в этом плане, нежели банки.

Кредиты для сельского хозяйства в Казахстане

Сельское хозяйство, располагая огромным потенциалом и большими резервами, является одним из приоритетных направлений развития экономики Республики Казахстан. А развитию самого сельского хозяйства способствует Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства, основной миссией которого является финансирование сельского предпринимательства по приоритетным отраслям АПК.

На сегодняшний день в Фонде существуют такие кредитные программы:

  • «Игілік» — приобретение поголовья КРС, МРС, лошадей, других сельскохозяйственных животных, птиц и разведение медоносных пчел; приобретение кормов
  • «Сыбаға» — обеспечение увеличения численности поголовья КРС мясного направления и МРС
  • «Егінжай» — кредитование субъектов АПК на пополнение оборотных средств для проведения весенне-полевых и уборочных работ
  • «Кәсіпкер» — организация и расширение несельскохозяйственных и сельскохозяйственных видов бизнеса (за исключением целевых назначений, предусмотренных программами Игілік, Береке, Егінжай, Ынтымақ)
  • «Ынтымақ» — создание и развитие сервисно-заготовительных и перерабатывающих организаций
  • «Ырыс» — создание и расширение молочно-товарных ферм от 50 до 100 голов
  • «Бірлік» — создание и развитие молокоприемных пунктов
  • «Интенсивные сады» — создание и развитие интенсивных (семейных) яблоневых садов

В зависимости от программы процентная ставка варьируется от 4 до 14 процентов годовых.

Основные требования к заемщику

  • у заемщика отсутствует просроченная задолженность по налогам и другим обязательным платежам в бюджет
  • У заемщика отсутствует просроченная задолженность перед банками второго уровня и другими финансовыми учреждениями
  • кредитная история у заемщика допустимая к кредитованию
  • имеются помещения, постройки для содержания животных
  • ветеринарно-санитарная ситуация в сельском округе, где находится бизнес, благополучная
  • Наличие необходимого объема кормов
  • наличие сертификата «Бастау Бизнес»

Кредит на оборудование

Кредит на оборудование – целевой кредит на приобретение необходимого для вашего бизнеса оборудования. Это может быть, как промышленное оборудование, оборудование для сферы услуг, торговое оборудование, офисное оборудование и другое.

Ознакомиться с актуальным рейтингом и условиями кредитов на покупку оборудования в банках Казахстана можно по ссылке.

Овердрафт. Как открыть кредитную линию

Овердрафт является одним из наиболее популярных кредитных продуктов для малого бизнеса. Он довольно удобен в работе и достаточно эффективен как источник покрытия кассовых разрывов. Что же такое овердрафт?

Овердрафт – это краткосрочный кредит, предоставляемый организациям при недостатке денежных средств на расчетном счету.

Чтобы получить кредит в форме овердрафта в конкретном банке, желательно быть его клиентом (на протяжении установленного этим же банком времени) по расчетно-кассовому обслуживанию.

Лимит кредитования зависит от размера ваших среднемесячных оборотов по счету. Как правило, в банках Казахстана, он составляет не более 40% от оборотов клиента.

Как альтернативу овердрафту можно рассмотреть кредитную линию. Кредитная линия – это обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени. Для открытия кредитной линии необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и предоставить такие документы:

  • бухгалтерский баланс за шесть месяцев
  • регистрационные документы бизнеса
  • паспорт учредителя

Так же банк в праве запросить дополнительные документы. Наличие залога, как правило, является обязательным.

Ознакомиться с актуальным рейтингом и условиями овердрафтов в банках Казахстана можно по ссылке.

Как получить кредит для малого бизнеса в Казахстане

Если вы решили, что привлечение дополнительных денежных средств в виде банковского кредита в ваш бизнес неизбежно, стоит быть готовым к прохождению следующих этапов.

Соответствие минимальным требованиям банка

Для того, чтобы иметь возможность получить кредит, необходимо соответствовать минимальным требованиям того или иного банка. Как правило, минимальные требования у большинства банков относительно одинаковые и выглядят следующим образом:

  • срок осуществления хозяйственной деятельности — не менее 6-12 месяцев
  • наличие положительной кредитной истории
  • положительная финансовая отчетность предприятия

Выбор кредитной программы

К выбору кредитной программы нужно отнестись со всей ответственностью. Она должна стать решением текущих потребностей вашего бизнеса. При выборе программы стоит обратить внимание на такие параметры:

  • размер процентной ставки (устанавливается, как правило индивидуально, на основании финансового анализа деятельности вашей организации)
  • максимальный срок кредитования
  • максимальная сумма кредитования
  • залоговое обеспечение
  • условия досрочного погашения
  • наличие комиссий
  • форма предоставления кредита (разовый кредит, овердрафт или кредитная линия)
  • вид погашения кредита

Подача заявки и документов

После выбора программы необходимо обратиться в банк для подачи заявки и пакета необходимых документов.

Подписание договора и получение кредита

Если решение по вашей заявке положительное, вы подписываете договор и получаете кредит.

Ознакомиться с актуальным рейтингом и условиями кредитов для создания и развития бизнеса в банках Казахстана можно по ссылке.

Документы необходимые для получения кредита юридическим лицом

Списки документов, необходимых для получения кредита, могут отличаться в каждом конкретном банке. Ниже указан стандартный набор документов, запрашиваемый большинством банков.

  1. Свидетельство о государственной регистрации
  2. Пакет учредительных документов
  3. Документ с образцами подписей и оттиска печати
  4. Финансовая отчетность
  5. Справка об открытых банковских счетах в других банках с указанием оборотов по ним
  6. Налоговая декларация
  7. Документ, подтверждающий отсутствие или наличие налоговой задолженности, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям
  8. Пакет документов по залогу

Как составить бизнес—план для получения кредита

В каких случаях банки могут запросить бизнес-план:

  • если вы ИП (индивидуальный предприниматель)
  • отсутствие залога в достаточном объеме
  • финансирование необходимо на длительный срок (от 3-х лет)
  • срок существования компании менее 6 месяцев
  • вы претендент на льготное кредитование

Составить базнес-план для получения кредита можно как самостоятельно, так и обратившись к специалистам. В случае обращения к специалистам вы получаете профессионально составленный бизнес-план, да и к тому же, экономите время на его составлении.

Если вы таки решились составлять бизнес-план самостоятельно, стоит разобраться в тонкостях и нюансах этого нелегкого «ремесла».

Бизнес-план для банка должен состоять из таких разделов:

Резюме. Это краткое содержание вашего бизнес плана. Также, можно сказать, что резюме проекта – это своего рода реклама проекта, поэтому оно должно содержать все его выгоды и их обоснования.

Описание компании. В данном разделе необходимо указать наименование компании, организационно-правовую форму, форму собственности, ваши контакты и другое.

Анализ рынка. Проанализируйте рынок, в котором будет осуществляться реализация вашего товара или услуги. Рассмотрите потенциальных конкурентов.

Маркетинговый план. Расскажите о своем продукте, на кого он рассчитан, какую ценность будет иметь для потребителя. Напишите, какую стоимость вы хотите получать за ваш продукт. Аргументируйте ее и объясните, почему покупатели захотят покупать продукт именно у вас. Рассмотрите планируемый объем продаж. Также, опишите, каких действий конкурентов следует опасаться и каковы основные элементы стратегии противодействия.

Экономические показатели компании. Отобразите расчеты по фирме (затраты, прибыли). Проанализируйте возможность роста доходности и снижения затрат.

Производственный план. В разделе указывается:

  • какие современные технологии используете в процессе производства
  • в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется
  • нуждается ли производство в модернизации
  • какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс
  • величина расходов на производство каждого типа продукции

Финансовый план. В данном разделе следует указать:

  • информацию о постоянных и первоначальных расходах
  • рассчитанную себестоимость товаров
  • указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами
  • планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях
  • описание каждого этапа погашения кредита
  • прогноз ликвидности бизнеса
  • расходы на зарплату сотрудников и рекламу

Нужно помнить, каждый бизнес план – это отдельно взятый уникальный документ. И количество разделов в нем может быть разное. Главная цель бизнес-плана – обосновать потребность в финансировании вашего бизнеса.

Программы фонда «Даму»

Подбирая программу для привлечения дополнительных средств в ваш бизнес, особое внимание стоит обратить на государственные программы. Так как такие программы имеют ряд преимуществ перед стандартными программами банков.

Сегодня, наиболее популярным Фондом, предоставляемым такие программы, является АО «Фонд развития предпринимательства «Даму». Фонд «Даму» — это государственный институт, 100% акций которого принадлежат АО НУХ «Байтерек». Создан фонд в 1997 году. На сегодняшний день Фонд активно оказывает финансовую и нефинансовую поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса.

Финансовая поддержка:

  • льготное кредитование через банки второго уровня, лизинговые компании и микрофинансовые организации (МФО) для бизнеса и стартапа
  • субсидирование — снижение ставки вознаграждения по кредитам на развитие бизнеса, выдаваемым банками
  • гарантирование — предоставление частичной гарантии в качестве залога по кредитам банков
  • грантовое финансирование

Нефинансовая поддержка

  • бесплатные обучающие программы и проекты
  • бесплатные семинары и мастер-классы по профильным направлениям бизнеса
  • бесплатный консалтинг и сервисная поддержка по важнейшим направлениям ведения бизнеса и госпрограммам поддержки МСБ

Среди партнеров Фонда «Даму» числятся различные международные организации, международные финансовые организации, а также банки, микрофинансовые организации и лизинговые компании Республики Казахстан.

Все программы Фонда делятся на:

  • программы для начинающих предпринимателей
  • программы для действующих предпринимателей
  • программы для женщин в бизнесе
  • Дорожная карта бизнеса-2020

С программами для начинающих предпринимателей можно ознакомиться по ссылке.

Программы для действующих предпринимателей смотрите на сайте Даму.

Стоит ли брать кредит для бизнеса

Чтобы разобраться в том, стоит ли брать кредит для бизнеса, нужно рассмотреть преимущества и недостатки данного решения.

Преимущества:

Простота оформления. Процесс выдачи кредитов банками давно уже налажен. Заемщику нужно лишь подать заявку и предоставить необходимый пакет документов.

Широкая линейка предлагаемых продуктов. Каждый заемщик может подобрать тот продукт, который будет оптимальным для решения потребностей его бизнеса в тот или иной момент.

Длительный срок кредитования. Вам не нужно будет возвращать всю сумму в один день, срок погашения кредита может быть растянут на несколько месяцев или даже лет, это зависит от целей кредита.

Недостатки:

  • обязательное наличие залогового имущества
  • дорогая стоимость заемных средств
  • жесткие требования к заемщику
  • недостаточно гибкие графики погашения кредита
  • риск снижения финансовой устойчивости компании

Как видим недостатков кредитования больше. Но насколько они критично весомы конкретно для вашего бизнеса, решать только вам.

ссуд для малого бизнеса — как получить ссуду для малого бизнеса

Разберитесь в различных типах бизнес-кредитов

Существует много различных типов ссуд для малого бизнеса и по целому ряду причин. Например, вы можете получить новый бизнес-кредит на приобретение оборудования. Вы можете получить его специально для открытия своего дела. Вы даже можете получить такой для покупки недвижимости.

Вот некоторые из наиболее распространенных бизнес-кредитов:

SBA 7 (a) Ссуды малому бизнесу

Ссуда ​​для малого бизнеса SBA 7 (a) — это ссуда, гарантированная Администрацией малого бизнеса.

Получение ссуды SBA 7 (a) предполагает работу с правомочными кредиторами, которые ссужают деньги предприятиям, которые соответствуют строгим требованиям SBA. Эти ссуды отлично подходят для начинающих предприятий и малых предприятий с менее развитым бизнесом, которым нужен капитал для роста.

Вот требования для получения кредита SBA 7 (a) для малого бизнеса:

  • Работать в коммерческих целях (некоммерческие организации не имеют права на получение ссуд SBA 7 (a)).
  • Быть малым предприятием в соответствии с определением SBA.
  • Вести бизнес в США или на их территории.
  • Иметь справедливую сумму инвестированного капитала.
  • Используйте альтернативные финансовые ресурсы, такие как личные активы, прежде чем обращаться за финансовой помощью через SBA.
  • Подтвердить необходимость получения кредита.
  • Разумно используйте заемные средства (т. Е. Для разумных деловых целей).
  • Не быть в дефолте по предыдущим займам, причитающимся правительству США.
Кредиты на оборотный капитал

Заем на оборотный капитал — это возобновляемая кредитная линия , обычно предоставляемая через банк. Средства предоставляются бизнесу практически для любых бизнес-целей. Заемщик (бизнес) платит проценты только за использованные деньги, а не за всю заемную сумму.

Кредиты на оборотный капитал имеют несколько преимуществ:

  • Справиться с кризисом денежных потоков. Доступ к капиталу важен, поскольку денежный поток является источником жизненной силы любого бизнеса. Без достаточного капитала предприятия могут быстро исчезнуть.
  • Занять и погасить быстро. Хорошая особенность ссуд на оборотный капитал заключается в том, что владелец бизнеса может быстро получить доступ к средствам, когда это необходимо, например, на короткий период времени, а затем быстро вернуть деньги, когда поток наличности улучшится.
  • Избегайте залога. Многие владельцы бизнеса опасаются получения традиционной банковской ссуды, когда их просят предоставить залоговую стоимость, личные активы, которыми они не хотят рисковать.С большинством займов на оборотный капитал владельцу бизнеса не нужно рисковать своими личными активами, такими как пенсионные счета или дом, в котором он живет.
  • Сохраняйте полное владение бизнесом. Ссуды на оборотный капитал не требуют от владельца бизнеса продажи доли (доли) своей компании в обмен на капитал. Владелец бизнеса сохраняет полную собственность и контроль над компанией.
  • Тратьте деньги как хотите. Еще одно большое преимущество — вы можете потратить оборотный капитал на все, что считаете необходимым для своего бизнеса.Это дает вам контроль над тем, как тратить деньги.
Срочные бизнес-займы

Срочная ссуда для бизнеса — наиболее существенный традиционный вид ссуды. Здесь бизнес занимает деньги, обычно в банке. Деньги передаются в виде единовременной выплаты, подлежащей выплате через определенные промежутки времени в течение определенного периода времени. У срочных кредитов для бизнеса есть несколько преимуществ.

Вот некоторые преимущества срочных кредитов для бизнеса:

  • Гибкое использование. Традиционный бизнес-кредит дает заемщику доступ к капиталу, чтобы делать все, что угодно владельцу бизнеса. Если вам нужен новый компьютер, вы можете купить его на ссуду.
  • Предсказуемые выплаты. После утверждения ссуды вы будете точно знать, какими будут ваши ежемесячные платежи. Это дает владельцу бизнеса возможность спланировать получение ссуды, возможно, позволяя ему использовать средства при разработке стратегии роста.
  • Кредитование бизнеса. Срочная ссуда для бизнеса — отличная ссуда для создания бизнес-кредита, так что вы можете занять еще больше денег в будущем.
Кредиты бизнес-факторинга

Бизнес-факторинговая ссуда не так проста, как традиционная банковская ссуда. Основное отличие состоит в том, что вы продаете ценный актив, а именно свою неоплаченную дебиторскую задолженность. Вы в основном решаете, какую неоплаченную дебиторскую задолженность вы хотите продать факторинговой компании, они выдвигают некоторые документы, и довольно скоро у вас есть деньги.Факторинговая компания взимает за это комиссию, а также берет разницу между суммой, которую они согласны выплатить вам, и суммой долга, причитающегося вам от компании, и именно так они зарабатывают свои деньги.

Вот некоторые преимущества факторингового кредита для бизнеса:

  • Защищает ваш бизнес-кредит.
  • Не добавляет долги в ваш баланс.
  • Получите деньги по долгам, которые иначе вы бы не получили.
  • Никаких подробных требований к кредиту — риск лежит на должнике, а не на вашем бизнесе.
  • Получите финансирование быстро, в некоторых случаях, в тот же день.
  • Используйте деньги на все, что хотите.
Микрозаймы

Бизнес-микрозаймы — это более мелкие ссуды, обычно в размере от 5000 до 50 000 долларов. Поскольку большинство банков не любят ссужать такие небольшие объемы капитала, владелец бизнеса не сталкивается с такими же строгими требованиями, предъявляемыми банками. Вместо этого владелец малого бизнеса может сотрудничать с некоммерческой или правительственной организацией, чтобы получить доступ к этим займам.

Вот что вам нужно знать о микрозаймах:

  • SBA предлагает микрозаймы. Главное требование — не использовать деньги для покупки недвижимости или рефинансирования существующей задолженности.
  • Большинство микрозаймов представляют собой срочные ссуды, предусматривающие выплаты в течение определенного периода времени. Владелец бизнеса может планировать ссуду, продолжая принимать бизнес-решения.
  • Некоторые микрозаймы предоставляются через платформу, на которой несколько инвесторов ссужают деньги нуждающимся лицам и предприятиям.Вам понадобится убедительная бизнес-история, чтобы убедить инвесторов ссужать свои деньги вашему бизнесу. Затем вы вносите платеж на платформу, которая возвращает деньги инвесторам.
Денежные ссуды торговцам

Ссуды под залог наличных для торговцев сильно отличаются от традиционных ссуд. Эти ссуды создаются через кредитора, выдавшего наличные, который предоставляет ссуду бизнесу в обмен на процент от будущих транзакций по продаже кредитных карт. Срок погашения — это ежедневный процент транзакций по кредитной карте, поэтому сумма будет ежедневно меняться в зависимости от количества транзакций и их суммы.

Вот кое-что, что нужно знать о ссуде наличными для торговцев:

  • Эти ссуды обычно имеют высокие процентные ставки. Большинство предприятий, которые берут эти ссуды, делают это, чтобы решить краткосрочную нехватку денежных средств.
  • Погашение этих кредитов может занять много времени. Объем продаж вашего бизнеса по кредитным картам определяет количество времени, которое потребуется вам для погашения этих ссуд. Чем дольше это займет, тем больше процентов вы можете рассчитывать на выплату.Однако эти ссуды отлично подходят для предприятий, которые работают в ресторанах или магазинах, поскольку они, как правило, получают много транзакций по кредитным картам.
  • Кредитные чеки не требуются. Поскольку эти ссуды оцениваются на основе предыдущих транзакций по кредитным картам и продаж, нечасто, что коммерческий кредитор может потребовать отчет о кредитных операциях или информацию о кредитном рейтинге вашего предприятия. По этой причине это отличные ссуды для предприятий с не очень хорошим кредитным профилем.

3 совета, как получить бизнес-ссуду в банке

  • Заблаговременное понимание того, что нужно вашему банку в процессе подачи заявки, может облегчить общий процесс.
  • Дополнительная подготовка, такая как наличие бизнес-плана и ваших финансовых показателей, может помочь убедиться, что вы одобрены для получения бизнес-кредита.
  • Важно выбрать правильный тип бизнес-ссуды в соответствии с вашими конкретными потребностями, поскольку в противном случае ваши шансы на одобрение уменьшатся.
  • Эта история для любого владельца малого бизнеса, который хочет получить бизнес-ссуду в крупном банке как можно удобнее.

Если ваш малый бизнес не полностью самофинансируется или не поддерживается инвесторами, вам, скорее всего, понадобится ссуда для малого бизнеса, чтобы помочь вам начать или развивать свой бизнес. Бизнес-ссуды, обычно предлагаемые банками, предлагают столь необходимое вливание наличных денег для покрытия большинства расходов, хотя многим владельцам малого бизнеса трудно получить одобрение.Собираясь получить бизнес-ссуду в банке, важно помнить о следующей информации и советах, чтобы вы могли быстрее и проще получить одобрение.

Что следует учитывать при выборе ссуды для бизнеса в банке

Ссуды для бизнеса в традиционном банке являются одними из наиболее востребованных форм финансирования для малого бизнеса из-за систем социальной защиты, присущих традиционному банковскому делу. При поддержке федерального правительства банки и большинство их продуктов имеют гарантии, которых нет у многих нетрадиционных арендодателей и арендодателей онлайн-банкинга.Кроме того, банковские ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды от онлайн-кредиторов.

Как владелец малого бизнеса, у вас есть много вариантов выбора, когда речь идет о различных типах финансирования бизнеса. Каждый тип ссуды имеет свой собственный набор условий, требований и других критериев, которые могут сделать один более подходящим для вашего финансового положения и возможностей погашения, чем другие.

После принятия решения о том, что ваш малый бизнес получит выгоду от бизнес-ссуды в краткосрочной перспективе, важно точно указать, какой тип ссуды вы хотите получить.Невыполнение этого требования может привести к потере времени, невозвратным расходам и другим серьезным проблемам для любого малого бизнеса.

«Одна из самых больших ошибок, которую совершают владельцы малого бизнеса при подаче заявки на ссуду для бизнеса, — это выбор неправильного вида финансирования бизнеса», — написал Бен Шабат для Become.co. «Лучше всего изучить каждый вариант финансирования … перед тем, как подавать заявку на получение бизнес-кредита, чтобы не тратить время на попытки найти решение, которое на самом деле может не решить вашу финансовую проблему.»

Примечание редактора: Ищете подходящую ссуду для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Распространенные типы банковских ссуд для малого бизнеса

При рассмотрении потенциальных вариантов финансирования , вот некоторые из наиболее распространенных типов бизнес-ссуд, которые следует учитывать:

  • Срочная бизнес-ссуда: Эта ссуда представляет собой традиционный вариант банковской ссуды, предоставляемой финансовым учреждением, и в некоторых аспектах она действует аналогично ссуде для физических лиц. .Компании часто обращаются за ссудой этого типа, когда им нужны средства для крупных инвестиций, модернизации бизнеса, приобретений или других важных нужд. В зависимости от соглашения эти ссуды, как правило, имеют фиксированную процентную ставку, при этом кредитор требует ежемесячный платеж или ежеквартальный график платежей. Эти ссуды также имеют фиксированную дату окончания: среднесрочные ссуды выдаются на срок три года или меньше, а долгосрочные ссуды — на 10 лет или, возможно, дольше.
  • Кредитная линия: Рассматривая кредитную линию для бизнеса, воспринимайте ее как кредитную карту.В случае одобрения ваш малый бизнес сможет занять в банке определенную сумму денег. По мере накопления долга вы платите проценты только на ту сумму, которую использовали до сих пор. Пока вы остаетесь в пределах этого кредитного лимита, этот вариант обеспечивает большую гибкость в использовании денег. Этот вариант отлично подходит для малых предприятий, которые имеют стабильный доход, хорошую кредитную историю и в некоторых случаях готовы предоставить активы в качестве залога.
  • Коммерческая ипотека. Если ваш бизнес хочет приобрести место для расширения, коммерческая ипотека — это тот вид кредита, который вам нужен.Коммерческая ипотека обеспечивается залогом коммерческой собственности и действует аналогично жилищной ипотеке. Если ваша кредитная история отсутствует или нелестна, банк может потребовать, чтобы владелец бизнеса или какие-либо руководители лично гарантировали ссуду, пообещав оплатить счет в случае банкротства бизнеса. В то время как большинство жилищных ипотечных кредитов обычно рассчитаны на 30 лет, коммерческие ипотечные кредиты значительно короче.
  • Аренда оборудования. Подобно лизингу автомобиля, лизинг оборудования распределяет стоимость покупки основного оборудования на определенный период времени.Большинству арендодателей не требуется крупный первоначальный взнос при аренде, и по окончании срока аренды вы можете либо вернуть оборудование, либо оплатить остальную часть стоимости оборудования в зависимости от срока аренды и оценки стоимости оборудования. предмет, о котором идет речь. Хотя ежемесячные платежи будут ниже, чем первоначальная стоимость простой покупки оборудования, важно отметить, что проценты увеличивают цену.
  • Аккредитив. Аккредитив — это гарантия банка того, что продавец получит правильный платеж вовремя.Гарантия бывает двух видов: защита продавца или защита покупателя. В первом случае банк соглашается заплатить продавцу, если покупатель не производит свои платежи, и обычно предлагается для международных транзакций. Денежные средства за этот тип письма иногда взимаются с покупателя авансом в виде условного депонирования. Защита покупателя предлагается в виде штрафа продавцу, например, возврата денег. Банки отправляют эти письма предприятиям, которые подают заявку на получение письма и имеют необходимую кредитную историю или залог.
  • Необеспеченный бизнес-кредит. Необеспеченный бизнес-кредит не требует от заемщика предоставления какого-либо обеспечения в отношении суммы, которую он заимствует. Поскольку он более дружелюбен к заемщику, чем банк, кредитор взимает значительно более высокую процентную ставку, чем по ссуде, обеспеченной залогом. Этот вид ссуды чаще всего предоставляется через онлайн-кредитора или других альтернативных кредиторов, хотя традиционные банки, как известно, предлагают необеспеченные ссуды клиентам, имеющим существующие отношения с учреждением.Без каких-либо гарантий в виде залога необеспеченные бизнес-ссуды получить зачастую намного труднее, чем другие ссуды. Неотъемлемый риск необеспеченной ссуды, естественно, означает, что она обычно предлагается в качестве краткосрочной ссуды, чтобы снизить риск кредитора.

Альтернативы банковским ссудам

Банковские ссуды — не единственный вариант. Вы можете работать с альтернативными кредиторами, чтобы получить необходимое финансирование. Альтернативные кредиторы — это вариант, который следует рассмотреть, если ваш бизнес не соответствует требованиям для получения традиционной ссуды.Вот два альтернативных варианта кредитования, которые следует рассмотреть:

  • Онлайн-кредиты: Онлайн-кредиторы, как правило, более гибки с квалификацией кредита, и время обработки кредита быстрее, но ставки могут быть выше, чем у традиционных кредитов. Lendio — один из таких онлайн-кредиторов. Вы можете подать заявку через их безопасный интерфейс.
  • Микрозаймы: Микрозаймы предлагают небольшую сумму денег, чтобы помочь вам покрыть определенные расходы внутри вашей компании. Микрозаймы обычно имеют относительно низкую процентную ставку.К недостаткам микрозаймов можно отнести более короткие сроки погашения ссуды, а некоторые кредиторы требуют, чтобы деньги от микрозайма были потрачены на определенные расходы, такие как покупка оборудования.

Условия, на которые следует обратить внимание в договоре о ссуде для бизнеса

Помимо типа ссуды, на которую вы подаете заявку, обратите внимание на детали ссуды. Каждая ссуда имеет свою процентную ставку и срок ссуды, а также другие аспекты, которые не менее важны, чем тип ссуды, которую вы берете.Важно прочитать договор полностью, чтобы убедиться, что в нем нет скрытых условий или сборов.

При подаче заявления на получение ссуды проверьте следующее:

  • Ставки: Помимо суммы денег, которую вы хотите взять в долг, вы обязательно должны определить ставку по ссуде, также известную как процентная ставка. Ставки по ссуде различаются в зависимости от типа ссуды, которую вы ищете, банка, в котором вы занимаетесь, и вашего личного кредитного рейтинга, среди прочего.При поиске бизнес-кредита, если возможно, вам нужен кредит с низкой процентной ставкой. В зависимости от типа ссуды вы можете увидеть процентную ставку от 3% до 80% годовых.
  • Срок: Срок бизнес-кредита — это период времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Как и ставка по ссуде, вам обычно нужен более короткий срок ссуды, если вы можете позволить себе платежи. Чем выше ваша ставка, тем больше процентов вы будете платить с течением времени и тем больше будет общая стоимость вашего кредита.
  • Банковские отношения: Чтобы рассматривать возможность получения банковского коммерческого кредита, многие учреждения требуют, чтобы у вас были с ними уже существующие отношения. Если это не так, вам необходимо открыть счет в банке и со временем установить с ним рабочие отношения.

Ключевой вывод: Тщательно продумайте тип кредита, который понадобится вашему бизнесу, а также тип соглашения, которое вам придется заключить после утверждения.

Что банки ищут в заявке на получение бизнес-кредита?

При подаче заявления на ссуду для бизнеса обязательно помните о требованиях банка.В каждом банке есть свои формы заявки на получение кредита. Многие учреждения предлагают свои заявки онлайн, хотя некоторые по-прежнему требуют заполнения бумажной формы. В зависимости от суммы ссуды и вида ссуды, которую вы ищете, у банка может быть предпочтительный способ подачи заявки.

В дополнение к тому, как банк предпочитает получать кредитную заявку, вы также должны учитывать предварительные условия, которые необходимы банку для рассмотрения на предмет утверждения. Есть много факторов, которые влияют на потенциальное одобрение, поэтому перед подачей заявки обязательно проверьте следующее:

  • Кредитный рейтинг: Высокий кредитный рейтинг показывает, что вы надежны, когда дело доходит до выплаты долга .Хороший кредитный рейтинг не только может повлиять на вашу заявку, но также влияет на процентную ставку и срок кредита, который вам предлагает банк.
  • Цель ссуды: Некоторые ссуды предусматривают порядок их использования. Например, аренда обычно используется для приобретения оборудования, а ипотека — для покупки недвижимости.
  • Доступное обеспечение: Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, некоторые кредиторы сделают исключение, если вы можете предоставить некоторые ценные предметы (обычно собственность) в качестве залога.Если вы не соблюдаете правила погашения, предусмотренные соглашением, вы можете потерять это обеспечение в пользу банка, который, скорее всего, продаст соответствующие активы, чтобы возместить часть своих убытков.
  • Денежный поток: Банки хотят знать, что у вас стабильный поток доходов. Без постоянного денежного потока традиционные кредиторы могут не одобрять вашу ссуду. Многим кредиторам требуется определенная сумма дохода, прежде чем даже принимать во внимание такое соображение.
  • Финансы: История движения денежных средств — это один из типов документов, который банк захочет увидеть перед утверждением ссуды.Вам также необходимо будет предоставить хорошо проработанные финансовые прогнозы для вашего бизнеса.
  • Бизнес-план: Кредитор любого типа может запросить ваш бизнес-план перед рассмотрением заявки. Есть много доступных ресурсов, которые помогут вам начать писать эффективный бизнес-план для вашей организации.
  • Капитал: Оборотный капитал означает, сколько денег компания имеет в наличии для покрытия операционных расходов. Если у вас нет оборотных средств, вы можете считаться инвестициями с высоким риском.

Ключевой вывод: Финансовое положение своего бизнеса известно только вам. Собрав соответствующую информацию, вы сможете развеять опасения кредитора относительно способности вашего бизнеса погасить финансирование.

Приготовьтесь подать заявку на ссуду для бизнеса

После того, как вы нашли подходящую ссуду для ваших нужд и обдумали, что от вас потребуется вашему банку, вам нужно будет подать заявку на ссуду. Помните следующие три совета, чтобы сделать процесс подачи заявки более гладким, так как вы уже будете иметь доступную информацию, когда ее спросит потенциальный кредитор.

  1. Приведите свои финансовые данные в порядок. По словам одного специалиста, кандидат должен иметь готовые финансовые данные. Для этого спросите банк, какая информация им понадобится при прохождении процесса подачи заявки относительно типа ссуды, которую вы ищете, и размера запроса. С этой целью вам, как правило, следует стараться иметь под рукой налоговые декларации предприятий и физических лиц за три года, а также данные о прибылях и убытках за год до текущей даты, балансы, отчеты о старении дебиторской задолженности и, если возможно, разбивку товарно-материальных запасов.Если у вас есть бухгалтер или бухгалтер, вы обычно можете получить от них всю эту информацию, хотя бухгалтерское программное обеспечение, такое как QuickBooks или Quicken, также может легко генерировать большую часть этой информации.
  2. Создайте бизнес-план. Если вы ищете ссуду в качестве стартапа, обязательно, чтобы у вас также был составлен бизнес-план. Если у вас еще нет этого в письменном виде, есть множество бесплатных ресурсов, которые вы можете использовать, в том числе местные центры развития малого бизнеса, SCORE и центры экономического развития.
  3. Оцените, сколько вам понадобится. Если вам нужна ссуда для разовой покупки или другого варианта финансирования, также важно иметь смету на работу или покупку, готовую показать кредитному специалисту.

«Кредиторы хотят видеть, что вы тщательно продумали свои бизнес-цели, знали, сколько вам нужно для их достижения, и имели конкретный план разумного использования денег», — сказала Карен Аксельтон, написавшая для Experian. «Независимо от того, хотите ли вы открыть второе место или купить новую технику, просмотрите числа, чтобы узнать, сколько это будет стоить.Также рассчитайте, как погашение кредита повлияет на ваш бизнес-бюджет в будущем ».

Ключевой вывод: Для более плавного процесса кредитования заранее подготовьте финансовую информацию и бизнес-план, чтобы он был готов к работе, когда вы встретитесь с представителем банка.

Как получить ссуду для малого бизнеса (+ что нужно знать) (2021)

Несмотря на длительный роман истории успеха из грязи в богатство, многие предприниматели получают хоть какую-то помощь в начале своего дела.Амбиции и упорство важны, но, к сожалению, эти предпринимательские качества не гарантируют немедленный приток денежных средств, который может понадобиться бизнесу. Что вам следует учитывать, так это некоторое жизненно важное начальное финансирование для запуска нового бизнеса: бизнес-ссуды.

Бизнес-кредиты — одна из наиболее распространенных форм финансирования, доступных учредителям, желающим начать бизнес. Но выбор того, следует ли подавать заявку на ссуду для бизнеса, является важным решением для каждого владельца бизнеса, и к нему нельзя относиться легкомысленно.Для начала вы можете ознакомиться с нашим руководством о том, как начать бизнес.

В этом посте мы рассмотрим некоторые из многих факторов, влияющих на принятие решения о том, подходит ли подача заявки на получение бизнес-кредита для вас и вашего бизнеса. Мы рассмотрим многие из наиболее распространенных условий, связанных с бизнес-ссудами и чего ожидать в процессе подачи заявки, а также распространенные типы бизнес-ссуд и их последствия.

Как получить бизнес-ссуду?

Подача заявки на получение бизнес-кредита требует времени.Независимо от того, на какой тип ссуды вы подаете заявку, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы подготовиться перед подачей заявки.

  1. Посчитайте, сколько вам нужно взять в долг
  2. Собрать всю необходимую сопроводительную документацию
  3. Определите, какой вид кредита подходит для ваших бизнес-целей

В зависимости от кредитора подача заявки на получение бизнес-кредита может занять от нескольких минут до нескольких часов. Но принятие на себя потенциально значительных финансовых обязательств в начале нового предприятия — важное решение, особенно для предпринимателей, запускающих совершенно непроверенные бизнес-идеи.

На этом этапе небольшое планирование может впоследствии сэкономить вам много усилий.

Сколько нужно брать займов вашему бизнесу и для чего они вам нужны?

Прежде чем вы сможете подать заявку на ссуду для бизнеса, вам нужно использовать калькулятор ссуды и иметь четкое представление о том, сколько средств вам нужно. Чтобы ответить на этот вопрос, вам нужно определить, для чего вам нужен бизнес-кредит.

Например, предположим, что вы управляете небольшим, но растущим предприятием по организации общественного питания на дому и хотите открыть одно физическое заведение, в котором вы собираетесь производить и продавать различные хлебобулочные изделия.При средней стоимости одного кухонного оборудования в 95 000 долларов наша гипотетическая кейтеринговая компания уже ищет значительный бизнес-кредит только на то, чтобы должным образом оборудовать единственную кухню — и это без учета затрат на коммерческую недвижимость и лицензирования.

При оценке объема финансирования, который потребуется вашему бизнесу, также стоит учитывать затраты, выходящие за рамки первоначальных вложений. Полное оснащение профессиональной кухни может стоить в среднем 95 000 долларов, но сколько стоит обслуживание этого оборудования? А что насчет страховки? Или коммунальные расходы?

Слишком легко сосредоточиться на минимальной цене на новое оборудование, но нужно учитывать гораздо больше.Это может быть особенно важно для предприятий в отраслях с заведомо низкой рентабельностью, таких как общественное питание, для достижения рентабельности которых может потребоваться больше времени, потому что это напрямую повлияет на то, насколько легко заемщик сможет выполнить свои обязательства по погашению.

🛠️ Бесплатный инструмент: Наш калькулятор бизнес-ссуды поможет вам определить, сколько вам следует занять и сколько примерно это будет стоить.

Нужен ли мне бизнес-план?

Большинство традиционных бизнес-ссуд, предлагаемых частными кредиторами, не обрабатывает заявку на ссуду, если она не сопровождается подробным бизнес-планом.Хороший бизнес-план — это дорожная карта вашей компании на будущее. Без него потенциальному кредитору очень трудно оценить, является ли ваша идея коммерчески жизнеспособной.

В последние годы появилось несколько онлайн-кредиторов, которым не требуются официальные бизнес-планы как часть процесса подачи заявки на ссуду, или они полностью устранили процесс подачи заявки.

Например,

Shopify Capital не имеет процесса подачи заявок; подходящие компании предварительно утверждаются на основе ряда критериев, связанных с их витринами Shopify, включая общий объем продаж, почти так же, как Amazon Lending предварительно квалифицирует определенных продавцов Amazon.Такой вид финансирования может быть отличным выбором для устоявшихся предприятий, которые хотят расширить свое присутствие финансово устойчивым образом.

Тем не менее, многие кредиторы, которым не требуется официальный бизнес-план как часть процесса подачи заявки, предлагают краткосрочные ссуды с более высокими годовыми процентными ставками (APR). Более высокие годовые процентные ставки означают, что большая часть выплат по ссуде идет на проценты, а не на основную сумму. Это часто означает более высокие выплаты или более длительные периоды погашения, либо и то, и другое.Годовая процентная ставка по этим видам ссуд обычно начинается примерно с 24%, но может быть намного выше для заемщиков с плохими кредитными рейтингами.

В конечном итоге только вы можете решить, нужен ли вам бизнес-план для поддержки заявки на получение кредита для малого бизнеса. Если вы это сделаете, вы можете загрузить удобный шаблон ниже, чтобы начать составлять свой бизнес-план.

Бесплатно: шаблон бизнес-плана

Бизнес-планирование часто используется для обеспечения финансирования, но многие владельцы бизнеса считают составление плана ценным, даже если они никогда не работают с инвестором.Вот почему мы составили бесплатный шаблон бизнес-плана, который поможет вам начать работу.

Получите шаблон сейчас

Получите шаблон бизнес-плана прямо в свой почтовый ящик.

Почти готово: введите адрес электронной почты ниже, чтобы получить мгновенный доступ.

Мы также будем присылать вам обновления о новых образовательных руководствах и историях успеха из информационного бюллетеня Shopify. Мы ненавидим СПАМ и обещаем сохранить ваш адрес электронной почты в безопасности.

Спасибо за подписку. Скоро вы начнете получать бесплатные советы и ресурсы. А пока начните создавать свой магазин с бесплатной 14-дневной пробной версией Shopify.

Начать

На какой бизнес-кредит мне следует подать заявление?

Если вы решили подать заявку на ссуду для бизнеса, следующее решение, которое вам нужно будет принять, — это то, какой вид финансирования подходит для вашего бизнеса и целей роста. Существует много различных видов бизнес-кредитов, каждый из которых имеет свои преимущества.

Срочные займы

Самым распространенным видом бизнес-ссуды является срочная ссуда. Срочные ссуды, которые обычно выплачиваются в течение от 2 до 10 лет, являются надежным и распространенным способом финансирования бизнеса.

Однако критерии приемлемости для традиционных срочных ссуд часто бывают строгими. Они редко подходят (или ссужаются) предприятиям, которые работают два года или меньше, потому что часто требуется продемонстрированная история прибыльности. Многие частные кредиторы также предпочитают обслуживать более крупные ссуды — до 500 000 долларов, что делает невозможным получение срочных ссуд для небольших предприятий, которым не нужны такие большие деньги, или для предпринимателей, не имеющих подтвержденного успеха.

Большинство кредиторов настаивают на минимальном кредитном рейтинге, обычно около 680. Обработка традиционной срочной ссуды также может занять от двух недель до двух месяцев.

Кредиты SBA

Ссуды

Администрации малого бизнеса (SBA) очень похожи на стандартные срочные ссуды, предлагаемые частными кредиторами. Самая большая разница заключается в том, что ссуды SBA обслуживаются кредиторами, которые согласились предложить более выгодные условия группам, которые могут столкнуться с трудностями при получении традиционного финансирования малого бизнеса, например женщинам-учредителям и владельцам бизнеса из числа меньшинств.

Ссуды, предоставленные через одобренного SBA кредитора, часто требуют официального бизнес-плана и, как правило, требуют, по крайней мере, некоторого залога, такого как недвижимость. Срок ссуд SBA может быть намного больше, чем у традиционной срочной ссуды; у некоторых есть сроки до 25 лет. Ссуды SBA также обычно меньше, начиная примерно с 10 000 долларов США по нижнему пределу до средней суммы ссуды SBA в размере около 350 000 долларов США.

Ссуды

SBA обычно немного более снисходительны с точки зрения кредитного рейтинга, требуя минимального порога в 650.Хотя эти ссуды определенно более удобны для малого бизнеса, обработка ссуды SBA может занять до 90 дней.

Подробнее: Кредиты для малого бизнеса для женщин и куда обращаться

Краткосрочные и долгосрочные онлайн-кредиты

Онлайн-займы становятся все более популярными в последние годы, поскольку предприниматели искали альтернативы традиционному финансированию бизнеса. Это виды ссуд, предлагаемые такими кредиторами, как Funding Circle и OnDeck.

У краткосрочных и долгосрочных онлайн-кредитов много преимуществ. Заемщики с более низкими кредитными рейтингами все еще могут извлечь выгоду из этого типа финансирования, при этом минимальные баллы от 500 до 600 считаются приемлемыми для многих кредиторов. Предприятия, работающие в течение года, часто имеют право на получение этого типа ссуды, и требования к годовому доходу также обычно ниже — во многих случаях около 100 000 долларов.

Эти ссуды могут варьироваться от 5 000 до 250 000 долларов для краткосрочных ссуд и до 500 000 долларов для долгосрочных ссуд.Это делает их надежным выбором для владельцев бизнеса с более скромными потребностями в финансировании. Этот вид ссуды почти никогда не требует залога, что делает их идеальными для предпринимателей, у которых отсутствуют определенные активы. И во многих случаях решения могут быть приняты в течение нескольких дней, если не раньше; некоторые кредиторы предлагают решения в тот же день.

Однако краткосрочные и долгосрочные онлайн-займы не лишены недостатков. Годовая процентная ставка по этим займам может быть чрезмерно высокой — до 99% в крайних случаях.

Факторинг счетов

Еще одним популярным, но несколько менее традиционным видом бизнес-кредита является факторинг по счетам.

Компаниям, которые полагаются на счета для оплаты, часто приходится ждать в течение длительного периода времени, прежде чем эти счета будут оплачены — в некоторых случаях до 90 дней. В свою очередь, это может отрицательно сказаться на деятельности предприятия, особенно малого бизнеса, который не может позволить себе ждать три месяца для оплаты неоплаченных счетов.

Компании, предоставляющие факторинговые услуги по счетам-фактурам, покупают неоплаченные счета-фактуры, причитающиеся компаниям, также известное как покупка дебиторской задолженности.Вместо того, чтобы ждать, пока просроченные счета будут оплачены своими клиентами, предприятия могут продать эти неоплаченные счета факторинговой компании, чтобы получить гораздо быстрее, иногда всего за 24 часа.

В конечном итоге факторинг счетов — это компромисс. Факторинг счетов позволяет компаниям избежать месяцев ожидания оплаты, но это также означает потерю части причитающихся денег. Факторинговые компании обычно оплачивают около 70% неоплаченного счета для менее кредитоспособных клиентов и до 90-95% для клиентов, которым выставлены счета с лучшей кредитной историей.Еще следует учитывать то, что факторинг может не подходить для предприятий, которые полагаются на большие объемы более мелких счетов, потому что плата за услуги может быть экономически нецелесообразной.

Обдумайте возможные варианты, прежде чем принимать решение

Взятие бизнес-кредита — важное финансовое решение, и к нему нельзя относиться легкомысленно. Как наглядно продемонстрировал 2020 год, серьезные экономические потрясения могут оказать глубокое влияние на все, от прогнозирования доходов до финансовой целесообразности самого бизнеса.

Только вы можете решить, подходит ли получение бизнес-кредита для вашего бизнеса. Прежде чем принимать какие-либо решения, не забудьте еще раз убедиться, что вы охватили как можно больше баз:

  • Прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита, запомните как можно более точную сумму кредита и точно знайте, как вы будете инвестировать это финансирование в свой бизнес.
  • Даже если это не требуется в рамках заявки на бизнес-кредит, рассмотрите возможность составления официального бизнес-плана (если применимо), чтобы определить любые важные моменты, которые вы могли упустить из виду, например, реалистичные прогнозы доходов.
  • Будьте реалистичны в отношении того, сколько ваш бизнес может себе позволить с точки зрения погашения, и определите любые внешние факторы, которые могут поставить под угрозу это при рассмотрении условий погашения
  • Рассмотрите возможность обсуждения ваших планов с финансовым консультантом в вашем районе, чтобы узнать больше о типах финансирования бизнеса.

В нестабильные времена некоторая финансовая поддержка может иметь большое значение.Shopify Capital здесь для вас с быстрым и легким доступом к средствам. Shopify Capital поможет вам получить финансирование на основе вашей истории с Shopify и пропустить длительные процессы подачи заявок.

Как финансировать открытие бизнеса с нуля

Если бы была ароматическая свеча специально для кого-то, открывшего малый бизнес во время COVID-19, она бы пахла так, как будто «ваши друзья от 9 до 5 смеются над вами», — шутит Рэйчел-Ли Рикардс, основательница Real Talk Candles Opens. окно..

В апреле предпринимательница из Торонто запустила свою линию ароматизированных и неароматизированных веганских свечей из соевой смеси с запахом и без жестокого обращения с животными всего через несколько недель после того, как COVID-19 был объявлен глобальной пандемией. Свечи предназначены для того, чтобы начать разговор с такими продуктами, как «West Indian Mother» (пахнет, как «Кто слышит, чья-то мусс?») И «Нет слов» (пахнет, как «Я здесь, но у нас нет поговорить »).

Между тем бизнес другого предпринимателя, Саши Старшего, зародился на энтузиазме.Сеньор открыл единственный в Виндзоре магазин скейтбордов, Bliss Skateboard Shop. Открывается в новом окне. В магазине есть все: от обуви и защитного снаряжения до пандусов. «Виндзору нужен был магазин для скейтбординга, и я был благословлен возможностью предоставить его», — говорит Сеньор, который превратил бизнес из идеи в реальность менее чем за шесть месяцев.

Real Talk Candles и Bliss Skateboard Shop — относительно новые предприятия, но с момента запуска Рикардс и Старший узнали много нового о создании малого бизнеса во время COVID-19. Открывается в новом окне..

У них есть несколько советов для предпринимателей о том, что нужно для финансирования стартапа, а также советы от Нав Дхаливала, эксперта CIBC Business Banking. Открывается в новом окне ..

Senior и Рикардс начали с финансирования своего бизнеса из собственного кармана. Рикардс вложила собственные деньги, чтобы покрыть расходы. По мере роста бизнеса она использовала поступающие деньги для финансирования и развития своей деятельности.

Senior не смогла получить ссуду, поэтому вместо этого использовала свой доход, а также деньги от продажи машины. Она открыла магазин Bliss Skateboard Shop с 7000 долларов.

«Убедитесь, что у вас есть источник дохода, который поможет начать свой бизнес. Вот что мне помогло, — говорит Сеньор. Ей удалось избежать долгов, вложив в бизнес собственные деньги. Банковские ссуды могут быть огромной помощью для бизнеса, но Сеньор говорит, что это полезно, если бизнес не зависит исключительно от этого финансирования.

Дхаливал говорит, что бизнесу может потребоваться время, чтобы начать зарабатывать деньги, поэтому наличие личных средств, которые могут помочь покрыть оборотный капитал бизнеса (разницу между текущими активами и обязательствами), может помочь на этих ранних этапах. «Кроме того, любое финансирование, которое вы получаете, требует определенного процента личного капитала в бизнесе», — отмечает он.

Ознакомьтесь с ключевыми финансовыми концепциями

Новичкам в деловом мире может показаться, что они говорят на совершенно новом языке.Даливал выделяет эти ключевые концепции:

Прогнозы денежных потоков: «Это поможет владельцу планировать наперед и указать путь к тому, что ему нужно сделать, чтобы добиться успеха», — говорит Даливал, добавляя, что у CIBC есть шаблоны, такие как «Создание денежных резервов» (PDF, 4,6 МБ) Открывается в новом окне. доступный.

Отношение долга к собственному капиталу: «Сколько собственного капитала собственник вложил в бизнес по сравнению с размером долга», — говорит Дхаливал. «В зависимости от отрасли и рисков в бизнесе банк может предложить от 1 доллара за каждый введенный доллар до 3-4 долларов за каждый введенный доллар.”

Обслуживание долга: «Сколько доходов после уплаты налогов идет на выплаты», — говорит Даливал. «Банк рассчитывает, что у бизнеса будет 1,25 доллара на обслуживание каждого доллара долга».

Дхаливал призывает предпринимателей сотрудничать со своим бухгалтером или финансовым консультантом, чтобы помочь подготовить эти отчеты, которые включают балансы и / или прогнозы на день открытия.

Прежде чем запрашивать финансирование, вы должны знать, сколько просить.

«Учитывайте все фиксированные расходы, аренду, Интернет, систему безопасности, страховку, где и как получить продукт, а также другие варианты получения продукта для вашего бизнеса», — говорит Сеньор.

Дхаливал советует заполнить бухгалтерский баланс на день открытия и учесть, сколько собственных денег вы готовы и можете внести, чтобы выяснить, сколько средств необходимо для начала вашего бизнеса.

Определите, какие варианты финансирования подходят вам


Есть разные варианты финансирования малого бизнеса: от бизнес-ангелов и личного дохода до краудфандинга или банковских кредитов.Совет Даливала? «Всегда начинайте с поиска доступных грантов и государственных программ. Открывается в новом окне.»

Дхаливал также говорит, что предприниматели должны решить, хотят ли они обратиться к тихому инвестору и отказаться от собственного капитала, или они предпочтут работать с финансовым учреждением.

Подготовьтесь перед подачей заявки на кредит

Прежде чем подавать заявку на ссуду для малого бизнеса, Дхаливал подчеркивает, что необходимо подготовиться.Он рекомендует составить: полностью завершенный бизнес-план, прогнозы движения денежных средств, бухгалтерский баланс на день открытия, все личные налоговые документы за последние два года и сводку личных активов.

Некоторые из наиболее распространенных ошибок, которые Дхаливал видит у предпринимателей, обращающихся за ссудой для малого бизнеса, — это недостаточно подробные бизнес-планы, чрезмерно оптимистичные прогнозы или отсутствие исследований, чтобы понять, что будет вовлечено в бизнес.

«Будьте готовы быть открытыми и готовы предоставить запрашиваемую информацию», — говорит он.«Кредитор, как и инвестор, захочет изучить ваш бизнес насквозь, чтобы убедиться, что партнерские отношения совпадают, и что они настраивают вас на успех. Проведите тщательное исследование и придерживайтесь консервативного подхода при просмотре прогнозов ».

Необязательно делать все в одиночку

Оглядываясь назад на последние несколько месяцев, Рикардс говорит, что есть три вещи, которые она хотела бы знать: вы не можете делать все самостоятельно, важность наставничества и необходимость меньше слушать других.«Найдите людей, которые прошли вашу прогулку, и отпустите остальных», — говорит она.

Senior разделяет мнение Рикарда. «Будьте уверены в себе и будьте рядом с людьми, которые вас поддерживают», — говорит она.

Дхаливал говорит, что одним из преимуществ работы с банком является встроенная помощь малому бизнесу. «Банки всегда готовы поддержать клиента, помимо кредита», — поясняет он. «Консультант помогает проверять предприятия и видеть, как они могут помочь улучшить денежный поток, предоставляя ресурсы или инструменты (т.е. собирать платежи быстрее, удаленный банкинг и т. д.) ».

Во время пандемии COVID-19 он также подчеркивает, что банки поддерживали предпринимателей, предоставляя отсрочку платежа по кредитам и создавая программы помощи.

И Рикардс, и старший говорят, что когда дело доходит до финансирования их малого бизнеса, они оба все еще учатся.

Рикардс и представить себе не мог, что Real Talk Candles разовьется, превратившись из хобби по уходу за собой в полноценный бизнес с офисными помещениями и персоналом за считанные месяцы.С изменениями, такими как добавление заработной платы и новые продукты, изменились и ее финансовые потребности. Хотя изначально она не рассматривала варианты финансирования, теперь она изучает то, что доступно. «Честно говоря, работа еще не закончена, — говорит она.

Представлено How She Hustles с гордым спонсором CIBC и партнерами Rogers Sports & Media и Shopify.

Использование ссуды под залог собственного капитала для открытия бизнеса

Ссуда ​​под залог собственного капитала или кредитная линия под собственный капитал (HELOC) часто используются для ремонта или перестройки дома.Они оба являются разновидностью второй ипотеки на дом — с домом в качестве залога в случае дефолта заемщика — поэтому использовать ссуду под залог собственного капитала на что-то рискованное, например, открытие бизнеса, следует делать осторожно.

Преуспевать как малый бизнес сложно, и предприниматель и домовладелец могут оказаться в беде, если они используют свой дом, чтобы помочь финансировать его, и не могут погасить ссуду.

Согласно отчету «Динамика занятости в бизнесе» Бюро статистики труда, около 20 процентов предприятий, на которых работают сотрудники, терпят неудачу в первый год их жизни, а на второй год их число составляет около 33 процентов.Около половины доживают до пятого года в бизнесе.

Если вы собираетесь использовать ссуду на приобретение жилья или HELOC для открытия малого бизнеса, обратите внимание на некоторые плюсы и минусы:

Понять различия

Похоже, что

ипотечных кредитов и HELOC должны быть одинаковыми, и они имеют одно важное значение — они являются второй ипотечной ссудой на ваш дом, которую вам придется погасить. Но у них много отличий.

Заем под залог собственного капитала имеет фиксированную ставку, сумму ссуды с фиксированной ставкой и фиксированный график погашения.Это единовременная единовременная ссуда, которая выплачивается ежемесячно, как и обычная ипотека.

Тем не менее, ссуда под залог собственного капитала имеет более высокие выплаты, чем HELOC, потому что вы ежемесячно выплачиваете как основную сумму, так и проценты.

HELOC работает как кредитная карта. Он имеет переменную процентную ставку, и вы можете использовать собственный капитал, когда он вам нужен, до заранее определенной суммы.

Вы можете занять под него на определенный период, обычно от пяти до 10 лет, и с вас начисляются проценты только при снятии средств.Вы платите только проценты в течение этого периода розыгрыша, поэтому ежемесячные платежи ниже, пока вы не выплачиваете основную сумму.

После периода использования он конвертируется в ссуду с фиксированной ставкой для погашения основной суммы. В течение этого времени вы больше не можете снимать средства и должны полностью погасить баланс HELOC.

При использовании HELOC важно помнить, что процентная ставка будет варьироваться, поэтому ваши расходы будут расти или уменьшаться вместе с основной ставкой.

Финансирование собственного капитала проще

Традиционные ссуды для малого бизнеса могут потребовать большого количества документов.Банк может потребовать, среди прочего, прогноз доходов и финансов для бизнеса, личные финансовые отчеты, бизнес-лизинг, бизнес-план и налоговые декларации за три года.

Чем меньше ваш бизнес, тем меньше у вас шансов получить ссуду в банке. По данным Национальной федерации независимого бизнеса, около 15% индивидуальных предпринимателей имеют бизнес-ссуды.

Однако получить собственный капитал может быть проще. Кредиторов жилищного капитала волнует не ваш бизнес-план, а ваши личные ресурсы.Если у вас есть доход, собственный капитал и кредитный рейтинг для погашения ссуды, вы, скорее всего, получите ссуду или кредитную линию.

Снижение процентных ставок

Процентные ставки по собственному капиталу ниже, чем по бизнес-ссудам, потому что ипотечный кредитор не берет на себя риск вашего бизнеса. Это твой риск. Если ваш бизнес обанкротится или окажется не таким успешным, как вы ожидали, вам все равно придется погасить ссуду или потерять дом.

Низкие процентные ставки, предлагаемые по HELOC, могут вводить в заблуждение, потому что ставки меняются в течение периода ссуды.

«Остерегайтесь кажущихся более низких процентных ставок по линии капитала», — говорит Роб Друри, исполнительный директор Ассоциации христианских финансовых консультантов. «В то время как большинство кредитов на акции представляют собой простые проценты с фиксированной ставкой, большинство HELOC предлагаются по возобновляемым переменным ставкам, аналогичным счетам по кредитным картам.

«При эквивалентной годовой процентной ставке процентная ставка накапливается гораздо быстрее, и ставка может измениться», — говорит Друри. «Лучшим вариантом может быть получение ссуды на сумму, которая, как ожидается, покроет сиюминутные или краткосрочные потребности, плюс линию собственного капитала на превышение суммы.”

Кредит под залог собственного капитала может быть лучшим вариантом для одноразовых коммерческих расходов, в то время как HELOCS может лучше использоваться владельцами бизнеса в качестве денежного резерва с течением времени.

Гибкое заимствование

Деньги из ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии можно использовать как угодно, в то время как коммерческие ссуды часто ограничены в их использовании.

Процентная ставка по ссуде под залог собственного капитала или HELOC может вычитаться из налогооблагаемой базы, и вам не нужно платить ее до нуля каждый год, как того требует большинство бизнес-линий, — говорит Кейси Флеминг, автор книги «The Loan Guide: How to Получите лучшую возможную ипотеку.”

По данным IRS, проценты, уплаченные по долгу за счет собственного капитала, обычно могут быть вычтены до 100 000 долларов или 50 000 долларов, если вы состоите в браке и подаете отдельную налоговую декларацию. Проценты, уплаченные по банковским ссудам, личным ссудам, кредитным картам и другим видам ссуд, не подлежат вычету.

Но такая гибкость с заимствованием собственного капитала обходится дорого. По словам Флеминга, когда вы закладываете свой дом в качестве залога, долг обычно не может быть погашен в случае банкротства, если бизнес терпит крах. «И вы не сможете рефинансировать или консолидироваться, пока у вас не будет как минимум двухлетней прибыли», как показано в ваших налоговых декларациях, — говорит он.

«Если вы все-таки используете HELOC для финансирования своего бизнеса, обратите особое внимание на то, чтобы сделать бизнес прибыльным как можно быстрее, — говорит Флеминг, — и постарайтесь рефинансировать или выплатить долг, как только вы можете снизить риски лично для вас ».

Типы предприятий, использующих финансирование собственного капитала

Рисковать своим домом в бизнесе, который обычно сопряжен с большим риском, например в ресторане или розничной торговле, может иметь неприятные последствия, если вы не зарабатываете достаточно денег для погашения ссуды.Тратить собственный капитал на инвентарь может быть плохой идеей, потому что, если стоимость инвентаря со временем упадет или никто его не купит, вы можете потерять деньги.

Отрасли услуг, которые не фокусируются на продукте, который может не нравиться потребителям, могут быть лучшими областями для стартапов с финансированием собственного капитала.

Это сработало для Сэма Крейвена, владельца компании Senna House Buyers в Хьюстоне. Крейвен говорит, что пять лет назад он вытащил 25 000 долларов из своего основного дома через HELOC и теперь заключил около 300 сделок с восемью людьми, работающими на него.

«Это был простой процесс», — говорит Крейвен о HELOC. «Они ссудили мне 80% стоимости моего дома, и этого было достаточно, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки».

«Я настоятельно рекомендую людям разблокировать мертвый капитал, который находится в их доме, чтобы преследовать свои мечты», — говорит он. «Я продал дом в прошлом году, заработал 80 000 долларов на приросте стоимости после выплаты HELOC. Я переехал из дома три года назад, и деньги приносили 1000 долларов в месяц, пока он сдавался в аренду ».

Персональный кредит для бизнеса: когда это имеет смысл?

Краткий ответ? да.

Если вы начинаете бизнес, вы уже можете ожидать таких расходов, как инвентарь, офисное оборудование, офисные помещения и реклама, но есть вероятность, что вы столкнетесь с другими расходами, возможно, связанными с персоналом, администрированием или лицензированием.

Проблемы открытия бизнеса

Владельцы малого бизнеса сталкиваются с множеством проблем в первый год, в том числе:

  • Наем лучших талантов. Некоторые миллениалы нанимают других миллениалов, поскольку они с большей вероятностью разделяют то же видение будущего.Другие, однако, осознают важность привлечения в свою компанию старшего поколения, поскольку эти профессионалы обладают большим опытом и знаниями в реальной жизни. Хорошее понимание отрасли и должностей, которые вам нужно заполнить, может лучше помочь вам определить правильный набор кадров для найма.
  • Повышение узнаваемости бренда на переполненном рынке . В целом, многие согласятся, что для страны хорошо, что количество новых малых предприятий растет. И наоборот, это создает проблемы для предпринимателей, поскольку они сталкиваются с растущей конкуренцией.
  • Получение финансирования. 55% потенциальных предпринимателей говорят, что получение денег — самый сложный аспект открытия своего дела. В то время как микробизнес может стоить всего 3000 долларов, чтобы начать работу, другой бизнес может вырасти до десятков тысяч.

Как ссуда Discover Personal помогла малому бизнесу в Нью-Йорке

Если есть бизнес-расходы, на которые у вас в настоящее время нет капитала, но которые в конечном итоге могут помочь компании в росте, жизнеспособным решением может стать личный бизнес-кредит.

Возьмем, к примеру, сыроварню Campbell Cheese Shop в Бруклине, штат Нью-Йорк, которую открыли две сестры, взяв ссуду от Discover.

Тем не менее, американцы кажутся по натуре предприимчивыми, и до 65% чистых новых рабочих мест создается малым бизнесом. Обычно в год открывает свои двери около 1 миллиона новых предприятий. Если вы планируете, что и ваша компания будет среди них в этом году, прочтите советы о том, как преодолеть это самое серьезное препятствие — первоначальное финансирование:

Какие преимущества и недостатки ссуды для малого бизнеса?

В тот момент, когда вы понимаете, что для вашего бизнеса нужны деньги, вы можете подумать о ссуде для малого бизнеса.В конце концов, этот вид кредита предназначен для небольших начинающих компаний, возможно, таких как ваша.

Преимущества ссуды для малого бизнеса : Бывают случаи, когда ссуда для малого бизнеса имеет смысл — например, если вам нужно занять сотни тысяч долларов, но это может не иметь смысла, если ваши потребности проще.

Недостатки ссуды для малого бизнеса : Самыми большими препятствиями для получения ссуды для малого бизнеса могут быть требования к участникам, а также процесс подачи заявки.Вот некоторые из проблем:

  • Длительный процесс подачи заявки, отнимающий часы драгоценного времени
  • Требования к документации, такие как предоставление бизнес-плана, налоговых деклараций, справок и финансовых данных.
  • Получение средств после утверждения и принятия кредита может занять до 90 дней.
  • Существует множество типов ссуд для малого бизнеса, поэтому на выбор подходящей ссуды может уйти некоторое время.

Хотя изначально принято считать, что ссуда для малого бизнеса — лучший выбор, вы можете обнаружить, что эти требования трудно выполнить или на то, чтобы ваш бизнес развивался, потребуется больше времени.

Преимущества личного кредита для вашего бизнеса:

Некоторые из основных преимуществ личной ссуды для использования в бизнесе — особенно по сравнению с ссудой для малого бизнеса — включают:

  • Упрощенный процесс подачи заявки, который можно запустить онлайн или по телефону в течение нескольких минут
  • Меньше требований к документации (т. Е. Бизнес-план не требуется)
  • В большинстве случаев решение в тот же день
  • Меньше сложностей, основными решениями являются график погашения и сумма займа
  • До 35 000 долларов США могут быть отправлены на следующий рабочий день, если вы одобрили и приняли ссуду.

Сама по себе простота и удобство — достаточная причина, чтобы узнать больше об использовании личного кредита для вашего бизнеса.

Персональный кредит — лучший вариант для вашего бизнеса?

При рассмотрении вариантов финансирования ответьте на следующие вопросы:

  • Как вы планируете использовать средства?
  • Деньги нужны вам немедленно или вы можете позволить себе подождать?
  • Сколько денег вам нужно взять в долг прямо сейчас?
  • Какой вид кредита наиболее доступен в долгосрочной перспективе?

Ответы на эти вопросы и консультации с кредитором по каждому типу ссуды помогут вам принять осознанное и уверенное решение, которое может обеспечить вашему бизнесу светлое финансовое будущее.

Вашим первым инстинктом может быть подача заявления и обеспечение ссуды для малого бизнеса, но вы должны знать, что у вас есть другие, потенциально более простые варианты. Вы можете обнаружить, что преимущества и удобство личного кредита делают его правильным выбором для вашей компании.

Узнать больше о личных займах

Как получить бизнес-кредит за 8 шагов

Многие предприятия и предприниматели в какой-то момент занимают деньги для покрытия различных расходов.Хотя в некоторых кругах у влезания в долги плохая репутация, бизнес-кредиты — это проверенные временем инструменты для достижения успеха в бизнесе. Если заемщик может получить больший доход на деньги, чем кредитор взимает ссуду, тогда заем может быть подходящим финансовым ходом. Вот что вам нужно знать о получении бизнес-кредита.

Перед подачей заявления на получение бизнес-кредита

Сфера бизнес-кредитования обширна и сложна, с множеством игроков и незнакомым жаргоном.Для начинающего бизнес-заемщика этот процесс может показаться запутанным, пугающим и требует много работы. Перед тем, как подать заявку на получение ссуды, необходимо предпринять ключевые шаги. Также следует помнить о нескольких вещах, когда вы подаете заявку, а затем принимаете кредитное предложение. Вот описание того, как пройти весь процесс. Следование им может помочь вам добиться успеха и — если вам действительно не нужно брать взаймы — в первую очередь избавит вас от влезания в долги.

Имеют цель

Перед подачей заявки объясните, зачем нужны деньги и как, в частности, они будут использоваться для увеличения прибыли и обеспечения достаточного денежного потока для погашения ссуды.Общие способы использования поступлений от бизнес-кредитов включают:

  • Оборотный капитал
  • Закупочные запасы
  • Покупка оборудования
  • Приобретение недвижимости
  • Финансирование выхода на новые рынки
  • Приобретение другой компании

Знание цели заемных денег поможет подсказать, куда обращаться. Например, банки и кредитные союзы часто предоставляют ссуды на пополнение оборотного капитала. Частью этого процесса является определение определенной суммы в долларах для запроса на ссуду.В идеале бизнес-план должен содержать подробное описание того, как каждый из этих долларов будет поддерживать бизнес-цели, которые улучшают финансовую устойчивость и прибыльность фирмы.

Оцените себя

Перед подачей заявки на ссуду заемщики должны взглянуть на себя, чтобы увидеть, насколько они могут быть привлекательны для кредитора. Это включает в себя проверку кредитного рейтинга компании, а также личного кредитного рейтинга владельца. Кредиторы малого бизнеса часто рассматривают кредитную историю владельца так же тщательно, как и кредитную историю бизнеса.

Также оцените свою способность предложить залог. Заемщик, имеющий недвижимость, инвентарь, оборудование, дебиторскую задолженность или личное имущество, такое как автомобиль или драгоценности, с большей вероятностью получит ссуду, чем ссуду без залога. Наконец, оцените будущую способность бизнеса погасить ссуду. Будьте готовы показать, как вы заработаете достаточно денег для покрытия процентов и основной суммы долга. Трудно переоценить важность этого фактора для кредитора.

Выберите вид ссуды

Есть много разных типов.Ссуды в рассрочку выдаются на фиксированные суммы и предусматривают регулярные ежемесячные выплаты равных сумм в течение заранее определенного периода времени. Возобновляемые ссуды не предназначены для фиксированных сумм, и суммы платежей могут варьироваться в зависимости от остатка по ссуде и процентных ставок. Ссуды также могут быть обеспеченными или необеспеченными. У нового бизнес-заемщика обычно просят залог в качестве обеспечения на случай, если заемщик не сможет погасить ссуду. Необеспеченные ссуды не предполагают залога, но могут предусматривать более высокие проценты и комиссионные.

Прочие виды бизнес-кредитов включают:

  • Срочные ссуды — Эти ссуды на единовременные выплаты требуют фиксированного ежемесячного платежа в течение определенного количества месяцев.
  • ссуд Администрации малого бизнеса — Эти ссуды гарантированы SBA и предоставляются банками и аналогичными финансовыми филиалами. Ссуды SBA стоят меньше и предъявляют более низкие требования к кредитам, чем негарантированные ссуды.
  • Кредитные линии для бизнеса — Эти возобновляемые кредитные линии могут использоваться для пополнения оборотного капитала, запасов и других целей.
  • Ссуда ​​на недвижимость — Ипотека на покупку недвижимости может поступать от банков и кредитных союзов, а также через ипотечных кредиторов и брокеров по ипотечным ссудам.
  • Факторинг — Факторинговые компании ссужают деньги под непогашенные счета, принадлежащие предприятиям, которым причитаются деньги раньше, чем их клиенты, вероятно, их заплатят. Факторинг — жизненно важный источник оборотного капитала для многих предприятий.
  • Аванс наличными для продавца — предприятия, которые много продают по кредитным картам, могут получить единовременный аванс на будущие продажи.Кредиторы обычно удерживают часть будущих транзакций по кредитным картам, чтобы получить возмещение.
  • Микрофинансирование — Эти ссуды могут составлять всего несколько тысяч или даже несколько сотен долларов для микропредпринимателей, которые не могут получить банковские ссуды или другое традиционное финансирование.

Выберите кредитора или кредиторов

Начните с финансовых учреждений, которые уже знают ваш бизнес. Банк, в котором находится ваш текущий счет, — хороший выбор. Тем не менее, можно также посоветоваться с несколькими другими кредиторами, чтобы увеличить шансы на успех и получение наиболее выгодных условий.

  • Банки и кредитные союзы выдают большинство бизнес-кредитов. Специалисты по ссуде банка имеют дело с широким кругом потребностей в финансировании бизнеса и могут адаптировать условия ссуды, подходящие для многих заемщиков.
  • Онлайн-кредиторы, как правило, имеют более низкие требования к кредитам, чем банки, и могут быстрее финансировать ссуды. Однако они также могут быть дорогими.
  • Индивидуальные кредиторы. Интернет-площадки, которые подбирают людей с деньгами для ссуды компаниям, желающим получить взаймы, могут предоставить компаниям варианты, которые не соответствуют профилям банковских заемщиков.

Подготовьте документы

Вот документы, которые обычно нужны заемщикам для подачи заявки:

  • Идентификационные данные, например, водительские права
  • Учредительный договор или аналогичный
  • Описание бизнеса и отрасли
  • Бизнес-лицензии и разрешения
  • Выписки по счетам физических лиц и предприятий
  • Налоговые декларации по личному и коммерческому подоходному налогу
  • Финансовая отчетность, включая баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и прогнозы на будущее

Эти пять шагов имеют решающее значение, когда вы обдумываете и готовите заявку на получение бизнес-кредита.Следующие три шага также являются ключевыми не только для непосредственного процесса, но и для будущих финансовых предприятий.

Подача заявки на получение бизнес-кредита и последующее

Есть еще три вещи, о которых следует помнить при подаче заявки и после нее. Во-первых, при заполнении заявки обязательно записывайте все документы заявки. Во-вторых, оцените свои предложения. Ключевые элементы включают сумму, срок, процентную ставку, комиссионные, штрафы, требования к обеспечению и залоговому обеспечению.Будьте готовы отказаться от сделки, которая может принести больше вреда, чем пользы. В-третьих, неукоснительно выполнять все условия кредитных документов. Хорошая история возврата денег делает бизнес более привлекательным для будущих кредиторов.

Итог

Бизнес-кредит может помочь компаниям расширяться, преодолевать спады и укреплять свою финансовую устойчивость в будущем. Заблаговременная подготовка путем планирования того, как будут использоваться деньги, какой вид ссуды получить, какие кредиторы с наибольшей вероятностью профинансируют запрос и какие документы потребуются, может увеличить шансы на успешный запрос на финансирование.Добросовестное выполнение условий взятой вами ссуды повысит шансы на успех последующих заявок.

Советы для финансирования малого бизнеса
  • Рассмотрите возможность работы с опытным финансовым консультантом, если вы думаете о подаче заявления на получение бизнес-кредита. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за пять минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Если ваш малый бизнес когда-нибудь неплатежеспособен по ссуде, важно понимать ваши варианты. Одним из них может быть банкротство, хотя важно, чтобы вы полностью осознавали, какой тип банкротства может быть уместным, а также возможные издержки, связанные с тем, чтобы пойти по этому пути.

Фото: © iStock.com / kate_sept2004, © iStock.com / anyaberkut, © iStock.com / courtneyk

Марк Хенрикс Марк Хенрикс занимается личными финансами, инвестированием, выходом на пенсию, предпринимательством и другими темами более 30 лет.Его авторская подпись внештатного сотрудника появилась на CNBC.com и в The Wall Street Journal, The New York Times, The Washington Post, Kiplinger’s Personal Finance и других ведущих изданиях. Марк написал книги, в том числе «Не просто жизнь: полное руководство по созданию бизнеса, который даст вам жизнь». Его любимые репортажи — это те репортажи, которые помогают обычным людям увеличить свое личное богатство и удовлетворение жизнью. Выпускник программы журналистики Техасского университета, он живет в Остине, штат Техас.В свободное время он любит читать, работать волонтером, выступать в дуэте с акустической музыкой, каякингом, альпинизмом в дикой природе и соревнованиями по триатлону. .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *