Как получить кредит на малый бизнес с нуля: Кредиты малому бизнесу с нуля – как и где получить в 2019 году?

Бизнес

Содержание

Как получить кредит на развитие малого бизнеса (январь 2021) — с чего начать и сколько можно заработать

Содержание

  • 1 Как получить кредит на развитие бизнеса
  • 2 Помощь для новичка в бизнесе

Когда человек пытается открыть свой бизнес, ему обязательно понадобятся первоначальный капитал на дальнейшую раскрутку.

Если есть идея бизнеса, а средств на её реализацию нет или недостаточно, приходится думать, куда обратиться за финансовой поддержкой.

Для большинства владельцев малого бизнеса очень сложно найти нужный капитал на стороне, поэтому единственным выходом, для большинства, остаётся обращение в банк за оформлением целевого кредита.

Но, к сожалению, банки не очень – то и любят кредитовать малый бизнес в виду его нерентабельности, особенно в наше кризисное время.

Куда охотней банки предоставляют бизнес – кредиты уже проверенным крупным предприятиям, которые успешно функционируют на рынке не один год.

Естественно, начинающему предпринимателю не стоит отчаиваться и складывать руки, так как получить ссуду в банке на развитие бизнеса всё – таки можно. Хотя данные процесс будет сопряжён с рядом трудностей, которые придётся преодолеть.

Как получить кредит на развитие бизнеса

  1. Перед тем, как пойти в банк и просить кредит, бизнесмену необходимо чётко понимать, какую рыночную нишу он выбрал, как сделать бизнес рентабельным и как избежать сильной конкуренции. Одних слов для банка будет мало, поэтому, предпринимателю предстоит подготовить тщательно просчитанный бизнес план. Именно этот документ поможет понять банку, насколько обосновано будет предоставление ссуды и сможет ли заёмщик, в дальнейшем, погасить весь свой долг. Любой бизнес план должен быть составлен с чёткими бухгалтерскими расчётами и решениями. Банку необходимо убедиться, что бизнес будет не только успешно функционировать, но и приносить доход, который потребуется на погашение долга по кредиту.
  2. Если у заёмщика имеются иные непогашенные задолженности, судимости и иные аналогичные негативные «грешки», то идти в банк за ссудой будет просто бесполезно. На ссуду смогут рассчитывать лишь порядочные заёмщики, не имеющие совершенно никаких задолженностей ни по коммунальным платежам, ни по прочим кредитам, ни по штрафам и т.д. Более того, получить кредит на развитие бизнеса сможет лишь тот человек, у которого имеется безупречная кредитная биография.
  3. Важным условиям практически для любого банка является представление со стороны заёмщика поручителя, который может подтвердить свою платёжеспособность. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредитной заявки, соискателю лучше всего заранее подумать, кого именно можно назначить на роль поручителя. При этом неважно, будет ли это его родственник, хороший знакомый или партнёр. Главное для банка – финансовая состоятельность поручителя. Более того, в идеале, если заёмщик сумеет представить банку не одного, а несколько надёжных поручителей. Ведь в том случае, если бизнес окажется неликвидным, и заёмщик не сможет выполнять обязательства, взятые по кредиту, по его долгам перед банком придётся отвечать именно его поручителям.
  4.  Ещё один важный момент касается обеспечения по ссуде. У заёмщика на момент подачи заявки обязательно должно быть в собственности ликвидное имущество, которое в последующем можно будет оставить банку под залог. Это может быть жилая или коммерческая недвижимость, торговое оборудование, техника и т.д. Главное, чтобы имущество, которое выступит в качестве залога для кредитора, находилось в собственности кредитополучателя. Так как в том случае, если по каким – то причинам должник не сможет выполнять взятые на себя кредитные обязательства, это имущество станет гарантией возвратности долга для банка. Если у заёмщика не окажется залога, то банк, скорей всего, ему откажет в бизнес ссуде.
  5. Так же каждый банк, перед тем, как принять решение о предоставлении ссуды на развитие бизнеса, обязательно требует от заёмщика предоставление финансовой и бухгалтерской отчётности, которая, в свою очередь, должна быть в идеальном состоянии. Банк очень внимательно изучает отчёты, представленные заёмщиком на предмет доходности бизнеса, его убытков, о выплачиваемых налоговых отчислениях и т.д. И только лишь на основании этих данных, потом делает заключение о том, стоит ли предоставлять ссуду.
  6.  Нельзя не отметить тот факт, что банки склонны предоставлять кредиты на развитие бизнеса тем предпринимателям, который успешно работают на рынке более года. Очень в редких случаях, исходя из персональных показателей надёжности заёмщика, банки выдают займы тем бизнесменам, которые работают на рынке чуть более полугода.
  7. Относительно пакетов документов, которые банки требуют от кредитополучателей на развитие малого бизнеса, то здесь у каждой кредитной организации свои собственные правила. Однако, чем больше заёмщик сумеет представить подтверждающей документации о своей личности и о бизнесе, тем больше у него шансов на одобрение кредитором заявки.

Последнее, о чём хотелось бы резюмировать: кредиты на развитие малого бизнеса предоставляются на небольшой срок и под достаточно высокие процентные ставки.

Поэтому, порой для большинства будущих предпринимателей целесообразней оформить не бизнес кредит, а обычный потребительский микрозайм на карту. В любом случае, отказ одного банка в предоставлении займа не повод отказываться от своей бизнес идеи.

Помощь для новичка в бизнесе

Загрузка…ПОХОЖИЕ БИЗНЕС-ИДЕИ: Бизнес идеи из Америки: как сделать короче путь к собственному жилью

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Симферополе без проверок

Срочно нужен кредит на развитие бизнеса или других целей? Как же его получить?

Сегодня, чтобы оформить кредит малому бизнесу, например, в банке, нужно запастись терпением и энергией.

А иногда это и вовсе бесполезная трата времени, если ваш бизнес еще только набирает обороты.

Чтобы получить кредит для бизнеса с нашей помощью, вам не придется проходить через огонь, воду, медные трубы и другие банковские проверки. Содействие в простом и быстром кредитовании малого бизнеса Симферополя – это наш вклад в развитие предпринимательства в России и является одним из наших приоритетных направлений. Нам достаточно будет предоставить информацию о собственнике бизнеса и залоговом обеспечении.

  • Без проверки кредитной истории
  • Без подтверждения оборотов
  • Без предоставления бухгалтерской отчетности

Мы понимаем как порой важны в бизнесе сроки: иногда задержка в 1 день может стать причиной крупных убытков или недополученной прибыли. Именно поэтому кредит для бизнеса вы сможете взять в очень короткие сроки.

Оформление кредита для бизнеса под залог автомобиля займет всего 30 минут!

Автомобиль при этом остается у вас, и вы пользуетесь им, как и раньше. В качестве подтверждения залога забирается только ПТС.

В случае с обеспечением кредита в виде недвижимости сроки будут немного больше: вся процедура, от заявки до получения денег занимает в среднем не более 3 рабочих дней.

В качестве обеспечения могут выступать:

  • квартиры
  • дома
  • земельные участки
  • транспортные средства
  • спецтехника
  • коммерческая недвижимость
    • офисные помещения
    • торговые помещения
    • склады
    • производственные базы

Наилучшие условия по сумме, ставке, сроку и скорости получения кредита для малого бизнеса при залоговом обеспечении в виде квартиры и торгово-офисных помещений в черте города.

Кредитование малого бизнеса с нашей помощью – это возможность для вашего успеха!

Кредит для бизнеса без залога, на развитие и поддержку для юридических лиц и ИП

А Армавир

Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В

Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д

Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск

Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск

Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Кредит для малого бизнеса с нуля: условия и этапы получения

Немногие из тех, кто решил запустить собственное дело, имеют в наличии необходимые для этого средства. И если без процентов деньги занять не у кого, то один из возможных вариантов, который остается для рассмотрения – кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банках. Банковские учреждения сегодня предлагают самые разные условия сотрудничества, рассмотрев которые предприниматель может заключить договор на получения кредита в требуемом размере. Причем, это будет не обычный потребительские займ, а инвестиции в бизнес с более выгодными процентными ставками. Но даже эксперты, с учетом сложной экономической ситуацией на рынке, советуют оформлять кредит под малый бизнес с нуля только в крайнем случае – когда дело запланировано уже давно и имеются определенные гарантии успеха. Если же ожидания предпринимателя не оправдаются, можно не только потерять бизнес, но и еще на протяжении долгого времени выплачивать банку взятые в долг деньги. Лучшим вариантом станет небольшая сумма, оформлена по кредиту – тогда сводятся к минимуму финансовые риски.
Еще по теме: где взять деньги на бизнес с нуля.

Как выбрать банк?

Многие банки сегодня выдают кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Ничего удивительного – в первую очередь это выгодно именно им, поскольку переплата по процентам порой достаточно внушительна. И учитывая конкуренцию между заемными учреждениями, в этом сегменте масса предложений для начинающих предпринимателей.

В условиях кризиса уже потеряли лицензии десятки банков. А потому, предпринимателям не стоит бросаться на первое попавшееся «выгодное» предложение – лучше тщательно проанализировать условия, предлагаемые разными учреждениями.

Для начала, нужно будет узнать, в каких именно банках в конкретном городе предусмотрено бизнес-кредитование. Сюда и стоит обращаться! Хорошо, ели выбранный банк уже давно функционирует на рынке и поддерживается государством – это важные показатели его благонадежности. Отнесем сюда Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Но большей популярностью среди начинающих предпринимателей пользуются именно кредиты малому бизнесу с нуля от Сбербанка с их специальной программой кредитования «Бизнес-Старт». Но и тут нельзя полностью полагаться на отзывы клиентов банка – лучше самостоятельно изучить договор сотрудничества, чтобы убедиться, а насколько подходят предлагаемые условия в конкретном случае.

Получение кредита на бизнес: основные этапы

Определившись, где взять кредит для малого бизнеса, можно начинать процедуру займа, чтобы как можно быстрее получить решение банка.

В каждом кредитном учреждения выдвигаются собственные условия, но в целом, процедура получения требуемых инвестиций выглядит следующим образом:

  • Регистрация предпринимателя в качестве ИП.
  • Обращение в банк и выбор программы кредитования.
  • Подача заявления и предоставление специалисту пакета документов.
  • Ожидание ответа от банковского учреждения.

Банки, как правило, не выдают полную сумму, необходимую для запуска бизнеса, предпринимателю придется вложить и собственные инвестиции – 10-40 % от размера необходимого капитала.

Что касается пакета документов, тот тут предпринимателю необходимо будет предоставить специалистам следующие бумаги:

  • паспорт,
  • выписка из ЕГРИП,
  • ИНН,
  • бизнес-план.

И именно последний пункт вызывает больше всего трудностей, поскольку ни один серьезный банк не выдаст кредит для открытия малого бизнеса без четко проработанного проекта с описанными здесь расходами, маркетинговой политикой и планируемыми прибылями.

Подав все необходимые документы в кредитное учреждение, остается только ждать. Как правило, сроки рассмотрения заявки не превышают 2 недель.

Как повысить свои шансы получить кредит на бизнес?

Банки, выдающие кредиты малому бизнесу с нуля, работают по собственной схеме. Но в каждом из учреждений есть ряд требований к заемщикам. И желая получить необходимую сумму в долг, кредитором эти условия должны быть соблюдены:

  • Наличие движимого или недвижимого имущество (оно будет выступать в сделке в качестве залога).
  • Отсутствие других действующих кредитов или долгов по займам.
  • Поручительство со стороны физического или юридического лица.

Если тот или иной банк предлагает кредит на запуск бизнеса без поручителей, стоит с опаской отнестись к такому «заманчивому» предложению, ведь это как правило, является обязательным условием получения требуемой суммы. А если кредитному учреждению не нужно поручительство, скорее всего, риски он компенсирует высокими процентами.

А чтобы с большей долей вероятности получить кредит на малый бизнес в Россельхозбанке и в других учреждениях, важно соблюсти некоторые требования, предъявляемые ими:

  • Постоянное место регистрации в конкретном городе.
  • Официально зарегистрированный брак.
  • Возраст не старше 45 лет.
  • Поручительство со стороны лица с хорошей кредитной историей.

Как показывает практика, получить займ на запуск собственного дела намного легче, если бизнес открывается по системе франчайзинга. Крупные франчайзинговые компании в этом случае выступают в качестве надежного поручителя, под «покровительством» которого и будет вестись в дальнейшем бизнес.

При совершении сделки выдачи кредита, рискуют обе стороны – банк может не получить свой долг, а предприниматель, несомненно, «пострадает» от переплаты процентов. А потому, каждое кредитное учреждение тщательно проверяет претендентов на получение инвестиций. И чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля в Сбербанке или в любом другом серьезном банке, потребуется пройти определенную проверку.

Проверка начинающего предпринимателя на благонадежность осуществляется с помощью одной из двух методик:

  • Экспертное заключение. Здесь определенное решение принимают эксперты, субъективно проанализировав предоставление заемщиком данные.
  • «Скоринг». В этом случае, положительное или отрицательное решение принимается путем некоторых математических расчетов по заданному алгоритму.

Чем большая сумма требуется заявителю, тем более тщательно анализируется и проверяется пакет сданных на рассмотрение документов.

Интересные статьи:

Какие самые прибыльные виды бизнеса в России?

Как заработать на написании статей сидя дома?

Можно ли заработать на разнице курсов валют сегодня?

Что делать, если банк не дал кредит?

Даже детально изучив вопрос, как получить кредит малому бизнесу с нуля, можно получить от банка отрицательный ответ. Вряд ли это станет проблемой, поскольку в каждом городе функционирую далеко не одно кредитное учреждение – стоит попытать счастья в других!

Получив от банка отказ, не помешает еще раз проанализировать свой бизнес-план. А так ли он хорош, как это казалось раньше? Может банковские эксперты не зря посчитали дело бесперспективным?

Но что делать, если ни один из банков не выдает требуемую на запуск собственного дела сумму, а сам предприниматель уверен в его рентабельности и быстрой окупаемости? Отчаиваться рано – есть и другие варианты.

Например, такие:

  • Стоит попробовать получить кредит малому бизнесу от государства. Во многих регионах сегодня действую специальные программы, призванные помогать начинающим предпринимателям реализовать выгодный проект. Правда вот, специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса отбирают на выдачу займа единичные бизнес-планы. Но некоторые направления вполне имеют шанс получить господдержку – например, бизнес в сфере сельского хозяйства.
  • Не помешает промониторить рынок с целью налаживания выгодного сотрудничество с частными инвесторами, ведь многие успешные предприниматели заинтересованы в выгодных вложениях своих средств. И такая практика сегодня вполне «рабочая» – инвестор выбирает перспективный стартап и дает на его развитие нужную сумму. Но скорее всего, в договоре сотрудничества будет прописано условие, что будущее предприятие полностью не будет принадлежать предпринимателю. Так же, как и в случае с банком, здесь потребуется подробный бизнес-план.
  • Оформлять потребительский кредит стоит только в крайнем случае – проценты здесь огромные! Но и этот вариант сегодня вполне имеет место быть. Здесь, скорее всего, придется оформлять залог.

Получая кредиты малому бизнесу без залога (какой бы способ ни был бы выбран), следует тщательно работать над проектом, развивая его. И на какое-то время основной целью предпринимателя должно стать скорейшее погашение займа.

Как взять кредит под малый бизнес

Есть мнение, что взять кредит под малый бизнес крайне сложно, что это требует больших затрат времени и огромного количества документов. Далеко не все берутся детально изучить вопросы финансовой поддержки предпринимательства. А зря. Ведь варианты получить финансирование на развитие собственного дела есть.

Как начать свое дело

Взять кредит для малого бизнеса с нуля не самый простой вариант. Если у вас есть только идея, то найти финансирование может быть сложно. Однако с перспективным и продуманным бизнес-планом это возможно. Для поиска средств доступны разные варианты:

  • обратиться к частным инвесторам, в стартап-инкубаторы, венчурные фонды или Российскую венчурную компанию;
  • собрать деньги на краудфандинг-площадке;
  • взять кредит под малый бизнес, предоставив в залог недвижимое имущество, оборудование или транспорт, которые имеются в собственности или которые планируется использовать в предпринимательской деятельности.

В ситуации, когда у вас есть действующий бизнес и зарегистрированное ООО, возможно взять кредит на предприятие. Обратите внимание, существуют специальные программы поддержки, если ваш бизнес имеет определенную специфику:

  • является социально значимым;
  • относится к сфере сельского хозяйства;
  • связан с научными разработками и инновациями;
  • относится к области образования;
  • способствует сохранению и развитию ремесел.

В некоторых случаях можно рассмотреть потребительское кредитование в качестве альтернативы решению взять кредит для малого бизнеса с нуля. Однако нередко банки устанавливают прямой запрет на использование потребительских кредитов в предпринимательских целях.

Формы поддержки бизнеса

Взять кредит под малый бизнес не единственный вариант помочь своему делу выйти на устойчивую прибыль. Например, закон «О развитии малого и среднего предпринимательства» № 209-ФЗ предусматривает различные форматы помощи начинающим бизнесменам:

  • финансовую поддержку в виде бюджетных инвестиций, гарантий, субсидий из региональных и муниципальных бюджетов;
  • имущественную поддержку в виде передачи в пользование земельных участков, зданий, оборудования, транспортных средств, как на платной основе, так и безвозмездно или на льготных условиях;
  • информационную поддержку в виде создания информационных систем и сайтов для поддержки представителей малого и среднего бизнеса;
  • консультационную поддержку в виде создания государственных организаций, оказывающих экспертную поддержку и консультации предпринимателям.

Где искать программы поддержки бизнеса

В поисках финансирования вы можете выяснить в банке, возможно ли в вашем случае взять кредит на предприятие на льготных условиях. Сегодня многие банки участвуют в программах господдержки предпринимательства и такая возможность вполне реальна. Также имеет смысл проконсультироваться, какие варианты предлагает кредитно-финансовая организация желающим взять кредит под малый бизнес.

Кроме финансово-кредитных организаций стоит обратиться в государственные органы и фонды. Различные программы помощи предпринимателям могут предложить:

  • местные администрации;
  • центры занятости населения;
  • местные торгово-промышленные палаты;
  • региональные бизнес-инкубаторы;
  • Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства;
  • некоммерческие организации по развитию предпринимательства.

Если вы заинтересованы в развитии своего дела или планируете взять кредит для малого бизнеса с нуля, можно прямо сейчас оставить заявку на нашем сайте. Кредитный специалист перезвонит вам, расскажет о доступных вариантах кредитования с учетом вашей бизнес-ситуации.

Поделиться с друзьями:

Кредит для малого и среднего бизнеса — Portmone.com

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Кредиты для малого и среднего бизнеса — это прекрасная возможность для предпринимателей запустить собственное дело с нуля даже без стартового капитала.

Сегодня открыть собственный бизнес очень просто. Банки проявляют все больший интерес в дальнейшем развитии кредитования МСБ, ведь это быстрорастущий сегмент экономики, выгодный в условиях финансовой или политической нестабильности. Кроме того, это основа экономики государства. Поэтому банки охотно выдают кредиты под бизнес, даже конкурируют на этом рынке, снижая ставки и улучшая условия.

Кстати, Верховная Рада предусмотрела выделение в бюджете этого года 2 млрд грн на дешевые кредиты для бизнеса по специальной новой государственной программе. Кроме того, поддержала правительственный законопроект о новой государственной программе кредитования малого предпринимательства.

Сервис Portmone.com подготовил предложения кредитов на бизнес от наших партнеров. Вы можете выбрать выгодные варианты и оформить бизнес-кредит через интернет в любой момент.

Малый бизнес

Кредит для малого бизнеса позволит превратить ваши идеи в любимое дело, которое обеспечит вашу финансовую независимость.

Под малым бизнесом понимают физических лиц (ИП) и юридические лица (ООО), в которых средняя численность работников не превышает 50 человек, а годовой доход — 10 млн евро.

Малый бизнес нуждается в модернизации своих основных фондов, а это часто невозможно без привлечения кредита. Кредитование малого бизнеса становится его поддержкой и едва ли не единственным средством для выживания собственного дела.

Кредит для индивидуальных предпринимателе

Если вы пытаетесь расширить свою компанию, то стоит обратить внимание на кредит для ИП. Этот кредит предусмотрено на различные расходы: покупка оборудования, транспорта или текущие расходы.

На сервисе вы можете найти лучшие варианты для оформления онлайн-кредита для частных предпринимателей, найти самые низкие ставки и особые условия для ИП, учитывая предложения без залога и поручителей.

Кредит для ООО, юридических лиц с нулевой отчетностью в Украине

Если вы хотите уменьшить налоги, берите кредит как ИП. Если же намерены масштабировать бизнес, зарабатывая больше — ваш выбор ООО. Работать по форме ООО сложнее: больше документов для регистрации и большие налоги, но вы без проблем получите расчетный счет, сможете заключать договора с юридическими лицами и нести ответственность с соучредителями отдельно.

Соответственно условия предоставления кредитов различны. Вы можете на сервисе выбрать тот вариант кредита под свой малый бизнес, который вам больше всего подходит.

Средний бизнес

Если у вас несколько сотен рабочих мест — у вас средний бизнес. Это значит, что вам будут предлагать более существенные суммы кредитов для развития и масштабирования бизнеса. Вы можете рассчитывать на лучшие условия и льготные сроки кредитов.

На сервисе можно выбрать лучший вариант для кредитования среднего бизнеса и вывести его на новый уровень.

Назначение кредита

Назначение кредита — это способ потратить кредитные средства. От назначения во многом зависит сумма и процентная ставка. Такие кредиты выгодны клиентам и банкам. Лояльные условия кредитования позволяют не ограничивать себя в покупке всех видов имущества или оплаты услуг. При этом взять целевой кредит в Украине могут как физические лица, так и компании. Для предпринимателей наиболее интересны кредиты на открытие, покупку, развитие и рефинансирование бизнеса. Остановимся на них подробнее.

Открытие

Кредит на открытие бизнеса — один из самых популярных. Это неудивительно, ведь наличие своего дела — это гарантия финансовой независимости. Он может стать отправной точкой, которая приведет к успеху.

Покупка

Кредит на покупку готового бизнеса менее популярный, но также очень интересный. Если вы точно знаете, чем именно хотите заниматься или, например, есть на примете конкретный бизнес или покупка франшизы, то этот вариант для вас. Удовольствие еще и в том, что вам не нужно будет все начинать с нуля. Основа готова, нужно организовать операционную структуру бизнеса.

Развитие

Кредит на развитие бизнеса поможет вам реализовать не только новые проекты, но и расширить объемы уже существующего бизнеса, а также выйти на новый этап развития вашего дела.

Рефинансирование

Кредит на рефинансирование предусматривает использование кредитных средств на погашение задолженности по другому, предыдущему, кредиту. Когда, казалось бы, выхода нет и кредитные средства закончились, можно взять дополнительный заем, чтобы погасить кредит и возродить ваш бизнес.

Особенности и преимущества

Каждый партнер на нашем сервисе предлагает различные виды кредитов для малого и среднего бизнеса. В МСБ большой популярностью пользуются кредиты на текущую деятельность, хотя также растет интерес к кредитам на приобретение транспорта и оборудования. Есть госпрограммы, по которым аграриям выплачивается компенсации в размере до 40%.

Мы рекомендуем внимательно проанализировать различные предложения и программы, которые предоставляют банки. Таким образом вы сможете выбрать самый лучший вариант именно для себя.

Как получить кредит для малого бизнеса с нуля?

Первой преградой на пути открытия собственного бизнеса обычно является недостаточное количество средств, выполняющих роль стартового капитала. Взятие кредита является одним из наиболее очевидных способов получения средств.

Банки предоставляют разные кредиты, включая и кредиты на малый бизнес. Подобные кредиты не очень охотно выдаются банками. Ведь, по словам специалистов, этот кредит может окупиться, в среднем, через 12 лет. К тому же, у банков и без подобного рода займов существуют клиенты, выдача которым кредитов была в убыток.

Нередко начинающие предприниматели, взявшие кредит, оказываются банкротами в результате несостоятельности собственного начинания. Необходимость возврата кредита в таком случае и заставляет предпринимателей сомневаться в успешности своего проекта. Избежать таких рисков помогает тщательно проработанный бизнес-план будущего предприятия и правильно выбранная франшиза. От этого в какой-то степени также зависит, какой ответ предприниматель получит в банке.

Банки дают заемщикам суммы, гораздо ниже запрашиваемых, делают это под большие проценты, а значит, взятие такого займа не является приоритетным для начинающих предпринимателей. Инвестиции на малый бизнес получают так же благодаря участию в различных программах, которые направлены на развитие малых форм бизнеса. Таким способом является получение денежных сумм и инвестиций на развитие бизнеса. Например, конкурсы на лучший бизнес-проект, которые привлекают инвесторов необычными проектами в разных областях бизнес-планирования – социальной, технической, предпринимательской.

Одним из важных условий для получения денежных средств от банка является наличие детально проработанного бизнес-плана. Использование полной бухгалтерии помогает предпринимателям получить кредит, так как специалисты банка все изучают, анализируют и строят прогнозы относительно жизнеспособности и прибыльности проекта. Но все это занимает немалое количество времени – банку необходимо обезопасить себя от возможного убытка.

Нередко предприниматели, не желая связываться с банком и рисковать из-за возможности банкротства, поступают не совсем легальными методами. Например, отдают собственную недвижимость и машины под залог, при этом сильно рискуя. Люди, которые выдают деньги под залог, часто являются непроверенными источниками, нередко — опасными. Однако, таким образом они получают свой капитал гораздо быстрее, ведь в банке этот процесс является весьма долгим. Работники банка должны обработать заявку, собирая всю возможную информацию о клиенте, чтобы понять, насколько заемщик состоятелен, сможет ли он, в случае банкротства, погасить свой долг. 
Сейчас существуют различные способы получения кредита на развитие малых форм бизнеса, однако, нужно использовать только те организации, которые выдают не только деньги, но и дают некоторые гарантии. Самым безопасным является взятие займов в банках и участие в программах для получения инвестиций на развитие малых форм бизнеса.

Возможно вам будет интересно:

— Какое отличие банковских займов от тех, которые предоставляются кредитными союзами?

— Как банк выдает кредиты. Условия получения кредита?

— Поручительство и его виды?

12 лучших займов для малого бизнеса в 2021 году

Финансирование малого бизнеса — это больше, чем просто финансирование нового проекта или покрытие расходов — каждый доллар, который получает предприниматель, — это возможность помочь его бизнесу расти и преуспевать. А успех малого бизнеса означает успех экономики страны и рост вашей местной экономики.

Поскольку мы в Business.org нацелены на успех бизнеса, мы решили изучить состояние финансирования в 2019 году. Мы изучили, как средний размер кредита и количество финансируемых кредитов изменились в каждом штате с 2018 по 2019 год.

Цифры нарисовали иногда удивительную картину малого бизнеса в Соединенных Штатах.

Мы узнали, например, что у Аляски и Северной Дакоты был самый высокий средний размер кредита в 2019 году (31 643 и 30 838 долларов соответственно), а в Южной Дакоте самый маленький (всего 5 199 долларов). Некоторых соискателей ссуды эти цифры удивят, учитывая, что кредиторы часто предлагают бизнес-ссуды до миллионов долларов. Но 71% предприятий занимают 50 000 долларов или меньше у альтернативных кредиторов 4, и большинству малых предприятий для роста требуется всего несколько тысяч долларов.

Мы также были удивлены тем, где предприятия получают одобрение на получение капитала. В округе Колумбия, как и в Вайоминге и Вермонте, наблюдался огромный рост числа профинансированных предприятий. Так что, если вы ищете новую экономическую электростанцию, возможно, вам стоит присмотреться к этим штатам.

С другой стороны, Нью-Мексико, Орегон и Небраска были единственными тремя штатами, которые взяли меньше кредитов в 2019 году, чем в 2018 году. Нам будет интересно посмотреть, сохранится ли эта тенденция в 2020 году.

Мы получили данные о кредитовании малого бизнеса от Lendio.Мы использовали ключевые показатели из ежеквартальных отчетов Lendio по SMB Economic Insights, включая данные о заявках на получение кредита и данные о финансировании ссуд. Все наши данные относятся к третьему кварталу 2018 года и третьему кварталу 2019 года.

Вы можете узнать, как выглядит финансирование малого бизнеса в вашем штате, с помощью приведенной ниже таблицы — растет или сокращается финансирование и сколько получают предприятия. И хотя вам нужно будет подать заявку на финансирование, чтобы узнать, на что вы лично имеете право, мы надеемся, что эти цифры станут хорошей отправной точкой для определения ваших ожиданий.

Чтобы получить более подробную информацию о статистике в вашем штате, вы можете просмотреть квартальные отчеты Lendio по штатам.

ссуд для малого бизнеса От 50 000 до 100 000 долларов

Взятие значительной суммы долга для запуска вашего нового предприятия может быть совершенно пугающим, особенно с учетом того, что может пройти от трех до пяти лет, прежде чем ваш бизнес станет прибыльным.

Кредит для малого бизнеса в размере от 50 000 до 100 000 долларов может быть всем, что нужно вашему малому бизнесу для роста. Например, ссуда от 50 000 до 100 000 долларов может помочь в оплате таких вещей, как оборудование, аренда и расходы на рекламу.С бизнес-ссудой в размере 100 000 долларов у большинства малых предприятий достаточно капитала, чтобы начать работу.

Вы можете подать заявление на получение обеспеченного или необеспеченного кредита. Обеспеченный заем требует, чтобы вы вложили что-то ценное на случай невыполнения обязательств по займу; однако необеспеченная ссуда не требует капитала, и этот тип ссуды может быть идеальным для стартапов.

Необеспеченные бизнес-ссуды на сумму от 50 000 до 100 000 долларов США можно использовать для следующих целей:

  1. Начни свой бизнес. Если вы только начинаете, у вас может не быть личных средств или инвесторского капитала для поддержки вашего молодого предприятия.
  2. Расширьте свой бизнес. Когда ваш бизнес демонстрирует некоторые признаки успеха, но вам нужно больше денег для роста, ссуда в размере 100 000 долларов, например, может позволить вам приобрести то, что вам нужно для расширения.
  3. Увеличьте ваш денежный поток. Если ваша компания предоставляет услугу, может возникнуть задержка между моментом оказания услуги и получением платежа. Кредиты могут помочь вам в тяжелые времена.

Примечание редактора: Ищете бизнес-кредит? Заполните анкету ниже, чтобы связаться с поставщиками, которые могут помочь.

Как работают необеспеченные бизнес-ссуды и какие бывают ссуды?

Кредиторы предоставляют необеспеченные бизнес-ссуды в качестве варианта финансирования малого бизнеса для стартапов и других малых предприятий, которые хотят получить ссуду без предоставления залога.

Когда вы подаете заявление на ссуду для малого бизнеса в банке, вы должны предоставить залог для обеспечения своей ссуды. Это может быть выплачено авансом в виде дополнительных денег или залогового права на различные бизнес-активы.Залог — это финансовое условие для активов, которые кредитор «держит» до погашения ссуды. Обеспеченные бизнес-ссуды могут ограничить гибкость малого бизнеса и возможность компании получить дополнительные ссуды.

В случае необеспеченных бизнес-кредитов иногда кредиторы не требуют залога, но требуют личной гарантии, которая является юридически обязывающим соглашением с кредитором, в котором говорится, что вы вернете ссуду.

Является ли необеспеченный кредит лучшим решением для финансирования вашего бизнеса, во многом зависит от вашего личного финансового положения; однако, даже если кредитор может не требовать обеспечения, он может поднять процентную ставку или повысить требования к заявке, чтобы защитить свои инвестиции.

Также широко варьируется процентная ставка. Нет установленной процентной ставки по необеспеченным бизнес-кредитам; у каждого кредитора, вероятно, будет другая процентная ставка, чем у другого кредитора, предлагающего необеспеченный заем. Однако ваша ставка, скорее всего, будет выше, чем процентная ставка по традиционной банковской ссуде. Предлагая необеспеченную ссуду и не требуя залога, кредитор берет на себя больший риск, принимая ваш ссуду. Когда риск для кредитора выше, процентная ставка выше.Не бывает необеспеченного бизнес-кредита с низкой процентной ставкой.

Общие типы необеспеченных ссуд включают в себя денежные ссуды торговым предприятиям, ссуды на пополнение оборотного капитала и бизнес-линии.

Как получить беззалоговый бизнес-кредит?

Несколько альтернативных кредиторов предоставляют малому бизнесу необеспеченные ссуды. В зависимости от типа ссуды, которая вам нужна, вы, скорее всего, сможете найти кредитора, который предоставит ее вам без личной гарантии. Опять же, процентная ставка и сборы, вероятно, будут выше.

Подача заявления на получение необеспеченного кредита обычно включает рассмотрение предложения компании о ссуде и заполнение заявки онлайн или по телефону. Компания проверит информацию о вашем бизнесе, а также ваш кредитный рейтинг и другую финансовую отчетность, чтобы определить, соответствует ли ваш бизнес требованиям для получения ссуды. Многие необеспеченные ссуды представляют собой краткосрочные ссуды, которые выплачиваются чуть более чем через год.

Когда вы подаете заявку на получение необеспеченной ссуды у альтернативного кредитора, вам, вероятно, потребуется предоставить документацию о финансовой стабильности вашего бизнеса. Важно просмотреть веб-сайт каждого кредитора, чтобы определить, каковы их требования. Мы рекомендуем иметь при себе основные личные документы, такие как государственное удостоверение личности с фотографией, а также недавние банковские выписки, информацию об обработке кредитной карты и, возможно, даже налоговые декларации. [Заинтересованы в Бизнес-ссуды и варианты финансирования ? Ознакомьтесь с нашими лучшими выборами.]

Какой кредитный рейтинг вам нужен для получения необеспеченной бизнес-ссуды?

Это зависит от кредитора.Один кредитор, Noble Funding, заявляет, что принимает кредитные баллы от 525 до 800. Многие кредиторы могут рекламировать гибкость, а в некоторых случаях принимать ее, но проверенное правило: чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить одобрение на получение ссуды.

Лучше всего поговорить о вашей ситуации напрямую с кредитором. Нет никаких жестких правил для необеспеченных бизнес-кредитов; если у вас плохой кредитный рейтинг, постарайтесь договориться о сделке с банком или онлайн-кредитором.

Безопасны ли необеспеченные ссуды?

Да, но попросите юриста изучить ваши кредитные документы. В некоторых случаях кредитор может попросить вас подписать личную гарантию, в которой говорится, что вы несете личную ответственность в случае невыполнения обязательств по кредиту. Это может относиться к вам и вашим деловым партнерам. Важно понимать условия кредита и читать мелкий шрифт.

Кредиторы, предоставляющие необеспеченные ссуды

Часто нетрудно получить бизнес-ссуды в размере 50 000 или 100 000 долларов, если у вас есть хороший кредит и надежный бизнес-план.Сотни кредиторов по всей территории США могут предоставлять необеспеченные ссуды для малого бизнеса. Если вы заинтересованы в подаче заявки на получение необеспеченного бизнес-кредита для своего стартапа или малого бизнеса, вы можете рассмотреть две уважаемые компании:

  • Fora Financial: Fora Financial предоставляет малому бизнесу и стартапам различные необеспеченные ссуды для малого бизнеса. Модель ценообразования Fora уникальна тем, что не взимает традиционных процентных ставок. Вместо этого малые предприятия занимают и возвращают фиксированную сумму в зависимости от финансовой стабильности их бизнеса.Fora Financial не взимает дополнительных комиссий и не требует залога.
  • Noble Funding: Noble Funding предоставляет необеспеченные ссуды для малого бизнеса, денежные авансы и промежуточные ссуды. Noble не требует залога или даже личной гарантии. Вы можете рассчитывать на сроки займа от четырех до 18 месяцев, при этом никаких комиссий за предоплату или закрытие сделки нет.

Долги — не единственный путь! Вот альтернативы получению кредита для открытия своего дела.

Лучшее руководство по сравнению ссуд для бизнеса — бизнес.com

Ищете лучшую услугу по ссуде для малого бизнеса? У нас есть экспертные обзоры и сравнение характеристик лучших поставщиков бизнес-кредитов.

Какие государственные займы доступны предпринимателям? — business.com

Для стартапов и растущих предприятий доступно несколько программ кредитования, о чем мы узнали, когда искали ответ на вопрос пользователя business.com Дженни Саймон.

Как начать бизнес без ссуды — business.com

Советы по успешной подаче заявки на ссуду для бизнеса

Получение ссуды для малого бизнеса может быть трудным, но не обязательно кошмаром.Подготовленный процесс подачи заявки поможет вам легко получить капитал, необходимый для вывода вашего бизнеса на новый уровень. Это означает, что вы должны собрать всех своих уток в ряд и показать кредитору, что вы надежный заемщик, который вернет ссуду вовремя.

Хотите ускорить процесс и сделать процесс подачи заявки на кредит более гладким? Business News Daily поговорила с экспертами по финансированию малого бизнеса, чтобы узнать, что вы можете сделать, чтобы быстро и безболезненно повысить свои шансы на получение ссуды.

1. Держите документы в порядке.

Прозрачность финансового состояния вашего бизнеса абсолютно необходима! Процесс подачи заявки будет более простым, если вы потратите время на то, чтобы ваши финансовые, бухгалтерские и налоговые записи были актуальными и точными. Убедитесь, что в вашем бизнесе есть система, чтобы все было организовано. «Вы могли бы даже подумать о найме бухгалтера», — сказал Мейсон Коул, соучредитель юридической фирмы Cole Sadkin.

«Многие владельцы малого бизнеса пытаются сэкономить деньги за счет самофинансирования и ведения собственной бухгалтерии», — сказал Коул.«Однако это слишком часто приводит к тому, что владельцы игнорируют книги, когда они слишком заняты. Хороший бухгалтер также поможет владельцу смотреть на книги без эмоций при принятии трудных решений».

2. Поддерживайте хорошую кредитоспособность.

Помимо отслеживания документов, не забывайте вовремя оплачивать счета. Вы должны будете соответствовать определенным критериям кредитоспособности, поэтому важно иметь максимально возможный кредит. Избегайте выкупа закладных, банкротств, списаний и просроченных платежей.Несмотря на то, что банки предъявляют различные требования к кредитным ресурсам, хорошая кредитоспособность является неотъемлемой частью этого процесса.

Это также означает, что вам следует подавать заявки на получение кредита за раз! Кредиторы часто требуют кредитный отчет, который может незначительно повлиять на вашу кредитоспособность. «Одновременная подача заявки на слишком много займов может убить ваши шансы на получение любого финансирования», — сказал Нейт Мастерсон, директор по персоналу Maple Holistics.

«При подаче полной заявки на ссуду кредитор сделает то, что называется« жесткой потерей »вашего кредитного рейтинга, действие, которое может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.В разовом случае это не имеет большого значения, но если вы обратитесь ко многим кредиторам, каждый из которых сбросит несколько баллов с вашего кредитного рейтинга, это наверняка будет суммироваться, — сказал Мастерсон. шансы уменьшить, подавая заявку на как можно больше кредитов — начните с подачи заявки на кредит, который у вас есть наилучшие шансы получить, и работать оттуда ».

3. Знайте, какой тип кредита вам нужен.

Понимание типа Подача заявки на получение ссуды с тщательной проверкой, такой как ссуда Управления малого бизнеса (SBA), когда все, что вам нужно, это кредитная линия, значительно замедлит процесс и, возможно, даже закончится отказом.

«Самые большие мифы, основанные на кредитовании малого бизнеса, заключаются в том, что его сложно получить, получить разрешение, дорого и занимает слишком много времени. Правда в том, что это зависит от того, на какую программу они подают заявку», — сказал Джонатон Фодера, президент Проращивание ростков. «Если владелец бизнеса ищет ссуду SBA, у него более высокие стандарты, и на ее оформление уходит от 30 до 90 дней. Они также будут запрашивать гораздо больше документации. Если владелец бизнеса подает заявку на кредитную линию или ссуду торговцу наличными, требования и необходимые документы менее строгие.«

4. Продемонстрируйте достаточный денежный поток.

Если у вас уже есть бизнес, банки хотят видеть, что вы продемонстрировали достаточный денежный поток для выплаты ежемесячных платежей по кредиту», — сказал Сингер. глядя на ваши прошлые налоговые декларации и существующую задолженность. Сингер добавил, что если вы покупаете бизнес или начинаете его с нуля, у вас должна быть возможность показать подробные финансовые прогнозы. Предоставьте финансовый план, который ясно показывает, что вы сможете ежемесячные платежи по кредиту.

Примечание редактора. Ищете ссуду для малого бизнеса? Если вам нужна информация, которая поможет вам выбрать тот, который подходит именно вам, воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, чтобы наш партнерский сайт BuyerZone бесплатно предоставил вам информацию от различных поставщиков:

5. Поймите, что каждый банк индивидуален.

У каждой кредитной организации есть свои плюсы и минусы. По словам Коула, крупные банки часто озабочены более крупными клиентами, поскольку более крупные ссуды означают большую прибыль.Хотя они могут быть готовы профинансировать ваш бизнес, вы потенциально можете получить больше внимания или более выгодные условия в меньшем банке. Присмотритесь к магазинам.

«Крупные банки могут иметь значительный штат сотрудников для облегчения кредитования малого бизнеса», — сказал Коул. «Однако те же самые крупные банки часто связаны высокими требованиями, которые могут исключать малый бизнес. С другой стороны, малые банки обычно строятся на личных отношениях. Встреча с банкиром в вашем местном отделении, например, может дать некоторую гибкость для поместите историю вокруг своей заявки на ссуду.Налаживание отношений с вашим банкиром может иметь решающее значение ».

4 шага к получению ссуды для малого бизнеса без залога

Когда вам нужна ссуда для малого бизнеса — либо для финансирования вашего следующего этапа роста, либо для того, чтобы ваш бизнес оставался на твердой основе во время неожиданного кризиса, — нужно подумать только о том, ожидаете ли вы предоставить залог. Залог выступает в качестве обеспечения для кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде и невозможности ее погашения по какой-либо причине.Если вашему бизнесу не хватает активов, которые могут быть заложены в качестве обеспечения, поиск бизнес-кредита без залога может быть вашим главным приоритетом.

К счастью, можно найти бизнес-ссуды, для которых не требуется залог в качестве условия утверждения. Прежде чем подавать заявку на один из этих кредитов, важно провести исследование, чтобы знать, чего ожидать.

Ключевые выводы

  • Можно найти необеспеченные ссуды для бизнеса через Управление малого бизнеса и онлайн-кредиторов.
  • Отсутствие обеспечения не означает, что от вас не потребуется брать на себя определенный уровень личной финансовой ответственности по корпоративному долгу.
  • Одноранговое кредитование — еще один вариант получения бизнес-кредитов без требований залога.
  • Кредиторы могут взимать более высокие комиссии или процентные ставки по беззалоговым бизнес-кредитам.

1. Знайте свои варианты получения бизнес-ссуд без обеспечения

Первый шаг в получении бизнес-кредита, не требующего залога, — это узнать, какие варианты доступны.Беззалоговые ссуды предлагают самые разные кредиторы, но условия ссуды и требования к одобрению могут сильно отличаться.

SBA 7 (a) Ссуды

Управление малого бизнеса (SBA) гарантирует ссуды для владельцев малого бизнеса через свою сеть партнерских кредиторов. Есть несколько кредитных программ SBA, которые вы можете рассмотреть, когда вам нужен оборотный капитал, при этом программа 7 (a) является одной из самых популярных. Программа SBA 7 (a) не требует залога для ссуд на сумму до 25 000 долларов, что полезно, если вам нужно занять небольшую сумму денег.Взаимодействие с другими людьми

Для ссуд на сумму более 350 000 долларов SBA требует, чтобы кредиторы обеспечивали ссуды в максимально возможной степени, вплоть до суммы ссуды. Если у вас недостаточно бизнес-активов для полного обеспечения ссуды, кредиторы могут использовать в качестве залога вашу личную недвижимость. Тем не менее, отсутствие залога вовсе не является препятствием для получения ссуды 7 (а), если вы соответствуете другим требованиям.

Ссуды на случай стихийных бедствий SBA

В дополнение к ссудам 7 (а) SBA предлагает ссуды для оказания помощи при стихийных бедствиях для предприятий, которые несут убытки, связанные со стихийными бедствиями, а также с экономическими кризисами.Так, например, бизнес, который понес убытки из-за запрета правительства на закрытие, может подать заявку на получение ссуды на возмещение убытков.

Подобно ссудам 7 (а), ссуды на случай стихийных бедствий на сумму менее 25 000 долларов не требуют залога. Если вы берете взаймы больше этой суммы, ожидается залог, но, опять же, SBA не откажет вам в ссуде только на основании отсутствия залога.

Если вы подаете заявку на ссуду SBA для приобретения оборудования, от вас могут ожидать, что вы предложите до 10% от покупной цены наличными в качестве первоначального взноса.

Онлайн и альтернативные ссуды для малого бизнеса

Онлайн и альтернативные кредиторы могут предложить различные ссуды без требований залога, чтобы помочь вам удовлетворить потребности вашего бизнеса в оборотном капитале. Типы финансирования, которые вы можете получить без предварительного предоставления залога, включают:

При таких типах финансирования малого бизнеса может потребоваться определенная безопасность, но это не наличные деньги или другие физические активы, которые вы можете предложить. Например, при финансировании счетов-фактур вы используете неоплаченные счета-фактуры для заимствования денег.Получая аванс наличными от продавца, вы берете ссуду под сумму будущих квитанций по кредитной карте. А в случае финансирования оборудования оборудование, которое вы покупаете или берете в аренду, служит залогом по ссуде.

Одноранговое кредитование — еще один вариант финансирования малого бизнеса, не требующий обеспечения. Платформы однорангового кредитования связывают инвесторов с владельцами малого бизнеса, которым нужны ссуды. Инвесторы объединяют деньги для финансирования ссуды, а владельцы возвращают ее так же, как и любой другой ссуду, с процентами.Эти ссуды являются необеспеченными, что означает, что залог не требуется.

2. Просмотрите финансовые показатели своего бизнеса, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям

На некоторые виды беззалогового финансирования малого бизнеса может быть труднее претендовать, чем на другие. Например, с ссудой SBA 7 (a) вы должны иметь за плечами не менее двух лет операционной истории, соответствовать определению малого бизнеса, установленному SBA, и иметь минимальный кредитный рейтинг и доходы, на которые рассчитывают кредиторы SBA.SBA также требует, чтобы вы исчерпали все другие варианты заимствования, прежде чем подавать заявку на ссуду 7 (a).

С другой стороны, у онлайн-кредиторов и альтернативных кредиторов требования могут быть более гибкими. Например, более низкий кредитный рейтинг не может быть препятствием для получения торгового аванса или счета-фактуры. И может быть проще получить стартовые ссуды у онлайн или альтернативных кредиторов, для которых требуется всего шесть месяцев операционной истории.

Второй шаг в получении бизнес-кредита без требований к залоговому обеспечению — это оценка вашего бизнеса и его общего финансового положения.Это значит делать что-то вроде:

  • Проверка вашего личного и делового кредитного рейтинга
  • Обновление баланса
  • Создание ключевых финансовых документов, таких как отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств
  • Анализ коммерческих расходов и общего денежного потока

Цель двоякая: определить вашу кредитоспособность по ссуде и оценить вашу способность выплатить ее. Невыплата ссуды может повредить вашему кредитному рейтингу, что затруднит получение любого вида финансирования в будущем.

В некоторых типах ссуд без обеспечения, таких как ссуды торговцу наличными или финансирование по счетам, для определения стоимости заимствования используется факторная ставка, а не процентная ставка. В зависимости от условий финансирования и того, насколько быстро оно окупается, процентная ставка может быть легко переведена в эффективную годовую процентную ставку, состоящую из двух или трех цифр.

3. Будьте готовы к личной гарантии или залоговому удержанию UCC вместо этого

Хотя вы можете получить ссуду для малого бизнеса без предоставления залога, это не означает, что кредитор не будет требовать других условий.В частности, вас могут попросить подписать личную гарантию или согласиться на удержание в соответствии с Единым торговым кодексом (UCC).

Личная гарантия — это то, как это звучит: соглашение о том, что вы лично выплатите долг, взятый на себя вашим бизнесом. Персональные гарантии часто требуются для беззалоговых ссуд и кредитных карт для малого бизнеса. Поскольку у кредитора нет залога, который он может предоставить, если вы не заплатите, гарантия дает ему возможность подать в суд лично на вас с целью взыскания неоплаченного долга.

Залог в соответствии с Единым торговым кодексом немного отличается.По сути, это общее залоговое право, которое позволяет кредитору арестовать любые или все ваши бизнес-активы в случае невыполнения вами обязательств по ссуде. Таким образом, даже если вы не предоставили никакого залога для получения ссуды, залоговое право UCC даст кредитору бэкдор для прикрепления активов, если вы не заплатите.

4. Внимательно ознакомьтесь с Условиями, прежде чем подписывать

Если вы подали заявку на ссуду для малого бизнеса без залога и получили одобрение, последний шаг — это понимание условий и положений ссуды.Изучая кредитный договор, обратите внимание на процентную ставку и годовую процентную ставку (APR), график платежей и срок кредита. Вам необходимо знать, сколько времени вам понадобится, чтобы погасить ссуду, и какова общая стоимость заимствования с учетом процентов и комиссий.

Говоря о комиссиях, проверьте, какие комиссии взимаются с вас. Например, это может включать комиссию за выдачу кредита или штраф за досрочное погашение. Если ваш денежный поток позволяет вам погасить ссуду досрочно, вы не хотите платить за это штраф.

Наконец, подумайте, требуется ли личная гарантия или залоговое удержание UCC в рамках вашего соглашения о заимствовании. Хотя у вас могут быть самые лучшие намерения погасить ссуду, важно понимать, как эти требования могут повлиять на ваш бизнес, если вы по какой-либо причине не сможете выполнить свою часть сделки.

Как получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей и без залога | Малый бизнес

Билли Макс Обновлено 1 марта 2019 г.

Чтобы получить ссуду для малого бизнеса, большинству кредиторов потребуется, чтобы вы доказали свою способность возвращать средства, предоставив такую ​​информацию, как кредитная история, инвестиции в акционерный капитал, залог и бизнес управленческий опыт.Однако, если у вас плохая кредитная история, но вы все еще хотите получить финансовую помощь для создания своего бизнеса, вы можете достичь своей мечты, проявив творческий подход. Есть кредиторы, готовые предоставить средства, даже если у вас плохая кредитная история и нет залога.

Увеличьте свои шансы

Разработайте комплексный бизнес-план, который прогнозирует положительный денежный поток. Если бизнес выглядит жизнеспособным и работает на отличной идее, больше людей захотят одолжить вам деньги. Кроме того, примите меры, направленные на повышение вашей кредитоспособности, чтобы увеличить шансы на получение ссуды.

Запросите свой кредитный отчет и проверьте его точность. Используйте его как основу для систематического устранения факторов, которые снижают вашу оценку, таких как сложные запросы, просроченные платежи и использование кредита.

Одноранговое финансирование

Одноранговое финансирование, также известное как одноранговое инвестирование или P2P-кредитование, вовлекает физических лиц, а не финансовые учреждения, предоставляющие необеспеченные бизнес-ссуды заемщикам. Чтобы подать заявку, зайдите на веб-сайт кредитной компании, которая объединяет вас с потенциальными кредиторами.

Транзакция происходит онлайн через платформы одноранговых кредитных компаний, которые проверяют вашу подлинность. Процентные ставки по ссудам устанавливаются либо кредиторами, либо компанией, которая содействует сделкам, на основе кредитного рейтинга заемщика.

Формирование партнерства

Если у вас есть хороший бизнес-план и бизнес-идея имеет высокий потенциал роста, вы можете привлечь партнера с хорошей кредитной историей, который может обратиться в банк за ссудой для начала или увеличить бизнес.Ваш партнер является соавтором и, в зависимости от того, как вы соглашаетесь обслуживать ссуду, вы оба частично несете ответственность за погашение ссуды.

Обсудите способы ведения бизнеса со своим партнером — ожидают ли они от него активного участия или доверяют его ведению.

Семья и друзья

Вы можете обратиться к родственникам и друзьям, которые могут одолжить вам деньги для открытия или расширения вашего бизнеса. При необходимости объясните им, что ваша кредитоспособность не соответствует требованиям обычных кредиторов и что у вас нет залога.Скорее всего, они поймут ваше затруднительное положение и захотят помочь.

Будьте готовы к компромиссу — они могут захотеть владеть частью предприятия или участвовать в управлении бизнесом. Примите решение, которое лучше всего подходит для жизнеспособности бизнес-плана, и убедитесь, что ваш бизнес будет генерировать достаточный денежный поток для погашения в соответствии с согласованными условиями, чтобы не нарушить отношения.

Спросите толпу

Технически это не бизнес-кредит, но многие люди получают финансирование, необходимое для реализации новой бизнес-идеи, с помощью таких краудсорсинговых веб-сайтов, как KickStarter, IndieGoGo и GoFundMe.Это может быть идеальным вариантом, если ваш бизнес создает новый продукт и нуждается в деньгах для финансирования затрат на производство и распространение, или если ваш бизнес сосредоточен на идее, которая может воодушевить людей, например, независимом фильме.

Если людям понравится ваша идея, они дадут вам финансирование в обмен на продукт, когда он будет готов, или другие льготы, например футболки. Если вы создаете физический объект, вам обычно нужен готовый прототип для использования этих веб-сайтов.

Бизнес-ссуды с плохой кредитной историей | Плохая кредитная история и стартапы

Вот 4 способа получить бизнес-ссуду, если у вас плохая кредитная история

Несмотря на плохую кредитную историю или недавнее открытие нового бизнеса, варианты остаются доступными.Ниже приведены четыре способа, которыми владельцы бизнеса с менее чем выдающейся кредитной историей могут увеличить свои шансы на получение плохих кредитов для бизнеса:

1. Залог наличными первоначальным платежом

Компании, которые имеют достаточный денежный поток, несмотря на плохую кредитоспособность, находятся в отличном положении. претендовать на плохие кредитные бизнес-ссуды. Например, вы можете внести авансовый платеж наличными, чтобы покрыть процент затрат, связанных с покупкой бизнес-оборудования. Дополнительные наличные деньги могут помочь вам получить необходимое финансирование.

2. Предоставить залог или активы

Также можно использовать неоплаченные счета-фактуры клиентов, будущие транзакции по кредитным или дебетовым картам и другие активы для обеспечения ссуды наличными или краткосрочной ссуды, даже с плохой кредитной историей. Основное внимание уделяется вашим доходам и способности выплатить ссуду, а не вашей прошлой кредитной истории.

3. Подпишите личную гарантию

Если ваша личная кредитная история лучше, чем бизнес-кредит, вы можете подумать о подаче заявки на бизнес-ссуду, которая больше влияет на ваш личный кредит.Подписание личной гарантии в рамках кредитного договора больше фокусируется на вашей личной способности выплатить ссуду, а не на способности бизнеса.

4. Принять ссуду на меньшую сумму

Если вы гибко выбираете сумму, которую пытаетесь получить, то можно взять меньшую сумму денег, чем вы изначально планировали. Кредитор, предлагающий плохие кредиты для бизнеса, может получить для начала меньшую сумму наличных. Как только вы выплатите меньшую ссуду, вы сможете занять большую сумму финансирования.

Плохая кредитная история Бизнес-ссуды для начинающих компаний

Получение одобрения на получение традиционной бизнес-ссуды может быть особенно трудным для стартапов. В связи с тем, что большая часть кредитных рейтингов рассчитывается на основе того, как долго компания работает. Однако даже успешные стартапы обычно не имеют безупречной репутации. К счастью, все еще есть возможности получить плохие кредитные ссуды для бизнеса независимо от возраста вашей компании. Использование таких стратегий, как внесение первоначального взноса, предоставление залога и подписание личной гарантии в рамках контракта, поможет предприятиям, которые все еще считаются «новыми».

Имея плохую кредитную историю или будучи начинающим бизнесом, может показаться, что ваши возможности финансирования ограничены. Однако мы считаем, что малые и местные предприятия заслуживают более выгодной сделки. QuickBridge использует ряд стратегий, чтобы помочь этим компаниям снова встать на ноги через плохие кредитные бизнес-ссуды. Чтобы узнать больше о праве на получение плохой кредитной ссуды для бизнеса и о процессе подачи заявки на получение кредита, позвоните нам сегодня.

10 ключевых шагов для получения ссуды для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса может помочь вашему бизнесу расти.

getty

Ссуды для малого бизнеса доступны у большого числа традиционных и альтернативных кредиторов. Кредиты для малого бизнеса могут помочь вашему бизнесу расти, финансировать новые исследования и разработки, помочь вам выйти на новые территории, повысить продажи и маркетинговые усилия, позволить вам нанять новых людей и многое другое.

В этой статье объясняются 10 ключевых шагов, которые необходимо выполнить, чтобы получить ссуду для малого бизнеса, а также даны некоторые практические советы и понимание процесса кредитования.

1. Узнайте о различных типах ссуд для малого бизнеса.

Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса. Варианты варьируются в зависимости от потребностей вашего бизнеса, продолжительности ссуды и конкретных условий ссуды. Вот несколько вариантов ссуды для малого бизнеса:

кредитов ГЧП. Популярная программа защиты зарплаты (PPP) вновь открылась 11 января 2021 года. Это позволяет выдавать ссуды квалифицированным малым предприятиям — и, если вырученные средства используются по назначению, ссуда будет прощена.Вот некоторые ключевые элементы таких кредитов:

  • Предприятие должно показать, что его годовая валовая выручка или в течение любого квартала 2020 года снизилась как минимум на 25% по сравнению с аналогичным кварталом 2019 года.
  • Предприятие должно было работать до 15 февраля 2020 г.
  • На предприятии должно быть не более 300 сотрудников.
  • Если компания ранее получала ссуду в рамках ГЧП, она должна была использовать всю сумму предыдущей ссуды.
  • Определенные виды бизнеса не имеют права участвовать в программе, например, публичные компании, аналитические центры и организации, занимающиеся лоббированием или политической защитой.

Кредит ГЧП может быть использован на следующие виды расходов:

  • Заработная плата
  • Аренда
  • Коммунальные платежи
  • Операционные расходы (например, затраты на программное обеспечение)
  • Расходы на материальный ущерб, не покрытые страховкой
  • Затраты на средства защиты, например маски

Сумма кредита, которую вы можете получить, рассчитывается следующим образом:

  • До 2.5-кратная среднемесячная заработная плата для большинства предприятий
  • До 3,5-кратного среднемесячного фонда заработной платы предприятий общественного питания и общественного питания
  • Как правило, заемщики могут рассчитать свои совокупные затраты на заработную плату, используя данные либо за предыдущие 12 месяцев, либо за календарный год 2019. Для сезонных предприятий заявитель может использовать среднемесячную заработную плату за период с 15 февраля 2019 г. или 1 марта 2019 г. , и 30 июня 2019 г.

Предприятия, получившие новый заем в рамках ГЧП в рамках вновь открытой программы, имеют право на прощение ссуды через упрощенное заявление о прощении ссуды.Малые предприятия могут подать заявку на ссуду ГЧП у местного кредитора или онлайн-кредитора.

См. Новое руководство по следующему раунду ссуд ГЧП: обзор для малых предприятий.

Ссуды SBA на случай стихийных бедствий. У SBA есть программа ссуд на случай стихийных бедствий для предприятий, пострадавших от объявленной катастрофы, включая пандемию Covid-19. Кредит COVID-19 на случай стихийного бедствия (EIDL) предназначен для помощи пострадавшим предприятиям.

Ключевые элементы программы EIDL:

  • К приемлемым заемщикам относятся малые предприятия, которые понесли значительный экономический ущерб в результате пандемии Covid-19.
  • Ссуды доступны компаниям, находящимся в любом штате, территории США или Вашингтоне, округ Колумбия.
  • Ссуды могут использоваться для покрытия оборотного капитала и обычных операционных расходов (т. Е. Продолжения выплаты пособий по медицинскому обслуживанию, аренды, коммунальных услуг и фиксированных выплат по долгу).
  • Процентная ставка по ссудам обычно составляет 3,75%, а ссуды подлежат выплате в течение 30 лет.
  • Ссуды EIDL не подлежат прощению, в отличие от ссуд ГЧП.
  • Нет никаких штрафов или сборов за предоплату.
  • Платежи откладываются на первый год ссуды, хотя проценты начисляются.

Малые предприятия могут подать заявку на получение ссуды EIDL напрямую онлайн через веб-сайт SBA.

Кредитная линия для малого бизнеса. В рамках кредитной линии для малого бизнеса ваш бизнес может получить доступ к средствам от кредитора по мере необходимости. Будет установлено ограничение на сумму доступных средств (например, 100 000 долларов США), но кредитная линия полезна для управления денежным потоком компании и непредвиденными расходами.Обычно за открытие кредитной линии взимается комиссия, но с вас не начисляются проценты до тех пор, пока вы не заберете средства. Проценты обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма, удерживаемая по линии, часто амортизируется в течение многих лет. Однако большинство кредитных линий требуют ежегодного продления, что может потребовать дополнительной платы. Если линия не будет продлена, вы должны будете оплатить ее полностью в это время.

Финансирование под дебиторскую задолженность. Кредитная линия под дебиторскую задолженность — это кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью компании (AR).Линия AR позволяет получать наличные сразу, в зависимости от уровня вашей дебиторской задолженности; процентная ставка переменная. Линия AR оплачивается по мере того, как ваши клиенты оплачивают дебиторскую задолженность.

Кредиты на оборотный капитал. Заем на оборотный капитал — это механизм заимствования долга, используемый компанией для финансирования своей повседневной деятельности. Компании используют такие ссуды для управления колебаниями доходов и расходов из-за сезонности или других обстоятельств в их бизнесе. Некоторые ссуды на оборотный капитал являются необеспеченными, но компании, у которых мало или совсем не кредитная история, должны будут заложить залог по ссуде или предоставить личную гарантию.Ссуды на оборотный капитал, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды от 30 дней до одного года. Такие ссуды обычно составляют от 5000 до 100000 долларов для малого бизнеса.

Срочные кредиты малому бизнесу. Срочные ссуды обычно выдаются на определенную сумму в долларах (например, 250 000 долларов США) и используются для бизнес-операций, капитальных затрат или расширения. Проценты выплачиваются ежемесячно, а основная сумма долга обычно выплачивается в течение шести месяцев до трех лет (которые могут быть погашены в течение срока ссуды или иметь разовый платеж в конце).Срочные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, а процентная ставка может быть переменной или фиксированной. Они хороши для малых предприятий, которым нужен капитал для роста или для крупных разовых расходов.

Ссуды для малого бизнеса SBA. Некоторые банки предлагают привлекательные ссуды под низкие проценты для малого бизнеса, обеспеченные и гарантированные SBA. Благодаря гарантии SBA процентная ставка и условия погашения более выгодны, чем у большинства кредитов. Суммы займа варьируются от 30 000 долларов США до 5 миллионов долларов США.Однако процесс ссуды может занять много времени из-за строгих требований для правомочных малых предприятий. Посетите веб-сайт SBA, чтобы увидеть список 100 самых активных кредиторов SBA.

Ссуды на оборудование. Малые предприятия могут покупать оборудование, автомобили и программное обеспечение в кредит на оборудование. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены оборудования, а ссуда обеспечивается оборудованием. Проценты по кредиту обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма обычно амортизируется в течение двух-четырех лет.Суммы ссуд обычно варьируются от 5000 до 500000 долларов, и на них могут начисляться проценты по фиксированной или переменной ставке. Ссуды на оборудование также иногда могут быть структурированы как аренда оборудования.

Кредитные карты для малого бизнеса. Хотя некоторые владельцы бизнеса могут опасаться их использовать, кредитные карты для малого бизнеса также могут выступать в качестве краткосрочного финансирования малого бизнеса. Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от эмитента кредитной карты, суммы, доступной на карте, и кредитоспособности держателя карты.Многие эмитенты кредитных карт для малого бизнеса требуют, чтобы основной владелец был солидарен с компанией. Эмитенты кредитных карт для малого бизнеса включают American Express, Brex, CapitalOne, Bank of America и многие другие. Многие кредитные карты предлагают рекламные начальные ставки 0% на короткий период времени (от шести до девяти месяцев). Кэшбэк и бонусные программы позволяют получать вознаграждение за покупки по кредитной карте.

2. Доступные исследования кредиторов

Сейчас больше кредиторов, чем когда-либо, желающих ссудить малому бизнесу, и многих из них можно найти с помощью простого онлайн-поиска.Вот основные типы кредиторов:

  • Прямые кредиторы онлайн. Есть ряд онлайн-кредиторов, которые выдают ссуды малому бизнесу через относительно простой онлайн-процесс. Авторитетные компании, такие как PayPal, могут в очень короткие сроки предоставить малому бизнесу денежные авансы, ссуды на пополнение оборотного капитала и краткосрочные ссуды на сумму от 5000 до 500000 долларов. Такие сайты, как Fundera, предлагают доступ к нескольким кредиторам, выступая в качестве услуги привлечения потенциальных клиентов для кредиторов.
  • Крупные коммерческие банки. Традиционными кредиторами на рынке малого бизнеса являются такие банки, как Wells Fargo, JP Morgan и Citibank. Процесс утверждения ссуды, как правило, медленнее из-за более строгих критериев андеррайтинга ссуды.
  • Местные общественные банки. Многие общественные банки имеют сильное желание предоставлять ссуды малому бизнесу местным предприятиям.
  • Сайты однорангового кредитования . Существует ряд сайтов, которые действуют как посредники между индивидуальными и институциональными кредиторами и мелкими заемщиками, включая SMBX, LendingClub и Funding Circle.Эти кредиторы могут принимать решения относительно быстро.
  • Банковские кредиторы, обеспеченные гарантиями SBA . Ряд банковских кредиторов выдают ссуды, обеспеченные SBA, и, как отмечалось выше, эта поддержка позволяет кредиторам предлагать более привлекательные условия.

3. Спрогнозируйте, как кредиторы будут рассматривать вашу кредитную историю и профиль рисков

Кредиторы в конечном итоге выносят суждение о том, предоставлять ли ссуду малому бизнесу, исходя из кредитоспособности заемщика и профиля рисков. Кредиторы будут учитывать следующие факторы, поэтому внимательно изучите их и рассмотрите возможность принятия соответствующих корректирующих мер:

  • Кредитный рейтинг / кредитный отчет. Кредиторы проверит ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг и историю своевременных платежей по кредитным картам, займам и контрактам с поставщиками. Так что просмотрите свой кредитный отчет и удалите все недостатки.
  • Непогашенные кредиты и денежный поток. Кредиторы рассмотрят ваши непогашенные ссуды и долги, чтобы определить, будет ли ваш денежный поток достаточным для выплаты существующих ссуд и обязательств, а также для предполагаемой новой ссуды.
  • Активы в бизнесе. Кредиторы будут проверять активы в бизнесе (особенно оборотные активы, такие как денежные средства и дебиторская задолженность), чтобы увидеть, есть ли хорошая база активов, на которую можно будет обратить внимание в случае дефолта по ссуде.
  • Время в работе. Кредиторы будут более благосклонно относиться к предприятиям, работающим несколько лет или более.
  • Инвесторы в компании. Кредиторы будут более благосклонно относиться к компании, если у нее есть профессиональные венчурные инвесторы, стратегические инвесторы или известные бизнес-ангелы.
  • Финансовая отчетность. Кредиторы внимательно изучат ваши финансовые показатели, как указано в следующем разделе ниже.

4.Убедитесь, что ваша финансовая отчетность в порядке.

В зависимости от размера вашей ссуды ваша финансовая отчетность и бухгалтерские записи будут тщательно проверены кредитором. Поэтому убедитесь, что они являются полными, правильными и исчерпывающими, включая баланс, отчеты о прибылях и убытках и отчеты о движении денежных средств. Кредитор проанализирует ваш денежный поток, валовую прибыль, отношение долга к собственному капиталу, кредиторскую и дебиторскую задолженность, EBITDA и многое другое, поэтому будьте готовы ответить на вопросы по этим темам.Подумайте о том, чтобы ваш бухгалтер просмотрел вашу финансовую отчетность, чтобы предвидеть проблемы, которые могут возникнуть у кредитора.

Кредиторы предпочитают финансовые отчеты, которые были проверены сертифицированным бухгалтером (CPA), но многие малые предприятия не хотят нести расходы на аудит. Одна из альтернатив — поручить финансовую отчетность «проверять» CPA (что дешевле и быстрее). Однако некоторые кредиторы могут не требовать проверенных или проверенных отчетов.

5. Соберите подробную информацию для заявки на получение кредита для малого бизнеса

Если вы хотите успешно получить ссуду для малого бизнеса, вы должны быть готовы предоставить подробную информацию и документы о своем бизнесе; важно быть подготовленным и организованным.В зависимости от типа ссуды от банковских кредиторов часто требуется следующая информация:

  • Название компании (включая администраторов баз данных)
  • Федеральный налоговый номер
  • Список руководителей и их биография
  • Юридическая структура (например, ООО, корпорация S, корпорация C)
  • Финансовая отчетность за последние два-три года и финансовая отчетность за текущий год (баланс, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств, акционерный капитал)
  • Прогнозируемая финансовая отчетность (чтобы кредитор мог получить представление о ваших ожидаемых будущих операциях и денежных потоках)
  • Государственные документы для компании, такие как свидетельство о регистрации, документы об иностранных корпорациях и сертификаты хорошей репутации
  • Копии полиса страхования ключевого персонала и страхования гражданской ответственности
  • Сумма запрашиваемого кредита
  • Отчет о кредитной истории предприятия (например, от агентства кредитной информации, такого как Dun & Bradstreet)
  • Возможное обеспечение по кредиту
  • Финансовая отчетность основного акционера / владельца бизнеса (особенно в случае, когда потребуется личная гарантия)
  • Бизнес-план, резюме или презентация компании для инвесторов (см. Руководство по сбору средств для стартапов для инвесторов)
  • Налоговые декларации компании за последние два-три года (подписанные копии со всеми приложениями и экспонатами)
  • Выписки из коммерческого банка

См. Также 65 вопросов, которые венчурные капиталисты зададут стартапам.

6. Будьте готовы указать, какую сумму вы хотите взять в долг и ожидаемое использование поступлений от кредита.

Кредитор захочет узнать, какой объем финансирования вы ищете и как будут использованы средства от ссуды. Будет ли ссуда использована на оборудование или капитальные затраты? Расширение или найм? Увеличение запасов? Увеличение продаж и маркетинговых усилий? Новые исследования и разработки в области технологий? Разработка нового продукта? Расширение на новые объекты или территории?

Вы можете занять немного больше, если вы столкнетесь с денежным кризисом, который продлится месяц или два.Вы должны избегать дефолта по кредиту.

7. Определите, какие гарантии или гарантии могут быть предоставлены.

Кредитора в первую очередь беспокоит способность заемщика погасить ссуду. В той степени, в которой кредитору может быть предоставлен залог на активы компании (оборудование компании, имущество, дебиторская задолженность и т. Д.), Заемщик должен иметь возможность увеличить свои шансы на получение ссуды на выгодных условиях. Некоторые кредиторы могут настаивать на личной гарантии основного владельца бизнеса.По возможности, этого лучше избегать, поскольку это подвергает риску ваши личные активы, а не только бизнес-активы.

8. Проанализировать ключевые условия предлагаемого бизнес-кредита

Чтобы убедиться, что предлагаемый бизнес-кредит имеет смысл для вашего бизнеса, вам необходимо проанализировать ключевые условия, предложенные кредитором, и сравнить их с условиями, доступными от альтернативных кредиторов. Вот ключевые термины, которые следует рассмотреть:

  • Какая процентная ставка по кредиту и как она может меняться со временем? Многие ссуды меняются со временем в зависимости от преобладающей «основной ставки» или какого-либо другого ориентира.
  • Как часто выплачиваются проценты?
  • Когда наступает срок погашения основной суммы долга или как она амортизируется в течение срока ссуды? С точки зрения денежного потока вам необходимо хорошо понимать комбинированные выплаты процентов и основной суммы долга.
  • Какая комиссия за выдачу кредита?
  • Какие другие расходы или комиссии взимаются (например, сборы за андеррайтинг, административные сборы, сборы за обработку ссуд и т. Д.)?
  • Какие операционные ковенанты налагаются на ваш бизнес (например, максимальное отношение заемного капитала к собственному капиталу или минимальный порог денежных средств, которым обладает компания)?
  • При каких обстоятельствах кредитор может объявить дефолт по ссуде?
  • Требуется ли какое-либо обеспечение или залог?
  • Какие периодические отчеты или финансовые отчеты необходимо предоставлять кредитору?
  • Существуют ли ограничения на использование заемных средств?
  • Можно ли досрочно погасить ссуду без пени? А если есть штраф, разумен ли он?

9.Просмотрите свой онлайн-профиль и сообщения

Кредитор малого бизнеса будет проводить комплексную проверку, которая может включать проверку доступной в Интернете информации о бизнесе и его основном владельце. Поэтому сделайте следующую проверку, ожидая такой должной осмотрительности, чтобы увидеть, следует ли вам вносить какие-либо изменения или удаления в свое присутствие в Интернете:

  • Просмотрите веб-сайт вашей компании. Он современный и профессиональный?
  • Проверьте свое присутствие в LinkedIn, Facebook, Twitter и других социальных сетях.
  • Просмотрите все отзывы Yelp, которые могли получить ваша компания.
  • Просмотрите сообщения основного владельца на LinkedIn и других веб-сайтах.

10. Получите дополнительную информацию о процессе кредитования малого бизнеса

Чем больше вы осведомлены о вариантах и ​​процедурах кредитования малого бизнеса, тем больше у вас шансов получить ссуду. Вот еще несколько статей для обзора:

Заключение

Ссуды для малого бизнеса доступны от множества различных кредиторов, с множеством вариантов, адаптированных к финансовому положению вашего бизнеса.Предвидя, что кредиторы будут рассматривать и требовать, вы значительно увеличиваете свои шансы на получение выгодной ссуды для малого бизнеса.

Об авторе

Ричард Д. Харроч — управляющий директор и глобальный руководитель отдела слияний и поглощений в VantagePoint Capital Partners, фонде венчурного капитала в районе Сан-Франциско. Смотрите все его статьи и полную биографию на AllBusiness.com .

Авторские права © Ричард Д.Харрох. Все права защищены.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *