Взыскание задолженности по договору поставки: Взыскание задолженности по договору поставки с поручителя

Разное

Содержание

Взыскание задолженности по договору поставки с поручителя

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание задолженности по договору поставки с поручителя (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Взыскание задолженности по договору поставки с поручителя Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 392 «Основания для пересмотра судебных постановлений, вступивших в законную силу (по вновь открывшимся или новым обстоятельствам)» ГПК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Учитывая, что, обращаясь в суд с заявлением о пересмотре судебного решения, ответчик, со ссылкой на состоявшееся определение арбитражного суда указывал на недействительность договора поручительства, явившегося основанием для его привлечения к солидарной ответственности по взысканию задолженности, образовавшейся у организации по договору поставки нефтепродуктов, апелляционный суд заявление о пересмотре решения суда по вновь открывшимся обстоятельствам удовлетворил, решение суда отменил и направил гражданское дело в суд первой инстанции для рассмотрения по существу, придя к выводу о том, что имеются предусмотренные статьей 392 ГПК РФ основания для пересмотра решения суда о вновь открывшимся обстоятельствам.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Взыскание задолженности по договору поставки с поручителя Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Вопрос: Какая ответственность предусмотрена для поручителя по договору поставки?
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2018)В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства (договора поставки) поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Например, в случаях, если внешнее управление градообразующей организацией введено в порядке, предусмотренном ст. 171 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», поручитель несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника перед его кредиторами (п. 3 ст.
171 данного Закона). Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Гражданско-правовые формы защиты прав кредитора»
(Добрачев Д.В.)
(«Инфотропик Медиа», 2017)Например, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 28.03.2016 N 09АП-7012/2016 по делу N А40-193495/1. Иск о взыскании задолженности, пеней по договору поставки и договору поручительства удовлетворен правомерно, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по оплате поставленного товара документально подтвержден, размер пеней доказан, доказательств наличия оснований для их уменьшения ответчиками не представлено. В соответствии с пунктом 1 статьи 366 ГК РФ должник, извещенный поручителем о предъявленном к нему кредитором требовании или привлеченный поручителем к участию в деле, обязан сообщить поручителю обо всех имеющихся у него возражениях против этого требования и представить имеющиеся у него в подтверждение этих требований доказательства.

Нормативные акты: Взыскание задолженности по договору поставки с поручителя

Юридическая компания Правовест — Взыскание по договору поставки / долг по поставке

Взыскание дебиторской задолженности по договору поставки несомненно можно отнести к одному из самых распространенных видов экономических споров в Арбитражных судах России.

В соответствии со ст. 506 ГК РФ по договору поставки поставщик-продавец, осуществляющий предпринимательскую деятельность, обязуется передать в обусловленный срок или сроки производимые или закупаемые им товары покупателю для использования в предпринимательской деятельности или в иных целях, не связанных с личным, семейным, домашним и иным подобным использованием.

Судебная практика по подобным делам уже сформировалась. Установились определенные ключевые условия, соблюдение которых необходимо для успешного взыскания задолженности по поставке.

Обращаем Ваше внимание, что в случае если суд откажет истцу в удовлетворении иска (например, по причинам ненадлежащей подготовки к делу; непредоставления доказательств; неправильного формирования исковых требований), 

у истца не будет второго шанса подать аналогичный иск в суд, так как в соответствии с законом суд прекращает производство по делу в случае, если имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда (ст. 220 ГПК РФ; 150 АПК РФ).

Ответы на часто задаваемые вопросы:
Можно ли взыскать задолженность по поставке, если нет договора поставки, но есть товарная накладная.
-Можно, исходя из позиции Верховного Суда РФ, товарную накладную можно признать договором поставки, если товарная накладная позволяет определить наименование, ассортимент и количество товара.

 

Что будет, если товарную накладную подписал водитель покупателя?
-Исходя из анализа судебной практики, в случае если товарную накладную подписал водители, который не имел полномочий совершать от его имени какие-либо сделки (даже если водитель является работником покупателя, полномочий не имели), то взыскать долг по оплате товара нельзя ввиду недоказанности одобрения сделки.  

 

Что делать, если в товарной накладной нет ссылки на конкретный договор?
-Если поставка товара подтверждается только накладной, в которой нет ссылки на конкретный договор, то в этом случае поставка будет считаться разовой. При этом условия какого-либо конкретного договора к ней применяться не будут. Самый распространенный случай проигрыша дела в суде — составление иска о взыскании задолженности по договору поставки по образцу/шаблону  из интернета.

 

Как квалифицировать правоотношения участников спора в случае  ошибочного/неверного наименования договора, названия его сторон или обозначения способа передачи товара в тексте договора?


-В данной ситуации необходимо исходить из признаков договора поставки, которые предусмотрены  Гражданским Кодексом РФ.
Так, стоит обратить внимание, что под целями, не связанными с личным использованием, следует понимать в том числе приобретение покупателем товаров для обеспечения его деятельности в качестве организации или гражданина-предпринимателя (оргтехники, офисной мебели, транспортных средств, материалов для ремонтных работ и т. п.).
Однако, в случае, если указанные товары приобретаются у продавца, осуществляющего предпринимательскую деятельность по продаже товаров в розницу, отношения сторон регулируются нормами о розничной купле-продаже. 

 

В каких случаях нельзя взыскать с поставщика неустойку за поставку товаров ненадлежащего качества или некомплектных товаров?

-В случае, если поставщик поставил товар ненадлежащего качества или некомплектный товар, однако покупателем не заявлялись требования об их замене, устранении силами поставщика недостатков либо доукомплектовании таких товаров, и они не приняты покупателем на ответственное хранение.


Доказывает ли акт сверки взаиморасчетов, что покупатель получил товар?
-Чтобы доказать получение товара по договору поставки, акта сверки взаиморасчетов недостаточно. Исходя из единообразной судебной практики, требуются также первичные документы, подтверждающие поставку товара. 

 

Является ли договоренность об уменьшении цены поставки товара  в случае просрочки — условием о неустойке?
-Если стороны согласовали пониженную цену товара, которая уплачивается, если он поставлен не в срок и поставщик нарушил установленный срок, и покупатель уплатил уменьшенную сумму, то данное условие — это не условие о  договорной неустойке.  

 

Что будет если в договоре поставки не указанна дата его заключения? Будет ли договор поставки являться незаключенным если в нем нет даты заключения договора?


-Если в обоих экземплярах договора поставки или в одном экземпляре договора поставки не указана дата заключения, то указанный договор нельзя признать незаключенным, поскольку дата заключения договора купли-продажи (поставки) не относится к его существенным условиям.

 

Можно ли предусмотреть в договоре поставки право покупателя удержать санкции (пени, неустойку) при расчете с продавцом?
-Да, исходя из сложившейся судебной практики стороны могут согласовать, что покупатель вправе удерживать штрафные санкции (например, неустойку, пени) из окончательных платежей, например, за просрочку поставки товара.

 

Какие убытки продавец, возместивший потребителю вред, может взыскать с поставщика?
-Если потребитель через суд получил от продавца возмещение вреда, вызванного недостатками товара, то продавец вправе взыскать убытки с поставщика, но только те, которые связаны с поставкой бракованного товара.

Требования, например, расходов на оплату штрафа за отказ добровольно возместить вред потребителю, компенсации морального вреда не подлежат удовлетворил.

 

Какие последствия может повлечь нарушение покупателем условий приемки товара?

-Суд может отказать в возврате денег за товар, если покупатель нарушил порядок приемки и отсутствуют доказательства того, что товар ненадлежащего качества. 

 

Какие последствия влечет согласование сроков оплаты, если оно зависит от действий третьего лица?
-Если срок оплаты по договору зависит от воли лица, которое не является стороной обязательства (например, по договору поставки), то срок оплаты не согласован.

 

 Является ли  выставленный счет и оплата по нему договором поставки?

-Да, если счет содержит существенные условия договора поставки, оплата по счету в этом случае будет означать акцепт договора.  

Указание на счете об отпуске товара по факту прихода денежных средств самовывозом не позволяет однозначно определить, в какой конкретно срок по факту получения денежных средств ответчик готов предоставить товар, а истец вправе принять этот товар, поэтому в данном случае необходимо направить поставщику требование в семидневный срок поставить товар.

Если же срок поставки товара указан в счете, то поставщик считается неисполнившим обязанность по передаче товара. Ввиду неисполнения продавцом своей обязанности по своевременному информированию покупателя о готовности товара к получению, либо по возврату предварительного платежа, покупатель вправе отказаться от принятия исполнения ввиду утраты интереса (пункт 2 статьи 405 ГК РФ) и потребовать возвращения суммы предварительной оплаты в порядке пункта 3 статьи 487 ГК РФ. 

Взыскание задолженности по договору поставки

Договор поставки относится к числу самых распространенных сделок в коммерческом секторе. Невыполнение условий соглашения — не редкость. Контрагентам нужно знать нормы законодательства, в том числе и правила Гражданского Кодекса РФ, чтобы правильно начать взыскание задолженности по договору поставки.

Профессиональный юрист поможет взыскать задолженность по договору поставки в оперативные сроки. Если другая сторона не идет на уступки и не желает решать разногласия, то юридический представитель организует качественное разбирательство для достижения эффективного результата.

От клиента потребуется предоставление следующих документов:

Компетентный юрист поможет взыскать долг и собрать необходимые документы. Стоимость его услуг зависит от того, какой именно объем работы понадобится в вашей ситуации.

Вилку цен вы увидите при оформлении заявки и сможете указать приемлемую для вас сумму.


Как проходит взыскание задолженности по договору поставки в Хабаровске

Крайне желательно, чтобы договор поставки был составлен в виде единого документа. Нередко стороны дополняют и меняют условия соглашения путем электронных сообщений и почты. Это усложняет процедуру доказывания по закону.

Два основных инструмента по взысканию долга по договору поставки — это претензия и исковое заявление. Претензия составляется до судебного разбирательства и предназначена для разрешения конфликта вне стен суда. Чтобы эффективно взыскать задолженность по поставке, нужно ответственно отнестись к вопросу составления претензионного акта.

Если контрагент не отвечает на письменное заявление от другой стороны, то появляется возможность взыскания задолженности через суд. Важно помнить, что поставка в коммерческих целях (между субъектами предпринимательской деятельности) регулируется в рамках Арбитражного процессуального кодекса.

Взыскание долга по арбитражным правилам будет несколько отличаться от процесса погашения задолженности в рамках суда общей юрисдикции.

Пошаговая инструкция для получения услуг по возвращению задолженности с договора поставки:

  1. Зайти на наш ресурс.
  2. Оформить заявку.
  3. Выбрать наиболее подходящего юриста.
  4. Оформить сделку.

Юрист поможет организовать комплексное производство по взысканию задолженности по поставке.

Поиск юристов онлайн — быстро и удобно!

Онлайн-сервисы — это шаг вперед по сравнению с традиционным поиском юристов для защиты по договорам поставки. Сильные стороны дистанционных автоматизированных систем:

  • оптимальный подбор. Только проверенные адвокаты и юристы;
  • обилие вариантов. Система предлагает множество представителей;
  • скорость. Оперативный поиск нужного специалиста.

Мы разработали платформу, которая помогает получить услуги юриста и взыскать долг по поставке. Преимущества нашего сервиса:

  • контроль исполнения. Юрист получит деньги только после завершения всех обязанностей;
  • полное сопровождение клиента от стадии оформления заявки до закрытия сделки;
  • практическая польза. На выбор предлагаются компании и представители с отменной репутацией.

Компетентный юрист поможет взыскать долг по договору поставки как в рамках арбитражного процесса, так и в формате обычного разбирательства, и сделает это по лояльной стоимости. Мы помогаем сэкономить время на поиске нужного представителя.

Взыскание долга: первый год работы по контрактам GSA

Казначейство Для повышения качества просроченных счетов, передаваемых подрядчикам GSA федеральными агентствами, министр финансов должен дать указание Службе финансового управления, в консультации с Министерством юстиции и GAO, разработать руководящие принципы и форматы для передачи просроченных счетов частным лицам. коллекторские фирмы до выпуска следующего Федерального графика поставок GSA для услуг по взысканию долгов.

Закрыто — Реализовано

Были предприняты действия, соответствующие цели рекомендации.

Действие было завершено 3 февраля 1988 г., когда были разосланы инструкции по передаче просроченных счетов частным коллекторским фирмам. Руководящие принципы были распространены с приглашениями на конференцию по взысканию долгов 14 января 1988 г. и были приложены к Федеральному графику поставок.

Управление общих служб Министр финансов совместно с администратором общих служб должен проинструктировать федеральные агентства и подрядчиков по взысканию долгов GSA, за исключением случаев, когда агентства могут обосновать Казначейству причины невыполнения этого требования и могут достичь соответствующих соглашений с подрядчиками, к сумме долга прибавить условные гонорары подрядчиков.

Закрыто — Реализовано

Были предприняты действия, соответствующие цели рекомендации.

Предстоящий запрос GSA на профессиональные услуги по взысканию долга требует, чтобы условные гонорары подрядчика были добавлены к сумме долга либо заказывающим агентством, либо подрядчиком, если только заказывающее агентство не сможет доказать, что это запрещено законом делать это.

Казначейство Министр финансов совместно с администратором общих служб должен проинструктировать федеральные агентства и подрядчиков по взысканию долгов GSA, за исключением случаев, когда агентства могут обосновать Казначейству причины невыполнения этого требования и могут достичь соответствующих соглашений с подрядчиками, к сумме долга прибавить условные гонорары подрядчиков.

Закрыто — Реализовано

Были предприняты действия, соответствующие цели рекомендации.

Предстоящий запрос GSA на профессиональные услуги по взысканию долга требует, чтобы условные гонорары подрядчика были добавлены к сумме долга либо заказывающим агентством, либо подрядчиком, если только заказывающее агентство не сможет доказать, что это запрещено законом делать это.

Казначейство Министр финансов должен попросить агентства с кредитными соглашениями, в которых ничего не говорится об ответственности заемщика по взысканию затрат, внести поправки в свои будущие кредитные соглашения, если это допустимо законом, включить такое положение.

Закрыто — Реализовано

Были предприняты действия, соответствующие цели рекомендации.

Казначейство работало с агентствами, по сообщению GAO, не собирающими плату подрядчикам. Исходя из намерения Конгресса, FCIC и FmHA в настоящее время не используют подрядчиков по сбору мусора из-за кризиса в хозяйстве. Изменение кредитных соглашений для сбора этих сборов теперь является спорным вопросом для этих агентств. SBA внесет необходимые изменения в юридические документы, касающиеся сборов подрядчиков по взысканию.

Взыскание и возврат долгов | Защита прав потребителей

[Тук-тук] Тетя : Кто это звонит в час на Шортленд-стрит?

Агент по изъятию : Добрый вечер, вы Герман Фалефа?

Герман : Может быть… Что это?

Агент по возвращению владения : О, глупый я.Где мои манеры. Я Чип Блокинсон из Your Stuff, Our Stuff. Несколько недель назад вы бы получили по почте предупреждение о возвращении права собственности в связи с несколькими платежами по вашему автокредиту с помощью Awesome As Cars LMDV.

Герман : Э… я не уверен?

Агент по изъятию : Да, письмо было отправлено. Вот его копия, если вы хотите еще раз взглянуть. В нем есть список обеспеченных вещей, которые я могу взять для выплаты вашей ссуды.

Герман : Нет, хорошо, я прочитал.Но машина все еще разваливается в мастерской моих кузенов. Я немного столкнулся с грузовиком мороженого.

Ой! Здравствуйте, я Чип Блокинсон.

Тетя : Хммм, дай мне посмотреть этот список.

Агент по возвращению владения : Как я объяснял г-ну Фалеафе, предупреждающее уведомление о возврате прав сообщает вам, сколько у вас неплатежей по автокредиту с Awesome as cars. Это … ну да, вот оно, восемь тысяч долларов 50 центов.

Тетя : Восемь тысяч долларов !?

Агент по возвращению владения : И пятьдесят центов.

Тетя : Как это случилось, Герман?

Герман : Машина сломана, а я немного задержался в платежах, извини, тетя.

Агент по изъятию имущества : Итак, теперь вы понимаете, что я имею право забрать ваши личные вещи.

Тетя : Только предметы, перечисленные здесь.

Агент по возвращению владения : Да, конечно.

Тетя : Слишком большого телевизора нет в вашем списке, молодой человек.

Агент по возвращению владения : О, глупый я. Вы совершенно правы.

Тетя : Нет, нет, нет, нет, нет, нет, только обогреватель. По новому закону нельзя брать предметы первой необходимости. В прошлый раз я проверил, что отопление было очень важным.

Агент по возвращению владения : На самом деле я просто передвинул обогреватель, чтобы добраться до дивана.

Герман : Я принесу вам подушку, тетя.

Рассказчик : Возвращение во владение — сложная ситуация.Даже если в конечном итоге ваши товары будут возвращены во владение, агенты по возвращению во владение должны будут предупреждать и соблюдать правила, включая ограничения на то, что они могут и не могут брать. Рекомендуется проявлять осторожность при включении элементов, которые вы указываете в качестве безопасности.

Снижение рисков в контрактах на цепочку поставок: расторжение, условия кредита и страхования

Ключевые примечания:

  • Компания, имеющая дело с потенциально неплатежеспособными предприятиями в своей цепочке поставок, должна изучить свои контракты, чтобы определить свои права на расторжение.
  • Компания также должна пересмотреть и, возможно, скорректировать условия кредитования, особенно до того, как должник объявит о банкротстве.
  • Компания может потребовать адекватной гарантии того, что заказчик цепочки поставок способен платить или выполнять условия контракта.
  • Контракты также могут накладывать определенные обязательства на поставщиков и клиентов по обеспечению страхования, которое потенциально может обеспечить покрытие убытков, связанных с COVID-19.

Поскольку остановки бизнеса, связанные с кризисом COVID-19, продолжают сеять хаос в цепочках поставок по всему миру, компании, реагирующие на сбои в цепочках поставок, обнаруживают, что их обязательства, права и средства правовой защиты в значительной степени зависят от конкретных формулировок в их контрактах. Тщательно составленный (или пересмотренный) контракт и надлежащее своевременное реагирование при возникновении проблем могут помочь вам избежать или смягчить проблемы несостоятельности в вашей цепочке поставок. Вот некоторые соображения.

Что в контракте сказано о том, когда и как вы можете его расторгнуть?

Критически важно при реагировании на сбои, вызванные кризисом, понимание условий контрактов между вами и вашими поставщиками и клиентами. Сначала вы должны определить ключевые предположения, которые могут иметь значение во время кризиса, в частности, права на расторжение, определяющие, кто может расторгнуть договор, когда и почему.

Большинство контрактов содержат один из двух типов права на прекращение: по причине или для удобства . Прекращение действия для удобства (без причины) дает вам возможность расторгнуть договор по своему желанию, фактически создавая возможность расторгнуть договор по любой причине или без нее. Прекращение действия из-за оговорок об удобстве встречается редко, потому что они создают неопределенность и с большей вероятностью будут признаны судом недействительными, если они являются иллюзорными или без рассмотрения. Гораздо более распространены положения о прекращении по причине, в которых прекращение инициируется специально идентифицированными событиями или обстоятельствами, которые наносят вред прекращающей стороне или изменяют характер транзакции.Положения о прекращении действия по причине обычно применяются в равной степени к обеим сторонам.

Изучите контракты на предмет положений, дающих право на расторжение по вопросам, связанным с COVID-19. Например, пункт о прекращении действия может предоставить вам право прекратить действие, если ваш клиент не может купить товары в согласованном количестве или если ваш поставщик не может своевременно доставить сырье, соответствующее . Однако ваше право на расторжение не обязательно является автоматическим. В зависимости от контракта от вас может потребоваться предоставить заказчику или поставщику уведомление и возможность исправить .

В контракте также могут быть указаны доступные вам средства правовой защиты и возмещения убытков. Например, эксклюзивное соглашение с поставщиком может позволить вам вступить в отношения с другим поставщиком, если нарушивший поставщик не может удовлетворить минимальные объемы закупок / поставок.

Можете ли вы обсудить или изменить условия оплаты или кредита?

Если вы заключили долгосрочные контракты, подумайте о разработке стратегий, чтобы защитить себя от риска того, что заказчик или поставщик могут столкнуться с финансовыми трудностями и объявить о банкротстве.Вы можете включить условия в контракты, которые защитят вас, если заказчик или поставщик столкнется с финансовыми трудностями перед банкротством.

Следует рассмотреть ужесточение условий кредитования . Например, вы можете потребовать залог, гарантии третьих лиц и / или аккредитивы. Чтобы быть еще более осторожным, вы можете отслеживать финансовое состояние клиента или поставщика и даже запрашивать периодические кредитные заключения.

Вы также можете установить схему оплаты наложенным платежом (COD), также известную как «наложенный платеж» или «получение при доставке».«В этом соглашении покупатель соглашается оплатить товар в момент доставки. В контракте может быть указано, что договоренность о наложении платежа инициируется, если клиент не соблюдает согласованные условия оплаты.

Другой вид защиты требует уплаты аванса причитающихся сумм или уплаты дополнительных сборов. Условия авансового платежа могут быть обязательными или необязательными, требуя или разрешая одной из сторон выплатить часть или все суммы, подлежащие выплате, до выполнения другой стороной или до установленного срока.Естественно, условия предоплаты могут быть эффективным способом снизить риск неплатежей.

Если вас беспокоит, что клиент испытывает финансовые трудности, что вы можете сделать?

После того, как клиент подал заявление о банкротстве, вы теряете право выставлять счета за поставки и взыскивать долги, которые были до подачи заявления о банкротстве. К счастью, Единый коммерческий кодекс (UCC) обеспечивает некоторую защиту перед тем, как клиент подаст заявление о банкротстве. Например, в соответствии с § 2-609 UCC вы можете потребовать адекватное заверение в письменной форме, что покупатель может выполнять обязательства по контракту, например аккредитив или другой документ, демонстрирующий способность клиента платить или выполнять свои обязательства.Вы также можете приостановить свою деятельность до тех пор, пока не получите запрашиваемое вами заверение, которое позволит вам пересмотреть и изменить свой контракт и, возможно, пересмотреть кредитную линию, предоставленную покупателю. Просмотрите свои контракты до того, как клиент станет неплатежеспособным или объявит о банкротстве, чтобы вы могли определить, как лучше всего уменьшить возможные убытки до их возникновения.

Требует ли договор от вас, поставщика или покупателя, страхование или предоставление компенсации?

Изучите контракты с поставщиками и клиентами на предмет требований страхования и положений о возмещении . Многие клиенты и поставщики имеют страховые полисы, которые могут применяться для смягчения финансовых потерь, понесенных вами из-за их нарушений, связанных с COVID-19, или проблем с производительностью. Фактически, договор может требовать, чтобы они поддерживали страховое покрытие. Типы и уровни требуемого по договору страхового покрытия обычно зависят от характера сторон и самого договора. В то время как некоторые договорные обязательства по страхованию носят общий характер и требуют только «достаточного страхового покрытия», другие могут определять типы и уровни покрытия, такие как коммерческая общая ответственность, компенсация работникам или зонтичный полис.Аналогичным образом, договор может обязывать поставщика или покупателя возместить вам ущерб, если их нарушение заставит вас нарушить свои обязательства перед третьими сторонами.

Если вы считаете, что у вас может быть право на страховое покрытие или компенсацию за риски, связанные с кризисом, от партнеров по цепочке поставок, вам следует запросить и просмотреть копии соответствующих полисов, а не только свидетельства о страховании, и оценить потенциальное покрытие. Конечно, вы также должны убедиться, что перевозчики уведомлены о претензиях по любым потенциально применимым политикам или соглашениям.Полное обсуждение страхового покрытия убытков, связанных с COVID-19, см. В нашем предыдущем обновлении COVID-19, «Страховое покрытие убытков, связанных с коронавирусом».

Аналогичным образом оцените свои собственные потенциальные договорные обязательства по страхованию, чтобы обеспечить страховое покрытие или компенсацию партнерам по цепочке поставок за риски, связанные с кризисом COVID-19. Тщательно выявляйте и просматривайте страховые полисы, которые могут обеспечить покрытие в случае замедления и остановки вашего бизнеса или бизнеса ваших поставщиков или клиентов или ответственности перед третьими сторонами

Поскольку COVID-19 продолжает негативно влиять на цепочки поставок, сторонам следует внимательно изучить свои контракты и проконсультироваться с юристом о любых неопределенностях.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

За дополнительной информацией обращайтесь:

Конни Боланд
212. 908.3950
[email protected]

Кип Т. Боллин
216.566.5786
[email protected]

Дэвид С. Форш
212.908.3913
[email protected]

Шон А. Гордон
404.407.3678
216.566.5626
[email protected]

Кайл Хатник
216.566.5652
[email protected]

Лаура Уотсон Шульц
216.566.5824
[email protected]

Луи Ф. Солимин
513.352.6784
[email protected]

Дополнительные ресурсы

Мы создали многопрофильную целевую группу в масштабе всей компании для решения деловых и юридических проблем и потребностей клиентов, связанных с пандемией COVID-19. Пожалуйста, посетите нашу страницу рабочей группы по COVID-19 для получения дополнительной информации и ресурсов.

Этот информационный бюллетень может быть воспроизведен, полностью или частично, с предварительного разрешения Thompson Hine LLP и признания его источника и авторских прав. Эта публикация предназначена для информирования клиентов об актуальных юридических вопросах. Это не является юридической консультацией. Читатели не должны действовать в соответствии с содержащейся в нем информацией без профессионального совета.

Этот документ может рассматриваться как реклама адвоката в некоторых юрисдикциях.

© 2020 THOMPSON HINE LLP.ВСЕ ПРАВА ЗАЩИЩЕНЫ.

Подраздел 30 — Агентства по взысканию долгов — Административный кодекс Нью-Йорка 0.0.1 документация 

 § 20-494.1 Запрещенные и обязательные практики, относящиеся к
сбор алиментов на ребенка. а. Для целей этого раздела
следующие термины имеют следующие значения:
  1. «Текущая выплата алиментов» означает выплаченный платеж.
в соответствии с графиком, вытекающим из судебного решения или действующего соглашения о
выплата алиментов в течение тридцати дней после такого
срок оплаты.2. «Потенциальный клиент» означает лицо, требующее выплаты алиментов.
коллекторские услуги от коллекторского агентства. 
  б. Любое соглашение или контракт о взыскании алиментов
выплаты производятся в письменной форме и не могут превышать двенадцати
последовательные месяцы. Продление таких контрактов не должно быть автоматическим и
требует письменного согласия всех сторон договора.
  c. Нет агентства по взысканию долгов, которое собирает алименты
должен:
  1. взимать проценты или иным образом взимать плату или плату за свои
услуги, которые превышают пятнадцать процентов каждой выплаты алиментов
собраны.2. взимать проценты или иным образом взимать сбор или плату в отношении
выплаты алиментов, собираемые в основном благодаря усилиям
государственное учреждение.
  3. взимать проценты или иным образом взимать плату или плату за текущий
выплата алиментов.
  4. взимать плату или плату за расходы по заявке.
  5. взимать плату или плату за юридические услуги, если они не выплачиваются
независимой фирме, практикующему специалисту или агентству в отношении фактически понесенных затрат и
если это не согласовано в письменной форме с потенциальным клиентом. 6. взимать плату или комиссию за расторжение договора на
сбор алиментов.
  7. взимать плату или плату, не имеющую разумного отношения
к фактически полученной сумме алиментов.
  8. обозначить текущую выплату алиментов как задолженность.
  9. запретить расторжение договора о взыскании ребенка
выплаты поддержки до тех пор, пока не будет выплачена задолженность.
  10. включить любые условия в договор о взыскании ребенка.
поддерживают этот конфликт или несовместимы с условиями, изложенными в этом
подраздел.d. договор о взыскании алиментов прекращает свое действие
автоматически, если такие
агентство по взысканию долгов сроком на шесть месяцев подряд.
  е. Любое агентство по взысканию долгов, которое собирает выплаты на содержание ребенка.
предоставляет потенциальному клиенту письменную форму раскрытия информации в
в то же время, когда такое агентство в первую очередь предоставляет такому потенциальному клиенту какие-либо
информационные или рекламные материалы, заявка или договор на
услуги, независимо от способа предоставления таких материалов
включая, помимо прочего, личный контакт, факс, обычную почту,
Интернет или другие электронные средства, содержащие, помимо прочего,
следующая информация раскрывается на видном месте в значимой последовательности:
  1. Без обязательств. Сообщаем потенциальному клиенту, что такой клиент
не обязан нанимать агентство по взысканию долгов для взыскания ребенка
поддерживать платежи от имени такого клиента и что:
  (i) Управление по обеспечению алиментов города Нью-Йорка (OCSE)
предоставляет семьям бесплатные услуги по обеспечению алиментов
независимо от дохода и
  (ii) Полномочия OCSE включают, но не ограничиваются, украшения
против заработной платы, залогового права на банковские счета и имущество, возврат налогов
прослушивание и возбуждение дела о лишении свободы.2. Сборы.

  (i) Сборы за подачу заявления. Сообщите потенциальному клиенту, что ребенок
агентствам по взысканию долгов запрещено законом взимать
плата за расходы по приложению.
  (ii) Запрет на сбор платы за алименты
которые не имеют просроченной задолженности. Уведомить потенциального клиента о том, что задолженность
коллекторским агентствам запрещено законом взимать плату за детей
поддерживать платежи, которые не являются просроченными и которые являются незаконными для
такое агентство, чтобы определить текущую выплату алиментов на ребенка как
задолженность. (iii) Юридические сборы. Сообщите потенциальному клиенту, что ребенок
поддерживать агентствам по взысканию долгов запрещено законом взимать плату за
юридические услуги, если такие сборы не выплачиваются независимой фирме,
практикующему специалисту или агентству в отношении фактически понесенных затрат и, если не согласовано
в письменной форме потенциальным клиентом.
  (iv) Штраф за досрочное расторжение. Уведомить потенциального клиента
что агентствам по сбору алиментов запрещено навязывать
сбор или плата за расторжение контракта.(v) Дополнительные сборы. Потенциальный клиент должен быть проинформирован о любых
дополнительные сборы или потенциальные дополнительные сборы, включая, но не ограничиваясь
к услугам, за которые могут взиматься такие сборы, как такие сборы
рассчитывается и когда выставляется счет. Потенциальный клиент также должен
имейте в виду, что любые сборы должны иметь разумное отношение к
фактически полученная сумма алиментов.
  (vi) Потенциальный клиент должен быть проинформирован о том, что задолженность по алиментам
коллекторским агентствам запрещено законом заключать какие-либо контракты
условия, которые противоречат или несовместимы с положениями, указанными в
требуемая форма раскрытия информации, требуемая в соответствии с разделом 20-494. 1 (е).
  3. Условия контракта и продление.
  (i) Потенциальный клиент должен быть проинформирован о том, что по закону контракты на
сбор алиментов не взимается за
периоды продолжительностью более двенадцати месяцев подряд.
  (ii) Потенциальный клиент должен быть проинформирован о том, что продление такого
контракты не должны быть автоматическими и требуют письменного согласия
всех сторон договора.
  (iii) Потенциальному клиенту должно быть предоставлено краткое изложение всего контракта.
положения о расторжении, включая, помимо прочего, конкретную дату
на котором такой договор прекращается.Если конкретная дата не указана
в контракте агентство по взысканию долгов должно описать, как и когда
такой договор будет расторгнут.
  (iv) Потенциальный клиент должен быть проинформирован о том, что по закону контракт
не может быть продлен, если на дату продления не было
деятельность по сбору за непосредственно предшествующие шесть последовательных
месяцы.
  f. Любое агентство по взысканию долгов, которое собирает выплаты на содержание ребенка. 
предоставляет уполномоченному актуальную версию раскрытия
форма требуется в соответствии с разделом 20-494.1 (e) вместе с копией такого
стандартный договор агентства на взыскание задолженности по выплате алиментов
услуги в течение шестидесяти дней после даты вступления в силу местного законодательства
вот и добавил такой раздел.
  грамм. В качестве условия выдачи лицензии на рождение ребенка
поддерживать оплату услуг по взысканию долгов, каждый заявитель должен предоставить
поручительству поручительство в размере пяти тысяч долларов,
к выплате городу Нью-Йорку, оформленной таким заявителем и поручителем
утвержден комиссаром.Такая связь должна быть обусловлена
соблюдение заявителем положений настоящего подраздела и любых
правила или постановления, обнародованные в соответствии с настоящим Соглашением, и в дальнейшем
условие, что такой заявитель уплатит городу штраф, пени или
другое обязательство в течение тридцати дней с момента его наложения или любого окончательного

судебное решение, взысканное любым лицом, получившим задолженность по выплате алиментов
коллекторские услуги от лицензиата по этому поводу и были повреждены. 
Комиссар может по правилу увеличить размер залога.
в соответствии с требованиями настоящего раздела в размере, не превышающем двадцати пяти тысяч
долларов.Комиссар может по правилу разрешить заявителю вместо
облигации, внесите денежные средства для удовлетворения требований этого раздела в
сумма, равная сумме залога, требуемого данным разделом.
  час Комиссар может по правилу учредить фонд, которым будет управлять
контролеру и уполномочить соискателя лицензии на предоставление
услуги по взысканию долга по выплате алиментов вместо залога или
денежный эквивалент, делать взносы в такой фонд для удовлетворения
требования подразделения g данного раздела.Комиссар может
обнародовать такие правила или положения, которые необходимы для
управление таким фондом, включая, но не ограничиваясь, установление правил
далее условия участия в фонде, размер взносов
должны быть внесены в фонд, а также обстоятельства, при которых
выплаты будут производиться из фонда.
  я. Комиссар может обнародовать такие правила, которые могут потребоваться для
выполнять положения этого раздела.

Исполнение договоров потребительского кредитования

Автор

Реферат

В У.S., сторонние агентства по взысканию долгов нанимают более 140 000 человек и взыскивают более 50 миллиардов долларов каждый год, в основном от потребителей. Информационные, правовые и другие факторы предполагают, что первоначальные кредиторы должны иметь преимущество при взыскании причитающихся им долгов. Тогда почему существует индустрия взыскания долгов и почему она такая большая? Объяснения, основанные на экономии за счет масштаба или специализации, не могут касаться многих наблюдаемых стилизованных фактов. Мы разрабатываем приложение общей теории агентских отношений, которая лучше объясняет эти факты.Модель объясняет, как опора на неконцентрированную отрасль сторонних коллекторских агентств может обеспечить равновесие с более интенсивной деятельностью по сбору платежей, чем кредиторы могли бы реализовать сами. Мы делаем эмпирические выводы для характера рынка взыскания долгов и структуры отрасли взыскания долгов. Анализ благосостояния показывает, что при определенных условиях равновесие, в котором кредиторы полагаются на сторонних сборщиков долгов, может генерировать больше кредита и совокупный профицит заемщиков, чем равновесие, когда кредиторы взыскивают задолженность перед ними самостоятельно.Однако бывают ситуации, когда верно обратное. Модель также предлагает ряд инструментов политики, которые могут улучшить функционирование рынка коллекций.

Рекомендуемая ссылка

  • Роберт Хант и Виктор Федасееу, 2015. « Экономика взыскания долгов: Обеспечение исполнения договоров потребительского кредитования «, Документы к заседанию 2015 г. 1244, Общество экономической динамики.
    • Рукоятка: RePEc: красный: sed015: 1244

    Скачать полный текст от издателя

    Другие версии этого предмета:

    Список литературы по IDEAS

    1. Картик Атрейя и Хуан М.Санчес, Сюан С. Там и Эрик Р. Янг, 2018. « Банкротство и просрочка по модели необеспеченного долга », Международное экономическое обозрение, Департамент экономики, Пенсильванский университет и Институт социальных и экономических исследований Университета Осаки, т. 59 (2), страницы 593-623, май.
    2. Рейнт Гропп и Джон Карл Шольц и Мишель Дж. Уайт, 1997. « Банкротство физических лиц и спрос и предложение на кредит », Ежеквартальный журнал экономики, Oxford University Press, vol.112 (1), страницы 217-251.
    3. Стефано ДеллаВигна и Ульрике Мальмендье, 2004 г. « Дизайн контракта и самоконтроль: теория и доказательства », Ежеквартальный журнал экономики, Oxford University Press, vol. 119 (2), страницы 353-402.
    4. Лукаш Дрозд, 2013. « Моделирование революции кредитных карт: роль взыскания долгов и неформального банкротства », Документы заседаний 2013 г. 1076, Общество экономической динамики.
    5. Игорь Лившиц и Джеймс МакГи и Мишель Тертилт, 2007.» Банкротство потребителей: новый старт «, Американский экономический обзор, Американская экономическая ассоциация, т. 97 (1), страницы 402-418, март.
    6. Барт, Джеймс Р. и Кордес, Джозеф Дж. И Йезер, Энтони М. Дж., 1986. « Преимущества и издержки юридических ограничений на рынках личных займов ,» Журнал права и экономики, University of Chicago Press, vol. 29 (2), страницы 357-380, октябрь.
    7. Thomas, L.C. И Матушик, А., Мур, А., 2012. « Сравнение характеристик долга и моделей LGD для различных политик взыскания ,» Международный журнал прогнозирования, Elsevier, vol.28 (1), страницы 196-203.
    8. Мишель Дж. Уайт, 2007. «Реформа банкротства и кредитные карты », Журнал экономических перспектив, Американская экономическая ассоциация, т. 21 (4), страницы 175-200, осень.
    9. Б. Дуглас Бернхейм и Майкл Д. Уинстон, 1985. « Common Marketing Agency как средство для облегчения сговора ,» Экономический журнал РЭНД, Корпорация РЭНД, т. 16 (2), страницы 269-281, Summer.
    10. Виктор Федасеев, 2012. « Агентства по взысканию долгов и предоставление потребительских кредитов », Рабочие бумаги 442, IGIER (Институт экономических исследований Инноченцо Гаспарини), Университет Боккони.
    11. Агарвал, Сумит и Лю, Чунлин и Мельницки, Лоуренс, 2003. « Законы об освобождении от уплаты налогов, правонарушения потребителей и поведение при банкротстве: эмпирический анализ данных кредитной карты », Ежеквартальный обзор экономики и финансов, Elsevier, vol. 43 (2), страницы 273-289.
    12. Сатьяджит Чаттерджи и Дин Корбае, Макото Накадзима и Хосе-Виктор Риос-Рулл, 2007. « Количественная теория необеспеченного потребительского кредита с риском дефолта », Econometrica, Econometric Society, vol.75 (6), страницы 1525-1589, ноябрь.
    13. Бернхейм, Б. Дуглас и Уинстон, Майкл Д., 1986. « Коммунальное агентство ,» Econometrica, Econometric Society, vol. 54 (4), страницы 923-942, июль.
    14. Уайт, М.Дж., 1998. « Почему больше семей не подает заявление о банкротстве? », Статьи 98-03, Мичиган — Центр исследований экономической и социальной теории.
    15. Лукас К. Коффман, 2011 г. « Посредничество уменьшает наказание (и вознаграждение) », Американский экономический журнал: Микроэкономика, Американская экономическая ассоциация, т.3 (4), страницы 77-106, ноябрь.
    16. Калем, Пол С. и Горди, Майкл Б. и Местер, Лоретта Дж., 2006. « Расходы на переключение и неблагоприятный выбор на рынке кредитных карт: новое свидетельство », Журнал банковского дела и финансов, Elsevier, vol. 30 (6), страницы 1653-1685, июнь.
    17. Андреа Прат и Альдо Рустичини, 2003 г. « игр, проведенных через агентов », Econometrica, Econometric Society, vol. 71 (4), страницы 989-1026, июль.
    18. Мишель Дж. Уайт, 2007.«Реформа банкротства и кредитные карты », Рабочие документы NBER 13265, Национальное бюро экономических исследований, Inc.
    19. Барт, Джеймс Р. и др., 1983. « Влияние государственного регулирования на рынки личных займов: общая оценка микроэкономической модели », Журнал финансов, Американская финансовая ассоциация, т. 38 (4), страницы 1233-1251, сентябрь.
    20. Сумит Агарвал и Суфала Чомсисенгпет и Чунлин Лю, 2010 г. « Важность неблагоприятного отбора на рынке кредитных карт: данные рандомизированных испытаний ходатайств о выдаче кредитных карт », Журнал денег, кредита и банковского дела, Blackwell Publishing, vol.42 (4), страницы 743-754, июнь.
    21. Дэвид Лэйбсон, 1997. « Золотые яйца и гиперболическое дисконтирование », Ежеквартальный журнал экономики, Oxford University Press, vol. 112 (2), страницы 443-478.
    22. Лукаш А. Дрозд и Рикардо Серрано-Падиаль, 2013 г. « Моделирование революции кредитной карты: роль взыскания долгов и неформального банкротства », Рабочие бумаги 13-12, Федеральный резервный банк Филадельфии.
    23. Роберт М. Хант, 2007. « Взыскание потребительского долга в Америке », Business Review, Федеральный резервный банк Филадельфии, выпуск 2 квартал, страницы 11-24.
    24. Белый, Мишель Дж., 1998. « Почему больше семей не подает заявление о банкротстве? », Журнал права, экономики и организации, Oxford University Press, vol. 14 (2), страницы 205-231, октябрь.
    25. Картик Б. Атрея, 2005. « Равновесные модели личного банкротства: обзор », Economic Quarterly, Федеральный резервный банк Ричмонда, т. 91 (Spr), страницы 73-98.
    Полные ссылки (включая те, которые не соответствуют элементам в IDEAS)

    Цитаты

    Цитаты извлекаются проектом CitEc, подпишитесь на его RSS-канал для этого элемента.


    Цитируется по:

    1. Виктор Федасеев, 2012. « Агентства по взысканию долгов и предоставление потребительских кредитов », Рабочие бумаги 442, IGIER (Институт экономических исследований Инноченцо Гаспарини), Университет Боккони.
    2. Джонатан Зинман, 2015. « Домашний долг: факты, загадки, теории и политика », Annual Review of Economics, Annual Reviews, vol. 7 (1), страницы 251-276, август.
    3. Лоуренс Сантуччи, 2015. « История двух винтажей: управление кредитным лимитом до и после закона о CARD и Великой рецессии », Документы для обсуждения в Consumer Finance Institute 15-1, Федеральный резервный банк Филадельфии.
    4. Джессика ЛаВойс и Домонкос Ф. Вамосси, 2019. « Расовые различия в взыскании долга, », Статьи 1910.02570, arXiv.org.
    5. Лукаш А. Дрозд и Рикардо Серрано-Падиаль, 2017. « Моделирование вращающейся революции: канал взыскания долга », Американский экономический обзор, Американская экономическая ассоциация, т. 107 (3), страницы 897-930, март.
    6. Игорь Лившиц, 2015. « Последние изменения в литературе по потребительскому кредиту и дефолту », Журнал экономических исследований, Wiley Blackwell, vol.29 (4), страницы 594-613, сентябрь.
    7. Камиль РОМАН, 2018. « Мониторинг платежей как ведущая проблема в деятельности транспортных компаний в Польше ,» Транспортные проблемы, Силезский технологический университет, т. 13 (4), страницы 5-12, декабрь.
    8. Джулия Фонсека, Кэтрин Стрейр и Басит Зафар, 2017. « Доступ к кредитам и финансовое здоровье: оценка влияния взыскания долгов ,» Отчеты персонала 814, Федеральный резервный банк Нью-Йорка.
    9. Йоханнес Крибель и Кевин Ям, 2020.« Прогнозирование возврата при взыскании долга: сборщики долгов и производство информации », Европейский финансовый менеджмент, Европейская ассоциация финансового менеджмента, т. 26 (3), страницы 537-559, июнь.

    Самые популярные товары

    Это элементы, которые чаще всего цитируют те же работы, что и эта, и цитируются в тех же работах, что и эта.
    1. Виктор Федасеев, 2012. « Агентства по взысканию долгов и предоставление потребительских кредитов », Рабочие бумаги 442, IGIER (Институт экономических исследований Инноченцо Гаспарини), Университет Боккони.
    2. Сон Хан и Гэн Ли, 2011 г. « Займы домохозяйств после банкротства физических лиц ,» Журнал денег, кредита и банковского дела, Blackwell Publishing, vol. 43, страницы 491-517, март.
    3. Федасеев, Виктор, 2020. « Коллекторские агентства и выдача потребительского кредита ,» Журнал финансовой экономики, Elsevier, vol. 138 (1), страницы 193-221.
    4. Игорь Лившиц, 2015. « Последние изменения в литературе по потребительскому кредиту и дефолту », Журнал экономических исследований, Wiley Blackwell, vol.29 (4), страницы 594-613, сентябрь.
    5. Гордон, Грей, 2017. «Оптимальный кодекс банкротства : новый старт для », Журнал экономической динамики и управления, Elsevier, vol. 85 (C), страницы 123-149.
    6. Итан Коэн-Коул и Бурку Дуйган-Бамп, 2008 г. « Решение о банкротстве домохозяйства: роль социальной стигмы в сравнении с обменом информацией », Рабочие документы по надзорным исследованиям и анализу QAU08-6, Федеральный резервный банк Бостона.
    7. Лукаш А. Дрозд и Рикардо Серрано-Падиаль, 2013 г.« Моделирование революции кредитной карты: роль взыскания долгов и неформального банкротства », Рабочие бумаги 13-12, Федеральный резервный банк Филадельфии.
    8. Накадзима, Макото, 2017. « Оценка реформы банкротства в модели с искушением и равновесным дефолтом », Журнал общественной экономики, Elsevier, vol. 145 (C), страницы 42-64.
    9. Бенджамин Б. Бузер и С. Кейт Лоу и Роберт Дж. Лэндри III, 2014. « Личные финансовые решения: исследование изменений в уровнях освобождения приусадебных участков и выборах потребителей в случае банкротства «, Международный журнал исследований в области бизнеса и финансов, Институт исследований в области бизнеса и финансов, вып.8 (4), страницы 17-26.
    10. Лукаш А. Дрозд и Рикардо Серрано-Падиаль, 2017. « Моделирование вращающейся революции: канал взыскания долга », Американский экономический обзор, Американская экономическая ассоциация, т. 107 (3), страницы 897-930, март.
    11. Сон Хан и Вэньли Ли, 2004 г. « Новое начало или преимущество? Влияние подачи заявления о банкротстве на предложение рабочей силы », Рабочие бумаги 04-5, Федеральный резервный банк Филадельфии.
    12. Эдуардо Давила, 2020.» Использование эластичности для получения оптимальных исключений о банкротстве ,» Обзор экономических исследований, Oxford University Press, vol. 87 (2), страницы 870-913.
    13. Борис Грочульский, 2007. « Оптимальный план банкротства физических лиц: подход Миррлиса «, Документы встречи 2007 г. 1008, Общество экономической динамики.
    14. Даль Борго, Мариела, 2021. « Влияют ли уровни защиты от банкротства на спрос домохозяйств на акции? », Серия рабочих документов CAGE Online 564, Конкурентные преимущества в глобальной экономике (CAGE).
    15. Athreya, Kartik & Tam, Xuan S. & Young, Eric R., 2009. « Рынки необеспеченных кредитов не являются рынками страхования », Журнал монетарной экономики, Elsevier, vol. 56 (1), страницы 83-103, январь.
    16. Клаус Туструп Крайнер и Сорен Лет-Петерсен и Луиза Шарлотта Виллерслев-Ольсен, 2020. « Финансовые проблемы между поколениями: свидетельства из множества личных займов в Дании », Экономический журнал, Королевское экономическое общество, т. 130 (625), страницы 233-262.
      • Клаус Туструп Крайнер и Сорен Лет-Петерсен и Луиза К. Виллерслев-Ольсен, 2016 г. « Финансовые проблемы между поколениями: свидетельства из множества личных займов в Дании », Серия рабочих документов EPRU 1601, Отдел исследования экономической политики (EPRU), Копенгагенский университет. Факультет экономики.
      • Клаус Thustrup Kreiner & Soeren Leth-Petersen & Louise C. Willerslev-Olsen, 2018. « Финансовые проблемы между поколениями: свидетельства из вселенной личных займов в Дании », Серия рабочих документов CEBI 17-01, Копенгагенский университет.Факультет экономики. Центр экономического поведения и неравенства (CEBI).
      • Крайнер, Клаус Т. и Лет-Петерсен, Сорен и Виллерслев-Ольсен, Луиза, 2016. « Финансовые проблемы между поколениями: свидетельства из вселенной личных займов в Дании », Документы для обсуждения CEPR 11292, C.E.P.R. Документы для обсуждения.
      • Клаус Туструп Крайнер и Сорен Лет-Петерсен и Луиза К. Виллерслев-Ольсен, 2017. « Финансовые проблемы между поколениями: данные из множества личных займов в Дании », Серия рабочих документов EPRU 17-03, Отдел исследования экономической политики (EPRU), Копенгагенский университет.Факультет экономики.
    17. Гаджендран Равендранатан, 2018. « Улучшенное сопоставление, направленный поиск и переговоры на рынке кредитных карт », Рабочие материалы Департамента экономики 2018-05, Университет Макмастера.
    18. Венли Ли и Пьер-Даниэль Г. Сарте, 2002 г. « Макроэкономика выбора банкротства потребителей в США: глава 7 или глава 13? », Рабочий документ 02-01, Федеральный резервный банк Ричмонда.
    19. Кайл Ф. Херкенхофф, 2019.« Влияние доступа к потребительским кредитам на безработицу ,» Обзор экономических исследований, Oxford University Press, vol. 86 (6), страницы 2605-2642.
    20. Ромео, Чарльз и Сэндлер, Райан, 2021 год. « Влияние законов о взыскании долгов на доступ к кредиту ,» Журнал общественной экономики, Elsevier, vol. 195 (С).

    Подробнее об этом продукте

    Классификация JEL:

    • D18 — Микроэкономика — — Поведение домохозяйств — — — Защита потребителей
    • G28 — Финансовая экономика — — Финансовые учреждения и услуги — — — Государственная политика и регулирование
    • L24 — Промышленная организация — — Цели, организация и поведение фирмы — — — Заключение контрактов; Совместные предприятия

    Поля нэпа

    Этот документ был анонсирован в следующих отчетах нэпа:

    Статистика

    Доступ и загрузка статистики

    Исправления

    Все материалы на этом сайте предоставлены соответствующими издателями и авторами.Вы можете помочь исправить ошибки и упущения. При запросе исправления укажите дескриптор этого элемента: RePEc: red: sed015: 1244 . См. Общую информацию о том, как исправить материал в RePEc.

    По техническим вопросам, касающимся этого элемента, или для исправления его авторов, заголовка, аннотации, библиографической информации или информации для загрузки, обращайтесь:. Общие контактные данные провайдера: https://edirc.repec.org/data/sedddea.html .

    Если вы создали этот элемент и еще не зарегистрированы в RePEc, мы рекомендуем вам сделать это здесь.Это позволяет привязать ваш профиль к этому элементу. Это также позволяет вам принимать потенциальные ссылки на этот элемент, в отношении которых мы не уверены.

    Если CitEc распознал библиографическую ссылку, но не связал с ней элемент в RePEc, вы можете помочь с этой формой .

    Если вам известно об отсутствующих элементах, цитирующих этот элемент, вы можете помочь нам создать эти ссылки, добавив соответствующие ссылки таким же образом, как указано выше, для каждого элемента ссылки. Если вы являетесь зарегистрированным автором этого элемента, вы также можете проверить вкладку «Цитаты» в своем профиле службы авторов RePEc, поскольку там могут быть некоторые цитаты, ожидающие подтверждения.

    По техническим вопросам, касающимся этого элемента, или для исправления его авторов, названия, аннотации, библиографической информации или информации для загрузки, обращайтесь: Кристиан Циммерманн (адрес электронной почты указан ниже). Общие контактные данные провайдера: https://edirc.repec.org/data/sedddea.html .

    Обратите внимание, что исправления могут занять пару недель, чтобы отфильтровать различные сервисы RePEc.

    Закон Флориды о взыскании судебных решений (Руководство на 2021 год)

    Законы Флориды о взыскании судебных решений: окончательные решения

    Законы Флориды о взыскании судебных решений позволяют кредиторам взыскивать денежные убытки, присужденные судом.Результатом большинства гражданских судебных разбирательств является вынесение денежного приговора проигравшей стороне (должнику по судебному решению) в пользу выигравшей стороны (кредитора по судебному решению) в отношении суммы денежного возмещения ущерба плюс проценты.

    Согласно закону Флориды о взыскании долгов, решение не выносится до тех пор, пока судья не подпишет документ под названием «Решение» или «Окончательное решение». Окончательное судебное решение во Флориде разрешает все споры между Истцом и Ответчиком в отношении конкретной причины иска. Для денежного окончательного судебного решения это последний документ, необходимый перед тем, как кредитор по судебному решению сможет начать процесс взыскания.

    Денежное решение суда вступает в силу не сразу. После даты вынесения решения существует 10-дневный период, в течение которого любая из сторон может потребовать повторного слушания. Запросы на повторное слушание обычно отклоняются, но если запрос одобряется, исполнение решения приостанавливается до тех пор, пока суд не вынесет решение по повторному рассмотрению ходатайства.

    Окончательное решение суда само по себе не приносит денег кредитору, выступившему в качестве выигравшего судебного решения. Само по себе окончательное судебное решение не влечет за собой изъятие какого-либо имущества должника.Должник по судебному решению может добровольно оплатить судебное решение, но если должник не желает или не может произвести платеж, кредитор должен использовать правовые инструменты для взыскания судебного решения с активов должника. Взыскание судебного решения — это процесс, с помощью которого кредитор по судебному решению находит и забирает собственность должника для удовлетворения денежного решения.

    Ищете помощь?

    Запланируйте телефонную консультацию или консультацию Zoom, чтобы изучить вашу конкретную ситуацию и получить прямые ответы на свои вопросы.

    Исполнительный лист

    Взыскание судебного решения обычно юридически называется исполнением судебного решения.Исполнение судебного решения Флориды обычно начинается с того, что кредитор просит суд выдать исполнительный лист. Исполнительный лист во Флориде дает кредитору право принять меры для взыскания судебного решения. В частности, он позволяет кредитору требовать взыскания шерифа с любого имущества, принадлежащего должнику по судебному решению.

    Исполнительные листы во Флориде предусмотрены главой 55 законодательных актов Флориды.

    Эффективное планирование защиты активов требует понимания инструментов, которые кредиторы могут использовать для обнаружения и изъятия активов, не освобожденных от налогообложения, для сбора судебных решений.

    Что произойдет, если подсудимый не вынесет приговора?

    Люди, которые выплачивали свои долги вовремя на протяжении большей части своей жизни, не имеют достаточного опыта работы с последствиями экономического спада или личной финансовой катастрофы, из-за которых они не могут выплачивать долги. Они боятся, что с ними будет, если кредитор подаст на них в суд и получит денежный приговор за неуплату. Эти клиенты часто спрашивают меня, что делать после того, как суд вынесет против них денежный приговор в пользу кредитора.

    Прежде всего необходимо понять, что закон Флориды не может предусматривать уголовную ответственность за гражданский денежный приговор. Кредитор не может арестовать вас за неуплату долга или за вашу неспособность оплатить судебное решение.

    В некоторых случаях кредитор может добиться судебного решения и после этого не будет активно пытаться взыскать деньги. Это обычное дело, когда у кредитора есть основания полагать, что у вас нет финансовой возможности платить, или если кредитор не хочет делать что-либо, чтобы вынудить вас стать банкротом, когда должник будет уничтожен.

    В большинстве случаев кредитор по судебному решению займется определенным раскрытием вашего финансового положения и ваших активов, не освобожденных от налогов, прежде чем принять решение о том, следует ли предпринять агрессивные попытки взыскания. Кредиторы не хотят тратить «хорошие деньги» на тщетные попытки взыскать «безнадежные долги».

    Поймите, что почти все денежные суждения исполняются в отношении сумм, значительно меньших номинальной суммы судебного решения. Защита активов, которая максимизирует ваши освобожденные от налогообложения активы, дает должнику наилучшие возможности для успешного урегулирования долга и предотвращения банкротства.

    Часто задаваемые вопросы о законах о взыскании долгов во Флориде

    Можете ли вы стать доказательством суждения во Флориде?

    Доказательство судебного решения относится к ситуации, когда кредитор по гражданскому денежному решению не может получить какие-либо активы или доходы должника. Многие должники по судебному решению стремятся получить доказательство судебного решения посредством планирования защиты активов. Но защита активов не станет доказательством вашего суждения во Флориде. Агрессивный и опытный адвокат по взысканию ссуд может, имея достаточно времени и денег, атаковать по крайней мере некоторые активы любого должника по судебному решению.Не верьте адвокату, который обещает предоставить вам доказательства судебного решения.

    Более реалистичная цель защиты активов — затруднить для кредитора по судебному решению получение денежного судебного решения, тем самым увеличивая позицию должника в переговорах об урегулировании. Быть фактически доказательством судебного решения означает защищать ваши активы и доход до такой степени, что кредитору по судебному решению трудно получить судебное решение в отношении любого из ваших активов. Надлежащая защита активов требует полного понимания правовых инструментов, доступных кредитору для получения судебного решения, а затем позиционирования активов таким образом, чтобы победить те же инструменты взыскания.

    Клиенты иногда спрашивают, следует ли им отправить письмо с подтверждением судебного решения, чтобы сообщить кредитору, что собирать нечего. По нашему опыту, такие письма с подтверждением судебного решения не имеют большого значения, если они не подкреплены под присягой под присягой, описывающей все активы должника по судебному решению.

    Как долго длится приговор во Флориде?

    Во Флориде судебное решение длится 20 лет. Срок исчисляется со дня подписания приговора судьей и внесения его судом.Этот 20-летний срок установлен разделом 55.081 Устава Флориды. Хотя судебное решение может быть продлено во Флориде еще на 20 лет с использованием процедуры, называемой действием по судебному решению, это редкость. Срок в 20 лет означает, что кредитор может взыскать судебное решение в любое время в течение 20 лет после его вынесения.

    Люди обычно неправильно понимают разницу между продолжительностью судебного решения и продолжительностью судебного удержания во Флориде. Решение — это постановление суда, в соответствии с которым должник несет ответственность перед кредитором по долгу.Право удержания по судебному решению — это запись денежного решения, вынесенного государственным секретарем Флориды, дающая держателю такого судебного решения приоритет при взыскании любого имущества, принадлежащего должнику по судебному решению. Приоритет отдается любым другим кредиторам по судебному решению, которые впоследствии записывают свои собственные судебные решения.

    В то время как судебное решение действительно в течение 20 лет во Флориде, судебное залоговое право действительно только в течение 10 лет. По истечении 10 лет удержания судебного решения кредитор по судебному решению теряет приоритет по отношению к другим кредиторам, но все еще имеет действительное судебное решение на оставшуюся часть 20-летнего срока действия судебного решения.

    Если судебное решение было вынесено за пределами штата и было принято во Флориде, то отсчет времени начинается в тот день, когда решение вынесено первоначальным судом.

    Что будет с приговором по прошествии 20 лет во Флориде?

    По прошествии 20 лет кредитор больше не может предпринимать никаких действий по судебному решению в соответствии с законом 95.11 Флориды.

    Какое личное имущество может быть арестовано в судебном решении во Флориде?

    Когда кредитор выносит судебное решение против вас, он, как правило, может забрать любое личное имущество, не освобожденное от налогов, принадлежащее вам.Это включает в себя личное имущество в вашем доме, ваши сейфы или ваши финансовые счета.

    Однако вы можете требовать освобождения от части или даже всей вашей личной собственности.

    Что произойдет, если вас вынесут приговор во Флориде?

    После вынесения судебного решения против вас обычно требуется заполнить информационный бюллетень. Информационные бюллетени требуют, чтобы вы перечислили все свои активы и даже активы вашего супруга.Тот факт, что вам необходимо перечислить активы супруга (а), не означает, что он несет ответственность по долгам. После ознакомления с информационным бюллетенем кредитор может более формально запросить дополнительную информацию о ваших финансах, включая банковские выписки и налоговые декларации.

    После того, как кредитор по судебному решению идентифицирует имущество, не освобожденное от налогов, кредитор может подать исполнительный лист и дать указание шерифу арестовать имущество, не освобожденное от налогов. В случае банковского счета кредитор может получить судебное поручение и передать его в банк.Что касается заработной платы, кредитор может выдать вашему работодателю судебный приказ о наложении ареста.

    Какое личное имущество может быть арестовано в судебном решении?

    Иногда клиенты хотят знать, может ли их материальное личное имущество быть конфисковано для получения судебного решения во Флориде. Кредитор по судебному решению может попытаться конфисковать предметы интерьера должника. Кредитор должен дать указание шерифу наложить арест на определенные предметы личного имущества, и, следовательно, кредитор не может получить ареста против «всего имущества» в доме должника.Кредиторы не могут проникнуть в дом должника и захватить имущество без разрешения суда.

    Если кредитор обнаруживает не освобожденные от налога активы в доме должника, суд может издать «приказ о прекращении действия», чтобы помочь шерифу арестовать эти активы. Некоторые суды издают распоряжения о расторжении договора без предварительного предупреждения должника. Освобождение усадьбы Флориды не защищает материальное личное имущество должника, находящееся внутри усадьбы, от ареста.

    Как кредиторы находят ваши активы? Законы

    Флориды о взыскании судебных решений предоставляют кредиторам по судебным решениям многочисленные инструменты для поиска информации о доходах и активах должника.Эти общие инструменты обнаружения включают запросы на предоставление документов, письменные ответы на допросы и показания под присягой. Кредитор по судебному решению может использовать все те же инструменты раскрытия информации, которые доступны сторонам в общем судебном разбирательстве, для получения финансовой информации о должнике по судебному решению. После того, как кредитор обнаруживает активы должника, кредитор может использовать инструменты взыскания для ареста и ликвидации этих активов. Обнаружение активов, ранее принадлежавших должнику, дает кредитору ключ к пониманию того, что должник совершает мошеннические переводы или конверсию этих же активов во избежание взыскания.

    После того, как суд вынесет денежное решение, кредитору по судебному решению разрешается задавать должнику по судебному решению подробные и подробные вопросы о финансовых делах должника. Например, кредитор может потребовать от должника раскрыть информацию обо всех активах, в которых он имеет законный или равноправный интерес, включая активы, находящиеся в совместной собственности с супругом, членами семьи или деловыми партнерами. Кредитор может задавать общие вопросы о продаже или передаче активов должником в прошлом. Должник должен отвечать на вопросы под присягой и под страхом наказания за лжесвидетельство.Кредитор может также запрашивать информацию у третьих лиц, например, об обследовании под присягой супруга должника и других членов семьи.

    Обнаружение в качестве помощи при исполнении во Флориде относится к юридическому процессу, с помощью которого должник по судебному решению может найти (обнаружить) активы должника, которые могут быть предметом взыскания денежного решения.

    Могут ли кредиторы забрать ваш дом во Флориде?

    Нет. Во Флориде до 160 акров прилегающей собственности в графстве и до 1/2 акра в городе полностью защищены от кредиторов по гражданскому суду.Эта защита исходит из раздела 4 статьи X Конституции Флориды.

    Может ли кредитор забрать вашу машину во Флориде?

    В большинстве случаев кредитор может забрать вашу машину в счет долга. Кредитор может поручить офицеру шерифа конфисковать автомобиль через сбор шерифа, а затем автомобиль будет продан на аукционе, при этом кредитор получит выручку за вычетом сборов.

    Однако стоимость автомобиля не взимается. Кроме того, если транспортное средство финансируется, кредитору может не стоить брать автомобиль.

    Можно ли сесть в тюрьму за долги во Флориде?

    Вы не можете попасть в тюрьму за неисполнение приговора во Флориде. Сесть в тюрьму за задолженность называется тюрьмой должника. Не платить долг — не преступление. В то время как закон предоставляет кредиторам множество возможностей и инструментов для взыскания своих суждений, именно кредитор должен использовать эти инструменты для взыскания.

    Может ли больница наложить арест на ваш дом во Флориде?

    Больница не может наложить арест на ваш дом во Флориде за неоплату медицинских счетов.Для большинства целей ваш дом — это актив, освобожденный от налогообложения, который не подлежит принудительному обложению и продаже.

    Свидетельство о признании вины

    Первичный и эффективный инструмент раскрытия информации, используемый для раскрытия информации в помощь казни, — это устные показания должника под присягой. Кредитор может потребовать, чтобы должник предстал перед судом, пока кредитор задает вопросы о финансовых делах и активах должника. Кредитор может запросить практически любой аспект финансов должника, включая налоговые декларации должника и все другие личные вопросы.

    Разрешается практически любой вопрос, который может привести к обнаружению кредитором активов, подлежащих исполнению. В большинстве случаев депонирование должника должно происходить в округе, где он проживает. Кредитор не может принуждать должника выезжать за пределы своего округа в место нахождения коммерческого предприятия кредитора или в юридическую фирму поверенного кредитора в другом округе. Кредитор может потребовать несколько показаний в течение срока действия судебного решения при условии, что частота запросов не является необоснованным преследованием.

    Запрос документов

    Должник должен предоставить кредитору все документы, которые кредитор обоснованно запрашивает, касающиеся финансовых дел должника. Законы Флориды о раскрытии информации в целях обеспечения исполнения разрешают кредиторам запрашивать копии банковских выписок должника, регистров чеков, аннулированных чеков, выписок по кредитным картам, страховых полисов и налоговых деклараций. Кредитор может запросить документы возрастом не менее четырех лет, а в некоторых случаях — более четырех лет.От должника требуется по запросу представить все документы, которые могли бы привести кредитора к обнаружению активов должника, доступных для исполнения судебного решения.

    От должника требуется предоставить запрошенные документы, которые находятся в ведении или под контролем должника. Должник не обязан предоставлять документы, которых у должника нет или которые нелегко получить.

    Финансовая отчетность должника

    Когда физическое лицо занимает деньги для открытия бизнеса или лично гарантирует коммерческий заем существующему бизнесу, банк обычно требует, чтобы отдельный владелец бизнеса представил личную финансовую информацию и личные налоговые декларации.Кроме того, кредиторы обычно требуют от индивидуальных заемщиков или поручителей периодически обновлять свою финансовую отчетность в течение срока действия ссуды и представлять копии годовых налоговых деклараций.

    Кредитор по судебному решению часто запрашивает копии заявлений должника о ссуде и обновленных финансовых отчетов, ранее представленных кредиторам должника. Некоторые заемщики преувеличивают размер своих активов при обращении за ссудой. Кредитор по судебному решению может использовать завышенные оценки должника и описания активов в ссудных документах, чтобы опровергнуть попытку должника во время депонирования минимизировать стоимость своих активов.

    Собственность на недвижимость

    Недвижимость или документы на недвижимость подаются в округе, где находится недвижимость. В каждом округе Флориды есть индекс владения недвижимостью. Округа Флориды оцифровали свои юридические документы, поэтому информацию о собственности можно найти в режиме онлайн-поиска. Записи о собственности в Интернете централизованно связаны с государственными и национальными базами данных.

    Вместо того, чтобы угадывать, где должник может владеть недвижимостью, за небольшую плату кредитор может искать записи о недвижимости по всей Флориде с помощью одного запроса.Компьютерный поиск быстро предоставляет информацию о собственности должника и другую информацию, такую ​​как дата покупки, ипотека и стоимость собственности. Тот же самый поиск собственности может определить, есть ли у должника какие-либо ипотечные ссуды на чужую недвижимость для обеспечения векселя, подлежащего оплате должнику. Если кредитор обнаруживает, что должник является залогодержателем, кредитор по судебному решению может приступить к оформлению основного векселя и потока платежей.

    Деловые интересы

    Законы

    Флориды о взыскании судебных решений также позволяют кредиторам использовать публичные записи для выявления деловых интересов должника.Публичные записи Флориды не включают и не раскрывают долю собственности должника в какой-либо конкретной организации, но они раскрывают, является ли должник должностным лицом или директором корпорации, менеджером LLC или компании с ограниченной ответственностью или зарегистрированным агентом.

    Большинство владельцев указывают себя хотя бы на одном из этих качеств, когда они подают годовые отчеты в Отдел корпораций Флориды. Как только кредитор обнаруживает, что должник участвует в бизнесе в каком-то качестве, кредитор приступает к сосредоточению внимания на долях собственности должника при последующем обнаружении.Степень и характер собственности должника в коммерческом предприятии обычно раскрывается через налоговые декларации должника или с помощью других инструментов обнаружения.

    Сотрудничество кредиторов

    Коллекторские агенты, работающие на институциональных кредиторов и крупных коллекторских агентств, устанавливают личные контакты, работая в банках и других финансовых учреждениях.

    Личные контакты кредитора являются отличным источником финансовой информации о должниках по судебному решению.Любое контактное лицо, имеющее доступ к компьютерным записям компании, может быстро сообщить коллекторскому агенту, есть ли у должника финансовый счет в его учреждении. Кредитор по судебному решению может затем вручить судебный приказ о наложении штрафа на любое учреждение, которое сообщает о значительном остатке на счете.

    Профессиональные следователи

    Частные детективы могут проводить поиск активов в качестве услуги кредиторам по судебным решениям. Некоторые частные детективные фирмы специализируются на поиске банковских счетов, в то время как другие фирмы проводят более широкий поиск.Доступ к информации через Интернет сделал поиск активов следователем более простым и точным.

    Частные детективы имеют в своем распоряжении несколько изощренных методов обнаружения активов. Например, частный сыщик может получить доступ к вашим телефонным записям. Следователь может использовать инструменты обратного поиска, чтобы узнать, получал ли должник бесплатные звонки из финансовых учреждений, где у должника могут быть активы. Некоторые кредиторы нанимают частных детективов, чтобы проверить, действительно ли должник проживает в собственности, которую должник заявляет в качестве своей освобожденной от налогообложения усадьбы.

    Технологии и социальные сети

    Социальные сети позволили кредиторам легче, чем когда-либо, узнавать о характере и местонахождении активов. Люди часто говорят об активах и доходах в обсуждениях в социальных сетях. Социальные сети являются разоблачающим источником информации о финансах должника и о том, что он мог сделать, чтобы уклониться от взыскания судебного решения.

    Сокрытие активов от кредиторов

    Защита активов не включает сокрытие активов от судебного взыскания.Людям, которым грозит взыскание судебного решения против них или их бизнеса, следует сопротивляться побуждению скрыть или искажать свои активы во время процедур обнаружения активов кредитором. Большая часть информации, которую должник предоставляет кредитору по судебному решению во время ее раскрытия в целях исполнения, должна быть подтверждена как достоверная под присягой.

    Сокрытие активов, искажение стоимости активов и ложь о предыдущих передачах активов приравнивается к лжесвидетельству. Лжесвидетельство является не только преступлением, но, будучи обнаруженным, оно серьезно снижает доверие к должнику перед судьей.Судьи склонны выносить решения против любой стороны, которая ранее солгала суду или противной стороне.

    Лучшим вариантом является участие в планировании защиты активов, чтобы затруднить сбор любых активов, которые вас беспокоят.

    Нужна помощь?

    Мы можем рассмотреть вашу конкретную ситуацию и дать прямые ответы на ваши вопросы по телефону или на приеме в Zoom.

    Методы взыскания кредитора

    Методы взыскания с кредитора описывают, как кредитор собирает денежные средства в соответствии с законодательством Флориды.

    Свидетельство об удержании судебного решения

    Закон о взыскании судебных решений во Флориде позволяет кредитору по судебному решению получить право удержания всего личного имущества должника, находящегося во Флориде, путем подачи свидетельства об удержании права по решению суда государственному секретарю Флориды. Любая последующая продажа или другая передача личного имущества по-прежнему обременена залоговым правом судебного решения.

    Запись заверенной копии судебного решения в любом округе создает судебное удержание в отношении недвижимого имущества должника, расположенного в том же округе, за исключением приусадебной собственности.Зарегистрированное право удержания не позволит должнику осуществить застрахованную передачу права собственности на недвижимое имущество залогодержателю или покупателю.

    Казнь и взимание

    «Исполнение» или «исполнение и взыскание» относится к взыскательным средствам, используемым для получения материального личного и недвижимого имущества должника. Взыскание и взыскание используются для ареста недвижимости, акций корпораций и личного имущества должника. Активы, часто подлежащие исполнению, включают автомобили должника, акции частных компаний и ценное домашнее имущество.Кредитор может предъявить иск в отношении собственности должника, находящейся во владении третьей стороны.

    Кредитор должен заранее определить имущество должника, подлежащее взысканию и взысканию. Шериф графства осуществляет сбор, физически арестовывая имущество должника. Затем шериф продает имущество должника на аукционе. Шериф применяет выручку от продажи за вычетом расходов для удовлетворения судебного решения. Любые ранее существовавшие залоговые права на собственность должны быть выплачены до того, как будут доступны какие-либо деньги для выплаты кредитору по судебному решению.Должник может делать ставки на собственное имущество на аукционе.

    Изъятие транспортных средств

    Во Флориде кредитор по судебному решению может захватить или арестовать транспортное средство посредством наложения шерифа и казни. Кредиторы часто поручают шерифу взимать сбор с автомобилей, которыми должник владеет бесплатно. Как только автомобиль заберет офис шерифа, он будет продан на открытом аукционе. Кредитор по судебному решению будет иметь право на выручку от продажи за вычетом сборов шерифа и аукционных сборов. Взятие автомобиля должника таким образом оказывает давление на должника с целью выплаты судебного решения.

    Кредиторы обычно не взимают сборы с автомобилей, являющихся предметом значительных автокредитов и залогов, потому что немногие люди будут платить значительные деньги, чтобы купить автомобиль, подлежащий удержанию на аукционе. Кроме того, кредитору транспортного средства сначала должны быть выплачены деньги из выручки от любой продажи шерифа. Таким образом, автомобиль со значительным долгом может стоить очень мало для кредитора по судебному решению.

    Если транспортное средство арендуется должником по судебному решению, оно фактически не принадлежит должнику. По этой причине он не может подлежать взысканию и приведению в исполнение для судебного решения против этого должника.

    Сбор с интересов частного бизнеса

    Кредиторы могут использовать взыскание и взыскание в отношении обыкновенных акций, принадлежащих должнику в его собственном бизнесе. Если должник заявляет, что его частная корпорация не выпускала акции или что должник потерял сертификаты акций, кредитор может получить постановление суда, предписывающее корпорации перевыпустить сертификаты акций. Кредитор может дать указание шерифу продать акции на открытом аукционе.

    Однако кредитор не может взимать с должника долю участия в ООО с несколькими участниками или компании с ограниченной ответственностью.Единственное средство правовой защиты кредитора — удержание прав на распределение прибыли LLC, подлежащей выплате должнику. Участие должника в многопользовательской LLC с правильно составленным операционным соглашением LLC во Флориде может быть затруднительно для кредитора.

    Хранение денег

    Взыскание — это инструмент взыскания судебного решения, который кредитор использует для наложения ареста на любое имущество, причитающееся должнику третьей стороной. Деньги, хранящиеся у должника на финансовом счете, представляют собой задолженность перед финансовой фирмой.Заработная плата — это задолженность должника перед работодателем

    Судебный приказ разрешает кредитору по решению суда взыскивать судебные решения с банковских счетов должника, будущих заработных плат и комиссионных, финансовых счетов, на которых хранятся публично торгуемые ценные бумаги, а также любых долгов или прав на денежные средства, подлежащие выплате должнику. Законодательство Флориды предусматривает, что кредитор инициирует взыскание, получив судебный приказ от секретаря суда. Затем кредитор вручает судебный приказ работодателю должника, банку, финансовому учреждению или другому лицу, обязанному перед должником.Судебный приказ уведомляет третью сторону о том, что они должны сохранить актив или деньги, причитающиеся должнику, и затем выплатить деньги в соответствии с постановлением суда.

    Кредитор не обязан заранее уведомлять должника до вручения судебного приказа. Деньги, подлежащие взысканию, должны находиться в фактическом владении и под контролем третьей стороны. Деньги должны быть причитаются должнику без каких-либо условий, и причитающаяся сумма должна быть погашена (зафиксирована) в размере.В большинстве случаев исполнительный лист касается текущих долгов и обязательств перед должником. Только долги, причитающиеся должнику на момент вручения судебного приказа, замораживаются и подлежат погашению. Акт о взыскании не распространяется на деньги, причитающиеся должнику в будущем, за исключением заработной платы, как описано ниже.

    Выдержки из заработной платы

    Заработная плата должника может быть предметом непрерывного взыскания взыскания. Один ордер на взыскание, врученный работодателю должника, покрывает все будущие необлагаемые налогом заработную плату, оклад и комиссионные, подлежащие выплате должнику.Взыскание продолжается до тех пор, пока судебное решение не будет оплачено, должник не уволится с работы или должник не объявит о банкротстве.

    Кредитор не может получить продолжающийся взыскание в счет погашения иных платежей, кроме заработной платы. Например, деньги, подлежащие выплате компанией должнику, работающему в качестве независимого подрядчика, или арендная плата, причитающаяся домовладельцу, не подлежат продолжению судебных требований.

    Закон о взыскании долгов Флориды освобождает некоторые виды долгов от погашения. Например, заработная плата, выплачиваемая главе семьи, без ограничений освобождается от продолжающегося увеличения заработной платы.Периодические выплаты должнику по социальному обеспечению, аннуитетам и пенсионным планам также не могут быть произведены во Флориде. Процедуры вынесения приговора сложны и строго соблюдаются в судах Флориды. Таким образом, некоторые должники могут аннулировать гарнитуры, обнаружив процедурные недостатки в приказе и заявлении о возмещении.

    Пример процесса сбора судебных решений

    Эми — женатый человек из Флориды, воспитывает двоих несовершеннолетних детей. У нее есть судебное решение по делу о старом долге по кредитной карте на 50 000 долларов.Решение было вынесено только в этом году.

    Компания, выпускающая кредитные карты, решает взыскать по своему усмотрению. Кредитор сначала планирует внесение залога в помощь исполнению. Эми обязана присутствовать в соответствии с законодательством Флориды, и она должна принести с собой различные финансовые документы, которые запрашивал кредитор. Документы включают налоговые декларации, банковские выписки по всем ее счетам и отчеты W-2 для нее и ее мужа.

    После депонирования кредитор получает судебный приказ о взыскании с совместного банковского счета Эми и о взыскании заработной платы против работодателя Эми.Банковский счет Эми был открыт в качестве арендаторов для всех, поэтому Эми может успешно отменить блокировку банковского счета, подав соответствующее заявление об освобождении от уплаты налогов.

    Однако Эми не имеет освобождения от оплаты труда. Она зарабатывает ровно меньше того, что делает ее муж, поэтому она не может требовать освобождения главы семьи сверх ее заработной платы. Попытка кредиторов поднять зарплату увенчалась успехом, и теперь работодатель возвращает более 25% полученной Эми.

    Не желая работать на 25% меньше, Эми заключает мировое соглашение с кредитором по судебному решению о выплате 25 000 долларов для полного урегулирования.

    В большинстве ситуаций кредитор предпочел бы получить единовременную выплату, чем рассчитывать на выплаты в результате удержания заработной платы с течением времени. Однако в этом примере кредитор использовал удержание заработной платы в качестве рычага, чтобы заставить Эми прийти к столу с единовременной выплатой.

    Дополнительное производство

    Согласно законам Флориды о взыскании судебных решений, если кредитор не может удовлетворить свое судебное решение посредством взыскания, вложений и некоторых других юридических инструментов в соответствии с исполнительным листом, кредитор может инициировать разбирательство в дополнение к к исполнению в соответствии со Статутом Флориды 56.29.

    Дополнительное судебное разбирательство — это наиболее обширное и всеобъемлющее средство правовой защиты для кредиторов. Он помогает кредиторам удовлетворить свои судебные решения путем использования справедливых средств правовой защиты в отношении различных видов прав и собственности должника, которые не подлежат наложению ареста, наложения ареста или взыскания или взыскания.

    В соответствии с законодательством Флориды, дополнительное производство включает следующие средства правовой защиты кредиторов:

    1. Предотвращение мошеннических переводов : Кредиторы могут подать в суд на третьих лиц-получателей предполагаемых мошеннических переводов, чтобы отменить передачу или получить судебное решение против получателя в отношении стоимости переданного имущества.Суд может вынести постановление о применении переданного недвижимого имущества для удовлетворения судебного решения или потребовать от шерифа наложения ареста на переданное обманным путем личное имущество.
    2. Отмена мошеннической конверсии : Кредиторы могут получить постановление суда, отменяющее использование должником не освобожденных от налога активов для покупки или получения освобожденного актива, если покупка была предназначена для защиты не освобожденных от налога активов от кредиторов. Примером мошеннической конвертации является использование не облагаемых налогом денежных средств для покупки освобожденного от налогообложения договора аннуитета.
    3. Пробивание корпоративной вуали : Кредиторы могут подать в суд на физических лиц, чтобы привести в исполнение судебное решение против корпорации, где корпорация была создана для обмана кредиторов или где компания является альтер-эго и продолжением предшествующего бизнеса.
    4. Обратный пирсинг : Кредитор предъявляет иск корпорации, чтобы удовлетворить судебное решение против лица, которое передало личные активы корпорации альтер-эго, чтобы избежать взыскания.
    5. Залоговое удержание : Кредитор по судебному решению может подать заявление о возмещении залога в отношении права собственности должника на товарищества с ограниченной ответственностью и компании с ограниченной ответственностью.
    6. Судебный запрет : Кредиторы могут требовать судебного запрета против должника, предотвращающего последующую передачу имущества должника. Кредитор должен продемонстрировать неизбежность мошеннических переводов. Судебный запрет по сути является замораживанием активов.
    7. Принятие во владение: В чрезвычайных обстоятельствах кредитор может убедить суд назначить управляющего для вступления во владение имуществом должника. Получатель управляет имуществом должника и сохраняет его стоимость во время взыскания.
    8. Справедливое залоговое право. Кредитор может потребовать от суда объявить правовое удержание в отношении недвижимого имущества должника, включая, когда это применимо, усадьбу должника.

    Проверка должника

    Дополнительный статут о производстве позволяет кредитору по решению суда принудить должника явиться в суд и дать показания судье или магистрату об активах должника. Кредитор может потребовать от должника принести в судебное заседание определенные документы или имущество.Допрос должника должен быть установлен в округе, в котором должник в настоящее время проживает.

    Кредитор имеет широкие полномочия проверять должника по всем вопросам и вещам, относящимся к личным или деловым интересам должника, и кредитор и судья могут задать любой вопрос, который прямо или косвенно может помочь в удовлетворении судебного решения. Кредитор может также проверять третьи стороны, которые могут быть «альтер-эго» должника или могут быть правопреемниками имущества должника.

    Оборот имущества

    Кредитор по судебному решению может использовать дополнительные процедуры для получения контроля над не освобожденным от налогообложения имуществом должника, потребовав от должника или третьих сторон передать активы, находящиеся во Флориде. Суд имеет право удерживать должника или других лиц во владении имуществом должника в неуважении к неуважению к исполнению приказа о передаче собственности.

    Однако суд обычно не может потребовать от должника передать активы, находящиеся в юрисдикциях за пределами штата, или передать собственность должника, находящуюся в другом округе Флориды.Вместо этого кредитор должен применить судебное решение в иностранной юрисдикции, чтобы получить такие активы.

    Использование процедур, дополняющих отмену мошеннической передачи личного имущества

    Дополнительная процедура может быть использована для отмены мошеннической передачи личного имущества должником. Закон позволяет суду предписать лицу, передающему личное имущество, передать кредитору любое личное имущество, которое должник передал супругу, родственнику или другому инсайдеру в течение одного года до возбуждения основного судебного процесса, если передача была запланирована. задерживать или препятствовать кредитору.

    По крайней мере, один суд постановил, что четырехлетний срок давности, в противном случае применимый к мошенническим переводам, не распространяется на действия, направленные против передачи личного имущества в контексте дополнительного разбирательства. Кредитор может инициировать действия по мошенничеству в отношении передачи личного имущества в любое время в течение 20-летнего срока действия судебного решения по Флориде.

    Возбуждение дела Дополнительный

    Кредитор возбуждает дополнительное производство, подав ходатайство в суд, вынесший окончательное решение.Статут требует, чтобы кредитор включил в ходатайство определенные обвинения. Судебное разбирательство может быть начато в любое время в течение 20-летнего срока действия окончательного судебного решения.

    Взыскание задолженности Администрации малого бизнеса (SBA)

    Многие владельцы бизнеса финансируют свой бизнес с помощью федеральных займов SBA. Почти все ссуды SBA лично гарантированы владельцем бизнеса и его супругой (если они состоят в браке). В случае, если бизнес не в состоянии выплатить ссуды, SBA подает иск и добивается денежного приговора против бизнеса и владельца.

    SBA расширило средства правовой защиты взыскания, независимо от изъятий государственной собственности. SBA может ходатайствовать о возврате налогов и выплатах по социальному страхованию должнику. SBA может увеличивать заработную плату, несмотря на освобождение главы семьи должника от налогов во Флориде. Этот процесс является административным удержанием заработной платы SBA и санкционирован 31 USC 3720D.

    Сбор, произведенный другими федеральными агентствами

    Федеральные агентства США, такие как Федеральная торговая комиссия (FTC), иногда предъявляют иски в федеральный суд людям о возмещении денежного ущерба и штрафах за нарушение федеральных правил и положений.Частыми примерами являются иски Федеральной торговой комиссии против фирм телемаркетинга или нарушителей антимонопольного законодательства или иски Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) за нарушение правил инвестирования. Сбор судебных решений федеральным правительством в некоторых отношениях отличается от сбора судебных решений о возмещении убытков частным кредитором.

    Закон о федеральных процедурах взыскания долгов (глава 176 раздела 28 Кодекса США) (FDCPA или Закон) предоставляет инструменты федерального правительства для взыскания долгов перед государственными учреждениями.В Законе есть отдельные подразделы, посвященные средствам правовой защиты до вынесения судебного решения, средствам правовой защиты после вынесения судебного решения и аннулированию мошеннических переводов. Кроме того, некоторые федеральные агентства, такие как IRS или SEC, имеют уставы, предусматривающие усиленные процедуры взыскания долгов перед их агентством.

    Инструменты взыскания, применяемые правительством США после вынесения судебного решения, сопоставимы со средствами правовой защиты в соответствии с законодательством штата и включают залоговое удержание в отношении недвижимого имущества, взыскание средств со счетов и долгов, а также сборы с личного имущества.

    Должник может применить льготы по активам Флориды в отношении коллекции федерального агентства. Должник-ответчик может требовать освобождения от имущественных прав, предусмотренных применимым законодательством штата в юрисдикции, где должник проживал в течение последнего 180-дневного периода. Обратите внимание, что ответчик должен проживать во Флориде в течение 180 дней, чтобы заявить об освобождении Флориды в соответствии с федеральным законом о взыскании налогов, в то время как в судебных процессах по взысканию налогов штата Флорида не существует минимального срока проживания, когда освобождение Флориды применяется сразу после получения права на жительство во Флориде.

    Требование о времени проживания во Флориде в федеральном взыскании не распространяется на арендаторов в полном объеме. Полностью арендаторы — это описание собственности, а не предусмотренное законом «освобождение от налогов», и федеральный закон не налагает 180-дневное требование о проживании во Флориде для индивидуальных должников с целью защиты арендаторов всей собственностью.

    Подобно закону Флориды, федеральный закон о взыскании задолженности требует, чтобы должник подал иск об освобождении от уплаты налога в суде. Подача должником заявления об освобождении приостанавливает дальнейшие действия правительства по распоряжению имуществом или вступлению во владение им до тех пор, пока суд не рассмотрит заявление об освобождении.Более того, правительство не может конфисковывать или вмешиваться в собственность, о которой у правительства есть основания знать, что она освобождена от уплаты налога, даже если должник еще не подал заявление об освобождении.

    Агентства США могут преследовать собственность ответчика даже до того, как претензии государственного органа будут полностью рассмотрены в суде и до того, как суд вынесет окончательное решение в отношении ответчика-должника. FDCPA предоставляет конкретные меры до вынесения судебного решения, включая наложение, наложения или назначение получателя.Правительство может подать заявление о наложении ареста в любое время после подачи первоначальной жалобы. Закон требует, чтобы правительство ссылалось в заявлении под присягой на законное основание для нападения на активы ответчика до вынесения приговора. Эти оправдания включают, например, утверждение о том, что ответчик собирается покинуть юрисдикцию суда или что ответчик собирается обманным путем передать или обманным путем конвертировать активы с целью воспрепятствовать или задержать сбор средств в Соединенных Штатах.

    Средства судебной защиты также доступны в большинстве штатов, включая Флориду. Что делает средства правовой защиты до вынесения судебного решения такими мощными, так это отсутствие требования о залоге. В соответствии с законодательством Флориды кредитор, который стремится заморозить активы ответчика до вынесения судебного решения, должен внести залог для выплаты компенсации должнику в случае, если должник выиграет судебный процесс или активы будут освобождены от уплаты налогов. Стоимость залога до вынесения судебного решения значительна. Издержки плюс риски ответственности удерживают большинство гражданских кредиторов государственных судов от иска любого типа замораживания активов до вынесения судебного решения в отношении ответчиков по гражданским искам.

    Соединенные Штаты и их агентства освобождены от требования залога, связанного с федеральным сбором до вынесения судебного решения. Раздел 28 США C. 3101 (C) (3) гласит, что Соединенные Штаты не требуют залога в качестве условия до вынесения судебного решения в отношении активов ответчика. По этой причине федеральные агентства чаще всего добиваются немедленного замораживания активов ответчика после подачи гражданского иска. Возможность угрозы замораживания активов до вынесения судебного решения затрудняет планирование защиты активов от судебных разбирательств по федеральным регулирующим органам.

    Исполнение судебных решений иностранных государств

    Решение кредитора против резидента Флориды, полученное в суде другого штата или другой страны, именуется иностранным судебным решением . Кредитор может привести в исполнение иностранное судебное решение во Флориде и через суды Флориды в соответствии с процедурами, изложенными в Статуте Флориды, § 55.501. Процесс упоминается как приручение иностранного судебного решения.

    Существуют установленные законом процедуры приведения в исполнение иностранного судебного решения во Флориде.Иностранный кредитор должен сначала зарегистрировать заверенную копию иностранного решения в судах Флориды.

    Когда иностранное судебное решение записывается, секретарь суда должен уведомить должника. Затем у должника есть 30 дней на то, чтобы оспорить законность судебного решения. Существует ограниченное количество причин для оспаривания записи иностранного судебного решения (например, отсутствие юрисдикции или мошенничество). Должник не может повторно обжаловать иностранное судебное решение по его юридическим или доказательственным существу.

    Внутреннее иностранное судебное решение приводится в исполнение как судебное решение Флориды в соответствии с законами и правилами Флориды о взыскании судебных решений.Кредитор может приводить в исполнение судебное решение о приручении Флориды на срок до двадцати лет. Двадцатилетний срок исчисляется с даты вынесения приговора судом иностранного государства, а не с даты одомашнивания Флориды.

    Что делать, если против вас вынесено судебное решение в связи с задолженностью по кредитной карте

    Если и когда компания, выпускающая кредитные карты, получит решение суда против вас в отношении неоплаченной задолженности по кредитной карте, вам необходимо подготовиться к попыткам кредитора взыскать судебное решение.Знайте, что решение по кредитной карте не является уголовным делом. Если вы не заплатите компании-эмитенту кредитной карты, это не является «незаконным», и суды не могут посадить вас в тюрьму, если вы не исполнили приговор. Решение суда по кредитной карте также не влечет автоматически ваши деньги или ваш будущий заработок. Кредитор должен использовать правовые инструменты для получения от вас денег, чтобы удовлетворить свое решение. Часто кредитор не предпринимает никаких попыток взыскать мелкое судебное решение, потому что судебные издержки по взысканию превышают вероятное взыскание кредитора.Кроме того, в большинстве судебных решений кредитору не возмещаются его собственные судебные издержки, понесенные при попытке взыскать судебное решение.

    У кредиторов есть много юридических инструментов для сбора судебных решений. Должники Флориды могут защитить многие активы от взыскания, включая, например, свой дом, пенсионный счет и свою заработную плату, если они кого-то поддерживают. Большинство кредиторов, инициирующих взыскание судебного решения, готовы заплатить часть номинальной суммы судебного решения.

    Некоторые люди, столкнувшиеся с решением суда по кредитной карте, сразу же думают, что им придется подать заявление о банкротстве.Это ошибка. Кредитор по решению суда имеет больше рычагов воздействия в суде по делам о банкротстве, а закон о банкротстве лишает должника льгот по активам. Банкротство должно быть крайней мерой должника.

    Последнее обновление: 15 сентября 2021 г.

    Возможно, вас также заинтересуют…

    Поставщики как сборщики долгов и страховщики на JSTOR

    Абстрактный

    В этой статье исследуется, как в контексте ограниченной возможности исполнения контрактов поставщики могут иметь сравнительное преимущество перед банками при кредитовании клиентов, поскольку они могут остановить поставку промежуточных товаров.Поставщики могут также выступать в качестве поставщиков ликвидности, страхуя от потрясений ликвидности, которые могут поставить под угрозу выживание их отношений с клиентами. Относительно высокие подразумеваемые процентные ставки по торговому кредиту являются результатом страховых премий и премий по умолчанию, которые увеличиваются всякий раз, когда поставщики сталкиваются с относительно высокой стоимостью финансовых средств. Я эмпирически исследую эти эффекты на группе британских фирм.

    Информация о журнале

    Оглавления последних выпусков «Обзор финансовых исследований» доступны по адресу http: // rfs.oupjournals.org/contents-by-date.0.shtml. Авторизованные пользователи могут иметь доступ к полному тексту статей на этом сайте. Обзор финансовых исследований — это крупный форум для продвижения и широкого распространения важных новых исследований в области финансовой экономики. По мнению широкой редакционной коллегии, Обзор сочетает в себе теоретический и эмпирический вклады. Основными критериями для публикации статьи являются ее качество и важность для области финансов, без чрезмерного учета ее технической сложности.Финансы интерпретируются широко и включают в себя взаимосвязь между финансами и экономикой.

    Информация об издателе

    Oxford University Press — это отделение Оксфордского университета. Издание во всем мире способствует достижению цели университета в области исследований, стипендий и образования. OUP — крупнейшая в мире университетская пресса с самым широким глобальным присутствием. В настоящее время он издает более 6000 новых публикаций в год, имеет офисы примерно в пятидесяти странах и насчитывает более 5500 сотрудников по всему миру.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *