Власти решили перекрыть один из крупнейших каналов вывода денег за рубеж :: Финансы :: РБК
Зачем нужен запрет на зарубежные выплаты
Банк России и Росфинмониторинг признавали, что побороть обналичивание и отмывание через исполнительные листы крайне сложно. В 2020 году, несмотря на кризис и пандемию, схемы с исполнительными документами стали популярнее, говорил директор департамента финмониторинга Банка России Илья Ясинский. За девять месяцев прошлого года объем обналичивания через этот канал вырос в 1,9 раза.
Даже если банк сомневается в подлинности исполнительного документа и считает просьбу клиента о переводе подозрительной, он не может отказать ему в проведении операции на основании закона «О противодействии отмыванию» (115-ФЗ), отмечает партнер юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов. Если взысканные средства сначала будут попадать на счет в российском банке, а потом уже переводиться на зарубежные счета, то кредитная организация сможет расценивать это как отдельную операцию и блокировать сомнительный перевод, объясняет юрист, отмечая, что предложенный подход действительно позволит частично снизить риски вывода денег из России.
Читайте на РБК Pro
Канал, по которому «улетали за рубеж огромные суммы», будет закрыт, но лазейки останутся, предупреждает член генерального совета «Деловой России» Сергей Пронин. Перевод средств по фиктивному исполнительному листу внутри России будет возможным, пока у банков нет права блокировать такие операции. «Пока этого не будет сделано, мошенники всех уровней при попустительстве или даже пособничестве коррумпированных судей, нотариусов и сотрудников ФССП (Федеральной службы судебных приставов) будут продолжать, кстати нарастающими темпами, «отмывать» и выводить в «тень» денежные средства со всеми вытекающими отсюда последствиями», — заключает Пронин.
Заместитель руководителя Национального совета финансового рынка (НСФР) Александр Наумов предложение Минюста поддерживает, но подчеркивает, что мера будет работать только в комплексе с другими решениями.
В прошлом году Банк России решил расширить возможность банков по блокировке подозрительных операций с использованием исполнительных документов. ЦБ обновил положение 375-П и дополнил перечень признаков сомнительных операций пунктом о том, что кредитная организация может отказать в проведении такой операции, если она нацелена на отмывание денег (pdf.). Новые правила начнут действовать 1 октября 2021 года.
Каковы последствия для добросовестного бизнеса
Ограничения на переводы по исполнительным листам могут негативно сказаться на бизнес-процессах российских компаний, считают опрошенные РБК эксперты. Злоупотребления есть, однако большинство участников рынка используют исполнительные документы по назначению, утверждает Ефремов: «Вводить ограничения для всего рынка из-за отдельных недобросовестных игроков контрпродуктивно». В «Деловой России» инициативу Минюста не поддерживают. Там указали, что от нового подхода пострадают в первую очередь добросовестные взыскатели. В бизнес-организации «Опора России» считают, что мера несет скорее риски для бизнеса.
«Задача противодействовать отмыванию денег и выводу их за рубеж, безусловно, важная, но если мы говорим о многих иностранных контрагентах, то они и так не в восторге от эффективности системы исполнительного производства в России», — говорит представитель ассоциации «Опора России» в Пекине Александр Зайнигабдинов. По его словам, если вывод денег из страны по судебному спору может оказаться под вопросом, это «может снизить желание в принципе работать с российскими компаниями».
«Рейтинг» российской юрисдикции от этой меры не вырастет, уверена адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова: «Инициатива может быть квалифицирована иностранными компаниями как создание условий, при которых банковская система России будет способствовать недобросовестным контрагентам в неисполнении судебных актов».
Новые условия потребуют от нерезидентов дополнительных финансовых расходов, связанных с открытием и обслуживанием счета, оплаты комиссионных сборов от российских банков, перечисляет Ефремов. «Фактически инициатива «навязывает» российские банки иностранцам», — заключает юрист.
Изменение подхода повлияет на договорные отношения между компаниями резидентами и нерезидентами, соглашается член генерального совета «Деловой России» Алексей Мишин. Он не исключает, что компании-нерезиденты будут готовы работать с российскими только по предоплате, если открытие счета в России будет для них обязательным.
Вывод денег со счета брокеров, банков, бирж, платежных систем
Вывод денег со счета — это финансовая операция возврата валютных средств с личного кабинета трейдера или инвестора от брокеров, банков, бирж, платежных систем на свой личный счет в наличной (банкноты / купюры) или безналичной форме.
Размер вывода средств не может превышать суммы заработанного трейдером на финансовых рынках профита и первоначального пополненного им торгового счета (депозита), за вычетом комиссии брокера по перечислению средств.
Содержание
Что такое вывод вложенных средств со счета простыми словами
Возврат средств — это перечисление денег с расчетного счета брокера на ваш личный счет в банке или платежной системе (Яндекс.Деньги, Google Pay, Юнистрим, PayPal Альфа-клик, Приват 24, Сбербанк Онл@йн, Skrill и др.).
Де-факто, деньги в личном кабинете трейдера у брокера — это лишь субсчет на расчетном счете брокерской компании, как юридического лица. Трейдер может эти средства инвестировать лишь в услуги данного конкретного брокера (ПАММ счета, LAMM (Ламм) счет автокопирования сделок, открыть центовый, NDD, STP или ECN счета для личной торговли на рынке), т.е. перевести их с одного субсчета на другой субсчет этого брокера.
Вывод средств — это возврат валютных средств вложенного вами капитала от брокера
Это стандартная процедура вложения средств с последующим выводом денег.
Как вывести деньги от брокера
Де-факто «вывод денег» — это перевод ваших личных финансов с расчетного счета поставщика услуг, на свой личный счет в банке, или у платежной системы.
Вывод средств уже подразумевает, что вы зарегистрировались на сайте, открыли счет, получили доступ к личному кабинету, верифицировали его.
В отличии от ввода средств на депозит или в личный кабинет у брокера, количество способов вывода средств намного меньше. Тут нет вывода на терминалы, изредка есть возможность вывести на счет мобильного оператора и т.д.
Как правило, вывод осуществляется на те платежные системы, через которые был осуществлен ввод. Как вариант, вывести можно через другие платежные системы, при условиях, что все они имеют одного и того же собственника, что подтверждено документально, и/или у брокера есть достаточно средств на данных платежных системах.
Валюта вывода средств со счета
Валютой вывода средств обычно является та же, в которой трейдер и открывал свой торговый счет — USD, RUB, EUR, GBP, UAH, GEL, RON, RSD, HRK, KZT, TRY и др.
Значительно реже встречается пополнение и вывод средств в криптовалютах — в основном, это популярные биткоин BTC, Эфир ETH, Ripple XRP, Bitcoin Cash BCH и др.
Вывод денег банковским переводом
Вывод денег при помощи банковского перевода используется практически все брокерские компании, а для банков брокеров форекс (таких как, Swissquote Bank, Dukascopy Bank, Saxo Bank) — этот вывод является основным.
Для вывода денег через международный банковский перевод, необходим заполнить форму (ФИО получателя, номер счета в банке-получателе, его международное название и SWIFT код):
Такой перевод пройдет финансовый контроль со стороны банка брокера и со стороны банка клиента, после чего запрошенные средства (за исключением комиссии, которая в среднем составляет $40) окажутся на вашем счете в полном вашем распоряжении.
Вывод денег на карту Visa или Mastercard
Вывод средств на карты VISA или Mastercard аналочен выводу при помощи банковского перевода. В форму для вывода необходимо ввести сумму для снятия, номер платежной карты и международное название банка-держателя карты.
Как правило, такой перевод длиться до 5 рабочих дней. Комиссия за перевод равна 7,5% за транзакцию (комиссия платежной системы) плюс банковский процент за перевод (примерно 3-4% от суммы транзакции).
Вывод средств на платежную систему Яндекс.Деньги
Для вывода средств на платежную систему Яндекс.Деньги, вам необходимо знать свой номер аккаунта.
Следует напомнить, что вывод средств на платежную систему Яндекс.Деньги осуществляет в российских рублях, поэтом следует узнать по какому курсу будут произведена конвертация. В данном случае, в компании NordFX конвертация проходит по курс ЦБ России минус 2%.
Вывод средств на платежную систему QIWI
Вывод денег на платежную систему QIWI также проводится в российских рублях. Для вывода средств необходимо знать номер телефона, на который был открыт кошелек QIWI.
Вывод средств на платежную систему WebMoney
При выводе денег на платежную систему WebMoney необходимо выбрать валюту перевода RUB или USD, ввести номер кошелька и (при желании) код протекции. У WebMoney есть стандартная комиссия за перевод 0,8% от суммы перевода.
Вывод средств на платежную систему Skrill
Платежная система Skrill идентифицирует пользователя по зарегистрированному e-mail — его достаточно ввести в форму на сайте брокера. Основными валютами для Skrill являются USD, EUR и GBP.
Вывод средств на платежную систему Neteller
Для вывода денег на платежную систему Neteller также необходим e-mail, на который зарегистрирован личный кабинет в платежной системе. Основной валютой для Neteller является доллар США.
И платежная система Skrill, и платежная система Neteller берут комиссию за перевод средств в размере 1% от суммы перевода.
Вывод денег с фондовых бирж
Доступ для торговли различными инструментами фондового рынка, например CFD-контракты на финансовые активы: фондовые индексы, облигации, ETF-фонды, привилегированные акции, варранты, форвардные контракты, акции — голубые фишки, казначейские векселя, сделки РЕПО, депозитарные расписки и т. д., обычно предоставляют банки-брокеры, крупные брокерские компании — маркет-мейкеры, такие как, Interactive Brokers, Swissquote, Saxo Bank,FxPro, Dukascopy, Oanda, FOREX.com, FXCM, а значит и вывод заработанных средств из таких компаний — имеют свои ограничения: платежные карты VISA, Mastercard и банковский перевод.
Список фондовых бирж
Биржа | Индекс | Биржа | Индекс |
---|---|---|---|
Северная Америка | Ближний и Средний Восток | ||
NYSE (Нью-Йоркская фондовая биржа) | Dow Jones 30, S&P 500 | BIST (Стамбульская биржа) | BIST 30, BIST 100 |
NASDAQ | NASDAQ 100, NASDAQ National Market Composite, NASDAQ Biotechnology Index | TASE (Тель-Авивская фондовая биржа) | ТА 35 |
TSX (Фондовая биржа Торонто) | S&P/TSX 60 | QSE (Катарская фондовая биржа) | QE index |
BMV (Мексиканская фондовая биржа) | S&P / BMV IPC, S&P / BMV INMEX | ADX (Фондовая биржа Абу-Даби) | ADI |
Tadawul (Саудовская фондовая биржа) | TASI, SAR | ||
Южная Америка | |||
Brasil Bolsa Balcao (Фондовая биржа Сан-Паулу) | Ibovespa | Европа | |
BCS (Фондовая биржа Сантьяго) | IGPA, IPSA | LSE (Лондонская фондовая биржа) | FTSE 100 |
Euronext | Euronext 100, CAC 40, BEL 20, AEX 25, PSI 20, ISEQ 20 | ||
Азия | FSE (Франкфуртская фондовая биржа) | DAX 30, Euro Stoxx 50, MDAX, TecDAX | |
BSE (Бомбейская фондовая биржа) | BSE SENSEX 30 | BME (Мадридская фондовая биржа) | IBEX 35, IGBM |
NSE (Национальная фондовая биржа Индии) | NIFTY 50, NIFTY Next 50, NIFTY 100 | MOEX (Московская Биржа ММВБ-РТС) | IMOEX, RTS, MOEXBC |
KLSE (Малайзийская биржа) | FTSE Bursa Malaysia KLCI | SWX (Швейцарская фондовая биржа) | SMI 20 |
TWSE (Тайваньская фондовая биржа) | TAIEX | WBAG (Венская фондовая биржа) | ATX |
KRX (Корейская фондовая биржа) | KOSPI, KOSDAQ | OSE (Фондовая биржа Осло) | OBX25 |
HOSE (Фондовая биржа Хошимина) | VN Index | GPW (Варшавская фондовая биржа) | WIG 20, WIG |
TSE (Токийская фондовая биржа) | NIKKEI 225, TOPIX Core 30 | ||
SSE (Шанхайская фондовая биржа) | SSE Composite, SSE 50 | Австралия | |
SZSE (Шэньчжэньская фондовая биржа) | SZI | NZX (Новозеландская биржа) | S&P/NZX 10, S&P/NZX 50 |
HKE (Гонконгская фондовая биржа) | HSI | ASX (Австралийская биржа ценных бумаг) | S&P/ASX 200, S&P/ASX 20 |
SGX (Сингапурская биржа) | STI | ||
PSE (Филиппинская фондовая биржа) | PSEi | Африка | |
SET (Фондовая биржа Таиланда) | SET | JSE (Йоханнесбургская фондовая биржа) | JTOPI |
Основная статья «NASDAQ: биржа №2 в мире»
Вывод денег с товарных бирж
То же касается и возможности торговать различными товарами — нефтью URALS, мазутом, дизелем, нефтью Brent, сжиженным газом, биодизелем, бензином, природным газом, нефтью WTI, рисом, кукурузой, ячменем, пшеницей, апельсиновым соком, овсом, живым скотом, соей, какао, свиными тушами, сахаром, соевым маслом, хлопком, маслом, молоком, кофе, медью, золотом, палладием, серебром, никелем, свинцом, платиной, алюминием, пиломатериалами, каучуком, этанолом, бензолом и т. д. — список способов вывода средств у брокеров, дающих возможность торговать товарными фьючерсами также достаточно ограничен банковским переводом, платежными системами VISA и Mastercard.
Основная статья «Товарная биржа»
Вывод денег с криптовалютных бирж
Постепенно криптовалютные биржи переходят под контроль финансовых регуляторов стран, где эти биржи зарегистрированы. В связи с этим становится ограниченным и выбор способа вывода заработанных средств. Практически остался вывод на крипто-кошелек (в виде биткоина, эфира, Ripple, Litecoin, Bitcoin Cash, EOS, OmiseGO, Ethereum Classic, Monero, Binance Coin, NEO, Internet of Things, Bitcoin Satoshi Vision, TRON, Dashcoin, Stellar, Zcash, Cardano, DASH, Tezos, NEM, LINK) и банковский перевод.
Вывод денег с платежных систем
На сегодняшний день вывести деньги из платежных систем не является чем-то трудным. Платежные системы создали для клиентов максимально удобные варианты — это и вывод на банковскую карту Альфа-банка, Сбербанка, банка ВТБ, Приватбанка и других, банковский перевод на личный счет, получение наличных денег в терминалах самообслуживания и т. д.
Отзывы по выводу денег
У трейдеров нет претензий к платежным системам, есть претензии к брокерам — подробней на подфоруме
Чёрный список брокеров Академии Masterforex-V):
Как видно, претензии трейдеров Masterforex-V есть к таким известным брокерским компаниям, как FortFS, TeleTrade (Телетрейд), Gerchik & Co, World FOREX, RoboForex (Робофорекс) и другие, и связаны они не с выводом средств, а с препятствованию трейдерам заработать капитал.
Моментальный вывод денег
Мгновенный вывод денег предоставляют практически все платежные системы Webmoney, Яндекс.Деньги, QIWI, Neteller, Skrill, но только части брокеров форекс и бинарных опционов.
Но на самом деле, скорость вывода средств со счета у брокера зависит … от самого брокера. Трейдеры Masterforex-V советуют проводить все финансовые операции в первой половине дня — пока работает финансовый отдел брокера. Ваш запрос на вывод средств вечером, ночью или в выходные дни скорее всего будет отложен до начала нового рабочего дня.
Поэтому моментальный вывод средств, как это рекламируется такими компаниями как InstaForex (Инстафорекс), Forex4you (Форекс фо ю), EXNESS (Экснесс), Grand Capital (Гранд Капитал), FreshForex (Фреш Форекс) — всего лишь остается маркетинговой уловкой. По другому и быть не может, т.к. брокер в течение от 2-х часов до 1 суток обязан проверить сделку по требованию финансовых регуляторов.
Дополнительные материалы о финансах и выводу средств
С уважением, wiki Masterforex-V — курсы бесплатного (школьного) и профессионального обучения Masterforex-V для работы на форексе, фондовых, фьючерсных, товарных и криптовалютных биржах.
Хотите подписаться на бесплатную рассылку от Академии Masterforex-V, зарегистрировавшись на форуме?
Хотите стать частью закрытого сообщества профессиональных трейдеров Masterforex-V и на практике применять эти знания?
Вывод денег за рубеж возьмут под контроль – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ
Власти собираются перекрыть один из крупнейших каналов вывода денег из России. ЦБ и Минюст обсуждают идею запретить прямой перевод взысканных средств за рубеж. Сейчас банки проводят такие транзакции автоматически, поскольку эти решения выносит суд. Этим пользовались для незаконного вывода капиталов — злоумышленники организовывали фиктивные процессы, чтобы российские компании были должны иностранным. Эта схема стала широко обсуждаться в 2017 году после публикаций о так называемом «молдавском ландромате». Теперь, чтобы получить деньги от российского должника, зарубежной компании придется открыть счет в российском банке.
Это действительно помешает мошенникам выводить капиталы, но заодно повысит издержки работы с российским бизнесом, рассказал “Ъ FM” управляющий партнер юридической фирмы Lidings Андрей Зеленин: «Чтобы что-то взыскать с российского должника, придется проходить непростую процедуру открытия счета в российском банке, что как минимум повлияет на сроки и создаст некоторые дополнительные препятствия. Однако если иностранная компания уже прошла процесс российских судебных разбирательств, я думаю, на этот последний шаг она тоже сможет решиться.
Любая компания, так или иначе, оценивает риск неплатежа и предпринимает разные способы его минимизации: предоплата в большем размере, залог, поручительство или банковская гарантия, ну и, наконец, инструменты страхования. Я не думаю, что те компании, которые уже работают в России, будут оценивать некий дополнительный барьер как негативный. Здесь скорее с практической точки зрения для меня как для практикующего юриста, который представляет интересы иностранных компаний, может возникнуть вопрос: смогу ли я после реализации этой инициативы на свой текущий расчетный счет получить деньги от российского должника и перечислить их иностранному покупателю? Процессуальное законодательство позволяет мне выступить посредником. Если такая возможность сохранится, я думаю, что этот способ взыскания выйдет на первое место. Недобросовестные схемы строятся, прежде всего, на том, что деньги уходят сразу за рубеж, то есть в России нет агента, лица, которое может стать предметом для атаки со стороны государственных органов».
Как писал “Ъ”, только между 2010 и 2014 годом через фиктивные исполнительные листы из России незаконно вывели более $18 млрд. И государственные органы, видимо, решили всеми силами пресекать любые схемы, пусть и в ущерб инвестиционному климату, считает председатель комиссии по финансовой безопасности Торгово-промышленной палаты Иван Рыков: «Инвестиционный рейтинг России и так не самый высокий, особенно для иностранцев.
Так что это препятствие для возврата своих денег зарубежным инвестором при неблагоприятных исходах. То есть это ситуация, когда мы одних лечим, а других калечим и ухудшаем тем самым инвестиционный климат. Что сейчас важнее, сказать сложно, это уже вопрос наших исполнительных органов. Я думаю, что общая риторика и направление законодательства в этом году строится на том, что в дальнейшем любые варианты использования схем будут методично пресекаться — так действовала все эти годы и ФНС. Здесь вопрос экономического эффекта, но проблема известна, и что-то с ней делать, конечно же, нужно, потому что она уже приобретает определенный размах».
Мошенничество с исполнительными листами действительно можно остановить, если российские банки смогут блокировать подозрительные переводы за рубеж, но проблема здесь в том, что таким образом кредитные организации будут вынуждены ставить под сомнение решения судов, отметил партнер компании FBK Legal Александр Ермоленко: «Можно предположить, что это делается из-за бедности. Сильные экономики такие меры, конечно, не вводят, потому что здесь ты должен либо сохранять деньги внутри страны, но при этом не исполнять судебные решения, либо как-то ограниченно их исполнять, ставя их под сомнение, либо ты должен исполнять судебные решения, но при этом терять деньги.
Кажется, что тут нет выхода, и поэтому законодатели выбирают самый простой вариант, который лежит на поверхности.
И он в принципе исходит из того, что у нас суды и так не играют особо большой роли. При этом, во-первых, выведенные в другие банки деньги, не российские, конечно же, можно совершенно спокойно получать назад. Никакие иностранные кредитные организации не откажутся сотрудничать. Во-вторых, правоохранительные органы должны с этим бороться. Другое дело, что качественно это реализовать гораздо сложнее, чем просто ограничить вывод денег. На самом деле средства выводятся из страны, потому что здесь нет нормальных судов. И чтобы финансы не продолжали утекать, мы и дальше нивелируем роль этих инстанций».
Бизнес-объединения уже заявили, что невозможность переводов за рубеж по исполнительным листам создаст проблемы для добросовестных компаний. Из-за нового регулирования иностранцы могут просто отказаться работать с отечественными контрагентами.
Сергей Гусев
Зачем и какие схемы вывода денег из страны используют
Как это ни парадоксально, но зачастую, вывод денег идет «рука об руку» с обналичиванием денежных средств, рассказывают на канале Баблишко.
Довольно часто одно является продолжением другого. При этом люди, которые задействованы в этих сферах, довольно разные. Зачастую абсолютно противоположного типажа и личных качеств.
Предлагаю немного разобраться в том, откуда вообще появляется потребность в выводе денег из страны.
Основных мотивов шесть, и, как правило, все они лежат в сугубо в экономической плоскости, а не в плоскости «финансирования международного терроризма» или коррумпирования высших должностных лиц.
Перечислим их.
Первый мотив — необходимость осуществления расчетов за «серый» или «черный» импорт товаров
Это наиболее часто встречающаяся причина.Все грузы, которые ввозятся на территорию России, проходят таможенный контроль. В документах, предоставляемых импортером, указывается стоимость товара. На ее основании контрольные органы рассчитывают пошлины к уплате и налоги.
Разумеется, ФТС (таможня) заинтересована в получении максимальных сумм. Для этого контрольными структурами осуществляется корректировка таможенной стоимости (т.н. КТС).
Именно для минимизации этой цифры многие искусственно занижают стоимость товара.
Например:Причем это еще речь идет о т.н. «сером» импорте. Когда речь заходит об откровенной контрабанде товаров (зачастую именно таким путем в России оказываются различные ТНП из Китая, Киргизии или скоропортящиеся товары из Азербайджана, Армении), то там все 100% стоимости надо переводить с использованием схем незаконного вывода денег, поскольку весь товар, изначально, попал на территорию России незаконно.Партия высокотехнологичного оборудования стоит 10 000$. Его декларируют, с помощью различных ухищрений, за 4 000$ (что бы именно с этой суммы платить налоги и пошлины). Соответственно, покупатель, в рамках официально открытого паспорта сделки может перевести поставщику только 4 000$. А продавец хочет получить все 10 000$ и ему без разницы от кого он получит эти деньги. И вот покупатель должен изыскивать различные варианты, как перевести продавцу оставшиеся 6 000$.
Именно об этих деньгах идет речь, когда азиаты продают свой нал тем, кто в нем нуждается. Потому что, в итоге, те деньги, которые они зарабатывают от продажи товаров в России, они должны отправить поставщику на фабрику в Китай (на завод в Германию, домой семье и т.п.)
Здесь стоит отметить, что КТС — это чисто российская «фишка». Ни в одной цивилизованной стране мира такого нет. И если государство когда-нибудь задумается и изменит свое отношение к импортерам и способам надзора за ними, то и мотив выводить деньги по «серым» схемам, в сфере тех, то занимается импортом товаров, тоже уйдет в прошлое, просто за отсутствием экономической целесообразности.
Второй мотив — вывод прибыли предприятия
В этом случае речь идет о ситуации, когда компания не хочет декларировать в России высокие показатели своей доходности (да и вообще любые показатели, для ИФНС у нас всегда лучше выглядеть голодным, нищим и на грани банкротства) и различными способами старается увеличить свою дебиторскую задолженность.Иногда это делается, в т.ч. с помощью минимизации прибыли путем реализации внешнеторговых контрактов. Либо, более простой вариант, когда компании не намеревается держать в России сколько — нибудь значительный объем денежных средств. В этом случае так же возникают различные непонятные схемы, которые (иногда через 2-3 «колена») ведут куда-то за границу.
Особенно этим грешат различные окологосударственные структуры, занимающиеся продажей ресурсов или реализацией крупных оружейных, строительных или иных контрактов. Однако, в этом случае, зачастую, имеет место не прямой вывод денег, а банальное невозвращение валютной выручки.
Третий мотив — приобретение недвижимости или осуществление иных крупных покупок
Как правило, это «разовые» сделки.Покупатель, в силу различных причин, не хочет афишировать не только сам факт наличия у него денег, но и то, что он хочет за рубежом что-то приобрести.
Последние 2-2,5 года с осуществлением подобных сделок за безымянный нал стало сложнее, поскольку всё больше стран начинают задавать вопросы покупателю о происхождении денег, а некоторые страны (в первую очередь США и Великобритания) имеют право вообще заморозить средства на счетах и арестовать недвижимость (яхту, землю и т. п.) пока не получит внятных объяснений, относительно источника денег. Ну и про политику не забываем.
Четвертый мотив — реализация инвестиционных проектов
Большинство частных компаний и холдинговых структур с весьма запутанной структурой собственности не всегда имеют возможность напрямую финансировать те или иные собственные проекты.В целях сокрытия аффилированности или когда нет возможности (например из-за санкций) напрямую осуществлять платежи тем или иным зарубежным партнерам, так же как и все, сначала обналичивают деньги, затем различными кривыми путям их переводят за рубеж.
Основное отличие, в этом случае, состоит в том, что подобные операции проходят под зорким оком соответствующих государственных структур, контролирующих, чтобы ничего никуда не пропало.
Пятый мотив — создание собственных резервов «под матрасом» на черный день
Особо долго останавливаться на данном пункте смысла не вижу, т.к. данный мотив является одним из основополагающих для большинства российских бизнесменов.Учитывая последние инициативы, связанные с реформированием пенсионной системы, полагаю, что скоро все больше и больше граждан начнет разбираться в том, как тихонько вывести из страны честно заработанное и спрятать где-нибудь там…
Сегодня проблема состоит в том, что «где-нибудь там» у вас обязательно спросят про уплату налогов в стране, чьим налоговым резидентом вы являетесь.
Ну и высока вероятность, что наше государство все равно, со временем, узнает о вашем зарубежном счете.
Шестой мотив — сокрытие денег полученных преступным путем (воровство бюджетных средств, коррупция и т.п.)
Это именно то явление, которое, зачастую и ассоциируется с выводом средств. Сложно оценить в цифрах сколько денег, из тех, что уходят из страны, действительно являются сворованными из бюджета или были получены в результате откатов и иных коррупционных действий.Используемые в подобных случаях схемы являются довольно примитивными и бесхитростными. Как поет Семен Слепаков в своей песне Гимн российского чиновника — «… и не заметить уже невозможно моих двухходовых схем…».
Источник: @bablishkochannel
Вывод денег с криптобиржи ByBit — инструкция
Для вывода средств с Bybit необходимо, чтобы в учётной записи была включена двухфакторная аутентификация. Ниже разберемся, как ее включить.
Включение двухфакторной аутентификации
Двухфакторная аутентификация включается в личном кабинете, в разделе “Аутентификация”.
В строке “Google аутентификация” нажмите на кнопку “Настройки”.
Нажмите на кнопку “Отправить код подтверждения” [1]. Код поступит вам либо на адрес электронной почты, либо на телефон, в зависимости от того, что из этого вы указывали при регистрации на Bybit. Полученный код введите в предназначенные для него клеточки [2] и нажмите кнопку “Подтвердить [3].
Вы перейдёте к экрану настройки двухфакторной аутентификации.
- На этом экране содержится ссылка на загрузку приложения Google Authenticator [4]. Если у вас нет этого приложения или его аналогов, воспользуйтесь ссылкой и установите приложение на смартфон.
- С помощью приложения отсканируйте QR-код [5]. Приложение начнёт генерировать одноразовые коды, обновляющиеся раз в 30 секунд.
- Чуть ниже на экране настройки находится ключевая фраза [6]. С её помощью можно настроить двухфакторную аутентификацию на другом смартфоне, если свой вы потеряете. Запишите эту фразу и сохраните её в надёжном месте.
- После этого введите шесть цифр, которые показывает ваше приложение Google Authenticator, в предназначенные для этого клеточки [7] и нажмите кнопку “Подтвердить” [8].
Всё, двухфакторная аутентификация настроена. Теперь нужно добавить адрес вывода в список адресов, используемых в вашей учётной записи.
Добавление адреса
Перейдите в раздел “Мои активы”.
В горизонтальном меню выберите “Активы” и нажмите кнопку “Управление кошельком”.
Нажав на эту кнопку, вы попадёте к списку всех адресов, на которые вы разрешили Bybit выводить средства. Если вы впервые выводите средства с Bybit, то этот список пока пуст. Чтобы добавить новый адрес, нажмите “Добавить”.
Выберите криптовалюту кошелька, введите адрес и дайте ему название (Адресное имя), которое появится рядом с ним в списке ваших адресов. В качестве названия можно использовать всё что угодно: например, “Холодный кошелёк” или “Кошелёк в телефоне”.
Для адресов сети EOS также можно ввести комментарий (Memo), а для адресов сети Ripple можно ввести тег (Tag). Комментарии и теги используются для зачисления депозитов на биржи.
Если для биткоина, эфира и многих других криптовалют биржи предоставляют каждому клиенту индивидуальный адрес, то для EOS и Ripple один и тот же адрес биржи может быть выдан для депозитов множеству клиентов. Чтобы не перепутались депозиты, каждый клиент биржи добавляет к транзакции свой персональный код, предоставленный ему биржей. Именно такой код вписывается в комментарий или тег.
Пример того, что может использоваться в качестве комментария или тега, вы можете найти на самой бирже Bybit, если запросите реквизиты для ввода криптовалют EOS и Ripple в вашем личном кабинете, в разделе “Мои активы”. Как это сделать, написано в статье “Как пополнить счёт в Bybit”.
Добавление адреса требуется подтвердить вводом кода двухфакторной аутентификации, который вы видите в приложении Google Authenticator. Введите этот код в соответствующие клеточки и нажмите “Подтвердить”.
Создание заявки на вывод
Когда адрес вывода добавлен в список ваших адресов, можно возвращаться к списку активов. Для этого нужно нажать кнопку “Назад к моим активам”.
В списке активов напротив каждой криптовалюты, в которой можно вести счёт — биткоина, эфира, рипла, монеты EOS и токена Tether, — есть кнопка “Вывести средства”.
Нажмите кнопку, соответствующую криптовалюте, которую вы выводите. На экране появится всплывающий виджет с дополнительными сведениями и деталями вывода. В нём Bybit напоминает о двух важных последствиях вывода средств:
- Если у вас есть открытые позиции в режиме “кросс-маржа” (когда в качестве обеспечения используются все доступные на счёте средства) с залогом в выводимой криптовалюте, то при выводе средств повысится риск ликвидации этих позиций: цена ликвидации станет ближе к текущей цене.
- Если у вас есть неиспользованные бонусы, то они будут аннулированы при выводе со счёта любой суммы в любой криптовалюте. То есть срок действия бонуса — до его полного расходования на покрытие торговых убытков или до первого вывода средств со счёта.
Если вы со всем этим согласны — введите сумму вывода и выберите адрес, на который нужно вывести средства. Рядом с каждым адресом будет указано то название, которое вы ему дали, когда вносили его в список адресов. После ввода всех данных нажмите кнопку “Подтвердить”.
Введите код двухфакторной аутентификации, который вы видите в приложении Google Authenticator, и снова нажмите “Подтвердить”.
Если при регистрации вы указывали номер телефона и впоследствии не привязывали к аккаунту адрес электронной почты, то на следующем шаге нужно будет ввести код, который вы получите в СМС. Если же вы сообщали Bybit свой адрес электронной почты, то код из СМС не потребуется, и вы увидите такое уведомление:
Нажмите “Конечно”, и созданная заявка появится в “Истории вывода средств”. Попасть туда можно из раздела “Мои активы” личного кабинета.
Исполнение заявки
После создания заявки баланс средств на вашем счёте уменьшится, однако с биржи средства будут выведены не сразу.
Если к вашему аккаунту привязан адрес электронной почты, то исполнение заявки произойдёт только после перехода по ссылке, которую вы получите в письме от Bybit. Ссылка действительна в течение 30 минут, по прошествии которых заявка автоматически отменится.
Без привязки адреса электронной почты никаких переходов по ссылкам не требуется, но вывод с биржи всё равно будет проведён не сразу.
Вывод осуществляется три раза в сутки: в 3:00, 11:00 и 19:00 по московскому времени. Если до ближайшего времени вывода остаётся более получаса, то заявку можно отменить. Для этого в “Истории вывода средств” нужно нажать на кнопку “Отменить”, а затем подтвердить отмену. Средства моментально вернутся на баланс счёта.
Если до ближайшего времени вывода остаётся менее получаса, отмена заявки невозможна.
Читайте другие наши материалы о ByBit:
Также вы можете ознакомиться с нашими статьями о других популярных криптобиржах, таких как Binance, Bitfinex, Bittrex и EXMO.
Мошенники «предлагают» работу людям для вывода денег с их счетов
Злоумышленники публикуют ложные вакансии в соцсетях или рассылают их индивидуально. Business FM рассказали, как не стать жертвой новой схемы
Фото: Митя Алешковский/ТАССМошенники придумали новую схему: они предлагают россиянам высокооплачиваемую работу, которая не требует специальных знаний и навыков, а после обманом выводят деньги со счетов жертв, сообщает РИА Новости.
Вакансии размещаются в соцсетях или предлагаются в личной переписке. Чаще всего требуются курьеры и администраторы. Вот что говорит директор по противодействию мошенничеству компании Bi.Zone Антон Окошкин:
Антон Окошкин директор по противодействию мошенничеству компании Bi.Zone
Технически такие объявления ничем не отличаются от обычных. Но вряд ли несколько дней злоумышленники будут тратить на обработку студентов, считает заместитель гендиректора компании Zecurion, эксперт по кибербезопасности Александр Ковалев.
— Если говорить, например, о студентах либо о людях, ищущих подработку, то есть [брать] немного специализированную аудиторию, которая не настроена заводить резюме или его не из чего еще делать, они могут откликнуться на объявление, например, в группе во «ВКонтакте»: «Работа в Санкт-Петербурге», «Работа в Москве» — есть много групп, где это тоже, естественно, может появляться, потому что там проще и с модерацией, и все бесплатно размещается, в отличие от HeadHunter, «Работа. ру» и других порталов. Технически и вообще по логике это может появляться везде, то есть точки входа — обычные рабочие сайты, звонки под видом хэдхантеров и различные группы во «ВКонтакте» и в других соцсетях, которые хорошо работают для определенной целевой аудитории. Студентам никто не звонит, у них нет смысла выкачивать денег, у них их нет. Пару дней с одним студентом провозиться экономически не очень целесообразно.
— Как обезопасить себя?
— Первое: читать отзывы о работодателе, хотя бы удостовериться в том, что он существует. Второе: ни в каком случае при приеме на работу никто не просит открывать какие-то счета, сообщать конфиденциальные данные о том, что у вас уже открыто, и так далее. Максимум, что могут попросить, — это реквизиты банковского счета, который есть, либо предложить открыть новый счет или новую карточку, но это делают работодатели. Далее собеседование всегда проходит вживую, особенно на выгодные вакансии. Никто резко не звонит и не говорит, что вы такой потрясающий сотрудник, и, самое главное, не просит конфиденциальную информацию.
Ранее сообщалось, что в последнее время в Сети все чаще появляются сайты-клоны, копирующие страницы известных компаний. Они находятся на первых позициях в выдаче поисковых систем. Как правило, это ресурсы, специализирующиеся на продаже авиабилетов, билетов на скоростные поезда, билетов в театры, кино и на массовые мероприятия.
Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?
Справка | Газпромбанк Инвестиции
Общество с ограниченной ответственностью «ГПБ Инвестиции» осуществляет деятельность на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-14007-100000, выданной Банком России 25.01.2017, а так же лицензии на осуществление дилерской деятельности №045-14084-010000, лицензии на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14085-001000 и лицензии на осуществление депозитарной деятельности №045-14086-000100, выданных Банком России 08.04. 2020.ООО «ГПБ Инвестиции» не гарантирует доход, на который рассчитывает инвестор, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Во всех случаях решение о выборе финансового инструмента либо совершении операции принимается инвестором самостоятельно. ООО «ГПБ Инвестиции» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.
С целью оптимизации работы нашего веб-сайта и его постоянного обновления ООО «ГПБ Инвестиции» используют Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика для статистического анализа данных о посещениях настоящего веб-сайта. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование куки-файлов, указанного сервиса и на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности» в отношении обработки персональных данных на сайте, а также с реализуемыми ООО «ГПБ Инвестиции» требованиями к защите персональных данных обрабатываемых на нашем сайте. Куки-файлы — это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске вашего устройства. Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным. Если вы не хотите использовать куки-файлы, измените настройки браузера.
© 2021 ГПБ Инвестиции
Как снять деньги в банке —
Как снять деньги в банке?
Снимите деньги в банке, предъявив квитанцию о снятии средств кассиру или посетив банкомат. В квитанции о снятии средств требуется ваше удостоверение личности с фотографией, номер банковского счета и выбор учетной записи, с которой вы хотите снять средства. Банкомат потребует вашу дебетовую или банковскую карту и связанный с ней ПИН-код.
Однако не всегда легко перевернуть банк. Вы можете даже не знать, где находится ближайший к вам банкомат.
Таким образом, вы также можете получить наличные через покупки с возвратом денег или услуги по обналичиванию чеков.
К счастью для вас, я покажу вам варианты вывода денег из вашего банка. Зачем вам заходить в банк, если вы уже собираетесь в продуктовый магазин? Не беспокойтесь, я покажу вам, что вам нужно сделать.
Эта статья может содержать партнерские ссылки, которые платят комиссию и поддерживают этот блог. Спасибо за поддержку!
Как снять деньги в банкеНаиболее распространенные способы снять деньги в банке — в банке или банкомате.Вы также можете снимать деньги онлайн, используя услуги по обналичиванию чеков, или получить наличные деньги за свои покупки. Каждый метод принесет вам наличные в тот же день.
Отдайте квитанцию на снятие средств кассиру в банкеДля вашего удобства квитанции на снятие средств часто можно найти в вашем банке. заполните квитанцию о снятии средств и отдайте ее кассиру для снятия денег с вашего банковского счета. Вы можете либо посетить внутреннюю часть своего банка, либо проехать через него.
Возьмите с собой несколько квитанций о снятии денег, если вам постоянно нужно снимать наличные. Это позволит вам заполнить квитанцию на снятие средств перед тем, как пойти в банк.
Лично я храню квитанции о снятии средств и депозиты в машине для удобства. Поэтому, если я еду по берегу, я могу просто заехать на проезжую часть. Обычно есть очередь машин, по которой я могу заполнить квитанцию об отказе.
Как заполнять квитанцию на снятие средств?Чтобы заполнить квитанцию на снятие средств, вам понадобится номер вашего банковского счета и удостоверение личности с фотографией.Вы также должны знать, снимаете ли вы деньги с чеков или сбережений.
Как правило, вы должны уметь следовать инструкциям на квитанции на снятие средств. Типичная квитанция требует, чтобы вы записали дату снятия, сколько нужно снять, номер вашего банковского счета, снятие с чека или сбережений и расписаться в получении наличных. Вашему банку потребуется удостоверение личности с фотографией, например водительские права, для подтверждения вашей личности.
Передайте кассиру в банке удостоверение личности с фотографией и квитанцию о снятии денег. Кассир банка введет ваши данные и предоставит вам наличные. Вы также должны получить квитанцию с указанием остатка на вашем банковском счете.
Используйте банкомат (ATM)Банкоматы расположены по всему городу для вашего удобства. Для вывода денег вам понадобится ваша банковская или дебетовая карта и ПИН-код. Вы можете найти ближайший к вам банкомат, связавшись со своим банком или воспользовавшись указателем их банкоматов.
Чтобы снять деньги, вставьте в автомат свою дебетовую или банковскую карту.Вам будет предложено ввести свой ПИН-код. Выберите, сколько денег вы хотите снять и с какого счета, сберегательного или текущего.
Не забудьте взять карту после завершения операции!
В идеале вам следует использовать банкомат, принадлежащий вашему банку. Однако вы все равно можете снимать деньги в любом банкомате. К сожалению, за использование банкомата, не принадлежащего вашему банку, может взиматься комиссия за транзакцию.
Кэшбэк при покупкахВы также можете снять деньги, запросив кэшбэк во время покупки. Как правило, покупки с возвратом денег совершаются в магазинах шаговой доступности и в продуктовых магазинах.
Спросите у кассира, предлагают ли они кэшбэк. Кассир спросит вас, сколько денег вы хотите получить. Сумма будет добавлена к вашей покупке, но кассир выдаст вам наличные.
Снятие денег онлайнВаши онлайн-банковские услуги могут позволить вам снимать деньги онлайн. Посетите веб-сайт своего банка, чтобы зарегистрироваться в онлайн-банке. Онлайн-банкинг может позволить вам отправлять деньги на собственные счета или на счета ваших друзей.
Некоторые сервисы, такие как PayPal, позволяют привязать ваш банковский счет. Затем вы можете перевести деньги со своего банковского счета в PayPal. PayPal может отправить вам бумажный чек по почте. Затем все, что вам нужно сделать, это обналичить чек.
Службы отправки денег, такие как MoneyGram, также могут переводить деньги. Посетите местный MoneyGram, чтобы перевести деньги из банка и получить наличные. Могут взиматься сборы.
Выпишите чек и обналичивайте чекВы также можете выписать чек и посетить службу обналичивания чеков.Обналичивание чека — наименее желательный вариант, поскольку он необеспечен и требует комиссии.
Заполните чек как обычно, но платите в порядке «наличными». на вашем чеке должны быть дата, сумма и ваша подпись. Любая служба обналичивания чеков или банк должны иметь возможность обналичить ваш чек.
Услуги по обналичиванию чеков часто имеют огромные сборы. Некоторые денежные сервисы могут взимать до 5%! Однако одним из лучших мест для обналичивания чеков обычно является сервисный центр вашего продуктового магазина.
Еще одним недостатком выписывания чека для оплаты в порядке «наличными» является то, что чек не имеет обеспечения. Кто угодно может обналичить чек, если вы его потеряете. Поэтому лучше всего заполнять чек непосредственно перед обналичиванием.
Нажмите, чтобы твитнуть! Пожалуйста, поделитесь! Click To Tweet Как вывести деньги, когда банк закрыт?Если банк закрыт, снимите наличные в банкомате или сделав покупку с возвратом денег. Воспользуйтесь поисковой системой банкоматов вашего банка в Интернете, чтобы найти банкомат.Кроме того, большинство заправочных станций и продуктовых магазинов могут вернуть вам деньги за покупки. Могут применяться ограничения на снятие средств.
К сожалению, в большинстве банкоматов есть лимит на снятие средств. Большинство банков позволяют снимать в банкомате до 500 долларов в день. Банки также имеют дневной лимит покупки дебетовой карты, который составляет от 1000 до 5000 долларов США.
В удобном или продуктовом магазине также могут быть ограничения по кэшбэку. Поэтому узнайте у кассира или в отдел обслуживания клиентов политику магазина в отношении возврата наличных средств. Найдите время, чтобы заранее обзвонить магазины, можете ли вы найти магазин, который может вам лучше всего помочь.
Как снять деньги в банке без банкомата или дебетовой карты?Вы можете снять деньги в банке без банкомата или дебетовой карты, посетив банк. Принесите удостоверение личности с фотографией и знайте номер своего счета. Кроме того, вы можете выписать чек, который вы можете обналичить или рекомендовать другу, чтобы он обналичил вас.
Самый простой вариант — посетить банк и заполнить квитанцию на снятие средств. Однако банк может быть закрыт. Покупки с возвратом денег могут быть вашим лучшим вариантом, если вам нужны деньги сейчас.
Кроме того, в крайнем случае, проверьте варианты обналичивания чеков. За обналичивание чеков обычно взимается значительная комиссия. Однако обычно вы можете обналичить чеки в местном продуктовом магазине или магазине.
Если вы не можете прийти в банк, возможно, ваши друзья могут помочь. Вы можете выписать своему другу чек, который он сможет обналичить. У вас также может быть чек, который вам нужно депонировать или обналичить. В этом случае порекомендуйте чек другу, чтобы он обналичил его.
Чтобы подтвердить чек, проверьте обратную сторону чека, чтобы получить инструкции. Как правило, все, что вам нужно сделать, это подписать обратную сторону чека. Райт «плати по порядку», а также имя твоего друга.
Нажмите, чтобы твитнуть! Пожалуйста, поделитесь! Click To Tweet Резюме: Как вывести деньги из банкаКак видите, есть много способов вывести деньги из банка. Лучший вариант — лично посетить банк, чтобы заполнить квитанцию о снятии средств. Вы должны знать номер своего счета и иметь при себе удостоверение личности с фотографией для вывода денег.В большинстве банков есть автопоезд, поэтому вам не нужно заходить внутрь.
Банкоматы — еще один хороший и обычно удобный вариант. Банкомат потребует вашу дебетовую или банковскую карту и связанный с ней ПИН-код для снятия денег.
Если вы все равно покупаете продукты, подумайте о покупках с возвратом денег. просто сообщите кассиру, что желаете совершить покупку с кэшбэком. Ваш кассир спросит у вас сумму денег, которую вы хотите получить обратно.
Другой вариант — выписать чек на оплату в порядке «наличными».«Вы можете взять свой чек в любое место, где предоставляются услуги по обналичиванию чеков. Как правило, сервисные центры могут сделать это за вас. Тем не менее, любой может обналичить чек, поэтому будьте осторожны, и обычно за обналичивание чеков взимается комиссия.
Ваш банк может также предлагать услуги онлайн-банкинга. Вы можете использовать свои банковские услуги для перевода денег на другие счета. Такие компании, как PayPal, могут отправить вам чек по почте.
Если банк закрыт, лучше всего использовать банкомат или делать покупки с возвратом денег.Однако у большинства банкоматов есть лимит на снятие средств, обычно 500 долларов. Дебетовые карты также будут иметь максимальный лимит, который обычно составляет от 1000 до 5000 долларов в день.
Как снять деньги в банке | Снятие в банке
Время чтения: 4 минутыЕсли вы впервые знакомитесь с новыми банковскими системами и открываете личные счета, это может сбить с толку. Для простейших транзакций, таких как снятие наличных, есть несколько решений, а технологии сделали доступными новые, о которых даже взрослые могут не знать.
Снять деньги в банкомате
Самый эффективный способ снять деньги с вашего банковского счета — использовать банкомат. Вы можете использовать дебетовую карту или карту банкомата; каждый связан с другим типом банковского счета. Дебетовые карты используются для покупок с текущего счета, а также могут использоваться в банкоматах.
С другой стороны, банкоматные карты можно использовать в банкоматах, но не для покупок. Они часто связаны со сберегательными счетами, на которые обычно накладываются ограничения на совершение покупок.
Для снятия денег в банкомате:
- Обычно для использования банкомата вам понадобится карта, но некоторые банки предоставляют другие возможности.
- Вставьте карту в слот на машине.
- Введите четырехзначный PIN-код (персональный идентификационный номер)
- Перемещайтесь по параметрам с помощью сенсорного экрана или цифровой клавиатуры.
- На большинстве счетов есть дневные лимиты на снятие средств, и большинство автоматов выдают наличные только в количестве, кратном 20.
- Помните, что хотя банкоматы, принадлежащие вашему банку, обычно не взимают плату за их использование, если вы используете банкомат за пределами сети своего банка, с вас могут взиматься разные суммы за транзакцию.
Можно ли снимать деньги в банкомате без дебетовой карты?
Это зависит от вашего банка и от того, насколько он интегрирован с новыми технологиями. Некоторые банки позволяют снимать деньги в банкоматах другими способами. Если вы потеряете свою карту или ее украдут, многие банки позволят вам получить доступ к банкоматам без карты через мобильные приложения, онлайн-счета или снимать деньги в отделении, поговорив с кассиром.
Снять деньги в банке лично
Вы также можете снять деньги, зайдя в отделение и поговорив с кассиром банка.В большинстве случаев, как и в банкомате, вам понадобится карта, связанная с учетной записью, из которой вы хотите снять деньги, поскольку кассир будет запускать карту и также запрашивать ваш PIN-код для доступа к средствам. Это может занять больше времени, но вы можете поговорить с реальным человеком, если у вас возникнут вопросы или проблемы с учетной записью.
Если вы потеряли карту, ее украли или ее нет у вас по какой-либо другой причине, самый простой способ получить доступ к средствам — поговорить с кассиром.В банке могут быть предусмотрены процессы, позволяющие вам получить доступ к своим счетам без карты с использованием личных идентификационных номеров или других уникальных кодов, установленных в случае утери карты.
Даже если вы просто забыли свою карту дома, кассир может получить доступ к вашей учетной записи с помощью удостоверения личности.
Получите возврат денег с дебетовой карты
Большинство продуктовых магазинов, а также некоторые заправочные станции и круглосуточные магазины позволяют добавлять «кэшбэк» к транзакции. Кэшбэк — это относительно простой процесс, который позволяет вам использовать этот магазин как банкомат в дополнение к совершению покупок.
Когда вы совершаете покупку, магазин, предлагающий возврат денег, предложит вам либо через устройство, считывающее вашу дебетовую карту, либо через кассира, который спросит вас, хотите ли вы вернуть деньги. Если вы выберете «да», вам будет предложено ввести сумму.
Кэшбэк — это процесс, при котором магазин выдаст вам наличные, а затем переведет эту сумму на ваш банковский счет. Это похоже на использование банкомата, когда магазин выступает в роли третьей стороны.
У вас должна быть запрашиваемая сумма на вашем банковском счете, и она должна быть доступна для немедленного использования, так как магазин немедленно снимет с вашего счета.Кэшбэк недоступен для кредитных карт.
Снятие денег без карты банкомата или дебетовой карты
Существует несколько способов использования средств на своем банковском счете без карты, в том числе через онлайн-банкинг, мобильные приложения и письменные чеки.
Интернет-банк
Сегодня большинство банков предоставляют вам доступ к вашим счетам через онлайн-сервисы, и вы можете использовать эту услугу для оплаты счетов прямо со своих счетов. Многие биллинговые компании позволяют настраивать автоматические транзакции из вашего банка, чтобы вам не приходилось платить напрямую.Это не столько вывод денег, сколько способ оплаты.
Мобильные приложения
Это зависит от вашего банка. Некоторые банки позволяют использовать ваше мобильное устройство в банкоматах вместо карты, и вы обычно можете получить доступ ко всем обычным опциям онлайн-банкинга через мобильное приложение.
Написать чек
Чеки— это еще один способ заплатить кому-либо напрямую с вашего банковского счета без карты. До того, как появились дебетовые и кредитные карты, чеки были одним из основных способов, помимо наличных, для расчетов с людьми.Сегодня они используются нечасто, и большинство людей выбирают более быстрые и простые цифровые альтернативы для предоставления платежей, но некоторые организации иногда требуют обналичивание чеков.
Они по-прежнему являются одним из самых надежных способов осуществления платежей тем, у кого нет возможности принимать карты, например, в случае личных платежей, и они по-прежнему часто используются для оплаты государственных учреждений и арендодателей, которые вы арендуете. из.
При использовании чека деньги поступают прямо с вашего счета на счет получателя, поэтому это не столько способ снятия средств, сколько способ оплаты или способ перевода денег с одного счета на другой.
Если вы ищете другой способ отправки или получения денег, MoneyGram — еще один глобальный поставщик инновационных услуг денежных переводов и платежей. Вы можете отправить онлайн на дебетовую карту Visa за комиссию в размере 0 долларов!
Источник изображения: https://depositphotos.com/
Что нужно знать — советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Банкоматы (банкоматы) делают доступ к средствам на текущих или сберегательных счетах простым и удобным. Когда возникает необходимость снять наличные, важно знать, применяется ли лимит.
Во многих банках принято устанавливать дневной лимит на снятие средств в банкоматах. Также могут быть установлены лимиты на снятие средств для каждой транзакции. Эти лимиты определяют, сколько наличных вы можете снимать каждый раз при посещении банкомата или каждый день.
Почему у банков есть лимиты на снятие средств в банкоматах?
Банки могут устанавливать лимиты на снятие средств в банкоматах из соображений практичности и безопасности.
Во-первых, банкоматы могут хранить только определенное количество наличных денег, а банки имеют только такое количество наличных, которое они могут раздать клиентам в любой момент времени. Установка лимита на сумму денег, которую можно снять в банкомате, помогает банку контролировать движение наличных денег.
Другая причина связана с безопасностью и защитой учетных записей клиентов. Допустим, кто-то украл вашу дебетовую карту и ПИН-код. Без лимита на снятие средств через банкомат они могли бы опустошить ваш текущий или сберегательный счет и положить в карман все ваши наличные.
Хотя лимиты на снятие средств в банкоматах могут показаться неприятными, они служат важной цели в обеспечении безопасности ваших денег.
Сколько можно снимать в банкомате каждый день?
Конкретный ответ на этот вопрос будет зависеть от того, с кем вы работаете в банке. Но, как правило, лимиты на снятие наличных в банкоматах могут составлять от 300 до 5000 долларов в день.
Отдельные банки и кредитные союзы устанавливают свои собственные лимиты. Ваш личный лимит снятия средств в банкомате также может зависеть от типа ваших счетов и вашей банковской истории.Например, если вы новичок в банке и открыли базовый текущий счет, у вас может быть более низкий лимит на снятие средств в банкомате, чем у кого-то, у кого в течение 10 лет был текущий счет премиум-класса.
Кроме того, у некоторых банкоматов могут быть свои собственные ограничения на сумму наличных, которую они могут выдавать за одно снятие. Также стоит отметить, что дневные лимиты на снятие наличных в банкоматах могут не совпадать с дневными лимитами на покупки.
Например, ваш банк может ограничить вас снятием 400 долларов в банкомате, но вы можете совершать покупки на сумму до 4000 долларов каждый день с помощью дебетовой карты. Банки могут сохранять лимиты на снятие средств в банкоматах и лимиты на покупки отдельно или устанавливать третий лимит на общую сумму денег, которую вы можете снимать со своего счета посредством снятия средств и покупок каждый день.
Ежедневные лимиты на снятие средств в банкоматах ведущих банков
Банки могут по-разному, когда дело доходит до того, сколько или сколько наличных денег они позволят вам снимать со своего текущего счета в банкомате каждый день. На диаграмме ниже показано сравнение ежедневных лимитов снятия средств через банкоматы для некоторых ведущих банков, включая онлайн-банки и обычные финансовые учреждения.Также могут быть исключения из указанных здесь лимитов в зависимости от типа учетной записи и ваших банковских отношений.
Имейте в виду, что указанные выше лимиты на снятие средств в банкоматах применяются к текущим счетам в этих банках. Если у вас также есть сберегательный счет в том же банке, могут применяться другие лимиты на снятие средств в банкоматах. Вам также следует знать о ежемесячных лимитах банка на транзакции снятия средств для сберегательных счетов.
В прошлом Федеральное постановление D ограничивало вас шестью снятием средств со сберегательного счета в месяц.Это правило приостановлено на неопределенный срок в связи с пандемией коронавируса. Но многие банки устанавливают свои собственные ограничения на количество снятий, которые вы можете снимать из сбережений каждый месяц, которые включают транзакции по дебетовым картам, но не включают снятие средств через банкоматы.
Если в вашем банке установлен такой лимит, важно знать, что это за лимит, чтобы не превышать его. Избыточное снятие средств сверх допустимого лимита может вызвать высокую комиссию за транзакцию.
Как увеличить лимит на снятие средств в банкоматах
Лимиты снятия средств через банкомат, указанные в вашем соглашении об открытии счета, не обязательно являются твердыми.Вы можете запросить в банке более высокий лимит снятия средств.
Согласие банка на это может зависеть от:
- Как долго вы являетесь клиентом
- Какой у вас счет в банке
- История вашего счета, включая сумму денег, которую вы обычно держите под рукой
- Просите ли вы о временном или постоянном повышении ставки
Например, если вы планируете совершить крупную покупку или уехать в отпуск, ваш банк может пожелать увеличить лимиты на снятие средств в банкоматах на несколько дней или несколько недель.
Если вы заинтересованы в постоянном увеличении дневного лимита снятия средств в банкоматах, будьте готовы объяснить, почему банк должен согласиться на это. Помните, что банки устанавливают эти лимиты из соображений безопасности, поэтому, если вы все же получите более высокий лимит, важно внимательно следить за своей дебетовой картой. В противном случае у кого-то может быть доступ к большему количеству наличных на вашем счете, если ваша карта будет потеряна или украдена.
Как обойти лимиты на снятие наличных в банкоматах
Возможно, вы превысили дневной лимит снятия наличных в банкомате, но вам все равно понадобится больше денег для покрытия покупки или по другой причине.В этом случае вы можете сделать несколько вещей, чтобы получить доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся, в том числе:
- Получение кэшбэка на кассе при совершении покупки
- Снятие денег со сберегательного счета
- Снятие наличных в отделении
- Обналичивание чека
Кэшбэк в магазине
Если вы совершаете покупки в магазине, вы можете получить наличные деньги на кассе, не засчитывая их в дневной лимит снятия средств в банкомате. Однако следует отметить несколько моментов.
Во-первых, он все еще может засчитываться в ваш дневной лимит покупок. Так что имейте в виду, где установлен лимит покупок для вашей учетной записи.
Затем обратите внимание на лимит возврата наличных в магазине. Например, вы можете быть ограничены снятием 100 долларов наличными на кассе, в зависимости от того, где вы делаете покупки. Если в магазине установлен более низкий лимит, вам может потребоваться совершить несколько покупок, чтобы снять всю необходимую сумму наличных. И опять же, эти транзакции будут засчитываться в ваш дневной лимит покупок.
Извлечение денег из сбережений
Снятие денег со сберегательного счета с помощью карты банкомата — еще один способ обойти дневные лимиты снятия средств в банкомате для текущего счета. По-прежнему могут существовать ограничения на эти транзакции, но при необходимости вы можете получить доступ к наличным деньгам. Если у вас нет банкоматной карты, вы можете снять наличные в отделении банка.
Снятие наличных в отделении
Вы также можете снять наличные со своего текущего счета в отделении, если вы превысили свой дневной лимит на снятие средств в банкоматах.Кассир может помочь вам снять наличные с вашего текущего счета или счета денежного рынка.
Однако, если вам нужна большая сумма денег, вы можете рассмотреть более безопасные способы оплаты, кроме наличных. Например, если вы покупаете автомобиль, вы можете получить кассовый чек, сертифицированный чек или даже денежный перевод для покрытия транзакции. Таким образом, у вас будет документальный след, подтверждающий платеж, и у вас не будет с собой больших сумм наличных денег.
Обналичивание чека
Четвертый способ обойти лимиты на снятие средств в банкоматах — обналичивание чека.Вы просто выписываете чек для получения наличных, подписываете его и отнесете в банк, чтобы обналичить.
Что делать, если вам понадобятся деньги в экстренной ситуации
Если возникнет непредвиденная ситуация и вам понадобятся наличные, вы можете начать со снятия наличных в банкомате. Как только вы достигнете этих пределов, вы можете попробовать другие методы, перечисленные выше, в том числе запросить более высокий лимит в краткосрочной перспективе.
В крайнем случае, вы можете также рассмотреть возможность получения наличных по кредитной карте. Получение аванса наличными с кредитной карты означает просто снятие наличных с вашего кредитного лимита.По сути, это разновидность краткосрочной ссуды. Это удобство, которое многие компании-эмитенты кредитных карт предлагают в качестве преимущества счета. Вы можете получить аванс наличными с помощью карты в банке или банкомате или получить доступ к наличным деньгам с помощью удобного чека.
Однако есть некоторые потенциальные недостатки. Денежные ссуды имеют годовую процентную ставку или годовую процентную ставку, как и покупки, но разница в том, что эти проценты начинают начисляться сразу — для ссуд наличными нет льготного периода. Часто проценты по авансу наличными начисляются по более высокой ставке, чем ваша стандартная годовая ставка покупки.Кроме того, вы можете заплатить комиссию за аванс наличными, равную проценту от суммы аванса.
Помимо процентов и комиссий, аванс наличными может быть дорогим способом быстрого получения наличных денег. По этой причине вам может быть лучше сначала обратиться в свой банк по поводу временного увеличения лимита снятия средств через банкомат или вместо этого снимать наличные в отделении.
Как снять средства в банке
Кредит изображения: skyNext / iStock / GettyImages
Снятие денег с банковского счета означает снятие денег со счета.Есть несколько способов сделать это, в том числе пойти в отделение банка или банкомат, перевести деньги в электронном виде с помощью веб-сайта или приложения, использовать дебетовую карту и выписать старый бумажный чек. Разные подходы работают для разных целей, и рекомендуется отслеживать любые сборы или вознаграждения от использования одного метода по сравнению с другим.
Вывод средств из банка
Один из способов снять деньги со своего банковского счета — просто зайти в банк и попросить наличные.В зависимости от вашего банка, вы можете сделать это устно, поговорив с кассиром, или вам, возможно, придется заполнить квитанцию о снятии с нужной суммой денег или выписать чек самому себе. Если у вас есть сберегательный счет , на котором распечатанная книга отслеживает ваши сбережения в банке, вам может потребоваться предъявить сберегательную книжку для снятия средств.
Вас также могут попросить предъявить удостоверение личности . Ознакомьтесь с политикой вашего банка в Интернете или узнайте в отделении, чтобы узнать, как лучше всего подходит ваша учетная запись и ваши потребности.
Если на вашем счете достаточно денег, кассир выдаст вам наличные вместе с квитанцией . Убедитесь, что вы держите квитанцию, убедитесь, что она верна и что вы получили нужную сумму наличных денег. Позже проверьте, была ли списана нужная сумма с вашего счета, проверив выписку по счету или свой сайт онлайн-банкинга.
Использование банкомата
Если у вас есть текущий счет или другой счет с банкоматом или дебетовой картой , вы можете использовать эту карту для снятия средств со своего счета.Вставьте карту в банкомат, надежно введите свой PIN-код и следуйте инструкциям, чтобы указать, сколько вы хотите снять. Убедитесь, что вы получили нужную сумму денег и правильность квитанции, и как можно скорее свяжитесь со своим банком, чтобы оспорить любые проблемы или сообщить о любой неисправности.
Имейте в виду, что если вы используете банкомат, отличный от предоставленного вашим банком, вам может потребоваться уплатить комиссию . Ваш банк, оператор банкомата или оба могут взимать комиссию. Некоторые банки и кредитные союзы возмещают вам комиссионные, взимаемые другими финансовыми учреждениями за использование банкоматов, или могут разрешить вам использовать другие банкоматы в определенной сети бесплатно.Ознакомьтесь с политикой вашего банка, чтобы узнать подробности, чтобы не платить излишне за доступ к собственным деньгам.
Использование вашей дебетовой карты
Многие банки предоставляют держателям счетов дебетовые карты , которые помимо работы в банкоматах можно использовать для повседневных покупок. Деньги снимаются с вашего счета практически сразу, и вы можете использовать их во многих магазинах и для покупок в Интернете.
Некоторые банки предоставляют вознаграждений клиентам, использующим свои дебетовые карты, поэтому это может быть более или менее выгодно, чем другие способы оплаты.Для получения подробной информации ознакомьтесь с политикой вашего банка.
Написание чека
Другой способ вывода средств в банке — выписать кому-нибудь чек на оплату чего-либо. Некоторые банки могут взимать с вас плату за получение чеков сверх определенного количества в определенный период времени.
Заполните чек, указав, сколько вы хотите заплатить, кому вы платите и дату платежа. Если вы хотите оставить заметку о причине платежа, поместите ее в поле для заметок. Убедившись, что чек правильный, подпишите его.Если вы допустили ошибку, напишите на чеке « VOID », чтобы его нельзя было украсть и повторно использовать, а затем уничтожьте.
Следите за выписанными вами чеками, которые еще не были обналичены. Если вы выписываете чеки, которые не могут быть оплачены тем, что находится на вашем счете, вам, возможно, придется заплатить комиссионных за овердрафт в ваш банк или комиссию тому, кому вы выписали чек. Умышленное выписание чеков, не обеспеченных вашими средствами, является незаконным.
Совершение онлайн-платежей
Многие банки предоставляют способы вывода денег в Интернете для оплаты счетов, отправки их друзьям и родственникам или перевода на другие счета.Посетите свой портал онлайн-банкинга или приложение для получения подробной информации.
Вы также можете использовать сторонние приложения, такие как PayPal, Square’s Cash App и Venmo , для отправки денег и оплаты товаров и услуг. Многим требуется дебетовая карта, а некоторые могут взимать комиссию. Проверьте приложения, чтобы узнать, какие из них поддерживает ваш банк, и как их настроить.
Как снять деньги без карты банкомата
Что происходит, когда вам нужны наличные, но без карты банкомата? Если вам посчастливилось украсть вашу дебетовую карту, вы потеряли карту или просто забыли взять ее с собой, и вам нужны наличные, есть несколько способов решить проблему, чтобы вы могли получить нужные деньги.
Обратитесь за помощью к кассиру.
Зайдите в банк и объясните кассиру, что у вас нет карты банкомата под рукой. Кассир может найти информацию о вашей учетной записи и может запросить ваши государственные водительские права или удостоверение личности в соответствии с политикой банка. Вам нужно будет заполнить квитанцию о снятии средств с номером вашего счета, который кассир может предоставить, если вы его не знаете, с нужной суммой денег и вашей подписью. После этого кассир может снять деньги с вашего счета и завершить транзакцию.
Выпишите чек самому себе
Если у вас есть чековая книжка, выписав чек, выписанный для получения наличных, вы получите наличные без карты банкомата. Отдайте свой чек кассиру в банке или кассиру в местном магазине и получите свои деньги взамен. Самая безопасная ставка — предъявить чек в вашем банке, так как чек будет легко принят. При посещении розничного магазина или банка, где у вас нет счетов, позвоните заранее, чтобы узнать, примут ли они чек от вас, выплачиваемый наличными. Чек, выписанный на наличные, небезопасен.Это означает, что чек теряется, и нашедший может получить деньги, если вы сначала не остановите оплату по чеку. Из-за этого риска не выписывайте чек до прибытия в банк или к розничному продавцу.
Доступ к экстренной кассе
Некоторые банки предлагают удобную экстренную кассу. Чтобы воспользоваться этим преимуществом, обратитесь в свой банк и сообщите об утере или краже карты. Вам будет предоставлен код экстренной помощи для ввода в банкомат, что позволит вам снимать наличные без использования карты.Используйте эту услугу только в том случае, если ваша карта действительно потеряна или украдена, поскольку ваша банкоматная карта будет деактивирована, что вынудит вас подать заявку на новую карту и ждать ее прибытия.
Используйте смартфон
Функция снятия наличных с мобильного телефона на смартфоне устраняет необходимость в карточке банкомата. Чтобы получить эту функцию, вам нужно сначала зарегистрироваться в своем банке. Регистрацию можно произвести в отделении банка или в интернет-банке. После регистрации загрузите приложение мобильного банкинга на свой смартфон.Приложение позволяет настроить вывод средств, а затем в электронном виде передает 2D-штрих-код на ваш смартфон. По прибытии в банкомат отсканируйте штрих-код для авторизации на снятие наличных со своего счета.
Снятие денег с банковского счета? Вот сколько вам придется заплатить и ответы на все остальные вопросы
Банкомат (изображение для примера)
При снятии денег со своего счета с помощью банковской формы для снятия средств в большинстве случаев обязательно иметь банковскую сберегательную книжку.Также вы должны присутствовать при снятии наличных со своего счета. Таким образом, никто другой не может снимать деньги с вашего счета, если вы не дадите письменное согласие, разрешающее другому лицу снимать наличные от вашего имени.
Это разрешение разрешено в следующих случаях: владелец счета болен, является пожилым гражданином или инвалидом и не может лично посетить отделение банка для снятия наличных. Итак, назначьте уполномоченного представителя вашей семьи или друзей, которому вы доверяете в финансовых вопросах.
Обновите свою сберегательную книжку и на всякий случай проверьте несколько последних транзакций. Если вы обнаружите запись о транзакции, которую вы не авторизовали, немедленно сообщите об этом менеджеру филиала.
Чтобы гарантировать, что только лицо, которому вы выписали чек, сможет обналичить сумму, вы должны поставить двойную перекрестную черту и написать «Получатель платежа по аккредитиву». Такая практика является мерой предосторожности, гарантирующей, что деньги будут зачислены только на банковский счет и не будут переданы кому-либо еще.
Не сообщайте дебетовую карту или пин-код своим друзьям или коллегам по офису. Также не пишите пин-код на самой карте. Лучше запомнить. Совершая какие-либо транзакции в банкоматах, стойте рядом с банкоматом и прикрывайте клавиатуру рукой при вводе PIN-кода.
С ростом числа случаев клонирования дебетовых карт при их использовании для снятия денег в банкоматах, таких как Государственный банк Индии, Банк Индии, HDFC Bank, ICICI Bank, AXIS Bank и т. Д.теперь разрешить снятие наличных без карты.
Также отслеживайте подозрительные транзакции на своем банковском счете. Немедленно сообщите в свой банк, если произошла мошенническая транзакция.
Вот способы снятия наличных:
1) Использование банкомата : Самый простой способ снять деньги с вашего банковского счета — использовать банкомат. Вы можете использовать дебетовую карту или карту банкомата; каждый связан с другим типом банковского счета.
Чтобы снять деньги в банкомате:
— Традиционно для использования банкомата вам понадобится карта, но некоторые банки предоставляют другие возможности.-Вставьте карту в слот на машине.
-Введите свой четырехзначный PIN-код (персональный идентификационный номер).
-Перейдите к параметрам с помощью сенсорного экрана или цифровой клавиатуры.
-Большинство счетов имеют дневные лимиты на снятие средств, и большинство машин выдают наличные только в количестве, кратном 100.
-Помните, что хотя банкоматы, принадлежащие вашему банку, обычно не взимают плату за их использование, если вы используете банкомат за пределами сети вашего банка, с вас могут взиматься разные суммы за транзакцию.
2) Снятие денег в банкоматах без дебетовой карты : Некоторые банки позволяют снимать деньги в банкоматах другими способами.Если вы потеряете свою карту или она будет украдена, многие банки позволят вам получить доступ к банкоматам без нее через мобильные приложения, онлайн-счета или снимать деньги в филиале, поговорив с кассиром, и это также зависит от вашего банка и от того, насколько они интегрированы с новая технология.
3) Снимите деньги в банке лично : Вы также можете снять деньги, зайдя в отделение и поговорив с кассиром банка. В большинстве случаев, как и в банкомате, вам понадобится карта, связанная с учетной записью, из которой вы хотите снять деньги, поскольку кассир будет запускать карту и также запрашивать ваш PIN-код для доступа к средствам.Это может занять больше времени, но дает возможность поговорить с реальным человеком, если у вас возникнут вопросы или возникнут какие-либо проблемы с учетной записью.
Если вы потеряли карту, ее украли или ее нет у вас по какой-либо другой причине, самый простой способ получить доступ к средствам — поговорить с кассиром. В банке могут быть предусмотрены процессы, позволяющие вам получить доступ к своим счетам без карты с использованием личных идентификационных номеров или других уникальных кодов, установленных в случае утери карты.
Даже если вы просто забыли свою карту дома, кассир может получить доступ к вашей учетной записи с помощью личной идентификации.
4) Интернет-банк : В наши дни большинство банков предоставляют вам доступ к вашим счетам через онлайн-сервисы, и вы можете использовать эту услугу для оплаты счетов прямо со своих счетов. Многие биллинговые компании позволяют настраивать автоматические транзакции из вашего банка, чтобы вам не приходилось платить напрямую. Это не столько вывод денег, сколько способ оплаты.
5) Мобильные приложения : Это зависит от вашего банка. Некоторые банки позволяют использовать ваше мобильное устройство в банкоматах вместо карты, и вы обычно можете получить доступ ко всем обычным опциям онлайн-банкинга через мобильное приложение.
6) Чеки : Чеки — еще один способ заплатить кому-либо напрямую со своего банковского счета без карты. До того, как появились дебетовые и кредитные карты, чеки были одним из основных способов, помимо наличных, для расчетов с людьми. Сегодня они используются нечасто, и большинство людей выбирают более быстрые и простые цифровые альтернативы для предоставления платежей, но некоторые организации иногда требуют обналичивание чеков.
Банковские сборы : После трех бесплатных снятий средств в месяц взимается фиксированная комиссия за снятие средств в размере 150 рупий за ссудный счет.
Аналогичным образом, в случае сберегательного счета клиенты могут снимать бесплатно только трижды в месяц, после чего за каждую транзакцию будет взиматься комиссия в размере 40 рупий.
Владельцы счетов Jan Dhan получают некоторое облегчение, что означает, что, хотя с них не будет взиматься комиссия за депозиты, эти владельцы счетов должны будут заплатить комиссию в размере 100 рупий только за снятие средств.
Кроме того, пенсионерам не будет предоставляться никакой помощи.Федеральных банковских правил снятия наличных в крупных суммах | Финансы
Автор: Кэм Мерритт | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.
Федеральный закон позволяет снимать со своих банковских счетов столько наличных, сколько вы хотите.В конце концов, это ваши деньги. Однако снимите сумму, превышающую определенную, и банк должен сообщить о снятии средств в налоговую службу, которая может прийти и узнать, зачем вам все эти деньги.
Закон
Закон 1970 года о борьбе с отмыванием денег, известный как Закон о банковской тайне, устанавливает правила снятия наличных в крупных размерах. Как правило, банки должны сообщать о любой транзакции, превышающей 10 000 долларов наличными. Это включает не только снятие средств, но и депозиты, обмен валюты (например, обмен долларов на евро или японскую иену) и покупку дорожных чеков.Закон также требует, чтобы банки проверяли идентификацию по любой транзакции, которая может вызвать отчет. Другими словами, даже если ваш банк обычно не запрашивает удостоверение личности при снятии средств, он должен это делать при снятии средств на сумму более 10 000 долларов.
Совокупное снятие средств
По закону все транзакции, проведенные в учреждении в течение одного дня, считаются одной транзакцией, а все отделения банка считаются одним учреждением. Итак, если вы пошли в свой банк утром и сняли 5000 долларов, а днем пошли в другое отделение и сняли еще 5000 долларов, объединенные транзакции вызовут отчет в IRS.Кроме того, если у банка есть основания полагать, что серия транзакций связана между собой, даже если они не в один и тот же день, банк обязан подать отчет. Если вы будете приходить в банк каждый день в течение недели и снимать 8000 долларов, можно ожидать, что банк подаст отчет.
Структурированные транзакции
Банки также должны сообщать о транзакциях на сумму менее 10 000 долларов, если они считают, что сумма этих транзакций в долларах была выбрана специально, чтобы избежать срабатывания Закона о банковской тайне.Федеральные правила именуют их «структурированными» транзакциями. Вывод 9 990 долларов, вероятно, поднимет красный флаг как потенциально структурированная транзакция. Фактически, любая транзакция, независимо от суммы, которую банк сочтет подозрительной, может вызвать отчет.
Исключения из правила
Закон делает несколько исключений. Банку не нужно подавать отчет о крупных кассовых операциях с участием других банков или государственных органов. Это также позволяет банкам подавать заявки на освобождение от налогов для постоянных бизнес-клиентов.Если у банка есть универмаг в качестве покупателя, и менеджер этого магазина снимает 20 000 долларов наличными для хранения в сейфе или кассе, банку не нужно составлять отчет каждый раз, когда это происходит.
Добавить комментарий