Вклады в Иркутске максимальная ставка 6.5% на сегодня 26.03.2021

В современном мире населению предлагают множество инвестиционных инструментов, каждый из которых имеет свои достоинства и недостатки. Однако в отличие от тех же ценных бумаг, вклады в Иркутске не требуют от владельца каких-либо специальных знаний — достаточно лишь грамотно подобрать продукт и внимательно читать договор, прежде чем ставить под ним свою подпись. Разумеется, главный плюс этой услуги — пассивный характер дохода. В контракте указано, что организация обязана сохранить, приумножить и вернуть средства клиенту.

Не менее важен тот факт, что при необходимости вы можете снять деньги и потратить их на свои нужды. То есть вам не нужно продавать их (как, например, недвижимость), и это очень удобно при незапланированных расходах.

Какая самая высокая ставка в Иркутске?

Максимальная ставка по вкладам в Иркутске- 6.5% годовых на 26.03.2021.

Сколько предложений по вкладам действуют в Иркутске?

На сегодня в Иркутске действуют 347 предложений.

Основные типы депозитов

Банковские счета различаются по продолжительности — срочные и до востребования. Среди россиян наиболее популярна именно первая категория, которая предусматривает размещение средств на установленный период времени (от месяца до нескольких лет). По этой линии банк предлагает высокую ставку, а по специальным направлениям действуют еще более выгодные условия. Например, вы можете открыть депозит на имя своего ребенка с ограничением на использование (по достижении определенного возраста).

По второму варианту проценты очень низкие, поскольку владелец вправе запросить деньги в любой момент и организации придется сразу же возвращать их, вынимая из оборота. Такой продукт подходит тем, кому важна лишь сохранность сбережений, а прибыль стоит на последнем месте.

Также вам предстоит решить, каким способом будут начислены проценты. Ниже мы рассмотрим каждый из них.

1. По окончании действия контракта. Потребитель получает доходную часть вместе с начальной суммой после истечения указанного срока.
2. Регулярными платежами. В этом случае клиент прописывает периодичность выплат по своему усмотрению — раз в месяц, квартал, год. Данный вариант предпочитают те, кому прибыль необходима «здесь и сейчас».
3. Методом капитализации. Такой способ специалисты называют самым выгодным, поскольку по нему проценты за определенный период прибавляются к стартовому вложению, а последующие расчеты происходят уже на актуальную сумму.

Таким образом, депозит — комфортный и простой инструмент для инвестирования личных сбережений. Учитывая сегодняшнюю инфляцию, хранить деньги дома становится невыгодно, поэтому население предпочитает такие продукты для обеспечения финансовой стабильности в будущем.

Информационный сайт

На Banki.ru собраны актуальные предложения от надежных организаций. Здесь вы найдете сведения по интересующим вас аспектам услуг, сможете сравнить все параметры и принять окончательное решение. Мы постоянно проверяем и обновляем ресурс, а наши специалисты ежедневно размещают самые выгодные варианты в разделе акций и спецпредложений. Banki.ru — независимый аналитический портал, который посещает более восьми миллионов человек по всей стране. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Вклады в банках Нижнего Новгорода, проценты по вкладам

	Ставка	Доход 60 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
	Ставка	Доход 60 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
	Ставка	Доход 60 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
	Ставка	Доход 58 500 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
	Ставка	Доход 58 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
	Ставка	Доход 58 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
	Ставка	Доход 55 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
	Ставка	Доход 54 800 ₽	Выплата процентов В конце срока
	Ставка	Доход 53 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно, В конце срока
	Ставка	Доход 52 500 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
	Ставка	Доход 51 000 ₽	Выплата процентов Ежеквартально, В конце срока
	Ставка	Доход 47 500 ₽	Выплата процентов Ежемесячно, В конце срока
	Ставка	Доход 47 500 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
	Ставка	Доход 47 500 ₽	Выплата процентов В конце срока
	Ставка	Доход 47 500 ₽	Выплата процентов Ежемесячно, В конце срока
	Ставка	Доход 47 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
	Ставка	Доход 47 000 ₽	Выплата процентов Ежедневно
	Ставка	Доход 47 000 ₽	Выплата процентов Ежеквартально
	Ставка	Доход 46 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
	Ставка	Доход 46 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
	Ставка	Доход 45 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
	Ставка	Доход 45 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
	Ставка	Доход 45 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
	Ставка	Доход 45 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
	Ставка	Доход 45 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
	Ставка	Доход 45 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
	Ставка	Доход 45 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
	Ставка	Доход 45 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
	Ставка	Доход 45 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
	Ставка	Доход 44 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
	Ставка	Доход 44 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
	Ставка	Доход 44 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
	Ставка	Доход 44 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно, В конце срока
	Ставка	Доход 44 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
	Ставка	Доход 44 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
	Ставка	Доход 43 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно, В конце срока
	Ставка	Доход 43 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно, В конце срока
	Ставка	Доход 43 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
	Ставка	Доход 43 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
	Ставка	Доход 42 500 ₽	Выплата процентов Ежемесячно

Ставка зеленеет: почему копить по-прежнему выгоднее в долларах | Статьи

Несмотря на постепенную дедолларизацию российской экономики, из всех иностранных валют выгоднее всего открывать вклады именно в долларах США. Средние ставки по депозитам в американской валюте примерно в пять раз выше, чем условия по вкладам в евро, и составляют 2,08%. Регулятор стремится снизить выгодность валютных депозитов, но они до сих пор востребованы среди населения и занимают около 20% всех привлеченных средств, рассказали «Известиям» банковские аналитики. Проценты по таким вкладам зависят в первую очередь от ставок национальных регуляторов — Федеральной резервной системы США (ФРС) и Европейского центрального банка (ЕЦБ). Эксперты утверждают: дедолларизация — длительный процесс, который построен не на отказе от валютных вкладов, а на повышении эффективности экономики и укреплении рубля.

Доллар против евро

Дедолларизация российской экономики стартовала осенью 2018 года, однако ставки по вкладам в американской валюте по-прежнему не снижаются. Впрочем, ЦБ всё же стремится сделать эти депозиты менее выгодными. Так, уже с 1 июля регулятор повысит нормативы обязательных резервов по вкладам физлиц в валюте на один процентный пункт — до 8%, тогда как обязательные резервы по вкладам в рублях составляют 4,75%. Соответствующее распоряжение опубликовано на сайте регулятора.

Сегодня средняя процентная ставка по долларовым сбережениям на срок от полугода до года составляет 2,08%. Для вкладов в евро она почти в пять раз ниже — 0,42%, следует из статистики на сайте ЦБ. На запрос «Известий», почему складывается такая ситуация, в Банке России ответа не предоставили.

При установлении процентов по вкладам в валюте кредитные организации в первую очередь ориентируются на ставки национальных регуляторов — ФРС США и ЕЦБ, пояснили «Известиям» в банках из топ-30. Так, ставка американского регулятора сейчас составляет 2,5%, а ЕЦБ — 0%.

Фото: РИА Новости/Максим Богодвид

— В Еврозоне вялый экономический рост и низкая инфляция, поэтому ставки на нулевом уровне. В США, наоборот, проценты на протяжении последних полутора лет растут.

Сейчас ключевая ставка ФРС уже больше 2%. Этим и обусловлены относительно высокие проценты по депозитам в долларах и низкие — в евро, — рассказал старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич.

При установлении ставок банки отталкиваются и от спроса на валютные кредиты: компаниям требуются займы именно в долларах, поэтому депозиты в этой валюте востребованы кредитными организациями. Это дополнительно стимулирует их устанавливать доходность на сбережения в американской валюте выше, чем на другие денежные единицы.

При этом интерес к рублевым вкладам среди населения намного выше, чем к валютным. Открыть депозит в российской денежной единице можно под 7% годовых.

Вслед за снижением ключевой ставки ЦБ проценты по рублевым вкладам будут снижаться, однако они по-прежнему более выгодны, чем депозиты в валюте.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

— Максимальная ставка по вкладам в долларах была зафиксирована в 2015 году. Тогда на фоне глобальной коррекции на развивающихся рынках российские банки для поддержания собственной валютной ликвидности были вынуждены повысить ставку по долларовым вкладам. В среднем по рынку в 2015-м она составляла 3,08%, — рассказал «Известиям» директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко.

Сейчас на розничном рынке валютные депозиты составляют около 20% всех привлеченных средств, или порядка $93 млрд, рассказала «Известиям» главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Это достаточно высокий показатель: например, на минимуме долларизации, в конце 2007 года, объем валютных вкладов составлял 13% депозитной базы, пояснила она.

А в чем копить?

В банках опасаются, что ужесточение политики ЦБ в отношении вкладов в иностранных денежных единицах и программа дедолларизации могут подтолкнуть россиян выводить деньги из банковского сектора и хранить их «под подушкой». В условиях санкций такой сценарий выглядит слишком значительным риском для российской банковской системы, считают в финансовых организациях.

Аналогом долларовых депозитов могут стать вклады в других валютах, например, в евро, в швейцарских франках, в британских фунтах и даже в китайских юанях, считает директор Института стратегического анализа ФБК Grant Thornton Игорь Николаев. Но эти валюты не так ликвидны по сравнению с долларом — не во всех отделениях их можно обменять, и это делает такие денежные единицы менее привлекательными для вложений, добавил он.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Еще одна альтернатива валютным депозитам — российские и зарубежные облигации. В условиях низкой инфляции это один из самых эффективных способов делать сбережения, считает эксперт.

— Дедолларизация — длительный процесс, который основывается на построении сильной, крупной и эффективной экономики. Недавно юань стал мировой резервной валютой, потому что китайская экономика — одна из ведущих в мире. Именно таков прямой путь к настоящей дедолларизации, — заключил Игорь Николаев.

По его мнению, процесс дедолларизации может приобрести глобальное значение на фоне мировых торговых войн. Европа тоже заинтересована в уменьшении объемов американской валюты во взаимных расчетах, что благоприятно скажется на российской дедолларизации

, отметил эксперт.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Как жители стран мира сохраняют сбережения во время коронакризиса — Российская газета

Американцы отличаются довольно высоким уровнем финансовой грамотности и охотно экспериментируют с разными формами инвестиций. Это особенно наглядно проявляется в кризисные времена, такие как этот терзаемый пандемией коронавируса год. Согласно статистике министерства торговли США, весной американцы радикально уменьшили текущие расходы и откладывали на сбережения рекордные 33 процента своих доходов. К лету этот показатель снизился до 19 процентов, что все равно намного выше среднего уровня последних лет около 6-7 процентов.

Инвестиционный портфель принято составлять из нескольких инструментов. Если говорить о популярных в нашей стране вкладах, то а Америке ставки по таким продуктам невелики. Например, типичная доходность по депозитам в основных банках не превышает 0,6-0,8 процента годовых. Что касается сберегательных счетов, то прибыль по ним и вовсе символическая — от 0,05 процента годовых. Помимо ликвидности их плюс по сравнению с более доходными и рискованными активами в том, что все накопления на таких счетах застрахованы государством на сумму до 250 тысяч долларов. В специальных кредитных объединениях ставки несколько выше, чем в банках, но все равно не превышают примерно 1,5 процента годовых даже по долгосрочным вложениям (на 5 лет). Поэтому такие депозиты считаются скорее средством сохранения сбережений, чем их приумножения. Вклады и сберегательные счета — лишь третий по популярности в США тип инвестирования накоплений. По данным финансового аналитического ресурса Bankrate, на первое место такой инструмент ставят примерно 19 процентов американцев.

В США отдают предпочтение долгосрочным инвестициям. Фаворитом среди них долгое время являлись ценные бумаги. Например, вложения в фонд акций по индексу Standard & Poor s 500 в среднем на протяжении последних десятилетий стабильно приносили доход около 10 процентов годовых. Такие инвестиции для большинства считаются долгосрочными (от 3-5 лет), поскольку на короткий срок из-за волатильности финансовых рынков они могут быть и убыточными.

Но в последние пару лет восстанавливающаяся после краха в конце прошлого десятилетия недвижимость серьезно потеснила позиции ценных бумаг. Согласно опросам социологов, примерно треть американцев, отвечая на вопрос о том, куда бы они вложили сбережения, которые не пригодятся им в ближайшие 10 или более лет, выбрали бы именно покупку недвижимости.

Доходность по вкладам в США не превышает 0,8 процента годовых, поэтому для приумножения накоплений американцы приобретают акции

Определенную популярность имеют драгметаллы, которым отдает приоритет каждый десятый американец. Криптовалюты и другие экзотические вложения считают лучшей инвестицией менее 5 процентов.

Особое место в портфеле инвестиций занимают индивидуальные пенсионные счета, которые американцы стараются открыть уже в молодости ради накоплений на безбедную старость. Сами по себе дохода они не приносят, но зато на отчисления в них пользуются налоговыми льготами. С учетом того, что налоговые ставки в США довольно высоки (от 10 до 37 процентов в зависимости от суммы доходов), уже одно это делает такие планы неплохой инвестицией. Кроме того, размещенные на таком счету средства можно дополнительно вкладывать как в депозиты, так и в ценные бумаги с тем, чтобы увеличить сумму накоплений. Следует только учитывать, что средства на таком счете, как правило, заморожены на десятилетия и воспользоваться ими получится лишь по выходу на пенсию. Многим такие пенсионные планы предоставляет работодатель, но примерно каждый третий американец, работающий в частном секторе, не имеет этой опции в своем контракте.

Безопасно ли класть деньги на сберегательный счет с высокой доходностью?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

В целом здравый смысл состоит в том, что экономия денег является неотъемлемой частью финансовой безопасности.

И если вы прилагаете усилия, разумно спрятать деньги на высокодоходном сберегательном счете.Они не только предлагают более высокий доход, чем традиционные сберегательные счета, но и ваши деньги застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов.

«Сберегательный счет — это не высокий риск», — сказала CNBC Select Кайя Ладеджоби, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Нью-Йорка. Но в то время как высокопродуктивные сбережения предполагают низкий риск или его отсутствие, Ладеджоби предупреждает, что «не стоит ожидать выращивания своего гнездового яйца таким образом».

Ниже CNBC Select рассказывает нескольким специалистам по финансовому планированию о рисках, связанных с размещением ваших денег на высокодоходном сберегательном счете, и о том, на что следует обращать внимание.

Высокодоходные сбережения предлагают нулевой риск

Пока вы открываете сберегательный счет в законном банке, застрахованном FDIC, «риск потери капитала нулевой», — говорит Гордон Ахтерманн, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Вирджинии .

Сумма процентов, которую вы зарабатываете на свои деньги на сберегательном счете, может уменьшиться, но ваши наличные — нет.

Например, деньги, которые вы кладете на сберегательный счет Synchrony Bank High Yield или сберегательный счет Varo, всегда будут гарантированы, но APY счета, скорее всего, будет увеличиваться и уменьшаться.

Несмотря на переменную процентную ставку, все же гораздо безопаснее хранить деньги на сберегательном счете, чем инвестировать в фондовый рынок. Эксперты обычно советуют не полагаться на рыночную доходность, особенно когда речь идет о создании резервного фонда.

«Разница между сбережениями и инвестированием — это риск», — сказал CNBC Select Скотт Коул, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Алабамы. «Не вкладывайте деньги, которые вам понадобятся в краткосрочной перспективе (от одного до трех лет), но после трех лет некоторые сбережения следует конвертировать в инвестиции.«

Перед тем, как начать инвестировать, важно иметь аварийный сберегательный счет, а также контролировать свой потребительский долг.

« Сберегательные счета имеют свое предназначение, но не предназначены для инвестирования », — говорит Ладеджоби. предназначен для хранения вашего чрезвычайного фонда или краткосрочных денег, которые вы хотите сохранить в безопасности и доступе ».

Уловка:« На самом деле это не способ увеличить благосостояние »

« Сберегательный счет, безусловно, не считается высокорисковым способ увеличения богатства в традиционном смысле «, — говорит CNBC Select Брайан Кудерна, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Нью-Джерси и автор книги» Миллениал-миллионер «. «Однако это вообще не способ увеличить богатство».

Независимо от того, насколько малорисковые сберегательные счета с высокой доходностью несут, их следует использовать только для краткосрочных целей, таких как накопление для первоначального взноса на первый дом или новую машину.

После того, как вы накопите достаточно денег для своих краткосрочных целей и адекватный фонд на случай чрезвычайных ситуаций (эксперты обычно рекомендуют ваши расходы на проживание от трех до шести месяцев), лучший способ приумножить свои деньги — это вложить их.

«Со сберегательным счетом практически нет риска потерять деньги, но и ваши деньги не будут сильно расти», — сказал CNBC Select Адам Грилиш, директор по инвестициям в Betterment.«Чтобы получить более высокую прибыль, вам нужно больше рисковать, как правило, инвестируя в диверсифицированный портфель акций и облигаций».

Вот почему особенно важно учитывать, почему вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет. Если вы планируете более длительный временной горизонт, помните об уровне инфляции. «Вы, вероятно, отказываетесь от возвратов, храня их на сберегательном счете», — говорит Грилиш. Если высокодоходные сбережения приносят 1% прибыли, а инфляция в среднем приближается к 3%, вы не успеваете за уровнем жизни.

«Не забывайте, что инфляция может съесть и без того низкую процентную ставку», — говорит Грилиш. «Еще одна причина с осторожностью относиться к наличным деньгам при более длительном хранении».

Итог

Ключевой вывод здесь заключается в том, что важно выработать привычку экономить, и высокодоходный сберегательный счет, безусловно, может вам в этом помочь.

Когда вы почувствуете себя достаточно комфортно с тем, сколько вы накопили для своих краткосрочных целей и чрезвычайных ситуаций, вы можете подумать об инвестировании.

«Наличные деньги — это деньги, это безопасность, а не рост», — говорит Коул.«Как мы всегда говорим:« нет риска, нет вознаграждения », но иметь немного денег, зарабатывающих немного больше, чем платит их местный банк, — это хороший финансовый смысл».

Информация о сберегательном счете Synchrony Bank High Yield и сберегательном счете Varo была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Где хранить сбережения для начисления процентов

Сберегательные счета дают возможность приумножить свои деньги без рисков, связанных с акциями или паевыми фондами.

Создание автоматизированной программы сбережений — это относительно простой способ создать резервный фонд, сэкономить на первоначальном взносе за дом, отложить деньги на отпуск своей мечты или спланировать будущую покупку автомобиля. Но где лучше всего сэкономить? Есть много способов сбережения на выбор, и важно знать, где вы можете найти лучшие тарифы.

Традиционные сберегательные счета

Сберегательный счет в вашем местном банке или кредитном союзе, как правило, является наиболее удобным местом для накопления денег. Если вам нужно внести депозит или снять деньги, вы можете зайти в местное отделение или посетить банкомат. Обратной стороной является то, что вы не можете использовать свои деньги наилучшим образом с помощью традиционного сберегательного счета.

Обычно вы можете рассчитывать на получение годовой процентной доходности (APY) на сбережениях от 0,01% до 0.30% в обычных банках. Для сравнения, предположим, что вы положили 10 000 долларов на сберегательный счет с годовой процентной ставкой 0,02%. Через год вы заработали бы около 2 долларов в виде процентов.

Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от типа счета и банка, но в целом вы можете ожидать, что ставки в традиционных банках и кредитных союзах будут относительно низкими. Банки могут предложить доступ к более высоким ставкам, но только для вкладчиков, у которых есть пяти- или шестизначные остатки сбережений.

Обычные сберегательные счета не лишены своих достоинств.Они ликвидны, а это значит, что вы можете получить доступ к своим деньгам в очень короткие сроки. Вы можете часто связать их со своим текущим счетом для защиты, если вы случайно овердрали. Но эти функции могут не компенсировать низкие проценты.

В марте 2020 года Федеральная резервная система снизила процентные ставки почти до 0%. Это влияет на процентные ставки, предлагаемые финансовыми учреждениями по счетам.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета похожи на обычные сберегательные счета с одним ключевым отличием: они предлагают более высокий процент годовых для вкладчиков.Эти счета чаще всего находятся в онлайн-банках, что означает, что вы жертвуете удобством банковских отделений. Однако более высокие ставки могут иметь смысл.

Возвращаясь к балансу в 10 000 долларов в предыдущем примере, при 1,5% годовых, вы заработали бы более 150 долларов в виде процентов, что экспоненциально выше, чем то, что вы могли бы заработать с традиционными сбережениями.

Конечно, вы должны взвесить фактор доступа. Если вы привыкли вкладывать наличные в сбережения, вам придется использовать счет в другом банке для внесения этих вкладов, а затем переводить деньги в онлайн-сбережения.Мобильный чек может упростить задачу, но вы можете подождать несколько дней, пока эти депозиты не будут зачислены. А если с вашей учетной записью что-то пойдет не так, вы не сможете лично поговорить с банкиром или представителем службы поддержки клиентов.

Сберегательные и паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Помимо базового сберегательного счета, вы можете столкнуться с еще одним механизмом сбережений, называемым денежным рынком. Существует два различных типа счетов денежного рынка: сберегательные счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

Сберегательные счета денежного рынка работают почти так же, как и любой другой сберегательный счет, но с двумя отличиями. Во-первых, эти счета могут платить более высокие процентные ставки или предлагать многоуровневую структуру ставок в зависимости от вашего баланса. Во-вторых, эти учетные записи могут также иметь права на выписку чеков или дебетовую карту.

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка — это нечто совершенно иное. Они не выдаются банком; вместо этого их предлагают инвестиционные компании. Вы можете сделать сбережения во взаимном фонде денежного рынка через брокерский счет или открыть новый счет непосредственно в фонде компании, чтобы принять участие во взаимном фонде денежного рынка.Эти фонды коллективно инвестируют в различные краткосрочные инвестиции, чтобы получить привлекательную процентную ставку.

В отличие от счета денежного рынка в вашем банке, паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Деньги в фонде инвестируются на рынке, что означает более высокий фактор риска по сравнению со сбережениями денежного рынка или сбережениями с высокой доходностью. При работе с фондами денежного рынка вы также должны учитывать комиссионные, особенно коэффициент расходов, который представляет собой комиссию за управление, которая оценивается как процент от активов вашего фонда.Хотя фонд денежного рынка, такой как Prime Money Market Fund (VMMXX) Vanguard, может приносить более высокую процентную ставку, чем сбережения, вы не сможете удержать всю эту прибыль после учета комиссии.

Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат (CD) — это еще одно место для сбережений, которое обычно предлагают банки. Компакт-диск — это срочный депозит, что означает, что деньги, которые вы кладете на депозит, должны оставаться там в течение определенного времени, прежде чем вы сможете снять их без штрафных санкций.

Вы можете приобрести компакт-диск с временными рамками от одного месяца до 10 лет. Как правило, чем дольше вы соглашаетесь оставлять деньги на депозите, тем больше процентов вам будет выплачивать банк. Банки также могут предлагать более высокие ставки за хранение большего остатка на компакт-диске. Некоторые банки также предлагают CD с повышенной ставкой, периодически повышая вашу ставку в течение срока действия CD.

Что касается ставок, то средний показатель по стране для 12-месячных компакт-дисков составлял 0,19% по состоянию на сентябрь 2020 года. Пятилетние крупные компакт-диски приносили 0.41%, а средний сберегательный счет приносил 0,05%. Хотя ставки CD могут быть выше, они также, как правило, имеют более высокие требования к минимальному депозиту.

Поскольку от вас требуется оставлять деньги на компакт-диске на выбранный период времени, это может сделать ваши деньги менее доступными, чем сберегательный счет или счет денежного рынка. Это может быть хорошо, поскольку побуждает не трогать деньги, но может стать помехой в экстренных случаях. К счастью, вы можете получить доступ к своим деньгам до того, как наступит срок погашения CD, но банк наложит штраф, который может фактически аннулировать заработанные вами проценты.

Сберегательные и казначейские облигации

Сберегательные облигации выпускаются правительством США и обеспечиваются его полной надежностью и кредитоспособностью. Подобно компакт-дискам, сберегательные облигации имеют срок погашения, когда облигация достигает своей максимальной стоимости. В большинстве случаев это 20 или 30 лет.

По сберегательным облигациям ежемесячно начисляются проценты, и вы можете обналичить сберегательные облигации в любое время, хотя внесение этого до срока погашения может привести к потере некоторых процентов — опять же, как в случае с компакт-диском. Вы можете приобрести сберегательные облигации в большинстве банков или онлайн в Treasury Direct.

Казначейские облигации США, включая казначейские векселя и векселя, являются еще одним безопасным вариантом сбережений, которые могут принести более высокие ставки. Казначейские облигации можно приобрести на более короткий или более длительный срок погашения, и вы можете начать откладывать их всего с 100 долларов. Процентные ставки по этим сберегательным механизмам являются фиксированными, а доходность увеличивается по мере увеличения срока погашения. Например, по состоянию на сентябрь 2020 года доходность 10-летних казначейских облигаций составляла 0,72%.

Что вам подходит?

Когда дело доходит до экономии, нет правильного или неправильного ответа.В конечном итоге это зависит от ваших потребностей. Если вы используете свои сбережения для защиты от овердрафта и хотите, чтобы они были доступны мгновенно в случае необходимости, традиционный или высокодоходный сберегательный счет может быть наиболее подходящим. Если вы откладываете деньги на крупную покупку или что-то предсказуемое через несколько месяцев или лет, вы, вероятно, сможете найти лучшие ставки с компакт-диском или, возможно, с фондом денежного рынка.

Как я могу получить больше процентов от своих денег? 6 простых вариантов

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Процентные ставки по банковским счетам упали с марта, когда ФРС снизила свои ставки почти до нуля.
• Вы можете увеличить доход, открыв высокодоходный сберегательный или текущий счет в банке или кредитном союзе.
• Некоторые ведущие текущие счета могут также предлагать приветственные бонусы или вознаграждения за покупки по вашей дебетовой карте.
• Другие варианты, которые могут платить больше, чем вы сейчас зарабатываете, включают счета денежного рынка (MMA) и лестницы CD.

Вы почти ничего не зарабатываете на своих сбережениях прямо сейчас? Если да, то вы не одиноки.

В марте ставка ФРС упала с 0,00% до 0,25% в ответ на пандемию COVID-19. И банковские счета быстро отреагировали снижением доходности. По данным FDIC, средняя национальная процентная ставка по сберегательным счетам сейчас составляет печальные 0,05%.

Итак, что вы можете сделать, чтобы заработать больше процентов на свои деньги? Если вам не нужно будет выводить средства в течение нескольких лет, вложение их на фондовый рынок может предложить самый высокий потенциальный доход. Однако волатильность рынка делает большую часть инвестиций в акции и фонды слишком рискованными для денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

Если вы ищете безопасное место для хранения денег, которое приносит больше процентов, чем ваш существующий банковский счет, у вас есть варианты.Вот шесть стратегий, которые стоит рассмотреть.

Избранные депозитные счета

1. Откройте высокодоходный сберегательный или текущий счет

Если ваш банк платит где-то близко к «средней» процентной ставке сберегательного счета, вы не зарабатываете достаточно. Сегодня многие онлайн-банки и даже некоторые традиционные банки предлагают высокодоходные сберегательные счета с урожайностью значительно выше средней.

И многие из этих учетных записей не взимают плату за обслуживание и имеют низкие требования к минимальному балансу.

Связанные Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета августа 2020 года

Некоторые финансовые учреждения даже предлагают высокодоходные текущие счета, которые могут предлагать значительно более высокие процентные ставки, чем обычный сберегательный счет.С проверка учетных записей , вам не нужно беспокоиться о ежемесячных лимитах транзакций.

Некоторые из лучших текущих счетов даже предлагают вознаграждения, которые еще больше увеличивают сумму, которую вы можете заработать на свои деньги. Сравните проверочные счета с лучшими наградами.

2. Присоединяйтесь к кредитному союзу

В среднем кредитные союзы, как правило, предлагают несколько более высокие процентные ставки, чем банки.

Начиная с кредитные союзы принадлежат их участникам, у них также, как правило, более низкие сборы.Чтобы вступить в кредитный союз, вам, как правило, необходимо жить или работать в определенной географической области или работать на определенного работодателя.

3. Воспользуйтесь приветственным бонусом банка

Хотя это не обязательно способ заработать процентов на свои деньги, бонусы на банковский счет — это способ заработать деньги своими деньгами. Многие банки в настоящее время предлагают денежные бонусы в размере 300 долларов и более для клиентов, открывающих новые текущие счета. Для сравнения: вам понадобится два года, чтобы заработать столько денег в виде процентов на 10 000 долларов на депозитах по ставке 1.50% годовых.

Связанные Лучшие бонусы на банковский счет прямо сейчас

Для получения бонуса может потребоваться настроить прямой депозит и / или держать учетную запись открытой в течение определенного количества месяцев. Но это все равно может быть отличным способом увеличить доход, который вы зарабатываете на своих банковских депозитах.

4. Рассмотрим счет денежного рынка (MMA)

В отличие от фондов денежного рынка , счета денежного рынка (MMA) — это депозитные счета, застрахованные FDIC, предлагаемые банками.

Счета денежного рынка аналогичны традиционным сберегательным счетам тем, что вы не можете производить более шести снятий или выплат со счета в месяц. Но они могут прийти с дебетовой картой и привилегиями выписки чеков.

Что наиболее важно, некоторые банки могут быть готовы предложить более высокие процентные ставки по MMA, чем их традиционные сберегательные счета.

5. Постройте лестницу CD

Депозитные сертификаты (CD), предлагаемые банками или кредитными союзами, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем их сберегательные счета и счета денежного рынка.И эти процентные ставки фиксированы.

Но в обмен на эти преимущества компакт-диски требуют, чтобы вы держали свои деньги на счете до истечения срока его погашения, который может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. А если вы снимаете свои средства раньше срока, с вас обычно взимается штраф за досрочное снятие средств.

Это отсутствие ликвидность может сделать компакт-диски менее привлекательным выбором для вкладчиков. Однако с помощью лестницы компакт-дисков вы делите общую сумму депозита на более мелкие депозиты, которые вкладываются в несколько компакт-дисков с разными сроками погашения.

С лестницей для компакт-дисков вы можете воспользоваться преимуществами более высоких ставок, предлагаемых компакт-дисками, без привязки всего вашего сберегательного баланса на несколько лет. Узнайте, как построить себе лестницу для компакт-дисков.

6. Инвестируйте во взаимный фонд денежного рынка

Если вы хотите получить доступ к другим инвестициям с низким уровнем риска, таким как казначейские векселя или облигации, вы можете рассмотреть возможность инвестирования во взаимный фонд денежного рынка. Фонды денежного рынка — это особый тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует только в краткосрочные высоколиквидные ценные бумаги.

Поскольку значительная часть этих средств инвестируется в эквиваленты денежных средств, они стремятся поддерживать стоимость чистых активов на уровне 1 доллар на акцию. Но хотя фонды денежного рынка могут иметь низкую волатильность, важно понимать, что они не застрахованы FDIC, как банковские депозитные счета.

Однако их доходность может превышать средний чековый или сберегательный счет. А их ориентация на государственные ценные бумаги может дать налоговые преимущества.

Больше покрытия личных финансов

5 мест для инвестирования вашего первоначального взноса при накоплении на покупку дома

Накопление на покупку дома одновременно захватывающе и подавляюще.Когда мы с женой копили, чтобы купить наш первый дом, я думал, что у нас никогда не будет достаточно для первоначального взноса. Но каким-то образом мы пришли к деньгам. Одним из ключей к нашему успеху была экономия денег на правильном типе счета.

Эти воспоминания нахлынули, когда я получил следующее электронное письмо от читателя по имени Мэтью:

[Моя жена и я] создали жилищный фонд, и он растет примерно на 250 долларов каждую неделю. Он находится на 2 сберегательных счетах в Capital One 360.Сейчас на данный момент около 13к. Я хотел бы переместить около 10 тысяч из них на счет более растущего интереса в течение следующих 2 лет, когда мы будем продавать дом. Что бы вы посоветовали «более безопасному» недорогому счету, чтобы эти деньги работали на нас? Я не решаюсь перевезти его, так как мне нужны эти деньги для первоначального взноса и я не хочу их терять.

Приветствуется любое понимание.

С вопросом Мэтью сталкиваются многие, кто откладывает деньги на дом или другую покупку и которым в ближайшие несколько лет понадобятся деньги.

На всякий случай те, кто собирается купить дом, должны вложить свои деньги в «денежные эквиваленты», которые находятся под защитой FDIC или правительства США. Поступая так, можно пожертвовать прибылью, но при этом вы будете уверены, что деньги будут доступны, когда они понадобятся. Примите неправильное решение, и вы можете увидеть уменьшение баланса вашего счета. Если вы откладываете деньги на покупку дома, вот пять хороших вариантов экономии для вашего первоначального взноса.

В этом выпуске подкаста я также расскажу о более рискованных вариантах

Сделка дня : Chase теперь предлагает денежный бонус в размере 200 долларов при открытии общего текущего счета .Нет минимального депозита, и все депозиты застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.

1. Сберегательный счет

FDIC застрахован на сумму до 250 000 долларов, сберегательный счет — идеальное место для хранения ваших наличных денег, пока вы откладываете на важный день. Лучший вариант — это онлайн-банк по двум причинам. Во-первых, процентные ставки в онлайн-банках, хотя и недостаточны, чтобы разбогатеть, обычно выше, чем в традиционных банках. Во-вторых, поскольку вы не будете каждый день проезжать мимо отделения банка (у них его нет), у вас будет немного меньше шансов потратить деньги.Эти счета легко открыть, и вы можете сразу же получить доступ к своим деньгам, когда найдете это идеальное бунгало.

Вот некоторые варианты сберегательных счетов, которые следует рассмотреть:

Лучшие предложения по сберегательным счетам

2. Депозитные сертификаты (CD)

Как и в случае со сберегательными счетами, большинство компакт-дисков застрахованы FDIC. Однако, в отличие от сберегательных счетов, обычно существуют штрафы, если вы снимаете деньги до истечения срока действия CD. Штраф может быть полезным сдерживающим фактором, если вы опасаетесь, что у вас может возникнуть соблазн потратить деньги.

В качестве альтернативы вы можете инвестировать в краткосрочные компакт-диски сроком от 3 до 12 месяцев. Или вы можете поместить свои деньги в компакт-диск без штрафа, который, как следует из названия, не взимает штраф, если вы решили забрать деньги раньше. Имейте в виду, что чем дольше срок действия CD, тем больше вы обычно зарабатываете.

Учитывая двухлетний горизонт Мэтью, я бы серьезно посмотрел на двухлетний компакт-диск Rising Rate Элли. Если преобладающие ставки вырастут в течение 2-летнего срока действия CD, Ally’s Rising Rate CD позволит вам выбрать более высокую ставку.Вы можете использовать этот вариант только один раз в течение двухлетнего срока, но он защищает вас, если ставки начнут расти.

Вот несколько вариантов компакт-дисков, которые стоит рассмотреть:

Фактоид: По данным Национальной ассоциации строителей жилья, средний возраст первого покупателя дома составляет 33 года, а средний доход семьи, впервые покупающего дом, составляет 64 074 доллара. .

3. Казначейские векселя США

Казначейские векселя США — это обязательства федерального правительства, срок погашения которых составляет один год или менее.Они считаются практически безрисковыми, поскольку поддерживаются полной верой и доверием правительства США. Казначейские векселя приобретаются с дисконтом, и по истечении срока их погашения инвестор получает полную номинальную стоимость. Чтобы окупить вложение, финансовые эксперты предлагают приобрести не менее 10 000–20 000 долларов.

Если вы пойдете по этому пути, я бы посоветовал приобрести облигации через Treasury Direct. Но имейте в виду, что вы не можете погасить эти облигации в течение одного года, и есть небольшой штраф в виде процентов, если вы обналичиваете облигации до пяти лет.

Вы также можете рассмотреть более короткие T-Notes. Однако доходность двухлетних казначейских нот ниже, чем у сберегательного онлайн-счета.

4. Контрольный счет для вознаграждений

Имея правильный текущий счет, вы можете сэкономить деньги на застрахованном счете FDIC и одновременно заработать несколько льгот. Некоторые текущие счета предлагают бонусы новым владельцам счетов. Мой фаворит — FNBO Direct, который платит одну из самых высоких процентных ставок, которые я видел. Вы можете проверить подробности в нашем списке бесплатных текущих счетов.

5. Счет денежного рынка

Счет денежного рынка — еще один отличный способ обезопасить свои деньги при более высоких процентных ставках (в зависимости от суммы, которую вы должны внести). Счета денежного рынка можно приобрести через местный банк, и их не следует путать с фондами денежного рынка, которые похожи на паевые инвестиционные фонды, но при этом покупают эквиваленты денежных средств в качестве инвестиций.

Счета денежного рынка почти всегда застрахованы FDIC, если ваш банк является финансовым учреждением-участником.Однако убедитесь, что вы всегда подтверждаете, что это так, и знайте, что существуют ограничения на снятие средств.

Как всегда, необходимо учитывать их временные рамки и устойчивость к риску. Первоначальный взнос за дом — это не деньги, которые можно потерять. Инвесторы должны понимать, что краткосрочное хранение своих денег в безопасном месте даст им душевное спокойствие, но, скорее всего, принесет меньшую прибыль. Ключ — ликвидность, безопасность и доступность.

Если вы уже инвестируете — а вам следовало бы быть — вы, возможно, инвестируете с Wealthfront, отличным роботом-консультантом. Wealthfront теперь имеет денежный счет , на который вы можете вкладывать свои сбережения и зарабатывать приличные APY — в настоящее время 0,35% APY. Счет застрахован FDIC на сумму до 1 миллиона долларов, так что это отличное место для хранения денег для первоначального взноса, и вы можете делать столько бесплатных переводов, сколько захотите — что хорошо, если у вас есть непредвиденные расходы до, во время и после покупка дома. Подробнее: Wealthfront Cash Account полный обзор

И только что запущенная новая функция — это возможность проверки.Таким образом, теперь у вас может быть дебетовая карта для покупок, возможность оплачивать счета в Интернете и получать зарплату напрямую на счет (плюс, вы можете получить ее на два дня раньше).

Кроме того, вы сможете платить другим с помощью таких приложений, как Venmo и Cash App, вы можете вносить бумажные чеки на свой телефон и даже получать наличные в более чем 19 000 банкоматов по всей стране. Кроме того, вы по-прежнему будете зарабатывать те же самые 0,35% годовых, что превосходит большинство текущих счетов в наши дни.

Следующие шаги

Недостатки счета денежного рынка | Финансы

1. Финансы
2. Инвестирование
3. Инвестирование для начинающих
4. Недостатки счета денежного рынка

Автор: Карен Фарнен

Счет денежного рынка дает доступ к вашим деньгам.

изображение банка от Pefkos с Fotolia.com

Индивидуальный счет денежного рынка застрахован на сумму до 250 000 долларов, если вы выберете банк или кредитный союз, покрываемый Национальным управлением кредитных союзов или Федеральной корпорацией страхования вкладов. Не путайте этот тип счета с паевым инвестиционным фондом денежного рынка, который не застрахован. Счет денежного рынка часто дает более высокие проценты, чем сберегательный счет, хотя позволяет выписывать некоторые чеки. Несмотря на эти преимущества, счета денежного рынка также имеют недостатки.

Ограниченные переводы и чеки

Счет денежного рынка имеет серьезный недостаток, связанный с регулярной ежемесячной оплатой счетов. По данным Bankrate.com, вам разрешено только шесть электронных переводов в месяц, максимум три из них с помощью дебетовой карты или чека. Обычно нет ограничений на количество выводов, которые вы можете сделать лично, по почте или через банкомат. Однако, если вы платите много счетов каждый месяц, вам все равно понадобится текущий счет.

Переменная процентная ставка

Процентные ставки на счете денежного рынка часто бывают многоуровневыми, что означает, что они зависят от остатка на вашем счете.По этой причине вы обычно имеете право на наивысшую ставку, только если у вас есть 10 000 долларов или более на депозите. Процентная ставка на счете денежного рынка также колеблется без каких-либо гарантий в течение какого-либо периода времени. Если рыночные процентные ставки падают, банк или кредитный союз может снизить вашу ставку. Счет денежного рынка не защищает вашу ставку, как депозитный сертификат, по которому обычно выплачивается гарантированная ставка до наступления срока его погашения.

Налоги и инфляция

Любые проценты, которые вы зарабатываете на денежном рынке или другом банковском счете, уменьшаются федеральным подоходным налогом.Инфляция также снижает покупательную способность ваших денег, если процентная ставка ниже инфляции. По словам писателя Bankrate.com Дона Тейлора, часто бывает выгодно положить часть своих денег на компакт-диск с более высокими процентами, даже если вам придется заплатить штраф за досрочное снятие.

Минимальный остаток и комиссии

Для счетов денежного рынка обычно требуется более высокий минимальный баланс, чем для обычных сберегательных счетов, иногда до 10 000 долларов, согласно Bankrate.com. Если ваш баланс упадет ниже минимума, вам может выпасть изрядная плата в размере 25 долларов.Вы можете понести штраф за выписку слишком большого количества чеков. Некоторые банки или кредитные союзы могут также взимать другие сборы, например, за превышение определенного количества автоматических снятий со счета кассира.

Бесплатный доступ

Счет на денежном рынке — плохой инструмент для многих людей, позволяющий сберегать на долгосрочные цели. Поскольку у него нет установленного срока и он позволяет получить доступ к вашим деньгам, он не укрепляет вашу силу воли. Это недостаток, если вы склонны к импульсивным покупкам. С другой стороны, депозитный сертификат связывает ваши деньги на определенный срок, а штраф за досрочное снятие дает стимул оставить свои сбережения в покое.

способов заработать больше процентов на свои деньги в 2021 году

Конкурентоспособные банки постоянно предлагают более высокие ставки, что означает, что вам не нужно постоянно гнаться за ставками, чтобы заработать больше процентов на своих сбережениях.

Процентные ставки близки к историческим минимумам, что создает проблему для всех, кто хочет, чтобы их деньги росли.

Существуют возможности для более высокой доходности, например, недвижимость и фондовый рынок. Однако они также влекут за собой более высокий риск.Отсюда пословица: высокий риск; высокая доходность.

К счастью, когда вы начнете активно управлять своими деньгами, вы обнаружите, что есть несколько способов получить более высокую прибыль без ущерба для безопасности ваших денег.

5 способов заработать больше интереса к своим деньгам

1. Регулярно проводите онлайн-исследования
2. Проактивно открывайте новые счета
3. Целевые счета для конкретных целей
4. Рассмотрите другие типы сбережений и стратегий
5. Рассмотрите другие типы учреждений

1.Проводите регулярное онлайн-исследование.

Процентные ставки в настоящее время снова близки к самому низкому из когда-либо существовавших, что заставляет потребителей искать более эффективные способы увеличения своих сбережений.

Но так было не всегда, и это не обязательно будет продолжаться вечно. Процентные ставки меняются чаще, чем вы думаете. Было время, когда процентные ставки по сберегательным счетам превышали 7%.

Конкуренция может пойти вам на пользу.

Банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения зарабатывают деньги, предоставляя ссуды, по которым они получают проценты.Их лучший источник денег, которые они ссужают, — это постоянные депозиты на их сберегательных и текущих счетах. И, как и другие предприятия, банкам приходится конкурировать с другими финансовыми учреждениями за эти деньги.

Как правило, онлайн-банки имеют более низкие фиксированные затраты по сравнению с традиционными обычными банками. Поэтому часто бывает, что онлайн-сберегательные счета предлагают более высокую доходность. Если вы будете тратить пять минут раз в месяц на проверку преобладающих процентных ставок, это может выявить возможности заработать больше процентов на своем сберегательном счете, счете денежного рынка или компакт-диске, о которых вы иначе не узнали бы.

2. Будьте активны при открытии новых счетов

Инерция — это то, что беспокоит большинство из нас, но это может быть не очень хорошо, когда дело доходит до управления своими деньгами.

Если вы определили, что вам нужно, легко сохранить набор банковских счетов. Но многие люди остаются с этими счетами, когда ставки падают. Когда поступают более выгодные предложения, инерция не позволяет им покинуть свои недостаточно эффективные аккаунты, даже если они знают, что в другом месте существуют возможности для более высокой прибыли.

Одна из причин, по которой люди не следят за своими онлайн-исследованиями, заключается в том, что они опасаются ответа на вопрос: что бы я сделал, если бы увидел более высокую доходность моего сберегательного счета, рекламируемого в другом месте?

Мысль о хлопотах, связанных с открытием нового банковского счета, является достаточным препятствием, поэтому они не ищут возможности заработать больше процентов на свои деньги.

Не заинтересованы в погоне за ставками? Конкурентоспособные банки обычно со временем поддерживают лучшие ставки.

Для банков, которые постоянно предлагают более высокие ставки, прочтите: Обзор лучших ставок в Америке

Некоторые могут неохотно добавлять дополнительные счета, поскольку подозревают, что это может отрицательно сказаться на их кредитных рейтингах. Не так. Когда банк или кредитный союз открывает новый сберегательный счет, решение о выдаче кредита не принимается, и за владение несколькими сберегательными счетами штраф не взимается.

Чтобы увеличить годовой доход на свои деньги, вы должны проявлять инициативу и заранее решить, что, увидев хорошее предложение, вы воспользуетесь им в полной мере.

3. Целевые счета для конкретных целей

Сберегательные счета могут помочь вам в достижении финансовых целей, таких как устранение долгов, сбережения для дома или организация ваших инвестиций.

Но чтобы заработать больше процентов, нужно оставлять сбережения нетронутыми в течение длительного периода времени. Вот почему полезно иметь несколько сберегательных счетов, предназначенных для определенных целей.

Например, если у вас недостаточно эффективный сберегательный счет, оставьте его, но проведите исследование, чтобы найти тот, который имеет репутацию стабильно высоких ставок, и откройте этот счет для другой цели.Используйте свой существующий сберегательный счет в качестве резервного фонда. Тогда ваш новый целевой баланс сберегательного счета может оставаться нетронутым в течение более длительных периодов времени и приносить больше процентов.

4. Рассмотрите другие типы сбережений и стратегии

Традиционный сберегательный счет отнюдь не единственный способ сэкономить деньги. Существуют альтернативные сберегательные механизмы, такие как депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка.

Если вы откладываете деньги на новую машину, которую планируете купить, скажем, через три года, вы можете выбрать сберегательный продукт (компакт-диск и т. Д.).) с более длительным сроком, более высокой доходностью и меньшим доступом. Но вы можете упустить ликвидность, если откладываете деньги на то, что хотите раньше. В этом случае вы можете подумать о другой стратегии, которая обеспечит как высокую доходность, так и доступ к вашим средствам.

Как зарабатывать больше процентов при сохранении ликвидности

Депозитные сертификаты обычно предлагают более высокую доходность, чем сберегательный счет, потому что банк может рассчитывать на деньги, оставшиеся на депозите, позволяя им выдавать больше кредитов и получать больше процентов . Это потому, что ваши средства зарезервированы на определенный срок на компакт-диске, скажем, от шести месяцев до пяти лет.

Если вкладывание сбережений в течение такого длительного времени заставляет вас задуматься, лестницы компакт-дисков могут увеличить ваш годовой доход, одновременно предоставляя вам периодический доступ к вашему балансу по мере того, как вы экономите. Вот две стратегии построения лестницы:

• Построение месячной лестницы CD

  Чтобы построить ежемесячную лестницу CD, вы разделяете сумму, которую хотите вложить в CD, на 12 частей.Инвестируйте, например, первую часть в январе. Вторую часть вложите в феврале и так далее. Таким образом, часть ваших инвестиций в компакт-диски погашается каждый месяц. Если он вам сейчас не нужен, просто вложите его в другой компакт-диск в следующем году.

• Постройте лестницу CD на определенную дату

  Вы также можете построить лестницу CD для погашения в определенную дату в будущем. В примере с заменой вашего автомобиля через три года вы бы ежемесячно покупали компакт-диски с одинаковым сроком погашения (или максимально приближенным к нему).Это позволяет вам получать более высокие проценты на ранее вложенные деньги.

Варианты сбережений с льготным налогообложением

Если вы откладываете сбережения для определенной цели, вы можете воспользоваться планом, не облагаемым налогом. Ярким примером является план 529, который позволяет вам откладывать деньги на образование ребенка. Проценты, которые вы зарабатываете по этому типу сберегательного плана, не облагаются налогом.

Точно так же вы можете откладывать деньги на пенсию на сберегательном счете Roth IRA. Взносы поступают из налогооблагаемого дохода, но никакие начисленные проценты не облагаются налогом.

Использование альтернативных типов сберегательных счетов, подобных этим, может не принести более высокого APY, но экономия на налогах приведет к более высокой доходности, которую можно взять домой.

5. Рассмотрите другие типы учреждений

Существуют и другие варианты в дополнение к различным типам сберегательных счетов, которые предлагают банки. Хотя они могут и не быть застрахованы FDIC, они, тем не менее, являются законными и безопасными альтернативами. Среди них выделяются три:

1. Брокерские счета

   Большинство онлайн-брокеров требуют, чтобы вы открывали определенную сумму на промежуточный счет, с которого вы можете делать инвестиции в паевые инвестиционные фонды, фондовый рынок и облигации.Как и банковские сберегательные счета, они обычно приносят конкурентоспособную доходность. Кроме того, защита таких денежных остатков SIPC делает их такими же безопасными, как и банковские сберегательные продукты, застрахованные FDIC.

   Некоторые банки (например, Bank of America) владеют брокерскими услугами и позволяют легко перемещать деньги между сберегательными счетами банка и инвестиционными брокерскими счетами.

   Брокерские счета предлагают вам возможность инвестировать либо в облигации с фиксированным процентом, либо в акции, по которым выплачиваются дивиденды. Безусловно, эти инвестиции не имеют такой защиты потребителей, как FDIC, NCUA или даже SIPC; но их более высокий риск может принести более высокую прибыль.Однако потеря денег — это возможность, которую вы можете решить, неприемлемо. Тем не менее, чтобы принять обоснованное решение, необходимо знать об этих вариантах.

2. Кредитные союзы

   Сберегательные счета кредитных союзов практически ничем не отличаются от тех, которые предлагает банк. Как и FDIC, NCUA предлагает федеральное страхование (до 250 000 долларов), что делает кредитный союз таким же безопасным, как и банк. Сравните их процентные ставки в Интернете. Вы можете обнаружить, что их ставки такие же, если не выше, чем у банков.

3. Fintech options

   PayPal начал это несколько лет назад, когда они были частью eBay. Клиенты оставляли там свои деньги на eBay, и PayPal предлагал конкурентоспособные процентные ставки по этим депозитам. Однако никакой защиты, кроме доброго имени PayPal, не было.

   С тех пор в это пространство вошли и другие компании, некоторые в сотрудничестве с существующими банками и кредитными союзами, а некоторые (например, Acorns и Stash) самостоятельно. Суть в том, что они часто предлагают более высокие проценты, чем вы можете заработать в местном банке.Те, кто объединяется с существующими банками или кредитными союзами, предлагают обычное страхование FDIC / NCUA, что является значительным преимуществом.

5 мест, где можно спрятать деньги

Дата: 16 июня 2017 г.

Сегодня, когда процентные ставки находятся на крайне низком уровне, это понятно, если вы считаете, что варианты сбережений с низким уровнем риска не намного лучше, чем бросать деньги в матрас. Но наша тема здесь не в том, чтобы максимизировать вашу отдачу в долгосрочной перспективе, мы ищем, куда вкладывать деньги, которые вам могут понадобиться быстро.В центре внимания этих фондов — безопасность и ликвидность, а не большой доход. Вот взгляните на плюсы и минусы потенциальных экономичных автомобилей.

Сберегательные и расчетные счета

Сберегательные счета — это банковские счета, по которым начисляются проценты. Чековые счета — это счета, на которые вы можете выписывать чеки.

Плюсы: Эти традиционные банковские счета легко доступны и застрахованы FDIC.

Con: Они платят небольшие проценты или совсем не платят.

Для кого это подходит: Эти учетные записи необходимы большинству людей.Но если вы накопили значительную экономию, возможно, имеет смысл перевести часть этих денег в более прибыльные средства сбережения, подобные перечисленным ниже.

Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат — это депозит, который вы делаете на определенный период времени. Ваша фиксированная процентная ставка зависит от срока CD.

Плюсы: Вы заработаете немного больше процентов, если отложите свои деньги на более длительный период времени. Например, двухлетний CD в настоящее время приносит чуть больше 2%, а пятилетний CD приносит почти 3%.И ваши деньги застрахованы FDIC.

Минусы: Если, например, вы вложите деньги в пятилетний компакт-диск, вы не сможете воспользоваться повышением ставки, если рыночные условия изменятся в течение этого периода времени. Для большинства компакт-дисков также требуется минимальный депозит, и вы будете платить штраф за снятие денег до окончания срока действия компакт-диска.

Для кого это подходит: Если вам не нужен немедленный доступ к деньгам, компакт-диски могут помочь вам сэкономить очень безопасно.Техника, называемая «лестничная диаграмма компакт-дисков», может помочь вам сохранить часть ваших сбережений и при этом максимально использовать интерес к компакт-дискам.

Депозитные счета денежного рынка

Это банковские счета, на которые вкладываются очень краткосрочные корпоративные ссуды и компакт-диски.

Плюсы: Эти счета приносят более высокие проценты, чем традиционные сберегательные счета. Ваши деньги застрахованы FDIC.

Минусы: Вы можете выписывать не более трех чеков в месяц. Некоторые банки ограничивают снятие наличных.

Для кого это подходит : Депозитные счета денежного рынка — лучший выбор, чем компакт-диски для денег, которые вам могут понадобиться в любой момент, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию или неожиданно большие расходы. Они платят более высокие проценты, чем обычные сберегательные счета, и дают вам немедленный доступ к вашим деньгам

Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка инвестируют в высоколиквидные ценные бумаги с очень низким уровнем риска, включая государственные облигации, депозитные сертификаты и 30-дневные ссуды компаниям с самым высоким рейтингом.

Pro: Вы получаете процентную ставку, которая ежедневно колеблется в зависимости от рынка.

Минусы: Вам разрешено снимать средства и выписывать чек, но вы можете быть ограничены выпиской чеков на сумму не менее 250 долларов. Ваши деньги не застрахованы FDIC.

Для кого это подходит: Фонды денежного рынка привлекательны, если вы хотите получить самую высокую текущую краткосрочную процентную ставку и при этом иметь немедленный доступ к своим деньгам. Но не путайте этот тип счета с депозитным счетом банка на денежном рынке! Хотя фонды денежного рынка считаются чрезвычайно безопасными — только дважды в истории этих фондов инвесторы когда-либо теряли деньги, — они не застрахованы FDIC.

Фонды краткосрочных государственных облигаций

Это паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в облигации, выпущенные правительством США и его агентствами.

Плюсы: Эти фонды держат облигации, которые полностью обеспечены доверием и доверием правительства США, и имеют средний срок погашения менее трех лет. И они надежнее облигаций с более длительным сроком погашения.

Con: Стоимость облигаций в фонде постоянно колеблется. В результате, когда вы продаете свои акции, вы можете получить обратно больше — или меньше — чем ваш первоначальный депозит.

Для кого это подходит: Рассмотрите эти средства, если вы готовы принять на себя немного больший риск в обмен на более высокий потенциальный доход, и вы не будете выписывать чеки на счет. Лучший способ задействовать фонд облигаций — отправлять вам ежемесячные дивиденды по почте. Примечание. Выписывая чеки на фонд, вы продаете акции; что создает прибыль или убыток, о которых вы должны сообщать по налогам.

I-облигации

I-Bonds — это сберегательные облигации с привязкой к инфляции, выпущенные США.Правительство С. Они состоят из двух компонентов: один фиксированный и остается неизменным в течение 30-летнего срока каждой облигации. Другой корректируется каждые шесть месяцев, чтобы отразить изменения в индексе потребительских цен.

Pro: Проценты по I-облигациям освобождены от налогов штата и местных налогов
Вы можете отложить уплату федерального налога до тех пор, пока не обналичите облигации или пока они не достигнут окончательного срока погашения, в зависимости от того, что наступит раньше.