Вклад «Универсальный» с капитализацией процентов, их ежемесячной выплатой и возможностью частичного расходования средств
Пополняемый вклад с ежемесячной выплатой процентов и возможностью пополнения и частичного расходования средств.
Условия
В случае, если окончание срока возврата вклада приходится на нерабочий день, днем возврата вклада считается следующий рабочий день, то есть такой день, который не признается в соответствии с законодательством Российской Федерации выходным и (или) нерабочим праздничным днем.
*Значения процентных ставок по вкладу соответствуют Минимальным гарантированным ставкам, рассчитанным согласно положениям информационного письма Центрального Банка Российской Федерации №ИН-06-59/3 от 23.01.2019
Условия и документы
Дополнительная информация
Как открыть вклад «Универсальный»?
Приезжайте в один из наших офисов для подписания договора и оцените высокий уровень сервиса, качества и скорости обслуживания, которые мы рады предоставить каждому нашему Клиенту!
Центральный офис |
 Москва, Кадашёвская набережная, 26
Телефон: +7 (495) 662-45-45 Режим работы:
|
ДО «Таганский» |
Адрес: г. Москва, улица Таганская, дом 26, строение 1 Телефон: +7 (495) 662-45-45 (доб. 750) Режим работы:
|
ДО «Петербургский» |
Адрес: г. Санкт-Петербург, улица Марата, 73А Телефон: 8-800-6000-799 (доб. 687, 688 и 689) Режим работы:
|
30 – 18.00Актуальный режим работы офисов в период пандемии коронавируса указан в разделе «Контакты»
Если у Вас остались вопросы…
|
Отправьте онлайн-заявку на открытие вклада прямо сейчас!
Мы поможем Вам!
- Заполните форму в любое время и в любом месте
- Вам не нужно идти
- Уделите всего 15 минут Вашего времени
Задайте Ваш вопрос через онлайн-форму
- Мы перезвоним Вам между 9:30 и 18:00
Оставьте нам свой контакт, укажите причину и мы свяжемся с Вами в ближайшее время
Пополнение вклада в мобильном банке2
%PDF-1.
did:d121bc42-a604-4506-a578-36d729dcc86fuuid:5D20892493BFDB11914A8590D31508C8proof:pdfxmp.iid:f74538f5-3a75-4e88-86f0-68835e9dbf82xmp.did:f74538f5-3a75-4e88-86f0-68835e9dbf82uuid:5D20892493BFDB11914A8590D31508C8proof:pdf
png00
png00
0000000.0000000.0000000.000000
00000090.00000085.0000000.000000
000000
000000100.0000000.0000000.000000
00000065.0000000.000000
0000000.0000000.00000089.999400
0000000.0000000.0000004.998800
0 0.0 595.276 841.89]/Type/Page>>
endobj
11 0 obj
>/Resources>/ExtGState>/Font>/ProcSet[/PDF/Text/ImageC]/Properties>/XObject>>>/Thumb 27 0 R/TrimBox[0.0 0.0 595.276 841.89]/Type/Page>>
endobj
21 0 obj
>stream
HWێ[}?_AgxПечать
%PDF-1.5 % 1 0 obj >/OCGs[9 0 R 73 0 R 136 0 R]>>/Pages 3 0 R/Type/Catalog>> endobj 2 0 obj >stream application/pdf
did:afb73d4c-6028-4166-aa06-f60fc8b8cfa3uuid:5D20892493BFDB11914A8590D31508C8proof:pdfxmp.iid:8782f5fa-6703-4747-93f9-41827f009b05xmp.did:8782f5fa-6703-4747-93f9-41827f009b05uuid:5D20892493BFDB11914A8590D31508C8default
png00
png00
png00
0000000.000000100.0000000.000000FDIC издает окончательные правила относительно брокерских депозитов и лимитов процентных ставок, применимых к менее капитализированным учреждениям
FDIC выпустил окончательное правило, устанавливающее новую основу для анализа того, квалифицируются ли депозиты, сделанные посредством депозитных соглашений, как «депозиты через посредников», и вносит поправки в методологию расчета ограничений по процентным ставкам, которые применяются к застрахованным депозитным учреждениям с низкой капитализацией (IDI). . Окончательное правило, которое включает существенные отличия от предложения FDIC, вступает в силу 1 апреля 2021 года, а полное соблюдение продлено до 1 января 2022 года.В соответствии с окончательным правилом, меньшее количество депозитных отношений будет считаться депозитами при посредничестве.
Депозиты через брокерские операции. Раздел 29 Федерального закона о страховании вкладов и правила FDIC ограничивают прием депозитов IDI, которые менее чем хорошо капитализированы у «депозитного брокера». Хотя хорошо капитализированные IDI не ограничены в приеме депозитов от «депозитного брокера», адекватно капитализированный IDI может принимать депозиты от «депозитного брокера» только в том случае, если он получает отказ от FDIC, а IDI с недостаточным капиталом может не принимать такие депозиты.
Термин «депозитный брокер» определен в Разделе 29 и нормативных актах FDIC (12 C.F.R., часть 337) и включает:
- любое лицо, занимающееся размещением депозитов или содействием размещению депозитов третьих сторон в IDI или бизнесом по размещению вкладов в IDI с целью продажи доли в этих депозитах третьим сторонам; и
- агент или доверительный управляющий, открывающий депозитный счет для облегчения делового соглашения с IDI, чтобы использовать средства со счета для финансирования заранее согласованной ссуды.
Раздел 29 не дает прямого определения «депозит через посредника». Правила FDIC определяют «депозит при посредничестве» как «любой депозит, который получен, прямо или косвенно, от или через посредничество или помощь« депозитного брокера ». Соответственно, определение «брокерского депозита» включает определение «депозитного брокера».
Раздел 29 содержит девять исключений из определения «депозитный брокер», а десятое было добавлено постановлением FDIC. Среди этих исключений есть одно для агента или номинального держателя, основной целью которого не является размещение средств в IDI (исключение для основной цели).
Ключевые элементы в окончательном правиле включают:
- Определение «депозитный брокер».
- Любое лицо, которое имеет эксклюзивное соглашение о депозите с одним IDI и не размещает или не способствует размещению депозитов в любом другом IDI, не будет «заниматься бизнесом» по размещению или содействию размещению депозитов и, следовательно, не будет «депозитным брокером». Объясняя это изменение, FDIC отметила, что признает, что «ряд организаций, включая компании, занимающиеся финансовыми технологиями, вступают в партнерские отношения с одним застрахованным депозитным учреждением для заключения эксклюзивных соглашений о размещении депозитов.В соответствии с этими соглашениями третья сторона установила эксклюзивные деловые отношения с IDI и, как следствие, с меньшей вероятностью переведет средства своих клиентов в другие IDI таким образом, чтобы сделать депозиты менее стабильными ».
- Лицо, которое, занимаясь бизнесом, будет «способствовать размещению депозитов» и будет брокером по депозитам, если такое лицо: (1) имеет юридические полномочия, договорные или иные, закрыть счет или перевести средства третьей стороны в другой IDI, (2) участвует в переговорах или установлении ставок, сборов, условий или условий для депозитного счета, или (3) участвует в «поиске партнеров», как это определено в окончательном правиле.Принцип поиска партнеров предназначен для выявления «определенных организаций, которые используют свои отношения с потенциальными вкладчиками или агентами вкладчиков и банками для предложения распределения депозитов в определенных банках», в том числе «в рамках программы неаффилированных депозитов между вкладчиком, его брокером-дилером и различные неаффилированные банки ». Этот принцип включает «положение о недопущении уклонения», которое позволит FDIC фиксировать попытки организации уклониться от поиска партнеров, «изменяя свои деловые механизмы таким образом, чтобы уклоняться от условий регулирования, сохраняя при этом фактически то же самое». деловые отношения.”
- Исключение основной цели. Последнее правило определяет 14 конкретных деловых отношений как отвечающих исключению основной цели (назначенные исключения). Агент или номинальный держатель, который не соответствует одному из Назначенных исключений, может подать в FDIC письменное определение того, что конкретная договоренность о размещении депозита соответствует требованиям Исключения для основной цели. Последнее правило делает размещение депозитных сертификатов при посредничестве неприемлемым для Исключения для основной цели.Кроме того, окончательное правило требует, чтобы в отношении двух Обозначенных исключений третья сторона, полагающаяся на любое из этих исключений, должна направить письменное уведомление в Федеральную корпорацию по страхованию депозитов (FDIC). Эти два Назначенных исключения предназначены для деловых отношений, когда в отношении определенного направления бизнеса агент или номинальный держатель (1) передает менее 25 процентов активов клиентов под управление в IDI и (2) вкладывает 100 процентов средств клиентов в транзакцию. счета, на которых вкладчику не выплачиваются комиссии, проценты или другое вознаграждение.В последнем правиле подробно описаны требования к уведомлению для использования одного из этих назначенных исключений, а также процесс подачи заявок для организаций, которые стремятся соответствовать критериям исключения основной цели, но не соответствуют назначенному исключению.
- Консультативные заключения. После даты полного соблюдения окончательного правила (1 января 2022 г.) все предыдущие консультативные заключения персонала FDIC, касающиеся депозитов через посредников, будут переведены в неактивный статус на веб-сайте FDIC. (Эти мнения перечислены в Приложении 1 к обсуждению окончательного правила.)
Лимиты процентных ставок. IDI, которые менее чем хорошо капитализированы, могут не выплачивать процентную ставку по брокерским депозитам, принятым в соответствии с отказом от прав, или по взаимным депозитам, исключенным Разделом 29 FDIA из числа рассматриваемых в качестве брокерских депозитов, которые значительно превышают (1) ставку, выплачиваемую по депозитам аналогичного срок погашения в нормальной рыночной зоне IDI для депозитов, принятых в нормальной рыночной зоне IDI, или (2) национальная ставка, выплачиваемая по депозитам с сопоставимым сроком погашения, установленная FDIC для депозитов, принимаемых за пределами обычной рыночной капитализации IDI.Адекватные и недостаточно капитализированные IDI не могут привлекать депозиты, предлагая ставки, которые значительно выше, чем ставки, преобладающие в нормальной рыночной зоне учреждения.
Окончательное правило включает следующее в отношении методологии расчета «национальной ставки», «национального предела ставки» и «верхнего предела рыночной ставки» для целей этих лимитов:
- Национальная ставка. В настоящее время национальная ставка рассчитывается как простое среднее значение ставок, выплачиваемых всеми депозитарными учреждениями и филиалами, которые предлагают и публикуют ставки по конкретным продуктам.FDIC получил комментарии о том, что крупнейшие банки с наибольшим количеством отделений оказывают непропорциональное влияние на национальную ставку, и текущая методология не учитывает онлайн-банки (у которых мало или нет отделений, но, как правило, платят высокие процентные ставки) или кредитные союзы. (за исключением случаев, когда организация напрямую конкурирует с кредитным союзом на конкретном рынке). В ответ на эти комментарии методология, принятая в окончательном правиле, представляет собой средневзвешенное значение ставок, выплачиваемых всеми IDI и кредитными союзами по определенному депозитному продукту, где веса — это рыночная доля каждого учреждения во внутренних депозитах (а не количество депозитов этого учреждения). ветви).
- Национальный предел ставки. Верхний предел национальной ставки устанавливается как наибольшее из (1) (a) для депозитов со сроком погашения, ставка, которая составляет 120 процентов от текущей доходности по аналогичному сроку погашения Казначейства США плюс 75 базисных пунктов, или (b) для незрелых депозитов, федеральная ставка процентная ставка по фондам плюс 75 базисных пунктов и (2) национальная ставка плюс 75 базисных пунктов. FDIC будет публиковать национальную ставку ежемесячно.
- Максимальная ставка на местном рынке. Верхний предел ставки на местном рынке устанавливается на уровне 90 процентов от наивысшей ставки, выплачиваемой по конкретному депозитному продукту в «зоне местного рынка» IDI (как определено правилом.Последнее правило также упрощает процесс, с помощью которого IDI с недостаточной капитализацией может предлагать ставку, превышающую национальный предел ставки, когда IDI или кредитный союз, физически присутствующий в нормальной рыночной зоне учреждения, предлагает ставку на конкретную депозитный продукт, превышающий национальную ставку. Менее чем хорошо капитализированный IDI должен уведомить соответствующий региональный офис FDIC о своем намерении предложить ставку, превышающую национальный предел, и предоставить доказательства ставки, предлагаемой его конкурентом.В таком случае учреждению будет разрешено предлагать клиентам, физически находящимся на территории его местного рынка, 90 процентов ставки, предлагаемой конкурирующим учреждением.
Исключение для исключительных депозитных соглашений, Назначенные исключения и оптимизированный процесс подачи заявок на исключение для основной цели будут положительно восприняты финансовыми учреждениями и некоторыми партнерами программы, поскольку меньшее количество депозитных отношений будет считаться депозитами через посредников. Кроме того, изменения, внесенные окончательным правилом в методологию расчета верхнего предела ставок (вместе с пояснением, когда принимаются незакрытые депозиты), помогут менее капитализированным организациям сохранить ликвидность баланса.
Депозитные сертификаты — Национальный банк фермеров
Прибыльное обязательство
Депозитные сертификаты (CD) позволяют клиентам делать сбережения по потенциально более высоким ставкам, чем сберегательные счета или счета денежного рынка.
Посмотреть текущие ставки
| 7–31 день CD | CD на 3 месяца | 6-11 месяцев CD | 12–120 месяцев CD | |
|---|---|---|---|---|
| Минимум для открытия | $ 1 000 | $ 1 000 | $ 500 | $ 500 |
| Таймфреймы | 7 — 31 день | 3 месяца | 6-11 месяцев | 12 — 120 месяцев |
| Штраф | Штраф за досрочное снятие * | Штраф за досрочное снятие * | Штраф за досрочное снятие * | Штраф за досрочное снятие * |
| Оценить | Еженедельно устанавливаются конкурентоспособные процентные ставки ** | Еженедельно устанавливаются конкурентоспособные процентные ставки ** | Еженедельно устанавливаются конкурентоспособные процентные ставки ** | Еженедельно устанавливаются конкурентоспособные процентные ставки ** |
| Срок погашения | Автоматическое продление *** | Автоматическое продление *** | Автоматическое продление *** | Автоматическое продление *** |
| Проценты | Проценты, уплаченные чеком, депонированием на счет или капитализированные на компакт-дисках при наступлении срока погашения | Проценты, уплаченные чеком, депонированием на счет или капитализированные на компакт-дисках при наступлении срока погашения | Проценты, выплачиваемые ежемесячно, ежеквартально или при наступлении срока погашения чеком, депонированием на счет или капитализированными на CD **** | Проценты, выплачиваемые ежемесячно, ежеквартально или при наступлении срока погашения чеком, депонированием на счет или капитализированными на CD **** |
Дополнительная информация
- Остатки на CD свыше 100 000 долларов не подлежат автоматическому пополнению
- Депозиты не разрешены, кроме срока погашения
- Полную информацию см. В таблицах ставок и раскрытиях.
* Подробности см. В раскрытии.Частичное снятие наличных разрешено досрочно со штрафом.
** После открытия процентная ставка не изменяется в течение срока действия CD. Для получения полной информации см. Графики ставок и раскрытие информации
*** У клиента есть 10 дней после даты погашения, чтобы обналичить, добавить или изменить без штрафа до 100 000 долларов
**** Начисление процентов разрешено ежеквартально
Применяются другие сборы и условия.
Цены могут быть изменены без предварительного уведомления.
СМОТРЕТЬ РАСКРЫТИЕ БАНКА ДЛЯ МИНИМУМА ДЕПОЗИТА И ДРУГИХ ТРЕБОВАНИЙ
FDIC Брокерские депозиты Окончательное правило: ключевые аспекты для брокерских дилеров | Morrison & Foerster LLP
22 января 2021 года Федеральная корпорация по страхованию депозитов («FDIC») опубликовала свое окончательное правило («Окончательное правило»), пересматривающее и модернизирующее свои правила, касающиеся брокерских депозитов и ограничений процентных ставок, которые применяются к застрахованным депозитным учреждениям («IDIs ”), Которые менее чем хорошо капитализированы.В соответствии с разделом 29 Федерального закона о страховании вкладов некоторым IDI с недостаточной капитализацией запрещается принимать депозиты от депозитного брокера или требовать отказа от них. Раздел 29 определяет «депозитного брокера» и устанавливает девять исключений из определения депозитного брокера. Заключительное правило устанавливает новую основу для анализа определенных аспектов определения «депозитный брокер», включая то, что составляет «содействие» размещению депозитов и какие деловые соглашения удовлетворяют исключению «основной цели».В этом предупреждении кратко излагаются окончательные правила и определяются ключевые аспекты для брокеров-дилеров.
Ключевые изменения в определении термина «депозитный брокер»
Согласно Окончательному правилу, «депозитный брокер» включает любое из следующего:
- Организация, занимающаяся размещением депозитов третьих сторон в IDI;
- Организация, занимающаяся содействием размещению депозитов третьих сторон в IDI;
- Организация, занимающаяся размещением депозитов в IDI с целью продажи этих депозитов или процентов по этим депозитам третьим сторонам; или
- Юридическое лицо или доверительный управляющий, открывающие депозитный счет для содействия деловому соглашению с IDI для использования поступлений от счета для финансирования заранее согласованной ссуды.
Окончательное правило вносит ключевые изменения в первые два аспекта определения «депозитного брокера», а именно, занимается ли организация бизнесом по размещению депозитов или занимается бизнесом по содействию размещению депозитов.
Занимается размещением вкладовОкончательное правило разъясняет, что организация «занимается бизнесом по размещению депозитов» только в том случае, если организация (1) имеет «деловые отношения» с третьей стороной, и (2) «получает» средства третьих сторон и размещает эти средства. более чем в одном IDI.Организация занимается размещением депозитов, если она поддерживает деловые отношения со своим клиентом, и в рамках этих отношений размещает депозиты в IDI от имени клиента.
Занимается бизнесом по содействию размещению вкладовОдним из наиболее важных аспектов Окончательного правила является то, что оно сужает сферу «содействия» определения «депозитный брокер» из предложения FDIC и предусматривает, что организация занимается бизнесом по содействию размещению депозитов. если:
- организация имеет юридические полномочия, договорные или иные, закрыть счет или перевести средства третьей стороны в другой IDI;
- организация участвует в переговорах или установлении ставок, сборов, сроков или условий для депозитного счета; или
- организация оказывает услуги «сватовства».
Дополнительная информация к Окончательному правилу гласит, что «содействие» в определении депозитного брокера «предназначено для отслеживания действий, которые указывают на то, что третья сторона играет активную роль в открытии счета или поддерживает определенный уровень влияния или контроль над депозитным счетом даже после того, как счет открыт ».
Согласно Окончательному правилу, организация занимается поиском партнеров, если организация предлагает распределение депозита в более чем одном банке или между ними на основе обоих:
- конкретная цель депозита конкретного вкладчика или агента вкладчика; и
- конкретные цели депозитов конкретных банков, за исключением случаев, когда депозиты размещаются агентом депозита в банке, аффилированном с агентом вкладчика.
Для того, чтобы депозит был основан на целях вкладчика или агента вкладчика, организация должна иметь доступ к конкретной финансовой информации и действовать в соответствии с этой информацией. Точно так же, чтобы продвигать цели депозитов конкретных банков, организация должна иметь доступ к конкретной информации о целях депозитов этих конкретных банков и действовать в соответствии с этой информацией.
Важно отметить, что механизм поиска партнеров не предназначен для захвата третьих сторон, которые предоставляют административные услуги в рамках программы поиска депозитов.Например, если третья сторона просто выполняет инструкции, предоставленные банком или вкладчиком (или агентом вкладчика), выполнение таких инструкций не должно определяться как активное по своему характеру или предлагающее распределение депозитов, как это было бы зафиксировано Окончательное правило. Дополнительная информация к Окончательному правилу поясняет, что направление сватовства «определено для того, чтобы фиксировать конкретные формы сватовства, которые являются активными по своей природе; более пассивные формы сопоставления вкладчиков и банков.. . не будет захвачен ». Таким образом, отличительным фактором между тем, занимается ли третья сторона «поиском партнеров» или предоставлением «административных услуг», по-видимому, является то, занимается ли третья сторона только пассивной деятельностью и не предлагает ли депозиты. Дополнительная информация к Окончательному правилу конкретно идентифицирует такие организации, как листинговые службы, маркетинговые фирмы и определенные компании, которые разрабатывают свои собственные депозитные продукты с особыми характеристиками, в качестве примеров организаций, занимающихся пассивной деятельностью, которая вряд ли будет считаться «содействующей» в Окончательном варианте. Правило.
Эксклюзивные условия размещения депозитовОдним из важных моментов этого нового определения является то, что организация с эксклюзивным соглашением о размещении депозитов только в одном IDI не будет заниматься бизнесом по размещению или содействию размещению депозитов и, следовательно, не будет соответствовать ни одному из первых два аспекта определения «депозитный брокер».
Ключевые изменения в исключениях из определения «депозитный брокер»
Существует девять установленных законом исключений из определения депозитного брокера, включая исключение для агента или номинального держателя, основной целью которых не является размещение средств в депозитных учреждениях.За последние несколько десятилетий FDIC выпустила множество консультативных заключений, касающихся исключения основной цели, а в Заключительном правиле FDIC эффективно систематизировала и изменила деловые отношения, которые подпадают под исключение основной цели.
Последнее правило определяет 14 деловых отношений, которые соответствуют исключению основной цели. Два из этих деловых отношений — тест 25% и тест разрешающих транзакций — требуют, чтобы организация подала письменное уведомление в FDIC, указывающее, что организация полагается на назначенное исключение.Другие обозначенные деловые отношения не требуют уведомления или подачи заявки в FDIC. Кроме того, если человек считает, что исключение основной цели применяется к деловым отношениям, которые не определены в Заключительном правиле как назначенные деловые отношения, Последнее правило устанавливает процесс, с помощью которого это лицо может подать заявку на исключение основной цели.
Каждое из обозначенных деловых отношений относится к определенной «бизнес-линии». FDIC разрешила лицам, использующим исключение для основной цели, сделать собственное добросовестное определение того, что составляет бизнес-направление, и, как правило, будет полагаться на это добросовестное определение, но FDIC сохранила за собой право определять соответствующее бизнес-направление. .
Что касается 25-процентного теста, Окончательное правило предусматривает, что организация не будет считаться депозитным брокером, если менее 25 процентов общих активов, которыми агент или номинальный держатель управляет для своих клиентов, в конкретном бизнесе строка, помещается в IDI. При определении суммы клиентских активов под управлением агент или номинальный держатель должен измерить общую рыночную стоимость всех финансовых активов (включая остатки денежных средств), которыми агент или номинальный держатель управляет от имени своих клиентов, которые участвуют в определенном бизнес-направлении.
Что еще нужно знать?
Привлечение третьих сторон . В Окончательном правиле FDIC указывает, что если депозиты размещаются посредником или через посредника, который соответствует какой-либо части определения депозитного брокера, то депозиты будут считаться депозитами, предоставленными брокером, независимо от статуса агента или номинального держателя. Таким образом, при определении того, являются ли депозиты депозитами, предоставленными брокером, IDI должен учитывать каждую третью сторону, которая участвует в размещении депозитов.
Учет брокерских депозитов при падении капитализации учреждения ниже приемлемого. Окончательное правило поддерживает требования, согласно которым (1) IDI с достаточным капиталом не может принимать, продлевать или пролонгировать любые депозиты через брокера, если он не подал заявку и не получил отказ от FDIC, и (2) IDI с недостаточным капиталом не может принимать, продлевать или пролонгировать любые депозиты через посредников. Однако в Окончательном правиле разъясняется, что для существующих счетов, не имеющих срока погашения, депозит, предоставленный посредником без погашения, считается «принятым» IDI с недостаточной капитализацией, когда совокупный баланс счета превышает сумму на счете в то время, когда IDI упал до адекватно капитализированного. .По сути, это должно означать, что если IDI имеет депозиты через посредничество без погашения, а рейтинг IDI понижен до менее чем хорошо капитализированного, IDI может продолжать держать депозитные счета без посредничества, которые были у IDI до понижения рейтинга.
Ограничения процентной ставки. Кроме того, Раздел 29 ограничивает IDI, который недостаточно капитализирован, от участия в привлечении депозитов, предлагая процентные ставки, которые значительно выше, чем преобладающие процентные ставки по депозитам, предлагаемым другими IDI в нормальной рыночной зоне IDI.Окончательное правило включает поправки к методологии FDIC для расчета национальной ставки, национального предела ставок и местного предела ставок.
Сроки внесения изменений . Окончательное правило вступит в силу 1 апреля 2021 года, что означает, что FDIC начнет принимать уведомления и заявки на исключение основной цели с этой даты. Однако полное соблюдение Окончательного правила не требуется до 1 января 2022 года. После этой даты организация больше не может полагаться на консультативные заключения FDIC относительно депозитов через посредников, которые предшествуют окончательному правилу.
[Просмотр исходного кода.]
часто задаваемых вопросов о брокерских депозитах | Выдача банка | Выдача через нас | Первичный финансовый
Что такое депозитный брокер и кто такой депозитный брокер?
Термин «депозит при посредничестве» означает любой депозит, полученный при посредничестве или помощи брокера по депозитам.
Термин «депозитный брокер» относится к любому лицу, занимающемуся размещением депозитов или содействию размещению депозитов в застрахованные депозитарные учреждения на третье лицо.
Чтобы увидеть определения FDIC для «брокерского депозита» и «депозитного брокера», см. C.F.R. 337.6 на веб-сайте FDIC.
Фактически, могут применяться три вида депозитов:
- прямые депозитные сертификаты от инвесторов, которые могут быть или не могут быть брокерскими депозитами;
- депозитные сертификаты, в которых третья сторона, такая как Primary Financial, выступает в качестве администратора, хранителя, агента или попечителя, которые обычно считаются брокерскими вкладами; а также
- Депозиты при посредничестве DTC.
Кто может принимать депозиты через брокера?
Раздел 29 Закона о прямых иностранных инвестициях, реализуемый частью 337 Правил и положений FDIC, гласит, что хорошо капитализировал , застрахованный Депозитарному учреждению разрешено запрашивать и принимать, продлевать или пролонгировать любой депозит, предоставленный через посредника, без ограничений. Ан адекватно заглавные , застрахованное депозитное учреждение может принять, продлить или пролонгировать любой депозит, предоставленный через посредника, после того, как он подал заявку и был получил отказ от FDIC.Недокапитализированное депозитарное учреждение не может принимать, продлевать или продлевать какие-либо посреднические услуги. депозит.
Кто принимает депозиты через посредников?
На гистограммах ниже показаны депозиты через посредников за последние шесть лет:
| банки | Депозиты | |
| декабрь — 13 | 2 624 | 760 миллиардов долларов |
| декабрь — 14 | 2,569 | $ 823 млрд |
| декабрь — 15 | 2,542 | 930 миллиардов долларов |
| декабрь — 16 | 2,526 | 889 миллиардов долларов |
| декабрь — 17 | 2,554 | 971 миллиард долларов |
| декабрь — 18 | 2,228 | $ 1.071 трлн |
* Veribanc, Inc., Федеральная корпорация по страхованию депозитов
Почему мое финансовое учреждение должно принимать депозиты через посредников?
Если вы отвечаете за создание депозитов для своего учреждения, вы несете ответственность перед своими владельцами за увеличение прибыли путем изучения всех жизнеспособных альтернативных источников финансирования.
Хорошая новость заключается в том, что если ваше финансовое учреждение хорошо капитализировано, вы можете принимать депозиты через посредников без ограничений.Фактически, разумное использование депозитов через посредников в рамках требований законодательства полностью приемлемо для FDIC. Брокерские депозиты следует рассматривать и оценивать как любую другую альтернативу финансирования, имеющую свои особые преимущества и недостатки.
Прежде чем выпускать компакт-диски с федеральной страховкой через SimpliCD, Primary Financial рекомендует вам создать политику приема депозитов через посредников, чтобы удовлетворить регулирующих органов и аудиторов. Мы также рекомендуем вашему учреждению применять надлежащую политику управления фондами, проводить надлежащую комплексную проверку при оценке депозитных брокеров и брокеров депозитов, а также диверсифицировать свой портфель.
При наличии политики приема депозитов, чувствительных к процентной ставке, получение депозитов через посредников дает несколько преимуществ:
- У вас есть доступ к большему количеству инвесторов, чем если бы вы принимали депозиты только с вашего местного рынка.
- Вы можете открывать депозиты по ставкам ниже, чем когда вы запрашиваете ставки на национальном уровне с помощью тарифных служб.
- Вы экономите на эксплуатационных расходах, имея одно центральное контактное лицо вместо многих.
- Принятие более крупных деталей экономит ваше время и ресурсы по сравнению с несколькими более мелкими деталями.
Где я могу узнать больше?
Для получения полнотекстовой версии FDIC: DOS Manual of Examination Policies, Liquidity and Funds Management, Section 6: 1, посетите http://fdic.gov/regulations/safety/manual/section6-1_toc.html.
Чтобы найти банк в базе данных FDIC, посетите http://www2.fdic.gov/idasp/main.asp.
Чтобы найти кредитный союз в базе данных NCUA, посетите http: // researchcu.ncua.gov/Views/FindCreditUnions.aspx.
Почему мое финансовое учреждение должно принимать депозиты через посредников через Primary Financial и SimpliCD?
- С 1996 года Primary Financial разместила депозитные сертификаты с федеральным страхованием на сумму более 47 миллиардов долларов.
- Наши отношения с тысячами кредитных союзов означают, что мы с большей вероятностью откроем сертификаты при наступлении срока погашения, чем другие брокеры. Когда срок действия сертификата, который мы разместили в вашем учреждении, истекает, Primary Financial свяжется с вами, чтобы договориться о ставке.Пока ваши ставки конкурентоспособны, мы работаем над тем, чтобы средства оставались в вашем учреждении. Даже когда инвестору требуется основная сумма долга по истечении срока погашения, мы часто можем найти другой кредитный союз, желающий вложить средства.
- Поскольку наши депозиты являются институциональными депозитами, выпуск с помощью Primary Financial не вызывает проблем с соблюдением Закона США PATRIOT. Нашими клиентами являются финансовые учреждения с местонахождением в США, и мы не поддерживаем отношений с отдельными лицами, как определено в разделе 312 Закона.
- Мы стремимся к безопасности и надежности. Для подробного обсуждения наших обязательств по обеспечению безопасной и надежной работы щелкните здесь или загрузите наш последний годовой отчет.
- Поскольку мы принадлежим участникам, вся наша прибыль в конечном итоге возвращается нашим владельцам. Нами движет желание предоставлять услуги высокого качества по разумной цене. Эта бизнес-модель передает экономию эмитентам в виде более низких процентных ставок.
Начать
ГУДПА не распространяется на средства государства или государственных агентств. Кроме того, это не распространяется на частные некоммерческие корпорации, даже те, которые предоставляют общественные услуги. Какие депозиты покрывает ГУДПА? Защищенные государственные фонды включают те, которые находятся в бенефициарной собственности государственной единицы и собираются ею для использования или использования общественностью. Обычно эти средства собираются за счет налогообложения или продажи государственных активов. На GUDPA не следует полагаться для защиты смешанных трастовых фондов, фондов залога, удержаний из заработной платы сотрудника или средств, которые могут перейти к местным органам власти при возникновении будущих условий. Какие банки и кредитные союзы участвуют в ГУДПА? Как защищены средства? Для сумм, покрываемых страховкой FDIC или NCUSIF, залог не требуется. Залог, который может быть предоставлен для поддержки этих депозитов, включает обязательства правительства штата и федерального правительства, застрахованные ценные бумаги и другое обеспечение, утвержденное Департаментом.Когда состояние капитала депозитария ухудшается или депозитарий принимает необычно большую сумму государственных депозитов, Департамент банковского дела и страхования требует предоставления дополнительного обеспечения в залог. Если государственный депозитарий терпит неудачу и FDIC или NCUSIF не застраховывают или не выплачивают полную сумму государственных депозитов, залог, заложенный для защиты этих средств, сначала будет ликвидирован и выплачен. Если этой суммы недостаточно, другие учреждения, владеющие государственными средствами, будут оцениваться пропорционально до 4% от их незастрахованных государственных средств.Хотя эти меры защиты не являются 100% гарантией безопасности всех средств, ни одно государственное учреждение в рамках GUDPA никогда не теряло защищенные депозиты. Что такое «приемлемое обеспечение»?
Какие законы реализуют ГУДПА? |
Депозиты при посредничестве и национальные ограничения ставки по депозитам FDIC
Позиция- Классификация депозитов как «брокерских» должна включать анализ всех соответствующих фактов и обстоятельств.
- Мы одобряем окончательное правило FDIC за сужение определений «депозитный брокер» и «содействие размещению депозитов», так что меньшее количество депозитных соглашений будет считаться посредником.
- ICBA также выражает признательность FDIC за пересмотр национальной ставки с целью включения процентных ставок кредитных союзов по депозитам и за принятие более гибкого ограничения национальной ставки.
- FDIC должен вводить ограничения ставок только для учреждений с меньшей капитализацией.
Справочная информация
Депозиты через брокера
Депозиты через брокера являются важным источником стабильного финансирования для местных банков.Недавно FDIC выпустила свое окончательное правило в отношении депозитов через посредников, которое включает более узкие определения понятий «депозитный брокер» и «содействие.
размещение вкладов », чем было внесено в предложение. Следовательно, меньшее количество депозитов будет считаться заключенным при посредничестве.
Например, финтех-компания с эксклюзивным соглашением о размещении депозитов в местном банке не будет считаться «депозитным брокером» в соответствии с окончательным правилом при условии, что она не размещает депозиты в других местных банках.Также компании которые консультируют местные банки по вопросам маркетинга депозитных продуктов, не будут считаться депозитными брокерами, равно как и лица, предоставляющие административные услуги в рамках программы поиска депозитов.
Лицо будет считаться «содействующим размещению депозита» только в том случае, если (i) оно имеет законные полномочия закрыть депозитный счет или перевести средства клиента в другой банк; (ii) участвует в переговорах о ставках, сборах, условиях или условия по депозитному счету; или (iii) участвует в службах поиска партнеров.Другими словами, лицо будет считаться депозитным брокером в соответствии с этим определением, только если оно принимает активное участие в открытии депозитного счета или поддерживает активный уровень влияния или контроля над депозитным счетом после открытия счета.
Кроме того, согласно новому правилу существуют многочисленные исключения, особенно для организаций, основной целью которых не является размещение средств в банках. Некоторые из этих исключений потребуют от людей только подачи уведомления в Федеральную корпорацию по страхованию депозитов (FDIC) относительно первичного исключение цели, в то время как другим потребуется приложение.Однако процесс уведомления и подачи заявки сложен и требует упрощения.
Национальные ограничения ставок FDIC
Согласно «национальным ограничениям ставок» FDIC банки с низкой капитализацией не могут выплачивать процентные ставки, которые значительно превышают преобладающие ставки в рыночной зоне учреждения или в рыночной зоне от
который принимает депозит. Ставка, выплачиваемая по вкладам вне места жительства, не может превышать национальных ставок. Признавая, что конкуренция за ценообразование депозитов приобретает все более национальный характер, в 2009 году FDIC установила презумпцию, что
Превалирующая ставка на всех рынках — это национальный предел ставки FDIC.
Кроме того, в 2009 году FDIC решила, что его политика привязки национальной ставки до 120 процентов от текущей доходности по обязательствам Казначейства США с аналогичными сроками погашения не является приемлемой. работающие из-за крайне низких процентных ставок. FDIC пересмотрела национальные ограничения ставок для депозитов аналогичного размера и срока погашения, чтобы они были «простым средним значением ставок, выплачиваемых всеми застрахованными депозитными учреждениями и филиалами, для которых данные имеются »плюс 75 базисных пунктов. Кредитные союзы не были включены в национальный предел ставок.
ICBA одобряет окончательное правило FDIC за включение ставок кредитных союзов в национальную ставку и ограничение национальной ставки. Кроме того, мы благодарим FDIC за установление верхнего предела национальной ставки как наивысшего из (i) пересмотренной национальной ставки. включить кредитные союзы плюс 75 базисных пунктов или (ii) 120 процентов текущей доходности по аналогичным срокам погашения казначейских обязательств США плюс 75 базисных пунктов. ICBA рекомендовала этот двойной подход, чтобы дать банкам с меньшей капитализацией больше гибкости. с соблюдением национального предела ставки, за исключением того, что мы рекомендовали добавить к этому пределу дополнительно 100 базисных пунктов, а не 75 базисных пунктов.
Кроме того, FDIC должен вводить ограничение только для организаций с меньшей капитализацией. Регуляторы, как сообщается, все еще ссылаются на национальные предельные ставки во время проверок хорошо капитализированных банков и настаивают на том, чтобы менеджеры банков размышляли о том, что случится с их депозитами, если их ставки по депозитам внезапно снизятся. ICBA рассматривает это как злоупотребление политикой ограничения ставок, с которой необходимо положить конец.
Казначейство: Программа обеспечения государственных средств: Информация о государственном депозитарии: штат Орегон
Защита государственных средств для правительств штата Орегон и налогоплательщиков
По всему штату государственные учреждения могут удобно и безопасно размещать государственные средства в отделениях местных банков и кредитных союзах .Деньги защищены программой Казначейства, известной как Программа обеспечения государственных средств.
Банки и кредитные союзы, которые хотят предоставлять депозитные услуги для правительств, должны сначала быть утверждены как «квалифицированные депозитарии». Список этих учреждений находится в открытом доступе. Государственные учреждения должны использовать только эти депозитарии.
У федерального правительства есть программы страхования вкладов банков и кредитных союзов. Однако, если объем вкладов превышает максимум, покрываемый страховкой, то учреждения должны заложить достаточную сумму залога, исходя из своего финансового состояния.
Это помогает гарантировать, что в случае закрытия финансового учреждения по какой-либо причине государственные средства могут быть возвращены. В результате налогоплательщики и правительства защищены.
Обзор
Глава 295 ORS регулирует обеспечение государственных средств штата Орегон и устанавливает законодательные требования для Программа обеспечения государственных средств (PFCP), включая то, что квалифицируется как обеспечение.
Депозитарии
Все депозитарии должны предоставлять отчеты в Казначейство, предоставляя информацию, включая остатки государственных средств, превышающие лимиты страхования, общую сумму государственных средств на депозитах, чистую стоимость депозита и информацию о капитализации.Депозитарии классифицируются как хорошо капитализированные, адекватно капитализированные или недокапитализированные, и эти категории помогают определить пороговые значения для обеспечения и требуемую частоту отчетности.
Местные органы власти
Государственные служащие должны проверять, что депозитные счета, превышающие лимиты страхования депозитов, ведутся только в тех финансовых учреждениях, которые включены в список квалифицированных депозитариев.
Добавить комментарий