стоит ли открывать вклады с плавающей ставкой :: Финансы :: РБК

«По вкладу «Растущий» мы предлагаем высокую ставку, — говорит вице-президент, директор департамент пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадим Погосьян. — У клиента есть возможность досрочно расторгнуть этот вклад и не потерять проценты. По обычному вкладу такой возможности у человека нет — при досрочном расторжении он теряет свои проценты. Ставка действительно чуть ниже, но возможностей вклад с дифференцированной ставкой дает больше».

Только в двух банках из восьми — в Россельхозбанке и Банке Москвы — депозит с плавающей ставкой оказался выгоднее. Председатель правления Нордеа Банка Игорь Буланцев рекомендует при выборе вклада с меняющейся ставкой проводить собственный анализ этих предложений. «Клиенту надо сравнивать разные продукты и не забывать, что надо считать среднюю ставку, а не доход по самому выгодному периоду», — говорит Игорь Буланцев.

Читайте на РБК Pro

Зачем это нужно банкам

По словам банкиров, плавающая процентная ставка может отражать прогноз банков по изменению процентных ставок в будущем. «Это продукты для тех банков, которые, с одной стороны, заинтересованы в притоке депозитов и готовы дать повышенную ставку сейчас, но ожидают, что ставка пойдет ниже», — рассуждает Буланцев.

Но основная причина — маркетинг. Как отмечает начальник управления развития некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ Наталья Розенберг, вклады с плавающими ставками позволяют банкам рекламировать более привлекательную доходность, не нарушая требований регулятора по ограничению размера ставки.

ЦБ своими документами устанавливает так называемый базовый уровень доходности вкладов. При его превышении на 2 п.п. у банка наступает обязанность платить повышенные взносы в фонд страхования вкладов. Базовый уровень доходности годовых вкладов в январе 2016 года составлял 11,268%. Это значит, что повышенные взносы в АСВ банку придется платить при ставке, превышающей 13,268%.

«Средние ставки, которые пытается контролировать ЦБ, рассчитываются по всему сроку депозита, — рассказывает главный эксперт «Интерфакс ЦЭА» Алексей Буздалин. — Это означает, что в него входят и те периоды, в которые процентная ставка и повышена, и понижена. Повышенная усредняется с пониженной, получается некая средняя ставка, которая укладывается в те требования, которые предъявляет ЦБ».

Буздалин говорит, что обходить требования ЦБ о более высоких платежах в АСВ могут банки, которые предлагают высокие ставки в начальном периоде и дают возможность расторгнуть договор вклада с сохранением процентов. Среди проанализированных РБК вкладов таких нет. При расторжении депозитов в «Русском стандарте» и Московском индустриальном банке банки платят низкие ставки: 0,1% годовых и 7% годовых после 90 дней действия вклада.

«Если банк начинает с небольшой ставки и далее она растет, то тут нет никакой схемы с обходом требований ЦБ, — считает Буздалин. — Здесь скорее логика маркетинга. Это предложение может быть для вкладчика достаточно удобным: в случае роста ставок по вкладам им не нужно будет вновь переоформлять депозит».

Банки из первой десятки по объему срочных вкладов предлагают плавающие ставки гораздо реже остальных участников рынка. «У крупнейших банков меньше необходимости жесткой конкуренции со всем банковским сообществом», — поясняет Белая из Локо-банка. По ее словам, крупные банки конкурируют между собой и используют как основной аргумент для размещения средств вкладчиков свой размер и участие государства. «Поэтому у них меньше необходимости бороться за клиентов с помощью высоких ставок», — объясняет она.

Автор

Екатерина Аликина

Вклады

ВсеМоскваСанкт-ПетербургАрхангельскБарнаулВладивостокВолгоградВоронежЕкатеринбургИркутскКазаньКалининградКраснодарКрасноярскЛипецкНабережные ЧелныНовосибирскОмскПермьРостов-на-ДонуСамараСаратовСочиТюменьУфаЧелябинскЯрославль

Башня Меркурий (-1)

123112, 1-й Красногвардейский проезд, 15, переход из башни «Меркурий» в ТЦ «Афимолл»
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

1

Волгоград

400005, г.

Волгоград, пр. им Ленина 35
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

2

Казань

420124, г. Казань, ул. Сибгата Хакима, д. 15
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

3

Новосибирск

630009, г. Новосибирск, ул. Советская, д. 37а
Понедельник, среда, пятница 10:00 — 18:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

4

Саратов

410012, г. Саратов, ул. им. Академика Вавилова Н.И., д. 28/34
Понедельник, среда, пятница 10:00 — 15:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

5

Тюмень

625000 г. Тюмень, ул. Челюскинцев, д. 10

Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

6

Омск

644099, г. Омск, Центральный АО, ул. Гагарина угол ул. Карла Либкнехта, дом № 14/19
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

7

Санкт-Петербург

191014 г. Санкт-Петербург,
Басков переулок д. 2, стр. 1
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

8

Калининград

236040, г. Калининград, площадь Победы, д. 10
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

9

Ростов-на-Дону

344000, г. Ростов-на-Дону,

пр. Буденновский д. 62/2
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

10

Сочи

354000 Краснодарский край,
г. Сочи, Курортный проспект, д. 16
Ежедневно 10:00 — 21:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

11

Челябинск

454080, г. Челябинск, ул. Лесопарковая, д. 5
Понедельник — пятница 10:00 — 18:30
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

12

Липецк

398532, г. Липецк, пл. Театральная, 3 (Отель «Меркюр Липецк Центр»)
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

13

Барнаул

656015, Алтайский край, г. Барнаул,
ул. Молодежная, дом 26, пом. Н-3
Понедельник, среда, пятница 10:00 — 16:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

14

Пермь

614015, г. Пермь, ул. Екатерининская, д. 120
Понедельник — пятница 10:30 — 18:30
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

15

Екатеринбург

620014, г. Екатеринбург,
ул. Сакко и Ванцетти, д 61
Ежедневно 7:00 — 22:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

16

Уфа

450018, г. Уфа, ул.Рубежная, 174 (ТЦ МЕГА)
Ежедневно 10:00 — 22:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

17

Краснодар

г. Краснодар, ул. Кубанская Набережная, 39/2
(Торгово-офисный центр «Адмирал»)
Ежедневно 9:00 — 22:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

18

Владивосток

г. Владивосток, Океанский проспект, д.17, БЦ «Fresh Plaza».
Ежедневно 7:00 — 23:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

19

Ярославль

150000, г. Ярославль, улица Свободы, дом 34
По понедельникам и четвергам — обслуживание клиентов с 10:00 до 13:00.
В остальные дни — временно закрыто.

Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

20

Офис «Каретный ряд»

127006, г. Москва, ул. Каретный ряд 5/10, стр.2
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

21

Операционный офис «МЕРКУРИЙ»

123100, 1-й Красногвардейский проезд, 15
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

22

Воронеж

394030, г. Воронеж, улица Карла Маркса, дом 67/1
Понедельник, среда, пятница 10:00 — 16:00.
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

23

Красноярск

660049, г. Красноярск, пр. Мира, д. 26, эт. 1, пом. 45
Понедельник, четверг 10:00 — 16:00

Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

24

Набережные Челны

423823, г. Набережные Челны, пр-т Сююмбике, д. 40, ТЦ «Sunrise city»
Ежедневно 09:00 — 23:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

25

Иркутск

664003, г. Иркутск, улица Киевская, дом 2
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

26

Самара

443001, г. Самара, ул. Садовая, 221 / ул. Ульяновская, 45.
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

27

Операционный офис «Афимолл»

123317, Пресненская наб. д.2 этаж 1
Понедельник — воскресенье с 10:00 до 21:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

28

Вклады в рублях и валюте

	Вклад в рублях. Процентная ставка до 3% годовых. Возможность пополнения и расходования в течение всего срока действия вклада.
	Вклад в рублях. Процентная ставка до 2% годовых в рублях. Срок вклада 31 день, 91 день и 181 день
	Вклад в рублях. Процентная ставка до 4,25% годовых. Возможность досрочного востребования без потери ставки за каждый полный год размещения вклада
	Вклад в рублях. Срок разделен на процентные периоды. Доходность 3.64%. Ежемесячная выплата процентов на вклад «до востребования»
	Вклад в рублях. Процентная ставка до 4.45% годовых. Льготные ставки досрочного востребования вклада
	Вклад в рублях. Процентная ставка до 4% годовых. Ежемесячная капитализация процентов или перечисление на карту. Льготная ставка досрочного востребования
	Вклад в рублях. Процентная ставка 0,01% годовых
	Вклад в рублях. Процентная ставка до 3% годовых.
	Вклад в рублях. Вклад для перечисления пенсии. Ставка до 3.5% годовых. Расходование средств в пределах суммы вклада без потери ставки
	Вклад в рублях. Процентная ставка до 4.4% годовых. Ежеквартальная выплата/капитализация процентов. Льготные ставки досрочного востребования.
	Вклад в долларах США. Процентная ставка 0.01% годовых
	Вклад в долларах США. Процентная ставка до 0.9% годовых
	Вклад в долларах США. Процентная ставка 0,05% годовых
	Вклад в долларах США. Процентная ставка по вкладу — до 0.7% годовых. Ежемесячная выплата процентов на отдельный лицевой счет «До востребования»
	Вклад в долларах США. Процентная ставка до 0.6% годовых. Ежемесячная выплата и капитализация процентов

На что нужно обращать внимание при открытии вклада — Российская газета

Банк России решил не ждать, когда население само овладеет финансовой грамотой, и начал планомерное ужесточение правил продаж финансовых продуктов.

Инфографика «РГ» / Антон Переплетчиков / Игорь Зубков

Одним из направлений стали вклады, доход по которым обставлен разными условиями. Несколько банков последовали рекомендациям ЦБ РФ и дополнили витрины своих вкладов, где названы максимальные процентные ставки, паспортами тех же вкладов с указанием минимальных, но зато гарантированных ставок.

В сентябре Банк России рекомендовал банкам раскрывать на сайте и в офисах все важные сведения о вкладах, счетах и ячейках в стандартной форме, простой и понятной для клиентов. Например, в паспорте вклада указывать минимальную сумму процентов, которые будут выплачены вкладчику на минимально возможную сумму для размещения без учета каких-либо условий.

Правовые аспекты работы банков эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»

Дело в том, что в рекламе банка может быть указана ставка, например, 7% годовых, но мелким шрифтом указано, что действует она только первые полгода, а затем, допустим, 4%. В пересчете оказывается, что это одно из худших предложений на рынке, если вкладывать деньги на год, отмечает эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Надежда Грошева. В период снижения ставок по вкладам появляется все больше на первый взгляд незаметных, но весьма существенных нюансов, на которые обязательно стоит обратить внимание, советует она. Так, проценты могут начисляться ежеквартально, ставка может зависеть от ежемесячной суммы трат по карте этого же банка, могут вводиться ограничения по пополнению или снятию денег со счета. С учетом этих условий вклад с более низкой номинальной процентной ставкой, но, допустим, с ежемесячной капитализацией процентов, может оказаться куда выгоднее, особенно при долгосрочном планировании сбережений, говорит Грошева.

В Банке России говорят, что еще рано делать выводы о том, как соблюдаются рекомендации по паспортам вкладов: их внедрение — довольно длительный и трудоемкий процесс (в том числе требующий доработки IT-систем), причем чем крупнее банк и шире его продуктовая линейка, тем больше усилий и времени этот процесс может занять.

Из 12 крупнейших (системно значимых) банков лишь три ответили на запрос о внедрении паспортов вкладов. У Московского кредитного банка паспорт по каждому вкладу появится на сайте в ближайшее время. Росбанк готовит соответствующую документацию, сообщила замдиректора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидия Каширина. Сбербанк на вопрос о паспортах ответил лишь, что всегда максимально точно раскрывает условия по вкладам и периодически оптимизирует форму предоставления информации по итогам подробного анализа влияния изменений на клиента.

ЦБ надеется на постепенное увеличение числа банков, использующих паспорта, и отводит важную роль в их продвижении банковским ассоциациям. Впрочем, ЦБ не полагается на рекомендации и надеется на скорейшее принятие законопроекта (ожидает второго чтения в Госдуме), по которому банки будут обязаны включать в договоры вклада таблицы с основными условиями и указывать на самом видном месте (на первой странице в рамке в правом верхнем углу) минимальную гарантированную ставку.

Банки будут обязаны указывать на самом видном месте договора вклада гарантированную ставку

Сначала табличная форма появилась в потребкредитовании. Практика показала, что этот формат способствует облегченному восприятию основных условий потребителем, отмечает Банк России. Поэтому в 2020 году подобный подход был распространен также на ипотечные кредиты и займы физлицам. «Полагаем, что и в ситуации с договорами вклада табличная форма принесет полезный эффект: важные для потребителя условия не будут «размазаны» по тексту многостраничного договора, а будут сконцентрированы в самом его начале в удобном для восприятия виде», — говорит представитель Банка России.

Ставка по вкладу может быть обставлена рядом условий, «размазанных» по тексту многостраничного договора

Самое, пожалуй, главное положение договора вклада — о процентной ставке — зачастую описывается недостаточно понятно для потребителя, отмечают в ЦБ: величина ставки имеет несколько вариантов, обставляется рядом условий, предусматривается сложный порядок ее определения. «Полагаем, что по аналогии с полной стоимостью кредита, вкладчику-гражданину должна раскрываться некая единая величина, на которую он сможет ориентироваться при формировании ожиданий своих доходов по вкладу», — указывают в Банке России.

А пока Надежда Грошева советует вкладчикам не принимать окончательного решения сразу после разговора с менеджером: лучше взять паузу, чтобы полностью прочитать и понять договор, который вам предлагают подписать, и спокойно сравнить его условия с предложениями нескольких других банков.

В последние несколько лет тенденцией стала привязка повышенной доходности вкладов к приобретению инвестиционных инструментов, но в декабре ЦБ рекомендовал до начала тестирования инвесторов на понимание рисков (а сейчас оно намечено на октябрь) не открывать неподготовленным гражданам такие комбинированные вклады. В ЦБ отмечают, что они зачастую сложны для понимания, а некоторые банки еще и некорректно их продают, пользуясь незнанием граждан. Даже если в состав комбинированных продуктов входит простой инвестиционный инструмент, потребитель может не отличить вторую часть от вклада, опасаются в ЦБ.

4,5 процента составляет средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках. На таком уровне она держится с конца прошлого года и уже не превышает темпы годовой инфляции, которая вышла за пределы 5%

Люди, часто пожилые, приходят в банк, чтобы продлить свой депозит, а в итоге уходят с подписанным договором гибридного вклада или с совершенно иным продуктом, например, индивидуальным инвестиционным счетом, говорит глава Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Даже если потребители приобретают через ИИС не структурные продукты, а высоконадежные ценные бумаги, определенный набор рисков для них все равно сохраняется. По данным КонфОП, банки, предлагая открыть ИИС вместо или вместе со вкладом, часто не предупреждают, что для получения налогового вычета деньги на счете должны пролежать не менее трех лет и что у человека должен быть достаточный объем уплаченного НДФЛ. В связи с этим КонфОП обратился в Банк России (с копией письма ознакомилась «РГ») с просьбой усилить контроль над мисселинговыми продажами инвестиционных продуктов через банки вне зависимости от степени их надежности.

Вклад «Универсальный» с капитализацией процентов, их ежемесячной выплатой и возможностью частичного расходования средств

Пополняемый вклад с ежемесячной выплатой процентов и возможностью пополнения и частичного расходования средств.

Условия

В случае, если окончание срока возврата вклада приходится на нерабочий день, днем возврата вклада считается следующий рабочий день, то есть такой день, который не признается в соответствии с законодательством Российской Федерации выходным и (или) нерабочим праздничным днем.

*Значения процентных ставок по вкладу соответствуют Минимальным гарантированным ставкам, рассчитанным согласно положениям информационного письма Центрального Банка Российской Федерации №ИН-06-59/3 от 23.01.2019

Условия и документы

 

Дополнительная информация

Как открыть вклад «Универсальный»?

Приезжайте в один из наших офисов для подписания договора и оцените высокий уровень сервиса, качества и скорости обслуживания, которые мы рады предоставить каждому нашему Клиенту!

Адрес центрального офиса: г. Москва, Кадашёвская набережная, 26 Телефон офиса: +7 (495) 662-45-45 Режим работы: Понедельник – четверг: 9. 30 – 18.00 Пятница: 9.30 – 16.45 Сб.-вс.: выходные

Адрес офиса «Таганский»: г. Москва, улица Таганская, дом 26, строение 1 Телефон офиса: +7 (495) 662-45-45 (доб. 750) Режим работы: Понедельник – четверг: 11:00-20:00 Пятница: 11:00-18:45 Сб.-вс.: выходные

Адрес офиса «Санкт-Петербургский»: г. Санкт-Петербург, улица Марата, 73А Телефон офиса: 8-800-6000-799 доб. 686 Режим работы: Понедельник – четверг: 9.30 – 18.00 Пятница: 9.30 – 16.45 Сб.-вс.: выходные

Актуальный режим работы офисов в период пандемии коронавируса указан в разделе «Контакты»

 

Если у Вас остались вопросы…

Позвоните нам по телефону в Москве +7 (495) 662-45-45 (добавочный — 063) или по телефону в Санкт-Петербурге 8-800-6000-799 доб. 686) Напишите письмо на [email protected] и мы ответим на все Ваши вопросы

 

 

 

 

Отправьте онлайн-заявку на открытие вклада прямо сейчас!

Мы поможем Вам!

• Заполните форму в любое время и в любом месте
• Вам не нужно идти в отделение банка
• Уделите всего 15 минут Вашего времени

Задайте Ваш вопрос через онлайн-форму

• Мы перезвоним Вам между 9:30 и 18:00

Оставьте нам свой контакт, укажите причину и мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Банковские вклады

В соответствии с решением Правления Банка (Протокол №136/10-13 от «01» октября 2013г. , Протокол № 45/04-14 от 08.04.2014г., Протокол №125/08-14 от 05 августа 2014 г.) со 02 октября 2013 года (п.п. с 1 по 5) , с 10 апреля 2014 года (п. 6), с 11 августа 2014 года (п.3.1), (Протокол №189/10-14 от «28» октября 2014г.), с 1 ноября 2014 г. (Протокол №82/03-15 от 17 марта 2015 с 24 марта 2015 г.), с 5 сентября 2016 г. (Протокол №343/09-16 от 01 сентября 2016) прекращается автоматическая пролонгация следующих вкладов:

1. Вклад «ФОРА-Рантье Люкс»

2. Вклад «Счастье в подарок»

3. Вклад «ФОРА-Классика Люкс»

4. Вклад «ФОРА-РЕНТА»

5. Вклад «Долгосрочный, выгодный, надежный»

6. Вклад «Новогодний, выгодный, надежный»

7. Вклад «ФОРА-НОВОГОДНИЙ»

8. Вклад  «ФОРА-ВЕСЕННИЙ»

9. Вклад «ФОРА-ЛЕТНИЙ»

10. Вклад «ФОРА-ОСЕННИЙ»

11. Вклад «ЗОЛОТОЙ СТАНДАРТ»

12. Вклад «ФОРА-РАНТЬЕ»

13.«Быстро, выгодно, надежно!»

14.«Новогодний, Выгодный, Надежный»

В соответствии с решением Правления Банка (Протокол № 297/08-16 от 02  августа 2016 года) с 05 августа 2016г. прекращен прием и пролонгация срочных банковских вкладов для физических лиц:

 1)«КОПИЛКА», 

2)«ФОРА-Мультивалютный» 

в рублях РФ, долларах США и евро, действующих в филиале АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Ярославль.

В соответствии с Протоколом № 134/04-17 от 05 апреля 2017 года с «17» апреля 2017 года прекращена пролонгация  срочных банковских вкладов для физических лиц 

«ФОРА-МУЛЬТИВЫБОР», 
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ МОСКВА», 
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ», 
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ЛЮКС», 
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ПРИКАМЬЕ», 
«ФОРА-СОЦИАЛЬНЫЙ»,  
«ФОРА-УНИВЕРСАЛЬНЫЙ ЛЮКС»  

для физических лиц в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО).

Расчет будущей стоимости одноразового депозита с начислением процентов ежегодно, ежемесячно, еженедельно, ежедневно или непрерывно

Получили ли вы в последнее время крупную денежную прибыль и собираетесь ее вложить? Этот калькулятор поможет вам рассчитать будущую стоимость разовых инвестиций. Просто введите сумму депозита, годовую процентную ставку и количество лет, в течение которых ваши инвестиции будут расти.

Нажмите РАССЧИТАТЬ, и вы увидите будущую стоимость ваших инвестиций и сумму процентов, которые вы можете заработать на этих инвестициях.

Что внести сегодня, чтобы достичь будущей цели сбережений

Никто не знает будущего. Однако человек, понимающий ценность правильного планирования, может создать свое собственное. Простое ожидание интереса и инфляции может позволить дальновидному человеку использовать немного денег сегодня, чтобы владеть большим количеством позже. Читайте дальше, чтобы узнать, как лучше всего планировать завтрашний день сегодня.

Понимание будущей стоимости доллара

Временная стоимость денег — сложная экономическая концепция, но ее легче понять, чем вы можете себе представить.Доллар сегодня лучше, чем доллар завтра, потому что умный инвестор может извлечь выгоду из его потенциального дохода.

Вы хотите иметь много денег через 25 лет? Вы можете подумать, что для того, чтобы сберечь 250 000 долларов за 25 лет, вы должны откладывать 10 000 долларов в год, начиная прямо сейчас. Это неправда. Миф о деньгах заключается в том, что они являются долгосрочным соотношением один к одному.

Фактически, если у вас есть только 100 долларов для инвестирования прямо сейчас и вы намерены добавлять 10 долларов в месяц в течение продолжительности, все, что вам нужно сделать, это зарабатывать 5 процентов ежегодно на своих инвестициях, чтобы заработать более 6000 долларов.Вы фактически удвоите свою производительность.

Эта концепция работает и в более крупном масштабе. Если у вас есть 5000 долларов для инвестирования прямо сейчас и вы считаете, что сможете добавлять 200 долларов в месяц в течение следующих 25 лет, вы вложите 65000 долларов. Благодаря волшебству 5-процентной ставки ваши сбережения составят более 131 000 долларов.

Что есть интерес?

Учитывая вышесказанное, интерес может показаться волшебством. На самом деле это простая экономическая сделка. Кто-то другой готов заплатить вам установленную ставку, чтобы занять ваши деньги на определенный период времени.Они готовы сделать это, потому что тоже понимают временную стоимость денег. Они могут заработать больше, используя ваши деньги, чем они должны будут вернуть вам, даже с учетом процентов.

Такая практика заимствования является беспроигрышным сценарием, когда ваши деньги приносят вам дополнительные деньги и, предположительно, их тоже. Если вы использовали надежного заемщика, такого как Казначейство США, ваши деньги также защищены от потерь. Единственная потенциальная проблема — это инфляция, которая возникает, когда все расходы постепенно растут, что снижает стоимость вашего доллара.Чтобы ваши инвестиции были жизнеспособными, они должны превышать оценки инфляции.

Как вычислять числа

Чтобы оценить цифры, вам необходимо сделать три начальных определения: сколько вы должны инвестировать, сколько вы планируете добавить с течением времени и каков ваш целевой выигрыш. Зная эти факторы, вы можете рассчитать числа, чтобы определить свою цель. Вы можете использовать приведенные выше сценарии в качестве ориентира для того, как должен работать процесс.

Сделать сбережения на будущее и построить яйцо в наши дни проще, чем когда-либо.Все, что вам нужно сделать, это выяснить, сколько денег вы можете позволить себе инвестировать и какова ваша целевая сумма сбережений. Об остальном позаботятся уплаченные проценты.

Изменить настройки конфиденциальности

Депозитные сертификаты — Национальный банк фермеров

Прибыльное обязательство

Депозитные сертификаты (CD) позволяют клиентам делать сбережения по потенциально более высоким ставкам, чем сберегательные счета или счета денежного рынка.

Посмотреть текущие ставки

Сравнительная таблица депозитных сертификатов.

	7–31 день CD	CD на 3 месяца	6-11 месяцев CD	12–120 месяцев CD
Минимум для открытия	1 000 долл. США	1 000 долл. США	$ 500	$ 500
Таймфреймы	7 — 31 день	3 месяца	6-11 месяцев	12–120 месяцев
Штраф	Штраф за досрочное снятие *	Штраф за досрочное снятие *	Штраф за досрочное снятие *	Штраф за досрочное снятие *
Оценка	Еженедельно устанавливаются конкурентоспособные процентные ставки **	Еженедельно устанавливаются конкурентоспособные процентные ставки **	Еженедельно устанавливаются конкурентоспособные процентные ставки **	Еженедельно устанавливаются конкурентоспособные процентные ставки **
Срок погашения	Автоматическое продление ***	Автоматическое продление ***	Автоматическое продление ***	Автоматическое продление ***
Проценты	Проценты, уплаченные чеком, депонированием на счет или капитализированные на компакт-дисках при наступлении срока погашения	Проценты, уплаченные чеком, депонированием на счет или капитализированные на компакт-дисках при наступлении срока погашения	Проценты, выплачиваемые ежемесячно, ежеквартально или при наступлении срока погашения чеком, депонированием на счет или капитализированными на CD ****	Проценты, выплачиваемые ежемесячно, ежеквартально или при наступлении срока погашения чеком, депонированием на счет или капитализированными на CD ****

Дополнительная информация

• Остатки на CD свыше 100 000 долларов не подлежат автоматическому пополнению
• Депозиты не разрешены, кроме срока погашения
• Для получения полной информации см. Графики ставок и раскрытие информации

* Подробности см. В раскрытии.Частичное снятие наличных разрешено досрочно со штрафом.

** После открытия процентная ставка не меняется в течение срока действия CD. Для получения полной информации см. Графики ставок и раскрытие информации

*** У клиента есть 10 дней после даты погашения, чтобы обналичить, добавить или изменить без штрафа до 100 000 долларов США

**** Начисление процентов разрешено ежеквартально

Применяются другие сборы и условия.

Цены могут быть изменены без предварительного уведомления.

СМОТРЕТЬ РАСКРЫТИЕ БАНКА ДЛЯ МИНИМУМА ДЕПОЗИТА И ДРУГИХ ТРЕБОВАНИЙ

Ограничение ставки

по не-крупным депозитам (менее 100 000 долларов США): 1 месяц CD (CD1RCNJ) | FRED

Источник: Федеральная корпорация страхования вкладов

Релиз: Еженедельные национальные ставки и ограничения ставок

Квартир: Процент без сезонной корректировки

Частота: Еженедельно, с понедельника

Примечания:

Верхний предел ставки определяется путем прибавления 75 базисных пунктов к национальной ставке.
Национальная ставка рассчитывается FDIC как простое среднее значение ставок, выплачиваемых (с использованием годовой процентной доходности) всеми застрахованными депозитными учреждениями и филиалами, по которым имеются данные. Данные, используемые для расчета национальных ставок, собираются RateWatch.
Сберегательные и процентные ставки на текущих счетах основаны на уровне продукта 2500 долларов, тогда как денежный рынок и депозитный сертификат основаны на уровнях продукта 10 000 и 100 000 долларов для не-jumbo и jumbo-счетов, соответственно. Типы счетов и сроки погашения — это те, которые чаще всего предлагаются банками и филиалами, по которым доступны данные — не менее 49 000 местоположений и не менее 81 000 местоположений, о которых сообщается.Депозитные ставки кредитных союзов не включены в расчет. (Http://www.fdic.gov/regulations/resources/rates/)

Для получения дополнительной информации см. Письмо FDIC для финансовых учреждений FIL-25-2009, выпущенное на 29 мая 2009 г. на http://www.fdic.gov/news/news/financial/2009/fil09025.html.

Рекомендуемое цитирование:

Федеральная корпорация по страхованию вкладов, Ограничение ставки по не-крупным депозитам (менее 100 000 долларов США): CD на 1 месяц [CD1RCNJ], получено из FRED, Федеральный резервный банк Св.Луи; https://fred.stlouisfed.org/series/CD1RCNJ, 1 апреля 2021 г.

Понимание интереса | Capital One

Понимание того, как работают проценты, может стать отличной основой для того, чтобы стать более информированным управляющим деньгами. Почему? Потому что процентные ставки обычно вступают в игру всякий раз, когда деньги ссужают или занимают, а это может происходить чаще, чем вы думаете.

Итак, вы кредитор? Вы можете не думать о себе как о таковом, но если у вас есть банковский счет, вы, по сути, ссужаете банку деньги.Вы считаете себя заемщиком? Использование кредитной карты — это, по сути, заимствование из кредитной линии, заранее установленной суммы денег, которую эмитент карты согласился предоставить вам ссуду.

Если вы надеетесь получить максимальную прибыль от сберегательного счета или просто хотите открыть новую кредитную карту, вооружение знаниями о процентах может пригодиться. Знание разницы между простым процентом и сложным процентом, например, может заставить вас принимать более правильные решения о том, как вы тратите, откладываете и занимаетесь.

1. Что такое проценты?

Проще говоря, проценты — это процентная плата, выплачиваемая, когда деньги взяты в долг, или когда деньги выдаются в долг. ¹

Заработанные проценты похожи на бонусные деньги, которые банк платит вам только за хранение денег на счете, например, сбережений. Вот почему его иногда называют «сберегательный процент» или «IOD» (проценты по депозиту).

Причитающиеся проценты — это комиссия, которую вы платите, когда занимаете деньги, например, когда берете ссуду. Вы платите кредитору проценты за привилегию заимствования.

Когда дело доходит до процентов, полезно иметь в виду следующее: более длительное хранение денег на счете, вероятно, принесет вам больше процентов, а досрочное погашение кредита, вероятно, будет стоить вам меньше в долгосрочной перспективе.

2. Что такое простой процент?

Простые проценты — это деньги, заработанные только на первоначально вложенную сумму денег. ² Вот как рассчитать проценты, полученные на сберегательном счете: если вы поместите 20 000 долларов на простой сберегательный счет с процентными ставками по ставке 1% в месяц, вы будете зарабатывать 200 долларов каждый месяц.На простом сберегательном счете с процентами вы всегда будете зарабатывать 1% от 20 000 долларов, даже если ваш баланс превышает первоначальный депозит. Это означает, что даже если ваш баланс увеличится до 20 200 долларов через месяц или 20 400 долларов через два месяца и так далее, вы все равно будете получать проценты только на первоначальный баланс в 20 000 долларов.

3. Что такое сложные проценты?

Сложные проценты — это проценты, полученные не только от первоначальной суммы денег, но и проценты, которые вы зарабатываете.При использовании этого метода процентная ставка может со временем расти экспоненциально, независимо от начальной суммы. ³

Возможно, вы слышали о «магии сложных процентов», и для этого есть веская причина. Внесение регулярных вкладов на сберегательный счет, особенно если вы начинаете рано, может иметь мощный эффект снежного кома. Это потому, что сложные проценты растут быстрее, чем простые проценты.

Если придерживаться приведенного выше примера, если вы внесете 20 000 долларов с ежемесячной сложной процентной ставкой 1%, в первый месяц вы получите 200 долларов (1% от 20 000 долларов).Но вот что становится интересным: проценты за второй месяц составят 202 доллара (1% от 20 200 долларов) и продолжают расти, пока вы храните деньги на счете.

Итак, какие инвестиции предлагают сложные проценты? Банки, выплачивающие сложные проценты, могут делать это с помощью таких предложений, как сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка (MMA). Некоторые текущие счета с высоким процентом имеют ставки, аналогичные сберегательным счетам, но многие вообще не выплачивают проценты.

Если вы хотите максимизировать проценты, рекомендуется изучить несколько банков со сберегательными счетами со сложными процентами, прежде чем переходить к одному из них.

4. Что такое фиксированные или переменные процентные ставки?

Когда вы берете ссуду, вам могут быть предложены фиксированная или переменная процентная ставка. Фиксированная ставка гарантирует, что процентная ставка останется неизменной в течение всего срока действия ссуды, тогда как процентная ставка по ссуде с плавающей ставкой может измениться в любое время с учетом текущих рыночных ставок. ⁴

Как правило, если вы можете получить ссуду под низкую фиксированную процентную ставку, которая работает в рамках вашего бюджета, вы можете пойти по этому пути, чтобы не было никаких сюрпризов в будущем.С другой стороны, если процентные ставки падают, имеет смысл выбрать ссуду с переменной ставкой. С падением процентных ставок будет падать и процентная ставка по вашему кредиту. Как вы уже догадались, по мере их роста будет расти и ваша ставка.

У каждого есть свои плюсы и минусы, поэтому вы должны рассмотреть свою уникальную ситуацию.

5. Как часто выплачиваются проценты по сберегательному счету?

Когда вы рассчитываете проценты по сберегательному счету, имейте в виду, что они будут выплачиваться каждый раз при начислении процентов в зависимости от вашего соглашения с банком.Это может быть ежедневно, ежемесячно, раз в полгода или ежегодно.

Чем чаще начисляется сложная сумма, тем больше вы будете получать проценты, поэтому ежедневное начисление сложных процентов принесет вам наибольшую отдачу от ваших сбережений. Точно так же ежегодное начисление сложных процентов может быть более выгодным, если вы платите проценты по ссуде, потому что чем реже они усугубляются, тем меньше вы должны этому кредитору.

6. Что означает годовая процентная ставка?

APR означает годовую процентную ставку и относится к сумме процентов и комиссий, которые вы будете платить по ссуде или остатку по кредитной карте в течение года без начисления сложных процентов. ⁵ Годовая процентная ставка включает обязательные сборы, поэтому она может быть полезной величиной чистой прибыли при сравнении различных кредитных ставок.

7. Что означает APY?

APY означает годовой процентный доход. Это процентная ставка, полученная или выплаченная в течение года с начислением сложных процентов. ⁵

Таким образом, по той же ссуде APY обычно будет больше, чем APR, поскольку APY приносит проценты по процентам. Если вам интересно, как узнать процентную ставку от инвестиции, вы всегда можете спросить своего банкира, ознакомиться с условиями в документации или посетить веб-сайт своего банка.

8. Кто устанавливает процентные ставки?

Федеральная резервная система США — официальный государственный банк, контролирующий банки США, — устанавливает процентные ставки. ⁶ «ФРС» имеет право регулировать процентные ставки для банков, чтобы контролировать предложение денег в экономике. Поэтому, если экономика замедляется, ФРС может снизить процентные ставки, чтобы побудить людей брать ссуды и совершать покупки. Если экономика растет быстро, она может увеличивать темпы, чтобы предотвратить инфляцию, что происходит, когда цены поднимаются выше стоимости товаров.

Когда процентные ставки выше, вы зарабатываете больше денег на своих депозитах, но вы также платите более высокие процентные ставки по любым займам. Когда процентные ставки падают, вы зарабатываете меньше денег на своих сбережениях, но также и меньше платите, чтобы занимать деньги. Вот почему некоторые люди ждут снижения процентных ставок, когда готовятся сделать крупную покупку, например, дом.

Заработать с процентами

Как только вы увидите, как все это работает, интерес может стать намного большим, ну, интересным.Со временем любой, у кого есть банковский счет, может стать заемщиком или кредитором. И чем больше вы понимаете, как проценты могут работать в вашу пользу, тем лучше вы сможете научиться управлять своими деньгами. Использование сложных процентов может даже помочь вам построить довольно уютное гнездышко — с немного меньшими усилиями.

Как работают процентные ставки на сберегательных счетах?

Заработать пару долларов, помогая родителям разгребать лужайку или выносить мусор, всегда было увлекательно в детстве — не имело значения, что это были не так уж и большие деньги, вы просто волновались, наблюдая, как заполняется ваша копилка. .Банковские проценты такие. Хотя сейчас это может показаться не таким уж большим, со временем проценты могут стать хорошей подушкой для вашего сберегательного счета и помочь вам достичь ваших будущих сберегательных целей.

Итак, почему банки выплачивают проценты своим клиентам?

Если вы когда-нибудь задавались вопросом, почему банки выплачивают своим клиентам проценты на деньги на их сберегательных счетах, ответ может быть проще, чем вы думаете. Когда вы открываете сберегательный счет, счет денежного рынка, депозитный счет или депозитный счет другого типа, вы заключаете партнерские отношения со своим банком.Вы даете банку право ссужать ваши деньги заемщикам в форме ссуд, ипотечных кредитов или кредитных карт, а взамен вы получаете проценты, также называемые сберегательными процентами. ¹

Но что, если рынок рухнет или что-то поставит под угрозу ваши отношения с банком? Не переживай. Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) страхует до допустимых пределов, если ваш банк обанкротится.

Как на сберегательном счете начисляются проценты?

В зависимости от вашего счета ваш банк может использовать простые или сложные проценты, чтобы вычислить, сколько денег вы заработаете в виде процентов.Может быть полезно знать, какой тип процентов использует ваш счет, поскольку он может повлиять на вашу годовую процентную доходность (APY) или годовую ставку, которая показывает, сколько денег вы можете заработать в виде процентов на этом счете в течение года. Это также может повлиять на вашу годовую процентную ставку (APR), которая представляет собой годовую ставку, которая показывает ваши денежные проценты, которые вы будете платить по ссуде или взятым в долг. ²

Простой процент использует ваш основной баланс или первоначальную сумму денег, внесенную на ваш счет, для расчета вашего APY.Этот тип процентов не учитывает проценты, заработанные вами с течением времени. Это означает, что если вы начали с 1000 долларов на вашем счете, банк всегда будет основывать ваши проценты на 1000 долларов. ³

Сложный процент рассчитывает ваш APY, используя ваш основной баланс плюс любые проценты, которые вы уже заработали за определенный период времени. Если ваш счет пополняется ежедневно, ваш банк обычно будет рассчитывать ваши проценты, заработанные каждый день, а если ваш счет начисляется ежемесячно или ежегодно, ваш банк обычно будет рассчитывать ваши проценты один раз в месяц или год. ¹⁰ Это означает, что если вы начали с 1000 долларов на вашем счете и заработали 5 долларов в виде процентов, в следующий раз, когда ваш банк будет рассчитывать проценты, он будет основывать их на 1005 долларах. ⁴ Вот пример того, как простые и сложные проценты могут работать более 10 лет при 1%.

FD Calculator — Калькулятор процентной ставки фиксированного депозита от HDFC Bank

Используйте калькулятор фиксированного депозита HDFC Bank, чтобы узнать, сколько вы зарабатываете на фиксированном депозите.

Хотите знать, сколько вы можете заработать на фиксированных депозитах? Вот калькулятор фиксированных депозитов от HDFC Bank, который позволяет вам определить сумму срока погашения и проценты, полученные при открытии фиксированного депозита.

Узнать больше о фиксированном депозите

Воспользуйтесь калькулятором Банковского Срочного Депозита HDFC и узнайте стоимость своих денег

Тип срочного депозита РеинвестированиеКвартальная выплатаМесячная выплатаКороткий срок

Стоимость погашения11,2968.00

Срок погашения13 января 2015 г.

Совокупная сумма процентов 11,2968,00

• Расчет процентной ставки
• Разумное разделение интересов на финансовый год

Датировать	Сумма процентов	Капитализированные проценты	FD Balance

РАЗРАБОТАННАЯ СУММА ПРОЦЕНТОВ НА ФИНАНСОВЫЙ ГОД

* Сумма, указанная в калькуляторе, является ориентировочной.
Пожалуйста, обратитесь к совету FD / RD, чтобы узнать точную сумму погашения.

Вот как легко забронировать фиксированный депозит через NetBanking

Войти в NetBanking> Счета> Транзакция> Открыть фиксированный депозит

Просмотреть ставки FD

Положения и условия

• Тарифы могут время от времени изменяться
• Ставки автоматически подставляются для депозитов резидентов <2Cr
• Банк будет выплачивать проценты по ставкам, опубликованным на сайте, на соответствующие даты и сроки.
• Процентная ставка, применяемая при досрочном закрытии вкладов (всех сумм), будет ниже:
  • Ставка для первоначального / договорного срока, на который был зарезервирован депозит ИЛИ
  • Базовая ставка, применимая к сроку действия депозита в Банке.
    Для депозитов, забронированных 7 марта 1919 года или после этой даты, базовая ставка — это ставка, применяемая к депозитам на сумму менее 2 рупий на дату бронирования депозита. До этого базовая ставка — это ставка, применяемая к депозитам на сумму менее 1 рупий на дату бронирования депозита.
• Согласно Положениям и условиям Срочных депозитных счетов банка, в случае преждевременного закрытия Срочного депозита (включая смету / частичное закрытие) процентная ставка будет равна 1.00% ниже оговоренной ставки или ставки, действующей в течение периода хранения депозита в банке, в зависимости от того, что ниже, за исключением срока 7-14 дней.
• Чтобы проверить процентные ставки Нажмите здесь

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли мне платить штраф за досрочное закрытие срочных вкладов?

В соответствии с Условиями использования срочных депозитных счетов банка, штраф за досрочное закрытие срочных вкладов, включая принудительное закрытие и частичное закрытие, был установлен Банком в размере 1% от фиксированной процентной ставки по депозиту. .Это применимо с 24 января 2011 года.

Почему основная сумма и фиксированный срок погашения моего Срочного депозита совпадают?

Когда ваш фиксированный депозит забронирован с возможностью выплаты процентов ежеквартально / ежемесячно, сумма погашения совпадает с основной суммой. Сумма процентов будет зачисляться на ваш счет с интервалом квартал / месяц .

Предлагает ли HDFC Bank льготную процентную ставку по фиксированным депозитам для пожилых людей?

Мы предлагаем льготную процентную ставку по фиксированным депозитам для пенсионеров.Если вы пенсионер, все, что вам нужно сделать, это зарегистрироваться как один, позвонив в любое отделение и предъявив подтверждение вашей даты рождения. После регистрации в качестве пожилого гражданина вы также имеете право на получение льготных процентных ставок по фиксированным депозитам, открытым через NetBanking.

Щелкните здесь, чтобы просмотреть процентные ставки по фиксированным депозитам.

Фиксированный депозит будет зарегистрирован в той же комбинации / порядке имен, что и существующий Текущий / Сберегательный счет, с которого переводятся средства.

Где я могу зарегистрироваться в NetBanking HDFC Bank?

Если вы не зарегистрированы в NetBanking, мы просим вас перейти по следующему URL-адресу.Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться:

Как я могу забронировать фиксированный депозит через NetBanking?

Вы можете забронировать фиксированные депозиты через NetBanking:

• Вы зарегистрировались в учреждении с необходимыми правами на финансовые операции в Интернете
• Ваш номер PAN обновлен под вашим идентификационным номером клиента в банковских записях

Для онлайн-бронирования срочного депозита необходимо выполнить следующие действия:

• Войдите в свою учетную запись NetBanking, указав свой идентификатор клиента и IPIN (пароль NetBanking)
• Выберите опцию «Открыть новый фиксированный депозит» в меню «Фиксированный депозит» в строке меню, расположенной в левой части веб-страницы.
• Выберите нужные значения из раскрывающихся списков
• По завершении нажмите «Продолжить» и «Подтвердить». Введенные данные

Отобразится новая веб-страница, подтверждающая бронирование фиксированного депозита.Физические извещения не будут отправляться по фиксированным депозитам, зарезервированным через Net Banking. Уведомление по электронной почте будет отправлено вам на ваш зарегистрированный идентификатор электронной почты в течение 2 рабочих дней. Паролем для получения консультации по фиксированному депозиту будет ваш идентификатор клиента.

В любой момент, если вы захотите проверить свои средства на Срочном депозите, то же самое можно увидеть на странице сводки Срочного депозита в Интернет-банкинге. Если вам нужна физическая консультация, вы можете зайти в ближайшее отделение банка HDFC.

Я сделал фиксированный депозит в HDFC Bank.Я хочу обновить свои данные PAN в учетной записи, как мне обновить мои новые данные PAN?

Теперь клиенты могут обновлять данные PAN через сетевой банкинг, если они зарегистрированы в том же самом или отправив запрос вместе с копией PAN в ближайшем отделении.

Для получения дополнительных сведений о политике сбора чеков удаленной станции щелкните здесь. По другим вопросам обращайтесь к нам.

Нажмите здесь, чтобы просмотреть больше часто задаваемых вопросов

CD Калькулятор

Калькулятор депозитного сертификата (CD) может помочь определить накопленный процентный доход по компакт-дискам с течением времени.Включены соображения по налогам и инфляции для более точных результатов.

Результаты долл. США Конечное сальдо 5,788,13 долл. США После корректировки на инфляцию 5,296,95 долл. США Итого основная сумма долга

График накопления сальдо

Связанный калькулятор инвестиций | Калькулятор процентов

Что такое депозитный сертификат?

Депозитный сертификат — это соглашение о внесении денег на фиксированный срок, по которому будут выплачиваться проценты.Общая продолжительность срока составляет от трех месяцев до пяти лет. Чем длиннее срок, тем выше риск изменения процентной ставки. Как правило, чем больше размер первоначального депозита или дольше период инвестирования, тем выше процентная ставка. Как тип инвестиций, компакт-диски относятся к группе с низким уровнем риска и доходностью. Исторически процентные ставки по CD обычно выше, чем по сберегательным счетам и денежным рынкам, но ниже, чем историческая средняя доходность акций. Существуют также различные типы компакт-дисков с разными процентными ставками или ставки, привязанные к различным индексам, но калькулятор может производить расчеты только на основе компакт-дисков с фиксированной процентной ставкой.

Прибыль от компакт-дисков облагается налогом как доход в США, если они не отражены на счетах, которые не облагаются налогом или не облагаются налогом, например, IRA или Roth IRA. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов с использованием традиционных IRA или Roth IRA посетите Калькулятор IRA или Калькулятор Roth IRA.

Компакт-диски

называются «депозитными сертификатами», потому что до изобретения электронных переводов покупателям компакт-дисков выдавались сертификаты в обмен на их депозиты, чтобы финансовые учреждения могли отслеживать покупателей их компакт-дисков.Получение сертификатов для внесения депозитов сегодня больше не практикуется, так как транзакции совершаются в электронном виде.

При поддержке FDIC

Одной из определяющих характеристик компакт-дисков в США является то, что они защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Компакт-диски, исходящие от банков, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму до 250 000 долларов, а это означает, что в случае банкротства банков до 250 000 долларов средств каждого вкладчика гарантированно будут в безопасности. Любой, кто желает внести на депозит более 250 000 долларов и хочет, чтобы вся сумма была застрахована FDIC, может просто купить компакт-диски в других банках, застрахованных FDIC.Благодаря этой страховке мало инвестиций с меньшим риском. Аналогичным образом, кредитные союзы застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов (страхование NCUA), которое обеспечивает, по сути, такое же страховое покрытие вкладов, как и FDIC.

Где и как купить компакт-диски

Компакт-диски

обычно предлагаются многими финансовыми учреждениями (включая крупнейшие банки) в качестве инвестиций с фиксированным доходом. Разные банки предлагают разные процентные ставки по компакт-дискам, поэтому важно сначала изучить и сравнить сроки погашения компакт-дисков, особенно их годовую процентную доходность (APY).Это в конечном итоге определяет, сколько процентов будет получено. Процесс покупки компакт-дисков прост; потребуется первоначальный депозит вместе с желаемым сроком. Компакт-диски, как правило, имеют различные требования к минимальному депозиту. Брокеры также могут взимать комиссию за приобретенные через них компакт-диски.

«Покупка» компакт-диска фактически означает ссуду денег продавцу компакт-диска. Финансовые учреждения используют средства от проданных компакт-дисков для повторного ссуды (и получения прибыли от разницы), хранения в своих резервах, расходования средств на свои операции или покрытия других различных расходов.Наряду со ставкой по федеральным фондам, все эти факторы играют роль в определении процентных ставок, которые каждое финансовое учреждение будет платить по своим компакт-дискам.

История компакт-дисков

Хотя тогда они не назывались компакт-дисками, финансовая концепция, аналогичная концепции современных компакт-дисков, была впервые использована европейскими банками в 1600-х годах. Эти банки выдавали держателям счетов квитанции о внесенных ими денежных средствах, которые они ссужали торговцам. Однако, чтобы гарантировать, что владельцы счетов не снимают свои средства во время их выдачи ссуды, банки начали выплачивать проценты за использование своих денег в течение определенного периода времени. Такого рода финансовые транзакции — это, по сути, то, как работает современный компакт-диск.

Главный поворотный момент для компакт-дисков произошел в начале двадцатого века после краха фондового рынка в 1929 году, который частично был вызван нерегулируемыми банками, у которых не было требований к резервированию. В ответ на это была создана FDIC для регулирования работы банков и предоставления инвесторам (например, держателям компакт-дисков) гарантий того, что правительство будет защищать их активы до определенного предела.

Исторически доходность CD сильно различалась.В годы высокой инфляции в конце 1970-х и 1980-х годов доходность компакт-дисков составляла почти 20%. С другой стороны, ставки CD упали до уровня стандартных сбережений в течение определенных лет. Ставки CD снизились с 1984 года, когда они когда-то превышали 10% годовых. В конце 2007 года, незадолго до того, как экономика пошла вниз, они составляли 4%. Для сравнения, средняя доходность однолетних CD составляет около 0,4% в 2017 году. В США Федеральная резервная система, которая контролирует ставку по федеральным фондам, соответствующим образом калибрует их в зависимости от экономического климата.

Как использовать компакт-диски

CD

являются эффективными финансовыми инструментами, когда речь идет о защите сбережений, создании краткосрочного богатства и обеспечении прибыли без риска. Помня об этих ключевых преимуществах, можно извлечь выгоду из компакт-дисков, используя их для:

• дополняют диверсифицированные портфели, чтобы снизить общую подверженность риску. Это может пригодиться, поскольку пенсионеры приближаются к дате выхода на пенсию и требуют более гарантированного дохода, чтобы иметь сбережения на пенсии, на которые они могли бы жить.
• действует как краткосрочное (5 лет или меньше) место для размещения дополнительных денег, которые не нужны или не требуются до установленной даты в будущем. Это может пригодиться при накоплении средств на первоначальный взнос для дома или автомобиля на несколько лет вперед.
• точно оценивает будущую доходность, потому что большинство компакт-дисков имеют фиксированную ставку. Результат — полезное вложение для людей, предпочитающих предсказуемость.

По мере приближения срока погашения компакт-диска у владельцев компакт-дисков есть выбор, что делать дальше.В большинстве случаев, если ничего не будет сделано, по истечении срока погашения средства, вероятно, будут реинвестированы в другой аналогичный компакт-диск. В противном случае покупатели могут уведомить продавцов о переводе средств на текущий или сберегательный счет или реинвестировании в другой компакт-диск.

Снятие с CD

Средства, вложенные в компакт-диски, должны быть связаны в течение всего срока действия сертификата, и любое досрочное снятие средств обычно влечет за собой штраф (за исключением ликвидных компакт-дисков). Суровость штрафа зависит от длины компакт-диска и учреждения-эмитента.Кроме того, в определенных условиях роста процентных ставок может быть финансово выгодно уплатить штраф за досрочное снятие, чтобы реинвестировать выручку в новые высокодоходные компакт-диски.

Лестница для компакт-дисков

Хотя долгосрочные компакт-диски предлагают более высокую доходность, очевидным недостатком для них является то, что средства заблокированы на более длительный срок. Лестница компакт-дисков — это распространенная стратегия, используемая инвесторами, которая пытается обойти этот недостаток, используя несколько компакт-дисков. Вместо того, чтобы обновлять только один компакт-диск с определенным объемом, компакт-диск разбивается на несколько объемов для нескольких компакт-дисков в настройке, которая позволяет им созревать с заданными интервалами.Например, вместо инвестирования всех средств в трехлетний компакт-диск, средства используются для одновременного инвестирования в 3 разных компакт-диска сроком на 1, 2 и 3 года. По мере созревания, делая доступными основную сумму и прибыль, выручка может быть дополнительно реинвестирована в новый CD или вывод средств. Лестничная диаграмма CD может быть полезной, когда требуется большая гибкость, поскольку дает человеку доступ к ранее инвестированным средствам с более частыми интервалами или возможность покупать новые компакт-диски по более высоким ставкам, если процентные ставки повышаются.

APY против

APR

Важно проводить различие между годовой процентной доходностью (APY) и годовой процентной ставкой (APR). Банки, как правило, используют годовую процентную ставку для счетов, связанных с задолженностью, таких как ипотечные кредиты, кредитные карты и автокредиты, тогда как годовая процентная ставка часто используется для счетов с начислением процентов, таких как компакт-диски и инвестиции денежного рынка. APY обозначает сумму процентов, полученных с учетом сложных процентов за весь год, а APR — это годовое представление ежемесячной процентной ставки.APY обычно является более точным представлением эффективных чистых прибылей или убытков, а CD часто рекламируются по ставкам APY.

Частота смешивания

В калькуляторе есть опции для различных частот начисления процентов. Как показывает практика, чем чаще происходит начисление сложных процентов, тем выше доход. Чтобы понять разницу между частотами начисления сложных процентов или выполнить их вычисления, воспользуйтесь нашим Калькулятором сложных процентов.

Типы компакт-дисков

• Традиционный CD —Инвесторы получают фиксированные процентные ставки в течение определенного периода времени.Деньги могут быть сняты без штрафных санкций только по истечении срока погашения, а также есть возможность перенести прибыль на более длительные сроки. Традиционные компакт-диски, требующие первоначального депозита в размере 100 000 долларов или более, часто называются «гигантскими» компакт-дисками и обычно имеют более высокие процентные ставки.
• Bump-Up CD —Инвесторам разрешено «поднять» ранее существовавшие процентные ставки по CD, чтобы соответствовать более высоким текущим рыночным ставкам. Бонусные компакт-диски предлагают лучшую доходность для инвесторов, которые держат их, в то время как процентные ставки растут.По сравнению с традиционными компакт-дисками, они обычно получают более низкие ставки.
• Liquid CD —Инвесторы могут снимать средства с жидких CD без штрафных санкций, но они требуют поддержания минимального баланса. Процентные ставки относительно ниже, чем у других типов компакт-дисков, но по большей части все же выше, чем у сберегательных счетов или инвестиций денежного рынка.
• CD с нулевым купоном —Как и с бескупонными облигациями, эти CD не содержат процентных выплат. Скорее, они реинвестируются, чтобы заработать больше процентов.Бескупонные компакт-диски покупаются по доле их номинальной стоимости (номинальной стоимости или суммы, полученной при наступлении срока погашения) и обычно имеют более длительный срок по сравнению с традиционными компакт-дисками, что может подвергнуть инвесторов значительному риску.
• Callable CD — Эмитенты, продающие отзывные CD, могут отозвать их у своих инвесторов по истечении периодов защиты от отзыва и до наступления срока их погашения, что приведет к возврату первоначального депозита и любых последующих процентных доходов. Чтобы компенсировать это, продавцы предлагают более высокие цены на эти компакт-диски, чем на другие типы.
• Брокерские CD —Они отличаются тем, что продаются через брокерские счета, а не через финансовые учреждения, такие как банки или кредитные союзы. Преимущество компакт-дисков с посредничеством заключается в том, что существует доступ к большому количеству компакт-дисков, а не только к компакт-дискам, предлагаемым отдельными банками.

Альтернативы компакт-дискам

• Выплата долга — Выплата существующего долга, особенно для долга с высокими процентами, является прекрасной альтернативой компакт-дискам, поскольку по сути это гарантированная норма прибыли по сравнению с любыми дальнейшими инвестициями.

  Добавить комментарий Отменить ответ

  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  Комментарий *

  Имя *

  Email *

  Сайт