Как правильно 📝 выбрать код ОКВЭД для ИП
Работодатели обязаны выплачивать страховые взносы за сотрудников, а основной код ОКВЭД определяет размер выплат. Чем более травмоопасной и провоцирующей заболевания считается деятельность, тем выше тариф взносов. Важно, чтобы реальная основная деятельность соответствовала указанному коду, то есть чтобы именно с неё поступал основной доход.
Если вид деятельности изменится, необходимо будет
сообщить
об этом в налоговую. Если налоговая обнаружит несоответствие, работодателю установят самый
высокий страховой тариф из возможных с учётом всех указанных кодов.
Выбор кодов ОКВЭД, описывающих социальную
деятельность и работу с несовершеннолетними, потребует справки об отсутствии судимости.
Специальные налоговые режимы — ПСН, ЕНВД, ЕСХН и УСН — совместимы с определёнными видами деятельности. Если после регистрации вы планируете перейти на спецрежим, удостоверьтесь, что выбранные коды ОКВЭД для него подходят. Чтобы применять только одну систему налогообложения, с ней должны сочетаться все указанные коды.
Для контрагентов, банков и налоговой коды ОКВЭД
—
ключевая информация о вашей деятельности, поэтому она должна быть актуальной.
Банковская лицензия, выдача и отзыв, срок Генеральной банковской лицензии, виды и возврат лицензий банка
12.1990 «О банках и банковской деятельности», все банковские операции производятся на основании лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр. Документ выдаётся без ограничения сроков его действия. Отзыв лицензии осуществляет Центральный банк Российской Федерации.Содержание
Скрыть- Виды банковских лицензий
- Возврат банковской лицензии
- Выдача банковских лицензий
- Генеральная банковская лицензия
- Лицензия на осуществление банковской деятельности
- Отзыв банковской лицензии
- Срок банковской лицензии
Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций:
— лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;
— генеральная лицензия;
— лицензия на проведение банковского клиринга;
— лицензия на производство инкассации.
Возврат банковской лицензии
Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.
Выдача банковских лицензий
Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.
Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России.
Генеральная банковская лицензия
Генеральная банковская лицензия — это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.
Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может:
— создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства;
— размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета;
— инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;
Лицензия на осуществление банковской деятельности
В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться.
Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий. В итоге, все полученные документы можно заменить генеральной лицензией. Осуществление банковской деятельности без лицензии — серьезное правонарушение.
Отзыв банковской лицензии
Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации. Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы. Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в открытых источниках — в прессе, на сайте финансового учреждения. Ежегодно Центральный банк РФ отзывает лицензии у нескольких десятков финансовых учреждений.
Срок банковской лицензии
Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.
Реквизиты и лицензии, которыми располагает «Абсолют Банк»
— Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11.08.2015 г. № 2306, без ограничения срока действия
— Лицензия на осуществление банковских операций с драгоценными металлами от 11.08.2015 г. № 2306, без ограничения срока действия
— Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности от 04.
12.2000 г. № 045-03198-000100,
без ограничения срока действия
— Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности от 16.11.2000 г. № 045-02819-010000, без ограничения срока действия
— Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности от 16.11.2000 г. № 045-02777-100000, без ограничения срока действия
— Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами от 16.11.2000 г. № 045-02853-001000, без ограничения срока действия
— Лицензия на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнения работ, оказания услуг в области шифрования информации, технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя) ЛСЗ № 0017694 Рег.
№17970 Н от 07.08.2020 г., бессрочно
— Уведомление ФТС РФ на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта. Выдано 01.09.2010 (за №30)
— Свидетельство о включении Банка в реестр Банков — Участников системы обязательного страхования вкладов № 396 от 11 января 2005 года
— Свидетельство о членстве в саморегулируемой организации в сфере финансовых рынков (дилерская деятельность)
— Свидетельство о членстве в саморегулируемой организации в сфере финансовых рынков (брокерская деятельность)
— Свидетельство о членстве в саморегулируемой организации в сфере финансовых рынков (депозитарная деятельность)
— Свидетельство о членстве в саморегулируемой организации в сфере финансовых рынков (управление ценными бумагами)
Архив
— Свидетельство о регистрации организации-члена НФА № 413 от 20 октября 2015 года
О Банке
Уважаемые клиенты и партнеры Банка!
В связи с получением 14 августа 2015 года от Центрального банка Российской Федерации зарегистрированных изменений № 24 в Устав Банка, новой Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 3349 от 12.
08.2015 и новой лицензии на осуществление банковских операций, связанных с привлечением и размещением драгоценных металлов, № 3349 от 12.08.2015, настоящим уведомляем вас об изменении наименований Банка:
новое полное фирменное наименование Банка:
на русском языке: Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»;
на английском языке: Joint stock company Russian Agricultural Bank;
новое сокращенное фирменное наименование Банка:
на русском языке: АО «Россельхозбанк»;
на английском языке: JSC Rosselkhozbank.
Произошедшие изменения связаны с приведением Устава и наименования Банка в соответствие с Федеральным законом № 99-ФЗ от 05.05.2014 «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не влекут за собой ни изменений прав и обязанностей Банка по отношению к своим клиентам и контрагентам, ни изменений порядка обслуживания клиентов.
Переоформление действующих договоров Банка и доверенностей, выданных от имени Банка, в связи с изменением его наименования также не требуется.
ОГРН, ИНН, КПП и место нахождения Банка не изменились.
Платежные реквизиты Банка (кроме наименования) остаются без изменений.
Информация о дате замены наименования Банка в Справочнике БИК будет дополнительно размещена на сайте Банка в сети Интернет (www.rshb.ru). До указанной даты при осуществлении платежей и оформлении платежных документов следует использовать прежнее наименование Банка.
Начиная с даты внесения в Справочник БИК изменений в части наименования Банка, платежные документы, содержащие прежнее наименование Банка, к исполнению приниматься не будут.
Всю дополнительную информацию по вопросам обслуживания в Банке можно получить по телефонам: (495) 787-7-787, (495) 777-11-00, 8 (800) 200-02-90, а также на сайте (www.
rshb.ru).
Информация о банке | Банк Уралсиб
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (генеральная лицензия Банка России №30 от 10.09.15) входит в число ведущих российских банков, предоставляя розничным и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг. Основными направлениями деятельности Банка являются розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес.
Головная организация Банка расположена в Москве. Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг Банка представлена в 7 федеральных округах и 45 регионах и по состоянию на 1 сентября 2021 года насчитывает:
- 252 точек продаж
- 1 477 банкоматов
- 421 платежных терминалов
У нас есть 6 филиалов:
- Филиал ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в г.Санкт-Петербург, 191023, Российская Федерация, г. Санкт-Петербург, ул. Инженерная, д. 9, тел.: (812) 326-42-00, Северо-Западный Федеральный округ
- Филиал ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в г.Ставрополь, 355017, Российская Федерация, Ставропольский край, г.
Ставрополь, ул. Ленина, д. 235 А, тел.: 8-865-2-23-86-40, Южный и Северо-Кавказский Федеральные округа - Филиал Южный ПАО «БАНК УРАЛСИБ», 350015, Краснодарский край, г.Краснодар, ул. Красная, 152, тел.: (861) 219-26-44, Южный и Северо-Кавказский Федеральные округа
- Филиал ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в г.Уфа, 450000, Российская Федерация, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Революционная, д.41, тел.: (347) 251-94-77, 251-94-78, 251-94-75, 251-94-86, Приволжский Федеральный округ
- Филиал ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в г.Новосибирск, 630049, Российская Федерация, Новосибирская область, г.Новосибирск, Красный проспект, д. 184/1, тел.: (383)225-87-98, Сибирский Федеральный округ
- Филиал ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в г.Екатеринбург, 620075, Российская Федерация, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Розы Люксембург, д.15, тел.: (343)355-38-11, Уральский Федеральный округ
Ставрополь, ул. Ленина, д. 235 А, тел.: 8-865-2-23-86-40, Южный и Северо-Кавказский Федеральные округаКроме собственной сети, Банк поддерживает работу объединенной банкоматной сети «ATLAS» — единое технологическое решение для банков-партнеров.
О Газпромбанке
«Газпромбанк» (Акционерное общество) – один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала.
Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики – газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие отрасли.
Розничный бизнес также является стратегически важным направлением деятельности Банка, и его масштабы последовательно увеличиваются. Частным клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции, электронные банковские карты и др.
Газпромбанк занимает сильные позиции на отечественном и международном финансовых рынках, являясь одним из российских лидеров по организации и андеррайтингу выпусков корпоративных облигаций, управлению активами, в сфере частного банковского обслуживания, корпоративного финансирования и других областях инвестиционного банкинга.
В числе клиентов Газпромбанка – около 5 миллионов физических и порядка 61,4 тысяч юридических лиц.
В настоящее время Газпромбанк участвует в капитале банков, расположенных в России, Республике Беларусь, Швейцарии и Люксембурге, финансовых компаний на Кипре и в Гонконге, имеет представительства в Нур-Султане (бывшая Астана) (Казахстан), Пекине (Китай), Улан-Баторе (Монголия) и Нью-Дели (Индия).
В России региональная сеть Газпромбанка представлена 20 филиалами, расположенными от Калининграда до Южно-Сахалинска. Общее число офисов, предоставляющих высококачественные банковские услуги, превышает 420.
Газпромбанк является членом Российского национального комитета Международной торговой палаты.
Реквизиты СКБ-банка — банковские реквизиты и реквизиты для зачисления средств в валюте
Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» является кредитной организацией, зарегистрированной Центральным банком Российской Федерации 20 апреля 1992 года, регистрационный номер 705.
Запись о государственной регистрации кредитной организации внесена в единый государственный реестр юридических лиц 28 августа 2002 года, основной государственный регистрационный № 1026600000460.
Полное фирменное наименование Банка
Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу»
Сокращенное фирменное наименование Банка
ПАО «СКБ-банк»
Полное фирменное наименование Банка на английском языке
JOINT-STOCK COMMERCIAL BANK OF SUPPORT TO COMMERCE AND BUSINESS
Сокращенное фирменное наименование Банка на английском языке
SKB-BANK
Место нахождения Банка
г.
Екатеринбург
Адрес центрального офиса
620026 г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75
Телефон
8 (343) 355-75-75, 8-800-1000-600
Факс
8 (343) 251-42-22
Банковские реквизиты
Корр. счет
30101810800000000756 в Уральском ГУ Банка России
Реквизиты для зачисления средств в валюте
Доллары США
на счет клиента в ПАО «СКБ-банк» (SKB-BANK, Ekaterinburg, Russia, SWIFT: SKBERU4E) предпочтительно выбирать один из следующих банков-корреспондентов:receiver’s correspondent (банк-корреспондент ПАО «СКБ-банк»): account — 0104195417 with VTB Bank (Europe) SE, Germany, SWIFT: OWHBDEFF
receiver’s correspondent (банк-корреспондент ПАО «СКБ-банк»): account — 70-55.068.654 with Raiffeisen Bank International AG, Vienna, Austria, SWIFT: RZBAATWW
Евро
на счет клиента в ПАО «СКБ-банк» (SKB-BANK, Ekaterinburg, Russia, SWIFT: SKBERU4E) предпочтительно выбирать один из следующих банков-корреспондентов:receiver’s correspondent (банк-корреспондент ПАО «СКБ-банк»): account — 0104195391 with VTB Bank (Europe) SE, Germany, SWIFT: OWHBDEFF
receiver’s correspondent (банк-корреспондент ПАО «СКБ-банк»): account — 01-55.068.654 with Raiffeisen Bank International AG, Vienna, Austria, SWIFT: RZBAATWW
Фунты стерлингов
receiver’s correspondent (банк-корреспондент ПАО «СКБ-банк»): account — 0104195425 with VTB Bank (Europe) SE, Germany, SWIFT: OWHBDEFF
Белорусские рубли
eceiver’s correspondent (банк-корреспондент ПАО «СКБ-банк»): account — BY91BPSB17025832800119330000 with Sber Вank, Minsk, Belarus, SWIFT: BPSBBY2X
Четыре различных типа услуг | Банковское дело
Работа банка — предоставлять клиентам финансовые услуги, которые помогают людям лучше управлять своей жизнью. По мере развития технологий и роста конкуренции банки предлагают различные виды услуг, чтобы оставаться в курсе и привлекать клиентов.
Независимо от того, открываете ли вы свой первый банковский счет или управляете текущим счетом в течение многих лет, это поможет узнать о различных типах доступных банковских услуг. Это гарантирует, что вы получите максимальную отдачу от вашего текущего финансового учреждения.Решение о том, какие услуги являются наиболее важными, может привести вас к банку, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
Различные виды услуг | Банковские счета
Индивидуальное банковское дело — Банки обычно предлагают различные услуги, чтобы помочь людям управлять своими финансами, в том числе:
Business Banking — Большинство банков предлагают финансовые услуги для владельцев бизнеса, которым необходимо различать профессиональные и личные финансы. Различные виды банковских услуг для бизнеса включают:
- Бизнес-кредиты
- Расчетные счета
- Сберегательные счета
- Дебетовые и кредитные карты
- Торговые услуги (обработка кредитных карт, сверка и отчетность, инкассо чеков)
- Казначейские услуги (расчет заработной платы, депозитные услуги и т. Д.))
Цифровой банк — Возможность управлять своими финансами в Интернете с компьютера, планшета или смартфона становится все более и более важной для потребителей. Банки обычно предлагают услуги цифрового банкинга, которые включают:
- Интернет-банкинг, мобильный и планшетный банкинг
- Мобильный чек
- Текстовые оповещения
- е Заявления
- Оплата счетов онлайн
Ссуды— Ссуды — это обычные предлагаемые банковские услуги, они бывают всех форм и размеров.Некоторые распространенные типы ссуд, которые предоставляют банки, включают:
Лучшие банковские услуги от Первого банкаЕсли ваше текущее финансовое учреждение не предлагает услуги, упомянутые выше, возможно, вы не получаете самые лучшие банковские услуги. В First Bank мы стремимся помочь нашим клиентам максимально эффективно использовать свои деньги.
Именно поэтому мы предлагаем разные виды банковских услуг для удовлетворения самых разных потребностей. Чтобы узнать больше о наших банковских услугах, посетите свой местный филиал сегодня.
* Инвестиционные и страховые продукты НЕ являются банковскими депозитами, НЕ застрахованы FDIC, НЕ ИМЕЮТ банковской гарантии, НЕ застрахованы каким-либо федеральным правительственным агентством, могут упасть в цене
———
Источники:
http://www.stockmonkeys.com/what-services-do-modern-banks-offer-4BTIGOI3/
Бизнес
http://www.cbsnews.com/news/smart-phones-are-revolutionizing-consumer-banking-habits/
Расположение
Основные виды деятельности банков и финансовых организаций
Мужчина пользуется банкоматом в банке.
Кредит изображения: Источник изображения / Digital Vision / Getty Images
Банки и финансовые учреждения — это коммерческие предприятия, которые предлагают частным лицам и компаниям широкий спектр услуг. Вместо того, чтобы закапывать наличные на заднем дворе или засовывать их в матрас в качестве предпочтительного метода управления личными финансами, воспользуйтесь услугами банка или финансового учреждения для следующих финансовых действий. В то время как более крупные учреждения предлагают множество продуктов, большинство банков предлагают стандартные услуги.
Хранить деньги
Хранение денег для клиентов — это самая классическая банковская деятельность. Эту услугу предлагают традиционные банки, кредитные союзы и сберегательные учреждения. Клиенты используют банковские счета, такие как текущие или обычные сберегательные счета, потому что большинство из них предоставляют безопасные места для хранения депонированных денег, застрахованных FDIC или защищенных Федеральной корпорацией страхования депозитов. Это означает, что потребители не потеряют свои обычные сбережения (до 250 000 долларов), если их аккредитованный банк или финансовое учреждение обанкротится или обанкротится.Некоторые сберегательные счета позволяют клиентам накапливать проценты на хранимые ими деньги. Каждый тип счета отличается, но существует множество текущих и сберегательных счетов, позволяющих клиенту снимать деньги по своему усмотрению.
Упрощение платежей
Банки и финансовые учреждения позволяют своим клиентам платить другим. Клиентам выдают чеки, как бумажные, так и электронные, и другие платежные инструменты, такие как дебетовые карты. Покупатель может выписать чек или произвести платеж внешнему поставщику, например продуктовому магазину, электроэнергетической компании или другому внешнему лицу, с помощью одного из назначенных им платежных инструментов.Финансовое учреждение отправляет деньги со счета клиента назначенному получателю. Действия работают и по-другому. Например, клиент банка может получить зарплату или прямой депозит от своего работодателя. Затем он кладет чек на свой банковский счет, чтобы иметь доступ ко всем средствам.
Деньги ссуды
Кредитование денег позволяет банку или финансовому учреждению зарабатывать деньги, согласно веб-сайту FDIC. Эта коммерческая услуга предполагает, что банк ссужает клиенту определенную сумму денег, а затем взимает проценты по мере того, как ссудная сумма возвращается учреждению.Ссуды используются для покупки или аренды автомобилей, покупки домов, рефинансирования ипотечных кредитов, выполнения ремонта дома и других дорогостоящих проектов. Ссуды могут быть небольшими или большими, в зависимости от потребностей клиента. Банки обычно требуют от клиента предоставить залог по ссуде. Процентная ставка по каждой ссуде зависит от типа ссуды, срока ссуды и кредитной истории клиента. Банк использует деньги других клиентов, в том числе деньги со сберегательных счетов, для ссуды другим своим клиентам.
Банковские операции: понимание различных операций и операций
Банки выполняют множество операций, начиная от основных или основных функций, таких как ежедневные операции в филиале, до других, которые могут быть по сути агентскими или общими коммунальными услугами. Операции, связанные с выручкой / продажами или поддержанием бизнеса, являются важным элементом цепочки создания стоимости в банковской сфере. В этой статье мы рассмотрим основные операции, совершаемые в процессе банковского обслуживания.
Банки осуществляют различные виды операций и операций для поддержки своего банковского бизнеса. Эти транзакции могут включать в себя осуществление или прием платежей, торговлю, клиринг и расчеты по счетам, а также хранение. Знание операционных аспектов банковского дела очень важно для понимания цепочки создания стоимости в банковской отрасли. Теперь мы обсудим наиболее важные вспомогательные мероприятия, выполняемые банковскими учреждениями. Основные виды операционной деятельности перечислены ниже:
1.Прием вкладов
2. Предоставление денежных средств
3. Клиринг чеков
4. Перевод средств
5. Запирающиеся шкафчики и сейфы
6. Услуги по оплате счетов
7. Интернет-банк
8. Кредитные и дебетовые карты
9. За рубежом Банковские услуги
10. Управление частным капиталом
11. Инвестиционно-банковское дело
12. Социальные цели
Теперь мы подробно рассмотрим каждую из этих служб.
Прием вкладов
Депозиты являются основой ссудных операций, поскольку банки являются одновременно заемщиками и кредиторами.Как заемщики они платят проценты, а как кредиторы выдают ссуды и получают проценты. Эти депозиты обычно принимаются через текущий счет, сберегательный счет и срочные вклады. Депозиты с текущего счета могут быть сняты в пределах остатка в любое время без предварительного уведомления. Сберегательные счета предназначены для поощрения сбережений физических лиц. Банки выплачивают процентную ставку, установленную центральными банками по депозитам. Снятие с этих счетов имеет некоторые ограничения в отношении суммы, а также количества раз за определенный период.Фиксированные счета — это срочные вклады с более высокой процентной ставкой по сравнению со сберегательными счетами. Допускается досрочное снятие средств с удержанием определенного процента процентов.
Кредитование средств:
Вторым основным видом деятельности банков является предоставление ссуд и ссуд за счет денег, полученных через депозиты. Эти авансы могут быть сделаны в форме овердрафтов, денежных кредитов, дисконтирования торговых счетов, срочных займов, потребительских кредитов и других различных авансов.Выдаваемые банками средства вносят большой вклад в торговлю, промышленность, транспорт и другие виды бизнеса.
Выплата чеков
Чековые книжки выдаются держателям счетов в банках. Чек — это оборотный инструмент, а также наиболее удобный и широко используемый кредитный инструмент. Чеки используются для облегчения торговли и бизнеса путем подтверждения и снятия депозитов. Банки оказывают своим клиентам очень важные услуги, инкассируя их чеки, выписанные в других банках.Это наиболее удобный и недорогой способ обмена, который не требует фактического перемещения денежных средств от одной стороны сделки к другой. В основном, часто используются два типа чеков на предъявителя и скрещенные. Чеки на предъявителя могут быть немедленно обналичены в кассах банка, тогда как перекрещенные чеки могут быть депонированы только на счет получателя.
Перевод денежных средств
Банки также облегчают перевод средств из одного места в другое, используя обширную сеть филиалов, которые связаны друг с другом.Многие банковские инструменты используются для перевода средств с одного счета на другой, например, банковские тратты, платежные поручения, телеграфные или почтовые переводы. Банк получает номинальную комиссию в виде банковских комиссий за некоторые переводы. Банк выдает тратту на сумму в своем собственном филиале, которая может быть зачислена на другой счет, который может быть в других филиалах или в других банках. Банки собирают сумму от имени вкладчика, что называется процессом клиринга.
Шкафчики и сейфы
Банковские сейфы— хороший вариант для хранения ценностей и важных документов.Каждый шкафчик управляется комбинацией из двух наборов ключей, один для клиента, а другой — для банка. Шкафчиком можно пользоваться только при использовании обоих ключей. Банки взимают номинальную плату за предоставление камеры хранения.
Услуги по оплате счетов
Банки также предоставляют услуги, связанные с оплатой счетов, выплатой страховых взносов, сбором дивидендов и т. Д. Регулярные платежи могут быть автоматизированы для оплаты с использованием возможностей, предоставляемых современными банками.Владельцы счетов могут напрямую платить со своего счета или с помощью кредитных / дебетовых карт за электроэнергию, газ, стационарные и мобильные телефоны и многое другое.
Интернет-банк
Рост Интернета и электронной коммерции изменил банковскую отрасль, и клиенты быстро переходят от банковского обслуживания в филиалах к виртуальному банкингу. Пользователи с доступом в Интернет на ПК или мобильном устройстве могут подключиться к веб-сайту банка и воспользоваться различными банковскими услугами и функциями.Эти услуги снижают транзакционные издержки и добавляют легкости и скорости потока транзакций.
Кредитные и дебетовые карты
Кредитные карты, выпущенные банками, — это еще одна форма кредитования, и они не только приносят пользу банку, но и помогают экономике. Предложение кредитной карты — это выгодная форма кредитования для банков, которая значительно расширилась за последние несколько лет. Банки жестко конкурируют за этот бизнес и предлагают различные формы и типы счетов кредитных карт.Многие банки меняют ставки или обсуждают их с потребителями, а специальные предложения с низкими ставками и различные виды скидок предлагаются в качестве стимула для использования карты и совершения покупок. Люди покупают вещи в кредит и продолжают движение товаров и производство более быстрыми темпами, чем если бы транзакции проводились за наличные. Хотя неразумное использование кредитных карт потребителями сопряжено с риском, разумное использование кредита стимулирует экономику.
Международные банковские услуги
Банки предлагают иностранным клиентам финансовые услуги, такие как платежные счета и возможности кредитования.Этими иностранными клиентами могут быть частные лица и компании, хотя каждый международный банк имеет свою собственную политику, большинство из них предлагает различные продукты и услуги для удовлетворения потребностей своих международных клиентов.
Банковские продукты для этого сектора включают оффшорные банковские операции, сбережения, инвестиции и ипотеку, а также широкий спектр валютных услуг, включая форвардные и спотовые операции.
Управление частным капиталом
Услуги по управлению капиталом, предлагаемые банками, включают полный спектр финансовых услуг и продуктов, а также консультационные услуги от экспертов-профессионалов.Услуги по управлению капиталом предоставляются состоятельным клиентам и могут относиться к любому финансовому продукту. Цель этих услуг — увеличить благосостояние клиента, обеспечить финансовое положение и заработать большую часть денег в долгосрочной перспективе. Различными инвестиционными направлениями могут быть паевые инвестиционные фонды, международная глобальная торговля, срочные вклады, валютные решения или двухвалютное размещение и т. Д.
Инвестиционный банк
Широкий спектр услуг предоставляется под этим зонтиком и может включать оценку инвестиционных потребностей, оценку структуры активов и требований к управлению обязательствами, управление портфелями финансовых активов, торговлю ценными бумагами, фиксированным доходом, товарами и валютой, корпоративные консультационные услуги для слияния и поглощения, корпоративные финансы, андеррайтинг долговых и долевых инструментов.Банки могут также предлагать услуги, связанные с анализом денежных потоков, разработкой инвестиционной политики, построением портфеля, кастодиальными услугами и ребалансировкой портфеля, сбором средств и благотворительными услугами. Банки могут предлагать торговые услуги, предлагаемые биржами / брокерами или дилерами, такие как покупка и продажа акций и долговых обязательств по инструкциям клиента.
Выполнение социальных задач
В недавнем прошлом политики предпринимали согласованные усилия по переориентации банковской деятельности на достижение социальных целей.В банковской политике произошел серьезный сдвиг, направленный на поддержку все большей доступности финансовых услуг. Некоторыми тенденциями в недавнем прошлом был сдвиг от городской ориентации к сельской ориентации за счет открытия большего количества сельских филиалов, от классового банкинга к массовому банковскому делу, позволяя нулевой баланс учитывать более бедные слои общества с использованием инновационных методов.
Toggle Video Tutorial
Знания о банковской сфере — ресурсы
Ссылки по теме
Вам также может понравиться History of Banking: The Gold Standard & Fractional Reserve Banking | Изменения в банковской сфере и влияние на стратегию в конкретной стране | Возможность электронной подписи в банковской сфере | Перевод клиентов банков на цифровые каналы | Влияние социальных сетей на банковское дело | Определение возможностей роста в исламских финансах | Цепочка добавленной стоимости в банковской отрасли: основные функции в банковской сфере | Тенденции в банковской сфере | Цепочка добавленной стоимости в банковской отрасли: как банки получают прибыль? | Ключевые услуги финансовой системыДата создания Пятница, 06 Апрель 2012 Просмотров 85632
типов банков: что лучше всего подходит для ваших нужд?
Хотя они определяют большую часть нашей финансовой жизни, многие люди не знают разницы между множеством разных типов банков.Узнайте, чем занимается каждый банк и как выбрать подходящий для своих нужд.
Что такое банк?
Это может показаться простым, но люди мало задают этот вопрос. Банки играют огромную роль в нашей жизни, поэтому важно полностью понимать, что они из себя представляют. На высоком уровне банки — это финансовые учреждения, которые сертифицированы для приема денежных вкладов и предоставления ссуд, позволяющих людям занимать деньги. Однако многие банки предлагают и другие услуги, в том числе финансовые консультации и услуги по обмену валюты.
Некоторые банки обслуживают только определенную группу людей, в то время как многие другие обслуживают широкую публику. Другие типы банков, такие как центральный банк, служат регулирующими органами для национальных правительств.
Типы банков
В мире существует множество различных типов банков, каждый из которых служит своей особой цели. Для принятия финансовых решений важно знать, какие банки находятся в вашем распоряжении, независимо от того, собираетесь ли вы открыть сберегательный счет или взять ссуду. Узнайте больше о различных типах банков и о людях, которые они обслуживают лучше всего.
Розничные банки
Большинство людей лучше всего знакомы с розничными банками, поскольку они ориентированы в первую очередь на потребителей. Как правило, потребители будут использовать местный филиал для повседневных банковских и других финансовых услуг. Эти местные отделения подключаются к более крупному банку, обслуживающему коммерческих клиентов. Помимо предоставления основных банковских услуг, розничные банки обычно предоставляют финансовые консультации и могут предлагать личные ссуды и ипотечные кредиты. В отличие от коммерческих банков, розничные банки обслуживают только потребителей и не предоставляют ссуды крупным предприятиям или корпорациям.
Коммерческие банки
Коммерческие банки обслуживают в основном физических лиц и малый бизнес. Обычно они предлагают аналогичные услуги, как и розничный банк: возможность открывать текущие и сберегательные счета, предоставлять ссуды малому бизнесу и предлагать другие финансовые продукты. Эти типы банков могут предоставлять ссуды, используя все депозиты, переведенные на индивидуальные счета. Оттуда банк зарабатывает деньги, взимая проценты по всем кредитам, предоставленным своим клиентам. Частные лица могут найти счет в коммерческом банке привлекательным, потому что все сбережения и депозитные сертификаты застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC).Однако процентные ставки по их счетам, как правило, практически не выплачиваются.
Центральные банки
Центральные банки выполняют большую правительственную роль, чем другие типы банков, обсуждаемые здесь. Они помогают своей стране достичь общих экономических целей страны. Это достигается прежде всего за счет контроля денежно-кредитной политики и манипулирования предложением валюты. Некоторые другие методы, которые они используют для воздействия на экономическое состояние страны, — это корректировка резервных требований, покупка или продажа государственных ценных бумаг и принятие мер по изменению процентных ставок.
Кооперативные или паевые банки
Кооперативные или паевые банки могут предлагать финансовые продукты, которые предоставляют как розничные, так и коммерческие банки. Единственное отличие состоит в том, что они работают на кооперативной основе, что означает, что клиенты банка владеют частью банка. Это ставит кооперативные банки в уникальное положение, поскольку они должны отвечать как на голоса своих клиентов, так и на национальные банковские правила. Однако многие кооперативные банки также торгуются на бирже.
Инвестиционные банки
Инвестиционные банки служат в качестве посредников и консультантов для крупных корпораций, правительств, хедж-фондов и других финансовых учреждений.Инвестиционные банки обслуживают эти крупные организации, помогая им решать сложные финансовые задачи. Некоторые из их основных функций — помогать компаниям предоставлять ценные бумаги населению, собирать деньги для расширения, способствовать крупным слияниям, а иногда даже выступать в качестве финансового консультанта. Они взимают плату за свои услуги, и часто сотрудники работают сверхурочно из-за того, что они предлагают услуги с высоким уровнем стресса и высокими ставками.
Частные банки
Как и многие другие банки, частные банки предлагают набор финансовых продуктов и услуг, но для гораздо более узкой аудитории.Частные банки традиционно принадлежат одному богатому человеку или небольшой группе состоятельных людей, которые предоставляют финансовые консультации высокодоходным людям. Как правило, клиенты частного банка должны иметь минимальный баланс по различным активам или должны быть связаны с чрезвычайно богатым человеком через брак или родственники. Самым значительным преимуществом частного банковского обслуживания является эксклюзивный доступ к людям, которые понимают ваше индивидуальное финансовое положение и потенциальные связи при поиске бизнеса или другого вида ссуды.Тем не менее, частные банки обычно предлагают счета с более низкой процентной ставкой и могут быть сильно изменчивы, если частный банкир решит уйти из отрасли.
Интернет-банки
Хотя розничные банки традиционно располагались физически, многие из них начинают переходить в чисто цифровое пространство. Некоторые розничные банки теперь существуют полностью онлайн и предлагают большинство финансовых продуктов, которые предоставляет обычный банк. Возможно, никого, кто ждал в длинных очередях в местном отделении банка, неудивительно, что главная привлекательность онлайн-банкинга — это удобство.Еще одно преимущество онлайн-банкинга — более высокие процентные ставки, которые они обычно предлагают по сберегательным счетам из-за низкого уровня накладных расходов.
Кредитные союзы
Кредитный союз — это тип кооперативного банка, который полностью принадлежит членам. В отличие от других кооперативных банков, которым все еще необходимо отчитываться перед акционерами, кредитные союзы полностью обязаны своим членам (и государственным банковским постановлениям). Как клиент, так и владелец, члены кредитного союза могут брать деньги, полученные от союза, и использовать их для обеспечения более высоких процентных ставок по сберегательным счетам и более низких процентных ставок по ссудам.Они также известны своим индивидуальным уровнем обслуживания. Однако кредитные союзы часто очень локальны и имеют ограниченное количество офисов. Обычно они имеют членство, ограниченное определенным сегментом населения, например, географическим регионом, или членами профсоюза или вооруженных сил. Им также может не хватать широкого спектра продуктов и услуг, которые предлагают более крупные банки.
Ссудо-сберегательные ассоциации
Ссудо-сберегательные ассоциации — это финансовые учреждения, находящиеся в взаимной собственности, которые сосредоточены на предоставлении ипотечных кредитов и помощи людям в покупке дома.Однако они также предлагают множество других стандартных финансовых услуг, включая текущие и сберегательные счета и ссуды. Изначально они были созданы, чтобы побудить людей покупать дома, и продолжают уделять внимание этой сфере. В отличие от стандартного коммерческого банка, ссудо-сберегательная ассоциация, как правило, меньше по размеру и более ориентирована на местные условия.
Различные типы банков — SmartAsset
Если вы ищете новый текущий счет или хотите начать инвестировать, вам может потребоваться выделить время в своем расписании, чтобы провести небольшое исследование.Это потому, что существует множество видов банков и финансовых учреждений. Понимая различные типы банков и их функции, вы лучше поймете, почему они важны и какую роль они играют в экономике. Если вы хотите, чтобы проверенный эксперт сориентировался в этой сложной местности, перейдите к инструменту сопоставления финансовых консультантов SmartAsset, чтобы найти подходящего финансового профессионала, который поможет вам с учетом ваших конкретных потребностей.
Что такое финансовые учреждения?Виды институтов, существующих в финансовой отрасли, охватывают весь спектр — от центральных банков до страховых компаний и брокерских фирм.Финансовое учреждение — это любая государственная или частная организация, которая собирает, инвестирует и распределяет средства. Банки ликвидируют разрыв между людьми, которые хотят сохранить свои деньги в надежном месте, и теми, кому необходимо занять деньги.
Центральные банкиЧто касается банков, центральный банк является главным. Центральные банки управляют денежной массой в одной или нескольких странах. Они контролируют коммерческие банки, устанавливают процентные ставки и контролируют потоки валюты.
Центральные банки также реализуют цели денежно-кредитной политики правительства, будь то борьба с дефляцией или предотвращение колебаний цен. При необходимости они могут ссудить деньги в тяжелые для экономики времена, чтобы денежная система не рухнула. В Соединенных Штатах Федеральная резервная система является центральным банком. Европейский центральный банк регулирует экономическую деятельность 19 стран еврозоны.
Розничные банкиКогда вы представляете себе банк, вероятно, на ум приходит розничный банк.Розничные банки предлагают членам общества финансовые продукты и услуги, такие как банковские счета, ссуды, кредитные карты и страхование. В некоторых случаях они могут открывать текущие счета и также предоставлять ссуды малому бизнесу.
Розничные банки могут быть традиционными, обычными брендами, к которым клиенты могут получить доступ лично, через Интернет или через свои мобильные телефоны. Другие делают свои инструменты и учетные записи доступными только в Интернете или через мобильные приложения.
Статья по теме: Online vs.Традиционные банки: что лучше?
Коммерческие банкиХотя есть несколько типов коммерческих банков, которые помогают обычным потребителям, коммерческие банки, как правило, сосредотачиваются на поддержке бизнеса. И крупные корпорации, и малые предприятия могут обращаться в коммерческие банки, если им нужно открыть текущий или сберегательный счет, занять деньги, получить доступ к кредиту или перевести средства компаниям на зарубежных рынках.
Теневые банкиТеневая банковская система состоит из финансовых групп, которые не связаны теми же строгими правилами и положениями, которые должны соблюдать другие банки.Подобно стандартным регулируемым банкам, теневые банки имеют дело с кредитами и различными видами активов. Но они получают финансирование, заимствуя его, связываясь с инвесторами или делая свои собственные средства вместо того, чтобы использовать деньги, выпущенные центральным банком.
Фонды денежного рынка и хедж-фонды — это два типа теневых банков. В последнее время они вызвали споры у многих людей. Многие обвиняют менее регулируемую отрасль теневого банкинга в том, что она сыграла роль в ипотечном кризисе, приведшем к Великой рецессии.
Инвестиционные банкиИнвестиционные банки, такие как Morgan Stanley и Goldman Sachs, имеют множество обязанностей. С одной стороны, они управляют торговлей акциями, облигациями и другими ценными бумагами между компаниями и инвесторами. С другой стороны, они могут сосредоточить свою энергию на консультировании отдельных лиц и корпораций, которым требуется финансовое руководство, реорганизации компаний посредством слияний и поглощений, управлении инвестиционными портфелями или привлечении денег для определенных предприятий и федерального правительства.
Кооперативные банкиКооперативы могут быть как розничными, так и коммерческими банками. Что отличает их от других субъектов финансовой системы, так это то, что они, как правило, являются местными или общественными ассоциациями, члены которых помогают определять, как ведется бизнес. Они работают демократично и, помимо прочего, предлагают ссуды и банковские счета. Они популярны во всем мире, а в США обычно принимают форму кредитных союзов.
Кредитные союзыПодобно банкам, кредитные союзы выдают ссуды, открывают сберегательные и текущие счета и удовлетворяют другие финансовые потребности потребителей и предприятий. Разница в том, что банки являются коммерческими компаниями, а кредитные союзы — нет. Кредитные союзы подчиняются своим собственным членам, которые принимают решения на основе мнений избранных членов правления.
Обычно кредитные союзы обслуживают только людей, связанных с определенной группой, например людей, живущих в том же районе, членов общины с низким доходом или военнослужащих.Тот факт, что они, как правило, взимают более низкие комиссии и более низкие ставки по кредитам, является двумя вескими причинами, чтобы рассмотреть возможность открытия счета в кредитном союзе.
Ссудо-сберегательные ассоциацииС технической точки зрения ссудо-сберегательные ассоциации не являются банками. Их часто называют сберегательными кассами или ссудо-сберегательными учреждениями, которые в основном используют депонированные сбережения для создания ипотечных кредитов, займов рефинансирования и других жилищных займов, которые их клиенты могут использовать для строительства или ремонта своих домов.Некоторые сберегательные учреждения имеют дополнительные функции, а некоторые являются публичными компаниями.
В прошлом ссудо-сберегательные компании в основном действовали как кооперативные организации. Члены ссудо-сберегательных ассоциаций пользовались услугами и получали больше процентов от своих сбережений, чем в коммерческих банках. Некоторое время ссудо-сберегательные учреждения не регулировались государством, но теперь за их деятельностью наблюдает федеральное Управление по надзору за сбережениями.
ИтогНе все банки служат одной цели.Есть много типов финансовых институтов, и каждый по-своему влияет на рынок. Как только вы поймете разницу между различными типами банков и кредитных союзов, вы сможете понять, почему они являются важной частью нашей экономической системы.
Советы по лучшему управлению капиталом- Конечно, банк — это лишь часть уравнения. Финансовый консультант также может помочь вам сохранить и инвестировать ваши активы. Инструмент подбора финансового консультанта SmartAsset может помочь вам найти человека, с которым можно работать и удовлетворить ваши потребности.Сначала вы ответите на ряд вопросов о своей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех зарегистрированных консультантов по инвестициям, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять интервью у них по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящий вариант, в то время как программа делает за вас большую часть тяжелой работы.
Фото: © iStock.com / Warchi, © iStock.com / ohdub, © iStock.com / AIMSTOCK
Аманда Диксон Аманда Диксон — писатель и редактор по личным финансам, специализирующаяся в области налогов и банковского дела. Она изучала журналистику и социологию в Университете Джорджии. Ее работы были представлены в Business Insider, AOL, Bankrate, The Huffington Post, Fox Business News, Mashable и CBS News. Аманда родилась и выросла в метро Атланта, а в настоящее время живет в Бруклине.Типы розничных банков — обзор, примеры, функции
Какие существуют типы розничных банков?
Вообще говоря, существует три основных типа розничных банков.Это коммерческие банки, кредитные союзы и определенные инвестиционные фонды. Hadley Capital Основанная в 1998 году, Hadley Capital — это частная инвестиционная компания со штаб-квартирой в Уилметте, штат Иллинойс. Он специализируется на выкупе менеджментом, рекапитализации, смене поколений, приобретениях, дополнительных приобретениях, акционерном капитале и выкупе с использованием заемных средств. Hadley Capital инвестирует в основном в производство промышленных продуктов, предлагающих розничные банковские услуги. Все три типа розничных банков работают над предоставлением аналогичных банковских услуг.К ним относятся текущие счета, сберегательные счета, ипотека. Ипотека — это кредит, предоставляемый ипотечным кредитором или банком, который позволяет физическому лицу приобрести дом. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, чаще всего предоставляется ссуда примерно на 80% от стоимости дома, дебетовые карты, кредитные карты и личные ссуды.
Коммерческие банки
Одним из типов розничных банков являются коммерческие банки, которые предлагают широкий спектр потребительских банковских услуг.Типичные услуги включают депозитные сертификаты (CD), сберегательные и текущие счета, кредитные и дебетовые карты и т. Д. Коммерческие банки — это коммерческие учреждения, которые получают доход за счет спредов процентных ставок и комиссий за транзакции.
Разница процентных ставок — это разница в процентных ставках Процентная ставка Процентная ставка означает сумму, взимаемую кредитором с заемщика за любую форму предоставленного долга, обычно выраженную в процентах от основной суммы долга. которые банки взимают по кредитам, и ставки, которые они платят по депозитным счетам.Спред сильно колеблется в зависимости от экономических циклов. В процветающие экономические времена разброс обычно шире. Расширенный спред позволяет этим учреждениям получать больший доход.
И наоборот, во время экономического спада банкам может потребоваться стимулировать потребительские расходы путем снижения процентных ставок по кредитам. Это снижает их размер прибыли.
Предложение более высоких процентных ставок по сберегательным счетам может побудить потребителей хранить больше денег на этих счетах.Такая практика, в свою очередь, может снизить участие потребителей на рынках капитала.
Комиссии за транзакции составляют значительную часть доходов коммерческих банков. Такие комиссии обычно включают регулярные платежи по кредитным картам и комиссии за переводы или другие финансовые услуги. Поскольку коммерческие банки по существу монополизируют рынок, они могут устанавливать надбавки к ценам, не наблюдая чрезмерного снижения спроса.
Кредитные союзы и кооперативы
Другим типом розничных банков являются кредитные союзы (или аналогичные кооперативные учреждения).Они предлагают услуги, аналогичные коммерческим банкам, но обычно в меньшем масштабе. Кредитные союзы — это некоммерческие организации, в которых вкладчики являются его акционерами. В результате кредитные союзы сталкиваются с меньшим давлением с целью получения прибыли. Это означает, что они обычно взимают более низкие процентные ставки по кредитам и предлагают более высокие ставки по депозитным счетам. Комиссии за транзакции также относительно низкие, поскольку кредитные союзы не воспринимают их как движущие силы доходов. Они чаще рассматриваются как услуги, которые можно предложить по цене.
Тем не менее, у кредитных союзов есть некоторые недостатки. Из-за того, что кредитные союзы гораздо меньше по размеру, они не имеют большого физического присутствия. Это, вероятно, разубедит потребителей, которые предпочитают предоставлять банковские услуги лично. Кредитные союзы также используют менее передовые технологии, чем банки, что делает их банковские онлайн-услуги менее безопасными. Кредитные союзы также имеют меньше сотрудников и работают меньше, чем коммерческие банки.
Функции розничных банков
С экономической точки зрения все три типа розничных банков существуют:
1.Обеспечение большей ликвидности за счет влияния на денежную массу в экономике
Обычно это делается путем корректировки процентных ставок и периодического пересмотра протоколов кредитоспособности.
2. Снижение вероятности дефолта по кредитам за счет объединения рисков ссуды
Учреждения также находятся в более выгодном положении, чтобы справиться с дефолтами благодаря установленным федеральным законодательством нормативам резервов. Этот коэффициент гарантирует, что у банков всегда будет минимальная сумма наличных денег, которая составляет процент от общей суммы вкладов потребителей.
3. Снизьте стоимость заимствования, предложив конкурентоспособные процентные ставки
Страны, следующие кейнсианско-кейнсианской экономической теории Кейнсианская экономическая теория — это экономическая школа мысли, которая в широком смысле заявляет, что государственное вмешательство необходимо, чтобы помочь странам в развитии денежно-кредитной политики увеличить прибыль в течение экономический бум за счет повышения процентных ставок по кредитам и создания резервов наличности. Затем, во время рецессии, ожидается, что банки снизят процентные ставки, чтобы стимулировать потребительские расходы и стимулировать экономический рост.
Дополнительные ресурсы
Спасибо за то, что прочитали объяснение CFI о типах розничных банков. CFI предлагает специалиста по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFI «Финансовый аналитик по моделированию и оценке» (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в своей финансовой карьере. Запишитесь сегодня! программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы узнать больше о связанных темах, ознакомьтесь со следующими ресурсами CFI:
- Финансовый посредник Финансовый посредник Финансовый посредник — это учреждение, которое действует как посредник между двумя сторонами для облегчения финансовых транзакций.Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды.
- Федеральная резервная система (ФРС) Федеральная резервная система (ФРС) Федеральная резервная система является центральным банком Соединенных Штатов и финансовым органом, стоящим за крупнейшей в мире свободной рыночной экономикой.
- Ключевые игроки на рынках капитала Ключевые игроки на рынках капитала В этой статье мы даем общий обзор ключевых игроков и их соответствующих ролей на рынках капитала.Рынки капитала состоят из двух типов рынков: первичных и вторичных. Это руководство предоставит обзор всех крупных компаний и профессий на рынках капитала.
- Ведущие банки США Ведущие банки США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль 2014 г. в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC.
Банковские операции | Justia
В настоящее время в мире действует бесчисленное множество типов банков и финансовых учреждений.Каждое из этих учреждений стремится предоставить определенный набор услуг, и организация нередко адаптирует свои услуги к определенному рынку или типу инвестора. С другой стороны, банковские операции включают в себя методы и процедуры, которые банк использует для обеспечения точного и надлежащего завершения транзакций клиентов. Например, если клиент желает приобрести акции, банк гарантирует, что деньги и акции готовы к продаже. Банк будет наблюдать за фактическим переводом акций и средств и обеспечит регистрацию любых требований к отчетности, касающихся транзакции.На протяжении всего процесса банк уделяет особое внимание защите своей клиентуры и поиску любых потенциальных угроз для финансов клиента.
В целом, многие люди больше всего знакомы с розничным банкингом. Розничные банковские услуги предоставляют услуги населению, включая ипотечные кредиты, ссуды, депозиты и текущие счета. Поскольку эти банки обслуживают население в целом, конкуренция на рынке высока. Чтобы создать клиентскую базу, большинство банков сосредотачиваются на предоставлении своим клиентам очень удобных и доступных услуг.Как только клиент привлекает банк для предоставления определенной услуги, такой как текущий счет, банк, как правило, поощряет клиента также открыть сберегательный счет. Внутренние банковские операции в розничном банке включают открытие новых счетов, перевод денег между счетами и помощь клиентам в управлении депозитами.
Бизнес-банкинг — еще одна распространенная банковская операция. В целом коммерческие банки функционируют аналогично розничным банкам, за исключением того, что их клиентура состоит в основном из предприятий.Компаниям требуется широкий спектр банковских услуг, включая стартовые ссуды, сбор депозитов и инвестиции. Из-за сложности многих предприятий бизнес-банкинг часто бывает более сложным и изощренным, чем розничный банкинг. Компании часто полагаются на банки для выполнения казначейских функций, включая управление дебиторской и кредиторской задолженностью.
Частное банковское обслуживание стало менее распространенным в последние годы, что частично связано с недавней тенденцией к открытию крупными банками отделений частного банковского обслуживания.Private Banking ориентирован на состоятельных клиентов, чей собственный капитал обычно превышает 1 миллион долларов. Частные банковские услуги включают стандартные чековые и сберегательные счета в дополнение ко многим услугам по имущественному планированию. Из-за большого состояния, которым владеют их клиенты, частные банки или отделы частного банковского обслуживания помогают физическим лицам создавать трасты и обеспечивать соблюдение ими применимого налогового законодательства.
Инвестиционный банкинг — это сложный вид банковских операций.Эти организации специализируются на предоставлении услуг андеррайтинга, включая как долевые, так и долговые, создании рынков ценных бумаг, участии в торговле акциями и предоставлении консультационных услуг корпоративным клиентам. Инвестиционный банкинг очень нестабилен, но может принести огромную финансовую выгоду. Общие примеры транзакций, которые обрабатываются через инвестиционные банковские учреждения, включают слияния и поглощения, торговлю, рынки капитала и продажи.
Добавить комментарий