Образовательные программы и информационные кампании по финансовой грамотности
ОТКРЫТАЯ ЛИЦЕНЗИЯ
Общие положения:
В рамках совместного проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» (далее – Проект) по заказу Министерства финансов Российской Федерации разработаны:
А. Обществом с ограниченной ответственностью «ВИТА-ПРЕСС» – комплект учебно-методических материалов (Контракт от 08 ноября 2012г. № FEFLP/QCBS-3.1.), основанием наличия исключительных прав на который у Министерства финансов Российской Федерации является договор об отчуждении исключительных прав от 18 мая 2015 года №5;
Б. Обществом с ограниченной ответственностью «ДРОФА» – 6 (шесть) Сборников Специальных модулей для включения тематики ответственного и грамотного потребительского поведения на финансовом рынке / финансовой грамотности в учебные и учебно-методические издания по математике и алгебре (Договор от 28 декабря 2016 г.
В. Обществом с ограниченной ответственностью «ВЕНТАНА-ГРАФ» – 6 (шесть) Сборников Специальных модулей для включения тематики ответственного и грамотного потребительского поведения на финансовом рынке / финансовой грамотности в учебные и учебно-методические издания по обществознанию, экономике, праву и английскому языку (Договор от 29 декабря 2016 г. № FEFLP/FGI-3-2-04), основанием наличия исключительных прав на которые у Министерства финансов Российской Федерации является договор об отчуждении исключительных прав от 17 ноября 2017 года № 01-01-06/17-273.
Г. Обществом с ограниченной ответственностью «ВЕНТАНА-ГРАФ» – 4 (четыре) Сборника Специальных модулей для включения тематики ответственного и грамотного потребительского поведения на финансовом рынке / финансовой грамотности в учебные и учебно-методические издания по географии и основам безопасности жизнедеятельности (Договор от 27 декабря 2016 г.
№ FEFLP/FGI-3-2-07), основанием наличия исключительных прав на которые у Министерства финансов Российской Федерации является договор об отчуждении исключительных прав от 23 января 2018 года № 01-01-06/17-06. (далее — Произведения).
Целью Проекта является содействие формированию разумного финансового поведения граждан Российской Федерации, их ответственного участия на рынках финансовых услуг, и повышение эффективности защиты их интересов как потребителей финансовых услуг.
Проект осуществляется на основании распоряжения Правительства Российской Федерации от 12 февраля 2011 года № 180-р, в рамках займа Международного банка реконструкции и развития № 79830-RU.
Перечень передаваемых прав:
1) Воспроизведение Произведений, то есть изготовление одного и более экземпляра Произведения или его части (фрагмента) в полиграфическом исполнении.
2) Распространение Произведений путем продажи или иного отчуждения его экземпляров;
3) Публичный показ Произведений, то есть любая демонстрация экземпляра произведения непосредственно либо на экране с помощью пленки, диапозитива, телевизионного кадра или иных технических средств.
4) Доведение Произведений до всеобщего сведения путем продвижения, в частности, представление на семинарах, конференциях, форумах, книжных ярмарках и других публичных мероприятиях, а также цитирование фрагментов произведения.
5) Перевод Произведений на иностранные языки.
6) Иные виды использования, допустимые в соответствии с действующим законодательством.
Условия предоставления:
1) Процедура безвозмездного предоставления Произведений неограниченному кругу лиц осуществляется в соответствии со статьей 1286.1 Гражданского кодекса Российской Федерации без ограничения срока, территории и видов использования.
2) Произведения, указанные в п. А, являются электронной версией и не могут использоваться в качестве электронного учебного издания по курсу «Финансовая грамотность для образовательных учреждений».
Произведения, указанные в п. А, могут использоваться в качестве средства обучения для внедрения курса финансовой грамотности в образовательных учреждениях только при условии его полиграфического исполнения в соответствии с приказом Минобрнауки России от 14 декабря 2009 г.
3) Для пользования предоставленными Произведениями необходимо направить заполненную анкету по прилагаемой форме, а также с обязательным указанием целей использования Произведений.
Примечания:
1) Информация, содержащаяся в Произведении и отражающая положения статей законодательства Российской Федерации, может не учитывать последних принятых (утвержденных) изменений, однако ссылки на первоисточники, приведенные в Произведении, позволят эту информацию актуализировать на текущий момент.
2) Позиция автора(-ов) Произведения является их личным мнением, носит информационно-разъяснительный характер и может не совпадать с оценкой и позицией Министерства финансов Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития.
App Store: iFinance 4
iFinance 4 позволяет вам отслеживать доходы и расходы наиболее удобным и быстрым способом. Быстрый взгляд на диаграммы позволяет оценить на что вы тратите деньги и откуда поступает доход. Оптимизация ваших финансов — оказывается это интересно! Автоматическиое назначение категорий, ключевые слова, бюджеты и анализ данные превратят ваш банковский счёт в нечто большее, чем список голых цифр!
Хотите узнать, что происходит с вашими активами или почему у вас происходят регулярные списывания с банковского счёта, что происходит с вашей зарплатой каждый месяц? iFinance 4 ответит на все вопросы. Это текущие расходы, такие как аренда или ипотечные платежи, страхование, питание или кредиты? Или ночи с друзьями, особые траты, спонтанные покупки и табачные изделия — всё вместе делают изрядную сумму?
iFinance 4 проанализирует ваши финансы и вы сразу увидите, на что были потрачены деньги и где есть потенциал для экономии.
Онлайн возможности и импорт.
Импортируйте фиансовые операции в CSV-, QIF-, OFX- или MT940 файлы для того, чтобы увидеть их в iFinance. iFinance также способен печатать на бланках денежных переводов. Клиенты немецкого банка могут использовать HBCI импорт и HBCI банкинг.
WiFi или ICloud синхронизация
Синхронизируйте данные между компьютерами Mac, iPhone, и iPad с помощью iCloud или интегрированной WiFi синхронизации, которая также позволяет использовать и редактировать базы данных вместе с несколькими пользователями. Это, например, может быть полезно, если вы управляете банковским счётом совместно с другим человеком.
Графики, отчёты, бюджеты и анализ бюджета
iFinance 4 предлагает большой выбор графиков и отчётов, лёгких в настройке. В соответствии с указанными данными, iFinance анализирует, откуда поступают деньги и куда вы тратите их. Используйте функцию Бюджеты чтобы выяснить, сколько денег вы потратили в текущем месяце или наоборот вы сэкономили на тратах этого месяца.
На выставке «Ваши личные финансы» томичи узнают о выгодных вариантах вложения и сбережения своих средств
На интерактивной площадке выставки-ярмарки «Ваши личные финансы» каждый сможет подобрать для себя наиболее интересные варианты вложения и сбережения своих средств у представителей различных банков, финансовых и страховых компаний. Получить квалифицированные консультации по правам потребителей, налоговой и пенсионной тематике, вопросам размещения средств можно будет на выставочных стендах соответствующих государственных учреждений: Роспотребнадзора, Федеральной налоговой службы, Пенсионного фонда России и других.
Впервые в этом году будет представлен стенд проекта «Ваши личные финансы» с полезной информацией о правилах пользования финансовыми инструментами.
Здесь же пройдут семинары, будет работать «Финансовый калькулятор», который поможет посетителям рассчитать реальную процентную ставку по кредиту с учетом всех комиссий и сравнить в режиме онлайн предложения банков, а также различные инструменты сбережения денежных средств: депозиты, облигации Томской области и др.
Также в программе мероприятия — бизнес-тренинги для предпринимателей; мастер-классы первого финансового консультанта в России и общепризнанного эксперта в сфере личных финансов Владимира Савенка; деловые игры для школьников; лучшие предложения ведущих банков; призы и подарки посетителям.
На выставке будут подведены итоги и названы победители двух областных конкурсов: конкурса литературного творчества «Я, Финансы, Мир» и конкурса детского художественного творчества «Страна финансов», пройдет награждение победителей нового видеоконкурса «Азбука финансов».
Телефон для справок и предварительной записи на мастер-классы: 71–67–97. Подробная информация на сайте.
Организаторы — департамент финансов Томской области при содействии Некоммерческого партнерства по развитию финансовой культуры «Финансы Коммуникации Информация» и регионального отделения «Финпотребсоюза».
«Сомнений в эффективности вакцины нет» – эксперт ответил на главные вопросы о вакцине против гриппа — Новости — Пресс-центр — Главная — Официальный сайт Министерство финансов Свердловской области
14 сентября 2020
«Сомнений в эффективности вакцины нет» – эксперт ответил на главные вопросы о вакцине против гриппа
.
В Свердловской области началась вакцинация против гриппа. Заведующий кафедрой инфекционных болезней и клинической иммунологии Уральского государственного медицинского университета (УГМУ), доктор медицинских наук Алебай Сабитов рассказал о том, сколько уральцев должно привиться, чтобы в этом сезоне не было вспышек заболевания, а также насколько безопасна вакцина и защитит ли она от коронавируса? Ответы на эти и другие вопросы читайте в интервью со специалистом.
Алебай Усманович, сейчас в Свердловской области проходит активная кампания по вакцинации против гриппа. Что представляет из себя это заболевание, чем оно опасно?
– Грипп – это высокозаразная вирусная инфекция, которая передается воздушно-капельным путем. При этом возникают поражения поверхности дыхательных путей и сосудистые расстройства во внутренних органах и центральной нервной системе. Клинический грипп сопровождают выраженные симптомы интоксикации и катаральные явления. Он опасен развитием острых состояний из-за самой вирусной инфекции и присоединением бактериальных осложнений, которые могут представлять угрозу для жизни.
Насколько эффективна вакцина против гриппа и почему вакцинацию начинают проводить в начале осени?
– Сомнений в эффективности вакцины нет. Если сделать прививку до начала сезонного подъема заболеваемости, то ее действие будет максимально эффективным. Это доказано многолетней клинической практикой: привитые от гриппа люди не умирают от этого вируса.
Эпидемиологическая эффективность зависит от того, какая часть жителей одного региона окажется привитой. Вакцинация половины жителей региона уже не даст эпидемического подъема. Можно, конечно, прививаться и в разгар эпидемии, но это уже будет экстренная вакцинация. Иммунитет тогда может не успеть выработаться. Да, и до выработки иммунитета будет высокий риск заразиться и заболеть гриппом.
Почему от гриппа нужно прививаться ежегодно?
– В природе существует несколько разновидностей вируса гриппа А и гриппа В. Их соотношение каждый год меняется. И сами вирусы постоянно меняют свою генетическую структуру. В течение года специалисты наблюдают за этими процессами, выявляя основные тенденции в изменениях. И дают рекомендации по прогнозу циркуляции вирусов в северном и южном полушарии. На основе этих данных производители вакцин вносят необходимые корректировки в состав препаратов.
Проходит ли вакцина контроль, который гарантирует ее качество и безопасность?
– Конечно, до того, как вакцина будет рекомендована к массовому применению, она проходит несколько стадий клинических исследований.
Далее при массовом производстве вакцины ведется государственный контроль за соблюдением технологии производства и качества готовой продукции. Следят и за условиями доставки и хранения вакцины до того, как она будет использована.
Кому врачи рекомендуют прививаться в первую очередь? С какого возраста можно начинать ставить прививку?
– В первую очередь рекомендуется привить наиболее уязвимые категории граждан. Это дети (с 6-месячного возраста), пожилые люди и те, у кого есть хронические заболевания. Именно для них грипп особо опасен. Вакцинация от гриппа для них бесплатна, поставить прививку можно в территориальной поликлинике.
Нужно ли как-то готовиться к вакцинации – например, проходить медосмотр?
– Достаточно того, что перед прививкой медицинский работник измеряет температуру и проводит общий осмотр, дабы убедиться, что нет обострения хронического заболевания.
Обратимся к вопросу воздействия вакцины на организм – каким образом он становится устойчивым к инфекции после прививки?
– В ответ на введение антигенов, которые содержатся в вакцине, в организме человека запускается целая цепь реагирования особыми клетками-макрофагами и лимфоцитами, благодаря которым появляются клетки, вырабатывающие антитела на данный вид вируса.
Прививка может вызвать заболевание гриппом?
– Заболеть гриппом от прививки нельзя. Вакцина не содержит целых вирусных частиц. А вот может ли привитой человек заболеть гриппом? Да, может. Но он перенесет болезнь в легкой форме и без осложнений.
В нынешней эпидемиологической ситуации многих интересует, можно ли одновременно заболеть гриппом и коронавирусом. Есть ли такая вероятность?
– Два вируса могут встретиться и стать причиной развития смешанной вирусно-вирусной инфекции. Станут ли эти вирусы союзниками или противниками в борьбе за сферы влияния в организме, покажет время.
А прививка от гриппа может защитить от коронавируса?
– Нет, но привитому от гриппа человеку будет легче поставить диагноз и более быстро и правильно определиться с тактикой лечения.
Если человек уже перенес COVID-19, можно ли ему поставить прививку от гриппа?
– Да, необходимо продолжить прививаться от гриппа и других управляемых инфекций.
Безопасно ли совмещать прививку от гриппа с другими прививками – например, ставить ее в одно время с вакциной от коронавируса?
– Да, прививку от гриппа можно сочетать с любой другой, кроме вакцины против туберкулеза.
Как еще, помимо вакцинации, можно помочь своему иммунитету? Будут ли действенными меры предосторожности, которые мы принимаем для предотвращения распространения COVID-19, при гриппе?
– Те меры предосторожности, которые принимались для предотвращения распространения коронавируса, носят универсальный характер. И в предыдущие годы во время эпидемий гриппа мы использовали разобщение школьников, прекращая на неделю занятия в школе, ношение масок, правила личной гигиены. Как помочь своему иммунитету? Прежде всего, не вредите своему организму!
Назад к списку
20 советов финансиста, которые хорошо бы знать двадцатилетним
Роберт Паглиарини, финансовый консультант и автор книг по финансовому и личностному развитию, написал для Forbes 20 советов о создании успешной и счастливой жизни.
1. Идите на большие риски. Часто мы беспокоимся о мелочах и боимся неудач. Но когда рисковать, как не в 20 лет?! Даже если вы упадете, это падение не станет катастрофой, и у вас будет много времени, чтобы исправить ошибку.
Подпишитесь на канал DELO.UA
2. Инвестируйте в себя больше. Самая лучшая инвестиция, которую вы можете сделать — инвестиция в себя. Это особенно верно, когда вы молоды. И речь идет не только о классическом образовании. Чтение книг, курсы, личное развитие… Вы — это ваш самый главный и лучший актив. Сегодня есть масса бесплатных онлайн-курсов, но если у вас есть малейшая возможность вложить в себя — вкладывайте.
3. Относитесь к деньгам с умом. Одна из главных причин, по которой люди постоянно сталкиваются с финансовыми проблемами — необдуманные или вообще не принятые решения. Конечно, сфера инвестиций, налогов и личных финансов не очень проста для понимания. Но на самом деле вам нужно знать гораздо меньше, чем может показаться.
Изучите несколько основных принципов с помощью книг или тех же онлайн-лекций и используйте их с умом.
4. Двигайтесь навстречу возможностям. Большинство людей двигаются за возможностью, а вы двигайтесь ей навстречу. В чем разница? Вы двигаетесь за возможностью, когда, например, переезжаете в другой город по приглашению на работу. Но всегда есть места, где возможности существуют практически на каждом метре. Определите свое место и вперед.
5. Будьте более внимательны к своей жизни и целям. Легко быть пассивным и реактивным. Но проблема в том, что, не принимая активного участия в своей жизни, вы становитесь пешкой в чьей-то игре. Подумайте о том, чего же истинно вы хотите достичь, где хотите быть и как жить. Будьте архитектором своей собственной жизни.
6. Будьте одержимы ростом. В этом есть разница между посредственной и невероятной жизнью. Одержимый ростом значит, что вы неустанно учитесь и развиваетесь, с каждым днем становясь лучшей версией себя.
Чем старше вы будете становиться, тем меньше времени и энергии будет оставаться для своего роста. Единственный способ остаться одержимым — установить приоритеты и не уйти в реактивную позицию.
7. Развивайте привычку экономить/инвестировать. Вам нужно вкладывать в свое развитие. Это безоговорочно. Но не менее важно научиться экономить и инвестировать, даже если вы можете начать с нескольких долларов в неделю.
8. Не берите кредит на учебу. Этот момент может вызвать долгие споры. Существуют сторонники того, что диплом необходимо получить при любых обстоятельствах, даже используя долгосрочный кредит. Образование важно. Но подумайте о том, как избежать тяжести многолетнего долга. Может быть, стоит заранее подумать о работе на неполный день и накопить сумму, которая позволит покрыть хотя бы часть расходов. Большинство успешных людей начинают работать очень рано. Это не только помогает им с точки зрения дохода, но и развивает концентрацию и дисциплину.
9. Забудьте о балансе. Перестаньте пытаться объять необъятное. Если вы будете распылять внимание и энергию на несколько направлений, в каждом из них достигнете посредственных результатов. Сконцентрируйтесь на одном проекте, вложите в него все силы, реализуйте, а потом переходите к следующему. Попытка сделать много и сразу, якобы поддерживая баланс во всем, приведет только к тому, что нигде не будет должного эффекта.
10. Поддерживайте достаточно низкий уровень фиксированных расходов. Вокруг масса соблазнов, на которые можно потратить свои деньги. Конечно, вам поскорее хочется начать жить отдельно от родителей. Но, может быть, стоит подождать некоторое время, чтобы сохранить финансовое положение. Как только у вас появляются расходы на аренду жилья или выплату по кредиту за автомобиль, вы теряете финансовую свободу. Вам придется работать даже тогда, когда работа будет вам в тягость. У вас не будет шанса воспользоваться возможностью бесплатной стажировки в компании вашей мечты. Подумайте, у вас еще будет много времени, чтобы взвалить на себя груз финансовых обязательств. Вы молоды, а значит можете быть свободны.
11. Ищите новых друзей. Этот совет давно известен, но до сих пор не потерял своей актуальности. Общайтесь с новыми людьми, даже если вам придется отказаться от общения со старыми знакомыми, которые движутся в другом направлении жизни. Ищите тех, кто будет наполнять вас энергией и поддерживать в достижении вашей большой мечты.
12. Сосредоточьтесь на своем здоровье и энергии. Спросите у человека, который столкнулся с серьезными проблемами со здоровьем. Он расскажет вам о том, что в этот момент все остальное теряет смысл — работа, бизнес, машины, дома… Когда у вас нет энергии, есть проблемы со здоровьем, вы не можете мыслить творчески и не можете выполнять какую-либо работу. Сейчас вы молоды, у вас энергия бьет ключом. И именно сейчас — время для развития хороших привычек.
13. Всегда мыслите творчески.
Творите всегда — заведите блог, записывайте и выкладывайте видеоролики, напишите книгу, начните бизнес… Не важно, что вы создаете, главное — создавайте. Страсть к проекту наполнит вас энергией, и утром вы будете не вставать, а взлетать с постели. Кроме этого, создание чего-либо — это всегда опыт, который может привести вас туда, куда вы сами не ожидаете.
14. Используйте свои личные 8 часов мудро. Вы работаете 8 часов, спите 8 часов и на все остальное у вас остается тоже 8 часов. Именно в это время происходит реальная жизнь — мудро используйте это время для улучшения своей жизни. Не попадайте в ловушки дополнительного заработка. Многие молодые люди берут кредит на покупку машины, а потом вынуждены тратить свое нерабочее время на работу в Uber, чтобы хоть как-то рассчитаться по кредиту. Цените свое время и вкладывайте его в себя.
15. Выделяйтесь в работе. Не бойтесь быть не таким как все — будьте великолепны. Смело беритесь за трудную работу, которой все боятся.
Безопасная игра — безопасна только в краткосрочной перспективе. На долгий период — это катастрофа. Предлагайте свои идеи, будьте индивидуальны. Даже если ваш босс не вознаградит вас сразу, вас обязательно кто-то заметит. Но даже если этого не произойдет, вы получите колоссальный опыт, который сможете применить в компании, ценящей таланты, творчество и индивидуальность.
16. Не беспокойтесь о своем возрасте (каким бы он ни был). Вы никогда не слишком молоды или слишком стары, чтобы быть очень важным. Возраст — это только собственное ограничение, под которым нет основы. Никогда не говорите: «Когда я стану старше, я смогу…» Великие дела можно делать в любом возрасте.
17. Сосредоточьтесь на своих силах. Вы должны быть чем-то особенным. Единственный способ сделать это — сначала понять, в чем ваши сильные стороны. Что вы делаете легко? В чем вы черпаете энергию? Это не означает, что вы должны игнорировать свои слабости — вам следует много работать, чтобы преодолеть их, но это означает, что вам нужно найти область, в которой у вас уже есть преимущество, и инвестировать туда как можно больше.
18. Определите свою главную ценность. Не зацикливайтесь на том, что о вас думают другие. Знайте, чего хотите именно вы, осознайте свою главную ценность и определите, что для вас является самым важным. Найдите одно единственное слово, которое вас определяет. Оно поможет создать жизнь, которую вы хотите, построить бизнес и привлечь нужных людей.
19. Возьмите на себя ответственность за все. Да, за все. Хорошее, плохое и даже ужасное — все происходит из-за вас. Как только вы это осознаете, в жизни начнут происходить чудесные вещи. Родители, босс, учителя, коллеги, государство… Никто не виноват в том, что происходит в вашей жизни. Понять это, значит получить возможность исправить ситуацию и сделать жизнь лучше.
20. Покупайте, инвестируйте и создавайте активы. Реальное богатство создается путем владения активами. Для этого существует много способов. Вы можете создать их, запустив компанию, написав песню, создав фильм или изобретя продукт.
Но даже если вы работаете на зарплату, это не значит, что вы не можете стать богатым. Это просто означает, что вам нужно выделить часть вашего дохода на покупку активов. Независимо от того, сколько вы зарабатываете, вы должны привыкнуть превращать свой доход в активы.
Бонус: получайте удовольствие! Работать, экономить, инвестировать — все это важно. Но самое главное в жизни — получать удовольствие от всего, чем вы занимаетесь.
Личные финансы — определение, обзор, руководство по финансовому планированию
Что такое личные финансы?
Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как доход. Годовой доход. Годовой доход — это общая стоимость дохода, полученного в течение финансового года. Валовой годовой доход относится ко всем доходам до того, как будут производиться какие-либо вычеты, расходы, сбережения, инвестирование.Узнайте о различных стратегиях и методах торговли и защиты. Процесс управления личными финансами можно резюмировать в виде бюджета Типы бюджетов Компании используют четыре распространенных метода составления бюджета: (1) поэтапный, (2) на основе деятельности, (3) ценностное предложение и (4) или финансовый. план. В этом руководстве будут проанализированы наиболее общие и важные аспекты индивидуального финансового менеджмента.
Области личных финансов
В этом руководстве мы сосредоточимся на разбивке наиболее важных областей личных финансов и изучим каждую из них более подробно, чтобы вы имели полное представление о теме. .
Как показано ниже, основными областями личных финансов являются доходы Вознаграждение Вознаграждение — это любой вид компенсации или выплаты, которую человек или сотрудник получает в качестве оплаты за свои услуги или работу, которую они выполняют для организации или компании. Он включает в себя любую базовую зарплату, которую получает сотрудник, а также другие виды оплаты, которые накапливаются в ходе их работы, а именно расходы, сбережения, инвестирование и защита. Ниже мы рассмотрим каждую из этих областей более подробно.
# 1 Доход
Доход относится к источнику притока денежных средств, который человек получает, а затем использует для поддержки себя и своей семьи.
Это отправная точка нашего процесса финансового планирования.
Общие источники дохода:
- Заработная плата
- Бонусы
- Почасовая заработная плата
- Пенсия
- Дивиденды Дивиденды Дивиденды Дивиденды — это доля прибыли и нераспределенной прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам.Когда компания генерирует прибыль и накапливает нераспределенную прибыль, эта прибыль может быть либо повторно инвестирована в бизнес, либо выплачена акционерам в качестве дивидендов.
Все эти источники дохода генерируют денежные средства, которые человек может использовать, чтобы потратить, сэкономить или инвестировать. В этом смысле доход можно рассматривать как первый шаг в нашей дорожной карте личных финансов.
# 2 Расходы
Расходы включают все виды расходов, которые человек несет, связанные с покупкой товаров и услуг или всего, что является расходным материалом (т.е., а не вложение). Все расходы делятся на две категории: наличными, (оплачиваются наличными) и кредитными, (оплачиваются путем заимствования).
Большая часть доходов большинства людей направляется на расходы.
Общие источники расходов:
- Аренда
- Выплаты по ипотеке Ипотека Ипотека — это ссуда, предоставляемая ипотечным кредитором или банком, которая позволяет физическому лицу приобрести дом. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, более распространено получение ссуды примерно на 80% от стоимости дома.
- Налоги
- Еда
- Развлечения
- Путешествия
- Платежи по кредитным картам Другое Статьи, охватывающие другие финансовые темы, от Уоррена Баффета до стратегий хедж-фондов. Эти другие финансовые темы представляют интерес для чтения. Если расходы превышают доход, у человека возникает дефицит. Управление расходами так же важно, как и получение дохода, и обычно люди больше контролируют свои дискреционные расходы, чем свой доход.Хорошие привычки в расходах имеют решающее значение для хорошего управления личными финансами.
# 3 Сбережения
Сбережения относятся к избыточным денежным средствам, которые сохраняются для будущих инвестиций или расходов.
Если между тем, что человек зарабатывает как доход, и тем, что он тратит, существует избыток, разница может быть направлена на сбережения или инвестиции. Управление сбережениями — важная область личных финансов.Общие формы сбережений включают:
- Физические деньги
- Сберегательный банковский счет
- Текущий банковский счет
- Ценные бумаги денежного рынка Денежный рынок Денежный рынок — это организованный биржевой рынок, на котором участники могут ссужать и занимать краткосрочные высококачественные долговые обязательства. ценные бумаги.
Большинство людей хранят хотя бы некоторые сбережения, чтобы управлять своим денежным потоком и краткосрочной разницей между своими доходами и расходами. Однако наличие слишком больших сбережений на самом деле может рассматриваться как плохой момент, поскольку по сравнению с инвестициями они не приносят почти никакой прибыли.
# 4 Инвестирование
Инвестирование связано с покупкой активов, которые, как ожидается, будут приносить доход, с надеждой, что со временем человек получит обратно больше денег, чем он изначально вложил.
Инвестирование сопряжено с риском, и не все активы на самом деле приносят положительную доходность. Здесь мы видим взаимосвязь между риском и доходностью.Общие формы инвестирования включают:
- StocksStock Что такое акции? Лицо, владеющее акциями компании, называется акционером и имеет право требовать часть остаточных активов и прибыли компании (в случае роспуска компании). Термины «акции», «акции» и «капитал» взаимозаменяемы.
- Облигации Эмитент облигаций заимствует капитал у держателя облигаций и производит им фиксированные платежи по фиксированной (или переменной) процентной ставке в течение определенного периода.
- Паевые инвестиционные фонды Паевые инвестиционные фонды Паевые инвестиционные фонды — это совокупность денег, собранных у многих инвесторов с целью инвестирования в акции, облигации или другие ценные бумаги. Паевые инвестиционные фонды принадлежат группе инвесторов и управляются профессионалами.Узнайте о различных типах фондов, о том, как они работают, а также о преимуществах и компромиссах инвестирования в них.
- НедвижимостьНедвижимость Недвижимость — это недвижимость, состоящая из земли и улучшений, включая здания, приспособления, дороги, сооружения и инженерные сети. Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, вода и т.д. и с ограниченной информацией.В этом руководстве представлены примеры, в том числе сопоставимый анализ компании, анализ дисконтированных денежных потоков и первый чикагский метод. Узнайте, как профессионалы оценивают бизнес.
- CommoditiesGuide to CommoditiesGuide to Commodity Trading SecretsS Успешные сырьевые трейдеры знают секреты торговли сырьевыми товарами и различают торговлю на разных типах финансовых рынков. Торговля товарами отличается от торговли акциями.
- Art
Инвестирование — самая сложная область личных финансов и одна из областей, где люди получают самые профессиональные консультации.Существуют огромные различия в риске и прибыли между разными инвестициями, и большинство людей обращаются за помощью в этой области своего финансового плана.
# 5 Защита
Под индивидуальной защитой понимается широкий спектр продуктов, которые можно использовать для защиты от непредвиденных и неблагоприятных событий.
Общие продукты защиты включают:
Это еще одна область личных финансов, где люди обычно обращаются за профессиональным советом и которая может оказаться довольно сложной.Чтобы правильно оценить потребности человека в страховании и имущественном планировании, необходимо провести целый ряд анализов.
Процесс планирования личных финансов
Хорошее управление финансами сводится к наличию твердого плана и его следованию. Все перечисленные выше области личных финансов могут быть включены в бюджет или официальный финансовый план.
Эти планы обычно готовятся личными банкирами и инвестиционными консультантами, которые работают со своими клиентами, чтобы понять их потребности и цели и разработать соответствующий план действий.
В целом, основными компонентами процесса финансового планирования являются:
- Оценка
- Цели
- Разработка плана
- Выполнение
- Мониторинг и повторная оценка
Бюджет личных финансов — Пример
Подготовка бюджета или финансовый план имеет решающее значение для того, чтобы дать вам наилучшие возможности для достижения ваших личных и семейных целей.
Ниже приведен пример простого ежемесячного бюджета Модель прогноза ежемесячного денежного потока В модели скользящего ежемесячного прогноза денежного потока количество периодов в прогнозе остается постоянным (например.г., 12 месяцев, 18 месяцев и др.). которые можно использовать для управления своими доходами, расходами, сбережениями и инвестициями.Как вы можете видеть в приведенном ниже примере, есть три потенциальных источника дохода (зарплата, бонусы и другие), за которыми следует список расходов (аренда, еда, продукты, рестораны, развлечения, расходы по уходу за детьми, отпуск и т. Д.) .), а разница между ними — это ежемесячный профицит или дефицит человека.
Если вы хотите использовать этот бесплатный шаблон, чтобы помочь вам с вашими личными финансами и планированием, загрузите электронную таблицу Excel и отредактируйте ее в соответствии со своими потребностями.Кроме того, вы всегда должны проконсультироваться с профессиональным консультантом, прежде чем принимать какие-либо финансовые или инвестиционные решения.
Скачать бесплатный шаблон
Введите свое имя и адрес электронной почты в форму ниже и загрузите бесплатный шаблон прямо сейчас!
Шаблон бюджета личных финансов
Загрузите бесплатный шаблон Excel, чтобы углубить свои знания в области финансов!Карьера в сфере личных финансов
Существует широкий спектр профессий, связанных с управлением личными финансами и консультированием.Если вы увлечены какой-либо из тем, упомянутых в этом руководстве, вы можете подумать о карьере в отрасли.
Некоторые из наиболее распространенных профессий:
- Персональный банкир Персональный банкир Описание работы Персональные банкиры предлагают помощь в управлении и надзоре за финансовыми потребностями личного банковского счета клиента. Персональный банкир Подробности описания работы включают помощь клиентам в открытии, управлении и оптимизации их банковских счетов и других продуктов, поиск потенциальных клиентов и потенциальных клиентов
- Менеджер по управлению активами
- Инвестиционный советник
- Страховой советник
- Налоговый советник
- Планировщик недвижимости
- Финансовый планировщик
- Ипотечный брокер
Чтобы узнать больше о различных профессиях в сфере финансов, посетите интерактивную карту карьеры CFI, чтобы изучить возможности корпоративной части отрасли.Некоторые из наиболее распространенных рабочих мест на корпоративной стороне включают инвестиционный банкинг, частный капитал и корпоративное развитие.
Дополнительные ресурсы
Спасибо, что прочитали это руководство CFI по личным финансам. Мы надеемся, что это помогло вам понять, что такое управление личными финансами, почему это важно и как это делать.
CFI призвана помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня и сделать значительную карьеру. Чтобы помочь вам в вашем путешествии, вы найдете полезными следующие ресурсы CFI:
- Личные финансы Канал YouTube
- Государственные финансы учреждения.В этом руководстве представлен обзор того, как управляются государственные финансы, каковы различные компоненты государственных финансов.
- Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) — это показатель эффективности, используемый для оценки отдачи от инвестиции или сравните эффективность различных вложений.
- Руководства по заработной платеРуководства по компенсациямРуководства по зарплатам для рабочих мест в сфере корпоративных финансов, инвестиционного банкинга, исследования капитала, FP&A, бухгалтерского учета, коммерческого банковского дела, выпускников FMVA,
Улучшите свои финансы с помощью 7 советов по управлению капиталом
Вам не нужно более высокое- оплачиваемая работа или непредвиденная прибыль от родственника для улучшения ваших личных финансов.Для многих людей лучшее управление капиталом — это все, что нужно для сокращения их расходов, улучшения их способности инвестировать и сберегать, а также для достижения финансовых целей, которые когда-то казались невозможными.
Даже если вы чувствуете, что ваши финансы застряли в плохом состоянии, и выхода нет, вы можете сделать несколько вещей, чтобы улучшить свою ситуацию. Вот семь, с которых можно начать.
1. Отслеживайте свои расходы, чтобы улучшить свои финансы.
Если вы не знаете, на что и где тратите каждый месяц, вполне вероятно, что ваши личные привычки в расходах нуждаются в улучшении.
Лучшее управление капиталом начинается с осознания расходов. Используйте приложение для управления капиталом, такое как MoneyTrack, для отслеживания расходов по категориям и убедитесь сами, сколько вы тратите на несущественные вещи, такие как обеды, развлечения и даже ежедневный кофе. Освоив эти привычки, вы сможете составить план по их совершенствованию.
2. Создайте реалистичный ежемесячный бюджет.
Используйте свои привычки ежемесячных расходов, а также ежемесячную оплату на дом, чтобы установить бюджет, который вы можете сохранить.
Нет смысла устанавливать строгий бюджет, основанный на радикальных изменениях, таких как отказ от еды вне дома, если в настоящее время вы заказываете еду на вынос четыре раза в неделю. Составьте бюджет, который соответствует вашему образу жизни и привычкам в отношении расходов.
Вы должны рассматривать бюджет как способ поощрения лучших привычек, например, чаще готовить дома, но дайте себе реальный шанс уложиться в этот бюджет. Только так будет работать этот метод управления капиталом.
3. Увеличьте свои сбережения, даже если на это потребуется время.
Создайте чрезвычайный фонд, в который вы можете окунуться в случае непредвиденных обстоятельств. Даже если ваши взносы небольшие, этот фонд может уберечь вас от рискованных ситуаций, когда вы будете вынуждены занимать деньги под высокие проценты или, возможно, окажетесь не в состоянии оплачивать счета вовремя.
Вам также следует внести общие сберегательные взносы, чтобы укрепить свою финансовую безопасность в случае потери работы. Используйте автоматические взносы, такие как карманные сдачи FSCB, чтобы увеличить этот фонд и закрепить привычку откладывать деньги.
4. Ежемесячно вовремя оплачивайте счета.
Своевременная оплата счетов — это простой способ разумного управления своими деньгами, который дает отличные преимущества: помогает избежать штрафов за просрочку платежа и определяет приоритетность основных расходов. Сильная история своевременных платежей также может поднять ваш кредитный рейтинг и улучшить ваши процентные ставки.
5. Сократите периодические платежи.
Вы подписываетесь на услуги, которыми никогда не пользуетесь? Легко забыть о ежемесячных подписках на потоковые сервисы и мобильные приложения, которые снимают средства с вашего банковского счета, даже если вы не пользуетесь этими услугами регулярно.
Проверьте свои расходы на подобные расходы и подумайте об отмене ненужных подписок, чтобы получать больше денег каждый месяц.
6. Копите деньги, чтобы позволить себе большие покупки.
Определенные виды ссуд и долгов могут быть полезны при совершении крупных покупок, например, дома или даже автомобиля, которые вам нужны прямо сейчас. Но для других крупных покупок наличные — самый безопасный и дешевый вариант покупки.
Покупая наличными, вы избегаете начисления процентов и образования долга, на выплату которого требуются месяцы, а зачастую и годы.Между тем, сэкономленные деньги могут находиться на банковском счете и накапливать проценты, которые могут быть потрачены на вашу покупку.
7. Начните инвестиционную стратегию.
Даже если ваши возможности инвестирования ограничены, небольшие взносы на инвестиционные счета могут помочь вам использовать заработанные деньги для получения большего дохода.
Узнайте, предлагает ли ваш работодатель сопоставление 401 (k), которое, по сути, служит бесплатными деньгами. Рассмотрите возможность открытия пенсионного или другого инвестиционного счета.
Путь к улучшению финансов начинается с изменения собственных привычек.Некоторые из этих изменений будут проще, чем другие, но если вы останетесь привержены этой трансформации, вы в конечном итоге приобретете отличные навыки управления деньгами, которые будут служить вам на протяжении всей вашей жизни, а тем временем у вас будет больше денег в вашем распоряжении. карман.
Основа хорошего управления капиталом — твердый бюджет. Создайте свой собственный, загрузив «Полное руководство по составлению бюджета» сегодня.
* Первоначально опубликовано в октябре 2020 г. Обновлено в сентябре 2021 г.
Управление капиталом: 4 совета по управлению финансами
Что такое управление капиталом? Это план для ваших денег, чтобы вы могли извлечь из них максимальную пользу.Этот план обычно включает в себя составление бюджета и экономию денег, избежание или сокращение долга и инвестирование в ваше будущее.
Если обучение управлению деньгами звучит пугающе или вызывает стресс, делайте это постепенно. Ниже приведены советы по управлению капиталом, которые помогут вам получить контроль и, что более важно, душевное спокойствие.
Как управлять своими деньгами
1. Проведите инвентаризацию своих финансов
Управление деньгами — это больше, чем просто математика.Речь также идет о корректировке вашего мышления.
Проведите мысленную инвентаризацию своего текущего положения.
Вы постоянно перерасходуете?
Достаточно ли у вас накоплений, чтобы пережить непредвиденные расходы?
Живете ли вы от зарплаты до зарплаты?
Вы чувствуете себя подавленным финансовым жаргоном?
Будьте честны с собой в том, в чем заключаются ваши слабости. Возможно, в прошлом вы сделали несколько ошибок, но вам не нужно продолжать идти по этому пути.Вот как управлять своими деньгами сейчас, готовясь к будущему.
2. Составьте план управления капиталом
Как вы претворяете свой план в жизнь?Используйте следующие шаги, чтобы построить план, который будет работать для ваших финансов.
Начните с бюджета
Если вы не знаете, как правильно рассчитать бюджет, начните с выбора системы, которой вы будете придерживаться. Нам нравится бюджетный план 50/30/20, который распределяет 50% вашего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.Этот калькулятор бюджета 50/30/20 делит ваш доход на эти категории.
Если правила 50/30/20 не работают для вас, вы можете выбрать из множества других типов бюджетов. Вы также можете обнаружить, что бесплатное бюджетное приложение помогает вам всегда быть в курсе своих финансов.
Отслеживайте свои расходы
Отслеживая расходы, вы можете точно видеть, куда уходят ваши деньги. Это может вдохновить вас изменить свои привычки в отношении расходов, чтобы они лучше соответствовали вашим целям.
Найдите способы сэкономить
Если вы будете уделять больше внимания своим финансам, вы, вероятно, найдете возможности для сбережений.Вот как сэкономить деньги — от корректировки повседневных привычек до переговоров по счетам и внесения долгосрочных изменений.
В идеале, со временем экономия денег станет частью вашего образа жизни. Если вы хотите узнать больше о том, как сэкономить деньги с помощью купонов, бесплатных подарков и советов DIY, ознакомьтесь с нашим руководством по скромной жизни.
Используйте специальные счета для расходов и сбережений
Один из способов упростить управление деньгами — хранить деньги, предназначенные для счетов и бюджетных расходов, отдельно от вашего чрезвычайного фонда.Это уменьшит искушение окунуться в мир без чрезвычайных происшествий. Копите на дом, отпуск или новую машину? Храните эти средства на отдельных счетах, чтобы вы могли видеть прогресс в достижении каждой цели.
Составьте план выплаты долга
Стратегический подход к выплате долга поможет вам быстрее достичь финишной черты без долгов. Мы рекомендуем сначала заняться вашим самым дорогим долгом — счетами с самыми высокими процентными ставками, а по остальным выплатить минимальные платежи. Затем пройдите через любой долг с более низкой процентной ставкой, пока он не будет полностью погашен.
Развивайте хорошие кредитные привычки
От вашего кредита зависит, можете ли вы получать ссуды, и процентные ставки, которые вы платите по ним, а также многие другие аспекты вашей финансовой жизни. Проверка кредитоспособности может быть частью страховки мобильного телефона, квартиры или автомобиля.
Чтобы оставаться на вершине своего рейтинга, сосредоточьтесь на двух основных факторах, которые на него влияют: истории платежей и использовании кредита (сколько из ваших кредитных лимитов вы используете). Старайтесь платить все вовремя, потому что всего один пропущенный платеж может навредить вашему счету, и используйте менее 30% своего кредитного лимита по каждой карте и в целом.
Инвестируйте в свое финансовое будущее
Откладывайте деньги сейчас, в 401 (k) или IRA, и позвольте сложным процентам творить чудеса. Конечная цель — долгосрочная финансовая свобода и стабильность. Не знаете, сколько вам нужно сэкономить? Попробуйте наш калькулятор выхода на пенсию.
3. Максимально используйте свои сбережения
Управление капиталом выходит за рамки того, чтобы тратить меньше, чем вы зарабатываете. Истинным признаком финансового благополучия является достаточно сбережений, чтобы жить комфортно как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе.
Вы можете достичь этого за четыре шага:
Сохранить
Начните откладывать дополнительные деньги на создание резервного фонда. В идеале в вашем распоряжении должны быть расходы на жизнь на шесть месяцев на случай, если случится немыслимое. Если это кажется слишком амбициозным, начните с малого. Резерв в 500 долларов — отличная первая цель.
Инвестируйте
Инвестируйте дополнительные деньги для своего будущего. Настройтесь на пенсию, сделав взнос в размере 401 (k). Если ваша компания предлагает совпадение, внесите достаточно, чтобы получить максимум.
Выплата долга
Будь то ссуда или приближающийся счет по кредитной карте, у вас, вероятно, есть какие-то долговые обязательства. Всегда производите хотя бы минимальные ежемесячные платежи, чтобы не потерять кредитный рейтинг из-за просрочки платежа. Если у вас есть лишние деньги на оплату счетов, сначала выплатите долг под высокие проценты.
Повторите
Продолжайте наращивать этот чрезвычайный фонд, вкладывая средства для выхода на пенсию и сокращая долги.
4. Будьте настойчивы
Несмотря на свои добрые намерения, многие люди падают с подножки финансовой системы.Если придерживаться слишком ограниченного бюджета, это может привести к удушью. Использование инвестиционного жаргона может сбивать с толку. Но не расстраивайтесь.
Вы не достигли того финансового положения, в котором находитесь, в одночасье, и вы также не выйдете из него в одночасье. Дайте себе время учиться и расти. Благодаря упорному труду и целеустремленности вы можете уверенно распоряжаться своими деньгами.
Советы по организации ваших финансов
Грязный, захламленный дом может вызывать стресс, утомлять и даже вызывать хаос.То же самое и с вашими личными финансами. Неорганизованные счета и бюджеты не только вызывают стресс, но и могут еще больше загнать вас в долги. Потребители с загроможденными финансами с большей вероятностью пропустят сроки оплаты, увеличат комиссию, сохранят плохие привычки тратить и сэкономят меньше.
Итак, вы готовы навести порядок в своем финансовом доме? Уберите швабру и веник. Пришло время загрузить компьютер и вытащить счета и выписки из банка. Приступим:
Шаг 1: Отказ от метода обувной коробкиКоробка из-под обуви — или любая другая коробка в этом отношении — никогда не предназначалась для использования в качестве системы хранения финансовых документов.Если сложить все квитанции, записи и счета в огромную кучу, вероятность того, что вы забудете оплатить их вовремя, возрастет.
Чтобы лучше организовать свои счета и финансовые записи, рассмотрите возможность использования онлайн-сервиса, такого как mint.com, или вы можете просто использовать традиционные папки с файлами или штабелируемые ящики. Обязательно отделите старые финансовые документы от тех, которые в настоящее время подлежат оплате. При необходимости создайте электронную таблицу или документ с ежемесячными или годовыми сроками оплаты каждого счета и разместите их в надежном месте, которое будете регулярно видеть.
В течение года собирайте всю налоговую информацию в файл «Налоги». Вы же не хотите копаться за годовые документы за несколько минут до подачи декларации.
Шаг 2: Отслеживайте свои расходыЖизненно важно отслеживать и документировать, сколько денег поступает, а сколько выходит. Это позволит вам определить и скорректировать свои ежемесячные привычки расходов для достижения ваших финансовых целей. Щелкните здесь, чтобы получить подробные инструкции о том, как создать и использовать ежемесячный бюджет.
Шаг 3: Создание системы оплаты счетовСоздайте систему для оплаты всех ваших счетов онлайн или офлайн.
Многие банки предлагают услуги автоматической оплаты счетов, которые автоматически снимают платежные средства с вашего счета. Однако это не метод, позволяющий полностью отказаться от него. Вам необходимо следить за тем, чтобы на ваших банковских счетах постоянно было достаточно средств для покрытия всех автоматических снятий средств. Прежде чем подписаться на автоматическую оплату счетов, узнайте, требуются ли дополнительные комиссии
Если вы предпочитаете оплачивать все счета самостоятельно, выделяйте день и время каждого месяца, посвященные оплате счетов.Структурированный график поможет вам уложиться в сроки. Не забудьте выделить время для доставки почты, если это необходимо.
Шаг 4: Прочтите ваши счета и выписки по счетуМелкий шрифт действительно имеет значение. Вам следует проверить все финансовые документы на предмет ошибок, мошенничества или изменения сроков. Если вы находите выписки по кредитным картам сбивающими с толку, обязательно ознакомьтесь с этим руководством о том, как читать выписки кредитора. И всегда, если у вас есть вопросы по поводу ваших выписок или счетов, звоните в службу поддержки клиентов, чтобы получить подробные объяснения.
Шаг 5: Уничтожьте старые финансовые отчетыУничтожение старых документов поможет вам значительно сократить беспорядок. Как правило, квитанции банкоматов или кредитных карт можно уничтожить, если они соответствуют вашему ежемесячному отчету и не нужны для целей налогообложения. После получения годовой формы W-2 квитанции о зарплате не нужны. Налоговые декларации старше семи лет могут быть уничтожены (сначала посоветуйтесь с бухгалтером). Вы также должны уничтожить старую кредитную карту и предложения о ссуде.
Шаг 6: Устранение беспорядка в источникеЕсли вы думали, что невозможно избежать обращения за кредитной картой или ссудой — подумайте еще раз. Вы можете отказаться от большинства, позвонив по горячей линии национальных кредитных бюро по телефону 1-888-5-OPTOUT (67-8688).
Есть час? 10 вещей, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свои финансы
Эта статья написана нашими друзьями из LearnVest, ведущего сайта, посвященного женщинам и их деньгам.
Когда вы думаете об улучшении своих финансов, вы, вероятно, думаете о вещах, на выполнение которых уйдут годы. Накопление на пенсию. Покупка дома. Оплата за машину наличными. Делаем шестизначную сумму. А затем, когда становятся очевидными длительные сроки достижения этих целей, вы расстраиваетесь.
В то время как ваши финансы включают в себя множество таких больших, долгосрочных целей, ваше финансовое положение также состоит из множества более мелких целей, решений и действий, которыми гораздо легче управлять.Поскольку они маленькие, хочется думать, что они не имеют значения. Но вот и хорошие новости: забота о мелочах — вот что делает возможными ваши большие финансовые цели. Имея это в виду, вот 10 вещей, которые вы можете сделать за час или меньше, чтобы улучшить свои финансы.
1. Сменить банк
Если ваш банк взимает с вас большие комиссии или не платит конкурентоспособные процентные ставки, вы теряете деньги. На поиск альтернатив и переход на другой вариант уйдет меньше часа.
2. Откройте сберегательный счет и пополните его с помощью прямого депозита
Если у вас уже есть сберегательный счет, вы на полпути. Если нет, найдите тот, у которого хорошая процентная ставка, и создайте учетную запись. Затем попросите вашего работодателя напрямую вносить 25 долларов или более в каждый платежный период. Если вы не можете получить прямой депозит, настройте автоматический перевод с вашего чека на свои сбережения. Деньги будут расти без особых усилий с вашей стороны, и, скорее всего, вы не пропустите то, чего никогда не видели.
3.Магазин сравнения Ваша страховка
По крайней мере, один раз в год потратьте час и сделайте несколько телефонных звонков другим страховщикам для сравнения. Вы можете быть удивлены, обнаружив, что можете значительно снизить взносы по страхованию автомобиля, дома или жизни.
4. Уменьшите процентную ставку по кредитной карте
Выплачиваете невероятные проценты по кредитной карте? Позвоните в эмитент карты и попросите (вежливо) более низкую ставку. Если у вас хороший клиент с хорошей репутацией, вам, вероятно, удастся снизить ставку.Попросите руководителя, если первый представитель вам не поможет.
5. Кредитные карты магазина сравнения
Номер 4 не работает? Не волнуйся. На рынке существует множество карт, многие с предложениями 0% или сверхнизкими процентными ставками по переводу баланса. Посетите сайт www.CreditCards.com, чтобы просмотреть список карт, которые соответствуют нужным вам критериям, найдите свою новую карту и переведите свой баланс. Бум. Вы откладываете кучу денег на проценты.
6. Уменьшите ежемесячные счета
Позвоните своему провайдеру кабельного и сотового телефона и спросите, получаете ли вы лучшее предложение.Новые предложения появляются постоянно, поэтому ваш текущий план может быть уже не самым рентабельным. Если вам известно о более выгодном предложении от конкурента, упомяните его. Ваш провайдер может соответствовать этому. А если они не совпадают, переходите к соревнованию.
7. Снизьте свой счет еще немного
Просмотрите свои счета и найдите вещи, которые вы не используете (или используете достаточно, чтобы оправдать затраты), например, пакеты премиум-каналов, страхование или планы защиты, которые вам не нужны, неограниченное количество текстовых сообщений или данных, подписка на газеты или журналы, которые вы не читаете, и так далее.Если вы им не пользуетесь или не цените свои деньги, бросьте их.
8. Учись одному
Удивительно, чему можно научиться за час с помощью быстрого поиска в Интернете или похода в библиотеку. Найдите в своих финансах что-то, чего вы не понимаете, и разберитесь в этом. Может быть, вы хотите знать, что такое ETF и нужно ли вам страхование жизни. Может быть, вы не понимаете, как кредитные карты рассчитывают проценты. Узнать его. Чем больше вы знаете, тем лучше вы научитесь управлять своими финансами и принимать правильные решения.
9. Создайте IRA или внесите свой вклад в ваш 401 (k)
Вы постоянно говорите, что когда-нибудь добьетесь этого, поэтому потратьте час и создайте IRA в своем банке или брокерской компании, такой как ING или Fidelity. . В качестве альтернативы, сядьте со своим менеджером по льготам и заполните документы для вашего 401 (k). Не волнуйтесь, если вы можете позволить себе лишь небольшой взнос. Это лучше, чем ничего, и если ваш работодатель совпадает с вашими взносами, это бесплатные деньги.
10. Найдите свою самую большую утечку денег и подключите ее
Когда-нибудь говорили: «Я не знаю, куда все это денется?» Сядьте со своими счетами и выписками и выясните, куда уходят ваши деньги.Вы много едите вне дома? Слишком много развлекаетесь? Делайте покупки слишком часто, когда вам ничего не нужно? У вас есть привычка к Starbucks за 10 долларов в день? Если у вас есть привычка, которая стоит больших денег, найдите способ устранить эту утечку. Принесите на работу свой кофе. Коричневый мешок для завтрака. Устройте ужин удачи вместо того, чтобы платить за все. Найдите свободное хобби вместо прогулки по торговому центру.
Не для каждого финансового улучшения требуются годы. Вы можете многое сделать, чтобы улучшить свои финансы в обеденный перерыв или в свободное время в дождливую субботу.Уловка состоит в том, чтобы перестать думать, что это не имеет значения, и понять, что даже мелочи в конечном итоге приносят большие деньги.
Больше информации на сайте LearnVest - Неужели один просроченный платеж настолько плох?
- Гендерное ценообразование: удивительная цена жизни женщиной
- Как я обанкротился, 23
Если между тем, что человек зарабатывает как доход, и тем, что он тратит, существует избыток, разница может быть направлена на сбережения или инвестиции. Управление сбережениями — важная область личных финансов.
Инвестирование сопряжено с риском, и не все активы на самом деле приносят положительную доходность. Здесь мы видим взаимосвязь между риском и доходностью.
Ниже приведен пример простого ежемесячного бюджета Модель прогноза ежемесячного денежного потока В модели скользящего ежемесячного прогноза денежного потока количество периодов в прогнозе остается постоянным (например.г., 12 месяцев, 18 месяцев и др.). которые можно использовать для управления своими доходами, расходами, сбережениями и инвестициями.Фотография любезно предоставлена Джейми.
Осенние финансовые советы: планирование на Новый год
1 Источник: IRS.gov — Темы выхода на пенсию — Пределы взносов IRA
Налоговые законы сложны и могут меняться. Morgan Stanley Smith Barney LLC («Morgan Stanley»), его аффилированные лица и Morgan Stanley Financial Advisors и Private Wealth Advisors не предоставляют налоговых или юридических консультаций, не являются «доверенными лицами» (согласно ERISA, Налоговому кодексу или иным образом) в отношении услуги или действия, описанные в настоящем документе, за исключением случаев, когда Morgan Stanley в письменной форме предоставляет иное и / или как описано на сайте www.morganstanley.com/disclosures/dol. Физическим лицам рекомендуется проконсультироваться со своими налоговыми или юридическими консультантами (а) перед созданием пенсионного плана или счета, и (б) относительно любых потенциальных налогов, ERISA и связанных с ними последствий любых инвестиций, сделанных в рамках такого плана или счета, и (в) понимать налоговые и юридические последствия любых действий, включая реализацию любых описанных здесь стратегий имущественного планирования или инвестиций.
Asset Allocation не гарантирует получение прибыли и не защищает от убытков на падающих финансовых рынках.
Альтернативные инвестиции часто носят спекулятивный характер и включают высокую степень риска. Инвесторы могут потерять все или значительную часть своих инвестиций. Альтернативные инвестиции подходят только для правомочных долгосрочных инвесторов, которые готовы отказаться от ликвидности и подвергнуть капитал риску на неопределенный период времени. Они могут быть очень неликвидными и могут использовать кредитное плечо и другие спекулятивные методы, которые могут повысить волатильность и риск убытков. Альтернативные инвестиции обычно имеют более высокую комиссию, чем традиционные инвестиции.Инвесторы должны внимательно изучить и рассмотреть потенциальные риски перед инвестированием.
Инвестиции в рынок связаны с риском волатильности рынка. Стоимость всех типов инвестиций может увеличиваться или уменьшаться в разные периоды времени. Доходность портфеля, состоящего в основном из устойчивых или эффективных инвестиций, может быть ниже или выше, чем у более диверсифицированного портфеля или решений, в которых решения основываются исключительно на инвестиционных соображениях. Поскольку критерии устойчивости и воздействия исключают некоторые инвестиции, инвесторы могут не иметь возможности воспользоваться теми же возможностями или рыночными тенденциями, что и инвесторы, которые не используют такие критерии.
Morgan Stanley Smith Barney LLC не принимает назначения и не выступает в качестве доверительного управляющего, но будет предоставлять доступ к трастовым услугам через соответствующего стороннего корпоративного доверительного управляющего.
Инвесторам следует внимательно прочитать Заявление о раскрытии информации по программе, которое содержит дополнительную информацию о вариантах инвестирования, факторах риска, комиссиях и расходах, а также возможных налоговых последствиях, прежде чем приобретать план 529. Вы можете получить копию Заявления о раскрытии информации по программе у спонсора плана 529 или у своего финансового консультанта.
Инвестиции подвержены рыночному риску и могут колебаться в стоимости. Прежде чем инвестировать, инвесторы должны подумать, доступны ли налоговые или другие льготы только для инвестиций в накопительный план колледжа 529 на родине инвестора.
© ООО «Морган Стэнли Смит Барни», 2021 г. Член SIPC.
CRC # 3723993 20.08 21
Ваши финансы пострадали от пандемии. Вот что вы делаете сейчас.
Что касается этой налоговой декларации, никогда не помешает систематизировать все налоговые данные, которые вы можете получить за последние несколько месяцев календарного года.Это запись вашего недавнего прошлого и окно в ваше долгосрочное будущее (скажем, через любые обозначения пенсионных сбережений). Этот процесс также может служить напоминанием о том, что часто есть по крайней мере еще одна вещь, которую вы могли бы сделать в настоящем, чтобы помочь себе, передавая меньше денег различным государственным органам.
Подготовьтесь сейчас: вы можете подать заявку как можно раньше в 2022 году и быстро получить возмещение, которое вам нужно. Одно предостережение: Донна Трейнор, финансовый планировщик и бухгалтер из Атланты, которая провела обширную бесплатную работу с людьми, которым грозит потеря дома, беспокоится, что получатели новых ежемесячных налоговых льгот не понимают, что это вид аванса.Получение его сейчас означает, что вы можете не получить возмещение налога в том же размере, что и обычно, поэтому вам придется вычесть такие ожидания из своего бюджета на 2022 год.
Не думайте только о катастрофе.
Теперь о ваших чувствах.
Даже у тех, кто привык к финансовой неопределенности, пандемия могла усилить катастрофическое мышление, которое может задушить вашу способность планировать и расставлять приоритеты.
В Голливуде, среди класса работников, похожих на театральных деятелей, таких как наш наставник по денежным средствам Стивен, даже самые успешные часто были охвачены страхом, — сказала Лейган Мико, чья фирма по финансовому планированию часто работает с людьми, которые переходят с одного концерта на другой.
«Боялись, что на восстановление уйдет гораздо больше времени», — сказала она. «Люди думали, что им придется искать другие способы трудоустройства». Чего они действительно надеялись избежать, так это того, что она назвала «Планом Z», кода прежних рабочих мест в различных отраслях, которые они надеялись никогда больше не использовать.
Добавить комментарий