В каком банке самый выгодный процент по ипотеке: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2021, где лучше взять ипотеку под низкий процент

Содержание

Выгодная ипотека — самые выгодные ипотечные кредиты, выгодные условия по ипотеке

Получить одобрение на ипотечный кредит в Совкомбанке – выбрать самый короткий путь для покупки собственного жилья. Мы обрабатываем поступающие заявки максимально оперативно: предварительное решение по заявке будет готово в течение 1 минуты. Начните сотрудничество с Совкомбанком, заполнив заявку на нашем сайте.

Преимущества

Льготные ставки по государственным программам;
Минимальный пакет документов для подтверждения занятости и дохода;
Возможность взять ипотеку лицам, которым на момент погашения кредита будет от 20 до 85 лет;
Низкие процентные ставки для широкой категории заемщиков;
Возможность использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
Легкое и удобное обслуживание кредита;
Лояльное отношение к различным объектам недвижимости.

Как оформить

В течение 5—10 минут заполните заявку на сайте Совкомбанка;
Получите предварительное одобрение;
Посетите отделение банка вместе с пакетом документов и получите окончательное одобрение;
Получите деньги на покупку собственного жилья.

Условия

Максимальный срок кредитования — до 30 лет;
Минимальная процентная ставка по ипотеке – 5,9%
Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца;
Постоянная регистрация на территории Российской Федерации не менее 4 месяцев на день подачи заявки;
Контактный телефон для связи;
Объект недвижимости должен быть подключен к горячему и холодному водоснабжению, не входить в число объектов, подлежащих сносу, не попадать под программу реновации.

Документы

Общегражданский паспорт;
Документы, подтверждающие занятость и доход;
Данные об объекте недвижимости.

Погашение

В любом отделении Совкомбанка;
С помощью мобильного приложения «Халва-Совкомбанк»;
Онлайн в личном кабинете на сайте;
Через терминал самооблуживания;
Через карты других банков;
В отделениях Почты России по всей стране;
Через наших партнеров: «QIWI», «Элекснет» и «Золотая корона».

Вклады

Наименование вклада	Срочный вклад в национальной валюте “Нихол”
Объект оформления	Принимается через розничные кассы банка в наличной и безналичной форме
Дата приема	С 16 апреля 2021 года
Срок хранения вклада	На 3 месяца	На 6 месяцев	На 12 месяцев
Годовая процентная ставка	17%	18%	20%
Минимальная сумма	500 000 (пятьсот тысяч) сумов
Вазможность внесения дополнительных средств	Имеется
Порядок расчёта процентов	Проценты начисляются со следующего дня после поступления средств и за день до закрытия счёта вкладчика. На 3 месяца: В случаи досрочного снятия средств со вклада, за период после истечения срока хранения или в иных случаях процентный доход вклада выплачивается 0,01 процент в на остаток и за период нахождения вклада На 6 месяцев: В случаи досрочного снятия средств со вклада за хранения до 3-х месяцев выплачивается по 0,01 процентов, за хранение после 3-х месяцев выплачивается по 14 процентов На 12 месяцев: В случаи досрочного снятия средств со вклада за хранения до 3-х месяцев выплачивается по 0,01 процентов, за хранение с 3-х до 6 месяцев выплачивается по 14 процентов, за хранение с 6 до 12 месяцев выплачивается по 16 процентов
Выплата доходов по процентам	имеется вазможность получать ежемесячно
Капитализация	Нет капитализации
Досрочное снятие	Ранее выплаченные процентные доходы вычитываются из остатка депозита
Следующий этап по истечению срока вкладов	По истечению срока вклада до закрытия счёта процентые доходы автоматически начисляются по 0,1 процентов
Порядок оформления операций	Договор вклада банка

страхование жизни или повышение ставки по ипотеке?

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем.

Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить полис, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки.

1. Не соглашаться оформить страховку в самом банке

В основном заемщики и не подозревают, что можно найти более выгодное предложение. Поскольку кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы заставить клиента оформить полис непосредственно там же в «карманной» компании банка. Обычно это так называемые программы коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, а клиент просто должен подписать соглашение о присоединении к ней. Причем сотрудник может очень агрессивно навязывать эти услуги, вплоть до обмана и запугивания, что откажет в выдаче ипотеки. Единственная цель — выполнить план продаж.

Тарифы по таким «программам» гораздо выше, чем у других организаций. Заемщик может переплатить в 2-3 раза и не подозревать, что есть право выбора любого аккредитованного страховщика. Поэтому единственный вариант — выяснить условия в других местах.

Надо заметить, что обзвон занимает очень много времени. Например, ниже мы выложили результаты такого исследования по крупнейшим компаниям, которое заняло около 6 часов. Даже дозвониться до многих является огромной проблемой. Не факт, что названная сумма будет актуальной в силу человеческого фактора и ошибок.

2. Сделать основным заемщиком женщину

Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.

3. Программы «Переход»

Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними. Данный совет не применим для Сбербанка.

4. Скидки при наличии других полисов

Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом страховки ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам. Данный совет не подходит заемщикам Сбербанка.

5. Скидки сотрудникам корпоративных клиентов

Если предприятие, где вы работаете, достаточно крупное и страхует свои риски (например, обеспечивает ДМС работникам), то как правило, компания-партнер готова предоставлять индивидуальные скидки этим самым сотрудникам.

Сравните сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке: обновляется ежедневно

Какая сегодня фиксированная 30-летняя ставка по ипотеке?

18 сентября 2021 года средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет 2,932%. Ставки указаны как годовая процентная ставка (APR).

Как узнать текущие 30-летние ставки по ипотеке?

Инструмент ипотечных ставок NerdWallet может помочь вам найти конкурентоспособные 30-летние ставки по ипотечным кредитам. В фильтрах выше введите несколько деталей о ссуде, которую вы ищете, и вы получите индивидуальную ставку в считанные секунды, без предоставления какой-либо личной информации.Оттуда вы можете начать процесс утверждения вашего жилищного кредита. Это так просто

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет является наиболее распространенным сроком ипотеки. Он обеспечивает безопасность фиксированной основной суммы и выплаты процентов, а также гибкость для предоставления более крупного ипотечного кредита, поскольку платежи более доступны — они разбиты на три десятилетия.

Как сравнить текущие 30-летние фиксированные ставки по ипотеке?

Чем больше кредиторов вы проверяете при покупке ставок по ипотеке, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую процентную ставку.Получение более низкой процентной ставки может сэкономить вам сотни долларов в течение года по выплате ипотечного кредита — и тысячи долларов в течение срока действия ипотеки.

С помощью простого в использовании инструмента ставок по ипотеке NerdWallet вы можете сравнить текущие 30-летние процентные ставки по ипотечному кредиту — независимо от того, впервые ли вы покупаете жилье и просматриваете фиксированные 30-летние ставки по ипотечным кредитам, или давний домовладелец, сравнивающий рефинансирование ипотечных кредитов. ставки.

Как мне найти индивидуальные 30-летние ставки по ипотеке?

Инструмент ипотечных ставок NerdWallet может помочь вам найти конкурентоспособные 30-летние ставки по ипотечным кредитам.Укажите почтовый индекс объекта и укажите, покупаете ли вы его или рефинансируете. После нажатия кнопки «Начать» вам будет предложено указать цену или стоимость дома, размер первоначального взноса или текущий остаток по кредиту, а также диапазон вашего кредитного рейтинга. Вы будете на пути к получению персонализированного ценового предложения без предоставления личной информации. Оттуда вы можете начать процесс предварительного утверждения вашего жилищного кредита. Это так просто.

Что такое хорошая фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет?

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой на 30 лет — это жилищный заем с одинаковой процентной ставкой и ежемесячной выплатой основной суммы и процентов в течение 30-летнего периода ссуды.При ставке, действующей на весь срок кредита, вам понадобится лучшая ставка, которую вы можете получить. Поскольку на вашу ставку в наибольшей степени влияют ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос, вам нужно убедиться, что ваш кредитный файл является точным, и внести первоначальный взнос в размере, который вы можете себе позволить.

Выгодная сделка по ипотеке — это как выгодная сделка на машину. Вы проводите онлайн-исследования, разговариваете с друзьями и семьей, а затем сравниваете их. Этот последний шаг, который включает обращение с несколькими кредиторами, является наиболее важным шагом.

Когда вы сравниваете предложения по ссуде с помощью Оценки ссуд, вы почувствуете уверенность, когда определите предложение с наилучшим сочетанием ставки и комиссионных.

В отчете Freddie Mac сделан вывод о том, что типичный заемщик может рассчитывать сэкономить 400 долларов в виде процентов всего за первый год, сравнив пять кредиторов вместо того, чтобы подавать заявки только на одного кредитора. За несколько лет сравнительный анализ ипотеки может сэкономить тысячи долларов. Это даст вам то, чем можно похвастаться.

30-летний фиксированный тариф — не единственный вариант. Кредит с фиксированной ставкой на 15 лет является обычным явлением среди рефинансирующих организаций. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют низкие ежемесячные платежи в течение первых нескольких лет ссуды, что делает их популярными для ссуд с высокими долларовыми ставками.

Есть ли более высокие ставки по ипотечным кредитам на 30-летние фиксированные ссуды?

Долгосрочные ипотечные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем более краткосрочные кредиты. Таким образом, ставка 30-летнего кредита будет выше, чем, например, 15-летнего кредита. Однако ваши ежемесячные платежи будут ниже, потому что вы выплачиваете ссуду в течение гораздо более длительного периода времени.

Конечно, это также означает, что вы также платите гораздо больше процентов.

»БОЛЬШЕ: Сравните 30-летнюю ипотеку с 15-летней ссудой

Плюсы и минусы 30-летней фиксированной ипотеки

Хотя 30-летняя фиксированная ипотека является самым популярным типом жилищной ссуды, это не так. т для всех. Вот некоторые преимущества и недостатки 30-летнего фиксированного тарифа:

Плюсы

Меньшие выплаты. Поскольку они рассчитаны на 30 лет, ежемесячные выплаты по фиксированной ипотечной ссуде на 30 лет ниже, чем по ссудам с более короткими сроками.

Гибкость. Вы можете вносить минимальный ежемесячный платеж. Но если вы хотите сократить свой долг быстрее, вы можете внести более крупные дополнительные платежи или дополнительные платежи. Когда у вас нет лишних денег, вы можете вернуться к минимальным ежемесячным платежам.

Предсказуемость. Поскольку это фиксированная ставка, ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными в течение всего срока действия ссуды. Имейте в виду, что платежи включают налоги и страхование, которые могут увеличиваться, а иногда даже уменьшаться.

Большой заем. Поскольку ежемесячные платежи по 30-летней ссуде меньше, чем по более короткой ссуде (например, 20 или 15 лет), вы можете брать больше.

Cons

Более высокая процентная ставка. Поскольку кредитор дольше связывает свои деньги, процентная ставка по фиксированной 30-летней ипотеке выше, чем, скажем, по 15-летней ссуде.

В целом больше процентов: вы платите больше процентов в течение срока 30-летней ипотеки, потому что вы делаете больше платежей.

Вы рискуете занять слишком много.30-летняя ссуда позволяет вам занимать больше, что может побудить вас взять слишком большую ссуду. Вы можете позволить себе ежемесячные платежи, но у вас нет денег на отпуск, рестораны, новые машины и другие дополнительные расходы.

Как устанавливаются фиксированные 30-летние ставки по ипотеке?

На высоком уровне ипотечные ставки определяются экономическими силами, которые влияют на рынок облигаций. С этим ничего не поделаешь, но стоит знать: плохие экономические или глобальные политические волнения могут снизить ставки по ипотечным кредитам.Хорошие новости могут повысить ставки.

Вы можете контролировать размер своего первоначального взноса и свой кредитный рейтинг. Кредиторы корректируют свою базовую процентную ставку в зависимости от риска, который, по их мнению, берет на себя с индивидуальной ссудой.

Таким образом, их базовая ставка по ипотеке, рассчитанная с учетом нормы прибыли, согласованной с рынком облигаций, корректируется в большую или меньшую сторону для каждой предлагаемой ссуды. Более высокие ставки по ипотеке для повышенного риска; более низкие ставки для меньшего воспринимаемого риска.

Таким образом, чем больше ваш первоначальный взнос и выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка по ипотеке.

»БОЛЬШЕ: Получите свой кредитный рейтинг бесплатно

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

Процентная ставка — это процент, который кредитор взимает за заимствование денег. Годовая процентная ставка должна отражать более точную стоимость заимствования. Расчет годовой процентной ставки включает комиссии и пункты дисконтирования, а также процентную ставку.

APR — это инструмент, используемый для сравнения кредитных предложений, даже если они имеют разные процентные ставки, комиссии и пункты дисконтирования.

Основным компонентом годовой процентной ставки является ипотечное страхование — политика, которая защищает кредитора от потери денег в случае невыполнения обязательств по ипотеке. Вы, как заемщик, платите за это.

Кредиторы обычно требуют ипотечное страхование ссуд с первоначальным взносом менее 20% (при покупке дома) или менее 20% собственного капитала (при рефинансировании).

»БОЛЬШЕ: Что такое годовая процентная ставка и как она влияет на вашу ипотеку?

Узнайте больше о ссудах с фиксированной ставкой:

У кого лучшие ставки по ипотеке? Сравнить крупнейших кредиторов (2021 г.)

У кого лучшие ставки по ипотеке?

Мы проанализировали данные 40 крупнейших кредиторов в 2020 году в поисках самых низких процентных ставок и комиссий.

1,2 Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ставок по ипотеке:

(1) Ипотека свободы, (2) Лучшая ипотека, (3) Ситибанк, (4) Ипотечная компания гильдии, (5) Американская финансовая сеть.

Помните, что расценки сильно различаются от человека к человеку, поэтому велика вероятность, что вы получите лучшую оценку от компании, не указанной в списке выше.

К счастью, сейчас ставки находятся на историческом минимуме. Самое время сделать покупки для лучшего предложения.

Начните делать покупки по ипотечным ставкам здесь (18 сентября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Лучшие на сегодня ставки по ипотеке

Ставки по ипотеке могут меняться ежедневно.Если вы хотите получить ипотечный кредит, вам нужно следить за этими движениями.

Информация о том, когда ставки растут или падают, может помочь вам решить, когда зафиксировать ставку, особенно если вы рефинансируете. И это может дать вам некоторое представление о том, насколько конкурентоспособны ваши ставки по сравнению с рынком в целом.

Чтобы дать вам основу для сравнения, вот лучшие на сегодня ставки по ипотеке согласно нашей сети кредиторов.

Тип ссуды	Лучшая сегодня ставка по ипотеке *
Обычная фиксированная ставка на 30 лет	3% (3% годовых)
Обычная фиксированная ставка на 15 лет 2	5% (2,5% годовых)
FHA, фиксированная ставка на 30 лет	2,5% (3,478% годовых)
FHA, фиксированная ставка на 15 лет	2,25% (3,191% годовых)
VA 30- Фиксированный год	2,375% (2,547% годовых)
VA Фиксированный на 15 лет	2,25% (2,571% годовых)

* Показанные здесь ставки основаны на ежедневном обзоре The Mortgage Reports ‘ сеть кредиторов. Ваша собственная оценка будет другой. См. Наше полное предположение по ставке ипотечного кредита здесь.

Как найти

вашу самую низкую ставку по ипотеке

Ставки по ипотеке очень личные. Такие факторы, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу (DTI), будут иметь большое влияние на вашу ставку.

Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех.

Например: среди 40 ипотечных кредиторов, участвовавших в нашем исследовании, Freedom Mortgage имела самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2020 году — всего 2.92% при 30-летнем кредите.

Но средние оценки говорят только об этом. В целом, ставки Freedom Mortgage варьировались от менее 2% до более 6%. Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других.

Чтобы найти для наилучшего предложения, вам нужно запросить котировки более чем у одной компании и сравнить предложения.

Сравните ставки по ипотеке от ведущих кредиторов. Начни здесь (18 сентября 2021 г.)

Лучшие ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Мы изучили 40 крупнейших ипотечных кредиторов в 2020 году, чтобы увидеть, как выросли их процентные ставки.

В среднем 25 компаний с лучшими ставками по ипотеке:

Citizens Bank что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2020 году, когда ставки были близки к рекордным минимумам почти весь год. Сегодняшние ставки по ипотеке могут быть выше, чем показано.

Вы все еще можете использовать прошлогодние процентные ставки как инструмент для сравнения кредиторов.Но прежде чем закрепить заем, вы захотите получить индивидуальные процентные ставки от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку, доступную сегодня.

У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки?

Затраты на закрытие в среднем составляют около 2-5% от суммы кредита. Это более 4000 долларов по ссуде в 200000 долларов — значительная сумма наличными.

Так же, как и по ипотечным ставкам, вы можете выбрать самые низкие затраты на закрытие сделки, чтобы минимизировать свои выплаты из кармана.

Вот как лучшие ипотечные кредиторы сравнивают общие расходы по ссуде, согласно данным HMDA за 2020 год.

Ипотечный кредитор	Средняя 30-летняя процентная ставка, 2020 год ²
Freedom Mortgage	2,92%		Better Citibank	3,05%
Guild Mortgage Co.	3,15%
Американская финансовая сеть	3.15% %
Новое американское финансирование	3,18%
Банк Америки	3,19%
Quicken Loans (Rocket Mortgage)	3.20%
Supreme Lending	3,20%
American Pacific	3,21%
Первичная ипотечная жилищная ипотека	3,21%
124		3,23%
Mortgage Mortgage	3,24%
Academy Mortgage Corp.	3,24%
Caliber Home Loans	3.25%
Paramount Residential Mortgage Group	3,25%
Finance of America	3,26%
LendUS	3,26%

1,20%121 Lend129 9089 $ Bay LLC75% 9

Ипотечный кредитор	Средние общие расходы по кредиту, 2020 (в% от средней суммы кредита) ²	Пример: авансовые расходы по	21	2 $ 250 000 Ипотека Supreme Lending	0,64%	$ 1 612
Citibank	0.83%	$ 2,070
PNC	0.90%	$ 2,248
Chase	0,99%	$ 2,470
% Better Mortgage				2,992 долл. США
Gateway Mortgage Group	1,26%	3,153 долл. США
Гарантированная ставка	1,35%	3,371 долл. США
Bank of America40%	$ 3,504
Flagstar Bank	1,41%	$ 3,531
Prosperity Home Mortgage, LLC	1,47%	$ 3,680
Homepoint	1,53%	3,835 долл. США
заем Депо	1,54%	3,855 долл. США
Freedom Mortgage				North Bank 3,876 долл. США57% Pacific Mortgage	1,65%	4,114 долларов США
American Pacific	1,68%	4,201 долларов США
Fairway Independent	1,75%		$ 4 377
Жилищные ссуды Caliber	1,75%	4 382 долл. США
Ипотека движения	1,79%	4 481 долл. США

быть предметом переговоров, потому что они устанавливаются третьими сторонами (например, плата за оценку и кредитную отчетность).

Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления своих собственных комиссий. Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат.

Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца частично или полностью покрыть их заключительные расходы. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее.

Сравните кредитные предложения от ведущих кредиторов (18 сентября 2021 г.)

Что важнее: низкая ставка по ипотеке или низкие комиссии?

Сравнивать первоначальные расходы по кредиту так же важно, как и сравнивать ставки по ипотечным кредитам.

Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, потому что она с вами на весь срок действия кредита. Но авансовые платежи могут иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет.

Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет. А когда вы платите проценты только в течение короткого периода времени, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой.

Кредиторы могут подчеркивать либо низкие затраты на закрытие сделки, либо низкие ставки, чтобы предложение выглядело более привлекательно, при этом увеличивая другое число.

Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле.

Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные ссуды с низкой или нулевой комиссией, заявляя, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку.

Другие кредиторы могут делать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимать более высокие комиссии за выдачу кредита или пункты дисконтирования, чтобы компенсировать это.

Итак, когда вы покупаете ипотеку, внимательно читайте котировки ставок.Посмотрите ставки, авансовые платежи и общие ориентировочные затраты на закрытие, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку в целом.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке (18 сентября 2021 г.)

Как сравнить ставки по ипотеке за 5 шагов

Легко сравнить ставки и комиссии по ипотеке, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов:

Работайте над своим кредитом и бюджетом, чтобы получить наилучшее предложение
Определите, какой тип ипотечной ссуды вам нужен
Найдите кредиторов, предлагающих тип ссуды, который вы ищете
Выберите предпочтительных кредиторов на основе объявленных ставок, рекомендации, отзывы клиентов и обзоры экспертов

Запросите смету ссуды («котировки») у этих кредиторов и сравните ставки и комиссионные в каждом предложении.

самая доступная ипотека в целом.

Как читать ссуду

Смета ссуды (LE) — это стандартный документ, который вы получите после заполнения заявки на ипотеку у любого кредитора.

LE перечисляет все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, срок кредита, условия погашения и многое другое.

Сравнивая несколько оценок ссуд рядом друг с другом, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступный жилищный ссуду.

Пример оценки кредита, стр. 1. Изображение: CFPB

На первой странице сметы кредита (показанной выше) четко указана ваша процентная ставка по ипотеке и предполагаемый ежемесячный платеж. Это числа, на которые люди часто обращают наибольшее внимание при покупке ипотечных кредитов.

Но процентная ставка — не единственное, на что стоит обратить внимание.

Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице.

Пример оценки кредита, стр. 2. Изображение: CFPB

Как найти лучшую комбинацию цены и комиссии

В конце концов, кредит с самой низкой ставкой — не всегда лучшее предложение.

Необходимо принять во внимание вашу процентную ставку и заключительные расходы. Их относительный вес будет зависеть от ваших финансовых целей и того, как долго вы планируете оставаться дома.

Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты.

Но если вы планируете оставаться в течение всего 30-летнего срока ссуды, вы, вероятно, захотите самую низкую возможную процентную ставку. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи по более низкой ставке.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке. Начни здесь (18 сентября 2021 г.)

Советы по самой низкой ставке по ипотеке

Если вы хотите самую низкую доступную ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней. Это правило номер один.

Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете.

Попробуйте повысить кредит в последнюю минуту. Посмотрите, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредит, перед покупкой или рефинансированием. Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ставки по ипотеке, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии
Рассмотрим пункты дисконтирования . Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить больше вперед, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке в течение всего срока действия ссуды. Это может быть разумным, если вы планируете сохранить свой дом надолго. Пункт дисконтирования стоит 1% от суммы кредита и обычно снижает вашу ставку на 0.25%
Согласуйте свою ставку. Ведение переговоров с кредитором может показаться устрашающим, но поверьте нам, когда мы говорим, что это возможно. Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают, и им нужен ваш бизнес. Более низкая процентная ставка от другой компании может быть единственным рычагом, который вам понадобится для переговоров с кредитором, которого вы хотите, о более выгодном предложении
Согласуйте свои затраты на закрытие сделки . Некоторые затраты на закрытие сделки не подлежат обсуждению, например, плата за стороннюю оценку и кредитную отчетность.Но иногда можно договориться о комиссиях, которые взимает ваш кредитор, чтобы сэкономить деньги на клиентской части.
Знайте, когда заблокировать ставку . Ставки по ипотеке повышаются и понижаются каждый день. Если вы хотите получить минимально возможную ставку, следите за ежедневными изменениями ставок и будьте готовы к блокировке ставок, когда они упадут.

Получение котировок по ипотеке может быть не самым приятным способом провести день. Но несколько часов усилий могут сэкономить вам тысячи на вашем новом доме или рефинансировании ипотеки.

Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы опытный покупатель, вы можете сэкономить намного больше.

Лучшие ставки по ипотеке FAQ

Какие сегодня ставки по ипотеке?

В период с 2019 по 2021 год ипотечный кредит упал с более 4 процентов до менее 2 процентов. В настоящее время ставки по ипотеке для лучших заемщиков колеблются около 3 процентов. Это невероятно мало по сравнению с историческим средним показателем около 8 процентов для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой (на основе исследования Freddie Mac’s Primary Mortgage Marker Survey).

Какая хорошая ставка по ипотеке?

С исторической точки зрения процентная ставка ниже 4 процентов является очень хорошей. На сегодняшнем рынке лучшие ставки могут находиться в диапазоне от 2 до 3 процентов. Помните, что самые низкие ставки по ипотеке достаются заемщикам с хорошей кредитной историей, небольшим объемом долгов и не менее 20% первоначального взноса.

У кого лучшие ставки по ипотеке?

В нашем анализе 40 ведущих кредиторов самыми лучшими в среднем по ипотеке были Freedom Mortgage, Better Mortgage, Citibank, Guild Mortgage Company и American Financial Network.Эти рейтинги основаны на 30-летних ставках по ипотеке с 2020 года (самые последние доступные данные). Ваша собственная лучшая ставка по ипотеке может легко поступить от другого кредитора, поэтому важно сравнить персонализированные предложения, прежде чем выбирать кредитора.

Как сравнить текущие ставки по ипотеке?

Если вы только изучаете и еще не совсем готовы подать заявку на получение ссуды, вы можете использовать сайты сравнения ставок в Интернете, чтобы проверить текущие ставки по ипотечным кредитам. Но если вы действительно готовы выбрать кредитора, вам нужно будет подать заявку на получение процентных ставок как минимум от 3 до 5 компаний.По закону каждый ипотечный кредитор должен предоставить вам смету кредита в течение 3 дней с момента заполнения вашего заявления. Эти оценки ссуд (LE) представлены в стандартном формате, что позволяет легко сравнивать условия ссуд, процентные ставки, затраты на закрытие сделки, годовую процентную ставку (APR) и другие важные комиссии по ссуде.

Какой тип ипотечной ссуды мне больше всего подходит?

Это зависит от обстоятельств. Если у вас хороший кредитный рейтинг и 20-процентный первоначальный взнос, соответствующий кредит обычно является легким выбором. Покупателям жилья на рынках дорогостоящей недвижимости может потребоваться крупная ссуда, чтобы позволить себе более дорогую стоимость дома.А заемщики с сомнительной кредитной историей могут предпочесть ссуду FHA, поддерживаемую Федеральной жилищной администрацией, которая имеет более мягкие правила. Другие варианты включают ссуды VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов, и ссуды USDA, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США. Покупатели жилья впервые должны работать в тесном сотрудничестве со своим кредитным специалистом, чтобы найти лучшую ипотеку для их финансового положения.

Как выбрать ипотечного кредитора?

Первый шаг — решить, какой вид ипотечной ссуды вам нужен.Затем вы можете сосредоточиться на кредиторах, предлагающих эту программу. Онлайн-обзоры и рекомендации друзей, семьи или агента по недвижимости также могут помочь сузить список. Последний шаг — выбрать 3-5 кредиторов, которые вам нравятся, подать заявку на предварительное одобрение каждого из них и сравнить их ставки и комиссионные сборы, чтобы найти наиболее доступный вариант.

Как определяется процентная ставка по ипотеке?

Ставки по ипотеке зависят от ряда личных факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет, первоначальный взнос и отношение долга к доходу (DTI).Тип ссуды, которую вы используете, и кредитор, с которым вы решите работать, также будут иметь большое влияние на вашу ставку. Наконец, общие тенденции ставок определяются тем, что происходит в экономике США в целом. Текущие ставки по ипотеке низкие, потому что экономическая неопределенность, вызванная пандемией коронавируса, подтолкнула их к снижению за последние два года.

Влияет ли мой первоначальный взнос на мою ставку?

Обычно да. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка по ипотеке.Это особенно верно в отношении обычных займов (тех, которые не поддерживаются федеральным правительством). Ваш первоначальный взнос повлияет на ваши расходы на домовладение и другими способами. Чем меньше денег вы занимаетесь, тем меньше будут ежемесячные выплаты по ипотеке. А если вы откладываете как минимум 20%, вы можете избежать частной ипотечной страховки (PMI), которая должна сэкономить пару сотен долларов или больше на каждом ежемесячном платеже.

Ставки по гигантской ипотеке выше?

Джамбо-ссуды — те, которые превышают соответствующие лимиты ссуд, — считаются «неквалифицированными» (неквалифицированными) ипотечными кредитами.Это означает, что их ставки могут быть немного выше, чем соответствующие ссуды. Однако, как и в случае со всеми типами ипотеки, ваша ставка зависит от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос. Если ваши личные финансы в отличной форме, вы, вероятно, сможете найти очень конкурентоспособную ставку по крупной ссуде.

Что лучше: ипотека с фиксированной или регулируемой ставкой?

Большинство домовладельцев выбирают ипотеку с фиксированной процентной ставкой, потому что эти ссуды обеспечивают безопасность и стабильность. С FRM вы знаете, что ваша ставка по ипотеке и ежемесячный платеж никогда не изменится, если вы не решите рефинансировать.Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой сначала часто имеют более низкие процентные ставки, но они могут возрасти после начального периода с фиксированной процентной ставкой. А это подвергает домовладельцев риску получить более высокие — потенциально недоступные — выплаты по ипотеке в будущем.

Что лучше: ипотека на 30 лет или ипотека на 15 лет?

Это зависит от ваших личных финансов. Большинство домовладельцев предпочитают 30-летнюю ипотеку, потому что эти ссуды предполагают более низкие ежемесячные платежи. 15-летняя ипотека имеет преимущество более низких процентных ставок и более низких общих процентных выплат в долгосрочной перспективе.Они также помогут вам быстрее построить собственный капитал. Однако сумма вашего ежемесячного платежа будет намного выше, потому что вам придется выплатить ту же сумму кредита в гораздо более короткие сроки. Ваш кредитор или ипотечный брокер может помочь вам сравнить варианты ссуды и найти подходящий срок для вашего бюджета.

Какие текущие ставки по ипотеке?

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию все еще находятся на историческом минимуме, что создает отличные условия для покупателей и домовладельцев.

Сравнение кредитных предложений от различных кредиторов — ключ к поиску наилучшей ставки.Но оценка покупок — это лишь часть процесса покупки дома.

Получение правильного типа ссуды — и экономия денег на заключительных расходах и других сборах — может помочь вам снизить общие затраты по займам.

Не забудьте посмотреть на комиссии, условия ссуды и расходы по долгосрочным займам , а также процентных ставок при покупке ипотеки. Это самый надежный способ сэкономить на новом жилищном кредите.

Подтвердите новую ставку (18 сентября 2021 г.)

¹ Топ-40 кредиторов на 2020 год получены от S&P Global , HousingWire и Scotsman Guide .

² Данные о ставках и комиссиях были получены из данных о ссуде, предоставленных самими участниками, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать каждый год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке . Средние значения включают все 30-летние ссуды, предоставленные каждым кредитором за предыдущий год. Ваша собственная ставка и стоимость кредита будут отличаться.

Сравните лучшие сегодня ставки по ипотеке

Покупка дома обычно является долгосрочным вложением средств. Когда вы покупаете дом, у вас обычно есть несколько десятилетий, чтобы выплатить ссуду.Фактически, хотя существуют разные условия ссуды, большинство покупателей жилья выбирают ипотечные ссуды со стандартным 30-летним сроком погашения. Учитывая время и финансовые вложения, необходимые для покупки дома, вам нужно выбрать ипотечный кредит от ведущих ипотечных кредиторов на рынке. В конце концов, покупка дома — это одно из самых важных решений, которые вы можете принять, и важно убедиться, что вы получили лучший кредит для своих нужд.

Текущие тенденции ставок по ипотеке

Обновлено 17 сентября 2021 г.

30-летняя фиксированная ставка 3.000%; Годовая ставка 3,220%.
15-летняя фиксированная ставка 2,280%; Годовая процентная ставка 2,580%.
Регулируемая ставка 5/1 2,790%; Годовая процентная ставка 3,920%.

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши авторы и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Почему стоит доверять простому доллару?

Методология исследования

SimpleScore позволяет легко, прозрачно, открыто и честно сравнивать продукты и услуги с текущими ставками ипотечных кредитов, представленные здесь на The Simple Dollar.Мы оцениваем эти продукты и услуги с использованием пяти факторов и усредняем их, чтобы получить единую оценку SimpleScore. Для ипотечных кредитов мы сравниваем: льготы, кредитное влияние на ставки проверки, удовлетворенность клиентов, разнообразие продуктов и комиссии.

Делая покупки для следующего ипотечного кредита, используйте наши рейтинги и сравнения, чтобы помочь вам выбрать лучшего ипотечного кредитора, который соответствует вашим конкретным потребностям.

Лучшие ставки по ипотеке по кредитору

Современные ставки по ипотеке и рефинансированию

Таблица процентных ставок, приведенная ниже, обновляется ежедневно, чтобы отражать самые актуальные ставки покупки, доступные на рынке.Согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, это текущие средние ставки для 30-летней, 15-летней фиксированной ипотеки и ставки по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1.

304% 304%%

Продукт	Процентная ставка	Годовая процентная ставка
Фиксированная ставка на 30 лет	3.000%	3,220%
	3.440%
30-летняя ставка VA	2,650%	2,850%
30-летняя фиксированная Jumbo-ставка	3,010%	3,120%
Фиксированная ставка 20121 2,8	3,040%
15-летняя фиксированная ставка	2,280%	2,580%
15-летняя фиксированная Jumbo-ставка	2,290%	2,360%
5 2,790%	3. 920%
5/1 ARM Jumbo Rate Refinance Rate	2.720%	3.700%
7/1 ARM Rate	3.010%	3.740%
7/1 Скорость рефинансирования ARM	3,850%	3,620%
10/1 Скорость ARM	3,260%	3,920%

Данные о тарифах на 17.09.2021

Тенденции ставок по ипотеке

На этом графике: На годовая процентная ставка составила для 30-летней фиксированной ставки , для 15-летней фиксированной ставки и для ипотечная ставка 5/1 с регулируемой ставкой .Эти ставки обновляются почти каждый день на основе национального опроса ипотечных кредиторов, проводимого Bankrate. Переключитесь между тремя ставками на графике и сравните сегодняшние ставки с тем, как они выглядели за последние дней.

Сравните лучшие ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

2,75% –3

Кредитор	Годовая процентная ставка	Процентная ставка	Срок действия
Rocket Mortgage by Quicken Loans %	2,75% –3. 25% –2,88%	10-, 15- и 30-летние ссуды с фиксированной ставкой
Гильдейская ипотека	Варьируется	Варьируется	Ипотека с фиксированной ставкой на 10–30 лет 3, 5, 7 и 10-летний ARM
Федеральный кредитный союз ВМС	2,34% –2,34%	2,13% –2,13%	Жилищные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой на 10–30 лет
Chase	Разные	Разные	Ипотека с фиксированной процентной ставкой от 15 до 30 лет 5- и 7-летняя ипотека ARM
USAA Mortgage	2.88% –3,50%	3,08% –3,71%	Ипотека с фиксированной процентной ставкой от 10 до 30 лет 5-летняя ипотека ARM
SunTrust Mortgage	2,30% –3,20%	2,39% –3,24%	Ипотека с фиксированной ставкой от 15 до 30 лет 5-летняя ипотека с фиксированной ставкой
Новое американское финансирование	2,25% –2,63%	2,46% –2,81%	Ипотека с фиксированной ставкой на 15–30 лет ARM на 3, 5 и 7 лет

Цены указаны по состоянию на сентябрь 2021 года.
Лучший пользовательский опыт — Rocket Mortgage
Rocket Loans обошел конкурентов своим современным интерфейсом и процессом. Если не считать каламбуров, это один из наших фаворитов во всем. Клиенты, которым удобно пользоваться мобильными приложениями и онлайн-банкингом, оценят беспрепятственный процесс, предлагаемый Rocket Mortgage.
SimpleScore
3,4 / 5,0
SimpleScore Rocket Mortgage 3,4
Rocket Loans — крупнейший в стране поставщик ипотечных кредитов, несмотря на то, что у этого кредитора нет физического местонахождения — все в сети.А их телефонные звонки и онлайн-чат достаточно хороши, чтобы за 10 лет заработать компании первое место в исследовании удовлетворенности клиентов J.D. Power.
На веб-сайте легко ориентироваться, с удобным интерфейсом для завершения процесса подачи заявки. Вы найдете множество вариантов ипотечной ссуды, включая обычные ссуды, ссуды с государственной поддержкой и варианты рефинансирования. Rocket Loans работает быстро — заемщики могут пройти предварительный квалификационный отбор на ипотеку всего за несколько минут. Компания также готова предоставлять ссуды людям с кредитным рейтингом от 580 баллов.
Лучшее для тех, кто покупает впервые — Guild Mortgage
Guild Mortgage оказывает влияние на ипотечные кредиты — в нем есть несколько привлекательных # спонсируемых материалов. Новые домовладельцы получат выгоду от партнерства с Home Depot, которое может предоставить им подарочную карту на 2000 долларов. Новые покупатели и заемщики, которые имеют право на участие в жилищных программах, получат большую помощь в получении ссуды от Guild Mortgage.
SimpleScore
3.8 / 5.0
SimpleScore Guild Mortgage 3.8
Этот кредитор действительно выделяется, когда речь идет о помощи людям в финансировании их первой покупки дома.Многие из предлагаемых ипотечных кредитов допускают более низкий первоначальный взнос (всего 3%), чем требуются стандартные 20%. Чтобы сделать сделку еще более привлекательной, Гильдия стала партнером Home Depot по программе жилищного кредитования 3-2-1, в рамках которой она награждает новых покупателей подарочной картой на 2000 долларов для магазина товаров для дома. Большинство новых владельцев испытывают нехватку денежных средств после покупки дома. Подарочная карта может помочь им быстро сделать свой дом индивидуальным.
К сожалению, Guild Mortgage не позволяет легко сравнивать кредиторов.Вы не найдете его ставки по ипотечным кредитам на его сайте, а кредитор неохотно дает вам приблизительную оценку, если вы не пройдете процесс подачи заявки, который требует тщательного расследования вашего кредита.
Лучшие кредиты VA — Navy Federal Credit Union
Пятизвездочный сервис для людей, которые служили нашей стране. Navy Federal предлагает широкий выбор щедрых ссуд. Гибкие возможности ссуды могут помочь сэкономить деньги действующим или отставным военным и их семьям.
Мин. Кредит
Не указано
SimpleScore
3.4 / 5.0
SimpleScore Navy Federal Credit Union 3.4
Navy Federal предоставляет ипотечные ссуды военнослужащим (действующим и вышедшим на пенсию) и их семьям. Кредитный союз предлагает ссуду без предоплаты для членов, которые не могут сэкономить рекомендованный 20% первоначальный взнос. Кроме того, варианты ипотечного кредита VA, поддерживаемые государством, не требуют частного ипотечного страхования, которое может сэкономить заемщикам деньги на их ежемесячных платежах и общей стоимости кредита. Вы можете использовать его онлайн-калькулятор, чтобы получить представление о ставках по ипотеке, которые могут быть указаны для вашей конкретной покупки.
Еще одна особенность, уникальная для Navy Federal, — это «Freedom Lock Option», которая гарантирует, что если процентные ставки упадут в течение 60 дней после того, как вы зафиксировали свою ставку, вы сможете повторно заблокировать ее до самой низкой без каких-либо дополнительных затрат. При колебаниях процентных ставок эта функция может гарантировать, что у вас будет одна из лучших возможных процентных ставок по ипотеке.
Лучший традиционный кредитор — Chase
Попробуйте Chase, если вы ищете дружелюбное лицо. Кредитор по умолчанию использует IRL-связь и делает скидку текущим клиентам.Поскольку все больше кредиторов обращаются к ипотечным услугам только через Интернет, Chase выделяется своими физическими офисами и личным обслуживанием клиентов.
Chase — один из крупнейших банков страны, который предоставляет широкий спектр ипотечных кредитов, включая обычные, обеспеченные государством и крупные кредиты. Если вы немного придерживаетесь старой школы или плохо разбираетесь в ипотечных кредитах, вы можете предпочесть личную помощь. Chase — один из немногих кредиторов, который фокусирует свои услуги на местных филиалах.
У банка нет лидирующих в отрасли процентных ставок, но если вы уже являетесь банком Chase, вы можете получить скидку на свой жилищный кредит.Клиенты Chase Private с депозитом или инвестиционным балансом в размере 250 000 долларов и более могут получить скидку 0,0125% на свою ипотеку или рефинансирование.
Лучшее для быстрой квалификации и закрытия — USAA
Простая услуга для тех, кто служил в армии. У USAA быстрая процедура и оптимизированная процедура утверждения.
USAA — еще одно финансовое учреждение для военнослужащих и их семей. Если вы соответствуете требованиям, USAA упрощает процесс. Компания разбила его на четыре этапа: получить предварительное онлайн-одобрение, найти свой дом, поработать с кредитным специалистом USAA, чтобы подать заявку, получить обновления статуса от вашего сотрудника и затем закрыть.USAA утверждает, что все, что вам нужно, — это удостоверение личности с фотографией и кассовый чек (или банковский перевод) для оплаты заключительных сборов и авансовый платеж для получения ключей.
Очевидно, процесс окупается, поскольку J.D. Power присвоил ему 5/5 в своем исследовании удовлетворенности клиентов. Вы можете оценить сумму кредита и ставки с помощью онлайн-калькулятора. USAA имеет традиционные ссуды VA, большие ссуды и ARM.
Лучшее с точки зрения разнообразия продуктов — Truist
SunTrust предлагает множество вариантов ссуды и надежный опыт онлайн-ипотечного кредитования.Баскин Робинс ипотечных кредитов. Хотя у SunTrust не совсем 31 вид кредитов, у него их больше, чем у других кредиторов.
SunTrust, теперь известная как Truist после слияния с BB&T, предлагает несколько различных продуктов ипотечного кредитования для широкого круга заемщиков. Новые и существующие домовладельцы могут узнать больше о процессе кредитования, получив доступ к обширной библиотеке учебных ресурсов SunTrust, которая включает полезные видео и персонализированные образовательные ресурсы для различных типов домовладения (например, впервые покупатель, ремонтник, риэлтор и т. Д.)
Мы обнаружили, что Suntrust предлагает широкий выбор типов ипотечных кредитов. Вы можете выбрать ипотеку с фиксированной ставкой, ARM, FHA, VA, доступные варианты финансирования, ссуды USDA, большие ссуды или первоклассные ссуды для профессионалов и предпринимателей. Процесс подачи заявки и предварительного одобрения можно заполнить онлайн и легко отслеживать. Вам нужно будет создать учетную запись и запустить приложение, чтобы получить индивидуальные процентные ставки. Консультант SunTrust по ипотеке проведет вас через более сложные этапы.
Лучший альтернативный кредитор — новое американское финансирование
Настоящий человек будет рассматривать вашу заявку на кредит, что оставляет место для ознакомления с нюансами неидеальной заявки.New American Funding идеально подходит для нетрадиционных покупателей жилья, которым нужен кредитор, который учтет их общую финансовую картину.
SimpleScore
4 / 5,0
SimpleScore New American Funding 4
Удовлетворенность клиентов Нет данных
New American Funding — это семейный бизнес в Калифорнии, обслуживающий ссуды по всей стране и являющийся единственным жилищным кредитором в нашем списке, имеющим 100% андеррайтинг.
Ручной процесс андеррайтинга может показаться пугающим, но это означает, что ваша заявка на получение кредита будет рассмотрена человеком, а не программным обеспечением для кредитования, поэтому во время процедуры могут быть учтены другие факторы вашей финансовой истории, помимо только вашего кредитного рейтинга. процесс.Наибольшую выгоду от ручного андеррайтинга получат заемщики, у которых есть несколько ошибок в кредитной истории или которые работают не по найму. Андеррайтеры смогут учитывать факторы, которые не учитываются в рамках автоматизированных процедур андеррайтинга.
Как подготовиться к оформлению ипотеки
Приведите в порядок свои финансы . Если вы хотите получить одобрение на получение ссуды прямо сейчас, вам нужно убедиться, что ваши финансы отражают то, что вы можете позволить себе выплатить ее.Это означает вкладывать часть денег в сбережения, погашать остаток по ссуде или кредитной карте и избегать крупных или значительных покупок во время до подачи заявки на ссуду.
Обратите особое внимание на свой кредит . Вы должны получить копии всех трех отчетов о кредитных операциях, чтобы просмотреть их, прежде чем подавать заявление на получение ипотеки. Эти отчеты обычно можно бесплатно загружать один раз в год на сайте Annualcreditreport.com, но все три отчета были доступны бесплатно каждую неделю до апреля 2021 года из-за пандемии коронавируса.
Получить предварительное утверждение . Лучший способ получить представление о ваших ставках — это пройти процесс предварительного утверждения с кредитором. Это даст вам представление о том, где вы, как покупатель, попадаете в спектр заимствований. У вас должна быть под рукой финансовая информация, но во многих случаях вы можете полностью завершить процесс онлайн и получить ответ в течение 1–3 дней или раньше.
Подумайте о том, как проявить гибкость . Реальность нынешнего рынка жилья такова, что на некоторых рынках, особенно в крупных городских районах, на продажу выставлено меньше домов, чем требует спрос.Если вы делаете покупки в этих районах, вам придется найти способы пойти на уступки — и вы можете в конечном итоге заплатить полную запрашиваемую цену или больше, чем заявленная цена за дом, если будет большая конкуренция. Чем больше людей стремятся воспользоваться рекордными процентными ставками, тем больше у вас будет спрос на дома на рынке.
Руководство, чтобы понять, как работает ипотека
Что такое ипотека?
Ипотека — это вид кредита, который вы используете для покупки дома. Если у вас нет денег, чтобы заплатить за дом, вам понадобится ипотека.Даже если у вас есть наличные для полной выплаты, может быть хорошей идеей использовать ипотечный кредит вместо того, чтобы создать хороший кредит и высвободить наличные для других инвестиций.
Как работает ипотека?
Ипотека — это обеспеченная ссуда, при которой дом, который вы покупаете на нее, используется в качестве залога. Если вы перестанете производить платежи, ваш дом перейдет в залог (когда кредитор потребует это обеспечение).
После того, как вы выберете кредитора, он предоставит вам сумму денег, согласованную для покупки дома.Затем вы будете возвращать ссуду с процентами текущими ежемесячными платежами. Точная сумма кредита будет определяться справедливой рыночной стоимостью вашего дома (рассчитанной на основе оценки).
Полный процесс получения и использования ипотечной ссуды можно разбить на восемь этапов:
Отправить приложение. Подайте заявление на получение ссуды у выбранного вами кредитора через Интернет или по телефону. Вам нужно будет предоставить документацию о своих доходах, активах и любых задолженностях.
Получите предварительное разрешение. Кредитор даст вам приблизительную сумму денег, которую вы можете занять на основе предоставленной вами информации.
Купите дом и сделайте предложение. Теперь, когда у вас есть бюджет, вы можете делать покупки для дома и выбирать тот, который хотите купить.
Заказать домашний осмотр. Как только ваше предложение будет принято, вы назначите осмотр дома. Результаты проверки могут позволить вам договориться о цене, ремонте или других деталях контракта до закрытия.
Страхование домовладельцев при покупке. Кредиторы потребуют подтверждение наличия страховки домовладельцев, прежде чем ипотечная ссуда получит окончательное одобрение.
Оцените дом. После этого ваш кредитор проведет оценку вашего дома, чтобы убедиться, что покупная цена совпадает со стоимостью дома.
Завершите оформление кредита. Укажите сумму, ставку и условия ипотечного кредита.
Закрыть в продаже. Вы внесете первоначальный взнос, получите ссуду и завершите покупку дома.Также будет много бумажной работы.
Разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой
Процентная ставка — это процентная ставка, взимаемая на заемные деньги — ставка может быть фиксированной или переменной.
APR — это та же процентная ставка, но она также включает комиссионные и другие сборы, связанные с ссудой — комиссию за выдачу кредита, страхование ипотеки, затраты на закрытие, скидки и брокерские сборы. Эти комиссии обычно представляют собой процент от суммы вашего кредита, а не фиксированное число, поэтому годовая процентная ставка также выражается в процентах.
Годовая процентная ставка — это лучшая оценка общей суммы, которую вам будет стоить заимствование денег, но процентная ставка — это то, на чем основан ваш ежемесячный платеж (вместе с основным балансом).
Как рассчитываются ипотечные ставки?
Процентные ставки по ипотеке определяются текущим рынком, вашим финансовым профилем и размером первоначального взноса. По сути, чем меньше финансовый риск, по мнению кредитора, тем ниже будет ваша процентная ставка — в частности, ваш кредитный отчет и отношение долга к доходу.Если вы внесете больший первоначальный взнос за свой дом, это улучшит соотношение вашего долга к доходу и может принести вам лучшую процентную ставку.
Существует два типа процентных ставок по ипотеке — фиксированная и регулируемая. При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока погашения ссуды. Для ипотеки с регулируемой процентной ставкой процентная ставка будет меняться в зависимости от рынка. Для большинства ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой первые 5-10 лет будут иметь фиксированную ставку, а затем будут корректироваться в зависимости от рынка один раз в год.
Какой для меня самый лучший срок ипотечной ссуды?
Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Большинство кредиторов предложат вам несколько вариантов условий ипотечного кредита, обычно от 10 до 30 лет. Более длительные сроки займа будут означать более низкие ежемесячные платежи, но также более высокие процентные ставки и, следовательно, более высокие проценты, выплачиваемые в целом.
Краткосрочная ссуда будет иметь гораздо более высокий ежемесячный платеж, но более низкую процентную ставку и меньшие проценты, выплачиваемые в течение срока ссуды.Вы можете сэкономить больше в долгосрочной перспективе с более коротким сроком, но ежемесячные платежи по более длительному сроку кредита часто более доступны.
30-летний срок кредита — самый популярный вариант, но есть свои плюсы и минусы и у других условий ипотеки. Если вы пытаетесь быстро погасить свой дом, этого можно добиться с помощью ипотечной ссуды на 15 лет — и эти условия ссуды часто предполагают более низкие процентные ставки, что поможет вам сэкономить деньги. Однако вам придется бороться с более высокими выплатами, потому что вы выплачиваете ссуду вдвое быстрее, чем обычно.Поэтому, прежде чем выбрать 15-летний кредит, убедитесь, что вы можете себе его позволить сейчас и в будущем.
Также есть возможность получить ипотечный кредит сроком на 20 лет. Этот срок кредита представляет собой золотую середину между 30- и 15-летними ипотечными кредитами. Вам снова придется столкнуться с более высокими ежемесячными платежами, но они не будут такими высокими, как при 15-летней ссуде. Единственное реальное предостережение заключается в том, что вам нужно убедиться, что вы можете позволить себе платежи. Они будут значительно выше, чем при более длительном сроке ипотеки.Вы также можете не получить гораздо более низкую процентную ставку с 20-летним кредитом. Эти ставки могут быть ниже, чем ставки для 30-летних кредитов, но это не всегда так.
Единственный способ узнать, какой срок ссуды выбрать, — это взвесить свои приоритеты по ссуде и посчитать, что вы можете себе позволить. Если вы можете изменить выплаты на более короткий срок кредита, вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе на процентах. Если вы не можете добиться более высоких выплат, не пытайтесь заставить это сделать. В противном случае вы можете оказаться в тяжелом финансовом положении, что может поставить вас под угрозу потерять дом.
Типы ипотечных кредитов
Есть несколько различных типов ипотечных кредитов, из которых вы можете выбрать, которые имеют несколько разную структуру и поступают от разных кредиторов.
1. Обычная ипотека
Обычная ипотека является наиболее распространенным типом ипотечной ссуды. По сути, это означает, что ссуда не возвращается и не выдается через государственное учреждение. Типы обычных ипотечных кредитов включают:
Ссуды с фиксированной ставкой : процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока ссуды.Если вы планируете оставаться в своем доме на долгое время и не хотите рисковать колебаниями процентных ставок или ежемесячными выплатами по ипотеке, лучше всего подойдет обычная ссуда с фиксированной ставкой.
Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) : Тип ссуды с периодом фиксированной низкой процентной ставки, сначала за которым следуют годы колебаний процентных ставок, которые могут падать или расти в зависимости от определенных экономических изменений. Ссуды ARM лучше всего подходят для покупателей, которые: а) только планируют остаться в своих домах на короткий период времени, либо б.) не прочь рискнуть из-за колебаний процентных ставок.
2. Государственная ипотека
Есть несколько вариантов ипотечных кредитов, выдаваемых государством. Как правило, они предъявляют особые квалификационные требования.
FHA : ссуды Федеральной жилищной ассоциации (FHA) предназначены для того, чтобы помочь заемщикам с низкими доходами совершать покупки с меньшим первоначальным взносом (всего 3,5% в некоторых случаях) или кредитным рейтингом всего 500.
VA : ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) доступны ветеранам и могут не требовать первоначального взноса или частного ипотечного страхования в зависимости от кредитора.
USDA : Ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA) Не предоставляйте ссуды для первоначального взноса квалифицированным покупателям жилья в определенных сельских районах.
3. Несоответствующая ипотечная ссуда
Несоответствующая ипотечная ссуда не соответствует рекомендациям Федеральной национальной ипотечной ассоциации и Федеральной ипотечной корпорации по покупке жилья. Эти ссуды будут иметь более высокие процентные ставки. Ипотека может стать несоответствующей, если она превышает соответствующие лимиты по ссуде или на основании первоначального взноса заемщика, DTI, кредитного рейтинга и требований к документации.Например, если у заемщика DTI выше 42%, это может считаться несоответствующей ссудой.
Jumbo-ипотека: этот кредит выгоден, когда вам нужно профинансировать дом, который стоит дороже, чем позволяет обычный кредит. Для большей части страны крупная ссуда необходима для ссуд на сумму 510 400 долларов США или выше, хотя более дорогие районы имеют более высокий базовый уровень в 765 600 долларов США.
Какой процент я должен отдать в качестве первоначального взноса?

Обычно рекомендуемый минимальный первоначальный взнос составляет 20%.Некоторые кредиторы потребуют от вас приобрести частную ипотечную страховку (PMI), если вы заплатите меньше.
Чем больше денег вы вложите, тем ниже будет ваша процентная ставка и тем больше денег вы сэкономите в долгосрочной перспективе. Лучше всего накопить значительную сумму денег на первоначальный взнос, прежде чем начинать процесс покупки дома. С другой стороны, вы можете получить дом с первоначальным взносом всего в 5% или без первоначального взноса, вы просто столкнетесь с более высокими процентными ставками и, возможно, более высоким ежемесячным платежом.
[Прочтите: Зачем вообще нужен первоначальный взнос?]
Сколько я могу взять в долг под ипотеку?
Максимальная сумма, которую вы можете взять под ипотеку, будет почти полностью зависеть от вашего полного финансового положения. Частично работа кредитора заключается в том, чтобы убедиться, что вы одобрены только для того, что вы реально можете себе позволить, поэтому, если вы пытаетесь купить дом, который выходит за рамки вашего дохода, вы не собираетесь получить одобрение. Однако это хорошо — вы не хотите, чтобы платежи были просроченными или пропущенными.Это может поставить под угрозу ваш кредит и ваш дом.
Тем не менее, существуют правила относительно максимальной суммы, которую вы можете получить для определенных типов ссуд. Максимальный лимит, который вы можете заимствовать для обычных займов и займов, обеспеченных государством, устанавливается каждый год, и если вы хотите заимствовать больше этой суммы, вам нужно будет взять крупный заем. Ссуды Jumbo предъявляют гораздо более строгие требования к кредитам и доходам, поэтому вы не можете претендовать на них с более низким доходом или кредитными сообщениями.
Как правило, соответствующий лимит ссуды на 2020 год составляет 510 400 долларов США, что означает, что любая сумма, превышающая эту, должна быть заимствована с помощью крупной ссуды.С другой стороны, лимиты по ссуде FHA на 2020 год варьируются от 331 760 до 765 600 долларов, но ваш конкретный максимум будет зависеть от района, в котором вы живете, и других факторов. Лучший способ узнать свой максимум — поговорить с кредитором о вашей уникальной ситуации. Иначе остается только догадываться.
[Читать: Как составить бюджет для дома: Интерактивная рабочая тетрадь для подростков ]
Что такое дисконтная точка?
Дисконтные баллы — это, по сути, плата, которую вы платите своему кредитору, которая позволяет снизить процентную ставку по ссуде.Вы можете приобрести эти баллы, если хотите более низкую процентную ставку, но не можете соответствовать критериям или ставки в настоящее время не такие низкие.
Как правило, каждый дисконтный пункт будет стоить вам около 1% от основной суммы вашего кредита, поэтому стоимость дисконтных пунктов может быстро возрасти, особенно при больших суммах кредита.
Вам нужно будет выполнить математические расчеты, чтобы выяснить, оправдывают ли баллы скидки авансовых расходов. Каждая приобретенная вами дисконтная точка снижает процентную ставку по кредиту от 1/8 до 1/4 процента, поэтому вы можете платить больше, чем откладываете.Однако каждая ситуация уникальна — и вы не узнаете, имеют ли смысл баллы дисконтирования, пока не проведете расчеты с учетом ставки и основной суммы кредита.
Как мне найти лучшую ставку по ипотеке?
Ключ к поиску лучшей ставки по ипотеке — это присмотреться. Кредиторы предлагают широкий спектр типов ссуд и ставок, и единственный способ узнать, на что вы имеете право, — это сравнить предложения. Не сбрасывайте со счетов и более мелкие кредитные союзы или онлайн-кредиторы, особенно если у вас есть отношения с одним из них в настоящее время.Кредитные союзы — отличное место для поиска сверхнизких ставок по ипотеке, но они требуют, чтобы вы были членом Таможенного союза, и вам часто нужно наладить отношения с ними, прежде чем они предложат вам эти ставки.
Вы также должны позаботиться о своих финансах. Получение лучшей ставки по ипотеке также требует прочного финансового положения. Если у вас есть кредитные или финансовые проблемы, вам не будут предложены самые низкие цены — независимо от того, сколько вы совершаете покупки. Так что не забудьте получить деньги подряд, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.
Какие затраты на закрытие?
Затраты на закрытие ипотеки — это любые дополнительные сборы, которые вы платите по жилищному кредиту помимо основной суммы кредита и процентов. Эти единовременные расходы обычно составляют небольшой процент от стоимости дома и в среднем составляют от 2% до 5% от общей суммы кредита.
Например, если вас интересует дом за 350 000 долларов, закрытие будет стоить от 7 000 до 17 500 долларов. Сборы покрывают расходы специалистов и услуги, необходимые для завершения процесса покупки дома.
Эти заключительные расходы покрывают некоторые сборы, включая оценку дома для оценки стоимости вашего нового дома и, в некоторых случаях, сбор за кредитную отчетность для покрытия расходов на проверку вашей кредитной истории. Плата за осмотр дома также требуется для проверки состояния вашего дома перед закрытием.
Часто эксперты настоятельно рекомендуют обсудить стоимость услуг кредитора, включая сборы за подачу заявления или любые затраты, которые вы не осознаёте. Вы также можете попросить включить в ссуду некоторые затраты на закрытие сделки, но этот выбор может означать более высокую процентную ставку.
Вы не сможете договориться о некоторых сборах за закрытие сделки, включая налоги или страхование правового титула, требуемых кредитором, но есть несколько сборов, которые вы можете снизить или попросить покупателя покрыть. Например, покупатель и продавец могут разделить гонорары адвоката или условное депонирование, чтобы поверенный обрабатывал средства и процесс закрытия сделки, или одна сторона может предложить покрыть его.
Часто задаваемые вопросы по ипотеке
Как я могу сэкономить на процентных ставках по ипотеке?
Работа над своим кредитным рейтингом: Чем выше рейтинг, тем меньше риск для кредитора, который даст вам доступ к более высоким процентным ставкам.
Возьмите ипотеку в своем существующем банке: Хотя ваш банк может не предлагать самые низкие процентные ставки, вам может повезти, и вам предложат специальную ставку, если вы являетесь существующим клиентом.
Купите по конкурентоспособным ставкам: Работайте с кредитором или брокером, который может отслеживать процентные ставки от вашего имени и сообщать вам, когда они будут ниже.
Когда следует рефинансировать ипотеку?
Рефинансирование — это замена ипотечной ссуды на новую.Это часто делается после того, как вы наберете более высокий кредитный рейтинг и сможете претендовать на более низкие процентные ставки или получить более высокий доход и сократить срок своей ссуды за счет более высоких ежемесячных платежей. Заменив старую ссуду, вы можете снизить свои ежемесячные платежи и общую стоимость, которую вы платите, чтобы занять деньги. Когда вы будете готовы приступить к работе, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы понять стоимость закрытия в зависимости от вашего финансового положения.
При рефинансировании вы также можете сократить срок кредита и отменить частные проценты по ипотеке.Вы также можете рефинансировать, чтобы изменить свой кредит с ипотечного кредита с регулируемой ставкой на ипотечный кредит с фиксированной ставкой, в зависимости от процентной ставки, которую вы в настоящее время платите.
Как сравнить разные типы ипотечных кредиторов
Пока вы ищете наилучшую ставку и тип ипотечного кредита, обратите внимание на различные типы ипотечных кредиторов, представленных сегодня на рынке. Хотя вы не должны обнаружить каких-либо существенных различий между кредиторами, детали все же важны.Мы сузили ипотечных кредиторов до трех категорий:
Банки
В эту категорию входят ипотечные банкиры, которые работают на крупные банковские учреждения (Bank of America, Wells Fargo и т. Д.). Ипотечные банкиры могут обеспечить прямые связи между кредиторами и организациями, которые предоставляют капитал для их ипотеки.
Использование ипотечного банкира обеспечивает большую безопасность, и если у вас уже есть хорошая история в банке, вы можете получить более низкую процентную ставку, чем на рынке.
Брокеры
Ипотечные брокеры по сути являются посредниками между заемщиками и кредиторами. Использование брокера означает, что у вас будет больше доступа к конкурентоспособным условиям погашения и процентным ставкам за пределами конкретных финансовых учреждений.
Кредитные союзы
Кредитные союзы могут быть привлекательным выбором для всех, кто хочет найти ипотеку со средней или плохой кредитной историей. Они, как правило, действуют как некоммерческие организации и, как правило, хранят ссуды внутри компании, а не привлекают третьих лиц.
Небанковские кредиторы
Небанковские кредиторы, такие как Quicken Loans, специализируются на ипотеке и не предлагают другие традиционные банковские услуги для потребителей. Они представляют собой быстрорастущий сегмент ипотечного рынка.
Спросите экспертов
Скотт Линднер
Национальный директор по продажам ипотечного кредитования, td.com
Джон Буш
Специалист по финансовому планированию,
Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?
Если люди имеют более низкий кредит и подают заявку на ипотеку, я бы посоветовал вам не торопиться с покупками.С более низким кредитным рейтингом может показаться, что для вас нет доступных вариантов с низким процентом. На самом деле это не так, однако вам, возможно, придется поискать немного усерднее, вы можете найти кредитора, который будет работать на вас и ваше финансовое положение.
Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?
Если вы подаете заявку на ипотеку без какой-либо кредитной истории, я бы посоветовал обратить внимание на некоторые нетрадиционные варианты кредитной истории, такие как арендная плата и выплаты по студенческому кредиту.Даже без официальной кредитной истории вы все равно можете использовать эти платежи, чтобы показать кредиторам, что у вас хорошая история и вы способны своевременно платить им.
Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки? Что бы вы посоветовали этим людям?
Я бы сказал, что самая большая проблема людей при получении ипотеки — это чувство подавленности. При покупке ипотеки может быть невероятно сложно выбрать кредитора, когда есть так много вариантов, и есть так много, над чем нужно подумать и учесть.
Я бы посоветовал этим людям не торопиться. Нет ничего плохого в том, чтобы принимать решения медленно и тщательно взвешивать свои варианты. Одна из отличных стратегий — провести параллельное сравнение между несколькими разными кредиторами и ипотечными планами, чтобы вы могли легко увидеть, какой из них лучше всего подойдет вам.
Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?
Сейчас, более чем когда-либо, работа над улучшением кредитного рейтинга является отличным вложением.При постоянно низких ставках, возможно, имеет смысл объединить задолженность по карте с помощью личной ссуды, что повысит ваш кредитный рейтинг.
Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?
Если у вас нет кредитной истории, получить право на получение кредита будет сложнее. Скорее всего, это потребует большего первоначального взноса, или вы можете тем временем начать наращивать свой кредит с помощью кредитных карт. Вы также можете показать отчеты о коммунальных услугах и любые другие платежи, чтобы продемонстрировать своевременность и кредитоспособность.
Следует ли людям получать предварительное одобрение на получение ипотеки? Почему или почему нет?
Обязательно получите предварительное одобрение на ипотеку, поскольку это поможет вам избежать покупок, выходящих за рамки вашего бюджета. Если предварительное одобрение выше, чем вы ожидали, помните, что вам необязательно использовать его полностью. Намного лучше потратить немного меньше и уменьшить долговую нагрузку.
Что вы посоветуете людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку.
К счастью, есть некоторые кредиторы, которые по-прежнему предоставляют ипотечные кредиты лицам, у которых вообще нет кредита.Даже руководящие принципы FHA разрешают процесс андеррайтинга вручную для заемщиков без кредитной истории. Вместо этого они будут просматривать вашу историю платежей, например, по счетам за коммунальные услуги и телефонные разговоры.
Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки? Что бы вы посоветовали этим людям?
Самая большая проблема, с моей точки зрения, — это то, насколько люди перегружены всем процессом, сбором документов и беспокойством о том, получают ли они наилучшую возможную скорость.
Лучшим советом было бы сделать все возможное, чтобы улучшить кредитный рейтинг и сэкономить на самом крупном первоначальном взносе. Это будет иметь большое значение для предоставления заемщику права на участие в дополнительных кредитных программах и по самой низкой ставке.
Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?
Самым распространенным недоразумением является определение процентных ставок по ипотеке. Нам часто звонят люди, которые сначала спрашивают, «какова ваша ставка». Это все равно, что зайти к дилеру автомобилей и спросить: «Сколько стоит машина».Есть так много разных видов и много разных вариантов. То же самое и с ипотечными ставками. Существует так много различных факторов, которые будут определять вашу конкретную ставку для вашего конкретного кредитного сценария.
Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?
Взгляните на ссуду FHA: она одна из самых удобных для тех, у кого низкая кредитоспособность, и особенно для тех, кто покупает впервые. Этот вид кредита известен своими гибкими кредитными требованиями — потенциально всего 580, хотя может зависеть от заемщика.Кредиты FHA также известны своим низким первоначальным взносом — минимум 3,5 процента.
Следует ли людям получать предварительное одобрение для получения ипотеки? Почему или почему нет?
Определенно. Предварительная квалификация — это самый важный шаг, который вы можете сделать при покупке дома, даже до того, как вы начнете его искать. Предварительная квалификация займет несколько минут и покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить купить. Вы избежите покупок в неправильной категории, за пределами вашего ценового диапазона.
Кроме того, предварительный квалификационный отбор или принятие дополнительных мер для полного одобрения кредита показывает продавцу, что вы заинтересованы.Если идет война ставок, они могут выбрать ваше предложение только потому, что некоторые из ваших кредитных документов были подготовлены, и вы прошли предварительную квалификацию.
Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?
Одно из самых больших заблуждений, которое мы наблюдаем, касается времени закрытия. В среднем по отрасли более 40 дней, но кредиторы, которые специализируются на быстром закрытии сделок, могут закрыть ипотеку всего за 10. Таким образом, покупка дома и получение ипотеки не должны быть долгим и затяжным процессом; это можно сделать от начала до конца чуть более чем за неделю.
Также полезно развеять миф о 20-процентном первоначальном взносе, который, по мнению значительной части покупателей, необходим для получения ипотеки. До 13 процентов покупателей считают, что необходимо 20 процентов списания, а 40 процентов не представляют, сколько нужно, чтобы получить ипотечный кредит. Дело в том, что минимально необходимый первоначальный взнос обычно намного разумнее, чем думают потенциальные покупатели.
Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки?
Я думаю, что самая большая проблема для тех, кто пытается получить ипотечный кредит, — это наличие хорошей кредитной истории в сочетании со здоровым доходом.Поскольку кредиторы очень заботятся о кредитоспособности, ваша кредитная история и кредитный рейтинг будут хорошим руководством для понимания вашей схемы погашения. Ваш доход — важный критерий для предварительного утверждения.
Чем отличается получение ипотеки от получения первого дома от второго дома?
Получить ипотечный кредит на ваш второй дом может быть проще, чем на первый, если вы вовремя выплатили ипотечные платежи. Это означает, что у вас была возможность доказать кредиторам, что вы надежно платите по ипотеке.Между тем, покупка первого дома означает, что у вас нет никаких доказательств своей кредитоспособности, поэтому получить предварительное одобрение в качестве нового домовладельца может быть сложнее.
Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?
Самое распространенное, что люди не понимают в ипотеке, — это то, что это амортизационная ссуда. Это означает, что большая часть выплаты по ипотеке вначале идет на проценты, а небольшая — на основную сумму.Со временем сумма процентов, которую вы платите, будет уменьшаться. Знание того, сколько вы платите в виде процентов, поможет вам лучше понять истинную стоимость домовладения.
Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?
Важно понять свою кредитоспособность до начала процесса ипотеки.
При просмотре своего кредитного отчета убедитесь, что все счета, перечисленные под вашим именем, принадлежат вам и что остатки на счетах верны.Удаление ошибки из вашего кредитного отчета может занять несколько месяцев, поэтому чем раньше вы посмотрите, тем больше времени у вас будет на устранение проблем. Если у вас есть просроченные платежи или просроченные платежи по вашему кредитному отчету, будьте готовы обсудить их со своим кредитором.
Чем отличается получение ипотеки от получения первого дома от второго дома?
Домовладельцы часто удивляются, узнав, что требования для обеспечения ипотечного кредита на второй дом часто более строгие, чем требования для их основного места жительства.Требования также могут варьироваться в зависимости от того, что вы планируете делать со своим вторым домом. Например, если это дом для отдыха, многие кредиторы требуют, чтобы второе место жительства находилось на расстоянии не менее 50 миль от вашего основного дома. В противном случае она была бы классифицирована как инвестиционная недвижимость и имела бы другие налоговые соображения.
В то время как первичные дома могут иметь большую гибкость в отношении первоначального взноса, вторые дома могут требовать авансового платежа в размере от 10 до 20 процентов и иметь более строгие стандарты кредитования.
Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?
Важно помнить, что ипотека — это лишь часть общей стоимости домовладения.Обдумывая, сколько отложить и как установить управляемый ежемесячный платеж, учитывайте дополнительные расходы, такие как сборы ассоциации домовладельцев, меблировка вашего нового дома и наличие резервного фонда для таких вещей, как сломанный водонагреватель.
Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?
Если у вас нет кредитной истории, есть несколько ипотечных брокеров, которые примут альтернативную информацию при получении ипотеки. Они, вероятно, будут проверять такие вещи, как активы (сберегательные и пенсионные счета) и согласованность платежей по коммунальным и страховым платежам.Ваша процентная ставка, вероятно, будет выше, чем рекламируемые ставки, но как только вы увеличите свой кредит, вы можете рассмотреть вопрос о рефинансировании через несколько лет, при условии, что процентные ставки будут аналогичными в будущем.
Следует ли людям получать предварительное одобрение для получения ипотеки? Почему или почему нет?
Во многих случаях агенты по недвижимости требуют предварительного утверждения ипотеки, прежде чем они покажут вам дом. Важно помнить, что только то, что вы предварительно одобрены на определенную сумму, не означает, что вы должны тратить столько на дом.Проведя исследование или назначив встречу со специалистом по финансовому планированию, вы сможете определить, сколько дома вы можете с комфортом себе позволить.
Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?
Люди часто не понимают, что график погашения используется для определения суммы основного долга и процентов, подлежащих уплате. В начале традиционной ипотеки большую часть платежа составляют проценты. Если вы вносите дополнительные основные платежи в начале ипотеки, вы можете значительно уменьшить сумму процентов, выплачиваемых в течение срока действия ипотеки.
Слишком долго, не читали?
Получение ипотечной ссуды не должно быть таким сложным, как кажется. Составьте свой финансовый профиль, домашний бюджет и первоначальный взнос. Мы рекомендуем вам изучить несколько разных кредиторов и сравнить ставки, прежде чем совершать сделки. Ищите низкие ставки и тип кредита, подходящий для вашей покупки. Наш список кредиторов был ранжирован на основе текущих ставок, удовлетворенности клиентов, комиссий, кредитного влияния и разнообразия продуктов.
Рынок недвижимости меняется.Чтобы стимулировать экономику, Федеральная резервная система дважды снизила ставку по ипотечным кредитам в марте и еще одно в феврале, установив ставку по федеральному фонду в диапазоне от 0% до 0,25%.
Сегодня ставки по ипотеке с фиксированной ставкой находятся на рекордно низком уровне. Людям, покупающим новые дома, следует учитывать, что, хотя более низкие ставки увеличивают ипотечное финансирование, предложение ограничено, и его трудно заблокировать. Те, кто может заключить сделку и зафиксировать текущую процентную ставку, могут изучить варианты кредитора для семидневных блокировок, которые могут снизить затраты по займам.
Кредиторы и банки, такие как Bank of America и Navy Federal Credit Union, также предлагают воздержание от лишений заемщикам, столкнувшимся с финансовыми проблемами из-за COVID-19. И хотя снисходительность — это не прощение, по состоянию на май временная основа помогла почти 4 миллионам американских заемщиков.
Ставки по ипотечным кредитам в других штатах
Аризона
Калифорния
Колорадо
Флорида
Массачусетс
Мичиган
Нью-Джерси
Нью-Йорк
Северная Каролина
Техас
Мы будем рады вашим отзывам об этой статье ипотечные кредиторы, которых мы рекомендуем.Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.
Как найти лучшие ставки по ипотеке
Ищете лучшие ставки по ипотеке? Отличное место для начала — это калькулятор ипотеки, который позволяет вам оценить ежемесячный платеж за дом и лучше понять, сколько дома вы можете себе позволить. Вооружившись этими знаниями, вы можете сузить круг поиска жилья и найти наиболее подходящий вариант. правильная ипотека — и лучшие ставки.
Ключевые выводы
Ипотечный калькулятор позволяет вам оценить, как могут выглядеть ваши ежемесячные платежи по ипотеке.
Кредиторы могут предлагать различные виды ипотечных кредитов в зависимости от вашего кредитного рейтинга, истории занятости и отношения долга к доходу.
Чтобы получить лучшие ставки, вам понадобится очень хороший или исключительный кредитный рейтинг. Если возможно, улучшите свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на ипотеку.
Более высокий первоначальный взнос обычно дает заемщикам право на более высокую процентную ставку, потому что у кредитора будет меньше рисков.
Покупка дома может быть самым большим и самым важным финансовым решением в вашей жизни, и вам, вероятно, понадобится ипотечный кредит для финансирования покупки.
Полезным первым шагом является использование ипотечного калькулятора, который оценивает ваш ежемесячный платеж за дом, включая основную сумму, проценты, налоги и страхование — вместе известный как «PITI». Оценка позволяет вам попробовать различные сценарии для определения реалистичный ценовой диапазон для вашего домашнего поиска.
Используйте калькулятор ипотечного кредита, чтобы получить лучшие ставки
Чтобы использовать ипотечный калькулятор, вам нужно ввести некоторые сведения о ссуде, в том числе:
Цена дома .Цена покупки дома.
Первоначальный взнос. Денежные средства, которые вы платите авансом при покупке дома.
Срок кредита . Время, в течение которого вы должны погасить ссуду.
Заем Годовая (процентная ставка) . Стоимость заимствования денег.
Налоги на имущество . Ежегодный налог, который вы платите как владелец недвижимости, взимаемый вашим городом, округом или муниципалитетом.
Страхование домовладельцев . Ваши годовые расходы на страхование вашего дома и личных вещей от кражи, пожара, стихийных бедствий, требований о личной ответственности и других застрахованных опасностей.
Сборы ТСЖ : Ежемесячная сумма, которую вы платите ассоциации домовладельцев, чтобы покрыть расходы на содержание и улучшение собственности в ассоциации.
Легко изменить одну или несколько переменных (и это рекомендуется сделать), чтобы увидеть, как это повлияет на ваш ежемесячный платеж по ипотеке, проценты по ипотеке и общую стоимость ссуды.
Например, если вы выберете более короткий срок ссуды, ваши выплаты будут выше, но вы будете платить меньше процентов в течение срока ссуды.И, конечно же, если у вас более высокая процентная ставка, ваш ежемесячный платеж будет выше, как и общая сумма процентов.
Использование ипотечного калькулятора — хороший ресурс для составления бюджета этих расходов.
Виды ипотеки
В зависимости от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, история занятости и отношение долга к доходу, ваш кредитор может предложить ипотеку с фиксированной ставкой, субстандартную ипотеку или что-то среднее, называемое ипотекой «Alt-A». Вот более подробный взгляд на каждый из них:
Прайм Ипотека
Кредиторы считают первоклассных заемщиков менее рискованными.Согласно Experian, эти заемщики обычно имеют кредитный рейтинг не менее 670, но точное ограничение зависит от кредитора.
Кандидатам на первоклассную ипотеку также необходимо внести значительный первоначальный взнос — обычно от 10% до 20%. Идея состоит в том, что если у вас есть скин в игре, у вас меньше шансов на дефолт. Поскольку заемщики с лучшими кредитными рейтингами и соотношением долга к доходу, как правило, имеют более низкий риск, им предлагают самые низкие процентные ставки, которые могут сэкономить десятки тысяч долларов в течение срока кредита.
Ипотечные кредиты Prime соответствуют стандартам качества, установленным Fannie Mae (Федеральная национальная ипотечная ассоциация) и Freddie Mac (Федеральная ипотечная корпорация по жилищным ипотечным кредитам). Это два спонсируемых государством предприятия, которые обеспечивают вторичный рынок жилищной ипотеки, покупая ссуды у кредиторов-источников.
Субстандартная ипотека
Субстандартная ипотека предлагается заемщикам с более низким кредитным рейтингом и кредитным рейтингом FICO, который находится в диапазоне 580-669, хотя точное ограничение зависит от кредитора.Из-за повышенного риска для кредиторов по этим займам предусмотрены более высокие процентные ставки.
Есть несколько видов субстандартных ипотечных структур. Наиболее распространенной является ипотека с регулируемой ставкой (ARM), при которой сначала взимается фиксированная «ставка-тизер», а затем она переключается на плавающую ставку плюс маржа на оставшуюся часть ссуды.
Примером ARM является ссуда 2/28, которая представляет собой 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение первых двух лет до корректировки. Хотя эти ссуды часто начинаются с разумной процентной ставки, как только они переходят на более высокую переменную ставку, выплаты по ипотеке существенно возрастают.
Альтернативная ипотека
Ипотека Alt-A (также известная как альтернативная ипотека A-paper) находится где-то между первоклассной и субстандартной категориями. Одной из определяющих характеристик ипотеки Alt-A является то, что это, как правило, ссуда с низким уровнем документации или без документации, что означает, что кредитор не требует большого количества документов (если таковые имеются) для подтверждения доходов, активов или расходов заемщика.
Это открывает дверь для мошеннической ипотечной практики, поскольку и кредиторы, и заемщики могут преувеличивать цифры, чтобы получить более крупную ипотеку (что означает больше денег для кредитора и больше жилья для заемщика).
Фактически, после ипотечного кризиса 2007-08 гг. Они стали известны как «лживые ссуды», потому что заемщики и кредиторы могли преувеличивать доход и / или активы, чтобы дать заемщику право на получение более крупной ипотеки.
Хотя заемщики Alt-A обычно имеют кредитный рейтинг не менее 700 — значительно выше порогового значения для субстандартных кредитов, — эти кредиты, как правило, допускают относительно низкие первоначальные платежи, более высокие отношения кредита к стоимости и большую гибкость, когда дело доходит до долга заемщика. отношение к доходам.
Эти уступки позволяют некоторым заемщикам покупать больше домов, чем они могут себе позволить, что увеличивает вероятность дефолта. При этом ссуды без документов и без документов могут быть полезны, если у вас действительно хороший доход, но вы не можете его обосновать, потому что зарабатываете его время от времени (например, если вы работаете не по найму).
Поскольку альтернативные кредиты рассматриваются как несколько рискованные (находящиеся где-то между первоклассными и субстандартными кредитами), процентные ставки, как правило, выше, чем у первоклассных ипотечных кредитов, но ниже, чем субстандартные.
Получение наиболее выгодной сделки по ипотеке
Очевидно, что чем выше процентная ставка, тем больше вы платите каждый месяц и тем больше в конечном итоге платите за свой дом. Для сравнения давайте посмотрим на ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет на сумму 200 000 долларов.
По основной ставке — скажем, 4,6% в данном примере — ваш ежемесячный платеж составит 1025 долларов. В течение срока действия ссуды вы заплатите 169 103 доллара в виде процентов, так что фактически вы вернете в общей сложности 369 103 доллара.
Теперь предположим, что вы получаете ту же 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой за 200 000 долларов, но на этот раз вам предлагается субстандартная ставка в размере 6%.Ваш ежемесячный платеж составит 1199 долларов, а вы заплатите в общей сложности 231 676 долларов в качестве процентов, в результате чего общая сумма, которую вы выплатите, составит 431 676 долларов. Это, казалось бы, небольшое изменение интереса обойдется вам в 62 573 доллара.
Тот факт, что кредитор предлагает вам ипотеку по ставке Alt-A или субстандартной ставке, не означает, что вы не имеете права на ипотеку с фиксированной ставкой у другого кредитора. Покупки выгодны.
Кредиторы и ипотечные брокеры могут быть конкурентоспособными, но, как правило, они не обязаны предлагать вам наиболее выгодную сделку.Это стоит усилий, чтобы присмотреться к магазинам. Потратив время на поиск лучшей процентной ставки, вы сможете сэкономить десятки тысяч долларов в течение срока кредита.
Как получить более дешевую ипотеку
Советы по поиску лучших ставок по ипотеке
Сейчас не время позволять кому-то другому делать покупки за вас. Как мы только что видели, условия, которые вы получаете, могут существенно повлиять на то, сколько вы платите, чтобы занять такую же сумму денег.
Как не платить по ипотеке больше, чем необходимо? Конечно, сравните предложения, которые вы получаете, запустив их через свой онлайн-калькулятор ипотечного кредита, чтобы увидеть, какие будут ваши платежи и проценты.И по мере того, как вы это делаете — или даже раньше, — следуйте приведенным ниже инструкциям.
1. Повысьте свой кредитный рейтинг
Если вы ищете дом прямо сейчас, может оказаться непросто привести свои финансы в отличную форму. Так что постарайтесь думать наперед; возможно, даже отложите поиски дома до тех пор, пока не очистите свой финансовый дом.
В целом, чем лучше ваш кредит, тем более выгодную процентную ставку вам предложат кредиторы. Итак, делайте все возможное, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, выплачивая остатки по кредитным картам и другие личные долги, насколько это возможно.
Даже разница в 20 баллов может повысить или понизить вашу оценку более чем на 0,25%. Для дома за 250 000 долларов четверть пункта может означать дополнительные 12 000 долларов или более, выплачиваемые в виде процентов в течение срока ссуды — дополнительные 33 доллара в месяц.
2. Экономия на авансовый платеж
Чем больше вы можете положить, тем меньше будет выплата по ипотеке и тем меньше процентов вы будете платить со временем. Более высокий первоначальный взнос может даже означать более низкую процентную ставку. Принятие первоначального взноса в размере 30% (vs.обычные 20%), например, могут снизить вашу ставку более чем на 0,5%.
3. Соберите информацию о своем доходе и истории занятости
Кредиторы обычно хотят видеть стабильный доход и занятость в течение двух лет подряд, чтобы вы могли позволить себе выплаты по ипотеке и выплатить ссуду в долгосрочной перспективе. Если вы наемный работник, кредиторы запрашивают формы W2 и федеральные налоговые декларации за последние два года для подтверждения вашего дохода. Кредиторы также уточняют у вашего работодателя, как долго вы там проработали.Если ваши доходы снизились или у вас были перерывы в занятости за последние два года, кредиторы скептически относятся к вашей способности позволить себе ипотеку, и у вас могут возникнуть проблемы с получением предварительного одобрения ипотеки.
Точно так же заемщикам, работающим не по найму, приходится преодолевать больше препятствий, чтобы получить ипотеку. Если вы работаете не по найму, ожидайте, что будете платить более высокие процентные ставки, чем те, которые вы видите в Интернете; Эти ставки предназначены для заемщиков, которые считаются более кредитоспособными из-за их стабильных, поддающихся проверке доходов и отличных кредитных рейтингов.Кредиторы также обычно имеют более строгие правила проверки дохода от самозанятости. Вам нужно будет не только предоставить федеральные налоговые декларации за два года, но и подать подписанный бухгалтерский отчет, отчет о прибылях и убытках и другие документы, подтверждающие достаточный доход от бизнеса.
4. Знайте отношение долга к доходу
Кредиторы заботятся о том, какая у вас задолженность по отношению к вашему ежемесячному валовому доходу. Чтобы рассчитать отношение долга к доходу или DTI, кредиторы смотрят на вашу историю занятости и доходов.Этот расчет играет ключевую роль в определении вашей ставки по ипотеке. Если вы можете предъявить подтверждение своего дохода по ссуде с полной документацией, вы получите более конкурентоспособные ставки и условия, чем другие типы ссуд для самозанятых заемщиков, такие как ссуда без документации или ссуда с заявленным доходом / заявленным активом.
Чтобы рассчитать DTI заемщика, кредиторы используют две формулы: «начальный коэффициент» и «конечный коэффициент». Предварительный коэффициент (также называемый коэффициентом жилищного строительства) объединяет все ежемесячные расходы на жилье (выплаты по ипотеке, страхование домовладельца, налоги на имущество, сборы ТСЖ и т. Д.)). Затем эта сумма делится на ваш ежемесячный валовой доход. Внутренний коэффициент (или общий долг) объединяет все ежемесячные платежи и возобновляемые долги (например, кредитные карты, автокредиты и студенческие ссуды), а также предлагаемый платеж по ипотеке и делит сумму на ваш валовой ежемесячный доход.
При оценке этих коэффициентов кредиторы исходят из того, что чем выше ваш коэффициент DTI, тем выше вероятность дефолта по ссуде. Как правило, кредиторы хотят, чтобы коэффициент предварительной обработки не превышал 28%, а максимальный коэффициент внутренней обработки составлял 36%.Некоторые кредитные продукты позволяют заемщикам иметь более высокий коэффициент DTI. Например, ссуды FHA допускают доходность до 43%.
5. Используйте ипотечный калькулятор
Калькулятор ипотеки оценивает, как могут выглядеть ваши ежемесячные платежи на основе предоставленных вами данных. Попробуйте разные сценарии, чтобы найти оптимальную ипотеку с ежемесячными выплатами, которые вы можете себе позволить, и общими процентными расходами, с которыми вы можете жить. Например, вы можете обнаружить, что можете добиться более высоких выплат с 15-летней ипотекой, если внесете больший первоначальный взнос.
6. Рассмотрите процентные ставки и затраты на закрытие
Процентная ставка важна, но есть еще кое-что для сравнения. Есть ли штраф за предоплату, если вы в какой-то момент решите рефинансировать? Каковы общие затраты на закрытие? Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от стоимости дома. Если ваш дом стоит 150 000 долларов, вам придется заплатить от 3000 до 7500 долларов. Это большой диапазон, поэтому вам следует посмотреть, сколько обычно взимает кредитор. В листе сметы кредита, который вы получите от своего кредитора, вы найдете реальные цифры, которые нужно проверить, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии.
7. Рассмотрите возможность страхования частной ипотечной ссуды
Хотя они действительно учитываются в общей стоимости вашей ипотеки, расходы на закрытие сделки — единовременный удар. Но есть еще один кусочек, который продолжает кусаться. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вы относитесь к группе повышенного риска, и вам может потребоваться страхование частной ипотечной ссуды или PMI.
Это делает вашу ставку более безопасной для кредитора. Проблема в том, что вы платите за это — от 0,5% до 1% от всей ссуды каждый год.Это может добавить тысячи долларов к затратам на получение ссуды. Если вам все-таки придется платить за PMI, убедитесь, что он прекратится, как только вы наберете достаточно капитала в своем доме, чтобы иметь право на участие.
8. Принять решение
Допустим, вы заключили потрясающую сделку по ипотеке. Поздравляю, но двигайтесь быстрее. Процентная ставка — и, возможно, другие условия — зафиксированы на определенный период времени. Вы должны закрыть сделку в течение периода блокировки, иначе вы рискуете потерять сделку. Не откладывайте на потом.
Итог
Большая часть работы по получению самой низкой ипотечной ставки происходит задолго до того, как вы будете готовы подать заявку. Звездный кредитный рейтинг и значительный первоначальный взнос — лучшие способы снизить вашу ставку.
Но не стоит слепо доверять своему банку, риелтору или ипотечному брокеру, чтобы получить лучшие условия. У них может быть финансовый стимул направить вас в определенном направлении. Делайте покупки, рассчитывайте и сравнивайте ипотечные кредиты. Кроме того, помните, что только потому, что вы имеете право на получение ипотечной ссуды на X, ничто не говорит о том, что вам нужно брать такую сумму.
Вот секрет низких ставок по ипотеке
Гетти
Наблюдатели за процентными ставками внимательно следят за процентными ставками по ипотечным кредитам, поскольку они продолжают снижаться. По словам Фредди Мака, 30-летняя фиксированная ставка упала до 3,07% за выходные четвертого июля, что является еще одним важным минимумом. Но в действительности не все будут иметь право на такую низкую ставку по ипотеке.
Кредитный рейтинг и первоначальный взнос являются важными факторами в получаемой вами ставке, но также и то, где вы живете и какого кредитора выберете.Недавний отчет Haus, стартапа по жилищному финансированию, показал, что получение низкой ставки не полностью зависит от вашего кредитного профиля.
«Кредиторы смотрят на оценки FICO, чтобы определить процентные ставки. Финансовая осмотрительность будет заключена в кредитном рейтинге. Но то, где вы живете и какой кредитор вы используете, также повлияет на вашу ставку », — говорит Ральф Маклафлин, главный экономист Haus.
Отчет, основанный на анализе Haus более 8,5 миллионов ипотечных кредитов в период с 2012 по 2018 годы заемщиков с одинаковым первоначальным взносом, существующей задолженностью и кредитным рейтингом, привел к двум убедительным результатам:
Выбор того, кого вы выберете в качестве кредитора, может повлиять на вашу ставку по ипотеке на три четверти процентного пункта.
Где вы живете, имеет значение, поскольку разница в ставках между мегаполисами составляла более трети процентного пункта.
Здесь мы рассмотрим, что эти результаты значат для сегодняшних заемщиков и что вы можете сделать, чтобы как можно быстрее повысить свои шансы на получение низкой ставки.
Как сравнительные покупки могут сэкономить вам деньги
При прочих равных, заемщики, которые присматривались к ставке по ипотеке, вероятно, получили более выгодную сделку, чем те, кто пошел с первым найденным кредитором.В отчете показано, что между ставками ипотечных кредиторов разница между ставками составляла 75 базисных пунктов. Базисная точка — одна сотая процентного пункта. Так, например, один и тот же заемщик получит процентную ставку 3,25% у самого дешевого кредитора по сравнению с процентной ставкой 4% у самого дорогого кредитора.
Без учета других расходов на жилье (налоги на недвижимость, страхование домовладельцев) или первоначального взноса разница в общей сумме процентов, выплачиваемых между 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой и ставкой 3.Ставка 25% и ставка 4% на дом за 300 000 долларов составляют 46 000 долларов. Человек с процентной ставкой по ипотеке 3,25% также будет ежемесячно платить примерно на 122 доллара меньше.
«Одним из главных выводов этого отчета стал огромный разброс ставок, предлагаемых разными кредиторами», — говорит Маклафлин. «Если вы покупатель жилья или рефинансируете свою ипотеку и хотите быстро получить лучшую ставку, [ключом] не будет улучшения вашего кредитного рейтинга, если у вас нет кучи наличных денег для погашения долга. Шоппинг — это то, что вам сразу поможет.”
Согласно отчету, кредиторами с самыми низкими ставками были New York Community Bank и Chicago Mortgage Solutions (действующий как Interfirst Mortgage Company), которые на 75 б.п. ниже, чем их самые дорогостоящие конкуренты, такие как Citizens National Bank и Texas Capital Bank.
5 наименее дорогих ипотечных кредиторов
New York Community Bank
Chicago Mortgage Solutions
USAA
PHH Ипотека
Резервное финансирование
5 самых дорогих ипотечных кредиторов
Граждан Национальный банк
Техас Кэпитал Банк
Plaza Home Mortgage
Pacific Union Financial
GMAC Ипотека
Районы метро с большим количеством банков предлагают более низкие ставки
На вашу процентную ставку влияет не только шоппинг, но и место вашего проживания.Согласно отчету Haus, заемщики в мегаполисах с плотной концентрацией банков обычно получали более низкую процентную ставку, чем их коллеги в районах с меньшим количеством банков. Разница между областями с наибольшей концентрацией банков и наименьшей составила около 35 б.п.
Dubuque, Айова; Спрингфилд, штат Иллинойс, и Лима, штат Огайо, имели самые низкие ставки по ипотечным кредитам, в то время как в Сандаски, штат Огайо; Макаллен, штат Техас, и Данвилл, штат Вирджиния, были одними из самых дорогих мест для получения ипотечных кредитов.
«Если в регионе меньше конкуренции, банки могут позволить себе поднять цены, не теряя при этом бизнес», — говорит Маклафлин. «Это особенно верно, если заемщики предпочитают использовать местные, обычные банки, а не онлайн-банки, например».
Другая причина, по которой районы с меньшим количеством банков могут взимать больше, заключается в том, что эти районы, скорее всего, находятся в сельской местности или вдали от городских центров, где цены на жилье ниже, говорит Маклафлин.
Размер ссуды влияет на процентные ставки на основе двух основных факторов: затрат на оформление ипотеки и риска.Меньшие ссуды предполагают меньшую подверженность банкам, но они могут быть более дорогостоящими.
«В то время как меньшие ссуды, как правило, менее рискованны, прибыль от более крупных ссуд будет значительно больше, что покроет расходы на оформление ипотеки», — говорит Джозеф Дж. Зоппи, вице-президент компании Templar Real Estate Enterprises из Нью-Джерси. «В случае более мелкой ссуды это невозможно, поэтому кредитор будет взимать высокую ставку или дополнительные сборы для покрытия расходов по оформлению ипотеки».
Для людей в регионах, где ипотечные ставки на несколько базисных пунктов выше, чем в среднем по стране, выходите за рамки обычных банков.Онлайн-кредиторы доступны из любого места и могут предложить более конкурентоспособные ставки, чем те, которые доступны на местном уровне.
«Не бойтесь пользоваться банками, о которых вы никогда не слышали. Пока ставки хорошие, сборы разумные и условия справедливые, проблем не будет », — говорит Лесли Тэйн, основатель и главный поверенный Tayne Law Group в Нью-Йорке.
Как делать покупки и о чем спрашивать кредиторов
Первый шаг к получению конкурентоспособной ставки — это узнать, каковы средние по стране ставки по ипотечным кредитам.Существуют разные ставки по разным видам ипотеки. Наиболее распространенная ипотека, 30-летняя фиксированная ставка, обычно имеет более высокую процентную ставку, чем ипотечные кредиты с более короткими сроками, такие как ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет.
Среднее значение по стране даст вам цель, к которой нужно стремиться. Поскольку ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос имеют наибольшее влияние на получаемую вами ставку, обязательно учитывайте их при сравнении покупок.
«Разница между хорошим и плохим кредитным рейтингом может отражаться в котируемых вами ставках, при этом менее благоприятные кредитные рейтинги иногда приводят к увеличению вашей ставки на 1% или более», — говорит Крис де ла Мотт, президент Simplist. , цифровая ипотечная площадка.
Начните с обращения в финансовые учреждения, с которыми у вас уже есть отношения, так как вы можете претендовать на определенные скидки. Подумайте о том, чтобы включить в свое исследование онлайн-банки и ипотечных брокеров, так как это расширит ваши возможности.
Брокеры
имеют доступ к нескольким кредиторам, поэтому они могут предложить вам различные варианты, не требуя от вас тратить много времени на сбор котировок. Однако ипотечные брокеры взимают комиссию за свои услуги — обычно от 1% до 2% от суммы кредита.
Имейте в виду, что в стоимость кредита входит не только процентная ставка. Он также включает в себя затраты на закрытие, любые дисконтные баллы и комиссию за выдачу кредита. Общая стоимость вашей ссуды отражается в годовом доходе или годовой процентной ставке. Годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от кредитора, что означает, что два кредитора могут предложить одинаковую процентную ставку, но один может взимать более высокие комиссии, что увеличивает стоимость вашего кредита.
«Можно договориться о ставке по ипотеке, но это не так просто, как попытаться выторговать лучшую ставку.Вам нужно будет продемонстрировать, что вы платежеспособны по более низкой ставке. Иногда легче договориться о некоторых комиссиях за кредитование, которые могут исчисляться тысячами », — говорит Зоппи.
FRB: Справочник потребителей по блокировкам ипотечных кредитов
Все о блокировках
Спросите о блокировках
Жалобы на блокировки
Государственные и федеральные агентства
Когда вы ищете ипотеку, вы, вероятно, будете делать покупки среди кредиторов по наиболее выгодной процентной ставке, минимальным баллам и другим авансовым платежам.Когда вы найдете наиболее выгодные условия и подходящего вам кредитора, вы обратитесь к этому кредитору. Но когда вы доберетесь до урегулирования, получите ли вы на самом деле условия, на которые вы претендовали или на которые торговались? Или вы обнаружите, что ставка изменилась, а ваши расходы выросли?
Блокировка ставок и баллов может предложить вам способ убедиться, что вы покупаете именно то, что вам нужно. В этой брошюре объясняется, что означают эти договоренности.

Все о замках
В большинстве случаев условия, которые вы цитируете при совершении покупок у кредиторов, представляют собой только те условия, которые доступны заемщикам, улаживающим свое кредитное соглашение на момент предложения.Указанные условия могут не совпадать с условиями, доступными вам при расчетах через несколько недель или даже месяцев. Следовательно, вы не должны полагаться на приведенные вам условия при покупке кредита, если только кредитор не желает предложить блокировку.
Что такое блокировка?
Блокировка, также называемая фиксированной ставкой или обязательством по ставке, — это обещание кредитора удерживать для вас определенную процентную ставку и определенное количество баллов, обычно в течение определенного периода времени, пока обрабатывается ваша заявка на получение кредита.(Баллы — это дополнительные сборы, налагаемые кредитором, которые обычно предоплачиваются потребителем при урегулировании, но иногда могут быть профинансированы путем добавления их к сумме ипотеки. Один балл равен одному проценту от суммы кредита.) В зависимости от кредитора вы можете быть возможность зафиксировать процентную ставку и количество баллов, которые будут взиматься при подаче заявки, во время обработки ссуды, при утверждении ссуды или позже.
Блокировка, которая предоставляется, когда вы подаете заявку на ссуду, может быть полезна, потому что вашему кредитору, вероятно, потребуется несколько недель или больше, чтобы подготовить, задокументировать и оценить вашу заявку на ссуду.За это время стоимость ипотеки может измениться. Но если ваша процентная ставка и баллы заблокированы, вы должны быть защищены от повышения, пока ваша заявка обрабатывается. Эта защита может повлиять на то, можете ли вы позволить себе ипотеку. Однако фиксированная ставка также может помешать вам воспользоваться преимуществом снижения цены , если только ваш кредитор не захочет зафиксировать более низкую ставку, которая становится доступной в течение этого периода.
Важно понимать, что привязка — это не то же самое, что обязательство по ссуде , хотя некоторые обязательства по ссуде могут содержать привязку.Обязательство по предоставлению ссуды — это обещание кредиторов предоставить вам ссуду на определенную сумму в будущем. Как правило, вы получите обязательство кредитора только после того, как ваша кредитная заявка будет одобрена. В этом обязательстве обычно указываются утвержденные условия ссуды (включая сумму ссуды), срок действия обязательства и условия кредитора для предоставления ссуды, такие как получение удовлетворительного полиса страхования титула, защищающего кредитора.
Будет ли ваша фиксация в письменной форме?
Некоторые кредиторы имеют заранее распечатанные формы, в которых изложены точные условия соглашения о блокировке.Другие могут дать устное обещание о блокировке только по телефону или во время подачи заявления. В случае спора может быть очень сложно доказать устное согласие.
Формы блокировки некоторых кредиторов могут содержать важную информацию, которую трудно понять или написанную мелким шрифтом. Например, некоторые соглашения о блокировке могут стать недействительными из-за каких-либо несвязанных действий, таких как изменение максимальной ставки по гарантированным ссудам Администрацией ветеранов. Таким образом, будет разумно получить чистую копию формы блокировки кредиторов, которую следует внимательно прочитать перед подачей заявки на ссуду.Если возможно, покажите анкету юристу или специалисту по недвижимости.
Целесообразно получить письменные, а не устные договоренности о блокировке, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете, как работают ограничения ваших кредиторов и обязательства по предоставлению ссуд, и чтобы иметь реальную запись о ваших договоренностях с кредитором. Эта запись может быть полезна в случае возникновения спора.
Будут ли вы платить за блокировку?
Кредиторы могут взимать с вас комиссию за фиксацию процентной ставки и количества баллов по ипотеке.Некоторые кредиторы могут взимать с вас предоплату и не возвращать ее, если вы откажетесь от заявки, если вам будет отказано в кредите или если вы не закроете ссуду. Другие могут взимать комиссию при урегулировании. Комиссия может представлять собой фиксированную комиссию, процент от суммы ипотеки или долю процентного пункта, добавляемую к фиксированной ставке. Размер комиссии и способ ее взимания зависят от кредиторов и могут зависеть от продолжительности периода блокировки.
Какие варианты доступны для определения условий ипотеки?
Кредиторы
могут предлагать различные варианты установления процентной ставки и начисленных баллов, например:
Фиксированная процентная ставка — заблокированные баллы. При этом варианте кредитор позволяет вам зафиксировать как процентную ставку, так и указанные вам баллы. Этот вариант может рассматриваться как истинный ограничитель, потому что ваши условия ипотеки не должны превышать процентную ставку и пункты, о которых вы договорились, даже если рыночные условия изменятся.
Фиксированная процентная ставка — плавающие точки. Согласно этому варианту, кредитор позволяет вам зафиксировать процентную ставку, разрешая или требуя повышения и понижения (плавающего положения) пунктов с изменениями рыночных условий.Если рыночные процентные ставки упадут во время периода блокировки, пункты также могут упасть. Если они поднимутся, баллы могут увеличиться. Даже если вы размещаете свои баллы в плавающем режиме, ваш кредитор может разрешить вам заблокировать баллы в какое-то время до расчета на любом текущем уровне. (Например, предположим, что вы зафиксировали 10-процентную процентную ставку, но не 3 пункта, которые соответствовали этой ставке. Месяц спустя рыночная процентная ставка останется прежней, но количество пунктов, взимаемых кредитором по этой ставке, снизилось до 2 .По соглашению с кредиторами вы можете зафиксировать нижние 2 балла.) Если вы размещаете свои баллы и рыночные процентные ставки увеличиваются к моменту расчета, кредитор может взимать большее количество баллов за ссуду по ставке, которую вы зафиксировали. В этом случае выгода, которую вы могли получить, зафиксировав свою ставку, может быть потеряна, потому что вам придется платить больше в виде авансовых платежей.
Плавающая процентная ставка — плавающие точки. Согласно этой опции, кредитор позволяет вам зафиксировать процентную ставку и баллы через некоторое время после подачи заявки, но до расчета. Если вы думаете, что ставки останутся на уровне или даже снизятся, вы можете подождать фиксации определенной ставки и пунктов. Если ставки вырастут, вам следует ожидать, что вам придется платить по более высокой ставке.
Поскольку практики различаются, вы можете спросить своего кредитора, есть ли у вас другие варианты.
Как долго действительны блокировки?
Обычно кредитор обещает удерживать определенную процентную ставку и количество пунктов в течение с заданным количеством дней , и для получения этих условий вы должны рассчитаться по кредиту в течение этого периода времени.Обычны блокировки на срок от 30 до 60 дней. Но некоторые кредиторы могут предложить блокировку только на короткий период времени (например, через 7 дней после утверждения вашего кредита), в то время как другие могут предложить более длительную блокировку (до 120 дней). Кредиторы, взимающие комиссию за блокировку, могут взимать более высокую комиссию за более длительный период блокировки. Обычно, чем больше период, тем больше комиссия.
Период блокировки должен быть достаточно продолжительным, чтобы учесть урегулирование и любые другие непредвиденные обстоятельства, наложенные кредитором, до истечения срока блокировки.Прежде чем принять решение о продолжительности блокировки, которую следует запросить, вам следует выяснить среднее время обработки ссуды в вашем районе и попросить своего кредитора оценить (в письменной форме, если возможно) время, необходимое для обработки вашей ссуды. Вы также захотите принять во внимание любые факторы, которые могут задержать ваше урегулирование. Это могут быть задержки, которые вы можете ожидать в предоставлении материалов о своем финансовом состоянии, и, в случае покупки нового дома, непредвиденные задержки строительства. И, наконец, попросите ограничиться как можно меньшим количеством непредвиденных обстоятельств.
Что произойдет, если истечет период блокировки?
Если вы не проведете расчет в течение периода блокировки, , вы можете потерять процентную ставку и количество заблокированных пунктов. Это может произойти, если есть задержки в обработке, вызваны ли они вами или другими лицами, участвующими в расчетах. процесс или кредитор. Например, утверждение вашей ссуды может быть отложено, если кредитор будет ждать каких-либо документов от вас или от других лиц, таких как работодатели, оценщики, инспекторы термитов, строители и частные лица, продающие дом.Иногда кредиторы сами являются причиной задержек в обработке, особенно когда спрос на ссуду велик. Это иногда случается, когда процентные ставки внезапно падают.
Если срок вашей блокировки истекает, большинство кредиторов предложат ссуду на основе преобладающей процентной ставки и баллов. Если рыночные условия вызвали повышение процентных ставок, большинство кредиторов будут взимать с вас больше за ваш ссуду. Одна из причин, по которой некоторые кредиторы могут быть не в состоянии предложить фиксированную ставку по истечении периода, заключается в том, что они больше не могут продавать ссуду инвесторам по фиксированной ставке.(Когда кредиторы фиксируют условия ссуды для заемщиков, они часто заключают соглашение с инвесторами о покупке этих ссуд на основе условий фиксации. Срок действия этого соглашения может истечь примерно в то же время, когда истекает срок блокировки, и кредитор может быть не в состоянии позволяют предлагать те же условия, если рыночные ставки выросли.) Кредиторы, которые намереваются сохранить выданные ссуды, могут иметь большую гибкость в тех случаях, когда расчет не достигается до истечения срока блокировки.
Как ускорить одобрение кредита?
Хотя кредитор играет важнейшую роль в том, как быстро будет обработана ваша заявка на получение кредита, вы можете предпринять определенные действия, чтобы ускорить ее рассмотрение.Постарайтесь выяснить, какую документацию потребует от вас кредитор.
Большая часть информации, требуемой вашим кредитором, может быть предоставлена вам при подаче заявления на ссуду. Это может помочь ускорить прохождение вашего приложения через процесс. При первой встрече с кредитором обязательно принесите следующие документы:
Договор купли-продажи для дома (если у вас нет договора, обратитесь к своему агенту по недвижимости или продавцу).
Номера ваших банковских счетов , адрес вашего отделения банка и ваша последняя выписка из банка, плюс квитанции о заработной плате, формы W-2, или другое подтверждение работы и заработной платы, чтобы помочь кредитору проверить вашу финансы.
Если вы работаете не по найму, балансовых отчетов, налоговых деклараций за 2–3 предыдущих года, и другая информация о вашем бизнесе.
Информация о долгах, включая ссуды и номера счетов кредитных карт и n , а также адреса ваших кредиторов.
Свидетельство ваших ипотечных или арендных платежей, таких как аннулированные чеки.
Свидетельство о праве на участие от Управления по делам ветеранов, если вы хотите получить ссуду под гарантию VA.Ваш кредитор может помочь вам получить это.
Обязательно своевременно отвечайте на запросы ваших кредиторов о предоставлении информации во время обработки вашего кредита. Также неплохо время от времени звонить кредитору и агенту по недвижимости. Звоня время от времени, вы можете проверить статус своего заявления и предложить помощь в контакте с другими лицами, например с работодателями, которым может потребоваться предоставить документы и другую информацию для получения кредита. Также полезно вести записи о ваших контактах с кредитором, чтобы у вас была запись ваших разговоров.
Вернуться наверх

Спросите о блокировках
Когда вы будете готовы рассчитаться по ссуде, вы захотите получить условия ссуды, которые вы зафиксировали. Чтобы повысить эту вероятность, важно узнать как можно больше о том, что кредитор обещает вам, прежде чем подавать заявку на ссуду. При покупке ссуды запрашивайте следующую информацию:
Блокировки и сборы
Предлагает ли кредитор фиксацию процентной ставки и баллов?
Когда кредитор позволит вам зафиксировать процентную ставку и баллы? Когда вы подаете заявку? Когда кредит будет одобрен?
Будет ли блокировка в письменной форме? Если блокировка не оформлена в письменной форме, у вас не будет записи о соглашении кредиторов с вами в случае возникновения спора.
Взимает ли кредитор комиссию за фиксацию вашей процентной ставки? Увеличивается ли комиссия за более длительные периоды блокировки? Если да, то сколько?
Если вы зафиксировали ставку, а ставка кредитора падает, можете ли вы зафиксировать более низкую ставку? Взимает ли кредитор дополнительную плату за установление более низкой ставки?
Можете ли вы пока оставить плавающую процентную ставку и баллы, а потом зафиксировать их?
Время обработки кредита
Как долго кредитор ожидает обработки вашей ссуды?
Сколько в последнее время было среднего времени кредиторов для обработки ссуд?
Увеличился ли объем кредитов кредиторов? Большой объем может увеличить среднее время обработки кредиторами.
Истечение срока блокировки
Какая ставка будет взиматься, если блокировка истечет до расчета — ставка, действующая, когда срок блокировки истечет?
Если вы не осуществите расчет в течение периода блокировки, вернет ли кредитор часть или всю вашу заявку или сборы за блокировку, если вы решите отменить заявку на кредит?
Если срок вашей блокировки истекает, и вы хотите получить еще одну блокировку по ставке, действующей на момент истечения срока, будет ли кредитор взимать дополнительную плату за вторую блокировку?
Жалобы на блокировки
Зная, что искать, вы сможете лучше решить, стоит ли, когда и на какой срок закреплять ипотечные кредиты.Кроме того, помогая поддерживать процесс ссуды, вы можете уменьшить вероятность того, что ваша блокировка закончится до погашения.
Но что, если ваша блокировка исчезнет? Если вы считаете, что задержка была вызвана задержками по вине кредитора или кого-либо еще, участвовавшего в процессе ссуды, вам следует сначала попытаться достичь взаимоприемлемого соглашения с кредитором. Если эта попытка не удалась, подумайте о том, чтобы написать в соответствующий государственный или федеральный регулирующий орган.
Некоторые действия кредитора, такие как предложение условий блокировки, которые невозможно выполнить, неспособность обработать вашу ссуду должным образом или истечение срока действия вашей блокировки, являются неправильными и даже могут быть незаконными.Кроме того, поскольку у вас могут быть договорные права в соответствии с вашим обязательством по замораживанию или ссуде, вам может потребоваться проконсультироваться с адвокатом. Однако имейте в виду, что жалобы могут быть решены не так быстро, как это может потребоваться при покупке дома.
В зависимости от своих полномочий в соответствии с действующим законодательством штата или федеральным законодательством регулирующие органы могут либо попытаться помочь вам решить вашу жалобу напрямую, либо зарегистрировать вашу жалобу и рекомендовать другие действия.
Вернуться наверх
Государственные и федеральные агентства
Ставки по ипотеке в Центральном штате Пенсильвания и Мэриленд
Что такое процентная ставка по ипотеке?
Процентная ставка определяет дополнительные расходы, которые вы должны платить каждый месяц при финансировании покупки дома.По сути, вы компенсируете кредитору возможность использовать его деньги для покупки недвижимости.
Доступные ставки по ипотеке в любой момент времени будут варьироваться в зависимости от нескольких экономических факторов. Как правило, процентные ставки выше, когда фондовый рынок силен, а внешние рынки стабильны. Они также имеют тенденцию увеличиваться при повышении инфляции, а также в периоды высокого роста занятости и низкого уровня безработицы.
Состояние вторичного ипотечного рынка также влияет на процентные ставки.Ипотечные компании с федеральной поддержкой, такие как Freddie Mac и Fannie Mae, объединяют свои ссуды и продают их инвесторам. Ставки, которые эти инвесторы платят за ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, влияют на ставки, предлагаемые кредиторами по своим кредитным продуктам.
Какое значение имеют ставки по ипотеке?
Вы можете не думать, что небольшое повышение или понижение процентных ставок окажет большое влияние — пока вы не рассмотрите долгосрочный эффект. Например, если вы возьмете ипотечный кредит на 30 лет с фиксированной ставкой в размере 200000 долларов под 5%, вы в конечном итоге будете платить примерно на 60 долларов в месяц больше, чем при ставке 4.5%. За 30 лет ваши дополнительные процентные расходы составят около 21 600 долларов, все из-за разницы в процентной ставке всего 0,5%.
Используйте ипотечный калькулятор Orrstown Bank, чтобы изучить различные сценарии процентных ставок в PA и MD.
Интерпретация ставок по ипотечным кредитам Центральной PA и MD: другие факторы, которые следует учитывать
Имейте в виду, что заявленная ставка по ипотеке может не совпадать с реальной ставкой, которую вы в конечном итоге получаете от кредитора. Цена, которую вы платите, в конечном итоге зависит от дополнительных факторов, таких как:
Размер первоначального взноса: Более крупный первоначальный взнос снижает риск кредитора и помогает вам получить более низкую ставку.
Срок действия: Более короткий срок кредита предполагает более низкую процентную ставку.
Кредитная история: Высокий кредитный рейтинг и сильная кредитная история дают кредитору больше уверенности в том, что вы выплатите ссуду, что приводит к более низкой ставке.
Почему стоит выбрать банк Orrstown в качестве поставщика ипотечных кредитов в Пенсильвании и Мэриленд?
Если вы проверяете текущие ставки по ипотеке в Пенсильвании или Мэриленде, не забывайте об Оррстаунском банке. Мы стремимся предлагать конкурентоспособные процентные ставки и предоставляем отличный сервис, чтобы максимально увеличить ваш опыт заимствования.Наш прозрачный и понятный процесс кредитования снимает бремя с ваших плеч и снимает опасения по поводу скрытых комиссий. Вам будет комфортно вести с нами дела.
Принятие решений на месте обеспечивает плавное и беспроблемное закрытие ссуды. Хотя мы небольшой банк, у нас те же технические возможности, что и у крупных финансовых учреждений.
О ставках по жилищной ипотеке для PA и MD
Они могут постоянно меняться, но ставки по ипотечным кредитам в настоящее время низкие и удобны для квалифицированных заемщиков.Это ваш рынок. Все, что вам нужно сделать, это заполнить эту быструю форму и найти новое место жительства. Мы отслеживаем суточные ставки, поэтому вам не нужно это делать. Вот что вам нужно знать. Теперь поговорите со своим кредитным специалистом и приступайте к подаче заявки на ипотечный кредит.
Текущие котировки курсов, перечисленные выше, основаны на выбранных вами критериях и следующих предположениях. Эти параметры могут быть изменены без предварительного уведомления:
Имущество — одна единица
Затраты на закрытие оплачиваются из собственного кармана
Без помощи продавца
Отношение долга к доходу ниже 45%
У вас нет второй ипотеки
Тарифы действительны для 60-дневных периодов блокировки
Соотношение суммы кредита и стоимости не более 80% (первоначальный взнос составляет не менее 20%)
Раскрытие общей информации
Процентные ставки и годовые процентные ставки основаны на текущих рыночных ставках, предназначены только для информационных целей, могут быть изменены без предварительного уведомления и могут подвергаться ценовым надбавкам, связанным с типом собственности, суммой кредита, соотношением кредита к стоимости, кредитным рейтингом. и другие переменные.Фактические комиссии, затраты и ежемесячный платеж по вашей конкретной кредитной операции могут отличаться и могут включать дополнительные сборы и расходы. Могут применяться некоторые ограничения. Позвоните нам по телефону 1.888.677.7869 для получения дополнительной информации.
Это не кредитное решение или обязательство предоставить ссуду, и кредит подлежит утверждению. В зависимости от условий получения кредита может потребоваться ипотечное страхование. Если требуется страхование ипотеки, страховая премия по ипотеке может увеличить годовую процентную ставку и ежемесячный платеж по ипотеке.
APR (годовая процентная ставка) отражает эффективную стоимость вашего кредита на годовой основе с учетом таких статей, как проценты, большинство затрат на закрытие сделки, пункты дисконтирования (также называемые «пунктами») и комиссии за выдачу кредита. Ваш ежемесячный платеж основан не на годовой процентной ставке, а на процентной ставке, указанной в вашем векселе.
Ссуды
FHA требуют как авансового, так и ежегодного страхового взноса по ипотеке. Премия варьируется в зависимости от характеристик ссуды, вашего кредитного рейтинга, того, получали ли вы консультацию по ссуде, и других факторов.В иллюстративных целях по ссудам FHA наши подробные результаты не включают выплату по ипотечному страхованию, добавленную к ежемесячной выплате основной суммы и процентов. Свяжитесь с Ипотечным кредитором для получения более подробной информации.
Другие продукты и условия высылаются по запросу.
.
Добавить комментарий Отменить ответ
Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
Комментарий *
Имя *
Email *
Сайт