В качестве инвесторов могут выступать…
Уточним, кто именно может быть наделен статусом инвестора.
Субъектами инвест-деятельности считаются: инвесторы, заказчики, исполнители работ (и те, кто пользуются их результатами, или объектами инвест-работ), поставщики продукции и услуг, а также юридические лица (организации и биржи), равно как и все остальные участники инвестиционного проекта.
Субъекты инвестиционного процесса – лица физические и юридические, иностранцы, а также отдельные государства и международные организации.
Подробнее о субъектах инвестирования
Постараемся разобраться в данном вопросе подробнее. Кроме вышеперечисленных субъектов, стать инвесторами могут:
— Органы, назначенные осуществлять управление государственным и муниципальным имуществом, а также правами на имущество.
— отдельные граждане, предприятия и объединения предпринимателей, а также прочие юридические лица.
В качестве инвесторов могут выступать лица, вкладывающие средства в перспективные проекты. Но на этом их деятельность не заканчивается. В правах инвесторов – выполнение других обязанностей участников проекта.
Так, заказчиками выступают лица, которых инвестор уполномочил реализовать инвестиционный проект. Вмешиваться в предпринимательскую деятельность участников проекта при этом не понадобится.
Если же заказчик не является инвестором, его наделяют правами владеть, пользоваться и распоряжаться инвестициями в пределах, означенных договором. Подобные действия должны быть обусловлены и разрешены законодательством РФ.
Использующие инвестиции граждане или организации называются «реципиентами».
Если пользователь инвестиций не является инвестором, взаимоотношения между ним и инвестором должны обуславливаться особым договором.
Что такое объекты инвестиционной деятельности
Объекты инвест-деятельности, согласно законодательству РФ, – это заново созданные, либо модернизированные фонды-основы, а также оборотные средства, имеющие отношение ко всем сферам народного хозяйства страны. В этом списке могут находиться ценные бумаги, денежные вклады, научно-техническая продукция, а также иные объекты собственности. Кроме того, в этом списке – права на имущество и интеллектуальную собственность.
Внимание
Следует помнить, что, согласно действующему законодательству, запрещено инвестировать в объекты, создание и использование которых не соответствует требованиям экологических или санитарно-гигиенических норм. Не законно вкладываться и в те объекты, которые наносят ущерб правам и интересам граждан, охраняемых законодательством.
Что такое иностранные инвестиции в экономике России
О том, что иностранные инвестиции очень важны для отечественной экономики, хоть раз, но слышал каждый из нас. Но вот что это такое, и каким образом они попадают в Россию, знают немногие. Ведь инвестиции — это не просто деньги.
Это также имущественные, а иногда и интеллектуальные ценности, которые попадают в нашу страну из-за границы. В рамках этой статьи я постараюсь восполнить пробелы в этой области для тех, кто давно хотел это сделать.
Иностранные инвестиции
Вообще понятий иностранных инвестиций существует довольно много, наверное, несколько десятков. Я же постараюсь дать самое из них общее и понятное. Под иностранными инвестициями понимают сумму вложений (имущественных, финансовых и интеллектуальных), которую зарубежные инвесторы, а также иностранные филиалы российских компаний вкладывают в отечественные компании для получения дохода в будущем.
Количество таких вложений определяют инвестиционный климат страны, то есть насколько привлекательна страна для подобных вложений иностранными субъектами. В качестве иностранных инвесторов могут выступать и частные лица, однако, чаще всего в их роли выступают фонды, компании, транснациональные корпорации или даже сами другие государства.
Все иностранные инвестиции разделяются на прямые и портфельные, краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Прямые инвестиции из-за рубежа направлены на покупку контрольных пакетов акций отечественных предприятий с целью участвовать в их управлении. Как правило, такие инвестиции самые желанные для государства, поскольку, чаще всего, инвестируемые компании проходят модернизацию, люди работающие на них повышают свою квалификацию, создаются новые рабочие места и т.д.
Портфельные же инвестиции направляются на покупку акций российских компаний с целью получения прибыли от последующей перепродажи их акций. К краткосрочным инвестициям экономическая наука относит инвестиции на срок до 2 лет, к среднесрочным — 2 — 5 лет, а к долгосрочным — инвестиции со сроком вложения более 5-ти лет.
Иностранные инвестиции — необходимый фактор развития любой национальной экономики. Благодаря им появляется возможность ускорить экономический рост, создать новые рабочие места и получить доступ к передовым мировых технологиям.
Об иностранных инвестициях в Российской Федерации
Иностранные инвестиции в России регулируются одноименным федеральным законом, который был принят почти 20 лет назад, в 1999 году. В нем содержатся юридические гарантии сохранения и беспрепятственного вывода финансовых средств зарубежными инвесторами. Кроме того, закон предусматривает отдельные условия для вложения в некоторые сектора экономики, например, нефтегазовую отрасль, банковский сектор и т.д. Причем, нужно заметить, что такая практика существует и в других странах, где государство также ограничивает зарубежные инвестиции в ключевые отрасли национальной экономики.
Еще одной особенностью нашей страны является то, что даже кредиты, которые получены отечественными компаниями от зарубежных финансовых организаций, также считаются иностранными инвестициями. Причем доля именно таких инвестиций сегодня составляет более 90%. Хуже всего, что большинство таких кредитов — краткосрочные и срок их выплаты составляет менее года. Около 9% всех получаемых из-за рубежа кредитов приходится на прямые иностранные инвестиции, и менее процента — портфельные. Основными экономическими сферами, куда зарубежные инвесторы стремятся вкладывать свои деньги в российскую экономику являются информационные технологии и финансовый сектор. Причем эти отрасли в числе лидеров по привлечению иностранного капитала и в других странах.
Стимулирование инвестиций
Поскольку инвестиции оздоравливают национальную экономику, любое государство стремится привлекать зарубежных инвесторов, создавая для них выгодные условия для вложения своих денег. Это может происходить несколькими способами. Причем страны конкурируют между собой в привлечении инвестиций, ведь инвестор также будет выбирать самое выгодное для себя предложение. Самыми распространенными способами, которыми производится стимулирование инвестиций:
- Внедрение новых технологий и способов производства, которые позволяют при вложении инвесторских денег получать достаточно большую прибыль, что может заинтересовать потенциальных зарубежных инвесторов.
- Развитие информационно-технологической и банковской сферы, которые наиболее популярны среди инвесторов сегодня, в том числе и среди иностранных. В область IT-технологий сегодня нередко вкладываются венчурные инвестиции, то есть инвестиции, практически полностью финансирующие проекты, находящиеся иногда еще на уровне «идеи». И хоть такой способ вложений позволяет инвестору приобрести значительную долю стартапа, это реальный шанс воплотить в жизнь бизнес-идею.
- Создание благоприятных условий для функционирования межнациональных корпораций и совместных предприятий.
- Обеспечение юридических гарантий инвесторам — понятность и прозрачность законодательства, гарантия сохранности введенных в государство средства, стабильность законодательной базы, ее неизменность в худшую для инвесторов сторону.
- Экономическая стабильность — стабильная национальная экономика, демонстрирующая рост на протяжении нескольких лет.
- Политическая стабильность — крепкая политическая система без встрясок и с развитыми демократическими институтами.
Одним из основных и самых распространенных способов стимулирования инвестиций в национальную экономику является создание специальных свободных экономических зон. Как правило, действие такой зоны распространяется на административный участок государства (район, область, регион). Здесь устанавливается льготный режим функционирования предприятий с иностранным капиталом, а также для иностранных инвесторов.
Такие льготы включают в себя разнообразные налоговые уменьшения и упрощения прохождения обязательных в государстве процедур для ведения бизнеса. Частным случаем свободных экономических зон являются, так называемые, оффшорные зоны, где иностранные инвесторы вообще избавлены от необходимости платить местные налоги и сборы. Как правило, для своей деятельности на такой территории они должны один раз заплатить регистрационный сбор, а также раз в год платить фиксированную плату, размер которой не зависит ни от вида деятельности компании, ни от размера ее прибыли. Поскольку размер таких сборов гораздо ниже налогов в своих родных странах иностранные инвесторы массово выбирают оффшоры для своих инвестиций.
Правовые гарантии для иностранных инвестиций
Естественно, что ни один инвестор не будет вкладывать деньги в государство, которое не сможет гарантировать ему юридическую поддержку такой деятельности. Инвестор, осуществляющий портфельные инвестиции, кредитующий компании другой страны или покупающий контрольный пакет ее акций, преследует единственную цель — получить прибыль. Сделать это можно только при уверенности в том, что свои средства он сможет беспрепятственно и в любой момент вывести из другой страны. То есть государство должно ему это гарантировать и законодательно закрепить такую возможность. Никто не будет вкладывать свои деньги в экономику страны с нестабильным политическим режимом, в котором законы не соблюдаются.
Вот поэтому для привлечения иностранных инвестиций разные страны разрабатывают законы, которыми гарантируют безопасность средств иностранных инвесторов. В нашей стране об этом говорится в уже упомянутом Федеральном Законе, а также других законодательных актах, в том числе и в указах Президента РФ. В частности, наша страна гарантирует беспрепятственный вывод иностранных инвестиций после оплаты инвесторами всех установленных налогов и сборов в той валюте, в которой эти инвестиции совершались.
Наличие государственных гарантий беспрепятственного вывода инвестиций и полученной прибыли из страны, в которую они вводились, является одним из главных факторов привлечения иностранных финансовых потоков.
Подводя итоги нашему разговору про иностранные инвестиции можно отметить, что сегодня их использование является объективной необходимостью для любого государства. Они позволяют решить целый ряд задач, обусловленных глобализацией и интернационализацией мировой экономики. Иностранные инвестиции создают условия в государстве, куда они приходят, от которых выигрывает не только сам инвестор, но и все участники этого процесса. Благодаря развитию производства и повышению конкурентоспособности национальных товаров, прибыль получает и само государство. Именно поэтому страны заинтересованы в привлечении иностранных инвестиций, для чего создают привлекательные для инвесторов из-за рубежа условия.
Автор Ganesa K.Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.
ИНВЕСТОР — это… Что такое ИНВЕСТОР?
Инвестор — юридическое или физическое лицо, участвующее в финансировании инвестиционного проекта. Источник: snip id 9183: Методическое пособие по экологической оценке инвестиционных проектов 2.1 Инвестор единое юридическое или физическое лицо,… … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации
Инвестор — юридическое или физическое лицо, вкладывающее собственные, заемные или иные привлеченные средства в инвестиционные проекты. Инвестор заинтересован в минимизации риска. Различают стратегических и портфельных инвесторов. По английски: Investor См.… … Финансовый словарь
Инвестор — Инвестор лицо или организация (в том числе компания, государство и т. д.), совершающее связанные с риском вложения капитала, направленные на последующее получение прибыли (инвестиции). Если тот или иной проект будет убыточным, то… … Википедия
инвестор — Юридическое или физическое лицо, осуществляющее инвестиции, вкладывающее собственные, заемные или иные привлеченные средства в инвестиционные проекты, финансовые или реальные активы. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] инвестор Субъект… … Справочник технического переводчика
инвестор — вкладчик, вкладчик капитала; инвеститор Словарь русских синонимов. инвестор сущ. • вкладчик Словарь русских синонимов. Контекст 5.0 Информатик. 2012 … Словарь синонимов
Инвестор — (Investor) — субъект предпринимательской деятельности, который принимает решение о вложении собственного, заемного или привлеченного капитала в объекты инвестирования (компанию, предприятие и т.п.). В соответствии с действующим… … Экономико-математический словарь
ИНВЕСТОР — Investor Юридическое или физическое лицо, вкладывающее собственные, заемные или иные привлеченные средства в инвестиционные проекты. Инвестор заинтересован в минимизации риска. Различают стратегических и портфельных инвесторов Словарь бизнес… … Словарь бизнес-терминов
Инвестор — (англ. investor) по законодательству РФ об инвестиционной деятельности физическое лицо, юридическое лицо, создаваемое на основе … Энциклопедия права
ИНВЕСТОР — (от англ. investor вкладчик) юридическое или физическое лицо, осуществляющее инвестиции, вкладывающее собственные заемные или иные привлеченные средства в инвестиционные проекты. Инвестиционный капитал, вкладываемый инвестором, может быть… … Экономический словарь
ИНВЕСТОР — ИНВЕСТОР, а, муж. Вкладчик (физическое или юридическое лицо), осуществляемый инвестиции. | прил. инвесторский, ая, ое. Толковый словарь Ожегова. С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. 1949 1992 … Толковый словарь Ожегова
Инвестор — – лицо, осуществляющее инвестиции, т. е. денежные вложения на фондовом рынке. В качестве инвестора могут выступать частные лица, организации или фонды. Согласно российскому законодательству, дополнительно выделяются два вида инвесторов:… … Банковская энциклопедия
Инвестиции на основании соглашений о защите и поощрении капиталовложений: новое регулирование
Первоначальный законопроект, внесенный на рассмотрение Госдумы, был более широкой направленности и имел неофициальное название «инвестиционный кодекс». Он предусматривал два инвестиционных режима: общий и проектный. Общий инвестиционный режим должен был определять основные правила инвестиционной деятельности, распространяющиеся на всех инвесторов вне зависимости от объема инвестиций. Проектный режим в свою очередь должен был действовать как специальный и применяться лишь при заключении СЗПК.
ЗаконодательствоВпоследствии общий инвестиционный режим был исключен: предмет регулирования закона стал ограничен лишь отношениями, возникающими в связи с осуществлением инвестиций на основании СЗПК.
При этом от идеи «инвестиционного кодекса», положения которого как раз и должен были закреплять общий инвестиционный режим, не отказались: его разработка планируется в рамках следующего этапа совершенствования инвестиционного законодательства.
Федеральный закон от 01.04.2020 № 69-ФЗ «О защите и поощрении капиталовложений в Российской Федерации».
Что представляет собой СЗПК?
СЗПК – это соглашение между РФ и/или ее субъектами и организацией, реализующей проект, положения которого должны гарантировать стабильность условий реализации проекта и устанавливать взаимные права, обязанности и ответственность каждой из сторон соглашения. Организацией, реализующей проект, может быть российское юридическое лицо, в том числе проектная компания – организация, специально созданная для реализации инвестиционного проекта. При этом в качестве инвестора могут выступать как российские физические и юридические лица, так и иностранные инвесторы.
ПрактикаЗаключение СЗПК предоставит перечень преимуществ организациям, реализующим проект: в их отношении будет действовать стабилизационная оговорка, запрещающая применять положения законодательства, ухудшающие условия ведения деятельности, связанной с осуществлением проекта. В частности, не подлежат изменению налоговые условия, условия землепользования и градостроительной деятельность на срок от 6 до 20 лет. Кроме того, закон устанавливает меры поддержки по возмещению определенных затрат, понесенных в целях создания или модернизации транспортной, энергетической, коммунальной, социальной инфраструктуры за счет бюджетных средств.
Заключить СЗПК можно будет двумя способами: путем направления заявления о заключении СЗПК в уполномоченные органы и в порядке публичной проектной инициативы на конкурсной основе.
Способы разрешения споров из СЗПК
Что касается разрешения споров из СЗПК, закон прямо предусматривает возможность их передачи не только в государственные суды, но и арбитраж, администрируемый постоянно действующими арбитражными учреждениями (ПДАУ). Для этого стороны инвестиционного соглашения должны включить в СЗПК арбитражную оговорку, позволяющую точно определить арбитражное учреждение, в которое стороны договорились передавать споры. В таком случае СЗПК должно будет содержать не только арбитражную оговорку, но и альтернативное условие о возможности разрешения споров в компетентном государственном суде: сторона, инициировавшая спор, по своему усмотрению выберет способ разрешения возникших разногласий.
Рассмотрение споров, вытекающих из деятельности по реализации инвестиционных проектов, путем арбитража является повсеместной практикой. В настоящее время инвестиционный арбитраж становится все более востребованным, государства заключают между собой двусторонние и многосторонние инвестиционные соглашения, которые в большинстве случаев содержат оговорку о возможности разрешения споров между государством и иностранным инвестором путем арбитража. Обращение в арбитраж дает инвестору ряд преимуществ, в том числе возможность рассмотрения спора специалистами в конкретной сфере инвестиционной деятельности (будь то строительство, технологии, нефтегазовое производство). Более того, арбитраж предоставляет дополнительные гарантии независимости арбитров, что зачастую является для инвесторов особенно важным с учетом того, что одной из сторон спора всегда является государство.
Потенциал включения в СЗПК арбитражных оговорок достаточно велик: наличие у арбитров особой экспертизы, а также их независимость могут стать ключевыми факторами при выборе способа разрешения споров как российскими, так и иностранными инвесторами. В настоящее время такие споры могут быть рассмотрены в Российском арбитражном центре, Международном коммерческом арбитражном суде, Арбитражном центре при РСПП, а также в двух иностранных арбитражных учреждениях, признаваемых ПДАУ в соответствии с правилами данных ПДАУ (Гонконгском и Венском международных арбитражных центрах).
Несмотря на то, что практически все положения Закона вступили в силу, пока заключить СЗПК невозможно: требуется ряд принятия подзаконных актов: например, Правительство должно установить форму заявления на заключения СЗПК. Эти акты планируется подготовить до середины лета. Сами же СЗПК можно будет заключить не позднее 1 января 2030 года.
Пока рано говорить о реальном эффекте закона, однако предоставление инвесторам большей гарантии защиты прав при реализации инвестиционных проектов должно благосклонно сказаться на российском инвестиционной климате, а сам механизм СЗПК может стать эффективным способом привлечения инвестиций в российскую экономику.
Авторы мнения:
Юлия Муллина
Ответственный администратор Российского арбитражного центра при Российском институте современного арбитража
Валерия Бутырина
Кейс-администратор Российского арбитражного центра при Российском институте современного арбитража
11 надежных способов привлечения инвесторов
Некоторые предприятия не подходят для финансирования со стороны ангелов или венчурного капитала.
Но что, если ваш стартап — хороший кандидат, но вам сложно организовать встречи и убедить инвесторов в том, что ваша компания станет следующим большим достижением?
Может быть, пора попробовать другой подход.
Вот 11 советов от Совета молодых предпринимателей, которые помогут вам привлечь внимание ангела-инвестора или венчурного инвестора и сделать ваш бизнес более привлекательным для инвестиций.
1. Попробуйте «мягкую продажу» через сеть.
Нетворкинг обычно является советом номер один для начинающих предпринимателей по уважительной причине — нетворкинг позволяет вам представить свой стартап менее формальным, более органичным образом.
«Если вы строите успешный бизнес, выход и общение с местными стартапами и инвесторами могут стать отличным способом познакомиться с инвесторами», — рекомендует Дайана Гудвин из AquaMobile Swim School. «Большинство моих встреч с инвесторами происходило из-за того, что я был на мероприятии и упоминал свой бизнес.”
На первый взгляд это может быть немного неудобно. В конце концов, вы все еще продаете свой бизнес — разве это не отпугнет людей? Не обязательно. «Если им покажется, что они заинтересованы в вашем бизнесе, они поддержат разговор», — говорит Диана. «Если позволить вещам происходить органично, можно добиться отличных результатов».
Хотя в органической мягкой продаже есть что-то вроде искусства, если все сделано правильно, инвесторы с большей вероятностью обратят внимание на ваш бизнес. В конце концов, вы не просто продвигаете свою идею — вы также стратегически полагаетесь на социальный капитал, накопленный в процессе сетевого взаимодействия, чтобы повлиять на их инвестиционное решение.
2. Сначала показать результаты
Разорвать порочный круг бывает сложно: вам нужны деньги, чтобы привлекать клиентов, но вам нужны клиенты, чтобы получать деньги.
Это может быть уловка 22, но лучше попытаться привлечь клиентов или пользователей, прежде чем обращаться к инвестору, а не искать сначала средства, а затем клиентов. «Составьте план по привлечению своего первого клиента, который не зависит от огромных внешних инвестиций», — говорит Джон Руд из компании Next Step Test Preparation.
Почему это так важно? «В частности, если вы впервые являетесь предпринимателем, вам будет намного легче получить инвестиции на хороших условиях (особенно от неинституциональных инвесторов), если сначала у вас появится некоторая тяга», — объясняет он.
Инвесторам нужны доказательства того, что ваша идея будет работать, и ничто не доказывает это лучше, чем наличие реальных платящих клиентов.
3. Обратиться за советом
Вместо холодных звонков инвесторам, умоляющих их вложить деньги в ваш бизнес, подумайте о том, чтобы сначала попросить их мозг. «Холодные звонки или электронные письма с просьбой к инвесторам рассмотреть ваш стартап обычно заканчиваются отчаянием», — говорит Хусейн Ахмед из Transpose. «Вместо этого я предпочитаю искать совета у инвесторов, которыми я восхищаюсь».
Стратегически обращаясь в первую очередь к инвестору за советом, вы можете построить с ним отношения, которые в дальнейшем приведут к большему желанию инвестировать в свой бизнес.Это дает им возможность указать на потенциальные недостатки вашего бизнеса и показывает, что вы цените их вклад. «По моему опыту, искренний совет часто может привести к заинтересованному, страстному инвестору», — говорит Хусейн.
4. Есть соучредители
Когда вы обращаетесь к инвесторам, вы не просто продаете им свой продукт или услугу; вы продаете их своей команде. «Ангелы и венчурные капиталисты часто ищут талантливых соучредителей, а не одного основателя, что является более редким случаем», — говорит Бен Ланг из Mapme.
С учетом сказанного, не беритесь с кем угодно. Выбор правильной руководящей команды для вашего стартапа — деликатный процесс, поскольку неправильные соучредители в конечном итоге могут нанести больший вред вашему бизнесу, чем отсутствие соучредителей вообще.
Однако, если вам удастся найти идеального соучредителя, это может значительно упростить процесс стартапа — даже помимо привлечения инвесторов. «Создать компанию в одиночку очень сложно, — говорит Бен. «Наличие партнеров дает вам людей, на которых можно положиться, что может стать огромным стимулом для вашей компании.”
5. Рентабельность инвестиций
Хотя инвесторы могут верить в ваш бизнес, их вложения в конечном итоге являются средством достижения цели — им нужно зарабатывать деньги на своих вложениях. Поэтому важно подчеркнуть, что они лично получат от инвестиций в ваш бизнес.
«Предлагаете ли вы ангела, венчурного инвестора или своего богатого дядю, совершенно необходимо показать, как вы собираетесь получить от них прибыль», — объясняет Ник Браун из PetInsuranceQuotes.com. «Заманчиво сосредоточиться на себе и своей бизнес-модели, но в конечном итоге инвесторы хотят знать, что им выгодно.Лучший способ выделиться и вызвать интерес — это четко проиллюстрировать, как и когда вы получите от них прибыль ».
6. Найдите инвестора, который также является партнером, а не просто чеком
Вливание денег в ваш бизнес — это здорово (и, на самом деле, это именно то, что вам нужно в первую очередь), но будьте начеку для инвесторов, которые действительно могут добавить что-то осязаемое в ваш бизнес, помимо денег. Инвестор, который может помочь сделать ваш бизнес сильнее — будь то советом или связями и знаниями с отраслью, — в конечном итоге будет служить вам лучше, чем инвестор, у которого есть деньги, чтобы предложить, и ничего более.
«Спросите их, как они видят вашу компанию, чего они видят в достижении вашей компании, и их конечную цель роста с вашей компанией», — предлагает Арон Сусман из TheSquareFoot. «Идеально найти активного инвестора, а не того, кто планирует вложить немного денег и на этом остановиться».
7. Присоединяйтесь к ускорителю стартапов
«Для начинающих предпринимателей, не имеющих прямых связей с венчурным капиталом, я рекомендую обращаться в авторитетные акселераторы стартапов, которые могут предоставить свою сеть и доверие к вашему стартапу», — предлагает Вишал Шах из NoPaperForms.
Присоединение к акселератору может быть очень полезным для новых стартапов — от возможностей наставничества до устранения недостатков в процессе стартапа. Хотя это не гарантирует, что вы получите инвестиции, это делает ваш стартап более привлекательным кандидатом для инвестиций. «Окончание высшего акселератора, такого как Y-Combinator или TechStars, само по себе не гарантирует финансирования, но может значительно повысить шансы на то, что вы поднимете дополнительный раунд при благоприятной оценке», — объясняет Вишал.
8. Продолжить
У вас, вероятно, будет много дел, когда вы начнете искать инвестиции в стартап, но если вы скажете, что свяжетесь с потенциальным инвестором, продолжайте.
«Сбор средств обычно не быстрый процесс. Привлекайте потенциального инвестора до того, как вам действительно понадобятся деньги », — предлагает Дуглас Хатчингс из Picasolar.
Совет Дугласа о том, как держать потенциальных инвесторов в курсе? «Скажите им, где вы сейчас находитесь, где вы будете, прежде чем закрывать следующий раунд, и что новая столица позволит вам сделать.Заставьте их согласиться с тем, что показатели имеют смысл, а затем поразите их. Всем нравится кто-то, кто делает то, что обещает! »
9. Делитесь взаимодействием пользователей и показателями
Как мы уже упоминали во втором совете, демонстрация того, что людям нравится ваш продукт и что они используют его, станет одним из ваших самых больших активов, когда дело доходит до привлечения инвесторов.
«Отзывы ваших пользователей — ваше лучшее оружие на поле, — говорит Наньси Лю из Enplug.«У нас есть таблица со списком наших основных клиентов; для каждого клиента в списке мы включаем дополнительные данные, такие как расценки клиента, сколько он платит, как долго он был клиентом и сколько раз он обновлял свой тарифный план ».
Не только отслеживание и обмен этой информацией доказывает, что люди заинтересованы в вашем продукте или услуге, но также демонстрирует вашу приверженность развитию вашего стартапа. «Таблица показывает, что вы заботитесь о результатах», — говорит Наньси.
10. Воспользуйтесь преимуществами онлайн-рынка сбора средств
Личное общение важно, но ваше местоположение не должно быть вашим ограничивающим фактором, когда речь идет о привлечении инвестиций.
«С ростом популярности платформ для сбора средств, таких как AngelList, Gust и CircleUp, вы больше не ограничены возможностью собирать деньги только в Кремниевой долине», — говорит Фан Би из Blank Label. «Если у вашего бизнеса лучшие показатели для вашей отрасли, вы сможете собрать деньги.”
Его совет? «Разместите свой бизнес на одном из этих сайтов, указав свои лучшие показатели, и найдите инвесторов на платформе, охватывающей вашу отрасль».
11. Избегайте слежки за толпой
Чтобы привлечь внимание инвестора, убедитесь, что ваш продукт решает реальную проблему. Слишком многие предприниматели просто пытаются изобрести велосипед, поэтому не будьте одним из них.
«Как сказал Джефф Хаммербахер, основатель и главный научный сотрудник Cloudera:« Лучшие умы моего поколения думают о том, как заставить людей нажимать на рекламу.Это отстой », — говорит Эйдан Каннифф из Dropsource. «Я нашел больше инвесторов, чем я ожидал, которым надоело финансировать приложения« я тоже »и постепенное продвижение вперед».
«Сначала создайте что-нибудь, чем бы вы ни занимались», — добавляет Джей Джонсон из Small Lot Wine. «Делайте это как можно более лаконично, и вы получите пользователей и прибыль. Есть много способов мыслить нестандартно ».
«Как гласит старая пословица: фортуна любит смелых», — говорит Эйдан и советует другим предпринимателям попытаться «сделать что-нибудь замечательное.”
Бриана — специалист по контенту и цифровому маркетингу, редактор и писатель. Ей нравится обсуждать бизнес, маркетинг и социальные сети, и она большая поклонница оксфордской запятой.Бри — жительница Портленда, штат Орегон, изредка ее можно найти в Твиттере.
.Как инвестировать, не будучи аккредитованным инвестором
Как инвестировать, не будучи аккредитованным инвестором, требует только, чтобы инвестор имел чистую стоимость менее 1 миллиона долларов. 3 мин. Читать
Чтобы инвестировать, не будучи аккредитованным инвестором, требуется только, чтобы инвестор имел чистую стоимость менее 1 миллиона долларов. Это включает в себя чистую стоимость его или ее супруги. Инвестор также должен зарабатывать 200 000 долларов или более ежегодно в течение последних двух лет.
Различия между аккредитованными и неаккредитованными инвесторами
Аккредитованный
Критерии, установленные Положением D Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), гласят, что аккредитованный индивидуальный инвестор должен иметь чистую стоимость более 1 миллиона долларов (включая супруга), должен зарабатывать 200000 долларов или более ежегодно в течение последних двух лет, а также должен быть генеральным партнером, директором, исполнительным директором или связанной с ними комбинацией.
Нет официальных сертификатов или квалификации для аккредитованного инвестора.Если физическое лицо соответствует минимальному уровню собственного капитала, оно автоматически аккредитовано. Единственное различие между аккредитованным и неаккредитованным — это вопрос о том, сколько у человека личного состояния.
В Соединенных Штатах аккредитованный инвестор имеет доступ к инвестиционным возможностям, доступным не каждому. Для неаккредитованных инвесторов это означает, что было бы незаконно, если бы кто-то представил вам инвестиционные возможности, доступные в частном бизнесе, если вы не знаете основателя компании, делающей предложение.Одной из причин, по которой аккредитация является привлекательной, является то, что она открывает новые возможности для инвестирования в такие области, как венчурный капитал и хедж-фонды.
Еще один актив аккредитации отмечен SEC. Организация отмечает, что инвестор считается искушенным и имеет достаточно средств, которые могут защитить инвестора. Это не относится к неискушенному инвестору.
Неаккредитованный
Хотя неаккредитованным инвесторам разрешено инвестировать, существуют определенные ограничения.Примером может служить компания, заинтересованная в привлечении частного капитала для инвестирования в хедж-фонд или новый бизнес. Хотя компания может получать инвестиции от неограниченного числа аккредитованных инвесторов, согласно Положению D, финансирование может быть предоставлено не более чем 35 неаккредитованными инвесторами.
В соответствии с Положением D более 80% неаккредитованных американских инвесторов лишены возможности инвестирования. Это означает, что только самые богатые люди имеют доступ и могут участвовать в начальных инвестициях.
Немногие штаты предоставили неаккредитованным инвесторам возможность получить долю в стартапах. Эти состояния:
- Алабама.
- Колорадо.
- Грузия.
- Айдахо.
- Индиана.
- Канзас.
- Мэн.
- Мэриленд.
- Мичиган.
- Теннесси.
- Вашингтон.
- Висконсин.
Неаккредитованные инвесторы, базирующиеся в этих штатах, имеют возможность инвестировать в быстрорастущие компании с компаниями на ранней стадии с помощью модели, известной как краудфандинг.
SEC утвердила особые правила, ограничивающие сумму, которую может инвестировать неаккредитованный инвестор. Те, у кого годовой доход или чистая стоимость активов ниже 100 000 долларов США, могут инвестировать не более 2 000 долларов США или до 5 процентов меньшей суммы от их чистой стоимости или годового дохода. Те, кто зарабатывает не менее 100000 долларов, имеют 10-процентный предел своего собственного капитала или годового дохода.
Согласно новым правилам, владельцы малого бизнеса и основатели стартапов могут привлекать 1 миллион долларов в год с помощью краудфандинга.
Краудфандинг
Проще говоря, платформа краудфандинга предлагает тем, кто ищет инвесторов, возможность пообщаться с друзьями, семьей, коллегами, сообществом и т. Д., Чтобы побудить инвесторов присоединиться к финансированию нового бизнеса. По мере расширения сети все больше и больше людей получают информацию о новом бизнесе и об инвестициях.
SEC утвердила правила краудфандинга для инвесторов. Эти правила позволяют малому бизнесу и стартапам, ищущим инвесторов, использовать брокеров или онлайн-платформы для их поиска.Также инвесторами могут быть все желающие. Для неаккредитованных инвесторов барьеры к участию в краудфандинге чрезвычайно низки, особенно если рассматривать малый бизнес и финансирование стартапов. У некоторых минимальная ставка составляет 10 долларов.
Другие варианты участия неаккредитованных инвесторов включают аренду на одну семью, займы P2P, муниципальные облигации, инвестиции в акционерный капитал в энергетических проектах и недвижимость. Также существует несколько других вариантов. В целом, SEC считает, что краудфандинговые платформы будут иметь решающее значение для создания справедливых торговых площадок, а также для направления потенциальных инвесторов и помощи им в выборе наилучших вариантов инвестирования.
Если вам нужна помощь в том, как инвестировать, не будучи аккредитованным инвестором, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.
.Как компании могут использовать инвесторов в своих интересах
Краткое содержание
Большинство компаний рассматривают отношения с инвесторами как улицу с односторонним движением. Тем не менее, инвесторы могут быть мощным стратегическим ресурсом, обеспечивая не только капитал, но и менее предвзятое понимание угроз и возможностей, с которыми сталкивается компания. Nikon, легендарный японский производитель фотоаппаратов, представляет собой учебное пособие о том, как умные менеджеры могут работать со стратегическими инвесторами, чтобы преобразовать находящийся в затруднительном положении бизнес.
Хайни Верле / BIA / Minden Pictures / Getty ImagesБольшинство компаний рассматривают отношения с инвесторами как улицу с односторонним движением. Когда Bain & Company недавно опросила 51 топ-менеджера по всему миру об их методах управления взаимоотношениями с инвесторами, мы узнали, что, хотя большинство из них общаются с инвесторами не реже одного раза в месяц и сегментируют свою базу инвесторов для дифференцированного внимания в коммуникациях, менее 6% участвующих компаний иметь формальную структуру, чтобы связать отношения с инвесторами со стратегией и наилучшим образом использовать отзывы инвесторов.
Тем не менее, инвесторы могут быть мощным стратегическим ресурсом, обеспечивая не только капитал, но и менее предвзятое понимание угроз и возможностей, с которыми сталкивается компания. Nikon, легендарный японский производитель фотоаппаратов, представляет собой учебное пособие о том, как умные менеджеры могут работать со стратегическими инвесторами, чтобы преобразовать находящийся в затруднительном положении бизнес. К 2016 году появление смартфонов, похоже, сделало компанию менее востребованной: ее выручка была почти на том же уровне, что и целым десятилетием ранее.Они резко выросли с появлением цифровых фотоаппаратов и достигли пика в 2012 году, а затем снова упали, когда стали широко использоваться смартфоны. Nikon наблюдал, как ее прибыль упала, а цена акций в какой-то момент упала ниже ликвидационной стоимости.
Затем к компании присоединился новый финансовый директор: Масаши Ока, ветеран финансовой индустрии, сыгравший ключевую роль в преобразовании Union Bank, принадлежащего Mitsubishi UFJ Financial Group, в США. Ока нашел отзывы регулирующих органов США очень полезными в его усилиях по возрождению Union Bank и увидел возможность сделать нечто подобное в Nikon.
На этот раз Ока смотрела на инвесторов. Он рассудил, что крупные институциональные инвесторы будут умным, опытным отраслевым ресурсом, способным дать представление о том, что компания делает неправильно и как это может повлиять на трансформацию. Сразу после прихода в Nikon он решил взять интервью у некоторых из них.
То, что он услышал, было неприятным. Он попросил одного бывшего крупного инвестора отреагировать на прогноз компании (сопровождающий плохие квартальные результаты): «что [текущее] сокращение рынка скоро достигнет дна, и наша прибыль увеличится.Ответ, который он получил, был похож на холодный душ: «Менеджмент заблуждается относительно их долгосрочных перспектив», — сказал инвестор, добавив: «Каждый раз, когда мы встречаемся … меня действительно шокирует, насколько далеко оно отстает и насколько медленно они действуют. чтобы понять тенденции отрасли ».
Этот отзыв помог Оке, аутсайдеру отрасли, убедить президента Кадзуо Ушиду, 40-летнего ветеранов технологического бизнеса Nikon, что компании необходимо пересмотреть диалог с инвесторами. Его идея заключалась в том, чтобы перевернуть отношения с инвесторами с ног на голову, используя регулярные встречи с первоклассными инвесторами как нечто вроде должной осмотрительности.
Первым шагом «Оки» было сегментирование инвесторов Nikon на основе их общей привлекательности для ее инвестиционного портфеля. Компании часто только рассматривают, насколько привлекательной является их компания для инвесторов, но не могут взвесить, насколько выгоден инвестор для их портфеля акционеров. Правильная база инвесторов может повысить стоимость акций, снизить волатильность и обеспечить ценную обратную связь.
Как и несколько других компаний, Nikon смогла проанализировать торговое поведение инвесторов, чтобы сегментировать реальных и потенциальных инвесторов в соответствии с периодом инвестирования, отраслевой направленностью (и пониманием) и степенью диверсификации инвестиций.Таким образом, Nikon может определить, на каких инвесторов следует ориентироваться и развивать.
Сегментирование также подготовило почву для нацеливания коммуникаций. Хотя компании должны предоставлять одни и те же материалы всем инвесторам, они могут выделять элементы, которые будут наиболее актуальны для конкретных сегментов инвесторов, например, выделяя стабильный денежный поток для пенсионных фондов или выплаты для инвесторов, ориентированных на рост. Со своей стороны, Nikon сосредоточился на возможностях оптимизации затрат и управлении балансом при общении с инвесторами, ориентированными на стоимость, и на долгосрочных структурных изменениях при общении с инвесторами, ориентированными на рост.
Однако наиболее важным преимуществом сегментирования было то, что оно позволяло компании систематически определять тех инвесторов, которые были бы наиболее важны для обеспечения ценной обратной связи. Благодаря анализу Nikon смогла выявить и затем опросить прошлых инвесторов, чтобы понять причины, по которым они купили, а затем продали свои акции Nikon. Затем Nikon мог бы продолжить, спросив, что могло бы убедить инвестора совершить обратную покупку.
Раскованные и непредвзятые взгляды первого раунда интервью с этими инвесторами создали горячую платформу для перемен.Под непосредственным влиянием инвесторов компания Nikon разработала план реструктуризации, предусматривающий единовременные затраты в размере 48 миллиардов йен (460 миллионов долларов США), но приносящий 20 миллиардов йен (190 миллионов долларов США) ежегодной экономии.
План включал реформирование испытывающих трудности подразделений Nikon по производству полупроводниковой литографии и обработки изображений, которые потенциально могут приносить высокую добавленную стоимость, путем сокращения постоянных затрат, сокращения SKU и сосредоточения внимания на линейках продуктов с высокой добавленной стоимостью. Он также призвал к рационализации штаб-квартиры и сокращению оплаты труда исполнительного руководства.Количество директоров и должностных лиц будет сокращено.
Одновременно Nikon перейдет к управлению на основе портфеля, переопределив роль каждого бизнеса в своем портфеле для оптимизации распределения ресурсов. Он будет реализовывать цели, связанные с акционерной стоимостью, включая ROE и ROIC. Это улучшит его структуру управления, повысит прозрачность при назначении руководителей, добавит больше разнообразия в совет и установит более эффективную систему оценки деятельности исполнительного руководства.
После объявления этой программы Ока обратилась к 30 нынешним и прошлым инвесторам, чтобы получить отзывы о плане. Ответ был неоднозначным. Некоторые инвесторы заявили, что, хотя этот план был шагом в правильном направлении, он не пошел достаточно далеко. Комментарий один: «Я видел много преобразований, но если рынок сокращается на 10%, вам действительно нужно сокращать расходы более быстрыми темпами, чтобы сохранить маржу. Я предполагал, что у вас в рукаве есть дальнейшее снижение затрат «.
Компания приняла к сведению и взяла на себя обязательство сократить расходы темпами, превышающими сокращение рынка.Шесть месяцев спустя, когда перспективы Nikon выглядели намного лучше, пришло время поговорить с инвесторами. Их ответы, как и судьба Никона, изменили курс. Тот же самый бывший крупный инвестор, который ранее называл менеджмент Nikon «бредовым», теперь изменил свою настройку. «Я очень впечатлен смелыми действиями, которые вы предприняли до сих пор, и с нетерпением жду возможности отслеживать ваши успехи здесь. Похоже, через пять лет Nikon будет совсем другой компанией — как минимум, гораздо более прибыльной. Новое отношение отразилось на цене акций компании: через год после преобразования цена акций Nikon выросла на 35%.
Благодаря этому опыту разработка стратегии в Nikon сегодня превратилась в процесс совместной разработки с инвесторами. Это ключевая часть работы финансового директора: в прошлом году Ока лично встретился со 145 инвесторами, а его команда по IR вместе встретилась более чем с 500.
.Десять вещей, которые следует учитывать перед принятием инвестиционного решения
Инвестируйте с умом: введение в паевые инвестиционные фонды. В этой публикации объясняются основы инвестирования паевых инвестиционных фондов, как работают паевые инвестиционные фонды, какие факторы следует учитывать перед инвестированием и как избежать распространенных ошибок.
/investor/pubs/inwsmf.htm
Финансовая навигация в текущей экономике: десять вещей, которые следует учитывать, прежде чем принимать инвестиционные решения
Учитывая недавние рыночные события, у вас может возникнуть вопрос, следует ли вам вносить изменения в свой инвестиционный портфель.Управление по обучению и защите интересов инвесторов SEC обеспокоено тем, что некоторые инвесторы, в том числе охотники за скидками и набивки матрасов, принимают быстрые инвестиционные решения, не учитывая свои долгосрочные финансовые цели. Хотя мы не можем рассказать вам, как управлять своим инвестиционным портфелем во время нестабильного рынка, мы выпускаем это Уведомление для инвесторов, чтобы дать вам инструменты для принятия обоснованного решения. Прежде чем принимать какое-либо решение, рассмотрите следующие важные области:
1. Составьте личную финансовую карту.
Прежде чем принимать какое-либо решение об инвестировании, сядьте и честно взгляните на свое финансовое положение в целом, особенно если вы никогда раньше не составляли финансовый план.
Первый шаг к успешному инвестированию — это определение ваших целей и толерантности к риску — самостоятельно или с помощью финансового профессионала. Нет никаких гарантий, что вы заработаете на своих вложениях. Но если вы узнаете факты о сбережениях и инвестировании и будете следовать разумному плану, вы сможете получить финансовую безопасность на протяжении многих лет и пользоваться преимуществами управления своими деньгами.
2. Оцените свою зону комфорта при принятии риска.
Все инвестиции связаны с определенной степенью риска. Если вы намереваетесь покупать ценные бумаги, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды, перед инвестированием важно понять, что вы можете потерять часть или все свои деньги. В отличие от вкладов в банках, застрахованных FDIC, и кредитных союзах, застрахованных NCUA, деньги, которые вы вкладываете в ценные бумаги, обычно не застрахованы на федеральном уровне. Вы можете потерять свою основную сумму, то есть вложенную вами сумму.Это верно, даже если вы покупаете инвестиции через банк.
Вознаграждение за риск — это потенциал для большей прибыли от инвестиций. Если у вас есть финансовая цель с длительным временным горизонтом, вы, вероятно, заработаете больше денег, осторожно инвестируя в категории активов с большим риском, такие как акции или облигации, вместо того, чтобы ограничивать свои инвестиции активами с меньшим риском, такими как эквиваленты денежных средств. С другой стороны, вложение исключительно в денежные вложения может быть подходящим для краткосрочных финансовых целей.Основная проблема для физических лиц, вкладывающих средства в эквиваленты денежных средств, — это риск инфляции, то есть риск того, что инфляция превысит темп и со временем снизит доходность.
Депозиты, застрахованные на федеральном уровне, в банках и кредитных союзах — Если вы не уверены, что ваши депозиты полностью обеспечены доверием и доверием правительства США, это легко выяснить. Чтобы узнать о банковских счетах, перейдите на сайт www.myfdicinsurance.gov. Для счетов кредитных союзов перейдите по адресу http://webapps.ncua.gov/Ins/.
3.Рассмотрите подходящий набор инвестиций.
Включая в портфель категории активов с инвестиционной доходностью, которые изменяются вверх и вниз при различных рыночных условиях, инвестор может помочь защититься от значительных потерь. Исторически сложилось так, что доходность трех основных категорий активов — акций, облигаций и денежных средств — не менялась одновременно вверх и вниз. Рыночные условия, из-за которых одна категория активов преуспевает, часто приводят к средней или низкой доходности другой категории активов.Инвестируя более чем в одну категорию активов, вы уменьшите риск потери денег, и общая доходность вашего портфеля будет более плавной. Если инвестиционная доходность одной категории активов упадет, вы сможете противодействовать своим убыткам в этой категории активов за счет более высокой доходности инвестиций в другую категорию активов.
Кроме того, распределение активов важно, потому что оно оказывает большое влияние на то, достигнете ли вы своей финансовой цели. Если вы не включите в свой портфель достаточный риск, ваши инвестиции могут не принести достаточно большой доход для достижения вашей цели.Например, если вы делаете сбережения для долгосрочной цели, такой как выход на пенсию или обучение в колледже, большинство финансовых экспертов согласны с тем, что вам, вероятно, потребуется включить в свой портфель хотя бы несколько акций или паевых инвестиционных фондов.
Фонды жизненного цикла — Чтобы приспособить инвесторов, которые предпочитают использовать одну инвестицию для сбережений для определенной инвестиционной цели, например для выхода на пенсию, некоторые компании взаимных фондов начали предлагать продукт, известный как «фонд жизненного цикла». Фонд жизненного цикла — это диверсифицированный паевой инвестиционный фонд, который автоматически переходит к более консервативному сочетанию инвестиций по мере приближения определенного года в будущем, известного как его «плановая дата».«Инвестор фонда жизненного цикла выбирает фонд с правильной целевой датой на основе его или ее конкретной инвестиционной цели. Затем менеджеры фонда принимают все решения о распределении активов, диверсификации и ребалансировке. Определить фонд жизненного цикла легко, потому что его название вероятно, будет относиться к его целевой дате. Например, вы можете увидеть фонды жизненного цикла с такими названиями, как « Portfolio 2015 », « Retirement Fund 2030 » или « Target 2045 ».
4.Будьте осторожны, вкладывая большие средства в акции работодателя или отдельные акции.
Один из наиболее важных способов снизить риски инвестирования — это диверсифицировать ваши вложения. Здравый смысл: не кладите все яйца в одну корзину. Выбрав правильную группу инвестиций в категории активов, вы сможете ограничить свои убытки и уменьшить колебания доходности инвестиций, не жертвуя слишком большой потенциальной прибылью.
Вы подвергнетесь значительному инвестиционному риску, если вложите значительные средства в акции своего работодателя или в какие-либо отдельные акции.Если эти акции плохо пойдут или компания обанкротится, вы, вероятно, потеряете много денег (и, возможно, свою работу).
5. Создать и поддерживать резервный фонд.
Большинство умных инвесторов вкладывают достаточно денег в сберегательный продукт, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию, например, внезапную безработицу. Некоторые следят за тем, чтобы у них было до шести месяцев своего дохода в виде сбережений, чтобы они были уверены, что они обязательно будут у них, когда они им понадобятся.
6. Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой.
Нигде не существует инвестиционной стратегии, которая окупалась бы так же хорошо или с меньшим риском, чем простое погашение всей вашей задолженности с высокими процентами. Если у вас есть задолженность по кредитным картам с высокой процентной ставкой, самое разумное, что вы можете сделать при любых рыночных условиях, — это как можно быстрее полностью выплатить остаток.
7. Рассмотрите усреднение долларовой стоимости.
С помощью инвестиционной стратегии, известной как «усреднение долларовой стоимости», вы можете защитить себя от риска вложить все свои деньги в неподходящее время, следуя последовательной схеме добавления новых денег к своим инвестициям в течение длительного периода времени.Делая регулярные инвестиции с одинаковой суммой денег каждый раз, вы будете покупать больше инвестиций, когда их цена низкая, и меньше инвестиций, когда их цена высока. Лица, которые обычно вносят единовременный взнос на индивидуальный пенсионный счет в конце календарного года или в начале апреля, могут захотеть рассмотреть «усреднение долларовых затрат» в качестве инвестиционной стратегии, особенно на нестабильном рынке.
8. Воспользуйтесь «бесплатными деньгами» от работодателя.
Во многих пенсионных планах, спонсируемых работодателем, работодатель будет компенсировать часть или все ваши взносы. Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, а вы не вносите достаточно, чтобы получить максимальную отдачу от вашего работодателя, вы упускаете «бесплатные деньги» на свои пенсионные сбережения.
Держите свои деньги в рабочем состоянии — В большинстве случаев план на рабочем месте является наиболее эффективным способом накопления на пенсию. Прежде чем брать деньги по пенсионному плану, внимательно обдумайте возможные варианты.В частности, избегайте использования дебетовой карты 401 (k), кроме как в крайнем случае. Деньги, которые вы занимаете сейчас, уменьшат сбережения, которые могут расти с годами, и, в конечном итоге, то, что у вас будет после выхода на пенсию. Кроме того, если вы не погасите ссуду, вы можете заплатить федеральный подоходный налог и штрафы.
9. Время от времени рассматривайте возможность ребалансировки портфеля.
Ребалансировка возвращает ваш портфель к исходной структуре распределения активов. Благодаря ребалансировке вы убедитесь, что в вашем портфеле не слишком много внимания уделяется одной или нескольким категориям активов, и вернете свой портфель к комфортному уровню риска.
Придерживайтесь своего плана: покупайте дешево, продавайте дорого — Перенести деньги из категории активов, когда она хорошо работает, в пользу категории активов, которая работает плохо, может быть нелегко, но это может быть мудрым шагом. Урезая текущих «победителей» и добавляя больше текущих так называемых «проигравших», ребалансировка вынуждает вас покупать дешево и продавать дорого.
Вы можете перебалансировать свой портфель на основе календаря или ваших инвестиций. Многие финансовые эксперты рекомендуют инвесторам перебалансировать свои портфели через регулярные промежутки времени, например каждые шесть или двенадцать месяцев.Преимущество этого метода заключается в том, что календарь является напоминанием о том, когда вам следует подумать о перебалансировке. Другие рекомендуют перебалансировать только тогда, когда относительный вес класса активов увеличивается или уменьшается более чем на определенный процент, который вы определили заранее. Преимущество этого метода заключается в том, что ваши вложения сообщают вам, когда проводить ребалансировку. В любом случае, ребалансировка работает лучше всего, если выполняется относительно нечасто.
10. Избегайте обстоятельств, которые могут привести к мошенничеству.
Мошенники тоже читают заголовки. Часто они используют широко разрекламированные новости, чтобы заманить потенциальных инвесторов и сделать их «возможность» более законной. Комиссия по ценным бумагам и биржам рекомендует задавать вопросы и проверять ответы из объективного источника, прежде чем вкладывать средства. Всегда не торопитесь и поговорите с надежными друзьями и членами семьи, прежде чем инвестировать.
* * *
Для получения более подробной информации по темам, обсуждаемым в данном Уведомлении для инвесторов, ознакомьтесь со следующими материалами:
http: // www.sec.gov/investor/pubs/tenthingstoconsider.htm
.
Добавить комментарий