Челябинвестбанк: Условия обслуживания

	Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (PDF, 534 Кб)
	Правила совершения операций по картсчетам и пользования банковскими картами (PDF, 400 Кб) Приложение №1 к Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц
	Правила размещения вкладов до востребования физических лиц (PDF, 192 Кб) Приложение №2 к Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц
	Правила размещения срочных вкладов физических лиц (PDF, 390 Кб) Приложение №3 к Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц
	Правила совершения операций по текущим счетам физических лиц (PDF, 230 Кб) Приложение №4 к Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц
	Правила совершения операций по обезличенным металлическим счетам физических лиц (PDF, 250 Кб) Приложение №5 к Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц
	Правила совершения операций в рамках сервиса «Автоплатеж МТС» (PDF, 247 Кб) Приложение №6 к Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц
	Правила совершения операций в рамках сервиса «Мобильный банк» (PDF, 159 Кб) Приложение №7 к Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц
	Правила совершения операций в рамках сервиса «InvestPay» (PDF, 400 Кб) Приложение №8 к Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц
	Правила совершения операций по номинальным счетам в ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (PDF, 235 Кб) Приложение № 9 к Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
	ПУБЛИЧНАЯ ОФЕРТА об условиях приема переводов денежных средств в структурных подразделениях МФЦ (PDF, 392 Кб)
	Правила информирования о порядке отказа от заключения договора банковского счета, отказа от проведения операции, расторжения договора банковского счета (PDF, 78 Кб)

чем хорошо дистанционное и как составляется заявление

Сегодня каждая российская организация прибегает к услугам банка. Да и у любого из нас в бумажнике всегда лежит одна-две, а то и больше банковских дебетовых карт. Что же такое банковское обслуживание и каким оно должно быть? Об этом мы сегодня и поговорим.

Содержание

Скрыть

1. Бывает ли банковское обслуживание бесплатным?
   1. Чем хорошо дистанционное банковское обслуживание?
      1. Как составляется заявление на банковское обслуживание?
         1. За что взимается банковская комиссия?
            1. Заранее изучайте правила банковского обслуживания
               1. Расчетно-кассовое обслуживание
                  1. Обслуживание ВЭД и валютный контроль
                     1. Банковское обслуживание юридических лиц
                        1. Банковское обслуживание валютных операций
                           1. Банковское обслуживание ИП
                              1. Интернет-обслуживание

                                 Итак, какие операции включает в себя банковское обслуживание? Это открытие и ведение счёта для юридического либо физического лица, инкассация денежных средств, кассовое обслуживание, привлечение вкладов, операции с ценными бумагами. Любая из этих операций требует основания – специальной лицензии, которую выдаёт Банк России.

                                 Бывает ли банковское обслуживание бесплатным?

                                 Часть банковских услуг действительно носит бесплатный характер. Это не значит, что каждый банк делает целую ветвь своих услуг бесплатной – вовсе нет. Но он принимает решение, за какие операции с клиентов будет взиматься плата, а за какие – нет.

                                 У платных банковских услуг есть ещё одно разделение – по стоимости. Они могут быть:

                                 • дорогостоящими
                                 • требующими минимальной оплаты

                                 Так, львиная доля активных операций по размещению ресурсов – дорогостоящие. Пассивные же – скажем, выплата процентов вкладчикам – часто оказываются за чисто символическую плату.

                                 Есть и другое разделение. Если операция требует большого труда сотрудников, банк повышает тариф на эту услугу. К примеру, обработать аккредитив будет стоить значительно дороже, чем отослать обычный денежный перевод.

                                 Чем хорошо дистанционное банковское обслуживание?

                                 Способ оказания услуг без личного посещения клиентом банка называют дистанционным. Такое обслуживание сегодня происходит:

                                 1. Через специальную программу, устанавливаемую на компьютер.
                                 2. Через онлайн-сервис за счёт подключения к интернету.
                                 3. Через мобильный телефон.
                                 4. Через пункты самообслуживания – банкоматы, платёжные терминалы.

                                 Как показывает статистика, около 85% российских банков предоставляют своим клиентам возможности онлайн-обслуживания, 52% – поддерживают sms-сервис, а 27% – сервис мобильного банкинга (по данным исследования агентства MarkswebbRankandReport).

                                 Как составляется заявление на банковское обслуживание?

                                 Форма такого заявления у каждого банка – своя. Как правило, в таком заявлении необходимо указать:

                                 • телефон и адрес, в том числе – почтовый
                                 • контактный e-mail
                                 • ИНН, ОГРН, ОКПО, КПП, ОКАТО клиента
                                 • если договор заключает не физическое, а юридическое лицо – понадобится полное наименование организации и её реквизиты, а также указание должности уполномоченного сотрудника.

                                 После заполнения этой, достаточно краткой, анкеты, клиент выражает своё согласие с правилами банковского обслуживания, и ставит свою подпись. На этом все формальности заканчиваются, и Вы становитесь клиентом выбранного банка.

                                 За что взимается банковская комиссия?

                                 Комиссия – законный способ банка заработать. Как правило, банковские комиссии бывают:

                                 1. Единоразовыми.
                                 2. Ежемесячными.
                                 3. Ежегодными.

                                 Рассмотрим банковские комиссии на примере взятия кредита. Сегодня с заёмщиков обычно взимаются комиссии за такие операции:

                                 • рассмотрение заявления
                                 • выдача кредита
                                 • начисление денег на счёт заёмщика
                                 • принятие ежемесячного взноса
                                 • досрочное погашение займа
                                 • ведение ссудного счёта
                                 • сопровождение кредита уполномоченным сотрудником банка

                                 Чтобы взятие комиссии не стало неприятным сюрпризом для клиента, все комиссионные операции заранее указываются в договоре.

                                 Заранее изучайте правила банковского обслуживания

                                 Пока Вы не стали клиентом банка, тщательно изучите условия предоставления услуг. Не поленитесь – распечатайте правила обслуживания нескольких банков и потратьте час-другой, сравнивая их. Нелишне заранее прикинуть, какие операции Вам понадобятся чаще, а какие – реже, и исследовать тарифы на самые актуальные для Вас услуги.

                                 Можно также изучить онлайн-сервисы разных банков. Позволяют ли они пополнить счёт на мобильном телефоне, оплатить коммунальные услуги, осуществить быстрый перевод средств с карты на карту?

                                 Наконец, ещё один актуальный вопрос – размещено ли в Вашем районе достаточно банкоматов для удалённого обслуживания клиентов? И где находится ближайшее отделение банка?

                                 Ответив себе на все эти вопросы, Вы сможете выбрать самый удобный и экономичный для себя вариант. Желаем стать клиентом банка, достойного Вашего доверия!

                                 Расчетно-кассовое обслуживание

                                 Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) подразумевает спектр банковских услуг, предоставляемых по текущему используемому счету клиента или счетам. Расчетные услуги: безналичные переводы внутри банковской организации и на счета сторонних предприятий, международные переводы в государственной валюте и иностранных деньгах, выполнение регулярных платежей и иных списаний по указанию клиента, доступ к интернет-банкингу и применение разработанного для клиентов функционала. Кассовое обслуживание обеспечивает поступление зачислений на счет клиента внесением финансов через кассы отделений банков от самого клиента, физических/ юридических лиц, обналичивание денег со счета. В отделениях на кассах производят также прием и обмен валюты. Дополнительные услуги включают предоставление различного рода сведений, справок, выписок по счетам и произведенным операциям.

                                 Обслуживание ВЭД и валютный контроль

                                 Обслуживание внешнеэкономической деятельности и валютный контроль выполняет государство, финансовые организации, в том числе банки Российской Федерации, основываясь на существующих законах и правовых актах РФ и Банка России. Обслуживание ВЭД и валютный контроль по всем производимым операциям с валютой – привилегированный вид деятельности, включающий объединение в один комплекс мероприятий различных способов воздействия и прогнозирования изменений на рынке нац. валюты.

                                 Валютный контроль способствует регуляции обращения национальной валюты, применяя различные методы. Финансовые организации выполняют контроль за расчетными операциями торговых экспортно-импортных отношений, следят за перемещением за границу валюты, выполняют проверку расчетов по обращению средств в иностранных перечислениях внутри России, контроль покупки-продажи валютных ценностей. Миграция валюты в крупных размерах запрещена, сделки подлежат преследованию и проверкам

                                 Банковское обслуживание юридических лиц

                                 Обслуживание юридических лиц – важнейший вид деятельности банковских структур. Будучи корпоративными клиентами финансовой организации, предприятия транспортируют собственные активы с использованием банковских счетов, оплачивая небольшие комиссионные средства за предоставленный сервис или фиксированную необременительную плату ежемесячно. Крупные предприятия представляют большой интерес для банка. Счета юридическим лицам нужны для хранения, движения средств и регистрации производимых мероприятий. Расчеты организации, равно как и счета, находятся в полной безопасности, анонимности, выполняются в строгом соответствии с нормами права РФ: закон «О банках и банковской деятельности», НПА Центрального банка РФ

                                 Банковское обслуживание юридических лиц выполняется на основе договора, описывающего основные положения и базовые доступные услуги. С применением счета компании юридические лица выполняют операции с наличными средствами и безналичные платежи, время от времени производя бухгалтерскую сверку по запрашиваемым в банке выпискам. Обслуживанию подлежат рублевые и валютные счета. Нередко для платежей и расчетов применимы кассовые чеки и платежные поручения. Кассовая книжка предприятия использует для финансирования нужд фирмы и выдачу заработанных средств сотрудникам. В некоторых банках можно заказать услуги инкассации, использовать программы удаленного доступа.

                                 Банковское обслуживание валютных операций

                                 Эффективное банковское обслуживание валютных операций клиентов позволяет оперативно отслеживать состояние бизнеса, улучшать контроль за движением финансовых средств. Сервис по валютным операциям включает консультирование об изменениях курсов валют, анализ изменений на рынке, непосредственный дилинг на валютных рынках. Банковские учреждения предлагают особые условия для обслуживания валютных операций юридических лиц, корпоративных клиентов, помогая оптимизировать прибыль, уменьшить затраты.

                                 Интернет-банкинг позволит мониторить изменения на счету, применять специально разработанный функционал по проведению валютных переводов по экспортно-импортным контрактам. Консультанты помогут компетентно подойти к вопросу составления внешнеэкономических договоров с договорными обязательствами в иностранной валюте. Сотрудники помогут сформировать ордерные заявки по разным валютным курсам (указанный клиентом, коммерческий, представленный банком, курс НБУ). Корпоративные клиенты обслуживаются по индивидуальным тарифным ставкам.

                                 Банковское обслуживание ИП

                                 Помочь индивидуальным предпринимателям проводить платежные операции, принимать платежи, создавая благоприятную среду для развития бизнеса, помогают банки. Банковское обслуживание ИП начинается с подписания договора и открытия счета предпринимателя на оказание ряда услуг, включающих, помимо основных проводок, работу с ценными бумагами, операции на валютном рынке, кредитование и консультирование.

                                 Банковский счет ИП предназначен для хранения денежных поступлений и произведения расчетов по долгам. Банковские сотрудники предлагают упрощать работу со счетом, подключая регулярные платежи, в автоматическом режиме производя ряд операций по поступающим выпискам/счетам. Возможно использование чековой книжки, подключение пакетных услуг, многофункциональной онлайн системы клиент-банк.

                                 Интернет-обслуживание

                                 Интернет позволяет выполнять почти все операции, доступные в реальной жизни, существенно упрощая процедуру и сокращая время на ее выполнение. Так и интернет-обслуживание банковских клиентов (физических и юридических лиц, кредиторов, вкладчиков или просто пользователей) помогает в режиме онлайн совершать манипуляции с собственными счетами, отслеживать операции, изменения, формировать выписки и много другое без ограничения по времени. Круглосуточное обслуживание, расширяющийся функционал – основополагающие принципы работы интернет-банкинга.

                                 Простые транзакции средств на счета продавцов товаров, услуг, коммунальных служб, открытие кредитов и депозитов, переводы за границу, приобретение и обмен валюты, заказ новых кредитных карт, блокирование собственных счетов, даже планирование поездок с возможностью оформления билетов здесь же на сайте банка – это лишь малая доза основных возможностей системы банковского интернет-обслуживания.

                                 Глава 1. Общие положения / КонсультантПлюс

                                 Глава 1. Общие положения

                                 1.1. Открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).

                                 В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ.

                                 Операции по счетам соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством Российской Федерации и производятся в установленном им порядке.

                                 1.2. Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ:

                                 проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;

                                 приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

                                 Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

                                 КонсультантПлюс: примечание.

                                 Для целей ПОД/ФТ кредитные организации не вправе отказывать в заключении договора банковского счета (вклада) клиенту — физическому лицу (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 30.12.2020).

                                 В соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

                                 Клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета соответствующего вида, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.

                                 Открытие банковских счетов, счетов по депозитам индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), иностранным юридическим лицам для совершения операций их обособленными подразделениями (филиалами, представительствами) осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе (далее — сведения о постановке на учет в налоговом органе), содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

                                 (абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

                                 Открытие кредитными организациями банковских счетов, счетов по депозитам иностранным некоммерческим неправительственным организациям, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации через отделения, осуществляется при наличии сведений о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц.

                                 (абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

                                 К правоотношениям, связанным с открытием и закрытием банками счетов иностранным структурам без образования юридического лица, применяются положения, установленные настоящей Инструкцией в отношении юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, с учетом особенностей правового статуса иностранной структуры без образования юридического лица, определяемых в соответствии с ее личным законом.

                                 (абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

                                 Порядок документирования сведений, указанных в абзацах седьмом и восьмом настоящего пункта, определяется кредитной организацией в банковских правилах.

                                 (абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

                                 1.3. Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

                                 Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (или вступления в силу) договора счета соответствующего вида. Указанная запись может быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением договора счета соответствующего вида.

                                 В случае открытия клиенту счета в рамках одного договора, предусматривающего возможность открытия нескольких счетов на основании дополнительного обращения клиента об открытии счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком обращения клиента об открытии счета. В случае если обращение клиента об открытии счета содержит указание на определенную дату открытия счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком обращения клиента об открытии счета.

                                 Банк обязан располагать документальным подтверждением получения обращения клиента об открытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

                                 Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.

                                 Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

                                 В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. В случае если заявление клиента о закрытии счета содержит указание на определенную дату закрытия счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления клиента о закрытии счета.

                                 Банк обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

                                 Не является закрытием счета внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства Российской Федерации, а также нормативных актов Банка России (в частности, вследствие реорганизации клиента или обслуживающей его кредитной организации, изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).

                                 Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.

                                 1.4. В целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.

                                 Из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее — должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.

                                 1.5. Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

                                 Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

                                 Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять в порядке, установленном пунктом 7.10 настоящей Инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее — карточка).

                                 1.6. Кредитная организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

                                 1.7. До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

                                 В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

                                 Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее — аналог собственноручной подписи).

                                 1.8. Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее — реквизиты документа, удостоверяющего личность).

                                 При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

                                 Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

                                 1.9. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

                                 1. 10. Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами.

                                 1.11. Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

                                 В предусмотренных в банковских правилах случаях копии документов, представляемые клиентом — юридическим лицом при открытии счета, могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта. В предусмотренных в банковских правилах случаях должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) могут быть изготовлены и заверены копии с документов, представляемых при открытии счета, в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.

                                 В случаях и в порядке, установленных банком в банковских правилах, копии документов, представляемых в целях подтверждения изменения сведений и документов, представленных в банк для открытия счета, могут быть заверены аналогом собственноручной подписи единоличного исполнительного органа клиента — юридического лица или уполномоченного им лица и представлены в банк в электронном виде.

                                 (абзац введен Указанием Банка России от 24.12.2018 N 5035-У)

                                 1.11.1. Копии документов, заверенные клиентом — юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом — юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати (при ее отсутствии — штампа) клиента.

                                 На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

                                 На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

                                 1.11.2. Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, могут быть изготовлены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в электронном виде и заверены аналогом его собственноручной подписи в порядке и случаях, установленных банком в банковских правилах.

                                 Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

                                 Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

                                 1.11.3. В предусмотренных в банковских правилах случаях для открытия счета клиента — юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент — юридическое лицо.

                                 Выписка из внутренних документов, образующихся в деятельности клиента — юридического лица, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена клиентом — юридическим лицом с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) клиента — юридического лица.

                                 Выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которому подведомствен) клиент — юридическое лицо, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена юридическим лицом (органом власти), в ведении которого находится (которому подведомствен) клиент, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) юридического лица (органа власти), если иной порядок заверения выписки из документов не определен соответствующим юридическим лицом (органом власти).

                                 1.12. Для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции. Банк вправе не требовать представления тех документов, которые находятся в юридическом деле клиента, формируемом в соответствии с главой 10 настоящей Инструкции.

                                 Представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лица, наделенные правом подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

                                 В случаях, предусмотренных в банковских правилах, карточка может не представляться при открытии счета при условии, что:

                                 договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком;

                                 договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется с использованием аналога собственноручной подписи;

                                 открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления операций с использованием электронного средства платежа;

                                 ни депонент счета эскроу, ни бенефициар счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу.

                                 В случаях, установленных настоящей Инструкцией, вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете (далее — альбом), по форме, установленной договором или обычаями.

                                 1.13. Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления.

                                 Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

                                 Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц — нерезидентов (за исключением кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории Российской Федерации), принимаются банком при условии их легализации в установленном порядке либо без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

                                 Требование о представлении в банк документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания (проживания) на территории Российской Федерации.

                                 В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, должностное лицо банка (иной сотрудник банка), имеющее (имеющий) степень (квалификацию), предусматривающую возможность выполнения функций переводчика по соответствующему иностранному языку (соответствующим иностранным языкам), вправе осуществить для использования в банке перевод на русский язык документов, необходимых для представления в банк в целях открытия счета, составленных на иностранном языке. Перевод должен быть подписан лицом, осуществившим перевод, с указанием его должности или реквизитов документа, удостоверяющего его личность, фамилии, имени, отчества (при наличии) и имеющейся у него степени (квалификации).

                                 1.14. Документы (их копии), собранные банком для открытия счета, помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 настоящей Инструкции.

                                 Документы (их копии) в электронном виде по вопросам открытия счета хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, с выполнением требований пункта 10.6 настоящей Инструкции.

                                 Малому бизнесу — Тарифы и документы

                                 А Армавир Амурск Ангарск

                                 Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

                                 В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

                                 Д Де-Кастри

                                 Е Екатеринбург

                                 И Иркутск

                                 К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

                                 М Москва

                                 Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

                                 О Октябрьский Омск

                                 П Петрозаводск Переяславка Пермь

                                 Р Ростов-на-Дону Рязань

                                 С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

                                 Т Туймазы Тында Томск Тюмень

                                 У Уфа Ухта Уссурийск

                                 Х Хабаровск Хор

                                 Ч Чегдомын Челябинск Чита

                                 Ю Южно-Сахалинск

                                 Организация банковского обслуживания юридических лиц в современных условиях (Курсовая работа)

                                 КУРСОВАЯ РАБОТА

                                 ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

                                 Нижневартовск 2010

                                 Введение

                                 Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. К банковским операциям относятся:

                                 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) от своего имени и за свой счет;

                                 2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

                                 3) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

                                 4) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

                                 5) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

                                 6) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

                                 7) выдача банковских гарантий;

                                 8) осуществление переводов денежных средств.

                                 Кредитные организации ориентированы на партнерские отношения, стремятся учитывать все особенности деятельности клиентов, и предлагает полный спектр финансовых услуг направленный на рост благосостояния своих клиентов. Многолетний опыт работы, квалифицированные кадры, внедрение современных банковских технологий, позволяют банку сформировать оптимальный комплекс банковских услуг для своих клиентов.

                                 Тема актуальна, так как в современных условиях очень важно каждому банку правильно себя позиционировать на рынке банковских услуг. Модернизация предоставляемых услуг юридическим лицам – является неотъемлемой и очень значимой частью деятельности коммерческого банка, а также сильной движущей силой в развитии деятельности.

                                 Целью написания выпускной квалификационной работы является оценка организации банковского обслуживания юридических лиц в коммерческом банке в современных условиях.

                                 Для достижения поставленных целей в работе ставятся следующие задачи, определяющие внутреннюю структуру работы:

                                 1. охарактеризовать виды банковских операций по обслуживанию юридических лиц;

                                 2. раскрыть принципы организации обслуживания юридических лиц в коммерческом банке;

                                 3. рассмотреть перспективы развития банковского обслуживания юридических лиц;

                                 4. проанализировать депозитные и кредитные операции юридическим лицам в коммерческом банке;

                                 5. дать оценку расчетного обслуживания юридических лиц в ОАО «Ханты-Мансийский банк»;

                                 6. разработать рекламно-информационный сайт.

                                 Объектом выпускной квалификационной работы для оценки обслуживания юридических лиц является ОАО «Ханты-Мансийский банк».

                                 Предметом работы является деятельность ОАО «Ханты-Мансийский банк» в области обслуживания юридических лиц.

                                 Для осуществления поставленных задач были использованы нормативные и законодательные акты, финансовые и статистические данные, исследовательские статьи в периодической литературе. Кроме того использовались труды таких авторов, как Лаврушин О.И., Шеремет А.Д., Горемыкин В.А. и других авторов.

                                 Все это позволило полно и подробно рассмотреть процесс банковского обслуживания юридических лиц.

                                 1. Основы проведения банковских операций по обслуживанию юридических лиц

                                 1.1 Виды банковских операций по обслуживанию юридических лиц

                                 В коммерческом банке существуют различные банковские операции для юридических лиц. Специфика банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой деятельности является создание банковских услуг.

                                 Банковские услуги, прежде всего можно подразделить на специфические и неспецифические услуги. Специфическими услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся три вида выполняемых ими операций:

                                 1) депозитные операции;

                                 2) кредитные операции;

                                 3) расчетные операции.

                                 К депозитным операциям коммерческих банков относят операции по привлечению денежных средств во вклады (пассивные депозитные операции) или размещению имеющихся в распоряжении коммерческого банка средств во вклады в других кредитных организациях (активные депозитные операции). [11; 243]

                                 В соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей тринадцать этого же закона, банковские операции подлежат лицензированию. [2]

                                 В российской практике депозитами называют денежные средства, внесенные в банк клиентами на определенные счета и используемые банком в соответствии с режимом счета и законодательством. [11; 243]

                                 В качестве субъектов депозитных операций выступают юридические лица.

                                 К депозитам относят средства, полученные банком путем заключения договора банковского счета (договора на расчетно-кассовое обслуживание) и договора банковского вклада (депозитный договор для юридических лиц), а также остатки средств на корреспондентских счетах других банков в данном банке (корреспондентских счетах ЛОРО).

                                 По срокам депозиты принято подразделять на две группы:

                                 1. депозиты до востребования;

                                 2. срочные депозиты.

                                 Депозиты до востребования включают средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием, средства на корреспондентских счетах других банков (ЛОРО). Вследствие частоты операций по данным счетам операционные расходы по ним обычно выше, чем по срочным депозитам, но поскольку по этим счетам банки, как правило, выплачивают невысокие проценты либо совсем не выплачивают процентов (тогда клиентам могут предоставляться различного рода льготы), эти ресурсы для банка относительно дешевы. Вместе с тем это наименее стабильная часть ресурсов, банкам необходимо иметь по ним более высокий оперативный резерв для поддержания ликвидности. Поэтому оптимальным считается удельный вес таких средств в ресурсах банка до 30–36%. В России доля этих средств обычно выше.

                                 Срочные депозиты – это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок. По ним владельцам обычно выплачивается более высокий процент, чем по депозитам до востребования и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию, а в ряде случаев – и по пополнению вклада.

                                 Срочные депозиты подразделяются на депозиты со сроком:

                                 • до 30 дней;

                                 • от 31 до 90 дней;

                                 • от 91 до 180 дней;

                                 • от 181 дня до 1 года;

                                 • от 1 года до 3 лет;

                                 • свыше 3 лет. ¹

                                 В соответствии с ГК РФ юридические лица не вправе перечислять находящиеся на депозитах средства другим лицам или снимать с них наличные деньги. Средства с депозитного счета могут быть направлены только на расчетный счет.

                                 Срочные депозиты оформляются договором банковского вклада, а также депозитными сертификатами банка.

                                 Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением. И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода.

                                 Каждому седьмому предпринимателю в России заблокировали счета | 24.01.22

                                 Российские банки продолжают массово блокировать счета юридических лиц и ИП в рамках антиотмывочных норм, в том числе без объяснения причин.

                                 В 2021 году с блокировкой счет столкнулся каждый седьмой малый бизнес в России (15%), пишут аналитики ПСБ со ссылкой на исследование Magram Market Research.

                                 Годом ранее, впрочем, ситуация была куда хуже: под заморозку банковских операций попали 20% предпринимателей.

                                 В этом же году их доля снизилась на 5 процентных пунктов. При этом еще 3% сообщили, что банк попросил их изменить характер операций по счету, де-факто пригрозив блокировкой.

                                 
Среди тех, кто оказался отрезан от собственного счета по решению банка, каждый третий (35%) признал, что причина — в неуплате налогов в установленный срок.

                                 У каждого четвертого (24%) счета были заблокированы в рамках федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ). Причем, в ряде случаев банки не объясняли причину.

                                 Каждый пятый предприниматель, столкнувшийся с блокировкой, сообщил, что это произошло «из-за ошибки контролирующих органов».

                                 6% признали, что причина была во внутренней ошибке компании. Наконец, у 4% произошло резкое снижение активов, которое повлекло реакцию банка.

                                 С 2022 года, напомним, принцип блокировки счетов по антиотмывочным нормам в России изменится. ЦБ внедряет систему «знай своего клиента», в рамках которой сам будет отслеживать риски обналичивания и отмывания при поддержке Росфинмониторинга.

                                 Клиенты банков будут разделены на три группы по принципу светофора — «красная» (высокий риск сомнительных операций), «желтая» (средний риск) и «зеленая» (низкий риск).

                                 Для клиентов из «красной» зоны устанавливается запрет на открытие новых банковских счетов, проведение любых операций, использование системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и Системы быстрых платежей (СБП).

                                 В «красную зону», согласно закону, должны попасть лица, которые не осуществляют реальной хозяйственной деятельности; регистрируются на подставных физических лиц и контролируются третьими лицами; затрудняют либо делают невозможной работу налоговых и правоохранительных органов по установлению бенефициаров сомнительных операций; обеспечивают расчеты теневого сектора экономики.

                                 В настоящий момент, по оценке ЦБ, в «красной» зоне находятся около 0,7% из 7,1 миллиона юридических лиц и ИП, ведущих деятельность в стране. Еще 0,3% попадают в «желтую» категорию.

                                 В общей сложности под жесткие меры могут попасть более 70 тысяч компаний и ИП.

                                 Глоссарий банковских терминов | Howard Bank

                                 Финансовая терминология может быть сложной, поэтому мы предоставили определения многих распространенных финансовых терминов, которые помогут вам в личном финансовом планировании. Если у вас есть вопросы или вам нужна дополнительная информация, позвоните нам по телефону 410-750-0020.

                                 Перейти к:  A | Б | С | Д | Е | Ф | Н | я | Дж | л | М | Н | О | П | Р | С | Т | У | В | Вт | Я |

                                 Условия А

                                 Оговорка об ускорении: Юридический термин, относящийся к договору, в котором говорится, что невыплаченный остаток может подлежать оплате немедленно, если возникает определенное обстоятельство, например, просрочка платежа.

                                 Баланс счета: Сумма денег на счете в определенный момент времени.

                                 Выписка со счета: Отчет о транзакциях за определенный период времени. Выписка обычно включает остаток на счете на конец отчетного периода.

                                 Активная учетная запись: Учетная запись, например расчетная или кредитная, которая используется регулярно или часто используется.

                                 Неблагоприятное действие: Решение кредитора отклонить заявку лица на получение кредита или аннулировать кредитную линию.

                                 Амортизация: Процесс уменьшения долга за счет регулярных платежей в рассрочку, приводящий к погашению кредита при наступлении срока его погашения (когда срок кредита завершен).

                                 Годовая процентная ставка (годовая): Мера стоимости кредита, выраженная в виде годовой ставки.

                                 Годовой процентный доход (APY): Процент, отражающий общую сумму процентов, заработанных на депозитном счете. APY основан на процентной ставке и частоте сложных процентов (как часто проценты добавляются к основной сумме счета) в течение 1 года.

                                 Годовой отчет: Финансовый отчет компании, публикуемый ежегодно.

                                 Оценка: Денежная стоимость объекта, определяемая оценщиком, который является профессионалом, обладающим знаниями и опытом в отношении конкретных объектов.

                                 Плата за оценку: Плата за оценку стоимости (оценку), выполненную оценщиком.

                                 Повышение стоимости: Увеличение стоимости актива по разным причинам, таким как изменения инфляции или процентных ставок.

                                 Актив: Все, что принадлежит физическому или юридическому лицу и имеет коммерческую или биржевую стоимость.

                                 Аудит: Проверка правильности отражения всех активов, обязательств, доходов и расходов.

                                 Банкомат (банкомат): Устройство, обрабатывающее различные банковские операции самообслуживания с использованием кредитной или дебетовой карты с личным идентификационным номером (ПИН).

                                 Автоматическая клиринговая палата (ACH): ACH — это компьютеризированное средство, которое финансовые учреждения используют для электронных расчетов по платежам и депозитным операциям.

                                 Автоматический перевод средств: Электронный перевод средств с одного счета на другой, установленный на регулярной основе.

                                 Средний дневной остаток: Метод расчета процентов по кредитной карте с использованием суммы дневного остатка на кредитной карте, деленной на количество дней в платежном цикле.

                                 Условия В

                                 Возвратный платеж: Окончательный платеж, который, как правило, намного больше, чем обычные платежи, и включает всю непогашенную основную сумму и проценты, оставшиеся по кредиту.Воздушные платежи характерны для кредитов с регулируемой ставкой или процентным периодом.

                                 Банковский центр: Физическое местонахождение банка, куда клиенты могут обратиться для получения различных банковских услуг.

                                 Банкрот: Лицо или организация, у которых больше нет средств для покрытия долгов и которые вынуждены обращаться за финансовой помощью.

                                 Базисные пункты: Единица измерения процентных ставок или доходов, равная 1/100 процента (0.01%).

                                 Предъявитель: Лицо, которое держит или предъявляет к платежу оборотный документ, такой как чек или банковский перевод. В документе указано, что он подлежит оплате «на предъявителя» или «наличными», что означает, что тот, кто владеет инструментом, может обналичить его (получить причитающиеся по нему средства).

                                 Получатель: Лицо, которое должно получить остаток на счете после смерти владельца счета.

                                 Оплата счетов: Обычные электронные платежи с банковского счета определенному поставщику.Банки предоставляют эту услугу в рамках более широких услуг онлайн-банкинга.

                                 Облигация: Долговая справка, по которой инвестор ссужает деньги юридическому лицу (обычно правительству или корпорации). Заемщик (также известный как эмитент) должен выплачивать проценты и возвращать основную сумму в установленное время.

                                 Возвращенный чек: Чек не может быть обработан, так как у владельца счета недостаточно средств для покрытия суммы, указанной в чеке.

                                 Брокер: Независимый агент или член фирмы, который объединяет покупателей и продавцов.

                                 Ограничение рабочего дня: Самое позднее время в течение определенного рабочего дня, когда транзакция может быть выполнена и размещена на счете.

                                 Устав: Правило или закон, регулирующий внутренние дела организации.

                                 Условия использования

                                 Аннулированный чек: Чек, который банк уже оплатил и списал со счета владельца счета. После того, как чек аннулирован, он становится недействительным.

                                 Выдача наличных: Снятие (снятие) наличных с кредитной линии или кредитной карты. Денежные авансы часто несут более высокую процентную ставку, чем обычные покупки.

                                 Наличный предмет: Товар, который принимается для немедленного зачисления на счет или который можно обменять на наличные деньги.

                                 Кассовый чек: Форма чека, подтверждающая наличие денежных средств. Банк выписывает кассовый чек после того, как клиент предоставляет наличные деньги, или банк снимает с подтвержденного счета полную сумму.

                                 Депозитный сертификат (CD): Процентный сертификат, выпущенный банком в обмен на средства, предоставленные банку держателем этого сертификата.

                                 Сертифицированный чек: Персональный чек, подлинность которого подтверждена или гарантирована.

                                 Депозитные сертификаты: Практика, при которой инвестор делит вложенные деньги на равные суммы депозитных сертификатов с разными сроками погашения.

                                 Списание: Когда кредитор больше не ожидает поступления платежа на счет и списывает остаток как безнадежный долг.

                                 Чек: Письменный, датированный и подписанный документ, содержащий безоговорочное распоряжение чекодателя (лица или предприятия, которое выписывает чек), предписывающее банку выплатить определенную сумму денег получателю платежа (лицу или предприятию, выписывается чек).

                                 Текущий счет: Счет, который люди или предприятия могут использовать для снятия и внесения средств чеком или электронным переводом.

                                 Расчет чеков: Перемещение чека из депозитного учреждения (банка, в котором он был депонирован) в банк, в котором он был выписан (банк владельца счета).

                                 Удержание чека: Период ожидания от 1 до нескольких дней. Финансовые учреждения используют удержание чеков, чтобы убедиться, что банк трассата (банк выписавшего чек) оплатит депонированные чеки.После того, как чек «очищен», банк может снять арест с чека.

                                 Усечение чека: Преобразование физических чеков в электронную форму для передачи в банк-плательщик.

                                 Закрытый кредит: Кредитное соглашение, в котором указывается, когда должна быть погашена полная сумма кредита плюс финансовые расходы (проценты и банковские сборы).

                                 Заключительные расходы: Расходы, понесенные продавцами и покупателями при передаче права собственности на недвижимое имущество.

                                 Залог: Активы, обещанные учреждению в качестве резерва для обеспечения выдаваемого кредита или формы кредита.

                                 Обеспеченный кредит: Кредит, обеспеченный залогом.

                                 Собранные средства: Депозиты наличными или чеки, которые были предъявлены к оплате и за которые была получена оплата.

                                 Коммерческая ссуда: Ссуда, предоставляемая бизнесу либо сразу, либо в виде серии платежей.

                                 Сложные проценты: Проценты за предыдущий период, которые добавляются к основному балансу.Будущие проценты будут рассчитаны и применены к полному новому балансу.

                                 Консолидационный кредит: Кредит, который объединяет несколько долгов в 1 кредит для уменьшения суммы долларовых платежей, причитающихся каждый месяц.

                                 Банк-корреспондент: Финансовое учреждение, поддерживающее отношения с другим финансовым учреждением или предоставляющее ему услуги.

                                 Соподписавшийся: Лицо, которое подписывает за другое лицо и считается ответственным за кредит, если первичный подписывающий не выполняет свои обязательства.

                                 Авторизация кредитной карты: Проверка эмитентом кредитной карты, который утверждает покупку кредитной карты на основании кредитной линии держателя карты.

                                 Кредитное бюро: Организация, которая собирает и хранит информацию о кредитах физических лиц.

                                 Кредитная карта: Личная кредитная карта или бизнес-кредитная карта, выпущенная финансовым учреждением, дающая владельцу счета возможность занимать средства со счета, указанного на этой карте.

                                 Кредитное страхование по инвалидности: Страхование, которое осуществляет выплаты по кредиту (ам), если владелец кредита становится нетрудоспособным из-за инвалидности.

                                 Кредитный лимит: Максимальная сумма в долларах, доступная по кредитной линии.

                                 Кредитный рейтинг: Рейтинг, основанный на том, насколько кредитоспособным считается компания или лицо.

                                 Кредитный отчет: Отчет, который предоставляется и основан на кредитной истории человека.

                                 Система кредитного скоринга: Система, используемая для определения того, предоставит ли учреждение кредит физическому или юридическому лицу. Кредитный скоринг использует историю платежей, общую сумму долга и общий доход, чтобы установить кредитный рейтинг.

                                 Кредитный союз: Организация, предоставляющая финансовые, страховые и другие услуги членам этой конкретной группы.

                                 Термины D

                                 Обработка данных: Обработка информации в электронном виде или вручную.

                                 Дебет: Деньги, снятые со счета, или деньги, причитающиеся кредитору.

                                 Дебетовая карта: Карта, которая обеспечивает электронный доступ к банковскому или кредитному счету для снятия средств со счетов.

                                 Уменьшающийся остаток: Уменьшающаяся сумма долга по мере увеличения количества платежей.

                                 Дело: Письменное соглашение, позволяющее передавать право собственности или активы в той или иной форме от одного лица к другому.

                                 Акт о доверительном управлении: Тип обеспеченной сделки с недвижимостью, которую некоторые штаты используют вместо ипотеки. В договоре доверительного управления участвуют три стороны: кредитор, заемщик и доверительный управляющий:

                                 • Кредитор дает заемщику деньги.
                                 • Заемщик выдает кредитору один или несколько векселей (письменное соглашение о том, что заемщик будет возвращать деньги регулярными платежами и/или к определенной дате).
                                 • Доверительный управляющий продает имущество на публичных торгах только в том случае, если кредитор не выполняет (не производит) платежи по кредиту.

                                 Депозит до востребования: Средства, хранящиеся на депозитном счете (например, на чековом, сберегательном счете или счете денежного рынка), которые владелец счета снимает по требованию.

                                 Прямой депозит: Метод перевода платежа, например заработной платы, электронным способом с банковского счета плательщика на банковский счет получателя.

                                 Заявление о раскрытии информации: Заявление, в котором изложены конкретные условия кредита.

                                 Дивиденд: Проценты, заработанные на счете любого актива (например, сбережения, депозитный сертификат (CD) или инвестиция), выплачиваемые финансовым учреждением владельцу счета.

                                 Бездействующая учетная запись: Учетная запись, которая не проявляет активности в течение определенного (обычно длительного) периода времени. См. также неактивный аккаунт.

                                 Драфт: Чек, платеж по которому гарантируется банком-эмитентом.

                                 Термины E

                                 Электронный перевод средств (EFT): Электронный перевод средств между счетами.

                                 Наличные на случай непредвиденных обстоятельств: Счет, используемый специально для откладывания денег на случай чрезвычайной ситуации.

                                 Индоссамент: Подпись лица на документе, иногда известная как подписание документа или чека. Подпись передает права этого лица другому лицу или группе, указанным в индоссаменте.

                                 Повышенная безопасность входа: Усовершенствованная технология, которая защищает учетную запись от легкого доступа посторонних лиц.

                                 Собственный капитал: Проценты, которые человек зарабатывает на активе.

                                 Escheat: Процесс, посредством которого организация обязана передать невостребованные остатки на счетах членов государству на хранение, если счет не использовался в течение определенного периода времени. Штат Мэриленд ведет базу данных невостребованного имущества. Люди могут искать в базе данных потерянное или потерянное имущество.

                                 Депозитный счет: Доверительный счет, на котором кредитор хранит средства для оплаты.

                                 Исполнитель: Лицо, указанное в завещании, ответственное за распределение средств и имущества в поместье между законными наследниками.

                                 Термины F

                                 Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC): AU.Правительственная корпорация S. создана на основании Закона Гласса-Стигалла 1933 года. Она обеспечивает страхование вкладов, что гарантирует сохранность вкладов в банках-участниках на сумму до 250 000 долларов на вкладчика в каждом банке.

                                 Федеральная резервная система: Центральная банковская система в Соединенных Штатах, которая выпускает деньги и предоставляет услуги федеральному правительству и другим финансовым учреждениям.

                                 Доверенное лицо: Лицо, которое владеет имуществом в доверительном управлении в соответствии с условиями договора о доверительном управлении.

                                 Финансовый сбор: Сумма процентов, уплачиваемых заемщиком кредитору по кредиту.

                                 Float: Сумма денег, депонированная на счет, которую финансовое учреждение не может использовать немедленно из-за времени, необходимого для обработки чеков через банковскую систему.

                                 Подделка: Подписание или изменение имени другого лица с целью обмана.

                                 Н термины

                                 Медицинский сберегательный счет (HSA): Счет, который люди могут использовать для сбережений на медицинские расходы, не покрываемые их планом медицинского страхования.

                                 Удержание: Определенная сумма баланса владельца счета, которая не может быть снята до тех пор, пока не будет отправлен определенный дебет или чек.

                                 I условия

                                 Неактивная учетная запись: Учетная запись, на которую не производилось пополнение или снятие средств в течение определенного (обычно длительного) периода времени. См. также неактивную учетную запись.

                                 Индекс: Статистическая мера изменений в экономике или на рынке ценных бумаг. Применительно к финансовым рынкам индекс представляет собой воображаемый портфель ценных бумаг, представляющий определенный рынок или его часть.

                                 Индивидуальный счет: Счет, на котором только владельцу счета разрешено совершать транзакции.

                                 Индивидуальный пенсионный счет (IRA): Сберегательный счет, на котором люди могут делать сбережения на пенсию. IRA предлагает потенциал своих депозитов, которые не облагаются налогом.

                                 Проценты: Начисленная сумма денег (добавленная на счет) или стоимость (комиссионные или сборы), связанные с использованием денег.

                                 Процентный счет: Банковский счет, на который начисляются проценты в течение определенного периода времени.Как правило, сберегательные счета являются процентными. Некоторые расчетные счета являются процентными.

                                 Процентная ставка: Сумма, выплачиваемая заемщиком кредитору за определенный период времени.

                                 Термины J

                                 Совместная учетная запись: Учетная запись, которой владеют 2 или более человек.

                                 Термины L

                                 Обязательства: Требования (счета, счета-фактуры и т. д.) к корпорации или лицу, подлежащие оплате.

                                 Залог: Законное право продажи заложенного или залогового имущества тех, кто не выполняет обязательства по договору займа.

                                 Связанная учетная запись: Учетная запись, связанная с основной учетной записью человека.

                                 Ликвидность: Доступная часть общих активов. Ликвидность включает в себя средства, не хранящиеся в основных средствах (например, имущество или инвестиционный счет) и не предоставленные взаймы лицу.

                                 Отношение кредита к стоимости (LTV): Число, которое измеряет отношение суммы ипотеки к стоимости имущества. LTV рассчитывается путем деления суммы ипотеки на оценочную стоимость недвижимости. Выражается в процентах.

                                 М термины

                                 Срок погашения: Дата, когда вексель или основное обязательство подлежит оплате (срок его действия заканчивается).

                                 Многофакторная проверка подлинности (MFA): Способ повысить уровень безопасности при входе в систему путем добавления дополнительного фактора проверки подлинности конечного пользователя, такого как текстовый или электронный код подтверждения.MFA помогает защититься от мошеннических действий в Интернете.

                                 Термины N

                                 Небанковский банкомат: Банкомат без названия или логотипа банка. Эти банкоматы обычно имеют дополнительную плату за их использование.

                                 Условия

                                 Онлайн-банкинг: Информация о счете и услуги, доступные онлайн в банковском учреждении лица.

                                 Первоначальная процентная ставка: Процентная ставка, указанная при открытии счета.

                                 Овердрафт: Трата средств на счете превышает доступную сумму, что приводит к отрицательному балансу.

                                 Защита от овердрафта: Возобновляемая кредитная линия, которая служит резервным источником средств для расчетного счета. Защита помогает избежать комиссий за то, что вы тратите больше денег, чем есть на счету.

                                 Термины P

                                 Получатель платежа: Лицо, которому подлежит оплате чек или другая форма финансового обязательства.

                                 Периодическая ставка: Ставка (например, процент), устанавливаемая для счета на определенный период времени.

                                 Персональный идентификационный номер (PIN): Номер, который позволяет владельцу счета получить доступ к банкомату или использовать дебетовую карту или кредитную карту с чипом.

                                 Фишинг: Способ получения такой информации, как имена пользователей и пароли, путем выдачи себя за заслуживающее доверия лицо в электронной почте или других электронных сообщениях.

                                 Торговый терминал (POS): Терминальная услуга, которая позволяет клиенту банка получить доступ к средствам на счете в месте, где осуществляется продажа.

                                 Баллы: Скидка по кредиту, используемая для корректировки доходности по кредиту. Очки могут приспособить кредит к тому, что требуют рыночные условия.

                                 Доверенность: Юридический документ, который уполномочивает другое лицо действовать от имени другого лица, если оно не может действовать от своего имени.

                                 Предварительно авторизованный платеж: Платеж, установленный заранее в банке владельцем счета для автоматического осуществления платежей.

                                 Штраф за досрочное погашение: Плата за досрочное погашение кредита.

                                 Основное или основное место жительства: Постоянное место жительства, в котором лицо утверждает, что проживает.

                                 Основная ставка: Процентная ставка, взимаемая финансовым учреждением за ссуды, предоставленные крупным заемщикам. Прайм обычно является лучшей доступной ставкой.

                                 Основная сумма: Сумма займа или сумма задолженности по кредиту, отдельно от процентов.

                                 Частное ипотечное страхование (PMI): Страхование, выписанное частной компанией, которое защищает кредитора по ипотечному кредиту от потенциальных убытков, понесенных в результате дефолта по ипотечному кредиту (когда заемщик прекращает выплаты по ипотечному кредиту).

                                 Вексель: Письменное соглашение между людьми, в котором лицо или компания обязуются выплатить другому лицу или компании определенную сумму денег к определенной дате.

                                 Условия R

                                 Рефинансирование: Замена старого кредита новым кредитом, как правило, с более выгодными условиями.

                                 Револьверный счет: Определенная кредитная линия, которую можно использовать повторно.

                                 Маршрутный номер: Девятизначный номер, используемый для идентификации финансового учреждения.

                                 Условия S

                                 Сберегательный счет: Счет, предназначенный для сбережения денег и накопления средств.

                                 Обеспеченный кредит: Кредит, по которому заемщик отдает в залог какой-либо актив (например, автомобиль или имущество) в качестве залога по кредиту. Залог становится обеспеченным долгом перед кредитором, который дает кредит. Автокредиты являются обеспеченными кредитами.

                                 Плата за обслуживание: Плата учреждения за конкретную услугу, предоставляемую учреждением.

                                 Простые проценты: Проценты на непогашенный остаток, который приводит к уменьшению финансовых расходов с каждым платежом по кредиту в рассрочку.

                                 Раздельный депозит: Операция, при которой часть депозита зачисляется на счет лица, а остаток снимается наличными. Разделенный депозит также может быть разделен между двумя разными счетами.

                                 Прекращение платежа: Устное или письменное заявление владельца счета о том, что он больше не желает оплачивать определенный чек или тратту. После выдачи стоп-платежа средства по этому чеку не могут быть сняты (чек не может быть обналичен или депонирован).

                                 Условия Т

                                 Сберегательные учреждения: Финансовые учреждения, такие как взаимные сберегательные кассы, ссудно-сберегательные ассоциации и кредитные союзы.

                                 Срочный депозит или CD: Депозит, который не может быть снят в течение определенного периода времени без применения высоких штрафов.

                                 Ограничения по операциям: Ограничения, установленные законом на количество электронных и телефонных снятий и переводов с депозитного счета.Федеральный закон ограничивает электронные и телефонные транзакции со всех сберегательных счетов и счетов денежного рынка США до 6 за отчетный цикл.

                                 Перевод: Средства переведены с одного счета на другой.

                                 Дорожные чеки: Чек, который функционирует так же, как и наличные деньги, и защищен в случае потери или кражи, часто используется во время путешествий.

                                 Казначейские векселя: Краткосрочное долговое обязательство, обеспеченное правительством США, со сроком погашения менее 1 года.

                                 Траст: Лицо, владеющее имуществом в интересах другого лица.

                                 У терминов

                                 Необеспеченный заем: Заем, который выдается и поддерживается только кредитоспособностью заемщика, а не типом залога. Примером необеспеченного кредита является обычная кредитная карта.

                                 В терминах

                                 Переменная ставка: Кредитный план, в котором проценты, взимаемые в течение срока кредита, могут меняться.

                                 Термины W

                                 Банковский перевод: Метод электронного перевода денежных средств от одного лица или учреждения другому.

                                 Z термины

                                 Нулевая ответственность за мошенничество: Практика предотвращения ответственности владельца счета за расходы, понесенные в связи с утерянной или украденной картой.

                                  

                                 10 основных банковских терминов, которые необходимо знать

                                 Понимание основ банковского дела и финансов — и терминологии, которую люди используют, чтобы говорить о них — может иметь большое значение для вашего банковского баланса.

                                 Вот 10 банковских терминов, которые вы должны знать, чтобы лучше управлять своими деньгами.

                                 1. Маршрутный номер

                                 Девятизначный номер, идентифицирующий ваше финансовое учреждение. Более крупные банки могут иметь несколько номеров маршрутизации, которые зависят от географического положения, в котором был открыт счет.

                                 SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

                                 LendingClub Высокодоходные сбережения

                                 Мин. баланс для APY

                                 2500 долларов США

                                 Федеральная страховка NCUA

                                 Сберегательный счет Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

                                 Высокодоходный сберегательный счет American Express®

                                 APY

                                 0.50%0,50% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 01. 05.2022. Применяются условия.

                                 Synchrony Bank High Yield Savings

                                 APY

                                 0,50% APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления, в том числе после открытия счета. Предложения распространяются только на личные счета. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

                                 Discover Bank Online Savings

                                 APY

                                 0,50%Рекламируемый онлайн-сберегательный счет APY актуален по состоянию на 21 января 2022 г.

                                 Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

                                 Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

                                 SoFi Money®

                                 Aspiration Spend & Save Account — Aspiration Plus

                                 APY

                                 5,00% Чтобы заработать 3,00 % APY (5,00 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) проценты на остаток Aspiration Save Account до 10 000 долларов США включительно. 00 в любом календарном месяце клиент должен ежемесячно совершать транзакции по дебетовой карте на сумму 1000,00 долларов США или более с помощью своей дебетовой карты Aspiration. Операции по дебетовым картам для поставщиков денежных переводов (например, CashApp, Venmo, Facebook Pay, но не ограничиваясь ими) не соответствуют требованиям к расходам в размере 1000 долларов США. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10% годовых, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus). Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,00 % APY (0,25 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на балансе Save Account до 10 000 долларов США включительно.00. Балансы свыше $10 000,00 будут приносить 0,00% годовых (0,10%, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus).

                                 Денежный счет Wealthfront

                                 CD (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

                                 Депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

                                 Synchrony Bank CD

                                 APY

                                 0.70%APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Предложения распространяются только на личные счета. За досрочное снятие с CD может быть наложен штраф. По истечении срока, если вы решите пролонгировать свой компакт-диск, вы получите базовую процентную ставку, действующую на тот момент. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

                                 Quontic Bank CD

                                 APY

                                 0,60%Вы должны поддерживать минимальный остаток на счете в размере 500,00 долларов США каждый день, чтобы получать раскрытую годовую процентную доходность

                                 Synchrony Bank CD

                                 APY

                                 0.55%APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Предложения распространяются только на личные счета. За досрочное снятие с CD может быть наложен штраф. По истечении срока, если вы решите пролонгировать свой компакт-диск, вы получите базовую процентную ставку, действующую на тот момент. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

                                 Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

                                 Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

                                 Депозиты застрахованы FDIC.25% Вы будете иметь право на годовой процентный доход в размере 0,25%, если вы откажетесь от бумажных выписок и каждый месяц будете делать хотя бы один электронный депозит на свой счет, например, прямой, банкоматный или мобильный депозит или перевод из другого финансового учреждения. учреждение.

                                 CITI Приоритет Проверка

                                 APY

                                 0,01% 0,01% Годовая процентная данная доход

                                 Депозиты FDIC Застрахованные

                                 Одно тратят

                                 LondingClub Награды Проверка

                                 APY

                                 0.10% 0,10% APY

                                 0.10% 0,10% APY на остатках $ 2 500-99999

                                 Ставки аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

                                 Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

                                 2. FDIC

                                 Федеральная корпорация страхования депозитов. Государственная организация, которая страхует банковские депозиты клиентов на сумму до 250 000 долларов США в случае банкротства банка. Национальная администрация кредитных союзов является эквивалентом кредитных союзов. (Подробнее о том, как работает страховка FDIC.)

                                 3. Депозитный сертификат

                                 Обычно известный как CD, счет, на который вы вносите денежную сумму и соглашаетесь хранить ее там в течение определенного периода времени.По счету обычно выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по стандартным сберегательным и текущим счетам.

                                 4. APY

                                 Годовая процентная доходность. Сумма процентов, которые вы получаете от хранения денег на счете в течение года, включая сложные проценты. (Хотите получить дополнительную информацию? Узнайте больше о том, почему обеспечение высокого уровня APY важно для ваших сбережений.)

                                 Максимально используйте свои наличные

                                 Быстро отслеживайте все свои расходы, чтобы понимать тенденции и находить возможности для экономии денег.

                                 5. Апрель

                                 Годовая процентная ставка. Сумма процентов, которые вы получаете от хранения денег на счете в течение года, не включая сложные проценты. В контексте кредита APR представляет собой стоимость заимствования денег.

                                 6. Сложные проценты

                                 Проценты, которые применяются к первоначальному вкладу, а также к любым вновь полученным процентам. Например, если вы поместите 100 долларов на счет, который приносит сложные проценты по ставке 5% в год, в следующем году вы заработаете 5% на 105 долларов.Несложные проценты будут продолжать приносить 5% на 100 долларов.

                                 7. Сберегательный счет

                                 Как правило, процентный счет, используемый для хранения денег на краткосрочные или долгосрочные цели или в чрезвычайных ситуациях. Вы можете пополнить эту учетную запись в любое время, но некоторые типы снятия средств могут быть ограничены шестью в месяц.

                                 Для сберегательных счетов доступен широкий диапазон процентных ставок, а онлайн-банки, как правило, имеют более высокие ставки, чем национальные банки.

                                 8.Плата за возвращенный товар

                                 Комиссия за возвращенный чек, взимаемая с лица, пытающегося внести чек на хранение. Он может быть списан, если на счете чекодателя недостаточно средств или если счет закрыт.

                                 9. Плата за овердрафт

                                 Комиссия, взимаемая, когда на вашем расчетном счете недостаточно средств для покрытия запрошенного платежа. Финансовое учреждение оплатит то, чего не хватает на вашем счете, после чего на вашем счете может появиться отрицательный баланс. (Вот дополнительная информация о том, сколько банки берут за овердрафт.)

                                 10. Текущий счет

                                 Счет в финансовом учреждении, на который вы можете вносить деньги и с которого вы можете выписывать чеки для покупок. Большинство людей используют расчетные счета для получения заработной платы и оплаты счетов.

                                 Финансовые учреждения могут изобиловать жаргоном, но этот глоссарий банковских терминов поможет вам понять даже самые запутанные концепции.

                                 Корпоративные банковские услуги – обзор, услуги, характеристики

                                 Что такое корпоративные банковские услуги?

                                 Корпоративный банкинг — это разновидность бизнес-банкинга, включающая ряд банковских услуг, предлагаемых только корпоративным клиентам.Услуги включают в себя предоставление кредита, управление денежными средствами и т. д.

                                  

                                  

                                 Корпоративные банковские услуги

                                  

                                 1. Кредит

                                 Кредиты и связанные с ними кредитные продукты предлагаются корпоративным клиентам. Кредитные линии составляют наибольшую долю прибыли коммерческих банков. Коммерческий банк Коммерческий банк — это финансовое учреждение, которое предоставляет кредиты, принимает депозиты и предлагает основные финансовые продукты, такие как сберегательные счета. . Процентные ставки, налагаемые на кредиты, значительно высоки из-за суммы риска, распространенного при кредитовании корпоративных клиентов.

                                  

                                 2. Казначейские услуги

                                 Казначейские услуги используются компаниями для управления своими потребностями в оборотном капитале. Такие услуги чрезвычайно важны для транснациональных компаний. Многонациональная корпорация (ТНК)Многонациональная корпорация — это компания, которая работает в своей стране, а также в других странах мира.Он поддерживает, поскольку они облегчают конвертацию валюты.

                                  

                                 3. Финансирование требований к основным средствам

                                 Услуги по финансированию требований к основным средствам важны для корпораций, работающих в капиталоемких отраслях, таких как транспорт, информационные технологии и производство тяжелого машиностроения. Банки предоставляют индивидуальные кредиты и договоры аренды для покупки оборудования, машин и т. д.

                                  

                                 4. Услуги по трудоустройству

                                 сотрудники.

                                  

                                 5. Коммерческие услуги

                                 Банки также предоставляют такие услуги, как анализ портфеля, анализ кредитного плеча, реструктуризация долга и капитала, анализ реальных активов и т. д. Другие услуги, важные для корпоративных клиентов, включают услуги по управлению активами и андеррайтеров для первичное публичное размещение акций (IPO) и т. д.

                                 Услуги предоставляются инвестиционно-банковским подразделением коммерческого банка. Инвестиционный банкинг и корпоративный банкинг были разделены в соответствии с положениями Закона Гласса-Стигалла.Закон стал экстренной реакцией на массовые банкротства банков во время Великой депрессии, поскольку считалось, что спекуляции коммерческих банков способствовали краху.

                                  

                                 Чтобы узнать больше о различных корпоративных банковских услугах, см. курс CFI Introduction to Banking !

                                  

                                 Характеристики обслуживания корпоративных клиентов

                                  

                                 1. Клиентура

                                 Банковское подразделение банка обычно обслуживает предприятия малого и среднего бизнеса и крупные конгломераты.

                                  

                                 2. Полномочия

                                 Корпоративные банковские счета компании могут быть открыты только после получения согласия совета директоров компании. Это означает, что они должны быть утверждены официальным голосованием или корпоративным решением. Казначей компании обычно открывает корпоративные счета.

                                  

                                 3. Ответственность

                                 Поскольку в соответствии с законом компании признаются отдельными юридическими лицами, все содержание корпоративных счетов является собственностью компании, а не отдельных членов правления.Это означает, что существует определенная степень независимости корпоративных счетов. Это также указывает на то, что личные кредиторы совета директоров не имеют права на содержание корпоративного счета компании.

                                  

                                 4. Кредитный рейтинг

                                 Ведение или функционирование корпоративного счета является частью кредитной истории компании. Это влияет на оценку и цены акций компании, процентные ставки, применимые к кредитам, предоставленным компании, и т. д.

                                  

                                 5. Банкиры

                                 Корпоративным банкам требуется определенный опыт работы в отрасли. Таким образом, корпоративные банкиры чрезвычайно хорошо оплачиваются. JP Morgan Chase, Bank of America Merrill Lynch и Goldman Sachs — одни из крупнейших коммерческих банков в мире.

                                  

                                 Дополнительная литература

                                 CFI предлагает аналитика по финансовому моделированию и оценке (FMVA)™ Стать сертифицированным аналитиком по финансовому моделированию и оценке (FMVA)® Сертификация аналитика по финансовому моделированию и оценке (FMVA)® от CFI поможет вам завоевать доверие нужно в вашей финансовой карьере.Зарегистрируйтесь сегодня! Сертификационная программа для тех, кто хочет поднять свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и развивать свою базу знаний, пожалуйста, изучите дополнительные соответствующие ресурсы ниже:

                                 • Совет директоровСовет директоровСовет директоров — это группа людей, избранных для представления акционеров. Каждая публичная компания обязана создать совет директоров.
                                 • Должности в области банковского дела и финансов Должности в области банковского дела и финансовЭто наиболее распространенные должности в области банковского дела, финансов и бухгалтерского учета для студентов и специалистов, стремящихся продвинуться по карьерной лестнице.Эти названия регулярно используются в объявлениях о вакансиях, которые можно найти в Интернете, охватывая все, от должностей начального уровня до уровня менеджера и руководителя.
                                 • Частное банковское обслуживаниеЧастное банковское обслуживаниеЧастное банковское обслуживание включает в себя предоставление персонализированных финансовых и банковских услуг частным клиентам с высоким уровнем дохода. Банк присваивает
                                 • ведущих банков в СШАЛучшие банки в СШАПо данным Федеральной корпорации страхования депозитов США, по состоянию на февраль 2014 года в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC.

                                 Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)

                                 Этот глоссарий включает определения из Глоссария Рекомендаций ФАТФ, а также определения и сокращения из других источников.

                                 счета

                                 Ссылки на «счета» следует понимать как включающие другие аналогичные деловые отношения между финансовыми учреждениями и их клиентами.

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                  

                                 Точный

                                 Описывает информацию, которая была проверена на точность (так как этот термин используется в пояснительной записке к Рекомендации 16).

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                  

                                 Агент

                                 Для целей Рекомендаций 14 и 16, агент означает любое физическое или юридическое лицо, предоставляющее Услуги по переводу денег или ценностей (УПДЦ) от имени провайдера УПДЦ, будь то по договору с провайдером УПДЦ или под его руководством. .

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                  

                                 ПОД/ФТ

                                 Борьба с отмыванием денег/противодействие финансированию терроризма (также используется для Борьба с финансированием терроризма )

                                  

                                 Соответствующие органы

                                 Относится к компетентным органам, включая аккредитующие учреждения и саморегулируемые организации (поскольку этот термин используется в пояснительной записке к Рекомендации 8).

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                  

                                 Ассоциированные НКО

                                 Включает иностранные филиалы международных некоммерческих организаций (НКО) (поскольку этот термин используется в пояснительной записке к Рекомендации 8) .

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                  

                                 Пакетный перенос

                                 Перевод, состоящий из нескольких отдельных электронных переводов, которые отправляются в одни и те же финансовые учреждения, но могут/не могут быть в конечном счете предназначены для разных лиц (поскольку этот термин используется в Пояснительной записке к Рекомендации 16).

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ
                                 

                                  

                                 Оборотные инструменты на предъявителя

                                 Оборотные инструменты на предъявителя (BNI) включает денежные инструменты на предъявителя, такие как: дорожные чеки; оборотные документы (включая чеки, векселя и денежные переводы), которые либо выданы на предъявителя, индоссированы без ограничений, выписаны на фиктивного получателя платежа, либо иным образом представлены в такой форме, что право собственности на них переходит при доставке; неполные документы (включая чеки, векселя и денежные переводы), подписанные, но без указания имени получателя.

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                  

                                 Акции на предъявителя

                                 Акции на предъявителя относится к оборотным инструментам, которые предоставляют право собственности в юридическом лице лицу, имеющему сертификат акции на предъявителя.

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                  

                                 Бенефициарный владелец

                                 Бенефициарный владелец относится к физическому лицу (лицам), которое в конечном итоге ¹ владеет или контролирует клиента ² и/или физическое лицо, от имени которого проводится сделка.Сюда также входят те лица, которые осуществляют конечный эффективный контроль над юридическим лицом или образованием.

                                 [1]        Ссылки на «в конечном счете владеет или контролирует» и «в конечном счете эффективный контроль» относятся к ситуациям, в которых владение/контроль осуществляется через цепочку владения или посредством контроля, отличного от прямого контроля.

                                 [2]        Это определение также должно применяться к бенефициарному владельцу бенефициара по полису страхования жизни или другому страхованию, связанному с инвестициями.

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                  

                                 Бенефициар

                                 Значение термина бенефициар в Рекомендациях ФАТФ зависит от контекста:

                                 • В законе о трастах бенефициаром является лицо или лица, которые имеют право на получение выгоды от любого трастового соглашения. Бенефициаром может быть физическое или юридическое лицо или организация. Все трасты (кроме благотворительных или разрешенных законом неблаготворительных трастов) должны иметь установленных бенефициаров.В то время как у трастов всегда должен быть какой-то в конечном счете устанавливаемый бенефициар, у трастов может не быть определенных существующих бенефициаров, а только объекты власти до тех пор, пока какое-либо лицо не получит право в качестве бенефициара на доход или капитал по истечении определенного периода, известного как период накопления. Этот период обычно совпадает с периодом бессрочного траста, который обычно упоминается в договоре о доверительном управлении как период траста.
                                 • В контексте страхования жизни или другого полиса страхования, связанного с инвестициями, бенефициаром является физическое или юридическое лицо, или юридическое образование, или категория лиц, которым будет выплачена выручка по полису, когда/если произойдет страховой случай, т.е. покрывается полисом.

                                 См. также пояснения к рекомендациям 10 и 16.

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                  

                                 Финансовое учреждение-бенефициар

                                 относится к финансовому учреждению, которое получает электронный перевод от отправляющего финансового учреждения напрямую или через финансовое учреждение-посредник и предоставляет средства бенефициару (как этот термин используется в Пояснительной записке к Рекомендации 16).

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ
                                 

                                  

                                 БНИ

                                 Оборотный инструмент на предъявителя

                                  

                                 CDD

                                 Надлежащая проверка клиентов

                                  

                                 Компетентные органы

                                 Компетентные органы относится ко всем государственным органам ¹  , ответственным за борьбу с отмыванием денег и/или финансированием терроризма. В частности, сюда входят ПФР; органы, в функции которых входит расследование и/или судебное преследование в связи с отмыванием денег, сопутствующими предикатными преступлениями и финансированием терроризма, а также арест/замораживание и конфискация преступных активов; органы, получающие отчеты о трансграничной перевозке валюты и BNI; и органы, на которые возложены обязанности по надзору или контролю в сфере ПОД/ФТ, направленные на обеспечение соблюдения финансовыми учреждениями и УНФПП требований ПОД/ФТ.ОПП не следует рассматривать как компетентные органы.

                                 [1]           Сюда входят органы финансового надзора, созданные как независимые неправительственные органы с установленными законом полномочиями.

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                  

                                 Конфискация

                                 Термин конфискация , который включает конфискацию, где это применимо, означает постоянное лишение средств или других активов по распоряжению компетентного органа или суда.Конфискация или конфискация осуществляются посредством судебной или административной процедуры, в результате которой право собственности на указанные средства или иное имущество передается государству. В этом случае лицо (лица) или организация (организации), которые имели долю в указанных денежных средствах или ином имуществе на момент конфискации или конфискации, в принципе утрачивают все права на конфискованные или конфискованные денежные средства или иное имущество. Постановления о конфискации или конфискации обычно связаны с вынесением обвинительного приговора или решением суда, в соответствии с которым конфискованное или конфискованное имущество определяется как полученное или предназначенное для использования с нарушением закона.

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                  

                                 Ключевые принципы

                                 Основополагающие принципы относится к Основополагающим принципам эффективного банковского надзора, изданным Базельским комитетом по банковскому надзору, Целям и принципам регулирования ценных бумаг, изданным Международной организацией комиссий по ценным бумагам, и Принципам страхового надзора, изданным Международной ассоциацией Страховые инспекторы.

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                  

                                 Корреспондентские отношения

                                 Корреспондентские операции – это предоставление банковских услуг одним банком («банком-корреспондентом») другому банку («банку-респонденту»). Крупные международные банки обычно выступают в качестве корреспондентов тысяч других банков по всему миру. Банкам-респондентам может быть предоставлен широкий спектр услуг, включая управление денежными средствами (например, процентные счета в различных валютах), международные электронные переводы, клиринг чеков, сквозные счета и услуги по обмену иностранной валюты.

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                  

                                 Страна

                                 Все ссылки в Рекомендациях ФАТФ на страны или страны в равной степени относятся к территориям или юрисдикциям.

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                  

                                 Плата за покрытие

                                 относится к электронному переводу, который сочетает в себе платежное сообщение, отправленное напрямую финансовым учреждением-заказчиком финансовому учреждению-бенефициару, с маршрутизацией инструкции по финансированию (покрытие) от финансового учреждения-заказчика в финансовое учреждение-бенефициар через одного или нескольких финансовых посредников. учреждения (так как этот термин используется в Пояснительной записке к Рекомендации 16).

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                  

                                 Преступная деятельность

                                 Преступная деятельность относится к: (a) всем преступным деяниям, которые представляют собой основное правонарушение для отмывания денег в стране; или (b) как минимум к тем правонарушениям, которые составляют основное правонарушение в соответствии с требованиями Рекомендации 3.

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                  

                                 Трансграничный банковский перевод

                                 относится к любому электронному переводу , когда отправляющее финансовое учреждение и финансовое учреждение-бенефициар находятся в разных странах.Этот термин также относится к любой цепочке телеграфных переводов , в которой по крайней мере одно из участвующих финансовых учреждений находится в другой стране (так как этот термин используется в Пояснительной записке к Рекомендации 16).

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                  

                                 Валюта

                                 Валюта относится к банкнотам и монетам, находящимся в обращении в качестве средства обмена.

                                 Источник: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

                                 Юридическая информация

                                  

                                 Информация, представленная на этом сайте или в любом сообщении, содержащем ссылку на этот сайт, не предназначена для распространения или использования любым физическим или юридическим лицом в любой юрисдикции или стране, где такое распространение или использование противоречило бы закону или постановлению или что подвергает Merrill Lynch или ее аффилированные лица любому требованию о регистрации в пределах такой юрисдикции или страны.Ни информация, ни какое-либо мнение, содержащееся на этом сайте, не являются призывом или предложением со стороны Merrill Lynch или ее аффилированных лиц купить или продать какие-либо ценные бумаги, фьючерсы, опционы или другие финансовые инструменты или предоставить какие-либо инвестиционные консультации или услуги…

                                  

                                 Ссылки на «Merrill Lynch» — это ссылки на любую компанию, входящую в группу компаний Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated, которая полностью принадлежит Bank of America Corporation. Ценные бумаги и страховые продукты: не застрахованы FDIC • не имеют банковской гарантии • могут обесцениться • не являются банковским депозитом • не являются условием предоставления каких-либо банковских услуг или деятельности • не застрахованы каким-либо федеральным правительственным агентством

                                  

                                  

                                 Отказ от гарантии и ограничение ответственности
                                 Информация на этом сайте предоставляется «КАК ЕСТЬ».Merrill Lynch не гарантирует точность материалов, представленных здесь, прямо или косвенно, для какой-либо конкретной цели, и прямо отказывается от каких-либо гарантий товарной пригодности или пригодности для конкретной цели. Merrill Lynch не несет ответственности за какие-либо убытки или ущерб, которые могут возникнуть в результате перехвата третьими лицами любой информации, предоставленной вам через этот сайт. Хотя информация, предоставленная вам на этом сайте, получена или составлена ​​из источников, которые мы считаем надежными, Merrill Lynch не может и не гарантирует точность, достоверность, своевременность или полноту любой информации или данных, предоставленных вам для какой-либо конкретной цели.Ни Merrill Lynch, ни ее аффилированные лица, директора, должностные лица или сотрудники, ни какой-либо сторонний поставщик не несут никакой ответственности за какие-либо убытки или ущерб, которые вы понесете в случае сбоя или перерыва в работе настоящего сайт, или в результате действия или бездействия любой другой стороны, участвующей в предоставлении вам доступа к этому сайту или содержащимся на нем данным, или по любой другой причине, связанной с вашим доступом, невозможностью доступа или использованием сайта или этих материалов. , независимо от того, находились ли обстоятельства, вызвавшие такую ​​причину, под контролем Merrill Lynch или любого поставщика, предоставляющего программное обеспечение или поддержку услуг.Ни при каких обстоятельствах Merrill Lynch, ее аффилированные лица или любые такие стороны не несут ответственности перед вами за любые прямые, особые, непрямые, косвенные, случайные убытки или любой другой ущерб любого рода, даже если Merrill Lynch или любая другая сторона были уведомлены о возможности из этого.

                                  

                                 В этом материале представлена ​​только общая информация. Ни информация, ни какие-либо выраженные взгляды не являются предложением или приглашением сделать предложение, купить или продать какие-либо ценные бумаги или другие инвестиции или какие-либо опционы, фьючерсы или производные инструменты, связанные с такими ценными бумагами или инвестициями.Он не предназначен для предоставления личных инвестиционных советов и не принимает во внимание конкретные инвестиционные цели, финансовое положение и особые потребности любого конкретного лица, которое может получить этот материал. Инвесторы должны обращаться за финансовым советом относительно целесообразности инвестирования в любые ценные бумаги, другие инвестиции или инвестиционные стратегии, обсуждаемые в этом отчете, и должны понимать, что заявления относительно будущих перспектив могут не реализоваться. Инвесторы должны учитывать, что доход от ценных бумаг или других инвестиций, если таковой имеется, может колебаться, а цена или стоимость таких ценных бумаг и инвестиций может расти или падать.Соответственно, инвесторы могут получить обратно меньше, чем было вложено изначально. Прошлые результаты не обязательно являются ориентиром для будущих результатов. Любая информация, касающаяся налогового статуса финансовых инструментов, обсуждаемая здесь, не предназначена для предоставления налоговых консультаций или использования кем-либо для предоставления налоговых консультаций. Инвесторам настоятельно рекомендуется обращаться за консультацией по вопросам налогообложения, исходя из их конкретных обстоятельств, к независимому специалисту по налогам.

                                 Наверх

                                  

                                 Раскрытие информации о маршрутизации в соответствии с правилом 606 Регламента SEC NMS
                                 Правило 606 Регламента SEC NMS требует, чтобы брокеры-дилеры, получающие ненаправленные клиентские ордера, ежеквартально публично раскрывали основные места исполнения, на которые направляются такие ордера для исполнения.Брокеры-дилеры также должны раскрывать существенные аспекты отношений, которые они поддерживают с установленными местами исполнения. Статистические данные по Правилу 606 для Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated доступны для публичного ознакомления, нажав здесь. Статистические данные по правилу 606 для Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated до первого квартала 2020 года доступны для публичного ознакомления, нажав здесь.

                                 Наверх

                                  

                                 Закон США ПАТРИОТ
                                 

                                 В ответ на теракты 11 сентября 2001 года Конгресс США принял закон USA PATRIOT Act.Некоторые части этого Закона применяются к сфере финансовых услуг и требуют, чтобы определенные финансовые учреждения запрашивали у клиентов конкретную информацию. Нажмите здесь для получения дополнительной информации.

                                 Наверх

                                  

                                 Авторские права или другие уведомления

                                 Вы соглашаетесь с тем, что ни при каких обстоятельствах вы не будете (и что вы не будете уполномочивать или разрешать любому другому лицу):

                                 • продавать, сдавать в аренду, передавать, рециркулировать, переиздавать, распространять, предоставлять или иным образом предоставлять доступ к этому сайту или любой его части или данным на нем любому лицу, в том числе устно, письменно или с помощью электронных средств, будь то демонстрация или в противном случае;
                                 • фотокопировать, загружать или иным образом воспроизводить на любом носителе любую часть сайта, за исключением того, что вы можете для личного использования загружать на свой персональный компьютер или распечатывать печатную копию ограниченных частей контента на сайте, в полностью или частично, при условии, что в каждом случае все уведомления об авторских правах и других правах собственности сохраняются и соблюдаются; и/или
                                 • изменять, декомпилировать или реконструировать любой программный компонент сайтов.

                                 Наверх

                                  

                                 Использование в Соединенном Королевстве (Великобритания)
                                 

                                 Если данное сообщение представляет собой финансовую рекламу, оно выпускается и утверждается для распространения в Великобритании компанией Merrill Lynch International только среди (а) лиц, имеющих профессиональный опыт в вопросах, касающихся инвестиций, подпадающих под действие статьи 19(1) Закон о финансовых услугах и рынках 2000 г. (Финансовое продвижение) Приказ 2005 г. («Приказ») или (b) компании с крупным собственным капиталом и другие лица, которым он может быть доведен до сведения на законных основаниях, подпадающий под действие статьи 49(1) Приказа (все такие лица вместе именуются «соответствующие лица»).На это сообщение не должны действовать или полагаться лица, которые не являются соответствующими лицами. Любые инвестиции или инвестиционная деятельность, к которым относится настоящее сообщение, доступны только соответствующим лицам и будут осуществляться только с соответствующими лицами. Схема компенсации Великобритании и правила защиты частных клиентов не применяются к услугам или продуктам, продаваемым аффилированными лицами, не зарегистрированными в Великобритании.

                                  

                                 Приведенная здесь информация была получена из различных источников.Мы не гарантируем его точность. Ни информация, ни рекомендации, ни мнения, выраженные здесь, не являются предложением о покупке или продаже каких-либо ценных бумаг, фьючерсов, опционов или инвестиционных продуктов. Merrill Lynch может торговать за свой счет ценными бумагами или другими продуктами, описанными здесь.

                                  

                                 Инвестиции в иностранной валюте подвержены колебаниям обменных курсов, которые могут оказать положительное или отрицательное влияние на доход инвестора. Если не указано иное, любая информация о ценах в этом сообщении является ориентировочной, может быть изменена и не является предложением о заключении сделки.В соответствующих случаях указанная цена не включает налог и стоимость доставки. Любые ссылки на условия заключенных сделок должны рассматриваться как предварительные и подлежат нашему письменному подтверждению.

                                  

                                 Эта информация не обязательно является публикацией Merrill Lynch Research (ML Research), хотя на отчет ML Research можно ссылаться в виде ссылки или приложения к настоящему документу. Любое резюме ML Research полностью определяется мнением ML Research и конкретными заявлениями об отказе от ответственности, связанными с этим отчетом.Эта информация предназначена для обсуждения, и ни информация, ни какие-либо высказанные мнения не являются предложением с нашей стороны о покупке или продаже каких-либо ценных бумаг или других финансовых инструментов. Merrill Lynch и любое аффилированное лицо могут торговать за свой счет любыми ценными бумагами эмитентов, упомянутых в настоящем документе, или соответствующими инвестициями, а также могут время от времени оказывать или запрашивать инвестиционно-банковские или другие услуги для или от любого лица, упомянутого в настоящем документе.

                                  

                                 Merrill Lynch не работает в качестве банковской организации во всех юрисдикциях.Некоторые продукты и услуги могут быть доступны не во всех юрисдикциях и не для всех клиентов.

                                  

                                 Merrill Lynch оставляет за собой право контролировать электронные сообщения (в соответствии с местными законами).

                                  

                                 Этот материал одобрен для выпуска в Великобритании компанией Bank of America Merrill Lynch International Designated Activity Company (BAMLI DAC London Branch).

                                  

                                 Зарегистрированный офис

                                 : Two Park Place, Hatch Street, Dublin 2, Ирландия.Филиал: 2 King Edward Street, London EC1A 1HQ.

                                 Что касается британских инвесторов, некоторые компании Merrill Lynch, в том числе Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Inc. (MLPF&S), не имеют коммерческих предприятий в Великобритании и не уполномочены и не регулируются Великобританией. Правила Великобритании по защите розничных клиентов и Схема компенсации финансовых услуг Великобритании не применяются к такому бизнесу. В отличие от таких организаций режим регулирования прав инвесторов будет отличаться от режима США.K. Однако инвесторы могут иметь право на аналогичную защиту в юрисдикции, в которой учреждена или зарегистрирована соответствующая организация.

                                 Наверх

                                  

                                 Merrill Lynch International («MLI»)
                                 «Утверждено Управлением по пруденциальному регулированию и регулируется Управлением по финансовому надзору и Управлением по пруденциальному регулированию»

                                 Наверх

                                  

                                 Bank of America Merrill Lynch International d.a.c., London Branch («BAMLI DAC London»)
                                 «Утверждено Центральным банком Ирландии и подлежит ограниченному регулированию со стороны Управления финансового надзора и Управления пруденциального регулирования»

                                 Наверх

                                  

                                 Bank of America, N.A., London Branch («BANA London»)
                                 «Утверждено Управлением по пруденциальному регулированию. Подлежит регулированию Управлением по финансовому надзору и ограниченному регулированию со стороны Управления по пруденциальному регулированию».

                                 Наверх

                                  

                                 Электронная коммерция: минимальные требования к информации для Merrill Lynch International
                                 

                                 Если услуга и/или информация предоставляются посредством электронного носителя, такого как веб-сайт или электронная почта («деятельность в области электронной торговли»), получателям деятельности в области электронной торговли, предоставленной Меррил Линч Интернэшнл:

                                 Деятельность в области электронной коммерции обеспечивается компанией Merrill Lynch International («MLI»), зарегистрированный офис которой находится по адресу: 2 King Edward Street, London EC1A 1HQ, Соединенное Королевство.MLI санкционирована Управлением пруденциального регулирования Великобритании («PRA») и регулируется Управлением финансового поведения («FCA») и Управлением пруденциального регулирования. MLI внесен в реестр FCA (регистрационный номер 147150). Номер плательщика НДС MLI — GB245122493. MLI регулируется правилами и рекомендациями PRA и FCA, доступ к которым можно получить по следующей ссылке: www.fca.org.uk/ и http://www.prarulebook.co.uk/

                                 .

                                 Наверх

                                  

                                 Прекращение участия в программе гарантирования транзакционных счетов FDIC

                                 С 1 января 2010 г. Bank of America больше не будет участвовать в Программе гарантирования транзакций FDIC.Решение Bank of America повлияет на клиентов Merrill Lynch, зарегистрированных в программе банковских депозитов Merrill Lynch (MLBDP) с полным страхованием FDIC. Таким образом, после 31 декабря 2009 г. средства, хранящиеся в программе MLBDP, полностью застрахованной FDIC, больше не будут полностью гарантированы в рамках программы TAG, но будут застрахованы на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в банке, аффилированном с Merrill Lynch, в соответствии с общими правилами депозитов FDIC. Напоминаем, что поскольку в программе MLBDP участвуют два аффилированных банка Merrill Lynch, клиенты могут воспользоваться страховкой FDIC на сумму до 500 000 долларов США для индивидуальных счетов/1 000 000 долларов США для совместных счетов.

                                 Наверх

                                  

                                 Информация о сообщениях об ошибках и отмене некоторых переводов за пределы США (денежные переводы) Ошибки
                                 Если вы считаете, что произошла ошибка или проблема с банковским переводом, инициированным вами с вашего брокерского счета в США получателю за пределами США («денежный перевод»), свяжитесь со своим финансовым консультантом, позвонив или написав в офис, который обслуживает ваш счет.Если вы не знаете, как связаться с офисом, который обслуживает ваш счет, позвоните по телефону (800) MERRILL (637-7455).

                                  

                                 Если вы считаете, что произошла ошибка или проблема с банковским переводом, инициированным вами с вашей учетной записи управления доверительным управлением («TMA») получателю за пределами США («денежный перевод»), свяжитесь со своей командой по доверительному управлению по позвонив или написав нам по указанному ниже адресу. Если вы не знаете, как связаться с группой доверия, которая обслуживает вашу учетную запись, позвоните по номеру (800) 878.7878.

                                 
                                 Trust Wires
                                 TX1-492-08-30
                                 P.O. Ящик 830269
                                 Даллас, Техас 75283-0269
                                 

                                  

                                 Вы должны связаться с нами в течение 180 дней с даты, когда мы пообещали вам, что средства будут предоставлены получателю.

                                 Когда вы связываетесь со своим финансовым консультантом или группой доверия, сообщите ему/ей:

                                 1. Ошибка или проблема с переводом, и почему вы считаете, что это ошибка или проблема;

                                 2. Имя лица, получающего средства, и, если известно, номер его телефона или адрес;

                                 3.Сумма перевода в долларах; и

                                 4. Код подтверждения или номер транзакции.

                                 Мы определим, произошла ли ошибка, в течение 90 дней после того, как вы обратитесь к своему финансовому консультанту или в группу доверия, и оперативно исправим любую ошибку. Мы сообщим вам результаты в течение трех рабочих дней после завершения нашего расследования. Если мы решим, что ошибки не было, мы вышлем вам письменное объяснение. Вы можете запросить копии любых документов, которые мы использовали в нашем расследовании.

                                  

                                 Отмена
                                 Вы имеете право отменить денежный перевод и получить возмещение всех средств, выплаченных нам, включая любые сборы.

                                  

                                 Для отмены брокерского счета в США вы должны связаться со своим финансовым консультантом в течение 30 минут с момента авторизации перевода. Если вы не можете связаться со своим финансовым консультантом, позвоните по телефону (800) MERRILL (637.7455).

                                  

                                 Чтобы отменить учетную запись доверительного управления («TMA»), вы должны связаться со своей доверительной командой в течение 30 минут с момента авторизации передачи.Если вы не можете связаться со своей командой доверия, позвоните по телефону (800) 878.7878

                                 .

                                  

                                 Когда вы связываетесь со своим Финансовым консультантом или доверительной командой, вы должны предоставить ему/ей информацию, которая поможет нам идентифицировать перевод, который вы хотите отменить, включая сумму и место, куда были отправлены средства.

                                  

                                 Мы вернем вам деньги в течение трех рабочих дней с момента вашего запроса на отмену перевода, если средства еще не были получены или переведены на счет получателя.

                                  

                                 По вопросам или жалобам относительно денежных переводов, отправленных через Merrill Lynch, вы можете обращаться по телефону:

                                 Бюро финансовой защиты потребителей
                                 855.411.2372
                                 855.729.2372 (TTY/TDD)
                                 http://www.consumerfinance.gov/sending-money

                                 Наверх

                                  

                                 Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated зарегистрирована в Комиссии по ценным бумагам и биржам США и Муниципальном совете по разработке правил ценных бумаг (MSRB).Брошюра для инвесторов, в которой описываются средства защиты, которые могут быть обеспечены правилами MSRB, и порядок подачи жалобы в соответствующий регулирующий орган, доступна на веб-сайте MSRB по адресу www.msrb.org.​

                                  

                                 Наверх

                                  

                                 Департамент банковского дела Глоссарий терминов

                                 Общие термины и определения в этом глоссарии были предоставлены в качестве справочного руководства для переводчиков и не представляют собой юридическое заключение или интерпретацию Департамента.

                                 Подходит для всех слушаний

                                 Бюро по соблюдению, расследованиям и лицензированию («Бюро»): Бюро в Департаменте, которое инициирует административные действия, связанные с лицензиатами, включая лицензиатов, связанных с ипотекой, и лицензиатов транспортных средств.

                                 Управление кредитных союзов: Управление в Департаменте, которое инициирует административные действия, связанные с кредитными союзами.

                                 Департамент: Банковское управление Содружества Пенсильвании.

                                 Депозитарное учреждение: Банк, банк и трастовая компания, сберегательный банк, трастовая компания, сберегательная ассоциация или кредитный союз.

                                 Лицензиат: Корпорация, физическое или юридическое лицо любого другого типа, которое должно быть лицензировано, зарегистрировано или частично освобождено от лицензии Департаментом банковского дела в соответствии с любым законом этого Содружества, административным управлением которого является Департамент банковского дела, включая, но не ограничиваясь этим. к Закону об ипотеке, Закону о финансировании продаж автомобилей, Закону о лицензировании обналичивающих чеков, Закону об услугах по переводу денег, Закону о ломбардах и Закону о компаниях со скидками для потребителей.

                                 PDB: используется для маркировки доказательств Департамента на слушании. Пример: Экспонат I для Департамента будет PDB 1.

                                 Секретарь: Секретарь банковского дела Содружества Пенсильвании.

                                 Кредитные союзы

                                 Филиал: Дочерний офис кредитного союза, способный предложить членам такой же или приблизительно такой же уровень обслуживания, какой можно найти в главном офисе кредитного союза.

                                 Community Credit Union: Область членства в кредитном союзе, состоящая из лиц или организаций, входящих в четко определенное местное сообщество, район или сельский округ.

                                 Кредитный союз развития сообщества: Кредитный союз, признанный Департаментом банковского дела кредитным союзом с низким доходом.

                                 Код кредитного союза: Закон штата Пенсильвания, регулирующий работу кредитных союзов Пенсильвании. 17 Па.К.С. § 101 и след.

                                 Федеральный закон о кредитных союзах: Федеральный закон, регулирующий деятельность федеральных кредитных союзов.

                                 Кредитный союз с множественными общими облигациями: Область членства в кредитном союзе, состоящая из более чем одной группы (A), каждая из которых имеет (внутри группы) общие профессиональные или ассоциативные связи; и (B) количество членов не превышает каких-либо количественных ограничений, которые могут применяться.

                                 Национальная администрация кредитных союзов («NCUA»): Федеральное агентство, которое регистрирует и контролирует федеральные кредитные союзы и страхует сбережения в федеральных кредитных союзах и большинстве кредитных союзов штатов по всей стране.

                                 Паритет: Если кредитный союз Пенсильвании мог бы заниматься определенной практикой, если бы он был федеральным кредитным союзом, кредитный союз Пенсильвании может обратиться в Департамент с просьбой разрешить заниматься такой практикой в ​​Пенсильвании.

                                 Select Employer Group: Тип общей связи, относящейся к одному работодателю.

                                 Акции: Все сбережения, включая обычные акции, векселя акций, сертификаты акций и другие сбережения.

                                 Единый кредитный союз с общими облигациями: Область членства в кредитном союзе, состоящая из одной группы, имеющей общие профессиональные или ассоциативные связи.

                                 Ипотека

                                 Фактические затраты на урегулирование: означает разумные суммы, уплаченные за:

                                 1. Любые страховые премии, одобренные Комиссаром по страхованию Содружества.

                                 2. Изучение титула и поиск, а также изучение публичных записей.

                                 3. Подготовка и регистрация любых или всех документов, требуемых по закону или обычаю для расчетов.

                                 4. Оценка и/или осмотр имущества, обеспечивающего кредит.

                                 5. Единая плата за обслуживание, которая должна включать любое возмещение, уплаченное должником по жилищной ипотеке и полученное и удержанное кредитором по жилищной ипотеке на , или связанное с приобретением, оформлением, рефинансированием или модификацией жилищной ипотечной ссуды, а также любое вознаграждение, полученное ипотечного кредитора за принятие обязательства по ипотеке, независимо от того, следует ли фактическая ссуда за таким обязательством.
                                    Плата за обслуживание не должна превышать одного процента от первоначальной добросовестной основной суммы кредита, за исключением случая кредита на строительство, плата за обслуживание не должна превышать двух процентов от первоначальной добросовестной основной суммы займа.

                                 6. Сборы и сборы, необходимые для или связанные с передачей имущества или закрытием жилищной ипотечной ссуды, уплачиваемые должником по жилищной ипотеке.и получены любой стороной, кроме кредитора по жилищной ипотеке, независимо от того, уплачены ли должником по жилищной ипотеке непосредственно третьей стороне или кредитору по жилищной ипотеке для оплаты третьей стороне.

                                 Авансовый сбор: Любые средства, запрошенные или подлежащие выплате лицу до или во время обработки заявки на получение ипотечного кредита, за исключением сборов, уплачиваемых потребителем непосредственно в отчетное бюро кредитного агентства, правоустанавливающую компанию или оценщику недвижимости .

                                 Аффилированное деловое соглашение: означает соглашение, в рамках которого (A) лицо, имеющее возможность сообщить о коммерческом инциденте или о части услуги по расчету с недвижимостью, связанной с ипотечной ссудой, связанной с федеральным законодательством, или ассоциированное лицо такого лица, либо аффилированные отношения с поставщиком расчетных услуг, либо прямая или бенефициарная доля владения более 1 процента в поставщике расчетных услуг; и (B) любое из таких лиц прямо или косвенно относит такой бизнес к этому поставщику или положительно влияет на выбор этого поставщика.

                                 Воздушный платеж: Запланированный платеж по кредиту, который более чем в два раза превышает среднее значение ранее запланированных ежемесячных платежей.

                                 Филиал: Офис или другое место деятельности; кроме основного места деятельности, расположенного в этом Содружестве или в любом другом штате, где лицо занимается ипотечным кредитованием.

                                 Дисконтные баллы: означает любые сборы, независимо от того, именуются ли они на самом деле как «дисконтные баллы», которые уплачиваются продавцом жилой недвижимости ипотечному кредитору, которые прямо или косвенно влияют на способность покупателя недвижимости оформить жилищную ипотеку.

                                 Финансовый сбор: означает общую стоимость ссуды или плату за использование денег, включая любые продления или предоставление кредита, независимо от их характеристики, и включает любые проценты, временную разницу в цене, баллы, премии, комиссионные сборы, и другие сборы, взимаемые ипотечным кредитором прямо или косвенно с лица, получающего кредит, или с продавца, кредитора, залогодержателя или любой другой стороны сделки, за исключением любых фактических затрат на урегулирование.Финансовые сборы плюс фактические затраты на урегулирование, взимаемые кредитором по жилищной ипотеке, должны включать все сборы, произведенные кредитором по жилищной ипотеке в отношении должника по жилищной ипотеке, кроме основной суммы кредита. При расчете финансовых расходов по любой ипотеке, которая не требует выплаты полной суммы процентов за первый год в течение первого года, и по ипотечным процентам с плавающей процентной ставкой проценты по ипотеке рассчитываются по ставке, применимой к первому году ссуды.

                                 Вознаграждение за поиск или рекомендацию: Любая выплата денег или другое вознаграждение за передачу ипотечного кредита лицензиату, за исключением вознаграждения, уплаченного за товары или объекты, фактически предоставленные или фактически оказанные услуги.

                                 Первая ипотечная ссуда: Ссуда, которая полностью или частично обеспечена первым залогом любого интереса в недвижимом имуществе, созданного соглашением об обеспечении, включая ипотеку, долговую расписку, договор о доверительном управлении или любой другой аналогичный инструмент или документ, который недвижимое имущество используется в качестве жилья на одну-четыре семьи, часть которого может использоваться для нежилых целей.

                                 Первый бизнес по ипотечным кредитам: Бизнес по ипотечным кредитам применительно к первым ипотечным кредитам.

                                 Добросовестная оценка (GFE»): Документ, связанный с ипотекой, в котором четко указаны основные условия кредита и затраты на закрытие. Предоставление GFE является требованием RESPA.

                                 HUD—1 Расчетный лист: Ипотечная форма RESPA, используемая расчетным (заключительным) агентом для перечисления всех сборов, наложенных на заемщика и продавца, с предоставлением им полного списка всех сборов (включая сборы, уплаченные до закрытия), которые будут быть наложенным в результате сделки с недвижимостью.

                                 Доходность по кредиту: означает годовую норму прибыли, полученную кредитором по жилищной ипотеке от должника по жилищной ипотеке в течение срока кредита, и определяется в соответствии с правилами, изданными Секретарем банковского дела. Такие положения должны устанавливать метод расчета такой нормы прибыли и должны предусматривать, что финансовые расходы амортизируются в течение срока действия договора займа. При расчете дохода по кредиту по любой ипотеке, которая не требует полной выплаты процентов за первый год в течение первого года, и по ипотеке с плавающей процентной ставкой проценты по ипотеке рассчитываются по ставке, применимой к первому году ипотеки.

                                 Соглашение о блокировке: Соглашение между ипотечным кредитором и потребителем, в соответствии с которым ипотечный кредитор гарантирует до определенной даты наличие определенной процентной ставки или определенной формулы, по которой процентная ставка и определенное количество скидок баллы будут определены, если ипотечный кредит будет одобрен и закрыт к указанной дате. Если указанная дата не может быть определена, ипотечный кредитор может выполнить требование этого определения, конкретно указав метод, с помощью которого будет определяться продолжительность периода блокировки.

                                 Существенное раскрытие информации: означает раскрытие годовой процентной ставки, метода определения финансовых сборов и остатка, на который будут наложены финансовые сборы, суммы финансовых сборов, суммы, подлежащей финансированию, общей суммы платежей. , количество и сумма платежей, сроки или периоды платежей, запланированных для погашения задолженности, и другие раскрытия RESPA.

                                 Ипотека: Ипотека — это залоговое право на собственность/дом, которое обеспечивает ссуду и выплачивается в рассрочку в течение установленного периода времени.

                                 Закон об ипотеке: Статут, регулирующий первый и вторичный бизнес по ипотечному кредитованию в Пенсильвании. 7 Па.К.С. § 6101 и далее.

                                 Закон об ипотечных банках и брокерах и защите прав потребителей («MBBCEPA»): MBBCEPA касался первого бизнеса по ипотечному кредитованию в Пенсильвании. 63 PS § 456.101 и последующие Глава 3 (лицензирование) MBBCEPA была отменена 5 ноября 2008 г. и заменен Законом об ипотеке.Глава 5 (защита собственного капитала) MBBCEPA все еще действует.

                                 Ипотечный брокер: Лицо, которое занимается ипотечным кредитованием, прямо или косвенно ведя переговоры или размещая ипотечные кредиты для других на первичном рынке за вознаграждение.

                                 Обязательство по ипотеке: означает юридически обязывающее обязательство предоставить деньги взаймы под залог жилой ипотеки.

                                 Ипотечный кредитор: Лицо, которое занимается ипотечным кредитованием, прямо или косвенно выдавая и закрывая ипотечные кредиты за счет собственных средств на первичном рынке за вознаграждение.

                                 Ипотечный кредит: первый или вторичный ипотечный кредит, или оба, в зависимости от контекста.

                                 Ипотечный кредит: Бизнес рекламы, побуждения к рекламе, вымогательства, переговоров или организации в ходе обычной деятельности или предложения выдачи или выдачи ипотечных кредитов.

                                 Ипотечный кредит Корреспондент: Лицо, которое занимается ипотечным кредитованием, прямо или косвенно выдавая и закрывая ипотечные кредиты от своего имени, используя средства, предоставленные: оптовым спонсором стола или другими источниками финансирования, как это предусмотрено в Законе об ипотеке и одновременное присвоение ипотечных кредитов оптовому финансирующему столу.

                                 Ипотечный вексель («Вексель»): простой вексель, связанный с указанным ипотечным кредитом.

                                 Инициатор ипотечного кредита: Лицо, не имеющее лицензии ипотечного кредитора, ипотечного брокера или кредитного корреспондента в соответствии с настоящей главой, которое запрашивает, принимает или предлагает принять заявки на ипотечный кредит или ведет переговоры об условиях ипотечного кредита, не являясь канцелярским или министерским. лично находится в прямом контакте, в письменной форме, включая электронные сообщения, или посредством голосовой связи, с потребителями в отношении запросов, акцептов, предложений или переговоров.Термин не включает директоров, партнеров или конечных равноправных владельцев 10% или более лицензиата.

                                 Комиссия за выдачу кредита: комиссия или комиссии, уплачиваемые заемщиком ипотечному брокеру, которые могут включать часть комиссии, уплачиваемой кредитором.

                                 Первичный рынок: Рынок, на котором ипотечные кредиты выдаются кредитором и потребителем.

                                 Основное место деятельности: Основной офис лица, находящегося в этом Содружестве, укомплектованный на постоянной основе и в котором ведутся бухгалтерские книги, записи, счета и документы этого лица.

                                 Закон о расчетах и ​​процедурах с недвижимостью («RESPA»): Регулируемый законом Федерального департамента жилищного строительства и городского развития («HUD»), который предоставляет потребителям жилой недвижимости более полную и своевременную информацию о характере и затратах на процесс урегулирования. и защищает этих потребителей от неоправданно высоких комиссий за расчеты (12 USC § 2601 и последующие

                                 ).

                                 Регламент X («Правило X») : Регламент HUD, который реализует RESPA, чтобы регулировать и требовать определенного раскрытия информации и предоставления информации физическим лицам в процессе расчета (закрытия) недвижимости.24 CFR 3500.1 и след.

                                 Регламент Z («Reg Z»): Постановление Совета управляющих Федеральной резервной системы, которое внедряет TILA для содействия информированному использованию потребительского кредита, требуя раскрытия информации об его условиях и стоимости. 12 CFR 226.1 и след.

                                 Жилищная ипотека: означает обязательство выплатить денежную сумму в первоначальной добросовестной основной сумме базовой суммы или меньше, что подтверждается залоговым документом и обеспечено залоговым правом на недвижимое имущество, расположенное в этом Содружестве, содержащее два или менее жилых дома. единиц или на которых должны быть построены две или менее жилые единицы, и должно включать такое обязательство в отношении жилой единицы кондоминиума.

                                 Должник по жилищной ипотеке: означает заемщика, не являющегося юридическим лицом, который обязан перед кредитором по жилищной ипотеке полностью или частично погасить жилищную ипотеку, а также правопреемника, зарегистрированного владельца недвижимости, если таковой имеется, который «уведомляет об этом жилищную ипотеку». ипотечный кредитор.

                                 Посредник по жилищной ипотеке: означает брокера по недвижимости, ипотечного брокера или другое лицо, получающее прямо или косвенно от кредитора по жилищной ипотеке комиссионное вознаграждение, комиссию, плату за размещение, плату за обслуживание или другую аналогичную компенсацию, кроме фактических затрат на урегулирование в связи с выдача ипотечного кредита или ипотечного кредита.Посредник жилищной ипотеки не может означать работника жилищной ипотечной кредитора.

                                 Жилищный ипотечный кредитор: означает любое лицо, которое ссужает деньги или продлевает или предоставляет кредит и получает жилищную ипотеку для обеспечения выплаты долга. Срок также включает держателя в любой момент обязательства по жилищной ипотеке.

                                 Жилая недвижимость: означает недвижимое имущество, расположенное в пределах этого Содружества, содержащее не более двух жилых единиц или на котором должно быть построено не более двух жилых единиц, включая жилой кондоминиум.

                                 Обратная ипотечная сделка: означает сделку без права регресса, при которой ипотека, договор о доверительном управлении или эквивалентный консенсуальный обеспечительный интерес создается в отношении основного жилища потребителя —

                                 1. обеспечение одного или нескольких авансов; и
                                 2. в отношении которых выплата любой основной суммы долга, процентов и совместного прироста стоимости или капитала подлежит оплате (за исключением случаев дефолта) только после
                                    1. передача жилья;
                                    2. потребитель перестает занимать жилище в качестве основного жилища; или
                                    3. смерть потребителя.

                                 Вторичная ипотечная ссуда: Ссуда, полностью или частично обеспеченная залогом любого интереса в недвижимом имуществе, созданного соглашением об обеспечении, включая ипотеку, долговую расписку, договор о доверительном управлении или любой другой аналогичный инструмент или документ, недвижимость подлежит предварительному залоговому удержанию и используется в качестве жилья на одну-четыре семьи, часть которого может использоваться для нежилых целей.

                                 Закон о вторичной ипотечной ссуде («SMLA»): SMLA касался бизнеса вторичной ипотечной ссуды в Пенсильвании.7 П.С. § 6601 и далее. SMLA был отменен 5 ноября 2008 г. и заменен Законом об ипотеке.

                                 Вторичное ипотечное кредитование: Ипотечное кредитование применительно к вторичным ипотечным кредитам.

                                 Обеспечительный документ: означает ипотеку, договор о доверительном управлении, договор купли-продажи недвижимости или другой документ, создающий после регистрации право удержания недвижимости.

                                 Услуги по урегулированию: включает любые услуги, предоставляемые в связи с урегулированием сделок с недвижимостью, включая, помимо прочего, следующее: поиск правового титула, экспертизу правового титула, предоставление сертификатов правового титула, страхование правового титула, услуги, оказываемые адвокатом, подготовку документы, обследование имущества, предоставление кредитных отчетов или оценок, проверки на наличие вредителей и грибков, услуги, оказываемые агентом по недвижимости или брокером, выдача ипотечного кредита, связанного с федеральным законодательством (включая, помимо прочего, прием заявок на получение кредита, обработка кредита, андеррайтинг и финансирование кредита), а также обработка обработки и закрытие расчетов.

                                 Заявление о раскрытии информации TILA: Форма ипотечного кредита TILA, в которой содержится содержательное раскрытие условий кредита.

                                 Титульная компания: означает любое учреждение, имеющее право выдавать титульное страхование непосредственно или через своих агентов, а также относится к любому должным образом уполномоченному агенту титульной компании.

                                 Закон о правде в кредитовании («T.-LA»): Федеральный закон, разработанный для предоставления потребителям достоверного раскрытия информации о кредитах.15 США § 1601 и далее.

                                 Единая заявка на жилищную ссуду («100.3’»): Ипотечная форма RESPA, используемая ипотечными брокерами и ипотечными кредиторами для записи соответствующей финансовой информации о заявителе, подающем заявку на обычную ипотеку на одну-четыре семьи.

                                 Оптовый спонсор стола: Лицензированный ипотечный кредитор или лицо, освобожденное от определенных положений Закона об ипотеке, которое в ходе обычной деятельности обеспечивает финансирование для закрытия ипотечных кредитов через корреспондентов по ипотечным кредитам и которое путем назначения получает право собственности на ипотечные кредиты.

                                 Автомобили

                                 Цена наличными: означает цену, измеренную в долларах, по которой продавец добросовестно продал бы покупателю или любому другому покупателю при аналогичных обстоятельствах, и покупатель добросовестно купил бы у продавца автомобиль, который предмет договора купли-продажи в рассрочку, если такая продажа была продажей за наличные, а не в рассрочку.

                                 Инкассатор-отказатель: означает лицо, которое взимает платежи или договоры купли-продажи в рассрочку или возвращает во владение автомобили, являющиеся предметом договоров купли-продажи в рассрочку, в качестве независимого подрядчика, а не в качестве постоянного работника продавца или компании по финансированию продаж, за исключением должным образом уполномоченные государственные должностные лица или адвокаты, действующие в официальном качестве, и за исключением лицензированного продавца или лицензированной компании по финансированию продаж, осуществляющих взыскание или возврат владения по договорам купли-продажи в рассрочку, в которых такой продавец или компания по финансированию продаж ранее были «держателем», или при этом такой продавец или компания по финансированию продаж, не будучи ранее «держателем», время от времени производит взыскание или изъятие во владение других лицензированных продавцов или компаний по финансированию продаж.Термин включает любое сочетание вышеуказанных видов деятельности.

                                 Соглашение об аннулировании долга: означает условие кредита или договорное соглашение, изменяющее условия кредита, связанные с предоставлением держателем кредита, в соответствии с которым держатель соглашается отменить все или часть обязательства покупателя по погашению предоставленного кредита от этого держателя при возникновении указанного события.

                                 Соглашение о приостановке долга: означает условие кредита или договорное соглашение, изменяющее условия кредита, связанные с предоставлением держателем кредита, в соответствии с которым держатель соглашается приостановить все или часть обязательства покупателя по погашению предоставленного кредита от этого держателя при возникновении указанного события.

                                 Авансовый платеж: означает все частичные платежи, произведенные наличными или иным образом, полученные продавцом или в его пользу до или практически одновременно с выполнением договора купли-продажи в рассрочку или поставкой товаров, проданных по нему, в зависимости от того, что произойдет позже.

                                 Финансовый сбор: означает сумму вознаграждения сверх цены наличными, которую покупатель должен уплатить продавцу за привилегию приобрести автомобиль по договору купли-продажи в рассрочку или за кредит, предоставленный продавцом. покупателю в связи с продажей автомобиля по договору купли-продажи в рассрочку, или разница между ценой продажи автомобиля за наличный расчет и ценой продажи в рассрочку, за вычетом расходов на страхование и других необходимых или непредвиденных расходов. на продажу в рассрочку и любые сборы за неисполнение обязательств, которые специально разрешены этим законом для включения в договор купли-продажи в рассрочку.

                                 Покупатель в рассрочку или Покупатель: означает лицо, которое покупает, нанимает или арендует автомобиль в соответствии с любым договором купли-продажи в рассрочку, или любого правопреемника в интересах такого лица, и продолжает «назначать такое лицо, несмотря на то, что оно могло заключить одно или несколько продлений, отсрочек, продлений или других изменений первоначального договора, и включает любое лицо, которое в качестве поручителя, индоссанта, гаранта или иным образом несет ответственность по обязательству, созданному покупателем по договору купли-продажи в рассрочку.

                                 Договор купли-продажи в рассрочку или контракт: означает любой договор на розничную продажу автомобиля, или который имеет аналогичную цель или действие, согласно которому часть или вся цена подлежит уплате двумя или более регулярными платежами после совершения такого контракта, или в отношении которого должник обязуется произвести два или более запланированных платежа или депозита, которые могут быть использованы для оплаты части или всей покупной цены, независимо от того, сохранил ли продавец обеспечительный интерес в таком автомобиле или принял залоговое обеспечение обязательства покупателя и включает в себя любую ссуду, любую ипотеку, любой условный договор купли-продажи, любую ипотеку движимого имущества, любое соглашение о покупке в рассрочку или любой договор о хранении или аренде автомобиля, по которому покупатель в рассрочку, хранитель или арендатор заключает договор о выплате в качестве компенсации суммы, существенно эквивалентной или превышающей стоимость автомобиля, и любую другую форму договора, имеющую аналогичную цель. или последствия: при условии, однако, что условия не включают продажу или договор купли-продажи по открытому счету, в котором продавец не сохранил и не получил никакого обеспечительного права на проданный автомобиль или какое-либо залоговое обеспечение по обязательству покупателя, и при этом покупатель не обязан уплачивать какую-либо сумму, кроме цены автомобиля, проданного наличными в связи с такой продажей или предоставлением кредита, и при этом покупатель обязан полностью оплатить автомобиль в течение девяноста (90) дней с момента продажи или договора купли-продажи: при условии, что условия не должны включать право на владение товарами в соответствии с договором аренды, если только договор аренды не представляет собой обеспечительный интерес, как он определен в 13 Pa.CS § 1201 (относительно общих определений) и подпадает под действие 13 Pa.C.S. Отд. 9 (относительно обеспеченных сделок). Эти условия также означают и применяются к любому продлению, отсрочке, возобновлению или другому пересмотру такого договора купли-продажи в рассрочку.

                                 Продавец в рассрочку или Продавец: означает лицо, занимающееся продажей, арендой или арендой автомобилей по договорам купли-продажи в рассрочку, или любого правопреемника в интересах такого лица.

                                 Моторное транспортное средство: означает любое самоходное устройство, в котором, на котором или которым любое лицо или имущество перевозятся или могут перевозиться или буксироваться по дорогам общего пользования, за исключением тракторов, экскаваторов, дорожных машин, сельскохозяйственных машин и других машины, не предназначенные в первую очередь для автомобильного транспорта, но которые могут случайно перевозить людей или имущество по дорогам общего пользования, и за исключением таких устройств, которые движутся по рельсам или направляются по рельсам или перемещаются по воздуху, и включают прицепы и полуприцепы.

                                 Закон о финансировании продаж автомобилей («MVSFA»): Закон MVSFA регулирует продажу и финансирование автомобилей в Пенсильвании. 69 П.С. § 601 и след.

                                 Финансируемая основная сумма: означает невыплаченный остаток наличными после вычета первоначального взноса, добавления сборов за любое страхование, требуемое или полученное в качестве обеспечения для или по причине продажи автомобиля по договору купли-продажи в рассрочку, и добавления других расходы или сборы, необходимые или сопутствующие продаже автомобиля по договору купли-продажи в рассрочку, и суммы, представляющие собой оплату предыдущего кредита или арендного остатка для погашения обеспечительного права, удержания или арендного процента на автомобиль или другое имущество, проданное или возвращенное.

                                 Компания по финансированию продаж: означает лицо, занятое в качестве принципала, агента или брокера в финансировании или привлечении финансирования договоров купли-продажи в рассрочку, заключенных между другими сторонами, включая, но не ограничивая вышеизложенное, бизнес по приобретению , инвестирование или ссуда денег или кредита под залог таких контрактов или любых процентов по ним, будь то путем скидки, покупки или уступки, или иным образом: при условии, что этот термин не включает какое-либо лицо в той мере, в какой оно добросовестно предоставляет коммерческие ссуды. продавцам или компаниям, занимающимся финансированием продаж, и принимает уступки или долю в совокупных договорах купли-продажи в рассрочку только в качестве обеспечения таких коммерческих займов, по которым, при отсутствии дефолта или другого добросовестного нарушения договора займа, право собственности на такие контрактов остается за цедентом, и сбор платежей по таким контрактам производится цедентом.Этот термин включает любого продавца, независимо от того, имеет ли он лицензию в соответствии с настоящим законом, в качестве продавца, который финансирует договоры купли-продажи в рассрочку для других продавцов или компаний, занимающихся финансированием продаж.

                                 Временной баланс: означает сумму финансируемой основной суммы и финансовых расходов.

                                 DR Bank — Соглашение об онлайн-банкинге

                                 ДР БАНК

                                 ДОГОВОР О БАНКОВСКОМ ОБСЛУЖИВАНИИ

                                 1. Сфера действия соглашения; Определения; Электронные записи и подпись.

                                 а. Сфера действия соглашения. Настоящее Соглашение об услугах онлайн-банкинга регулирует использование вами услуг онлайн-банкинга DR Bank («Услуги»), включая услуги мобильного банкинга и мобильного депозита, как описано в настоящем Соглашении. Пожалуйста, распечатайте копию настоящего Соглашения для себя. Подписываясь или используя услуги онлайн-банкинга DR Bank, вы соглашаетесь с условиями настоящего Соглашения и любыми изменениями в таких условиях, которые DR Bank может время от времени вносить в соответствии с применимыми положениями настоящего Соглашения.Положения, положения и условия настоящего Соглашения не заменяют, а дополняют любые другие соглашения, регулирующие любой Счет, открытый вами в Банке. Настоящее Соглашение не заменяет, а дополняет любые другие соглашения, заключенные между вами и Банком в отношении других услуг, предоставляемых вам Банком. В случае противоречия между настоящим Соглашением и любым соглашением, регулирующим учетную запись, настоящее Соглашение имеет преимущественную силу. В случае противоречия между настоящим Соглашением и любым соглашением, регулирующим другую услугу, предоставляемую вам Банком, настоящее Соглашение имеет преимущественную силу.Банк оставляет за собой все права, которые прямо не предоставлены вам в настоящем Соглашении.

                                 в. Определения. Для целей настоящего Соглашения об услугах онлайн-банкинга «Соглашение» означает настоящее Соглашение об услугах онлайн-банкинга. «Учетная запись» или «Учетные записи» относятся к вашим соответствующим депозитным или кредитным счетам в DR Bank, к которым можно получить доступ через Службы онлайн-банкинга. Приемлемые депозитные счета включают сберегательные счета и расчетные счета, но не сберегательные счета. «Интернет-банкинг», «Онлайн-банкинг», «Услуги» или «Услуги» относятся к набору услуг, которые мы предоставляем вам в соответствии с настоящим Соглашением.«Мы», «нас», «наш» и «Банк» относятся к DR Bank. «Вы», «ваш» и «Клиент» относятся ко всем владельцам Учетных записей и любым лицам, имеющим право доступа к вашей Учетной записи (-ям), любому лицу, принявшему настоящее Соглашение, и любому лицу, которое использует Услуги онлайн-банкинга от вашего имени. «Сайт» означает любой веб-сайт, с которого мы предлагаем, и вы можете получить доступ к Услугам. «Рабочий день» означает каждый день, кроме субботы, воскресенья и государственных праздников.

                                 2. Интернет-банкинг. Услуги онлайн-банкинга позволяют: Доступ к остаткам на счете.Просмотрите активность учетной записи. Просмотр изображений оплаченных чеков. Просмотр незавершенных транзакций. Перевод средств между счетами. Осуществляйте переводы от человека к человеку. Совершайте банковские переводы. Оплатите платеж по кредиту DR Bank. Остановите платеж по любому чеку, который вы выписали на банковский счет DR. Оплачивайте счета с помощью онлайн-сервиса оплаты счетов. Подпишитесь на оповещения аккаунта. Заполните и отправьте безопасные формы в Банк. Отправляйте защищенные сообщения и запросы по сделкам в Банк. Деактивация и активация банкоматов и дебетовых карт Служба онлайн-оплаты счетов позволяет: Оплачивать большинство счетов с вашего расчетного счета.Добавляйте, изменяйте и удаляйте платежи. Устанавливайте, изменяйте или отменяйте будущие и повторяющиеся платежи и переводы по счетам.

                                 Мы можем предоставлять Услуги через одного или нескольких поставщиков услуг (каждый из которых именуется «Поставщик услуг»), которых мы наняли для предоставления вам некоторых или всех Услуг от нашего имени. Однако, несмотря на то, что мы наняли такого Поставщика услуг для предоставления вам некоторых или всех Услуг, мы являемся единственной стороной, ответственной перед вами за любые платежи или переводы, осуществляемые с использованием Услуг, и мы несем единоличную ответственность перед вами и любой третьей стороной. в той степени, в которой возникает какая-либо ответственность в связи с Услугами.Вы соглашаетесь с тем, что в соответствии с настоящим Соглашением мы имеем право делегировать Поставщикам услуг все права и обязательства по исполнению, которые у нас есть по настоящему Соглашению, и что Поставщики услуг будут сторонними бенефициарами настоящего Соглашения и будут иметь право на все права. и меры защиты, которые предоставляет нам настоящее Соглашение.

                                 Предоставляя нам номер телефона (включая номер беспроводного/сотового телефона, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты), вы соглашаетесь получать звонки от нас и наших поставщиков услуг по этому номеру и/или электронные письма от нас для нашей повседневной деятельности. целей (включая проверку личности).Вы признаете и соглашаетесь с тем, что такие телефонные звонки включают, помимо прочего, живые телефонные звонки, предварительно записанные или искусственные голосовые сообщения и текстовые сообщения.

                                 3. Безопасность; Уполномоченные лица. Вы будете использовать идентификатор пользователя («Идентификатор пользователя») и пароль и/или такие другие методы безопасности и аутентификации, которые нам могут время от времени требоваться, для доступа к вашим Учетным записям через Сервис. Нам также могут потребоваться дополнительные процедуры безопасности для инициирования определенных транзакций. Нам также может потребоваться использование или активация определенных приложений, функций программного обеспечения интернет-браузера, подключаемых модулей и надстроек, таких как файлы cookie, для использования Сервиса.Мы также можем получать подробную информацию о компьютерах и портативных устройствах, которые вы используете для доступа к Сервису, включая номера телефонов и уникальные внутренние и сетевые идентификаторы для ваших компьютеров и портативных устройств, чтобы облегчить и улучшить безопасный доступ к Сервису.

                                 Если вы разрешаете уполномоченному лицу доступ к вашей Учетной записи, в том числе через онлайн-банкинг, каждое такое лицо в отдельности имеет право давать нам инструкции, принимать любое решение, получать любую информацию или делать любые запросы, связанные с Учетной записью и связанными с ней онлайн-банкингами. Банковские сервисы.Вы соглашаетесь с тем, что каждое из ваших уполномоченных лиц будет действовать в качестве вашего агента и будет связано настоящим Соглашением и любым отдельным соглашением или дополнительным соглашением, регулирующим Счет или Службу онлайн-банкинга. Мы можем полагаться и действовать в соответствии с инструкциями любого такого лица, не неся ответственности перед вами. Все транзакции, которые уполномоченное лицо выполняет на Учетной записи или в Службе онлайн-банкинга, включая те, которые вы не хотели или не планировали, являются транзакциями, санкционированными вами. Вы несете единоличную ответственность за эти транзакции, и мы не несем за них ответственности.Тем не менее, если вы уведомите нас о том, что уполномоченное лицо больше не уполномочено, будут рассматриваться только транзакции, которые вы не хотели или не планировали, и которые уполномоченное лицо выполняет после того, как вы уведомили нас, и у нас есть разумная возможность действовать в соответствии с уведомлением. несанкционированные транзакции.

                                 Время от времени мы можем предлагать инструменты в онлайн-банкинге или по другим каналам для управления полномочиями некоторых из ваших уполномоченных лиц. Эти инструменты позволяют вам, либо напрямую, либо через нас, ограничивать или контролировать доступ, который будут иметь некоторые из ваших уполномоченных лиц, или задачи, которые они могут выполнять с помощью учетной записи или службы онлайн-банкинга.Вы соглашаетесь с тем, что вы, а не мы, несете ответственность за надзор за всеми вашими уполномоченными лицами и отслеживание действий, которые они предпринимают от вашего имени, независимо от того, предоставляем ли мы такие инструменты для управления их полномочиями.

                                 4. Владение учетной записью и доступ к ней. Вы гарантируете и заявляете, что являетесь законным владельцем Учетных записей, доступных вам посредством использования Услуг онлайн-банкинга. Получая доступ к Учетным записям с использованием Услуг онлайн-банкинга, вы подтверждаете, что не нарушаете права какого-либо другого лица и что вам не требуется согласие какого-либо третьего лица для получения информации или проведения транзакций по Учетным записям.Вы также заявляете, что вы уполномочены разрешать Банку или любым сторонним поставщикам Банка использовать любую информацию, предоставленную вами, для настройки Услуг онлайн-банкинга, чтобы они были совместимы со Счетами и, при необходимости, с любым Устройством. Вы не можете использовать Банковскую онлайн-банковскую услугу для открытия счетов несовершеннолетним или в качестве доверенного лица, например, в качестве агента по доверенности, попечителя, попечителя или опекуна другого лица или доверительного управляющего.

                                 5. Лимиты транзакций.Банк может время от времени устанавливать лимиты на сумму в долларах, количество товаров и/или количество переводов, платежей и депозитов, которые вы время от времени совершаете через Услуги. Если мы принимаем депозит, превышающий эти лимиты, такой прием не обязывает нас принимать транзакцию, превышающую эти лимиты, в будущем. Любая транзакция, превышающая эти принятые нами лимиты, будет по-прежнему регулироваться всеми положениями и условиями настоящего Соглашения.

                                 6. Авторизация ACH. Вы признаете, что процесс открытия депозитного счета онлайн в DR Bank позволяет вам разрешить Банку единовременно осуществлять электронный перевод средств через автоматизированную клиринговую палату («ACH») с вашего депозитного счета в другом финансовом учреждении (« Финансовый счет») с целью финансирования начального депозита для банковского депозитного счета, который вы подали заявку на открытие в Банке.Вы идентифицируете свой Счет финансирования в процессе открытия счета в Банке онлайн, указав номер счета Счета финансирования, тип счета и маршрутный транзитный номер для финансового учреждения, в котором находится ваш Счет финансирования. Вы также разрешаете Банку получать эту информацию от такого финансового учреждения, предоставляя Банку учетные данные, которые вы используете для доступа к услуге онлайн-банкинга в таком финансовом учреждении. Вы также уполномочиваете Банк конвертировать любой чек, выписанный с вашего Счета финансирования, в дебетовую запись ACH для вашего Счета финансирования.Настоящим вы заявляете и гарантируете, что у вас есть все необходимые права, полномочия и полномочия для снятия средств с вашего Счета финансирования без разрешения какого-либо другого лица. Если неправильная сумма будет снята с вашего Счета финансирования или зачислена на счет, который вы открываете в Банке, вы уполномочиваете Банк исправить ошибку путем дебетования/кредитования соответствующего счета. Это разрешение остается в силе до тех пор, пока Банк не получит от вас письменное уведомление о его прекращении в такое время и таким образом, чтобы предоставить Банку разумную возможность действовать в соответствии с ним.Вы отправите такое уведомление по адресу: DR Bank, Customer Care Center, P.O. Box 1045, Darien, CT 06820. Вы можете написать нам по этому адресу, чтобы запросить бумажную копию этого разрешения ACH.

                                 7. Услуга оплаты счетов. Услуга оплаты счетов Банка регулируется Условиями обслуживания, предоставленными вам и подписанными вами отдельно.

                                 8. Мобильные банковские услуги. Услуги позволяют вам использовать мобильное устройство для выполнения определенных транзакций с вашими Учетными записями, доступа к информации о ваших Учетных записях и инициирования или выполнения дополнительных банковских функций.Чтобы получить доступ к нашему полному набору услуг мобильного банкинга (определение приведено ниже), ваш сотовый телефон или другое устройство беспроводной связи должно быть подключено к Интернету и подключено к Интернету через вашего поставщика услуг мобильной связи. Чтобы использовать любую из наших услуг мобильного банкинга, вы должны сначала зарегистрироваться в интернет-банкинге в банке.

                                 А. Определения. Для целей настоящего раздела «Услуги мобильного банкинга» Соглашения «Услуги мобильного банкинга» означают Услуги онлайн-банкинга, описанные в этом разделе Соглашения.«Устройство» означает поддерживаемое мобильное устройство, включая сотовый телефон или другое мобильное устройство с доступом в Интернет и обеспечивающее безопасный трафик SSL.

                                 Б. Требования. Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что вы должны за свой счет использовать мобильное Устройство, отвечающее всем техническим требованиям для надлежащего предоставления Услуг мобильного банкинга и выполняющее ваши обязательства по получению и поддержанию безопасного доступа в Интернет. В настоящее время Сервис доступен только через Устройства, работающие на мобильных операционных системах iOS и Android.Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что вы также можете понести и должны оплатить любые и все расходы, связанные с использованием Услуг мобильного банкинга, включая, помимо прочего, плату за телефонную связь или Интернет-услуги. Вы несете единоличную ответственность за оплату любых затрат и издержек, связанных с соблюдением и поддержанием всех технических требований и дополнительных элементов, необходимых для надлежащего использования Услуг мобильного банкинга. Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что несете единоличную ответственность за работу, техническое обслуживание и обновление всего оборудования, программного обеспечения и услуг, используемых в связи с Услугами мобильного банкинга, и их стоимость, и настоящим соглашаетесь с тем, что вы будете выполнять или обеспечивать выполнение , все рекомендуемые поставщиком обслуживание, обновления и замены.Банк не несет ответственности, и настоящим вы освобождаете Банк от каких-либо требований или убытков, возникших в результате или в связи с любым компьютерным вирусом или связанными с ним проблемами, которые могут быть связаны с использованием электронной почты или Интернета. Банк не несет ответственности, и настоящим вы освобождаете Банк от каких-либо претензий или убытков, возникших в результате или связанных с дефектами или сбоями в работе вашего компьютерного оборудования или программного обеспечения, а также сбоями или перебоями в любых электрических, телефонных или интернет-услугах. .Настоящим Банк рекомендует вам, а вы настоящим соглашаетесь регулярно сканировать компьютерное оборудование и программное обеспечение, используя надежный продукт для обнаружения компьютерных вирусов, чтобы обнаруживать и удалять компьютерные вирусы.

                                 C. Формат мобильных банковских услуг. Услуги мобильного банкинга могут предоставляться в одном или нескольких форматах, включая, помимо прочего, загружаемое приложение («Приложение») и мобильный веб-браузер. Не все методы будут доступны на всех устройствах. Некоторые функции и функции Интернет-банкинга могут быть доступны не для всех форматов и методов, с помощью которых мы предоставляем или получаем Услуги мобильного банкинга.Вы соглашаетесь предоставить точную идентификацию источника (т. е. номер мобильного телефона Устройства для SMS-сообщений) любых SMS-сообщений, отправляемых вами. ВЫ ПРИЗНАЕТЕ, ЧТО ЭТИ СООБЩЕНИЯ МОГУТ СОДЕРЖАТЬ ИНФОРМАЦИЮ, КОТОРАЯ СЧИТАЕТСЯ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОЙ В СООТВЕТСТВИИ С ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ И ЗАКОНОМ ШТАТА, И КТО-ТО, КТО ИМЕЕТ ДОСТУП К ВАШЕЙ ИСТОРИИ SMS ИЛИ УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ ЭЛЕКТРОННОЙ ПОЧТЫ, МОЖЕТ ПРОСМОТРЕТЬ ИХ СОДЕРЖАНИЕ.

                                 Банк может изменить Услуги Мобильного банка в любое время и отказаться от обработки любой транзакции через Услуги Мобильного банка.Вы должны знать и понимать, как пользоваться Услугами мобильного банкинга, поскольку они могут время от времени изменяться или обновляться. Банк не несет ответственности перед вами за любые убытки, вызванные неправильным использованием вами Услуг Мобильного банка или вашего Устройства. Вы признаете, что на вашем счете могут быть транзакции, которые еще не отражены в информации, отображаемой через услуги мобильного банкинга, и, следовательно, Банк не гарантирует, что информация, передаваемая услугами мобильного банка, актуальна или точна.Если иное не требуется по закону, Банк также не несет ответственности за какие-либо задержки, недоставку или неверную доставку любого сообщения; за любое удаление или невозможность сохранить какие-либо пользовательские данные; для любых настроек персонализации; за любые ошибки в содержании сообщения; или за любые действия, предпринятые или не предпринятые Банком или любой третьей стороной на основании сообщения. Банк будет отправлять вам оповещения по электронной почте, которые могут быть получены в виде текстового SMS-сообщения (с возможностью отказа через Приложение или Устройство), непосредственно касающиеся Услуг Мобильного банка.Банк не будет отправлять вам рекламу или рекламные акции с помощью службы текстовых сообщений SMS. Банк может отправлять вам по электронной почте и/или другими способами сообщения, касающиеся Услуг мобильного банкинга, включая, помимо прочего, рекламу и/или рекламные акции всех видов в той мере, в какой это соответствует политике конфиденциальности Банка, политикам Лицензиара и в соответствии с с Законом Грэма-Лича-Блайли (PL 106-102).

                                 D. Точная информация. Вы гарантируете и заявляете, что вся информация, которую вы предоставляете Банку в связи с Услугами мобильного банкинга, является точной, актуальной и полной.Вы не будете предоставлять Банку ложные сведения о своей личности или информации об Учетной записи. ВЫ СОГЛАШАЕТЕСЬ С ТЕМ, ЧТО БАНК НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЛЮБЫЕ РАСХОДЫ, СБОРЫ, УБЫТКИ ИЛИ УЩЕРБ ЛЮБОГО РОДА, ПОНЕСЕННЫЕ В РЕЗУЛЬТАТЕ ЛЮБОЙ НЕТОЧНОСТИ, НЕПОЛНОСТИ ИЛИ ДЕЗИНФОРМАЦИИ, СОДЕРЖАЩЕЙСЯ В ИНФОРМАЦИИ, КОТОРУЮ ВЫ ПРЕДОСТАВЛЯЕТЕ БАНКУ.

                                 Е. Безопасность. Те же учетные данные (идентификатор пользователя и пароль), которые вы используете для Интернет-банкинга, также будут использоваться при доступе к Услугам мобильного банкинга. Вы соглашаетесь использовать Услуги мобильного банкинга с осторожностью, хранить идентификаторы пользователей, пароли, информацию о безопасности, ПИН-коды или другие учетные данные для авторизации для использования Услуг мобильного банкинга в конфиденциальности и безопасности и не передавать их другим лицам.Банк имеет право предположить, что любое лицо, использующее ваш идентификатор пользователя и пароль или владеющее вашей информацией о безопасности, уполномочено получать информацию и совершать операции по счетам, доступным посредством использования Услуг мобильного банкинга. Вы соглашаетесь не оставлять свое Устройство без присмотра во время входа в Службы мобильного банкинга и немедленно выходить из системы по завершении каждого сеанса мобильного банкинга. ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ ИНОГО, ТРЕБУЕМОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ, ВЫ СОГЛАШАЕТЕСЬ С ТЕМ, ЧТО БАНК НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЛЮБЫЕ УБЫТКИ, КОТОРЫЕ ВЫ МОЖЕТЕ ПОНЕСТИ В РЕЗУЛЬТАТЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ВАШЕГО ИДЕНТИФИКАТОРА ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ, ПАРОЛЯ, ЗАЩИТНОЙ ИНФОРМАЦИИ ИЛИ УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ С ВАШЕГО ЗНАНИЯ ИЛИ БЕЗ ЕГО.КРОМЕ ТОГО, БАНК НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕД ВАМИ ЗА ЛЮБЫЕ УБЫТКИ, ПОНЕСЕННЫЕ В РЕЗУЛЬТАТЕ КРАЖИ, ПОТЕРИ ИЛИ НЕЗАКОННОГО ПРИСВОЕНИЯ ВАШЕГО УСТРОЙСТВА, ИЛИ УБЫТКИ, ПОНЕСЕННЫЕ В РЕЗУЛЬТАТЕ КРАЖИ, ПОТЕРИ ИЛИ НЕЗАКОННОГО ПРИОБРЕТЕНИЯ ЛЮБЫХ ДАННЫХ ИЛИ ИНФОРМАЦИИ, ХРАНЯЩИХСЯ НА ВАШЕМ УСТРОЙСТВЕ.

                                 F. Потеряно или украдено мобильное устройство или пароль; Несанкционированные переводы. Если вы считаете, что ваше Устройство, идентификатор пользователя, пароль, информация о безопасности или любые другие учетные данные для авторизации были утеряны, украдены, скомпрометированы или что кто-то перевел или может перевести средства с вашей Учетной записи без вашего разрешения, НЕМЕДЛЕННО свяжитесь с нами по телефону 1-800-361. -5363.Лучший способ свести к минимуму ваши потери — немедленно связаться с нами.

                                 G. Коммерческое использование и перепродажа запрещены. Вы соглашаетесь с тем, что услуги мобильного банкинга предназначены только для личного использования лицами, имеющими право доступа к информации о вашей учетной записи. Вы соглашаетесь не использовать Услуги мобильного банкинга в коммерческих целях, не перепродавать, не сдавать в аренду, не сдавать в аренду или не распространять доступ к Услугам мобильного банка.

                                 H. Прекращение. У вас будет доступ к Услугам мобильного банкинга до тех пор, пока они не будут прекращены Банком, вами или третьей стороной, например вашим оператором связи или поставщиком Устройства.Вы можете отказаться от использования Услуг Мобильного банка, выполнив действия, предусмотренные в загружаемом Приложении или в системе Интернет-банкинга. Вы можете удалить загружаемое Приложение со своего Устройства или иным образом отказаться от подписки на соответствующие Услуги Мобильного банка. Вы соглашаетесь с тем, что Банк или его сторонние поставщики могут изменить или отменить Услуги мобильного банкинга или могут приостановить ваш доступ к Услугам мобильного банкинга в любое время без предварительного уведомления и по любой причине, включая, помимо прочего, неиспользование вами Банковские сервисы.Банк и его сторонние поставщики не несут ответственности за любое изменение или прекращение Услуг мобильного банкинга. Расторжение не влияет на вашу ответственность по настоящему Соглашению за транзакции, начатые или принятые Банком от вашего имени.

                                 9. Услуги мобильного депозита. Услуги, описанные в этом разделе «Услуги мобильного депозита», предназначены для того, чтобы вы могли вносить бумажные чеки («Оригинальные чеки») на свои чековые, сберегательные счета или счета денежного рынка из дома или в другом месте, используя ваше мобильное устройство с камерой для захвата цифровые изображения Оригинальных чеков, а затем передачу цифровых изображений и соответствующей информации о депозите («Изображения») нам или нашему назначенному обработчику.

                                 . Определения. Для целей данного раздела Соглашения «Услуги мобильного депозита» «Услуги мобильного депозита» означают Услуги онлайн-банкинга, описанные в этом разделе Соглашения. «Устройство» означает поддерживаемое мобильное устройство, включая сотовый телефон или другое мобильное устройство с доступом в Интернет и обеспечивающее безопасный трафик SSL.

                                 а. Право. Для того, чтобы иметь право на использование Услуг мобильного депозита, вы должны быть индивидуальным или совместным владельцем счета (потребителем) на расчетном, сберегательном счете или счете денежного рынка в Банке.Вы можете использовать Услуги мобильного депозита только в личных, семейных или домашних целях, а не в деловых или коммерческих целях. Кроме того, вы должны быть зарегистрированным пользователем Интернет-банкинга и соответствовать квалификационным требованиям Банка.

                                 б. Квалификация. Использование Услуг мобильного депозита — это привилегия, которую мы можем предоставить вам, если вы удовлетворяете определенным критериям, которые могут существовать и время от времени изменяться. Кроме того, мы можем в любое время и без предварительного уведомления, причины или причины отозвать/отказать/приостановить предоставление Услуг мобильного депозита.

                                 в. Требования. Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что вы должны за свой счет и за свой счет использовать мобильное Устройство, отвечающее всем техническим требованиям для надлежащего предоставления Услуг мобильного депозита и выполняющее ваши обязательства по получению и поддержанию безопасного доступа в Интернет. В настоящее время Сервис доступен только через Устройства, работающие на мобильных операционных системах iOS и Android. Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что вы также можете понести и должны оплатить любые и все расходы, связанные с использованием Услуг мобильного депозита, включая, помимо прочего, плату за телефонную связь или Интернет-услуги.Вы несете единоличную ответственность за оплату любых затрат и издержек, связанных с соблюдением и обслуживанием всех технических требований и дополнительных элементов, необходимых для надлежащего использования Услуг мобильного депозита. Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что несете единоличную ответственность за эксплуатацию, техническое обслуживание и обновление всего оборудования, программного обеспечения и услуг, используемых в связи с Услугами мобильного депозита, и их стоимость, и настоящим соглашаетесь с тем, что вы будете выполнять или обеспечивать выполнение , все рекомендуемые поставщиком обслуживание, обновления и замены.Банк не несет ответственности, и настоящим вы освобождаете Банк от каких-либо требований или убытков, возникших в результате или в связи с любым компьютерным вирусом или связанными с ним проблемами, которые могут быть связаны с использованием электронной почты или Интернета. Банк не несет ответственности, и настоящим вы освобождаете Банк от каких-либо претензий или убытков, возникших в результате или связанных с дефектами или сбоями в работе вашего компьютерного оборудования или программного обеспечения, а также сбоями или перебоями в любых электрических, телефонных или интернет-услугах. .Настоящим Банк рекомендует вам, а вы настоящим соглашаетесь регулярно сканировать компьютерное оборудование и программное обеспечение, используя надежный продукт для обнаружения компьютерных вирусов, чтобы обнаруживать и удалять компьютерные вирусы.

                                 д. Необходимая информация и качество изображения. Каждое Изображение должно содержать всю информацию на лицевой и оборотной сторонах оригинального чека на момент предъявления вам чекодателем, включая, помимо прочего, информацию о чекодателе и банке-плательщике, предварительно напечатанном на оригинальном чеке, информацию о MICR. , подписи, любое необходимое удостоверение личности, написанное на лицевой стороне Оригинального чека, и любые подтверждения, нанесенные на оборотной стороне Оригинального чека.Вы соглашаетесь ограничительно подтверждать любой элемент, передаваемый через Службы мобильного депозита, как «Только для мобильного депозита, счет № ______» или иным образом в соответствии с инструкциями Банка. Вы соглашаетесь соблюдать любые другие процедуры и инструкции по использованию Услуг, которые Банк может время от времени устанавливать.

                                 а. Каждое Изображение должно быть разборчивым, что определяется исключительно по усмотрению Банка. Не ограничивая вышеизложенное, качество изображения элементов должно соответствовать требованиям, время от времени устанавливаемым Банком, Американским национальным институтом стандартов, Советом управляющих Федеральной резервной системы или любым другим регулирующим органом, расчетным центром или ассоциацией.

                                 эл. Платежи и сборы. Вы соглашаетесь оплачивать Услуги мобильного депозита в соответствии с «Перечнем комиссий и комиссий» Банка для депозитных счетов, в который время от времени могут вноситься изменения. Мы можем добавлять, улучшать или иным образом изменять Службы мобильного депозита, и, используя такие дополнительные или улучшенные функции, вы соглашаетесь со всеми применимыми комиссиями и платежами. В настоящее время услуги мобильного депозита не взимаются.

                                 ф. Допустимые предметы. Настоящим вы соглашаетесь с тем, что вы будете сканировать и депонировать чеки только в соответствии с определением этого термина в Регламенте Совета Федеральной резервной системы CC («Reg CC»).Вы соглашаетесь с тем, что Изображение чека, которое передается в Банк (каждый такой чек и любой другой предмет именуется «Чек» и, если их несколько, «Чеки»), считается «предметом» по смыслу Статьи 4 Единый коммерческий кодекс (официальный текст 1990 г.). Вы также признаете и соглашаетесь с тем, что депозиты, которые вы делаете с помощью этих Услуг мобильного депозита, не являются «электронными переводами средств» в соответствии с определением этого термина в Законе об электронных переводах средств и его имплементирующем постановлении, Положении E.

                                 г.Разрешенные предметы. Вы соглашаетесь использовать Услуги мобильного депозита для депонирования только следующих чеков на ваш расчетный, сберегательный счет или счет денежного рынка в Банке: Чеки, которые должным образом подлежат оплате вам или другому лицу, которому принадлежит Счет, на который депонируется чек;

                                 Чеки, выписанные на финансовое учреждение, расположенное в Соединенных Штатах или на территориях Соединенных Штатов;

                                 Проверки, которые не запрещены действующими на тот момент процедурами Банка и не нарушают какой-либо закон, правило или положение.

                                 ч. Запрещенные предметы. Вы соглашаетесь с тем, что не будете использовать эту услугу для внесения каких-либо чеков на свой чековый, сберегательный счет или счет денежного рынка в Банке следующим образом (каждый из которых именуется «Запрещенный чек»): Чеки, подлежащие оплате любому физическому или юридическому лицу, кроме вас или другого владельца. Счета, на который зачисляется чек;

                                 Чеки или документы, выписанные или иным образом выданные вами или любым другим лицом на любой из ваших Учетных записей или любой Учетной записи, в отношении которой вы являетесь уполномоченным лицом или владельцем совместной учетной записи;

                                 Чеки, о которых вы знаете или подозреваете или должны знать или подозреваете, изменены на лицевой стороне чека или предмета или иным образом не санкционированы владельцем счета, на который выписан чек или предмет;

                                 Чеки, которые ранее были отправлены через Услуги мобильного депозита, услугу удаленного сбора депозитов Банка (RDC) или через услугу мобильного сбора депозитов или услуг удаленного сбора депозитов, предлагаемых любым другим финансовым учреждением; Чеки, ранее возвращенные неоплаченными финансовым учреждением, на которое они выписаны;

                                 Чеки, которые запрещены действующими на тот момент процедурами Банка в отношении Услуг мобильного депозита или нарушают какой-либо закон, правило или положение, или которые иным образом неприемлемы в соответствии с условиями Договора о депозитном счете Банка; Чеки, на которых числовая и написанная сумма отличаются;

                                 Чеки, датированные более чем за шесть (6) месяцев до даты сдачи на хранение;

                                 Проверки, которые каким-либо образом не завершены;

                                 Чеки, подлежащие оплате совместно, если они не депонированы на депозитный счет на имя всех получателей платежа;

                                 Чеки, которые ранее не были индоссированы банком и являются либо «замещающими чеками» (согласно определению в Положении УК или другим применимым федеральным законом или нормативным актом), либо «документами, заменяющими изображения», которые претендуют на роль замещающих чеков, без предварительного письменного согласия Банка ;

                                 Чеки, которые представляют собой чеки, созданные удаленно, как определено в Регламенте CC, или платежные поручения, созданные удаленно.

                                 Чеки, не подлежащие оплате в валюте США;

                                 Чеки, выписанные на финансовые учреждения, расположенные за пределами Соединенных Штатов или территорий Соединенных Штатов;

                                 чеки, имеющие на обороте какие-либо индоссаменты, кроме указанных в настоящем Соглашении;

                                 Если вы депонируете Запрещенный чек, вы соглашаетесь возместить ущерб и возместить Банку любые и все потери, затраты и расходы (включая разумные гонорары адвокатов), которые Банк может понести в связи с любым ордером, возмещением или другие претензии, связанные с ним.Кроме того, если после получения письменного согласия Банка на это вы используете Услуги мобильного депозита для предоставления Банку электронного представления замещающего чека для внесения на Счет вместо Оригинального чека, вы соглашаетесь компенсировать и возместить Банку , и ограждать Банк от любых и всех убытков, издержек и расходов (включая разумные гонорары адвокатов), которые Банк несет в связи с тем, что любой такой замещающий чек, вытекающий из такого электронного представления, не соответствует применимым стандартам замещающего чека и/или приводит к дублированию платежей.

                                 я. Получение депозита. Все Изображения, обработанные для депонирования через Службы мобильного депонирования, будут рассматриваться как «депозиты» в соответствии с настоящим Соглашением и Соглашением о депозитном счете Банка. Мы не будем считаться получившими изображение для депозита, пока мы не подтвердим завершение вашего депозита. Если в любой рабочий день вы переводите депозит с помощью Услуг мобильного депозита до 16:00. Восточное время, Банк будет считать этот день днем ​​внесения депозита. Вы получите сообщение от нас через Интернет-банкинг, подтверждающее ваш депозит.Однако мы можем отклонить ваш депозит в любое время после того, как вы отправили его на обработку. Если мы отклоним депозит, вы получите от нас сообщение через Интернет-банкинг (обычно в тот же рабочий день, когда вы внесли депозит, но после 16:00 по восточному времени). Депозиты передаются нам после 16:00. Восточное время будет обработано на следующий рабочий день. Каждый день является рабочим днем, кроме субботы, воскресенья и государственных праздников.

                                 Дж. Доступность средств. Средства от предметов, депонированных с помощью Услуг мобильного депозита, как правило, будут доступны на следующий рабочий день после дня вашего депозита.Тем не менее, Банк может предоставить такие средства позже на основании таких факторов, как кредитоспособность, продолжительность и степень ваших отношений с нами, информация о транзакциях и опыте, а также такие другие факторы, которые Банк, по своему собственному усмотрению, сочтет уместными. Вы соглашаетесь с тем, что Банк не несет ответственности перед вами в случае задержки получения средств от таких депозитов.

                                 тыс. Хранение и утилизация переданных предметов. После получения подтверждения от банка о том, что ваш депозит завершен, вы напишите «Депозит через мобильный телефон» и дату депозита на оригинальном чеке.Затем вы будете надежно хранить Оригинал чека в течение семи (7) дней и сделаете его доступным для нас по нашему запросу, прежде чем он будет уничтожен. По нашему запросу вы доставите нам в течение двух (2) рабочих дней за свой счет запрошенный оригинал чека, который находится в вашем распоряжении. Если такая сумма не будет предоставлена ​​своевременно, такая сумма может быть аннулирована со Счета, на который предмет был первоначально депонирован. По истечении семи (7) дней хранения вы уничтожите Оригинал чека путем поперечного измельчения или другим коммерчески приемлемым способом уничтожения.После уничтожения Оригинала Чека Изображение будет единственным доказательством Оригинала Чека.

                                 л. Возвратные депозиты. Любые чеки, депонированные через Услуги мобильного депозита, предварительно зачисляются на ваш счет. Используемый здесь термин «Временно» означает, что депозит вносится на ваш Счет при условии окончательной оплаты чеков и в соответствии с условиями Соглашения о депозитном счете Банка. Если Оригинальные чеки, депонированные с помощью Услуг мобильного депозита, не оплачены, отклонены или иным образом возвращены неоплаченными банком-плательщиком либо отклонены или возвращены клиринговым агентом или инкассирующим банком по любой причине, включая, помимо прочего, проблемы, связанные с качеством изображения, вы соглашаетесь с тем, что Оригинал чека не будет вам возвращен, но мы можем списать сумму Оригинала чека и предоставить вам Изображение Оригинала чека, бумажную копию Оригинала чека или замену чек.Вы возместите нам все убытки, стоимость, ущерб или расходы, вызванные или связанные с обработкой возвращенного товара. Без нашего одобрения вы не должны пытаться депонировать или иным образом вести переговоры по первоначальному чеку, если он был списан с вас. Мы можем дебетовать любой из ваших счетов, чтобы получить оплату за любой товар, который был отклонен или возвращен, за любую корректировку, связанную с таким товаром, или за любую претензию по гарантии, связанную с таким товаром, независимо от того, был ли отказ, возврат, корректировка или гарантийная претензия или нет. сделано своевременно.

                                 м. Наличие услуги «Мобильный депозит». Услуги мобильного депозита, как правило, доступны 7 дней в неделю, 24 часа в сутки. В определенное время Услуги мобильного депозита могут быть недоступны из-за технического обслуживания системы или технических проблем, в том числе связанных с поставщиком услуг беспроводной связи, программным обеспечением или обстоятельствами, не зависящими от нас. Банк не несет ответственности за недоступность Услуг мобильного депозита или любой ущерб, который может возникнуть в результате ее недоступности, и Банк не несет ответственности за предоставление альтернативного метода удаленного депозита, если Услуги мобильного депозита недоступны.Если вы не можете использовать Услуги мобильного депозита для внесения депозитов, вы можете физически отправить или доставить свои депозиты в наши розничные банковские офисы или через наши банкоматы, принимающие депозиты. Депонирование оригинальных чеков в розничном банковском офисе или в банкомате будет регулироваться условиями, содержащимися в Соглашении о депозитном счете Банка, а не условиями настоящего Соглашения.

                                 н. Соблюдение Закона. Вы будете использовать Услуги мобильного депозита в законных целях и в соответствии со всеми применимыми законами, правилами и нормами.Вы соглашаетесь соблюдать все существующие и будущие операционные процедуры, используемые Банком для обработки транзакций. Вы также соглашаетесь соблюдать и соблюдать все применимые законы штата или федеральные законы, правила, постановления, приказы, руководства, рабочие циркуляры и заявления, касающиеся чеков и предметов, включая, помимо прочего, все установленные правила и процедурные инструкции. Советом управляющих Федеральной резервной системы и любой расчетной палатой или другой организацией, членом которой является Банк или правила которой Банк согласился соблюдать.Эти процедуры, правила, положения и законы (совместно именуемые «Правила») включены в настоящий документ посредством ссылки. В случае противоречия между условиями настоящего Соглашения и Правил, Правила имеют преимущественную силу.

                                 о. Ваша ответственность. Вы несете единоличную ответственность за качество, полноту, точность, достоверность и целостность Изображения. Вы несете единоличную ответственность, если вы, преднамеренно или непреднамеренно, отправляете нам мошеннические, неправильные или неразборчивые изображения или если службы мобильного депозита используются уполномоченными или неуполномоченными лицами для отправки мошеннических, несанкционированных, неточных, неправильных или иным образом неподходящих или непригодных для использования изображений. нам.

                                 р. Ваше обязательство по возмещению убытков. Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что вы обязаны возместить нам ущерб и обезопасить нас, включая наших аффилированных лиц, должностных лиц, сотрудников и агентов, от любых и всех претензий, действий, убытков, обязательств, затрат и расходов, включая разумные гонорары адвокатов и расходы, возникающие в связи с вашим использование Услуг мобильного депозита и/или нарушение настоящего Соглашения. Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что этот параграф остается в силе после расторжения настоящего Соглашения.

                                 кв. Сотрудничество со следствием. Вы соглашаетесь сотрудничать с нами в расследовании необычных транзакций, некачественной передачи и разрешении претензий клиентов, в том числе путем предоставления по запросу и без дополнительных затрат любых оригиналов или копий предметов, депонированных через Службы мобильного депозита, находящихся в вашем распоряжении и ваших записи, относящиеся к таким предметам и передачам.

                                 р. Право собственности и лицензия. Вы соглашаетесь с тем, что Банк и/или его поставщик(и) услуг сохраняют за собой все права собственности и имущественные права на Услуги мобильного депозита, связанный контент, технологии и веб-сайт(ы).Использование вами Услуг мобильного депозита зависит от вашего полного соблюдения настоящего Соглашения. Не ограничивая действие вышеизложенного, нарушение вами настоящего Соглашения немедленно аннулирует ваше право на использование Услуг мобильного депозита. Без ограничения вышеизложенного вы не можете использовать Услуги мобильного депозита (I) каким-либо антиконкурентным образом, (ii) в любых целях, противоречащих деловым интересам Банка, или (iii) фактическим или потенциальным экономический ущерб в любом аспекте.Кроме того, вы соглашаетесь с тем, что вы не будете модифицировать, заменять, изменять, переводить, создавать производные работы, осуществлять обратный инжиниринг, дизассемблировать или декомпилировать технологию или Услуги мобильного депозита, копировать или воспроизводить всю технологию или любую часть технологии или Услуг мобильного депозита; или вмешиваться или пытаться вмешиваться в технологию или Услуги мобильного депозита.

                                 10. Отказ от гарантий. ВЫ СОГЛАШАЕТЕСЬ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ УСЛУГ ОНЛАЙН-БАНКА И ВСЕЙ ИНФОРМАЦИИ И СОДЕРЖИМОГО (В ТОМ ЧИСЛЕ ТРЕТЬИХ ЛИЦ) НА ВАШ РИСК И ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ НА УСЛОВИЯХ «КАК ЕСТЬ» И «ПО МЕРЕ ДОСТУПНОСТИ».В РАЗРЕШЕННОЙ ЗАКОНОМ СТЕПЕНИ МЫ ОТКАЗЫВАЕМСЯ ОТ ВСЕХ ГАРАНТИЙ ЛЮБОГО РОДА В ОТНОШЕНИИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ ОНЛАЙН, ЯВНЫХ ИЛИ ПОДРАЗУМЕВАЕМЫХ, ВКЛЮЧАЯ, ПОМИМО ПРОЧЕГО, ПОДРАЗУМЕВАЕМЫЕ ГАРАНТИИ КОММЕРЧЕСКОЙ ПРИГОДНОСТИ, ПРИГОДНОСТИ ДЛЯ ОПРЕДЕЛЕННОЙ ЦЕЛИ И НЕНАРУШЕНИЯ ПРАВ. МЫ НЕ ДАЕМ НИКАКИХ ГАРАНТИЙ, ЧТО УСЛУГИ ОНЛАЙН-БАНКОВСКИХ УСЛУГ (i) БУДУТ ОТВЕЧАТЬ ВАШИМ ТРЕБОВАНИЯМ, (ii) БУДУТ ПРЕДОСТАВЛЯТЬСЯ НЕПРЕРЫВНО, СВОЕВРЕМЕННО, БЕЗОПАСНО ИЛИ БЕЗОШИБОЧНО, (iii) РЕЗУЛЬТАТЫ, КОТОРЫЕ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ ОТ УСЛУГ ОНЛАЙН-БАНКОВСКИХ УСЛУГ, БУДУТ ТОЧНЫМИ ИЛИ НАДЕЖНЫМ, И (iv) ЛЮБЫЕ ОШИБКИ В УСЛУГАХ ОНЛАЙН-БАНКА ИЛИ ТЕХНОЛОГИЯХ, СВЯЗАННЫХ С УСЛУГАМИ, БУДУТ ИСПРАВЛЕНЫ.ВЫ СОГЛАШАЕТЕСЬ С ТЕМ, ЧТО НИКАКАЯ УСТНАЯ ИЛИ ПИСЬМЕННАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ИЛИ ЗАЯВЛЕНИЕ, ПОЛУЧЕННОЕ ОТ КАКОГО-ЛИБО СОТРУДНИКА ИЛИ ПРЕДСТАВИТЕЛЯ БАНКА, НЕ СОЗДАЕТ ГАРАНТИЮ ИЛИ ЗАВЕРЕНИЕ ДЛЯ ЦЕЛЕЙ НАСТОЯЩЕГО СОГЛАШЕНИЯ ИЛИ УСЛУГИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОЙ В СООТВЕТСТВИИ С НАСТОЯЩИМ СОГЛАШЕНИЕМ.

                                 БАНК НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЕТ АБСОЛЮТНО НИКАКИХ ЗАЯВЛЕНИЙ ИЛИ ГАРАНТИЙ, ЯВНЫХ ИЛИ ПОДРАЗУМЕВАЕМЫХ, В ЗАКОНЕ ИЛИ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО, ВАМ ИЛИ ЛЮБЫМ ДРУГИМ ЛИЦАМ В ОТНОШЕНИИ ЛЮБОГО КОМПЬЮТЕРНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ, ПРОГРАММНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИЛИ ОБОРУДОВАНИЯ В СВЯЗИ С УСЛУГАМИ ОНЛАЙН БАНКА, ВКЛЮЧАЯ, НО НЕ ОГРАНИЧИВАЯСЬ ВАШЕМУ МОБИЛЬНОМУ УСТРОЙСТВУ ИЛИ СВЯЗАННОМУ ОБОРУДОВАНИЮ, ВАШИМ КОМПЬЮТЕРНЫМ СИСТЕМАМ ИЛИ СВЯЗАННОМУ ОБОРУДОВАНИЮ, ВАШЕМУ ПРОГРАММНОМУ ОБЕСПЕЧЕНИЮ, ВАШЕМУ ПОСТАВЩИКУ ИНТЕРНЕТ-УСЛУГ ИЛИ ЕГО ОБОРУДОВАНИЮ, ИЛИ В ОТНОШЕНИИ ПРИГОДНОСТИ ИЛИ СОВМЕСТИМОСТИ ПРОГРАММНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ БАНКА, ИНТЕРНЕТ-УСЛУГ, ОБОРУДОВАНИЯ ИЛИ ИНТЕРФЕЙСА СВЯЗИ КОТОРЫЕ ВЫ ИСПОЛЬЗУЕТЕ, ИЛИ В ОТНОШЕНИИ БЕСПЕРЕБОЙНОСТИ РАБОТЫ ЛЮБОГО ПРОГРАММНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИЛИ ИНТЕРНЕТ-УСЛУГ, ВКЛЮЧАЯ, ПОМИМО ПРОЧЕГО, ЛЮБУЮ ГАРАНТИЮ КОММЕРЧЕСКОЙ ПРИГОДНОСТИ ИЛИ ПРИГОДНОСТИ ДЛЯ ОПРЕДЕЛЕННОЙ ЦЕЛИ.

                                 11. ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ. ЕСЛИ ИНОЕ НЕ ПРЕДУСМОТРЕНО В НАСТОЯЩЕМ СОГЛАШЕНИИ ИЛИ ТРЕБУЕТСЯ ЗАКОНОМ, ВЫ СОГЛАШАЕТЕСЬ С ТЕМ, ЧТО МЫ НЕ НЕСЕМ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЛЮБОЙ ПРЯМОЙ, КОСВЕННЫЙ, СЛУЧАЙНЫЙ, ОСОБЫЙ, ПОСЛЕДУЮЩИЙ ИЛИ ПРИМЕРНЫЙ УБЫТКИ, ВКЛЮЧАЯ, НО НЕ ОГРАНИЧИВАЯСЬ, УЩЕРБ ОТ ПОТЕРИ ПРИБЫЛИ, РЕПУТАЦИИ, ИСПОЛЬЗОВАНИЯ, ДАННЫХ ИЛИ ДРУГИХ УБЫТКОВ, ПОНЕСЕННЫХ ВАМИ ИЛИ ЛЮБЫМ ТРЕТЬИМ ЛИЦОМ, ВОЗНИКШИМ ИЛИ СВЯЗАННЫМИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ, НЕВОЗМОЖНОСТЬЮ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИЛИ ПРЕКРАЩЕНИЕМ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ОНЛАЙН-БАНКОВСКИХ УСЛУГ, НЕЗАВИСИМО ОТ ФОРМЫ ИСКА ИЛИ ПРЕТЕНЗИИ (БУДЬ КОНТРАКТ, ДЕЛИКТ, СТРОГАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ИЛИ ИНОЕ), ДАЖЕ ЕСЛИ НАМ БЫЛИ ИНФОРМИРОВАНЫ О ВОЗМОЖНОСТИ ЭТОГО, ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ ИНОГО, ТРЕБУЕМОГО ЗАКОНОМ.НЕЗАВИСИМО ОТ ЛЮБОГО ПОЛОЖЕНИЯ НАСТОЯЩЕГО СОГЛАШЕНИЯ, ЛЮБОГО ДРУГОГО СОГЛАШЕНИЯ ИЛИ ПРАВИЛ, БАНК НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ТОЛЬКО ЗА УЩЕРБ, ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО И НЕПОСРЕДСТВЕННО ПРИЧИНЕННЫЙ ЕГО ГРУБОЙ НЕБРЕЖНОСТЬЮ ИЛИ УМЫШЛЕННЫМ НЕПРАВОСЛАВНЫМ ПОВЕДЕНИЕМ.

                                 12. Возмещение убытков. Если иное не требуется по закону, вы соглашаетесь возмещать убытки, защищать и ограждать Банк, его аффилированных лиц и поставщиков услуг (включая всех их соответствующих директоров, должностных лиц и сотрудников) от любых и всех претензий, ответственности, убытков, расходов. и расходы (включая, помимо прочего, разумные гонорары адвокатов, судебные издержки и сопутствующие расходы), вызванные или возникающие в результате использования вами Услуг онлайн-банкинга, Приложения и/или Программного обеспечения, нарушения вами настоящего Соглашения или нарушения вами применимых федеральных , государственное или местное законодательство, постановление или постановление, или ваше нарушение (или нарушение любым другим пользователем вашей Учетной записи (-ей)) любой интеллектуальной собственности или прав любой третьей стороны, или любое ваше заявление о том, что любое лицо, владеющее вашим идентификатором пользователя, пароль, информация о безопасности или другие учетные данные безопасности или авторизации не имели полномочий, или вы не предоставили должным образом авторизацию для использования вашего идентификатора пользователя, пароля, PIN-кода, безопасности информацию или учетные данные для авторизации или иным образом в связи с использованием или доступом к вашей Учетной записи (-ям).

                                 13. Общие положения. Следующие положения настоящего Соглашения применяются ко всем Услугам. . Поправки. Банк может изменить условия настоящего Соглашения в любое время по своему усмотрению, уведомив вас, как это предусмотрено в настоящем Соглашении или в Соглашении о депозитном счете. Если это требуется по настоящему Соглашению или любому применимому законодательству, уведомление будет направлено за соответствующее требуемое количество дней до внесения каждой такой поправки. Ваше дальнейшее использование Услуг онлайн-банкинга означает ваше согласие с такими изменениями.

                                 а. Делимость. Если какое-либо положение настоящего Соглашения признается судом компетентной юрисдикции неисполнимым, то такое положение не имеет исковой силы только в пределах такого решения, так что остальная часть этого положения и все остальные положения настоящего Соглашения остаются в силе и подлежат исполнению до максимально возможной степени, разрешенной применимым законодательством.

                                 б. Отказ. Никакой отказ Банка от какого-либо права, условия или положения настоящего Соглашения не будет считаться отказом от любого другого права, условия или положения настоящего Соглашения на тот момент или отказом от этого или любого другого права, условия или положения настоящего Соглашения. Соглашение в любое другое время.

                                 в. Уведомления. Любое уведомление, которое должно быть доставлено Клиенту, должно быть отправлено Клиенту обычной почтой или электронной почтой на самый последний адрес Клиента, указанный в записях Банка. Уведомления в Банк должны быть отправлены почтой первого класса, почтовые расходы предварительно оплачены ДР Банку; Центр обслуживания клиентов; ПО Ящик 1045; Дариен, Коннектикут 06820.

                                 д. Полное согласие. Клиент соглашается с тем, что настоящее Соглашение представляет собой полное изложение положений и условий, применимых к предмету настоящего Соглашения. Настоящее Соглашение заменяет любые предыдущие соглашения между сторонами, касающиеся Услуг мобильного депозита.

                                 эл. Изменения платы. Банк имеет право увеличивать или уменьшать комиссию, взимаемую за Услуги Интернет-банка, и уведомляет Клиента об изменениях в объеме, требуемом законодательством. Использование Клиентом Услуг онлайн-банкинга после внесения таких изменений означает согласие Клиента с ними.

                                 ф. Прекращение. Вы будете иметь доступ к Услугам онлайн-банкинга до тех пор, пока Банк или вы не прекратите доступ к ним. Вы соглашаетесь с тем, что Банк может отменить Услуги онлайн-банкинга или может приостановить ваш доступ к Услугам онлайн-банкинга, а также расторгнуть настоящее Соглашение в любое время без предварительного уведомления и по любой причине, включая, помимо прочего, неиспользование вами Интернет-банка. Банковские сервисы.Банк и его сторонние поставщики не несут ответственности за любое изменение или прекращение предоставления услуг Интернет-банкинга. Расторжение не влияет на вашу ответственность по настоящему Соглашению за транзакции, начатые или принятые Банком от вашего имени до такого расторжения.

                                 г. Другое поведение. Вы не будете, прямо или косвенно, действуя в одиночку или совместно с другими: (a) участвовать или помогать в любых мошеннических или вводящих в заблуждение действиях или действиях; (b) использование банковских онлайн-сервисов или соответствующего программного обеспечения для выдачи себя за другое физическое или юридическое лицо; (c) нарушать любой закон, статут, постановление или постановление; (d) делать в Банк заявление, которое является ложным, вводящим в заблуждение или неточным; (e) быть дискредитирующими, клеветническими, незаконными угрозами или незаконными преследованиями; (f) вмешиваться или нарушать работу банковских онлайн-сервисов, приложений или программного обеспечения; (g) вмешиваться или нарушать использование банковских онлайн-услуг любым другим пользователем; (h) использовать банковские онлайн-услуги или применимое программное обеспечение для получения несанкционированного входа или доступа к системам или информации других лиц.

                                 ч. Ссылки и фреймы. Ссылки на другие сайты могут быть предоставлены в той части Сайта, через которую предлагается Услуга для вашего удобства. Предоставляя эти ссылки, мы не одобряем, не спонсируем и не рекомендуем такие сайты или материалы, распространяемые ими, или услуги, предоставляемые ими, и не несем ответственности за материалы, услуги или другие ситуации на любом другом сайте или связанные с ним или с любого другого сайта, и делаем никаких представлений относительно содержания сайтов, перечисленных на любой из веб-страниц Сервиса.Следовательно, мы не можем нести ответственность за точность, актуальность, соблюдение авторских прав, законность или благопристойность материалов, содержащихся на сайтах, перечисленных в любых результатах поиска или иным образом связанных с Сайтом. Например, если вы «щелкаете» по рекламному баннеру или результату поиска, ваш «щелчок» может вывести вас с Сайта. Сюда могут входить ссылки от рекламодателей, спонсоров и партнеров по контенту, которые могут использовать наши логотипы в рамках соглашения о совместном брендинге. Эти другие сайты могут отправлять пользователям собственные файлы cookie, собирать данные, запрашивать личную информацию или содержать информацию, которую вы можете счесть неуместной или оскорбительной.Кроме того, рекламодатели на Сайте могут отправлять файлы cookie пользователям, которых мы не контролируем. Вы можете сделать ссылку на домашнюю страницу нашего Сайта. Однако вы не можете ссылаться на другие страницы нашего Сайта без нашего письменного разрешения. Вы также не можете «кадрировать» материалы на нашем Сайте без нашего письменного разрешения. Мы оставляем за собой право отключать ссылки с любых сторонних сайтов на Сайт.

                                 я. Интеллектуальная собственность. Все другие знаки и логотипы, связанные с Сервисом, являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками нас или наших лицензиаров.Кроме того, все заголовки страниц, пользовательская графика, значки кнопок и скрипты являются нашими знаками обслуживания, товарными знаками и/или фирменным стилем или товарными знаками наших лицензиаров. Вы не можете копировать, имитировать или использовать что-либо из вышеперечисленного без нашего предварительного письменного согласия, в котором мы можем отказать по нашему собственному усмотрению, и вы не можете использовать их таким образом, который унижает нас или Сервис, или отображать их в любом таким образом, который подразумевает наше спонсорство или одобрение. Все права, право собственности и интересы в отношении Сервиса, части Сайта, через которую предлагается Сервис, технологии, связанные с Сайтом и Сервисом, а также любые и все технологии и любой контент, созданный или полученный из любого из вышеперечисленного, является нашей исключительной собственностью или собственностью наших лицензиаров.Кроме того, любые предложения, идеи, заметки, рисунки, концепции или другая информация, которую вы можете отправить нам через Сайт или Службу или в отношении них, считаются безвозмездным вкладом в интеллектуальную собственность для нас и наших лицензиаров, а также считаются нашими и нашими исключительная интеллектуальная собственность лицензиаров, и мы не обязаны соблюдать конфиденциальность. Предоставляя нам любые такие материалы, вы автоматически предоставляете (или гарантируете, что владелец таких материалов прямо предоставил) нам и нашим лицензиарам бессрочное, безвозмездное, безотзывное, неисключительное право и лицензию на использование, воспроизведение, изменение, адаптацию. , публиковать, переводить, публично исполнять и демонстрировать, создавать производные работы и распространять такие материалы или включать такие материалы в любую форму, носитель или технологию, известную в настоящее время или разработанную позже, и вы гарантируете, что все так называемые «моральные права» в этих материалы были отклонены, и вы гарантируете, что имеете право давать эти гарантии и передавать права.

                                 Дж. Информация об учетной записи и периодические отчеты. Информация об учетной записи, предоставленная вам в рамках Услуг, не является официальной записью вашей учетной записи или ее деятельности. Выписка по вашему счету, предоставленная вам нами в бумажном формате или в электронном виде, если вы зарегистрированы в службе безбумажных выписок, останется официальной записью. Информация Онлайн-сервиса, как правило, регулярно обновляется, но может быть изменена и исправлена, и поэтому вы не должны полагаться на нее при совершении или воздержании от совершения каких-либо действий.Мы будем предоставлять вам выписку, когда на вашем счете будет активность, но не чаще, чем раз в месяц. При отсутствии активности мы можем предоставлять отчет ежеквартально. Мы отправим выписки на ваш последний известный адрес или сделаем их доступными в электронном виде. Для учетных записей с более чем одним владельцем учетных записей выписки, отправленные или предоставленные любому одному владельцу учетной записи, считаются отправленными или доступными для всех владельцев учетной записи.

                                 тыс. Ваша ответственность за несанкционированные транзакции.Если вы разрешаете другим лицам осуществлять платежи или переводы или использовать ваш пароль, вы несете ответственность за любые транзакции, которые они авторизуют с вашей учетной записи (счетов). Если вы считаете, что ваш пароль был утерян или украден, или что кто-то осуществил платеж или перевод без вашего разрешения, вы должны НЕМЕДЛЕННО уведомить нас, позвонив по телефону (203) 656-3500 или написав нам в отдел электронного банкинга DR Bank. , ПО Box 1045, Darien, CT 06820.

                                 НЕМЕДЛЕННО сообщите нам, предпочтительно по телефону, если вы считаете, что ваш пароль был утерян или украден, или что с любого из ваших депозитных счетов был произведен несанкционированный платеж или перевод.Если вы не сообщите нам, вы можете потерять все деньги на вашем счете (счетах), а также все средства, доступные на любом счете защиты от овердрафта или любой другой кредитной линии, включенной в ваши счета. Если вы сообщите нам в течение двух (2) рабочих дней после того, как обнаружите утерю или кражу, вы можете потерять не более 50 долларов США, если кто-то совершит платеж или перевод без вашего разрешения.

                                 Если вы не сообщите нам в течение двух (2) рабочих дней после того, как обнаружите потерю или кражу вашего пароля или что с любого из ваших депозитных счетов был произведен несанкционированный платеж или онлайн-перевод, и мы сможем доказать, что могли остановить кто-либо из вас может совершить платеж или перевод без вашего разрешения, если вы сообщите нам об этом, вы можете потерять до 500 долларов США.00. Кроме того, если какая-либо выписка по счету показывает онлайн-переводы или платежи, которые вы не совершали, НЕМЕДЛЕННО сообщите нам об этом. Если вы не сообщите нам в течение шестидесяти (60) дней после того, как выписка, свидетельствующая о таком платеже или переводе, была передана вам, вы не сможете вернуть деньги, которые вы потеряли по истечении шестидесяти (60) дней, если мы сможем доказать, что мы могли остановили кого-то от взятия денег, если бы вы сказали нам вовремя. Если уважительная причина, например, длительная поездка или пребывание в больнице, помешала вам сообщить нам, мы продлим периоды времени.

                                 л. Наша ответственность за невыполнение платежей и переводов. Если мы не совершим платеж или перевод на или со счета потребительского депозита в правильной сумме в соответствии с нашим соглашением с вами, мы будем нести ответственность за эти убытки в соответствии с законом, установленным в таких случаях. Однако существуют исключения, за которые мы не несем ответственности, например:

                                 .

                                 A. Если не по нашей вине на вашем счете недостаточно средств для осуществления платежа или перевода, и платеж или перевод превысит любую кредитную линию или любой овердрафт для такого счета.

                                 B. Ваша операционная система или программное обеспечение не работали должным образом в то время, когда вы пытались инициировать такой платеж или перевод, и это было очевидно для вас, когда вы начали платеж или перевод.

                                 C. Независящие от нас обстоятельства, такие как стихийные бедствия, перебои в подаче электроэнергии, стихийные бедствия и подобные происшествия.

                                 D. Если вы не предоставили нам полную и правильную платежную информацию, включая, помимо прочего, название финансового учреждения, адрес, номер счета, сумму перевода для перевода или сумму платежа для Получателя платежа.

                                 Приведенный выше список примеров иллюстрирует обстоятельства, при которых мы не несем ответственности за невыполнение платежа или перевода, и не является полным списком всех обстоятельств, при которых мы не несем ответственности.

                                 м. Ошибки. Если вы считаете, что ваше заявление неверно, или вам нужна дополнительная информация о транзакции, указанной в нем, позвоните нам или напишите нам как можно скорее.

                                 Наш номер телефона для этой цели:

                                 (203) 656-3500 Наш адрес для этой цели: Электронный банковский отдел DR Bank P.O. Box 1045 Darien, CT 06820

                                 Только для личных учетных записей применяются следующие процедуры: Мы должны получить от вас ответ не позднее, чем через 60 дней после того, как мы отправили ПЕРВОЕ заявление, в котором возникла проблема или ошибка. Пожалуйста, предоставьте нам следующее:

                                 A. Сообщите нам свое имя и номер счета (если есть).

                                 B. Опишите ошибку или транзакцию, в отношении которых вы не уверены, и как можно яснее объясните, почему вы считаете, что это ошибка, или почему вам нужна дополнительная информация.

                                 С.Сообщите нам сумму предполагаемой ошибки в долларах.

                                 Если вы сообщите нам об этом устно, мы можем потребовать, чтобы вы отправили нам свою жалобу или вопрос в письменном виде в течение 10 рабочих дней.

                                 Мы сообщим вам результаты нашего расследования в течение 10 рабочих дней после того, как получим от вас известие, и оперативно исправим любую ошибку. (Мы можем продлить этот период до 20 рабочих дней, если ошибка произошла в течение 30 дней с момента первого внесения средств на ваш счет.) Однако, если нам потребуется больше времени, мы можем потратить до 45 дней на рассмотрение вашей жалобы или вопроса.(Если жалоба или вопрос касались транзакции, которая была инициирована в иностранном государстве, была инициирована в терминале торговой точки или произошла в течение 30 дней после первого депозита на ваш счет, нам может потребоваться до 90 дней для завершения нашего расследования. .) Если мы решим сделать это, мы повторно зачислим на ваш счет в течение 10 рабочих дней (20 рабочих дней, если ошибка произошла в течение 30 дней после первого депозита на ваш счет) на сумму, которую вы считаете ошибочной, так что вы можете использовать деньги в течение времени, которое требуется нам для завершения нашего расследования.

                                 Если мы попросим вас изложить вашу жалобу или вопрос в письменном виде и не получим их в течение 10 рабочих дней, мы не сможем повторно кредитовать ваш счет.

                                 Мы сообщим вам результаты в течение трех рабочих дней после завершения расследования. Если мы решим, что ошибки не было, мы вышлем вам письменное объяснение.

                                 Вы можете запросить копии документов, которые мы использовали в нашем расследовании.

                                 н. Ваша информация. Мы будем раскрывать третьим лицам информацию о вашей Учетной записи или переводах, которые вы делаете, в следующих случаях:

                                 А.Мы будем раскрывать информацию там, где это необходимо для совершения транзакций или сбора чеков.

                                 B. Мы будем раскрывать информацию в соответствии с законом, чтобы проверить существование и состояние вашей Учетной записи для третьей стороны, например бюро кредитных историй.

                                 C. Мы будем раскрывать информацию для выполнения любого закона, постановления суда или надлежащего правительственного запроса, такого как повестки в суд, налоговая информация, банковские проверки и отчеты о необычных кассовых операциях.

                                 Д.Мы раскроем информацию, если вы дадите нам свое письменное разрешение.

                                 E. Мы будем раскрывать информацию нашим агентам, аудиторам и поверенным по взысканию долгов.

                                 F. Мы сообщим владельцу одного из ваших чеков, будет ли он оплачен, если он будет предъявлен во время запроса.

                                 G. Мы будем раскрывать информацию государственным чиновникам в связи с предполагаемыми нарушениями закона.

                                 H. Мы будем раскрывать информацию третьим лицам, если вы должны нам деньги, и мы должны подать в суд, чтобы получить ее.

                                 I. Мы можем раскрывать информацию, относящуюся к Учетной записи, которая не идентифицирует вас или вашу Учетную запись.

                                 J. Мы можем раскрывать информацию, относящуюся к вашей учетной записи, которая разрешена к раскрытию в соответствии с законом.

                                 .

                                 Добавить комментарий Отменить ответ

                                 Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

                                 Комментарий *

                                 Имя *

                                 Email *

                                 Сайт