‎App Store: CoinKeeper 3: учет финансов

CoinKeeper³ — обновленная версия легендарного приложения. Записывать и контролировать расходы стало еще проще. Начните новую финансовую жизнь вместе с новым CoinKeeper.

ЗАБЫВАЕТЕ ДОБАВЛЯТЬ ДАННЫЕ ВРУЧНУЮ?
Настройте безопасный импорт банковских операций:
— импорт расходов с банковских карт;
— автоматическое определение категорий расходов.
Избавьтесь от рутины и прикладывайте меньше усилий для учёта, сосредоточьтесь на анализе и планировании.

НЕ ЗНАЕТЕ, ГДЕ СЭКОНОМИТЬ?
Наглядная статистика подскажет:
— где тратить меньше;
— куда уходят все деньги;
— поможет принять правильные финансовые решения на основе именно ваших данных.

ТРАТИТЕ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ПЛАНИРУЕТЕ?
CoinKeeper подскажет, когда остановиться.
Установите лимиты по категориям и отслеживайте их достижение. Вы увидите, если начнете тратить больше, чем запланировали.

ХОТИТЕ ВЕСТИ СЕМЕЙНЫЙ УЧЁТ?
Совместный учёт ещё не был таким простым: ведите учёт с разных устройств всей семьей.

Актуальный баланс по всем счетам будет отображаться на каждом устройстве.

ИЩИТЕ ИНДИВИДУАЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ?
Воспользуйтесь максимальным удобством, простотой и эргономичностью приложения:
— все счета, карты и наличные на одном экране;
— быстрый доступ к любым данным на расстоянии всего лишь одного свайпа;
— метки, комментарии помогут детализировать каждую трату;
— безграничное количество категорий учёта позволит создать собственную систему учёта.

НУЖНА ПОМОЩЬ?
Мы всегда поможем решить вопросы, возникающие при работе с CoinKeeper. Пишите на [email protected] — команда поддержки о вас позаботится.

Как будет развиваться CoinKeeper.
Последние 8 лет мы получали много предложений по улучшению сервиса, и планируем учесть их в новом CoinKeeper³.

В будущем в нем появятся:
— управление доступами к семейному бюджету;
— учет кредитных и дебетовых счетов;
— гибкое планирование бюджетов;
— прогноз вашего финансового состояния;
— учет инвестиций и многое другое.

Информация о возобновляемой подписке:
Платеж будет списан с вашего аккаунта iTunes после подтверждения покупки. Следующий платеж будет списан с вашего аккаунта iTunes после обновления подписки, если вы не отключите автообновление хотя бы за 24 часа до окончания текущего периода действия. За 24 часа до окончания текущего периода действия подписки с аккаунта будет списана стоимости подписки, которая равна стоимости подписки за первый период. Вы можете изменить или отключить автоматическое обновление подписки в настройках Apple ID в любое время после покупки.

Информация о политике безопасности: https://about.coinkeeper.me/privacy
Условия использования сервиса: https://coinkeeper.me/terms

USD/RUB (Доллар США) — Курс в банках

Диапазон конвертации

Суммадо 1 000От 1 000 до 10 000более 10 000

Купить

Продать

Ничего не найдено

Измените настройки фильтров или сбросьте их

Есть комиссия за конвертацию

Сбросить все

Закрыть

Применить

БульварРокоссовскогоЧеркизовскаяПреображенскаяплощадьСокольникиКрасносельскаяКомсомольскаяКрасные воротаЧистые прудыЛубянкаОхотный рядБиблиотекаим. ЛенинаКропоткинскаяПарккультурыФрунзенскаяСпортивнаяВоробьёвы горыУниверситетПроспект ВернадскогоЮго-ЗападнаяТропарёвоРумянцевоСаларьевоАлма-АтинскаяКрасногвардейскаяДомодедовскаяОреховоЦарицыноКантемировскаяКаширскаяКоломенскаяТехнопаркАвтозаводскаяПавелецкаяНовокузнецкаяТеатральнаяТверскаяМаяковскаяДинамоАэропортСоколВойковскаяВодный стадионРечной вокзалЩёлковскаяПервомайскаяИзмайловскаяПартизанскаяСемёновскаяЭлектрозаводскаяБауманскаяКурскаяПл. РеволюцииАрбатскаяСмоленскаяКиевскаяПарк ПобедыСлавянскийбульварКунцевскаяМолодёжнаяКрылатскоеСтрогиноМякининоВолоколамскаяМитиноПятницкое шоссеПионерскаяФилевский паркБагратионовскаяФилиКутузовскаяСтуденческаяСмоленскаяАрбатскаяАлександровский садВыставочнаяМеждународнаяОктябрьскаяДобрынинскаяТаганскаяПроспект МираНовослободскаяБелорусскаяКраснопресненскаяМедведковоБабушкинскаяСвибловоБотанический садВДНХАлексеевскаяРижскаяСухаревскаяТургеневскаяКитай-городТретьяковскаяШаболовскаяЛенинскийпроспектАкадемическаяПрофсоюзнаяНовые ЧеремушкиКалужскаяБеляевоКоньковоТеплый СтанЯсеневоНовоясеневскаяПланернаяСходненскаяТушинскаяСпартакЩукинскаяОктябрьскоеполеПолежаевскаяБеговаяУлица1905 годаБаррикаднаяПушкинскаяКузнецкий мостПролетарскаяВолгоградский проспектТекстильщикиКузьминкиРязанский проспектВыхиноЛермонтовский проспектЖулебиноКотельникиНовокосиноНовогиреевоПеровоШоссе ЭнтузиастовАвиамоторнаяПлощадьИльичаМарксистскаяДеловойцентрМинскаяЛомоносовскийпроспектРаменкиАлтуфьевоБибиревоОтрадноеВладыкиноПетровско-РазумовскаяТимирязевскаяДмитровскаяСавеловскаяМенделеевскаяЦветнойбульварЧеховскаяБоровицкаяПолянкаСерпуховскаяТульскаяНагатинскаяНагорнаяНахимовскийпроспектСевастопольскаяЧертановскаяЮжнаяПражскаяУлицаАкадемика ЯнгеляАнниноБульвар Дмитрия ДонскогоМарьина РощаДостоевскаяТрубнаяСретенскийбульварЧкаловскаяРимскаяКрестьянскаязаставаДубровкаКожуховскаяПечатникиВолжскаяЛюблиноБратиславскаяМарьиноБорисовоШипиловскаяЗябликовоБутырскаяФонвизинскаяВаршавскаяКаховскаяБитцевский паркЛесопарковаяУлица СтарокачаловскаяУлицаСкобелевскаяБульварадмиралаУшаковаУлицаГорчаковаБунинскаяаллеяУл.

МилашенковаТелецентрУл. АкадемикаКоролеваВыставочныйцентрУл. СергеяЭйзенштейнаАндроновкаШоссе Энтузиастов (МЦК)Соколиная ГораИзмайловоЛокомотивБульварРокоссовского (МЦК)БелокаменнаяРостокиноБотанический сад (МЦК)Владыкино (МЦК)ОкружнаяЛихоборыКоптевоБалтийскаяСтрешневоПанфиловскаяЗоргеХорошёвоШелепихаДеловойцентр (МЦК)Кутузовская (МЦК)ЛужникиПл. ГагаринаКрымскаяВерхниеКотлыЗИЛАвтозаводская (МЦК)Дубровка (МЦК)УгрешскаяНовохохловскаяНижегородская

Сервис «Рынок наличной валюты» на сайте РБК дает возможность ознакомиться с актуальными курсами покупки и продажи иностранных валют в банках Москвы. Данные своевременно обновляются и позволяют выбрать наиболее выгодный вариант обмена. За их надежность отвечают сами банки, которые участвуют в проекте. В сервисе представлены доллар, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки и многие другие валюты.

Развернуть

Кроме актуальных курсов, сервис предоставляет информацию о банках, включая адреса, телефоны и ближайшие станции метро. Местонахождение финансовых организаций также можно посмотреть на карте — на ней указано более 200 отделений. В профиле каждого офиса указаны условия обмена: размер комиссии, возможность зафиксировать текущий курс и прочие дополнительные услуги.

В продукте есть две версии: стандартная (с картой) и профессиональная. В стандартной версии реализован поиск по карте, синхронизированный со списком. Искать можно по адресу и по метро.

Для удобства пользователей в «Рынке наличной валюты» размещен специальный инструмент — конвертер валют. С его помощью можно перевести любую мировую валюту в рубли и обратно по курсу Центрального банка на заданную дату. Кроме того, в продукте есть справочники банков и валют, а также статистика курсов покупки и продажи.

Cвернуть

9 лучших приложений для учета финансов

Можно сколько угодно изучать искусство инвестиций или вычислять, где выгоднее открыть вклад и купить доллары. Но настоящая финансовая грамотность начинается с планирования личного бюджета — мы собрали 9 лучших приложений, которые помогут вам в этом.

CoinKeeper

Для тех, у кого есть мобильные банки и кто ведет совместный бюджет

В приложении есть удобный виджет: вы перетаскиваете монетку с нужного кошелька в статью расходов и вносите сумму. После списания можно увидеть, сколько денег осталось на счету.

С помощью CoinKeeper вы можете устанавливать фиксированный месячный лимит на определенные категории и отслеживать, какую часть вы уже потратили. А также синхронизироваться с другими устройствами и вести совместный бюджет, например, с членами семьи.

Плюсы

01

Можно импортировать все данные сразу из приложения мобильного банка.

02

Есть напоминания о регулярных платежах по категориям.

03

Статистика, которую можно кастомизировать: вы сами распределяете доходы и расходы по категориям и устанавливаете план и лимиты.

Минусы

01

Навязчивая реклама остается в приложении даже после покупки премиум-подписки.

02

Функция совместного учета платная.

Платформа и стоимость AppStore, GooglePlay, бесплатно со встроенными покупками подписок (299 р. в месяц, 1090 р. в год)

Monefy

Для тех, кому хочется вести детальный учет всех расходов и доходов — особенно, если покупки в разных валютах

У Monefy привлекательный и интуитивно понятный интерфейс. Все траты представлены на диаграмме на главном экране — можно отследить их за день, неделю или месяц по разным категориям. Приложение поддерживает несколько валют.

Плюсы

01

Можно выбрать отчетный период и составить наглядную статистику расходов с графиками.

02

Поддерживает несколько счетов одновременно.

03

Есть встроенный калькулятор.

Минусы

01

Возникают проблемы с синхронизацией с приложениями банков и другими устройствами.

02

Функции совместного и мультивалютного учета и планирования платежей платные.

Платформа и стоимость AppStore, GooglePlay, бесплатно и с подпиской (279 р.)

Money Lover

Для тех, кто хочет контролировать каждую копеечку

В приложении есть множество подкатегорий, также ими можно управлять — добавлять или удалять.

Чтобы не забыть записать расходы в указанное время, пользователь может установить напоминание. А еще есть режим путешествий — все траты помечаются отдельной меткой и их можно привязать к разным людям!

01

Плюсы

Возможность внесения еще неоплаченных счетов заранее.

02

Уведомления о достижении установленного лимита и оповещения об обязательных платежах.

Минусы

01

Нельзя синхронизировать приложение с российскими банками.

02

Функции импорта данных в Excel и возможности учета в нужной валюте платные.

Платформа и стоимость AppStore, GooglePlay, бесплатно и с подпиской (от 179 р.)

«Дзен-мани: учет расходов»

Для всех, кто платит картами и хочет вести финансовый учет с прогнозом на будущее

Приятный интерфейс и наглядная статистика в виде круговых диаграмм. Приложение сканирует чеки, распознает сообщения от банков и позволяет импортировать данные из банковских приложений.

Плюсы

01

Аналитика и статистика приложения, которая составляет приблизительный план на месяц: сколько денег понадобится на обязательные платежи, сколько будет потрачено по разным категориям, и сколько останется в свободном доступе.

02

Есть импорт данных в Excel.

Минусы

01

Данные импортируются не всегда корректно, и не всегда работает синхронизация с банками.

02

Функции распознаваний сообщений от банков и сканирования чеков платные.

Платформа и стоимость AppStore, GooglePlay, бесплатно и с подпиской (от 99 р. )

Money Flow

Для тех, кому важно максимально детально отслеживать, где и на что именно были потрачены деньги

Классический планировщик для учета финансов с простым и лаконичным дизайном. Приложение синхронизируется с другими устройствами, а траты доступны в виде ленты операций или диаграммы. Есть функция повтора операций — например, можно привязать оплату кредита и не вводить данные каждый месяц вручную.

Плюсы

01

Можно прикреплять изображения к операциям.

02

Учет переводов между своими счетами.

03

Можно добавлять геометки и запоминать локации операций.

Минусы

01

Функции защиты входа от посторонних лиц и возможности прикреплять фотографии и геометки платные.

Платформа и стоимость AppStore, бесплатно и с подпиской (от $3,49)

«Тяжеловато»

Для тех, кто склонен к импульсивному шопингу и кому нужно контролировать спонтанные траты

Бесплатное приложение, которое научит вас контролировать свои расходы: оно анализирует ваш месячный бюджет и вычисляет дневной лимит. Если вы потратите меньше или больше, сервис рассчитает новый бюджет.

Плюсы

01

Повышает дисциплину в вопросах финансов и помогает не выходить за рамки ограниченного бюджета.

Минусы

01

Нет категорий трат.

Moneon

Для тех, кто хочет вести личный или семейный бюджет

Приложение похоже на «Тяжеловато»: оно рассчитывает лимит трат и предупреждает вас, когда вы к нему приближаетесь. Но у сервиса есть все функции стандартного менеджера финансов, включая синхронизацию с другими устройствами и распознавание сообщений от банков.

Плюсы

01

Неограниченное количество кошельков членов семьи и именные расходы.

02

Подробный анализ итогов месяца, которые можно удобно импортировать в PDF.

Минусы

01

Могут возникнуть проблемы с использованием других валют.

02

Функции распознавания сообщений от банков, синхронизации профиля и прикрепления изображений платные.

Платформа и стоимость AppStore, GooglePlay, бесплатно и с подпиской (от 69 р. )

Buddy

Для тех, кто ведет совместный бюджет

У приложения милый дизайн в розовых оттенках. Оно предназначено для ведения совместного бюджета: вы платите за подписку один раз и подключаете других через приглашения на имейл. Пользователь может учитывать расходы по категориями и делить их с членами семьи или друзьями.

Плюсы

01

Есть возможность планировать и распределять расходы с друзьями или на конкретные события, например отпуск.

Минусы

01

Нет синхронизации с банками.

02

В бесплатной версии подходит записывать расходы и доходы может только один пользователь.

Платформа и стоимость AppStore, бесплатно и с подпиской (от 229 р.)

«Ежедневный бюджет»

Для тех, кому нужна копилка

Для основательного планирования финансов этот сервис простоват, но хорошо подойдет для ежедневного учета.

Вы сможете рассчитать ежедневный бюджет по формуле, исходя из вашего личного плана на расходы и финансовых целей. Разработчики внедрили элементы геймификации и обещают, что процесс накопления превратится в увлекательную игру.

Плюсы

01

Накопления в игровом формате, интерактивная копилка.

Минусы

01

Иногда возникают проблемы с расчетом бюджета на день.

02

В бесплатной версии есть ограничения на количество категорий и аналитических отчетов.

Платформа и стоимость AppStore, бесплатно и с подпиской (от 149 р.)

Конвертер валют ᐈ Калькулятор валют онлайн

Калькулятор валют онлайн

В жизни потребителей бывают ситуации, когда необходимо обменять национальные деньги на иностранную валюту. Быстрое решение — воспользоваться онлайн-калькулятором. По свидетельству статистики, 64,5% населения мира регулярно подключается к глобальной сети.

Конвертер валют — опция, которая помогает мгновенно подсчитать сумму обмена в долларах, евро, злотых, рублях, иных средствах платежа. Состоятельные люди пользуются функционалом, когда оценивают стоимость своих сбережений в иностранных денежных знаках.

Покупатели легко ориентируются в ассортименте зарубежного магазина, если представляют стоимость товара. Организации прибегают к валютному калькулятору, когда вынуждены пересчитывать цену продукции из-за подорожания импортных запчастей. Компании интересуются денежным курсом, если возникает потребность отправить сотрудника за границу.

Как работает конвертер валюты?

В ячейку «У меня есть» вводят сумму денег, которую нужно конвертировать в другую валюту. В выпадающих списках перечислены разные средства платежа. Чтобы человек не ошибся, калькулятор валют содержит информацию:

• международное обозначение;
• полное название валюты.

Пример: USD Доллар США.

Конвертер позволяет перевести как национальные, так и криптовалюты.

У конвертера есть стрелки, которые показывают направление обмена. После ввода суммы, указанное количество денег автоматически конвертируется у выбранную вами валюту.

Самые популярные у жителей Украины сделки связаны с гривнами, долларами и евро. После лидеров идут менее востребованные средства обмена. Это русский рубль (RUB), польский злотый (PLN), английский фунт (GBP). Все валюты расположены в списке калькулятора в алфавитном порядке. Также, для простоты использования, доступен поиск среди денежных единиц разных стран.

Данная информационная услуга предоставляется бесплатно.

Финансы — КТУИС

Квалификационная характеристика выпускника по специальности 38.02.06 Финансы¹

Квалификация выпускника – финансист.

Специальность «Финансы» предполагает изучение процессов формирования и исполнения бюджетов разных уровней, механизма управления государственным долгом, функционирования внебюджетных фондов; порядка планирования, учета и отчетности на предприятиях, в организациях, учреждениях; организации и управления денежными потоками предприятий, инвестиционной деятельности хозяйствующих субъектов; особенностей организации финансов предприятий и организаций; банковского и страхового дела.

Область профессиональной деятельности выпускников:

Организация и осуществление деятельности финансовых, планово- экономических и налоговых служб организаций различных организационно- правовых форм, финансово-экономических служб органов государственной власти и местного самоуправления.

Объектами профессиональной деятельности выпускников являются:

• финансовые операции, совершаемые организациями различных организационно-правовых форм, органами государственной власти и местного самоуправления;
• имущество и обязательства организаций, органов государственной власти и местного самоуправления;
• финансово-хозяйственная информация;
• финансовая отчетность.

Виды профессиональной деятельности:

• Финансово-экономическое планирование в секторе государственного и муниципального управления и организация исполнения бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;
• Ведение расчетов с бюджетами бюджетной системы Российской Федерации;
• Участие в управлении финансами организаций и осуществление финансовых операций;
• Осуществление профессионального применения норм права, регулирующих финансовую деятельность.

Профессиональные компетенции, соответствующие видам деятельности:

1. Финансово-экономическое планирование в секторе государственного и муниципального управления и организация исполнения бюджетов
бюджетной системы Российской Федерации:

• Рассчитывать показатели проектов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;
• Обеспечивать исполнение бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;
• Осуществлять контроль за совершением операций со средствами бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;
• Составлять бюджетные сметы казенных учреждений и планы финансово-хозяйственной деятельности бюджетных и автономных учреждений.

2. Ведение расчетов с бюджетами бюджетной системы Российской Федерации:

• Определять налоговую базу для исчисления налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации;
• Обеспечивать своевременное и полное выполнение обязательств по уплате налогов, сборов и других обязательных платежей в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации;
• Участвовать в мероприятиях по налоговому планированию в организациях.

3. Участие в управлении финансами организаций и осуществлении финансовых операций:

• Участвовать в управлении финансовыми ресурсами организации;
• Составлять финансовые планы организации;
• Участвовать в разработке и осуществлении мероприятий по повышению эффективности финансово-хозяйственной деятельности организации;
• Обеспечивать осуществление финансовых взаимоотношений с организациями, органами государственной власти и местного самоуправления.

4. Осуществление профессионального применения норм права, регулирующих финансовую деятельность:

• Осуществлять юридически обоснованное применение норм, регулирующих бюджетные, налоговые, валютные отношения в области страховой, банковской деятельности, учета и контроля;
• Осуществлять эффективную работу с информацией финансово-правового характера для принятия необходимых решений.

Приобретаемая профессия: где работать?

Финансисты могут устроиться на работу в различные организации. К таковым следует отнести инвестиционные фонды и финансовые компании, экономические и финансовые службы, банки и биржи, государственные органы федерального, территориального и муниципального уровня.

¹ — Содержание квалификационной характеристики соответствует государственному образовательному стандарту среднего профессионального образования (Приказ Минобразования РФ № 836 от 28.07.2014г).

Стоимость обучения по данной специальности:

Специальности	Исходный уровень образования	Форма обучения	Срок обучения	Квалификация	Стоимость за 1 учебный год
38.02.06 Финансы	9 классов	Очная	2 г. 10 мес.	Финансист	55 000

Калькулятор волатильности Форекс — Investing.

com

Что такое волатильность?

Волатильность — это термин, который используется для обозначения колебаний торговых цен в течение определенного времени. Считается, что чем шире диапазон колебаний цен, тем выше волатильность. Например, ценная бумага с последовательностью цен при закрытии 5, 20, 13, 7 и 17 гораздо более волатильна, чем аналогичная ценная бумага с последовательностью цен при закрытии 7, 9, 6, 8 и 10. Ценные бумаги с повышенной волатильностью считаются более рискованными, поскольку предполагается, что движение цен на них — вверх или вниз — будет более значительным по сравнению с показателями аналогичных, но менее волатильных ценных бумаг. Волатильность пары измеряется путем вычисления среднеквадратического отклонения доходностей. Среднеквадратическое отклонение показывает, как сильно значения отклоняются от средней величины (среднего).

Важность волатильности для трейдеров

Каждому трейдеру важно иметь представление о волатильности ценной бумаги, поскольку для определенных стратегий и психологических моделей подходят разные уровни волатильности. Например, трейдеру на рынке Форекс, желающему обеспечить стабильный рост своего капитала, не принимая при этом большого риска, можно посоветовать выбрать валютную пару с более низкой волатильностью. С другой стороны, трейдеру, готовому рисковать, подойдет валютная пара с повышенной волатильностью, позволяющая заработать на более существенной разнице в ценах, которая характерна для волатильной пары. Данные, предоставляемые нашим инструментом, позволяют определить наиболее волатильные валютные пары, а также узнать дни и часы недели, когда наблюдается самая высокая и самая низкая волатильность конкретных пар. Это дает возможность оптимизировать стратегию торговли.

Что влияет на волатильность валютных пар?

Экономические и (или) рыночные события, такие как изменение процентной ставки в стране или падение цен на сырьевые товары, нередко становятся источником волатильности на рынке Форекс. Уровень волатильности обусловлен различными параметрами валют и соответствующих экономик. Пара валют, одна из которых принадлежит стране преимущественно с сырьевой экономикой, а другая — стране, экономика которой основана на услугах, как правило, отличается повышенной волатильностью из-за глубоких внутренних различий в экономических факторах каждой из стран. Кроме того, разница в уровнях процентных ставок приводит к повышению волатильности валютной пары по сравнению с парами, представляющими страны с близкими ставками. И наконец, валютные кроссы (пары, не включающие в себя доллар США) и «экзотические» кроссы (пары, которые включают неосновную валюту), скорее всего, также будут иметь более высокую волатильность и более существенные спреды между ценами спроса и предложения. К дополнительным факторам волатильности относятся инфляция, объем государственного долга и дефицит счета текущих операций. Политическая и экономическая стабильность в стране, валюта которой торгуется, также оказывает влияние на волатильность на рынке Форекс. Кроме того, валюты, не подпадающие под регулирование со стороны центрального банка (например, Bitcoin и другие криптовалюты), характеризуются более высокой волатильностью, поскольку носят спекулятивный характер.

Как использовать калькулятор волатильности Форекс?

В верхней части страницы выберите количество недель для расчета волатильности валютной пары. Обратите внимание: чем продолжительнее выбранный период, тем ниже будет волатильность по сравнению с более короткими и более волатильными периодами. После отображения данных нажмите на валютную пару, чтобы увидеть ее среднюю волатильность по дням, по часам, а также разбивку волатильности пары по дням недели.

Кровососам тут не место Нобелевского лауреата выгнали из собственного банка: Финансы: Lenta.ru

Нобелевский лауреат Мухаммад Юнус смещен с поста управляющего директора банка микрокредитования Grameen, который он сам же и основал в Бангладеш в 1983 году. В начале апреля Верховный суд страны согласился с доводами нижестоящих судов, посчитавших законным решение Банка Бангладеш уволить Юнуса. Чем теперь займется пионер микрокредитования, которого власти Бангладеш в гневе записали в «кровососы», не сообщается.

Лауреат

Имя профессора экономики Мухаммада Юнуса стало широко известно в 2006 году, когда банкира из Бангладеш наградили Премией мира. Созданный Юнусом Grameen Bank (в переводе с бенгальского — «банк деревень») специализируется на выдаче микрокредитов беднякам из сельской местности, чтобы они могли открыть свое дело и вырваться из нищеты. Большинство клиентов Юнуса относятся к беднейшим слоям общества, с которыми отказываются иметь дело традиционные банки из-за высокого риска невозврата кредита. Однако система групповой ответственности заемщиков (кредит предоставляется группе людей, выступающих поручителями друг для друга), которую выстроил Юнус, практически исключила возможность просрочки по таким кредитам. Это позволяло Юнусу выдавать «копеечные» кредиты, не опасаясь того, что они не обеспечены залогом.

До сих пор доля займов, которая полностью возвращается в Grameen, превышает 97 процентов. Не исключено, что этому поспособствовала еще одна базовая установка, которую будущий нобелевский лауреат положил в основу своего бизнеса. Мухаммада Юнуса неоднократно критиковали религиозные фундаменталисты за то, что Grameen Bank ведет политику, направленную на повышение социального статуса женщин. Дело в том, что именно женщины получали львиную долю кредитов Юнуса, считавшего, что те с большей готовностью расходуют заработанное на нужды семьи, чем мужчины.

Успех Юнуса был ошеломляющим. В 1976 году профессор профинансировал первый микрокредит на 27 долларов из своего кармана, а к 2011 году Grameen Bank выдал таких займов уже на 10,3 миллиарда долларов. На данный момент в Бангладеш 2500 отделений Grameen Bank обслуживают заемщиков в 81000 деревень (более половины работоспособного населения страны трудится в аграрном секторе).

В Бангладеш, которая считается одной из беднейших стран мира, более половины от 150-миллионного населения страны живет на сумму, не превышающую 1,25 доллара в день. По разным оценкам, Юнусу и созданному им банку удалось помочь вырваться из нищеты более 50 миллионам своих заемщиков. Практика Grameen, клиентами которого являются более 8 миллионов человек, породила в Бангладеш настоящий бум микрокредитования. На данный момент в стране, помимо банка Юнуса, работают более 1000 микрофинансовых агентств, которые выдали около 2 миллиардов долларов более чем 25 миллионам граждан Бангладеш.

Но все это не помешало властям страны вышвырнуть Мухаммада Юнуса из его собственного банка.

Награда для героя

В марте 2011 года 71-летний Мухаммад Юнус был смещен с поста управляющего директора банка Grameen. Такое решение принял Банк Бангладеш, заявив, что Юнус занимал пост управляющего директора банка без согласия регулятора. Кроме того, в нацбанке заявили, что, согласно законодательству Бангладеш, Юнус попросту не имеет права руководить банком, поскольку его возраст уже превышает 60 лет. Почему регулятор ринулся исправлять нарушения лишь сейчас, его представители не пояснили. Претензии нацбанка страны выглядели тем более странно, если учесть, что законы Бангладеш о пенсионном возрасте не распространяются на Grameen.

Штаб-квартира Grameen Bank. Фото с сайта globalvoicesonline.org

Lenta.ru

В 1983 году специальным законом Grameen Bank был предоставлен статус независимого, что позволило Юнусу в 2000-м году, когда ему исполнилось 60 лет, стать назначенным управляющим директором банка на бессрочный период. Интересно, что банк принадлежит не Юнусу, а заемщикам кредитной организации (на 75 процентов) и государству (25 процентов).

Ягдиш Бхагвати, экономист Колумбийского университета, указывал, что Grameen и Юнус в последние годы превратились в альтернативный центр силы, соперника демократически избранного правительства. Он был убежден, что терпеть этот «феномен» власти Бангладеш не станут. Так и произошло. Незадолго до того, как регулятор потребовал его отставки, Юнус попросил, чтобы его назначили на пост председателя совета директоров организации. Банкир отмечал, что таким образом он сможет присматривать за работой Grameen. Но государство отказалось удовлетворить эту просьбу.

Кампания за отставку Юнуса началась в Бангладеш после выхода в декабре 2010 года норвежской документальной ленты, авторы которой обвинили Юнуса и банк Grameen в противозаконных действиях, совершенных в середине 1990-х годов с деньгами норвежского правительства. Авторы фильма на основе архивных документов Норвежского агентства по развитию сотрудничества (Norad) пришли к выводу, что Юнус перевел почти 100 миллионов долларов норвежской помощи из одной своей компании в другую якобы с целью уклонения от налогов. Позже правительство Норвегии заявило, что провело расследование этих обвинений, но не нашло свидетельств нецелевого использования средств банком Grameen. Но было уже поздно.

К критике банкира немедленно подключилась пресса Бангладеш, а правительство страны объявило, что начало собственное расследование деятельности Grameen, обвинив Юнуса в использовании уловок для уклонения от уплаты налогов. В декабре премьер-министр Бангладеш Шейх Хасина обвинила Юнуса в том, что банкир относится к Grameen как к личной собственности, а сам банк «сосет кровь бедняков». Правительство Бангладеш в последние месяцы не скрывало, что добивается отставки Юнуса. В феврале министр финансов страны, к примеру, открыто призвал основателя Grameen Bank уволиться.

Сторонники Юнуса уверены, что травля банкира была организована после того, как основатель Grameen поссорился с главой правительства Бангладеш. Конфликт начался в 2007 году, когда Юнус заявил о намерении создать свою политическую партию, которая бы искоренила коррупцию в стране. Теперь, по их версии, правительство Бангладеш хочет пересмотреть структуру собственности банка Grameen таким образом, чтобы захватить контроль над ним. Для этого на пост председателя правления Grameen правительством был назначен свой человек — Музаммель Хук.

В защиту Юнуса высказались многие видные лица финансового мира. Даже официальный представитель Госдепа США, которые предоставили Бангладеш более 5 миллиардов долларов помощи с 1971 года, счел нужным заявить, что увольнение Юнуса может повредить отношениям двух стран.

Экономисты, опрошенные корреспондентами BBC в Бангладеш, отмечают, что решение властей устранить Юнуса может негативно повлиять на стабильность банка, что, в свою очередь, не лучшим образом скажется на экономике и социальной сфере страны. Сторонники Юнуса также указывают, что его выдворение из Grameen может негативно отразиться на всей отрасли микрокредитования, которая, несмотря на все споры, является важной частью экономики деревни в Бангладеш. Впрочем, не исключено, что с отставкой Юнуса ничего страшного с Grameen не случится.

Pro et Contra

В последние месяцы отрасль микрофинансирования часто критикуется, как в Бангладеш, так и за ее пределами. Некоторые микрофинансовые агентства были обвинены в том, что кредитовали заемщиков под чрезвычайно высокий процент, а коллекторы этих агентств использовали неприемлемые методы сбора долгов. Критики Grameen Bank также утверждают, что заслуги банка переоценены, а ставки, по которым банк кредитует заемщиков, неоправданно высоки.

Бангладеш. Фото (c)AFP

Lenta.ru

В соседней с Бангладеш Индии невозможность расплатиться с долгом вынудила более 70 человек в штате Андхра-Прадеш покончить жизнь самоубийством. В результате власти страны заставили агентства, занимающиеся выдачей микрокредитов, согласовывать каждый займ с местными властями. Впрочем, полного запрета на микрокредитование, которым в Индии воспользовались более 26 миллионов человек, никто вводить не стал.

Профессор финансов университета Чикаго Рагхурам Раджан, бывший главный экономист МВФ, отмечает, что в последнее время широкое распространение получила модель бизнеса, строящаяся на принципе «заработок благими делами» («do well by doing good»). В качестве яркого примера такой модели он приводит бизнес, построенный на кредитовании самых бедных слоев населения. По его мнению, подлинный эффект подобного «доброго бизнеса» легко переоценить. Энтузиасты, продвигающие микрокредитование, отмечает Раджан, не замечают, что настоящий бизнес создать на эти займы практически невозможно.

Но Раджан не отрицает, что выгоды, которые несет беднякам микрокредитование, вполне реальны: займы позволяют «сберегать» средства и расширять уже имеющееся дело (купить вторую корову, трактор). Ведь скопить средства беднякам обычным способом гораздо труднее, чем более обеспеченным людям. Кроме того, микрокредиты позволяют беднякам оплачивать образование детей и занимать деньги в чрезвычайных ситуациях.

Несмотря на все очевидные плюсы микрокредитования, политики в разных странах часто с недоверием относятся к заявлениям о том, будто честные деньги можно зарабатывать на тех, кто живет за гранью прожиточного минимума. Так дает о себе знать банальный патернализм, в основе которого лежит убеждение правящей элиты в том, что бедняков гораздо легче обжулить, чем представителей других слоев общества.

Аргументы, которые выдвигают сторонники микрокредитования, зачастую пролетают мимо ушей эмоционально «заряженных» субъектов. К примеру то, что высокие ставки по кредитам компенсируют агентствам по микрокредитованию гораздо большие по сравнению с традиционными затраты на обслуживание клиентов, не принимается в расчет. Раджан указывает, что отрасль микрофинансов, конечно же, сделала ряд промашек, некоторые из которых могут быть довольно серьезными. Но, по его мнению, политики излишне «демонизируют» микрофинансы в попытках повлиять на отрасль, сделавшую нищих более независимыми от государства.

В Бангладеш политический патернализм, похоже, побеждает. Но Юнус, уверенный, что при должном контроле микрокредиты позволяют бороться с бедностью, выстроил мощный бизнес. Доказав успешность своей модели в Бангладеш (по крайней мере, самому себе), руководство Grameen Bank стало распространять свою деятельность на другие страны. Для этих целей в 1997 году был создан специальный фонд, который превратил микрофинансирование бедняков в глобальный проект. К марту 2006 года Grameen Foundation работал в Азии, Африке, Латинской Америке и на Ближнем Востоке. В разгар кризиса Grameen Bank вышел на рынок США.

Восстановление ваших финансов после финансовых злоупотреблений

Экономическое или финансовое насилие — от тайного удержания средств до ограничения основных потребностей — не является типичным предметом дискуссий о жестоких отношениях, но это более распространенная проблема, чем многие могут подумать. На самом деле, одно исследование показало, что 99 процентов женщин-респондентов, подвергшихся домашнему насилию, сталкивались с той или иной формой финансового насилия.

«Разрушительные последствия финансового насилия сохраняются дольше, чем другие области вреда от оскорбительных отношений», — говорит Шеннон Томас, лицензированный клинический социальный работник и сертифицированный специалист по клиническим травмам, которая провела обширное исследование финансовых злоупотреблений.«Это подрывает способность выжившего ориентироваться в жизни во всех отношениях».

Некоторые обидчики могут использовать манипуляции, чтобы тайно сохранить контроль над финансами жертвы, в то время как другие прибегают к прямому запугиванию или угрожающему поведению. Независимо от того, как финансовые злоупотребления проявляются в отношениях, восстановление финансовой независимости требует времени и терпения.

Как определить признаки финансового насилия

Финансовое насилие может выглядеть по-разному для каждого жертвы и происходить без каких-либо словесных оскорблений или физического насилия.

Саботирование карьерного роста, перекачивание общих средств для личных расходов, ограничение доступа к счетам, возложение на кого-то нездорового финансового бремени, открытие счетов на имя другого человека и ограничение покупок для нужд — вот лишь некоторые примеры финансовых злоупотреблений, которые Томас приводит в действии. .

Жертвы финансового насилия не ограничиваются только женщинами или только теми, кто не играет роль кормильца. Мужчины также могут столкнуться с финансовым насилием. И романтические отношения — не единственный тип, в котором один человек может быть использован для получения финансовой выгоды: деловые партнеры, соседи по комнате и члены семьи могут быть финансовыми злоупотреблениями.Согласно одному исследованию, проведенному исследователями из Университета Южной Калифорнии, наиболее распространенной формой жестокого обращения с пожилыми людьми являются финансовые злоупотребления, совершаемые членами семьи.

Если вы начинаете замечать утаивание финансовой информации или другие случаи манипулирования, контроля над поведением или изоляции, это может быть явным признаком оскорбительного поведения.

Преодолеть финансовые злоупотребления

В некоторых случаях финансовые махинации можно разрешить в ходе разговора. Если вы чувствуете себя комфортно, поднимая эту тему, попробуйте обсудить с партнером замеченное вами поведение.

«На самом деле это… открытое общение о деньгах, — говорит Томас. «Не просто говорить об этом, а видеть банковские выписки и знать, какой доход приносит эта ситуация, будь то отношения или бизнес». Она рекомендует установить свои собственные границы, чтобы гарантировать, что решения не будут приниматься в одностороннем порядке эксплуататорской стороной.

Томас предупреждает, что когда финансовые преступники сталкиваются с таким поведением, есть шанс отомстить, спрятав деньги. «Мне нравится, когда многие люди приводят свой дом в порядок, собирают свои утки в ряд и кое-что расставляют по местам, чтобы у них было немного наличных … если этот обидчик решит начать перемещать деньги, и им придется все очень быстро», — говорит она.

В любом случае жестокого обращения ваша безопасность должна быть вашим главным приоритетом. Если вы чувствуете, что вам может угрожать опасность, позвоните на национальную горячую линию по вопросам домашнего насилия по телефону 1-800-799-7233 или 1-800-787-3224 или на местную горячую линию в вашем районе. Вы можете выполнить поиск в каталоге ближайших к вам программ и приютов по борьбе с домашним насилием на сайте DomesticShelters. org.

Заглядывая вперед

Если вы хотите выбраться из ситуации финансового насилия, начните с разработки плана.

«Во-первых, оцените ущерб», — говорит Лесли Тейн, адвокат по урегулированию долгов из Нью-Йорка.Это включает, но не ограничивается:

• Проверка вашего кредитного отчета.
• Проведение инвентаризации всех кредитов на ваше имя.
• Просмотрите банковские выписки, чтобы узнать, сколько вы должны и кому.

Если вы беспокоитесь о том, что ваш обидчик продолжит открывать новые учетные записи на ваше имя, подумайте о том, чтобы заморозить ваш кредитный отчет (бесплатная услуга).

После того, как вы оцените ситуацию, начните составлять бюджет и план своего возвращения.

Чтобы стать финансово независимым, особенно после финансового насилия, требуется некоторое время.Чтобы вернуть контроль над своими финансами, Тейн предлагает выжившим сосредоточиться на самообразовании по таким важным темам, как финансовое планирование.

В зависимости от вашей ситуации Тейн также предлагает обратиться к опытному адвокату по семейным делам, чтобы выяснить ваши законные права. Если вы сделаете это, задокументируйте конкретные случаи жестокого обращения и храните важные документы в надежном и недоступном для обидчика месте.

Как восстановиться после финансовых злоупотреблений

После того, как вы сделали все возможное для защиты своих финансов, что будет дальше? Следующая глава может показаться ошеломляющей, но в конечном счете она дает вам возможность заложить прочный фундамент, на котором можно строить всю оставшуюся жизнь.Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы установить свою финансовую независимость и помочь обеспечить долгосрочное финансовое здоровье.

Откройте банковский счет и начните копить

Некоторые выжившие могут сделать это, планируя побег, но если у вас еще нет собственного банковского счета, постарайтесь открыть его в первую очередь. Выберите авторитетный банк, который соответствует вашим потребностям. Некоторые предлагают личную помощь в составлении бюджета или варианты, помогающие клиентам управлять своими финансами в Интернете. Крупные национальные банки обычно предлагают более широкий спектр услуг и доступность, в то время как небольшие местные банки или кредитные союзы могут привнести индивидуальный подход в банковский процесс.

Проведите собственное исследование и попросите друзей или родственников порекомендовать вам, чтобы принять обоснованное решение, основанное на том, что, по вашему мнению, будет правильным для вас. Также обратите внимание на комиссии, связанные с вашим аккаунтом.

Открытие банковского счета обычно представляет собой простой процесс. Вам понадобится ваш номер социального страхования и действительное удостоверение личности. Некоторые банки требуют минимальные депозиты для открытия определенных типов счетов. Если у вас достаточно денег для минимального депозита на сберегательном счете, откройте как текущий, так и сберегательный счет и начните вкладывать средства в сбережения, насколько это возможно.

Откладывайте часть своей зарплаты на случай непредвиденных финансовых ситуаций. Эксперты рекомендуют направлять 20 процентов своей зарплаты на сбережения, но начинать с того, что вы можете сэкономить. Отсутствие денег для покрытия непредвиденных расходов может иметь долгосрочные последствия для ваших финансов и привести к тому, что вы влезете в долги. Стремитесь иметь как минимум три-шесть месяцев основных расходов. После того, как вы накопите эту сумму, подумайте о том, чтобы отложить деньги на другие финансовые цели (такие как отпускной фонд, деньги, чтобы вернуться в школу или залог за дом) или инвестировать для выхода на пенсию.

Составление бюджета

Следующим шагом после настройки собственной учетной записи является составление бюджета, соответствующего вашим потребностям. Бюджет поможет вам понять, куда именно уходят ваши деньги.

Универсального бюджета не существует; определите, что лучше всего подходит для вас и ваших финансовых целей и не позволит вам тратить больше, чем вы зарабатываете каждый месяц. Есть несколько методов, которые вы можете попробовать:

• Правило бюджета 50/30/20: Этот метод разделяет вашу заработную плату на три разных сегмента: потребности (арендная плата, транспорт, вода, другие ежемесячные счета), потребности ( прогулки, покупки и развлечения) и сбережения (ваш сберегательный счет и другие финансовые цели).В соответствии с этим планом потребности должны составлять 50 процентов вашего бюджета, потребности должны занимать 30 процентов, а последние 20 процентов могут быть направлены на сбережения.
• 80/20: Это упрощенная версия метода 50/30/20, при котором вы выделяете 20 процентов своего дохода на сбережения, а остальное тратите свободно. В зависимости от того, насколько агрессивным вы хотите быть со своими сбережениями, вы можете изменить процент, который вы хотите отложить.
• Метод конверта: Для более наглядного бюджета пометьте отдельные конверты определенными категориями расходов, такими как нужды, нужды, сбережения. Или сделайте что-нибудь посложнее: квартплата, коммунальные услуги, продукты, развлечения, сбережения. Затем отложите сумму, которую вы хотите посвятить каждой категории в течение месяца, в соответствующий конверт.
• Приложения для составления бюджета: Если у вас есть смартфон или планшет, подключите свои банковские счета и кредитные карты к приложению, например, Mint или You Need A Budget (также известному как YNAB), которое позволяет пользователям отслеживать счета, создавать бюджеты, планировать расходы. планы и многое другое.

Разработайте план погашения долга по кредитной карте

Многие жертвы финансовых злоупотреблений вынуждены покинуть опасную среду, прежде чем они станут финансово независимыми.Если вам приходилось поддерживать себя с помощью кредитных карт, а теперь у вас огромный баланс, важно разработать стратегию его выплаты.

Кредитные карты с переводом баланса помогут вам управлять платежами, объединять долги и сокращать процентные ставки. Вот как это работает: вы переводите баланс одной или нескольких кредитных карт на одну карту, в идеале на ту, которая предлагает 0 процентов годовых в течение нескольких месяцев. Таким образом, у вас есть время, чтобы встать на ноги и заплатить столько, сколько вы можете, не беспокоясь о накоплении процентов.

Лучшие кредитные карты с переводом баланса — те, которые предлагают 0-процентную процентную ставку на 12 месяцев или дольше — обычно требуют как минимум хорошей кредитной истории. Тем не менее, есть карты перевода баланса для людей с плохой кредитной историей или без нее. Вы, вероятно, не получите беспроцентного окна, но текущая процентная ставка может быть ниже, чем вы платите в настоящее время.

Если вам интересно, как перевод остатка повлияет на ваш кредит, это зависит от обстоятельств. Акт передачи баланса не влияет на ваш кредитный рейтинг.На самом деле, выплата долга, скорее всего, улучшит вашу кредитную историю. Однако подача заявки на новую кредитную карту может снизить ваш балл на несколько баллов.

Создайте свой кредит

Кредиторы используют ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, чтобы решить, стоит ли давать вам деньги взаймы. Без хорошего кредитного рейтинга вам могут отказать в личных кредитах, ипотечных кредитах, финансировании транспортных средств и многом другом. Даже если вас одобрят, кредиторы с большей вероятностью предоставят невыгодные процентные ставки и условия заемщикам с более низким кредитным рейтингом.

Самый простой способ получить кредит — подать заявку на получение кредитной карты и своевременно вносить ежемесячные платежи. Если вы восстанавливаете свои финансы или впервые пользуетесь кредитной картой, есть много отличных вариантов, которые не взимают ежегодную плату, поэтому вы не будете брать на себя никаких дополнительных расходов, которые могут помешать вашему прогрессу. Вот несколько вещей, которые следует учитывать:

• APR: Чем выше APR, тем больше процентов и сборов вам придется платить за покупки, если вы не оплачиваете свой счет полностью каждый месяц. С низким кредитным рейтингом или отсутствием кредитной истории у вас больше шансов претендовать на карты с более высокими процентными ставками, но вы можете увеличивать свой кредит с течением времени, полностью оплачивая свои остатки каждый месяц, пока не получите право на лучшую карту с более низкой процентной ставкой. ставка. В идеале вы сможете погашать свой баланс каждый месяц вместо того, чтобы нести остаток. Если у вас есть установленный кредит, вы можете получить кредитную карту с вводным предложением 0 процентов. Если вы погасите остаток до окончания вводного периода, вам не придется платить проценты.
• Защищенные кредитные карты: Защищенные карты требуют депозита, который действует как ваша кредитная линия. Например, если вы внесете депозит в размере 250 долларов США, ваш кредитный лимит на этой карте составит 250 долларов США. Это надежный вариант для тех, кто начинает с нуля без кредитной истории. После года ответственных расходов и ежемесячного своевременного погашения баланса многие эмитенты возвращают депозит.
• Авторизованные пользователи: Став авторизованным пользователем учетной записи доверенного друга или члена семьи, вы сможете создать кредитную историю на основе собственного отчета.Будьте осторожны и убедитесь, что у них хороший кредитный рейтинг и здоровые привычки расходов, и разработайте план того, сколько вам разрешено тратить каждый месяц и как вы будете возвращать эту сумму.

Важно выработать здоровые кредитные привычки с самого начала вашего кредитного путешествия. Не тратьте больше, чем можете погасить в конце каждого месяца, всегда вовремя оплачивайте счета и регулярно проверяйте свой кредитный отчет на наличие неточностей.

Дополнительные ресурсы, которые помогут вам восстановить

Вам не нужно проходить этот процесс в одиночку.Окружите себя надежными друзьями и семьей, не бойтесь и не стыдитесь просить о помощи, когда она вам нужна. Вы также можете ознакомиться с местными и национальными программами, которые помогут вам снова встать на ноги.

Местные продовольственные банки

В первые несколько месяцев после побега может быть трудно даже поставить еду на стол. По всей Америке есть местные продовольственные банки, которые помогают накормить отдельных людей и семьи. Вы можете загуглить местные продовольственные банки в вашем регионе или воспользоваться поисковым инструментом Feeding America.

Государственная помощь

Федеральные программы пособий могут помочь вам снова встать на ноги после выхода из жестокого обращения. Существуют программы, помогающие соответствующим требованиям семьям и отдельным лицам оплачивать продукты, медицинское обслуживание, жилье и многое другое. Некоторые программы, такие как Временная помощь нуждающимся семьям (TANF), также предлагают неденежные пособия, такие как уход за детьми и профессиональное обучение.

Коалиции против домашнего насилия

Во многих штатах есть коалиции против домашнего насилия.Эти организации могут предложить помощь выжившим, которые ищут помощи в возвращении на работу, налаживании контактов с другими выжившими, поиске групп поддержки и т. д. Вы можете проверить Национальную горячую линию по вопросам домашнего насилия, чтобы получить список организаций национального и государственного уровня.

Никогда не сдавайся

«Восстановление после финансового оздоровления после злоупотреблений следует рассматривать как марафон, а не спринт», — говорит Томас. «Каждый шаг к финансовой стабильности после злоупотреблений должен быть признан и отмечен.В противном случае процесс восстановления может стать обескураживающим».

Эта глава в вашей жизни может быть утомительной и волнующей, и почти все эмоции между ними. Главное никогда не сдаваться. Работа над созданием и поддержанием своего финансового здоровья — это путешествие длиною в жизнь, но начните этот процесс с шага за шагом.

Если вы или ваш близкий страдаете от домашнего насилия (включая финансовое насилие), обратитесь за помощью. Вы можете связаться с национальной горячей линией по вопросам домашнего насилия по телефону 1-800-799-SAFE.

Лиз Хунд, Кейтлин Мимс и Мэрайя Акари внесли свой вклад в обновление этой статьи.

Мы спросили 10 человек об их финансовых решениях на Новый год 2022

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Дельянн Баррос ставит перед собой цель достичь чистой стоимости в 1 доллар.5 миллионов в 2022 году, о чем она никогда не думала, когда в 2008 году у нее был студенческий долг в размере 150 000 долларов.

«Всю свою жизнь я предполагала, что буду работать полный рабочий день, пока мне не исполнится 65 лет, — говорит она. «Изменение этого нарратива похоже на второй шанс в жизни».

Если вы хотите, чтобы 2022 год был лучшим годом для ваших денег, для начала может быть хорошим решением новогоднее денежное решение.

Новогодние обещания не для всех, и между долгами в тысячи долларов и увеличением собственного капитала до 1 миллиона долларов существует большой промежуток времени.Но для некоторых людей решения могут стать началом нового года, особенно когда речь идет о деньгах.

Если у вас есть на уме новогоднее денежное решение, вы можете помочь себе, сохраняя реалистичность своих целей — с прикрепленными к ним конкретными цифрами — и проявляя сострадание к себе, если вы в какой-то момент упадете с лошади. Просто вернитесь, но, возможно, подойдите к этому по-другому, говорит финансовый терапевт Кэрри Рэттл.

«Чтобы развить самосознание, требуется некоторое время», — недавно Рэттл сказал NextAdvisor в интервью о том, как придерживаться новогодних денежных обещаний.«Вернитесь к триггерам или событию, которое вас пустило под откос, или размеру ваших целей. Это слишком много? Вы догадались, а теперь давайте попробуем что-нибудь новое».

В последние недели 2021 года мы попросили 10 человек поделиться своими финансовыми планами на 2022 год. Вот что они сказали, а также несколько советов, которые вы можете применить в своей жизни.

Дельянн Баррос 

Точка зрения: Эксперт по личным финансам и основатель Money Coach

2022 Решение: Достичь цели FIRE (Финансовая независимость/Досрочный выход на пенсию) в размере 1 доллара США.5 миллионов 

Как: Баррос планирует добиться финансовой независимости за счет своего бизнеса и инвестиций, которые, по ее словам, принесли семизначную сумму в 2021 году. Баррос говорит, что она старается не слишком раздувать свой образ жизни и направляет большую часть своих денег на инвестиции. счета, которые в основном состоят из индексных фондов и ETF.

Что вы можете сделать: FIRE — это движение, призывающее людей жить не по средствам, чтобы у них было больше денег, которые они могли бы инвестировать в досрочный выход на пенсию или на работу неполный рабочий день.Определить свое личное число FIRE легко, и это может быть поучительным способом сориентировать ваши инвестиционные цели.

Дайана Кинг

Точка зрения: Финансовый тренер и основательница Money Boss Mama

2022 Решение: Макс из Рот ИРА впервые

Как: Кинг планирует увеличить ее Рот ИРА, сократив некоторые второстепенные статьи в своем бюджете и увеличив свой доход за счет своего финансового коучинга и подработок.«Я работаю над новым курсом, который увеличит мой доход и будет продолжать подрабатывать в течение года», — говорит она.

Что вы можете сделать:   Roth IRA — это популярный инструмент пенсионных накоплений, который позволяет вам увеличивать свое состояние с течением времени без уплаты налогов. Открыть Roth IRA можно всего за несколько минут, и для многих людей это отличный первый шаг на пути инвестирования.

Тарра Джексон

Точка зрения: Эксперт по личным финансам и автор

Резолюция 2022: Продолжать обучать других их финансовому языку Секреты общения о деньгах», в котором основное внимание уделяется выяснению того, какой финансовый язык вы больше всего идентифицируете, чтобы помочь вам общаться со своим партнером, говоря о деньгах. Она хочет продолжать обучать людей этой теме, потому что она «контролирует, как вам нужно будет общаться о деньгах, как вы собираетесь обращаться с деньгами, как вы собираетесь использовать деньги и даже долги».

Что вы можете сделать: Ваше мышление и стиль общения играют большую роль в том, как вы управляете своими деньгами. Если у вас негативное отношение к деньгам, вы можете изменить его на более позитивное, сделав несколько вещей, например, изменив свой финансовый сценарий, преднамеренно распоряжаясь своими деньгами и выяснив баланс между самооценкой и собственной ценностью.

Дуглас Боунпарт

Точка зрения: Финансовый консультант и основатель Bone Fide Wealth

2022 Резолюция: Неприменимо (Бонепарт говорит, что он «не большой сторонник» новогодних резолюций

) не является поклонником новогодних обещаний. Он говорит, что вам не следует ждать определенного времени в году, чтобы начать преследовать денежную цель или стремление. голы, потому что «никогда не бывает плохих моментов и это никогда не бывает одноразовым», — говорит он.«Я знаю, что это сильно отличается от того, что вам скажут люди, но я не очень верю в новогодние обещания, особенно когда речь идет о деньгах. Если этот [Новый год] — ваше призвание, отлично. Но также не забывайте, что это то, над чем вы продолжаете работать».

Что вы можете сделать: Если вы тоже не любите новогодние обещания, вот 40 умных денежных шагов, которые вы можете сделать прямо сейчас или в любое время — от запуска источника пассивного дохода до разговора о деньгах с вашим партнером. к покупке индексного фонда.

Стелла Шон

Точка зрения: Автор The Points Guy 

2022 Решение: Начать погашение долга по студенческому кредиту последние два года, но как только он истечет, она планирует начать избавляться от долга по студенческому кредиту. Она говорит, что одной из проблем будет выяснить, как учесть ее предстоящие платежи по кредиту в ее нынешнем образе жизни, который включает в себя много путешествий. «Я действительно пытаюсь выработать стратегию, платить самые низкие проценты и вписывать это в свой повседневный бюджет», — говорит она. «Речь не идет о немедленной выплате. Речь идет о разработке устойчивого плана, который вписывается в весь мой образ жизни».

Что вы можете сделать: Если у вас есть федеральный студенческий кредит, у вас есть несколько месяцев до возобновления погашения. Приостановка выплат по федеральному студенческому кредиту была продлена до 1 мая 2022 года. Но есть несколько вещей, которые вы можете сделать сейчас, чтобы подготовиться, например, обновить информацию о своей учетной записи, переосмыслить свою стратегию погашения и иметь запасной план, если вы не могу позволить себе выплаты.

Кэрри Рэттл

Точка зрения: Финансовый терапевт и основатель Behavioral Cents

Решение 2022: Изменить ее денежное мышление думает об уходе на пенсию. Она говорит, что они могут начать использовать некоторые из своих активов, которые они копили всю свою жизнь, и ей придется изменить свое мышление, чтобы смириться с тем, что у них не будет такого большого дохода. «Это потребует от меня работы, потому что я вырос, думая, что деньги — это безопасность».

Что вы можете сделать: Есть три вещи, которые вы можете сделать прямо сейчас, чтобы в конечном итоге выйти на пенсию, о которой вы мечтаете: начать откладывать, превратить накопления на пенсию в привычку и установить цель пенсионных сбережений.

Джереми Шнайдер 

Точка зрения: Эксперт по личным финансам и основатель популярного аккаунта в Instagram, Personal Finance Club

2022 Решение: Найдите больше возможностей для пожертвований на благотворительность

Как: Schneider 36, что означает, что он может жить неопределенно долго, не работая для получения дохода.Поскольку он еще молод, он говорит, что хотел бы продолжать увеличивать свой собственный капитал за счет своих инвестиций, чтобы он мог достичь своей цели и пожертвовать больше на благотворительность. «Конечная цель денег не должна состоять в том, чтобы умереть с большей частью на вашем банковском счете; скорее, чтобы максимизировать его полезность, пока мы еще здесь», — говорит он. «Короче говоря, я думаю, что смысл жизни в том, чтобы быть счастливым и помогать людям, поэтому я хотел бы делать это всякий раз, когда я могу».

Что вы можете сделать: Эффективный способ внести изменения и поднять настроение другим — это финансовая поддержка некоммерческих организаций и компаний, которые меняют мир к лучшему.И вам не нужно далеко ходить — например, вы можете поддержать малый бизнес в вашей местной экономике или даже пожертвовать вознаграждение за кредитную карту своим любимым благотворительным организациям.

Ларри Спранг

Точка зрения: Финансовый консультант и основатель Mitlin Financial

2022 Решение: Получите лучшее практическое знание криптографии, Блокчейна и NFT

Как: Как: увлекателен и хочет лучше понять его, тем более, что он также получает все больше вопросов от клиентов по этому поводу.Он планирует открыть счет в Coinbase и учиться как можно больше, читая и разговаривая с людьми, которые имеют опыт работы с криптовалютами, чтобы учиться у них.

Что вы можете сделать: Криптовалюта была горячей темой в 2021 году, и повседневным инвесторам любопытно, как и если она может вписаться в их портфель. Но эксперты говорят, что вы должны сопротивляться ажиотажу и подходить к криптографии с тем же мышлением, которое вы привносите в свою обычную инвестиционную стратегию. Если вы заинтересованы в инвестировании в криптовалюту, начните с ответа на эти четыре вопроса.

Шан Сааведра

Точка зрения: Блогер по личным финансам и основатель Save My Cents

2022 Решение: Продать свой дом в Нью-Йорке (без агента продавца, чтобы сэкономить на комиссионных) 

2 Как В 2022 году жизнь Сааведры резко изменится, когда она со своей семьей переедет из Нью-Йорка в Южную Калифорнию. «Это будет огромный переход для нашей семьи из трех человек», — говорит она. Она планирует достичь своей цели на 2022 год, поговорив с другими людьми, которые продали свои собственные дома в прошлом, чтобы лучше понять ключи к успеху.

Что вы можете сделать: Получение наилучшей сделки при продаже дома заключается в том, чтобы сделать ваш дом выделяющимся, потратив при этом как можно меньше времени и денег. Если вы пытаетесь продать свой дом, как Сааведра, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы оптимизировать свою стратегию, например, правильно рассчитать время продажи, установить правильную цену и, среди прочего, сделать необходимый ремонт.

Майк и Брит Миллер

Точка зрения: Личные финансы Ютуберы

2022 Решение: Увеличить собственный капитал на 50% 

Как: Миллеры хотят увеличить свой собственный капитал 2022, потому что они хотят, чтобы работа стала необязательной.Их собственный капитал удвоился за последние 12 месяцев, и они хотят продолжать делать то же самое, что и в 2021 году, в 2022 году: работать, учиться, инвестировать и пытаться зарабатывать деньги способами, которые не зависят от их времени. В настоящее время у них есть несколько источников пассивного дохода, включая YouTube. Майк говорит, что то, как быстро они смогут увеличить свой собственный капитал в 2022 году, во многом будет зависеть от того, как поведет себя фондовый рынок. «Мы хотим быть примером того, что вам не нужно работать 40 лет, чтобы выйти на пенсию», — говорит он.

Что вы можете сделать: Вы можете зарабатывать деньги буквально во сне. Это называется пассивным доходом, который позволяет вам иметь свободу жить и работать где угодно и не полагаться на то, чтобы оставаться на одном месте, чтобы заработать зарплату. Вот семь способов успешного получения пассивного дохода.

Калькулятор бюджета: бесплатно и просто

Рассчитайте свой бюджет за 4 простых шага

Шаг 1: Как определить и ввести свой доход

Первым шагом в калькуляторе ежемесячного бюджета является определение вашего ежемесячного дохода.Это будет сумма, которую вы можете тратить каждый месяц, поэтому обязательно используйте свой чистый доход, а не валовой доход.

Валовой доход — это то, что вы зарабатываете до того, как что-то вычитается из вашей зарплаты. Чистый доход — это то, что вы на самом деле приносите домой после вычета налогов и любых вычетов из зарплаты на такие вещи, как ваша пенсия или план медицинского страхования.

Чтобы определить, что вводить в поле Заработная плата в бюджетном калькуляторе:

• Если вы получаете регулярный чек раз в месяц, просто введите сумму этого чека.
• Если вам платят два раза в месяц, сложите сумму двух ваших чеков и введите эту сумму.
• Если вам платят раз в две недели, умножьте сумму на 26 на количество чеков, которые вы получаете каждый год, а затем разделите на 12, чтобы получить ежемесячную сумму на руки. Введите эту сумму в калькулятор бюджета.
• Если ваш доход меняется от месяца к месяцу, сложите общую сумму месячных депозитов за последние 3 месяца и разделите это число на 3, чтобы получить месячную оценку.Введите эту сумму в калькулятор бюджета. Если последние 3 месяца были необычно высокими или низкими, вместо этого сложите все свои депозиты за последний год и разделите на 12, чтобы получить лучшее среднее значение.

Если у вас есть дополнительный доход, такой как подработка, алименты, алименты или другой дополнительный доход, добавьте ежемесячную сумму, которую вы можете потратить, в калькулятор ежемесячного бюджета в разделе Другой доход .

Вы также можете использовать этот раздел, чтобы добавить второй доход, если хотите создать совместный бюджет.

Шаг 2: Как определить и ввести ежемесячные расходы

Остальная часть бюджетника посвящена учету ваших ежемесячных расходов. Некоторые из них будут конкретными числами. Остальные будут оценками.

В этом руководстве по калькулятору бюджета шаг за шагом рассматривается каждый раздел.

Жилищные расходы

Ипотека или арендная плата: Введите сумму ежемесячного платежа по ипотеке в поле ипотечного кредита или сумму ежемесячной арендной платы в поле арендной платы бюджетного калькулятора.

Если вы являетесь домовладельцем и ваши налоги на недвижимость не включены в ваш платеж по ипотеке, разделите эти налоги на 12 и добавьте эту сумму к вашей ипотеке, чтобы убедиться, что ваши налоги на недвижимость покрываются в вашем ежемесячном бюджете.

Сборы за ТСЖ: Сборы за ТСЖ — это сборы ассоциации домовладельцев, но калькулятор бюджета является гибким, поэтому вы можете использовать это поле по своему усмотрению.

Вы можете оставить это поле пустым, если это к вам не относится. Однако вы также можете использовать его для таких вещей, как арендная плата за хранение, ежемесячная плата за домашних животных или плата за парковку от вашего арендодателя, или любые другие расходы, связанные с домом, которые иным образом не покрываются в этом разделе создателя бюджета.

Страхование жилья: Используйте этот ящик для страхования жилья или страховки арендатора. Если страховка вашего дома включена в платеж по ипотеке, не вводите ее снова здесь. Каждый расход должен быть зафиксирован только один раз в калькуляторе бюджета.

Ремонт/Техническое обслуживание: Большинству арендаторов не нужно платить за ремонт и техническое обслуживание арендуемой недвижимости. Если это относится к вам, оставьте этот раздел пустым.

Если вы являетесь домовладельцем или арендатором, который несет ответственность за собственное обслуживание и ремонт, эту сумму может быть трудно оценить.Через много месяцев у вас не будет никаких затрат на обслуживание. В других случаях вам может потребоваться заменить основной прибор.

Если вы не знаете, что вводить в калькулятор бюджета, вот 3 способа решения проблемы:

1. Сделайте все возможное, чтобы оценить ежемесячную стоимость
2. Выберите сумму, которую нужно ежемесячно откладывать в «фонд» обслуживания
3. Используйте свой «чрезвычайный фонд» для покрытия затрат на техническое обслуживание и ремонт

Если вы решите использовать свой резервный фонд, оставьте это поле пустым. Позже появится ящик для ваших взносов в чрезвычайный фонд.

Вода/газ/электричество: Для многих людей эти счета меняются из месяца в месяц. Если это относится к вам, оцените сумму для каждого на основе платежей за последние 3 месяца или за последний год, в зависимости от того, что имеет наибольшее значение для ваших счетов.

Если вы живете в жарком или холодном климате, и эти счета сильно различаются между зимой и летом, вы также можете сложить вместе самый дорогой месяц и самый дешевый месяц и разделить это число на 2.Это должно дать вам хорошее среднее значение.

Счета за воду часто включают плату за канализацию. Если эта плата взимается отдельно для вас, включите ее в калькулятор бюджета, используя эту позицию.

Кабельное телевидение/Интернет: Для некоторых людей это будет один счет. Просто введите месячную сумму в калькулятор бюджета здесь. Если вы получаете услуги телевидения и Интернета от разных поставщиков, сложите эти счета вместе и введите сумму здесь.

Телефон/сотовый: Если у вас есть и домашний, и сотовый телефоны, не забудьте указать их оба.Если вы создаете совместный бюджет и у каждого из вас есть отдельная сотовая связь, не забудьте включить оба счета в калькулятор бюджета, сложив их вместе.

Транспортные расходы

Оплата автомобиля: Если вы производите платежи по кредиту или аренде автомобиля, введите эту ежемесячную сумму в калькулятор бюджета здесь. Если у вас есть более одного платежа, просто добавьте их вместе.

Страхование автомобиля: Введите здесь ежемесячный платеж по страхованию автомобиля. Если вы платите страховой взнос каждые 6 месяцев, а не ежемесячно, разделите этот платеж на 6, чтобы получить месячную сумму.Введите это число в калькулятор бюджета в этой строке.

Газ/топливо: Если вы не знаете, что здесь ввести, вспомните, когда вы в последний раз заправляли бензобак своего автомобиля. Сколько вы платите? Затем спросите себя, сколько раз в среднем вы заправляете свой бак. Перемножьте два числа вместе и введите эту сумму в этой строке.

Помните, если вы составляете совместный или семейный бюджет и платите за бензин более чем за одно транспортное средство, сложите суммы для каждого транспортного средства, чтобы получить общую сумму для калькулятора месячного бюджета.

Ремонт автомобиля: Даже если ваш автомобиль находится на гарантии, большинству автовладельцев все равно приходится платить за плановое техническое обслуживание, такое как замена масла, тормозных колодок и новых шин. Это еще одно место, где сумма может сильно варьироваться от одного месяца к другому.

Так же, как и при ремонте дома, вы можете выбрать один из трех популярных подходов:

1. Сделайте все возможное, чтобы оценить свои фактические ежемесячные расходы
2. Выберите сумму, которую нужно ежемесячно откладывать в «фонд» обслуживания
3. Используйте свой «чрезвычайный фонд» для покрытия затрат на техническое обслуживание и ремонт

Если вы решите воспользоваться для этого своим резервным фондом, оставьте поле «Ремонт автомобилей» пустым.

Расходы на образование

Школьные принадлежности: Эту линейку можно использовать для всего: от учебников для колледжа до блокнотов и карандашей для детей начальной школы. Если это вообще к вам не относится, просто оставьте это поле пустым.

Стоимость обучения в колледже: Если вы платите за обучение поквартально или по семестрам, сложите общую годовую стоимость обучения и плату и разделите на 12, чтобы получить месячную сумму. Просто не забывайте откладывать средства каждый месяц, пока не придет срок оплаты этого счета.

Студенческие ссуды: Если у вас есть студенческие ссуды, используйте эту строку, чтобы ввести общую сумму, которую вы ежемесячно выплачиваете по этим ссудам. Вы также можете использовать эту строку, чтобы запланировать дополнительные деньги на эти кредиты, если вы хотите погасить их быстрее.

Выбор между выплатой кредита и накоплением сбережений может быть трудным. Если вы не знаете, куда пойти, ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами ниже: Что важнее: погасить долг или накопить сбережения?

Еда и личные расходы

Бакалея/Домашнее хозяйство: Эти 2 позиции сгруппированы вместе для покрытия бакалейных товаров и расходных материалов. Сюда входят продукты питания, предметы личной гигиены, такие как мыло и шампунь, а также предметы домашнего обихода, такие как пакеты для продуктов. Оцените свои ежемесячные расходы на продукты и продукты и введите это число в этой строке.

Если вы не знаете, сколько включить, сложите все счета за продукты в магазине за последние 3 месяца и разделите на 3. Это должно дать вам точную оценку. Введите это число в калькулятор месячного бюджета. Если последние 3 месяца были выше или ниже, чем обычно, рассмотрите вместо этого усреднение ваших счетов за последние 12 месяцев.

Развлечения: Найдите минутку и посчитайте все свои регулярные расходы на развлечения. Это включает в себя все, от ужинов в вашем любимом ресторане до Netflix. Оцените общую сумму и введите ее здесь.

Принадлежности для домашних животных: Если у вас есть домашние животные, не забудьте добавить немного больше к этой ежемесячной сумме, чтобы сэкономить на таких вещах, как ежегодные прививки и плата за содержание питомника, когда вы отправляетесь в отпуск. Добавьте это к сумме, которую вы платите за ежемесячные поставки, такие как корм для собак и наполнитель для кошачьих туалетов, и введите это здесь.

Одежда: Если вы составляете семейный бюджет, не забудьте включить в него сумму, достаточную для покрытия ежегодных расходов на новую одежду для ваших подрастающих детей.

Даже если вы не очень часто покупаете новую одежду, вы все равно должны ввести хотя бы скромную сумму, чтобы покрыть случайные траты. Если у вас есть одежда, которую вы регулярно сдаете в химчистку, не забудьте указать эти расходы здесь.

Медицинский: Сюда входят ежемесячные расходы на медицинское страхование, а также ваши наличные расходы на осмотры, стоматологические счета, платежи по предыдущим медицинским счетам и любые другие медицинские нужды.

Если у вас возникли проблемы с оценкой этой суммы, подумайте обо всех визитах к врачу и дантисту, обращениях за неотложной медицинской помощью и расходах на лекарства в среднем за год и разделите на 12, чтобы получить месячную оценку.

Однако, если стоимость вашей медицинской страховки вычитается из вашей зарплаты до того, как вы заберете эту зарплату домой, не вводите эту стоимость снова здесь.

Прочие расходы: О чем следует подумать в отношении «прочих» расходов? Вот несколько примеров:

• Праздничные расходы
• Каникулы
• Подарки на день рождения
• Услуги няни и уход за детьми
• Компьютеры и другие электронные устройства
• Автомобили для отдыха
• Садоводство

Это очень личная категория.Он предназначен для захвата всего, что еще не предусмотрено вашим бюджетом, поэтому он будет уникальным для вас.

Уделите несколько минут тому, чтобы подумать обо всем, что еще не охвачено калькулятором месячного бюджета. Оцените сумму этих расходов и введите ее здесь.

Шаг 3: Как определить и ввести ежемесячную экономию

Чрезвычайный фонд: Здесь вы добавляете свой ежемесячный взнос в ваш чрезвычайный фонд. Если вы решили включить сюда такие вещи, как обслуживание дома или автомобиля, не забудьте включить их достаточно.

Выход на пенсию: Если вы каждый месяц делаете отдельные отчисления в пенсионный фонд из своей заработной платы, введите их здесь. Однако, если ваши пенсионные отчисления выходят из вашей зарплаты до того, как вы заберете этот чек домой, не вводите их снова.

Инвестиции: Используйте эту строку для любых других видов сбережений, которые могут вам понадобиться. Например, если вы делаете взносы на индивидуальный инвестиционный счет, вы можете указать их здесь.

Вы также можете использовать эту линию, чтобы внести свой вклад в любой специальный фонд, в который вы инвестируете, например, накопить на свадьбу, на машину или на первый взнос за новый дом.

Шаг 4. Как внедрить свой бюджет в повседневную жизнь

Если вы нашли время, чтобы обдумать свои расходы, ваша повседневная жизнь должна вполне соответствовать вашему бюджету. Следите за своим бюджетом и отслеживайте свои расходы в течение нескольких месяцев, чтобы увидеть, где вы можете постоянно превышать или меньше своего бюджета.

Если вы постоянно выше или ниже целевой суммы, просто скорректируйте свой бюджет, как вам нужно.

Как только ваш бюджет будет соответствовать вашим потребностям, придерживайтесь его, находя небольшие способы вознаградить себя за свои достижения.Например, покупайте себе кофе каждый раз, когда вы откладываете свои сбережения. Эти мелочи могут иметь большое значение, когда речь идет о выработке привычек.

Наконец, если вы хотите более внимательно следить за своими расходами и упростить их отслеживание, рассмотрите возможность использования приложения для личных финансов, которое поможет вам контролировать свой бюджет.

Часто задаваемые вопросы о бюджетировании

Почему важен бюджет?

Заранее планируя большие (и даже неожиданные) расходы, вы будете иметь деньги, которые вам нужны, независимо от того, что происходит в жизни, не прибегая к дорогим кредитным картам и персональным кредитам.

В результате вы будете платить намного меньше, когда это произойдет, и у вас будет гораздо больше спокойствия в повседневной жизни.

Бюджеты также могут помочь вам погасить задолженность и увеличить ваши сбережения, если вы включите их в свой план. Составив долгосрочный план своих финансов, вы получите то, что вам нужно для того, что вы хотите сделать сегодня, и уверенность в том, что у вас есть надежный план на будущее.

Как лучше всего уложиться в бюджет?

Самое важное, что вы можете сделать, чтобы уложиться в бюджет, — это убедиться, что он реалистичен.Это означает включение всех ваших расходов, откладывание на непредвиденные расходы и обеспечение того, чтобы суммы в вашем бюджете действительно соответствовали вашим потребностям.

В том числе заниматься любимым делом!

Люди часто думают, что составление бюджета — это накопление каждой копейки, но на самом деле это не так. Это больше касается долгосрочного планирования. Хороший бюджет откладывает некоторую сумму денег на сбережения и погашение долга, включает в себя достаточно, чтобы покрыть ваши счета, и все же дает вам оставшиеся деньги на расходы.

Если вы продолжаете сталкиваться с непредвиденными счетами, каждый месяц увеличивайте свои сбережения, чтобы покрыть их.Если вы тратите на развлечения больше, чем планировали, постарайтесь выделить на это больше.

Ваш бюджет уникален для вас. Реструктурируйте его, пока он не будет работать на то, что вам действительно нужно.

Что такое бюджетное правило 50-30-20?

Бюджет 50-30-20 — это простой способ начать составление бюджета без использования большого количества категорий. Вместо создания бюджета на основе таких категорий, как транспортные расходы и продукты, в этом бюджете используются только 2 категории: потребности и желания.

Правило предлагает использовать 20% вашей зарплаты на погашение долга или накопление сбережений.Затем удерживайте свои потребности примерно на уровне 50% от вашей зарплаты, давая вам последние 30%, чтобы тратить их на то, что вы хотите (но не нуждаетесь).

Неплохой способ начать, но он не очень структурирован.

При откладывании на пенсию, откладывании на непредвиденные обстоятельства, откладывании средств на содержание, обеспечении достаточности средств на ежегодный отпуск и погашении долгосрочных долгов все может усложниться. Бюджет с определенными категориями может помочь вам создать план с большим финансовым контролем.

Определенные категории также помогут вам увидеть, куда уходят ваши деньги, упрощая корректировку расходов, когда ваша жизнь меняется или когда вы хотите начать планировать что-то новое.

Что важнее: погасить долг или накопить сбережения?

Ответ на этот вопрос зависит только от вас, но есть несколько рекомендаций, которые могут помочь сделать этот выбор.

1. Как правило, погашайте дорогой долг как можно быстрее — долг с высокой процентной ставкой. Задолженность по кредитной карте часто попадает в эту категорию.
2. Если вы копите деньги на счета, о которых вы знаете, например, налоги на недвижимость или оплату обучения в колледже, они явно важны и должны быть приоритетными.
3. Если у вашего работодателя есть пенсионный план, постарайтесь каждый месяц вносить достаточную сумму для выхода на пенсию, чтобы получить всю сумму, которую они предлагают.
4. После того, как эти вещи будут включены в ваш бюджет, неплохо было бы начать откладывать краткосрочные сбережения в резервный фонд.

Что такое резервный фонд?

Ваш резервный фонд — это деньги, которые вы накопили, чтобы справиться с неожиданными жизненными проблемами.

Хотя вы можете использовать его на все, что вам нужно, он называется резервным фондом, потому что он может покрыть ваши ежемесячные расходы, если вы окажетесь без работы на какое-то время или если вам нужно взять отпуск по болезни, который выходит за рамки вашего рабочего пособия.

Ваш резервный фонд отделен от пенсионного фонда, который обычно влечет за собой штрафы, если вам нужно вывести средства из него досрочно. Вы должны иметь возможность быстро и легко получить доступ к деньгам в вашем резервном фонде.

Что является хорошей целью для моих сбережений?

Хорошее эмпирическое правило для вашего резервного фонда — накопить достаточно, чтобы покрыть расходы на 3–6 месяцев. Это может показаться амбициозным, но это хорошая цель, которую можно включить в свой план.

Как я могу сэкономить больше денег?

Первый шаг к тому, чтобы накопить больше денег, — это погасить долг под высокие проценты.Как только этот долг будет погашен, вы можете использовать деньги, которые вы тратили на ежемесячные платежи, для создания своих сбережений.

Но бюджет — это еще и отличный способ сэкономить больше денег. Как только вы возьмете под контроль свои расходы и отследите их по категориям, чтобы знать, куда они идут, вы начнете видеть места, где можно сократить расходы.

Вы можете найти подписки, которые больше не используете. Или вы можете решить, что лучше будете готовить немного чаще, чем заказывать еду на вынос.

Составление бюджета не означает лишить себя того, что вы любите. Речь идет о том, чтобы убедиться, что вы тратите свои деньги там, где вы действительно хотите их потратить, чтобы вы могли сделать больше как сегодня, так и завтра.

Финансовая помощь на еду, жилье и оплату счетов

Получите временную помощь в связи с COVID-19 от государственных программ для оплаты аренды, расходов на похороны и студенческих ссуд. Продовольственные талоны и федеральные программы питания также изменили свои правила, чтобы оказать дополнительную помощь во время пандемии коронавируса.

Помощь в аренде COVID-19

Закончился правительственный мораторий на выселение из-за COVID-19.Арендодатели теперь имеют возможность выселять арендаторов, которые не в состоянии платить арендную плату во время пандемии COVID-19. Как арендатор или арендодатель, государственные программы могут помочь вам с арендной платой и советом в вашей ситуации.

Программа экстренной помощи в аренде жилья для арендаторов и арендодателей

Арендаторы и арендодатели, используйте базу данных Экстренной помощи в аренде (ERA) Министерства финансов, чтобы найти помощь в аренде в рамках государственных, местных, территориальных и племенных программ.

Получите совет для арендаторов от консультанта по жилищным вопросам

Узнайте, как избежать выселения в качестве арендатора

Узнайте, как избежать выселения и как составить план платежей с вашим арендодателем.

Найти аварийное жилье

Если вас собираются выселить и вам нужно экстренное жилье, позвоните по номеру 211, чтобы получить местную помощь с жильем, или выполните поиск с помощью инструмента HUD «Найти убежище».

Возврат задолженности по арендной плате в качестве арендодателя

Узнайте, как взыскать задолженность по арендной плате, и узнайте о возмещении ипотечного кредита для вашей собственности, если вы являетесь арендодателем.

Авансовый налоговый кредит на детей

Запрашивая Налоговый кредит на детей (CTC), вы можете уменьшить сумму денег, которую вы должны заплатить по федеральным налогам.Сумма кредита, которую вы получаете, зависит от вашего дохода и количества детей, на которых вы претендуете.

Из-за пандемии COVID-19 CTC был расширен в соответствии с Американским планом спасения от 2021 года. IRS предварительно выплатила половину общей суммы кредита в виде ежемесячных платежей с июля по декабрь 2021 года. Когда вы подаете налоговую декларацию за 2021 год, вы может претендовать на другую половину общего CTC.

Узнайте больше о авансовом налоговом кредите на детей.

Продовольственные талоны и программы питания во время пандемии COVID-19

Из-за пандемии COVID-19 вам и вашей семье может быть проще получать талоны на питание и участвовать в программах питания.Свяжитесь с агентством социальных служб вашего штата, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

Во время пандемии:

• Люди могут зарегистрироваться в программах питания удаленно, а не лично. Это относится к программам для беременных женщин, семей, пожилых людей и людей с ограниченными возможностями.

Узнайте об этих и других изменениях государственной программы питания во время пандемии COVID-19.

Услуги и ресурсы для бездомных

Если вы столкнулись с проблемой бездомности, эти советы помогут вам подготовиться к этой ситуации и справиться с ней.

Подготовьте себя и свою семью 

• Убедитесь, что ваше удостоверение личности штата или водительские права действительны и доступны. Приюты и программы помощи могут предъявлять строгие требования к удостоверению личности.

• Если возможно, сохраните свои вещи. У приютов есть ограничения на то, сколько вы можете взять с собой.

• Организуйте доставку почты или обратитесь в местное почтовое отделение. Во многих есть специальные службы для бездомных. Вы можете получить бесплатную версию P.О. поле или получить общую службу доставки.

• Соберите сумку для себя и каждого члена семьи.

• Держите при себе важные документы и необходимые лекарства.

Поиск жилья

1. Наберите 211. В большинстве регионов США по этому номеру вы свяжетесь с местными социальными службами и направлениями на получение экстренного жилья.

2. Проверьте наличие убежища и жилья в вашем штате. Вы также можете узнать о помощи в жилищных программах вашего местного правительства или штата или штата.Или воспользуйтесь картой в Справочнике приютов для бездомных, чтобы найти ближайший к вам приют. Типы удобств различаются. Найдите лучшие варианты для:

   • Стоимость. Большинство приютов бесплатны, но некоторые могут взимать небольшую плату. Большинство учреждений, предоставляющих программы реабилитации от наркотической или алкогольной зависимости по месту жительства, взимают плату. Однако многие из них являются недорогими, принимают Medicaid или работают по скользящей шкале в зависимости от вашего дохода.

   • Продолжительность пребывания. Может варьироваться от нескольких дней до недель или месяцев.

   • Виды услуг — Некоторые учреждения просто предоставляют безопасное убежище на ночь, а другие носят временный характер. Они предоставляют как жилье, так и вспомогательные услуги. Они могут помочь вам со злоупотреблением психоактивными веществами, психическим здоровьем, насилием в семье или с профессиональным обучением.

3. Подайте заявление на более постоянное государственное или субсидируемое жилье. Как правило, существуют длинные очереди на получение государственного и субсидируемого жилья. Подайте заявку как можно скорее.

Ресурсы для бездомных для особых групп

Эти ресурсы предназначены для определенной аудитории:

Ветераны

Молодежь

• Позвоните в национальную службу спасения беглецов по телефону 1-800-RUNAWAY (8)

• Жилищные программы и работа с улицами — Найдите стабильное, безопасное жилье. Вы также можете получить помощь в обучении, помощь в выживании, консультации, кризисное вмешательство и последующую поддержку.

Люди с психическими заболеваниями

Другие виды помощи для бездомных

Посетите сайт Benefits. gov, чтобы узнать, имеете ли вы право и как подать заявку на другие виды помощи. Это может включать финансовую помощь, транспорт, питание, консультации и многое другое.

Если у вас нет медицинской страховки, вы можете пользоваться услугами медицинских центров HRSA.Они проводят осмотры, лечение, когда вы больны, уход за беременными и вакцинацию для ваших детей.

COVID-19 Помощь в оплате счетов за широкополосный доступ в Интернет

Во время пандемии COVID-19 Программа чрезвычайных льгот по широкополосному доступу Федеральной комиссии по связи предоставляет временную скидку на ежемесячные счета за широкополосный доступ в Интернет для отвечающих требованиям домохозяйств с низким доходом.

Для домохозяйств, отвечающих установленным требованиям, Чрезвычайное пособие на широкополосный доступ предоставляет:

• Скидку до 50 долларов в месяц на услуги широкополосного доступа
• Скидку до 75 долларов в месяц на широкополосный доступ для домохозяйств на соответствующих племенных землях
• Единовременную скидка до 100 долларов США на покупку ноутбука, настольного компьютера или планшета у участвующих поставщиков.

  Похоронная помощь COVID-19

  Чтобы облегчить финансовое бремя во время пандемии коронавируса, FEMA предоставляет компенсацию до 9000 долларов США на расходы на похороны, связанные с COVID-19. Смерть должна была наступить после 20 января 2020 года.

  Если вы погашаете студенческий заем, финансируемый Министерством образования США, вы получаете отсрочку. Из-за пандемии COVID-19 ваши выплаты основного долга и процентов были автоматически приостановлены до 31 января 2022 года.

  Найдите места размещения вакцин против COVID-19 на сайте Vaccines.gov

  Vaccines.gov позволяет легко найти места вакцинации против COVID-19. Выберите, какую вакцину вы хотите, и выполните поиск по почтовому индексу. В зависимости от вашего местоположения вы можете выбирать между аптеками, клиниками Департамента здравоохранения и другими поставщиками медицинских услуг.

  У вас есть вопрос?

  Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с правительством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

  Последнее обновление: 4 января 2022 г.

  Стипендии | Единая служба поддержки студентов

  Стипендиальный фонд семьи Тилен

  Это приложение открыто ежегодно с апреля до конца июня. Подать заявку на семейную стипендию Тилен.

  Дж. Питер и Ян Тилен создали Семейный стипендиальный фонд Тилен, чтобы признать важность высшего образования для карьерного роста и качества личной жизни. Фонд предоставляет возобновляемые стипендии работающим студентам, работающим неполный рабочий день, которые осознают важность диплома колледжа для своего успеха, и им было бы трудно продолжить учебу без финансовой помощи.

  Успешный кандидат должен:

  • Иметь младший или старший статус в программе бакалавриата Университета Миннесоты, города-побратимы
  • Продемонстрировать финансовую потребность, как определено в бесплатном приложении для федеральной помощи студентам (FAFSA)
  • Регистрация для получения от 1 до 11 кредитов как в осенний, так и в весенний семестр
  • Поддерживать хорошую академическую успеваемость в Университете городов-побратимов Миннесоты
  • Работать в течение учебного года
  • Быть гражданином США

  Стипендия женского клуба Университета Миннесоты

  Это приложение открыто ежегодно с 1 апреля по 1 июня. Подать заявку на получение стипендии Женского клуба.

  Женский клуб Университета Миннесоты уже более 40 лет предоставляет стипендии студентам университетов. Женский клуб создал этот стипендиальный фонд, чтобы гарантировать, что их наследие щедрой поддержки студентов будет продолжаться для будущих поколений. Он присуждается учащимся, проживающим в Миннесоте и продемонстрировавшим академические способности и лидерский опыт, а также широкий спектр навыков, интересов и внеклассной деятельности.

  Студенты могут повторно подавать заявку на получение стипендии каждый год, заполнив бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA) и заявление на получение стипендии.

  Успешный кандидат должен:

  • Иметь статус второкурсника, младшего или старшего специалиста по программе бакалавриата в Университете Миннесоты, городах-побратимах или кампусе Рочестера
  • Запись на полный рабочий день в течение осеннего и весеннего семестров
  • Продемонстрировать финансовую потребность, как определено в бесплатном приложении для федеральной помощи студентам (FAFSA)
  • Получите 3. 20 ГПа или выше
  • Поддерживать хорошую академическую успеваемость в университете и продвигаться к получению степени
  • Предпочтение отдается студенткам

  Стипендия Натана Лифсона, Ирвинга Лифсона и Джильды Лифсон Бронштейн, стипендия Гарольда Б. и Хелен Н. Шапира

  Это приложение открыто ежегодно с апреля до конца июня. Подайте заявку на получение стипендии Lifeson/Shapira.

  Из-за своей твердой приверженности высшему образованию Натан Лифсон решил почтить память своих родителей, Макса и Анны Лифсон, предоставив стипендию для еврейско-американских студентов.Г-н Лифсон надеялся, что студенты, которым он помог, когда-нибудь, в свою очередь, смогут помочь другим.

  Стипендия Гарольда Б. и Хелен Н. Шапира была учреждена в 1987 году и предназначена для помощи еврейским студентам.

  Успешный кандидат должен:

  • Принимать участие в жизни еврейской общины
  • Быть зачисленным на полный рабочий день в программу получения степени в течение осеннего и весеннего семестров в Университете городов-побратимов Миннесоты или кампусе Рочестера
  • Поддерживать хорошую академическую успеваемость и продвигаться к получению степени

  Стипендия Лаверна Нойеса

  Это приложение открыто ежегодно с апреля до конца июня. Подать заявку на стипендию Нойеса.

  «Целью учреждения этих стипендий Лаверна Нойеса было выразить свою благодарность и в некоторой степени вознаградить тех, кто отважился на высшую жертву своей жизни ради этой страны и человечества в этой войне за свободу мира, а также помочь сохранить для грядущих поколений дух бескорыстной патриотической преданности, который проявили эти люди и без которого ни одно свободное правительство не может долго существовать ». — Поместье Лаверна Нойеса

  Студенты могут повторно подавать заявку на получение стипендии каждый год, заполнив бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA) и онлайн-заявку на получение стипендии Университета Миннесоты.Подтверждающая документация должна быть предоставлена ​​только один раз и будет храниться в файле в течение следующих лет.

  Успешный кандидат должен:

  • Быть гражданином США и прямым потомком ветерана Первой мировой войны американской армии или флота, чья служба была прекращена смертью или увольнением с почетом
  • Продемонстрировать финансовую потребность, как определено в бесплатном приложении для федеральной помощи студентам (FAFSA)
  • Быть зачисленным на полный рабочий день в программу получения степени в течение осеннего и весеннего семестров в любой из системных школ Университета Миннесоты (Крукстон, Дулут, Моррис, Рочестер или города-побратимы)
  • Поддерживать хорошую академическую успеваемость и продвигаться к получению степени

  Доктор.

  А.А. Стипендия Грановского

  Это приложение открыто ежегодно с апреля до конца июня. Подать заявку на стипендию Грановского.

  Стипендия доктора А. А. Грановского финансирует студентов украинского происхождения, которые осознают свою национальность, заинтересованы в улучшении и помощи другим студентам аналогичного происхождения и которые нуждаются в финансовых средствах. Количество присуждаемых стипендий и сумма присуждения ежегодно варьируются в зависимости от доступного финансирования.

  Успешный кандидат должен:

  • Предоставить подтверждение украинского происхождения
  • Написать эссе с описанием деятельности и участия в жизни украинского сообщества
  • Продемонстрировать финансовую потребность, как определено в бесплатном приложении для федеральной помощи студентам (FAFSA)
  • Иметь как минимум второкурсник по программе бакалавриата в Университете Миннесоты, Города-побратимы
  • Поддерживать хорошую академическую успеваемость

  40% американцев хотят увеличить сбережения к 2022 году.

  Вот как

  Источник изображения: Getty Images

  Вот несколько советов, которые помогут увеличить баланс ваших сбережений.

  ---

  Ключевые точки

  • Недавний опрос показывает, что увеличение сбережений является главным финансовым решением американцев на новый год.
  • Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить свои сбережения, не сокращая слишком резко расходы на то, что вы любите.

  ---

  Это то время года — время, когда люди оценивают свои финансы и обещают улучшить их. По мере приближения 2022 года мы можем поспорить, что многие люди будут принимать новогодние решения. В недавнем опросе Bank of America главной целью респондентов было увеличение сбережений: 40% заявили, что хотели бы увеличить свои денежные резервы. Если это и ваша цель, то вот как это сделать.

  1. Поставьте свои сбережения на автопилот

  В наши дни большинство банковских счетов предлагают вам возможность настроить автоматический перевод. При этом вы сразу же отправляете деньги со своего текущего счета на свой сберегательный счет, прежде чем у вас появится возможность прикоснуться к этим деньгам. Автоматический перевод поможет вам избавиться от сбережений, что затем может упростить разделение оставшихся денег на основные и второстепенные расходы.

  2. Подработайте

  Сокращение второстепенных расходов — отличный способ увеличить свои сбережения. Но давайте будем реалистами – это не совсем веселый образ жизни. Если еженедельные обеды на вынос, вечера кино с друзьями и занятия йогой помогают вам наслаждаться жизнью, то вы, возможно, не решаетесь отказаться от этих вещей. Если вы можете увеличить свой доход, чтобы выкроить деньги для сбережений, вам не нужно этого делать.

  В наши дни существует множество вариантов подработки, из которых вы можете выбирать, будь то вождение автомобиля для службы совместного использования, выгул собак, присмотр за детьми или маркетинг в социальных сетях в свободное время.Выясните, как выглядят ваши конкретные цели по сбережениям, чтобы вы могли найти работу, которая лучше всего подходит для вас. Кроме того, помните о своем графике при выборе второй работы. Если на вашей основной работе вы работаете много часов в течение недели, вы можете найти подработку, которой можно заниматься только по выходным.

  3. Будьте стратегически настроены в отношении неожиданностей

  Вы можете получить дополнительные деньги в 2022 году. Это может быть возврат налога, щедрый подарок от члена семьи или премия на работе за хорошо выполненную работу.В 2022 году может даже быть еще одна проверка стимулов, хотя мы, очевидно, не можем рассчитывать на это. В любом случае, если вы сможете избежать искушения потратить лишние деньги и вместо этого положите их в банк, это может значительно приблизить вас к достижению ваших целей.

  Чем больше у вас сбережений, тем большую финансовую безопасность вы себе купите. Особенно важно иметь достаточно денег в сбережениях, чтобы покрыть основные расходы на проживание в течение трех-шести месяцев. Таким образом, у вас будет подушка безопасности на случай, если вы потеряете работу или столкнетесь с незапланированным счетом, например, за ремонт дома, который не может покрыть ваша зарплата.Эти советы могут помочь вам не только достичь ваших целей по сбережениям, но и дать вам повод для гордости — тот факт, что вы не только приняли новогоднее решение, но и придерживались его.

  Максимальная кредитная карта стирает проценты до 2023 года

  Если у вас есть задолженность по кредитной карте, переводя ее на номер , эта карта перевода максимального баланса  обеспечивает вам нулевую процентную ставку в 2023 году! Кроме того, вы не будете платить ежегодную плату. Это всего лишь несколько причин, по которым наши эксперты оценивают эту карту как лучший выбор для контроля над вашим долгом. Прочитайте полный обзор The Ascent бесплатно и подайте заявку всего за 2 минуты.

  Советы по управлению финансами малого бизнеса

  • Правильное управление финансами стабилизирует вашу компанию и снизит вероятность банкротства.
  • Чтобы управлять финансами своей компании, убедитесь, что вы платите себе, сохраняйте хорошую репутацию, следите за своими бухгалтерскими книгами и планируйте заранее.
  • Финансирование заемных средств для малого бизнеса означает процентные платежи наряду с погашением долга, в то время как долевое финансирование не включает проценты, но может обеспечивать меньший контроль над делами вашей компании.
  • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые ищут советы по управлению финансами своей компании.

  Управление финансами может стать проблемой для любого владельца малого бизнеса. Часто причиной успеха вашего малого бизнеса являются навыки, которые вы привносите в создание продукта или предоставление услуги. Если у вас нет большого опыта управления финансами бизнеса, это может показаться рутиной, и вы можете соскользнуть на плохие финансовые привычки, которые однажды могут навредить вашему бизнесу.

  Важность управления финансами вашего бизнеса

  Самым важным шагом для любого владельца бизнеса является самообразование. Понимая основные навыки, необходимые для ведения малого бизнеса, такие как выполнение простых бухгалтерских задач, подача заявки на получение кредита или составление финансовой отчетности, владельцы бизнеса могут создать стабильное финансовое будущее и избежать неудач. В дополнение к образованию, поддержание организованности является важным компонентом надежного управления деньгами.

  «Нет ничего более ужасающего, дорогостоящего или рискованного, чем появиться в офисе вашего бухгалтера в конце года с коробкой из-под обуви и девятью из ваших последних 12 банковских выписок», — сказал Райан Уотсон, соучредитель и директор Бухгалтерский учет. «Невозможно переоценить важность и пользу надлежащего отслеживания вашей финансовой информации в течение года».

  Основные выводы : Управление финансами вашего бизнеса важно для создания стабильного финансового будущего, в котором ваша компания с меньшей вероятностью потерпит неудачу.

  Советы по управлению финансами малого бизнеса

  Вот несколько вещей, которые вы должны сделать как владелец малого бизнеса, чтобы оставаться на вершине своих финансов.

  1.Плати себе.

  Если вы управляете небольшим бизнесом, может быть легко попробовать внедрить все в повседневную работу. В конце концов, этот дополнительный капитал часто может иметь большое значение для развития вашего бизнеса. Александр Лоури, профессор и директор программы магистра наук в области финансового анализа в Гордон-колледже, сказал, что владельцы малого бизнеса не должны упускать из виду свою роль в компании и должны соответствующим образом компенсировать себя. Вы хотите, чтобы ваш бизнес и личные финансы были в хорошей форме.

  «Многие владельцы малого и среднего бизнеса, особенно вначале, не платят сами себе», — сказал он. «Они [верят], что важнее запустить бизнес и платить всем остальным. Но, если бизнес не сработает, вы никогда не заплатите себе. Помните, что вы часть бизнеса и вы должны компенсировать себе столько же, сколько вы платите другим. 

  2. Инвестируйте в развитие.

  Помимо оплаты себе, важно откладывать деньги и искать возможности для роста.Это может позволить вашему бизнесу процветать и двигаться в здоровом финансовом направлении. Эдгар Колладо, финансовый директор Tobias Financial Advisors, сказал, что владельцы бизнеса всегда должны смотреть в будущее.

  «Малый бизнес, который хочет продолжать расти, внедрять инновации и привлекать лучших сотрудников, [должен] продемонстрировать, что он готов инвестировать в будущее», — сказал он. «Клиенты оценят повышенный уровень обслуживания. Сотрудники оценят, что вы вкладываете деньги в компанию и в их карьеру. И в конечном итоге вы создадите больше ценности для своего бизнеса, чем если бы вы просто тратили всю свою прибыль на личные дела». 

  3. Не бойтесь кредитов.

  Кредиты могут быть пугающими. финансовые последствия, которые сопровождают неудачу.Однако без притока капитала, который вы получаете от кредитов, вы можете столкнуться с серьезными проблемами при попытке приобрести оборудование или расширить свою команду.Вы также можете использовать средства кредита, чтобы увеличить свой денежный поток и, таким образом, сталкиваться с меньшим количеством проблем с оплатой сотрудников и поставщиков вовремя.

  4. Иметь хорошую деловую репутацию.

  По мере роста вашей компании вы можете приобретать больше коммерческой недвижимости, приобретать дополнительные страховые полисы и брать больше кредитов, чтобы облегчить все эти занятия. При плохой деловой репутации получить одобрение на все эти сделки и приобретения может быть сложнее. Чтобы сохранить хорошую кредитную историю, как можно скорее погасите все свои долговые обязательства. Например, не позволяйте балансу ваших бизнес-кредитных карт находиться на балансе более нескольких недель.Точно так же не берите кредиты с процентными ставками, которые вы не можете себе позволить. Ищите только те средства, которые вы можете быстро и легко погасить.

  5. Имейте хорошую стратегию выставления счетов.

  У каждого владельца бизнеса есть клиент, который постоянно задерживает свои счета и платежи. Управление финансами малого бизнеса также означает управление денежными потоками, чтобы обеспечить повседневную работу вашего бизнеса на здоровом уровне. Если вы изо всех сил пытаетесь получить от определенных клиентов или клиентов, возможно, пришло время проявить творческий подход к тому, как вы выставляете им счета.

  «Слишком много денег, связанных с неоплаченными счетами, может привести к проблемам с денежными потоками, что является основной причиной банкротства бизнеса», — сказал Джеймс Стефурак, главный редактор Invoice Factoring Guide. «Если у вас есть хронически просрочивающие платежи клиенты, что есть у всех нас, вместо того, чтобы приставать к ним с повторными выставлениями счетов и телефонными звонками, попробуйте другой подход. Измените условия оплаты на «2/10 нетто 30». Это означает, что если клиент оплачивает счет в течение 10 дней, он получает скидку в размере 2 % от общей суммы счета. В противном случае срок полной оплаты составляет 30 дней.»  [Статья по теме:  Что делать, если клиенты не оплачивают свои счета ]

  6. Распределите налоговые платежи. 

  Вместо этого ежемесячный платеж, говорит Мишель Этцель, владелец Bayside Accounting Services. Таким образом, вы можете рассматривать налоговые платежи как любые другие ежемесячные операционные расходы. пусть наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят бесплатную информацию.

  7. Следите за своими книгами.

  Это очевидная практика, но очень важная. Делайте все возможное, чтобы каждый день или месяц выделять время для просмотра и контроля ваших книг, даже если вы работаете с бухгалтером. Это позволит вам лучше ознакомиться с финансами вашего бизнеса, а также даст вам представление о потенциальных финансовых преступлениях.

  «Не пренебрегайте выверкой банковских счетов и ежемесячно тратьте некоторое время на просмотр неоплаченных счетов», — сказал Теренс Чэннон, директор NewLead LLC.«Неспособность сделать это, особенно если в этом участвует бухгалтер, открывает бизнес для расточительных расходов или даже хищений».

  8. Сосредоточьтесь на расходах, а также на рентабельности инвестиций.

  Измерение расходов и рентабельности инвестиций может дать вам четкое представление о том, какие инвестиции имеют смысл, а какие не стоит продолжать. Дебора Суини, генеральный директор MyCorporation, сказала, что владельцы малого бизнеса должны с осторожностью относиться к тому, на что они тратят свои деньги.

  «Сосредоточьтесь на рентабельности инвестиций, связанных с каждым из ваших расходов», — сказала она.«Не делать этого означает, что вы можете потерять деньги из-за неуместных или неудачных ставок на расходы. Знайте, на что вы тратите свои с трудом заработанные доллары и как эти инвестиции окупаются. Если они не окупаются, сократите расходы и потратьте немного больше. об инициативах, которые действительно работают для вас и вашего бизнеса».

  9. Выработайте хорошие финансовые привычки.

  Создание внутренних финансовых протоколов, даже если это так просто, как выделение определенного времени для просмотра и обновления финансовой информации, может иметь большое значение для защиты финансового здоровья вашего бизнеса.Отслеживание ваших финансов может помочь вам снизить риск мошенничества.

  «Как малый бизнес, мы часто ограничены во времени, деньгах и имеем значительно худшие технологические возможности, но это не должно мешать любому владельцу малого бизнеса осуществлять какой-либо внутренний контроль», — сказал Кольядо. «Это особенно важно, если у вас есть сотрудники. Слабый внутренний контроль может привести к мошенничеству или краже со стороны сотрудников и потенциально может привести к юридическим проблемам, если вы или сотрудник не соблюдаете определенные законы. »

  10. Планируйте заранее. 

  Всегда будут бизнес-задачи, которые нужно решать сегодня, но когда дело доходит до финансов, вам нужно планировать будущее. «Если вы не смотрите на 5-10 лет вперед, вы позади конкурентов», — сказала Тина Госнольд, основатель специализированной фирмы QuickBooks Set Free Bookkeeping.

  Ключевой вывод: своевременно погасить задолженность и сосредоточиться на возврате инвестиций.

  Типы финансирования бизнеса

  Важно помнить, что финансирование бизнеса касается не только ваших доходов, но и того, как вы тратите свои деньги и где вы их получаете. Когда дело доходит до того, где вы получаете финансирование, вы должны понимать две основные категории финансирования:

  Заемное финансирование

  Заемное финансирование — это кредит, который ваша компания погашает с дополнительными процентами. Благодаря долговому финансированию вы можете быстро получить доступ к капиталу, который в противном случае вы не смогли бы получить в течение нескольких недель или даже месяцев. Банковские ссуды, государственные ссуды, торговые авансы наличными, бизнес-кредитные линии и бизнес-кредитные карты — все это формы долгового финансирования, которые вы должны погасить, даже если ваша компания терпит неудачу.

  Акционерное финансирование

  Акционерное финансирование, в отличие от долгового финансирования, не требует погашения, если ваш бизнес терпит неудачу. Однако вам, вероятно, придется предоставить своим спонсорам место за столом принятия решений. Венчурные капиталисты, инвесторы-ангелы и краудфандинг акций — все это формы финансирования акционерным капиталом.

  Подробнее о разнице между долговым и долевым финансированием можно узнать здесь.

  Основные выводы: Долговое финансирование включает в себя различные традиционные займы, которые требуют выплаты процентов, в то время как долевое финансирование сопряжено с меньшими финансовыми рисками, но требует большей передачи контроля другим сторонам.

  Дополнительный отчет Макса Фридмана и Николь Фэллон.

  Добавить комментарий Отменить ответ

  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  Комментарий *

  Имя *

  Email *

  Сайт