Схемы финансовые: Финансовые схемы — Энциклопедия по экономике

— FBI

Разнообразие схем предоплаты ограничено только воображением мошенников, которые их предлагают.Они могут включать продажу продуктов или услуг, предложение инвестиций, выигрыш в лотерею, «найденные деньги» или многие другие «возможности». Умные аферисты предложат найти способы финансирования для своих клиентов, которые заранее заплатят «гонорар ищущего». Они требуют от своих клиентов подписания контрактов, в которых они соглашаются платить комиссию, когда они знакомятся с источником финансирования. Жертвы часто узнают, что они не имеют права на получение финансирования, только после того, как они заплатили «искателю» в соответствии с контрактом.Такие соглашения могут быть законными, если не будет доказано, что «нашедший» никогда не имел намерения или возможности предоставить финансирование жертвам.

Советы по отказу от дополнительных схем оплаты:

• Если предложение «возможности» кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть. Следуйте общепринятой деловой практике. Например, законный бизнес редко ведется наличными на углу улицы.
• Знайте, с кем имеете дело. Если вы не слышали о человеке или компании, с которыми вы собираетесь вести дела, узнайте о них больше.В зависимости от суммы денег, которую вы планируете потратить, вы можете посетить место работы, проконсультироваться с Better Business Bureau или проконсультироваться с вашим банком, юристом или полицией.
• Убедитесь, что вы полностью понимаете все деловые соглашения, которые вы заключаете. Если условия сложные, попросите их рассмотреть компетентный поверенный.
• Остерегайтесь предприятий, которые работают вне почтовых ящиков или почтовых ящиков и не имеют адреса. Также будьте осторожны, имея дело с людьми, у которых нет прямой телефонной линии и которые никогда не бывают, когда вы звоните, но всегда перезвоните позже.
• С осторожностью относитесь к деловым сделкам, которые требуют от вас подписания соглашений о неразглашении или обходе цензуры, которые предназначены для того, чтобы помешать вам самостоятельно проверять добросовестность людей, с которыми вы намереваетесь вести дела. Мошенники часто используют соглашения о недопустимости обхода, чтобы угрожать своим жертвам гражданским иском, если они сообщат о своих потерях в правоохранительные органы.

Понци против схемы пирамиды: узнаем разницу

Понци против: Схема пирамиды: обзор

Схемы пирамид и схемы Понци имеют много схожих характеристик, основанных на одной и той же концепции: ничего не подозревающих людей обманывают недобросовестные инвесторы, обещающие им выдающуюся прибыль в обмен на их деньги.Однако, в отличие от обычных инвестиций, эти типы схем могут предлагать стабильную «прибыль» только до тех пор, пока число инвесторов продолжает расти. Как только число уменьшается, уменьшаются и деньги.

Схемы Понци и пирамиды являются самодостаточными до тех пор, пока отток денежных средств может быть сопоставлен с притоком денежных средств. Основные различия возникают в типах продуктов, которые изобретатели предлагают своим клиентам, и в структуре этих двух уловок, но и то, и другое может иметь разрушительные последствия, если их сломать.

Ключевые выводы

• И финансовые пирамиды, и схемы Понци вовлекают недобросовестных инвесторов, пользующихся преимуществами ничего не подозревающих лиц, обещая им экстраординарную прибыль в обмен на их деньги.
• В схемах Понци инвесторы отдают деньги управляющему портфелем. Затем, когда они хотят вернуть свои деньги, им выплачиваются поступающие средства, внесенные более поздними инвесторами.
• При использовании финансовой пирамиды первоначальный разработчик привлекает других инвесторов, которые, в свою очередь, привлекают других инвесторов и так далее. Поздно присоединившиеся инвесторы платят нанявшему их человеку за право участвовать или, возможно, продать определенный продукт.

Схемы Понци

Схемы Ponzi основаны на мошеннических услугах по управлению инвестициями — в основном инвесторы вносят деньги «управляющему портфелем», который обещает им высокую прибыль, а затем, когда эти инвесторы хотят вернуть свои деньги, им выплачиваются входящие средства, внесенные более поздними инвесторами. .Лицо, организующее этот вид мошенничества, отвечает за контроль всей операции; они просто переводят средства от одного клиента к другому и отказываются от реальной инвестиционной деятельности.

Самая известная схема Понци в новейшей истории — и самое крупное мошенничество инвесторов в Соединенных Штатах — более десяти лет организовывалась Бернардом Мэдоффом, который обманул инвесторов в Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Мэдофф построил большую сеть инвесторов, у которых он собирал деньги, объединив деньги своих почти 5000 клиентов на счет, с которого он снял деньги.На самом деле он никогда не инвестировал деньги, а после того, как разразился финансовый кризис 2008 года, он больше не мог поддерживать мошенничество. Комиссия по ценным бумагам и биржам оценивает общие убытки инвесторов примерно в 65 млрд долл. В конце 2008 года споры вызвали период, известный как Понци-мания, когда регулирующие органы и инвестиционные профессионалы охотились за другими схемами Понци.

Схемы пирамид

С другой стороны, пирамида построена таким образом, что первоначальный разработчик должен набирать других инвесторов, которые будут продолжать привлекать других инвесторов, а затем эти инвесторы будут продолжать привлекать дополнительных инвесторов и так далее.Иногда будет стимул, который представлен в виде инвестиционной возможности, например, право продать конкретный продукт. Каждый инвестор платит человеку, который их нанял, за возможность продать этот предмет. Получатель должен разделить выручку с теми, кто находится на более высоких уровнях пирамидальной структуры.

Одно из ключевых отличий заключается в том, что схемы пирамид труднее доказать, чем схемы Понци. Они также лучше защищены, потому что юридические группы, стоящие за корпорациями, намного мощнее, чем те, которые защищают отдельных лиц.Одна из самых крупных финансовых пирамид была связана с диетической компанией Herbalife (HLF). Несмотря на то, что они были названы незаконной финансовой пирамидой и выплатили более 200 миллионов долларов в качестве компенсации, их продукция все еще продается, и цена акций выглядит неплохо.

Особые соображения

Точно так же, как инвесторы должны исследовать компании, акции которых они покупают, не менее важно исследовать тех, кто управляет их деньгами. Полезно позвонить в Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC), чтобы узнать, ведутся ли открытые расследования в отношении управляющего деньгами или предыдущих случаев мошенничества.

Финансовые менеджеры должны иметь возможность предлагать проверяемые финансовые данные; истинные вложения можно легко проверить.

Если инвестор рассматривает возможность участия в том, что кажется финансовой пирамидой, было бы полезно использовать юриста или CPA для проверки документов на наличие несоответствий.

Итог

Следует учитывать два дополнительных важных фактора: Единственная виновная сторона в схеме Понци и пирамиды — это создатель коррупционной деловой практики, а не участники (до тех пор, пока они не осведомлены о незаконной деловой практике).Во-вторых, пирамида отличается от многоуровневой маркетинговой кампании, которая предлагает законные продукты.

Как определить финансовые мошенничества и схемы инвестирования

Старая пословица гласит: «Искусство не в том, чтобы зарабатывать деньги, а в том, чтобы хранить их». К сожалению, мошенники и мошенники стремятся отделить вас от ваших денег с помощью обмана и мошенничества.

В интервью BBC Future д-р Эрин Ньюман из Университета Южной Калифорнии сказал, что положительную историю, которая «кажется гладкой и простой в обработке», легко принять как правду.Мошенники особенно талантливы в создании правдоподобной лжи. Падение на их уловки обходится гражданам США в миллиарды ежегодно.

По словам Энтони Пратканиса, «ежегодно американцы теряют более 40 миллиардов долларов в результате телемаркетинга, инвестиций и мошенничества с благотворительностью». Однако эта сумма может быть сильно занижена, поскольку о случаях мошенничества, скорее всего, не сообщается. По данным Центра исследования финансового мошенничества, до 65% жертв не сообщают о своей виктимизации. Обычно они не сообщают властям, потому что не доверяют полиции и вероятности реституции.Многих смущает их доверчивость.

Но в своем интервью доктор Ньюман утверждает, что легковерие — склонность быть обманутым или управляемым одним или несколькими людьми — не отражает интеллекта. Кто угодно может стать жертвой финансовой схемы или мошенничества. Следовательно, ваша лучшая линия защиты — иметь полное представление о том, как действуют аферисты, и как их распознать, прежде чем они воспользуются вами.

Также читайте: 9 видов дорогостоящих банковских сборов и как их избежать

Игроки

Марок

Жертв мошенничества, известного как «метки», часто обманывают, когда они надеются получить что-то бесплатно или очень мало.Другие жертвы — часто пожилые люди — могут быть восприимчивыми из-за своих добрых намерений и желания помочь другим.

Хотя многие считают, что типичная жертва инвестиционного мошенничества старше и менее образована, чем население в целом, Центр исследования финансового мошенничества сообщает, что этот стереотип ложен. В среднем жертва инвестиционного мошенничества «с большей вероятностью будет мужчиной, относительно богатым, склонным к риску, заинтересованным в убедительных заявлениях, открытым для торговых ситуаций и более образованным, чем широкая публика.Марта Диви, директор отдела финансовой безопасности Стэнфордского центра долголетия, заявила в интервью Американской психологической ассоциации, что типичная жертва инвестиционного мошенничества — это замужний, образованный, финансово грамотный белый мужчина средних лет, испытывающий финансовые затруднения.

Доктор Стивен Гринспен более десяти лет изучал проблему легковерия. В The Wall Street Journal доктор Гринспен называет четыре различных фактора, которые делают человека более восприимчивым к обману:

1. Ситуации .Под давлением других людей люди склонны принимать инвестиционные решения, которые кажутся безобидными, но на самом деле представляют собой значительные риски.
2. Познание . Легковерность влияет на людей с любым уровнем интеллекта. Иногда люди доверчивы, потому что не могут полностью использовать свой интеллект, полагаясь на интуицию и импульс. В других случаях им может просто не хватать необходимых знаний, и они не желают тратить силы на исправление недостатка.
3. Личность .Многие жертвы доверяют людям, которые чувствуют необходимость быть «хорошим парнем». Сочетание этих качеств со склонностью к риску и импульсивным принятием решений создает «легкие отметки».
4. Эмоции . Волнение, связанное с увеличением или защитой своего богатства (некоторые могут назвать это жадностью), является мощным стимулом для продолжения рискованных инвестиций, особенно если промоутер умеет успокаивать страх потери.

Гринспен советует вместо того, чтобы избегать всех потенциальных инвестиций, сопряженных с рисками, позаботьтесь о наличии системы безопасности.Другими словами, не кладите все яйца в одну корзину.

Операторы

Мошенники, известные как «операторы», не являются теневыми персонажами преступного мира, которых изображают в фильмах и на телевидении. Более успешные мошенники — это актеры, способные принимать на себя роль, необходимую для манипулирования надеждами и страхами других людей. Они эксперты в том, чтобы все казалось реальным. Вне зависимости от того, одет ли мошенник в костюм-тройку или комбинезон, аферист получает возможность ослабить бдительность и игнорировать свой скептицизм, показав себя достойным доверия.

Операторы также используют сообщников. В торговле они известны как:

• Роперс . Сотрудники оператора часто изображают из себя богатых людей, чтобы определить возможные следы, которые могут попасться на уловку.
• Шиллы . Многие мошенники работают с товарищами-мошенниками, которые действуют как незнакомцы или независимые эксперты, чтобы побудить знак поддержать мошенничество. Профессионалы могут неосознанно действовать как шиллы, подтверждая очевидную репутацию оператора.К их сожалению, некоторые общественные бухгалтерские фирмы одобрили аудиты таких компаний, как ZZZZ Best, Enron, а также многочисленных сберегательных и ссудных предприятий, потерпевших крах в конце 1980-х годов.

Игры — Виды мошенничества

Игры на доверие, такие как розыгрыши, грабежи, мошенничества, пустые игры и мошенничества, постоянно меняются, особенно с появлением новых технологий и глобальной коммуникации. Тем не менее, их единственная цель — снять отметку с его кошелька. В прошлом большинство мошенничеств совершалось лицом к лицу, когда жертвы имели дело непосредственно с мошенниками.Расширение Интернета, коммуникационных технологий и наша склонность верить тому, что мы читаем, приводят к таким всемирным мошенничествам, как нигерийский принц и зарубежные лотереи.

Игры могут быть «короткими» или «длинными» в зависимости от их сложности и продолжительности. Многие слышали о наиболее распространенных уличных аферистах, изображаемых в фильмах. Болтливые, стильно одетые молодые мужчины и женщины на тротуарах Нью-Йорка — безупречные исполнители трехкарточного Монте или голубятни. Другой — фальшивый строитель, который заранее взимает плату за ремонт, а затем исчезает.Эти мошенничества представляют собой короткие минусы, обычно связанные с небольшими суммами денег (до нескольких сотен долларов).

Длинные минусы могут быть очень сложными, с фальшивыми офисами, экспертами и множеством шиллингов. Фильм Пола Ньюмана / Роберта Редфорда 1973 года «Укус» был прекрасным примером этого. Случай Берни Мэдоффа — более современный пример. Финансовые мошенничества, совершаемые в офисе на углу Уолл-стрит, могут принести виновным тысячи, а иногда и миллионы долларов. Они касаются каждого уголка финансовой системы, от неустойчивых валютных рынков до исторически стабильных рынков муниципальных облигаций.

Современные «минусы» — это часто обновленные варианты старых афер, которые веками засасывали людей. Игроки и сюжетные линии меняются, но результаты остаются прежними.

1. Схемы Понци

Чарльз Понци предложил управлять арбитражем международных ответных купонов и почтовых марок США, гарантируя своим инвесторам прибыль в размере 50% за 45 дней — колоссальные 400% ежегодно. Однако Понци использовал средства, полученные от более поздних инвесторов, чтобы расплатиться со своими предыдущими инвесторами (и финансировать свой роскошный образ жизни).Эта практика является основанием для мошенничества. Понци собрал 20 миллионов долларов до того, как мошенничество было обнаружено, и с тех пор его имя было связано со схемой.

Мошенники украли миллиарды долларов у ничего не подозревающих инвесторов. Берни Мэдофф, инвестиционный консультант из Нью-Йорка, выманил у друзей и клиентов 65 миллиардов долларов в течение как минимум десяти лет. В настоящее время он отбывает 150-летний срок в Роли, Северная Каролина. Среди других известных преступников схемы Понци — Том Петтерс (3 доллара.65 миллиардов обманутых) и Скотта Ротштейна (1,4 миллиарда долларов).

Привлекательность схем Понци для мошенников продолжается. Осенью 2016 года в различных новостных источниках появились следующие сюжеты:

• The Pittsburgh Post-Gazette сообщила об аресте Голана Барака, обвиненного в мошенничестве с израильскими инвесторами на 2 миллиона долларов в схеме покупки и продажи недооцененной недвижимости.
На сайте
• Cleveland.com сообщается о шести людях, приговоренных к тюремному заключению за свои части за мошенничество на сумму 17 миллионов долларов, основанное на 60% окупаемости инвестиций в продажу топливных продуктов.
Новостной канал
• KY3 в Спрингфилде, штат Миссури, сообщил о вынесении приговора инвестиционному консультанту за мошенничество с тремя инвесторами на 1,1 миллиона долларов по схеме Понци с обеспеченными ипотечными обязательствами (CMO).

2. Схема пирамид

Хотя схемы Понци и пирамиды являются незаконными и обладают некоторыми схожими характеристиками, жертвы первых полагают, что они получают прибыль от своих инвестиций, в то время как участники последних знают, что они должны набирать новых членов, чтобы получить прибыль.

Многим знакомы письма счастья, излюбленный метод мошенников в середине 1900-х годов. «Чикаго Трибьюн» сообщила о первом письме денежной цепочки в Соединенных Штатах — письме «Клуб процветания» или «Послать десятицентовик» — 21 апреля 1935 года. В письме было обещано, что те, кто участвовал, получат 1562,50 доллара за его вложение 10 центов и почтовые расходы за пять писем. Письмо «Отправить десятицентовик» было чрезвычайно популярным и в то время забивало почтовую систему Денвера. Вследствие этого Конгресс принял закон о почтовых лотереях (раздел 18, U.S. Раздел 1302 Кодекса). Закон объявил электронные письма с просьбой о деньгах или что-либо, имеющее значительную ценность, формой азартной игры и незаконным.

Компании многоуровневого маркетинга (MLM) полагаются на аналогичную структуру, позволяющую инвесторам / дистрибьюторам получать комиссионные за продажи своих подчиненных — уровни продавцов, которых они наняли для продажи своей продукции. Из-за возможности злоупотреблений Федеральная торговая комиссия регулирует компании MLM, чтобы гарантировать их законность. По данным Fox Business, в 2015 году Федеральная торговая комиссия оштрафовала Herbalife на 200 миллионов долларов и потребовала от компании реструктуризации своей бизнес-модели.Разница между законной компанией MLM и финансовой пирамидой заключается в том, что первая фокусируется на продаже продуктов, а не на привлечении новых сотрудников.

Даже несмотря на то, что люди признают, что финансовая пирамида в конечном итоге должна сгореть, привлекательность больших прибылей для небольших инвестиций остается непреодолимой.

3. Мошенничество с насосами и сбросами

Фильм «Волк с Уолл-стрит» разоблачил эту старую аферу с Уолл-стрит, которая была облегчена с развитием технологий.Схема накачки и сброса начинается с продавцов, которые продвигают малокапитализированные публичные компании, используя фальшивые новости и сомнительные финансовые результаты, чтобы поднять курс акций («накачка»), а затем продают свои позиции в компаниях по высоким ценам («демпинг»). Убытки инвесторов от насосных и дамповых схем оцениваются в миллионы долларов ежегодно.

В одном из таких случаев с участием Cynk Technology Corp, компании-разработчика программного обеспечения, расположенной в Белизе, цена акций выросла с 0,06 доллара до 21,95 доллара за один месяц в течение 2014 года, как сообщает Bloomberg.Цена акций впоследствии упала и по состоянию на октябрь 2016 года продается по цене 0,01 доллара за акцию. Комиссия по ценным бумагам и биржам провела расследование и предъявила обвинения нескольким брокерским фирмам, связанным с компанией.

Мошенники имеют большой опыт в использовании социальных сетей (таких как Facebook и Twitter) для продвижения акций и привлечения тысяч потенциальных инвесторов с помощью телефонных звонков с помощью роботов и массовой рассылки электронной почты. Во многих случаях они расположены за пределами досягаемости правоохранительных органов США. По данным The Wall Street Journal, одна группа успешно взломала файлы клиентов JPMorgan Chase, чтобы украсть данные своих клиентов, которые позже использовались в схеме pump and dump.

4. Мошенничество с инвестициями перед IPO

Многие инвесторы мечтают приобрести акции успешной компании до ее первичного публичного размещения (IPO). Истории о покупке акций частных корпораций, таких как Microsoft, Apple и Facebook, до того, как они стали публичными, — это мифы Уолл-стрит с достаточной детализацией, чтобы они выглядели правдоподобными. Мошенники умеют предлагать инвесторам, желающим заработать на следующей великой компании, особенно когда акции определенной отрасли становятся горячими.Согласно MarketWatch, мошенничество перед IPO в значительной степени зависит от спама, впечатляющих веб-сайтов и блестящих документов с предложениями, а также рекомендаций сомнительных биржевых маклеров.

Продажа ценных бумаг населению посредством частного предложения не является незаконной, но предложение должно быть зарегистрировано в соответствии с Положением D Закона о ценных бумагах 1933 года или соответствовать одному из немногих регулирующих исключений, чтобы быть законным. Кроме того, те, к кому можно обратиться на законных основаниях, должны соответствовать строгим финансовым стандартам. Мошенники обычно манипулируют лазейками или полностью игнорируют закон.

Организаторы привлекают большинство потенциальных инвесторов через меморандум о частном размещении (PPM), который, как предполагается, является эквивалентом проспекта эмиссии, выпущенного компаниями при их IPO. Однако SEC особо предупреждает, что PPM не требуются и не проверяются каким-либо регулирующим органом. Меморандумы обычно содержат очень оптимистичные прогнозы доходов и прибылей и преуменьшают значительные риски. Финансовые отчеты не подлежат аудиту, а опыт и полномочия руководства часто преувеличены или полностью ложны.

Инвестиции в предложения перед IPO редко бывают успешными — Управление финансового регулирования (FINRA) утверждает, что они варьируются от «рискованных сделок до откровенного мошенничества». Они советуют потенциальным инвесторам всегда задавать вопрос: «Почему я?» Другими словами, зачем незнакомому человеку рассказывать вам о прекрасной возможности для инвестиций? Скорее всего, такой возможности нет.

5. Минусы налогового убежища

Мало кому нравится платить подоходный налог. Фактически, граждане имеют право «устраивать свои дела так, чтобы налоги оставались на минимально возможном уровне», согласно U.S. Решение Апелляционного суда, вынесенное судьей Лирнед Хэнд в 1935 году (Хелверинг против Грегори) и впоследствии поддержанное Верховным судом. Как следствие, значительная часть бухгалтеров и юристов специализируется на оказании помощи гражданам в снижении годового налогового бремени.

Конгресс, признавая желание снизить налоги, намеренно манипулировал налоговым кодексом для поощрения инвестиций в социально-желательные мероприятия:

• Закон о доходах 1913 года первоначально разрешал нефтяным компаниям рассматривать запасы нефти в земле как основное оборудование и списывать процент с каждого добытого барреля.Последующее законодательство позволило буровикам вычитать нематериальные затраты на бурение из дохода в год, когда они возникли (а не капитализировать их в течение срока службы скважины), и заменил снижение затрат процентным истощением.
• Закон о создании рабочих мест в США от 2004 года разрешил отечественным производителям и другим лицам налоговые льготы в размере 9% дохода от внутреннего производства на общую сумму 77 миллиардов долларов.
• Закон об энергетической политике 2005 г. ввел 30% инвестиционного налогового кредита на установку солнечных систем в жилых и коммерческих помещениях.Кредит продлевался несколько раз и доступен для систем, введенных в эксплуатацию до 31 декабря 2016 года.

Хотя намерение получить налоговые льготы может быть похвальным, мошенники быстро нажились на мошеннических инвестициях, которые обещали щедрые налоговые вычеты и кредиты индивидуальным инвесторам. Продвигая идею о том, что в противном случае инвестированные доллары были бы потеряны на уплату налогов, мошенники могут отвлечь внимание от плохой экономики своих схем.

Как следствие, Налоговая служба активно преследует промоутеров и инвесторов в «незаконных налоговых убежищах», которые, как считается, имеют единственную цель — генерировать убытки, вычеты и кредиты, превышающие сумму инвестиций.Приюты для жестокого обращения обычно используют нереалистичные ассигнования, завышенные оценки, убытки в связи с займами без права регресса и несоответствие доходов и удержаний для получения ложных финансовых результатов.

6. Поддельные благотворительные организации

Согласно Мировому индексу благотворительности за 2016 год, Америка — одна из самых щедрых стран мира. The Giving Institute, некоммерческая организация, отслеживающая благотворительность в Соединенных Штатах, сообщила, что только в 2015 году американцы пожертвовали 373 миллиарда долларов.Как следствие, Национальный центр благотворительной статистики отслеживает более 1 миллиона общественных благотворительных организаций. Чтобы найти лекарство от смертельной болезни или оправиться от стихийного бедствия, американцы быстро открывают свои кошельки для достойных целей.

К сожалению, такая щедрость непреодолима для мошенников и мошенников, которые стремятся быстро заработать. Социальные сети и массовая электронная почта увеличивают количество потенциальных жертв, которых можно запросить по невысокой цене. Используя похожие названия хорошо известных организаций, чтобы сбить с толку доноров, перекачивая большую часть пожертвований инсайдерам и аффилированным организациям, многие так называемые благотворительные организации годами ускользают от обнаружения.

Несколько примеров включают:

• Cancer Fund of America Inc., Cancer Support Services Inc., Children’s Cancer Fund of America Inc. и The Breast Cancer Society Inc. были обвинены в мошенничестве с благотворительностью в 2015 году после сбора 187 миллионов долларов в период с 2008 по 2012 год, согласно ABC 7.
• Адам Шрайок был оштрафован на 5,89 миллиона долларов в 2015 году за участие в создании благотворительной организации Boobies Rock !, которая занимается фиктивным раком груди. Вествуд сообщил, что Шрайок также был обвинен в другом мошенничестве с участием Ecumenical Refugee and Immigrations Services Inc.Денвера.
• Ассоциация ветеранов ВМС США, фиктивная благотворительная организация в Тампе, штат Флорида, собрала от доноров почти 100 миллионов долларов. Reuters сообщило, что Джон Дональд Коди, юрист, получивший образование в Гарварде и ветеран разведывательного подразделения армии США, ранее был замешан в хищении и подозревался в шпионаже, прежде чем исчез под новым именем.

Кен Стерн, автор книги «Благотворительность для всех» и бывший генеральный директор Национального общественного радио, утверждает, что льготы по благотворительности легко получить и что не существует системы, которая бы гарантировала их выполнение своих благотворительных целей.Признавая высокую вероятность мошенничества, IRS выпустило бюллетень в начале 2016 года, чтобы предупредить граждан о фальшивых благотворительных организациях с тремя конкретными рекомендациями:

• С осторожностью относитесь к благотворительным организациям, названия которых похожи на названия общенациональных организаций.
• Не сообщайте личную финансовую информацию никому, кто просит пожертвовать.
• Не отдавайте и не отправляйте наличные — вместо этого используйте чек или кредитную карту для документирования транзакции.

Потенциальные жертвователи также должны знать, что процент их пожертвований, распределенных среди нуждающихся, вероятно, будет значительно меньше их пожертвованной суммы, согласно CharityWatch.Например, на каждый доллар, пожертвованный Красному Кресту, 0,30 доллара идет на сбор средств и 0,10 доллара — на администрацию. В отличие от этого, Фонд Майкла Дж. Фокса для исследований болезни Паркинсона тратит 0,08 доллара на сбор средств и 0,11 доллара на администрирование, доставляя 0,81 доллара из каждого доллара конечным бенефициарам.

Есть несколько общественных наблюдателей за благотворительностью, включая CharityWatch, BBB Wise Giving Alliance и Charity Navigator.

Заключительное слово

К сожалению, доверчивость — не единственная человеческая черта, которая приводит к мошенничеству.Экономист и лауреат Нобелевской премии Роберт Дж. Шиллер утверждает, что мы часто становимся жертвами «питья воды из собственной ванны». В своей книге «Иррациональное изобилие» Шиллер объясняет, что самоуверенность и чрезмерный оптимизм являются следствием петли психологической обратной связи или цикла подкрепления. По мере того как в мошенничестве участвует все больше людей, другие люди теряют объективность и страх потери. Когда они покупают, цикл продолжается.

Никто не застрахован от того, чтобы стать жертвой. Лаура Карстенсен, психолог Стэнфордского университета, участвовавшая в вышеупомянутом интервью Американской психологической ассоциации, отмечает, что «все мы ожидаем жертв.Мы все очень вероятно станем жертвами в какой-то момент [аферы], и мы, вероятно, никогда не узнаем, что мы жертвы ».

Какие дополнительные советы вы можете предложить, чтобы избежать мошенничества?

схем Понци достигли наивысшего уровня за десятилетие

Юнус Аракон | E + | Getty Images

Деньги инвесторов, попавшие в ловушку предполагаемых схем Понци, достигли наивысшего уровня за десятилетие, что вызывает опасения, что быстро развивающийся фондовый рынок и программа отмены нормативных требований подталкивают все больше мошенников к обману ничего не подозревающих инвесторов.

Власти штата и федеральные власти раскрыли 60 предполагаемых схем Понци в прошлом году с общей суммой средств инвесторов в 3,25 миллиарда долларов — самая большая сумма денег, обнаруженная в этих мошенничествах с 2010 года и более чем вдвое превышающая сумму с 2018 года, согласно данным веб-сайта Ponzitracker. .

Схема Понци — это вид мошенничества, при котором мошенники крадут деньги у инвесторов и маскируют кражу, направляя прибыль клиентам из средств, внесенных новыми инвесторами.

Бернард Мэдофф управлял самой крупной схемой Понци в истории, мошенничеством на 65 миллиардов долларов с участием тысяч инвесторов, которое было раскрыто в 2008 году.

Мэдофф, отбывающий 150-летний срок в федеральной тюрьме, недавно заявил, что умирает от неизлечимой болезни почек, и попросил судью досрочно освободить его.

Схемы Понци, о которых заявляли гражданские и уголовные власти в прошлом году, бледнеют по сравнению с мошенничеством, обнаруженным во время финансового кризиса 2008 года, таким как мошенничество Мэдоффа и других известных преступников, таких как Томас Петтерс и Аллен Стэнфорд, которые управляли соответственно 3,7 миллиардами долларов и Мошенничество на 8 миллиардов долларов.

В 2008 году, например, власти обнаружили 40 схем Понци с совокупными инвестиционными средствами в размере 23 миллиардов долларов — примерно в семь раз больше, чем в прошлом году, по данным Ponzitracker, данные для которого собраны Джорданом Маглихом, юристом Quarles. И Брэди.

Хотя еще слишком рано говорить о том, было ли прошлогоднее общее количество аномалией, некоторые эксперты опасаются, что это может предвещать возвращение к более мрачным временам.

«Возможно, это снова не совсем 2008 год, но семена закладываются для следующей резни с инвесторами», — сказал Эндрю Столтманн, адвокат по вопросам мошенничества с инвестициями из Чикаго.

Растущий фондовый рынок, который может заставить инвесторов ослабить свою бдительность, и дерегулирование на федеральном уровне являются двумя основными факторами, способствующими росту этих мошенничеств, сказал Столтманн.

Фондовый рынок пережил самую длинную выигрышную серию в истории после выхода из-под обломков Великой рецессии.

Индекс фондового рынка S&P 500 вырос в прошлом году на 31,5% с учетом реинвестированных дивидендов, что стало его лучшим годовым приростом за шесть лет. Единственным годом, в котором годовые показатели были лучше за последние три десятилетия, был 1997 год, когда доходность S&P 500 составила 33,4%.

Комиссия по ценным бумагам и биржам, федеральное агентство, которое отслеживает мошенничество с инвестициями, также была менее агрессивной при администрации Трампа, сказал Столтманн.

Возможно, это снова не совсем 2008 год, но семена закладываются для следующей резни с инвесторами.

Эндрю Столтманн

Адвокат по вопросам инвестиционного мошенничества

Действительно, Комиссия по ценным бумагам и биржам сократила количество расследований, которые она открыла. В 2019 финансовом году, который длится до октября, агентство начало 827 расследований, что меньше 869 расследований, начатых в предыдущем году.

«[Это посылает] де-факто собачий свисток злоумышленникам и похитителям ценных бумаг, и это вдохновляет их на участие в финансовых махинациях», — сказал Столтманн.

Проблема со схемами Понци заключается в том, что инвесторы вряд ли узнают, стали ли они жертвами, пока фондовый рынок не рухнет, как это произошло во время финансового кризиса, когда клиенты пытались выкупить свои деньги только для того, чтобы понять, что их там нет, сказал Столтманн.

И большую часть времени инвесторы не вернут все свои деньги.

Вот несколько красных флажков и советов по защите от потенциальных схем Понци:

• Убедитесь, что ваши активы «хранятся» или хранятся в законной фирме (а не в фирме, созданной брокером).Эти фирмы могут отмечать любую подозрительную деятельность. По словам Столтманна, в случае мошенничества у инвесторов, вероятно, будет лучший способ вернуть деньги в судебном или арбитражном разбирательстве. Позвоните к хранителю, указанному в выписке по вашему счету, спросите, есть ли у вас активный счет и каков остаток.

• Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть. Остерегайтесь брокеров, обещающих высокую гарантированную отдачу от ваших инвестиций при небольшом риске или без него. Например, недавняя схема Bitcoin Ponzi обещала инвесторам до 7% годовых.

• Статическая доходность инвестиций в выписку по вашему счету, особенно во время нестабильных рынков, предполагает, что цифры могут быть искусственными.

• Избегайте брокеров, которые не «зарегистрированы» в Комиссии по ценным бумагам и биржам или Управлению по регулированию финансовой индустрии, которые являются федеральными регулирующими органами для инвестиционных консультантов и брокеров. Инвесторы могут проверить базу данных FINRA BrokerCheck, чтобы проверить свой статус регистрации.

• Google имя брокера и проверка сообщений о мошенничестве в прошлом.База данных BrokerCheck FINRA также содержит отчеты с подробным описанием дисциплинарной истории брокеров в прошлом.

• Никогда не выписывайте чек непосредственно брокеру. Брокер может положить эти деньги на личный банковский счет без вашего ведома.

Типы финансовых схем и мошенничества — Financial Fitness Group

Размышляя о мошенничестве, большинство людей думает: «Со мной такого никогда не случится», «Как кто-то попался на это», или «Зачем кому-то присылать деньги или управлять своими финансами таким образом? ».Но правда в том, что большинство людей этого не ожидает. Хуже всего в мошенничестве то, что делает их такими успешными: вы не узнаете об этом, пока не станет слишком поздно. Затем наступают последствия мошенничества, которые выходят далеко за рамки потери времени, денег и возможности продажи вашей контактной информации другим мошенникам. В крайних случаях мошенничество, которое неосознанно приводит вас в ловушку, может быть вовлечено в преступную деятельность, а это означает, что вы также можете быть обвинены в этом как преступник.

Не будь человеком, который думал: «Со мной этого никогда не случится.Вместо этого найдите время, чтобы понять некоторые из наиболее распространенных схем мошенничества и схем, чтобы узнать, как защитить себя от них.

Пирамиды — это ступенька выше типичного мошенничества. Схема пирамиды основана на привлечении новых денег и людей, которым затем «нужно» нанять дополнительные деньги и людей. Настоящая финансовая пирамида — это бизнес, в котором единственный доход поступает от новых сотрудников, которые обеспечивают заработок тем, кто находится в этой схеме дольше.Как только пул новых кандидатов исчерпывается, схема рушится. Эти виды инвестиций крайне незаконны.

Все мы знаем «Но подождите, это еще не все!» Когда речь идет о рекламных роликах, слоган, но как насчет рекламы, которая гласит: «Зарабатывай много денег, работая не выходя из дома»? В отличие от рекламных роликов, эта реклама, скорее всего, является мошенничеством. Мошенничество с работой на дому известно тем, что занимается продвижением или маркетингом только для того, чтобы забрать ваши деньги, а не платить вам деньги.Организатор будет взимать с вас комиссию, взимать плату за продукты или заставлять вас покупать инвентарь или оборудование, а затем не сможет предоставить вам какой-либо реальный потенциальный доход. Эти мошенничества приводят к серьезной потере денег.

Схема предоплаты — это когда кто-то связывается с вами обычно по электронной почте, телефону или почте и убеждает, что вы имеете право на получение большей суммы денег, но вы должны заплатить им предоплату в обмен на доступ к деньгам. Эти мошенничества обычно представляют собой нечто более ценное, например выигрыши в лотерею, «найденные деньги» или различные продукты.Планировщик обычно предлагает соглашение о финансировании с «комиссией», действующей в качестве вознаграждения искателя. По мере развития схемы вы скоро узнаете, что не имеете права на получение денег, и вам не будут возмещены уплаченные вами сборы.

Схема денежных переводов очень похожа на схему с предоплатой, за исключением того, что здесь мошенник обещает перевести деньги вам через ваш банковский счет, говорит вам оставить небольшую «комиссию», а затем просит вас передать часть какой-либо другой стороне. .Хотя «комиссия» звучит обнадеживающе, мошенник хочет получить доступ только к информации о вашем банковском счете, чтобы он мог незаконно перевести ваши средства. Переводы сложно отследить, и, как правило, потерянные деньги никогда не будут обнаружены.

Сколько раз вам звонили с неизвестного номера? После этого звонка, скорее всего, вы заблокировали эти номера или занесли себя в список «не звонить». Независимо от того, сколько раз вы попадали в этот список, телефонные мошенники, возможно, уже собирали огромное количество информации о вас от других телемаркетинговых компаний, благодаря чему им было довольно легко связаться с вами и обмануть вас.Лучший способ избежать такого мошенничества: не отвечать на звонки с неизвестных номеров. Если это действительный вызов, вызывающий оставит сообщение голосовой почты.

Раз за разом мы слышим о крупных, плохих инвестиционных аферах, от которых большинство просто качают головами и задаются вопросом, почему никто не заметил, что нелепость произошла раньше. Независимо от того, как вы готовитесь, инвестиционное мошенничество, похоже, всегда сохраняется. Причина этого — они работают. Инвестиционное мошенничество принимает множество форм, некоторые из которых более разрушительны, а некоторые менее масштабны и с меньшей вероятностью будут обнаружены на раннем этапе.Инвестиционные мошенники умны, но важно обучиться, чтобы перехитрить мошенников и сохранить свои финансы в безопасности. Задавайте много вопросов и настаивайте на ознакомлении с инвестиционной литературой, прежде чем инвестировать. Есть много государственных учреждений, которые могут помочь вам избежать этих мошенников.

Будьте осторожны, узнайте о различных мошенничествах, а когда дело доходит до ваших финансов, убедитесь, что у вас есть все факты, прежде чем соглашаться на что-либо. Как говорится, лучшая защита — это сильное нападение.Создайте преступление с помощью финансовых знаний, планов и навыков, чтобы защитить свои финансы от мошенников. Никогда не спешите с принятием инвестиционного решения.

The Financial Fitness Group, поставщик комплексных программ финансового онлайн-образования, располагает множеством ресурсов, необходимых для достижения финансового успеха. Мы предлагаем беспристрастные интерактивные онлайн-инструкции по личным финансам, финансовому планированию, инвестированию и многому другому.Узнайте больше о наших онлайн-ресурсах или запланируйте демонстрацию сегодня.

Не попадитесь в схему пирамиды

Схемы пирамиды

В последние годы многие компании успешно использовали методы так называемого «многоуровневого маркетинга». Поэтому важно устранить различия между финансовой пирамидой и законной многоуровневой маркетинговой компанией. Изначально следует отметить, что финансовые пирамиды всегда терпят неудачу, а многоуровневые маркетинговые компании иногда выживают.

Что такое пирамида?

Пирамида — это мошенническая система заработка денег, основанная на привлечении все большего числа «инвесторов». Первоначальные промоутеры нанимают инвесторов, которые, в свою очередь, привлекают больше инвесторов, и так далее. Схема называется «пирамидой», потому что на каждом уровне количество инвесторов увеличивается. Небольшой группе первых промоторов наверху требуется большая база более поздних инвесторов для поддержки схемы, обеспечивая прибыль более ранним инвесторам.

Пирамиды запрещены в штате Нью-Йорк, а также во многих других штатах. Статья 23A Общего закона о предпринимательской деятельности штата Нью-Йорк §359-fff устанавливает уголовную ответственность за инициирование финансовых пирамид (также известных как схемы сетевых дистрибьюторов) и участие в них.

Пирамиды могут включать или не включать продажу продуктов или дистрибьюторство. Тенденция состоит в том, чтобы вовлекать продажи продуктов или дистрибьюторство в попытке продемонстрировать легитимность. Это делается исключительно для того, чтобы обойти регулирующие органы, поскольку законы большинства штатов запрещают маркетинговую практику, в которой потенциальная прибыль связана в первую очередь с привлечением других инвесторов, а не с продажей продукции.Суть в том, что во всех финансовых пирамидах продажа самого продукта гораздо менее важна, чем привлечение новых инвесторов.

Вернуться к началу

Что такое многоуровневый маркетинг?

Многоуровневый маркетинг — это метод продажи товаров потребителям напрямую, без посредников в розничных магазинах. Продукты продаются через сеть дистрибьюторов или продавцов, которая напоминает пирамиду: каждый дистрибьютор набирает и обучает дополнительных дистрибьюторов и получает комиссионные с их продаж, а также с продаж, которые он или она совершает.Из-за своей пирамидальной структуры многоуровневые маркетинговые компании иногда могут представлять собой финансовые пирамиды.

Вернуться к началу

В чем разница между законной многоуровневой маркетинговой компанией и пирамидальной схемой?

Законная многоуровневая маркетинговая компания делает упор на надежные продукты или услуги. Схема пирамиды использует продукты или услуги, чтобы замаскировать свои поиски по сбору денег от инвесторов на нижних уровнях, чтобы заплатить другим инвесторам дальше по пирамиде.

В типичной схеме пирамиды новые инвесторы должны платить комиссию за право продавать продукты или услуги, а также за право привлекать других в пирамиду для получения вознаграждений, не связанных с продажей продуктов или услуг. Очень часто продукты или услуги, которые должна купить жертва, не подлежат продаже, и промоутеры пирамиды отказываются их выкупать. С другой стороны, законные многоуровневые маркетинговые компании будут выкупать непроданные товары, хотя часто со скидкой по сравнению с первоначальной ценой.

Успех в многоуровневый маркетинг основан на двух факторах: качества продукции и услуг, а также тяжелую работу, участвующих в возможности продавать товары или услуги. Привлечение новых инвесторов вторично.

Вернуться к началу

Почему пирамидальные схемы всегда терпят неудачу? И почему иногда выживают легальные многоуровневые компании?

Пирамиды обречены на провал, потому что их успех зависит от способности привлекать все больше и больше инвесторов. Поскольку в данном сообществе только ограниченное количество людей, все финансовые пирамиды в конечном итоге рухнут.Деньги зарабатывают только те немногие, кто находится на вершине пирамиды.

Легальные многоуровневые маркетинговые компании, с другой стороны, могут существовать долгое время. Хотя привлечение дополнительных инвесторов является важной частью маркетинговой практики, поскольку законные многоуровневые маркетинговые компании включают надежные продукты или услуги, участники этих компаний не несут огромных убытков.

Вернуться к началу

Почему люди инвестируют в пирамиды?

Если все финансовые пирамиды терпят неудачу, зачем кому-то инвестировать в них? Есть три основные категории людей, которые вкладывают деньги в финансовые пирамиды: те, кто участвует в них из жадности; те, кто введен в заблуждение, думая, что они присоединяются к «инвестиционному клубу» или «программе подарков»; и тем, кто считает, что продукты или услуги являются законными.

Люди, которые из жадности участвуют в финансовых пирамидах, часто знают, что они незаконны. Тем не менее они участвуют, надеясь, что мошенничество продлится достаточно долго, чтобы получить прибыль. Однако конечный результат пирамиды неизбежен. В лучшем случае несколько человек, обычно промоутеры, уходят с большими деньгами, оставляя большую часть инвесторов терять все деньги, которые они вложили в схему. На самом деле, единственный способ заработать деньги на финансовых пирамидах — это обман других людей, заставляющих их давать деньги по обещанию, что они, в свою очередь, будут возвращены. команд и студентов колледжей, чтобы усилить давление, чтобы они участвовали.Они дают некоторым финансовым пирамидам привлекательные названия, такие как «инвестиционные клубы» или «подарочные программы». Эти клубы или программы обычно представляются этим инвесторам с заверениями в том, что они абсолютно законны, одобрены Налоговой службой или сертифицированным бухгалтером. Некоторые даже прямо заявляют, что это не финансовая пирамида.

Участники этих клубов или программ должны охарактеризовать свои инвестиции как «безусловные подарки», подписав отказ. Однако правда в том, что, делая эти «дары», все ожидают, что те, кто ниже по пирамиде, сделают то же самое.Намерение не состоит в том, чтобы сделать безусловный подарок. Следовательно, эти люди не только вовлечены в незаконные финансовые пирамиды, но и могут нарушать налоговое законодательство.

Те инвесторы, которые действительно считают, что продукты или услуги, которые им продали промоутеры, являются законными, неизбежно осознают, что их обманули. Только тогда, когда эти продукты и услуги не подлежат продаже, а промоутеры отказываются выкупать их, они наконец узнают, что участвовали в незаконной финансовой пирамиде.

Вернуться к началу

Как избежать обмана?

Самый простой способ избежать обмана — это, очевидно, не участвовать в какой-либо рекламной акции, которая выглядит как финансовая пирамида. Ниже приведены некоторые дополнительные советы, которые помогут вам избежать финансовых пирамид:

• Соберите всю информацию о компании, ее должностных лицах и ее продуктах или услугах. Получите письменные копии маркетингового плана компании, литературы по продажам, контрактов и т. Д. Избегайте промоутеров, которые не могут четко и подробно объяснить свои планы.В частности, прочтите проспект компании или другие письменные материалы. (Проспект — это юридический документ, который дает потенциальным инвесторам информацию о компании.) Если вы его не понимаете, попросите кого-нибудь, независимого от компании, объяснить вам это.
• Узнайте, есть ли спрос на товар или услугу. Есть ли на рынке аналогичный продукт или услуга? Если да, то насколько хорошо он продается? Если кажется, что промоутеры зарабатывают большую часть своих денег на продаже дистрибьюторских услуг или больших запасов для стартапов новичкам, держитесь подальше.

  Добавить комментарий Отменить ответ

  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  Комментарий *

  Имя *

  Email *

  Сайт