Классификация банковских ссуд по категориям качества — глоссарий

Классификация банковских ссуд по категориям качества обеспечивает формирование резервов финучреждениями на случай возможных потерь по задолженности клиентов (ссудной и приравненной к ней). Порядок формирования таких резервов регламентируется положением Банка России от 26.03.2004 года №254-П.

Резервы на возможные потери по ссудам формируются в составе пассивов финучреждения за счет его собственного капитала против полностью или частично обесцененных ссуд в составе активов. Более обесцененной ссуде соответствует большою доля резервов от её объема. Полностью обесцененные ссуды списываются за счёт 100%-ого резервирования. Помимо прочего, положение 254-П устанавливает несколько классификационных категорий качества ссуд и критерии отнесения к ним.

Категория качества ссуды отражает уровень рисков по выданному кредиту и определяет степень вероятности финансовых потерь вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) заёмщиком своих обязательств.

В соответствии положением № 254-П, классификация выданных финучреждением кредитов осуществляется по пяти категориям качества:

• I (стандартные ссуды) – кредитные риски полностью отсутствуют, вероятность финансовых потерь банков из-за неисполнения (ненадлежащего исполнения) заёмщиками своих обязательств по кредитам равна нулю;
• II (нестандартные ссуды) – небольшие кредитные риски, вероятность финансовых потерь обусловливает обесценение кредитов в размере от 1% до 20%;
• III (сомнительные ссуды) — значительные кредитные риски, вероятность финансовых потерь обусловливает обесценение кредитов в размере от 21% до 50%;
• IV (проблемные ссуды) — высокие кредитные риски, уровень обесценения кредитов в диапазоне от 51% до 100%;
• V (безнадежные ссуды) – 100%-е кредитные риски, вероятность возврата кредита полностью отсутствует в силу неспособности (отказа) заёмщика выполнять обязательства по кредиту, что обусловливает полное её обесценение.

Ссуды, отнесенные ко II — V категориям качества, являются обесцененными (частично или полностью), и по ним формируются резервы.

Категория качества присваивается ссуде по двум критериям:

• финансовому состоянию заёмщика, исходя из его возможностей погашать задолженность;
• качества фактического обслуживания долга, которое оценивается по своевременности осуществления выплат по кредиту, наличию переоформлений условий договора и другим параметрам.

В России может быть законодательно введен новый вид «кредитов» — Российская газета

В России может быть законодательно введен новый вид «кредитов»: ссуда на судебные расходы. При этом кавычки в слове обязательны, так как человеку не придется ни платить проценты, ни вообще возвращать деньги.

Расходы банку или любому, кто выделит деньги, с лихвой компенсирует ответчик на судебном процессе, если проиграет дело.

Комитет Совета Федерации по конституционному законодательству и государственному строительству изучает законопроект о судебном финансировании, подготовленный группой экспертов.

Накануне председатель комитета Андрей Клишас подписал рекомендации досконально проработать вопрос.

Суть идеи в том, что некие структуры — банки, страховые организации, любые другие, имеющие деньги, — смогут финансировать судебные процессы для граждан и организаций.

Часто бывает, что дело человека правое, но в суд он не идет, потому что нет денег на адвокатов. Тогда на сцене может появиться кредитор или инвестор — пусть профессионалы выберут, какое слово им больше нравится,- и выпишет чек на круглую сумму.

Если процесс будет проигран, внакладе останется только кредитор. Если же правда восторжествует, то и судебный инвестор будет с удовольствием пересчитывать прибыль.

Правовые аспекты кредитования эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»

«Судебное финансирование предоставляет возможность истцу защитить свои права, не имея средств на оплату адвоката, а его требование проходит дополнительную экспертизу и оценку рисков и перспектив дела, — отмечает член Комитета Совета Федерации по конституционному законодательству и государственному строительству Олег Цепкин. — Такое партнерство многими экспертами оценивается положительно, поскольку способствует как росту качества рассмотрения судебных споров, так и повышению качества юридических услуг».

Интересным предлагаемый механизм может оказаться и для малого бизнеса. Как рассказывают разработчики проекта, в прошлом году во время пандемии к Уполномоченному по защите прав предпринимателей Москвы поступило 5 тысяч обращений от бизнесменов и индивидуальных предпринимателей.

При этом у половины обратившихся не имелось достаточных средств на ведение дела, квалифицированных адвокатов, содержание юридических отделов, департаментов, штатных юристов. Поэтому судебные кредиты были бы им как нельзя кстати.

«Внешнее финансирование судебных процессов — система, при которой инвесторы предоставляют финансовую поддержку истцам взамен заранее оговоренной части возможной компенсации. Как правило, предусмотренная доля инвесторов составляет от 15 до 40 процентов компенсации», — рассказал председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев.

Он отметил, что сегодня в профессиональном сообществе достигнут принципиальный консенсус по поводу того, что судебное инвестирование — полезный институт и его надо развивать.

Но в вопросе, какие законодательные изменения необходимы, мнения расходятся.

Некоторые эксперты полагают, что здесь достаточно разъяснений пленума Верховного суда России. В свою очередь, основатель сервиса PLATFORMA, помогающего гражданам найти судебных инвесторов, адвокат Ирина Цветкова настаивает на том, что нужен именно специальный закон о судебном финансировании, а не только точечные изменения в действующих законах и разъяснения высших судебных инстанций.

«Есть три причины для принятия законопроекта, — говорит она. — Первая причина — действующее законодательство не предусматривает возможность предоставления безвозвратного финансирования. Российское законодательство предусматривает, что получатель финансирования должен его вернуть, поэтому стороны пока вынуждены работать через договоры уступки.

Вторая причина — это необходимость гарантии взыскания так называемого «гонорара успеха», поскольку сегодня есть позиция, что размер вознаграждения за ведение дела в суде не может ставиться в зависимость от решения суда, такое положение в договоре не имеет юридической силы.

А в данном случае вознаграждение ставится исключительно в зависимость от решения суда».

Таким образом суды могут срезать компенсации судебных расходов, и выигранное дело становится проигрышем для инвестора. На практике, рассказывают юристы, так чаще всего и происходит. Поэтому инвесторам нужны гарантии, что выделенный рубль не превратится решением суда в десять копеек.

«Третья причина: по действующему законодательству заказчик юридических услуг может в любое время отказаться от договора оказания этих услуг, оплатив только фактически понесенные расходы, — продолжает Ирина Цветкова. — В таком случае судебное финансирование, которое основано на получении дохода по факту положительного решения суда, несет риски для инвестора».

По ее словам, во время пандемии количество заявок на судебное финансирование резко выросло. Причем и у нас, и за рубежом.

Ссуда, получение и возврат ссуды, договор ссуды

По своей сути ссуда это то же самое, что и заем.

Последние новости:

Ссуда – один из вариантов кредитных отношений.

От прочих кредитов ссуда отличается тем, что не предполагает обязательной платы за предоставление займа. Следовательно – ссудой может быть назван беспроцентный кредит.

Сам термин ссуды чаще всего употребляется именно для того, чтобы подчеркнуть бесплатность предоставленного займа.

В отношении обязательности возврата, прав собственности на ссуженное имущество, отличий от прочих кредитных отношений нет.

Принято выделять несколько видов ссуды:

• Передача имущества в пользование. Обычно это безвозмездная ссуда. Предполагается возврат собственности, но не назначается плата за пользование.
• Банковская ссуда – принципиально не отличается от банковского кредита. Термин используется чтобы выделить из общей массы некоторые виды кредитов.
• Потребительская ссуда – очень близко к обычному потребительскому кредиту. Также употребляется ради обозначения каких-то особых условий передачи имущества.

Ссуда имущества

Так часто называют передачу какой-либо собственности в пользование. Обычно предполагается, что сам объект ссуды должен служить долгое время без потери основных свойств.

Право собственности при ссуде имущества остается за первоначальным владельцем. Но получатель ссуды может пользоваться имуществом по своему усмотрению. В этом отличие ссудного договора от договора хранения.

Если плата за пользование ссуженным имуществом обычно не взимается, то износ и потеря первоначальных свойств может компенсироваться по условиям соглашения.

Обязательным условием ссуды имущества остается его возврат. В противном случае отношения было бы правильнее оформлять договором дарения или обещания дарения в будущем.

Банковская ссуда

Банковская ссуда по основным условиям не отличается других банковских займов, кредитов. Здесь оговаривается и стоимость имущества, и срок передачи, и плата за это.

Банк по основному роду своей деятельности коммерческое предприятие и направляет свои действия на получение прибыли. Потому при банковской ссуде имеет место плата за предоставление займа, она так и называется — ссудный процент.

Выдача ссуды может производиться в товарной или денежной форме. Денежный вариант чаще сопровождается назначением ссудного процента. Он находится в пропорциональной зависимости от величины и срока займа. За ссуду имущества может назначаться фиксированная плата на весь период или за каждый определенный промежуток времени.

Банковская ссуда может выдаваться под залог собственности. Чаще это касается денежной ссуды, тогда гарантией возврата служит какое-либо имущество получателя займа. Это имущество может передаваться банку на хранение или оставаться у заемщика, с соглашением отдать его банку при невозврате ссуды.

Потребительская ссуда

Потребительская ссуда по характеру отношений совпадает с более распространенным понятием потребительского кредита. Одной из сторон сделки обязательно выступает физическое лицо, потребитель, пользователь передаваемого имущества.

Иногда при таких ссудах передаются какие-то товары длительного пользования.

Нередко потребительской ссудой называют денежный заем на покупку таких товаров.

Возврат потребительской ссуды происходит обычно частями в заранее оговоренные сроки. На период отсрочки платежа может начисляться дополнительное вознаграждение, аналогичное процентам по кредиту.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Рефинансирование кредита | Получите кредит для рефинансирования в АТБ

Мы поможем Вам изменить текущие условия кредитования, снизить проценты и переплату. Рефинансирование кредита в Азиатско-Тихоокеанский Банке – это оформление новой ссуды, за счет которой будут перекрыты Ваши обязательства перед другими банками. Условия перекредитования выгодные, ставки минимальные.

Вы можете перекрыть одну или сразу несколько ссуд, оформленных в любых банках. Переоформлению подлежат:

• ипотеки;
• автокредиты;
• кредитные карты;
• любые потребительские ссуды.

Процедура рефинансирования аналогична получению обычного кредита. Вам нужно подать заявку в банк АТБ через офис или онлайн, предоставить пакет необходимых документов и дождаться решения. При одобрении все заявленными Вами ссуды закрываются досрочно, Вы получаете на руки кредитный договор с нашим банком.

Задачи перекредитования

• Понижение ставки кредита. Мы выдаем заем под меньший процент, за счет чего Вы снижаете уровень переплаты и уменьшаете размер ежемесячного платежа.
• Изменение графика платежей, сокращение срока выплаты ссуды. Сокращая срок, Вы уменьшаете переплату. А если учесть, что происходит еще и снижение ставки по кредиту, Вы выигрываете вдвойне.
• Объединение нескольких действующих займов в один. Вы будете должны только одному банку, сократите затраты на обслуживание кредитных счетов, снизите общую переплату за счет выгодных условий.
• Выход из проблемной ситуации. Рефинансировать кредиты других банков можно и в том случае, если возникают проблемы с их выплатой. Тогда новая ссуда в банке АТБ оформляется с более длительным сроком возврата: в итоге произойдет снижение размера ежемесячного платежа, справляться с долговыми обязательствами будет легче.

Кто может получить услугу рефинансирования

Программа актуальна для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, имеющих стабильный источник дохода. Возраст заявителя – от 21 года до 70 лет.

Условия перекредитования:

• есть все необходимые документы;
• положительная кредитная история заявителя;
• отсутствие значительных просрочек по перекрываемым ссудам;
• кредитор не установил мораторий на досрочное расторжение договора.

Прежде чем рефинансировать кредит, воспользуйтесь кредитным калькулятором на нашем сайте. Он позволит наглядно увидеть возможные изменения и сокращение переплаты.

Полную информацию о продукте, условиях и преимуществах перекредитования узнавайте в наших офисах или по бесплатному телефону горячей линии 8-800-775-88-88. Специалисты дадут подробную консультацию и помогут максимально выгодно рефинансировать текущую задолженность.

Срочная ссуда – Финансовая энциклопедия

Что такое Срочная ссуда?

Срочная ссуда – это ссуда от банка на определенную сумму, которая имеет определенный график погашения и либо фиксированную, либо плавающую процентную ставку . Срочный заем часто подходит для устоявшегося малого бизнеса с хорошей финансовой отчетностью. Кроме того, для получения срочной ссуды может потребоваться значительный первоначальный взнос для уменьшения сумм платежей и общей стоимости ссуды.

Ключевые моменты

• Срочная ссуда – это ссуда, выданная банком на фиксированную сумму и с фиксированным графиком погашения с фиксированной или плавающей процентной ставкой.
• Компании часто используют средства по ссуде на срок для приобретения основных средств, таких как оборудование или новое здание, для производственного процесса.
• Срочные ссуды могут быть долгосрочными с фиксированными платежами, в то время как краткосрочные и среднесрочные ссуды могут потребовать больших платежей.

Что такое срочный кредит

При корпоративном заимствовании ссуда обычно предоставляется на оборудование, недвижимость или оборотный капитал с погашением от одного до 25 лет. Часто малый бизнес использует денежные средства от срочной ссуды для покупки основных средств , таких как оборудование или новое здание для своего производственного процесса. Некоторые компании из месяца в месяц занимают деньги, необходимые для работы. Многие банки разработали программы срочных кредитов специально для того, чтобы помочь компаниям в этом направлении.

Срочный заем имеет фиксированную или переменную процентную ставку, основанную на базовой ставке, такой как основная ставка США или Лондонская межбанковская ставка (LIBOR), ежемесячный или ежеквартальный график погашения и установленный срок погашения . Если поступления от ссуды используются для финансирования покупки актива,  срок его полезного  использования может повлиять на график погашения. Для ссуды требуется обеспечение и строгий процесс утверждения, чтобы снизить риск невыполнения или невыплаты платежей. Тем не менее, срочные ссуды обычно не влекут за собой штрафов, если они выплачиваются досрочно.

Виды срочных займов

Срочные ссуды бывают нескольких видов, обычно отражающих срок ссуды.

• Краткосрочная ссуда , обычно предлагаемая фирмам, которые не имеют права на получение кредитной линии, обычно длится менее года, хотя также может относиться к ссуде на срок до 18 месяцев или около того.
• Среднесрочный заем обычно рассчитан на срок более одного, но менее трех лет и выплачивается ежемесячными платежами из денежного потока компании.
• Долгосрочная ссуда предоставляется на срок от трех до 25 лет, использует активы компании в качестве обеспечения и требует ежемесячных или ежеквартальных выплат из прибыли или денежного потока. Кредит ограничивает другие финансовые обязательства, которые компания может взять на себя, включая прочие долги, дивиденды или заработную плату руководителей, и может требовать выделения суммы прибыли для погашения кредита.

Как среднесрочные ссуды, так и более короткие долгосрочные ссуды также могут быть раздуваемыми ссудами и предусматривать раздуваемые платежи – так называемые, потому что последний взнос увеличивается или «раздувается» до гораздо большей суммы, чем любой из предыдущих.

Краткая справка

Хотя основная сумма срочной ссуды технически не подлежит выплате до наступления срока погашения, большинство срочных ссуд действуют по определенному графику, требующему определенного размера платежей через определенные промежутки времени.

Пример срочной ссуды, ориентированной на компанию

Администрации малого бизнеса  кредит, официально известный как 7 (а) гарантированного займа, поощряет долгосрочное финансирование. Краткосрочные ссуды и возобновляемые кредитные линии также доступны для удовлетворения текущих и циклических потребностей компании в оборотном капитале. Сроки погашения долгосрочных ссуд варьируются в зависимости от способности погашения , цели ссуды и срока полезного использования финансируемого актива. Максимальный срок погашения кредита обычно составляет 25 лет для недвижимости, семь лет для оборотного капитала и десять лет для большинства других кредитов. Заемщик погашает ссуду с ежемесячной выплатой основной суммы и процентов.

Как и в случае любой ссуды, платеж по ссуде с фиксированной ставкой SBA остается неизменным, поскольку процентная ставка постоянна. И наоборот, сумма платежа по кредиту с переменной ставкой может варьироваться, поскольку процентная ставка может колебаться. Кредитор может оформить ссуду SBA с выплатой только процентов на этапе запуска или расширения компании. В результате бизнес успевает получить доход до того, как полностью выплатит кредит. Большинство ссуд SBA не допускают раздельных платежей.

SBA взимает с заемщика комиссию за предоплату только в том случае, если срок погашения кредита составляет 15 лет или более. Деловые и личные активы обеспечивают каждую ссуду до тех пор, пока возмещаемая стоимость не сравняется с суммой ссуды или пока заемщик не передаст в залог все активы как разумно доступные.

#С

Кредиты под залог произведений искусства — фантастика или реальность?

Получить кредит под залог любимой картины, даже не снимая ее со стены — это ли не мечта коллекционера, которому срочно понадобились средства для нужд бизнеса… или покупки новой картины? Данные за 2018 год еще не опубликованы, но в 2017-м, согласно отчету Deloitte и ArtTactic, общая сумма ссуд, выданных под залог искусства, была огромной — от $17 млрд до $20 млрд.

«Вы, может быть, удивитесь, но многие американские коллекционеры из топ-200 Artnews берут кредиты под залог произведений из своей коллекции», — говорит Ивен Бирд, возглавляющий в банке US Trust отдел связанных с искусством услуг. Один только этот банк выдал кредитов под залог искусства на целых $6,7 млрд. Аналогичные кредитные портфели некоторых других банков вроде Citi и JP Morgan также достигают миллиардов долларов. Аукционные дома тоже охотно одалживают деньги под залог произведений искусства (у лидера рынка Sotheby’s на эти цели есть резерв в $1,1 млрд). 

Точные данные получить трудно, однако, по оценкам ряда игроков рынка, основной объем — более 80% — кредитов под залог искусства приходится на США. Этот сектор активно развивается. «Быть может, самым важным фактором роста служит сдвиг, происходящий в мировоззрении коллекционеров, которые раньше относились к искусству исключительно как к хобби, а теперь рассматривают его как стратегический актив», — считает Ивен Бирд.

«Размеры займов растут, — говорит глава отдела арт-консультирования и финансов Citi Private Bank Сьюзен Дьёрдь. — Десять — пятнадцать лет назад объем типичной кредитной услуги под залог искусства составлял несколько десятков миллионов, сегодня же все чаще речь идет о сотнях миллионов». Она добавляет, что «подобный бизнес стремительно растет и на рынках Азии и Латинской Америки». 

Практически все эти компании выдают ссуды размером в 40–50% оценочной стоимости произведения, при этом некоторые удерживают его у себя, а некоторые нет. В США кредиторы для защиты своих интересов заполняют публичные оповещения о выдаче ссуды под залог, принятые в соответствии с Единообразным торговым кодексом (UCC-1). При этом заемщик может не отдавать произведение искусства кредитору. 

В странах, где подобная система отсутствует, кредиторы, как правило, предпочитают удерживать искусство до полной выплаты ссуды.

Оповещения UCC-1 находятся в открытом доступе. Изучив их, можно обнаружить, что турецкий трейдер Йоми Родрик, к примеру, взял ссуду под залог девяти работ таких художников, как Жан Дюбюффе, Ансельм Кифер, Такаси Мураками и Рудольф Штингель. Omanut Holdings взяла у TPC Art Finance кредит под залог 25 произведений, в число которых вошли работы Марка Гротьяна, Кита Харинга и KAWS. Среди заемщиков можно встретить и крупные галереи, в том числе Gagosian, Kasmin и Pace.

Размер процентной ставки варьируется очень сильно и зависит от ряда факторов. На одном конце спектра находятся частные банки, которые могут предложить очень выгодные расценки — начиная с 4–6% — своим клиентам, у которых есть другие активы помимо искусства; некоторые дают ссуды только от $5 млн и выше на срок не менее года. Кроме того, большинство кредиторов предпочитают давать ссуды под обеспечение коллекции, а не одного произведения искусства.

Существуют такие специализированные кредитные организации, как TPC, Falcon Fine Art и Emigrant, процентная ставка у которых чаще составляет около 7–9%. Небанковские кредиторы вроде Sotheby’s дают ссуды в размере до 60% нижнего эстимейта приблизительно под 8%, но делают это, как правило, при условии, что впоследствии работа будет выставлена на торги.

На другом конце этого спектра находятся кредиторы, выдающие краткосрочные кредиты на меньшие суммы. Как пример — фирма Borro с представительствами в Лондоне, Нью-Йорке и Лос-Анджелесе, которая может выдать ссуду всего на £100 тыс. на три месяца, но со ставкой от 1 до 2,5% в месяц. 

ссуда

Происхождение слова ссуда

Слово ссуда в русском языке появилось в смысле «то, что назначено судом» и относилось к долговым отношениям людей, которые можно было разрешить в суде. В обиходе слово ссуда имело значение, совпадающее со словом заём, как переход вещей или денег во временное пользование от одного лица к другому на условиях возврата. С усложнением товарно-денежных отношений понятие ссуда приобрело более точный смысл, соответствующий положению о ссуде в римском праве, когда ссуда выдается исключительно в виде вещи (объект ссуды), тогда как заём и кредит могут быть выданы в долг деньгами.

Ссуда в Википедии Значение ссуда ВикипедиЯ определяет как обобщенное понятие всех долговых отношений, так и долговые отношения, при которых «предметом договора ссуды может служить индивидуально определённая, незаменимая и непотребляемая вещь, так как только такую вещь можно вернуть по окончании пользования без замены другой вещью» (ссуда википедия). Судя по этому определению ссуды, предметом договора ссуды не могли быть продукты пищи или потребляемы вещи, определенные родовыми признаками — числом, весом, мерой (напр., зерно). Если заемщик мог возвратить долг равным числом вещей того же рода или сумму денег другими денежными знаками, то ссуда превращалась в заём (займ). Пример ссуды Пример ссуды может быть (даже) долг в виде дорогих фруктов, взятых у соседа для украшения стола (выставки) или даже получение денег для показа наличия наличности третьему лицу, но не само потребление фруктов или использование денег для потребления. Значение ссуды ближе к понятию аренды вещей, чем к займу, так как окончание ссуды наступает вместе с возвратом именно этого же предмета ссуды, а не его компенсации аналогичной вещью или деньгами. Ответственность по ссуде Это не означает исчезновение ответственности получателя ссуды за порчу предмета ссуды по его вине, но порча или исчезновение предмета ссуды по причинам, независящим от получателя, освобождает его от возврата ссуды. Признаки ссуды Основным признаком ссуды считается ее безвозмездность, так как договор ссуды в случае получения ссудодателем вознаграждения юридически превращается в договор аренды, найма или займа. Во многих странах договор ссуды может быть заключен в устной форме до некоторого порога стоимости предмета ссуды, а в случае заключения письменного договора ссуды, сами отношения между ссудодателем и ссудополучателем появляются не в момент заключения договора, а лишь в момент передачи вещей во временное пользование.

Другим важным признаком договора ссуды, чем он отличается от договора хранения, является право ссудополучателя пользоваться ссуженной вещью. Хранитель же не имеет права пользоваться вещью.

Как правило, ссуда подразумевает доверительные отношения между ссудодателем и ссудополучателем, однако для разрешения конфликтов сторон договора ссуды в России имеется законодательная база.

Положение о договоре ссуды в Гражданский кодекс РФ

Термин ссуда Гражданский кодекс РФ определяет в главе 36 как Договор безвозмездного пользования.

Статья 689. Договор безвозмездного пользования

1. По договору безвозмездного пользования (договору ссуды) одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором.

Предмет договора ссуды

Российское законодательство определяет предмет договора ссуды как имущество, которые не теряют своих натуральных свойств в процессе их использования (непотребляемые вещи), что позволяет отнести к таковым: обособленные природные объекты, земельные участки, предприятия и другие имущественные комплексы, сооружения, здания, транспортные средства, оборудование и другие вещи.

Срок ссуды

Если срок договора ссуды указывается в тексте договора, то ссуда называется срочная ссуда, в противном случае – бессрочная ссуда, когда ссудополучатель с согласия ссудодателя продолжает пользоваться предметом ссуды. Прекращение договора ссуды наступает в момент возврата предмета ссуды владельцу. Окончание ссуды может наступить по обоюдному согласию или по желанию одной из сторон с предварительным извещением другой не менее чем за месяц, если это не оговорено в тексте договора.

Прекращение договора ссуды

В случаи смерти физического лица, реорганизации или прекращения деятельности юридического, являющегося стороной договора ссуды все права переходят их приемникам – наследника физлица, преобразованной организации или внешнему управляющему при банкротстве. Возврат ссуды и ненадлежащая сохранность предмета ссуды могут быть обжалованы в суде гражданским иском.

Использование понятия ссуда

Сегодня в обиходном значении ссуда продолжает считаться безвозмездным займом, а порой и дарением.

В классическом юридическом смысле по договору ссуды передавались вещи, а не деньги, но в силу исторических корней понятия ссуда до сих пор по-прежнему ссудой называют выдачу государством денежных средств малоимущим гражданам.

На практике ссуды без залога как кредит с нулевым процентом выдают работодатели своим работника для удовлетворения их нужд. Договор беспроцентной ссуды могут заключать предприятия, организации и граждане, имеющие статус юридического лица, при котором ссуда без процентов юридически является лишь кредитом или займом без процентов.

Широко распространенной форм кредитных отношений являются так называемые банковские ссуды, которыми постоянно обмениваются коммерческие банки.

Употребление понятия денежная ссуда не соответствует законодательству РФ, для чего имеются точные термины заём и кредит. Следуя логике сегодня под ссудой следует понимать безвозмездную аренду вещей.

---

Данная статья ccelf написана для пояснения положений разделов Микрозаймы в Тамбове, Экспресс кредит в Тамбове, Кредит наличными в Тамбове, Кредитные карты Тамбов. Ссылка на данную статью: http://design-for.net/page/ssuda

---

Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:

10 вопросов, которые следует задать перед подачей заявки на получение личной ссуды

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Персональные ссуды могут стать доступной альтернативой кредитным картам и помочь вам профинансировать крупные покупки, сэкономив при этом на процентах.

Все большую популярность набирают ссуды для физических лиц, их около 20.2 миллиона заемщиков в США по данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree.

Очень важно, чтобы у вас был четкий план погашения, независимо от того, хотите ли вы взять личную ссуду для консолидации долга, профинансировать ремонт дома, профинансировать следующую большую поездку или оплатить переезд через страну.

Ниже CNBC Select предлагает 10 вопросов, которые вы должны задать себе, чтобы убедиться, что вы хорошо подготовлены к новой личной ссуде.

1. Сколько мне нужно?

Первый шаг при выборе личного кредита — это знать, сколько вам нужно.Наименьшие размеры личного кредита начинаются примерно с 500 долларов, но большинство кредиторов предлагают минимум от 1000 до 2000 долларов. Если вам нужно меньше 500 долларов, может быть проще накопить дополнительные деньги заранее или занять деньги у друга или члена семьи, если вы в затруднительном положении.

2. Хочу ли я платить своим кредиторам напрямую или деньги будут отправлены на мой банковский счет?

Когда вы берете личную ссуду, деньги обычно доставляются прямо на ваш текущий счет. Но если вы используете ссуду для консолидации долга, некоторые кредиторы предлагают возможность отправить средства напрямую другим вашим кредиторам и вообще пропустить ваш банковский счет.

Если вы предпочитаете практический подход или используете деньги для чего-то другого, кроме выплаты существующей задолженности, переводите средства на ваш текущий счет.

3. Как долго мне нужно будет вернуть деньги?

Вам нужно будет начать возвращать кредитную компанию ежемесячными платежами в течение 30 дней. Большинство кредиторов предоставляют сроки погашения от шести месяцев до семи лет. И ваша процентная ставка, и ежемесячный платеж будут зависеть от продолжительности кредита, который вы выберете.

4.Сколько я буду платить проценты?

Ваша процентная ставка зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, сумму ссуды и ваш срок (время, в течение которого вы будете возвращать ссуду). Процентные ставки могут составлять от 3,49% до 29,99% и более. Как правило, вы получаете самую низкую процентную ставку, когда у вас хороший или отличный кредитный рейтинг и вы выбираете максимально короткий срок погашения.

Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка для 24-месячных личных кредитов составляет 9.63%. Это часто намного ниже средней годовой процентной ставки по кредитной карте, поэтому многие потребители используют ссуды для рефинансирования долга по кредитной карте.

Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту чаще всего является фиксированной, что означает, что она остается неизменной на протяжении всего срока действия ссуды.

5. Могу ли я позволить себе ежемесячный платеж?

Когда вы подаете заявку на получение ссуды для физических лиц, у вас есть возможность выбрать, какой план погашения лучше всего подходит для вашего уровня дохода и денежного потока. Кредиторы иногда предоставляют стимул для использования автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0.На 25% больше или на 0,50%.

Некоторые люди предпочитают делать свои ежемесячные платежи как можно более низкими, поэтому они предпочитают выплачивать ссуду в течение нескольких месяцев или лет. Другие предпочитают погашать ссуду как можно быстрее, поэтому выбирают самый высокий ежемесячный платеж.

Выбор низкого ежемесячного платежа и длительного срока погашения часто сопровождается самыми высокими процентными ставками. Может показаться, что это не так, потому что ваши ежемесячные платежи намного меньше, но на самом деле вы в конечном итоге платите больше за ссуду в течение ее срока службы.

Как правило, заемщики должны стремиться тратить не более 35–43% на долг, включая ипотечные кредиты, автокредиты и платежи по личным займам. Так, если ваша ежемесячная заработная плата составляет, например, 4000 долларов, в идеале вы должны держать все общие долговые обязательства на уровне или ниже 1720 долларов в месяц.

Ипотечные кредиторы, в частности, известны тем, что отказывают в выдаче кредитов людям с соотношением долга к доходу выше 43%, но кредиторы, предоставляющие личные ссуды, как правило, немного снисходительнее, особенно если у вас хороший кредитный рейтинг и подтверждение дохода.Если вы думаете, что можете временно обрабатывать более высокие платежи, чтобы сэкономить на процентах, вы можете немного увеличить это соотношение, чтобы получить более высокий ежемесячный платеж.

Труднее получить одобрение при соотношении долга к доходу выше 40%, а чрезмерное растягивание может привести к проблемам с денежными потоками. Вы должны делать это только в качестве временной меры и если у вас есть какая-то подстраховка, например, доход партнера или чрезвычайный фонд.

6. Есть ли комиссия по индивидуальному кредиту?

Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, могут взимать комиссию за регистрацию или выдачу кредита, но большинство из них не взимает никаких комиссий, кроме процентов.

Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты административных расходов и затрат на обработку. Обычно это от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 10 000 долларов и была установлена ​​комиссия за оформление в размере 5%, вы получите только 9 500 долларов, а 500 долларов вернутся вашему кредитору. По возможности лучше избегать комиссии за оформление.

См. Наш лучший выбор для личных кредитов:

Список CNBC Select 5 лучших личных кредитов

7.Достаточно ли у меня кредитный рейтинг?

Прежде чем вы начнете подавать заявку на получение личного кредита, важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям. Большинство кредиторов, предоставляющих личные ссуды, ищут соискателей с хорошим кредитным рейтингом, особенно в онлайн-банках. Однако, если у вас есть существующие отношения с банком, вы можете получить одобрение на выгодную сделку, если у вас есть хорошая история своевременной оплаты счетов и соблюдения условий ваших прошлых кредитов и счетов.

Иногда кредитные союзы предлагают более низкие процентные ставки по личным займам и работают с заемщиками, имеющими справедливый или средний кредитный рейтинг.Но часто вам нужно стать участником, а иногда вам нужно открыть сберегательный счет, прежде чем вы сможете претендовать на ссуду.

8. Какие еще у меня варианты выбора?

9. Как скоро мне понадобятся средства?

Некоторые кредиторы, предоставляющие частные ссуды, доставляют средства в электронном виде в тот же день, когда вы получаете одобрение. Другим кредиторам требуется до 10 рабочих дней. Если для вашей ситуации важен быстрый доступ к деньгам, обязательно выбирайте кредиторов с быстрой доставкой.

10. Как личный заем повлияет на мой кредитный рейтинг?

Персональные ссуды являются формой рассрочки кредита, тогда как кредитные карты считаются возобновляемым кредитом.Наличие в вашем профиле обоих типов кредитов укрепит ваш кредитный баланс.

Наличие разнообразного кредитного портфеля полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление новой ссуды в рассрочку, такой как автокредит или ипотека, может повысить ваш рейтинг, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, сосредоточьтесь в первую очередь на двух наиболее важных факторах: своевременные платежи и использование кредита.

Хотя получение ссуды в рассрочку само по себе не приведет к значительному увеличению вашего рейтинга, использование личной ссуды для выплаты возобновляемой задолженности вызовет наиболее заметное увеличение вашего кредитного рейтинга.Как только ваши карты будут погашены, сохраните свои расходы на уровне менее 10% от доступного кредита и заметьте, какое это имеет значение.

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете ввести свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Итог

Персональные ссуды — отличная альтернатива кредитным картам с нулевой годовой процентной ставкой, но, как и любой другой финансовый продукт, они наиболее выгодны, когда у вас есть план. Когда вы ответите на вышеуказанные вопросы, сделайте мягкий запрос на веб-сайте кредитора или на стороннем рынке кредитования, чтобы вы могли увидеть свои варианты, не повредив свой кредитный рейтинг.Только после того, как вы увидите, на что вы прошли предварительный квалификационный отбор, вам следует выполнить серьезное расследование.

Информация о Wells Fargo Cash Wise Visa®, Chase Freedom®, Wings Visa Platinum Card, Amex EveryDay® Credit Card и Capital One была собрана Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Найдите лучшие личные займы

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или одобрены иным образом третьими лицами. партия.

Личные ссуды: что нужно знать перед подачей заявки

Как работают личные ссуды

Кредит бывает многих форм, включая кредитные карты, ипотеку, автомобильные ссуды, финансирование покупки с течением времени и личные ссуды. Каждый тип кредита служит определенной цели для вашей цели, будь то покупка дома или автомобиля, или чтобы позволить вам разбить большие расходы на более управляемые ежемесячные платежи.

Персональный заем — это форма кредита, которая может помочь вам совершить крупную покупку или консолидировать долги под высокие проценты.Поскольку личные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, их можно использовать для объединения нескольких долгов по кредитным картам в единый ежемесячный платеж с меньшими затратами.

Кредит может быть мощным финансовым инструментом, но получение любого кредита — серьезная ответственность. Прежде чем вы решите подать заявку на получение личного кредита, важно тщательно рассмотреть преимущества и недостатки, которые могут повлиять на вашу уникальную кредитную картину.

Что такое личный заем?

Когда вы подаете заявление на получение ссуды для физических лиц, вы просите занять определенную сумму денег в кредитном учреждении, таком как банк или кредитный союз.В то время как средства от ипотеки должны использоваться для оплаты дома, и вы можете получить автокредит для финансирования покупки автомобиля, личный заем можно использовать для различных целей. Вы можете запросить личный заем, чтобы помочь оплатить расходы на образование или медицину, приобрести крупный предмет домашнего обихода, такой как новая печь или прибор, или консолидировать задолженность.

Погашение личной ссуды отличается от выплаты долга по кредитной карте. Используя личный заем, вы платите фиксированную сумму в рассрочку в течение определенного периода времени, пока долг не будет полностью погашен.

Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, вы должны знать некоторые общие условия кредита, в том числе:

• Основная сумма — это сумма, которую вы заимствуете. Например, если вы подаете заявку на получение личного кредита в размере 10 000 долларов, эта сумма является основной. Когда кредитор рассчитывает проценты, которые он взимает с вас, он основывает свой расчет на сумме основной суммы вашей задолженности. По мере того, как вы продолжаете погашать личный заем, основная сумма уменьшается.
• Проценты — Когда вы берете личную ссуду, вы соглашаетесь выплатить свой долг с процентами, которые, по сути, являются «платой» кредитора за то, что вы разрешаете вам использовать свои деньги и погашать их со временем.Вы будете платить ежемесячный процентный платеж в дополнение к той части платежа, которая идет на уменьшение основной суммы долга. Процент обычно выражается в процентах.
• APR — APR означает «годовая процентная ставка». Когда вы берете ссуду любого вида, помимо процентов, кредитор обычно взимает комиссию за предоставление ссуды. Годовая процентная ставка включает в себя как вашу процентную ставку, так и любые комиссии кредитора, чтобы вы могли лучше понять фактическую стоимость вашего кредита. Сравнение годовой процентной ставки — хороший способ сравнить доступность и стоимость различных личных займов.
• Срок — Сроком называется количество месяцев, в течение которых вы должны выплатить ссуду. Когда кредитор одобряет вашу заявку на получение кредита, он сообщит вам процентную ставку и срок, который они предлагают.
• Ежемесячный платеж — Каждый месяц в течение срока вы должны ежемесячный платеж кредитору. Этот платеж будет включать деньги в счет погашения основной суммы вашей задолженности, а также часть общей суммы процентов, которую вы должны будете выплатить в течение срока действия ссуды.
• Необеспеченная ссуда — Персональные ссуды часто являются необеспеченными ссудами, что означает, что вам не нужно предоставлять для них обеспечение. В случае жилищного или автокредитования приобретаемая вами недвижимость выступает в качестве залога для кредитора. Персональный заем обычно обеспечивается только хорошей кредитоспособностью заемщика или соавтора. Однако некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные займы, которые потребуют залога и могут предоставить более высокие ставки, чем необеспеченный заем.

Как подать заявку на получение личной ссуды

Каждый раз, когда вы просите кредитора предоставить какой-либо кредит, вам придется пройти процесс подачи заявки.Однако, прежде чем подавать заявку на личный кредит, важно просмотреть свой кредитный отчет и свой кредитный рейтинг, чтобы вы понимали, что кредиторы могут увидеть, когда они получат ваш кредитный отчет и баллы. Помните, что проверка вашего собственного кредитного отчета никогда не влияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому вы можете проверять его так часто, как вам нужно.

После того, как вы проверили свой кредит и предприняли все необходимые шаги на основе того, что вы видите, вы можете подать заявку на получение личной ссуды через любое финансовое учреждение, такое как банк, кредитный союз или онлайн-кредитор.Каждый кредитор, к которому вы обращаетесь, проверит ваш кредитный отчет и баллы.

Кредиторы обычно учитывают ваши кредитные баллы при рассмотрении вашего заявления, и более высокий балл обычно дает вам право на лучшие процентные ставки и условия ссуды по любым ссудам, которые вы ищете. Кредитор также, вероятно, посмотрит на ваше отношение долга к доходу (DTI), число, которое сравнивает общую сумму, которую вы должны каждый месяц, с общей суммой, которую вы зарабатываете. Чтобы найти свой DTI, подсчитайте свой повторяющийся ежемесячный долг (включая кредитные карты, ипотеку, автокредит, студенческую ссуду и т. Д.) и разделите его на ваш общий валовой ежемесячный доход (то, что вы зарабатываете до вычета налогов, удержаний и расходов). Вы получите десятичный результат, который преобразуете в процент, чтобы получить свой DTI. Кредиторы хотели бы, чтобы DTI составлял менее 36%, но многие из них могут предоставлять ссуды заемщикам с более высокими коэффициентами.

Сведите к минимуму влияние запросов

Когда вы подаете заявку на кредит, и кредитор просматривает ваш кредитный отчет, в вашем отчете отмечается серьезный запрос. Жесткие запросы остаются в кредитных отчетах в течение двух лет, и их влияние со временем уменьшается.Однако в краткосрочной перспективе слишком много сложных запросов по вашему отчету может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Если вы будете сравнивать покупки, обратившись к более чем одному кредитору, обязательно сделайте это в короткие сроки, чтобы свести к минимуму влияние жестких запросов. Как правило, модели кредитного скоринга будут учитывать несколько жестких запросов по одному и тому же типу кредитного продукта как одно событие, если они происходят за короткий промежуток времени в несколько недель. Не растягивайте сравнение покупок и приложений на несколько месяцев.

Другой вариант — спросить, может ли кредитор предварительно проверить или одобрить ваше предложение ссуды. Предварительное одобрение часто считается мягким запросом, который не влияет на кредитный рейтинг.

Плюсы и минусы личных займов

Как и любой другой вид кредита, личный заем имеет преимущества и недостатки в зависимости от вашей конкретной финансовой ситуации. Пригоден ли вам кредит, во многом будет зависеть от того, насколько грамотно вы со временем будете управлять своим займом.

С другой стороны, личный заем может помочь вам совершить крупную покупку.Разделение крупных расходов на более мелкие платежи с течением времени может помочь сделать эти расходы более управляемыми, если у вас стабильный доход. Процентные ставки по личным займам обычно ниже, чем при покупке по кредитной карте. Персональный заем также может быть хорошим способом объединения нескольких долгов по кредитным картам с высокой процентной ставкой в ​​один платеж с более низкой процентной ставкой.

Когда вы берете личный заем и делаете своевременные платежи, вы помогаете создать положительную кредитную историю для себя, что положительно влияет на многие расчеты кредитного скоринга.Ваше ответственное использование кредита может положительно повлиять на многие факторы, которые учитывает кредитный скоринг, включая историю платежей, коэффициент использования кредита и сочетание типов кредитов.

Однако, если вы платите поздно или вообще пропустите платеж, это может отрицательно повлиять на ваш кредит. Просроченные или пропущенные платежи могут снизить кредитный рейтинг, а более низкий кредитный рейтинг может ограничить вашу возможность получить кредит по лучшим ставкам.

Если вы сильно отстаете в выплате ссуды, ваш личный ссуда может быть погашена или списана — и оба отрицательных события появятся в ваших кредитных отчетах, а также могут снизить ваши кредитные рейтинги.В конечном итоге, если личный заем затрудняет своевременную оплату всех счетов, вы можете рассмотреть другие варианты. Хотя это не идеально, банкротство может быть чем-то, на что стоит обратить внимание, но знайте, что оно может появиться в вашем кредитном отчете и негативно повлиять на ваш кредит в течение семи-десяти лет.

Персональные ссуды и ваш кредит

Важно разумно управлять любым типом кредита, который вы используете, включая личный ссуду. Персональные ссуды могут быть полезны при правильном управлении, но взятие долга никогда не должно быть чем-то легкомысленным — или без внимательного изучения общей финансовой картины, прежде чем нажать на курок.

Прежде чем принимать какое-либо важное кредитное решение, лучше всего проверить свой кредитный отчет, чтобы вы понимали свой текущий кредитный рейтинг. Кроме того, просмотр вашего отчета может помочь вам лучше понять, как ваше решение может повлиять на ваш кредит в будущем.

Персональные ссуды ›Tri Counties Bank

Кредитные линии под залог собственного капитала, личные ссуды, ссуды на покупку автомобилей и грузовиков и обеспеченные ссуды. Здесь все в порядке.

• Удобные условия
  
• Быстрое финансирование
  
• Простое приложение
• Быстрая кредитная помощь на месте
• При условии одобрения кредита

• Мгновенный доступ к средствам с помощью чеков кредитной линии.
• Сумма займа составляет от 10 000 до 400 000 долларов США.
• Проценты могут подлежать вычету из налогооблагаемой базы; проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом относительно вычета процентов и других сборов или сборов.

Кредитные линии собственного капитала для аренды жилья

• Для недвижимого имущества, не занимаемого собственником
• Сумма займа от 25 000 до 250 000 долларов США
• Заемщик может иметь до четырех кредитных линий собственного капитала, не занимаемых собственником.

• Для покупок у дилеров и рефинансирования существующей ссуды на автомобили / грузовики
• Конкурентоспособные ставки по кредитам от 5000 долл. США и выше

• Лодки, мотоциклы, трейлеры, гидроциклы и другие транспортные средства. Ссуды по конкурентоспособным ставкам доступны для ссуд от 5000 долларов США и выше.
• RV и Houseboat Loans — конкурентоспособные ставки для ссуд от 7 500 долларов США и выше.

• Используйте для покупки старых автомобилей или оплаты любых счетов, включая медицинские услуги, ремонт автомобилей, ремонт дома
• Доступны конкурентоспособные ставки для займов от 5000 долларов США.
  

Кредитование под обеспечение

Спросите банкира об обеспеченных кредитах. Обеспеченные ссуды доступны как личный заем или как кредитная линия.

• Доступ к средствам путем перевода или аванса наличными
  
• Удобная покупательная способность без лишних забот
• Деньги можно использовать на любые цели
  
• Используйте свой депозитный сертификат (CD) банка Три округа в качестве залога для обеспеченного личного кредита или обеспеченной кредитной линии:
  
• • Минимальный срок любого депозитного сертификата (CD), используемого в качестве обеспечения, составляет 1 год
  • Минимальный залог 5000 долларов
  • Срок кредита не может превышать срок CD
• Используйте свои сберегательные счета в банке Три округа в качестве обеспечения обеспеченного личного кредита

Кредитный офис — Финансовые услуги для студентов

Новости…

• Как вам, возможно, известно, Управление федеральной помощи студентам Министерства образования США опубликовало информацию о Законе о CARES (федеральном Законе о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом), который был подписан в марте 2020 года. CARES Закон предоставляет помощь заемщикам с федеральными займами. Это также позволяет Брауну и другим школам, имеющим федеральные ссуды Перкинса, реализовывать аналогичные возможности помощи для заемщиков федеральных студенческих ссуд.
• Университет стремится оказывать помощь нашим заемщикам путем реализации мер по оказанию помощи, доступных для заемщиков из Брауна.Для заемщиков, которые запрашивают облегчение погашения из-за COVID-19, будет предоставлена ​​3-месячная отсрочка по кредитам для временной отсрочки погашения. Для заемщиков Federal Perkins Loans мы рекомендуем консолидировать ваших федеральных займов, чтобы в полной мере воспользоваться другими вариантами выплаты компенсации, доступными заемщикам в соответствии с Законом CARES. Эти меры предлагаются в дополнение к существующим опциям отсрочки и опциям, доступным в рамках каждой кредитной программы.

_________________________________________________________________________________

Уезжая из Брауна? Все заемщики ссуды должны заполнить e онлайн-консультации по выходу ссуды.
Студенты бакалавриата: Узнайте больше о Brown Promise
Living @ Brown: финансовые соображения
Выплата Perkins или институциональных кредитов: онлайн на heartland.ecsi.net . Воспользуйтесь нашей шпаргалкой по для регистрации.
Возврат: Если у вас есть кредитный баланс студенческого счета, подумайте о сокращении кредита. Электронная почта [электронная почта защищена]
1098E налоговые формы: Проценты, уплаченные по Perkins и институциональным кредитам, будут указаны в отчетах по счетам за январь.

Программа Wavemaker Fellowship предназначена для удержания талантливых работников STEM и дизайнеров здесь, в Род-Айленде, помогая компенсировать бремя задолженности по студенческим займам. Программа предоставляет ежегодный возвращаемый налоговый кредит и профессиональные контакты.

Мы отправляем важную информацию на адреса электронной почты студентов Brown.

---

Быстрые ссылки

Прежде чем брать в долг

Уходя коричневый

Верните кредит

Связанные файлы

институциональных кредитов | Кредитная контора

Brown University предлагает различные институциональные ссуды для студентов, аспирантов и студентов-медиков.Право на участие в каждой из этих программ определит Отдел финансовой помощи или Отдел финансовой помощи Медицинской школы Альперта.

Студенты бакалавриата

Ссуда ​​Brown 20th Century может быть предложена студентам с высокими финансовыми потребностями, определенными Управлением финансовой помощи. Кредит предлагает 6-месячный льготный период и срок погашения до 10 лет. Эти ссуды погашаются непосредственно в Ссуду Университета Брауна.

Фиксированная процентная ставка устанавливается ежегодно.Ставка на 2021-2022 годы составляет 5,7%
Процентные ставки предыдущего года: 4,7% на 2020-2021 годы; 6,4% на 2019-2020 годы; 6,9% на 2018-2019 годы; 6,4% на 2017-2018 годы; 5,7% на 2016-2017 годы; 6,2% на 2015-2016 гг.

Кредитный фонд Brown 20th Century Loan доступен на основе щедрых пожертвований:
Кредитный фонд выпускников (оценка 1900 г.), Чарльз У. Брукс, Мэри Д. Чафи, Джордж Чамплин, Чарльз из Ритца, класс 1928 года, класс 1982 года, Артур Фрэнсис Баллу, Александр Грэм, С. Янсен Хант, Inland Steel-Ryerson Foundation, Джеймс Стэнтон Кеньон, Сильвия Магазинер, Моррис Моргенштерн, Фонд Пембрука Дина (основан в 1930 г.), Фонд плантаций, Rand Aid, Альфред и Эрнест Рейсс, К.Семенофф, Тиви и Холли Удис, Пембрук-Колледж (основан в 1958 г.)

______________________________________________________________________________

Студенты-медики

Студенты могут подать заявление в Отдел финансовой помощи Медицинской школы Альперта для рассмотрения вопроса о ссуде для университета. Эти ссуды субсидируются во время учебы и до трех лет медицинской ординатуры. Эти ссуды предлагают 6-месячный льготный период. Эти ссуды погашаются непосредственно в Ссуду Университета Брауна.

Фиксированная процентная ставка по ссудам Casperson, Ellwood, Kaplan и Medical составляет 7%. Фиксированная процентная ставка по ссуде Плитта / Андерсона составляет 5%.

_________________________________________________________________________________________

Аспиранты — ссуды на городское образование

Департамент образования аспирантуры определяет право студентов на участие в этих кредитных программах. Ограниченному количеству аспирантов может быть предоставлена ​​ссуда на участие в программе городского образования Университета Брауна или ссуда на преподавателя городского образования Университета Брауна.Это прощительные кредитные программы, которые могут быть аннулированы (прощены) по завершении трехлетнего квалификационного стажа, как указано в кредитном векселе.

Соответствующее обслуживание и отсрочка ссуды:

Погашение ссуды может быть отложено (отсрочено) до тех пор, пока заемщик завершит 3 года квалифицированного обслуживания, как указано ниже. В течение этого времени заемщики должны ежегодно подавать в Кредитный офис заполненные документов об отсрочке ссуды .

Ссуда ​​на политику в области городского образования Университета Брауна: проработали три (3) подряд года на соответствующей должности в системе государственных школ, некоммерческой организации или образовательной организации государственного сектора (далее совместно именуемые «Школа ”) В Провиденсе, центральном городском районе Род-Айленда.Чтобы считаться центральным городским регионом Провиденса, (1) школа или округ должны иметь право на получение федеральных средств в год, для которого испрашивается отмена, и (2) более 30% учащихся школы должны составлять дети. из малообеспеченных семей. Квалификационная должность основана на обязанностях, представленных в официальном описании должности Школы, и подлежит рассмотрению и утверждению ректором Университета Брауна по согласованию с председателем Департамента образования.

Ссуда ​​для учителя городского образования Университета Брауна: три (3) года подряд работы на полную ставку в качестве учителя на квалификационной должности в системе государственных школ, некоммерческой организации или образовательной организации государственного сектора (далее именуемые совместно и по отдельности в качестве «школы») в центральном городском районе Провиденс, Род-Айленд. Чтобы считаться центральным городским регионом Провиденса, (1) школа или округ должны иметь право на получение федеральных средств в год, для которого испрашивается отмена, и (2) более 30% учащихся школы должны составлять дети. из малообеспеченных семей.Квалификационная должность основана на обязанностях, представленных в официальном описании должности Школы, и подлежит рассмотрению и утверждению ректором Университета Брауна по согласованию с председателем Департамента образования.

Квалификационная служба и Прощение ссуды:

По завершении 3 лет квалифицированного обслуживания, как указано выше, заемщики должны предоставить заполненные документы об аннулировании кредита в Кредитный офис. Вся необходимая документация должна быть предоставлена ​​студентом в Ссудный офис Университета Брауна и утверждена Университетом Брауна , чтобы получить прощение ссуды.

_________________________________________________________________________________________

Краткосрочные займы

Краткосрочные ссуды доступны студентам бакалавриата, магистратуры или медикам, которые в настоящее время обучаются в Brown, не имеют непогашенной краткосрочной ссуды и запрашивают средства для покрытия чрезвычайной ситуации. Эти средства не предназначены для покрытия платы за обучение, проживания, питания или других расходов, которые взимаются со счета студента.

Учащиеся, отвечающие критериям, могут заполнить форму запроса на краткосрочную ссуду и настроить профиль eRefund при оплате.brown.edu для получения средств в электронном виде. Студенты должны выплатить все утвержденные краткосрочные ссуды непосредственно в кассу Университета Брауна до конца текущего семестра.

__________________________________________________________________________________________

Погашение кредита

Узнайте больше на Погасите ссуду .

кредитов частным лицам | Кредитная контора

Получение ссуд на частное образование

Частные кредитные образовательные ссуды предлагаются частными кредиторами или государственными кредитными органами для выпускников и
студентов бакалавриата с целью финансирования расходов на образование.Квалификация и критерии приемлемости зависят от кредитора. Стремясь помочь студентам и их семьям в оценке вариантов ссуды, мы составили Контрольный список Ссуды на частное образование ниже .

Браун предоставил исторический список частных кредиторов, через которые наши студенты-бакалавры получили
займов пять или более кредитов за последние три года. Этот список можно найти в FASTChoice , инструменте сравнения ссуд
, который помогает заемщикам выбрать и подать заявку на ссуду, которая лучше всего соответствует их потребностям.

Пожалуйста, знайте:

• Вы не обязаны брать займы у одного из этих кредиторов.
• Вы можете выбрать займ у кредитора, которого нет в нашем историческом списке.
• Brown University подтвердит получение ссуды у ЛЮБОГО кредитора по вашему выбору.
• Студенты не будут нести штраф за выбор кредитора, которого нет в списке.
• Текущие базовые ставки и ставки LIBOR доступны в статистическом выпуске Федеральной резервной системы.
• Университет Брауна соблюдает строгий Кодекс поведения по ссудам на образование .

Контрольный список ссуды на частное образование

Частные кредитные образовательные ссуды предлагаются частными коммерческими кредиторами или государственными кредитными органами для финансирования расходов колледжа. Квалификация и право на участие варьируются в зависимости от кредитора. (PDF-версия доступна для скачивания ниже.)

Мы рекомендуем вам изучить информацию ниже, прежде чем принимать решение о предоставлении кредита:

• Университет Брауна не одобряет и не рекомендует какой-либо конкретный частный кредитный продукт по сравнению с другим. Студенты и семьи должны определить, какой вариант ссуды наиболее соответствует их планам, приоритетам и финансовым обстоятельствам.

• E xhaust f Первые ссуды: Для граждан США и постоянных жителей могут быть значительные преимущества от максимального увеличения вариантов федерального студенческого кредита. Родители и аспиранты / студенты-профессионалы могут пожелать рассмотреть Федеральную прямую ссуду PLUS, популярную из-за менее строгих требований к кредитам.Если родителю студента-иждивенца отказано в предоставлении федеральной прямой ссуды PLUS, может стать доступным дополнительный заем по федеральной студенческой ссуде. Свяжитесь с [адрес электронной почты защищен], чтобы узнать о дополнительном заимствовании из федерального займа.

• D ecide кто займёт : Некоторые ссуды предлагаются только студентам, некоторые — только родителям. Решите, кто будет брать взаймы и потребуется ли совместное подписание. Подача заявки на участие в программе может немного снизить процентные ставки.

• B или найди только то, что тебе нужно. : Избегайте соблазна брать взаймы больше, чем нужно.Помните, вы должны выплатить каждый взятый в долг плюс проценты.

• Признайте свои долгосрочные обязательства — : Займы ссуд могут повлиять на ваш финансовый выбор и приоритеты еще долгое время после окончания учебы. При принятии решения об обязательстве учитывайте ежемесячный платеж на этапе погашения. Взвесьте то, что вы можете позволить себе ежемесячно, и сколько вы готовы потратить в течение срока погашения ссуды. Используйте калькулятор, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи.Банковская ставка: https://www.bankrate.com/calculators/college-planning/loan-calculator.aspx

• Просмотрите свою кредитную историю: Большинству кредиторов требуется кредитоспособный заемщик из США, а иногда и созаемщик. Заранее проверьте свою кредитную историю на сайте www.annualcreditreport.com. Если вы считаете, что не соответствуете требованиям из-за скомпрометированного кредита, разрешите все проблемы перед подачей заявки.

• D на ’ t Решите, основываясь только на процентной ставке : Сравните ваши долгосрочные приоритеты (общую стоимость заимствования) скраткосрочные приоритеты (самый низкий ежемесячный платеж) или и то, и другое. Учитывайте размер взимаемых комиссий по кредиту. Изучите язык студенческих ссуд, включая такие термины, как проценты, отсрочка, погашение, капитализация, отсрочка, невыполнение обязательств и т. Д. Глоссарий доступен по адресу: https://studentaid.ed.gov/sa/glossary

• D на ‘ t переусердствовать : отраслевые консультанты рекомендуют, чтобы ваши ежемесячные обязательства по выплате студенческого кредита не превышали 10% вашего ежемесячного дохода, особенно если у вас есть другие долги (кредитные карты, платежи за автомобиль, и т.п.). Если ваш платеж превысит эту сумму, рассмотрите возможность консолидации в будущем или займа у кредиторов с гибкими планами погашения.

• Будьте реалистичны в отношении льгот на основе заемщиков : Примеры включают освобождение от совместной подписи, снижение процентных ставок с своевременными платежами по истечении установленного периода и т. Д. Хотя эти стимулы являются привлекательными, статистика показывает лишь небольшой процент от заемщики имеют право на них.

• K Теперь ваши непредвиденные расходы по погашению : Изучите сценарии «что, если» при погашении.Предлагает ли кредитор отсрочку платежей, если вы вернетесь в школу, столкнетесь с финансовыми трудностями и т. Д.?

• A недействительный дефолт по ссуде : Если вы не соблюдаете условия своего векселя, вы рискуете дефолт, что отрицательно скажется на вашем кредите. Это может иметь негативные последствия на долгие годы и помешать вам использовать кредит для будущих покупок и финансирования.

• K eep in contact : Вы обязаны уведомить своего кредитора, если вы переедете, если вы вернетесь в школу (и хотите подать заявление об отсрочке кредита) и т. Д.Вы не должны полагаться на то, что это сделает за вас какая-либо другая сторона, включая Брауна.

Форма самостоятельной сертификации частного кредита

Все частные кредиторы в сфере образования предоставят соискателям ссуды форму самосертификации соискателя ссуды на частное образование в рамках процесса подачи заявки. Стоимость посещения и примерная финансовая помощь должны быть указаны вам в форме.

Рефинансирование кредитов частным лицам

Несколько частных компаний теперь предлагают заемщикам возможность рефинансировать свои частные ссуды на образование.Перед принятием решения о рефинансировании необходимо учесть некоторые моменты. Узнайте больше о том, что вам следует знать, прежде чем принять решение.

Связанные файлы

Консультации по входу и выходу | Управление финансовой помощи студентам

Студенты-заемщики Федеральной прямой ссуды должны пройти обязательную онлайн-консультацию по входу и выходу. Цель консультации — предоставить студенту информацию об их правах и обязанностях; обязательство, которое приходит с принятием студенческой ссуды; и помочь студенту понять, как управлять своими студенческими ссудами.Всем заемщикам важно понимать, что студенческие ссуды не являются грантами или стипендиями; требуют погашения .

Если у вас возникнут проблемы с прохождением онлайн-консультации или возникнут вопросы, позвоните в Офис финансовой помощи студентам по телефону 319-335-1450.

Консультация при входе

Онлайн-консультация необходима для всех заемщиков ссуд Federal Direct Stafford и Graduate PLUS впервые. Консультация при поступлении занимает около 20-30 минут.После входа на веб-сайт https://studentloans.gov/, чтобы пройти консультацию по поступлению, обязательно нажмите ссылку Complete Entrance Counseling , а не ссылку Complete Financial Awareness Counseling .

Ссуды

Federal Direct Stafford и Graduate PLUS не будут выплачиваться до тех пор, пока не будет завершено вступительное консультирование. Подтверждение о завершении консультирования по вопросам Федеральной прямой ссуды Стаффорда и получения ссуды Graduate PLUS ежедневно поступает в Управление финансовой помощи студентам.

Консультации при поступлении для получения ссуд на медицинские специальности и ссуды для медсестер включены в основной вексель (MPN).

Консультация при выходе

Все студенты-заемщики, которые покидают Университет Айовы в результате учебы, отказа или не вернутся на следующий семестр, по федеральному закону обязаны пройти онлайн-консультацию по выходу. Консультация по выходу занимает примерно 30-40 минут.