условия, процентные ставки на 2021 год

Потребительский кредит – это простой способ получить деньги на любые ваши нужды, например, срочную покупку бытовой техники. Это одна из самых востребованных услуг в кредитных организациях РФ. Потребительский кредит банки в 2021 году выдают на самых выгодных условиях. Проверить это вы можете на Выберу.Ру.

Прежде, чем оформить займ, стоит найти выгодную программу. Для этого просмотрите список предложений в вашем городе: мы собрали их все на одной странице, чтобы вы могли быстро оценить условия разных кредиторов. Чтобы взять потребительский кредит под низкий процент и не ошибиться, рассчитайте график выплат по займу с помощью онлайн-калькулятора, доступного на нашем сайте. В карточке любого продукта кликните на «Детальный расчет» и в полях на следующей странице введите интересующую вас сумму и срок кредита.

Вопросы и ответы

Где взять кредит без отказа?

Выберу.ру собрал актуальные предложения банков в вашем регионе, которые дают кредит всем без исключения. Каждый кредит можно оформить, предоставив справки о доходе, но без залога и гарантий поручителей. Займ будет оформлен в случае одобрения заявки в тот же день (но сколько времени это займет, нужно уточнять у сотрудников банка, в который вы обратились). Не все банки дают кредит без отказа на любые нужды. Система поиска на Выберу.ру удобна тем, что вы сразу видите предложения, которые соответствуют понятию «кредит без отказа»: отсутствие комиссии, залога, поручительства, необходимости подтверждать доход, рассмотрение заявки день в день.

Как я узнаю одобрили мне кредит или нет?

О результатах рассмотрения заявления на кредит онлайн сообщает сотрудник банка в телефонном звонке. Если вы не смогли ответить на звонок, вам позвонят еще раз в другое время, а также продублируют сообщение в СМС и в письме на электронную почту.

В какой банк я могу обратиться за кредитом?

Многие крупные банки России предоставляют услуги онлайн-заявки на кредит. Однако всем заемщикам важно найти выгодный заем. В этом поможет Выберу.ру. Чтобы найти все кредиты, которые можно оформить через интернет, в верхней части страницы нужно выбрать пункт «Возможность онлайн-заявки». Система автоматически выведет все соответствующие предложения.

Задайте свой вопрос

Взять кредит в банках Москвы

Различные программы потребительского кредитования помогают заемщикам во множестве жизненных ситуаций. Для решения финансовой проблемы нужно взять кредит наличными, обратившись в один из банков в Москве.

Кредиты банков в Москве отличаются по условиям и требованиям к заемщику, поэтому следует тщательно изучить все предложения и внимательно ознакомиться с условиями договора. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать все пункты любой программы и сравнить подходящие варианты по ряду определяющих параметров. После этого вы сможете принять взвешенное решение, какой именно заем (например, потребительский) взять и в какой банк Москвы за ним обратиться. Оформите онлайн заявку, не выходя из дома.

Вопросы и ответы

Какая самая низкая процентная ставка на сегодняшний день?

Минимальная процентная ставка, которую предлагают в текущем году банки в Москве, составляет 3,9%. Чтобы увидеть, как этот показатель повлияет на сумму ежемесячной выплаты по кредиту, вы можете использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру. Нажмите «Подробнее» в карточке интересующей вас программы. Задайте в меню на странице нужные параметры. Нажмите «Рассчитать кредит» — сервис произведет вычисления с учетом действующего процента переплаты. Если полученные расчеты вам не подходят, перейдите к другому продукту, всего их на данный момент 429.

Как использовать кредитный калькулятор?

Введите сумму, срок погашения и ставку в кредитный калькулятор — сразу получите график платежей и общую стоимость кредитного продукта.

Как оформить заявку?

Если вы планируете взять кредит наличными, который вас заинтересовал, узнайте решение банка онлайн. Для этого нажмите «Подать заявку» во вкладке нужного вам продукта.

В онлайн-форме анкеты потребуется указать следующие данные:

• ФИО заемщика;
• контактный телефон и имейл;
• наличие трудоустройства постоянного дохода;
• уровень ежемесячного заработка.

Также выберите, каким способом вы планируете получить выдачу денежных средств банком: на счет, карту или наличными. Ответ вам сообщит менеджер банка. Если решение будет положительным, согласуйте время визита в офис и перечень документов, которые потребуются, чтобы оформить и взять кредит.

Как получить выгодные условия кредитования?

Сопоставьте уровень процентной ставки и другие условия программ различных организаций, чтобы выбрать лучший вариант целевого или потребительского займа. С помощью сервиса нашего портала вы можете определить выгодную программу быстро и без усилий. Используйте систему фильтров и задайте нужные вам сумму, валюту и срок погашения займа. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только выгодные предложения для вас.

Вы можете выбрать сортировку банковских продуктов по следующим критериям:

• сумме займа;
• процентной ставке;
• названию финансовой организации.

Используйте кнопки быстрого поиска, чтобы отсортировать кредиты по какому-то определенному признаку: необходимости обеспечения, возможность получить целевой или потребительский заем, наличными, программы для клиентов с плохой кредитной историей.

Кроме того, вы можете расположить банки по их надежности – выберите вкладку топ-10, 20, 50 или 100 финансовых организаций. Чтобы увидеть все фильтры, нажмите «Условия кредита».

Как я узнаю одобрили мне кредит или нет?

О результатах рассмотрения заявления на кредит онлайн сообщает сотрудник банка в телефонном звонке. Если вы не смогли ответить на звонок, вам позвонят еще раз в другое время, а также продублируют сообщение в СМС и в письме на электронную почту.

В какой банк я могу обратиться за кредитом?

Многие крупные банки России предоставляют услуги оформления онлайн заявки на кредит. Однако всем заемщикам важно найти выгодный заем. В этом поможет Выберу.ру. Чтобы найти все кредиты наличными, которые можно оформить через интернет, в верхней части страницы нужно выбрать пункт «Возможность онлайн-заявки». Система автоматически выведет все соответствующие предложения.

В каком банке выгоднее получить кредит наличными сроком на 3 года18.11.2020

Bankchart исследовал условия предоставления кредитов наличными сроком на 3 года в национальной валюте.

Аналитики нашего сайта исследовали кредитные предложения 30 крупных российских банков. Дата публикации обзора — 18.11.2020

По состоянию на 17.11.2020 исследуемые кредиты предоставляют 26 банков.  Средняя реальная ставка по таким кредитам составляет 11,47 % годовых. Общее количество кредитных программ на указанный срок — 81.

Самый доступный кредит наличными предлагает Банк Уралсиб — 5,50 % реальных годовых по программе «Кредит наличными». Ниже в таблице Bankchart отобрал по одному лучшему предложению от банка (с точки зрения стоимости) для упомянутых условий.

ТОП-26 лучших кредитных программ наличными на 3 года по состоянию на 17.11.2020 г.

Название банка и кредита

Реальная ставка, %

5,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

5,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

6,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

6,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

6,80

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

6,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

6,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

6,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

6,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

7,00

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

7,40

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

7,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

7,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

7,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

8,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

8,99

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

9,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

10,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

11,30

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

11,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

12,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

12,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

13,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

13,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

13,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

18,60

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

Посмотреть актуальный рейтинг потребительских кредитов на нашем сайте можно здесь

Для справки:

Реальная ставка – это номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии при их наличии

Лучшая ставка по ссуде для физических лиц на сентябрь 2021 г.

Руководство по банковской ставке для выбора лучшей ссуды для физических лиц

Зачем доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая личный заем, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более свежей информации. Перечисленные здесь личные ссудодатели выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии и требования к кредитам.

Резюме: Кредиты физическим лицам в 2021 году

Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в сентябре 2021 года

• Ставки по личным займам
• Низкие процентные ставки
• Ставки по безнадежным кредитам
• Ставки хороших кредитов
• Ставки займов на консолидацию долга

SoFi	4,99% –19,63% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов США	Общий заем физическим лицам
LightStream	2.49% –19,99% (с автоплатой)	от 2 до 12 лет	5 000–100 000 долларов США	Щедрые условия погашения
Avant	9,95% –35,99%	от 2 до 5 лет	2 000–35 000 долларов США	Люди с плохой кредитной историей
Маркус, Goldman Sachs	6. 99% –19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация долга
Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Низкая ставка
Обновление	5,94% –35,97% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	1 000–50 000 долл. США	Быстрое финансирование
Выплата	5.99% –24,99%	от 2 до 5 лет	5 000–40 000 долларов	Выплата долга по кредитной карте
Выскочка	6,76% –35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США	Маленькая кредитная история
LendingClub	7,04% –35,89%	3 или 5 лет	1 000–40 000 долл. США	Использование созаемщика
PenFed	Начиная с 5.99%	от 1 до 5 лет	600–50 000 долл. США	Суммы малых кредитов
ТД Банк	6,99% –21,99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Немного комиссий
PNC Банк	Начиная с 5,99% (с автоплатой)	от 6 месяцев до 5 лет	1 000–35 000 долл. США	Личный кабинет

LightStream	2.49% –19,99% (с автоплатой)	от 2 до 12 лет	5 000–100 000 долларов США	Щедрые условия погашения
Выплата	5,99% –24,99%	от 2 до 5 лет	5 000–40 000 долларов	Выплата долга по кредитной карте
Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Низкая ставка
Софи	5.99% –19,63% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов США	Защита по безработице
FreedomPlus	7,99% –29,99%	от 2 до 5 лет	7 500–50 000 долларов	Быстрое одобрение
PenFed	Начиная с 5,99%	от 1 до 5 лет	600–50 000 долл. США	Суммы малых кредитов
Выскочка	6.76% –35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США	Небольшая кредитная история или ее отсутствие
LendingClub	7,04% –35,89%	3 или 5 лет	1 000–40 000 долл. США	Использование созаемщика
Проспер	7,95% –35,99%	3 или 5 лет	2 000–40 000 долл. США	Без штрафа за предоплату
Обновление	5.94% –35,97% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	1 000–50 000 долл. США	Быстрое финансирование
Маркус, Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация долга
ТД Банк	6,99% –21.99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Немного комиссий

Для получения дополнительной информации о низких процентных ставках посетите нашу страницу о низкопроцентных личных займах.

Безнадежные кредиты	5,99% –35,99%	500–10 000 долларов	Не указано	Плохая кредитная история
Выскочка	6.76% –35,99%	1 000–50 000 долл. США	600	Ограниченная кредитная история
OneMain Financial	18,00% –35,99%	1500–20 000 долларов	Не указано	Обеспеченные кредиты
ТД Банк	6,99% –21,99%	2000–50 000 долларов	Не указано	Кредитный корпус
Avant	9.95% –35,99%	2 000–35 000 долларов США	580 *	Варианты погашения
LendingPoint	9,99% –35,99%	2 000–36 500 долл. США	590	Малые кредиты
Обновление	5,94% –35,97% (с автоплатой)	1 000–50 000 долл. США	Не указано	Быстрое финансирование
LendingClub	7.04% –35,89%	1 000–40 000 долл. США	600	Онлайн-опыт

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Для получения дополнительной информации о процентных ставках по плохим кредитам, посетите нашу страницу о плохих кредитах для физических лиц.

SoFi	4,99% –19,63% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов США	680	Высокие лимиты заимствования
Маркус, Goldman Sachs	6. 99% –19,99% (с автоплатой)	3 500–40 000 долл. США	Не указано	Кредиты физическим лицам без комиссии
LendingClub	7,04% –35,89%	1 000–40 000 долл. США	600	Привлечение денег у других инвесторов
LightStream	2.49% –19,99% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов США	Не указано	Заемщики, которые могут претендовать на лучшие ставки
Проспер	7,95% –35,99%	2 000–40 000 долл. США	640	Совместные займы
Ракетные займы	5,97% –29,99% (с автоплатой)	2 000–45 000 долларов США	Не указано	Быстрое финансирование
Лучшее яйцо	5. 99% –29,99%	2 000–50 000 долл. США	600	Заемщики с кредитом «в порядке»
Откройте для себя	6,99% –24,99%	2,500–35 000 долларов	660	Диапазон условий погашения
Достоверный	2,49% –35,99% (с автоплатой)	600–100 000 долл. США	Зависит от	Заемщики, желающие установить цену в магазине
Задаток	Начиная с 4.99%	1 000–100 000 долл. США	Зависит от	Заемщики, которые хотят, чтобы в своей заявке учитывались другие факторы
Citizens Bank	Зависит от местоположения	5 000–15 000 долларов	Не указано	Суммы малых кредитов
Выплата	5. 99% –24,99%	5 000–40 000 долларов	640	Заемщики, желающие консолидировать долг

Для получения дополнительной информации о хороших кредитных ставках, посетите нашу страницу о хороших кредитных личных ссудах.

Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	3-5 лет	2 000–50 000 долл. США	Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей
Выплата	5.99% –24,99%	2–5 лет	5 000–40 000 долларов	Консолидация задолженности по кредитной карте
Световой поток	4,98% –20,49% (с автоплатой)	2–12 лет	5 000–100 000 долларов США	Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения
PenFed	Начиная с 5. 99%	1–5 лет	600–50 000 долл. США	Меньшие ссуды в кредитном союзе
OneMain Financial	18% –35,99%	2–5 лет	1500–20 000 долларов	Кредит от справедливой до плохой
Откройте для себя	6,99% –24,99%	3–7 лет	2,500–35 000 долларов	Хороший кредит и финансирование на следующий день
Выскочка	6.76% –35,99%	3-5 лет	1 000–50 000 долл. США	Потребители с небольшой кредитной историей
Маркус, Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	3–6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация крупных долгов

Для получения дополнительной информации о ставках по ссудам консолидации долга посетите нашу страницу о ссудах консолидации долга.

Подробности: Лучшие ставки по личным кредитам в 2021 году

• SoFi: Лучший общий личный кредит
• LightStream: Лучший личный заем с щедрыми условиями погашения
• Avant: Лучший личный заем для людей с плохой кредитной историей
• Маркус от Goldman Sachs: Лучший личный заем для консолидации долга
• Best Egg: Лучший личный заем под низкие ставки
• Обновление: Лучший личный заем для быстрого финансирования
• Выплата: Лучший личный заем для погашения долга по кредитной карте
• Upstart: Лучший личный заем для небольшой кредитной истории
• LendingClub: Лучший личный заем на использование созаемщика
• PenFed: Лучший личный кредит для членов кредитного союза
• TD Bank: Лучший частный кредит за небольшую комиссию
• PNC Bank: Лучший кредит для физических лиц

• SoFi

  SoFi: Лучший личный кредит в целом

  Почему SoFi — лучший личный кредит в целом: SoFi предлагает широкий спектр льгот, выходящих за рамки простого финансирования вашего личного кредита, включая скидку на автоплату и защиту от безработицы в на случай, если вы потеряете работу и вам нужно приостановить выплаты по кредиту.

  SoFi

  4,6 / 5,0

  680

  4,99% –19,63% (с автоплатой)

  5 000–100 000 долларов США

  2-7 лет

  $ 45 000

  Нет

  Не указано

  Прочтите SoFi Review эксперта Bankrate

• LightStream

  LightStream: лучшие кредиты для щедрых условий погашения

  Почему LightStream — лучший персональный кредит для выплаты щедрых кредитов условия: Срок его ссуды составляет от двух до семи лет для большинства ссуд (и до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий, бассейнов и систем солнечной энергии), что означает, что вы можете дольше погасить ссуду и получить выгоду от более низкой Ежемесячные платежи.

  LightStream

  4,6 / 5,0

  Не указано

  2,49% –19,99% (с автоплатой)

  5 000–100 000 долларов США

  От 2 до 12 лет

  Не указано

  Нет

  Несколько лет кредитной истории с несколькими видами кредитов; История платежей с небольшими просрочками; Пенсионные сбережения, инвестиции или другие сбережения, свидетельствующие о возможности сэкономить деньги

  Прочтите обзор LightStream от экспертов Bankrate

• Avant

  Avant: лучший заем для людей с плохой кредитной историей

  Почему Avant — лучший персональный заем для люди с плохой кредитной историей: Avant специализируется на кредитовании людей с хорошей или плохой кредитной историей. Большинство его клиентов имеют кредитный рейтинг от 600 до 700.

  Avant

  4,5 / 5,0

  580 FICO и 550 Vantage

  9,95% –35,99%

  2000–35 000 долл. США

  От 2 до 5 лет

  Не указано

  Административный сбор: до 4,75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Плата за Dishonored: 15

  70% соотношение долга к доходу

  Прочтите экспертную оценку Bankrate Avant Review

• Маркус

  Маркус от Goldman Sachs: лучший заем для консолидации долга

  Почему Маркус от Goldman Sachs — лучший личный заем для консолидации долга: Маркус специализируется на займах на консолидацию долга с широкими суммами займов и относительно низкой годовой процентной ставкой 19.99 процентов. С ссудой на консолидацию долга вы занимаете деньги с помощью одной ссуды, чтобы погасить множество мелких ссуд или кредитных карт, по которым взимались гораздо более высокие процентные ставки.

  Marcus by Goldman Sachs

  4,8 / 5,0

  660

  6,99% –19,99% (с автоплатой)

  3500–40 000 долларов США

  От 3 до 6 лет

  Не указано

  Отсутствует

  Может потребоваться подтверждение дохода

  Прочтите эксперт Bankrate Маркус в обзоре Goldman Sachs

• Лучшее яйцо

  Лучшее яйцо: Лучшее для низких годовых

  9000 Почему Best Egg — лучший личный заем с низкой годовой процентной ставкой: Процентные ставки Best Egg начинаются с 4.99 процентов годовых для тех, у кого лучший кредит. Его максимальная ставка составляет 35,99%, что примерно на 6 процентных пунктов ниже, чем у некоторых кредиторов, представленных на этой странице.

  Best Egg

  4,6 / 5,0

  640

  5,99% –29,99%

  $ 2,000– $ 50,000

  От 3 до 5 лет

  Не указано

  Комиссия за оформление кредита: от 0,99% до 5,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возвращенный платеж: 15 долларов США

  40-65% минимальное соотношение долга к доходу

  Прочтите экспертную оценку Bankrate Best Egg Review

• Обновление

  Обновление: лучшее для быстрого финансирования

  Почему обновление — это лучший личный заем для быстрого финансирования: Вы можете получить свои средства в течение одного рабочего дня после одобрения с помощью кредита на повышение категории.

  Обновление

  4,8 / 5,0

  Не указано

  5,94% –35,97% (с автоплатой)

  $ 1,000– $ 50,000

  2-7 лет

  Не указано

  Комиссия за оформление: от 2,9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: 10 долларов США

  Минимум два кредитных счета; Отношение долга к доходу менее 75%

  Прочтите Обзор обновления от экспертов Bankrate

• Payoff

  Payoff: лучший заем для погашения долга по кредитной карте

  Почему Payoff — лучший личный заем для выплаты кредита задолженность по карте: В то время как средняя ставка по кредитным картам в настоящее время колеблется в районе 16 процентов, ссуды с выплатой выплаты начинаются с 5.99 процентов, что могло бы сэкономить деньги заемщиков на процентах и ​​помочь им быстрее выбраться из долгов.

  Выплата

  4,5 / 5,0

  640

  5,99% –24,99%

  5000–40 000 долл.

  От 2 до 5 лет

  Не указано

  Комиссия за оформление: от 0% до 5%

  Минимум три года кредитной истории; не менее двух открытых кредитных счетов; отсутствие банкротств за последние два года; нулевая просрочка по кредиту

  Прочтите экспертный обзор Bankrate Payoff

• Upstart

  Upstart: лучший кредит для небольшой кредитной истории

  Почему Upstart — лучший личный кредит для небольшой кредитной истории: , в то время как Upstart имеет минимальный кредитный рейтинг требований, он оценивает больше, чем просто ваш кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку.Кредитор учитывает ваше образование, историю работы и некоторые факторы кредитного рейтинга при определении вашего права на участие.

  Upstart

  4,5 / 5,0

  600

  6,76% –35,99%

  1000–50 000 долл.

  от 3 до 5 лет

  $ 12 000

  Комиссия за просрочку платежа: более 5% от ежемесячной просроченной суммы или 15 долларов США; Комиссия за оформление: до 8%; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10 долларов США

  Не указано

  Прочитать обзор экспертов Bankrate Upstart

• LendingClub

  LendingClub: Лучший кредит для совместного заемщика

  Почему LendingClub — лучший личный ссуда для использования созаемщика: Если вы изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который позволил бы вам взять ссуду, вам может потребоваться помощь созаемщика.Не каждый кредитор предлагает такую ​​возможность, но LendingClub позволяет вам подать совместное заявление, чтобы помочь вам получить ссуду или получить лучшую процентную ставку.

  LendingClub

  4,3 / 5,0

  600

  7,04% –35,89%

  $ 1,000– $ 40,000

  от 3 до 5 лет

  Не указано

  Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Комиссия за просрочку платежа: больше 5% или 15 долларов США

  Не указано

  Прочитать обзор LendingClub от экспертов Bankrate

• PenFed

  PenFed: лучший кредит для небольших сумм

  Почему PenFed — лучший личный заем для небольших сумм кредита: Вы можете получить личный кредит PenFed всего за 600 долларов, что идеально, если вам не нужно много денег и вы не хотите брать на себя большие долги.

  PenFed

  Не указано кредитором, но физические лица сообщают не менее 600

  Начиная с 5,99%

  600–50 000 долларов США

  От 1 до 5 лет

  Нет указано

  Плата за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: 30 долларов США

  Не указано

  Прочтите обзор PenFed от эксперта Bankrate

  TD Bank: Лучший кредит за небольшую комиссию

  Почему TD Bank является лучшим индивидуальным кредитом за небольшую комиссию: Комиссия TD Bank только один сбор: штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов от минимального причитающегося платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше.У него нет комиссии за создание, ежемесячной, годовой, предоплатной или недостаточной комиссии за использование средств.

  TD Bank

  4,9 / 5,0

  Нет

  6,99% –21,99%

  $ 2,000– $ 50,000

  От 3 до 5 лет

  Не указано

  Комиссия за просрочку платежа: 5% от минимальной суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше

  Не указано

  Прочтите эксперт по банковским тарифам TD Bank Review

• PNC Bank

  PNC Bank: Лучший кредит для -персональный банкинг

  Почему PNC Bank — лучший персональный кредит для личного банковского обслуживания: Иногда вам просто нужно встретиться с кем-то лично.PNC Bank имеет почти 2300 отделений в 23 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, что делает его хорошим выбором для людей, предпочитающих личные банковские операции.

  PNC Bank

  4,5 / 5,0

  Не указано

  Начиная с 5,99% (с автоплатой)

  1000–35 000 долларов США

  От 6 месяцев до 5 лет

  Не указано

  Комиссия за просрочку может варьироваться

  Не указано

  Прочтите эксперт по банковским тарифам PNC Bank Review

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это краткосрочные ссуды, которые потребители могут получить от банков, кредитных союзов или частных кредиторов, таких как кредиторы онлайн-рынка и одноранговые кредиторы.Заемные средства можно использовать практически для любых целей, например, для погашения других долгов, финансирования ремонта дома или для оплаты семейных нужд, таких как свадьба или усыновление. Индивидуальный заем погашается ежемесячными платежами, как и кредит на покупку автомобиля или ипотечный кредит, со сроком погашения от 24 месяцев до 60 месяцев или даже дольше. Личные ссуды обычно необеспечены, то есть они не обеспечены залогом, например автомобилем, домом или другими активами.

Если вам нужны наличные деньги быстро, эти ссуды — хороший выбор, потому что процесс утверждения и финансирования часто происходит быстрее, чем процесс кредитной линии собственного капитала, что позволяет вам занимать средства по мере необходимости, а не единовременно.

Каковы текущие процентные ставки по личным займам?

Процентные ставки по личным займам в настоящее время варьируются от 3 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. По состоянию на 8 сентября 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 10,46 процента.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить личный заем с самой низкой доступной процентной ставкой. Сравните предложения по личному ссуде, чтобы увидеть, на что вы имеете право, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Средние процентные ставки по личным кредитам в зависимости от кредитного рейтинга

Средние процентные ставки по личным кредитам варьируются от 10,3 до 12,5 процента для «отличных» кредитных баллов от 720 до 850, от 13,5 до 15,5 процента для «хороших» кредитных баллов от 690 до 719 , От 17,8% до 19,9% для «средних» кредитных баллов от 630 до 689 и от 28,5% до 32,0% для «плохих» кредитных баллов от 300 до 629.

Отличный кредит	720–850	10.3% –12,5%
Хорошая кредитоспособность	690–719	13,5% –15,5%
Средний кредит	630–689	17,8% –19,9%
Плохой кредит	300–629	28,5% –32,0%

Ссуды с отличной кредитной историей

Ссуды с отличной кредитной историей — это ссуды, которые предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей, как правило, с кредитным рейтингом от 720 до 850. Такой высокий кредитный рейтинг может иметь множество преимуществ, включая средние годовые процентные ставки, например низкий как 10.3 процента — хотя некоторые кредиторы идут еще ниже. Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, ищите хороших кредиторов с низкими рекламируемыми ставками и небольшими комиссиями.

Хорошие кредиты

Хорошие кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, низкие комиссии. Считается, что у вас хороший кредитный рейтинг, если у вас есть кредитный рейтинг от 690 до 719, и с таким высоким баллом вы можете претендовать на среднюю годовую процентную ставку 13,5 процента. Однако, если у вас хороший кредит и вы заинтересованы в получении личной ссуды, присмотритесь к ним; вы можете претендовать на еще более низкую процентную ставку.

Справедливые кредитные ссуды

Если у вас удовлетворительный или средний кредитный рейтинг, может быть трудно найти личный ссуду с разумными ставками и комиссиями. Если ваш кредитный рейтинг находится между 630 и 689, ваш кредитный рейтинг средний. Хотя это считается менее чем звездным баллом, вы все равно можете претендовать на получение личной ссуды со средней годовой процентной ставкой 17,8 процента. В этом списке лучших личных ссуд для справедливой кредитной истории представлены кредиторы, обслуживающие людей с рейтингом от середины 600-х.

Ссуды с плохой кредитной историей

Вы можете получить одобрение на получение ссуды даже с плохой кредитной историей, хотя вы не имеете права на получение лучших годовых процентных ставок. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 300 до 629, наилучшая доступная процентная ставка может составлять около 28,5 процента. Однако ссуда с плохой кредитной историей, даже со ставкой, близкой к 30 процентам, является лучшим финансовым вариантом, чем ссуда до зарплаты; чтобы узнать, какие ставки доступны, сравните предложения нескольких кредиторов с плохой кредитной историей.

Как коронавирус влияет на личные займы?

Влияние COVID-19 оставило миллионы американцев без надежного источника дохода, и многие могут искать личные ссуды для покрытия чрезвычайных расходов.В ответ на беспрецедентные рыночные условия некоторые банки объявили о новых предложениях по ссуде и более низких процентных ставках, хотя многие также ужесточили свои требования к получению.

Что касается существующих заемщиков, то некоторые кредиторы продлили свои программы помощи по кредитам до 2021 года, отказавшись от комиссий или разрешив клиентам временно отсрочивать платежи. «Длительная безработица будет означать, что некоторые заемщики будут продолжать полагаться на эти программы», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. Он призывает тех, у кого возникают проблемы с выплатами по своим личным займам, обращаться к своим кредиторам, а не игнорировать проблему.

Кто проходит проверку на стимулы?

Закон об американском плане спасения ввел третью стимулирующую проверку в марте 2021 года, когда IRS начало отправлять приемлемым американцам платежи в размере до 1400 долларов. В период с июля по декабрь семьи, имеющие право на получение помощи, также получат половину своего налогового кредита на ребенка в качестве ежемесячных платежей. Другая половина будет выплачена в 2022 году, а те, кто не хочет ежемесячных платежей, вместо этого могут получить единовременную выплату в следующем году. Семьи могли получить в общей сложности 3600 долларов для детей в возрасте 5 лет и младше, 3000 долларов для детей в возрасте от 6 до 17 лет и 500 долларов для 18-летних и студентов дневных отделений колледжей в возрасте от 19 до 24 лет.

Что такое кредиты на нужды коронавируса?

Ссуды для особо тяжелых условий жизни в связи с коронавирусом — это краткосрочные личные ссуды, разработанные кредиторами специально для помощи людям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Эти ссуды обычно составляют менее 5000 долларов и могут быть погашены в течение трех лет или меньше. В частности, среди кредитных союзов популярны ссуды на нужды больных коронавирусом; если вам нужна краткосрочная помощь, узнайте в местном кредитном союзе о его предложениях.

Плюсы и минусы кредитов физическим лицам

Плюсов:

• Единовременная выплата , обычно с фиксированной процентной ставкой, что помогает отслеживать ежемесячные платежи.
• Получите деньги быстро , иногда в течение всего дня, в зависимости от выбранного вами кредитора.
• Многие из них составляют необеспеченных ссуд , что означает, что ваш дом или автомобиль не используются для ссуд.
• Процентные ставки намного ниже, чем ставки по ссудам до зарплаты, которые взимают более 400 процентов.
• В отличие от очень рискованных ссуд до зарплаты, ссуды для физических лиц дают вам разумного времени для выплаты ссуды .

Минусы:

• Годовые процентные ставки обычно выше на , чем у некоторых обеспеченных кредитов.
• Если у вас низкий кредитный рейтинг , вы можете не соответствовать требованиям.
• Некоторые кредиторы взимают сборы , такие как сборы за оформление, просрочку и предоплату. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что у вас есть кредитор, который взимает больше комиссий.
• Некоторые кредиторы не разрешают совместно подписавшимся лицам , что означает, что вы можете использовать только свой кредитный рейтинг и историю для участия.
• Вы добавляете еще один счет к своим ежемесячным платежам, что может привести к увеличению или даже нарушению вашего бюджета.

Как выбрать для себя лучшего кредитора для личного пользования

Перед подачей заявления на получение личного кредита всегда лучше получить расценки у нескольких кредиторов. Сравнивая кредиторов, обратите внимание на следующие факторы.

1. Требования к допускам. Каждый кредитор имеет свой собственный порог для утверждения потенциальных заемщиков, учитывая такие вещи, как ваш доход, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Если у вас кредит ниже среднего, ищите кредиторов, которые используют другие критерии одобрения; некоторые будут учитывать такие вещи, как ваша область обучения или история работы.
2. Процентные ставки. Самая низкая заявленная цена никогда не гарантируется, поэтому сравните свои фактические расценки. При сравнении процентных ставок также не забудьте включить любые комиссии или штрафы; Комиссия за выдачу кредита или сборы за подачу заявления могут значительно увеличить общую стоимость вашего кредита.
3. Суммы кредита. Если вам нужна ссуда для чего-то небольшого, например мелкого ремонта автомобиля, вы обратитесь к другим кредиторам, чем если бы вам нужно было оплатить десятки тысяч долларов медицинскими счетами.
4. Варианты погашения. Хороший личный кредитор обычно предлагает несколько условий погашения, поэтому вы можете выбрать тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Если вы занимаетесь большой суммой денег, вы можете найти кредитора с длительными сроками погашения, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Если у вас меньший кредит, более короткий срок погашения сократит сумму процентов, которые вы платите в целом.
5. Уникальные особенности. Следите за кредиторами с любыми уникальными льготами (или ограничениями).Обязательно проверьте, что любой кредитор, которого вы рассматриваете, позволит вам использовать ваш кредит для той цели, которую вы намереваетесь. Некоторые, например Payoff, ограничивают свои личные ссуды конкретным использованием, например, консолидацией долга.
6. Служба поддержки клиентов. Также целесообразно изучить варианты обслуживания клиентов компании, особенно если вы предпочитаете личное обслуживание онлайн. Если вам нужна дополнительная информация, вы всегда можете посмотреть отзывы о компании или проверить ее профиль Better Business Bureau.

Типы личных кредитов и их использование

За исключением кредитов от нескольких нишевых кредиторов, таких как Payoff, большинство личных кредитов можно использовать для любых целей. Наиболее распространенными типами личных займов являются:

• Консолидация долга : Например, если у вас есть несколько линий задолженности по кредитной карте, вы можете погасить их личной ссудой и погасить ссуду в течение долгого времени, часто с более выгодным сроком погашения. процентная ставка.
• Чрезвычайные расходы : непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля или больничный счет, могут отбросить ваш ежемесячный бюджет, а небольшая личная ссуда может снизить непосредственные расходы.
• Ремонт дома : Персональный заем — отличный способ оплатить крупный проект ремонта дома и повысить стоимость вашего дома.
• Крупная покупка или событие. Персональные ссуды часто используются для покрытия крупных расходов, таких как свадьба или отпуск.

Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о девяти основных причинах подачи заявления на получение личного кредита.

Часто задаваемые вопросы о кредитах физическим лицам

Что такое годовая процентная ставка?

APR — годовая процентная ставка.Это относится к дополнительной сумме, которую заемщики платят сверх суммы кредита или основной суммы. Годовая процентная ставка отличается от вашей процентной ставки; он равен вашей процентной ставке плюс любые комиссии по кредиту.

В чем разница между обеспеченной ссудой и необеспеченной ссудой?

Обеспеченные ссуды обеспечены частью имущества заемщика в качестве залога, как правило, автомобилем или домом. Поскольку заемщик может потерять личную собственность в случае дефолта, обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Необеспеченные ссуды обеспечены залогом, а не обеспечены кредитоспособностью заемщика.Поскольку кредитор принимает на себя больший риск с необеспеченной ссудой, процентные ставки, как правило, выше. Кредиторы также требуют, чтобы заемщики, ищущие необеспеченные ссуды, имели кредитный рейтинг выше среднего. Узнайте больше о ключевых различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами.

Какой срок погашения?

Срок погашения относится к продолжительности времени, в течение которого заемщики должны погасить свои ссуды. Срок погашения личного кредита обычно составляет от одного до 10 лет, в зависимости от кредитора.

Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?

Поскольку личные ссуды часто бывают необеспеченными, они могут иметь более высокую годовую процентную ставку, чем другие типы ссуд. В случае необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, обращают особое внимание на кредитный рейтинг заемщика.

Чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем больше ему придется заплатить в виде процентов. Более низкие кредитные рейтинги могут привести к тому, что годовая процентная ставка будет выражаться двузначными цифрами. Ставки по ссуде различаются в зависимости от кредитора, но выбор обеспеченной ссуды часто может помочь снизить годовую процентную ставку по ссуде, даже для кого-то с плохой кредитной историей.В некоторых случаях обеспеченные ссуды могут предлагать годовую ставку до 6 процентов меньше, чем необеспеченные ссуды.

Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?

Персональная ссуда может временно повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку кредиторы будут проводить жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления. Однако вы сможете восстановить и даже улучшить свой кредитный рейтинг, если будете своевременно вносить платежи в течение срока действия кредита. Если вы пропускаете платежи или постоянно просрочиваете платежи, будьте готовы к более значительному падению вашего счета.

В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?

В зависимости от ссуды и кредитора у вас может быть выбор между ссудой с фиксированной ставкой (которая остается неизменной в течение срока ссуды) и с переменной ставкой (которая может повышаться или понижаться в зависимости от изменений на рынке) .

Процентная ставка по ссуде с переменной ставкой часто начинается с низкой, но со временем может увеличиваться. В условиях кредитного соглашения будет указано, как часто кредитору разрешается повышать процентную ставку, а для некоторых кредитов максимальная ставка ограничивается определенным процентом.Напротив, платежи и проценты по ссуде с фиксированной ставкой останутся прежними.

Основывайте свое решение на том, предпочитаете ли вы стабильность фиксированной ставки или возможность сэкономить на процентах с переменной ставкой.

Стоит ли частный заем?

Персональный заем может быть хорошим вариантом для вас, если вам нужна крупная сумма аванса и стабильность предсказуемого ежемесячного платежа. Годовая процентная ставка по личным ссудам обычно выше, чем по кредитным картам или кредитным линиям, и в большинстве ссуд для физических лиц эта фиксированная ставка сохраняется в течение всего срока действия ссуды.

Однако, прежде чем брать личный заем, взвесьте предлагаемую годовую процентную ставку, чтобы убедиться, что ежемесячный платеж по кредиту вписывается в ваш бюджет. Некоторые ссуды имеют период погашения до 10 лет, а некоторые компании взимают комиссию, если вы решите выплатить ссуду досрочно. Также важно вывозить ровно столько, сколько нужно для вашего проекта или расходов; Дополнительное заимствование увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите в качестве процентов.

Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе ссуду, попробуйте использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы узнать, сколько процентов вы будете платить сверх стоимости ссуды,

Какова хорошая процентная ставка по личному счету? заем?

«Хорошая» процентная ставка по личному кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга.В общем, вам следует искать ставку ниже средней годовой процентной ставки — от 10,3 до 12,5 процента для отличной кредитной истории, от 13,5 до 15,5 процента для хорошей кредитной истории, от 17,8 до 19,9 процента для средней кредитной истории и от 28,5 до 32 процентов для плохой кредитной истории.

Указанная вами ставка зависит от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и годовой доход. Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию, шаг, который позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на получение ссуды, не сильно влияя на ваш кредитный рейтинг.Проверка вашей ставки в нескольких компаниях может помочь вам определить, какая из них предложит вам лучшую годовую процентную ставку.

Каковы требования для получения личного кредита?

Хотя требования каждого кредитора различаются, вам может быть предоставлен личный заем на основании трех факторов: вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и вашей платежной истории. Хотя все эти элементы важны для общего финансового здоровья, кредиторы обычно уделяют больше внимания вашему кредитному рейтингу. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите одобрение на ссуду, и тем выше будут ваши процентные ставки, если вы получите одобрение.Важно оценить свою кредитную и финансовую историю, чтобы определить, подходит ли вам личный заем.

Когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, кредитор может также потребовать от вас предъявить документы, такие как подтверждение вашей личности, работодателя, дохода и адреса.

Что лучше: Персональные ссуды или кредитные карты с низкой процентной ставкой?

Когда дело доходит до консолидации долга, как личные ссуды, так и кредитные карты могут быть полезны для погашения долга под высокие проценты. Получив личный заем, вы сможете занять определенную сумму в банке, а затем возвращать ее ежемесячными платежами.С помощью кредитной карты вы сможете выполнить перевод баланса — метод, при котором вы переводите существующий долг на новую кредитную карту.

Оба варианта имеют недостатки и преимущества. С персональной ссудой вы можете быть уверены, что знаете общую стоимость ссуды, и будете платить фиксированную ежемесячную сумму, что упрощает составление бюджета и отслеживание ваших расходов. Обратной стороной является то, что в некоторых случаях личный заем может иметь более высокие авансовые сборы и более высокую начальную годовую ставку.

При использовании кредитной карты с переводом баланса многие эмитенты карт предлагают начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, что дает вам возможность погасить задолженность без начисления процентов в течение определенного количества месяцев.Однако, если у вас все еще есть задолженность после вступительного периода, годовая процентная ставка может быть выше, чем у личной ссуды, что может подвергнуть вас риску накопления еще большего долга. Перед тем, как выбрать метод, сравните ставки и сборы для каждого варианта и оцените, какую гибкость вы ищете при консолидации долга.

Какую сумму вы можете взять в кредит?

Сумма, которую вы можете получить в личный заем, зависит от кредитора и вашего кредитного рейтинга. Многие кредиторы предлагают ссуды от 5000 до 50 000 долларов, но некоторые могут предлагать ссуды от 500 до 100 000 долларов.

Могу ли я погасить ссуду досрочно?

В некоторых ситуациях вы можете захотеть досрочно выплатить личный заем; если вы получаете повышение или денежный подарок, то вклад этих средств в личную ссуду может помочь вам сэкономить на процентах и ​​исключить ссуду из ваших ежемесячных расходов. Многие кредиторы даже позволят вам выплатить ссуду досрочно, не взимая пени за досрочное погашение.

Если вы хотите произвести дополнительные платежи по ссуде, сообщите своему кредитору, что вы хотите, чтобы дополнительный платеж был направлен в счет основной суммы — в противном случае кредитор может использовать средства для следующего платежа.

Имейте в виду, что досрочное погашение кредита может не окупиться, если у вас есть другой долг с более высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте, или если у вас нет накопленных на случай чрезвычайных ситуаций сбережений. В таких случаях может быть лучше вместо этого направить дополнительные средства на эти проекты.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Если финансовые трудности означают, что вы не можете выплатить ссуду, ваша ссуда в конечном итоге перестанет быть невыполненной. У некоторых кредиторов дефолт может произойти, как только вы пропустите платеж, в то время как у других это может произойти после нескольких месяцев пропущенных платежей.

При невыплаченной ссуде вы, вероятно, накопите штрафы за просрочку платежа и увидите падение своего кредитного рейтинга. Если вы пропустите достаточно платежей, ваш заем также может быть отправлен в инкассо. Чтобы свести к минимуму последствия невозврата кредита, обратитесь к своему кредитору, как только вы узнаете, что не сможете произвести платеж; ваш кредитор может согласиться работать с вами над скорректированным планом платежей.

Лучшие ставки по личным кредитам на сентябрь 2021 г.

Как кредиторы определяют ставки по личным кредитам?

Ваш кредитный рейтинг — важный фактор, который кредиторы используют для определения вашей ставки, но не единственный.Они также учитывают доход, существующие долги и кредитную историю в заявлении на получение кредита.

Некоторые кредиторы просматривают дополнительную информацию, например, где вы ходили в школу, где занимались и где живете. Кредитор может также рассмотреть запрашиваемую сумму кредита и причину, по которой вы хотите получить кредит, чтобы определить вашу ставку.

Как получить лучшую ставку по ссуде для физических лиц

Лучшие ставки по ссудам для физических лиц обычно предоставляются заемщикам с отличной кредитной историей, высоким и стабильным доходом, небольшой существующей задолженностью и кредитной историей, демонстрирующей постоянные своевременные платежи по кредитным картам и другим платежам. кредиты.

Если вы считаете, что не имеете права на получение низкой ставки по личному кредиту, вот что нужно сделать, чтобы получить более низкую ставку:

• Перед подачей заявления просмотрите свой кредитный отчет. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете проверить свой отчет, чтобы узнать, что может его отягощать, и решить его, прежде чем подавать заявление. Например, просроченный счет может быть причиной того, что кредитор назначит вам высокую ставку или не одобрит вас вообще.

• Скорректируйте сумму кредита и срок погашения.Просьба о крупном ссуде или длительном сроке погашения может привести к тому, что кредитор назначит вам более высокую процентную ставку. Рассчитайте свой ежемесячный платеж, чтобы решить, сколько ссуды вы можете себе позволить.

• Получите скидки. Кредиторы предлагают скидки по нескольким причинам. Многие онлайн-кредиторы предлагают скидки при настройке автоматических платежей. Некоторые банки предлагают скидки существующим клиентам, имеющим определенные банковские счета.

• Добавьте совладельца, созаемщика или залог.Заемщики с сомнительной кредитной историей, добавившие в свое заявление кого-то с лучшим кредитным профилем и более высоким доходом, могут претендовать на более низкую ставку. Вы также можете получить личный заем по более низкой ставке, используя залог, например, автомобиль или счет на компакт-дисках. Просто знайте, есть последствия, если вы не выплатите ссуду.

Многие онлайн-кредиторы, а также некоторые банки и кредитные союзы позволяют вам предварительно претендовать на получение личной ссуды. Для этого вы предоставляете некоторую информацию о своем кредите, доходе и занятости, а также о том, сколько вы хотите взять в долг и почему, а кредитор сообщит вам потенциальную сумму кредита, процентную ставку и срок погашения, который вы можете получить.

Поскольку предварительный квалификационный отбор запускает мягкое кредитное обращение, вы можете делать это сколько угодно раз, не влияя на свой кредитный рейтинг. Жесткий кредит будет активирован только в том случае, если вы подадите полную заявку после предварительной квалификации.

Средние ставки по кредитам онлайн по кредитному рейтингу

В отличие от ставок по ипотечным кредитам, ставки по личным кредитам редко меняются. Иногда кредиторы могут обновлять свои ставки и требования к кредитному баллу, но эти изменения обычно составляют несколько десятых процентного пункта.Вот какова средняя расчетная годовая процентная ставка по личным онлайн-кредитам на основе диапазонов оценок FICO:

		9000est4 28.7% вряд ли подойдет).

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet с января.С 1 января 2020 г. по 31 декабря 2020 г. Ставки являются приблизительными и не зависят от какого-либо кредитора.

Ставки онлайн-кредиторов зависят от типа заемщика, на которого они рассчитывают. Кредитор с плохой кредитной историей может предложить более высокие ставки, чем кредитор с хорошей кредитной историей. В отличие от многих банков и кредитных союзов, онлайн-кредиторы позволяют заемщикам пройти предварительную квалификацию и, как правило, быстрее финансировать ссуду. Некоторые предлагают полностью онлайн-процесс подачи заявки и мобильное приложение для управления ссудой.

Ставки за отличный кредит

Среднемесячные самые низкие ставки, которые заемщики с отличной кредитной историей получали в 2020 году, составляли от 10.От 7% до 12,4%, согласно данным пользователей, прошедших предварительную квалификацию с помощью NerdWallet. Высокий доход и длинная кредитная история, показывающая своевременные выплаты другим кредиторам, помогут вам получить самые низкие ставки. Кредиторы, одобряющие заемщиков в этом кредитном диапазоне, могут также предлагать специальные льготы, такие как скидки и нулевая комиссия.

Ставки для хорошего кредита

Согласно данным пользователей NerdWallet, по данным пользователей NerdWallet, среднемесячные самые низкие ставки, полученные заемщиками с хорошими кредитами, полученными по личным кредитам в 2020 году, составляли от 15,5% до 19,5%.Самые низкие ставки в этом кредитном диапазоне часто предоставляются заемщикам с низким уровнем долга и высоким доходом, а также с кредитной историей, свидетельствующей о хорошей репутации счетов.

Ставки для справедливого кредита

Самые низкие ставки пользователей NerdWallet, прошедших предварительную квалификацию с справедливым кредитом, в среднем от 21% до 25,7% в любой конкретный месяц 2020 года. Добавление со-подписавшего или совместного заемщика с лучшим кредитом и выше доход, чем вы можете помочь вам получить более низкую ставку.

Ставки для плохой кредитной истории

Плохие кредитные заемщики могут ожидать ставки на верхнем уровне диапазона годовых кредиторов.Самые низкие показатели пользователей NerdWallet, прошедших предварительную квалификацию в этом кредитном диапазоне в 2020 году, в среднем составляли от 26,7% до 32,4% в любой конкретный месяц. Те, у кого самые низкие баллы, могут не соответствовать требованиям, но запрос на меньшую сумму кредита, добавление соавтора или обеспечение вашего кредита может помочь улучшить ваши шансы на получение финансирования.

Ставки по ссуде для физических лиц в банках

Банки могут предлагать конкурентоспособные ставки — и скидки, если вы уже являетесь клиентом, — но обычно у них более жесткие требования к участникам, и для финансирования вашего кредита может потребоваться больше времени, чем у онлайн-кредиторов.Средняя ставка, взимаемая банками в феврале 2021 года по двухлетнему кредиту, составила 9,46%, согласно последним данным Федеральной резервной системы.

Ставки по личным ссудам в кредитных союзах

Ссуды кредитных союзов могут иметь более низкие ставки, чем банки и онлайн-кредиторы, особенно для тех, у кого хорошая или плохая кредитоспособность, и кредитные специалисты могут быть более склонны рассматривать вашу общую финансовую картину.

Средняя ставка, взимаемая кредитными союзами в марте 2021 года для трехлетнего кредита с фиксированной ставкой, составляла 8.86%, по данным Национального управления кредитных союзов. Федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку по личным займам на уровне 18%.

Чтобы подать заявку на получение ссуды, вы должны стать членом кредитного союза, что может означать уплату взносов или выполнение определенных требований.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Годовая процентная ставка по кредиту включает процентную ставку плюс все комиссии. Например, если кредитор взимает комиссию за выдачу кредита, она будет включена в годовую процентную ставку.

Рефинансирование личной ссуды для получения более низкой ставки

Вы можете зафиксировать более низкую ставку, рефинансировав личную ссуду, особенно если вы улучшили свой кредитный рейтинг или снизили свой долг с момента первой заимствования. Некоторые кредиторы позволяют заемщикам рефинансировать личную ссуду, которую вы предоставили им, в то время как другие будут рефинансировать ссуду от другого кредитора.

Если вы рефинансируете, помните о сроке нового кредита. Даже при более низкой ставке более длительный срок погашения может означать, что вы будете платить больше общих процентов.

Лучшие ссуды для физических лиц в сентябре 2021 года

SoFi	Лучшие ссуды для физических лиц с хорошей или отличной кредитной историей	4,99 — 19,63% Фиксированные ставки от 4,99% годовых до 19,63% годовых (с AutoPay ). Диапазон ставок SoFi актуален по состоянию на 11 августа 2021 года и может быть изменен без предварительного уведомления. Не все ставки и суммы доступны во всех штатах. См. Подробности о праве на получение личной ссуды. Не все кандидаты имеют право на самую низкую ставку.Самые низкие ставки зарезервированы для самых кредитоспособных заемщиков. Ваша фактическая ставка будет в диапазоне ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. См. Примеры и условия APR. Снижение процентной ставки AutoPay SoFi на 0,25% требует вашего согласия на ежемесячные выплаты основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета. Пособие будет прекращено и будет потеряно в течение периодов, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета.	5000–100000 долларов	680
LightStream	Кредиты на улучшение дома	4,49 — 20,49% Условия кредита, включая годовые процентные ставки, могут отличаться цель кредита, сумма, продолжительность срока и ваш кредитный профиль. Скидка AutoPay в размере 0,50% доступна только в том случае, если она выбрана до финансирования ссуды. Тарифы без AutoPay будут на 50% выше. Для получения кредита необходимо заполнить заявку на LightStream.com, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 6,14% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 304,85 долларов США. Truist Bank — равный жилищный кредитор. © 2021 Финансовая корпорация Truist. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation.Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.	5000 — 100000 долларов	660
Upstart	Лучшее для личных кредитов с короткой кредитной историей	6,76 — 35,99% Полный диапазон доступных ставок варьируется штат. Средняя трехлетняя ссуда, предлагаемая всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 24.4% и 36 ежемесячных платежей в размере 36 долларов США на 1000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены.	1000–50 000 долларов	580
Выплата	Best for Personal ссуды для консолидации кредитных карт	5.99 — 24,99% Это не является фактическим обязательством предоставить ссуду или предложением о предоставлении кредита. При подаче заявки на кредит вас могут попросить предоставить дополнительные документы, которые позволят нам проверить ваш доход, активы и финансовое состояние. Ваша процентная ставка и условия, на которые вы согласны, будут показаны вам в процессе онлайн-подачи заявки. Большинство заявителей получат на выбор различные кредитные предложения с различными суммами кредита и процентными ставками.С заемщика взимается комиссия за выдачу кредита, которая вычитается из суммы кредита. См. Полное соглашение с заемщиком для ознакомления со всеми условиями и требованиями.	$ 5,000 — $ 40,000	600
Обновление	Best for Personal ссуды для справедливого кредита	5.94 — 35.47% Personal ссуды, выданные с помощью функции Upgrade 5.94 % -35,47%. Все личные ссуды имеют 2.Комиссия за выдачу кредита от 9% до 8%, которая вычитается из суммы кредита. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36-месячный срок и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной процентной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Персональные ссуды, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www.upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок.Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора.	1000–50 000 долларов	560
Marcus by Goldman Sachs на веб-сайте Goldman Sachs	Best for Bank кредиты	6.74 — 19.74% Условия вашего кредита не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе цели вашей ссуды и нашей оценки вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и длительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд).Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели кредита, дохода и кредитоспособности. Ваш проверяемый доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями. Получите скидку на 0,25% годовых при подписке на AutoPay. Это снижение не будет применяться, если AutoPay не действует. При регистрации большая часть вашего ежемесячного платежа будет применяться к основной сумме кредита, а проценты по кредиту будут меньше, что может привести к меньшему окончательному платежу.См. Подробности в кредитном соглашении.	3500–40 000 долларов	660 600 минимум VantageScore® 3.0 и 660 минимум FICO® 9.0.
Universal Credit на веб-сайте Universal Credit	Best for Personal ссуды для плохих кредитов	8,93 — 35,43% Персональные ссуды, выданные через функцию Universal Credit, годовые процентные ставки 8,93% -35,93% . Все личные ссуды имеют 4.Комиссия за выдачу кредита от 25% до 8%, которая вычитается из суммы кредита. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36 месяцев и 27,65% годовых (которая включает в себя годовую процентную ставку 22,99% и единовременную комиссию за оформление в размере 6%), вы получите 9400 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 387,05 долларов США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 13 933,62 доллара. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной процентной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается.	1000–50 000 долларов	560
Discover® Personal Loans	Лучшее для консолидации долга	6.99–24.99% Кредит не является обязательством Откройте для себя личные ссуды.Ваше одобрение на получение ссуды определяется после подачи заявки и основывается на информации о вашей заявке и кредитной истории. Ваша годовая процентная ставка будет составлять от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности на момент подачи заявки на срок от 36 до 84 месяцев. Например, если вы получили одобрение на получение ссуды в размере 15 000 долларов США под 6,99% годовых на срок 72 месяца, вы будете платить всего 256 долларов США в месяц. Наши самые низкие ставки доступны для потребителей с лучшим кредитом. Для определения вашей ставки используются многие факторы, такие как ваша кредитная история, информация о заявке и выбранный вами термин.Не все заявки будут одобрены.	$ 2,500 — $ 35,000	660
Rocket Loans на безопасном веб-сайте NerdWallet	Best for Personal кредиты для быстрого финансирования	5.97% ссуды предоставляются Cross River Bank, зарегистрированным коммерческим банком штата Нью-Джерси, членом FDIC, Equal Housing Lender. Все ссуды являются необеспеченными, с полной амортизацией личных ссуд.Право на получение ссуды не гарантируется. Пожалуйста, обратитесь к нашей странице «Раскрытие информации и лицензии», чтобы ознакомиться с требованиями к раскрытию информации, лицензиями и ограничениями по кредитованию. Заемщик должен быть гражданином США или постоянно проживающим в США иностранцем не моложе 18 лет (в Небраске и Алабаме заемщик должен быть не моложе 19 лет). Все заявки на получение кредита подлежат рассмотрению и одобрению. Предлагаемые условия кредита зависят от вашего кредитного профиля, запрашиваемой суммы, запрашиваемого срока кредита, использования кредита, кредитной истории и других факторов.Не все заемщики получают самую низкую процентную ставку. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вы должны иметь отличный кредит, соответствовать определенным условиям и выбрать автоплату. Тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Дополнительные положения и условия см. На сайте RocketLoans.com и в наших Условиях использования.	$ 2,000 — $ 45,000	640	Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet

Лучшие личные займы сентября 2021 года — советник Forbes

LendingClub — партнер или торговая площадка — кредитор, основанный в 2007 году.LendingClub, крупнейшая платформа онлайн-кредитования физических лиц, работала с более чем 3 миллионами клиентов и профинансировала займы на сумму более 55 миллиардов долларов. Это также один из наиболее распространенных в географическом отношении вариантов, с возможностью кредитования во всех штатах, кроме Айовы и территорий США.

В то время как LendingClub устанавливает высокие ставки годовых и не предоставляет скидки при автоплате, кандидаты могут взять взаймы всего в 1000 долларов. Таким образом, вам не придется брать в долг и платить проценты больше, чем вам нужно. И хотя заемщики ограничены суммой в 40 000 долларов, это более высокий предел, чем у некоторых других кредиторов.Тем не менее, срок кредита LendingClub ограничен тремя или пятью годами, что менее гибко, чем у других кредиторов в нашем списке. С заемщиков также взимается комиссия за выдачу кредита в размере от 2% до 6% от общей суммы кредита, которая берется из поступлений от кредита при финансировании.

LendingClub также упрощает консолидацию долга, предлагая ссуду с переносом остатка. С помощью этого типа ссуды LendingClub предлагает прямые выплаты сторонним кредиторам, в том числе более 1700 кредиторам. Платформа не только позаботится о платежах за вас, вы можете точно выбрать, какую часть новой суммы кредита LendingClub должен выплатить каждому кредитору.

Право на участие: Кандидаты должны иметь минимальный кредитный рейтинг 600 и кредитную историю не менее трех лет, чтобы претендовать на получение ссуды LendingClub. Кроме того, у соискателей должно быть соотношение долга к доходу менее 40% для индивидуальных заявителей и 35% для совместных заявителей. Эти факторы, в том числе подтверждение дохода, помогают платформе инвесторов LendingClub решать, кому они хотят ссудить. Совместные заявители разрешены, но совместные подписанты не подходят для заемщиков LendingClub.

Использование ссуд: Ссуды, выданные через LendingClub, можно использовать для более крупных расходов, включая консолидацию долгов и кредитных карт, ремонт дома, медицинские счета и специальные мероприятия. LendingClub также упрощает консолидацию долга, предлагая прямые платежи сторонним кредиторам. Заемщикам запрещается использовать средства для получения высшего образования, покупки инвестиций, азартных игр и незаконной деятельности.

Срок выполнения: Заемщики LendingClub обычно получают свои ссуды через четыре дня после утверждения ссуды.Однако этот график может отличаться, если заявка заполнена или кредитор требует дополнительной документации или проверки.

Пример ссуды: Типичный пример условий выплаты ссуды: вы получаете ссуду в размере 13 411 долларов на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 12,16% и комиссией за выдачу кредита в размере 5,30% в размере 711 долларов по годовой процентной ставке. 15,99%. В этом примере вы получите 12 700 долларов США и будете делать 36 ежемесячных платежей по 446,46 долларов США. Сумма кредита составляет от 1000 до 40 000 долларов, а срок кредита — 36 или 60 месяцев.Некоторые суммы и сроки могут быть недоступны в определенных штатах. Годовая процентная ставка колеблется от 8,05% до 35,89% и определяется на момент подачи заявки. Комиссия за оформление составляет от 3% до 6% от суммы кредита. Самая низкая годовая процентная ставка доступна заемщикам с отличной кредитной историей. Рекламируемые тарифы могут быть изменены без предварительного уведомления.

Если вы проверите свою ставку в Credible, информация, которую LendingClub впоследствии получит в рамках процесса, будет учтена и может повлиять на вашу способность получить ссуду.LendingClub Corporation, NMLS ID 167439.

Лучшие ставки автокредитования на сентябрь 2021 года

Когда вы финансируете автомобиль, вы хотите найти лучшие доступные ставки автокредитования, чтобы сэкономить деньги — вот почему мы сделали всю работу за вас. Мы рассмотрели тысячи заявок на ссуду на покупку транспортных средств, отсортировав наиболее часто выбранных кредиторов по средней годовой процентной ставке, полученной в соответствии с кредитным рейтингом. Мы сравнили эти ставки с текущими рекламируемыми предложениями компаний и конкурентов. В результате у нас осталось семь компаний, предлагающих самые низкие ставки на сентябрь 2021 года: три кредитных союза, два национальных банка, один онлайн-кредитор и онлайн-рынок, а также сами производители автомобилей.См. Подробную информацию об этих компаниях в таблице ниже.

Лучшие ставки автокредитования

Получите индивидуальные тарифы

---

Содержание

Выберите автопроизводителей: Лучшее для покупателей новых автомобилей с отличной репутацией

• 0,00% финансирование
• 12–84 месяца
• Суммы неуказанные

Часто финансовые подразделения автопроизводителей предлагают покупателям с отличной кредитной историей специальные сделки по финансированию новых автомобилей с низкой ставкой и 0,00%.Возможно, стоит потратить время и обратиться к автопроизводителю автомобиля, который вам нужен, но мы всегда рекомендуем вам прийти с вашим собственным предварительным одобрением автокредита.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Трудно превзойти финансирование 0%. Вы можете увидеть здесь больше о текущих сделках с 0% годовых.

, ГДЕ МОЖЕТ ПОПАДАТЬ КОРОТКО

Помимо высоких требований к кредитам, эти сделки относятся только к новым автомобилям или автомобилям с оплатой стоимости продажи, и у автопроизводителей есть ограничения по моделям. Отличная годовая цена может быть доступна только для определенной модели и комплектаций в течение определенного периода времени.И предложения могут отличаться в зависимости от местоположения.

Федеральный кредитный союз Пентагона: лучшие ставки автокредитования для службы покупки автомобилей

• 0,99% годовых для автомобилей, приобретенных через службу покупки автомобилей PendFed (1,79% годовых для автомобилей, приобретенных самостоятельно)
• Срок от 36 до 84 месяцев
• Суммы варьируются от 500 до 100 000 долларов

Если вам нужна помощь в поиске следующего автомобиля, автокредит PenFed может быть лучшим вариантом для вас. Федеральный кредитный союз Пентагона объединяется с беспроигрышной службой AAA по покупке автомобилей, чтобы помочь вам найти и получить лучшую цену на нужный автомобиль.Воспользовавшись услугой, вы получите большую скидку. И если вы найдете автомобиль самостоятельно, начальная годовая процентная ставка PenFed в размере 1,79% для автомобилей, приобретенных самостоятельно, тоже неплохая.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

При снижении ставки от использования сервиса покупки автомобилей PenFed имеет самую низкую рекламируемую ставку автокредитования, которую мы видели от кредитора, не связанного с автопроизводителем. Кроме того, требования к членству в кредитном союзе невысоки, и вы можете подать заявку на вступление, даже если у вас нет связей с вооруженными силами.

, ГДЕ МОЖЕТ ПОПАДАТЬ КОРОТКО

Привлекающая внимание низкая годовая процентная ставка применяется только в том случае, если вы пользуетесь услугой покупки автомобилей, что не всем может понравиться.

Федеральный кредитный союз военно-морского флота: лучшие ставки автокредитования для тех, кто имеет сильные военные связи

• Годовая процентная ставка по кредиту на покупку нового и подержанного автомобиля начинается с 1,79%
• Срок от 36 до 96 месяцев
• Суммы варьируются от 250 долларов США и выше

Navy Federal CU имеет самую низкую годовую процентную ставку по безотлагательному автокредиту среди всех рассмотренных нами национальных кредиторов, при этом покупатели не должны претендовать на получение кредита с помощью другой услуги.И эта ставка может снизиться. Для военнослужащих, находящихся на действительной службе и в отставке, которые используют прямой депозит, Navy Federal предлагает скидку в 0,25 процентного пункта, что может снизить начальную годовую процентную ставку до 1,54%.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Помимо низких ставок, цены Navy Federal на дополнительные услуги по автокредиту, такие как страхование GAP, также невысоки.

, ГДЕ МОЖЕТ ПОПАДАТЬ КОРОТКО

Navy Federal имеет строгие квалификационные требования. Чтобы присоединиться, у вас должны быть связи с вооруженными силами США.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

После того, как вы станете участником или подадите заявку на вступление, вы можете подать заявку на получение автокредита.Подать заявку можно онлайн, лично или по телефону ВМС США 888-842-6328.

Кредитный союз потребителей: лучшие ставки по автокредитованию

• Годовая процентная ставка на новый автомобиль начинается с 2,24% с опцией автоплаты
• Срок до 84 месяцев
• Суммы до 100 000 долларов США

Чтобы стать членом Кредитного союза потребителей, вам нужно всего лишь внести единовременный платеж в размере 5 долларов США в Ассоциацию потребительских кооперативов. Вам не обязательно иметь связи с вооруженными силами США, жить в определенной географической зоне или работать на определенного работодателя.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Средние годовые процентные ставки, предлагаемые кредитным союзом потребителей, были одними из самых низких, предлагаемых заемщикам всех уровней кредитования на платформе LendingTree в первом квартале 2020 года.

, ГДЕ МОЖЕТ ПОПАДАТЬ КОРОТКО

Самая низкая ставка включает скидку в 0,50 процентного пункта при условии, что вы будете производить автоматические платежи со счета кредитного союза потребителей. Ваша ставка снизится до 0,25 процентного пункта, если вы хотите производить автоматические платежи со счета в другом финансовом учреждении.Вы можете проверить больше автокредитов кредитных союзов здесь.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Вы можете подать заявление на веб-сайте Кредитного союза потребителей или по телефону 847-837-7938.

Auto Approve: лучше всего подходит для автоматического рефинансирования

• Годовая процентная ставка по рефинансированию автомобилей начинается с 2,25%
• Срок от 12 до 120 месяцев
• Суммы до 150 000 долларов США

Auto Approve был самым популярным вариантом рефинансирования автокредитов на платформе Lending Tree в первом квартале 2021 года, и в среднем он составлял одну из самых низких годовых процентных ставок по закрытым кредитам.Компания проводит мягкую кредитную политику, чтобы показать вам потенциальные предложения по рефинансированию от кредиторов, и как только вы выберете предложение, этот кредитор сделает жесткую кредитную политику, чтобы подготовить официальное предложение для вашего одобрения.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Auto Approve также предлагает выкуп и рефинансирование аренды мотоциклов, лодок, внедорожников и квадроциклов.

, ГДЕ МОЖЕТ ПОПАДАТЬ КОРОТКО

Если вы имеете в виду конкретного кредитора для рефинансирования, например, местный кредитный союз, обращайтесь к нему напрямую, поскольку у Auto Approve нет общедоступного списка своих партнеров-кредиторов.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Перейдите на сайт AutoApprove.com и нажмите кнопку «Применить».

Bank Of America: Лучшие ставки автокредитования для тех, кто предпочитает банк

• Ставки по новому автокредиту начинаются от 3,39%
• Срок от 12 до 60 месяцев
• Суммы начинаются от 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте)

Хотя начальная годовая процентная ставка автокредита Bank Of America выше, чем у двух кредитных союзов, указанных выше, вам не нужно иметь право на членство. «B of A» предлагает удобство.Это может быть ваш универсальный магазин с конкурентоспособными ставками автокредитования для любого типа автокредитования, который вам нравится: новый, подержанный, рефинансируемый, выкуп в лизинг и частное мероприятие.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Bank of America предлагает множество автокредитов, которые не всегда можно получить от одного кредитора; у него нет требований к членству, и он является вторым по величине банком США по размеру активов.

, ГДЕ МОЖЕТ ПОПАДАТЬ КОРОТКО

Минимальная сумма кредита

Bank of America относительно высока и составляет 7 500 долларов; Вы можете легко найти подержанный автомобиль у частного продавца за меньшие деньги.Для сравнения, минимальная сумма кредита Федерального союза военно-морского флота составляет 250 долларов.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Вы можете подать заявление на получение автокредита от Bank of American через Интернет или по телефону 844-892-6002. Если вам нравится вести дела лично, вы можете запланировать визит онлайн. Обязательно соблюдайте все меры предосторожности, связанные с COVID-19, если вы идете лично.

LightStream: Лучшие ставки автокредитования по беззалоговому автокредитованию

• Годовая процентная ставка по автокредиту на новый и подержанный автомобиль начинается с 2,49% с опцией автоплаты
• Срок от 24 до 84 месяцев
• Суммы варьируются от 5 000 до 100 000 долларов США

Онлайн-кредитор
LightStream не предлагает ограничений по возрасту транспортного средства, пробегу, марке или модели, и стартовая ставка для новых, подержанных и рефинансированных автокредитов одинакова, потому что эти ссуды являются необеспеченными.В то время как большинство людей избегают необеспеченных автокредитов, думая, что их годовая процентная ставка будет высокой, LightStream был самым популярным выбором на LendingTree в первом квартале 2021 года, предлагая одну из самых низких средних ставок по всем кредитным рейтингам.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

LightStream заявляет, что превосходит любую квалифицированную оценку на 0,10 процентных пункта и имеет гарантию удовлетворенности клиентов в размере 100 долларов США, хотя условия применяются.

, ГДЕ МОЖЕТ ПОПАДАТЬ КОРОТКО

LightStream в значительной степени предпочитает заемщиков с кредитным рейтингом выше FICO 660 и низким соотношением долга к доходу.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Единственный способ подать заявку напрямую — через веб-сайт LightStream.

Capital One: Лучшие ставки автокредитования для основных и субстандартных кредитов

• Годовая процентная ставка на новые и подержанные автомобили начинается с 2,99%
• Диапазон терминов от 12 до 84
• Суммы от $ 4,000 +

On LendingTree,
Capital One стал фаворитом для людей с первоклассным и субстандартным кредитом и предлагал самые низкие средние ставки по автокредитованию в этих диапазонах.Помимо своих конкурентоспособных ставок, Capital One предлагает предварительную квалификацию с помощью функции Auto Navigator, которая может дать вам приблизительную оценку вашего автокредита, не прибегая к жесткой кредитной истории. Если вы хотите получить более твердое представление о своем автокредите, прежде чем идти к дилеру, подумайте о получении предварительного разрешения на автокредит.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Capital One охватывает оба конца кредитного спектра, предлагая конкурентоспособные ставки как для основных, так и для субстандартных заемщиков.

, ГДЕ МОЖЕТ ПОПАДАТЬ КОРОТКО

Capital One предлагает автокредиты только на автомобили, приобретенные через свою сеть из 12 000 автосалонов.Хотя дилеров много, но не все, поэтому финансирование автофинансирования Capital One может быть недоступно в том дилерском центре, который вам нужен.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Вы можете отправить форму предварительного квалификационного отбора для автокредитования Capital One на его веб-сайте или посетить один из участвующих дилерских центров.

---

---

На что обращать внимание при начальных ставках по автокредитованию

Лучшие ставки по автокредиту обычно зарезервированы для тех, у кого самый высокий кредит. Хотя для автокредитования не требуется установленный кредитный рейтинг, производители обычно требуют 740 или выше баллов FICO, чтобы претендовать на получение 0% годовых.Другие кредиторы, такие как
LightStream, ищут оценки выше 600. В таблице ниже показаны средние ставки автокредитов по кредитному рейтингу заемщиков на платформе LendingTree.

Годовые процентные ставки для закрытых автокредитов по кредитному баллу на кредитной платформе LendingTree (декабрь 2020 г.)
Кредитный рейтинг	Средняя годовая
Все заемщики	8,64%
720 или выше	4.77%
680-719	6,90%
660-679	9,95%
640-659	10,78%
620-639	13,16%
580-619	15,00%
560-579	16,42%
Менее 560	17,38%

Источник: данные клиентов LendingTree.com

Кредитный рейтинг играет большую роль в определении вашей ставки, но это не единственный фактор.Другие факторы включают:

• Срок действия : Как правило, кредиторы предоставляют лучшие ставки автокредитования для новейших автомобилей, финансируемых в кратчайшие сроки. Долгосрочный автокредит обычно предполагает меньший ежемесячный платеж, но в конечном итоге вы, скорее всего, заплатите больше благодаря более высоким ставкам и процентным комиссиям.
• Тип транспортного средства : Большинство автокредитов представляют собой обеспеченные ссуды, то есть сам автомобиль является залогом. Чем новее автомобиль, тем легче его оценить. Вот почему ставки по кредитам на подержанные автомобили обычно выше — старые автомобили считаются менее надежными и, следовательно, более рискованными для кредиторов.
• Тип кредитора : Кредитные союзы, как правило, предлагают более низкие годовые процентные ставки, чем банки, но у каждого кредитора есть свой собственный метод установления ставок. Лучший способ получить лучшую ставку по автокредиту — поискать и сравнить ставки более чем одного кредитора.

Часто задаваемые вопросы о лучших ставках автокредитования

Какая процентная ставка по автокредиту подходит?

Средняя годовая процентная ставка по автокредиту составила 9,46% в 2020 году, но можно получить более низкую ставку. Мы обнаружили, что ставки всего 1.04% годовых, но производители часто предлагают финансирование 0% или почти 0%.

Что лучше получить автокредит в банке или у дилера?

Дилерские центры обычно имеют сеть партнерских кредиторов, включая банки, кредитные союзы и финансовые компании. Но дилеры могут — и часто делают — повышать эту ставку для собственной прибыли.

Единственный способ узнать, какой рейтинг вы заслуживаете, — это получить ваши собственные предварительно одобренные предложения. Обратитесь к кредиторам напрямую или заполните одну форму в LendingTree и получите до пяти предложений автокредитования от кредиторов, в зависимости от вашей кредитоспособности.

Можете ли вы договориться о годовой цене за автомобиль?

Да. Вы можете и должны договариваться о цене ссуды так же, как договаривались бы о цене автомобиля.

Как получить лучшую годовую процентную ставку по автокредиту?

Чтобы получить лучшую годовую процентную ставку по автокредиту, получите несколько предложений, прежде чем идти в автосалон. Если дилер сможет превзойти ваше лучшее предложение, вы будете знать, что заключаете честную сделку.

Методология

Мы изучили закрытые автокредиты LendingTree за 1 квартал 2021 года.Мы хотели знать: 1) каких кредиторов потребители выбирают чаще всего и 2) какие из них предлагают самую низкую среднюю годовую процентную ставку. Мы также посмотрели на объявленные стартовые ставки по автокредитованию крупных национальных кредиторов, чтобы сравнить.

Чтобы найти лучшие ставки для тех, кто имеет связи с военными, мы изучили ставки, предлагаемые банком USAA, Федеральным кредитным союзом ВМС, Федеральным кредитным союзом Пентагона и Федеральным кредитным союзом Рэндольфа-Брукса, и выбрали ставку с самой низкой объявленной годовой процентной ставкой для традиционного новый автокредит, не включая какие-либо другие скидки, которые могут быть доступны, например, перерыв на пользование услугой покупки автомобиля.

* Может включать скидку при автоплате

Ставки по жилищным кредитам: вот 10 ведущих банков процентных ставок по жилищным кредитам в 2021 году

Резервный банк Индии (RBI) поручил всем запланированным коммерческим банкам (кроме региональных сельских банков), местным банкам и небольшим финансовым банкам увязать процентные ставки всех розничных ссуд, включая жилищные ссуды, предлагаемых ими, по внешнему эталону с 1 октября 2019 года.

В соответствии с этой директивой, большинство коммерческих банков выбрали ставку репо RBI в качестве внешнего ориентира, по которому все плавающие ставки кредиты привязаны.Процентные ставки, привязанные к ставке репо, называются кредитной ставкой, привязанной к ставке репо, или RLLR. RLLR состоит из ставки репо плюс спреда или маржи банка. Согласно RBI, банкам разрешено взимать с заемщиков спред или маржу плюс премию за риск сверх внешней контрольной ставки.

Имейте в виду, что ставка репо подлежит пересмотру RBI каждые два месяца.

Хотя спред, взимаемый конкретным банком, остается одинаковым для всех заемщиков, премия за риск будет отличаться от одного человека к другому.Например, обычно видно, что банки взимают более высокую премию за риск с самозанятых заемщиков по сравнению с физическими лицами, получающими зарплату.

Вот 10 банков, предлагающих самые низкие процентные ставки по жилищному кредиту для физических лиц

НАИМЕНОВАНИЕ БАНКА	RLLR	Минимальная процентная ставка (%) **	Максимальная процентная ставка ( %)
IDFC Первый банк	6.50	6,50	8,00
Котак Махиндра Банк	6,50	6,50	7,10
Банк Барода	6,75	6,75	8,35
ICICI Банк	6,35 6,75	7,40
Punjab & Sind Bank	6,85	6,75	7,35
Union Bank of India	6,80	6.80	7,35
Срочная ссуда SBI	6,65	6,80	7,15
Индийский банк	6,80	6,80	8,25
Центральный банк Индии	6,85	6,85	7,30
Bank of India	6,85	6,85	8,20

** Отсортировано по минимальной процентной ставке, взимаемой банком после добавления премии за риск
* IDFC First: Upto Rs.10000 (дополнительная начисленная премия в зависимости от профиля риска)
9309 плата за обработку макс. + GST ​​и любые другие установленные законом сборы плюс сборы за документацию в размере до 10 000 рупий / —
* Комиссия Bank of Baroda составляет от 0,25% до 0,50% от суммы кредита; Мин. 8500 рупий / — Макс. 25000 рупий / —
* ICICI Bank взимает комиссию за обработку в пределах 0.50% и 2% при минимальной сумме 1500 рупий
* Punjab & Sindh Bank предлагает полный отказ от сборов за обработку и проверку
* Union Bank of India взимает комиссию за обработку в размере 0,50% от суммы кредита, макс. 15000
рупий * SBI: 0,40% + GST ​​мин. 10 000 рупий и макс. 30 000 рупий + GST. (Исключение для строительных проектов)
* Indian Bank: 0,230% от суммы кредита с макс. 20470 / —
* Центральный банк Индии взимает комиссию за обработку в размере 0,50% в зависимости от максимальной суммы 20000 рупий
930 * Банк Индии взимает 0.25% от суммы кредита; минимум 1500 и максимум 20000 рупий Вот 10 банков, предлагающих самые низкие ставки жилищного кредита для самозанятых лиц

НАИМЕНОВАНИЕ БАНКА	RLLR	Минимальная процентная ставка (%) **	Максимальная процентная ставка (%)
IDFC First Bank	6.50	6.50	8.00
Kotak Mahindra Bank	6.60	6,60	7,25
Банк Барода	6,75	6,75	8,35
Юнион Банк Индии	6,80	6,85	7,40
Центральный банк Индии	6,85	6,85	7,30
Банк Индии	6,85	6,85	8,35
ICICI Bank	6,75	6.90	7,55
Срочный заем SBI	6,65	6,95	7,30
Индийский банк	6,80	6,95	8,40
Канара Банк	6,90	6,95

** Отсортировано по минимальной процентной ставке, взимаемой банком после добавления премии за риск
* IDFC Первый: до 10000 рупий (дополнительная премия взимается на основе профиля риска)
910 910 930 930 930 930 930 930 930 930 930 930 930 930 930 930 930 930 930 930 930 930 максимум 2% + налог на товары и услуги и любые другие установленные законом сборы плюс плата за документацию в размере до рупий .10,000 / —
* Комиссия Bank of Baroda составляет от 0,25% до 0,50% от суммы кредита; Мин. 8500 рупий / — Макс. 25000 рупий / —
* Union Bank of India взимает комиссию за обработку в размере 0,50% от суммы кредита, макс. 15000
рупий * Центральный банк Индии взимает комиссию за обработку в размере 0,50% при максимальной сумме 20 000 рупий
* Банк Индии взимает 0,25% от суммы кредита в качестве платы за обработку; Минимум 1,500 рупий и максимум 20,000 рупий / —
* ICICI Bank взимает комиссию за обработку в диапазоне от 0,50% до 2% при условии, что минимум 1,500 рупий
* SBI: 0.40% + GST, минимум 10 000 рупий и максимум 30 000 рупий + GST. (Исключения для строительных проектов)
* Индийский банк взимает 0,230% от суммы кредита в качестве комиссии за обработку с максимальной суммой 20 470 рупий.
* Комиссия Canara Bank 0,50%; минимум 1500 рупий и максимум 10000 / —
930 930 930
Все данные получены от Economic Times Intelligence Group (ETIG)
Данные по состоянию на 17 сентября 2021 г.

Почему RBI принял это решение
Центральный банк принял решение установить связь процентная ставка по жилищным кредитам и другим розничным кредитам к внешнему ориентиру для большей прозрачности и более быстрой передачи изменений учетной ставки.

Ранее, в рамках режима MCLR (ставки кредитования на основе предельной стоимости), всякий раз, когда RBI снижал ставку репо, банки не сразу передавали преимущества клиентам. С другой стороны, когда RBI повысил ставку репо, банки быстро подняли процентные ставки по кредитам.

В циркуляре, обязывающем банки привязать займы к внешнему эталону, банки могут выбрать любой из следующих эталонных показателей:

• Ставка репо RBI
• Правительство Индии 3-месячная доходность казначейских векселей, опубликованная Financial Benchmarks India (FBIL)
• Доходность 6-месячных казначейских векселей правительства Индии опубликована FBIL
• Опубликованы любые другие базовые рыночные процентные ставки FBIL

Когда могут измениться EMI заемщиков?
Согласно циркуляру RBI, банки обязаны переустанавливать процентные ставки по жилищным кредитам, привязанные к внешнему ориентиру, не реже одного раза в три месяца.Это будет означать, что любое изменение внешней контрольной ставки должно быть в обязательном порядке передано покупателю в течение трех месяцев после изменения внешней контрольной ставки.

Также прочтите: Как ваши EMI будут сброшены для ссуд, связанных с внешним эталоном

Еще одна вещь, которая может повлиять на процентную ставку по вашей ссуде, взимаемую банком, — это уровень риска. В некоторых банках есть группы внутренней оценки рисков, которые классифицируют категорию риска для физических лиц. Некоторые банки также полагаются на отчеты о кредитных рейтингах, создаваемые кредитными бюро.Поэтому, принимая ссуду, важно, чтобы у вас был хороший кредитный рейтинг, чтобы банк взимал с вас более низкую премию за риск.

Кроме того, если произойдет изменение спреда, то есть маржи, взимаемой банком сверх внешней контрольной ставки, это повлияет на процентную ставку, взимаемую по ссуде, взятой вами.

Также прочтите: 5 менее известных фактов, которые могут повысить процентную ставку по жилищному кредиту

Имейте в виду, что если ваша оценка кредитного риска претерпевает существенные изменения в течение срока действия ссуды, то ваш банк может пересмотреть этот риск. взимается премия.

По любым вопросам или изменениям, пожалуйста, напишите нам на [email protected] или позвоните нам по телефону 022-66353963

Также прочтите Куда инвестировать — ULIP или MFs? Все, что вам нужно знать

Текущие процентные ставки по ипотеке | Сентябрь 2021

Средняя процентная ставка по ипотеке увеличилась для двух из трех основных типов ссуд и упала для третьего — 30-летнего фиксированного кредита (с 2,87% до 2,88%), а также для 15-летнего фиксированного кредита (2.С 18% до 2,19%), а 5/1 ARM немного снизились (с 2,43% до 2,42%).

Еженедельный обзор показателей

Ставки по ипотеке сегодня

По данным Ассоциации ипотечных банкиров, на прошлой неделе количество заявок на ипотеку снизилось. «Объем заявок на ипотеку упал на прошлой неделе до самого низкого уровня с середины июля … Объем рефинансирования снижается, в то время как объем покупок продолжает быть ниже, чем ожидалось, учитывая нехватку домов на рынке», — сказал Майк Фратантони, старший вице-президент MBA и Главный экономист.

Процентные ставки, указанные ниже, взяты из еженедельного опроса более 100 кредиторов, проведенного Freddie Mac PMMS. Эти средние ставки предназначены для того, чтобы дать вам представление об общих рыночных тенденциях и могут не отражать конкретные ставки, доступные для вас.

Делайте покупки и сравнивайте свои индивидуальные ставки от нескольких кредиторов. (22 сентября 2021 г.)

Текущие процентные ставки по ипотеке: 9 сентября 2021 г.

Еженедельная динамика ставок	30-летний фиксированный	Фиксированный на 15 лет	5/1 РУЧКА
9/9/21	2.88% ↑	2,19% ↑	2,42% ↓
02.09.21	2,87%	2,18%	2,43%
26.08.21	2,87%	2,17%	2,41%
19.08.21	2,86%	2,16%	2,42%
12.08.21	2,87%	2,15%	2,44%
05.08.21	2.77%	2,1%	2,4%
29.07.21	2,8%	2,18%	2,49%
22.07.21	2,78%	2,12%	2,49%
15.07.21	2,88%	2,22%	2,47%
08.07.21	2,9%	2,2%	2,52%
01.07.2021	2,98%	2,26%	2.54%
24.06.2021	3,02%	2,34%	2,53%
17.06.2021	2,92%	2,24%	2,52%
10.06.2021	2,96%	2,23%	2,55%

Авторские права 2021 Фредди Мак . Средние значения основаны на соответствующих ипотечных кредитах с понижением на 20%.

Как мне получить лучшую ставку по ипотеке?

Чтобы получить лучшую процентную ставку по ипотеке для вашей ситуации, лучше всего обратиться к нескольким кредиторам.Согласно исследованию Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), почти половина потребителей не сравнивают расценки при покупке ипотечного кредита, что означает потерю значительной экономии. Процентные ставки помогают определить размер ежемесячного платежа по ипотеке, а также общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ссуды. Хотя это может показаться не таким уж большим, даже снижение на половину процентного пункта может привести к значительной сумме денег.

Сравнение предложений трех-четырех кредиторов гарантирует, что вы получите наиболее конкурентоспособную ставку по ипотеке для вас.И, если кредиторы знают, что вы делаете покупки, они могут даже быть более склонны отказаться от определенных сборов или предложить более выгодные условия для некоторых покупателей. В любом случае вы пожинаете плоды.

От чего зависит моя процентная ставка по ипотеке?

Есть семь вещей, которые кредиторы учитывают при определении процентных ставок по ипотеке. Любое изменение одного из этих параметров может напрямую повлиять на конкретную процентную ставку, на которую вы имеете право.

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг имеет самое большое влияние на вашу ставку по ипотеке, поскольку он является мерой того, насколько вероятно, что вы вернете ссуду вовремя.Чем выше ваш балл, тем ниже ваши ставки. Если вы не оценили свой кредитный рейтинг и не решили какие-либо проблемы, начните с этого, прежде чем обращаться к кредиторам.

Авансовый платеж

В целом, чем выше ваш первоначальный взнос, тем ниже ваша процентная ставка, потому что вас рассматривают как менее рискованного заемщика, чем того, кто финансирует всю покупку. Если вы не можете вложить хотя бы 20 процентов, то большинство кредиторов требует частное ипотечное страхование (PMI), которое будет добавлено к стоимости вашего общего ежемесячного платежа по ипотеке.

Тип кредита

На рынке представлены разные типы ипотечных ссуд с разными требованиями. Не все кредиторы предлагают все типы ссуд, и ставки могут существенно различаться в зависимости от выбранного вами типа ссуды. Некоторыми распространенными продуктами ипотечного кредитования являются обычные ссуды, ссуды FHA, USDA и VA.

Условия кредита

Срок вашей ссуды указывает на то, как долго вы должны погашать ссуду. Краткосрочные ссуды, как правило, имеют более низкие процентные ставки, но более высокие ежемесячные платежи.Насколько ниже ваша процентная ставка и насколько выше ежемесячный платеж, будет во многом зависеть от конкретного срока кредита и типа процентной ставки, который вы выберете.

Тип процентной ставки

Существует два основных типа процентных ставок: фиксированная и регулируемая. Фиксированные процентные ставки остаются неизменными на весь срок кредита. Регулируемые ставки имеют начальный фиксированный период (обычно пять или семь лет), но будут колебаться после этого периода в зависимости от текущих рыночных ставок для оставшейся части кредита.

Сумма кредита

Сумма вашей ссуды — это не только стоимость дома, но и общая сумма, которую вам нужно будет взять в долг. Эта сумма рассчитывается как цена дома плюс стоимость закрытия за вычетом вашего первоначального взноса. Если вы включите в ссуду затраты на закрытие сделки и другие комиссии по займам, вы можете заплатить более высокую процентную ставку, чем тот, кто платит эти комиссии авансом. По ссудам, размер которых меньше или превышает лимиты соответствующих ссуд, также могут быть выплачены более высокие процентные ставки.

Расположение

Процентные ставки незначительно различаются в зависимости от штата, в котором вы живете, а также от того, собираетесь ли вы совершать покупки в сельской или городской местности.Некоторые кредитные продукты, такие как ссуды USDA, обычно предлагают более низкие ставки, чем обычные варианты ипотеки для подходящих заемщиков.

Почему моя процентная ставка по ипотеке имеет значение?

Процентная ставка по ипотеке влияет на сумму, которую вы будете платить ежемесячно, а также на общие процентные расходы, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. Хотя это может показаться не очень большим, более низкая процентная ставка даже на полпроцента может дать вам значительную экономию.

Например, заемщик с хорошим кредитным рейтингом и 20-процентным первоначальным взносом, который берет 30-летний ссуду с фиксированной ставкой на сумму 200 000 долларов и процентной ставкой 4.25% вместо 4,75% означает экономию почти в 60 долларов в месяц — в первые пять лет это экономия в размере 3500 долларов. Не менее важно посмотреть на общие процентные расходы. В том же сценарии снижение процентной ставки на полпроцента означает экономию почти 21 400 долларов в общей сумме процентов, причитающихся в течение срока действия ссуды.

Экономия затрат за счет различных процентных ставок по 30-летнему фиксированному займу в размере 200 тыс. Долларов США

Процентная ставка *	Ежемесячный платеж по ипотеке **	Итого процентные расходы
4.25%	$ 984	$ 154 200
4,75%	$ 1 043	175 592 долл. США

* Процентные ставки предполагают хороший кредитный рейтинг и 20% первоначальный взнос.
** Сумма не включает налоги на недвижимость, страховку домовладельцев или сборы ТСЖ (если применимо).

Текущие процентные ставки по ипотеке

Еженедельный отчет

Freddie Mac охватывает ипотечные ставки с предыдущей недели, но процентные ставки меняются ежедневно — ипотечные ставки сегодня могут отличаться от заявленных.Чтобы узнать, какие ставки доступны в настоящее время, сравните предложения нескольких кредиторов.

Делайте покупки и сравнивайте свои индивидуальные ставки от нескольких кредиторов. (22 сентября 2021 г.) .

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт