условия и процентные ставки банков
Ипотека является одним из видов кредитования. Единственное, что его отличает от обычного кредита, ипотеку выдают при залоге недвижимости, чаще всего той, которую планируют купить. Обычно в качестве залога выступает дом, любой земельный участок, квартира, дача и многие другие варианты приобретаемой недвижимости. Ипотека в 2020 году выдается и юридическим, и физическим лицам.
Согласно свежим новостям, поменялись некоторые условия выдачи ипотечного кредитования, а также процентные ставки. В этой статье мы расскажем о нововведениях и правилах получения ипотечного кредитования.
Условия ипотеки в 2020 году: таблица процентных ставок банков
Название банка | Процентная ставка |
---|---|
Сбербанк России | от 4,1% |
Газпромбанк | от 5,5% |
Тинькофф | — |
ВТБ | от 5% |
от 4,7% | |
Абсолют Банк | от 4,99% |
Альфа-Банк | от 5,99% |
Московский Кредитный Банк | от 6% |
Промсвязьбанк | от 4,5% |
ДОМ.РФ (АИЖК) | от 4,7% |
Райффайзенбанк | от 4,99% |
Росбанк | от 3,2% |
Банк «Санкт-Петербург» | от 4,69% |
Банк Уралсиб | от 5,5% |
Ак Барс | от 4.9% |
Россельхозбанк | от 4,7% |
Всероссийский Банк Развития Регионов | от 5,2% |
УБРиР | от 5,99% |
Совкомбанк | от 4,9% |
Транскапиталбанк | от 4,84% |
Обратите внимание! Процентные ставки могут меняться. Повлиять на них могут различные причины.
Процентная ставка по ипотеке в 2020 году в Сбербанке
Программа | Ставка от % |
Господдержка 2020 | 2,6% |
Новостройки (приобретение строящегося жилья) | 4,1% |
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) | 7,3% |
Рефинансирование ипотеки других банков | 7,9% |
Ипотека для семей с детьми с господдержкой | 1,2% |
Строительство жилого дома | 8,8% |
Загородная недвижимость | 8% |
Ипотека + материнский капитал | 4,1% |
Военная ипотека | 7,9% |
Кредит на гараж (машино-место) | 8,5% |
Другие банки:
Программа | Процентная ставка |
Льготная ипотека с господдержкой 2020 | от 5,99% |
Новостройка | от 7,5% |
Вторичное жильё | от 7,6% |
Семейная ипотека | от 4,7% |
Апартаменты | от 7,8% |
Военная ипотека | от 7,6% |
Квартира + Материнский капитал | от 7,8% |
Новостройка + Материнский капитал | от 7,5% |
Рефинансирование | от 7,8% |
Рефинансирование военной ипотеки | 7,6% |
Программа | Условия |
Льготная ипотека | от 6,1% |
Ипотека «Новоселы» | от 7,5% |
Семейная ипотека | от 5% |
Рефинансирование | от 8,3% |
Военная ипотека | от 8,1% |
Машино-место | от 9,5% |
Дальневосточная ипотека | от 2% |
Сбербанк предлагает различные ипотечные программы. Наиболее популярные из них – это кредитование для военных людей, семейной пары с детьми (особенно, для многодетных семей), на первичную готовую недвижимость.
Кому выдается ипотека: основные требования к заемщику
Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру. Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:
- возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет;
- гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ. Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски;
- уровень дохода. На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным;
- трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения;
- кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут. Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя;
- первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья. Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.
Какие документы необходимы для ипотечного кредитования
Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:
- паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
- трудовую книгу;
- справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
- сертификат на материнский капитал, если он есть;
- любой жилищный сертификат.
Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.
Важно знать! Банк может вам отказать в выдаче ипотечного кредита без объяснения причин.
Ипотечный калькулятор
Если вы хотите прицениться, определиться, в каком банке лучше брать ипотеку и какая в итоге выйдет полная сумма вместе с переплатой, то можете воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью вы сможете рассчитать, каким будет ежемесячный платеж, переплата и общая сумма выплат, которые должны банку за весь период кредитования.
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Результаты расчета:
Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:
Процентные ставки по ипотеке в СбербанкеИпотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Необходимо внести суммы, нажать кнопку «рассчитать».
Обратите внимание! Итоговая сумма, рассчитанная калькулятором, приблизительная и может меняться в зависимости от обстоятельств. Для более точной информации обратитесь к консультанту в банк. Также можно проконсультироваться в учреждении лично. При этом рассчитают полную сумму кредита и процентные ставки, учитывая ваши предыдущие кредиты, заработок и некоторые другие нюансы.
Если у вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях. Мы проконсультируем вас и поясним все пункты, которые непонятны.
Самая низкая процентная ставка по ипотеке в 2020 году
Здесь вы можете найти предложения по ипотеке от банков, а именно, предложения с самой низкой процентной ставкой. Мы собрали для Вас актуальную на данный момент информацию. Обратите внимание, финансовые учреждения могут предлагать разные программы кредитования, в том числе с различными скидками и бонусами для различных категорий граждан. Рекомендуем ознакомиться с представленными учреждениями и выбрать лучшие условия кредитования.
Название банка | Процентная ставка |
---|---|
Сбербанк России | от 4,1% |
Газпромбанк | от 5,5% |
Тинькофф | — |
ВТБ | от 5% |
Банк «Открытие» | от 4,7% |
Абсолют Банк | от 4,99% |
Альфа-Банк | от 5,99% |
Московский Кредитный Банк | от 6% |
Промсвязьбанк | от 4,5% |
ДОМ.РФ (АИЖК) | от 4,7% |
Райффайзенбанк | от 4,99% |
Росбанк | от 3,2% |
Банк «Санкт-Петербург» | от 4,69% |
Банк Уралсиб | от 5,5% |
Ак Барс | от 4.9% |
Россельхозбанк | от 4,7% |
Всероссийский Банк Развития Регионов | от 5,2% |
УБРиР | от 5,99% |
Совкомбанк | от 4,9% |
Транскапиталбанк | от 4,84% |
Программа | Ставка от % |
Господдержка 2020 | 2,6% |
Новостройки (приобретение строящегося жилья) | 4,1% |
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) | 7,3% |
Рефинансирование ипотеки других банков | 7,9% |
Ипотека для семей с детьми с господдержкой | 1,2% |
Строительство жилого дома | 8,8% |
Загородная недвижимость | 8% |
Ипотека + материнский капитал | 4,1% |
Военная ипотека | 7,9% |
Кредит на гараж (машино-место) | 8,5% |
Название программы | Ставка |
Ипотека с господдержкой 2020 | 5,9% |
Ипотечное жилищное кредитование | от 7,5% |
Рефинансирование кредита | от 8% |
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми | 4,6% |
Молодая семья и материнский капитал | 7,5% |
Целевая ипотека (под залог имеющейся недвижимости) | 9,1% |
Ипотека по двум документам | 8,8% |
Военная ипотека | 7,5% |
Сельская ипотека | 2,7% |
Программа | Процентная ставка |
Льготная ипотека с господдержкой 2020 | от 5,99% |
Новостройка | от 7,5% |
Вторичное жильё | от 7,6% |
Семейная ипотека | от 4,7% |
Апартаменты | от 7,8% |
Военная ипотека | от 7,6% |
Квартира + Материнский капитал | от 7,8% |
Новостройка + Материнский капитал | от 7,5% |
Рефинансирование | от 7,8% |
Рефинансирование военной ипотеки | 7,6% |
Программа | Ставка по ипотеке |
Первичный рынок, в новостройке | от 8,65% |
Покупка жилья на вторичном рынке | от 9,89% |
Новостройка с господдержкой 2020 | от 6,49% |
Ипотека с господдержкой для семей с детьми | от 4,9% |
Дальневосточная ипотека | от 1,9% |
Программа | Условия |
Льготная ипотека | от 6,1% |
Ипотека «Новоселы» | от 7,5% |
Семейная ипотека | от 5% |
Рефинансирование | от 8,3% |
Военная ипотека | от 8,1% |
Машино-место | от 9,5% |
Дальневосточная ипотека | от 2% |
От чего зависит размер ставки
Ипотека является долгосрочным долговым обязательством. Помимо основной суммы задолженности, плательщик обязуется погасить и набегающие проценты определяемые ставкой установленной банком. Минимальная ставка по ипотеке поможет значительно сократить размер итоговых выплат для получателя.
На практике, процент рассчитывается исходя из ряда параметров. Важнейшими из них, являются следующие:
- Кредитная история заемщика – отсутствие непогашенных задолженностей или их наличие во многом повлияет не только на размер начисляемого процента, но и в целом на одобрение при выдаче займа;
- Объем первоначального платежа – чем больше данная сумма, тем ниже процент;
- Период, на который выдается денежная сумма – чем быстрее заемщик обязуется рассчитаться, тем ниже ставка.
Самый низкий процент по ипотеке в современных условиях колеблется на уровне 4,5-5% годовых по программе «Ипотека для семей с детьми с господдержкой». Верхняя планка может доходить до 15% и более. Точный расчет производится в каждом конкретном случае, исходя из данных заявителя.
Как снизить размер ставки
Если Вы хотите чтобы был назначен минимальный процент по ипотеке, стоит заранее подготовиться к этому и принять ряд важных действий. В частности, снизить ставку позволит следующее:
- Если Вы имеете зарплатную карту какого-либо банка, то с большой долей вероятности обратившись в него, можно получить более выгодные условия и сниженную ставку. Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных. Кроме того, владельцам зарплатных карт требуется предоставлять минимальный пакет документов при подаче заявки;
- Используйте дополнительное залоговое имущество – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, любые ценности в качестве залога станут гарантией платежеспособности клиента и приведут к снижению ставки;
- Официальное трудоустройство гражданина и фиксированный доход – если Вы имеете несколько источников дохода, фиксированный оклад, Вам выплачивается компенсация или пособие по тем или причинам, обязательно укажите их в заявке. Финансовые гарантии позволят получить более выгодные условия кредитования;
- Подберите удобное сочетание сроков погашения и объема предоплаты – чем быстрее Вы обязуетесь погасить долг и чем больше средств платите на начальном этапе, тем больше привилегий можно получить дальше;
- Страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора.
Если Вы думаете над тем, в каком банке взять ипотеку в первую очередь стоит обратиться в финансовое учреждение, зарплатной картой которого Вы владеете. По возможности старайтесь накопить больше средств на первоначальный взнос, это в значительной степени сократит как размер кредита, так и начисляемые сверх него проценты.
Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита
Расчет ежемесячных платежей
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Результаты расчета:
Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:
Процентные ставки по ипотекеИпотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье
Изучив список банков на странице, мы рекомендуем использовать представленный здесь же калькулятор. С его помощью можно рассчитать размер платежей, а также объем переплаты по той или иной программе. Проведя расчеты, Вы сможете определить безопасные и удобные для себя условия задолженности. Изучите самые выгодные ставки по ипотеке, чтобы избежать рисков просрочки задолженности и серьезных переплат при покупке жилья.
Процентная ставка по ипотеке 2020 в ТОП-12 банках России
Хотите взять ипотеку в 2020 году и ищите подходящую процентную ставку по ипотечному кредиту? Мы проанализировали все популярные банки России которые выдают ипотеку и составили список из предложений банков, чтобы вы могли выбрать ипотеку с выгодной процентной ставкой.
Чем отличается ипотека от кредита? Ипотека выдается банком под залог недвижимости, которую в и приобретаете в ходе взятия ипотеки. В случае не выплаты средств банку, недвижимость отходит банку (по условиям договора по ипотечному кредитованию).
Помните это перед тем как, рассчитывать брать ипотеку.
При выборе ипотеки, одним из самых главных факторов является процентная ставка по ипотеке.
Процентная ставка — это процент который вы переплачиваете за взятие ипотеки у банка.
Так-же обратите ваше внимание, что точные проценты по ипотеке, рассчитываются в ходе одобрения/получения ипотеки. Так например, если вы сотрудник банка, получаете доход на карту банка, готовы делать страховку, покупаете недвижимость у компании партнеров банка и многие другие факторы, то ваша процентная ставка является минимальной и указанна в таблице (от).
В среднем процентная ставка на осень 2020 года в большинстве банков имеет диапазон от 3-4% до 15%.
Ниже мы рассмотрим процентные ставки по ипотеке в самом популярном банке России — Сбербанк.
Процентная ставка по ипотеке 2020 в Сбербанке
Самый популярный банк в России предлагает на конец 2020 и начало 2021 года ставки по ипотеке от 4,1% до 15%. Сбербанк очень популярный и надежный банк в России, а ипотека через официальный сервис Сбербанка — ДомКлик, самый удобный сервис по подбору недвижимости и взятию ипотеки.
Все ставки Сбербанк по ипотеке в 2020 — 2021 году.
Программа | Ставка от % |
Ипотека для семей с детьми с господдержкой | от 1,2% |
Господдержка 2020 | от 2,6% |
Онлайн Ипотека Домклик | от 4,1% |
Новостройки (приобретение строящегося жилья) | от 4,1% |
Ипотека + материнский капитал | от 4,1% |
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) | от 7,3% |
Рефинансирование ипотеки других банков | от 7,9% |
Загородная недвижимость | от 8% |
Кредит на гараж (машино-место) | от 8,5% |
Взять ипотеку онлайн в ДомКлик от Сбербанк
Выбрать недвижимость под ипотеку от Сбербанк выгодно сделать на официальном сайте Сбербанка — ДомКлик.
Во первых это огромный выбор (почти 100 тыс.) конкретной недвижимости: квартиры, дома, комнаты, новостройки, хаусы, участки, части дома, коммерческая недвижимость и др. Это самый большой выбор недвижимости в России, которому Сбербанк официально выдает ипотеку.
Пример: Картинка с сайта ДомКлик, о количестве предложений недвижимости.
Во вторых вы можете взять ипотеку как на новую недвижимость, так и вторичку и осмотреть все объекты — онлайн, не выходя из дома. И самое главное третье — все это оформить и купить онлайн.
Давайте также рассмотрим, процентные ставки в нескольких других, одних из популярнейших банках России: ВТБ и Газпромбанк.
Ипотека в банках Новой на 2020 год
Быстро найти подходящее предложение и взять ипотеку в банке Новой можно, воспользовавшись удобным поиском на Выберу.ру. Здесь размещена информация о 93 банках, предоставляющих подобные услуги. Общее количество ипотечных программ со ставкой от 4,4% до 20% достигает 849.
Перед тем как решать, где взять ипотеку, следует тщательно проанализировать понравившиеся предложения и внимательно ознакомиться с требованиями, которые финансовые учреждения предъявляют к заемщикам. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать условия по любой конкретной программе и сравнить подходящие варианты ипотеки в Новой по ряду определяющих параметров.
Вопросы и ответы
В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.
Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.
Кому дают льготную ипотеку?
Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.
Кому дают ипотеку с господдержкой под 6,5 процентов?
Воспользоваться новой мерой государственной поддержки могут граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство и стабильный доход. У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения в банк. При этом учитывается уже имеющаяся кредитная нагрузка.
В чем плюсы ипотеки в новостройке?
Основные преимущества покупки квартиры в новостройке по ипотечной программе: низкая стоимость недвижимости, отсутствие каких-либо юридических обязательств на приобретаемой жилплощади, низкая ставка от застройщика по сравнению со ставками на готовое жилье.
Задайте свой вопросПрогноз ставок по ипотеке и рефинансированию на 2020 год от экспертов
Чего ожидать от ставок по ипотеке в 2020 году
Ставки по ипотеке достигли почти рекордно низкого уровня в 2019 году. Они были намного лучше, чем кто-либо ожидал, и покупатели жилья и домовладельцы, осуществляющие рефинансирование, сделали это хорошо.
Но если вы упустили шанс зафиксировать историческую ставку по ипотеке в 2019 году, закроется ли окно в 2020 году?
Эксперты думают, что нет.
Мы поговорили с 10 проверенными экспертами по недвижимости, и большинство согласились, что:
- Похоже, что ставки по ипотечным кредитам останутся ниже 4% до 2020 года
- Продолжающиеся торговые войны и экономическая нестабильность во всем мире должны держать ставки на низком уровне
- Есть шанс, что ФРС снизит ставки еще один или два раза в 2020 году, чтобы противодействовать замедлению U .S. economy
Конечно, прогноз далек от гарантии. Многие эксперты полагали, что ипотечные ставки в 2019 году вырастут до отметки 5, но на самом деле произошло обратное.
Не бойтесь заблокировать, если сегодня вы получите хорошую ставку, даже если прогнозируется, что ставки останутся низкими. Как показывает история, ставки по ипотечным кредитам могут увлечь даже самых искушенных экспертов.
Найдите и заблокируйте свою низкую ставку сейчас (2 октября 2020 г.)Прогнозы ставок по ипотеке и рефинансированию на 2020 год
Мы связались с 10 доверенными экспертами в сфере недвижимости для их прогноза ставок по ипотеке и рефинансированию на следующий год.Мы попросили их оценить, где будут ставки по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой на 30 и 15 лет к середине и концу 2020 года.
Их прогнозы по ипотечным кредитам могут быть полезны, если вы думаете о покупке дома или рефинансировании своего текущего дома в следующем году.
Лоуренс Юн

Эксперт: Лоуренс Юн, главный экономист Национальной ассоциации риэлторов
Прогноз ставки на середину 2020 г .: Кредит на 30 лет: 3.7%. 15-летний кредит: 3,0%.
Причины, почему: «Ставки будут выше, если инфляция вырастет из-за фильтрации тарифов как более высоких цен. Эффект, вероятно, будет приглушен замедлением экономики, но не стоит недооценивать отрицательные стороны более высоких тарифов ».
Прогноз ставки на конец 2020 года: 30-летний кредит: 3,7%. 15-летний кредит: 3,0%.
Причины почему: «Дефицит бюджета будет расти. Это оказывает сильное давление на казначейство в поисках покупателей облигаций США, и, если иностранцы не вмешаются, ставки по ипотечным кредитам будут повышены вместе с доходностью по другим облигациям.
«Наконец, реформа Fannie Mae и Freddie Mac, вероятно, будет иметь государственные гарантии, но если они будут полностью приватизированы, ставки по ипотеке вырастут».
Рик Шарга
Эксперт: Рик Шарга, президент CJ Patrick Company
Прогноз ставок на середину 2020 г .: 30-летний кредит: 3,7%. 15-летний кредит: 3,3%.
Причины, почему: «Ставки продолжат оставаться низкими, во многом из-за глобальных проблем, таких как торговые войны между США и Китаем и замедление экономического роста в таких крупных странах, как Германия, Франция и Великобритания.
«Сохраняющаяся слабость и волатильность этих международных рынков привлекает все больше и больше капитала в казначейские облигации США, что снижает доходность. Это имеет большое влияние на долгосрочные процентные ставки и должно удерживать ставки по 30-летним и 15-летним ипотечным кредитам вблизи исторических минимумов ».
Прогноз ставок на конец 2020 г .: 30-летний кредит: 3,8%. 15-летний кредит: 3,4%.
Причины: «Вероятно, что Федеральная резервная система еще несколько раз снизит ставки по своим фондам в течение следующего года.Хотя это не оказывает прямого влияния на ставки по ипотечным кредитам, но способствует общей среде с низкими процентными ставками ».
Воспользуйтесь сегодняшними низкими ставками. Начните здесь (2 октября 2020 г.)Роберт Р. Джонсон

Эксперт: Роберт Р. Джонсон, профессор финансов, Хейдерский колледж бизнеса, Университет Крейтон
Прогноз ставки на середину 2020 года: 30-летний кредит: 3,14%. Кредит на 15 лет: 2,75%.
Причины, почему: «Согласно CME Fed Watch Tool, существует более 80% вероятности снижения ставки ФРС на 50 базисных пунктов.Поскольку текущая 30-летняя фиксированная ставка составляет в среднем 3,64%, я считаю, что мы увидим ставки примерно на 50 базисных пунктов ниже текущего уровня ».
Прогноз ставки на конец 2020 года: 30-летний кредит: 2,89%. 15-летний кредит: 2,60%.
Причины: «Учитывая текущие условия и вероятность ухудшения экономических условий в следующем году, я считаю, что мы можем увидеть еще одно падение на 25 базисных пунктов по ипотечным ставкам.
«Неудивительно, что все дело в силе как американской, так и мировой экономики, а также в реакции Совета управляющих Федеральной резервной системы на экономические условия.Если условия еще больше ухудшатся и экономика США войдет в рецессию, мы, вероятно, увидим значительно более низкие ставки по ипотеке.
«С другой стороны, если торговая война с Китаем будет разрешена и экономика США укрепится, мы можем увидеть несколько более высокие ставки по ипотеке».
Ральф ДиБугнара

Эксперт: Ральф ДиБугнара, президент, Home Qualified
Тенденция ставок на середину 2020 года: 30-летний кредит: 4,25%. 15-летний кредит: 3,75%.
Причины, по которым: «Существует большая неопределенность в отношении того, что станет с процентными ставками из-за недавнего изменения философии ФРС.”
Тенденция ставок на конец 2020 года: 30-летний кредит: 4,5%. 15-летний кредит: 4,0%.
Причины, почему: «Одним из определяющих факторов, который может повлиять на то, в каком направлении пойдут ставки, является то, как рынок недвижимости реагирует на недавнее снижение.
«Мы наблюдаем снижение цен и покупок на некоторых крупных рынках, таких как Нью-Йорк и Сан-Франциско. Исторически, когда дело касается жилья, другие рынки не сильно отстают от тенденций рынка больших городов. Если мы увидим более низкий процент проданных домов, я думаю, мы увидим, что ставки останутся низкими.”
Брюс Эйлион

Эксперт: Брюс Эйлион, риэлтор и поверенный по недвижимости
Ставка на середину 2020 года: 30-летний кредит: 3,625%. 15-летний кредит: 3,5%.
Причины, почему: «Мы видим замедление роста в Китае и во всем мире, неизвестные результаты Brexit, негативные последствия торговых войн, враждебность на Ближнем Востоке и потенциальный крах таких фирм, как WeWork.
«Мы сталкиваемся с множеством экономических проблем, которые влияют на нестабильность в экономике.Учитывая эту нестабильность в воздухе и общее замедление роста, маловероятно, что ФРС пойдет на повышение ставки по федеральным фондам ».
Ставка на конец 2020 года: 30-летний кредит: 3,5%. 15-летний кредит: 3,375%.
Причины, почему: «Многие люди ожидают, что процентные ставки упадут в 2020 году ниже текущих очень низких процентных ставок. Множество факторов, включая выборы и замедление темпов роста экономики, потребуют снижения процентных ставок для стимулирования экономики.У нас по-прежнему стабильная и очень низкая инфляция, что подтверждает эти ожидания. «
Бен Мизес

Эксперт: Бен Мизес, генеральный директор / основатель Clever Real Estate
Ставка на середину 2020 года: 30-летний кредит: 3,6%. 15-летний кредит: 3,16%.
Причины, почему: «Этот прогноз основан на единственном снижении ставки по федеральным фондам в этом году и ни на одном из следующих. Также учитывается прогнозируемая средняя ставка в этом году на уровне 4,1%. Ставка по федеральным фондам составит в среднем 2.4% в этом году и 2,3% в следующем. Кроме того, торговая война заставила инвесторов вернуться на рынки облигаций США, что привело к снижению процентных ставок ».
Ставка на конец 2020 года: 30-летний кредит: 3,4%. 15-летние: 3,14%.
Причины, почему: «Этот прогноз основан на предполагаемом спаде в экономике. Такое восприятие побуждает инвесторов выводить свои средства с фондового рынка и вкладывать их в более безопасные инвестиции, такие как казначейские облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой.
«Кроме того, ФРС вряд ли повысит ставки в год выборов, в то время как инфляция очень мала.Это еще одно свидетельство того, что ипотечные ставки останутся низкими ».
Майкл П. Голдрик

Эксперт: Майкл П. Голдрик, главный кредитный директор PCSB Bank
Прогноз ставки на середину 2020 года: 30-летний кредит: 3,625%. 15-летний кредит: 3,125%.
Причины: «Ключевыми факторами сохранения ставок на низком уровне в следующем году являются политическая политика США и глобальные опасения относительно торговых переговоров между Европейским Союзом и США / Китаем.
«Другими факторами, которые могут повлиять на ставки в 2020 году, являются неопределенности относительно силы и уверенности в экономике США.Перевернутые кривые доходности и значительное нарастание долга США могут вызвать потерю доверия к экономике США и / или потенциальный толчок к девальвации доллара. Любой из этих факторов, скорее всего, приведет к снижению спроса на казначейские облигации и повышению ставок ».
Прогноз ставки на конец 2020 года: 30-летний кредит: 3,75%. 15-летний кредит: 3,25%.
Причины, почему: «Мой прогноз основан на предположении об относительной экономической стабильности для политических целей в год выборов. И, несмотря на опасения относительно долгосрочного воздействия долга США, хорошей новостью является то, что ставки очень низкие и должны оставаться низкими.”
Зафиксируйте «чрезвычайно низкую» ставку. Начните здесь (2 октября 2020 г.)Колин Робертсон

Эксперт: Колин Робертсон, основатель / владелец, The Truth About Mortgage
Прогноз ставки на середину 2020 года: 30-летний кредит: 3,375%. 15-летний кредит: 2,875%.
Причины: «В 2019 году у нас уже была безумная гонка. И 2020 год, похоже, не будет исключением. Фактически, в следующем году ситуация может стать еще более безумной в отношении экономики, политики и продолжающейся торговой войны.Имея это в виду, я вижу усиление понижательного давления на ставки ».
Прогноз ставки на конец 2020 года: 30-летний кредит: 3,25%. Кредит на 15 лет: 2,75%.
Причины: «Поскольку ставки уже настолько низкие, добиться более низких минимумов труднее. Другими словами, любое улучшение с этого момента будет довольно приглушенным ».
Джеймс МакГрат

Эксперт: Джеймс МакГрат, соучредитель, Йореево
Прогноз ставки на середину 2020 года: 30-летний кредит: 3,9%. 15-летний кредит: 3.3%.
Причины: «И 30-летняя фиксированная, и 15-летняя фиксированная ставка по ипотеке определяется 10-летней ставкой казначейства США. Но никто не знает, куда движутся ставки государственного долга США. Так что никто не знает, куда движутся ставки по ипотеке. Единственная ответственная ставка, которую можно сделать — они останутся неизменными, поскольку в них учтены все доступные на данный момент экономические данные со всего мира ».
Прогноз ставки на конец 2020 года: 30-летний кредит: 3,9%. 15-летний кредит: 3,3%.
Причины, почему: «Наиболее непосредственным влиянием на 10-летнюю ставку казначейства США будут экономический рост и темпы инфляции.Если экономический рост или инфляция ускорятся, доходность облигаций — в форме казначейских обязательств и ипотечных кредитов — увеличится. И наоборот, если рост или инфляция замедлятся, казначейские обязательства и ипотечные ставки снизятся ».
Джереми Сопко

Эксперт: Джереми Сопко, генеральный директор Nations Lending Corporation
Прогноз ставки на середину 2020 года: 30-летний кредит: 3,7%. 15-летний кредит: 3,0%.
Причины, по которым: «Рост глобальной неопределенности продолжает оказывать понижательное давление на процентные ставки.Я не говорю, что в США вообще может произойти 0%. Но посмотрите на ситуацию в Дании за рубежом, как на один из примеров понижательного давления на долгосрочные процентные ставки, которое мы наблюдаем во всем мире.
«В то же время производство падает, бизнес-заимствования растут, а заработная плата остается относительно неизменной. ФРС, вероятно, будет искать способы противодействовать этому, чтобы поддерживать определенный уровень баланса. Один из способов сделать это — сдерживать процентные ставки ».
Прогноз ставки на конец 2020 г .: Кредит на 30 лет: 3.7%. 15-летний кредит: 3,0%.
Причины: «Остерегайтесь еще одного — а может быть, и второго — сокращения в 2020 году, если мировая экономика продолжит двигаться по своей текущей траектории.
«Также 2020 год — год выборов. Независимо от того, будет ли Трамп переизбран или его свергнет демократ, я думаю, что мы, скорее всего, увидим нестабильность, потому что в обоих сценариях много неопределенности. Инвесторы, скорее всего, отступят, пока будут ждать, пока осядет пыль ».
Действуй сейчас или подожди?
Многие считают, что покупать в ближайшее время — это разумно, если вы можете себе это позволить.
«Эти исторически низкие ставки по ипотеке не будут длиться вечно», — говорит Шарга. «Тем, кто хочет купить, стоит хотя бы изучить возможность покупки дома. Это потому, что низкие процентные ставки могут частично компенсировать высокую стоимость домов на многих рынках ».
Как низкая ставка по ипотеке компенсирует более высокую цену
Джонсон подтверждает это мнение.
«Лица, рассматривающие возможность получения ипотечного кредита, обнаружат, что сейчас нет времени.В ближайшие несколько лет вероятность того, что ставки будут выше, чем сегодня, больше, чем вероятность того, что ставки будут ниже. И выбор времени на рынке ставок по ипотеке чреват опасностями », — говорит Джонсон.
«В ближайшие несколько лет вероятность того, что ставки будут выше, чем сегодня, больше, чем вероятность того, что ставки будут ниже» — Роберт Р. Джонсон, профессор финансов, Heider College of Business
Ailion отмечает, что любые сбережения, полученные в ожидании немного более низких процентных ставок, будут компенсированы более высокими ценами на жилье.
«Я думаю, что можно принимать желаемое за действительное, полагать, что ставки упадут ниже 3% в следующие 18 месяцев», — говорит Айлион.
Также может быть разумным в ближайшее время подумать о рефинансировании. Но это имеет смысл только в том случае, если вы можете снизить процентную ставку и платить меньше в течение срока кредита.
Что нужно знать о рефинансировании сейчас
«Заемщики, которые в настоящее время имеют ссуды с более высокой процентной ставкой или ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, должны по крайней мере серьезно подумать о рефинансировании, пока у них есть такая возможность», — добавляет Шарга.
Как мне зафиксировать текущие ставки по ипотеке?
Эксперты соглашаются: если вы планируете покупку или рефинансирование в ближайшее время, не ждите более низких ставок. Они скорее пойдут вверх, чем вниз.
Защитите себя от неожиданного роста, зафиксировавшись сейчас.
Зафиксируйте историческую ставку по ипотеке сегодня. Начните здесь (2 октября 2020 г.)Сравните лучших кредиторов рефинансирования
.Обновлено: прогноз ставки по ипотечным кредитам на 2020 год после коронавируса
Могут ли ипотечные ставки продолжать падать?
В мире процентных ставок очень многое может измениться за относительно короткий промежуток времени.
Показательный пример: прогнозы по ипотечной ставке на 2020 год, данные экспертами шесть месяцев назад, не сбылись.
Ведущие жилищные органы власти теперь имеют новых прогнозов ставок по ипотеке для рынка после коронавируса.
Многие из них говорят, что ставки по ипотечным кредитам на конец 2020 года останутся ниже их текущего рекорда 3.29%.
Если это правда, покупатели жилья и перефинансирующие компании могут получить рекордную доступность в остальное время года и в последующий период.
Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке. Начните здесь (2 октября 2020 г.)Ожидаемые ставки на уровне 3% или ниже до 2021 г.
За последние недели ведущие жилищные органы власти спросили: где установятся фиксированные 30-летние ставки по ипотеке во второй половине 2020 года?
Они договорились, что ставки должны в конечном итоге оказаться ниже, чем они были.
Агентство | 30-летняя прогнозная ставка по ипотеке на 3 и 4 квартал 2020 |
Уэллс Фарго | 2.93% |
НАР | 3,10% |
Fannie Mae | 3,05% |
Среднее значение | 3,18% |
Фредди Мак | 3,20% |
NAHB | 3,25% |
МБА | 3,55% |
Если некоторые из них правы, средняя 30-летняя ставка может побить рекорды и упасть ниже 3%, создавая благоприятную среду для покупок и рефинансирования в течение года.
Учтите, что до 2020 года самая низкая зарегистрированная ставка для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой составляла 3,31%, достигнутая в конце 2012 года.
В марте 2020 года эта отметка была ненадолго побита, когда ставки упали до 3,29%.

Более года назад The Mortgage Reports даже спрашивал, видим ли мы когда-нибудь ставки в диапазоне 2%. Это еще не произошло, но, безусловно, возможно.
Масла в эту спекуляцию добавляет тот факт, что Fannie Mae и Wells Fargo недавно предсказали, что ставки вырастут примерно до 2.9% в этом или следующем году.
Почему в 2020 году резко упали ставки по ипотеке
Екатерина Бардос — доцент кафедры финансов Школы бизнеса Долана. По ее словам, несколько факторов привели к почти рекордно низким сегодня ставкам по ипотеке.
«Федеральная резервная система отреагировала на шок COVID-19 намного быстрее, чем отреагировала на условия Великой рецессии 2008 года», — отмечает Бардос.
«Помимо снижения ставки по федеральным фондам почти до нуля, ФРС резко расширила свою программу покупки активов.Это включало покупку ценных бумаг с ипотечным покрытием на миллиарды долларов », — поясняет она.
«Эти действия увеличили предложение денег и ликвидность в экономике. И это привело к исторически доступным ставкам по ипотеке ».
«Спрос на ссуды значительно ниже, инфляция снижается, а 10-летние казначейские облигации приближаются к нулю. Эти факторы приведут к снижению ставок ». –Брюс Эйлион, риэлтор и поверенный
Брюс Эйлион, риэлтор и поверенный, соглашается.
«Спрос на ссуды значительно ниже, инфляция снижается, а 10-летние казначейские облигации приближаются к нулю. Эти факторы приведут к снижению ставок », — говорит он. «Экономика сильно пострадала за последние десятилетия. И прогноз значительного выздоровления после COVID-19 слабый ».
По этим и другим причинам ставки по ипотечным кредитам должны оставаться на привлекательно низком уровне, — говорит Айлион. Он прогнозирует, что в ближайшее время ставки снизятся до 2,75%.
Ставки могут продолжать снижаться в 2020 году, если экономика будет оставаться медленной
Идея более низких ставок состоит в том, чтобы помочь экономике снова начать движение.Этому учит своих студентов Сюзанна Холландер, факультет недвижимости Международного университета Флориды.
«Более низкие ставки будут стимулировать финансовую активность. Они могут убедить людей, стоящих на заборе, покупать или рефинансировать сейчас, а не позже », — говорит Холландер.
Тилден Москетти, поверенный по вопросам собственности, отмечает, что ставки по ипотеке в 2020 году прогнозировались ниже, чем в 2019 году — еще до пандемии.
«Это потому, что все считали, что экономика замедляется и рост замедлится.Ожидалось, что ФРС ответит понижением ставок, что они и сделали », — говорит Москетти.
Подтвердите новую ставку (2 октября 2020 г.)ФРС снизила ставки почти до нуля, так почему же ставки по ипотеке не равны нулю?
Вопреки распространенному мнению, снижение ставок ФРС не влияет на то, что происходит с ипотечными ставками.
Учтите, что, когда ФРС снизила ставки до нуля, ставки по ипотечным кредитам не отражали этого движения. Они действительно взлетели на короткий период, прежде чем вернуться к своему предыдущему среднему значению.

Хотя снижение ставок Федерального фонда часто влияет на ставки по ипотечным кредитам, они не связаны напрямую.
В действительности, ставки по ипотечным кредитам контролируются более крупными изменениями как в США, так и во всем мире.
>> Связанный: Как ставки по ипотечным кредитам связаны со ставкой ФРС
«Коронавирус нанес серьезный ущерб мировой экономике», — говорит Рик Шарга, президент и генеральный директор CJ Patrick Company, который ожидает, что показатели упадут до трех.1%.
Шарга указывает на доходность казначейских облигаций США, которая, как правило, является лучшим индикатором движения ипотечной ставки, чем ставка по федеральным фондам.
«Это привело к огромным инвестициям в относительную безопасность казначейских облигаций США. Это снижает их урожайность », — говорит Шарга.
«Процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой имеет тенденцию повышаться и понижаться вместе с доходностью [Казначейства]. И эта доходность в настоящее время близка к самому низкому уровню за всю историю.”–Рик Шарга, президент и генеральный директор, CJ Patrick Company
«Процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой имеет тенденцию повышаться и понижаться вместе с доходностью. И эта урожайность в настоящее время близка к самому низкому уровню в истории ».
Алан Розенбаум, генеральный директор и основатель GuardHill Financial Corp, разделяет эти мысли.
Он отмечает, что «во время экономического стресса деньги перераспределяются из акций в облигации как безопасную гавань. Вот почему снижение доходности казначейских облигаций обычно приводит к снижению ставок по ипотеке.”
Фактически, Шарга считает, что ставки по ипотечным кредитам должны быть даже ниже, чем они есть сегодня, исходя из этой доходности.
Помогут ли низкие тарифы восстановиться после коронавируса на рынке жилья?
Розенбаум оптимистично оценивает влияние низких ставок на рынок жилья.
«Как только вирус утихнет и в крупных городах возобновится экономика, недвижимость снова станет более привлекательной», — говорит Розенбаум. «Домовладельцы будут искать новые дома, и более низкие ставки помогут людям позволить себе более просторные дома.”
Мат Ишбиа, президент и главный исполнительный директор United Wholesale Mortgage, также полон надежд.
«Я ожидаю, что жилищная промышленность внесет большой вклад в восстановление экономики Америки после воздействия COVID-19», — говорит Ишбия.
«В третьем квартале 2020 года будет большой рынок закупок. Кроме того, ожидайте исключительно низких ставок во второй половине этого года, исходя из рыночных условий», — прогнозирует он.
«Это будет прекрасная возможность для людей сэкономить деньги при покупке дома своей мечты во второй половине 2020 года.”- Мат Ишбия, президент и генеральный директор United Wholesale Mortgage
«Это будет отличная возможность для людей сэкономить деньги при покупке дома своей мечты во второй половине 2020 года».
Другие не столь оптимистичны.
«По мере снижения ставок потребители должны и будут получать выгоду от рефинансирования. Но в какой-то момент более низкие ставки не будут мотивировать покупателей выходить на рынок », — говорит Айлион.
«Низкие ставки по ипотеке и, как следствие, более высокая доступность могут оказаться недостаточными для поддержки рынка недвижимости», — предупреждает Бардос.
«Это особенно актуально на фоне рекордной безработицы и меньшего предложения домов на рынке».
Следует заблокировать тариф сейчас или подождать?
Решение о том, когда и когда фиксировать ипотечную ставку, будет зависеть от ваших уникальных обстоятельств.
Это также во многом связано с вашей терпимостью к риску.
Если вы зафиксируете сейчас, всегда есть вероятность того, что ставки упадут ниже.
Но подождите слишком долго, и ставки могут неожиданно подняться выше, чем хотелось бы.
Вот почему многие профессионалы рекомендуют не пытаться рассчитывать время на рынке. Вместо этого, если вы находитесь в хорошем финансовом положении с перспективами продолжения работы, извлеките выгоду из низких ставок сегодня, которые находятся на рекордно низком уровне или почти достигли его.
Многие профессионалы рекомендуют не пытаться рассчитывать время на рынке. Вместо этого, если у вас хорошее финансовое положение … извлеките выгоду из низких ставок сегодня, которые находятся на рекордно низком уровне или почти достигли его.
«Это особенно актуально для тех, кто хочет рефинансировать.Попросите своего кредитора оценить цифры, чтобы понять, стоят ли затраты на рефинансирование суммы, которую вы сэкономите, — предлагает Холландер.
Розенбаум убежден, что от ставок слаще не будет. Он считает, что сейчас у вас есть возможность для максимальной экономии.
«Из-за системного риска в отрасли из-за терпимости и безработицы, банки будут расширять свои спреды ставок. Следовательно, ставки не будут падать дальше », — говорит Розенбаум, прогнозируя ставку до 3,5% до конца года.
Подтвердите новую ставку (2 октября 2020 г.)Сравните лучших кредиторов рефинансирования
.Прогноз ставок по ипотеке и рефинансированию от ведущих жилищных органов на 2020 год

Прогноз ставок по ипотеке и рефинансированию на 2020 год: Жилищные власти настроены оптимистично
Год назад многие эксперты предсказывали более высокие ставки по ипотеке в 2019 году.
Оказывается, эти прогнозы далеко не соответствовали действительности. Во второй половине этого года ставки действительно немного снизились.
Но что будут делать процентные ставки по ипотеке в 2020 году? Они продолжат падать? Или различные факторы будут способствовать их повышению? Те, кто хочет купить новый дом или перефинансировать в следующем году, хотят получить ответы.
Для получения рекомендаций мы обратились к нескольким ведущим жилищным органам. Эти группы выпускают прогнозы ставок по ипотечным кредитам и прогнозы ставок по ипотечным кредитам
В целом, их прогноз на 2020 год говорит, что ставки должны оставаться низкими. Но, как мы видели в 2019 году, ставки по ипотеке могут застать врасплох даже самых догадливых.
Если вы получите хорошую ставку в 2019 году, не ждите, пока ставки упадут в 2020 году. Заблокируйте сейчас, чтобы защитить себя от неожиданного скачка ставок.
Найдите и заблокируйте свою низкую ставку сейчас (2 октября 2020 г.)Усреднение всех основных прогнозов процентных ставок
Сосредоточьтесь на одном единственном предсказании, и оно, вероятно, окажется неверным.Слишком сложно предсказать рыночные результаты. Поэтому лучше проанализировать все оценки и найти золотую середину.
Чтобы получить надежный прогноз, мы усреднили прогнозы ставок на 2020 год от шести ведущих агентств, жилищных властей и кредиторов.
Агентство | 30-летний прогноз ставок на 2020 год |
НАР | 3,6% |
NAHB | 3.9% |
МБА | 3,9% |
Фредди Мак | 3,7% |
Fannie Mae | 3,6% |
Уэллс Фарго | 3,55% |
Среднее значение по всем агентствам | 3,7% |
Национальная ассоциация риэлторов (NAR): Ставки должны остаться на уровне 3.6%
Лоуренс Юн — главный экономист НАР. Он сказал нам, что его группа считает, что ипотечные ставки в следующем году останутся низкими — около 3,7% для 30-летних жилищных кредитов с фиксированной ставкой.
В своем октябрьском отчете «Перспективы экономики США» НАР официально прогнозирует среднюю ставку 3,6% годовых по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой в 2020 году.
«К следующему году ФРС снизит ставку по федеральным фондам еще два раза», — говорит Юн.
Юн отмечает, что «ставки будут выше, если инфляция возрастет из-за фильтрации тарифов как более высоких цен.Если произойдет повышение ставок, это, «вероятно, будет приглушено более медленной экономикой. Но не стоит недооценивать отрицательные стороны более высоких тарифов ».
Юнь также ожидает роста дефицита бюджета США.
«Это оказывает сильное давление на Казначейство США, чтобы найти покупателей облигаций США. Если иностранцы не вмешаются в ставки, ставки по ипотеке будут повышены вместе с доходностью по другим облигациям », — добавляет он.
Национальная ассоциация домостроителей (NAHB): ставки могут подняться выше
Лиз Томпсон — директор по связям со СМИ NAHB.По ее словам, прогноз NAHB по ипотечным ставкам «предусматривает среднюю ставку 3,9% для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой на 2020 год».
Это меньше, чем прогнозировалось группой на 2020 год еще в июне. В то время прогноз NAHB предполагал, что 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой составит в среднем 4,49% в 2020 году.
Ассоциация ипотечных банкиров (MBA): ожидайте ставок примерно на уровне 3,9%
В сентябрьском прогнозе ипотечного финансирования MBA прогнозирует процентную ставку на 2020 год на уровне 3.В среднем 9% по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет.
Майк Фратантони, главный экономист MBA, недавно опубликовал следующее заявление:
«С момента достижения недавнего максимума более 5 процентов в ноябре 2018 года 30-летняя фиксированная ипотечная ставка упала более чем на процентный пункт, и домовладельцы активно отреагировали на снижение ставок, поскольку теперь все больше заемщиков находятся« в деньгах ». »И имеют ставку, стимулирующую рефинансирование.
«Только во втором квартале количество заявок на рефинансирование увеличилось на 30 процентов по сравнению с первым кварталом, а в первые две недели августа количество заявок на рефинансирование выросло еще на 50 процентов.”
«Мы ожидаем, что ФРС снизит ставки еще раз в 2019 году и еще раз в 2020 году по мере ослабления роста». –Майк Фратантони, главный экономист, Ассоциация ипотечных банкиров
Он добавил: «В июле Федеральная резервная система снизила краткосрочные ставки впервые с 2008 года [из-за] сохраняющейся неопределенности в отношении торговли, более низкой, чем ожидалось, инфляции и слабости мировой экономики. Они также оставили место для дополнительных сокращений на предстоящих заседаниях, но отметили, что это, скорее всего, будет корректировка в середине цикла, а не постоянный переход к гораздо более низким ставкам.
«С тех пор ситуация не сильно изменилась, и мы ожидаем, что ФРС снизит ставки еще раз в 2019 году и еще раз в начале 2020 года по мере ослабления роста».
Посмотрите, на какой рейтинг вы претендуете сегодня. Начните здесь (2 октября 2020 г.)Фредди Мак: в следующем году средняя ставка составит 3,7%
Группа экономических и жилищных исследований Фредди Мака недавно опубликовала свой прогноз на 2020 год. Следующие утверждения среди основных:
«Недавнее снижение ставок по ипотеке связано с продолжающимися глобальными торговыми спорами и ослаблением мировой экономики, что привело к снижению долгосрочных процентных ставок в большинстве стран.
«Несмотря на негативное влияние торговли и ухудшение состояния мировой экономики, внутренняя экономика США продолжает расти, а трехлетний минимум ставок по ипотечным кредитам заставил жилье снова ускориться».
«… внутренняя экономика США продолжает расти, и трехлетний минимум ставок по ипотечным кредитам заставил жилье снова ускориться». –Фредди Мак
В своем отчете группа отметила, что возросшая глобальная неопределенность оказала понижательное давление на процентные ставки.
«Доходность долгосрочных государственных облигаций во всем мире резко упала, опустившись ниже нуля во многих европейских странах».
Таким образом, Freddie Mac скорректировал свой прогноз по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой в среднем до 3,9% годовых в 2019 году, а затем снизился до 3,7% в 2020 году.
Группа также «ожидает большего снижения процентных ставок во второй половине 2019 года и снова в 2020 году».
Fannie Mae: ожидаемые ставки около 3,6%
Дуг Дункан, главный экономист Fannie Mae, сказал мне, что его группа считает, что в следующем году ставки будут близки к текущим.
«Мы ожидаем, что 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в среднем будет составлять от 3,5% до 3,6%. Это примерно на 30-40 базисных пунктов выше 5-летней ипотеки с регулируемой процентной ставкой », — говорит он.
В своем прогнозе жилищного строительства за октябрь 2019 года Fannie Mae прогнозировала среднюю ставку 3,6% в 2020 году по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой.
Согласно прогнозу Fannie Mae, в четвертом квартале 2020 года экономика замедлится.
Все эти прогнозы могут измениться, если будет достигнуто существенное соглашение о торговле с Китаем, говорит главный экономист Fannie Mae.
«Эффект от налогового законодательства уменьшится, как и дополнительные федеральные расходы, предусмотренные соглашением о потолке долга», — говорит Дункан. Кроме того, «ФРС снизит (ставки) еще два раза: один раз в четвертом квартале 2019 года и один раз в первом квартале 2020 года».
Дункан отмечает, что все эти прогнозы могут измениться, если будет достигнуто существенное соглашение о торговле с Китаем.
«Это проблема торговли, которая привела к нестабильности рынка и сдерживала инвестиции, что могло привести к росту и производительности на более высоком уровне.”
Wells Fargo: средняя ставка составит 3,55%
В октябрьском ежемесячном руководстве по макросам Wells Fargo представил прогноз процентной ставки на 2020 год. Он ожидает, что 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в среднем составит 3,55% в течение следующего года.
В отчете говорится: «В условиях замедления роста до уровня ниже 2% и отсутствия значительного прорыва в торговых отношениях между США и Китаем, мы ожидаем, что ФРС смягчит политику еще на 25 [базисных пунктов] в первом квартале 2020 года».
Wells Fargo далее заявил: «Рынки оцениваются примерно в полтора раза больше, чем мы прогнозируем.Это несоответствие, наряду с нашими ожиданиями относительно роста и инфляции, которые в конечном итоге стабилизируются, лежит в основе наших ожиданий относительно того, что доходность казначейских облигаций в конечном итоге будет умеренно расти на протяжении нашего прогнозного горизонта ».
Стоит ли блокировать сейчас или доверять предсказаниям на 2020 год с низкой ставкой?
Наш совет — не вкладывайте деньги в прогноз процентной ставки по ипотеке.
Большинство экспертов прогнозировали, что в 2019 году ставки вырастут до 5, но произошло обратное. Благоприятный прогноз на 2020 год легко может превратиться в неблагоприятную реальность.
Используйте эти прогнозы, чтобы позиционировать себя, если вы планируете купить дом в конце следующего года. Но если вы хотите купить в ближайшее время, не бойтесь заблокировать сейчас. Ставки 2019 года уже достигли исторического минимума, и вряд ли они продолжат падать в 2020 году.
Найдите низкую ставку и зафиксируйте ее сегодня. Начните здесь (2 октября 2020 г.)Сравните крупнейших кредиторов рефинансирования
.Должен ли я рефинансировать? — Сегодняшние ставки по ипотеке удерживают минимум
на 2020 годДве вещи, которые вам нужно знать о рефинансировании сейчас
Когда ставки по ипотеке падают, домовладельцы обычно задаются вопросом: следует ли мне рефинансировать ипотеку?
Короткий ответ, вероятно, «да», особенно если вы помните эти две вещи при принятии решения о рефинансировании:
- Получить одобрение на ипотеку проще и быстрее, чем это было раньше , поэтому, вероятно, процесс рефинансирования будет более гладким и легким по сравнению с исходной заявкой на ипотеку
- В общем, вам следует рефинансировать, если это спасет вас деньги — и с текущими процентными ставками на историческом минимуме, есть большая вероятность, что
Содержание (Перейти к разделу…)
Почему 2020 год — хорошее время для рефинансирования
Текущие ставки по ипотечным кредитам остаются низкими, и ожидается, что они останутся такими до конца года.
Даже если вы пропустили рекордно низкие ставки в начале 2020 года, вероятно, еще не поздно получить ипотечную ставку мирового класса.
Подумайте об этом: согласно записям Фредди Мака, процентные ставки по фиксированной ипотеке на 30 лет в среднем равнялись 4.7% на неделю с 27 сентября 2018 года.
За неделю с 9 апреля 2020 года они составили в среднем около 3,3% — почти на 1,5% ниже.
Снижение ставки всего на 1% сейчас может вернуть вам в карман более 12 000 долларов в течение следующих 10 лет.
Понижение ставки всего на 1,0% возвращает вам в карман около десяти процентов выплаты по ипотеке каждый месяц.
Это означает, что на каждые 1000 долларов, которые вы платите своему кредитору сегодня, вы можете уменьшить свой платеж на 100 долларов.
Это 12 000 долларов, сэкономленных в течение следующих 10 лет — просто за счет рефинансирования.
Более 11 миллионов домовладельцев могут сэкономить за счет рефинансирования — даже некоторые из них находятся под водой
Согласно отчету компании Black Knight, занимающейся ипотечной аналитикой, благодаря низким ставкам более 11 миллионов домовладельцев могут снизить свою ставку по ипотеке на 0,75% за счет рефинансирования.
Многие домовладельцы уже ухватились за эту возможность.
Фактически, опрос читателей The Mortgage Reports показал, что количество людей, желающих получить рефинансирование, увеличилось на 458 процентов в период с августа 2018 года по август 2019 года.
домовладельцев, которые находятся «под водой», то есть они должны за свой дом больше, чем он стоит в настоящее время, также имеют возможность воспользоваться низкими ставками 2020 года.
Рефинансирование Fannie Mae с высоким соотношением ссуды к стоимости может быть хорошим вариантом для домовладельцев, которые ищут более низкую ставку, но имеют слишком большую задолженность по своему дому для удовлетворения традиционных требований кредитования.
ПрограммаFannie Mae заменяет спонсируемые государством программы, такие как HARP, срок действия которого истек в 2018 году, и FMERR, срок действия которого истекает в конце сентября 2019 года.
Если домовладельцы могут снизить свою ставку, есть несколько причин не рефинансировать в этой среде.
Подтвердите свое право на рефинансирование (2 октября 2020 г.)Стоит ли вам рефинансирование в 2020 году?
Низкие ставки по ипотеке заманчивы, но домовладельцы уравновешивают потребность в более низкой ставке с вопросом «Стоит ли это того?»
Они беспокоятся о других вещах , кроме низких ставок по ипотеке; может быть, как они себя чувствовали в последний раз, подавая заявку на ипотеку, или что они слышали от друзей или родственников об этом процессе.
Понятно избегать рефинансирования из-за стресса, который оно может добавить в вашу жизнь, но что, если этот стресс неуместен? Ипотека 2008-2012 годов сильно отличается от ипотеки сегодня.
Получить одобрение на ипотеку стало проще и быстрее, чем раньше.
И затем возникает вопрос: «Имеет ли финансовый смысл рефинансирование?» В этом отношении лучше избегать «общеизвестности», поскольку обычные аргументы потребителей против рефинансирования могут вводить в заблуждение.
Возможно, вы слышали эти два аргумента.
Первый аргумент против рефинансирования состоит в том, что рефинансировать не имеет смысла, если вы не понижаете ставку по ипотеке на один процентный пункт или более.
Второй говорит, что нет смысла рефинансировать, если вы собираетесь двигаться до того, как ваши ссуды достигнут точки безубыточности.
Давайте развенчаем это «общепринятое мнение».
Ошибка «экономии одного процента» по ипотеке: даже 0.Падение на 5% или 0,25% может окупиться
Аргумент «сэкономить один процент» — это пережиток 1950-х годов, когда заключительные расходы были большими, размеры ссуд были небольшими, а домовладельцы жили в домах до самой смерти.
Тогда, когда размер ссуд обычно составлял менее 60 000 долларов, домовладельцу приходилось снижать ставку по ипотеке как минимум на один процент, чтобы ежегодно экономить 1 000 долларов.
При нынешних размерах ссуды типичный рефинансирующий домовладелец может сэкономить шесть умножить на эту сумму.
Даже скромное снижение ставки по ипотеке на может привести к значительной ежемесячной экономии. Пока затраты остаются низкими, даже сокращение на четверть процентного пункта может иметь смысл.
Вам не нужно откладывать 1 процент, чтобы рефинансирование имело смысл. Вам нужно только сэкономить.
Логический скачок в стратегии «окупить затраты на закрытие»
Другая причина, по которой домовладельцы отказываются от рефинансирования, состоит в том, что они думают, что никогда не «окупят свои затраты».”
Они полагаются на неопределенно-математический подход, известный как «метод безубыточности», который, как оказалось, так же ошибочен, как и ошибка 1%.
Основная проблема при использовании метода безубыточности для оценки рефинансирования заключается в том, что формула безубыточности делает три важных допущения.
- Что вы никогда не захотите, чтобы повторно рефинансировали ваш дом
- Что вам никогда не понадобится для повторного рефинансирования вашего дома
- Что вы никогда не продадите свой дом или не переедете
Эти предположения важны.
Из , конечно, вы можете рефинансировать свой дом когда-нибудь в будущем. Есть много причин, по которым вы можете это сделать.
Может быть, ставки по ипотеке снова упали. Или, может быть, вы хотите получить деньги на проект по благоустройству дома или диверсифицировать свои активы.
Кроме того, ставки по ипотеке на 15 лет очень низкие. Может быть, вы захотите сократить свои долгосрочные процентные платежи, потому что по 15-летней ипотеке со временем выплачивается на 65% меньше процентов.
Теперь, прежде чем вы скажете: «Ставки по ипотечным кредитам никогда не снизятся», вспомните, что люди говорили это с 2009 года и каждый год ошибались.
Дело в том, что никто не может точно предсказать ставки по ипотеке в будущем.
Ставки по ипотеке могут снизиться. Уолл-стрит непредсказуема. Более того, ваше финансовое положение может измениться. Это тоже непредсказуемо.
Именно по этим причинам метод безубыточности не работает — вы не можете знать, как долго вы будете держать рефинансированный заем, а это означает, что вы не можете действительно определить свою точку безубыточности.
Итак, как вы можете определить, стоит ли рефинансировать это?
Подтвердите свое право на рефинансирование (2 октября 2020 г.)«Безопасный» вариант рефинансирования: рефинансирование с нулевой стоимостью закрытия
Есть лучший способ узнать, пора ли рефинансировать — лучше, чем метод одного процента, и лучше, чем метод безубыточности.
Можете ли вы сэкономить деньги и ничего не платить из своего кармана? Да, можно.
Используйте ипотеку с нулевой стоимостью закрытия.
Ипотечные кредиты с нулевой стоимостью закрытия — это именно то, что подразумевает их название — это ипотечные кредиты, для которых в буквальном смысле нет никаких затрат на закрытие. Когда нет затрат на закрытие, нет точек безубыточности, которые нужно учитывать, и нет единой экономии, которую нужно отслеживать.
Когда вы можете снизить ставку по ипотеке и ничего не платить, это при рефинансировании.
Хорошая новость заключается в том, что ипотеки без затрат на закрытие доступны по всем типам ссуд, включая ссуды FHA, ссуды VA и соответствующие ипотечные ссуды.
Как правило, для размеров ссуды на сумму 250 000 долларов и более вы можете получить ипотеку с нулевой стоимостью закрытия, увеличив ставку по ипотечным облигациям на 25 базисных пунктов (0,25%). Для ссуд размером более 400 000 долларов типичное увеличение составляет 12,5 базисных пункта (0,125%).
Дополнительный скачок вашей ставки по ипотеке создает большую ценность для кредитора. Затем кредитор использует эту дополнительную стоимость для оплаты расходов на закрытие кредита от вашего имени. Это беспроигрышная ситуация, и вы ничего не заплатили, чтобы завершить рефинансирование.
Ипотечные кредиты с нулевой стоимостью закрытия доступны во всех 50 штатах.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам находятся на исторически низком уровне — и ожидается, что они останутся на этом уровне в обозримом будущем.
Возможности рефинансирования есть везде. Не обращайте внимания на «экономию на один процент» и «безубыточность» — вместо этого посмотрите на свою потенциальную экономию .
Сравните ставки крупных кредиторов сегодня, чтобы узнать, сколько вы могли бы сэкономить в течение срока действия вашего жилищного кредита.
Подтвердите свое право на рефинансирование (2 октября 2020 г.) .
Добавить комментарий