Минимальная сумма кредита | 500 тыс. ₽ |
Максимальная сумма кредита | — 12 млн ₽ – для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 6 млн ₽ – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту |
Срок кредита | от 3 до 30 лет |
Процентная ставка, годовых | от 4,29%* |
Коэффициент кредит/залог | от 20% до 85% |
Погашение кредита | ежемесячно, равными платежами |
Надбавки к процентной ставке | +5% — при условии отсутствия комплексного страхования |
Комиссии | отсутствуют |
Стоимость ипотечного кредитования в США в очередной раз обновила минимум
19 декабря. FINMARKET.RU — Стоимость ипотечного кредитования в США в пятнадцатый раз с начала текущего года опустилась до исторического минимума, при этом она остается ниже 3% годовых с июля. Средняя фиксированная процентная ставка по 30-летней ипотеке снизилась до 2,67% по сравнению с 2,71% годовых неделей ранее, говорится в обзоре государственной ипотечной корпорации Freddie Mac. Это самый низкий уровень с начала ведения расчетов в 1971 году. Год назад ставка находилась на отметке 3,73% годовых. В начале 2000 года она составляла 8,15% годовых. Пятнадцатилетние кредиты предоставляются сейчас в среднем под 2,21% годовых против 2,26% неделей ранее и 3,19% на ту же дату прошлого года. Ставка пятилетних кредитов осталась на отметке 2,79% годовых, в то время как год назад она составляла 3,36%. Ставки не учитывают потенциальные комиссии и другие выплаты, связанные с ипотекой. Freddie Mac рассчитывает средние ставки на основе данных от примерно 80 компаний, предоставляющих ипотечные кредиты по всей стране. Падение ставок «происходит из-за того, что Федеральная резервная система удерживает процентные ставки около нуля, а Конгресс продемонстрировал признаки прогресса по новому законопроекту о стимулах», полагает главный экономист Realtor.com Даниэль Хейл. Традиционно стоимость ипотечных кредитов с небольшим отставанием повторяет динамику доходности американских гособлигаций. Доходность 10-летних US Treasuries в пятницу находится на уровне 0,938% годовых по сравнению с примерно 0,9% неделей ранее. «Динамика ставок по ипотечным кредитам в последние несколько месяцев меньше зависела от экономических данных и больше от вопросов, связанных с политикой — как фискальной, так и денежно-кредитной, а также от эпидемиологических событий», — отмечает экономист Zillow Мэтью Спикман. Средняя ставка по 30-летней ипотеке в 2019 году составляла 3,9% годовых (один из самых низких показателей за последние полвека) по сравнению с 4,54% годом ранее.
Ипотека с уплывающим процентом – Деньги – Коммерсантъ
Сейчас ипотечные кредиты выдаются под 9-10% годовых, но есть способ снизить этот процент — взять кредит с плавающей ставкой, величина которой зависит от состояния межбанковского рынка. Правда, есть риск, что плавающая ставка окажется выше обычной, но, кто не рискует, тот не выигрывает.
Конкуренция на рынке ипотечного кредитования продолжает расти. Банки в поисках новых клиентов снижают ставки по кредитам и осваивают новые валюты. Например, Банк Москвы предложил кредит под 7% годовых в швейцарских франках. В этой же валюте выдает кредиты на жилье и Инвестсбербанк. Альтернативой стандартным программам явилось кредитование с плавающей процентной ставкой. Она в большей степени зависит от темпов инфляции, цен на нефть или международного облигационного рынка, чем от срока кредитования и формы подтверждения дохода.
Плавающая процентная ставка состоит из двух частей: фиксированной процентной ставки по кредиту и некоего базисного индекса, который будет влиять на итоговую процентную ставку. Если индекс идет вверх, то и суммарный процент возрастает, и заемщику придется платить больше. Если же значение индекса падает, заемщик может сэкономить на выплате процентов. Через определенные промежутки времени (3, 6, 12 месяцев) индекс пересматривается, и каждый раз заемщик выплачивает кредит с учетом его нового значения.
По статистике, на Западе больше половины ипотечных кредитов (55%) оформляется под плавающую процентную ставку. При этом банки, опасаясь банкротства клиентов при резком увеличении базовой ставки, устанавливают черту, выше которой они не поднимут ставки ни при каких условиях. В Англии, например, плавающая процентная ставка привязана к базовой ставке Банка Англии (BBR), которая пересматривается каждый месяц. Кроме того, ставка может быть установлена самим банком. Как правило, она немного выше, чем BBR, но постоянно следует за ее взлетами и падениями. В мае 2006 года самая низкая стандартная ставка составляла 5,45%, а самая высокая — 6,49%.
Также процентная ставка может быть привязана непосредственно к базовому показателю, и необязательно это ставка BBR. Она рассчитывается как базовый показатель плюс/минус фиксированный процент на весь период кредитования. Как правило, надбавка банка не превышает 2%. Иногда ставки включают первоначальный дисконт: например, BBR минус 0,35% в первые шесть месяцев, затем BBR плюс 1,2% за оставшееся время кредита.
Принципиально другой тип плавающих ставок — ставка-скидка. Ее смысл заключается в пониженной процентной ставке на определенный период времени. Скидки рассчитаны на то, что в первое время клиент будет тратиться на переезд и обустройство нового жилища. Банк предоставляет заемщику скидку, которой он может пользоваться от нескольких месяцев до 25 лет. Однако на практике этот срок ограничивается двумя-пятью годами. Как правило, чем короче период кредитования, тем на большую скидку можно рассчитывать. По окончании льготного периода заемщик возвращается к стандартной ставке. Клиент может выбрать и ступенчатый дисконт: например, 3,5% скидки на шесть месяцев, затем 0,5% на два с половиной года. Правда, многие заемщики пытаются выплатить как можно большую часть долга в льготное время.
Российский потребитель пока лишен всего этого разнообразия. Для выдачи кредитов на российском рынке пока используются два индекса: LIBOR для кредитов в валюте и MosPrime — для рублевых. Ставка LIBOR (London Interbank Offered Rate, или Лондонская межбанковская ставка предложения) высчитывается Британской банковской ассоциацией. 16 ведущих банков Лондона предоставляют свои процентные ставки по кредитам на сроки от месяца до года. После этого отсекаются четыре самых низких и четыре самых высоких значения, а из оставшихся получают среднее арифметическое, которое публикуется как LIBOR для соответствующего периода и валюты. MosPrime (MosPrime Rate — Moscow Prime Offered Rate) рассчитывается Национальной валютной ассоциацией на основании котировок, предоставленных восемью российскими банками. Список банков пересматривается не чаще раза в год, при включении банков в указанный список принимается во внимание их репутация, финансовое положение, объем операций и наличие опыта работы на московском денежном рынке.
Не каждый заемщик захочет постоянно отслеживать изменения ставок и переживать, как это может отразиться на кредите. Поэтому в основном плавающей процентной ставкой пользуются финансово подкованные люди, которых не пугает возможное повышение ставок и которые знают, как извлечь выгоду из этого продукта. «Эта программа выгодна для тех клиентов, кто способен прогнозировать основные тенденции экономики и делать из этого выводы, а также для клиентов, планирующих погасить кредит досрочно в короткие сроки»,— говорит член правления Райффайзенбанка, руководитель дирекции по работе с физическими лицами Роман Воробьев. В основном заемщики, которые рассчитывают получить кредит под плавающую процентную ставку, стараются отследить динамику индекса и выбрать максимально низкую отметку. При таких условиях получается довольно выгодный расклад. «В третьем квартале 2007 года данная ставка равнялась 4,75%. Соответственно, индексируемая ставка для кредитов до 15 лет составляла 9,75% годовых в рублях (5% плюс MosPrime 3M 4,75%), что являлось одним из самых привлекательных предложений на рынке ипотеки»,— рассказывает директор департамента развития ипотечных продуктов инвестиционного банка «КИТ Финанс» Елена Журавлева.
На 8 октября ставка MosPrime 3M составляла 7,5%, MosPrime 6M — 7,2%, LIBOR — 5,54%. Надбавка банков для рублевых кредитов колеблется в районе 5-8%, валютных — 5-6%. Таким образом, если клиент будет оформлять долларовый кредит сейчас, то, учитывая значение LIBOR, расплачиваться с банком он будет под общую ставку минимум 10,54%. В условиях, когда можно взять кредит под фиксированную ставку в 9%, плавающая ставка невыгодна. А вот если LIBOR снизится до уровня 2003 года (1,4%), процент по кредиту будет всего 6,4%.
Однако пока отчетливо просматривается тенденция на повышение индексов. И в этих условиях выгода от пользования кредитом с плавающей процентной ставкой сомнительна. Зампред правления Русского ипотечного банка Алексей Успенский считает, что на сегодняшний день кредитование под плавающую процентную ставку имеет больше недостатков, чем преимуществ: «Кредитный портфель с плавающими ставками может получить более низкий рейтинг, что нежелательно для банка, готовящегося секьюритизировать эти кредиты. Кроме того, кредиты с плавающими ставками для банков более сложны в обслуживании с технической точки зрения».
Если клиент все же решился на плавающий кредит, то лучше выбрать максимально короткий срок кредитования. «Если это 20 лет, то стоит серьезно задуматься, если же это 5-7 лет (а это пока наиболее реальный вариант для большинства заемщиков), то можно смело выбирать плавающую ставку»,— говорит начальник управления ипотечного кредитования Инвестсбербанка Сергей Арзянцев. «Если в течение 10 предыдущих лет, например, ставка L?BOR снижалась, то последние 2 года она растет, и предсказать, как она будет себя вести на протяжении срока действия кредита (10-25 лет), не возьмется ни один экономист»,— предупреждает вице-президент по развитию бизнеса банка DeltaCredit Алла Цытович.
Некоторые заемщики берут кредит на длительный срок, но с расчетом погасить его досрочно. Если в это время ставка будет приемлемой и даже пойдет на понижение, клиенту удастся значительно сэкономить на процентах. Особенно выгодно досрочное погашение при долларовом кредите. Ведь ставка LIBOR устанавливается на год и в течение этого времени не пересматривается. «Человека, который берет кредит на «короткую дистанцию» (не более года) и понимает, что ему ставку устанавливают на один год, не волнует, как будет вести себя индекс в будущем»,— говорит советник по связям с общественностью Городского ипотечного банка Екатерина Правдина.
Правда, в этом случае заемщику стоит обратить внимание на условия досрочного погашения кредита. В основном банки берут комиссии за досрочное погашение в течение первых шести месяцев пользования кредитом. Но в зависимости от условий кредита этот срок может и возрасти. Например, при покупке готового жилья с помощью рублевого кредита, взятого в банке «КИТ Финанс» с процентной ставкой 5-5,5% плюс MosPrime 3M, ограничение на досрочное погашение будет действовать в течение пяти лет. Поэтому заемщику в этот срок придется платить комиссию в размере 5% суммы досрочного погашения.
Когда заемщики выбирают длительный период кредитования, они рассчитывают за счет этого снизить ежемесячные платежи. Сумма общей переплаты возрастает, но нагрузка на месячный семейный бюджет становится меньше. Если плавающий индекс будет относительно стабильным, растягивание срока кредитования также приведет к уменьшению ежемесячных платежей. Но помимо этого, если индекс начнет понижаться, ежемесячные платежи также будут снижаться. «Взяв кредит с плавающей процентной ставкой, заемщик имеет возможность в дальнейшем уменьшить свои ежемесячные платежи, если индикативная ставка будет снижаться»,— говорит руководитель ипотечного центра департамента организации розничных продаж и активно-пассивных операций банка «Агроимпульс» Юлия Ермакова. Ежемесячный платеж будет перерассчитываться в зависимости от нового значения ставки, остатка задолженности по кредиту на момент пересчета платежа и количества платежей, оставшихся до окончания срока кредита.
Например, если заемщик взял $100 000 в кредит на пять лет под плавающую ставку LIBOR 1Y плюс 5%, при нынешнем индексе общая ставка составит 10,54%, и первый год заемщик будет выплачивать $2137 в месяц. Если на второй год индекс упадет до 3%, ежемесячные платежи заемщика снизятся до $2080,44. И при этом за этот год заемщику удастся сэкономить $673. Если же на третий год индекс возрастет до 9% (как это было в 1989 году), клиенту придется платить $2241 в месяц.
Клиенту, выбравшему плавающую процентную ставку, нужно быть готовым к тому, что индекс будет постоянно лихорадить. «Незначительное повышение ставок в отдельные периоды может компенсироваться их снижением в последующем, что позволит заемщику остаться в выигрыше и сэкономить на процентах»,— уверена Елена Журавлева.
Вместе с тем сейчас средняя ставка по обычному кредиту в долларах составляет 9%, в рублях — 12%. Тогда как самая низкая плавающая долларовая ставка составляет 9,1% (LIBOR плюс 4%), рублевая — 12,58% (MosPrime плюс 5%). Значения практически равны, разница лишь в том, что фиксированной ставке не страшны никакие экономические кризисы. Выгода будет очевидна только на фоне заметного понижения кредитного индекса, а вот при критической ситуации клиенту придется поволноваться. «Если при росте переменной части плавающей ставки она становится невыгодной, заемщик всегда может перекредитоваться на устраивающих его условиях»,— говорит Алла Цытович. Однако Сергей Арзянцев отмечает: «Все процессы взаимосвязаны, то есть одновременно взлетят и фиксированные ставки банков, так как в целом стоимость денег увеличится, а значит, нет смысла изменять вид кредитования».
ЮЛИЯ ПОГОРЕЛОВА
смотрим процентные ставки по ипотеке в разных странах мира. Где самая дешевая ипотека в 2018 году? — PR-FLAT.RU
Многие задавались вопросом «сколько стоит ипотека в других странах?» во время поездок заграницу, рассматривая возможные варианты для переезда или просто из любопытства. В нашей статье мы расскажем о том, какие процентные ставки по жилищному кредиту действуют в некоторых странах мира, на каких условиях выдаются ипотечные займы и какие интересные особенности, связанные с этим рынком, существуют за рубежом.
ЯПОНИЯ – СТАВКА 1,21% ГОДОВЫХ
Япония — ставка 1,21% годовых
Самая низкая процентная ставка по ипотеке доступна для жителей Японии. В стране Восходящего солнца очень низкая инфляция и очень дорогая недвижимость. Ипотека популярна среди жителей, так как аренда апартаментов – дело затратное.
Чтобы получить одобрение по ипотеке в японском банке необходимо иметь гражданство или вид на жительство.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 1-5 лет до 35, требование к размеру заработной платы – 2-5 млн.йен в год, сумма займа – от 1 до 10 млн.йен, размер первоначального взноса – 10%.
Из особенностей процедуры можно отметить обязательное наличие поручителя – гражданина Японии, при том, что данный человек поручается лишь за подтверждение состоятельности заемщика. При непогашении кредита первоначальным заемщиком, его долг к детям, а не к поручителю. Поручитель за свое участие получает оплату — в среднем 3% от стоимости жилья.
Японцы очень уважительно относятся к Дому, поэтому наличие такого факта, как преступление, совершенное в помещении – уменьшает стоимость продажи в несколько раз.
ШВЕЙЦАРИЯ – СТАВКА 1,42 % ГОДОВЫХ
Швейцария — ставка 1,42% годовых
Взаимоотношения на рынке недвижимости в одной из самых богатых стран мира регулируются законом Lex Koller (Лекс Коллер), и его действие распространяется не только на резидентов страны, но и на иностранных граждан.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 2 до 100 лет, сумма займа – от 50 тысяч швейцарских франков, фиксированная ставка колеблется в пределах 1-1,75 % годовых, ипотека под плавающую ставку подразумевает возможность продления срока выплат, долг оплачивается ежеквартально.
Самым интересным фактом ипотечного кредитования в Швейцарии является определение фиксированной ставки, которая рассчитывается исходя из средних показателей более 60 основных учреждений страны. Порой ставка по ипотеке бывает ниже 1%.
Также государство предоставляет возможность получения пожизненной ипотеки (100 лет), согласно правилам которой, финансовые обязательства переходят по наследству. В случае, когда наследники не гасят долги, имущество изымает банк, но оценка происходит по рыночной стоимости – если она превышает сумму долга, то разницу выплачивают текущему заемщику, и наоборот.
ФИНЛЯНДИЯ – 1,53 % ГОДОВЫХ
Финляндия — ставка 1,53% годовых
В Финляндии ипотеку предоставляют государственные, коммерческие, иностранные и кооперативные банки.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 20-35 лет, валюта – евро, возраст заемщика – до 65 лет, выплата долга может происходить ежемесячно или ежеквартально.
Получить ипотеку в этой стране сможет даже иностранец, но при этом придется собрать внушительное количество документов, подтверждающих наличие дохода. Лояльнее относятся к заемщикам, имеющим вид на жительство.
ШВЕЦИЯ – 1,87% ГОДОВЫХ
Швеция — ставка 1,87% годовых
Закон, разрешающий в Швеции личное владение недвижимостью принят совсем недавно – в 2009 году.
Для получения жилищного кредита в залог финансовой организации необходимо передать другое имущество – от этого будут зависеть основные условия ипотеки.
При наличии залога, в среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 50 лет, средняя ставка – 2%. Если у потенциального заемщика нет дополнительного обеспечения, то ему предложат оформить заем под ставку 5-18 % годовых, сроком до 12 лет. Максимальный размер кредитования — 85% от стоимости.
Стоит отметить интересную особенность рынка недвижимости Швеции – в стране существуют квартиры в коммунальной собственности, с которыми невозможно провести сделки купли-продажи, передать их по наследству или сдать в аренду, возможно лишь купить право пользования-проживания.
СЛОВАКИЯ – 1,92 % ГОДОВЫХ
Словакия — ставка 1,92% годовых
В Словакии получить ипотеку могут как граждане страны, так и нерезиденты.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 1 года до 30, требование к возрасту – от 21 до 65 лет.
При этом, размер возможного кредита будет зависеть от типа жилья: до 90% от стоимости можно получить на квартиру в новостройке, 70% — на квартиру с вторичного рынка, 100% — на жилье в строящемся объекте.
Ипотеку могут выдать и без подтверждения доходов, но условия будут существенно отличаться от тех, что предлагаются при наличии полного пакета документов.
ГЕРМАНИЯ – 1,99% ГОДОВЫХ
Германия — ставка 1,99% годовых
Немецкие банки выдают займы, как гражданам страны, так и иностранцам на покупку жилой и коммерческой недвижимости. Пристальное внимание уделяется собственному капиталу, который заемщик планирует вложить в объект.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 5 до 30 лет, размер первоначального взноса – 40%, необходимо наличие счета в немецком банке, а также личное присутствие в стране.
Иногда, финансовые организации могут потребовать «депозит» — заемщик должен открыть депозиционный счет и внести на него определенную сумму средств, которые в дальнейшем будут списываться в счет гашения обязательств.
ЧЕХИЯ – 1,99% ГОДОВЫХ
Чехия — ставка 1,99% годовых
Получить ипотечный кредит в Чешской Республике могут как юридические, так и физические лица.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 20 лет, требование к возрасту заемщика – от 18 до 67 лет, валюта займа – чешские кроны. Заявка на ипотеку рассматривается 4-6 недель.
Отличительной особенностью рынка ипотечного кредитования в стране является то, что при оценке потенциального заемщика могут приниматься в расчет доходы всех членов семьи, подтвержденные документально. Для иностранных лиц ставка по ипотеке будет зависеть от наличия ВНЖ и ПМЖ, но, не смотря на это, разница в ставках не будет слишком большой: около 2-3% для тех, у кого есть разрешения, и 3-6% — для тех, у кого их нет.
Также в Чехии не оплачивается ипотечный налог, который есть во многих странах.
США – 5% ГОДОВЫХ
США — ставка 5% годовых
Помимо практически стандартного набора документов при подаче заявки на ипотеку, в США необходимо предоставить одно или несколько рекомендательных писем из банков, в которых подтверждается не менее чем двухлетнее сотрудничество.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос 20-50% от стоимости недвижимости, комиссия за оформление – 5%. Сроки, стоимость и размер кредитования также напрямую зависят от типа кредита – с плавающей или фиксированной ставкой.
Помимо банков, выдают ипотеку такие организации как Федеральная жилищная администрация (только членам их кооператива), некоммерческие организации.
Также в США очень существенна сумма дополнительных не банковских расходов, связанных с оформлением ипотечного займа. Комиссии, стоимость оценки и прочие платежи обходятся заемщикам в сумму от примерно 7 тысяч долларов и выше.
10 стран с самой дорогой ипотекой
Ипотека – это основной способ приобретения жилья. Ипотека позволяет человеку вселиться в приобретенное жилье сразу же после получения ключей и оформления договора купли-продажи. Вот почему такой банковский займ чрезвычайно популярен среди рядовых граждан.
Чем выше процентная ставка, тем менее выгодна ипотека для людей, покупающих жилье в кредит, независимо от валюты в той или иной стране.
Рейтинг десяти стран с самой невыгодной ипотекой
|
1 |
Венгрия |
5,5 – 7%* |
|
2 |
Греция |
3,5 – 7,2% |
|
3 |
Черногория |
4,99 – 7,99% |
|
4 |
Турция |
6 – 9% |
|
5 |
Таиланд |
8,7 – 9% |
|
6 |
Болгария |
8,5 – 9,5% |
|
7 |
Индия |
9,5 – 11,75% |
|
8 |
Россия |
10,9 – 14% |
|
9 |
Беларусь |
11,5 – 15,95% |
|
10 |
Украина |
23 – 28% |
P.S: *Здесь представлены усредненные процентные ставки, также они могут быть фиксированными и плавающими.
В Венгрии могут купить жилье не только сами венгры, граждане ЕС, но и россияне. Условия по ипотеке хорошие, но все же не такие как для местных покупателей. Здесь работает венгерское отделение «Сбербанка». Примечательно, что его восточноевропейские филиалы выдают ипотеку по меньшим процентным ставкам чем в России, ведь они не подчиняются российскому ЦБ. Их регуляторами являются локальные центробанки.
Греция
Греция — одна из последних стран вошедших в Евросоюз. Ипотечные ставки здесь выше чем где-либо в Европе, но зато греческие банки выдают кредит на большие суммы. Обязательным условием для иностранцев является наличие ВНЖ — без него приобрести жилье невозможно. Нужно запастись терпением, одобрение банком ипотеки может продлиться до года. Также покупателю придется заплатить хорошенькую сумму на дополнительные расходы, связанные со сделкой.
Черногория
В Черногории иностранцам сложно приобрести жилье. Такая практика практически отсутствует. Только один банк предоставляет такую возможность. Также как и в Греции здесь необходим ВНЖ и бессрочный трудовой договор в крупной и прибыльной фирме. Остальные формальности схожи с аналогичными в других странах.
Турция
По сравнению с европейскими странами в Турции тоже высокая процентная ставка. Альтернативой ипотеке здесь выступает беспроцентная рассрочка от застройщиков до 18 месяцев. А чтобы все-таки взять ипотеку необходимо собрать большой пакет документов. Срок ее рассмотрения очень быстрый – до недели. Дополнительные расходы по сделке небольшие, но имеют место быть.
Тайланд
Компания MBK – единственный легальный посредник в приобретении иностранцами жилья в Тайланде. Как правило через нее покупаются квартиры в кондоминумах для собственного проживания и для инвестиций в курортных зонах. Эта организация не требует ВНЖ, разрешение на работу и документ о регистрации брака. Необходимо лишь подтверждение доходов будущего покупателя. Также здесь действует обязательное страхование жизни заемщика.
Болгария
Болгария – развивающаяся европейская страна. Местные банки постепенно начинают выдавать ипотеку иностранцам, предоставляя им выгодные условия, даже рефинансирование. Тем не менее, пока они не выдают больших займов и проценты по ипотеке еще высокие, а цены на недвижимость относительно низкие.
Индия
Тема покупки жилья иностранцами в Индии закрыта. Здесь проживает огромное количество людей, поэтому данная возможность для зарубежных гостей сведена к нулю. Для самих индусов ипотека считается чем-то недостижимым и доступна только для состоятельных граждан, а их не так и много. Жилищная проблема компенсируется постройкой бесплатного социального жилья без права его перепродажи.
Россия
В 2017 году в России ипотечная ставка впервые за долгое время упала до рекордных 11 %. С 2018 года будет доступна ипотека в 6%, но при условии рождения в семье первенца и второго ребенка. Иностранцы также могут оформить жилье в ипотеку в России. Этот вопрос становится особенно острым, кто давно здесь работает и проживает. Правда проценты будут выше чем для резидентов.
Беларусь
Ипотека в Беларуси берет свое начало с 2008 года. Пока еще она не является отлаженным инструментом при покупке недвижимости и ложится тяжким бременем на белорусских граждан. Если заемщик находится в браке, то потребуется поручительство мужа или жены. В случае нехватки денежных средств, в расчет берется совокупный доход всех дееспособных членов семьи. Белорусская ипотека может покрыть стоимость объекта от 70% до 90%.
Украина
Заключительной страной в списке стран с наименее выгодной ипотекой стоит Украина. Здесь процентные ставки очень высоки, максимальный срок выплаты предоставляется только на десять лет, сумма первоначального взноса — 20%. В результате низкой покупательной способности населения и кризисов покупка квартиры или дома даже в ипотеку доступна только очень богатым людям.
Текущие ставки по ипотеке повышаются
Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой на этой неделе выросла до 2,80%, завершив месячный спад.
Согласно эталонному исследованию Freddie Mac, показатель на этой неделе всего на 0,02 процентных пункта выше, чем на прошлой неделе. В это время в прошлом году средняя ставка составляла 2,99%. Между тем, средняя ставка по 15-летнему кредиту с фиксированной ставкой снова упала и приближается к отметке 2%.
«По мере того, как экономика работает над тем, чтобы вернуться к своему состоянию, предшествующему пандемии, и разворачивается борьба с вариантами COVID-19, владельцы и покупатели продолжают извлекать выгоду из самых низких ставок по ипотеке за всю историю», — сказал Сэм Хатер, главный экономист. в Freddie Mac.«Во многом из-за текущих условий, 30-летняя фиксированная ставка остается ниже 3% пятую неделю подряд, в то время как 15-летняя фиксированная ставка достигает еще одного рекордного минимума».
На этой неделе было смешанное направление ставок по разным типам кредитов:
- Текущая ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет составляет 2,80 % с выплатой 0,7 пункта, до 0,02 процентных пункта по сравнению с неделей ранее. Год назад 30-летняя ставка составляла 2.99%.
- Текущая ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет составляет 2,10% при выплаченных 0,7 пункта, ниже на 0,02 процентных пункта за неделю. Год назад 15-летняя ставка составляла 2,51%.
- Текущая ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой на 5 лет составляет 2,45% с выплаченными 0,3 пункта, что на 0,04 процентных пункта ниже , чем на прошлой неделе. Год назад показатель ARM 5/1 составлял 2,94%.
Динамика ставок по ипотеке
Продержатся ли текущие ставки по ипотеке?
Ставки по ипотеке на этой неделе немного выросли и, похоже, находятся в режиме ожидания относительно того, куда движутся экономика и вариант COVID-19.
На июльском заседании представители Федеральной резервной системы сохранили ставку по федеральным фондам близкой к нулю и заявили, что центральный банк в настоящее время будет продолжать покупать 80 млрд долларов казначейских ценных бумаг и 40 млрд долларов ипотечных ценных бумаг в месяц.
Тем не менее, произошел небольшой сдвиг в тоне объявления, поскольку ФРС отметила значительный прогресс в восстановлении экономики, намекая, что они с большей вероятностью сократят объем покупок этих ценных бумаг, если экономика продолжит улучшаться.
Однако вряд ли это решение произойдет в ближайшее время. Опасения по поводу растущего распространения коронавируса типа Дельта все еще могут повлиять на денежно-кредитную политику. На данный момент ожидайте, что ставки останутся благоприятными.
В четверг доходность 10-летних казначейских облигаций открылась на уровне 1,239%, что ниже уровня закрытия среды на уровне 1,263%. Разница между 10-летней ставкой казначейства и средней ставкой по ипотеке обычно составляет около 1,8 процентных пунктов.
Влияют ли ставки по ипотеке на продажу жилья?
По данным Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок на ипотеку за неделю, закончившуюся 23 июля, выросло на 5,7%. Увеличение было вызвано резким увеличением количества кредитов рефинансирования.
Кредиты рефинансирования увеличились на 9% по сравнению с предыдущей неделей. По сравнению с той же неделей прошлого года общее количество рефинансированных кредитов на 10% меньше.
«Количество заявок на рефинансирование резко возросло, поскольку 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке упала до самого низкого уровня с февраля 2021 года, а 15-летняя ставка упала до еще одного рекордного минимума с 1990 года», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономике. и отраслевое прогнозирование.
Для сравнения, количество заявок на получение ссуд на покупку было на 2% меньше, чем на предыдущей неделе, и на 18% меньше, чем в прошлом году.
«Индекс покупок снижался вторую неделю подряд до самого низкого уровня с мая 2020 года, а теперь снижается в годовом исчислении в течение последних трех месяцев. Потенциальных покупателей по-прежнему отпугивают чрезвычайно высокие цены на жилье и усиление конкуренции », — добавил Кан.
Информационный бюллетень
Каждую субботу редактор отдела недвижимости Money Сэм Шарф глубоко погружается в мир недвижимости, предлагая свежий взгляд на последние новости жилья для домовладельцев, покупателей и мечтателей.
Информационный бюллетень
Подписка прошла успешно!
Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money по телефону
. Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, как мы можем улучшить. Наслаждаться!
Убедитесь, что мы попали в ваш почтовый ящик, а не в папку со спамом. Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или промоакциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, а затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.
Почему ваша ставка по ипотеке может быть выше текущей ставки по ипотеке
Не все заявители получат самые лучшие ставки при оформлении ипотеки или рефинансирования.Кредитные баллы, срок ссуды, типы процентных ставок (фиксированные или регулируемые), размер первоначального взноса, местоположение дома и размер ссуды будут влиять на ставки по ипотечным кредитам, предлагаемые отдельным покупателям жилья.
Ставки также различаются между ипотечными кредиторами. По оценкам, около половины всех покупателей обращаются только к одному кредитору, прежде всего потому, что они склонны доверять рекомендациям своих риэлторов. Однако это означает, что они могут упустить более низкую ставку в другом месте.
В прошлом году Freddie Mac сообщил, что средний показатель покупателей, получивших предложения от пяти разных кредиторов, составил 0.Их процентная ставка на 17 процентных пунктов ниже, чем у тех, кто не получал несколько котировок. Если вы хотите найти лучшую ставку и срок своего кредита, имеет смысл сначала присмотреться к нему.
Сегодняшние ставки по ипотеке и ежемесячный платеж
В большей степени, чем другие факторы, ваша годовая процентная ставка при покупке недвижимости повлияет на ваши ежемесячные платежи — независимо от того, рефинансируете ли вы или покупаете новый дом.
По жилищному кредиту в размере 200000 долларов с фиксированной ставкой на 30 лет:
- При 3% процентная ставка = 843 долл. США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
- При 4% процентная ставка = 955 долл. США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование, или сборы ТСЖ)
- При 6% процентная ставка = 1199 долларов США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
- При 8% процентная ставка = 1468 долларов США ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
Рефинансирование по более низкой процентной ставке может сэкономить сотни долларов в месяц, если вы сохраните те же условия кредита.Сокращение срока ссуды может свести на нет ваши ежемесячные сбережения, но сэкономит тысячи в течение срока ссуды. Вы можете поэкспериментировать с ипотечным калькулятором, чтобы узнать, насколько более низкая ставка может вас сэкономить.
На размер выплат по ипотеке влияют и другие факторы, помимо процентов:
- Ипотечное страхование: Ипотечное страхование обходится в размере до 1% от суммы вашего жилищного кредита каждый год. Заемщики, получившие обычные ссуды, могут избежать страхования частной ипотечной ссуды, сделав 20% первоначального взноса или достигнув 20% собственного капитала.Заемщики FHA уплачивают взносы по ипотечному страхованию в течение всего срока действия ссуды.
- Затраты на закрытие: Некоторые покупатели финансируют закрытие своего нового дома за счет кредита, что увеличивает задолженность и увеличивает ежемесячные платежи.
- Срок ссуды: Выбор ипотеки на 15 лет вместо 30-летней ипотеки увеличит ежемесячные выплаты по ипотеке, но снизит сумму процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды.
- Фиксированный по сравнению с ARM: Ежемесячный платеж по ипотеке с регулируемой ставкой может меняться из года в год после истечения вводного периода ссуды.Платежи по ссуде с фиксированной ставкой остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды.
- Налоги, сборы ТСЖ, страхование: Ежемесячный платеж по ипотеке может также включать страховые взносы домовладельцев, городские или окружные налоги на недвижимость и сборы ассоциации домовладельцев. Уточните у своего агента по недвижимости, сколько они добавят к вашим платежам.
Сэкономят ли текущие ставки по ипотечным кредитам ваши деньги при рефинансировании?
Вам следует подумать о рефинансировании ипотечного кредита, если ваша текущая ставка по ипотеке превышает сегодняшнюю ставку по ипотеке более чем на один процентный пункт.Комиссия за рефинансирование ипотечного кредита и закрытие сделки сократят ваши сбережения. Вы также должны подумать, даст ли ваш кредитный рейтинг право на лучшие на сегодняшний день ставки рефинансирования.
Многие онлайн-кредиторы могут предоставить вам бесплатные котировки ставок, чтобы помочь вам решить, оправдывают ли деньги, которые вы сэкономили на процентных платежах, стоимость нового кредита. Попробуйте получить расценки с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Вы можете увеличить сбережения процентов, выбрав более короткий срок кредита, например, 15-летнюю ипотеку.Ваши платежи могут быть выше, но со временем вы можете сэкономить тысячи процентов на начисленных процентах и выплатить деньги раньше.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. ОбъявлениеХотите снизить выплаты по ипотеке? Рефинансирование может помочь!
Рефинансирование ипотечного кредита никогда не было таким простым, и с учетом того, что процентные ставки близки к рекордным минимумам, теперь это может быть прекрасным шансом изучить ваши возможности. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.
Посмотреть сегодняшние ставкиСтоит ли покупать ипотечные баллы?
Многие кредиторы продают ипотечные пункты (также известные как дисконтные пункты).Покупка баллов означает, что вы заплатите больше вперед, чтобы снизить ставку по ипотеке, что может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Пункт дисконтирования по ипотеке обычно стоит 1% от суммы кредита и может снизить процентную ставку на 0,25%.
С ипотечной ссудой на 200 000 долларов точка будет стоить 2 000 долларов. Покупка двух баллов будет стоить 4000 долларов, которые должны быть оплачены наличными при закрытии ссуды. Эти две точки дисконтирования приведут к снижению вашей процентной ставки на 0,5%.
Дисконтные баллы могут окупиться, но только если вы сохраните ипотечный кредит достаточно долго.Продажа дома или рефинансирование ипотеки в течение нескольких лет приведет к сокращению стратегии дисконтных точек. Но если вы останетесь в ссуде на неопределенный срок, вы достигнете точки безубыточности, после которой баллы со скидкой будут экономить вам все больше и больше с течением времени.
Часто, потратив деньги на первоначальный взнос вместо дисконтных баллов, вы сэкономите больше, если вы не уверены, что храните ссуду годами. Если более крупный первоначальный взнос может помочь вам избежать уплаты премий PMI, вкладывайте деньги в свой первоначальный взнос, а не на баллы дисконта.
Как найти лучшего ипотечного кредитора
Лучшим для вас ипотечным кредитором будет тот, который предоставит вам самую низкую ставку и условия, которые вы хотите. Ваш местный банк или кредитный союз, вероятно, выдает ипотечные ссуды со ставками, близкими к текущим средним показателям по стране. Кредитный специалист в вашем местном отделении может помочь вам в этом процессе.
Онлайн-кредиторы увеличили свою долю рынка за последнее десятилетие.Вы можете получить предварительное одобрение в течение нескольких минут. Сумма вашей ссуды в сочетании с текущими ставками по ипотеке может определить диапазон цен на жилье в вашем районе. Многие онлайн-кредиторы также назначают специального кредитного специалиста, чтобы обеспечить непрерывность ваших покупок.
Присмотритесь, чтобы сравнить ставки и условия, и убедитесь, что у вашего кредитора есть вариант ссуды, который вам нужен. Не все кредиторы, например, выписывают ипотечные кредиты, обеспеченные USDA, или ссуды VA. Если вы не уверены в достоверности информации о кредиторе, спросите его номер NMLS и поищите отзывы в Интернете.
Какой вид ипотеки вам нужен?
Те, кто впервые покупает жилье, могут зайти в офис ипотечного брокера или посетить онлайн-кредитора, не зная, какая ипотека им нужна. Но всегда лучше иметь представление о том, что вы покупаете, тем более что вы не можете контролировать другие факторы, такие как цены на жилье и текущие расценки.
Типы ипотечных кредитов включают:
- Обычное заимствование: Покупатели с более высоким кредитным рейтингом и более высокими первоначальными взносами могут получить обычную ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.Для квалифицированных покупателей процентные ставки по ипотеке могут быть низкими.
- Субсидированное заимствование: Федеральное управление жилищного строительства и Министерство сельского хозяйства США помогают впервые покупателям жилья и покупателям в районах с низким доходом покупать дома, субсидируя свои ипотечные ссуды. Ссуды FHA и USDA позволяют покупателям с более низким кредитным профилем (рейтинг FICO 580) по-прежнему получать доступное жилищное финансирование. Ограничения по субсидируемой ссуде включают максимальные ссуды и проверки безопасного жилья. Эти ссуды предназначены для домов на одну семью в большинстве случаев .
- Ссуды по делам ветеранов: Ветераны и военнослужащие могут покупать дома без первоначального взноса и без PMI через программу кредитования Департамента по делам ветеранов. Банки предоставляют ссуды под гарантию VA. Ссуды VA требуют комиссии за финансирование, которая может составлять от 1,4% до 3,64% для впервые покупающих жилье.
- Jumbo Loans: Дома на рынках дорогостоящего жилья, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк, могут не уместиться в рамках обычного кредита или кредита FHA.Крупные ссуды могут помочь, потому что они превышают соответствующие лимиты ссуд Fannie Mae и Freddie Mac.
Покупка нового дома стала намного проще с Better.
Кто сказал, что покупка дома должна быть сложной задачей? Эксперты по ипотеке могут предоставить вам самую важную информацию. Нажмите ниже и начните консультацию сегодня.
НачатьЕще из денег:
7 лучших ипотечных кредиторов июля 2021 года
Калькулятор выплат по ипотеке
Хотите рефинансировать ипотеку в этом месяце? Сделай эти 7 дел прямо сейчас
Самые низкие сегодня 30-летние ставки по ипотеке
Сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке начинаются с 2.75% (2,75% годовых) согласно ежедневному исследованию ставок The Mortgage Reports.
Однако ваша собственная процентная ставка может быть выше или ниже средней.
Фактические ставки основаны на вашем кредитном рейтинге, первоначальном взносе, типе ссуды и других факторах. Поэтому важно сравнить варианты и найти самую низкую ставку для вашей ситуации.
Проверьте свои 30-летние ставки по ипотеке (1 августа 2021 г.)Фиксированные 30-летние ставки по ипотеке на 1 августа 2021 года
| Программа | Ставка по ипотеке | АПРЕЛЯ * | Изменить |
|---|---|---|---|
| Обычный фиксированный срок 30 лет | 2.686% | 2,686% | Без изменений |
| Фиксированный на 30 лет FHA | 2,563% | 3,214% | Без изменений |
| 30 лет фиксированная VA | 2,25% | 2,421% | Без изменений |
| Цены предоставлены нашей партнерской сетью и могут не отражать рынок.Ваша оценка может быть другой. Щелкните здесь, чтобы получить индивидуальное ценовое предложение. Смотрите наши предположения по ставкам здесь. | |||
График 30-летних ставок по ипотеке
Ставки по ипотеке находятся вблизи исторических минимумов. Но они могут двигаться вверх или вниз на ежедневной и еженедельной основе в зависимости от экономики в целом и текущего рынка ипотечного кредитования.
Посмотрите на тенденцию изменения 30-летних фиксированных ставок по ипотеке на диаграмме ниже.
Проверьте свои 30-летние ставки по ипотеке (1 августа 2021 г.)
Как работает ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет
Как следует из названия, 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой или FRM погашается в течение 30 лет.
Это самый популярный ипотечный кредитный продукт в США благодаря нескольким ключевым преимуществам:
- Процентная ставка и выплаты для 30-летнего FRM являются «фиксированными», то есть ваша ставка и ежемесячный платеж никогда не изменятся, если вы не решите рефинансировать ссуду.
- 30-летняя ипотека имеет более низкие ежемесячные выплаты, чем более краткосрочная. ссуды (например, FRM на 15 лет), потому что сумма вашей ссуды погашается в течение более длительного времени
- 30-летние ссуды с фиксированной ставкой доступны для всех основных типов ссуд (обычные, FHA и USDA), а также от всех основных кредиторов
Большинство покупателей жилья могут получить фиксированный жилищный кредит на 30 лет с первоначальным взносом всего 3% или 3.5%. И вам не нужен безупречный кредитный рейтинг, чтобы получить право на участие.
Благодаря этим льготам и низким процентным ставкам сегодня 30-летняя ипотека стала для многих доступным путем к домовладению.
Проверьте свое право на 30-летнюю ипотеку (1 августа 2021 г.)Каковы ставки по 30-летней ипотеке по сравнению с другими типами ссуд?
Сегодняшние 30-летние ипотечные ставки — как и все текущие ставки — ниже, чем они были на большей части истории США.
Тем не менее, 30-летняя ипотечная ставка часто оказывается выше, чем другие ставки, которые вы увидите в рекламе.
Как правило, вы можете найти более низкие процентные ставки по ипотеке, если выберете:
- Краткосрочная ссуда — Краткосрочные жилищные ссуды (например, 10-, 15- и 20-летние FRM) имеют более низкие ставки, чем 30-летние FRM, потому что инвесторы не несут «риск» нести свой долг так долго. Однако по этим займам выплачиваются гораздо более высокие выплаты, поскольку вы выплачиваете ту же сумму денег в течение более короткого периода времени.
- Ипотека с регулируемой ставкой — Ипотека с регулируемой ставкой имеет фиксированную процентную ставку в течение первых нескольких лет.Тогда курс может меняться вместе с рынком. Эти ссуды обычно предлагают более низкие начальные ставки (те, которые вы видите в рекламе), чем ссуды на 30 лет. Но эта ставка может вырасти позже, так что снижение ипотечного платежа не гарантирует продолжения
Несмотря на несколько более высокие ставки, большинство заемщиков выбирают 30-летнюю фиксированную ипотеку вместо 15-летней FRM или ипотеку с регулируемой ставкой.
Трудно превзойти стабильность и предсказуемость, которые обеспечиваются фиксированными ставками и низкими выплатами.
Подтвердите свое право на 30-летнюю ипотеку (1 августа 2021 г.)Сравните сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке
| Программа | Ставка по ипотеке | АПРЕЛЯ * | Изменить |
|---|---|---|---|
| Обычный фиксированный срок 30 лет | 2,686% | 2,686% | Без изменений |
| Обычный фиксированный срок 15 лет | 1.99% | 1,99% | Без изменений |
| Обычный фиксированный срок 20 лет | 2,375% | 2,375% | Без изменений |
| Обычный фиксированный срок 10 лет | 1.851% | 1.876% | Без изменений |
| Фиксированный на 30 лет FHA | 2.563% | 3,214% | Без изменений |
| фиксированный 15 лет FHA | 2,278% | 2,876% | -0,06% |
| Рычаг 5/1 FHA | 2,5% | 3,207% | Без изменений |
| 30 лет фиксированная VA | 2.25% | 2,421% | Без изменений |
| фиксированный 15 лет VA | 2,125% | 2,445% | Без изменений |
| 5/1 АРМ VA | 2,497% | 2,385% | Без изменений |
| Цены предоставлены нашей партнерской сетью и могут не отражать рынок.Ваша оценка может быть другой. Щелкните здесь, чтобы получить индивидуальное ценовое предложение. Смотрите наши предположения по ставкам здесь. | |||
Процентные ставки и годовая процентная ставка зависят от типа кредита
Ставки по 30-летней ипотеке также зависят от кредитной программы.
Если вы посмотрите только на процентную ставку, ссуды VA обычно имеют самые низкие ставки, за ними следуют ссуды USDA.
Ставки по ипотекеFHA также ниже рыночных. Но они взимают дорогие страховые взносы по ипотечному страхованию (MIP), что увеличивает общую стоимость ссуды.
Точно так же обычные ссуды со спадом менее 20% могут иметь дорогостоящее частное ипотечное страхование (PMI). Это особенно верно для заемщиков с более низким кредитным рейтингом.
Но для заемщиков с хорошей кредитной историей PMI дешевле и не будет иметь такого большого влияния на ежемесячные выплаты по ипотеке.
Посмотрите на годовую процентную ставку, а также на ставки по ипотечным кредитам
Важно смотреть на годовую процентную ставку (APR), а также текущие ставки по ипотеке.
APR оценивает общую годовую стоимость жилищного кредита, включая проценты и дополнительные расходы, такие как страхование ипотеки.
Таким образом, хотя может показаться, что кредит FHA имеет более низкие ставки, чем, например, обычный кредит, он может иметь более высокую годовую процентную ставку и, следовательно, быть более дорогим в целом.
«Джамбо» ипотеки (превышающие лимиты Fannie Mae и Freddie Mac) — это особый случай. Ставки по гигантским кредитам могут быть близкими или даже ниже обычных кредитов. Но претендовать на такую ипотеку значительно сложнее.
Найдите свою самую низкую ставку (1 августа 2021 г.)А как насчет 30-летних ставок рефинансирования?
Рефинансирование с одной 30-летней ипотечной ссуды на новую часто снижает ваш ежемесячный платеж, при условии, что ставки ниже, чем при первом получении ссуды.Это потому, что в большинстве случаев вы понижаете процентную ставку и , распределяя погашение кредита на более длительный период времени.
Однако вы должны быть осторожны при рефинансировании нового 30-летнего жилищного кредита.
Возобновляя ипотеку с новым 30-летним сроком, вы увеличиваете период времени, в течение которого выплачиваете проценты.
Если у вас долгая ссуда — или ваша новая процентная ставка недостаточно низкая, чтобы нивелировать разницу во времени, — в конечном итоге вы действительно можете заплатить больше процентов в долгосрочной перспективе.
Для домовладельцев, у которых осталось всего 15 или 20 лет до первоначальной ссуды, может иметь смысл рефинансирование на более короткий срок ссуды. Это может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку и оплачивать дом по графику (или, по крайней мере, близко к нему).
Как определяется ваша процентная ставка
По большей части ипотечные ставки определяются экономикой и общим рынком процентных ставок.
Ставки по ипотечным кредитам повышаются или понижаются в зависимости от того, сколько инвесторы будут платить за ипотечные облигации («ценные бумаги с ипотечным покрытием») на вторичном рынке.Экономика — важный фактор.
В тяжелые для экономики времена процентные ставки, как правило, низкие. Но они растут, когда дела идут хорошо.
Кроме того, кредиторы корректируют вашу ставку в зависимости от того, насколько «рискованным» вы кажетесь как заемщик.
Меньший риск для кредитора означает более низкую процентную ставку для вас. Чем больше риска, тем выше ваши ставки.
Ипотечные кредиторы определяют риски и устанавливают ставки по ипотечным кредитам на основе широкого спектра факторов, включая ваши:
- Кредитный рейтинг и кредитный отчет
- Отношение долга к доходу (DTI)
- Первоначальный взнос
- Отношение ссуды к стоимости
- Общие активы / денежные резервы
- История занятости и постоянный доход
Если вы ‘ Будучи очень надежным в финансовом отношении, вы можете быть «заемщиком высшего уровня», что означает, что вы имеете право на самые низкие 30-летние ставки по ипотеке.Чем дальше вы находитесь от этой счастливой ситуации, тем выше процентная ставка, которую вы, вероятно, заплатите.
Советы, чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке
Чтобы получить самую лучшую ставку, это помогает привести ваши финансы в надлежащую форму перед подачей заявления на ипотеку.
Например, хорошее управление долгами и поддержание высокого кредитного рейтинга может помочь вам получить право на более низкую процентную ставку. Как и экономия на большем первоначальном взносе.
Не волнуйтесь. Чудес никто не ждет.Но небольшие улучшения могут существенно повлиять на предлагаемую вам ставку по ипотеке.
Вот несколько быстрых советов:
- Оплачивайте все свои счета вовремя
- Выплачивайте как можно больше остатков на карте. Это поможет вашему кредитному рейтингу и DTI
- Увеличьте свои сбережения.
- Не открывайте и не закрывайте кредитные счета без необходимости. Это снижает ваш кредитный рейтинг.
- Подумайте о покупке дисконтных баллов по ипотеке. Бонусные баллы увеличивают вашу первоначальную стоимость, но меньше.Ваша процентная ставка и долгосрочные затраты
Немногие из нас могут позволить себе одновременно увеличивать свои сбережения и погашать долги. Так что сосредоточьтесь на тех областях, в которых, по вашему мнению, вы можете иметь наибольшее значение. Вы увидите наибольшее улучшение своего кредитного рейтинга, если заплатите по возобновляемым кредитным счетам с высокой процентной ставкой, например по кредитным картам.
Другой способ снизить процентную ставку — это совершить покупки.
Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают.Некоторые предложат вам более низкие ставки, чем другие, потому что они более благоприятны для вашей конкретной ситуации.
Просто сравнивая ставки 3-5 кредиторов перед покупкой, вы можете сэкономить сотни, а может и тысячи, на общих расходах по ипотеке.
Найдите самую низкую 30-летнюю ставку по ипотеке (1 августа 2021 г.)Подходит ли вам 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой?
Есть причина, по которой 30-летние ссуды так популярны для покупки и рефинансирования недвижимости. Они очень хорошие и, как правило, являются лучшими займами для большинства людей.Но кто здесь исключения?
Покупатели жилья с большим ежемесячным доходом
Если у вас остается много денег на каждый месяц, вы можете позволить себе более высокие выплаты, которые связаны с краткосрочной ипотекой.
Если вы выберете более короткий срок, вы сэкономите массу денег, потому что это означает, что вы платите меньше процентов.
Вместо того, чтобы брать займы на срок более 30 лет, вы будете брать займы на 20, 15, 10 или даже меньше. И чем меньше времени вы платите проценты, тем больше вы экономите.
Те же льготы применяются при рефинансировании на 15-летний срок вместо нового 30-летнего.
Заинтригованы? Просмотрите свои цифры с помощью ипотечного калькулятора The Mortgage Reports.
Вы заметите, что выплаты по кредиту на 15 лет намного выше. Но вы можете быть шокированы тем, сколько процентов вы сэкономите.
Кто-то переезжает менее чем за 10 лет
30-летний срок с фиксированной ставкой дает вам безопасность и предсказуемость на три десятилетия.Но предположим, что вам не нужно все это время, потому что вы знаете, что продвинетесь вперед через десять лет или меньше.
В этом случае вам может быть лучше с ипотекой с регулируемой ставкой (ARM).
Ипотека с регулируемой ставкой обычно бывает трех видов: 5/1, 7/1 и 10/1 ARM. Все они имеют 30-летний срок, но первая цифра (5, 7 или 10) указывает на время, в течение которого ваша процентная ставка фиксируется.
Если вы уверены, что переедете до окончания периода с фиксированной процентной ставкой, вы можете выбрать ARM и воспользоваться предлагаемой им начальной ставкой, которая обычно значительно ниже, чем 30-летняя ставка по ипотеке.
Найдите подходящий для вас тип ипотеки (1 августа 2021 г.)Часто задаваемые вопросы о ставках по ипотеке на 30 лет
Какова средняя фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет?Средние 30-летние ипотечные ставки меняются ежедневно, иногда чаще, чем один раз в день. Среднее значение на сегодня см. В таблицах выше.
Исторически сложилось так, что 30-летняя ипотечная ставка составляла в среднем около 8%. Но в последние годы они были значительно ниже этого показателя: средние показатели за 30 лет в 2016, 2017, 2019 и 2020 годах были ниже 4%.
Какая самая низкая 30-летняя ставка по ипотеке за всю историю?На момент написания самая низкая 30-летняя ипотечная ставка когда-либо составляла 2,66% (согласно еженедельному исследованию ставок Freddie Mac). С тех пор это число могло измениться. И помните, что «самый низкий» — это средний показатель. Для заемщиков высшего уровня с отличной кредитной историей и крупными первоначальными взносами или для тех, кто платит баллы, ставки ниже даже этих.
Как работает ипотека на 30 лет?30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой позволяет выплатить остаток по жилищному кредиту в течение трех десятилетий.В течение этого периода ваша процентная ставка и ежемесячные платежи являются фиксированными, поэтому они всегда остаются неизменными (если вы не рефинансируете). Выбор 30-летнего FRM не означает, что вам нужно хранить дом все 30 лет. Как правило, вы можете продать дом или рефинансировать другой кредит в любое время.
Что лучше — ипотека на 20 или 30 лет?Как правило, лучше иметь самую короткую ипотеку, которую вы можете позволить себе поддерживать. Так вы платите наименьшие проценты по кредиту.
Некоторые специалисты по финансовому планированию утверждают, что вам будет лучше с более длительной ипотекой, если вы инвестируете деньги, сэкономленные на ежемесячных платежах, во что-то, обеспечивающее высокую доходность. Однако высокая прибыль неизменно сопряжена с высокими рисками. И вы, скорее всего, примете решение, основываясь на своей личной терпимости к риску, а не на модных таблицах.
Повышаются или понижаются 30-летние ипотечные ставки?На макроуровне ставки по 30-летним ипотечным кредитам в целом снижались в течение последних 40 лет, а в некоторые короткие периоды они повышались.В 2020 году пандемия коронавируса несколько раз доводила показатели до новых рекордных минимумов.
На микроуровне ставки по ипотеке могут меняться ежедневно. Когда вы покупаете ипотечный кредит, вы можете следить за новостями и попытаться зафиксировать процентную ставку на день, когда ставки по ипотеке снизятся.
Но в целом ваши финансы — кредит, первоначальный взнос и долги — будут иметь гораздо большее влияние на вашу ставку, чем попытки приспосабливать рынок.
С чем связаны 30-летние ипотечные ставки?Ставки по ипотеке привязаны к цене ценных бумаг с ипотечным покрытием или MBS.Это пакеты ипотечных кредитов, продаваемые на вторичном рынке. Большинство кредиторов продают там свои ипотечные кредиты вскоре после закрытия, чтобы высвободить наличные деньги и предоставить больше кредитов.
Сколько инвесторы будут платить за MBS, во многом зависит от состояния экономики. Когда он будет сильным, они могут получить более высокую доходность на фондовом рынке и других инвестициях с более высоким риском. Это приводит к снижению цен на MBS и повышению ставок по ипотечным кредитам.
Когда инвесторы беспокоятся об экономике, они хотят покупать более безопасные инвестиции, чтобы сбалансировать риски своих инвестиционных портфелей.И казначейские облигации США, и MBS — фавориты. Этот дополнительный спрос увеличивает стоимость MBS и снижает ставки по ипотечным кредитам.
Какой кредитор предлагает лучшие 30-летние ставки по ипотеке?Ставки по ипотеке могут сильно различаться от одного кредитора к другому. Все они используют разные формулы для определения «риска» заемщика и соответственно устанавливают ставки. Кредиторы также могут корректировать ставки в зависимости от своей текущей загруженности и желания получить новые ссуды.
Это означает, что не существует единственного кредитора с «самыми низкими» ставками.Это может меняться изо дня в день и от одного заемщика к другому.
Чтобы найти кредитора с лучшими ставками для вас, присмотритесь к нему. Сравните ставки и комиссии как минимум 3-5 кредиторов и выберите тот, у которого для вас самые низкие общие затраты.
Подтвердите новую ставку (1 августа 2021 г.)
Ставки по ипотеке на шестимесячном минимуме, а рефинансирование резко выросло
Агент по недвижимости стоит в дверях, пока Джовани и Николь Кирос из Бруклина, Нью-Йорк, посещают день открытых дверей в Вест-Хемпстеде, Нью-Йорк.
Рейчел Брайтман | Newsday LLC | Newsday | Getty Images
Популярная фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет упала до самого низкого уровня с февраля на прошлой неделе, а фиксированная ставка на 15 лет установила рекордно низкий уровень. Это отправило заемщиков к своим кредиторам, которые хотели сэкономить на своих ежемесячных платежах.
Согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок на рефинансирование жилищного кредита на прошлой неделе подскочило на 9% по сравнению с предыдущей неделей. Они все еще были на 10% ниже, чем год назад.Доля рефинансирования ипотечной деятельности увеличилась до 67,2% от общего числа заявок с 64,9% на предыдущей неделе.
Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой и соответствующими остатками по ссуде (548 250 долларов США или меньше) снизилась до 3,01% с 3,11%, при этом процентная ставка снизилась до 0,34 с 0,43 (включая комиссию за оформление) для ссуд с 20 % авансовый платеж. Средняя ставка по 15-летним фиксированным ставкам установила новый минимум 2,36%.
«Доходность 10-летних казначейских облигаций упала на прошлой неделе, так как инвесторы стали беспокоиться об увеличении числа случаев заболевания Covid-19 и рисках ухудшения текущего экономического восстановления», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономисту и отраслевому прогнозированию.
Заявки на ипотеку для покупки дома упали на 2% за неделю и были на 18% ниже, чем год назад. Это была вторая неделя спада и самый низкий уровень с мая 2020 года. В течение последних трех месяцев количество заявок на покупку в годовом исчислении было ниже.
«Потенциальных покупателей по-прежнему отпугивают чрезвычайно высокие цены на жилье и усиление конкуренции», — сказал Кан.
Ставки по ипотечным кредитам продолжали снижаться в начале этой недели, но все глаза и уши сейчас прикованы к заявлению Федеральной резервной системы, которое ожидается в среду в 2 п.п.м. ET. Ставки по ипотечным кредитам не соответствуют ставке по федеральным фондам, но они слабо привязаны к доходности 10-летнего казначейства США и определяются спросом на облигации с ипотечным покрытием. ФРС покупала эти облигации, но заявила, что начнет сокращать свои покупки. Если комментарии ФРС предполагают, что покупки будут продолжаться дольше, чем ожидалось, то ипотечные ставки могут упасть еще больше.
«С другой стороны, если ФРС скажет, что недавний всплеск случаев заболевания Covid был на их радарах и что не было никакого пересмотра целей сужения к концу 2021 года, ставки определенно могут вырасти», — написал Мэтью Грэм. главный операционный директор Mortgage News Daily.
Как получить лучшие ставки по ипотеке
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».
Если вам интересно, как получить лучшую ставку по ипотеке, она зависит от вашего кредитного рейтинга, размера ссуды, ипотечного продукта, местоположения вашей собственности и т. Д.Ставки также варьируются от кредитора к кредитору — даже для заемщиков с одинаковым кредитным рейтингом.
Но если вы хотите получить шанс по лучшей цене в вашей ситуации, мы готовы помочь.
Вот как получить лучшую ипотечную ставку:
- Повысьте свой кредитный рейтинг
- Сэкономьте солидный первоначальный взнос
- Сохраняйте стабильный доход (или увеличивайте его)
- Рассмотрим ARM или 15-летнюю ипотеку
- Посмотрите на программы для начинающих покупателей жилья
- Рассмотрите возможность выплаты баллов
- Сравните несколько кредиторов
1.Повысьте свой кредитный рейтинг
«Кредитный рейтинг и соотношение суммы кредита и его стоимости, вероятно, являются двумя наиболее важными факторами для получения наилучшей ставки». -Мишель Скиппер, старший кредитный специалист и заслуживающий доверия эксперт по ипотеке
Улучшение кредитного рейтинга — одно из лучших действий, которые вы можете сделать для повышения своей процентной ставки. Это также может увеличить ваши шансы на получение ссуды.
Даже небольшое повышение вашего кредитного рейтинга тоже может иметь большое значение. Взгляните на последние данные по ставкам от FICO.Если вы набрали 659 баллов и смогли поднять его до 680, вы могли бы снизить процентную ставку более чем на 0,60%.
Вот несколько быстрых и простых способов улучшить свой кредитный рейтинг:
- Потяните свой кредитный отчет и предупредите кредитное бюро о любых ошибках.
- Станьте авторизованным пользователем учетной записи другого человека.
- Попросите увеличить кредитную линию (но не тратите ее).
- Если у вас совсем немного кредита, подумайте о обеспеченной карте или ссуде на создание кредита.
Узнайте: Как улучшить свой кредитный рейтинг за 5 шагов
2. Сэкономьте солидный первоначальный взнос
«Ваш первоначальный взнос напрямую влияет на отношение суммы кредита к стоимости, поэтому это очень важно, когда вы ищете лучшую ставку». -Мишель Скиппер
Еще один отличный способ получить более выгодную ставку — это увеличить первоначальный взнос. Хотя иногда вы можете обойтись более низким первоначальным взносом, обычно вы хотите сэкономить не менее 20% стоимости вашего дома в качестве первоначального взноса.
Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше кредитор должен вам ссудить — и тем меньше риск, который вы представляете. А если вы заемщик с низким уровнем риска, в результате вы, вероятно, получите более низкие процентные ставки.
Совет для профессионалов: Однако не тратьте деньги на более крупный первоначальный взнос. Вам все равно придется покрыть заключительные расходы, которые обычно стоят от 2% до 5% от общей суммы кредита. Кроме того, кредиторы хотят видеть на вашем счету выплаты по ипотеке за два месяца в начале и в конце процесса ссуды.
3. Сохраняйте стабильный доход (или увеличивайте его)
Вы хотите выглядеть беспроигрышным для вашего кредитора, поэтому сохраняйте стабильную работу и доход, прежде чем подавать заявку на получение ссуды. Просто не меняйте работу и не увольняйтесь слишком близко к тому моменту, когда вы подаете заявку на ипотеку — в идеале кредиторы хотят видеть, что вы работаете у одного и того же работодателя как минимум два года.
Если вы можете увеличить свой доход до подачи заявки на кредит, это даже лучше. Даже небольшой дополнительный доход от подработки или работы с частичной занятостью может оказаться большим подспорьем.
4. Рассмотрим ARM или 15-летнюю ипотеку
Краткосрочные ссуды представляют меньший риск для кредитора, потому что им не нужно ссужать деньги на длительный срок. Если вы можете рассмотреть ARM или 15-летнюю ипотеку вместо 30-летней ипотеки, ваши ставки могут быть намного ниже. Но имейте в виду, что с более коротким сроком кредита ваш ежемесячный платеж будет выше, а с ARM существует риск того, что ставки вырастут в течение срока действия кредита.
Достаточно взглянуть на недавние ставки для доказательства: Ставки по 30-летним кредитам с фиксированной ставкой равнялись 3.По данным Ассоциации ипотечных банкиров, 71% по состоянию на январь 2020 года, но по 15-летним кредитам они составляли всего 3,19%. Ставки ARM были столь же низкими и составили 3,23%.Узнайте: ипотека на 15 или 30 лет: какая из них подходит именно вам?
5. Посмотрите на программы для новых покупателей жилья
Многие штаты и муниципалитеты предлагают программы для впервые покупателя жилья, призванные стимулировать домовладение в их районах. Некоторые из них имеют форму ипотечных ссуд с низким процентом, а другие — гранты, которые могут помочь с вашими затратами на закрытие или первоначальным взносом.В любом случае они могут значительно продвинуть иглу доступности.
См .: Советы начинающим покупателям жилья: 10 ошибок, которых следует избегать
6. Рассмотрите возможность выплаты баллов
Если у вас есть немного лишних денег для работы, вы можете заплатить так называемые дисконтные баллы своему кредитору, что дает вам право на более низкую ставку. Иногда это называют «скупкой ставки».
Если вы думаете об этом, просто убедитесь, что вы сначала продумали свои долгосрочные планы.Вы должны быть уверены, что проведете дома достаточно долго, чтобы достичь точки безубыточности, иначе это может не стоить того. Ваша точка безубыточности — это точка, в которой экономия, которую вы зарабатываете за счет более низкой процентной ставки, перевешивает стоимость ваших баллов.
7. Сравните несколько кредиторов
Ключом к получению лучшей ставки по ипотеке является получение котировок от нескольких кредиторов. Ставки могут сильно отличаться от одного кредитора к другому, поэтому важно сравнить хотя бы несколько, прежде чем решать, кто предоставит вам ссуду.
Не забудьте также знать, сколько вы можете позволить себе платить в месяц. Вы можете выяснить это, используя наш калькулятор ежемесячных выплат по ипотеке, представленный ниже.
Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить
Всего к оплате $
Итого проценты $
Ежемесячный платеж $
С $ жилищный заем, ты заплатишь $ ежемесячно и в общей сложности $ проценты в течение срока кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь ипотечный кредит.
Нужен
Жилищный кредит?
Credible упрощает получение ипотеки. Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное письмо с предварительным одобрением.
Найдите тарифы сейчас
Проверка тарифов не повлияет на ваш кредитный рейтинг
Credible может оказаться большим подспорьем, когда вы будете готовы сравнить ипотечные кредиты.Сначала проверьте процентную ставку, но помните, что самая низкая ставка не всегда лучший вариант. Вы также должны принять во внимание комиссию, взимаемую кредитором, годовую процентную ставку (общая годовая стоимость кредита) и многое другое.
Совет от профессионалов: Чтобы получить лучшую ставку по ипотеке, вы должны сравнить пять оценок кредита — и Credible позволит вам сравнить шесть! По словам Фредди Мака, это может сэкономить колоссальные 3000 долларов.Узнайте: 4 лучших ипотечных кредитора
Другие способы получить лучшую ставку по ипотеке
Хотя вышеперечисленные стратегии являются наиболее эффективными, вы также можете подумать о покупке дома по более низкой цене, выплате долгов, чтобы уменьшить отношение долга к доходу, или о привлечении созаемщика по ссуде.Если вы выберете последнее, просто убедитесь, что у них первоклассный кредит и стабильный доход.
Наконец, как только вы найдете ставку и кредитора, которые вас устраивают, подайте заявку на предварительное одобрение ипотеки и подумайте о том, чтобы зафиксировать свою ставку. Это особенно важно, если вы находитесь в среде с растущими ставками, поскольку это поможет вам укрепиться. эта низкая ставка, пока вы делаете покупки в поисках идеального дома.
Обычно вам нужно получить много предварительных согласований, что может отнять у вас слишком много времени. Но с Credible вы можете завершить предварительное одобрение ипотеки всего за несколько минут и легко обновить его, если какое-либо из ваших условий изменится — без необходимости заполнять всю форму снова.Кроме того, все это использует мягкий кредит, который не повлияет на ваш кредит.
Подробнее: Как договориться о лучшей ставке по ипотеке
Credible упрощает получение ипотеки- Фактические персонализированные ставки: Получите фактические ставки предварительной квалификации за 3 минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг
- Интеллектуальные технологии: Мы оптимизируем вопросы, на которые вы должны ответить, и автоматизируем процесс загрузки документов
- Сквозной опыт: Завершите весь процесс от сравнения рейтинга до завершения всего на Credible
Найти цены сейчас
Об авторе
Али Дж.Йельский университет
Али Дж. Йель — агентство по ипотеке и недвижимости. Ее работы появлялись в Forbes, Fox Business, The Motley Fool, Bankrate, The Balance и других.
Прочитайте большеГлавная »Все» Ипотека » Как получить лучшие ставки по ипотеке
15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой достигла рекордно низкого уровня
15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой достигла рекордно низкого уровня | Журнал Риэлтор Internet Explorer в настоящее время не поддерживает поиск в журнале REALTOR®.Пользователи IE, загрузите Firefox, Chrome или Edge.Заемщики по-прежнему могут воспользоваться одними из самых низких ставок по ипотеке за всю историю. Пятую неделю подряд 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой остается ниже 3%. Кроме того, 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой составила на этой неделе в среднем 2,10%, что является рекордным минимумом, сообщил Фредди Мак.
«По мере того, как экономика работает над тем, чтобы вернуться к своему состоянию, предшествующему пандемии, борьба с вариантами COVID-19 разворачивается, владельцы и покупатели продолжают получать выгоду от одних из самых низких ставок по ипотеке за всю историю», — сказал Сэм Катер, Freddie Mac’s главный экономист.
В 2019 году ставки по ипотечным кредитам в среднем составляли 3,94%, 4,54% в 2018 году и более 6% в 2008 году. При этом «ожидайте, что ставки по ипотечным кредитам незначительно вырастут в следующие месяцы, поскольку большинство экономических показателей начнут стабилизироваться», — сказала Надя. Евангелу, старший экономист и директор по прогнозированию Национальной ассоциации РИЭЛТОРОВ®, заявил в блоге ассоциации Economists ‘Outlook.Лоуренс Юн, главный экономист NAR, прогнозирует, что 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой вырастет до 3,3% к концу года и в среднем до 3,6% в 2022 году.
Freddie Mac сообщает следующие средние показатели по стране с ипотечными ставками за неделю, закончившуюся 29 июля:
- Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет: в среднем 2,80%, в среднем 0,7 пункта, что выше среднего показателя на прошлой неделе в 2,78%. В прошлом году в это время 30-летние ставки составляли в среднем 2,99%.
- 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой: в среднем 2.10%, в среднем 0,7 балла, что ниже среднего показателя на прошлой неделе в 2,12%. Год назад 15-летние ставки в среднем составляли 2,51%.
- 5-летняя гибридная ипотека с регулируемой процентной ставкой: в среднем 2,45%, в среднем 0,3 пункта, что ниже среднего показателя на прошлой неделе в 2,49%. Год назад 5-летние ARM в среднем составляли 2,94%.
Freddie Mac сообщает средние ставки обязательств вместе со средними баллами, чтобы лучше отразить общую первоначальную стоимость получения ипотеки.
Последние истории в этом разделе
Ставка по ипотеке нанемного выросла, но все еще ниже 3% — RISMedia |
30-летняя ипотека с фиксированной ставкой составляет в среднем 2.80%, согласно последнему исследованию рынка частного ипотечного кредитования от Freddie Mac.
Вот где стоят ставки:
— 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в среднем составляла 2,80% при среднем 0,7 балла за неделю, заканчивающуюся 29 июля 2021 года, по сравнению с прошлой неделей, когда она составляла в среднем 2,78%. Год назад в это время 30-летний FRM в среднем составлял 2,99%.
— 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой в среднем составляла 2,10% со средним показателем 0,7 пункта, по сравнению с прошлой неделей, когда она составляла в среднем 2,12%. Год назад в это время средний показатель FRM за 15 лет составлял 2.51%.
— Гибридная ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM), индексируемая казначейством на 5 лет, в среднем составила 2,45% при среднем значении 0,3 пункта, по сравнению с прошлой неделей, когда она составляла в среднем 2,49%. Год назад в это время средний показатель 5-летней ARM составлял 2,94%
Вывод:
«Поскольку экономика работает, чтобы вернуться к своему состоянию до пандемии, и разворачивается борьба с вариантами COVID-19, владельцы и покупатели продолжают получать одни из самых низких ставок по ипотеке за всю историю. », — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac.«Во многом из-за текущих условий, 30-летняя фиксированная ставка остается ниже 3% пятую неделю подряд, в то время как 15-летняя фиксированная ставка достигает еще одного рекордного минимума».
«Фиксированная ставка Freddie Mac по 30-летнему займу немного выросла, завершив 4-недельную серию падений, и поднялась на 2 базисных пункта до 2,80%. Это был более мягкий ход, чем падение на 10 базисных пунктов на прошлой неделе », — сказала главный экономист realtor.com® Даниэль Хейл. «Акции восстановились после падения на фондовых рынках на прошлой неделе из-за опасений по поводу возобновления случаев заболевания COVID с дельта-вариантом, и экономический рост вырос на 6.5% во втором квартале, но новое руководство по маске от CDC является напоминанием о том, что пандемия еще не закончена и восстановление экономики не гарантировано ».
«Низкие ставки являются топливом для продолжающегося роста цен на жилье, который показал 50-ю неделю двузначного прироста за последнюю неделю», — добавил Хейл. «При высоких ценах доступность еще сильнее зависит от ставок по ипотечным кредитам, поэтому потенциальные покупатели, начинающие охоту за домом, должны учитывать, что изменения в ставках по ипотеке означают для их бюджета покупки дома.”
Самые низкие ставки по ипотечным кредитам с 2012 года вызывают волну рефинансирования
Опасения по поводу того, что коронавирус может нанести удар по экономике США, толкают ставки по ипотечным кредитам до самого низкого уровня с 2012 года. Это побуждает все большее число домовладельцев рефинансировать свои кредиты, а также соблазняет охотников за домом оформить ипотеку.
Опрос кредиторов Ассоциации ипотечных банкиров, опубликованный в среду, показывает, что активность рефинансирования выросла на 224% по сравнению с прошлым годом, а количество заявок на жилищные ссуды выросло на 10% по сравнению с тем же периодом прошлого года.
Аналитик Capital Economics Мэтью Пойнтон отчасти объяснил скачок рефинансирования продолжающимся снижением доходности государственных облигаций до рекордно низкого уровня на фоне опасений, что вирус может нанести серьезный ущерб экономике. «[В] с учетом того, что на этой неделе доходность упала до 1%, мы ожидаем, что ставки по ипотечным кредитам вскоре также упадут до рекордных минимумов», — сказал он в исследовательской записке.
По данным Mortgage News Daily, средняя процентная ставка по фиксированной 30-летней ипотеке составляет 3,2%, а по 15-летним кредитам — 2,9%.Это снизилось более чем на полный процентный пункт всего за 12 месяцев: в этот раз в прошлом году средние ставки составляли 4,5% и 4,1% соответственно.
Хорошие новости для домовладельцев, желающих рефинансировать … 3:39Более низкие ставки означают, что домовладельцы меньше платят за свой ссуду — основную сумму плюс несколько десятилетий выплат по процентам — в течение срока действия ипотеки. Это также означает, что домовладельцы могут вернуться в свой банк и изменить условия ссуды по существующей ипотеке — шаг, который предпринимают многие американцы.
«Благодаря деятельности по рефинансированию, в значительной степени защищенной от разрушения коронавируса — вы можете рефинансировать из безопасности вашего дома — эта сила будет сохраняться», — сказал Пойнтон.
Добавить комментарий