Внебиржевой рынок (ОТС) — СберБанк

¹ Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» № 39-ФЗ (п.3 ст. 51.2) и Указание банка России от 29.04.2015 г. № 3629-У «О признании лиц квалифицированными инвесторами и порядке ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами.

² Покупка минимального лота возможно только через мобильное приложение Сбербанк Инвестор.

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка.

Акции РФ — ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

*По данным Московской биржи, опубликованным за июнь 2021 года.

«Брокерские услуги оказывает ООО «МКБ Инвестиции» (100% дочерняя компания ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (Банк)) , лицензия на оказание брокерских услуг № 045-11561-100000 от 16.09.2008г. Подробную информацию о брокерских услугах можно получить на сайте www.mkb-broker.ru. или по адресу : 119021, г. Москва, Зубовский бульвар, д. 11 А (телефон: +7 (495) 777-29-64).

Банк и ООО «МКБ Инвестиции» являются разными юридическими лицами с самостоятельной ответственностью. Настоящим Банк уведомляет Вас, что (i) Ваши денежные средства, переданные ООО «МКБ Инвестиции» по договору о брокерском обслуживании (далее — Договор), (ii) финансовые инструменты, приобретенные Вами на основании Договора, (iii) финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним, а также (iv) предусмотренные Договором услуги не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ. Договор не является договором банковского вклада или банковского счета. Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов может возникнуть в следующих случаях: (i) ООО «МКБ Инвестиции» является получателем выгоды от распространения финансовых инструментов и участник группы лиц ООО «МКБ Инвестиции» (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов.

Содержание настоящей страницы сайта www.mkb.ru («Страница») предназначено исключительно для информационных целей. Страница не рассматривается и не должна рассматриваться как предложение Банка или ООО «МКБ Инвестиции» о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказания услуг какому-либо лицу. Информация на Странице не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений. Никакие положения информации или материалов, представленных на Странице, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка или ООО «МКБ Инвестиции» предоставить услуги инвестиционного советника. Банк и ООО «МКБ Инвестиции» не могут гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Странице, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами в соответствии с их инвестиционным профилем. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Страницы, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. Ни Банк, ни ООО «МКБ Инвестиции» не несут ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Странице, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк или ООО «МКБ Инвестиции» выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. Вам предлагается убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Ни Банк, ни ООО «МКБ Инвестиции» не могут быть ни в какой форме привлечены к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов. Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться исключительно на мнения, изложенные на Странице, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты. Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Странице, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок. Все цифровые и расчетные данные на Странице приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров. Ни Банк ни ООО «МКБ Инвестиции» не несут ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Странице. Настоящая Страница не предоставляет и не предназначена для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Страницы в этом отношении. Банк и ООО «МКБ Инвестиции» прилагают разумные усилия для получения информации из надежных, по их мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Странице, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Страницы, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Странице информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной, не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Доходность инвестиционных продуктов приведена в соответствии с доходностью за предыдущие периоды или прогнозируемой доходностью в базовом (нейтральном) сценарии. Доходность за предыдущие периоды не определяет и не гарантирует доходность в будущем. Государство, Банк, ООО «МКБ Инвестиции» не гарантируют получение дохода от инвестиций. Инвестирование в ценные бумаги или финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги или финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к их утрате».

Сбер запустил паспорта инвестиционных продуктов

Сбербанк первым в России запустил ключевые инвестиционные информационные документы (КИИД) — инвестиционные паспорта для продуктов Сбер Управление Активами и «Сбербанк страхование жизни». В СберБанк Онлайн теперь доступны КИИД для открытых ПИФов, стратегий доверительного управления, индивидуального инвестиционного счёта с готовыми стратегиями и инвестиционного страхования жизни.

В КИИД в понятном и едином формате изложена информация о продуктах, включая структуру комиссий, горизонт инвестирования, условия досрочного выхода, историческая доходность и сценарии доходности. Сценарии показывают, какая может быть доходность при разных вариантах развития событий на фондовом рынке: нейтральном, позитивном, негативном и стрессовом. Доходность сценариев указывается с учётом комиссий в процессе управления и комиссий при выходе из продукта.

Отдельное внимание уделяется перечню рисков и публикации событий, которые могут существенно повлиять на динамику стоимости инвестиционных паёв. Для наглядности в документе содержится не только полный список рисков, но и цветовая шкала, отражающая риск-рейтинг продукта. Такая шкала может иметь более существенную ценность для клиента, не обладающего достаточным уровнем знаний и опытом оценки указанных рисков.

Начинающим инвесторам, число которых стремительно растёт, непросто разобраться в многообразии предлагаемых на рынке инструментов. Поэтому с октября этого года все участники финансового рынка должны будут ввести единые паспорта инвестпродуктов. Сбер предложил своим клиентам КИИД первым в России. С их помощью даже неопытный инвестор легко сравнит между собой разные продукты и выберет именно те, которые соответствуют его целям, ожиданиям и аппетиту к риску.

Наталья Алымова

Старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка

КИИД не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией в значении статьи 6. 1. и 6.2. Федерального закона «О рынке ценных бумаг» и не является рекламой. Этот документ обеспечивает раскрытие ключевой информации о финансовом продукте — его природе, рисках, комиссии, потенциальной прибыли и возможных убытках, — а также помогает сравнивать продукты между собой.

Паспорта размещены в разделе «Инвестиции и пенсии» мобильного приложения СберБанк Онлайн на страницах соответствующих продуктов.

Онлайн-сервисы УК «Альфа-Капитал» признаны лучшими на рынке частных инвестиций* — 30 апреля 2021 — Новости

Москва, 30 апреля.

Консалтинговое агентство Markswebb провело сравнительное исследование цифровых сервисов для инвестирования, доступных частным инвесторам на российском рынке. По результатам исследования онлайн-сервисы УК «Альфа-Капитал» были признаны лучшими среди управляющих компаний.

Мобильное приложение «Альфа-Капитал» получило наиболее высокую оценку экспертов благодаря оптимальному сочетанию функциональности и простоты интерфейса. Приложение «Альфа-Капитал» получило 66,3 балла из возможных 100, опередив по суммарным показателям не только мобильные приложения других УК, но и приложения ведущих брокеров и банков.

Эксперты указали на такие качества приложения «Альфа-Капитал», как его функциональность, удобство пользования и наличие дополнительных сервисов для клиента. В частности, оно позволяет проверить условия по своим ПИФам или стратегиям ИИС, изменить данные, а также получить поддержку в чате.

Высоких оценок экспертов также удостоились сервисы, доступные клиентам в Личном кабинете на сайте УК «Альфа-Капитал». Регистрация на сайте и оформление продукта – это единый процесс, причем достаточно простой: клиент может сразу подтвердить свои данные и подписать заявление на открытие лицевого счета – например, для ПИФа. Это упрощает процедуру оформления продукта и ускоряет его процесс.

Агентство особо выделило то, что инвестору удобно контролировать свой инвестиционный портфель, поскольку он может посмотреть портфель в валюте, доходность по всем инструментам в процентах, структуру в разрезе отраслей, эмитентов, активов.

Кроме того, отмечается в исследовании, УК «Альфа-Капитал» единственная на рынке реализовала в своем ЛК возможность оплачивать паи ПИФов и покупать другие инвестиционные продукты с помощью системы оплаты Google Pay, а также предоставила пользователям продуктовую витрину с рекомендациями докупить другие продукты на основе состава текущего портфеля.

Среди других плюсов онлайн-сервисов, которые предоставляет УК «Альфа-Капитал» своим клиентам, агентство Markswebb отметило полную информацию о продуктах, возможность подобрать инвестиционные продукты на основе риск-профиля и наличие калькулятора доходности. Также клиенты компании могут получать с помощью дистанционных сервисов разные документы – 2-НДФЛ, справки для налогового вычета и отчеты УК.

«Стратегия нашей компании изначально была основана на развитии цифровых сервисов, и в частности – дистанционных сервисов для частных клиентов. Во времена, когда на рынок приходит массовый инвестор, их значение как никогда важно для бизнеса. Тем более онлайн-сервисы были особенно востребованы в прошлом году на фоне пандемии. За год счета онлайн-клиентов выросли на 100%, особенно активно инвесторы использовали мобильное приложение “Альфа-Капитал”: здесь прирост клиентской базы составил 65%», – рассказала Ирина Кривошеева, генеральный директор УК «Альфа-Капитал»

. По ее словам, в этом году компания продолжит развивать направление digital и рассчитывает, что это позволит довести долю продаж онлайн-клиентам до 40%, а число новых клиентов должно вырасти вдвое.

«В прошлом году компания провела большую работу по совершенствованию онлайн-сервисов, расширив и упростив их функционал. Мы сфокусировались на двух ключевых задачах. С одной стороны, сделали путь нового клиента к первой инвестиции максимально простым и понятным: для этого детально проанализировали каждый шаг в процессе выбора и оформления продукта и полностью его переработали. Теперь мы предлагаем готовые подборки наших продуктов под различные цели клиента, даём возможность одним нажатием кнопки отсканировать свои паспортные данные вместо ручного ввода.

Также мы дали возможность действующим клиентам понять, как работает их инвестиционный портфель и как его можно улучшить. Регулярное проведение клиентских исследований и UX-тестирований помогают нам в ежедневной работе. Мы рады, что сделанные улучшения были позитивно оценены нашими клиентами и получили высокую оценку Markswebb», – сообщил Антон Граборов, руководитель блока «Цифровой бизнес» УК «Альфа-Капитал».

* По итогам рейтинга Markswebb в 2021 году

ООО УК «Альфа-Капитал». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00028 от 22 сентября 1998 года выдана ФСФР России. Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-08158-001000, выдана ФСФР России 30 ноября 2004 года, без ограничения срока действия. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, находящимися под управлением ООО УК «Альфа-Капитал», предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости паев при их погашении.

Обращаем Ваше внимание на то, что взимание скидок и надбавок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. При определении прироста расчетной стоимости инвестиционного пая не учитываются надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору. Подробную информацию о деятельности ООО УК «Альфа-Капитал» и паевых инвестиционных фондов, находящихся под ее управлением, включая тексты правил доверительного управления, всех изменений и дополнений к ним, а также сведения о местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев Вы можете получить по адресу: 123001, Москва, ул.

Садовая-Кудринская, д. 32, стр. 1. Телефоны: (495) 783-4-783, 8 (800) 200-28-28, а также на сайте ООО УК «Альфа-Капитал» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.alfacapital.ru

Информация не является какого-либо рода офертой, не подразумевалась в качестве оферты или приглашения делать оферты и не имеет целью рекламу, размещение или публичное предложение любых ценных бумаг, продуктов или услуг, если иное прямо не предусмотрено в настоящем сообщении или любых приложениях к нему. Любые оценки и/или сведения, касающиеся деятельности иных финансовых организаций, банков и прочих организаций и учреждений, выражают субъективную оценку ситуации в соответствии с информацией, легально полученной и доступной на момент подготовки настоящего сообщения. Сообщение не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упоминаемые в данном сообщении финансовые инструменты могут не подходить соответствующему клиенту.

Исследование Tinkoff Data: рынок доставки еды, продуктов и готовых рационов

Москва, Россия — 21 мая 2021 г.
Аналитический проект Tinkoff Data провел масштабное исследование рынка доставки еды, продуктов и готовых рационов в Москве, Санкт-Петербурге и регионах. В рамках исследования проводилась оценка изменений за год пандемии и анализировались основные тренды.

Исследование основано на обезличенных данных по транзакциям более 13 млн клиентов Тинькофф, которые делали покупки в сервисах доставки продуктов питания, а также на опросе компаний, которые работают в сфере общественного питания.

Оборот интернет-продаж еды за 2020 год вырос более чем в 4 раза. Максимальный рост был зафиксирован в марте и декабре 2020 года — во время изоляции и в период новогодних праздников.

Рост суммарного оборота игроков в сфере доставки, по данным транзакций клиентов Тинькофф

По данным сервиса платежей для бизнеса «Тинькофф Касса», в январе 2021 года наблюдалось небольшое сезонное снижение трат на доставку еды и продуктов питания, в феврале—марте обороты в этой сфере существенно выросли — к апрелю 2021 г. они увеличились на 20% по сравнению с началом года. При этом за год (с апреля 2020) обороты сервисов доставки еды и продуктов питания выросли на 94%.

Изменение среднего чека на доставку в 2020 году

Средний чек в сервисах доставки продуктов обычно выше, а в службах доставки еды — ниже. Это связано с тем, что продукты часто покупают впрок. По данным Tinkoff Data, средний чек к Новому году и сезону распродаж повысился только у служб доставки продуктов SaveTime и iGooods. Это объясняется тем, что еду к праздникам традиционно готовят сами, а не заказывают. Средний чек в начале самоизоляции вырос только у Delivery Club, SaveTime и Самоката.

Доставка готовой еды популярнее доставки продуктов и наборов для приготовления блюд. Сервисы доставки еды имеют более широкий региональных охват. Помимо федеральных сетей, в каждом регионе есть десятки кафе и ресторанов, которые доставляют готовые блюда самостоятельно.

Среди служб доставки продуктов в большем количестве регионов присутствует СберМаркет, но доля рынка выше у X5 Group (Перекресток, Пятерочка).

Главных игроков в доставке готовых рационов пять: Performance Group, Grow Food, Шефмаркет, Elementaree, Justfood. За пределы Москвы и Санкт Петербурга еду доставляет только Level Kitchen — дочерняя компания Performance Group.

Самые популярные службы доставки по регионам

Ознакомиться с результатами исследования Tinkoff Data целиком можно по ссылке.

НРА и Banki.ru 8 февраля проведут круглый стол на тему «Рынок инвестиций для частных клиентов: перспективы и прогнозы»

Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) и портал Banki.ru и 8 февраля проведут в Москве круглый стол по теме актуального состояния и перспектив развития российского рынка инвестиций для физических лиц.

 

Основные вопросы для обсуждения спикерами и участниками круглого стола:

• Как развивается рынок частного инвестирования в России?

• Каких результатов он достиг в 2016 году?

• Стоит ли ждать прорыва в динамике открытия индивидуальных инвестсчетов? Что может стать драйвером для их развития?

• Регуляторные инициативы по развитию рынка частных инвестиций

• В 2016 году активно развивались технологии — удалённое открытие брокерского счёта, робоэдвайзинг, появление приложений для покупки акций и облигаций. Какие технологические тренды будут развиваться в этом году и помогут ли они существенно увеличить количество частных инвесторов на фондовом рынке?

• В 2016 году индекс ММВБ обновил исторический максимум. Сохраняет ли российский фондовый рынок потенциал роста?

• На какие активы стоит обратить внимание в 2017 году?

 

Своё участие в мероприятии уже подтвердили следующие спикеры:

• руководитель департамента по работе с клиентами «ВТБ Капитал Управление активами» Дмитрий Александров
• советник президента НАУФОР Екатерина Андреева
• президент — председатель правления инвестиционного холдинга «Финам» Владислав Кочетков
• директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Вадим Логинов
• директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадим Погосьян
• руководитель направления «Инвестиции» портала Банки.ру Петр Руденко
• управляющий директор НРА Павел Самиев
• партнер, заместитель генерального директора по работе с частными клиентами «Атон» Григорий Седов

 

Модераторами мероприятия выступят главный редактор портала Banki. ru Наталья Романова и президент Национального Рейтингового Агентства Виктор Четвериков.

 

Для аккредитации на круглый стол следует отправить заявку на [email protected]. На этот же адрес можно присылать свои вопросы участникам мероприятия.

 

Круглый стол пройдёт в зале «Брюсов» гостиницы «Метрополь». Адрес: Москва, Театральный проезд, д. 2. Регистрация участников — с 11:00. Начало мероприятия — в 11:20.

 

Эта встреча продолжит серию совместных мероприятий портала Banki.ru и НРА под общим названием «Вся правда о банках». Цель проекта — создать площадку для обсуждения самых острых проблем финансового рынка.

Инвестиционные услуги для состоятельных клиентов

© 2021 ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал».

Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, выданные ФСФР России 14 октября 2003 года, на осуществление депозитарной деятельности № 077-06549-000100, на осуществление дилерской деятельности № 077-06541-010000, на осуществление брокерской деятельности № 077-06527-100000, на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-06545-001000. ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал» предоставляет услуги агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент».

Раскрытие информации ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал».

Раскрытие информации ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент».
ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00656 от 15 сентября 2009 года выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14068-001000 от 25 октября 2018 года выдана ЦБ РФ (Банк России), без ограничения срока действия.) До приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах под управлением ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент» и ознакомиться с правилами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29. 11.2001 N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и иными нормативными актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг, включая сведения о местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев, можно по адресу: г. Москва, Краснопресненская набережная, д. 12, под. 7, эт. 5, пом. 514, по телефону: + 7 (495) 967-09-13 или в сети Интернет по адресу: www.veles-management.ru. Информация, которая должна быть опубликована в соответствии с правилами доверительного управления паевых инвестиционных фондов, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, находящимися под управлением Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания ВЕЛЕС Менеджмент», предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости паев при их погашении. Обращаем Ваше внимание на то, что взимание скидок и надбавок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Глобальный». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25 июля 2019 года за №3784. Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Системный». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25 июля 2019 года за №3782. Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Классический». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25 июля 2019 года за № 3783.

Предостережение для инвестора.
Информация, представленная на сайте, не является офертой, предложением либо руководством к действию и не несет в себе стремление побудить Вас к той или иной сделке или операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами. Приводимые показатели доходности не определяют будущую доходность вложений и эффективности каких-либо сделок и (или) операций; результаты чьей-либо инвестиционной деятельности в прошлом не определяют доходы инвестора в будущем. Финансовая терминология, используемая на сайте, имеет целью разъяснение условий инвестирования и может не совпадать с понятиями и определениями, данными в законодательстве.
Информация, представленная на сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

*Активы под управлением группы компаний «ВЕЛЕС Капитал» на 30.06.2021

Отзывы

Использование, копирование и распространения материалов сайта допускается в соответствии с правилами лицензирования Creative Commons Attribution 4.0. International license, и возможно только с указанием ссылки на сайт https://veles-capital.ru/.

Разработка продуктов и бизнес-портфелей

В результате тенденции диверсификации корпораций США, когда компании расширяют свои продуктовые линейки и открывают новые направления бизнеса, модели портфеля получили более широкое признание. General Electric, пожалуй, самый известный представитель портфельного подхода. Модели делятся на две общие категории: стандартизованные подходы, которые обычно концентрируются на росте и доле рынка, и индивидуализированные разновидности, которые предлагают большую гибкость в измерениях, по которым оцениваются продукты или бизнес-направления. В этой статье описаны семь шагов, которые необходимо выполнить при оценке существующей модели портфеля или при разработке идиосинкразического подхода.

В нашей сложной бизнес-среде большие и малые компании постоянно оценивают совместимость своей стратегии по каждому продукту или услуге — существующей или планируемой — с потребностями, ресурсами и целями организации. Стоит ли нам заниматься этим бизнесом? Стоит ли добавлять новый бизнес? Как мы можем завоевать и удержать значительную долю рынка?

В поисках ответов на такие вопросы, многие компании рассматривают решения по ассортименту продукции как решения по портфелю.Компания предлагает множество продуктовых линеек, каждая из которых требует определенных инвестиций и обещает определенную отдачу от этих инвестиций. При таком взгляде на операции роль высшего руководства состоит в том, чтобы определять продукты (или бизнесы), которые будут составлять портфель, и выделять им средства на некоторой рациональной основе.

За последние несколько лет появилось несколько моделей портфеля продуктов, призванных помочь руководству в решении этой задачи. Примерами являются матрица роста / доли, матрица бизнес-профиля, массив оценки бизнеса и матрица направленной политики.Приложение I классифицирует эти четыре модели, а также пять других, которые также получили признание. Концептуально модели различаются по трем параметрам:

Приложение I Избранные модели и подходы из портфеля продуктов

• Предлагает ли модель общую предписывающую структуру или структуру, адаптированную к потребностям конкретной компании и предпочтениям ее высшего руководства.

• Размеры, использованные при построении модели.

• Степень, в которой модель накладывает правила распределения ресурсов между продуктами.

Приложение II сравнивает девять иллюстративных портфельных подходов в соответствии с этими тремя характеристиками.

Приложение II Ключевые характеристики девяти моделей портфеля

Перед руководством стоит вопрос, какой подход выбрать, если таковой имеется. Если модели дают одинаковые результаты (стратегические ориентиры), выбор может не иметь большого значения. Однако недавно один из нас сравнил три из этих моделей и обнаружил, что набор продуктов можно классифицировать по-разному в зависимости от принятой модели.И, что еще более тревожно, классификация продуктов также может зависеть от мер, которые модель использует для построения размеров и оценки продуктов.

Важность измерительного аспекта портфельного анализа очевидна даже при беглом рассмотрении различных измерений и определений, используемых в различных подходах. Но удивительно, что большая часть литературы по портфелям сосредоточена не на фундаментальных вопросах определения и измерения, а на продаже того или иного подхода и на стратегических последствиях, например, статуса «собаки» или «дойной коровы». определенный продукт.

Мы утверждаем, что при выборе портфельного подхода или оценке уже существующей модели руководство должно уделять больше внимания построению модели и вероятной чувствительности результатов (и, следовательно, стратегических выводов) к используемым параметрам и их показателям. . Выбор правильных размеров (и тщательная оценка их размеров) имеет решающее значение.

Основы дизайна

Анализ продуктового портфеля требует семи основных шагов:

1.Установление уровня и единицы анализа и определение того, какие звенья их связывают.

2. Определение соответствующих измерений, включая однопеременные и составные.

3. Определение относительной важности размеров.

4. В той степени, в которой два или более измерения рассматриваются как доминирующие, построение матрицы на их основе.

5. Размещение продуктов или предприятий в соответствующих измерениях портфеля.

6. Прогнозирование вероятного положения каждого продукта или бизнеса по размерам, если (а) не ожидается изменений в условиях окружающей среды, конкурентной деятельности или стратегиях компании, и если (б) изменения ожидаются .

7. Выбор желаемой позиции для каждого существующего и нового продукта (в качестве основы для разработки альтернативных стратегий по сокращению разрыва между текущим и новым портфелями) и принятие решения о том, как лучше всего распределить ресурсы между этими продуктами.

Нет, читатель заметит, это шаг рекомендаций по стратегии. Несмотря на их привлекательность в качестве готового лекарства от любого недуга, стандартизованные рекомендации, такие как «решительное стремление к участию» и «удержание позиции», очень опасны.Если в рецепте игнорируются какие-либо соответствующие параметры или прогнозируемое положение бизнеса при альтернативных сценариях, это будет вводить в заблуждение. Портфельный анализ может быть эффективным средством анализа и оценки стратегических вариантов только в том случае, если он использует креативность и воображение руководства, а не соответствует какому-то общему предписанию.

Создание уровня и подразделения

На каком уровне организации следует проводить анализ? В идеале на всех стратегических уровнях бизнеса.И на самом низком уровне он должен включать каждый продукт (по возможности, позиционируя его) по сегментам рынка. Однако такая тщательность требует много времени у руководства и требует огромных объемов данных.

С другой стороны, агрегирование сегментов продукта и рынка может означать, что они попадают в вводящую в заблуждение «среднюю» позицию в портфеле, что, в свою очередь, может вызвать неправильное определение стратегии. Рассмотрим случай производителя (среди прочего) шампуня, крема для бритья, мыла для ванн, зубной пасты и других предметов личной гигиены, за который отвечает одно стратегическое бизнес-подразделение (SBU).Компания построила матрицу роста / доли, обозначив эту СБУ как дойную корову. Теперь очевидно, что это обозначение может быть неподходящим для каждой строки в ассортименте продукции и, более того, для каждой позиции в строке. Таким образом, агрегирование может привести к ошибочному позиционированию в матрице портфеля, а также к плохому распределению ресурсов и рекомендациям по стратегии.

Иерархическая структура портфелей начинается на уровне продуктовой линейки (или продуктовой группы, или подразделения), проходит через продуктовую линейку одной SBU до комбинации нескольких SBU и завершается на корпоративном уровне, что, конечно же, , включить все портфели нижнего уровня. Это позволит оценить соответствующие стратегии на разных уровнях анализа и поможет в определении и распределении ресурсов для SBU и продуктовых линеек. General Electric использует пятиуровневый портфельный подход: продукт, продуктовая линейка, сегмент рынка, SBU и бизнес-сектор.

Принимая во внимание, что такая иерархия представляет собой значительное улучшение по сравнению с единым портфелем для всей компании, сложности современного бизнеса, особенно в отношении конкуренции между крупными корпорациями (все чаще на глобальной основе), предполагают необходимость развития двойной иерархии — внутренняя иерархия плюс всемирная.Кроме того, обе иерархии следует исследовать не только с точки зрения моделей конкуренции между брендами и предприятиями, но и с точки зрения потенциального сотрудничества. То есть компания должна спросить себя: какие компании или предприятия следует рассматривать в качестве кандидатов на слияние или поглощение?

С уровнем анализа связана желаемая степень сегментации рынка и позиционирования продукта. Анализ портфеля следует проводить сначала в каждом соответствующем сегменте рынка и позиции продукта, затем на более высоких уровнях по позициям различных сегментов рынка продукта и, наконец, — если компания является многонациональной — по странам и способам входа (например, экспорт, лицензирование и совместные предприятия).

Вопрос здесь в следующем: когда станет целесообразным разделить рынок в целом на сегменты? А когда делить товары по позициям? Ответы усложняются, когда границы рынка не могут быть легко определены. Риск агрегирования рыночных сегментов и позиционирования продукта высок. Детальный анализ портфеля позиционирования / сегмента необходим для изучения портфеля более высокого уровня. Без него ценность рекомендаций для портфелей корпоративного уровня сомнительна, особенно когда подразделения неоднородны в отношении их предполагаемого позиционирования и предполагаемых сегментов рынка.

Согласно одному авторитетному источнику, сегментация должна быть ограничена группировкой тех покупателей, которые разделяют стратегически важные ситуационные или поведенческие характеристики. (В таких случаях компания должна использовать разные маркетинговые комбинации для обслуживания определенных сегментов, что приведет к разным структурам затрат и цен.) Другими проявлениями стратегически важных границ сегмента являются скачки в темпах роста, структуре доли, структуре распределения и так далее. ¹

Маркетолог должен учитывать восприятие потребителей, их предпочтения и использование различных продуктов, их стремление к разнообразию, их инвентаризационную деятельность (например, накопление запасов, когда они ожидают повышения цен), а также многопользовательский характер потребления в большинстве случаев. домохозяйства.Традиционные подходы к анализу портфеля, как правило, игнорируют потребителя и сосредотачиваются на характеристиках продукта. Два основных направления анализа — это не альтернативы, а дополнительные диагностические инструменты.

После добавления второго аспекта исследования — рынков — к анализу портфеля, руководство должно оценить и затем выбрать наиболее привлекательную комбинацию продуктов и рынков. Определение портфеля продуктового рынка и последующий выбор целевых рынков и продуктов соответствуют концепции и результатам сегментации рынка, которые предполагают, что спрос на любой продукт варьируется в зависимости от сегмента.Поэтому решения о распределении ресурсов не должны ограничиваться только распределением между продуктами; они также должны учитывать компромиссы при инвестировании в различные сегменты рынка.

В тех случаях, когда система распределения играет важную роль в маркетинг-миксе компании, руководство может расширить анализ, включив распространение в качестве третьего измерения. Конечно, приобретение или развитие новых точек распространения часто используется для улучшения портфеля компании.

Как правило, портфель должен быть построен так, чтобы включать в себя все основные варианты, которые есть у менеджмента для использования своих ресурсов.Однако компания не может быть организована в виде единиц распределения ресурсов. Если это не так, ему следует рассмотреть возможность реорганизации, чтобы потребности в распределении ресурсов соответствовали уровням и единицам портфеля.

Обозначение размеров

Наиболее распространенный портфельный подход основан на размерах рыночной доли и роста рынка. Напротив, матрица направленной политики основана на рентабельности сектора и конкурентной позиции, в то время как матрица характеристик продукта позволяет выбрать другие параметры, которые руководство сочтет целесообразным.

Четыре стандартизированные модели портфеля основаны на матрице, в которой одна ось представляет силу продукта или бизнеса с точки зрения доли рынка или какой-либо более широкой характеристики, а другая представляет отрасль или привлекательность рынка. В этих моделях используются два подхода к измерению осей: один основан на единственном измеримом критерии по каждой оси (например, относительная доля рынка и рост рынка), другой — с использованием составных показателей, состоящих из ряда объективных и субъективных факторов для обозначения каждой оси. (например, сильные стороны бизнеса и привлекательность отрасли).

Факторы, определяющие составные измерения, естественно, различаются для разных компаний и даже (хотя и не часто) для разных предприятий одной и той же компании. Кроме того, факторы могут меняться со временем. В 1980 году GE сократила свои первоначальные 40 факторов до 15. Шесть из этих факторов определяют привлекательность отрасли — размер рынка, рост, прибыльность, цикличность, способность оправиться от инфляции и мировой масштаб, — а девять определяют сильные стороны бизнеса. Сильные стороны бизнеса, в свою очередь, состоят из двух компонентов: положение на рынке (доля на внутреннем рынке, мировая доля, рост доли и доля по сравнению с ведущим конкурирующим брендом) и конкурентоспособность, определяемая в соответствии с лидерством в пяти аспектах (качество, технология, стоимость, маркетинг и относительная рентабельность).

Члены высшего руководства, которые выбирают измерения портфеля, естественно предполагают, что они выбирают измерения, связанные с их корпоративными (и, следовательно, портфельными) целями. К сожалению, обоснование этого предположения часто неубедительно или трудно задокументировать.

Учитывайте размер доли рынка. Его включение в модели портфеля продуктов отражает общее признание взаимосвязи доли с конкурентоспособностью, прибыльностью и функцией реакции рынка.Действительно, исследование проекта PIMS (влияние рыночной стратегии на прибыль), в котором изучаются корреляты прибыльности в современной корпорации, показало, что предприятия с большой долей рынка более прибыльны, чем компании с небольшими долями. ²

Однако эта корреляция не идеальна, и ее причины до конца не изучены. Связано ли это с преимуществами кривой обучения в отношении как продуктовой, так и маркетинговой экономии от масштаба для предприятий с крупной долей участия, или из-за того, что многие продукты с большой долей участия конкурируют на неценовой основе и, следовательно, имеют более высокую маржу и прибыль ?

Более того, исследования отраслей — например, пивоваров и банков — противоречат положительной взаимосвязи между долей и прибыльностью, обнаруженной PIMS. ³ Кроме того, ряд банков, сокративших убыточные сегменты, тем самым увеличили свою прибыльность. Какой бы ни была взаимосвязь между долей рынка и прибылью, важно изучить не только взаимосвязь между долей (и ее показателями) и прибыльностью, но также взаимосвязь между изменением доли (то есть вложением в нее) и изменением итоговой суммы. рентабельность.

Связь между долей рынка и функцией реакции продукта на рынок еще менее изучена.Предположительно, увеличение на доллар маркетинговых усилий для бренда с низкой долей принесет меньшую отдачу, чем доход, достигаемый за счет увеличения на доллар маркетинговых усилий для бренда с большой долей.

Эта предполагаемая взаимосвязь, проиллюстрированная в Приложении III, предполагает, что бренд с низкой долей будет иметь более низкие продажи при нулевых дополнительных маркетинговых усилиях, более низком уровне насыщения и, вероятно, также менее эффективных маркетинговых усилиях (более пологий наклон функции отклика). Почему? Потому что бренд с большей долей может достичь большей экономии на масштабе, и потому что реклама и другие маркетинговые усилия хорошо известных брендов с высокой долей часто перетекают в пользу менее знакомых брендов.

Приложение III Гипотетическая взаимосвязь между долей рынка и функцией реакции рынка для конкурирующих брендов

Если такая взаимосвязь существует, продавец бренда с низкой долей должен работать больше, чтобы дифференцировать этот бренд. Эта взаимосвязь также свидетельствует о важности оценки эластичности отклика различных брендов компании и, если она не тесно коррелирует с другим параметром портфеля, принятия эластичности в качестве одного из параметров портфеля.

Операционные определения

Прежде чем остановиться на существующей модели портфеля продуктов или разработать новую, руководство должно определить выбранные параметры. Не следует недооценивать важность рабочих определений для выбранных параметров, как одно-переменных, так и составных. Они могли существенно изменить результаты.

Размеры с одной переменной:

Примите во внимание показатель относительной доли, такой как тот, который используется в матрице роста / доли (наиболее известный пример измерения параметров с одной переменной), а затем сравните его с другими возможными показателями доли на основе:

1.Различные единицы измерения, такие как объем продаж в долларах, объем продаж, приобретенных единиц или пользователей.

2. Определение продукта (продуктовые линейки и бренды в различных размерах, формах и позициях).

3. Определение обслуживаемого рынка, которое определяет конкурентную арену (конкуренты, клиенты и технологии), в пределах которой продается продукт, включая рынки, определенные с точки зрения географии, канала, сегмента клиентов или случая использования.

4. Задействованный временной горизонт.

5.Характер знаменателя при расчете доли. Обычно определение знаменателя основывается либо на: (а) всех брендах на конкретном рынке, независимо от того, определены ли они категорией продукта или, предпочтительно, предполагаемой позицией бренда; или (b) выбранное количество брендов — вариант, который включает все бренды в подкатегории (например, национальные бренды), ведущего конкурента или двух или трех ведущих конкурентов. Третий подход, менее популярный, но концептуально более оправданный, определяет знаменатель на основе всех продуктов, обслуживающих одни и те же потребности потребителей или решающих одну и ту же проблему.

Очевидно, что маркетолог должен принять некоторые важные решения, прежде чем выбирать определение доли рынка. Подобная сложность стоит перед ним с определением любого измерения. Подумайте о продажах продуктов, которые можно измерить как минимум четырьмя: абсолютный уровень, скорость роста, уровень по отрасли или классу продукта и скорость роста по отрасли или классу продукта.

Какая бы мера ни использовалась, необходимо установить соответствующий инструмент в единицах измерения (например, продажи в долларах или продаж за штуку), необходимых корректировках (например, продаж на душу населения), времени (например, ежеквартально или ежегодно) и источниках данных. использованные (например, поставки компании, оптовые и розничные аудиты, дневники и отчеты потребителей).

Разумеется, разные критерии могут давать разные результаты. Производитель фармацевтических препаратов обнаружил, что продажи, полученные в результате рекламной акции, варьируются от успеха до неудачи в зависимости от используемых данных — отгрузки компании, панели врачей, опроса в аптеке и сторонних платежей. Поэтому важно, чтобы высшее руководство понимало выбранные меры и их свойства.

Размеры композита:

В некоторых моделях портфолио для обозначения осей матрицы используются составные измерения.Например, в массиве оценки бизнеса одна ось обозначается как «сильные стороны бизнеса», а другая — «привлекательность отрасли». Каждый из них представляет собой совокупность ряда объективных и субъективных факторов. Обоснование состоит в том, что факторы и их относительная важность зависят в основном от поведения клиентов, характера продукта, отрасли, характеристик компании и предпочтений ее руководства.

В отличие от подхода, основанного на матрице роста / доли, модели портфелей, использующие составные измерения, в значительной степени полагаются на управленческое суждение для выявления соответствующих факторов и определения их относительной важности.Выявление этих факторов требует предположений об отношениях между ними и о том, как они будут меняться с течением времени. Этот процесс имеет здоровый результат в плане развития стратегического мышления, но, в отличие от структуры матрицы роста / доли, он требует значительных затрат времени руководства.

Модели составных размеров имеют другие ограничения:

• Они могут скрывать важные различия между продуктами. Предположим, производитель оценивает три продукта по составному параметру (скажем, сильным сторонам бизнеса), состоящему из двух факторов.Шкала от 1 (низкая) до 10 (высокая). Результаты могут быть такими, как в Приложении IV. Очевидно, что тактико-технические характеристики заметно различаются. Тем не менее, по этому конкретному составному измерению (при условии равного веса для двух факторов) продуктам будут назначены идентичные позиции в матрице портфеля.

Приложение IV Двухфакторный рейтинг трех продуктов

• Субъективная оценка, которая до некоторой степени необходима, поднимает вопросы о том, кем должны быть респонденты и как следует рассматривать любые расхождения в их оценках.Стоит ли искать консенсуса, как в подходе Delphi? Или любое отсутствие консенсуса предполагает необходимость взвешивания мнений судей с учетом их опыта или важности? Стоит ли вообще исключать из анализа оспариваемый фактор?

• Система взвешивания, не учитывающая тесную корреляцию между факторами, может привести к ошибочной классификации продукта. Это будет справедливо даже в том случае, если для получения сводной оценки не используются весовые коэффициенты. В этом случае, если компания использует пять показателей продаж и один показатель технологии продукта для определения сильных сторон бизнеса, относительный вес этих двух факторов не равен 5: 1.

• Если веса факторов, которые объединяются для разработки составной меры, должны определяться эмпирически на основе исторических отношений между факторами, расчет требует значительных данных из-за типа необходимого статистического анализа — например, множественный регрессионный анализ. (если можно определить зависимую переменную) или факторный анализ.

Определение относительной важности

Большинство матриц портфелей, таких как подход роста / доли, предполагают одинаковый вес для измерений.Как мы уже говорили, в составных измерениях факторы часто взвешиваются, но редко дифференциальные веса накладываются на два основных измерения, составляющих матрицу.

Напротив, большинство настраиваемых моделей портфелей, например, процесс аналитической иерархии (AHP), позволяют руководству проводить оценку весов. Конджойнт-анализ использовался при разработке других настраиваемых моделей портфеля как способ оценки весов, присвоенных измерениям риска / доходности и другим релевантным измерениям.

В той степени, в которой взвешивание требует субъективной оценки, руководство должно решить, кто будет оценщиком и как будет разрешен конфликт между ними. Эти решения нельзя оставлять на усмотрение сотрудников, участвующих в создании или реализации портфеля.

Построение матрицы портфеля

Модели портфолио

различаются по степени, в которой они предлагают общую, жесткую и нормативную основу или гибкий формат, отражающий характеристики пользователя.Структура роста / доли является наиболее жесткой, за ней следует модель риска / доходности (которая учитывает различия в подходах менеджеров к компромиссу между риском и доходностью). Как матрица направленной политики, так и матрица характеристик продукта являются гибкими: первая касается факторов, определяющих размеры, а вторая — количества и определения измерений.

Простота матрицы 2 × 2 или 3 × 3 делает ее очень привлекательной. Этим легко общаться, и он обычно сопровождается некоторыми общими стратегическими рекомендациями.Но он становится упрощенным и вводящим в заблуждение, если (а) игнорируются основные параметры и условия, при которых рекомендованная стратегия, скорее всего, будет эффективной, или если (б) группировка непрерывных переменных, таких как доля рынка или рост, в две или три категории. приводит к потере соответствующей информации.

Подобные ограничения делают модели портфелей не в матричной форме привлекательными. AHP, последняя разработанная модель, использует иерархическую структуру и обеспечивает полную гибкость при выборе измерений.Подход «риск-доходность» основан на графическом или математическом построении эффективных границ.

Место в портфеле

В любом анализе портфеля самой трудоемкой задачей является сбор данных о продуктах или других элементах портфеля и об их эффективности с точки зрения выбранных измерений. Для этой оценки требуются достоверные данные из документации компании (например, о продажах и прибыльности) и из внешних источников (например, доля рынка, рост отрасли и предполагаемое позиционирование).И, конечно же, есть ключевой элемент суждения руководства.

Следует проявлять осторожность при сборе достоверных данных. Если компания использует опросы потребителей, ей следует изучить возможность прогнозирования выборки и точность измерительных инструментов. Естественно, получение данных и показателей из нескольких источников поможет обеспечить надежность данных.

Проекция позиции продукта

При анализе позиций продуктов в портфеле следует измерять размеры только на основе исторических данных или они также должны отражать прогнозируемые позиции? Большинство моделей продуктового портфеля опираются на исторические данные.

Измерение, скажем, темпов роста продаж с точки зрения исторических темпов роста за последние x лет является удовлетворительным, если ожидается, что эти темпы роста сохранятся. Однако, если компания ожидает отклонения от него, исторические данные следует дополнить прогнозируемой производительностью и, по возможности, условными прогнозами. Такие прогнозы — также используемые в матричном подходе к продукту — состоят, например, из ряда прогнозов, обусловленных определенными маркетинговыми действиями.

Корпорация также может прогнозировать производительность для ряда сценариев окружающей среды. Анализ должен включать как минимум три сценария: (1) продолжение текущей тенденции, (2) сценарий, в котором все экологические, рыночные и конкурентные условия являются благоприятными, и (3) сценарий бедствия. Анализ чувствительности как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе может определить чувствительность результатов к этим (и, возможно, другим) сценариям. General Electric, Monsanto, Shell Oil и Atlantic Richfield, среди других компаний, используют сценарии при формулировании стратегии. ⁴

Для прогнозирования эффективности существующих продуктов используются различные процедуры эконометрического прогнозирования. Моделируемый тестовый рынок — одна из доступных моделей прогнозирования новых продуктов.

На этом этапе руководство оценивает процедуру прогнозирования и возможные будущие сценарии. Как оценщики, руководители должны задавать такие вопросы, как: Имеют ли смысл допущения подхода? Соответствуют ли прогнозы нашим ожиданиям? Как сторонники дьявола, они могут помочь тем, кто составляет портфолио, разобраться в подходе и прогнозах.

Выбор желаемого портфеля

Само собой разумеется, что наиболее важным аспектом при анализе портфеля является решение о том, какие изменения необходимы, если таковые имеются. К сожалению, большинство стандартных моделей портфеля не предлагают четких рекомендаций по созданию оптимального портфеля. Например, отнесение определенных продуктов к категории собак, проблемных детей, дойных коров и звезд не помогает определить их оптимальный состав.

Очевидно, руководство хочет много звезд и никаких собак.Тем не менее, во многих случаях дойные коровы, а не звезды предоставляют средства, необходимые для поддержания роста и получения прибыли. Кроме того, иногда собаки могут быть необходимы в качестве страховки от риска определенных непредвиденных обстоятельств. Многонациональная компания может заботиться о своих иностранных собаках в качестве защиты от колебаний валютных курсов, возможных правительственных ограничений или нехватки материалов.

Стандартизированные модели портфеля полезны в первую очередь для анализа отношений между бизнес-единицами и продуктами. Они не дают ответов на такие вопросы, как: когда нужно доить дойную корову на свои деньги? Когда следует избавляться от собаки? Какие звезды выбрать для инвестиций, а какие — не акцентировать внимание? В то же время, предлагая простые стратегии, такие как «сбор урожая», стандартные модели могут ограничивать мотивацию руководства пробовать альтернативные решения, такие как репозиционирование продуктов или разработка новых сегментов внутреннего или международного рынка.

Более того, в большинстве текущих моделей портфеля, разработанных для учета существующих отношений между продуктом и рынком, отсутствуют руководящие принципы, позволяющие справиться с изменениями корпоративного направления. Эти модели не отвечают на такие вопросы, как: как превратить проблемного ребенка в звезду? Как нам найти новых звезд? Какими характеристиками должна обладать новая линейка продуктов, чтобы сбалансировать портфель компании?

Иногда способ построения модели портфеля предполагает неразумное изменение. Предположительно, например, бизнес с низкой долей рынка на рынке с низкими темпами роста может быть очень привлекательным с точки зрения движения денежных средств, если он также имеет низкую капиталоемкость.Поскольку матрица роста / доли явно не учитывает капиталоемкость, собаку можно необоснованно считать кандидатом на продажу. ⁵ Точно так же бизнес с высокой рыночной привлекательностью, который также имеет сильную позицию в массиве бизнес-оценок, может обеспечить хорошую рентабельность инвестиций, но не хороший денежный поток.

При формировании портфеля руководители высшего звена не должны оставлять разработку вариантов стратегии на усмотрение персонала. Часто топ-менеджеры предпочитают позиционировать себя в качестве оценщиков, но их участие в творческом процессе имеет решающее значение для предприятия.Сотрудники, которые разрабатывают портфель, должны включать процедуру распределения ресурсов, чтобы руководить руководством при распределении финансовых и материальных ресурсов между существующей и новой частями портфеля.

В контексте портфеля есть два подхода к распределению ресурсов:

• Подход General Electric, который использует массив бизнес-оценок GE в качестве устройства классификации продуктов. Компания объединяет информацию из этого процесса с другими данными для построения модели распределения ресурсов.

• Модель аналитической иерархии, которая включает алгоритм распределения ресурсов в модели портфеля.

Какой подход?

С момента своего появления в начале 1970-х годов метод портфеля вместе с соответствующими концепциями, такими как SBU и кривая опыта, стал основой стратегического планирования во многих диверсифицированных компаниях. Теперь искусство достаточно продвинулось, чтобы предоставить диверсифицированной компании множество подходов, когда она рассматривает возможность установки такой системы или замены системы, которая явно отвечает ее потребностям лучше, чем текущий портфель.

В концептуальном плане мы думаем, что индивидуальные подходы лучше, потому что они:

• Разрешить включение концептуально желательных параметров риска и доходности, а также любых других идиосинкразических элементов, которые руководство считает важными.

• Стимулируйте творческий подход, заставляя руководство участвовать в разработке стратегических вариантов.

• Помогите получить преимущество перед конкурентами, которые не осведомлены о структуре портфеля компании и поэтому не могут «прочитать» ее, чтобы предвидеть стратегические шаги компании.

• Может предлагать четкие инструкции по распределению ресурсов между элементами портфеля.

Но индивидуализированная система стоит дороже, в основном это касается требований к данным и времени на управление. Даже если высшее руководство решит не применять идиосинкразический подход (на основе анализа затрат и выгод), оценка используемых в настоящее время моделей портфеля с использованием семи шагов, которые мы описали, должна повысить ценность анализа портфеля и качество стратегии, разработанные для создания нового портфеля.

1. См. Джордж С. Дэй, «Диагностика продуктового портфеля», Journal of Marketing, , апрель 1977 г., с. 29.

2. Сидни Шеффлер, Роберт Д. Баззелл и Дональд Ф. Хини, «Влияние стратегического планирования на показатели прибыли», HBR, март – апрель 1974 г., с. 137.

3. Дэн Э. Шендель и Дж. Ричард Паттон, «Модель одновременного уравнения корпоративной стратегии», Management Science, ноябрь 1978 г., с. 1611; и Жан-Клод Ларреше, «Об ограничениях позитивных отношений между долей рынка и прибыльностью: пример французской банковской индустрии», Труды конференции преподавателей 1980 г. (Чикаго: Американская ассоциация маркетинга, 1980), стр.209.

4. Описание того, как GE использует экологические сценарии для этой цели, см. Ян Х. Уилсон, «Реформирование процесса стратегического планирования: интеграция социальных и деловых потребностей», Long Range Planning, October 1974, p. 2.

5. См. Дерек Ф. Ченнон, «Комментарий к формулированию стратегии», в книге Дэна Э. Шенделя и Чарльза У. Хофера, ред., Strategic Management (Boston: Little, Brown, 1979) .

Версия этой статьи появилась в январском выпуске журнала Harvard Business Review за 1981 год.

Стратегия маркетинга финансовых продуктов | 5 ключевых стратегий

Посмотрим правде в глаза. Маркетинг финансовых продуктов — это НЕ просто.

Прежде чем мы продолжим, быстрое определение.

Маркетинг финансовых продуктов относится к набору маркетинговых решений, которые удовлетворяют потребности компаний, предоставляющих финансовые услуги. Высокоэффективный маркетинг финансовых продуктов использует цифровые каналы для продвижения новых финансовых продуктов и повышения узнаваемости бренда.

К счастью, компании, предоставляющие финансовые услуги, постепенно осознают неограниченный потенциал цифровых каналов в маркетинге своих новых финансовых продуктов.Недавнее исследование тенденций развития цифровых технологий в финансовых услугах и страховании 2018 года, в котором приняли участие 700 руководителей отрасли, подтверждает это.

Отчет показал, что доля компаний, оказывающих финансовые услуги, которые считают себя продвинутыми с точки зрения цифровой зрелости, почти утроилась с 7 процентов в 2016 году до 19 процентов в прошлом году.

В том же отчете установлено, что более 60 процентов опрошенных компаний уже используют искусственный интеллект (ИИ), а 28 процентов считают оптимизацию клиентского опыта самым важным приоритетом в 2018 году.

Так зачем выбирать цифровой маркетинг, если вы работаете в сфере финансовых услуг?

Поскольку не говоря уже о технологиях и гаджетах, переход на цифровые технологии — это примерно , чтобы создать более привлекательный клиентский опыт и укрепить доверие .

Давайте сразу же рассмотрим пять надежных стратегий, которые помогут вам начать цифровую трансформацию.

Если вы готовы перейти от неэффективного стандартного маркетинга к маркетингу финансовых продуктов, который может обеспечить высокую рентабельность инвестиций, тогда вы готовы погрузиться в три надежных стратегии, которые помогут вам начать цифровую трансформацию.

Тем не менее, мы понимаем, что вы занятые профессионалы. Итак, вот инфографика, в которой резюмируются ключевые моменты статьи ниже и статистика, поддерживающая эти инициативы по маркетингу финансовых продуктов на 2019 год:

Теперь, когда вы знаете основные характеристики, готовы ли вы узнать больше? Мы надеемся на это.

1. Станьте мобильным с вашими маркетинговыми инициативами по финансовым продуктам

В 2019 году компаниям, предоставляющим финансовые услуги, практически невозможно охватить свою целевую аудиторию без мобильного маркетинга.

Если вы представляете финансовую компанию, ваш веб-сайт (а лучше бы он у вас был) должен быть оптимизирован для использования с мобильных устройств, потому что значительный процент ваших клиентов и потенциальных клиентов, которые, как вы надеетесь, станут клиентами, ведут бизнес на ходу.

Фактически, новое исследование показало, что мы тратим пять часов в день на мобильные устройства, а 90 процентов нашего мобильного времени тратится на использование нативных приложений.

По правде говоря, большинство из нас тратит больше времени на использование новых приложений, чем на просмотр телевизора, прослушивание музыки или другие развлечения.

Это означает, что любые маркетинговые планы для программных продуктов в финансовой отрасли должны включать в себя сильный акцент на мобильном маркетинге.

мы проводим пять часов в день за мобильными устройствами, и 90 процентов нашего мобильного времени тратится на использование нативных приложений. Нажмите, чтобы твитнуть

Но как вы внедряете маркетинг финансовых продуктов, как профессионал?

Во-первых, вы должны убедиться, что ваш веб-сайт оптимизирован для мобильных пользователей, а это значит, что на нем должны быть большие кнопки с призывом к действию (CTA), такие как «Нажмите, чтобы купить» или «Подпишитесь на нашу рассылку новостей», которые легко чтобы пользователи могли видеть и относиться к ним.

Во-вторых, вы должны убедиться, что любые формы подписки / регистрации в вашем мобильном контенте являются короткими и удобными для заполнения. У людей в пути нет времени останавливаться и заполнять сложные формы, а облегчение им заполнения формы может увеличить количество потенциальных клиентов, которые взаимодействуют с вашим продуктом.

В-третьих, вы должны убедиться, что ваш мобильный контент адаптируется, что означает, что он обеспечивает такую ​​же простоту использования и функциональность, когда клиент находится в движении, как если бы клиент находился дома, просматривая ваш сайт на настольном компьютере. .

В-четвертых, убедитесь, что текст большой и легко читаемый, и что вы используете четкие изображения, которые напрямую связаны с вашим продуктом (визуальное распознавание!). Макет вашего дизайна не должен быть слишком сложным, и вам следует вкладывать значительные средства в видеоконтент, который будет коротким, действенным и информативным.

Вот что действительно важно помнить о маркетинге финансовых продуктов на мобильных устройствах: дело не в продаже.

Запутались?

Мы говорим о том, что в то время как конечный результат заключается в том, что клиенты и потенциальные клиенты совершают покупку, ваш финансовый мобильный маркетинг направлен на их привлечение и облегчение им понимания вашего бренда, а затем на закрытие сделки.

2. Сделайте социальные сети своим лучшим другом

Социальные сети — идеальная платформа для маркетинга финансовых продуктов, поскольку они подходят для всех демографических групп.

После того, как вы определили свою целевую аудиторию, вы можете публиковать нужный контент на нужных каналах для максимального вовлечения аудитории. Как компании, оказывающей финансовые услуги, вашей маркетинговой команде критически важно понимать, где ваши клиенты любят проводить время в социальных сетях.

Предположим, вы продаете новый вид страхования на случай длительного ухода, который обычно ориентирован на пожилых клиентов.Вы хотели бы выбрать более профессиональную платформу социальных сетей, такую ​​как LinkedIn, где с большей вероятностью будет использоваться контент финансовых услуг. Широкая демография пользователей Facebook также делает его идеальным для контента, ориентированного на пожилых людей.

При планировании маркетинговых кампаний финансовых продуктов в социальных сетях сначала узнайте, какой контент хорошо работает на какой платформе. Например, в LinkedIn лучше всего работают статьи в блогах и технические документы, поскольку пользователи с большей готовностью тратят время на чтение хорошо написанных, хорошо исследованных и информативных материалов.

Facebook более гибок с точки зрения содержания, поэтому попробуйте комбинировать элементы блога и видеоконтент. Facebook Live — отличный маркетинговый инструмент для потоковой передачи видео.

В следующий раз, когда вы представите новый финансовый продукт или услугу, настройте сеанс прямой трансляции для ваших существующих клиентов. Предложите им задать вопросы, оставить комментарии и даже «протестировать» продукт или услугу, чтобы увидеть, как они работают.

Краудсорсинг — еще одна скрытая жемчужина социальных сетей, которая позволяет компаниям, предоставляющим финансовые услуги, вовлекать клиентов в процесс создания новых финансовых продуктов.

Возможно, опрос показал, что вашим клиентам нужна финансовая программа, которая объединяет их финансовые данные, потенциальные будущие доходы и другие факторы, чтобы предоставить им долгосрочное решение для обеспечения их выхода на пенсию. В таком случае спросите клиентов в социальных сетях, чтобы доработать и улучшить продукт.

Например, когда Barclaycard разработала свою карту Ring MasterCard, компания обратилась к своим существующим клиентам в социальных сетях и попросила их поделиться идеями.Карта была признана первой социальной кредитной картой, разработанной и созданной с помощью краудсорсинга сообщества.

Итог: , высказывая свое мнение о том, как будет выглядеть окончательная версия, заставляет людей чувствовать себя более тесно связанными с продуктом.

3. Инвестируйте в новые технологии

Подрывные технологии используются компаниями во всех основных отраслях, от розничной торговли до здравоохранения. Может быть непросто решить, в какие новые технологии стоит инвестировать.

Однако, если вы финансовая компания, которая хочет опережать конкурентов, вы не можете позволить себе избегать риска. Крупнейшие инвестиционные банки мира уже вкладывают большие средства в инновационные технологии, такие как блокчейн, который, как ожидается, поможет им сэкономить до 12 миллиардов долларов в год. Интересуетесь, как каждый день блокчейн используют различные компании? Ознакомьтесь с нашим отчетом «Блокчейн в здравоохранении: руководство для руководителей на 2019 год».

Но что, если вы меньшая организация? Есть много других новых технологий, которые стоит включить в вашу стратегию финансового маркетинга.Чат-боты — это одно из самых низких вложения средств с высокой рентабельностью инвестиций, которое может вывести вашу работу по обслуживанию клиентов на новый уровень.

Подумайте об этом: люди хотят мгновенных ответов на свои вопросы. Они ожидают, что онлайн-платформы финансовых услуг обеспечат такую ​​же быструю коммуникацию, как и их социальные сети. Чат-боты доступны 24/7, обладают бесконечным терпением и всегда готовы дать лучшие ответы. Неудивительно, что люди тоже их все больше любят: 44 процента потребителей заявили, что предпочли бы взаимодействовать с чат-ботом, а не с представителем службы поддержки клиентов.

Более продвинутые боты могут даже обнаруживать агрессивные щелчки мышью по экрану и соответствующим образом корректировать свою реакцию, избегая, таким образом, потери клиента.

Наличие виртуальных помощников также сократит операционные расходы за счет освобождения ваших сотрудников, чтобы они могли сосредоточиться на продаже ваших продуктов и услуг. Новое исследование показало, что чат-боты к 2022 году приведут к сокращению расходов для сектора здравоохранения и банковского сектора более чем на 8 миллиардов долларов в год.

Другие технологии, которые следует учитывать при планировании маркетинговой стратегии финансового продукта?

Алгоритмы и биометрия искусственного интеллекта (ИИ).Клиенты могут мириться с плохим обслуживанием клиентов, но они возьмут свои деньги где-нибудь в другом месте, если вы не сможете сохранить их в безопасности. Одна кибератака может не только привести к финансовым потерям в миллионы долларов, но также может нанести ущерб вашей репутации. Доверие ИИ к тому, чтобы стать вашими глазами и ушами, в первую очередь поможет вам предотвратить возникновение этих кризисов.

И если вы хотите поднять безопасность на ступеньку выше и выше, биометрия — это то, что вам нужно. И молодые, и пожилые клиенты ненавидят запоминать несколько паролей; инвестируйте в отпечатки пальцев и распознавание лиц, и они предпочтут вас над конкурентами.

4. Создавайте ценный контент

Одна из самых больших проблем, с которыми финансовые компании сталкиваются при использовании цифрового маркетинга, заключается в том, что терминология, используемая в отношении финансовых услуг, может сбивать с толку и быть сложной для понимания клиентами и потенциальными клиентами. И это огромная проблема, когда речь идет о создании цифрового контента, который может заинтересовать людей и заставить их почувствовать себя вложенными в новые финансовые продукты и услуги.

Это особенно верно, когда вы пытаетесь настроить таргетинг на миллениалов.И не заблуждайтесь: это когорта, которая унаследует богатство, переданное бэби-бумерами и поколением X, и это также поколение, которое создает богатство с помощью стартапов и других деловых предприятий.

Но правда в том, что большинство финансовых компаний проигнорировали миллениалов в пользу маркетинга, ориентированного на бумеров, имеющих стабильную чистую стоимость, в отличие от людей с более низким доходом (также известных как миллениалы), которые менее желательны, по крайней мере, в краткосрочной перспективе.

Вот почему для вас так важно создавать ценный контент, который может понравиться не только миллениалам, но и широкому кругу ваших клиентов и потенциальных клиентов, которым нужна информация, соответствующая их образу жизни, желаниям и потребностям.В конце концов, недавнее исследование показало, что 45 процентов миллениалов нуждаются в финансовых продуктах и ​​услугах, которые помогут им лучше справляться с финансовым положением, но 37 процентов заявили, что не могут найти в Интернете ресурсы для обучения по жизненно важным финансовым темам.

45 процентов миллениалов нуждаются в финансовых продуктах и ​​услугах, которые помогут им лучше справляться с финансовым положением, но 37 процентов заявили, что не могут найти в Интернете ресурсы для обучения их жизненно важным финансовым темам.Нажмите, чтобы твитнуть

Вот где вы вступаете, потому что ваша миссия — создавать простой, ясный и понятный контент для всех, кто не разбирается в финансовых вопросах.

Ценный контент отвечает на этот вопрос: что это дает мне, и как этот контент решает проблему или удовлетворяет желание или потребность?

Пользователи не понимают стандартный шаблон сложного языка, который многие финансовые компании предлагают как ценный контент.Им нужны короткие видеоролики, объясняющие основные концепции. Например, вы можете объяснить разницу между депозитным сертификатом и залогом, чтобы пользователи могли принимать разумные решения.

Пользователи больше интересуются визуальными изображениями, поэтому лучше всего подходят обучающие видео, обучающие видео, прямые трансляции вопросов и ответов и видео о продуктах.

5. Ставка на прозрачность

Уже не секрет, что финансовая отрасль испытывает серьезную проблему с доверием потребителей.Фактически, отрасль финансовых услуг — это сектор экономики, которому меньше всего доверяют.

От банков, создающих счета от имени клиентов без разрешения (как в печально известном случае West Fargo) до агентов, неправильно продающих полисы страхования жизни через сомнительных финансовых консультантов, получающих высокие комиссионные от продажи плохих инвестиций, отрасль, похоже, изобилует противопехотными минами. .

Клиенты естественно предполагают, что компании тем или иным способом пытаются заткнуть им глаза.Ваша стратегия финансового маркетинга должна доказать, что они ошибаются.

Один из способов добиться этого — сделать вещи максимально прозрачными.

Скажите людям заранее, за что они платят и сколько это будет стоить. Держите клиентов в курсе любых новых изменений. Отправляйте им электронные письма и текстовые обновления заблаговременно. Используйте инструменты визуализации данных для создания инфографики, которую сможет понять даже пятилетний ребенок.

Учитесь у личных финансовых приложений и финтех-компаний.

Например,

Mint отправляет оповещения для каждого финансового обновления и использует круговые диаграммы, чтобы показать клиентам, что происходит с их деньгами.Другие приложения помогают клиентам отслеживать свои денежные потоки и выявлять скрытые платежи, такие как сборы за автоматическое продление.

Если вы, например, финансовый консультант, убедитесь, что вы рассказываете правду о своих сертификатах и ​​опыте. Сделайте ваши сборы видимыми. Открыто говорите о своих комиссиях. Поощряйте людей искать вас и проводить исследования.

В эпоху «фейковых новостей» честность похоронит ваших конкурентов, а не ваши продажи. Это создаст доверие и увеличит удержание клиентов.

У вас есть два варианта: управлять тем, как будут сообщаться и распространяться нелестные подробности о вашем бизнесе, или сделать так, чтобы они всплыли на поверхность в виде плохих онлайн-обзоров.

С другой стороны, клиенты, которые думают, что вы прозрачны, с большей вероятностью порекомендуют ваши услуги или оставят действительно положительные отзывы в Интернете.

Поскольку 88% потребителей говорят, что они доверяют онлайн-отзывам не меньше, чем личным рекомендациям, эта стратегия только укрепит вашу репутацию в цифровом пространстве и откроет двери для новых клиентов.

Краткое описание: Воспользуйтесь цифровым днем ​​

В индустрии финансовых услуг вы не можете позволить себе переживать цифровую революцию, если хотите внедрить эффективный маркетинг финансовых продуктов.

Любой маркетинговый план для программного продукта должен начинаться с понимания того, что простой, понятный и ценный контент — это способ привлечь ваших клиентов, при ответе на животрепещущий вопрос: Как ваш продукт решает мою проблему?

Помните, что ваши клиенты ищут продукты на мобильных устройствах, принимают решения о покупке в социальных сетях, ожидают мгновенной поддержки и полной прозрачности.

Вооружившись этими знаниями и хорошо реализованной цифровой стратегией в области финансовых услуг, вы сможете сблизить своих клиентов и побудить их больше инвестировать в вашу компанию.

инвестиционных тенденций на 2021 год: 10 лучших

¹ Организация Объединенных Наций по состоянию на 31 декабря 2018 г.

² MSIM, Всемирный банк, Haver Analytics. Прогнозы МВФ.

³ MSIM, Хавер. Данные на ноябрь 2020 г.

⁴ Прикладные глобальные макроисследования по состоянию на 1 октября 2020 г.

⁵ MSIM, Bloomberg, Factset, Haver. Данные на декабрь 2020 г.

⁶ Forbes, июль 2020 г.

⁷ Товарные рынки могут сильно колебаться в зависимости от множества неконтролируемых факторов, таких как инфляция, погода, политические волнения, террористические акты, новые технологии и даже слухи. Инвесторы в сырьевые товары должны иметь возможность нести полную потерю своих инвестиций. Стратегии глобальных развивающихся рынков не инвестируют напрямую в сырьевые товары.

⁸ MSIM, Bloomberg, Factset, Global Insight. Данные на 31 декабря 2020 года. Индекс включает все промышленные металлы, промышленные непродовольственные сельскохозяйственные товары и продукты питания.

⁹ MSIM, МВФ, Statista. Данные на ноябрь 2020 г.

¹⁰ MSIM, МВФ, Statista. Данные на ноябрь 2020 г.

¹¹ The Economist, Reuters, по состоянию на 31 декабря 2020 г.

¹² UBS, Nielsen NNTV по состоянию на ноябрь 2020 г.

РАССМОТРЕНИЕ РИСКОВ
Нет никакой гарантии, что портфель достигнет своей инвестиционной цели.Портфели подвержены рыночному риску, который представляет собой вероятность того, что рыночная стоимость ценных бумаг, принадлежащих портфелю, снизится, и поэтому стоимость акций портфеля может быть меньше той, которую вы за них заплатили. Рыночные ценности могут меняться ежедневно из-за экономических и других событий (например, стихийных бедствий, кризисов в области здравоохранения, терроризма, конфликтов и социальных волнений), которые влияют на рынки, страны, компании или правительства. Трудно предсказать время, продолжительность и возможные побочные эффекты (например,грамм. ликвидность портфеля) событий. Соответственно, вы можете потерять деньги, инвестируя в этот портфель. Имейте в виду, что этот портфель может быть подвержен определенным дополнительным рискам. В целом, стоимость акций и ценных бумаг также колеблется в зависимости от деятельности, характерной для компании. Инвестиции на внешних рынках влекут за собой особые риски, такие как валютный, политический, экономический, рыночный риск и риск ликвидности. Риски инвестирования в странах с формирующимся рынком выше, чем риски, обычно связанные с инвестициями в зарубежные развитые страны.Акции компаний с малой капитализацией сопряжены с особыми рисками, такими как ограниченные продуктовые линейки, рынки и финансовые ресурсы, а также более высокая волатильность рынка, чем ценные бумаги более крупных и устоявшихся компаний. Производные инструменты могут быть неликвидными, могут непропорционально увеличивать убытки и могут иметь потенциально большое негативное влияние на результаты Портфеля. Неликвидные ценные бумаги может быть труднее продать и оценить, чем ценные бумаги, обращающиеся на бирже (риск ликвидности). Недиверсифицированные портфели часто инвестируют в более ограниченное число эмитентов. Таким образом, изменения финансового состояния или рыночной стоимости одного эмитента могут вызвать большую волатильность.

ВАЖНЫЕ ИНФОРМАЦИИ
Взгляды и мнения принадлежат автору на дату публикации и могут быть изменены в любое время в связи с рыночными или экономическими условиями и могут не обязательно осуществиться. Кроме того, обзоры не будут обновляться или иным образом исправляться для отражения информации, которая впоследствии становится доступной, или существующих обстоятельств, или изменений, происходящих после даты публикации.Выраженные взгляды не отражают мнения всех управляющих портфелем в Morgan Stanley Investment Management (MSIM) или взгляды фирмы в целом и могут не отражаться во всех стратегиях и продуктах, предлагаемых фирмой.

Предоставленные здесь прогнозы и / или оценки могут быть изменены и могут не сбыться. Информация об ожидаемой рыночной доходности и рыночных прогнозах основана на исследованиях, анализе и мнениях авторов. Эти выводы носят умозрительный характер, могут не осуществиться и не предназначены для прогнозирования будущей производительности какого-либо конкретного продукта MSIM.

Определенная информация в данном документе основана на данных, полученных из сторонних источников, которые считаются надежными. Однако мы не проверяли эту информацию и не делаем никаких заявлений относительно ее точности или полноты.

Приведенная здесь информация представляет собой общие сообщения, которые не являются беспристрастными и были подготовлены исключительно для информационных и образовательных целей и не представляют собой предложение или рекомендацию купить или продать какую-либо конкретную ценную бумагу или принять какую-либо конкретную инвестиционную стратегию.Приведенный здесь материал не был основан на рассмотрении каких-либо индивидуальных обстоятельств клиента и не является инвестиционным советом, и его нельзя толковать каким-либо образом как налоговый, бухгалтерский, юридический или нормативный совет. С этой целью инвесторы должны обратиться за независимой юридической и финансовой консультацией, в том числе за консультацией по налоговым последствиям, прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение.

Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Это сообщение не является продуктом исследовательского отдела Morgan Stanley и не должно рассматриваться как рекомендация для исследования.Информация, содержащаяся в настоящем документе, не была подготовлена ​​в соответствии с требованиями законодательства, направленными на обеспечение независимости инвестиционных исследований, и не подлежит никакому запрету на ведение дел до распространения инвестиционных исследований.

Нет гарантии, что какая-либо инвестиционная стратегия будет работать в любых рыночных условиях, и каждый инвестор должен оценить свою способность инвестировать в долгосрочной перспективе, особенно в периоды спада на рынке. Перед инвестированием инвесторы должны внимательно изучить соответствующий документ о предложении стратегии / продукта.Существуют важные различия в том, как стратегия реализуется в каждом из инвестиционных инструментов.

РАСПРЕДЕЛЕНИЕ
Это сообщение предназначено и будет распространяться только среди лиц, проживающих в юрисдикциях, где такое распространение или доступность не будет противоречить местным законам или постановлениям.

Ирландия: MSIM Fund Management (Ireland) Limited. Зарегистрированный офис: Обсерватория, 7-11 набережной сэра Джона Роджерсона, Дублин 2, D02 VC42, Ирландия.Зарегистрирована в Ирландии как частная компания с ограниченной ответственностью под номером 616661. MSIM Fund Management (Ireland) Limited регулируется Центральным банком Ирландии. Соединенное Королевство: Morgan Stanley Investment Management Limited уполномочена и регулируется Управлением финансового надзора. Зарегистрировано в Англии. Регистрационный номер 1981121. Зарегистрированный офис: 25 Cabot Square, Canary Wharf, London E14 4QA, авторизованный и регулируемый Управлением финансового надзора. Дубай: Morgan Stanley Investment Management Limited (представительство, блок с 3 по 7 этаж — блоки 701 и 702, уровень 7, Gate Precinct Building 3, Дубайский международный финансовый центр, Дубай, 506501, Объединенные Арабские Эмираты . Телефон: +97 (0) 14 709 7158). Германия: MSIM Fund Management (Ирландия) Limited Niederlassung Deutschland, Grosse Gallusstrasse 18, 60312 Франкфурт-на-Майне, Германия (Gattung: Zweigniederlassung (FDI) gem. § 53b KWG ). Италия : MSIM Fund Management (Ireland) Limited, Миланский филиал (Sede Secondaria di Milano) является филиалом MSIM Fund Management (Ireland) Limited, компании, зарегистрированной в Ирландии, регулируемой Центральным банком Ирландии, и зарегистрированный офис которой находится по адресу Обсерватория, 7-11 набережной сэра Джона Роджерсона, Дублин 2, D02 VC42, Ирландия.MSIM Fund Management (Ирландия) Limited Миланский филиал (Sede Secondaria di Milano) с местонахождением в Палаццо Сербеллони Корсо Венеция, 16 20121 Милан, Италия, зарегистрирован в Италии с номером компании и номером плательщика НДС 11488280964. Нидерланды : MSIM Fund Management ( Ireland) Limited, Rembrandt Tower, 11th Floor Amstelplein 1 1096HA, Нидерланды. Телефон: 31 2-0462-1300. Morgan Stanley Investment Management является филиалом MSIM Fund Management (Ireland) Limited. MSIM Fund Management (Ireland) Limited регулируется Центральным банком Ирландии .Франция: MSIM Fund Management (Ireland) Limited, Парижский филиал является филиалом MSIM Fund Management (Ireland) Limited, компании, зарегистрированной в Ирландии, регулируемой Центральным банком Ирландии и зарегистрированной по адресу The Observatory, 7-11. Набережная сэра Джона Роджерсона, Дублин 2, D02 VC42, Ирландия. Филиал MSIM Fund Management (Ирландия) Limited в Париже с местонахождением по адресу 61 rue de Monceau 75008, Париж, Франция, зарегистрирован во Франции под номером компании 890 071 863 RCS. Испания: MSIM Fund Management (Ireland) Limited, Sucursal en España является филиалом MSIM Fund Management (Ireland) Limited, компании, зарегистрированной в Ирландии, регулируемой Центральным банком Ирландии и зарегистрированной по адресу The Observatory, 7 -11 Набережная сэра Джона Роджерсона, Дублин 2, D02 VC42, Ирландия.MSIM Fund Management (Ireland) Limited, Sucursal en España с местонахождением на улице Calle Serrano 55, 28006, Мадрид, Испания, зарегистрирована в Испании под налоговым идентификационным номером W0058820B. Швейцария: Morgan Stanley & Co. International plc, Лондон, Цюрихский филиал Уполномоченный и регулируемый Eidgenössische Finanzmarktaufsicht («FINMA»). Зарегистрировано в Торговом реестре Цюриха CHE-115.415.770. Юридический адрес: Бетховенштрассе 33, 8002 Цюрих, Швейцария, телефон +41 (0) 44 588 1000.Факс-факс: +41 (0) 44 588 1074.

США: Отдельно управляемый счет может не подходить для всех инвесторов. Отдельные счета, управляемые в соответствии со Стратегией, включают ряд ценных бумаг и не обязательно будут отслеживать эффективность какого-либо индекса. Пожалуйста, внимательно изучите инвестиционные цели, риски и сборы Стратегии, прежде чем инвестировать. Требуется минимальный уровень активов. Для получения важной информации об инвестиционном менеджере, пожалуйста, обратитесь к форме ADV, часть 2.

Пожалуйста, внимательно рассмотрите инвестиционные цели, риски, сборы и расходы фондов перед тем, как инвестировать. Проспекты содержат эту и другую информацию о фондах. Чтобы получить проспект эмиссии, загрузите его по адресу morganstanley.com/im или позвоните по телефону 1-800-548-7786. Пожалуйста, внимательно прочтите проспект эмиссии перед инвестированием.

Morgan Stanley Distribution, Inc. является дистрибьютором Morgan Stanley Funds.

НЕ ЗАСТРАХОВАННЫЙ FDIC | ПРЕДЛОЖЕНИЕ БЕЗ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ | МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ | НЕ ЗАСТРАХОВАН НИКАКИМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ АГЕНТСТВОМ | НЕ БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ

Гонконг: Этот документ был выпущен Morgan Stanley Asia Limited для использования в Гонконге и должен быть доступен только «профессиональным инвесторам», как это определено в Постановлении о ценных бумагах и фьючерсах Гонконга (Cap 571).Содержание этого документа не проверялось Комиссией по фьючерсам в Гонконге. Соответственно, за исключением случаев, когда имеется исключение согласно соответствующему закону, этот документ не может быть выпущен, распространен, распространен, направлен или предоставлен общественности в Гонконге. Singapore: Эта публикация не должна рассматриваться как предмет приглашения к подписке или покупке, прямо или косвенно, для общественности или любого представителя общественности в Сингапуре, кроме (i) институциональному инвестору в соответствии с разделом 304 Закона о ценных бумагах и фьючерсах, глава 289 Сингапура («SFA»), (ii) «соответствующему лицу» (включая аккредитованного инвестора) в соответствии с разделом 305 SFA, и такое распределение осуществляется в соответствии с условиями указанные в разделе 305 ЗФА; или (iii) иным образом согласно и в соответствии с условиями любого другого применимого положения SFA.В частности, для инвестиционных фондов, которые не авторизованы или не признаны MAS, паи в таких фондах не могут быть предложены розничной публике; любые письменные материалы, выпущенные лицам, упомянутым выше в связи с предложением, не являются проспектом эмиссии, как это определено в SFA, и, соответственно, установленная законом ответственность в соответствии с SFA в отношении содержания проспектов не применяется, и инвесторы должны тщательно рассмотреть вопрос о том, подходит для них. Данная публикация не проверялась валютным управлением Сингапура. Австралия: Данная публикация распространяется в Австралии компанией Morgan Stanley Investment Management (Австралия) Pty Limited ACN: 122040037, AFSL No. 314182, которая принимает на себя ответственность за ее содержание. Эта публикация и любой доступ к ней предназначены только для «оптовых клиентов» по ​​смыслу Закона Австралии о корпорациях.

Япония: Для профессиональных инвесторов этот документ распространяется или распространяется только в информационных целях. Для тех, кто не является профессиональным инвестором, этот документ предназначен для компании Morgan Stanley Investment Management (Japan) Co., Ltd. («MSIMJ») в отношении соглашений о дискреционном управлении инвестициями («IMA») и соглашений о консультациях по инвестициям («IAA»). Это не делается для рекомендации или предложения сделок или предложения каких-либо конкретных финансовых инструментов. В соответствии с НМП, в отношении управления активами клиента, клиент заранее предписывает основную политику управления и поручает MSIMJ принимать все инвестиционные решения на основе анализа стоимости и т. Д. Ценных бумаг, и MSIMJ принимает такую ​​комиссию.Клиент должен передать MSIMJ полномочия, необходимые для осуществления инвестиций. MSIMJ осуществляет делегированные полномочия на основании инвестиционных решений MSIMJ, и клиент не должен давать индивидуальных инструкций. Вся инвестиционная прибыль и убытки принадлежат клиентам; принципала не гарантируется. Пожалуйста, рассмотрите инвестиционные цели и характер рисков перед инвестированием. В качестве платы за инвестиционные консультации для IAA или IMA сумма активов, подпадающих под действие контракта, умноженная на определенную ставку (верхний предел равен 2.20% годовых (включая налог)) взимается пропорционально сроку действия договора. Для некоторых стратегий может взиматься плата за непредвиденные обстоятельства в дополнение к упомянутой выше комиссии. Также могут взиматься косвенные сборы, такие как брокерские комиссии за зарегистрированные ценные бумаги. Поскольку эти сборы и расходы различаются в зависимости от контракта и других факторов, MSIMJ не может заранее указать ставки, верхние пределы и т. Д. Все клиенты должны внимательно прочитать документы, предоставленные до заключения контракта, прежде чем подписывать соглашение.Этот документ распространяется в Японии MSIMJ, регистрационный номер 410 (директор местного финансового бюро Канто (фирмы по финансовым инструментам)), членство: Японская ассоциация дилеров по ценным бумагам, Ассоциация инвестиционных трастов, Япония, Японская ассоциация консультантов по инвестициям и тип II Ассоциация фирм, занимающихся финансовыми инструментами.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
EMEA: это маркетинговое сообщение выпущено MSIM Fund Management (Ireland) Limited. MSIM Fund Management (Ireland) Limited регулируется Центральным банком Ирландии.MSIM Fund Management (Ирландия) Limited зарегистрирована в Ирландии как частная компания с ограниченной ответственностью, имеющая регистрационный номер компании 616661, и имеет зарегистрированный адрес в Обсерватории, 7-11 набережной сэра Джона Роджерсона, Дублин 2, D02 VC42, Ирландия.

Диаграммы и графики, представленные в данном документе, предназначены только для иллюстративных целей.

Информация, содержащаяся в этом сообщении, не является исследовательской рекомендацией или «инвестиционным исследованием» и классифицируется как «маркетинговое сообщение» в соответствии с применимыми европейскими или швейцарскими правилами.Это означает, что данное маркетинговое сообщение (а) не было подготовлено в соответствии с требованиями законодательства, направленными на обеспечение независимости инвестиционных исследований (б) не подлежит никакому запрету на ведение сделок до распространения инвестиционных исследований.

MSIM не уполномочивает финансовых посредников использовать и распространять этот документ, за исключением случаев, когда такое использование и распространение осуществляется в соответствии с применимыми законами и нормативными актами. Кроме того, финансовые посредники должны убедиться, что информация в этом документе подходит для любого лица, которому они предоставляют этот документ, с учетом обстоятельств и целей этого лица.MSIM не несет ответственности и не принимает на себя никакой ответственности за использование или неправильное использование этого документа любым таким финансовым посредником.

Запрещается прямо или косвенно воспроизводить, копировать, изменять, использовать для создания производных работ, выполнять, отображать, публиковать, размещать, размещать, лицензировать, оформлять, распространять или передавать какое-либо его содержимое, а также раскрывать любое его содержание третьим лицам без письменного согласия MSIM. На эту работу нельзя ссылаться, если такая гиперссылка не предназначена для личного и некоммерческого использования.Вся содержащаяся здесь информация является собственностью и защищена авторским правом и другими применимыми законами.

Вся содержащаяся здесь информация является собственностью и защищена законом об авторском праве.

Morgan Stanley Investment Management — подразделение по управлению активами Morgan Stanley.

© 2021 Morgan Stanley

CRC 3463200 EXP 28.02.2022

Понимание финансовых и инвестиционных продуктов в Индии

Не кладите все яйца в одну корзину.Диверсифицируйте свои инвестиции в широкий спектр финансовых продуктов и обеспечьте безопасность и рост своего портфеля.

Что такое финансовые продукты?

Ценные бумаги и инвестиции, созданные для предоставления покупателям и продавцам краткосрочной или долгосрочной финансовой выгоды, известны как финансовые продукты. Это позволяет ликвидности циркулировать в экономике и распределять риски. Многие финансовые продукты представлены в виде контрактов, по которым вы можете заключить переговоры на финансовых рынках. Контракты предусматривают движение денежных средств в настоящее время и в будущем, в зависимости от заявленных условий.

Финансовые продукты могут помочь нам увеличить количество денег, которое у нас есть, для достижения различных финансовых целей, таких как выход на пенсию, образование детей, брак и т. Д.

Прежде чем инвестировать в какой-либо финансовый продукт, вы должны узнать о любых потенциальных рисках, ограничениях, затратах, а также других характеристиках продуктов.

ВИДЫ ФИНАНСОВЫХ ПРОДУКТОВ

Количество финансовых продуктов и услуг в Индии увеличилось в несколько раз. Требуется много терпения и навыков, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант из этого огромного списка финансовых продуктов, доступных у нас.Вот некоторые из них:

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это профессионально управляемая схема коллективного инвестирования, которая объединяет деньги многих инвесторов и вкладывает их в акции, облигации, краткосрочные инструменты денежного рынка и / или другие ценные бумаги. Инвестируя в паевые инвестиционные фонды, можно получить выгоду от диверсификации. Поскольку ими управляют профессионалы, нет необходимости регулярно отслеживать рынки. Он регулируется SEBI, поэтому интересы инвестора также защищены. Он также предлагает гибкость выбора продуктов из различных категорий, таких как рынки акций, золота, долга и денег.Большинство схем являются открытыми, но они также предлагают ликвидность. Инвестировать в паевые инвестиционные фонды можно либо единовременно (за один раз), либо систематическим способом (SIP).

NPS

Национальная пенсионная система (НПС) — это система добровольных пенсионных накоплений с установленными взносами, предназначенная для того, чтобы подписчики могли принимать оптимальные решения относительно своего будущего за счет систематических сбережений в течение своей трудовой жизни. НПС стремится привить гражданам привычку откладывать на пенсию.

Корпоративные фиксированные депозиты

Существуют различные компании, предлагающие фиксированные депозиты, и предлагаемые ставки обычно выше, чем ставки, предлагаемые банками.Эти инструменты можно рассматривать на основе их рейтинга, процентных ставок и денежных потоков. Корпоративные фиксированные депозиты доступны для различных сроков, при этом проценты выплачиваются ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно или при наступлении срока погашения. Инвесторы, которые следят за регулярными денежными потоками и заинтересованы в фиксированной процентной ставке, могут инвестировать в эти депозиты.

Облигации на прирост капитала

Облигации прироста капитала — это еще один доступный тип облигаций, по которым любое лицо может воспользоваться освобождением в отношении долгосрочного прироста капитала (возникающего в результате продажи долгосрочных капитальных активов, кроме долевых акций и ценных бумаг), если прирост капитала инвестируется в Капитал. Прибыль по облигациям u / s 54EC.Освобождением будет сумма прироста капитала или сумма сделанных инвестиций, в зависимости от того, что меньше. Предлагаемая процентная ставка по этим облигациям составляет около 6% годовых.

Как мы управляем вашими финансовыми продуктами

Смена парадигмы от чистых продаж к продажам, основанным на знаниях, движет бизнесом сегодня. Благодаря нашему широкому портфелю предложений финансовых продуктов мы занимаем все сегменты розничной индустрии финансовых услуг. Высококвалифицированная и преданная своему делу команда профессионалов, состоящая из лучших ученых и профессионалов, стремится поддерживать высокий уровень обслуживания клиентов.Это подтолкнуло нас к тому, чтобы мы стали одной из ведущих распределительных компаний по выпуску акций и долговых обязательств, с оценочной долей рынка в 15% с точки зрения приложений для финансовых продуктов и объема привлеченных средств.

Для дальнейшего раскрытия огромного потенциала роста на рынках капитала мы расширили масштабы нашего розничного подразделения, теперь предоставляя консультационные услуги массовым состоятельным людям. Здесь мы понимаем потребности и образ жизни клиентов в контексте текущих доходов и предоставляем адекватные консультационные услуги, которые будут способствовать созданию богатства в долгосрочной перспективе.Как рыночные, так и менее осведомленные инвесторы находят эту услугу вполне удовлетворительной. Наше преимущество перед конкурентами заключается в глубине нашего портфеля предложений и нашем профессиональном опыте. Планирование инвестиционных продуктов для каждого клиента осуществляется беспристрастно, поэтому услуга действительно индивидуальна. Узнать больше

Высококачественные и недорогие паевые инвестиционные фонды, ETF и многое другое

* За 10-летний период, закончившийся 31 декабря 2020 года, 7 из 7 фондов денежного рынка Vanguard, 57 из 70 фондов облигаций Vanguard, 23 из 24 сбалансированных Vanguard фонды и 95 из 122 фондов акций Vanguard — всего 182 из 223 фондов Vanguard — превзошли свои средние показатели по группе компаний Lipper.Результаты будут отличаться для других периодов. В сравнение были включены только фонды с минимальной 10-летней историей. Источник: Lipper, компания Thomson Reuters. Приведенные данные о конкурентоспособности отражают прошлые показатели, которые не являются гарантией будущих результатов. Просмотр результатов деятельности фонда

** За 10-летний период, закончившийся 30 июня 2020 г., 9 из 9 фондов денежного рынка Vanguard, 41 из 44 фондов облигаций, 9 из 9 сбалансированных фондов и 35 из 38 фондов акций — или 94 100 активно управляемых фондов Vanguard — превзошли средние показатели по аналогичным группам.Результаты будут отличаться для других периодов. В сравнение были включены только фонды с минимальной 10-летней историей. Источник: Lipper, компания Thomson Reuters. Приведенные данные о конкурентоспособности отражают прошлые показатели, которые не являются гарантией будущих результатов.

Услуги Vanguard Personal Advisor и услуги Vanguard Digital Advisor предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией Vanguard Group, Inc. («VGI») и дочерней компанией Vanguard Marketing Corporation («VMC»).Ни услуги Vanguard Personal Advisor Services, ни Vanguard Digital Advisor, VAI, VGI, ни VMC не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Услуги Vanguard Digital Advisor предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Ни Vanguard Digital Advisor, VAI, VGI, ни VMC не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard принадлежит клиенту. Как клиент-владелец, вы владеете средствами, которыми владеет Vanguard.

Фонды ESG подвержены инвестиционному риску ESG, который представляет собой вероятность того, что акции, проверенные спонсором индекса на соответствие критериям ESG, как правило, будут хуже работать на фондовом рынке в целом или что отдельные выбранные акции будут в совокупности иметь общую доходность другие фонды, проверенные на соответствие критериям ESG.

Вы должны покупать и продавать акции Vanguard ETF через брокерские услуги Vanguard (мы предлагаем их без комиссии) или через другого брокера (который может взимать комиссию).См. Графики комиссионных и комиссионных сборов Vanguard Brokerage Services непосредственно с фондом-эмитентом, за исключением очень крупных агрегатов на сумму в миллионы долларов. ETF подвержены волатильности рынка. При покупке или продаже ETF вы заплатите или получите текущую рыночную цену, которая может быть больше или меньше стоимости чистых активов.

Все инвестиции подвержены риску, включая возможную потерю вложенных денег. Диверсификация не гарантирует прибыль и не защищает от убытков.

Роль венчурного капитала в JSTOR

Абстрактный

Считается, что венчурное финансирование оказывает влияние на новые инновационные компании.Мы предоставляем эмпирические доказательства того, что венчурное финансирование связано со стратегиями товарного рынка и результатами стартапов. Используя уникальную базу данных высокотехнологичных стартапов Кремниевой долины, собранную вручную, мы обнаруживаем, что фирмы-новаторы с большей вероятностью получат венчурный капитал, чем фирмы-имитаторы. Венчурный капитал также связан со значительным сокращением времени вывода продукта на рынок, особенно для новаторов. Наши результаты свидетельствуют о значительной взаимосвязи между типами инвесторов и размерами товарного рынка, а также о роли венчурного капитала для инновационных компаний.

Информация о журнале

Оглавления последних выпусков «Обзора финансовых исследований» доступны по адресу http://rfs.oupjournals.org/contents-by-date.0.shtml. Авторизованные пользователи могут иметь доступ к полному тексту статей на этом сайте. Обзор финансовых исследований — это крупный форум для продвижения и широкого распространения важных новых исследований в области финансовой экономики. По мнению широкой редакционной коллегии, Обзор сочетает в себе теоретический и эмпирический вклады.Основными критериями для публикации статьи являются ее качество и важность для области финансов, без чрезмерного учета ее технической сложности. Финансы интерпретируются широко и включают в себя взаимосвязь между финансами и экономикой.

Информация об издателе

Oxford University Press — это отделение Оксфордского университета. Издание во всем мире способствует достижению цели университета в области исследований, стипендий и образования.OUP — крупнейшая в мире университетская пресса с самым широким присутствием в мире. В настоящее время он издает более 6000 новых публикаций в год, имеет офисы примерно в пятидесяти странах и насчитывает более 5500 сотрудников по всему миру. Он стал известен миллионам людей благодаря разнообразной издательской программе, которая включает научные работы по всем академическим дисциплинам, библии, музыку, школьные и университетские учебники, книги по бизнесу, словари и справочники, а также академические журналы.

фондов и возможностей | Дж.П. Морган Управление активами

Раскрытие информации

100% Фонд денежного рынка казначейских ценных бумаг США

Вы можете потерять деньги, вкладывая средства в Фонд. Хотя Фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1,00 долл. США за акцию, он не может гарантировать, что это будет сделано. Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования вкладов или любым другим государственным учреждением. Спонсор Фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки Фонду, и вы не должны ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку Фонду в любое время.Результаты могут отражать отказ от части сборов фонда и / или возмещение определенных расходов. Если бы гонорары не были отменены и некоторые расходы не были возмещены, производительность была бы ниже.

Раскрытие информации Prime Money Market Fund

Вы можете потерять деньги, вкладывая средства в Фонд. Поскольку цена акций Фонда будет колебаться, когда вы продаете свои акции, они могут стоить больше или меньше, чем вы изначально заплатили за них. Фонд может взимать комиссию за продажу ваших акций или может временно приостановить вашу возможность продавать акции, если ликвидность Фонда упадет ниже требуемых минимумов из-за рыночных условий или других факторов.Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования вкладов или любым другим государственным учреждением. Спонсор Фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки Фонду, и вы не должны ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку Фонду в любое время.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт