Кредит наличными от банка ВТБ
Кредиты наличными на любые цели — популярный банковский продукт. Чтобы выплата займа не превратилась в тяжелую ношу, необходимо до подписания кредитного договора обратить внимание на важные моменты.
1. Реально оценить свои финансовые возможности
Правильно, когда сумма ежемесячного платежа согласно графику выплачивается без ущерба для привычного образа жизни. Поэтому платеж не должен превышать 40% от ежемесячного дохода. Также необходимо правильно выбрать дату для его списания (например, день получения заработной платы).
2. Узнать полную стоимость кредита
Обратите внимание на полную стоимость кредита в договоре, так как вернуть нужно будет еще и проценты. Попросите сотрудника банка рассчитать полную сумму кредита на выбранный вами срок, а также сумму ежемесячного платежа.
Чем короче срок — тем меньшую сумму по процентам вы заплатите. Выбирая более длинный график платежей, можно ежемесячно вносить комфортную сумму или делать досрочное погашение.
3. Процентная ставка: со страховкой или без нее?
Ставка по кредиту с самого начала привлекает заемщика. Здесь нужно понимать, из чего складывается окончательная цена займа. Для определения ставки банки опираются на риски, которые могут привести к невозврату суммы кредита. Самыми распространенными причинами невыплат являются потеря работы, болезни и несчастные случаи. Исходя из этого, финансовые организации используют две основные схемы ценообразования.
1. Риск делится между банком и страховой компанией. Клиент получает низкую процентную ставку по кредиту и дополнительно оплачивает страховку.
2. Банк сам покрывает все риски и включает их в процентную ставку.
Сопоставьте оба варианта и выберите подходящий. Будьте внимательны, сравнивать необходимо те условия, которые банк одобрил именно для вас, используя предоставленные персональные данные.
Также некоторые банки указывают низкую ставку на первые месяцы, но если сумма не так велика и вы рассчитываете вернуть ее в кратчайший срок, возможно, подойдет кредитная карта с большим беспроцентным периодом. Если же нет, то низкая ставка только лишь на первые месяцы не окажет значимого влияния на общую стоимость кредита.
4. Какую выгоднее брать страховку?
Комплексное страхование будет стоить дешевле, чем по каждому риску в отдельности, поэтому выгоднее оформлять пакетом. Наличие страхования к кредиту позволяет чувствовать себя безопасно, а в случае досрочного погашения кредита можно также вернуть часть страховой премии и снизить общий размер платы за пользование заемными деньгами.
5. Скрытые комиссии
При оформлении кредита всегда нужно уточнять информацию о скрытых комиссиях, например, за выдачу кредита, за обслуживание ссудного счета, за внесение очередных платежей по кредиту, а также о страховке.
Некоторые банки берут за это деньги. Поэтому внимательно читайте кредитный договор и задавайте вопросы, если вам что-то не до конца ясно.
Лайфхаки
Как сравнить условия по кредитам от разных банков?
Как получить от банка самое выгодное предложение?
Рассказать о себе больше. Персональные предложения формируются на основе того, что банк знает о вас. Если условия, которые вы получили, кажутся вам недостаточно выгодными, попробуйте рассказать о себе чуть больше (о семейном положении, подтвержденном доходе, образовании), предоставьте согласие на запрос в бюро кредитных историй. Можно сделать это, оставив заявку по ссылке cl.
Кредит «Лёгкий» — кредит наличными от 7,9% — Экспобанк
Правовая информация
Условия использования данного интернет-сайта
Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.
Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия.
Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.
Доступ к сайту
АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.
Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.
Авторские права
Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.
Продукты и услуги третьих лиц
В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц.
Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.
Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».
Отсутствие оферты
Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.
Отсутствие гарантий
Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.
Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).
Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных).
Ограничение ответственности
АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».
Регулирующее законодательство
Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.
Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны.
В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.
Потребительский кредит на благоустройство для жителей села в Россельхозбанке
Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.
Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:
-
внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка
-
внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
-
внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка
-
безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
-
безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.
При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.
По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст.
385 ГК РФ.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:
-
в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;
-
в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.
Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.
Срочные вклады и депозиты | Tallinna Hoiu-Laenuühistu
Потребительский кредит
Выбранная сумма: —
Выбранный период: —
Внимание, это финансовая услуга. Ознакомься с условиями финансовой услуги и при необходимости, проконсультируйся со специалистом. При сумме кредита в 3000 € и аннуитетном графике сроком на 3 года, месячным платежом 96,83 € фиксированной процентной ставке в 9,9 %, со стоимостью заключения договора 90 €, коэффициент затратности кредита составляет 12,85 %, сумма всех возвратных платежей составит 3485,74 €, а полная сумма кредита 3575,74 €. Период кредита может быть от 1 года до 5 лет.
Потребительский кредит поможет финансировать Ваши крупные покупки, ежедневные расходы или справиться с непредвиденными затратами.
Такой заём можно, например, использовать для приобретения бытовой техники или мебели, ремонта машины или квартиры, отпуска, оплаты лечения, учёбы. Подать заявку на потребительский кредит можно на нашем сайте.
Преимущества потребительских кредитов:
- Сумма займа от 1000 € до 15000 €
- Срок возврата от 1 года до 5 лет
- Процентная ставка от 9,9%
Условия получения потребительского кредита
- Возраст заёмщика от 18 лет
- Наличие постоянного дохода
- Наличие документа, удостоверяющего личность
- Заполненное ходатайство о потребительском кредите
- При необходимости выписка Вашего банковского счета
Как подать ходатайство?
- Выберете желаемую сумму кредита и нажмите на кнопку «Подать заявку»
- Заполните анкету, после чего нажмите на кнопку «Предоставить запрос»
- Ваша заявка будет рассмотрена
- О решении по кредиту мы сообщим Вам по SMS или электронной почте
- Внимание: ходатайствовать о потребительском кредите может только частное лицо не моложе 18 лет
Преимущества и недостатки покупки товара в кредит
Преимущества и недостатки покупки товара в кредит
Снижение процентной ставки по потребительскому кредиту возможно, в частности, при наличии в кредитном договоре условия об этом либо по инициативе кредитора в целях снижения финансовой нагрузки заемщика.
Снижение процентной ставки может быть предусмотрено непосредственно в договоре потребительского кредита. Основанием для этого может являться, в частности, снижение ключевой ставки Банка России в рамках оговоренных в договоре параметров либо надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору (своевременное погашение кредита) в течение определенного периода (ст. 421 ГК РФ; Информационное письмо Банка России от 30.01.2018 N ИН-016-41/5; Апелляционное определение Московского городского суда от 22.04.2019 по делу N 33-17988/2019).
Кроме того, по общему правилу существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для изменения или расторжения такого договора. При этом изменение является существенным, когда обстоятельства изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, то договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Часто в таком случае заемщику не удается в досудебном порядке решить с банком или иным кредитором вопрос о снижении процентной ставки по кредиту и приходится обращаться в суд. Однако в судебной практике изменение финансового (материального) положения заемщика не рассматривается как существенное изменение обстоятельств, автоматически влекущих за собой изменение условий кредитного договора. При этом суды подчеркивают, что заемщик при заключении договора должен предвидеть, что его финансовые возможности могут измениться, и, заключая договор, он принимает на себя финансовый риск.
В целях снижения финансовой нагрузки физлиц-заемщиков и надлежащего исполнения ими обязательств по договорам потребительского кредита банки используют определенные инструменты (методы). К таким инструментам, в частностиотносится:
-
уменьшение процентной ставки по кредиту;
-
включение в договор условия, предусматривающего возможность реструктуризации долга, а также прекращения начисления процентов и неустоек при наступлении определенных обстоятельств.
Потребительский кредит — определение, значение, преимущества, недостатки
Потребительский кредит можно определить как личный долг, предоставляемый физическим лицам для приобретения товаров и услуг. При потребительском кредите деньги, необходимые для покупки продукта, выплачиваются потребителю заранее. Наиболее распространенным примером потребительского кредита является пример человека, который использует кредитную карту для покупки товаров и услуг.
Однако все виды потребительских кредитов можно назвать потребительским кредитом, но термин потребительский кредит обычно используется для необеспеченного долга на покупку товаров и услуг.Потребительский кредит является краткосрочным кредитом, что означает, что потребитель обязан погасить долг, взятый после короткого периода, обычно 30 дней.
Значение и объяснение потребительского кредита
Потребительский кредит — это метод, используемый розничными торговцами для поощрения людей покупать больше. Люди покупают больше, когда покупают товары в кредит. Таким образом, услуги потребительского кредита расширяются банкирами, розничными торговцами и другими предприятиями, чтобы потребители могли покупать продукты и услуги, которые они хотят купить.
Проценты по потребительскому кредиту выше, чем проценты по другим видам кредитов. Потребитель обязан погасить взятый им кредит с процентами по установленной процентной ставке в установленный срок.
Потребительский кредит можно условно разделить на три категории. Давайте узнаем о них один за другим.
1. Револьверный кредит
Револьверный кредит — это тип потребительского кредита, который потребитель может использовать для покупки чего угодно. Это называется возобновляемым кредитом, потому что кредитная линия всегда открыта, и ее можно использовать для покупки чего угодно до максимальной стоимости.
Потребитель может использовать его повторно только в том случае, если он продолжает выплачивать долг в заранее установленное время. Например, кредитная карта является лучшим примером возобновляемого кредита. Владелец кредитной карты может покупать товары и услуги, стоимость которых находится в пределах максимального лимита карты. Владелец кредитной карты обязан платить сумму, которую он тратит ежемесячно.
Револьверный кредит предоставляется потребителям по высоким процентным ставкам, поскольку никакое обеспечение не обеспечивает кредит. Потребитель также может ежемесячно погашать возобновляемый кредит небольшими суммами.
2. Кредит в рассрочку
Кредит в рассрочку является разновидностью закрытого кредита. Используя кредит в рассрочку, потребитель получает определенную сумму кредита для покупки одного товара или нескольких товаров. Потребитель получает сумму единовременно и должен возвращать ее в рассрочку, а не выплачивать единовременно. Потребитель будет платить общую сумму вместе с конкретной процентной ставкой на полную сумму.
В отличие от возобновляемого кредита, кредит в рассрочку предоставляется покупателю для покупки только одной конкретной вещи и не может покупать какие-либо другие предметы.Например, когда потребитель берет ипотечный кредит на покупку дома, ему зачисляется только сумма, равная общей стоимости имущества. Сумма кредита не превышает стоимость больше, чем стоимость имущества. Покупатель обязан погасить кредит или кредит в рассрочку вместе с определенной суммой процентов на общую стоимость, а не погасить всю сумму кредита в единовременно.
3. Кредит без рассрочки
Кредит без рассрочки предоставляется человеку для покупки определенного предмета или нескольких вещей.Разница между кредитом в рассрочку и без рассрочки заключается в том, что потребитель может погасить всю сумму кредита одним единовременным платежом. По кредиту без рассрочки ежемесячные платежи не устанавливаются; вместо этого сумма кредита возвращается через короткий период, например, в течение одного месяца.
Разница между кредитом без рассрочки и возобновляемым кредитом заключается в том, что кредит без рассрочки выплачивается для покупки определенного товара. Напротив, возобновляемый кредит может быть использован для любых товаров и услуг.
Что важно знать о потребительском кредите
Потребительский кредит используется потребителями для покупки быстро обесценивающихся товаров. Потребительский кредит также отражает общие расходы семьи или отдельного человека. Потребители обычно используют потребительский кредит для покупки товаров, которые они используют ежедневно или являются предметами первой необходимости, например, продукты питания, косметика, одежда, услуги химчистки и т. д.
Потребительский кредит также играет важную роль при измерении экономического роста.Экономист внимательно следит за ежемесячными расходами потребителей, чтобы узнать, растет экономика или нет. Например, если люди быстро получают кредит и уверены, что смогут вернуть кредит вовремя, это означает, что экономика растет.
С другой стороны, когда они сокращают расходы и не берут кредит на покупку товаров и услуг, то это означает, что они обеспокоены будущими расходами и не уверены в своей финансовой стабильности в ближайшее время.Это оказывает негативное влияние на экономику.
Преимущества потребительского кредита
Потребительский кредит очень выгоден для человека, так как он может взять аванс для покупки товаров и услуг. В дополнение к этому, это также полезно для людей в случае чрезвычайной ситуации. Например, если машина человека ломается в результате аварии, то он может использовать потребительский кредит для ремонта своей машины, а не ждать, чтобы сэкономить деньги, чтобы починить свою машину.
Потребительский кредит также полезен для экономики, поскольку способствует ее росту, а также делает ее безналичной экономикой.Более того, потребительский кредит также улучшает бизнес банков и других финансовых институтов, поскольку все больше и больше людей используют возобновляемый потребительский кредит для покупки вещей повседневного использования.
Недостатки потребительского кредита
Основной проблемой потребительского кредита является высокая процентная ставка по нему. Потребитель обязан платить высокие проценты по деньгам, зачисленным с использованием возобновляемого потребительского кредита. В дополнение к этому потребительский кредит также побуждает потребителей тратить больше, чем их доход, что делает их финансово нестабильными в будущем.
Преимущества потребительского финансирования | Зачем это нужно вашему бизнесу
Если вы смотрели телевизор в последнее время, я уверен, вы заметили, как интенсивно автомобильные дилеры и крупные розничные торговцы продвигают предложения с финансированием. Эти ребята уже много лет предлагают потребительское кредитование на крупные покупки и не без оснований.
Финансируемые продажи позволяют потребителям разбивать крупные покупки на доступные еженедельные или ежемесячные платежи. Это делает товары более доступными, позволяя покупать большему количеству людей, тем самым увеличивая продажи.
Мы все знаем, как это работает. К сожалению, для малых предприятий возможности, необходимые для предоставления клиентам финансирования и соблюдения законов о потребительском кредитовании, оказались недоступными. До настоящего времени!
Исторически клиентское финансирование оставалось конкурентным преимуществом немногих, но есть и хорошие новости для небольших компаний. Достижения в области финансовых технологий меняют правила игры.
Достижения в области финансовых технологий позволили компаниям предлагать клиентам мгновенные кредитные решения без каких-либо дополнительных затрат.Эти программы финансирования «под ключ» предлагают все преимущества внутренней кредитной системы финансирования без риска или затрат на внедрение. (Форбс)
Здесь, в Ausloans, мы предлагаем программу финансирования под ключ для бизнеса
Сегодня многие компании, большие или малые, уделяют особое внимание вариантам потребительского финансирования как средству поощрения своих клиентов к покупкам и потенциальному увеличению стоимости их заказов и полных продаж.
Потребительское финансирование выросло и будет продолжать расти, и бизнес, у которого нет варианта потребительского финансирования, может в результате потерять продажи.
9 преимуществ потребительского финансирования для вашего бизнеса
Потребительское финансирование предлагает преимущества для бизнеса любого размера. Вот некоторые из его преимуществ.
Решения с низким уровнем риска для вашего бизнеса и ваших клиентов
Наличие прочных профессиональных отношений с уважаемым финансовым брокером снизит риск для вас и ваших клиентов. Авторитетная брокерская компания, финансовые заявки, сделанные вашим клиентом, будут рассматриваться на основе нескольких критериев, чтобы определить возможность оплаты.Это снижает финансовый риск для вашего клиента, что приводит к положительным отзывам и отзывам, а также к рекомендательному бизнесу.
Управление процессом продаж
Будут времена, когда ваш клиент провел свое исследование, выбрал вашу компанию в качестве предпочтительного поставщика, пришел к вам с мыслью об идеальной покупке только для того, чтобы обнаружить, что конкретный продукт недоступен.
Возможно, они не рассчитали дополнительные непредвиденные затраты на администрирование или установку — и продажа провалилась.
Преимущество предложения потребительского кредита для владельцев бизнеса заключается в том, что оно обеспечивает идеальное финансовое решение и устраняет стресс неизвестности для вас и вашего клиента. Вариант потребительского кредита позволяет вам вести бизнес как обычно, как только заявка будет одобрена, платежи обрабатываются быстро, и продажа может быть продолжена.
Привлечь больше клиентов
Финансирование привлекает больше клиентов, и этому есть множество доказательств.Недавний отчет Forester показал, что компании, предлагающие финансирование, продают на 20-30% больше, чем компании, которые этого не делают. Если вы не предлагаете финансирование, вы, вероятно, проигрываете бизнес конкуренту, который это делает.
Увеличение продаж
Предоставляя своим клиентам вариант потребительского кредита, вы повышаете их склонность к увеличению продаж, а также к более крупным заказам на продажу.
Это особенно верно, когда клиенты обдумывают покупку дорогостоящих товаров. Возможность для вашего клиента платить постепенно, а не иметь финансы на месте, становится мощным мотиватором на пути ваших клиентов к покупке.Предложение потребительского кредита является такой статистически измеримой возможностью значительно увеличить продажи.
Увеличение стоимости продаж
Средний размер заказа среди предприятий, предлагающих потребительский кредит, увеличился на 15%, и 93% впервые воспользовавшихся потребительским кредитом заявили, что воспользуются потребительским кредитом снова. (большая коммерция)
Предприятия, предлагающие опционы с финансированием, не только увеличивают продажи, но и увеличивают среднюю стоимость заказа при продаже. Это особенно очевидно с агрегатором финансов.
Часто потребители не знают о своей реальной покупательной способности и могут быть шокированы тем, сколько именно они имеют право брать взаймы. Например, клиент хочет занять 20 000 долларов, однако после быстрой оценки кредитоспособности у брокера он узнает, что на самом деле может занять 40 000 долларов.
Вооруженные этой информацией, потребители часто тратят больше, чем планировали изначально.
Повышение лояльности, доверия и рекомендаций
В компаниях, ориентированных на опыт, почти в 2 раза выше годовой рост в плане удержания клиентов, коэффициента повторных покупок и пожизненной ценности клиентов, чем в других компаниях.(Источник: Forrester и Adobe )
Как владелец бизнеса, одной из ваших целей, если не главной, является предоставление услуг, которые запоминаются вашим клиентам, что, в свою очередь, способствует развитию лояльности и доверия. Предоставляя своим клиентам возможность финансировать их покупку с помощью варианта потребительского кредитования, вы будете поощрять клиентов возвращаться и, что наиболее важно, рекомендовать ваши услуги своим друзьям и семье. На самом деле, несколько довольных клиентов могут привести к бесчисленному количеству рекомендаций, и повторные сделки более вероятны, если вы готовы предоставить гибкие планы платежей и разумные ставки.
Быстрые платежи и увеличение денежного потока
Возможно, одним из самых больших преимуществ для владельцев бизнеса является то, что при финансировании продаж платежи обрабатываются быстро после утверждения кредита. Это означает, что вам платят авансом в полном объеме за покупку, при этом риск неплатежа полностью лежит на кредиторе. Вам не нужно ставить под угрозу денежный поток вашего бизнеса, чтобы поддерживать финансируемые продажи.
Финансы можно предлагать бесплатно
В то время как некоторые варианты финансирования клиентов могут взимать ежемесячную плату или комиссию за транзакции с правильным финансовым решением, предлагающим финансирование бесплатно.Используя решение финансового агрегатора, такое как Ausloans Zink, вы не только можете избежать комиссий за транзакции, обычно связанных с финансовыми решениями на основе кредитных карт, у вас также есть дополнительный бонус в виде дополнительного дохода от бонусов, которые вы получаете каждый раз, когда клиент получает финансирование через агрегатор.
Служба поддержки клиентов
54% клиентов сегодня предъявляют более высокие требования к обслуживанию клиентов, чем год назад. (Источник: Microsoft 2020)
Как бизнес, одним из ваших приоритетов должно быть — если уже не — — качество обслуживания клиентов.Клиентский опыт, безусловно, является общим словом, которое охватывает множество точек соприкосновения между вашим бизнесом и клиентом. Одним из тех переживаний, которые высоко ценятся клиентами, является удовлетворение от выбора, а вместе с ним и ожидание того, что выбор доступен.
Если вы не предлагаете финансирование, вы, вероятно, теряете бизнес в пользу конкурента, который это делает.
Какой вариант потребительского финансирования выбрать?
Теперь, когда вы знаете о преимуществах предложения финансирования, возникает большой вопрос: какое финансовое решение следует предложить вашему бизнесу?
Пожалуй, лучшим решением является использование финансового агрегатора, и вот почему.
Посредническое финансовое решение для ваших клиентов дает им доступ к гораздо большему пулу кредиторов, увеличивая вероятность того, что вы закроете продажу. С решением Ausloans по финансированию клиентов для малого и среднего бизнеса ваши клиенты получают мгновенный доступ к одному из крупнейших пулов кредиторов в стране. С более чем 40 кредиторами, включая группу специализированных кредиторов для людей с неустойчивой кредитной историей, мы закрываем 4 из 10 сделок, которые большинство дилеров выбрасывают в мусорное ведро.
Другие преимущества использования финансирования Ausloans включают
- Быстрая финансовая квалификация и утверждение для быстрого осуществления продаж.
- Удобный онлайн-процесс безбумажной подачи заявок на финансирование для ваших клиентов.
- Профессиональный персонал брокера для управления всем кредитным процессом от вашего имени.
- Непревзойденная маркетинговая и ресурсная поддержка, которая поможет вам продвигать ваши финансируемые предложения.
В Ausloans мы предоставляем решения для финансовых агрегаторов как для малого бизнеса, так и для дилерских центров и брокеров. Готов начать. Примите меры сегодня и начните предлагать своим клиентам отличные финансовые решения уже завтра.
Преимущества клиентского финансирования: увеличение среднего чека на 15 % благодаря потребительскому кредиту
Если вы недавно были в крупной розничной торговле, вы, вероятно, заметили, насколько интенсивно они продвигают свои продукты потребительского кредита. Ничего нового. Предложение финансирования — это вариант, который крупные розничные торговцы использовали в течение многих лет, чтобы повысить покупательную способность своих клиентов, поощряя увеличение средней стоимости заказа (AOV) и, таким образом, увеличивая доход для бренда.
К сожалению, малые предприятия не пользуются этим преимуществом. Почему? Потому что у них не было средств для создания программы, предоставления кредитов, принятия на себя дополнительных рисков и соблюдения законов о потребительском кредитовании.
В результате они потеряли потенциальные продажи.
Фактически, средний размер заказа увеличивается на 15% среди предприятий, которые предлагают потребительский кредит, и 93% впервые воспользовавшихся потребительским кредитом заявили, что воспользуются потребительским кредитом снова. Для товаров с большими билетами потребительский кредит может быть разницей между конверсией или брошенной корзиной.В конце концов, 30% покупателей, воспользовавшихся потребительским кредитом, заявили, что вообще не совершили бы покупку, если бы не предложенное шестимесячное финансирование.
Цифры впечатляют, и малым предприятиям пора конкурировать с устаревшими брендами, когда дело доходит до предложения потребителям вариантов финансирования, которые имеют смысл как для покупателя, так и для продавца. Ниже представлена последняя информация о предложениях потребительского кредита, которые малые предприятия могут использовать для сокращения разрыва в AOV и увеличения доходов за счет лояльности клиентов.
Как работает потребительский кредит
Новые потребительские кредитные продукты во многом похожи на кредитные карты. Они расширяют кредитную линию, которую потребители погашают с течением времени. При оформлении заказа клиенты просто выбирают этот альтернативный вариант кредита вместо того, чтобы выуживать свою кредитную карту.
В первый раз, когда ваш клиент выбирает оплату с помощью кредита в Интернете, ему или ей задают несколько утвердительных вопросов, и кредитор дает ему или ей решение. В случае одобрения транзакция обрабатывается и продажа завершается.Ритейлер обычно получает 100% средств от продажи в течение нескольких дней. С точки зрения продавца все готово. Финансовые отношения существуют непосредственно между вашим клиентом и кредитором.
Предложите это, и они придут
Все преимущества традиционного потребительского финансирования остаются в силе и для онлайн-бизнеса, а именно: клиенты могут покупать товары и оплачивать их с течением времени.
Например, клиенты могут использовать потребительский кредит для оплаты крупных билетов или праздничных покупок в течение пары месяцев, а не одной единовременной суммой.
Мир потребительского кредита имеет дополнительные преимущества как для потребителя, так и для продавца.
Больше продаж, больше заказов
Предоставление клиентам доступа к кредиту, включая специальные предложения по финансированию, такие как «Без платежей + без процентов при полной оплате в течение 6 месяцев», при онлайн-кассе не только повышает покупательную способность клиентов, но также стимулирует продажи и увеличивает стоимость покупки. Недавнее исследование Forrester показало, что предложение оплаты в кредит может привести к увеличению дополнительных продаж на 17% и увеличению средней стоимости заказа на 15%.
100% предоплата
Несмотря на то, что у ваших клиентов есть время оплатить свои покупки, вы, продавец, все равно получаете свои деньги вперед. Это беспроигрышная ситуация как для покупателя, так и для продавца.
Заманчивые предложения
Помимо предоставления кредита, некоторые кредиторы помогают розничным торговцам продавать еще больше, предлагая своим клиентам заманчивые стимулы. Примеры включают специальные предложения по финансированию покупок на сумму выше определенной суммы в долларах и варианты ежемесячных платежей в течение определенного периода времени, обычно шести, 12 или 18 месяцев.
Бесплатно
В то время как некоторые кредитные программы могут взимать с бизнеса ежемесячную плату за предоставление кредита, другие бесплатны. PayPal Credit, например, предлагается бесплатно. Вы просто платите свою обычную комиссию за транзакцию, как и за обычную продажу.
Если вы найдете интересующую вас платную услугу, хорошо подумайте о регистрации. Кредиторы обычно структурируют условия кредита с покупателем в своих интересах. Тем не менее, как розничный продавец, вы предлагаете кредитору доступ к клиентской базе, в которой кредитор иначе не смог бы получить доступ к бренду.
Ритейлеры здесь имеют преимущество. Дважды подумайте об использовании кредитных программ, которые взимают комиссию.
При среднем показателе отказов от корзины покупок в Интернете 68%, для онлайн-бизнеса многое поставлено на карту, чтобы улучшить конверсию. Предоставление клиентам возможности покупать сейчас, а платить позже может означать разницу между успешной продажей и брошенной корзиной. Просто не забудьте сделать домашнее задание при выборе партнера по кредитованию.
Фото: Flickr, andrewarchy
Эта статья была синдицирована из Сообщества Business 2: Преимущества клиентского финансирования: увеличение AOV на 15% с помощью вариантов потребительского кредита
Другие статьи о бизнесе и финансах от Business 2 Community:
Потребительский кредит | Векс | Закон США
Потребительский кредит: обзор
Кредит позволяет потребителям финансировать транзакции без необходимости оплачивать полную стоимость товара во время транзакции.
Распространенной формой потребительского кредита является счет кредитной карты, выданный финансовым учреждением. Продавцы также могут предоставлять прямое финансирование продуктов, которые они продают. Банки могут напрямую финансировать покупки с помощью кредитов и ипотечных кредитов.
Закон о потребительском кредите в основном закреплен в федеральных законах и законах штатов. Эти законы защищают потребителей и содержат руководящие принципы для кредитной индустрии.
Штаты приняли различные законы, регулирующие потребительский кредит. Единый кодекс потребительского кредита был принят в одиннадцати штатах и на Гуаме.Его цель состоит в том, чтобы защитить потребителей, получающих кредит для финансирования своих транзакций, обеспечить предоставление адекватного кредита и управлять кредитной отраслью в целом.
В 1968 году Конгресс принял Закон о защите потребительских кредитов, частично регулирующий индустрию потребительских кредитов. Он требует, чтобы кредиторы раскрывали условия кредита потребителям.
Закон о защите потребительских кредитов также защищает потребителей от ростовщиков, ограничивает наложение ареста на заработную плату и учредил Национальную комиссию по потребительскому финансированию для расследования отрасли потребительского кредитования.Компании, выпускающие кредитные карты, и агентства кредитной информации также регулируются Законом. Закон также запрещает дискриминацию по признаку пола или семейного положения при предоставлении кредита. Закон также регулирует работу некоторых коллекторов.
Федеральный закон о потребительском кредите был изменен в отношении кредитных карт, когда в мае 2009 года президент Обама подписал Закон об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах (CARD). Федеральный закон содержит несколько положений, ограничивающих практику использования кредитных карт финансовыми учреждениями.К ним относятся запреты на такие методы, как ретроактивное или несправедливое повышение ставок и штрафы за просрочку платежа, возникающие в результате выставления счетов близко к сроку оплаты, среди прочих запретов.
Закон также включает различные требования к эмитентам кредитных карт, в том числе о том, что условия контракта должны быть написаны на языке, который потребители могут видеть и понимать, и оставаться неизменными в течение первого года действия контракта. Кроме того, Закон содержит положения о мониторинге и правоприменении, включая ужесточение санкций для компаний, нарушающих закон.
Кредитная карта или потребительский кредит?
Кредитная карта и потребительский кредит — это два разных способа заимствования денег, и они дают разные преимущества. Какой из двух лучше всего подходит для вас, зависит от ваших потребностей и модели покупки.
Потребительский кредит — хорошая альтернатива кредитной карте, если вам нужна предсказуемость ежемесячных расходов. Потребительский кредит предоставляет установленный план ежемесячных авансовых платежей, что дает многим чувство безопасности.Вы можете вернуться из отпуска, оплаченного потребительским кредитом, и не ожидать сюрпризов.
Вы просто начнете выплачивать заранее определенную сумму каждый месяц.
Кредитная карта обеспечивает гораздо большую гибкость, поскольку вы можете решить, сколько вы хотите брать взаймы и сколько вы хотите возвращать каждый месяц. Пока вы остаетесь в пределах своего кредитного лимита, у вас есть свобода решать, сколько вы хотите брать взаймы и сколько выплачивать каждый месяц. Однако гибкость может побудить некоторых потратить больше, чем им по средствам.Таким образом, кредитная карта более требовательна, так как вы должны отвечать за свои расходы и то, что вы должны.
Подводя итоги, потребительский кредит лучше всего подходит для крупных покупок, которые вы планируете оплачивать в течение более длительного периода времени, а кредитная карта лучше всего подходит для небольших покупок, которые можно окупить относительно быстро.
О потребительских кредитах:
- Подходит для тех, кто хочет занять единовременную сумму, которую вы возвращаете в соответствии с установленным планом первоначального платежа. Потребительский кредит обеспечивает структуру и предсказуемость ваших финансов, и вы точно знаете, сколько вам нужно выплачивать каждый месяц.
- Более низкие проценты, чем задолженность по кредитной карте.
- Потребительский кредит позволяет рефинансировать небольшие и более дорогие кредиты.
Потребительский кредит обеспечивает структуру и предсказуемость ваших финансов, и вы точно знаете, сколько вам нужно выплачивать каждый месяц.О кредитных картах:
- Подходит для тех, кто предпочитает гибкость, поскольку дает вам возможность брать кредит по мере необходимости, пока вы остаетесь в пределах предоставленного кредитного лимита.
- Предлагает беспроцентный период от 30 до 52 дней
- Вы решили, сколько вы хотите заплатить в течение определенного периода времени
- Карта может дать вам дополнительные преимущества, такие как бонусы и скидки в магазинах, ресторанах, Интернете и другие партнерские преимущества
- Чаще всего кредитная карта включает страхование путешествий и отмены
Скидки и преимущества членства | Потребительский кредитный союз
Nulty Insurance
Как член Consumers, вы можете сэкономить деньги благодаря групповым страховым скидкам через Nulty Insurance.
Скидки предоставляются как на автострахование, так и на страхование домовладельца.
Чтобы сэкономить деньги на услугах через Nulty, позвоните по телефону Bill Shearer по телефону 269-488-0341 или посетите веб-сайт Nulty . Заполнение онлайн-формы занимает около 10 минут или меньше, чтобы увидеть варианты от ведущих операторов связи.
RX Optical
Члены и семьи потребителей имеют право на экономию на очках, проверках зрения и контактных линзах в рамках нашей программы Vision Advantage.Узнайте больше о программе , подробности и , сэкономьте до 100 долл. США и более при покупке очков по рецепту. Для доступа к скидке используйте номер VAP: CCK1505. Предложение действительно до 31.12.2021.
.
TurboTax
Участники-потребители могут получить скидку до 15 долларов на федеральные продукты TurboTax®. TurboTax переводит налоги в простые вопросы о вашей жизни, поэтому вам не нужны налоговые знания или встреча, чтобы правильно рассчитаться с налогами.
TurboTax SmartLook ™ даже связывает вас с экспертом в режиме реального времени на экране, чтобы вы могли получить ответы, когда они вам понадобятся.Запустите TurboTax сегодня и сэкономьте!*
TurboTax Отказ от ответственности: Взимается плата за регистрацию в штате. Ограниченное по времени предложение для TurboTax 2016. Условия, функции, доступность, цены, сборы, варианты обслуживания и поддержки могут быть изменены без предварительного уведомления. Intuit, TurboTax и TurboTax Online, помимо прочего, являются зарегистрированными товарными знаками и/или знаками обслуживания Intuit Inc. в США и других странах. Товарные знаки или знаки обслуживания других сторон являются собственностью их соответствующих владельцев.Посетите http://turbotax.intuit.com/lp/yoy/guarantees.jsp , чтобы узнать о гарантиях на продукцию TurboTax и получить другую важную информацию.
Eldercare
Участники-потребители могут получить бесплатную копию Common Myths About Assist Living and Eldercare Options от Crossroads Eldercare Planning, чтобы упростить планирование ухода за пожилыми людьми.
Двое мужчин и грузовик
Двое мужчин и грузовик ® с гордостью объявляет о партнерстве с Consumers Credit Union в Лансинге.
При планировании переезда с ДВУМЯ МУЖЧИНАМИ И ГРУЗОВИКОМ следующие преимущества будут предоставлены
всем сотрудникам и членам Союза потребительских кредитов в Лансинге.
- Услуга по переезду в белых перчатках
- Скидка 25% на ассортимент коробок и товаров для переезда
- Тариф 140 долл. США/час для переездов, забронированных со вторника по четверг*
- Приоритетное планирование и гибкость
Университет Давенпорта 9003 Член профсоюза, вы имеете право на 20 % скидку на обучение в Университете Давенпорта .
Экономические выгоды – Хоум Кредит
Потребительские расходы или расходы домохозяйств являются ключевым фактором экономического роста и развития; на его долю часто приходится более половины ВВП страны. На развивающихся рынках есть еще больший потенциал.
Таким образом, устоявшийся, должным образом регулируемый рынок потребительского финансирования имеет макроэкономические преимущества, которые приносят пользу экономике страны в целом, сглаживая ограничения ликвидности и поддерживая потребление, что, в свою очередь, увеличивает объем производства и создает рабочие места.Это также приносит микроэкономические выгоды, помогая людям с небольшой кредитной историей или без нее получить доступ к надежным и доступным кредитам для повышения уровня жизни и позволяет компаниям, таким как розничные торговцы, развивать свой бизнес.
Роль Хоум Кредит в национальной экономике и обществе
Источник: Анализ Группы Хоум Кредит
Компании потребительского кредитования, такие как Home Credit, дополняют традиционные банки, обслуживая клиентов, не пользующихся банковскими услугами.Как правило, это люди с доходом ниже среднего и более рискованным профилем. Тот факт, что эти клиенты, как правило, не взаимодействовали с регулируемыми финансовыми учреждениями, не означает, что у них нет финансовых потребностей.
Если эти потребности не удовлетворяются должным образом, они лишены многочисленных возможностей участвовать в жизни своих сообществ и процветать. Это особенно остро стоит на развивающихся рынках, и именно здесь потребительский кредит часто оказывается более подходящим и доступным, чем банковский кредит.
Home Credit позволяет этим клиентам получить первый опыт работы с официальными финансовыми услугами, предоставляя небольшие кредиты по справедливой цене и с понятными объяснениями. По замыслу наша стратегия включает в себя обучение финансовой грамотности, что ведет к повышению доверия потребителей к кредитным учреждениям как среди финансово вовлеченных, так и не пользующихся банковскими услугами слоев населения. В то же время клиенты создают личные кредитные истории, которые могут использоваться местными кредитными реестрами для точной настройки кредитных предложений от других участников, для лучшего понимания привычек и потребностей клиентов и для разработки более целенаправленной государственной политики.
Доступность кредитов
Источник: Анализ Группы Хоум Кредит
Потребительское финансирование не только помогает удовлетворить индивидуальные финансовые потребности, но и способствует развитию предпринимательства, предлагая бедным семьям более широкий выбор и возможности. Результатом является большая социальная мобильность и, со временем, выравнивание некоторых из наиболее эндемичных неравенств в доходах. Товары, купленные с использованием потребительских кредитов, не обязательно должны быть предназначены только для личного потребления; Например, в Китае Хоум Кредит предлагает специальный продукт для финансирования небольших фургонов для сельских фермеров, а во Вьетнаме большую часть кредитного портфеля Хоум Кредит составляют кредиты на покупку мотоциклов.Эти продукты часто используются людьми для ведения собственного бизнеса.
Что касается уже существующих компаний, местные и национальные розничные торговцы получают выгоду от сотрудничества с нами: наши финансовые услуги адаптированы к их магазинам и их товарам, предоставляя комплексные услуги, которые, в свою очередь, привлекают больше клиентов, повышают лояльность к бренду и облегчают реализация товаров длительного пользования.
Добавить комментарий