Как и где открыть собственный оффшорный банк?
Из- за того, что на портале Internationalwealth.info есть раздел, посвященный созданию и лицензированию оффшорных банков, к нам регулярно обращаются желающие зарегистрировать банк.
Многие запросы от людей, которые не представляют, что такое банк, на каких основаниях банкам выдают лицензии и что следует, после выдачи банковской лицензии – проверки, работа над карточными программами, получение SWIFT. Большинство интересующихся созданием собственного оффшорного банка даже не представляют уровня ответственности, расходов и хлопот.
Все потому, что по теме создания оффшорных банков в Интернете есть достаточно старых статей, давности в 15- 20 лет, которые рассказывают о том, как просто создать маленький семейный оффшорный банк или банк для себя и для друзей в Доминике или Сент- Люсии.
Тех, кто действительно собрался регистрировать оффшорный банк после консультации с Offshore Pro Group за последние пять лет можно сосчитать на пальцах двух рук. Тех, кто довел дело до конца – на пальцах одной.
Некоторые считают, что регистрация собственного банка – это лучшее решение для защиты активов и они в некотором роде правы. Только, чтобы игра стоила свеч, активов должны быть много и , со временем, маленький семейные банки, если хотят остаться на рынке и с лицензией, начинают привлекать средства третьих лиц.
Для средств объема большинства интересующихся будет гораздо целесообразнее использовать трасты, фонды и даже иностранные ООО и Международные Бизнес Компании.
Прежде, чем регистрировать оффшорный банк, Вам нужно четко представлять, как этот банк будет работать и как Вы его сможете и не сможете использовать для решения своих задач.
Что такое банк?
Нужно понять даже не только что такое банк, а чем банк может быть или стать.
Банк – это компания, которая получила права принимать депозиты третьих лиц. Банк может также быть лицензирован на выдачу кредитов, займов, кредитных карт, банковских гарантий.
Более того, банк может предложить своим клиентам инвестировать свои деньги или через банк, когда банк будет инвестировать от имени клиента ( управление активами и частный банкинг) или даже дать возможность клиентам инвестировать через банковские платформы самостоятельно.
Знаете ли Вы, что в большинстве лицензированных банков мира Вы даже не сможете открыть счет при всем желании. Это казначейские или обслуживающие банки, которые не могут принимать средства от широких масс публики. Миссия этих банков в том, чтобы служить финансовыми каналами, управлять средствами узких групп лиц, создавать коллективные накопительные схемы . Большинство банков мира очень узкопрофильные. Например, есть банки ТОЛЬКО для процессинга и работы с мерчант счетами.
Когда к нам обращаются люди, желающие зарегистрировать банк, они как правило хотят или создать оффшорный банк максимально недорого для управления и контроля над собственными средствами или, это уже существующие банки в Восточной Европе или странах СНГ, которые хотят создать филиалы в Латинской Америке или оффшорах.
Есть и клиенты, которые создали у себя в голове идею «лучшего оффшорного банка на свете» и хотят ее организовать и занять твердую позицию на рынке, чтобы организовать серьезную международную сеть банков. Именно для таких людей в первую очередь наша статья.
Financial Intelligence Units большинства стран еще не ведут открытую публично статистику количества выданных оффшорных банковских лицензий, но наиболее популярными для регистрации оффшорного банка являются следующие юрисдикции – Каймановы Острова, Швейцария, Багамы. Нередко клиенты интересуются возможностью зарегистрировать банк в Вануату, Ангилье, Мальте, Антигуа и Барбуде, Островах Кука и Самоа.
В теории, запросы по Коморским островам ( Анжуан) и Науру также популярны, но на практике сотни существующих банков были закрыты в этих юрисдикциях, так как их правительство недостаточно хорошо следила за репутацией стран в международном сообществе.
Что нужно, чтобы получить банковскую лицензию?
Основное требование, которое надо соблюсти – это капитализация. Когда-то , для регистрации оффшорного банка действительно достаточно было капитала в 30 – 50 000 долларов США. Например, в таких странах, как Абхазия, Приднестровье, различные страны Африки. Но что Вы будете делать с банком, лицензированным в нестабильной юрисдикции? Где вы найдете необходимое количество ненормальных клиентов, которые согласятся хранить в таком банке долговременные депозиты? Тогда вместе с банком нужно сразу создавать и секту.
Чем более узко направленная Ваша лицензия и чем меньше риск для широкой публики при конкретной, выбранной Вами финансовой услуге, тем ниже будут требования к капитализации банка. Самые большие требования к капитализации – если Вы захотите принимать депозиты от третьих лиц.
Банк в нормальной , международно признанной стране даже для оффшорной банковской лицензии потребует капитализацию от 300 000 до 1 000 000 долларов США. Если Вы намерены искать нестандартные решения из прошлого, подумайте, как Вы потом будете получать SWIFT. Подумайте, как Вы будете открывать корреспондентские счета и где. Спросите у банков, где Вы хотите получить корреспондентский счет, есть ли надежда у такой лицензии.
Оффшорные банки как правило лицензируются на основании Актов о Международном банкинге ( International Banking Acts) различных налоговых гаваней и оффшорных финансовых центров. В этих актах как правило прописаны более мягкие требования, чем к резервам местных банков.
Следующее важное требование – представительство банка в стране лицензирования. Ваша банковская лицензия, даже если она позволяет принимать депозиты, может запрещать Вам брать депозиты от местного населения, и тем не менее, достойное представительство в стране лицензирования обязательно. Это не может быть коморка с одним сотрудником. Содрудников должно быть минимум 2е – 3е, так как люди имеют обыкновение болеть и уходить в отпуск. Для представительского офиса банка Вы не можете использовать офис Вашего местного юриста с адресом, на который и так уже зарегистрировано 2000 компаний.
И, естественно, директора банка перед выдачей лицензии будут тщательно проверятся. Классические налоговые гавани и другие станы не хотят, чтобы банки, регистрируемые и лицензируемые на их территориях управлялись террористами, мошенниками и просто недостаточно компетентными в вопросах управления банками людьми. Забегая наперед скажу, что вопрос правильного подбора управляющего достаточно сложен особенно для выходцев из стран СНГ. В различных юрисдикциях есть требования к опыту работы директоров и уровню должностей в международных банках определенного уровня. На практике чаще легче взять в свой банк старенького швейцарского банкира, вышедшего в отставку, хотя бы для номинального управления. Профессионалы с опытом работы только в России или на Украине на практике будут забракованы. Поэтому, выбор стоит между старичком- банкиром, и молодым специалистом с корнями в СНГ, но с банковским/управленческим/экономическим образованием, полученном на английском языке и опытом работы в крупных международных или Европейских банках.
Естественно, если у Вас уже есть банковская лицензия в другой стране, весь процесс будет проходить быстрее и на кандидатуры владельцев и управляющих банков будут смотреть мягче.
Естественно, и директорам и будущим владельцам банка следует приготовиться к детальным проверкам личной документации, детективным проверкам, интервью тестам на знание банковского дела и прочему. Даже если Вы не пройдете проверки, на пути к своему банку Вы успеете потратить несколько десятков тысяч. На это следует рассчитывать. Если мы говорим не об оффшорной юрисдикции, а о Европейской, то рассчитывайте не траты в сотни тысяч и срок в два года, только на оформление банковской лицензии.
Вы получили лицензию на международную банковскую деятельность от классического оффшора. Что дальше?
Поздравляем! Если Вы уже получили лицензию от налоговой гавани на международный банкинг, то уже, скорее всего или переехали на райские острова или уже организовали офис, как минимум в бизнес центре и у Вас там уже работает несколько человек.
Что дальше? Большинство потенциальных клиентов рассчитывает на Интернет банк и пока Вы подаете заявки на лицензию Вам уже придется расписать, каким будет Ваш Интернет банк, возможно, Вы уже тогда сможете написать услугами какой компании Вы собираетесь воспользоваться. Но до того, как заниматься маркетингом и Интернет банком, Вам нужен инструмент для получения и пересылки денег.
И наличие банковской лицензии вовсе не означает, что Вам такой инструмент дадут и оформят оперативно. Я имею в виду членство в SWIFT, завки на BIC и открытие корреспондентских счетов в других банках. Когда Ваш банк вырастет и разовьется, Вы сможете прийти напрямую в Центральный Банк каждой из интересующих Вас юрисдикций и получить разрешение на торговлю определенными валютами, но требования Центральных Банков просто неподъемны для новичков и не очень крупных банков. Условия банков-корреспондентов для новичков могут быть также не слишком выгодными.
Уже при получении лицензии во многих странах Вы должны будете готовить политику AML/CFT/ABC (Anti-Money-Laundering/Counter Financing of Terrorism, Anti Corruption and Bribery) согласно требованиям не только местного законодательства , но и критериям SWIFT. В Панаме приготовление полного пакета документов на регистрацию банка опытным юристом стоит 40 – 50 000 долларов США. Вам нужно будет разработать детальный KYC (Know Your Customer) , политику получения от клиента DD (Due Diligence) и EDD (Enhanced Due Diligence).
Именно согласно этим политикам банки и запрашивают у Вас заверенные копии загран. паспортов, доказательства адресов проживания, пачки корпоративных документов. Банки должны составить такую политику, чтобы потенциальные клиенты не могли послать фальшивки, а именно, запрашивать апостиль, нотариальное заверение или хотя бы сертификацию от Eligible Introducer.
Как банкир, Вы должны будете решить, принимаете ли Вы клиентов из США и готовы ли Вы на отчетность по ним. Вы также должны быть способны оценить, являются ли Ваши клиенты Политически Публичными Персонами — PEPs ( Politically Exposed Persons). Вот как таких лиц определяет FATF:
- Иностранные ППП: Лица, которым доверены выдающиеся публичные функции – главы государств или правительств, важные политики и представители правительства, судьи, прокуроры, военные официальные лица, управляющие корпорациями, которыми владеют государства, влиятельные представители партий.
- Местные ППП: Все те же лица, но на местном уровне. Если Ваш банк получил лицензию только на международную банковскую деятельность, Вы автоматически не имеете права обслуживать подобных лиц в стране получения лицензии.
- ППП из Международных организаций: Директора, вице-директора и члены правления международных организаций.
- Члены семьи: Кровные родственники и супруги, в том числе гражданские.
- Близкие: Люди, которые близки ПП в социальном или профессиональном плане.
Разница между DD и EDD ( простой и углубленной проверкой клиента банком) основано, на акрониме из трех букв — RBA — Risk-Based Approach, подход, применяемый в зависимости от степени риска, который может появится у банка из-за работы с клиентом. В зависимости от степени риска офицеры Вашего банка или Compliance Department должны будут применит или DD или EDD. Все мы знаем о DD из очень старой статьи портала Internationalwealth.info.
Наша задача, как профессионалов, в том числе и следить, чтобы в случае с нашим клиентом никогда не дошло до EDD. А до него очень просто дойти всего лишь подав форму заявку на открытие счета, в которой информация будет противоречить документам Due Dilligence. Когда клиенты дают заполнять формы своим англоговорящим секретарям референтам, так чаще всего и получается и клиент получает или отказ в открытии счета или запрос EDD. Второе клиентами из стран СНГ воспринимается как издевка со стороны банка, а у банка есть и должна быть процедура, как в случае риска переходить к EDD или отказу в открытии счета и каким должно быть это EDD.
Мы знаем политики EDD банков, согласно которым, банк может запросить – аттестат со школьными или университетскими отметками, рекомендации из посольств, сертификат об отсутствии судимости, доказательства наличия виз или статуса ВНЖ/ ПМЖ, квитки с зарплатами, рекомендации от вашего начальства и так далее. Иными словами, пакет документов на второе гражданство приготовить гораздо проще, чем EDD , так как банк может запрашивать все новые документы, пока одна из сторон не сдастся. В 99% — это потенциальный клиент.
Также банку нужны люди, которые будут следить за деофшоризацией в мире и в странах, из которых Вы принимаете клиентов. Возможно, в какой-то момент Ваш банк будет вынужден прекратить открывать счета на определенные конкретные оффшоры.
Для того, чтобы определить какой клиент является рисковым, а какой нет, в Вашем банке должны быть Compliance Officers. Скорее всего, их наличие будет обязательным условием для получения лицензии. Если Вы наберете сомнительных клиентов, то, лицензию у Вас отнимут, но до этого – закроют корреспондентские счета. Поэтому, в статью расходов банка занесите еще и расходы на Compliance отдел, а также на доступ к базам World Check и World Compliance.
Как владелец банка, Вы должны будете составить все эти правила и политики для своего банка, а затем следовать им и следить, чтобы Ваши сотрудники им следовали.
Только после этого имеет смысл открывать корреспондентские счета в основных валютах. Маленькие оффшорные банки начинают, как правило, с 2х- 3х валют и постепенно расширяют опции, так как клиенты любят диверсифицировать риски через мультивалютные счета.
После получения корреспондентских счетов нужно срочно устанавливать платформу для Интернет банкинга. Можно разработать свою или купить готовую. Очень важно продумать современную систему идентификации клиента. Классические оффшорные банки еще семь – десять лет назад могли использовать только логин и пароль для аутентификации клиента, но в современном мире это просто не серьезна и банку нужна как минимум двух ступенчатая система аутентификации. Например, через VASCO’s digipass, но его не всегда удобно и безопасно доставлять в определенные страны мира. Поэтому, все чаще практикуют СМС, карты с кодами доступа, генераторы кодов на смартфоновских приложениях и так далее.
Как только Интернет банк и сайт работают, Вам, наверное, уже не терпится начать работу, так как к этому времени, Вы потратили и заморозили уже несколько миллионов.
И здесь вы снова возвращаетесь к своим изначальным планам и лицензии, при составлении специальных предложений и маркетинговых материалов:
- Какие виды банковских услуг Вы планируете и имеете право предлагать
- Будете ли Вы выдавать своим клиентам карты Visa и/или MasterCard.
Большинство маленьких оффшорных банков предлагают текущие и сберегательные счета, но много прибыли съедает корреспондентский счет. Кто-то предлагает еще и фиксированные депозиты, чтобы заработать чуть больше. Все эти услуги и так предлагает большинство банков. Чтобы выделятся, Вы должны предложить, как минимум торговые и инвестиционные инструменты. Возможно, для этого понадобится получить дополнительные лицензии.
Очень популярный в нашем непростом мире продукт это банковские анонимные карты и карты предоплаты. Забудьте о дешевых Maestro и Visa Electron , их никто не захочет перепродавать, ведь они несут слишком много ограничений и , следовательно, негативное отношение к ним самих клиентов.
А для того, чтобы выдавать клиентам Visa или карты MasterCard, Вам надо получить на это лицензию и свой собственный BIN (или IIN). Вам нужны будут карты как для личных, так и для корпоративных счетов своих клиентов. Если Вы хотите работать с VIP клиентами и крупными капиталами, Вам понадобится включить в спектр своих предложений более привилегированные виды банковских карт – Gold, Platinum, Infinite, World, Blue и так далее. Доступность тех или иных карт зависит от региона, в котором находится страна, где Ваш банк лицензирован.
Право на выдачу анонимных карт предоплаты получить еще труднее, чем на персонифицированные карты. Но даже для получения права на выдачу простых карт, Вам нужна банковская лицензия, которая разрешит Вам выдавать займы.
Как только Вы станете выпускать свои собственные карты, понадобится нанять еще несколько человек, чтобы следить за карточными продуктами, чарджбэками, сменой пин кодов, утерянными картами, рефандами и отказами.
Можно воспользоваться и карточными программами другого банка, но это будет выглядеть очень дешево и непрофессионально, и , если Вы раскрутитесь, влетит в копеечку.
Если Вы завели свою карточную программу, то имеет смысл заключать партнерство с популярными среди вашей конечной клиентской аудитории Авиаперевозчиками, но, возможно, что Ваша лицензия или капитализация это сделать не позволит.
Различные другие карточные программы, такие, как American Express, JCB, China UnionPay и так далее, не стоят Вашего времени и нервов, если только Вы не местный банк в стране, где эти виды карт распространены.
Только, когда Вы разобрались с банковскими картами, можно считать, что Ваш продукт готов и можно начинать рекламироваться в Интернете, в бизнес- прессе, на тематических банковских, налоговых и инвестиционных конференциях на целевых рынках. Нужно посадить профессионалов на сбор Агентов, тех, кто занимается регистрацией компаний или предлагает юридические и бухгалтерские услуги.
Не буду затягивать статью, о регистрации и управлении банками я могу говорить бесконечно, так как потратила на это лучшие годы своей жизни. Надеюсь, что многие из прочитавших эту статью поймут, что не могут позволить себе нормальный оффшорный банк и не дадут себя обмануть «консультантам» и продавцам дорогих онлайн книжек о том, как открыть свой собственный оффшорный банк, где Вас не ждет ничего, кроме копи- пейст устаревших законов, которые можно бесплатно скачать в Интернете. Если Вы даже и можете позволить себе свой собственный оффшорный банк, то , узнав о реальных сроках, вложениях и степени откровенности с властями другой страны, Вы понимаете, что не хотите или не сможете пройти процесс Due Dilligence.
Но, если Вы решитесь, мы сможем предоставить настоящую консультацию, дать нужные контакты и действительно помочь при оформлении карточных программ и корреспондентских счетов, как и со стороны оформления, так и со стороны предоставления контактов и подготовки к встречам с владельцами других банков. Гарантируем, что создание и управление собственным банком станет для Вас самым необычным, стрессовым, но и самым прибыльным опытом в Вашей бизнес-жизни.
Обращайтесь за консультацией по созданию собственного оффшорного банка на [email protected]
Оффшорный банк и оффшорный счет – что это такое и с чем их едят?
Хороший и нужный оффшорный счет – возможность хранения капитала в надежном банковском учреждении другой страны с более безопасными экономическими и финансовыми условиями, а также защиты информации о владельце от третьих лиц.
Если ваш оффшорный счет находится в юрисдикции и в банке, где активы вкладчиков не застрахованы очень крупной страховой компанией или государством то лучше класть в такой банк столько, сколько не жалко, примерно как в казино.
В результате использования оффшорных банков для отмывания денег, заработанных преступным путем, авторитет многих иностранных банковских учреждений, да и целых стран – налоговых гаваней и оффшорных юрисдикций, достаточно сильно пострадал. Поэтому сегодня все без исключения оффшорные и иностранные банки ( у которых есть банковская лицензия и SWIFT) тщательно проверяют своих потенциальных клиентов и происхождение их средств, которые будут зачисляться на открываемый счет. С целью – не потерять лицензию и не навредить лишними проверками гос. органов деятельности банка уже существующим клиентам. Многие учреждения отдают предпочтение клиентам, присутствующим лично при процедуре открытия иностранного счета, а некоторые из них вообще не допускают возможности удаленного открытия банковского счета. Следовательно, на сегодняшний день защита капиталов и информации возможно только при максимальном раскрытии личной информации банку.
Стоит отметить, что когда-то, в конце 90х годов прошлого века ( тысячелетия!!!) и в начале 2000х существовали оффшорные банковские учреждения не предъявляющие практически никаких требований к потенциальному клиенту. Средства, помещенные на счета в таких банках, могли в любой момент исчезнуть вместе с руководством самого банка. Разумные вкладчики оффшорных банков уже и тогда отдавали предпочтение зарекомендовавшим себя с наилучшей стороны банковским учреждениям с многолетним опытом работы.
Сейчас, когда всю прошлую неделю я провела в Панаме консультируясь о создании банка в Панаме и после изучения законодательства ряда оффшорных и иностранных юрисдикций в которых на данный период времени можно открыть оффшорный банк сравнительно легко и по разумной цене, я понимаю, что больше в современном мире открыть свой банк, получить SWIFT и карточные программы для банка – VISA/MASTERCARD без подробнейшей информации (с дотошными проверками на межгосударственном уровне) о владельцах банка и офиса не получится. Вам остается проверять наличие лицензии, SWIFT и страховки вкладов.
Также, если у Вас или у ваших доверенных лиц есть опыт работы в руководстве банка, то никто не мешает Вам самому учредить оффшорный банк для собственных нужд.
Вы можете узнать о некоторых возможностях прямо сейчас: Пять лучших оффшорных юрисдикций для получения банковской лицензии в 2012 году
Оффшорный банк – банковское учреждение, зарегистрированное на территории оффшорной зоны и специализирующее на предоставлении услуг нерезидентам страны регистрации.
Преимущества оффшорного банка:
1. Низкий уровень учредительных и административных издержек. На территории оффшорных зон подобные издержки ниже, нежели в оншорных юрисдикциях. Открытие оффшорного банка является единственной возможностью для многих предпринимателей учреждения коммерческого иностранного банка благодаря более мягким условиям к бизнес-плану, персоналу, капиталу и репутации. Открытие такого учреждения позволяет компаниям и иным банкам не только снизить издержки, но и получить широкие возможности для бизнеса. Довольно часто оффшорные банки используются как иностранный расчетный и платежный центр холдинга, либо финансово-промышленной группы, в котором могут открыть иностранный банковский счет компании, входящие в холдинг, либо группу. Обслуживание потребностей и счетов компаний посредством оффшорного банка предоставляет возможность избежать сотрудничества с иностранными банковскими учреждениями и, тем самым, снизить издержки на используемые банковские услуги.
2. Предоставление обширных налоговых льгот. Оффшорные банки могут пользоваться такими налоговыми льготами, как уплата раз в год лицензионного и регистрационного сбора и лишь в некоторых юрисдикциях взимается небольшой налог с прибыли.
3. Отсутствие валютного контроля. Это предоставляет возможность беспрепятственно работать с валютными счетами в любой стране мира. Остается только выбрать правильную юрисдикцию для регистрации банка, чтобы валютного контроля не только не было, но и не существовало риска его введения в ближайшем обозримом будущем.
4. Повышенный уровень конфиденциальности. При открытии оффшорного банка забудьте об идеях использования номинального сервиса и акций на предъявителя. Номинал будет иметь слишком большую власть над банком, а акции на предъявителя до сих пор разрешены и практически используются только в Панаме, но здесь при регистрации банка Вам их использовать не разрешат. Почти во всех оффшорных зонах сохранность банковской тайны регулируется на законодательном уровне. Однако наличие у страны регистрации такого банковского учреждения налогового соглашения с другой страной указывает на возможность получения требования от налоговых органов другой страны информации о состоянии счета и его владельце, но только при возбуждении судебного иска или дела и в рамках официального международного запроса. Стоит отметить также возможность открытия оффшорным банком номерного счета, что увеличивает анонимность его владельца. Номерные счета до сих пор открывают в Андорре и Швейцарии и такого рода счета вы можете открыть с помощью компании Offshore Pro Group, обратившись по е-майлу: [email protected]
5. Частичное освобождение от местного банковского регулирования. Банковское регулирование страны регистрации оффшорного банка его касаются всегда, но в некоторых случаях могут не требоваться приобретение казначейских обязательств Центрального банка страны или ее правительства. Может присутствовать не обязательное следование учетной ставки Центрального банка. Помимо этого, иногда присутствуют менее строгие требования к уровню резервов, ликвидности и иным ограничения и нормам банковской практики. Но это только в том случае, если оффшорный банк, который вы открываете – это филиал уже существующего банка.
6. Профессионализм управления трастом. Многие оффшорные банковские учреждения также выступают в качестве управляющего трастом или инвестиционным фондом.
7. Мультивалютная маневренность денежных вкладов. За счет глобального характера деятельности оффшорных банков имеется возможность рассредоточения активов вкладчиков в двух и более оффшорных зонах с выгодными условиями для защиты вкладов об обесценивания и иных рисков.
8. Возможность использования международного кредитного рынка.
9. Возможность использования международной сети корреспондентских счетов.
Сначала нужно определить цели и задачи создания оффшорного банка. Перечислим некоторые из них:
- Использование оффшорного банка для расширения перечня услуг коммерческого банка.
- Использование оффшорного счета для доступа к международной сети корреспондентских счетов.
- Использование оффшорного счета для обслуживания внешней торговой деятельности клиентов коммерческих банков. При оплате товара или услуг в валюте продавца не потребуется выполнение конвертации валюты, что, следовательно, не попадает под валютный контроль. Координация движения средств в различных валютах является одной из важнейших областей работы оффшорного банка.
- Отказ от услуг посредника при осуществлении ряда финансовых операций финансовой компанией за счет использования услуг оффшорного банка.
- Использование преимуществ оффшорного банка при аккредитивной деятельности другого банка.
- Получение доступа к международному банковскому сообществу.
- Выполнение тех же операций, что и обычное банковское учреждение.
Какое бы желание у Вас не возникло, открыть целый оффшорный банк или просто один маленький или не столь маленький счет в оффшорном или иностранном банке ( личный, корпоративный, номерной), пожалуйста, обращайтесь к нам за бесплатной консультацией : Подбор оффшорного или иностранного банковского счета ( консультация) – бесплатно и обязательно
И после консультации, и после того, как Вы будете регулярно читать наш блог, вы действительно четко осознаете, что же такое оффшорные и иностранные банки, с чем их едят, зачем они нужны и зачем они нужны Вам? А если Вам нужен иностранный банковский счет ( или все таки свой собственный банк?) прямо сейчас, пишите нам на е-майл: [email protected]
Если Вам понравилась эта статья, то, без сомнения, понравятся и следующие:
Использование оффшоров для законного международного бизнеса. Часть первая.
Использование оффшоров для законного международного бизнеса. Часть вторая
Где лучше зарегистрировать, купить или открыть оффшор?
«Знай Своего Клиента» или кто пользуется оффшорами и иностранными банками?
Что такое налоговый рай и как туда попасть?
Вам же понравилась эта статья, наш оффшорный бизнес блог и остальные статьи, не правда ли? Во всяком случае мы все очень стараемся, чтобы сделать блог интересным. Мы будем очень благодарны, если вы поддержите нас и расскажете о нашем блоге оффшорной тематики и отдельных понравившихся Вам статьях в социальных сетях.
Метки: Открыть Иностранный Банковский Счет Удаленно Открыть Оффшорный Банковский Счет
Лучший Список Оффшорных Банков 2016 года
Внимание! Многие из этих банков подготовлены к работе в рамках автоматического обмена информацией, который будет запущен уже осенью 2017 года. Спрашивайте подробнее у наших консультантов по э-почте: [email protected].
Лучший список оффшорных банков 2016 года является базой для изучения возможностей, которые, среди многих других, учувствуют в процедуре подбора наиболее подходящего международного или оффшорного банка в целях диверсификации политических, экономических и валютных рисков. Эти риски особенно остро отразились на бизнесе и коснулись также и капиталов высокообеспеченных частных лиц за прошедший год.
Offshore Pro Group предоставляет возможность открытия личного или корпоративного банковского счета в более чем шестидесяти иностранных кредитно-финансовых учреждениях расположенных в разных регионах. Опыт и знания нашей команды помогут выбрать и открыть иностранный банковский счет за рубежом, который в наибольшей степени будет соответствовать вашим ожиданиям и возможностям современного нерезидентского банкинга.
2016 год выдался не легким не только для мировой экономики, но и всего международного банкинга в целом. Ужесточение международных стандартов посредством таких законов и инициатив, как FATCA, BEPS, AEOI и CRS, практически оголили международный банкинг с точки зрения конфиденциальности.
Безусловно, это не работа одного года, так как правительства лидирующих стран уже несколько лет подряд тщательно работают в направлении глобальной деоффшоризации, и такие серьезные решение, как создание открытого реестра бенефициаров в Великобритании, или запуск тотального сбора информации для дальнейшего обмена, не происходят в одночасье. Для предпринимателей и владельцев капитала за пределами страны своего налогового резидентства это означает, что мир идет стремительно вперед, и общепринятые стандарты конфиденциальности, что ранее казались нормой, более не вернутся в международный банкинг.
Тем не менее, не стоит отказываться от оффшорных возможностей, включая иностранные банковские счета. Да, теперь необходимо продумывать все свои финансовые решения и инструменты на несколько шагов вперед, но мир по-прежнему предлагает альтернативные возможности сохранения конфиденциальности и желаемого уровня налогообложения.
Для российского предпринимателя 2016 год стал еще более сложным в свете Закона о контролируемых иностранных компаниях (КИК), а также необходимости декларирования своих иностранных счетов. Кто-то предпочитает и до сих пор оставаться «в тени», но таким предпринимателям мы напоминаем, что с осени 2018 года «все тайное станет явным» в рамках автоматического обмена информацией. А это может повлечь за собой существенные проблемы с налоговой службой РФ, если вовремя не принять решение о стратегической смене страны налогового резиденства или же других альтернативных вариантов.
Жертвы деоффшоризации среди иностранных банков
За 2016 год появились новые жертвы деоффшоризации. На этот раз это не только швейцарские и другие международные банки, что не выполнили требования в рамках FATCA, или же каким-либо другим способом нарушили американские стандарты по противодействию финансированию терроризма и легализации незаконно нажитых средств. Теперь это практически целые страны. Так Центральный Банк Белиза стал заложником ситуации, потеряв долларовые корреспондентские счета. Но если Белиз в числе оффшорных юрисдикций, что же сказать про Латвию, где количество банков неспособных проводить долларовые транзакции стремительно растет.
Вообще, для латвийского банкинга 2016 год можно назвать весьма негативным. Во-первых, по причине запуска массового сбора информации финансовыми учреждениями страны для дальнейшего обмена в рамках AEOI, местный регулятор «подчистил» ряды местных банков. Но на этом все не остановилось. Далее, банки начали стремительно увеличивать тарифы, затягивать процедуры открытия счета, и закрывать счета клиентов неспособных выполнить новые требования комплайнс. И напоследок, по причинам ухудшения отношений между США и Deutsche Bank, крупнейший корреспондентский банк Латвии в долларах США Deutsche Bank стремительно уменьшает ряды своих латвийских партнеров. Причиной этому является опасение банка нажить проблемы с налоговой США и недостаточной окупаемостью отношений с латвийскими банками.
Запасные иностранные банковские счета для каждого региона
В итоге, сложившееся ситуация с потерей корреспондентских счетов в различных банках, сегодня обязывает открывать не один, а несколько альтернативных банковских счетов которые позволят вам беспроблемно проводить платежи в той валюте, которая вам необходима. Добиться данного результата возможно, исключительно благодаря стратегическому открытию счетов в разных регионах. Для ЕС одни банки, для Азии другие, а для оффшорной деятельности другие.
Что касается не только отлаженной проводки платежей, но и возможности максимально анонимно владеть своим иностранным счетом, то сегодня необходимо выбирать стратегически верную юрисдикцию банка. Таких юрисдикций не много, так как большинство приняли решение о скором присоединении к AEOI. Как ни парадоксально, но именно США является одним из лидеров в данном вопросе. США на данный момент не изъявили желание, а самое главное, не предприняли каких-либо действий для запуска автоматического обмена информацией в рамках AEOI. Это не удивительно, так как у них есть FATCA, и все что стране надо они уже получили, а тратиться на AEOI желания нет.
Для европейцев и представителей постсоветского пространства это сулит возможностью анонимного владения иностранного банковского счета в США. В нашем списке банков, такие варианты также расписаны.
В лучшем списке оффшорных банков 2016 года вы найдете не только хорошо известные кредитно-финансовые учреждения, ранее представленные на нашем портале, но и новые возможности для частного, корпоративного и инвестиционного банкинга.
Для определения наиболее подходящего оффшорного банка, обращайтесь к нам по прямому контакту [email protected]. Также мы предоставим вам бесплатную консультацию по подбору иностранного счета.
BANK ALPINUM (ЛИХТЕНШТЕЙН)
Одним из наиболее привлекательных кредитно-финансовых учреждений для открытия счета в Люксембурге является Bank Alpinum. Банк с многолетней историей и классическим подходом к банковскому делу, предлагает вам открытие как корпоративного, так и личного счета. Целевыми клиентами банка являются профессиональные инвесторов и современные мерчанты.Открытие счета в Bank Alpinum вполне быстрое и не предполагает множество трудностей, однако необходимо пройти процедуру KYC и выполнить все требования по открытию счетов в банке.
http://www.bankalpinum.com
Открытие корпоративного счета в Лихтенштейне в Bank Alpinum
Открытие частного счета в Лихтенштейне в Bank Alpinum
BALTIKUMS BANK (Латвия)
Банк латвийского происхождения, что ведет свою деятельность на местном, и международном рынке с 2001 года. Банк является частью холдинговой компании AS «BBG» (Baltikums Bankas Grupa), которая до сих пор остается единственным акционером банка.Продуманная политика и профессиональный персонал банка обеспечивают успешное существование и развитие кредитно-финансового учреждения.
Банк имеет свои филиал на Кипре, а также представительства в России, Казахстане, Украине и Азербайджане.
Smilšu iela 6, Centra rajons,
Riga, Latvia
http://www.baltikums.eu/
Удаленное открытие корпоративного счета в Латвийском/Кипрском Baltikums Bank
BANK OF SAINT LUCIA INTERNATIONAL (BOSLIL) (СЕНТ—ЛЮСИЯ)
Банк BOSLIL является кредитно-финансовым учреждением Сент-Люсии, а также дочерним предприятием публично торгуемой финансовой компании ECFH (East Caribbean Financial Holding Company Limited), которая котируется на Восточно-Карибской фондовой бирже, и является ведущей финансовой группой Сент-Люсии.BOSLIL предлагает обслуживание на разных языках, но основным языком является английский, так как данный язык является основным языком бизнес общения на Сент-Люсии. Также в банке вы сможете получить обслуживание на испанском языке, и при необходимости на французском, португальском и немецком языках.
BOSLIL имеет самые надежные и респектабельные корреспондентские счета и лучших финансовых/ инвестиционных партнеров, что позволяет банку создавать привлекательные условия для открытия мультивалютных депозитных счетов, а также предоставлять другие банковские продукты для международных клиентов.
BOSLIL требует размещения минимального депозита для открытия счета в размере USD 5,000; Минимальный баланс по счету должен составлять порядка USD 5,000;
Центральный офис:
www.boslil.com
Открытие корпоративного банковского счета на Сент-Люсии в Bank of Saint Lucia International Limited (BOSLIL)
Открытие личного банковского счета на Сент-Люсии в Bank of Saint Lucia International Limited (BOSLIL)
PACIFIC PRIVATE BANK (ВАНУАТУ)
Одним из привлекательных банков на Вануату является Pacific Private Bank. Банк был учрежден в 1997 году, но в начале 2016 года банк был перепродан литовскому бизнесмену Вилиусому Кавалиаускасу (Vilius Kavaliauskas). Это позволило банку начать новый этап развития, что всегда полезно для закрепления стабильности и привлекательности банка.Счет в Pacific Private Bank подойдет не для активной бизнес деятельности, инвестирования и защиты капитала. Основные направления банка – это управление благосостоянием, активами и частный банкинг.
Минимальная инвестиционная сума для сотрудничества с банком 500 тыс. евро под управление.
278 Kumul Highway, Govant Building, Port Vila, Vanuatu
http://pacificprivatebank.com/
Открытие корпоративного счета в Pacific Private Bank (Вануату)
Открытие частного счета в Pacific Private Bank (Вануату)
AL-MAWARID BANK (ЛИВАН)
Предлагаем вам возможность открытия счета в респектабильном и стабильном банке Ливана — AL-MAWARID Bank S.A.L.. Банк существует с 1980 года и активно сотрудничает с клиентами со всего мира.MAWARID Bank S.A.L. – разработал и предлагает не только классический банкинг, но также и брокерские услуги, обширный выбор карточных продуктов, отличный интернет банкинг и все что необходимо для активной личной или корпоративной деятельности на Среднем Востоке.
Счет в MAWARID Bank S.A.L. вы можете открыть в удаленном формате.
Beirut – Hamra Makdessi Street
Wakfiyat Al Hakim bldg
www.almawarid.com
Открытие личного счета в AL-MAWARID Bank в Ливане
AL SALAM BANK SEYCHELLES (СЕЙШЕЛЬСКИЕ ОСТРОВА)
В июне 2016 года BMI Offshore Bank осуществил ребрэндинг сменив название на Al Salam Bank (Seychelles).
Al Salam Bank (Seychelles) является финансовым учреждением, которое полностью подчиняется ЦБ Сейшельских островов и выполняет все международные стандарты прозрачности и отчётности в соответствии с законодательством Сейшелов.
Совладельцами банка являются Al Salam Bank (Seychelles) 50% и Сейшельский банк Nouvobanq 50%. Al Salam Bank (Seychelles) имеет право на оперативное управление банком, и реализует это с помощью опытной и независимой команды руководителей, которые находятся на Сейшелах.
Al Salam Bank (Seychelles) предлагает возможность удаленного открытия корпоративного счета для клиентов готовых обеспечить минимальный депозит для открытия счета в размере 25 000 USD. А также в дальнейшем минимальный баланс по счету должен поддерживаться на данном уровне.
Al Salam Bank-Seychelles Limited
1st Floor, Capital City Building,
P.O.Box 672,
Victoria, Mahé — Seychelles
http://www.alsalamseychelles.com/
Открытие личного счёта на Сейшелах в Al Salam Bank Seychelles
Открытие корпоративного банковского счёта на Сейшелах в Al Salam Bank Seychelles
ALTAJIR BANK (КАЙМАНОВЫ ОСТРОВА)
Altajir Bank является финансовым учреждением, которое было учреждено в 1974 году на Каймановых островах. Спустя пять лет после существования банка, в финансовое учреждение было инвестировано дополнительно 20 млн. долларов для создания надежной и стабильной платформы для работы с международными клиентами в направлении приват банкинга, в соответствии с наивысшими международными стандартами качества предоставления данной услуги.
Банк является одним из лучших финансовых решений для всех, кто владеет оффшорными фондами. Altajir Bank предлагает депозитарные услуги в USD, CAD, GBP и EUR. На Каймановых островах для своих вкладов вы получите привлекательные процентные ставки в зависимости срока и размера депозита. Минимальные суммы для вкладов 10 тыс. USD, и 100 тыс. USD для временного депозита.
На данный момент процентная ставка по вкладам до востребования (Call account) составляет ,125% на вклады свыше 100 тыс. и ,25% на депозиты со сроком с остатком в 100 тыс. и более. Эти ставки распространяются на USD, CAD, и GBP.
Altajir Bank предлагает свои депозитарные услуги для всех частных лиц, желающих защитить и приумножить свои активы в оффшорной юрисдикции. Однако банк не предлагает расчетные счета, счета для инвестиций в паевые фонды, акции, облигации и другие ценные бумаги.
93 Hospital Rd, George Town KY11107, Cayman Islands
www.altajirbank.com
Депозитарный счет с Altajir Bank на Каймановых островах
AP ANLAGE & PRIVATBANK AG (ШВЕЙЦАРИЯ)
Швейцарский частный банк прибалтийского происхождения AP Anlage & Privatbank предлагает свои услуги клиентам не только из ЕС, но и из стран СНГ.Свои представительства банк имеет в Латвии, Литве и Украине. Основной привилегией данного банка является опыт и понимание не только европейского банкинга, что отличается высоким уровнем профессионализма, но и понимание менталитета свойственного для клиентов из пост-советских стран.
Целевые клиенты AP Anlage & Privatbank – это лица с капиталом в 100 тысяч, желающих инвестировать в фидуциарные депозиты, ценные бумаги, золото (купля – продажа и хранение совместно с Credit Suisse).
Limmatquai 4, 8001
Zurich, Switzerland
http://www.apbank.ch/ru
ATLAS BANKA (КИПР)
Важно отметить, что возможность удалённого открытия кипрских банковских счётов любых типов будет доступна только до 1 января 2017 года. Согласно инициативе островного правительства, начиная с этой даты привлечение новых клиентов, будет возможно исключительно после личной встречи заявителя с представителями банка. В качестве альтернативы может быть проведена видео конференция.
Atlas Banka входит в число лидеров банковского сектора Черногории. Банк был основан в апреле 2002 года и быстро сумел завоевать приверженность, как клиентов, так и деловых партнёров.
Atlas Banka является частью крупного холдинга Atlas Group, который занимается предоставлением не только банковских, но и финансовых услуг, операциями с недвижимостью, страхованием, торговлей, образовательно-культурной деятельностью.
Atlas Banka занимается обслуживанием широкого спектра, как частных, так и корпоративных клиентов. Банк занимается не только традиционными банковскими сделками, но и инвестиционными операциями. Плюс, у банка есть дочерние филиалы в Ларнаке (Кипр), Москве и Белграде.
http://www.atlasbanka.com/en
Открытие личного счёта на Кипре в Atlas Banka
Открытие корпоративного счёта на Кипре в Atlas Banka
BANK OF AMERICA (США)
Одно из наиболее интересных предложений – это открытия счета в в Bank of America. Знаменитый американский банк с историей в более чем 200 лет, готов открыть свои двери и для клиентов из ЕС и СНГ.С момента своего учреждения в 1784 году, банк предлагает сегодня обслуживание 47 миллионам клиентов.
Чтобы открыть счет, вам не надо посещать США. Но Bank of America не готов пересылать токены, карты и др. по почте на адрес за пределами США. Поэтому за дополнительную плату в размере 2 тыс. USD мы откроем вам почтовый адрес (данная сумма предполагает подбор и предоставление подходящего местного адреса в США.
Наличие личного счета в Bank of America не обязует Вас платить налоги в США.
Sebring Square
4215 S Sebring Pkwy
Sebring, FL 33870
www.bankofamerica.com
Открытие корпоративного счёта в США в Bank of America
Удалённое открытие личного банковского счёта в США в Bank of America
BANK OF VALLETTA (МАЛЬТА)
Многолетняя история Bank of Valletta началась в далеком 1974 году, когда правительство Мальты и Корпорация по развитию Мальты достигли соглашения в вопросе создания нового банка, который смог бы перенять обязанности и активы Национального банка Мальты существовавшего с 1809 года. Именно так и зародился Bank of Valletta.Bank of Valletta на Мальте является лидером по предоставлению финансового сервиса. Банк предоставляет как корпоративный, так и частный сервис с возможностями инвестирования, сервис по управлению средствами, банковское страхование, биржевые и услуги трасти. Активы банка на 2012 год составили 7 млрд. Евро, а количество персона 1,600 человек.
2, Triq ir-Rand, Attard, ATD 1301 — Malta
www.bov.com
Корпоративный банковский счет в Bank of Valletta на Мальте
BB&T (США)
Название банка BB&Т (Branch Banking and Trust Company), можно перевести, как «Банковская сеть и траст». Деятельность банка началась в 1872 году в Северной Каролине в г. Уилсон. От небольшого банковского предприятия, которое предлагало фермерам займы и первые срочные депозиты для малого бизнеса, банк BB&Т превратился в солидный банк и разместил свои филиалы в большинстве штатов США.
Основываясь на старых традициях и современных технических разработках, сегодня банк может предложить максимальное количество популярных банковских продуктов и услуг. Банковское обслуживание и кредитование, страхование, управление активами и фондами – это главные направления банковского сервиса от BB&Т.
Минимальная сумма открытия личного счёта составляет 500 USD, она может быть внесена на счёт в виде прямой транзакции. Минимальный остаток по счёту должен соблюдаться на уровне 1 500 USD в месяц. Если клиент не придерживается требований по ведению счёта, то за обслуживание счёта банк взимает 12 USD в месяц.
Удалённое открытие личного банковского счёта в США в BB&T
Удалённое открытие корпоративного счёта в США в банке BB&T
2127 W STATE ROAD 434
LONGWOOD, FL 32779-4983
www.bbt.com
B2B BANK (СЕНТ-ВИНСЕНТ И ГРЕНАДИНЫ)
Современный оффшорный банк B2B Bank, является частным финансовым учреждением, работающим на основании международной финансовой лицензии предоставленной Государственным регулятором Сент-Винсент и Гренадин по финансовым услугам.B2B Bank не выпускает своих личных карт, но тесно сотрудничает с процессинговой компаний CardPay. CardPay зарекомендовала себя не только на Карибах, но и в Европе получив европейскую лицензию E-Money.
B2B Bank фокусируется на работе с высокообеспеченными лицами (high net worth individuals — HNWI), кому необходим профессиональный банкинг, как в личных, так и в корпоративных целях. В B2B Bank вы сможете получить полный спектр банковских услуг для выполнения финансовых операций компании, а также аккумулирования средств компании на счету.
B2B Bank Limited
St. Clair Investments Arnos Vale Building
2nd floor, Suite A
Arnos Vale
Box 2043, Kingstown VC0100
St. Vincent and the Grenadines
www.b2b-bank.com
Открытие личного счета в Сент Винсент и Гренадинах в банке B2B
Дистанционное открытие корпоративного банковского счета на Сент Винсент и Гренадинах в B2B Bank
BANCO GENERAL PANAMA (ПАНАМА)
Banco General — это второй по величине банк Панамы, который появился в 1955 году. Банк предоставляет широкий выбор финансовых продуктов и услуг, частное и коммерческое банковское дело, а также трастовые услуги.Для открытия счета в Панаме вам понадобиться посетить Панаму лично, после чего вы сможете пройти процедуру идентификации и стать обладателем иностранного счета в Панаме.
Минимальный первоначальный взнос, в случае открытия счёта, 500 долларов CША. Запросы на проведённые операции, консультации и проведение расчётов доступны в течение 24 часов в сутки и из любой точки мира.
Vía Argentina, Panamá, Panama
https://www.bgeneral.com/
Открытие корпоративного банковского счета с личным присутствием в Banco General Panama
BANESCO PANAMA SA (ПАНАМА)
В 1992 году холдинг Banesco Holding Panama учредил дочернее предприятие под названием Banesco International Bank Inc., которое сегодня на основе международной лицензии может осуществлять банковские операции, как на территории Панамы, так и по всему миру.В феврале 2007 года финансовое учреждение Banesco International Bank Inc. получило генеральную лицензию на банковскую деятельность в Панаме, и начало предлагать свои продукты и услуги на местном уровне. А уже в октябре 2007 года осуществил ребрендинг на Banesco Panama SA.
Банк предлагает классическое банковское обслуживание и возможность приобретения платежных карт VISA. Минимальная сумма депозита при открытии счета составляет 500 $; Минимальная сумма остатка на счету 500 $. Для открытия счета вам понадобиться посетить Панаму.
https://banesco.com.pa
Открытие счета в банке Banesco Panama SA
BANVIVIENDA (ПАНАМА)
Банк панамского происхождения — Banvivienda был учрежден в 1981 году. Базовое направление банка при его учреждении было предоставление ипотечных кредитов, но со временем, кредитование было дополнено широким спектром банковских продуктов, которые сегодня привлекают не только местных, но и иностранных клиентов.В этом панамском банке вы можете открыть, как личный, так и корпоративный счет, а также приобрести платежные карты и воспользоваться интернет банкингом. Минимальный депозит для открытия счета — 300 USD, визит в банк обязателен.
https://www.banvivienda.com
Открытие личного счета в Banvivienda банке в Панаме
Открытие корпоративного счета в Banvivienda банк в Панаме
BANK (ВЕЛИКОБРИТАНИЯ)
Данный банк является одним из известных банков Лихтенштейна. Банк был учрежден в 1998 году и специализируется на фидуциарном сервисе и классическом банкинге.
Современный Bank является членом Ассоциации Банкиров Лихтенштейна (Liechtenstein Bankers Association (LBA), а также членом Фонда гарантированного вклада и защиты инвесторов LBA.
Мы предлагаем вам открытие в английском филиале банка, который был запущен в 2011 году. Минимальный депозит для открытия счета составляет 100 тыс. GBP.
Bank UK Branch
7 Cavendish Square
London W1G 0PE
BANQUE DE LUXEMBOURG (ЛЮКСЕМБУРГ)
Если вам нужен инвестиционный банк, то вам отлично подойдет Banque de Luxembourg. История банк насчитывает почти 100 лет существования, а профессиональный услуги сфокусирована на семейных офисах, частном бизнеса и преуспевающих частных лицах, кому необходим инвестиционный банкинг.Banque de Luxembourg предлагает независимые инвестиционные услуги (iiS) для гибкого структурирования своего счета, Приват Банкинга и Управления активами. Минимальный депозит для открытия счета — 500 тыс. EUR.
14, boulevard Royal
L-2449 Luxembourg
www.banquedeluxembourg.com
Открытие личного счета в Banque de Luxembourg
BICSA (ПАНАМА)
На территории Панамы вы можете открыть счет не только в панамском банке, но и в государственном банке Коста-Рики – BICSA.Банк предлагает основные банковские услуги, а также коммерческое финансирование. Открытие счета требует личного посещения банка, а минимальная сумма депозита — 3 000 $, среднемесячный баланс не менее 3 000 $.
Avenida, Panama
https://www.bicsa.com
Открытие оффшорного счета в банке BICSA в Панаме
CAPITAL SECURITY BANK (ОСТРОВА КУКА)
Открытие счета также предлагают вам острова Кука. Одним и привлекательных кредитно-финансовых учреждений является Capital Security Bank учрежденный в 1997 году.Банк предлагает мультивалютные счета в более чем 25
валютах мира. Счета открываются частным и корпоративным компаниям учрежденным, как в оншорных, так и оффшорных юрисдикциях.
Процесс открытия счета – удаленный.
Ara Tapu, Avarua District, Cook Islands
https://www.capitalsecuritybank.com/
Банковский счет на островах Кука в Capital Security Bank
CAPITAL BANK (ПАНАМА)
Как открыть собственный банк: 7 ключевых составляющих для собственного оффшорного банкинга
Прежде, чем регистрировать собственный оффшорный банк, необходимо понять, на что стоит обратить внимание. Мы предлагаем вам небольшое методическое пособие, которое позволит повысить шансы на успех и снизить риски при создании собственного оффшорного банка.
Собственный оффшорный банк – это инструмент стратегически мыслящего человека. Создание оффшорного банка для собственных целей позволяет ускорить бизнес, снизить затраты, обеспечить доступ к интересным и выгодным ресурсам.
Разумеется, рассчитывать, что путь к собственному банкингу окажется простым не приходится. Банковская сфера является одной из самых регулируемых и контролируемых в мире. Каждый шаг банка изучают регуляторы и аудиторы. Новых игроков, которые решают прийти на рынок, также изучают вдоль и поперёк.
Поэтому, если вы решили создать собственный банк, то вам необходимо прежде всего изучить данный материал. Здесь вы узнаете 7 ключевых составляющих на пути к собственному оффшорному банкингу. Решите эти 7 задач – получите функционирующий банк для достижения собственных целей.
Какие 7 составляющих нас интересуют?
Все что надо знать о том, как открыть свой собственный оффшорный банк
Как открыть собственный банк: бизнес план всему голова
Новый банк очень похож на стартап. Точно также, как и стартапу, чтобы заполучить доверие инвесторов, банку необходимо получить доверие регуляторов, независимо от страны регистрации банка.
Инструментом влияния в этой ситуации становится проработанный до мельчайших деталей бизнес-план.
В бизнес-план оффшорного банка включают выписки о финансовом положении создателя (холдинга или физического лица), планы по работе на 3-5 лет, описание каждой из бизнес-сфер, оценку рисков, уставной капитал, минимальный уровень ликвидности, описание клиентов и так далее.
Требуется максимально точно описать и вопросы безопасности, используемые программы, опыт сотрудников и другое, что мы упомянем ниже.
Разумеется, бизнес-план должен показать ваше желание работать, но также он обязан доказать, что вы понимаете, что делаете, у вас есть опыт и у вас нет проблем с законом.
Задача бизнес-плана в том, чтобы убедить регулятора выдать вам банковскую лицензию. Независимо от страны, требования к банкам чрезвычайно высоки. Регуляторы проверяют и контролируют каждый банк. Особенно это касается малых юрисдикций, где один единственный банк, нарушивший правила, способен нанести урон всему банковскому сектору страны.
Уделите пристальное внимание составлению бизнес-плана. Если вы не уверены, как оформить его на бумаге, то вы можете задать вопрос консультантам портала: они помогут найти специалиста, который подсобит с оформлением бизнес-плана для вашего собственного банка на необходимом уровне.
Помощь в оформлении заявки на банковскую лицензию для международного банка в Сент-Люсии
Как открыть собственный банк: минимальный капитал для оффшорного банка
Второй этап – это оценка необходимых денежных ресурсов. Почему мы выделяем его в отдельный пункт? Казалось бы: запланировал его в бизнес-плане после изучения законодательства – и дело в шляпе.
Однако реальность несколько отличается от официальных бумаг. Дело в том, что в законодательствах стран, позволяющих создавать собственные банки, в том числе оффшорные, зачастую написано одно, а требуется другое.
Официально уставной капитал может составлять 1 миллион долларов, но по факту меньше, чем с 3-5 миллионами никто вас на рынок не пустит. Апелляция к законодательству никого не убедит. Именно так поступают, к примеру, в Белизе. Ничего удивительного, что с таким подходом самая свежая банковская лицензия уже «пошла в школу», то есть, выдана более 7 лет назад.
В других случаях каждый новый банк рассматривается в индивидуальном порядке. Огромную роль играет фактор наличия банковской лицензии в других странах. Если вы уже получили банковскую лицензию в Европе, то открыть новый банк в Панаме или на Доминике в разы проще: если вы прошли суровую проверку у европейских регуляторов, то вам поверят и здесь. Даже могут снизить требования к минимальному уставному капиталу.
При всём при этом есть юрисдикции, где получить банковскую лицензию чуть проще: требования к минимальному уставному капиталу ниже, чем у конкурентов, да и сроки оформления заметно приятнее. Среди таких стран укажем Доминику, Коморские острова, Сент-Люсию, Вануату.
Однако, даже в них необходимо разделять теоретический закон и практическое его применение. Прежде, чем вести расчёты в бизнес-плане, уточните реальные расходы на получение банковской лицензии в той или иной юрисдикции.
Как открыть собственный банк: ключевые сотрудники банковского бизнеса
Наличие денег и бизнес-плана – лишь малая часть, необходимая для создания собственного банка. Основой любого бизнеса всегда являются люди. В случае получения банковской лицензии профессионалы играют не меньшую роль.
Вместе с бизнес-планом вы подаёте резюме ключевых сотрудников и, разумеется, бенефициаров банка. Задействованные лица обязаны быть опытными в банковской сфере.
Лайфхак для создателей собственного банка: при выборе ключевых сотрудников, наймите как минимум одного-двух людей на территории той юрисдикции, где регистрируете банк. Особенно помогает наличие местных специалистов в составе Совета директоров. В этом случае регуляторы с большим удовольствием и снисходительностью рассматривают заявку на банковскую лицензию.
Полностью укомплектовать Совет директоров местными не получится – трудно найти так много опытных людей в небольших государствах типа Сент-Люсии и Вануату. Поэтому часть экспертов вы «завезёте» из других стран, в том числе из своей родной. Искать местных специалистов можно вручную или обратиться к знатокам, у которых уже есть контакты с местной бизнес-элитой. Это радикально ускорит процесс подбора персонала.
Ещё один момент, который касается найма ключевых сотрудников при организации личного банка – это офисы в третьих государствах для удобства работы. К примеру, для привлечения клиентов, разумно открыть офис в Европе или США (зависит от вашего рынка). Также вам необходим офис, в котором станут работать технические специалисты. Последних зачастую организуют в Восточной Европе, а также в Белоруссии, Украине и даже России.
Как открыть собственный банк: банковская система или программное обеспечение банка
Банки давно не ведут дела при помощи гроссбухов и бумажных архивов. Все данные о клиентах, об их счетах, о переводах и проверках хранятся в особой IT-системе. Те, кто использует в бизнесе CRM представляет, что это такое.
Помимо общего портрета клиента, банковская IT-система обеспечивает непосредственно банковские денежные переводы, помогает в проверке благонадёжности клиентов, хранит накопленную информацию.
Эта часть также обходится новому банку в круглую сумму: в зависимости от планируемых масштабов, выбранной юрисдикции и других факторов, стоимость банковской системы начинается от 100 000 долларов, а заканчивается миллионами долларов.
К тому же установка, тестирование и проверка системы требует времени: чаще всего начать бизнес-деятельность раньше, чем через 3-6 месяцев после установки программного обеспечения не получается. Поэтому предусмотрительные предприниматели начинают развёртку IT-системы до того, как получат все разрешения от местного регулятора. Это позволяет сэкономить время и начать действовать сразу после получения полновесной банковской лицензии.
Банковская лицензия на Вануату
Как открыть собственный банк: системы проверки клиентов (compliance)
Зачастую банки ругают за медлительность, за чрезмерную дотошность, за множество придирок. Одна из причин данной ситуации в том, что все банки обязаны следовать жёстким правилам и досконально проверять клиентов и их операции.
Система контроля строится вокруг выбранной в предыдущем пункте IT-системы. Все проходящие через ваш банк данные должны обрабатываться соответствующим способом. Нарушение правил в области отмывания денег (AML), знай своего клиента (KYC), правила FATCA и CRS приведёт к отключению вашего оффшорного банка от корреспондентских счетов и к штрафам.
Заметьте, в банковской сфере штрафы исчисляются миллионами и миллиардами долларов. Далеко не все банки выдержат такой удар. Особенно маленькие оффшорные банки, которые созданы, чтобы обслуживать конкретный бизнес или семью.
Будьте готовы к тому, что описать compliance досконально в своём бизнес плане. Её изучат вдоль и поперёк регуляторы и любая ошибка может стоить получения лицензии.
Как говорилось выше, регуляторы проверяют новые банки в том числе, чтобы защитить собственный банковский сектор от потрясений. Дело в том, что уже бывали случаи, когда из-за проблем в одном банке, от корреспондентских счетов (а значит от долларов или евро) отключали весь сектор, всю страну. По факту это означает невозможность пересылать и принимать средства, вести нормальную бизнес-деятельность. Особенно это касается банков с теми типами лицензий, которые запрещают вести дела с местными жителями.
Интересное замечание: для контроля и выполнения требований в сфере compliance, вы можете создать собственный отдел или нанять внешних специалистов. Как показывает практика небольших частных банков, им зачастую выгодно отдавать на аутсорс услуги по проверке клиентов и транзакций. Дело в том, что это одна из самых трудоёмких процедур, которая требует много времени и специфического опыта. Специалисты из compliance обходятся дорого. Поэтому разумно на старте нанять тех, кто уже имеет опыт и предлагает комплексный подход.
Чаще всего подобные компании берут некоторую установочную комиссию, годовую плату, а также небольшую комиссию за проверку каждого нового клиента. Даже в этом случае на старте бизнеса это оказывается выгоднее, чем создание собственного compliance-отдела.
Как открыть собственный банк: банковская лицензия для оффшорного банкинга
По факту получение банковской лицензии состоит из двух этапом: получение предварительного разрешения (preliminary license) и операционного разрешения (operational license)
Предварительное разрешение выдаётся после рассмотрения бизнес-плана и оценки рисков. В случае положительного решения бизнесу разрешают зарегистрировать компанию со словом Bank в названии и начать подготовку других этапов: оплату уставного фонда, наем сотрудников, установку IT-системы и разработку compliance.
После этого оффшорный банк сообщает о готовности. Регулятор присылает специалиста, который изучает систему изнутри и сообщает, о своём решении. Если ситуация в порядке, то в течение нескольких дней банк получает полноценную лицензию и может работать.
Международный банк обязан подавать ежеквартальные отчёты и проводить ежегодный аудит.
При этом важно заметить: лицензии бывают разными. Вас интересует международная лицензия и возможность оказывать услуги иностранным клиентам. Однако это не так просто сделать, если не знать, куда идти. Как говорилось выше, то, что написано в законе, никоим образом не говорит о том, как происходит дело на практике. Есть юрисдикции, которые выдают начинающим банкирам международные лицензии только на бумаге.
Можно пойти иным путём и создать сначала местный банк. Однако зачастую это требует дополнительных инвестиций в уставной капитал (25 миллионов долларов вместо 5 для банка в Панаме), да и времени на получение новой лицензии потребуется немало.
Поэтому разумнее сразу идти в те юрисдикции, которые выдают международную банковскую лицензию, будь то Доминика, Сент-Люсия или Вануату.
Получение лицензии в этих юрисдикциях займёт 3-6 месяцев.
Как получить банковскую лицензию: как получить лицензию на банковскую деятельность в оффшоре?
Как открыть собственный банк: главная ценность банка – его корреспондентские счета
Банку для эффективной работы нужны клиенты, а клиентам нужна возможность прислать в банк деньги и при необходимости – забрать. Если банк физически находится на другом конце света и работает только в Восточно-карибских долларах или иной местечковой валюте, то большего интереса он не представляет.
Для того, чтобы проводить операции в долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах, необходимо открыть корреспондентские счета. Для международного банка – это важнейшая составляющая, без которой смысла в банке практически нет.
Если вам нужны операции в долларах, вам требуется корреспондентский партнёр, который работает в долларах. Удобнее всего сразу искать партнёра среди американских банков, то есть, стремиться быть как можно ближе к той экономике, валютой которой вы пользуетесь. Однако иногда есть возможность открыть корреспондентский счет в банках, которые напрямую отношения к доллару или иной валюте не имеют.
То же самое касается евро, иены, фунта, франка и других валют.
Серьёзной загвоздкой на данном этапе является то, что заполучить партнёра дорого в прямом смысле этого слова. Если стоимость банковской лицензии на Коморских островах составляет 500 000 долларов, то договориться о работе в долларах с иностранным банком может выйти на 10 миллионов. И то, при условии, что банк согласится с вами работать в принципе.
При этом риск лишиться корреспондентского счета крайне велик. Стоит лишь минимально нарушить правила, привлечь внимание регулятора или напугать своими действиями партнёра – и волшебным образом корреспондентский счет исчезает.
Именно поэтому банки стремятся по возможности сотрудничать с несколькими партнёрами, чтобы понизить риски и зависимость от одного иностранного банка.
Это ещё одна причина, почему стоит открывать собственный банк при помощи специалистов: они подскажут как это сделать, как оформить документы, где купить банковскую систему и помогут с открытием корреспондентских счетов.
Если у вас появились дополнительные вопросы, то за подробными ответами обращайтесь к консультантам портала: [email protected].
Реально ли сегодня открыть собственный банк?
Банк – это серьёзное учреждение. При этом банк – это всё равно бизнес, который может начать каждый человек, у которого есть достаточное количество ресурсов и опыта. Открыть банк вполне реально, главное получить подходящую лицензию, а после выполнять условия регулятора и международного законодательства. Открытие банка потребует больше времени, нежели регистрация обычной компании, но нет ничего невозможного, тем более что получить лицензию можно в относительно сжатые сроки.
Нужна ли специальная лицензия для того, чтобы открыть собственный банк?
Обязательным условием для легального существования банка является банковская лицензия. Без неё невозможно получить разрешение от регулятора на банковскую деятельность. Получить лицензию можно практически в любой стране. Однако в одних государствах это сложнее, а в других – проще. Чаще всего различается уставной капитал и некоторые документы и процедуры, которые должны быть у подобной организации с самого начала.
Сколько времени потребуется на открытие собственного банка?
Время на регистрацию и запуск собственного банка зависит от нескольких факторов: страны получения банковской лицензии, от времени проверки документов, менеджеров банка, а также происхождения средств, от подготовки технической базы и тому подобных моментов.
Банк в оффшорной зоне
Одним из составляющих элементов банковской системы являются оффшорные банки (банки в оффшорной зоне). Многие слышали о таких учреждениях, но возможно не все знают и понимают, что это за организации и в чем заключаются их функции. Теоретически оффшорным банком можно назвать любой банк, находящийся за пределами данной конкретной страны. Но оффшорные банки имеют определенное отличие от других банков. Это такие кредитно-финансовые учреждения, которые осуществляют свою деятельность в странах, где льготный налоговый режим и довольно лояльное отношение к банковской политике по сравнению с другими странами.
Очень часто можно услышать высказывания о том, что с помощью оффшорных банков можно скрыть реальные доходы и вообще такие банки способствуют «отмыванию денег». Кроме того, из-за финансового кризиса вкладывание денег в оффшорные банки стало небезопасным. Такие разговоры возникают среди простых обывателей из-за финансовой неграмотности значительной части населения. Но это ошибочное мнение, поскольку для оффшора характерна досконально продуманная налоговая политика и существуют жесткие и стабильные правила регулирования.
Появление банков в оффшорной зоне имеет свою историю. Когда бизнесмены европейских стран и Великобритании поняли, что они теряют значительную часть прибыли от коммерческой деятельности из-за налогов, они решили искать выход из сложившейся ситуации. Выход был найден и вскоре небольшая страна, которая называлась Нормандские острова, сделала заявление о том, что на ее территории будут находиться банки, которые обеспечивают полную конфиденциальность. Уровень налогов, который был установлен в этой стране, не шел ни в какое сравнение с налогами в странах Европы и Англии. Естественно, что в банковские учреждения Нормандских островов устремился поток капитала из европейских стран. Со временем некоторые небольшие государства (в основном островные) переняли такой опыт.
Таким образом, понятие «оффшорный банк» приравнивается к безопасной и конфиденциальной работе банка со своими клиентами. Особенность оффшорных банков заключается в том, что какие бы ни случились политические изменения или экономические проблемы в мире, такие банки гарантируют полную сохранность всех финансов. Сами оффшорные зоны размещаются в пределах небольших государств, для которых одним из основных источников доходов в государственный бюджет являются поступления от такой банковской деятельности.
Виды оффшорных банков
1. Банки с ограниченной лицензией;
2. Банки с полной лицензией.
Особенностью банков с ограниченной лицензией является то, что они могут обслуживать только ограниченный круг иностранных клиентов. Возможности банков с полной лицензией немного больше, поскольку круг их иностранных клиентов не ограничивается. Клиенту нужно оформить расчетный счет в данном банке и можно дальше заниматься предпринимательской деятельностью.
Существует еще и третий вид оффшорных банков — представительский. Можно сказать, что это самая выгодная форма ведения финансовой деятельности. Такие банки начинают свою работу на территории своей страны (в оффшорной зоне), получают лицензию и успешно продолжают работать. Через определенное время банк получает еще одну лицензию в другой стране и открывает там свое представительство. При этом сохраняется льготный налоговый режим и конфиденциальность. Количество клиентов естественно увеличивается.
Открытие счета в оффшорном банке
Для открытия счета в оффшорном банке нужно подготовить ряд документов, основными из которых являются Устав и документы о регистрации предприятия. Что касается остальных документов, то их перечень устанавливается каждым банком индивидуально. В оффшорных банках очень серьезно относятся к четкому и правильному определению того кто в конечном итоге будет распоряжаться оффшорным счетом.
Для потенциальных клиентов оффшорных банков важным является вопрос, касающийся оффшорной зоны и банка в котором целесообразно открывать счет. Этот вопрос нельзя решать в спешке, необходимо подобрать ту зону и такое банковское учреждение, которое будет максимально соответствовать условиям работы конкретной организации. Большая часть оффшоров имеют устойчивые системы норм закона и правил, которые обеспечивают финансовую привлекательность и полную конфиденциальность информации.
Существует условное разделение оффшоров на такие группы:
— Классические — предпринимательские компании в таких зонах освобождены от налоговой отчетности;
— Оффшоры с низким налогообложением;
— Оффшоры с определенными преимуществами для регистрации компаний.
Выбирая ту или иную оффшорную зону, компания должна решить для себя, что важнее — невысокая налоговая ставка или полное сохранение всей информации, касающейся денежных средств компании. Просто одни оффшорные зоны уделяют больше внимания именно уровню налогообложения, а другие — максимальной безопасности информации.
Предпринимателям необходимо знать о том, что есть оффшорные зоны, вопросы безопасности и льгот в налогообложении находятся на очень низком уровне, то есть совершенно не проработаны. Таких зон конечно мало, но специалисты в области работы оффшора своим клиентам не будут рекомендовать такие зоны. Такими слабыми зонами очень пристально занимаются комиссии по финансовым операциям.
Отношение к оффшорным банкам
Развитые страны Евросоюза и Соединенные Штаты Америки не приветствуют существование и развитие оффшорных банков, можно даже сказать, что относятся к ним резко отрицательно. Налоговая политика любой страны предусматривает, что большая часть прибыли любого предприятия, фирмы или организации должна поступать в государственный бюджет в качестве налогов. За счет таких поступлений в бюджет государство развивается, реализует различные программы. Благодаря оффшорным зонам отдельные предпринимательские структуры в большей своей части освобождаются от налоговых обязательств. Таким образом, предприниматели могут спокойно использовать свою прибыль на развитие своего бизнеса и просто сохранять себе хорошую обеспеченную жизнь. Оффшорные зоны научились обходить все преграды установленные законодательством стран-противников такого ведения бизнеса.
Заключение
Подводя итог вышесказанного, можно сказать следующее:
1. Оффшорные банки — это банки, которые не участвуют в регулировании государства, в котором находится клиент или его организация. Данный банк находится на территории абсолютно другой страны, оффшоре, то есть специальной налоговой зоне.
2. Главная цель создания оффшорного банка — это привлечение иностранных клиентов и их капитала при помощи определенных налоговых льгот, а также доступ к международной сети корреспондентских счетов.
3. Положительной стороной сотрудничества с оффшорными банками являются ряд валютных и налоговых льгот, кроме того обеспечение для своих клиентов такими банками наивысшего уровня конфиденциальности.
4. Очень удобным и простым является процесс управления счетами, которые размещены в оффшоре, поскольку это всеобще известная система интернет-банка.
По наблюдениям коммерческих деятелей и инвесторов отмечается увеличивающаяся популярность оффшорных банков. Сотрудничество с такими финансово-кредитными учреждениями приносит свои выгоды, хотя и не мгновенные, но все-таки весьма значительные.
Оффшорные банки – обзор преимуществ и недостатков. За и Против оффшорного банкинга | Вебинары: Интернет трансляция микро-консультаций GSL | Оффшорные конференции, семинары и обучение
Критерии для выбора между оффшорным и не оффшорным банком. Риски, которые возникают, и проблемы, которые удастся избежать. Вопросы Due Diligence: проще или так же сложно? Надежно или не очень? Минимальные требования к остаткам \ оборотам. Тарифы — дешевле или нет?
Александр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Consulting (А.А.)&
Дмитрий Белых, юрист GSL Law & Consulting (Д.Б.)
Д.Б.: Добрый день, уважаемые вебзрители. Мы продолжаем сегодня серию вебинаров, и сегодня мы будем говорить про офшорные банки. Я предлагаю начать с терминов. Что такое офшорный банк? Какие это юрисдикции?
А.А.: Я бы даже начал с определения термина «юрисдикция». Но пока отвечу на твои вопросы. Это те же юрисдикции, которые предоставляют льготный налоговый режим при регистрации юридических лиц: либо компаний со специальной правосубъектностью, к которым относятся банки, либо обычных компаний. Речь идет о традиционных карибских территориях: БВО, Сент-Люсия, Сент-Китс и Невис, Белиз, Бермуды и пр. Гораздо меньшее количество юрисдикций, находящихся в Индийском океане: Сейшелы, Маврикий. Еще некоторое количество тихоокеанских юрисдикций: острова Кука, Вануату, Науру, Маршалловы острова и пр.
Я хотел бы сказать, что некоторые тихоокеанские юрисдикции, в частности Науру, были очень популярны именно для офшорного банкинга. Они были популярны в конце 90-х годов. После того, как там поменялось законодательство, то фактически там нельзя регистрировать офшорные банки. И интерес к этим островам практически полностью исчез. Про Науру вспомнили, когда нужно было добиться признания Абхазии и Северной Осетии. Это одна из немногих стран, признавших независимость Абхазии и Северной Осетии. Сейчас они находятся в изоляции, и там нельзя ничего регистрировать. В первую очередь речь идет о Карибских территориях. Однако мы сейчас рассмотрим самую популярную офшорную территорию БВО и проанализируем их на предмет офшорных банков. Три года назад, когда мы там открывали офис, я там был и изучил, какие банки там присутствуют. Их 5 штук –– 2 канадских банка, 2 пуэрториканских банка и 1 лихтенштейнский банк. Из них первые 4 предоставляли domestic service для местных физических и юридических лиц. А последний «VP Bank» как раз предоставлял сервис для иностранных физических и юридических лиц. Скорее он в большей степени относится к офшорным банкам, хотя, говоря «офшорный банк», я не отнес бы и его к таковым по критерию владения и по критерию репутации. «VP Bank», несмотря на то, что он и находится в офшорной территории, но тут понятно, кому он принадлежит.
Конфиденциальность всегда являлась основной чертой офшорной юрисдикции. Здесь вот конфиденциальность развернута в обратную сторону. Нам неизвестно кому принадлежит офшорный банк. Я как раз хочу поговорить о таких банках, когда не ясно кто за ним стоит, какая у него политика и какие цели.
Д.Б.: Мы разобрались с понятием «офшорный банкинг». Я для себя сделал важный вывод, что тот же «VP Bank (BVI)» –– это в нашем понимании неофшорный банк.
А.А.: Верно.
Д.Б.: Я предварительно еще раз посмотрел указание Российского Центробанка об офшорных банковских зонах. Там есть три перечня. В первый перечень входят такие юрисдикции, как Швейцария, Гонконг, Сингапур. То есть с юридической точки зрения, швейцарский банк является офшорным банком.
А.А.: Я не считаю гонконгские и швейцарские банки офшорными. Я дальше буду проводить сравнение этих банков с офшорными банками (в моем понимании).
Д.Б.: И еще один момент. Если мы разграничиваем офшорные банки и неофшорные, то нас интересует прежде всего достаточно ли у банка капитала (финансовое состояние). Допустим, тот же «VP Bank (BVI)», я знаю, кому он принадлежит, но меня больше интересует финансовое состояние банка. Могу ли я проверить его финансовое состояние?
А.А.: Вопрос надежности является самым главным вопросом в этой теме. Как проверять надежность по финансовому состоянию? В принципе отчетность этих банков доступна. Я не помню, доступна ли она публично, но вообще говоря, может быть и не такая уж и большая проблема, когда у адекватного владельца офшорного банка эту отчетность можно запросить. И он предоставит красиво напечатанный Annual Report, который входит в типовой набор любого банкира. У банкира, когда он себя представляет, всегда есть распечатка-презентация с инвестиционными продуктами, небольшая брошюрка с тарифами и толстая брошюра с годовым отчетом, в которой говорится о финансовом положении. Там, наверное, можно увидеть активы, но насколько эта информация исчерпывающая неизвестно. Поэтому я здесь соглашусь с тем сомнением, которое ты хотел выразить в своем вопросе, как быть с проверкой активов и надежностью. Никак.
Д.Б.: Возвращаясь к тому же «VP Bank’у». Я зашел на сайт. Вижу там рейтинг «Standard & Poor’s» –– здорово. Начал проверять, и как оказалось, это был рейтинг для лихтенштейнского банка, а для БВО нет. Сразу возникают вопросы.
А.А.: По крайней мере, с «VP Bank» проще. Видимо они в рамках своей бюджетной стратегии не стали заказывать отдельно рейтинг для отделения на БВО. Здесь, когда есть контакты с владельцами, все не так уж и плохо. Например, как быть с «Royal Bank» в Сент-Люсии, который никогда не сообщал имена своих владельцев. Точнее, нам говорили владельца, но каждый раз разного. В первые два раза нам даже предоставляли копию паспорта –– англичанин. Потом мы обращались в этот банк в 2008 году. Тогда тоже был англичанин, но другой. Затем мы работали с этим банком в 2011 году или позже. Нам тогда ответили, что владельцем является бизнесмен из Венгрии. Даже не предоставили имени, не говоря уже о ксерокопии паспорта. И что с этим делать? Таким образом становится понятна репутация банка. Если он как минимум 15 лет на рынке, то это уже хорошо. Я сталкивался с ситуацией, что офшорные банки исчезали с рынка. Был багамский банк, который назывался «SUISSE SECURITY BANK & TRUST». Понятно, что швейцарское было только название. Кому он принадлежал, было неясно.
Есть еще один банк «Crozier International», зарегистрированный на Сент-Люсии. Есть четкое описание концепции развития банка. Встречаясь с этим банком несколько раз, видишь, что количество бирж, с которыми они заключили договора, увеличивается. Но даже с этим банком произошла какая-то беда, поскольку через какое-то время мы получили письмо о том, что этот банк обанкротился.
Пока мы сказали только про негативные стороны.
Д.Б.: Мы пока разбираемся, насколько можно быть уверенным в финансовом состоянии организации, куда кладешь деньги. В офшорах понятия как «страхование депозитов» вообще не существует?
А.А.: Я действительно об этом ничего не слышал. Если об этом рассуждать, то обычно страховая программа, поддерживаемая государством, нацелена на защиту граждан своего государства. Если мы говорим про офшорный банк, то там, как правило, клиенты являются нерезидентами. И государство не заинтересовано в том, чтобы страховать нерезидентов, не говоря уже о том, что там может не быть и средств на такую программу страхования.
Мы говорили про «богатые» БВО, где присутствует только 5 банков. А если мы посмотрим на Невис, то там есть один банк, который представляет собой маленькое двухэтажное здание. Я побоялся бы там открывать счет и класть туда деньги. Хоте те люди, которые заинтересованы в получении паспорта в рамках программы «гражданство за инвестиции», скорее всего, будут вынуждены работать с этим банком. Это к вопросу о программе страхования вкладов –– я думаю, что вряд ли она есть.
Д.Б.: У меня больше нет вопросов по финансовому блоку. Хотел бы дополнить, что с юридической точки зрения офшорные банки вызывают подозрение у российского внутреннего контроля при совершении сделок. Росфинмониторинг специально обратил внимание –– если контрагент или банк, в котором открыт счет, находятся в офшорной территории, то это считается сделкой повышенного риска.
А.А.: Да, это важно. Хорошо, что ты это заметил. Помимо ненадежности, сюда можно добавить и проблемы с переводами из России. Не всегда, конечно, такие платежи идут напрямую. Но стоит сказать, что подобная практика может быть не только у российских банков. Такое может быть и у зарубежных контрагентов. Я сталкивался с ограничениями платежей со стороны крупных американских и европейских банков, которые являются банками-корреспондентами. Они могут не пропускать платежи, если получателем является банк офшорной территории. Не все офшорные территории так жестко контролируются. С Науру, конечно, беда, а к английским территориям (Невис, Антигуа или БВО) они более лояльны. Все равно надо не забывать, что проблемы могут прийти не только из России, но и в том числе и из-за рубежа. Не говоря уже о том, что офшорному банку никто не откроет нормальный корреспондентский счет. А если его открыли, и если вдруг этих счетов много, да еще и в хороших банках, в некоторых случаях это намек на возможности владельцев или менеджмента этого офшорного банка.
Д.Б.: Собственно, я хотел начать с минусов. Я вижу два минуса –– финансовая ненадежность и проблемы с переводами. Может быть, я какие-то минусы забыл. Если на этом все, то можно перейти к плюсам.
А.А.: Давай перейдем к плюсам.
В силу того, что ты только начинающий на рынке банк, то ты готов быть менее требовательным и не отсеивать неинтересных тебе клиентов, как это делают рентабельные организации. Каким образом отсеивают швейцарские, лихтенштейнские и люксембургские банки? Они ставят минимальные ограничения –– определенный минимальный остаток или оборот. К счастью, с такими ограничениями я в офшорных банках не сталкивался. Они готовы принять с любыми суммами. Минимальный депозит может составить около 5 тысяч. Это сумма, которая покроет твой due diligence, годовое обслуживание и что-то еще. Это главный плюс, из-за которого потенциальные клиенты готовы рискнуть надежностью, чтобы от тебя не требовали много информации и не контролировали. Может быть, по поводу контроля я ошибаюсь. Я тут хотел бы сказать, что проблема с compliance и due diligence будет отсутствовать в офшорном банке. То, что банк небольшой, и он готов брать к себе всех, это не означает, что они не проводят определенный due diligence. Я предполагаю, что он будет сравним с due diligence в других банках. Такие очевидные вещи, как запросить бенефициарного собственника, получить его ксерокопию паспорта и документ, подтверждающий проживание. Может быть, они не имеет возможностей эту информацию перепроверить, и не имеют достаточной эрудиции для того, чтобы задать тебе дополнительные вопросы и неудобные для тебя вопросы. В этом отношении будет конечно проще.
Наверное, сейчас можно сказать, почему именно сейчас мы заговорили про офшорные банки. Потому что произошел кипрский кризис. Тогда когда длительное время кредитный рейтинг Кипра, а соответственно кредитные рейтинги крупнейших банков, были на уровне, сравнимом с Россией. Мне кажется, что у них какое-то время был рейтинг «А». Несмотря на высокие рейтинги они все-таки рухнули. И рухнули до такой степени, что на моей памяти, если не рассматривать российские и прибалтийские банки, то это первый случай, когда клиенты-вкладчики потеряли свои средства. Раз такое произошло на Кипре с европейским банком, то клиенты уже вопрос надежности имеет уже совсем другой приоритет. Поэтому люди готовы смотреть куда-то туда, где не открывали счета никогда. Я упомянул банк, у которого лицензия за №1, может быть №2, в такой юрисдикции как Сент-Винсент и Гренадины. Мы познакомились с ним в 2000-ом году в мае. Мне кажется, что первый счет мы там открыли в апреле 2013-го года. Этот банк был у нас на сайте. Время от времени к нам приезжал их сотрудник, но клиентов не было. Клиенты появились тогда, когда у Кипра случились такие проблемы. Если европейские банки к себе не пускают, то есть только одно решение –– офшорный банк. Либо же вернуться назад на Кипр. И такие решения даже принимались. А те, кто не хотят возвращаться на Кипр, ищут что-то другое.
Д.Б.: Из предыдущего рассказа я понял, что основное отличие и основное преимущество офшорного банка –– это «цена билета». У меня было такое представление. А сейчас я слышу, что клиентам после Кипра отказывают солидные банки. Из-за чего это происходит? У них нет денег на «входной билет» в эти банки? Или есть еще какая-то причина? В офшорные банки войти проще и точки зрения стоимости, и с точки зрения чего-то еще?
А.А.: Клиентам с Кипра в тех нескольких случаях, когда им отказали, им отказали по разным критериям. В одном банке требовался большой остаток, и клиент не мог выполнить это условие. В другом банке отказали по критерию деятельности. В этом отношении «дресс-код» у офшорных банков проще. Due diligence присутствует в каждом банке. Все равно будут задаваться какие-то вопросы. Минимальный набор в офшорных банках примерно такой же, как в кипрских банках до кризиса.
По поводу «входного билета». Если под «входным билетом» понимать минимальный остаток, то да, разница есть. Если сравнивать по стоимости обслуживания, то тут они вполне сравнимы. Я бы не сказал, что в офшорных банках низкие цены. Например, главный критерий, по которому отслеживается стоимость обслуживания, это стоимость перевода. Если я не ошибаюсь, в «Royal Bank» стоимость перевода составляет 0,3% от суммы. Но минимальная комиссия составляет 50, а максимальная 400 долларов. Среди лихтенштейнских банков можно найти 0,1% от суммы перевода, но минимальная комиссия будет составлять так же 50, а максимальная 1000 долларов. То есть для больших переводов Лихтенштейн все равно дороже, несмотря на то, что стоимость перевода 0,1%. На чем-то банкам нужно зарабатывать. Хотя бытует мнение, что на переводах заработать нельзя. В основном банки зарабатывают на кредитах и управлении частным капиталом. В основном офшорные банки стараются заработать на хранении и переводах.
Д.Б.: Они могут себе позволить заявить как швейцарские банки большой остаток?
А.А.: Могут, но тогда у них совсем не будет клиентов. Многие из них вполне адекватные, и они понимают, что они могут привлечь только тем, что не предлагают другие. А другие банки не предлагают низкого входа. Все остальные банки установили барьер, поэтому офшорные банки только так и могут удержаться. И то, по практике офшорные банки часто не удерживаются, разоряются и уходят с рынка. Что происходит с вкладчиками, я даже не знаю.
Итак, почему именно сейчас заговорили про офшорные банки? После Кипра народ стал готов к офшорным банкам. За это время появились новые офшорные банки. Например, банк «Hermes», зарегистрированный в 2012 году. У него целый один год нахождения на рынке. Тут конечно тяжело. Менеджменту нужно очень серьезно подойти к вопросу, чтобы как-то найти для этого банка клиентов. Каким образом сейчас они действуют? Во-первых, очень важно чтобы менеджмент и операционисты говорили с тобой на одном ментальном языке. И это означает, что работая с офшорным банком ты, к счастью, не звонишь на Сент-Люсию и работаешь не с местными потомками рабов. Как правило, у офшорных банков есть европейское отделение, через которое собственно и происходит вся работа. У «Royal Bank» это отделение находится в Венгрии. У «Hermes Bank» на Кипре. Они собственно взяли и после банкротства двух кипрских банков переманили к себе их команду. Очень большое количество грамотных служащих освободилось. И получается, что ты будешь работать с теми же людьми, с которыми ты раньше работал с кипрскими банками. Человек, который представляет этот банк, раньше работал в представительстве кипрского банка здесь в России. У него большой опыт работы с российскими клиентами, он знает, как открывать счета и пр. Может быть, им удастся найти достаточное количество клиентов. Но на текущий момент я считаю офшорный банк как коммерческий проект тяжело реализуемым. Нужно, чтобы были и удача, и возможности, и связи, и деньги. Деньги нужны для того, чтобы какое-то время держаться на плаву не за счет средств, полученных от основной деятельности, а за счет средств акционеров. Связи нужны, чтобы открыть корсчета и все это организовать. «Hermes» вроде бы заработал по кипрской модели, но нужно помнить, что банку один год.
Д.Б.: Не внушает доверия.
А.А.: Это точно. Допустим, ты хочет выставить аккредитив. И что скажет другая сторона, когда получит аккредитив. Тут важно изначально знать, какие цели и задачи ты преследуешь, и понять, подойдет ли банк для этих целей. Для каких целей выбирают офшорные банки? В основном не для того, чтобы хранить. Раз мы оцениваем надежность банка, как низкую, то мы там не храним денежные средства. Нужно использовать этот банк исключительно для транзитных целей. Хотя для транзита важно, чтобы у банка не было проблем с перечислением. В противном случае использовать этот банк не имеет смысла.
Д.Б.: Я полагаю, что это отдельный вопрос. Я думаю, что в большинстве случаев людям это не очень-то и нужно.
А.А.: Ты имеешь в виду транзит?
Д.Б.: Да.
А.А.: Если ты открываешь счет на офшорную компанию, которая является посредником во внешнеторговых операциях между твоей местной компанией и твоим иностранным контрагентом, то это будет нормальный транзитный счет. Может быть, он иногда немного аккумулирует. Приведу пример. Человек в Москве собирает часы, а комплектующие он заказывает в Гонконге. Фактически он за каждую деталь платит отдельному поставщику. Из России глупо открывать контракт и паспорт сделки на каждую деталь. Тогда он делает посередине офшор, чтобы открывать единый паспорт сделки и провести один большой платеж из России. А дальше со своего офшора распределить китайским поставщикам. В принципе здесь даже нет налогового планирования. Часто бывает так, что нужен транзитный счет.
Если я не ошибаюсь, в Узбекистане нельзя оплатить до тех пор, пока товар не пришел и не лежит на границе. А кто поставит этот товар до факта оплаты? Поэтому должен быть оборотный капитал за пределами Узбекистана. Из офшорной территории ты платишь поставщику, когда товар дошел и растаможен, можно осуществить платеж из Узбекистана на этот транзитный счет. Существует множество таких случаев, когда транзитный счет нужен.
Д.Б.: С точки зрения клиента. Клиент знает про офшорный банк, про его плюсы и минусы. Но все говорят про азиатский регион. Может быть, стоит сравнить офшорные банки и оншорные банки азиатского региона?
А.А.: Если говорить про банки Гонконга, то по критерию сложности открытия они никоим образом не отличаются от европейских, и являются прямо противоположными офшорным, которые мы рассматриваем. С Сингапуром та же история. Плюс недавно мне рассказали, что клиент открыл счет на БВО компанию в сингапурском банке. Ему на этот сингапурский счет перевели откуда-то средства. Банк решил, что этот платеж связан с извлечением дохода на территории Сингапура, и удержал налог. И в таком случае остается только судиться с банком.
Д.Б.: А это большие деньги и время.
А.А.: Да. А это был обычный транзитный счет. Я думаю, что с офшорными банками такого точно не произойдет. То есть я хочу сказать, что люди смотрят в сторону азиатских банков, но там своя специфика.
Гонконгские банки. «HSBC» в Гонконге. Если сейчас прозвонить конкурентов, то ответ будет следующий –– «HSBC» крайне редко открывает счета. Примерно 90% отказов. А иногда, даже открыв счет, его закрывают. В июне, когда мы открывали наш офис в Гонконге, и нам нужен был счет в гонконгском банке, мы попробовали открыть счет «HSBC». Мы использовали весь наш опыт и огромное количество документов, и нам удалось открыть там счет. Я это оцениваю как достижение этого года.
Что мы туда отправили? Комплект документов состоял примерно из 200 листов. А перечень этих документов был на трех листах. После этого нам открыли счет примерно за месяц. Если возвращаться к теме нашего вебинара, то такого ужаса в офшорных банках не будет. Офшорный банк не будет запрашивать инвойсы от партнеров, рекомендательные письма, профессиональные сертификаты и кучу корпоративных документов. В «HSBC» мы открывали счет на недавно созданную офшорную компанию, поэтому я собирал все документы на «GSL». Для того чтобы показать какую роль играет эта компания в группе компаний «GSL», я приложил общую структуру владения группы, то есть диаграмму владение группы я выслал в банк. Офшорному банку не нужно будет так подробно рассказывать про бизнес, но это не значит, что они не будут задавать вопросы.
Д.Б.: Раньше репутацию Гонконга у гонконгских банков была офшорная. Еще в начале ХХ века. Сейчас же ситуация поменялась.
А.А.: Конечно.
Д.Б.: Значит, можно сказать, что Гонконг имеет достаточно старые банковские традиции. И если они начинали как офшорные банки, то теперь Гонконг это полноценный «европейский» банковский центр.
А.А.: С «HSBC» вообще была очень интересная история. Его основали в середине XIX века шотландцы. Говорят, что этот банк поднялся на торговле между Европой и Азией, но вообще говоря, он поднялся на опиумных войнах. Он был единственным финансовым институтом, который обеспечивал платежи между Европой и Азией. Если посмотреть буклет этого банка, то там есть фотография отделения этого банка в Мьянме от 1925 года. И там изображено примерно 120 человек сотрудников. На тот момент в европейских банках не работало столько людей. В ряде стран, таких как Малайзия, «HSBC» выполнял функцию центрального банка. Он печатал деньги многим странам. Тогда еще не было глобализации, и можно было говорить об офшорности «HSBC». Кстати говоря, может быть, даже сейчас они немного вспоминают свои исторические корни, и если посмотреть новости, то мы можем увидеть, что «HSBC» либо выпихивают, либо он сам уходит из Европы.
Д.Б.: Может быть немного провокационный вопрос. Непосредственно вы открыли бы транзитный счет в офшорном банке?
А.А.: Наверное, нет. Кстати говоря, ты правильно задал вопрос. Мы часто тренируемся на себе. Когда к нам приходит какой-нибудь банк, и мы чувствуем, что он может быть популярным, мы сначала открывали в нем счет для себя, и проверяли насколько удобно с ним работать, какая у него интернет-система, какие тарифы, какие вопросы задают и т.д. И сейчас я думаю, что нужно идти в разные регионы и на себе пробовать что-то новое. Я думал про Азию. Сингапур и Гонконг уже достаточно исследованы, а вот, например, Южная Корея нет. В Южной Корее я может быть и открыл бы себе счет. Какой-нибудь другой вариант –– Ближний Восток. Ближний Восток я боюсь. Несмотря на то, что в Эмиратах есть банки и мы там открываем счета, но я к ним отношусь с настороженностью. Я чувствую, что это надо сделать, но пока еще мы этого не сделали. Приблизительно такое же у меня отношение к офшорному банку. Если я буду хорошо знать владельца и менеджмент, то может и открою счет.
Собственно, почему я решил провести вебинар на эту тему? Совсем недавно нам пришло предложение от нашего иностранного партнера, который сидит на Маврикии. Он предлагал принять участие в проекте по созданию офшорного банка. Во-первых, я отказался. Но если предположить, что он открыл банк, я его давно знаю и мы вместе долгое время работали, открыл бы я тогда у него счет? Может быть да, а может и нет. Все зависит от юрисдикции. Если будет жесткое местное регулирование, то тогда владелец ничего не сможет сделать. Мы уже очень часто сталкиваемся со случаями, когда compliance выкручивает руки директорам и владельцам, и во многом может легко загубить бизнес. И зачем мне открывать счет, даже если я знаю владельца, если мне не удастся работать с этим банком. В этом отношении, может быть, неплохой вариант, когда офшорный банк ведет деятельность с Кипра. Там все те же люди, и понятные модели работы. А если новая территория, как Маврикий? Какое там регулирование –– в общем-то, достаточно жесткое.
Сейчас мы только коснулись банковской темы. Я думаю, что в наших вебинарах мы к этому еще не раз вернемся, выбирая какое-то узкое направление. Возможно, этим узким направлением будет какой-то конкретный банк, и мы будем сравнивать его с рынком.
Д.Б.: Александр, спасибо.
А.А.: Спасибо за то, что смотрели нас. До свидания.
Ближе к берегу, или как Российские банки используют в своей работе оффшорные инструменты | Бумажные и Интернет СМИ | Пресс-центр
Российские банки продолжают активно использовать офшорные схемы — ни мировая кампания по борьбе с налоговыми гаванями, ни российское законодательство их не беспокоят. Если что-то и заставляет банки использовать эти схемы с осторожностью — то это забота о репутации.
Публикация
Мировая антиофшорная кампания не беспокоит российских банкиров. На Западе один за одним принимаются законы по борьбе с налоговыми гаванями, а в России о таком законодательстве лишь изредка заговаривают, да Минфин публикует «черный» список офшорных юрисдикций.
Несколько лет назад на зарубежном рынке начала прослеживаться тревожная тенденция. Европейские и американские власти хотели «прижать» офшоры любой ценой. Полученные у швейцарских банков преступным путем данные — они добывались с помощью подкупа сотрудников, чаще всего айтишников, — в дальнейшем использовались как способ борьбы с налоговыми неплательщиками у них на родине.
В России все не так. Несмотря на отсутствие законодательных изменений и давления со стороны спецслужб, в последнее время банки стараются свести к минимуму использование офшорных компаний — по крайней мере, в видимой части. И не из-за давления регулятора, а потому, что чем прозрачнее структура собственников банка, тем дороже он стоит для потенциального инвестора и покупателя.
«Банкиры ведут себя не очень честно ровно до того предела, до которого это не влияет на доброе имя компании. Теперь имя дорого, — говорил депутат, член Комитета по финрынку Госдумы Павел Медведев. — Украсть можно миллион, а взять в кредит — миллиарды. А кредит не дадут сомнительному банку. К тому же многие банкиры, осознанно или нет, задумываются над передачей своего бизнеса по наследству. И потому стараются избегать откровенно серых схем, предпочитая оставаться в правовом поле».
Пока законодательство, правоприменительная практика и репутационные соображения позволяют — банки не отказываются от использования офшорных зон.
Аршином общим не измерить
Антиофшорная кампания на Западе обострилась в кризис. Правда, если говорить о сомнительных способах борьбы с налоговыми гаванями, то речь идет только о европейских странах — в основном это Германия и Франция. Такие способы испытали на себе Credit Suisse, HSBC, UBS, Julius Bar и другие банки.
Первым стал лихтенштейнский LGT. Тогда немецкие службы «купили» айтишника их этого банка за 2 млн евро. Взамен он предоставил спецслужбам диск с информацией о нескольких тысячах клиентов банка. Затем в этот своеобразный «бизнес» потянулись желающие подзаработать — и ставки упали, о миллионе евро уже никто не заговаривал.
Но у российских спецслужб свой путь, поэтому банкиры не сильно беспокоятся за офшорную тайну. Сложно представить себе, что подобное происходит в России. Что, например, какой-то женевский айтишник звонит в ФСБ и говорит, что готов предоставить информацию о российских клиентах банков, рассуждает в конфиденциальной беседе представитель уважаемой юридической компании. Даже если такое и случится, этот айтишник и денег не получит, и сам на вечный крючок подсядет, да еще и клиенты оторвут голову в любой точке мира.
Кроме того, отечественные законодатели не особенно торопятся принимать антиофшорные законы. Судя по всему, банковское (и не только) лобби настолько сильно, что даже если министру финансов Алексею Кудрину и удастся «протолкнуть» изменения в Налоговый кодекс, которыми он грозил «уклонистам», к итоговому чтению он придет изрядно выхолощенным и безопасным. Ведь большинство российских банков и компаний в цепочке владения имеют как минимум парочку офшоров. К примеру, в списке аффилированых компаний банка «Русский Стандарт» есть бермудская Roust Trading Ltd. и Roust Holdings Limited (Британские Виргинские острова). У Альфа-Банка — ABH Financial Limited (BVO), Alfa MTN Markets Limited, Alfa MTN Issuance Limited, Alfa MTN Invest Limited и еще несколько кипрских компаний. У МДМ Банка — кипрские MDM Holding SE, MCM Russian Investments Limited, Kupierco Investments Limited и т.д.
Впрочем, мировая антиофшорная кампания все же создает некоторые проблемы банкам, ведь почти все кредитные организации работают с европейскими и американскими партнерами.
«Утечка информации» может быть организована в любом офшоре, особенно если на то есть политическая воля. Однако, как отмечает Геннадий Матвеев, управляющий партнер представительства компании Roche & Duffay, чем севернее страна, где у офшора открыт банковский счет — тем меньше опасность утечки через продажных сотрудников банка.
Александр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Consulting, среди самых безопасных стран в плане утечки информации по официальным каналам называет Китай и Ближний Восток. Но клиентов столь экзотические варианты не всегда устраивают, и они ищут компромиссы — например, ОАЭ или Гонконг. Впрочем, по его словам, ему не приходилось открывать компании в этих регионах — банкиры все же очень консервативны.
Чем проще — тем лучше
Со стороны мировых борцов с офшорами российским банкам ничего не угрожает. Со стороны законодателей тоже особой угрозы нет. «В США и других развитых странах есть законы о контролируемых иностранных компаниях, — рассказывает Геннадий Матвеев, управляющий партнер представительства компании Roche & Duffay. — Прибыль от низконалоговых компаний, которыми прямо или косвенно владеет физлицо-резидент, подлежит налогообложению как его личные доходы». В России нет ничего похожего, а такого рода поправки в Налоговый кодекс вяло обсуждаются уже лет десять.
ЦБ пытается принудить банки к раскрытию бенефициаров и уменьшению использования офшоров. Но банкиры не поэтому сокращают количество используемых ими офшоров. Основная причина — простая структура более выгодна экономически, особенно при размещении акций, облигаций или продаже банка.
Виталий Виноградов, партнер компании ALTHAUS Consulting, рассказал случай из собственной практики: «В конце 2006 — начале 2007 года к продаже готовился один крупный российский банк. Тогда еще не было точно известно, будет ли это IPO или продажа стратегическому инвестору». Шло обычное предпродажное «подчищение хвостов», написание различных регламентирующих юридических документов и изменение структуры. Бенефициарами банка на тот момент были несколько физических лиц, но владели они долями опосредованно, через различные структуры, в том числе на Кипре и других офшорных юрисдикциях.
«Одним из миноритарных акционеров банка стала Международная финансовая корпорация (IFC), и она выставила большой перечень требований, которым банк должен был соответствовать, — вспоминает Виталий Виноградов. — Требования связаны с международными стандартами корпоративного управления и банковской деятельности — в том числе и рекомендации к стандартам раскрытия бенефициаров и упрощению структуры».
Требования заключались даже не в выведении из офшоров — просто нужно было прозрачно показать всю цепочку. Банк пошел дальше — он вообще упразднил структуру владения через офшоры, и долями напрямую стали владеть физические лица. Правда, стоит оговориться, что офшорные структуры были ликвидированы не полностью, а только у головной организации. Затем владельцы продали свои доли крупной международной компании, которая теперь владеет 95% акций банка.
«Предпродажная подготовка увенчалась большим успехом — банк был продан за рекордную на тот момент сумму по сравнению с размером и другими показателями банка. И этому помогло, в частности, выведение из структуры офшоров — инвесторы восприняли это очень позитивно», — заключает Виталий Виноградов (ALTHAUS Consulting).
Куда податься бедному банкиру
Самый популярный офшор во всем мире — Британские Виргинские острова (BVI). По данным юридических компаний, на их территории зарегистрировано более 800 тыс. юридических лиц. От ближайшего конкурента BVI оторвались почти на порядок — на Сейшелах зарегистрировано менее 100 тысяч. Финансисты часто выбирают также Каймановы острова.
Российские банкиры следуют мировой моде — больше других они любят BVI. На втором месте по популярности у российских банкиров Кипр, который уже давно стал квазиофшором, однако очень удобен для операций с ценными бумагами. Благодаря подписанному межгосударственному соглашению об избежании двойного налогообложения, 95% операций на рынке ценных бумаг российские банки проводят через Кипр.
Далее выделить какие-то определенные территории сложно — это зависит от цели, для которой банк создает офшорную компанию. Если для проведения торговых операций или владения недвижимостью нужны территории, где нет налога на владение собственностью, — это Сейшелы и Белиз. Если нужен престижный офшор (как уже упоминалось, банкиры заботятся о своем добром имени) — выбирается любая европейская территория с минимальной ставкой налога на прибыль: Великобритания (хотя она офшором не считается), Мэн, Гонконг, Сингапур, Австрия, Голландия, Швейцария, Лихтенштейн. Кстати, последние две страны, по сути, продают свой имидж и сервис, поскольку настоящих выгод и экономии в силу антиофшорной кампании уже давно не предлагают. К примеру, использовать Швейцарию для налоговой оптимизации консультанты точно не рекомендуют.
Офшорный эффект
Традиционно российские банки используют офшорные юрисдикции в первую очередь для налоговой оптимизации. На втором месте — сокрытие имени конечного бенефициара. Также — для того, чтобы оказаться в юрисдикции однозначного и дружественного корпоративного законодательства (чаще всего — британского), о котором в России приходится только мечтать, или для торговли на рынке ценных бумаг.
Есть и экзотические варианты. К примеру, несколько лет назад банки торговали готовыми офшорными компаниями. Правда, Геннадий Матвеев (Roche & Duffay) отмечает, что этот бизнес почти сошел на нет — покупатели предпочитают покупать компании напрямую либо через одного посредника.
Существует еще один вариант использования офшора в схемах с заемщиками. В критических случаях банк и заемщик могут договориться и скрыть размер своих материальных договоренностей от остальных кредиторов.
Если же вернуться к вопросу защиты прав собственности при помощи офшоров, то здесь есть разные мнения. Чаще всего его используют небольшие банки и компании. «Я придерживаюсь мнения, что если на место реального владельца поставить офшорную компанию — для умелого рейдера это не помеха, а скорее помощь, — уверен Александр Алексеев (GSL Law & Consulting). — Такая схема только удлиняет цепочку — а следовательно, дает злоумышленнику больше инструментов влияния и возможностей для воздействия. На мой взгляд, чем короче цепочка — тем безопаснее».
С другой стороны, бенефициарам «ЮКОСа» удалось защитить часть своих активов от, по большому счету, рейдерского захвата именно благодаря тому, что его активы были структурированы через нерезидентов, утверждают некоторые юристы.
«Черный» список Минфина России (по данным на декабрь 2009 года)
1. Ангилья
2. Княжество Андорра
3. Антигуа и Барбуда
4. Аруба
5. Содружество Багамы
6. Королевство Бахрейн
7. Белиз
8. Бермуды
9. Бруней-Даруссалам
10. Республика Вануату
11. Британские Виргинские острова
12. Гибралтар
13. Гренада
14. Содружество Доминики
15. Республика Кипр
16. Китайская Народная Республика:
17. Союз Коморы:
18. Республика Либерия
19. Княжество Лихтенштейн
20. Республика Маврикий
21. Малайзия:
22. Мальдивская Республика
23. Республика Мальта
24. Республика Маршалловы Острова
25. Княжество Монако
26. Монтсеррат
27. Республика Науру
28. Нидерландские Антилы
29. Республика Ниуэ
30. Объединенные Арабские Эмираты
31. Острова Кайман
32. Острова Кука
33. Острова Теркс и Кайкос
34. Республика Палау
35. Республика Панама
36. Республика Самоа
37. Республика Сан-Марино
38. Сент-Винсент и Гренадины
39. Сент-Китс и Невис
40. Сент-Люсия
41. Отдельные административные единицы Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии:
-
Остров Мэн
-
Нормандские острова (острова Гернси, Джерси, Сарк, Олдерни)
Автор статьи: Ирина Жаворонкова, обозреватель «Банковского обозрения»
Offshore Banking .Com: Открытие оффшорных банковских счетов
Общий стандарт отчетности — это информационный стандарт
для автоматического обмена информацией (AEoI), разработанный ОЭСР.
×
Юрисдикции, совершающие первые обмены к 2017 году
Ангилья, Аргентина, Барбадос, Бельгия, Бермуды, Британские Виргинские острова, Болгария, Каймановы острова, Колумбия, Хорватия, Кюрасао, Кипр, Чехия, Дания, Эстония, Фарерские острова, Финляндия, Франция, Германия, Гибралтар, Греция, Гренландия, Гернси, Венгрия, Исландия, Индия, Ирландия, остров Мужчина, Италия, Джерси, Корея, Латвия, Лихтенштейн, Литва, Люксембург, Мальта, Мексика, Монтсеррат, Нидерланды, Ниуэ, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Сан-Марино, Сейшельские острова, Словацкая Республика, Словения, Южная Африка, Испания, Швеция, Тринидад и Тобаго, острова Теркс и Кайкос, США царство
Юрисдикции, совершившие первые обмены к 2018 году
Албания, Андорра, Антигуа и Барбуда, Аруба, Австралия, Австрия, Багамы, Бахрейн, Белиз, Бразилия, Бруней-Даруссалам, Канада, Чили, Китай, Острова Кука, Коста-Рика, Доминика, Доминиканская Республика, Гана, Гренада, Гонконг (Китай), Индонезия, Израиль, Ямайка, Япония, Кувейт, Ливан, Маршалловы острова, Макао (Китай), Малайзия, Маврикий, Монако, Науру, Новая Зеландия, Панама, Катар, Россия, Сент-Китс и Невис, Самоа, Сент-Люсия, Сент-Винсент и Гренадины, Саудовская Аравия, Сингапур, Синт-Мартен, Швейцария, Турция, Объединенные Арабские Эмираты, Уругвай, Вануату
Эта информация о сторонах, подписавших AEoI, актуальна на 18 th августа, 2016
× .оффшорных банков. Откройте оффшорный банковский счет. Международный банкинг для бизнеса
- Дом
- Услуги
- Лицензия и разрешение на ведение бизнеса Форекс, игры, банковское дело и т. Д.
- Лицензия на ведение бизнеса
- Банковская лицензия
- Лицензия на криптовалюту
- Лицензии на платежные услуги
- Лицензия на игорную деятельность
- Лицензия Forex
- Сейшельские острова Форекс лицензия
- Маврикий Форекс лицензия
- Лицензия Forex Вануату
- Другие типы регистрационных трастов, фондов, яхт и т. Д.
- Офшорные фонды
- Оффшорные трасты
- Яхты и самолеты
- Регистрация торговой марки
- Администрирование и менеджментВсе для вашего бизнеса
- Виртуальный офис и телефон
- Легализация документов
- Номинальная служба
- Доверенность
- Доменные имена и хостинг
- Дизайн логотипа
- Бухгалтерский учет и финансы Сокращение административных расходов и документооборота
- Бухгалтерские услуги
- Регистрационный номер плательщика НДС
- Регистрация EORI
- Торговый счет
- Иммиграция и образование Начало новой жизни в чужой стране
- ВНЖ в Европе
- Бесплатное образование в ЕС
- Лицензия и разрешение на ведение бизнеса Форекс, игры, банковское дело и т. Д.
- Готовые
- Европа
- А-К
- Албания Компания
- Компания Андорры
- Австрия Компания
- Белорусская Компания
- Бельгия Компания
- Босния и Герцеговина
- Болгария Компания
- Хорватия Компания
- Кипрская компания
- Чешская Республика Компания
- D-I
- Дания Компания
- Эстония Компания
- Финляндия Компания
- Франция Компания
- Греция Компания
- Гибралтар Компания
- Грузия Компания
- Германия Компания
- А-К
Оффшорный банковский счет для конфиденциальности и защиты активов
Что для вас дает оффшорный банковский счет?
Offshorecorporation.com специализируется на открытии оффшорных банковских счетов и оффшорных банковских операций. Вы ищете личный оффшорный банковский счет? Может быть, вы ищете корпоративный счет в офшорном банке ? Возможно, вы ищете максимальную конфиденциальность и защиту активов через оффшорный банк. Оффшорный банковский счет обеспечивает конфиденциальность и защиту активов, если ваша оффшорная корпорация владеет вашим счетом.Когда учетная запись ведется на ваше имя, очевидно, кому она принадлежит. Любые транзакции через аккаунт будут проводиться на ваше имя. Когда оффшорная корпорация владеет банковским счетом, ваша связь со счетом является частной. Все транзакции проходят через название оффшорной компании, сохраняя конфиденциальность транзакций оффшорного счета.
Оффшорный банк также обеспечивает конфиденциальность владения и защиту финансовых ресурсов. Они также обеспечивают идеальную защиту от развода, судебных процессов и юридических, но спорных предприятий, таких как интернет-аптеки или кибер-казино.
Максимальная конфиденциальность
Наша рекомендация для максимальной конфиденциальности — открыть оффшорную компанию на Карибском острове Невис. Невис расположен к востоку от Пуэрто-Рико и к юго-востоку от Флориды. Затем откройте банковский счет на Бермудских островах или в Швейцарии. Владельцы ООО на Невисе считаются конфиденциальными и не подлежат публичному учету. Процесс довольно простой. Вывод ваших активов на экран радара достигается путем присвоения офшорного банка офшорной корпорации.
Получение оффшорного банковского счета в оффшорной корпорации более экономично, чем можно подумать. Большинство офшорных юрисдикций колеблются от 5000 до 8000 долларов. Однако экономическая цена ООО на Невисе составляет менее 2000 долларов. Цена открытия оффшорного банковского счета обычно составляет менее 1000 долларов в зависимости от юрисдикции. Это всего от 3000 до 4000 долларов для банковского счета и оффшорной корпорации. Есть также варианты, когда мы можем предоставить вам виртуальный офис с адресом, пересылкой почты и номером телефона Невиса.
Позвоните по телефону 1-888-338-9868 или + 1-661-253-3303 или щелкните по этой ссылке, чтобы просмотреть элементы, которые вам необходимо предоставить нам, чтобы начать работу.
Безопасность оффшорных банковских счетов
Руководство OffshoreCorporation.com потратило тысячи долларов на исследование самых сильных и безопасных банков в мире. Мы отслеживаем банковские счета, активы, обслуживание клиентов и прибыль банка. Кроме того, мы знаем, какие банки предлагают функции, необходимые нашим клиентам, такие как онлайн-доступ, дебетовые карты, банковские переводы и низкие комиссии.Кроме того, мы регулярно проводим комплексную проверку, чтобы гарантировать безопасность средств клиентов. Кроме того, мы также провели сидячие интервью с директорами офшорных банков. В нашей организации работают специалисты по банковскому делу со всего мира. У нас есть отношения с сотнями офшорных банковских счетов по всему миру.
.Расценки наоффшорных банковских счетов | Международные оффшорные компании
В OCI мы гордимся тем, что (благодаря нашему обширному профессиональному опыту) можем помочь вам открыть оффшорный счет в Банке, который, по нашему мнению, наиболее вероятно удовлетворит ваши конкретные потребности.
Целевые клиенты и требования к открытию счетов оффшорных банков (и время, необходимое каждому для открытия счетов) сильно различаются от банка к банку и от страны к стране.Вид бизнеса, который, вероятно, будет вести ваша компания / траст / фонд, также может повлиять на то, какие документы требуются (и сколько времени это может занять) для открытия оффшорного счета. Возраст и престиж банка также являются фактором.
Все это означает, что в одних банках открывать счета быстрее и проще, чем в других! Некоторым оффшорным банкам для открытия счета достаточно заполнить простую форму + заверенные копии корпоративных документов компании-заявителя (и удостоверения личности владельца) + трех- или четырехстрочную сводку предполагаемой коммерческой деятельности компании.
В других банках требуется заполнить очень подробную форму заявки + подробный бизнес-план (включая прогнозы движения денежных средств) + нотариально заверенные / заверенные апостилем (иногда даже заверенные посольством) копии корпоративных документов + подтверждение подписи нотариуса + справку из банка (или подробнее), чтобы открыть счет.
Все это влияет на объем работы, которую нам, вероятно, придется выполнить, чтобы помочь вам открыть оффшорный счет в выбранном вами банке. Следовательно, наши цены на помощь при открытии счета отличаются от банка к банку.
OCI Offshore Banking юрисдикции и цены следующие:
:: Банк | Цена |
---|---|
:: Швейцария | $ 700 |
:: Австрия | $ 700 |
:: Белиз | $ 475 |
:: Сейшельские острова | от 475 $ |
:: Нормандские острова (остров Мэн) | $ 700 |
:: Карибский бассейн | $ 475 |
:: Латвия | $ 475 |
:: Маврикий | $ 475 |
:: Сингапур | 1000 долларов США |
:: Кипр | $ 475 |
:: Лихтенштейн | $ 1275 |
:: Лондон Великобритания | $ 475 |
:: Люксембург | $ 900 |
:: Гонконг | 1000 долларов США |
Обратите внимание, что указанные выше цены не включают фактические расходы и могут быть изменены в короткие сроки (например, когда конкретный банк сообщает, что он изменил свои требования к открытию счета).Предлагаемые услуги и требования к минимальному балансу также различаются от банка к банку.
Если вы не уверены, какой банк (и юрисдикция) будет наиболее подходящим для банковского счета вашей компании / траста / фонда, свяжитесь с нами, и мы проведем вас через процесс выбора подходящего банковского партнера, отвечающего вашим потребностям. (Также ознакомьтесь с разделом часто задаваемых вопросов на нашем веб-сайте, чтобы получить ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов о банковских счетах).
Помощь в открытии банковского счета может быть получена со скидкой, если вы одновременно заказываете компанию, траст или фонд.Посетите страницу «Пакетные предложения» нашего веб-сайта для получения дополнительной информации.
Для получения информации о том, как заказать оффшорный счет, щелкните здесь
Были приложены все усилия, чтобы информация, содержащаяся в данном документе, была верной и актуальной, но это не является юридической или иной профессиональной консультацией. Мы не несем никакой ответственности, юридической или иной, за любые ошибки или упущения.
.
Добавить комментарий