Решение для операционного обслуживания юридических лиц
Фронт-офисное решение FLEXTERA «Операционное обслуживание юридических лиц» предназначено для поддержки банка в комплексном обслуживании юридических лиц. Комплекс охватывает широкий набор операций по депозитному, кредитному обслуживанию и обслуживанию держателей платежных карт. Универсальность решения позволяет использовать его как непосредственно в операционном зале и мини офисах банка, так и для удаленного обслуживания клиентов.
Операционный фронт-офис FLEXTERA, разработанный на основе последних достижений ИТ-индустрии, предлагает банкам новые возможности в области обслуживания клиентов. Все процессы представлены в виде пошагового мастера ввода данных, который ведет пользователя по преднастроенному процессу, указывает поля, необходимые для заполнения, с помощью масок ввода помогает вводить данные правильно.
FLEXTERA «Операционное обслуживание юридических лиц» позволяет существенно сократить время и повысить качество обслуживания клиентов за счет предоставления единого механизма работы по разным направлениям банковского обслуживания, объединенным в единое окно обслуживания клиентов.
Основные функции:
- Прием и обработка заявок по комплексному обслуживанию юридических лиц, включающих кредитное, депозитное обслуживание и обслуживание держателей платежных карт.
- Консультирование клиентов по выбору продуктов и тарифов.
- Сохранение истории взаимоотношений с клиентом (история заявок) c детальной информацией об изменениях и пользователях, осуществивших изменения.
- Управление правоотношениями.
- Поддержка электронного документооборота.
- Разграничение прав доступа к функциональности и элементам системы (операции, заявки, отчеты).
- Упрощение и контроль ввода данных с помощью встроенных инструментов оптимизации (валидация данных, маски ввода, шаблоны и др.).
В состав решения FLEXTERA «Операционное обслуживание юридических лиц» входят следующие продукты:
обслуживание юридических лиц в Приморье проходит в штатном режиме
Обслуживание юридических лиц – клиентов Сбербанка в Приморском крае проходит в штатном режиме. Уточнить актуальный график работы офисов и устройств самообслуживания можно на сайте банка, в СберБанк Бизнес Онлайн или по телефонам круглосуточной службы поддержки для юридических лиц: 0321 (бесплатно с мобильных телефонов в России для клиентов Билайн, Мегафон, МТС, СберМобайл, Tele2, Yota), 8 800 555-57-77 (бесплатно с городских телефонов на территории России).
Сбербанк также напоминает, что корпоративные клиенты банка могут совершать необходимые операции в дистанционных каналах обслуживания. Так, через СберБанк Бизнес онлайн можно оформить зарплатные проекты, бизнес-карты, подключить эквайринг и подать заявку на инкассацию.
Через онлайн-банкинг предприниматели могут подключить и сервисы экосистемы Сбера. В том числе один из наиболее популярных сервисов на сегодня — СберЗдоровье, который позволяет получить консультации врачей без посещения медучреждения, расшифровку анализов и второе мнение.
Также в Сбербанке можно зарезервировать расчётный счёт онлайн. Это бесплатная услуга, предоставляющая бизнесменам возможность быстро открыть счёт и получить банковские реквизиты для перевода средств, не посещая отделение банка. Зарезервировать счёт можно дистанционно, имея доступ в интернет, в любое время суток, в режиме 24/7. Клиенту достаточно зайти на сайт Сбербанка, заполнить заявку, указав в ней основные сведения юридического лица или индивидуального предпринимателя. В режиме реального времени система выдаст номер зарезервированного счёта в рублях, а также банковские реквизиты для перевода средств. С момента получения реквизитов нового счёта владелец может пользоваться им для зачисления денежных средств.
Номер счёта сохраняется за клиентом в течение пяти рабочих дней. В течение этого срока предпринимателю необходимо предоставить в ближайшее отделение Сбербанка документы для открытия расчётного счёта.
Клиенты банка во Владивостоке, Уссурийске, Находке и Артёме могут воспользоваться услугой «Выездной клиентский менеджер»: благодаря такому сервису индивидуальным предпринимателям не нужно приезжать в банк для консультаций и открытия расчётного счёта, можно самостоятельно зарезервировать счёт на сайте Сбербанка, затем менеджер свяжется с клиентом, договорится об удобном времени встречи и приедет в офис предпринимателя для проверки корректности заполнения документов. После этого открывается доступ к полностью функциональному счёту.
Расчетное обслуживание юридических лиц ЕБР
Расчетное обслуживание в Евразийском банке развития позволяет нашим клиентам осуществлять расчеты через национальные платежные терминалы с учетом требований и особенностей национальных платежных систем стран-участниц Банка.
Преимущества расчетного обслуживания в ЕАБР:
- проведение конвертаций валют по наиболее выгодному курсу, поскольку Банк имеет возможность устанавливать прямые котировки по национальным валютам стран — участниц;
- сокращение времени перевода средств в валютах стран-участниц в связи с тем, что платежи осуществляются через корреспондентские счета Банка, открытые непосредственно в центральных (национальных) банках и номинированные в национальных валютах соответствующих стран;
- уменьшение расходов на расчетные операции за счет исключения иностранных банков-корреспондентов и проведения платежей непосредственно через национальные платежные системы стран-участниц, без использования системы SWIFT.
Основными целевыми клиентами Банка при оказании услуг расчетного обслуживания являются:
- Компании среднего и крупного бизнеса реального сектора экономики, осуществляющие деятельность на пространстве ЕАЭС;
- Заемщики Банка и иные юридические лица – участники проектов, в финансировании которых участвует Банк;
- Небанковские финансовые организации/финансовые организации, не являющиеся банками;
- Органы государственной власти (при осуществлении расчетов, в том числе по таможенным платежам в рамках Таможенного союза, государственным долговым обязательствам и другие) и интеграционные объединения/международные организации (ЕЭК, ОДКБ, Союзное государство), бюджеты которых формируются странами-членами.
Счета открывают как резиденты государств-участников, так и резиденты любых других стран.
Информируем Вас о том, что:
- Банк является банком-нерезидентом для всех юрисдикций, является международной организацией, осуществляющей свою деятельность на основе Соглашения об учреждении Евразийского Банка Развития от 12 января 2006 года.
- Банк не является агентом валютного и налогового контроля, в связи с чем клиент самостоятельно несет ответственность за соблюдение требований законодательства в области валютного и налогового контроля, в том числе самостоятельно и в установленные национальным законодательством сроки уведомляет регулирующие, налоговые и другие органы об открытии счетов в Банке как в банке-нерезиденте (иностранном банке) и об операциях по таким счетам, а также самостоятельно исчисляет и уплачивает предусмотренные действующим законодательством налоги и сборы, при наличии.
Если Вы планируете открыть счет в Евразийском банке развития, заполните «Форму опроса потенциального клиента», направьте на info@eabr.
org и наш менеджер свяжется с Вами.
Контакты
Мы будем рады предоставить дополнительную информацию о Банке и его услугах. Вы можете связаться с любым из наших офисов:
Email: [email protected]
Штаб-квартира в г. Алматы:
Тел: + 7 (727) 244-4044, доб. 6216, 6157
Представительство в г. Москве:
Тел: +7(495) 645-0445 доб. 2715, 2725, 3780
Ответы на часто задаваемые вопросы
- В каких валютах можно открыть счет?
AMD
Армянский драм
BYN
Белорусский рубль
Киргизский сом
KZT
Казахстанский тенге
RUB
Российский рубль
TJS
Таджикский сомони
USD
Доллар США
EUR
Евро
JPY
Японская иена
GBP
Английский фунт стерлингов
CNY
Китайский юань
- Как определяется применимое право?
Применимое право определяется:
а) для Клиентов, являющихся резидентами государств–участников Банка, следующим образом:
- в отношении Клиентов, являющихся резидентами Российской Федерации, Республики Беларусь и Республики Армения, — применяется право Российской Федерации;
- в отношении Клиентов, являющихся резидентами Республики Казахстан, Кыргызской Республики и Республики Таджикистан, — применяется право Республики Казахстан.
б) для Клиентов, не являющихся резидентами государств–участников Банка, следующим образом:
- в отношении Клиентов, обратившихся в подразделения Банка в Российской Федерации, Республике Беларусь и Республике Армения, — применяется право Российской Федерации;
- в отношении Клиентов, обратившихся в подразделения Банка в Республике Казахстан, Кыргызской Республике и Республике Таджикистан, — применяется право Республики Казахстан.
- Как быстро откроют счет?
Для новых клиентов заключение рамочного договора и открытие счетов занимает в среднем 6 рабочих дней, при условии наличия всех необходимых документов и сведений и представленного полного комплекта документов, а также получения положительного заключения служб Банка.
- В каких валютах возможны расчеты через счета в ЕАБР?
Банк имеет доступ к национальным платежным системам государств-участников для проведения платежей в национальных валютах и расчеты осуществляются через национальные платежные терминалы и по национальным платежным форматам.
Платежи в валютах стран, в которых Банк не имеет доступ к национальным платежным системам, осуществляются через систему SWIFT.
- Есть ли возможность подключения к системе Интернет-банк?
Да. Обслуживание с использованием системы дистанционного банковского обслуживания осуществляется с использованием ключей электронной подписи, выданных удостоверяющими центрами (далее – УЦ) Республики Казахстан (Тумар, НУЦ) и Российской Федерации (КриптоПро, «Такском», «Контур»). Клиент сам получает ключи на своих сотрудников.
| Открытие банковского счёта | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| ДБО | Бесплатно с любого устройства по всему миру | Бесплатно с любого устройства по всему миру | Бесплатно с любого устройства по всему миру | Бесплатно с любого устройства по всему миру |
Бесплатные переводы на счета ФЛ в т. ч. внутри банка | до 800 000 ₽/мес. | до 1 700 000 ₽/мес. | до 2 000 000 ₽/мес. | до 3 500 000 ₽/мес. |
| Бесплатная выдача наличных в т.ч по корпоративной карте | до 100 000 ₽/мес | до 200 000 ₽/мес. | до 400 000 ₽/мес. | до 700 000 ₽/мес. |
| Бесплатные переводы в другие банки | 3 платёжных документов в месяц | 20 платёжных документов в месяц | 50 платёжных документов в месяц | 80 платёжных документов в месяц |
| Зарплатный проект | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Эквайринг, комиссия от общей суммы операций | 1,6% — 2,3% | 1,5% — 2,3% | 1,4% — 2,1% | 1,4% — 2% |
| Касса под ключ с оборудованием за счет банка | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Корпоративная карта | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно категории Business и Platinum |
| Депозит | надбавка +3% | надбавка +6% | надбавка +9% | надбавка +12% |
| Гарантии | Снижение комиссии на −0,05% | Снижение комиссии на −0,1% | Снижение комиссии на −0,15% | Снижение комиссии на −0,2% |
| Кредиты | — | —0,3% от процентной ставки | —0,6% от процентной ставки | —1% от процентной ставки |
| Стоимость коробки при выполнении одного из условий: | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Средний остаток на счёте | 150 000 ₽/мес. | 400 000 ₽/мес. | 1 000 000 ₽/мес. | 1 300 000 ₽ |
| Безналичные операции по карте выше | 50 000 ₽/мес. | 100 000 ₽/мес. | 250 000 ₽/мес. | 350 000 ₽ |
| Стоимость коробки в остальных случаях ежемесячно: | 0 ₽ — 3 мес., далее 490 ₽ | 0 ₽ — 1 мес., далее 1 200 ₽ | 0 ₽ — 1 мес., далее 2 900 ₽ | 0 ₽ — 1 мес. ,далее 3 900 ₽ |
Планирование урегулирования: как банки могут решить рационализацию юридических лиц в 2017 году
Спустя восемь лет после краха Lehman Brothers армии юристов и бухгалтеров все еще пытаются распутать сложную банковскую сеть из 2985 юридических лиц и взаимосвязанных портфелей на сумму 600 миллиардов долларов, разбросанных по 50 странам. Один раз укушенный, второй раз стеснительный: регуляторы всего мира теперь требуют от системообразующих глобальных банков наметить свою структуру юридических лиц и бизнес-операций, понять сложности, которые возникнут при санации (например, риск того, что у материальных субъектов не будет достаточного капитала или ликвидности для продолжения деятельности) и прилагают значительные усилия для упрощения своей организационно-правовой структуры.Правила различаются в зависимости от географии; Европа, G20 и Соединенные Штаты установили различные стандарты и правила для решения проблемы «слишком большой, чтобы потерпеть неудачу».
Но цель рационализации юридических лиц (LER) везде одна и та же: гарантировать, что корпоративная структура может быть разобрана без радикального нарушения финансовых рынков.
После трудного старта банки значительно продвинулись в выполнении этих требований.Например, в США семь из восьми крупнейших банковских холдингов прошли проверку к концу 2016 года. Но в 2017 году, чтобы соответствовать растущим нормативным стандартам, банки должны удвоить усилия по четырем основным компонентам LER: создать надежное управление рамки, упростить структуру и отношения ЮЛ, проложить путь для передачи ликвидности и капитала между ЮЛ, а также изолировать рискованную деятельность и скорректировать вспомогательные операции в соответствии со структурными изменениями.
LER не является простым.Даже когда банки упрощают некоторые вещи, возникают другие сложности, такие как необходимость ограждать некоторые объекты и виды деятельности. Для некоторых учреждений правила различных регуляторов пересекаются, и банки не всегда уверены, что поступят правильно.
Но некоторые банки находят выход из сложностей, не только полностью соблюдая требования, но и получая материальную выгоду для бизнеса. LER может стимулировать более эффективную деловую деятельность, поскольку банки оптимизируют и реорганизуют свои операции, повышают прозрачность и сокращают расходы.Состояние банков в некоторых отношениях возродилось, но в условиях падающей маржи и растущей конкуренции всегда будет желательна дополнительная доза эффективности.
Многое сделано, еще больше предстоит сделать
В Соединенных Штатах Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) и Федеральная резервная система обратились к восьми крупнейшим отечественным банковским холдингам с просьбой провести LER в качестве ключевого компонента планирования урегулирования. Хотя основное внимание уделяется крупнейшим банкам, сфера регулирования распространяется на финансовую систему в целом.Целевые планы урегулирования необходимы для небольших банковских холдинговых компаний и иностранных банковских организаций (FBO) с глобальными активами более 50 миллиардов долларов.
В других регионах, например в Европе, где регулирующие органы разрабатывают планы урегулирования для отдельных банков, вероятен аналогичный результат. Банкам, сложную юридическую структуру которых будет трудно разобрать при санации, возможно, потребуется внести существенные структурные изменения, чтобы продемонстрировать, что их можно легко отделить.
Подобно программе комплексного анализа и анализа капитала (CCAR), которая была запущена в США в 2010 году и изменила представление банков о планировании капитала, планирование санации побуждает банки переосмысливать свои корпоративные структуры и запускать крупномасштабные преобразовательные усилия. такие как реструктуризация юридического лица — действия, которые требуют значительного внимания со стороны высшего руководства и советов для рассмотрения и утверждения. Крупнейшие банковские холдинги пересматривают свои бизнес-структуры и операционные модели, от реструктуризации своих цепочек собственности до реорганизации вспомогательных операций.
Тем не менее, получить правильный LER было довольно сложно. Многие американские банковские холдинговые компании изо всех сил пытались получить одобрение своих планов урегулирования. В апреле 2016 года надзорные органы совместно выявили недостатки в планах на июль 2015 года пяти банков. Банки повторно представили свои планы в октябре 2016 года, а в декабре регуляторы обнаружили, что четыре из пяти устранили свои недостатки. При этом семь из восьми банков теперь сосредоточены на 2017 году и, в частности, на рекомендациях регулирующих органов.
Банки уже добились значительного прогресса: они упростили свои структуры юридических лиц, ликвидировали тысячи юридических лиц, оптимизировали свое географическое присутствие, сократили объем внутригрупповых транзакций, перераспределили тысячи сотрудников и другие важные службы, а также упростили структуру собственности своих юридических лиц. сущности. Но не у всех банков дела обстоят одинаково хорошо.
И все они должны продолжать работать и демонстрировать прогресс в соответствии с растущими ожиданиями регулирующих органов.
По нашему опыту, достижения банков в области LER были достигнуты с большим трудом.Многие обнаруживают, что разработка полностью заслуживающего доверия подхода остается проблемой. Одна из трудностей заключается в необходимости интегрировать LER в структуру управления банка, чтобы бизнес-линии и юридические лица могли быть согласованы таким образом, чтобы способствовать урегулированию. Банки должны продемонстрировать, что они могут легко отделить свои юридические лица, не затрагивая критически важные услуги или внутригрупповые транзакции. Банки также должны обеспечить возможность рекапитализации ключевых бизнес-подразделений в условиях кризиса.
Несмотря на то, что рекомендации регулирующих органов на 2017 г. носят далеко идущий характер, те же четыре темы, которые доминировали в недавних усилиях, скорее всего, останутся в центре внимания (пример).
Экспонат
Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]В оставшейся части этой статьи мы рассмотрим проблемы в этих четырех областях, а также методы, которые ведущие банковские холдинги используют для преодоления проблем, чтобы прийти к проверенному в реальных условиях подходу к LER.
Создать надежную структуру управления
После того, как было сделано так много, банки теперь меньше всего нуждаются в том, чтобы отдаленные части их глобального предприятия создавали больше юридических лиц или принимали решения, которые усложнят планы урегулирования. Разрешимость должна быть неотъемлемой частью всех бизнес-решений. И структура LE должна соответствовать бизнес-стратегии. По мере развития стратегии должна развиваться и структура LE.
Работа LER должна включать в себя подход к управлению, обеспечивающий жесткий контроль над структурой.
В первую очередь банкам следует создать четкое, чистое, поддерживаемое в хорошем состоянии центральное хранилище всей ключевой информации о юридических лицах, обновляемое в режиме реального времени по мере создания или ликвидации новых юридических лиц. Имея это в своих руках, они могут приступить к созданию надежной структуры управления с широким участием деловых и контрольных функций. Этот процесс включает в себя несколько шагов, таких как создание конкретных критериев LER, которые поддерживают цели LER и могут применяться согласованным образом.
Критерии должны быть достаточно конкретными, чтобы их можно было легко понять, и они должны иметь четкое применение к структуре юридического лица.Например, чтобы поддержать цель иметь как можно меньше организаций, банки могут ввести специальный критерий, разрешающий только одну организацию каждого типа (например, только один банк, один брокер-дилер) в каждой юрисдикции.
Затем банкам необходимо прописать критерии в своих формальных политиках и процедурах управления. Запросы на исключения должны периодически пересматриваться и оспариваться высшим руководством и профильными экспертами для упрощения. Некоторым банкам может потребоваться либо создание новых политик, либо усовершенствование существующих политик.
Чтобы обеспечить надежное управление, банки могут рассмотреть вопрос о создании комитета по надзору, который возглавит работу по LER. Комитет должен придерживаться общекорпоративной точки зрения, чтобы гарантировать, что все инициативы LER являются последовательными и всеобъемлющими, а также определить правильный баланс между бизнес-приоритетами и приоритетами разрешения проблем.
Упростить структуру и отношения
По мере расширения банки создавали и приобретали множество юридических лиц в различных юрисдикциях и не всегда останавливались на оценке скрытых издержек, связанных со сложностью.Теперь одно, два или более ЮЛ могут заниматься аналогичной коммерческой деятельностью в одной и той же юрисдикции.
Тем не менее, об устранении этих излишеств легче сказать, чем сделать; риски включают потерю налоговых льгот, дополнительные затраты на финансирование и перебои с потоками ликвидности. Приложив значительные усилия, несколько ведущих банков уже добились больших успехов, сократив на тысячи количество юридических лиц в своих организациях. Но для постоянного успеха банки должны периодически проверять существующие юридические лица на предмет дополнительных упрощений.Они также должны тщательно оценивать создание или приобретение новых юридических лиц, чтобы подтвердить деловые потребности и оценить увеличение сложности.
Международные филиалы и дочерние компании создают дополнительные проблемы. По мере того как банки переосмысливают свое международное присутствие, они должны четко определить самую простую и наиболее рациональную структуру юридического лица для каждой страны с учетом бизнес-стратегии и местных нормативных требований. Эта переоценка географического присутствия привела к тому, что один американский банк отказался от операций в более чем 20 странах.
Упрощение структуры LE имеет решающее значение, но этого недостаточно. Банки также должны четко оценить, как распутывание одной единицы может непреднамеренно повлиять на другие. Многие банки позаботились о том, чтобы важные предприятия имели достаточный капитал и ликвидность. Но клубок деловых и финансовых связей между ними может помешать урегулированию. Например, у некоторых банков есть книга операций с производными финансовыми инструментами внутри компаний на триллионы долларов, которую очень сложно раскрутить. Чтобы устранить этот риск, банки проводят тяжелую работу по отображению всего набора торговых отношений с деривативами и по возможности ограничивают сделки с деривативами внутри компаний.Это может потребовать от них определения ограниченного набора субъектов, которые осуществляют операции с клиентами, и, когда это возможно, управления рыночным риском в этих же субъектах, тем самым ограничивая потребность во внутригрупповых транзакциях. В тех случаях, когда требуются сделки внутри компании, их следует проводить таким же образом, как и сделки с третьими лицами, чтобы гарантировать, что их можно будет заменить при разрешении спора.
Еще одной попыткой облегчить разделение при урегулировании является реорганизация бизнес-направлений и юридических лиц. Это может привести к перегруппировке организаций, занимающихся схожими направлениями деятельности, в одной цепочке юридических лиц в рамках общей холдинговой компании.
Упрощение передачи ресурсов между объектами при изоляции бизнес-операций
Эффективный перевод капитала и ликвидности часто является ключом к успешной стратегии разрешения проблем. Сложные структуры собственности создают трения при передаче капитала и ликвидности между организациями и от холдинговой компании к дочерним. Например, рекапитализация предприятия материнской компанией потребует множества шагов и многочисленных разрешений регулирующих органов, одобрений совета директоров и решений других юридических и юрисдикционных вопросов.Такие сложные структуры могут принести пользу бизнесу (например, снижение налогов), но надзорные органы больше озабочены разрешимостью, чем предоставлением банкам многомиллионных налоговых льгот.
Чтобы решить эти проблемы, ведущие банки проводят переоценку потребности в каждой промежуточной холдинговой компании (IHC), сравнивая преимущества каждой из них с ее рисками и затратами. Чаще всего этот анализ приводит к устранению ИГХ. В то же время некоторые IHC могут быть полезны для подготовки резолюции.Некоторые банки фактически вводят новые IHC для дальнейшей поддержки своей стратегии санации и рекапитализации материальных объектов. Ликвидные активы могут быть предварительно размещены в новом IHC и служить центральным буфером для предоставления дополнительной поддержки материальным объектам в процессе урегулирования. Отсутствие сторонних кредиторов для такого IHC является явным преимуществом.
В некоторых случаях создание IHC предназначено для выполнения нормативных требований. В Соединенных Штатах ПФ с глобальными активами более 50 миллиардов долларов должны создать IHC и разместить в нем все операции в США, за исключением филиалов.В ноябре 2016 года Европейская комиссия опубликовала законодательное предложение с аналогичными требованиями для крупных банков, не входящих в ЕС.
Это изменение призвано обеспечить достаточную капитализацию и финансирование операций иностранных банков в ЕС, чтобы в случае банкротства группы имелось достаточно капитала и ликвидности на местном уровне для покрытия убытков от операций группы в Европе.
Разрабатывая свои модели капитала и ликвидности, банки должны учитывать, как структура юридического лица влияет на распределение и передачу этих ограниченных ресурсов.Ликвидация субъектов или упрощение структуры собственности может облегчить передачу ресурсов. Тесное согласование стратегии рекапитализации с подходом LER может помочь обоим усилиям. Во-первых, это может помочь банкам решить проблемы надзора по поводу осуществимости стратегии урегулирования за счет упрощения пути рекапитализации. Во-вторых, это может уменьшить количество ресурсов, которые должны быть предварительно размещены в каждой сущности.
Прокладывая путь к эффективному перемещению ресурсов, банки должны также обеспечить, чтобы рискованная деятельность на глобальных рынках — с потенциалом распространения в кризис — была изолирована от розничных депозитов или розничной деятельности.
В рамках планирования разрешения проблем банкам следует переоценить деятельность, зарегистрированную в каждой организации, а также отобразить и оптимизировать передачу рисков между организациями в одной цепочке владения. Несколько банков уже начали создавать и использовать различные сети юридических лиц для институциональной и розничной деятельности.
Рационализация вспомогательных операций
Для работы сети LE требуется поддержка, такая как персонал, технологии и физические активы; и нематериальные активы, такие как интеллектуальная собственность и доступ к коммунальным услугам финансового рынка (FMU).Рационализация этих услуг является четвертым ключевым компонентом успешного LER.
Устойчивое соответствие: семь шагов к эффективности и действенности Чтобы обеспечить непрерывность предоставления критически важных услуг, банкам следует пересмотреть все сети критически важных услуг и, по возможности, передать их небольшому числу хорошо капитализированных и хорошо финансируемых поставщиков услуг.
Эти организации могут предоставлять критически важные услуги в период стабилизации во время упорядоченного выполнения предпочтительной стратегии урегулирования, поэтому они обязаны поддерживать оборотный капитал в течение шести месяцев.
Для обеспечения прозрачности и разделимости вспомогательных операций банкам также следует обеспечить соблюдение контрактов на обслуживание, насколько это возможно, на расстоянии вытянутой руки, посредством использования соглашений об уровне обслуживания. SLA обеспечат непрерывность предоставления услуг организациям, которые продаются по решению суда, позволяя им либо продолжать получать услуги от той же операционной компании, либо заменять ее внешним альтернативным поставщиком по контракту с аналогичными условиями.
Помимо обеспечения соблюдения банком нормативных требований и надзорных ожиданий, описанная здесь работа может принести реальную пользу для бизнеса:
- Надежное управление структурой юридического лица позволяет банкам заранее думать о том, как наилучшим образом согласовать свою структуру юридического лица со своей бизнес-стратегией и исключить компоненты, которые не имеют значения по мере развития бизнес-стратегии.
- Упрощение и рационализация отношений между организациями помогает банкам наладить отдельные бизнес-операции, которые при необходимости можно легко продать. Для многих это также приведет к экономии средств и повышению прозрачности. Ведущий банк США сообщил, что его работа по упрощению привела к 15-процентному увеличению производительности.
- Разделение бизнес-операций на специально созданные объекты приведет к созданию отдельных бизнес-линий со значительно отличающимися профилями рисков, которыми можно будет управлять более эффективно, чем если бы эти виды деятельности были объединены.
- Рациональная структура поддержки обеспечивает полную прозрачность операционных отношений между компаниями, объемов и затрат, что позволяет принимать лучшие бизнес-решения.
Имея под собой прочную основу, банки обнаружат, что 2017 год — это год, когда они смогут предпринять решительные шаги в отношении LER и увидеть, как преимущества для бизнеса сводятся к минимуму.
Служба судебного процесса | Департамент финансовых услуг
Процесс, в контексте службы суперинтенданту, состоит из документов, используемых для возбуждения судебного дела (т.g., повестка, уведомление о петиции, приказ о представлении причины), в соответствии с которым сторона получает официальное уведомление о явке или ответе в суде. Процесс НЕ включает в себя повестки в суд, ходатайства или любые другие состязательные бумаги в находящемся на рассмотрении судебном процессе, которые не описаны здесь.
Дата вступления в силу службы
Вручениевступает в силу с даты получения документов Департаментом при условии, что вы выполнили все установленные законом требования для осуществления вручения.
Непосредственно ниже вы найдете подробные инструкции по обслуживанию в соответствии с Законом о банках, далее на этой странице вы найдете инструкции по обслуживанию в соответствии с Законом о страховании.
Услуги в соответствии с Законом о банках
Два экземпляра такого документа должны быть доставлены лично в офис Суперинтенданта по адресу One State Street, New York, NY 10004 вместе с чеком на 2 доллара США, подлежащим оплате «Суперинтенданту финансовых служб Нью-Йорка».
Дальнейшие документы по делу, которые сами по себе не являются основанием для возбуждения дела против банка, после этого должны быть вручены непосредственно банку или его адвокату.
Служба иностранных банков
Иностранные банки, получившие от Суперинтенданта лицензию на управление филиалом, агентством или представительством в Нью-Йорке, назначили Суперинтенданта принимать участие в любых действиях или судебных разбирательствах против них по основаниям для иска, возникающим в связи с операциями с их офисами в Нью-Йорке.
Трастовая деятельность в Нью-Йорке трастовой компанией, находящейся за пределами штата
Когда трастовая компания, находящаяся за пределами штата, не имеющая физического присутствия в Нью-Йорке, стремится осуществлять трастовую деятельность без завещания в Нью-Йорке, она должна соблюдать Раздел 131.3 Закона о банковской деятельности Нью-Йорка, который требует подачи определенных документы в Департамент финансовых услуг.
Служба банков США со штаб-квартирой в Нью-Йорке Банки США со штаб-квартирой в штате Нью-Йорк независимо от того, действуют ли они в соответствии с Нью-Йоркской хартией или Федеральной хартией, , а не , назначают суперинтенданта своим агентом для обслуживания процесса, поэтому эти учреждения должны обслуживаться напрямую.
Страница «Кого мы контролируем» может помочь вам узнать, регулируется ли организация и/или лицензируется ли Департамент, а также какие дополнительные офисы или филиалы могут быть у этой организации.
Место для обслуживания в соответствии с Законом о банках
Вручение может быть произведено путем отправки по почте или доставки документов в Департамент следующим образом:
- По почте: на имя Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк, офис главного юрисконсульта, One Commerce Plaza, Albany, NY 12257.
- Лично: в Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк, офис главного юрисконсульта, One State Street, New York, NY 10004, или в One Commerce Plaza, Albany, NY 12257.
Услуги в соответствии с Законом о страховании
Страховые компании, благотворительные общества, зарегистрированные группы по удержанию рисков, зарегистрированные закупочные группы и лицензированные страховые компании
Судебный процесс может быть вручен Суперинтенданту от имени страховой компании или благотворительного общества, уполномоченного в Нью-Йорке (см.
Раздел 1212 Закона о страховании), или группы по удержанию рисков, зарегистрированной в Нью-Йорке (см. Раздел 5904 Закона о страховании), в отношении контракт, поставленный или выданный для поставки, или по причине иска, возникающего в Нью-Йорке.Судебный процесс также может быть подан Суперинтенданту от имени неуполномоченной (т.е. «нелицензированной») страховой компании (см. Раздел 1213 Закона о страховании), когда она занимается определенной деятельностью, указанной в Разделе 1213. Кроме того, юридические документы, а также процесс , могут быть вручены Суперинтенданту от имени либо зарегистрированной закупочной группы (см. Раздел 5908 Закона о страховании), либо лицензированного поставщика услуг по страхованию жизни (см. Раздел 7803 Закона о страховании).
Департамент финансовых услуг НЕ принимает услугу процесса в соответствии с Законом о страховании для действий против страховых групп или парков, Корпорации по возмещению ущерба от дорожно-транспортных происшествий, Государственного страхового фонда, страховых агентов и брокеров, страховых аджастеров или медицинских организаций.
или другие лица или организации, не описанные выше.
Плата за услуги
Если иск подается против лицензированной страховой компании или благотворительного общества, вы должны предоставить одну копию документов и чек или денежный перевод на сумму 40 долларов США, подлежащий оплате «Суперинтенданту финансовых служб».
Если иск предъявляется нелицензированной страховой компании, вы должны предоставить две копии документов с указанием названия и последнего известного адреса основного места деятельности обслуживаемой страховой компании, а также чек или денежный перевод на сумму 40 долларов США, подлежащий оплате на имя «Суперинтендант финансовой службы.
Если против лицензированного поставщика услуг по страхованию жизни возбуждено дело, вы должны предоставить две копии документов и чек или денежный перевод на сумму 40 долларов США, подлежащий оплате «Суперинтенданту финансовых служб».
Если иск предъявляется зарегистрированной группе удержания рисков или зарегистрированной группе закупок, вы должны предоставить две копии документов и чек или денежный перевод на сумму 20 долларов США, подлежащий оплате «Суперинтенданту финансовых служб».
Плата за услуги и несколько компаний
Департамент принимает один чек или денежный перевод для нескольких обслуживаемых страховых компаний.Однако, если оплата производится одним чеком или денежным переводом, а документы неприемлемы для какой-либо из вручаемых сторон (например, если название страховой компании неверно), все документы, которые вы пытаетесь вручить, будет возвращен, а это означает, что обслуживание процесса не будет произведено ни для одной из компаний.
Место службы в соответствии с Законом о страховании
Вручение может быть произведено путем отправки по почте или доставки документов в Департамент следующим образом:
- По почте : на имя Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк, Отдел корпоративных отношений, One Commerce Plaza — 20th Floor, Albany, New York 12257.
- Лично: в Департаменте финансовых услуг штата Нью-Йорк, Офис главного юрисконсульта, One State Street, New York, NY 10004, или One Commerce Plaza, Albany, NY 12257.
Выбор субъекта малого предпринимательства
Вы сделали сложную часть: вы начали бизнес, поддерживали его и, возможно, даже немного расширили. Теперь вы более внимательно смотрите на то, как он структурирован. Будет ли вам выгодно быть S-корпорацией? Как насчет корпорации C? Как вы писали свои уставы? Знание основ различных бизнес-структур может помочь вам сравнить их и принять лучшее решение для вашего бизнеса.
Индивидуальное предпринимательство: Это самая простая форма бизнеса: она не требует от вас регистрации в вашем штате или федеральном правительстве. Однако юридически вы представляете свой бизнес как индивидуальный владелец — бизнес ведется под вашим номером социального страхования — поэтому активы и обязательства вашего бизнеса такие же, как и ваши собственные. Если кто-то подаст в суд на ваш бизнес, на карту поставлены ваши личные активы.
Общество с ограниченной ответственностью (ООО): Как следует из названия, создание ООО ограничивает вашу личную ответственность, отделяя ваши личные активы от активов вашего бизнеса.
Если клиент подаст в суд на ваш бизнес, ваши личные активы в основном защищены. Эти компании часто являются «сквозными» субъектами, где любая прибыль или убытки от вашего бизнеса могут учитываться как личный доход — это означает, что вы платите личный подоходный налог, а не корпоративный налог.
Товарищество: Существует два типа товариществ — товарищества с ограниченной ответственностью (LP) и товарищества с ограниченной ответственностью (LLP).
С LP имеется один основной партнер с неограниченной ответственностью.Этот партнер, как правило, контролирует большую часть компании. Горстка других партнеров несут меньшую ответственность, но и меньше контроля. Подробности этого прописаны в партнерском соглашении.
LLP обеспечивают защиту ответственности каждого партнера путем отделения активов партнеров от активов компании. Как партнер, вы не несете ответственности за действия других партнеров и, как правило, не несете ответственности, если кто-то предпринимает действия против бизнеса.
C-corp: Корпорации, также известные как C-corp, являются самой простой формой корпорации.Бизнес — это юридическое лицо, которое полностью отделено от своих владельцев. Основным отличием корпораций от предыдущих структур является налогообложение. Прибыль корпорации облагается налогом отдельно. Корпорации также требуют более формализованного учета и процессов. Это часто используется компаниями, которые планируют продать акции или в конечном итоге стать публичными.
S-corp: S-corp имеет структуру, аналогичную C-corp, но, как и LLC, прибыль может учитываться владельцами как личный доход, что позволяет избежать корпоративного налогообложения.IRS ограничивает, какие компании квалифицируются как S-corp (например, у вас не может быть более 100 акционеров), и не все штаты признают S-corp, как это делает федеральное правительство.
Источник: Экономический отчет Национальной ассоциации малого бизнеса за 2017 год
Чтобы решить, какая из этих структур лучше всего подходит для вашего бизнеса, начните с этих вопросов:
- Насколько рискован ваш бизнес? Чем выше риск, тем больше вы можете захотеть рассмотреть корпорацию S или C, чтобы максимально ограничить свою личную ответственность. Предприятия с низким уровнем риска могут быть надлежащим образом защищены структурой ответственности ООО или товариществ.
- Сколько владельцев у вашего бизнеса? LLC и корпорации могут иметь неограниченное количество членов, но S-corps ограничены в количестве акционеров, которые они могут иметь.
- Какова ваша организационная структура? Корпорации, будь то S или C, имеют разные обязательные критерии, включая устав и ежегодные собрания. Хотя это рекомендуется для ООО, они не являются обязательными.
- Планируете ли вы выпуск акций? Если вы планируете выпускать акции, вы, вероятно, рассмотрите возможность создания корпорации S или C. Оттуда подумайте о том, сколько акций вы планируете продать и какие. S-corp ограничивает количество ваших акционеров до 100 и запрещает вам выпускать несколько классов акций, таких как привилегированные акции.
Предприятия с низким уровнем риска могут быть надлежащим образом защищены структурой ответственности ООО или товариществ.
Конечно, существует ряд дополнительных факторов, влияющих на решение о том, как структурировать ваш бизнес.
Но понимание основ, включая сходства и различия различных структур, может помочь вам подготовиться к тому, как ваш бизнес начнет развиваться.
Для получения дополнительной информации о том, как облагаются налогом юридические лица, прочитайте Основные советы для бизнеса по налоговым вычетам.
Добро пожаловать | Банковский департамент Нью-Гэмпшира
Новости и события
Федеральная торговая комиссия выпускает предупреждение о мошенничестве с криптовалютой
11 января 2022 г.
Федеральная торговая комиссия выпустила предупреждение о новой афере с криптовалютой.В мошенничестве используется имитатор, предлагающий вам снять деньги со своего банка и использовать их для покупки криптовалюты. Для получения более подробной информации об этом мошенничестве и о том, как защитить себя, посетите страницу Предупреждение о новом мошенничестве с платежами в криптовалюте | Информация для потребителей FTCВыпущено новое руководство, помогающее предотвратить финансовые злоупотребления в отношении пожилых людей
12 ноября 2021 г.
Поощряется досрочное продление NMLS на фоне увеличения числа правомочных лицензиатов
29 октября 2021 г.
Всем лицензиатам потребительского кредита рекомендуется начать продлевать свои лицензии в Национальной многогосударственной системе лицензирования (NMLS) с 1 ноября, чтобы избежать задержек с лицензированием.
По сравнению с прошлым годом количество лицензированных физических и юридических лиц значительно увеличилось. Период продления в Нью-Гэмпшире открыт с 1 ноября по 31 декабря.
Октябрь — месяц осведомленности о кибербезопасности
29 сентября 2021 г.
Месяц осведомленности о кибербезопасности– это ежегодное мероприятие, которое призывает потребителей и предприятия предпринимать шаги для защиты от кибератак.Тема Месяца осведомленности о кибербезопасности 2021 года — «Сосредоточение внимания на основах».
Нарушения кибербезопасности не всегда являются делом опытных хакеров и иностранных агентов. Большинство успешных кибератак вызвано несоблюдением устоявшихся методов кибербезопасности. Чтобы убедиться, что ваше учреждение следует этим передовым методам, мы рекомендуем вам предпринять шаги для сотрудничества с вашими регулирующими органами и вашими коллегами.
Для получения дополнительной информации и дополнительных ресурсов о кибербезопасности посетите: Keep My Bank Security, Инструмент самооценки программ-вымогателей Конференции органов надзора государственных банков, Инициативу правительства США «Остановить программы-вымогатели» и Агентство по кибербезопасности и безопасности инфраструктуры (Месяц осведомленности о кибербезопасности |КИСА).
Познавательные видео: АНАТОМИЯ КИБЕРАТАКИ — KeepMyBankSecure.com — YouTube и стратегии кибербезопасности с Филиппом Хинклем, директором по проверке ИТ-безопасности Департамента банковского дела Техаса, и Треем Мостом, исполнительным председателем Lewis & Clark Bank («Стратегии кибербезопасности» — с участием Филиппа Хинкля и Трея Моста — YouTube).
Законопроект Палаты представителей 610, вступивший в силу 9 октября 2021 г.
14 сентября 2021 г.
Изменение суточной платы за обследование
7 сентября 2021 г.
В соответствии с законодательством штата, а также политикой и процедурами Департамента суточные для всех банков, кредитных союзов, трастовых компаний и семейных трастовых компаний рассчитаны в размере 908 долларов США.Точно так же плата за суточные для всех организаций, имеющих лицензию в соответствии с законами о потребительском кредите, была рассчитана в размере 934 долларов США. Эта новая суточная плата будет взиматься за все экзамены, которые начинаются 1 октября 2021 года или после этой даты.
Посмотреть Меморандум о чартерном юридическом лице и Меморандум о лицензированном юридическом лице.
Законопроект Палаты представителей № 312, вступивший в силу 24 июля 2021 г.
30 июля 2021 г.
Удаленная работа для лицензиатов инициатора ипотечного кредита
30 июля 2021 г.
Банковский департамент Нью-Гемпшира («Департамент») выпустил руководство, разъясняющее требования, применимые к лицензированным в Нью-Гэмпшире ипотечным кредиторам (MLO), которые работают удаленно из других мест, включая свой дом.Это руководство заменяет собой любое предыдущее руководство, выпущенное по этой теме. Посмотреть Руководство Департамента здесь.Объявлен процент к уплате по депозитным счетам
30 июля 2021 г.
В соответствии с NH RSA 383-B:3-303(a)(7)(E) Джеральд Х.
Литтл, управляющий банка, объявил минимальную процентную ставку, подлежащую уплате по денежным средствам, размещенным на депозитных счетах, открытых для уплаты налогов или страховые взносы, связанные с кредитами на имущество, обеспеченное ипотечными кредитами на недвижимое имущество.
Указанная ставка составляет 0,00% и вступает в силу с 1 августа 2021 года и остается в силе до вступления в силу законопроекта Палаты представителей 610.
Новая атака программы-вымогателя Fed Mortgage Corp.
22 июня 2021 г.
Банковский департамент Нью-Гэмпшира получил уведомление от New Fed Mortgage Corp. («NewFed») о том, что он подвергся атаке программы-вымогателя, которая привела к несанкционированному доступу к его системам.В результате атаки неавторизованное лицо получило доступ к личной информации 2021 потребителя из Нью-Гэмпшира. 21 июня 2021 г.
NewFed отправил письменное уведомление потребителям, пострадавшим от атаки. Если вы являетесь клиентом NewFed Mortgage и у вас есть вопросы об этом происшествии, позвоните напрямую в NewFed по телефону 1-888-365-7345 с 9:00 до 18:00 по восточному времени с понедельника по пятницу.
Nationstar Mortgage LLC d/b/a Г-н Купер столкнулся с проблемой обработки платежей
27 апреля 2021 г.
24 апреля 2021 года ООО «Нэйшнстар Ипотека» д/б/г г.Купер обнаружил, что проблема с обработкой платежей привела к тому, что ряд клиентов получили неверные платежные чеки по ипотечным кредитам со своих банковских счетов. Это была ошибка транзакции обработки платежей, и ни банковские счета потребителей, ни системы или счета г-на Купера не были скомпрометированы. Все несанкционированные списания корректируются. Ожидалось, что эта проблема будет решена к концу дня, 26 апреля 2021 г.Купер на https://www.mrcooper.com/blog/2021/04/26/payment-information-center/.
Объявлен процент к уплате по депозитным счетам
1 февраля 2021 г.
Ставка условного депонирования на период с 1 февраля 2021 г. по 31 июля 2021 г. составляет 0,00%.
В соответствии с NH RSA 383-B:3-303(a)(7)(E) Джеральд Х. Литтл, управляющий банка, объявил минимальную процентную ставку, подлежащую уплате по денежным средствам, размещенным на депозитных счетах, открытых для уплаты налогов или страховые взносы, связанные с кредитами на имущество, обеспеченное ипотечными кредитами на недвижимое имущество.
Указанная ставка составляет 0,00% и вступает в силу с 1 февраля 2021 г. и остается в силе до следующего объявления ставки 1 августа 2021 г.
Генеральный прокурор и Уполномоченный по банковским делам штата Нью-Гэмпшир совместно объявляют о заключении мирового соглашения с Nationstar Mortgage LLC
10 декабря 2020 г.
Генеральный прокурор Гордон Дж.Макдональд и комиссар банка Нью-Гэмпшира Джеральд Х. Литтл объявляют, что их агентства присоединились к 52 другим государственным регулирующим органам, 51 генеральному прокурору штата и федеральному Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в соглашении об урегулировании с Nationstar Mortgage LLC, d/b/a. Г-н Купер, один из крупнейших поставщиков ипотечных услуг в стране, завершает многолетнее расследование деятельности компании.
Совместный пресс-релиз можно найти по адресу: [https://www.doj.nh.gov/news/2020/20201210-nationstar-settlement.htm].
Мировое соглашение и приказ о согласии можно найти по адресу: [www.csbs.org/2020-settlement-agreement-and-consent-order].
Информация об освобождении от уплаты ипотечного платежа
20 октября 2020 г.
27 марта 2020 г. Конгресс принял Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES), чтобы помочь потребителям, борющимся с финансовыми трудностями из-за пандемии COVID-19.
Для потребителей, испытывающих финансовые затруднения, из-за которых им трудно поддерживать платежи по ипотеке, по следующей ссылке представлена важная информация о ваших правах на отсрочку платежей по ипотеке и защиту от потери права выкупа в соответствии с Законом CARES.
https://www.csbs.org/system/files/2020-05/CSBS-CFPB_Consumers_Forbearance_Guide_May_2020_0.pdf
Внимательно ознакомьтесь с этой информацией и обратитесь к своему обслуживающему персоналу за помощью в оплате кредита.
Если у вас возникли трудности в работе с вашим обслуживающим персоналом, вы можете обратиться в Департамент по телефону 603-271-3561 за помощью в понимании ваших прав в соответствии с Законом CARES.
Изменение суточной платы за обследование
3 сентября 2020 г.
В соответствии с законодательством штата, а также политикой и процедурами Департамента суточные для всех банков, кредитных союзов, трастовых компаний и семейных трастовых компаний рассчитаны в размере 1074 долларов США.Точно так же плата за суточные для всех организаций, имеющих лицензию в соответствии с законами о потребительском кредите, была рассчитана в размере 955 долларов США. Эта новая суточная плата будет взиматься за все экзамены, которые начинаются 1 октября 2020 г. или после этой даты.
Посмотреть Меморандум о чартерном юридическом лице и Меморандум о лицензированном юридическом лице.
Объявлен процент к уплате по депозитным счетам
31 июля 2020 г.
Ставка условного депонирования на период с 1 августа 2020 г. по 31 января 2021 г. равна 0.00%.
В соответствии с NH RSA 383-B:3-303(a)(7)(E), Емелия А.С. Галдиери, заместитель управляющего банка, объявил минимальную процентную ставку, выплачиваемую по денежным средствам, размещенным на депозитных счетах, предназначенных для уплаты налогов или страховых взносов, связанных с кредитами на недвижимость, обеспеченными ипотечными кредитами.
Указанная ставка составляет 0,00% и вступает в силу с 1 августа 2020 г. и остается в силе до следующего объявления ставки 1 февраля 2021 г.
Бюро финансовой защиты прав потребителей и Конференция органов надзора за государственными банками выпускают совместное руководство для ипотечных кредитных организаций
5 июня 2020 г.
Бюро финансовой защиты потребителей и Конференция органов надзора за государственными банками выпустили совместное руководство для ипотечных сервисных компаний, в котором изложены требования к обслуживанию ипотечных кредитов, обеспеченных государством, во время вспышки COVID-19.
Это руководство включает требования Закона CARES, федеральных нормативных актов и руководств по обслуживанию инвесторов.Руководство включает вопросы и ответы о требованиях к обслуживанию. См. это руководство по этой ссылке: https://www.csbs.org/cares-act-forbearance-foreclosure.Руководство по открытию филиалов или других офисов финансовых учреждений, ранее закрытых из-за пандемии нового коронавируса 2019 (COVID-19)
28 мая 2020 г.
Банковский департамент Нью-Гэмпшира дает рекомендации относительно открытия филиалов или других офисов финансовых учреждений, которые были временно закрыты из-за пандемии COVID-19.Просмотрите обновленное руководство.Руководство для потребителей по вариантам облегчения ипотечного кредита
15 мая 2020 г.
Конференция органов надзора за государственными банками («CSBS») и Бюро финансовой защиты потребителей («CFPB») выпустили «Руководство по оказанию помощи потребителям», в котором описаны права заемщиков на отсрочку платежей по ипотечным кредитам и защиту от потери права выкупа в соответствии с федеральным законом CARES Act.
Перейдите по ссылке, чтобы узнать о вариантах облегчения ипотечного кредита во время пандемии COVID-19.Предоставляются ссылки, чтобы объяснить, какая помощь доступна в соответствии с Законом CARES, как подать жалобу потребителя, а также другую полезную информацию. [PDF] [ссылка]Секретная служба США и Министерство финансов США выпускают руководство по поддельным чекам помощи COVID-19
21 апреля 2020 г.
Руководство по программе защиты зарплаты и законному кредитному лимиту
3 апреля 2020 г.
27 марта 2020 года президент подписал Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом («Закон CARES»).Раздел 1102 Закона CARES устанавливает Программу защиты зарплаты как Программу ссуды администрации малого бизнеса 7(a). Программа защиты зарплаты предоставляет ссуды организациям, чтобы они могли покрыть расходы на заработную плату и другие расходы, связанные с начислением заработной платы во время чрезвычайного положения COVID-19.
Для получения дополнительной информации о Программе защиты зарплаты посетите веб-сайт Администрации малого бизнеса: https://www.sba.gov/funding-programs/loans/coronavirus-relief-options.Банковский департамент Нью-Гэмпшира получил от государственных банков запросы на получение указаний относительно того, освобождаются ли ссуды, выданные в рамках Программы защиты зарплаты, от установленного законом лимита кредитования, установленного законом RSA 383-B:3-303(a)(7)(A). ).По причинам, изложенным в настоящем Руководстве, кредиты, предоставленные в рамках Программы защиты зарплаты, освобождаются от установленного законом лимита кредитования в RSA 383-B:3-303(a)(7)(A).
COVID-19 Временное закрытие отделений
3 апреля 2020 г.
Финансовые учреждения считаются важным бизнесом и остаются открытыми во время режима самоизоляции. Пожалуйста, посетите веб-сайт вашего финансового учреждения, чтобы узнать об изменениях в часах работы и закрытии отделений.
Многие финансовые учреждения временно закрыли свои вестибюли, но банковские услуги доступны в автоматах, банкоматах или по предварительной записи. Посмотреть список временных закрытий отделений из-за COVID-19.
Часто задаваемые вопросы по обращению взыскания на ипотеку во время пандемии COVID-19
31 марта 2020 г.
Подразделение благотворительных фондов генерального прокурора штата Нью-Гэмпшир опубликовало предупреждение о мошенничестве в связи со вспышкой COVID-19
26 марта 2020 г.
У.Адвокат S. призывает общественность сообщать о предполагаемом мошенничестве, связанном со вспышкой COVID-19
23 марта 2020 г.
Прокурор округа Нью-Гэмпшир Скотт У. Мюррари сегодня призвал общественность сообщать о предполагаемых схемах мошенничества, связанных с COVID-19 (коронавирусом), позвонив на горячую линию Национального центра по борьбе с мошенничеством при стихийных бедствиях (NCDF) (1-866-720- 5721) или на адрес электронной почты NCDF по адресу Emergency@leo.
gov. Общественность также может сообщить о мошенничестве в Центр жалоб на преступления в Интернете ФБР по адресу www.IC3.gov. Посмотреть пресс-релиз.
Чтобы узнать больше о ресурсах и информации Министерства юстиции, посетите сайт www.justice.gov/coronavirus.
Предупреждение для потребителей — чеки от правительства
18 марта 2020 г.
Федеральный уполномоченный по торговле (FTC) предупреждает потребителей, чтобы они знали о мошенниках, которые просят вас заплатить за получение чека, выданного государством.Статья FTC Чеки от правительства.
Помните об этом, а также о других мошенничествах, связанных с коронавирусом. Посетите ftc.gov.
Обновленное руководство по закрытию отделений и часто задаваемые вопросы, связанные с новым коронавирусом 2019 г.
(COVID-19)
16 марта 2020 г.
Банковский департамент Нью-Гэмпшира предоставляет дополнительные разъяснения в отношении своего руководства, выпущенного 13 марта 2020 года, относительно закрытия отделений в связи с пандемией COVID-19.Посмотреть обновленный меморандум комиссара.Реагирование на воздействие нового коронавируса 2019 г. (COVID-19)
13 марта 2020 г.
Объявлен процент к уплате по депозитным счетам
3 февраля 2020 г.
Ставка условного депонирования на период с 1 февраля 2020 г. по 31 июля 2020 г. составляет 0,00%.
В соответствии с NH RSA 383-B:3-303(a)(7)(E), Джеральд Х.Маленький,
Уполномоченный банка объявил минимальную процентную ставку, подлежащую уплате по денежным средствам, размещенным на счетах условного депонирования, открытых для уплаты налогов или страховых взносов, связанных с кредитами на имущество, обеспеченное ипотечными кредитами.
Указанная ставка составляет 0,00% и вступает в силу с 1 февраля 2020 г. и остается в силе до следующего объявления ставки 1 августа 2020 г.
Запрос предложений
21 января 2020 г.
29 мая 2020 г.
Запрос на присуждение предложения
В ответ на заявление комиссара по банковским делам штата Джеральда Х.Little’s и Консультативного комитета PDIP запрос предложений по предоставлению пулу консультационных услуг по инвестициям и управлению инвестициями, Банковский департамент получил одно (1) предложение. Предложение было представлено ООО «ПФМ Эссет Менеджмент». Консультативный комитет PDIP рассмотрел предложение 9 апреля 2020 г., присвоив PFM оценку 99,25% (119 баллов из 121 возможного общего балла).
Уполномоченный по банковскому делу штата Джеральд Х.
Литтл и Консультативный комитет PDIP от имени Пула ищут конкурентные предложения от квалифицированных поставщиков для предоставления Пулу консультационных услуг по инвестициям и управлению инвестициями. Крайний срок подачи окончательных предложений – пятница, 21 февраля 2020 г., 15:00. СТАНДАРТНОЕ ВОСТОЧНОЕ ВРЕМЯ. Поздние заявки не принимаются. Комиссар и Комитет ожидают, что контракт будет заключен в апреле. Контракт вступит в силу 22 июня 2020 года на срок до пяти лет.
Запрос предложений можно найти по адресу: https://www.nh.gov/banking/bank-cu-trust/nh-public-depst-invest-pool.htm.
Изменение суточной платы за обследование
1 октября 2019 г.
В соответствии с законодательством штата, а также политикой и процедурами Департамента суточные для всех банков, кредитных союзов, трастовых компаний и семейных трастовых компаний рассчитаны в размере 1102 долларов США.
Точно так же плата за суточные для всех организаций, имеющих лицензию в соответствии с законами о потребительском кредите, была рассчитана в размере 939 долларов США. Эта новая плата за суточные будет взиматься за все экзамены, начинающиеся после сегодняшней даты.
Посмотреть Меморандум о чартерном юридическом лице и Меморандум о лицензированном юридическом лице.
Аккредитация отдела потребительского кредитования
29 июля 2019 г.
Отделение потребительского кредитования Департамента банковского дела Нью-Гемпшира (CCD) получило повторную аккредитацию Конференцией органов надзора за банками штатов (CSBS) и Американской ассоциацией органов регулирования жилищной ипотеки (AARMR).Программа аккредитации ипотечных кредитов CSBS/AAMR определяет агентства, которые обслуживают граждан своего штата, демонстрируя принятие и использование профессионально реализованных передовых методов для защиты потребителей при сохранении справедливого и конкурентоспособного рынка ипотечных услуг.
«Директор CCD Раэлин Шутте и ее сотрудники прошли тщательный процесс опроса и проверки, в ходе которого проверялись не только исторические показатели, но и правильное планирование для управления этой постоянно меняющейся отраслью.Эта аккредитация была заработана тяжелым трудом», — сказал комиссар банка Джерри Литтл. «Директор Шутте превратил Отдел потребительского кредитования в сильную и эффективную, а также отзывчивую команду, и мы все очень гордимся тем, что их тяжелая работа была отмечена этой уважаемой национальной программой аккредитации».
Изменения в требованиях к годовому отчету трастовой компании
26 июля 2019 г.
10 июля 2019 года губернатор Сунуну подписал законопроекты 474 и 450 Палаты представителей NH.Эти законопроекты включали важные элементы, касающиеся трастовых компаний и семейных трастовых компаний. Всем зарегистрированным трастовым компаниям Нью-Гэмпшира и семейным трастовым компаниям рекомендуется пересмотреть законопроекты, поскольку многие разделы уже вступили в силу.
Посмотреть уведомление отдела.Расчет с CashCall, Inc., et al.
22 июля 2019 г.
Уполномоченный банка Джеральд Литтл объявляет, что Банковский департамент заключил соглашение о согласии с Respondents CashCall, Inc., WS Funding, LLC, а также президент и главный исполнительный директор CashCall, Inc. и WS Funding, LLC Джон Пол Реддам. Просмотрите пресс-релиз и приказ о согласии. Для получения дополнительной информации посетите сайт www.nhcashcallsettlement.com.
Повышение суточной ставки экзамена – вступает в силу немедленно
15 марта 2019 г.
В соответствии с законодательством штата и Политикой и процедурой расчета суточных Департамента, ставка суточных для всех государственных банков, кредитных союзов, трастовых компаний и семейных трастовых компаний составляет 1098 долларов США.
Точно так же ставка суточных для всех организаций, имеющих лицензию в соответствии с законами о потребительском кредите, была рассчитана в размере 925 долларов США. Эта новая суточная ставка будет взиматься за все экзамены, начинающиеся после сегодняшней даты.
Посмотреть Меморандум о чартерном юридическом лице и Меморандум о лицензированном юридическом лице.
Реагирование на последствия частичного закрытия федерального правительства
10 января 2019 г.
Банковский департамент Нью-Гемпшира призывает банки, кредитные союзы и лицензированных ипотечных кредиторов к конструктивной и разумной работе с федеральными служащими и другими потребителями, испытывающими финансовые трудности, не зависящие от них, из-за частичного закрытия федерального правительства.Посмотреть пресс-релиз банковского дела
Федеральные регулирующие органы реагируют на частичное закрытие правительства.
Посмотреть Федеральный пресс-релиз
Руководство по законопроекту Сената 91
6 августа 2018 г.
Департамент выпустил бюллетень NHBD 2018-01, чтобы предоставить рекомендации по законопроекту Сената 91, который вносит поправки в RSA 399-A:19, II-III, вступающие в силу 7 августа 2018 года.Сенатский законопроект 91 касается продления титульной ссуды. Посмотреть бюллетень NHBD 2018-01Обновление процесса обработки жалоб/запросов потребителей
2 августа 2018 г.
Департамент присоединяется к межгосударственному урегулированию с PHH Mortgage Corporation
3 января 2018 г.
Банковский департамент Нью-Гэмпшира сегодня присоединился к финансовым регуляторам из 46 других штатов, чтобы объявить о судебном урегулировании с PHH Mortgage Corporation (NMLS # 2726).
Урегулирование поможет заемщикам, пострадавшим от некачественной практики обслуживания ипотечных кредитов, проводимой PHH Mortgage в период с 2009 по 2012 год. Эти недостатки были выявлены в ходе проверки компании в нескольких штатах. Посмотреть пресс-релиз Департамента
«Криптовалютные» передатчики больше не контролируются
1 августа 2017 г.
Сертифицированный государственный менеджер выпускников
5 июля 2017 г.
Поздравляем операционного директора NHBD Дон Аллен и инспектора по лицензированию Нэнси Берк, недавних выпускников программы сертифицированных государственных менеджеров, аккредитованной на национальном уровне программы, предназначенной для повышения эффективности работы менеджеров государственного сектора и организационной деятельности штата.
Объявлен заместитель комиссара в Банковском департаменте
24 апреля 2017 г.
20 апреля 2017 г.
Бюро финансовой защиты прав потребителей США объявило о судебном иске против Ocwen Financial Corporation и ее дочерних компаний, утверждающих о грубых нарушениях при обслуживании миллионов жилищных ипотечных кредитов по всей стране.Ocwen обслуживает многие тысячи ипотечных кредитов для потребителей из Нью-Гэмпшира. Для получения дополнительной информации об этом действии и о том, как оно может повлиять на вас или ваш кредит, обслуживаемый Ocwen, посетите веб-сайт CFPB или позвоните в Банковский отдел Нью-Гемпшира по телефону 1-800-437-5991. Для получения общей информации об ипотечных сервисных центрах посетите Федеральную торговую комиссию.МЫ СДЕЛАЕМ ЭТО ВОЗМОЖНЫМ. ТЫ СДЕЛАЕШЬ ЭТО ПРОИЗОШЛО.ПРИНИМАЙТЕ ПЛАТЕЖИ КЛИЕНТА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ И В ЛЮБОМ МЕСТЕ. ЛичноВ современном мире вы можете вести свой бизнес откуда угодно — из магазина, через Интернет, по телефону, из грузовика или из любого места, где находятся ваши клиенты. У нас есть ресурсы, которые помогут вашему бизнесу легко принимать платежи. Наш широкий выбор терминалов и оборудования позволяет вам принимать различные формы оплаты, которые могут предпочесть ваши клиенты, в том числе:
Онлайн Прием платежей в любое время и в любом месте важен, но не менее важна возможность вести свой бизнес с такой же гибкостью.Когда вы сотрудничаете с F&M Bank Merchant Services, вы получаете больше, чем просто лучшие решения для приема дебетовых и кредитных карт. Converge, наше универсальное платежное решение для коммерции, предлагает онлайн-прием карт с регулярными платежами, выставлением счетов и выставлением счетов. На ходуМобильные решения, позволяющие быстро и безопасно принимать платежи от ваших клиентов в любое время и в любом месте со смартфона или планшета. Безопасность платежей не должна быть принесена в жертву полной мобильности платежей — все наши решения для мобильных платежей включают в себя меры безопасности и технологии шифрования Elavon, чтобы помочь защитить данные карты ваших клиентов и помочь предотвратить потери, связанные с событиями утечки данных. ПЛАТЕЖНЫЕ РЕШЕНИЯ ДЛЯ УДОВЛЕТВОРЕНИЯ ПОТРЕБНОСТЕЙ ВАШИХ КЛИЕНТОВНезависимо от того, проводят ли ваши клиенты по картам, вставляют или касаются их, доставьте удовольствие от покупки. Наши безопасные, масштабируемые платежные технологии адаптированы к потребностям вашего бизнеса и многочисленным способам оплаты, которые предпочитают ваши клиенты. Наши решения включают: ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНЫЕ ТЕРМИНАЛЫ Мы предлагаем универсальные смарт-терминалы, которые отлично выглядят и позволяют выносить кассу своим клиентам.
ОНЛАЙН-РЕШЕНИЕ При приеме платежей в Интернете важно предлагать клиентам удобные способы оплаты. Создание простого процесса оформления заказа приводит к увеличению продаж и улучшению общего опыта для вашего клиента, что улучшает удержание клиентов. МОБИЛЬНОЕ РЕШЕНИЕНаше мобильное решение идеально подходит для многих видов бизнеса любого размера.Он принимает полный спектр типов платежей. У нас есть все необходимое, хотите ли вы принимать платежи с мобильного устройства или планшета, проводить платежи кредитной картой, принимать платежи по телефону или просто нуждаетесь в дополнительной опции оформления заказа. Его легко настроить, и он имеет бонусные функции, в том числе варианты в точках продаж для применения скидок, расчета налога с продаж, вариантов чаевых и квитанций клиентов по электронной почте. МЕСТО ПРОДАЖИ Система точек продаж (POS) больше подходит для вашего бизнеса? Ваш POS обеспечивает процесс оплаты вашего бизнеса, поэтому он должен обеспечивать скорость, безопасность и выбор, которые ожидают ваши клиенты.
ТРАДИЦИОННЫЕ КЛЕММЫМы предлагаем традиционные кассовые терминалы, позволяющие легко и безопасно принимать платежи по картам.Поддерживается полный спектр вариантов оплаты, включая кредит, дебет с PIN-кодом, подарочные карты, электронный перевод пособий (EBT) и услугу электронных чеков (ECS). Кроме того, поддерживается новая технология для транзакций на основе PIN-кода, а также карты с чипом EMV, что снижает риск мошенничества с поддельными картами. ПРОГРАММЫ ЛОЯЛЬНОСТИНаши программы лояльности клиентов помогут вам отмечать своих клиентов каждый раз, когда они делают покупки, и поощрять повторные покупки с помощью вознаграждений за покупку вещей, которые они любят. УЛУЧШЕННАЯ ЗАЩИТА ДАННЫХ С SAFE-T Наше решение для обеспечения безопасности Safe-T обеспечивает оптимизированный способ безопасного приема карточных платежей без тяжелого бремени сложных требований соответствия PCI DSS. ОНЛАЙН-ОТЧЕТНОСТЬНаш интерактивный портал для клиентов позволяет вам управлять всеми аспектами вашего платежного бизнеса. Мы позаботимся о платежной деятельности, а вы сосредоточитесь на том, что у вас получается лучше всего, на развитии вашего бизнеса! Краткий обзор функций:
Подлежит утверждению. Услуги, предоставляемые Элавон. |
Умные терминалы идеально подходят для розничных магазинов, поставщиков услуг, ресторанов и медицинских учреждений и предлагают:
Наше онлайн-решение может помочь вам создать этот опыт, предоставляя несколько способов сбора платежей; Выставление счетов и выставление счетов, кнопки «Купить», цифровые кошельки и регулярные платежи.
Наши POS- и ePOS-решения ориентированы на клиента: они принимают все основные карты и альтернативные способы оплаты и даже становятся мобильными, принимая платежи из любого места в вашем магазине или ресторане.
Все ваши платежные данные доступны вам в режиме реального времени.
Это может помочь вам защитить данные карт ваших клиентов с помощью новейших технологий шифрования и токенизации.
BMO Harris — Персональные банковские услуги, коммерческие банковские операции, кредиты и инвестиции
Пропустить навигацию ×- Обновление
COVID-19: мы здесь, чтобы поддержать вас, пока COVID-19 продолжается. Узнайте о следующих шагах нашей программы финансовой помощи и получите последние новости от BMO.
Проверить статус оплаты стимула
Защитите свои банковские реквизиты! BMO никогда не свяжется с вами по телефону, электронной почте или в текстовом сообщении с запросом вашего кода подтверждения, идентификатора пользователя, пароля, PIN-кода или контрольных вопросов.Получите больше советов по безопасности
Подайте заявку сегодня и получите расчетный счет без ежемесячной платы за обслуживание.
Выберите сберегательный счет и наблюдайте, как растут ваши деньги
Выучить большеИщете ресурсы, которые помогут вашему бизнесу? Ознакомьтесь с последними инсайтами.
Выучить большеПолучите руководство по расчету затрат, выбору подходящего кредита и пониманию следующих шагов.
Нужна кредитная линия? Готовы купить новую машину? Мы можем помочь.
Пенсионное планирование и управление капиталом
Начните разговор, чтобы встать на путь достижения долгосрочных финансовых целей.
Премьер Услуги Воспользуйтесь преимуществами персонализированных банковских и инвестиционных отношений.
Поговорите с финансовым консультантом для планирования на многих этапах жизни.
Юридическая фирма по финансовым услугам | Практика и промышленность
Отдел банковских и финансовых услуг M&R имеет большой опыт в вопросах коммерческого финансирования.Мы добиваемся превосходных юридических результатов для наших клиентов по громким и важным делам по всей стране. Наша команда талантливых юристов и юристов по сделкам предоставляет разумные тактические советы коммерческим и инвестиционным банкам; коммерческие финансы, трастовые и страховые компании; кредитные союзы; фирмы венчурного капитала и ценных бумаг; ипотечные брокеры; хедж-фонды; и связанные с ними холдинговые компании и филиалы.
Имея пять офисов по всей стране, мы располагаем хорошими возможностями для того, чтобы умело реагировать на уникальные потребности нашей клиентской базы, обрабатывая такие операции, как средства торгового финансирования, коммерческие бумаги, финансирование на основе активов, лизинговые операции, кредиты, выкуп, соблюдение, отзыв лицензий и расследования, а также создание и структурирование юридических лиц.
Мы консультируем финансовые учреждения и компании по управлению активами по выявлению и анализу проблемных кредитов, стратегиям урегулирования, переговорам, обслуживанию, взысканию долгов (включая досудебный анализ и меры по предотвращению судебного разбирательства) и конкурсному производству. Мы также занимаемся вопросами кредиторов, связанными с кредитной документацией, договорами участия и продажей кредитных портфелей. Многие наши клиенты занимаются приобретением проблемных и неработающих кредитов, что требует проведения переговоров с заемщиками и реструктуризации долга.
Кроме того, поскольку финансовые вопросы часто затрагивают весь спектр клиентов M&R, мы используем наши междисциплинарные ресурсы, привлекая юристов из наших отделов по трудоустройству, недвижимости, строительства, гостиничного бизнеса, здравоохранения, апелляций, интеллектуальной собственности и страхования, чтобы обеспечить комплексный подход к обслуживанию, который последовательно достигает оптимальных результатов.
Добавить комментарий