Образец претензии о взыскании задолженности по договору поставки: Образец претензии  поставка. Товар поставлен, но не  оплачен.

FDIC, Положения, Соответствующие законы

[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

6000 — Защита прав потребителей

Комментарий сотрудников Федеральной торговой комиссии о Законе о добросовестном взыскании долгов

Введение

Этот комментарий является транспортным средством, на котором сотрудники Федерального Торговая комиссия публикует свою интерпретацию справедливого долга Закон о коллекторской практике (FDCPA).Это руководство предназначено для уточнения штатные толкования устава, но не имеют силы или действие законодательных положений. Это не формальное торговое регулирование правило или консультативное заключение Комиссии, и, следовательно, не является обязательным для Комиссия или общественность.

Комментарий основан в основном на вопросах, обсуждаемых в неформальной письма сотрудникам с ответами на запросы общественности об устном переводе и на программа обеспечения соблюдения Комиссии после FDCPA постановление.Он предназначен для обобщения мнений персонала по важным вопросам. и дать четкий совет при обнаружении несоответствий среди служебных писем. В некоторых случаях размышления над поставленными проблемами или соответствующие судебные решения привели к иному толкованию от того, что было сказано персоналом в этих неофициальных письмах. Следовательно, комментарий заменяет точку зрения персонала, выраженную в таких переписка.

Во многих случаях несколько различных разделов или подразделов FDCPA может относиться к данной фактической ситуации.Это результат усилий Конгресс в разработке проекта FDCPA, который должен быть четким и всеобъемлющим, чтобы ограничить возможности сборщиков долгов уклоняться от лежащее в основе законодательное намерение. Хотя это может быть только технический интересует, нарушает ли данное действие один, два или три раздела FDCPA, комментарий часто дает перекрестные ссылки на другие применимые разделы, чтобы он мог служить более полным руководством для своих пользователей.Комментарий пытается обсудить более общие перекрывающиеся ссылки, обычно под заголовком «Отношение к другим разделы «и рассматривает вопросы, возникающие в каждой фактической ситуации. в разделе или подразделе, который персонал считает наиболее прямым применимо к нему.

Комментарий будет редактироваться и обновляться персоналом по мере необходимости, на основе опыта Комиссии по реагированию на общественные запросы и обеспечение соблюдения закона FDCPA. Комиссия приветствует вклад заинтересованных представителей отрасли, потребителей и других общественных сторон в комментарий и по обсуждаемым в нем вопросам.

Персонал продолжит отвечать на запросы о неофициальных интерпретации. Обновления комментария рассмотрим и, где уместно, включать вопросы, поднятые в переписке и других контакты с общественностью, а также усилия Комиссии по обеспечению соблюдения. Таким образом, сторона, заинтересованная в постановке вопроса для включения в будущих изданиях комментария не нужно делать никаких формальных представление или запрос на этот счет.

Комментарий следует использовать вместе со статутом.В сокращенное описание каждого раздела или подраздела комментария предназначен только как преамбула к обсуждению вопросов, относящихся к каждый раздел и не предназначен для замены установленного законом текст.

Комментарий не следует рассматривать как отражение всей судебной постановления в соответствии с FDCPA. Например, по некоторым вопросам судебной толкования статута различаются в зависимости от юрисдикции, с Результатом того, что правоприменительная позиция сотрудников не может быть со всеми решенными делами.

Раздел 801 — Краткое название

Раздел 801 называет статут «Порядок справедливого взыскания долга. Действовать.»

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) является Разделом VIII Закон о защите потребительских кредитов, который также включает другие федеральные законодательные акты, касающиеся потребительского кредита, такие как Закон о правде в кредитовании (Раздел I), Закон о справедливой кредитной отчетности (Раздел VI) и равный Закон о возможностях кредита (Раздел VII).

Раздел 802 — Выводы и цель

Раздел 802 излагает выводы Конгресса, которые служат основы законодательства.

Раздел 803 — Определения

Раздел 803 (l) определяет «Комиссию» как федеральную торговлю. Комиссия.

1. Общие. В определение включены только федеральные Торговая комиссия, не обязательно персонал, действующий от ее имени.

Раздел 803 (2) определяет «коммуникацию» как «передачу информация относительно долг прямо или косвенно любому лицу через любую среду.»

1. Общие. Определение включает устную и письменную передача сообщений, относящихся к долгу.

2. Исключения. Термин не включает формальные юридические действия (например, подача иска или других ходатайств / состязательных бумаг с корт; вручение жалобы или других юридических документов в связи с судебный процесс или действия, непосредственно связанные с такой услугой). По аналогии, он не включает уведомление, которое требуется по закону в качестве предварительного условия для обеспечения выполнения договорных обязательств между кредитором и должником путем судебный или внесудебный процесс.

Термин не включает ситуации, в которых коллектор не передает информацию о долге, такую ​​как:

• Запрос к третьей стороне на возврат потребителем телефонный звонок сборщику долгов, если он не ссылаться на задолженность или статус звонящего как на (или принадлежность) к по взысканию задолженности.

• Запрос к третьему лицу информации о потребительские активы, если взыскатель не обнаружит наличие долга.

• Запрос к третьему лицу в связи с судебным разбирательством (например, просьба к третьей стороне заполнить военные показания под присягой, которые должны быть поданы в качестве предварительного условия для исполнения решения по умолчанию, если коллектор не раскрывает наличие долга.)

Раздел 803 (3) определяет «потребителя» как «любое физическое лицо. обязан или предположительно обязан выплатить долг «.

1. Общие. В определение входит только «естественный лицо «, а не искусственное лицо, такое как корпорация или другое субъект, созданный в соответствии с законом.

Раздел 803 (4) определяет «кредитора» как «любое лицо, которое предлагает или предоставляет кредит, создавая задолженность, или кому причитается задолженность «.

Однако определение исключает сторону, которая «получает уступка или перевод неисполненного долга исключительно с целью содействие взысканию такого долга для другого «.

1. Общие. Определение включает сторону, которая фактически предоставил кредит или стал кредитором на счете в нормальное ведение бизнеса и исключает сторону, которой было назначено просроченная задолженность только в целях взыскания.

Раздел 803 (5) определяет «долг» как «обязательство потребителя». . . . для выплаты денег, возникающих в результате транзакции, в которой деньги, возникшие в результате перевозки, в которой деньги, имущество, страхование или услуги (приобретаемые) предназначены в первую очередь для личных, семейные, или бытовые цели. . . . »

1. Примеры. Термин включает:

• Просроченные обязательства, такие как медицинские счета, которые были первоначально подлежащая оплате в полном объеме в течение определенного периода времени (например,г., 30 дней).

• Неоплаченный чек, выставленный для оплаты товаров. или услуги, приобретенные или используемые в основном для личных, семейных или хозяйственные цели.

• Студенческий кредит, потому что потребитель покупает «услуги» (обучение) для личного пользования.

2. Исключения. Термин не включает:

• Неуплаченные налоги, штрафы, алименты или гражданские иски, поскольку они не являются долговыми обязательствами по транспортировке (включая покупку из) собственности *** или услуг *** для личного, семейного или домашнего целей.»

• Кредитная карта, которую владелец карты сохраняет после карты. эмитент потребовал его возврата. Остаток на счете держателя карты — это долг.

• Нематериальное обязательство потребителя, такое как ответственность за обеспечение адекватного страхования залога, потому что это не связано с «обязательством *** платить деньги».

Раздел 803 (6) определяет «сборщика долгов» как сторону «, которая использует любые средства межгосударственной торговли или почту в *** взыскание *** долгов причиталось *** другому.»

1. Примеры. Термин включает:

• Сотрудники компании по взысканию долгов, в том числе корпорация, товарищество или другое юридическое лицо, чья деятельность является взыскание долгов принадлежало другому.

• Фирма, которая регулярно взимает просроченную арендную плату от имени владельцев недвижимости или периодические оценки от имени ассоциации кондоминиумов, потому что они «регулярно собирают *** долги, принадлежащие другому лицу или причитающиеся другому «.

• Сторона из США, которая взыскивает долги, принадлежащие потребителями, проживающими за пределами США, поскольку он «использует *** почта »в инкассаторском деле.Резиденция должник не имеет значения.

• Фирма, которая взыскивает долги от своего имени для кредитора. исключительно механическими методами, такими как (1) телефонные звонки с предварительно записанные сообщения и запись ответов потребителей, или (2) выполнение компьютерные рассылки.

• Адвокат или юридическая фирма, чьи усилия по взысканию долги от имени своих клиентов регулярно включают деятельность традиционно ассоциируется с взысканием долга, например, отправка запроса письма (напоминания) или телефонные звонки потребитель.Однако поверенный не считается взыскателем долгов. просто потому, что он отвечает на запрос потребителя после подача иска.

2. Исключения. Термин не включает:

• Любое лицо, которое только взыскивает долги (или пытается это сделать) в инсолированных случаях, потому что определение включает только тех, кто «регулярно» собирают долги.

• Эмитент кредитной карты, который собирает учетной записи, даже если учетная запись основана на покупках у участвующие продавцы, потому что эмитент собирает собственные долги, а не «причитающиеся другому».»

• Адвокат, чья практика ограничивается юридическими деятельности (например, подача и судебное преследование судебных исков по сокращению долги до суда).

3. Применение определения к кредитору, использующему другое имя. Кредиторы обычно исключаются из определения «долга». коллектор «в той мере, в какой они собирают свои долги в свои свое имя. Однако этот термин конкретно применяется к «любому кредитору кто в процессе взыскания своих долгов использует любое другое имя чем его собственный, что означает, что третье лицо «вовлечено» в коллекции.

Кредитор является взыскателем долгов для целей настоящего закона, если:

• Он использует другое имя, чтобы получить свои долги, включая вымышленное имя.

• Его штатные поверенные, которые собирают долги, используют канцелярские товары, указывающие на то, что адвокаты наняты кем-то другим чем кредитор, или независимы или отделены от кредитора (например, ABC Corp. отправляет письма о сборе на бланках «Джона Джонс, присяжный поверенный «).

• Он регулярно взыскивает долги другого кредитора; тем не мение, он коллектор только для целей взыскания этих долгов, а не когда он взыскивает свой долг от своего имени.

• Коллекторское подразделение кредитора или связанная с ним компания коллектор явно не обозначен как аффилированный с кредитор; однако кредитор не является взыскателем долгов, если корреспонденция кредитора четко помечена как отправленная «единица сбора (имя кредитора)», поскольку кредитор не использовать в этом случае «другое имя».

Отношение к другому разделу. Кредитор, покрытый FDCPA, поскольку он использует «другое имя», также может нарушают раздел 807 (14), который запрещает использование вымышленного названия компании. Когда он ложно использует имя поверенного, он нарушает раздел 807 (3).

4. Особые исключения из определения сборщика долгов.

(а) Сотрудники-кредиторы. Раздел 803 (6) (A) предусматривает, что «коллектор» не включает «какого-либо должностного лица или сотрудника кредитор, в то время как от имени кредитора собирает долги по такой кредитор «.

Освобождение распространяется на сотрудника коллекторского агентства, работающего на кредитор для взыскания на имя кредитора в офисе кредитора под надзором кредитора, потому что он стал de Факто служащих кредитора.

Освобождение включает в себя оплачиваемого адвоката кредитора (или другого) сотрудник, который взыскивает долги от имени и от имени этого кредитор.

Исключение не распространяется на бывшего сотрудника кредитора, который продолжает собирать счета от имени кредитора, если он действует под своим именем, а не под именем кредиторов.

(б) Коллектор, контролируемый кредитором. Раздел 803 (6) (B) предусматривает, что «взыскатель долга» не включает сторону собирать для другого, где они оба «связаны общим собственность или аффилированная компания корпоративного контроля, если (сторона собирает) только для лиц, с которыми он связан или связан, и если Основное занятие такого человека — не взыскание долгов ».

Освобождение применяется, если коллектор и кредитор имеют «общая собственность или *** корпоративный контроль.»Например, компания освобождается от уплаты налогов, когда она пытается взыскать долги другой компании после слияния двух сущностей.

Освобождение не применяется к стороне, связанной с кредитором, если она также взыскивает долги других лиц в дополнение к соответствующим кредиторам.

(c) Государственные и федеральные служащие. Раздел 803 (6) (C) предусматривает, что «сборщик долгов» не включает в себя какое-либо государство или федеральный служащий «в той мере, в какой собирает или пытается взыскать задолженность при исполнении служебных обязанностей «.

Исключение распространяется только на таких государственных служащих в выполнение своих «служебных обязанностей» и, следовательно, не обратиться к поверенному, нанятому правительством уезда, который также собирал плохие чеки для местных торговцев, если эта деятельность выходит за рамки его служебные обязанности.

Освобождение включает государственное агентство образования, которое занимается сбор студенческих ссуд.

(d) Серверы процессов. Раздел 803 (6) (D) предусматривает, что «сборщик долгов» не включает «какое-либо лицо во время службы или попытка обслужить судебный процесс в отношении любого другого лица в связи с с судебным взысканием любого долга «.

Исключение распространяется на маршалов, шерифов и любой другой процесс серверов при выполнении своих обычных обязанностей, связанных с обслуживанием законных документы.

(e) Некоммерческие консультанты. Раздел 803 (6) (E) предусматривает что «сборщик долгов» не включает «какие-либо некоммерческие организация, которая по просьбе потребителей добросовестно выполняет консультирование по потребительскому кредиту и помощь потребителям в ликвидации свои долги, получая платежи от таких потребителей и распределяя такие суммы перед кредиторами.»

Это исключение распространяется только на некоммерческие организации; Это не распространяется на коммерческие консультационные службы по кредитованию, которые принимают сборы с должников и регулярно переводят такие средства кредиторам.

(f) Разное. Раздел 803 (6) (F) предусматривает, что «взыскатель долга» не включает в себя деятельность по взысканию задолженности стороной о долге, который «(i) является случайным по отношению к добросовестному фидуциару обязательство или *** условное депонирование; (ii) *** было создано такими человек; (iii) *** не являлся дефолтным в то время, когда он был получен такой человек; или (iv) (был) получен таким лицом в качестве обеспеченной стороны в коммерческой кредитной сделке с участием кредитора.»

Освобождение (i) для добросовестных фидуциарных обязательств или условного депонирования договоренности применяются к таким организациям, как доверительные отделения банков, и эскроу-компании. Он не включает сторону, названную Доверительный управляющий должника исключительно для целей обращения взыскания продажа (т. е. осуществление права продажи в случае неисполнения обязательств по заем).

Освобождение (ii) для стороны, создавшей долг, применяется к первоначальный кредитор взыскивает свои долги от своего имени.Это также применяется, когда кредитор уступает первоначально причитающуюся ему задолженность, но сохраняет право взимать обязательство от имени цессионарий, которому причитается задолженность. Например, освобождение применяется к кредитору, который предоставляет ипотеку или школьную ссуду, и продолжает обрабатывать аккаунт после передачи его третьему вечеринка. Однако это не относится к стороне, которая принимает уступку. договоров розничной рассрочки от первоначального кредитора, а затем передает их другому кредитору, но продолжает собирать долг вытекающих из контрактов, потому что долг не был «возник от «коллекционера / первого правопреемника.

Исключение (iii) для долгов, не просроченных, когда они получены, применяется сторонам, таким как ипотечные компании, чей бизнес обслуживание текущих счетов.

Освобождение (iv) для обеспеченной стороны в коммерческой сделке применяется к коммерческому кредитору, который приобретает потребительский счет, который был используется в качестве обеспечения после неисполнения обязательств по ссуде от коммерческого кредитор первоначальному кредитору.

(ж) Адвокаты. Положение FDCPA, введенное в 1977 г. (бывший раздел 803 (6) (F)), предусматривающий, что «сборщик долгов» не включает «адвокат, собирающий долг в качестве поверенный от имени и от имени клиента «был отменен Паб. L. 99-361, который вступил в силу в июле 1986 года. поверенный, который соответствует определению, изложенному в разделе 803 (6), теперь покрывается FDCPA.

Раздел 803 (7) определяет «информацию о местоположении» как « место жительства потребителя и его номер телефона в таком месте, или его место работы.»

Это определение включает только место жительства, домашний номер телефона и место трудоустройства. Не распространяется на рабочие номера телефонов, имена супервайзеры и их теле- телефонные номера, зарплаты или даты выплаты зарплаты.

Раздел 803 (8) определяет «штат» как «любой штат, территорию или владение Соединенных Штатов, округ Колумбия, Содружество Пуэрто-Рико или любое политическое подразделение любого из вышеизложенное «.

Раздел 804 — Получение информации о местонахождении

Раздел 804 требует, чтобы взыскатель долга при общении с третьим стороны с целью получения информации о потребителях место, чтобы «(1) идентифицировать себя, заявить, что он подтверждает или исправление информации о местонахождении потребителя, и только если явно запрошено, указать его работодателя; «(2) не ссылаться на долг, (3) обычно вступают в контакт с каждой третьей стороной только один раз, (4) не общаться по почте, (5) не указывать коллекционный характер его бизнес-цель в любом письменном сообщении, и (6) ограничение коммуникация с поверенным потребителя, если сборщик знает о поверенного, если он не отвечает на коммуникация.

1. Общие. Хотя FDCPA обычно защищает конфиденциальность потребителей, ограничивая сообщения сборщикам долгов о личных дел с третьими сторонами, он признает необходимость некоторых Контакт с третьей стороной коллекционерами для выяснения местонахождения потребитель.

2. Идентификация взыскателя долгов (раздел 804 (1)). An физическое лицо, работающее у сборщика долгов, ищущее информацию о местонахождении должен идентифицировать себя, но не должен называть своего работодателя, если его не попросят.Однако, когда его спросят, он должен назвать истинное и полное имя работодатель, соблюдать это положение и избегать нарушения §807 (14).

Индивидуальный сборщик долгов может использовать псевдоним, если он используется последовательно и если это не мешает другой стороне чтобы идентифицировать его (например, настоящая личность может быть установлена работодатель).

3. Передача долга (раздел 804 (2)). Коллектор долгов не может ссылаться на долг потребителя в каких-либо сообщениях третьей стороны поиск информации о местонахождении, в том числе у других кредиторов.

4. Ссылка на предприятие по взысканию долгов (раздел 804 (5)). Сборщик долгов не может использовать свое настоящее имя на своем бланке или в другом месте письменного сообщения, запрашивающего информацию о местоположении, если имя указывает на деятельность по сбору (например, имя, содержащее слово «долг», «коллектор» или «взыскание»), кроме когда лицо, с которым связались, прямо потребовало, чтобы задолженность Коллекционер представится.

5. Связь с поверенным потребителя (раздел 804 (6)). Как только коллектор узнает, что потребитель представлен поверенный в связи с задолженностью, он должен ограничить свой запрос на информацию о местонахождении поверенному. (См. Также комментарии к разделу 805 (а) (2)).

Раздел 805 — Связь в связи с долгом Коллекция

Раздел 805 (а) — Связь с потребителем. Если только потребитель дал согласие или разрешение суда, взыскатель долга не может связываться с потребителем для взыскания долга (1) в любое время или место, которое необычно или заведомо неудобно для потребителя (Предполагается, что 8:00 — 21:00 будет удобным), (2) где он знает потребитель представлен поверенным в отношении долга, если только адвокат не отвечает на сообщение в разумные сроки период, или (3) на работе, если он знает, что работодатель потребителя запрещает такие контакты.

1. Объем. В данном разделе термин «общаться» имеет общепринятое значение. Таким образом раздел касается контактов с потребителем, связанных с коллекцией долга, независимо от того, упоминается ли этот долг отдельно.

2. Неудобное или необычное время или место (раздел 805 (а) (1)). Коллектор не имеет права звонить потребителю в любое время. время или в любой конкретный день, если у него есть достоверная информация (от потребителю или где-либо еще), что это неудобно.Если долг у коллекционера такой информации нет, звонка в воскресенье нет как таковое незаконно.

3. Потребитель в лице поверенного (раздел 805 (а) (2)). Если коллектор узнает, что потребитель представлен поверенный в связи с задолженностью, даже если он официально не уведомлен этот факт, коллектор должен связаться только с адвокатом и должен не связываться с потребителем.

Коллектор, знающий клиента, представлен адвокатом в отношении долга не требуется предполагать аналогичные представляют отправка на прочие долги; однако, если потребитель уведомляет сборщика долгов о том, что был нанят адвокат, чтобы представлять его по другим размещенным долгам с коллектором, коллектор должен иметь дело только с этим адвокат по таким долгам.

Знание кредитора о том, что у потребителя есть поверенный, не является автоматически вменяется сборщику долгов.

4. Звонки на работу (раздел 805 (а) (3)). Коллектор долгов не может звонить потребителю на работу, если у него есть причина знать работодателя запрещает такое общение (например, если потребитель проинформировал об этом по взысканию задолженности).

Раздел 805 (b) — Связь с третьими сторонами. Без согласия потребителя, постановления суда или раздела 804 разрешений «или в разумных пределах, необходимых для вынесения решения после вынесения судебного решения судебное средство правовой защиты, «коллектор долга» не может общаться, в связь с взысканием любого долга с любым лицом, кроме потребитель, его поверенный, агентство по информированию потребителей, если иное разрешено законом, кредитор, поверенный кредитора или поверенный взыскателя долга.»

1. Согласие потребителя на контакт с третьей стороной. согласие потребителя не обязательно должно быть письменным. Например, если третий партия добровольцев, что потребитель уполномочил его заплатить счет потребителя, сборщик долгов обычно может предположить, что согласие потребителя, и может принять платеж и предоставить квитанцию сторона, производящая платеж. Однако согласие не может быть получено только из-за бездействия потребителя, когда коллектор запрашивает такое согласие.

2. Информация о местонахождении. Хотя долг сбор коллекционером информации о потребителях местоположение (предусмотренное в §804) прямо исключено из-под запрета на контакты третьих лиц, коллектор не может звонить третьим лицам по притворство получения информации, уже находящейся в его распоряжении.

3. Случайные контакты с телефонным оператором или телеграфом клерк. Коллектор может связаться с сотрудником по телефону или телеграфная компания, чтобы связаться с потребителем, не нарушая запрет на общение с третьими лицами, если только предоставленная информация необходима для того, чтобы сборщик мог передавать сообщение потребителю или установление контакта с ним.

4. Доступность для третьих лиц. Коллектор не может отправить письменное сообщение, доступное третьим лицам. Для Например, он не может использовать компьютеризированную выписку по счету, которая может быть видно на самом конверте.

Коллектор долга может использовать письмо «на попечение» только в том случае, если Потребитель проживает или принимает почту по адресу другой стороны.

Коллектор не нарушает это положение, когда перехватчик подслушивает разговор с потребителем, если только коллектор имеет основания ожидать, что разговор будет накладные расходы.

5. Неисключенные стороны. Коллектор долгов может обсудить задолженность только со сторонами, указанными в этом разделе (потребитель, кредитор, поверенный стороны или кредитное бюро). Например, если потребитель разрешил сообщение, сборщик не может обсудить долг (например, неоплаченный чек) с банком или выписать сообщить о потребителе в некоммерческую консультационную службу.

6. Судебная защита. Слова «как разумно» необходимо для реализации средства судебной защиты после вынесения приговора «означает сообщение, необходимое для исполнения или принудительного исполнения средства правовой защиты.А коллектор не может отправить копию решения работодателю, за исключением формальной подачи документов для украшения или другое средство.

7. Проверки или запросы. Коллектор долга может раскрыть файлы государственному чиновнику или аудитору, чтобы ответить на запрос или провести аудит, потому что раскрытие информации не будет «в связь с взысканием любого долга ».

8. Сообщения адвокатов взыскателей долгов. An поверенный, который представляет кредитора или сборщика долгов, который ранее пытался собрать аккаунт, может сообщить о своих усилиях взыскать счет в коллектор. Поскольку раздел разрешает коллектор должен связаться с «поверенным кредитора, или поверенный взыскателя долгов «, связь между этими стороны (даже если адвокат также является взыскателем долгов) не запрещенный.

Адвокат может общаться с потенциальным свидетелем в связи с с иском, который он подал (e.г., чтобы установить существование долга), потому что раздел не предназначался для запрета сообщения адвокатов, необходимые для ведения судебных процессов по от имени своих клиентов.

Раздел 805 (c) — Прекращение общения. Однажды в долг сборщик получает письменное уведомление от потребителя о том, что он или она отказывается платить долг или хочет, чтобы сборщик остановился и дальше усилия по взысканию долгов, сборщик долга должен прекратить дальнейшие общение с потребителем, кроме «(1) для информирования потребителя что дальнейшие усилия сборщика долгов прекращаются; (2) к уведомить потребителя о том, что сборщик долгов или кредитор может ссылаться на указанные средства правовой защиты, которые обычно используются таким сборщиком долгов или кредитор; или (3) в соответствующих случаях уведомить потребителя о том, что коллектор или кредитор намеревается прибегнуть к указанному средству правовой защиты.»

1. Объем. В данном разделе термин «общаться» имеет общепринятое значение. Таким образом раздел применяется к любым контактам с потребителем, связанным с взыскание долга, независимо от того, является ли долг упомянул.

2. Запрос на оплату. Ответ сборщика долгов на Уведомление о прекращении связи от потребителя не может включать требование об оплате, но ограничено тремя установленными законом исключениями.

Раздел 805 (d) — определение «потребитель». Для раздела 805 термин «потребитель» включает в себя супруг (а), родитель (если потребитель — несовершеннолетний), опекун, исполнитель или администратор «.

1. Широкое «потребительское» определение. Из-за широкое установленное законом определение «потребителя» для целей настоящего раздел, многие из его защиты распространяются на стороны, близкие к потребитель. Например, коллектор не может звонить в супруга в то время или в месте, которое заведомо неудобно для супруга.И наоборот, он может вызвать супруга (опекун, исполнитель и т. Д.) В любой время или место, которое соответствовало бы ограничениям раздел 805 (а).

Раздел 806 — Преследование или злоупотребление

Раздел 806 запрещает сборщику долгов любое поведение, которое может «Преследовать, притеснять или оскорблять любого человека в связи с взыскание долга «. В нем приводятся шесть примеров домогательств или злоупотреблять.

1. Объем. Запрещенные действия не ограничиваются шесть подразделов перечислены в качестве примеров действий, нарушающих это обеспечение.

2. Ненужные звонки третьим лицам. Коллектор долгов не может оставлять телефонные сообщения соседям, когда коллектор знает имя и номер телефона потребителя и мог дозвониться его прямо.

3. Множественные контакты с потребителем. Коллектор может не вступать в повторные личные контакты с потребителем с такими частота, чтобы беспокоить его.Подраздел (5) конкретно посвящен домогательства по телефону.

4. Оскорбительное поведение. Коллектор долга не может длинная серия вопросов или комментариев к потребителю, не давая у потребителя есть шанс ответить. Подраздел (2) конкретно посвящен домогательства, связанные с нецензурной, непристойной или ненормативной лексикой.

Раздел 806 (1) запрещает «применение или угрозу применения насилия или другие преступные средства причинения вреда *** любому человеку.»

1. Подразумеваемая угроза. Сборщик долгов может нарушить это раздел подразумеваемой угрозой насилия. Например, коллектор не может оказывать давление на потребителя такими заявлениями, как «Мы ​​не здесь играют — мы можем сыграть жестко »или« Мы собираемся отправить кого-нибудь так или иначе собрать для нас «.

Раздел 806 (2) запрещает использование непристойных, непристойных или оскорбительных материалов. язык.

1. Нецензурная лексика. Нецензурная лексика включает религиозные оскорбления, ненормативная лексика, непристойность, называя потребителя лжецом или бездельником, и использование расовых или сексуальных эпитетов.

Раздел 806 (3) запрещает «публикацию списка потребителей. которые якобы отказываются платить долги «, за исключением того, чтобы сообщить об этом в «агентство по информированию потребителей», как определено в Fair Credit Закон об отчетности или стороне, иным образом уполномоченной на ее получение в соответствии с этот Закон.

Раздел 806 (4) запрещает «объявление о продаже любого долга. для принуждения к выплате долга.»

1. Посрамление запрещено. Эти положения предназначены для запретить сборщикам долгов «пристыдить» клиента в платеже, путем публикации долга.

2. Обмен списками. Коллекторы не могут обменивать списки потребителей, которые якобы отказываются платить долги.

3. Информация для абонентов-кредиторов. Коллектор долгов не может распространять список предполагаемых должников своему кредитору подписчики.

4. Кодированные списки. Коллектор, публикующий список потребители, у которых были безнадежные долги, закодированы, чтобы не раскрывать личность потребителя (например, показ только номера водительских прав и первые три буквы имени каждого потребителя) не нарушает положение, потому что такая публикация разрешена в соответствии с Справедливым кредитом Закон об отчетности.

5. Список для использования следователем. Коллектор-должник не нарушать эти положения, предоставляя список потребителей против приговоры были переданы частному сыщику с целью найти таких лиц, потому что раздел 805 (b) прямо разрешает контакты «разумно необходимые для исполнения последующего судебного решения судебное средство правовой защиты.»

6. Публичное уведомление требуется по закону. Коллектор долгов не нарушать эти положения, предоставляя публичные уведомления, которые требуется по закону как предварительное условие для принудительного исполнения обеспечительного интереса в связи с долгом.

Раздел 806 (5) запрещает связываться с потребителем по телефону. «неоднократно или постоянно с намерением раздражать, оскорблять или беспокоить любой человек по вызываемому номеру «.

1. Несколько телефонных звонков. «Непрерывно» означает сделать серию телефонных звонков, один за другим. «Неоднократно» означает вызов с чрезмерной частотой под обстоятельства.

Раздел 806 (6) запрещает, за исключением случаев, когда применяется раздел 804, » размещение телефонных звонков без значимого раскрытия личность звонящего «.

1. Псевдонимы. Использование псевдонима сотрудником по взысканию долгов который позволяет идентифицировать сборщика долгов ( i.е., , где он постоянно использует псевдоним, и его настоящая личность может быть установлено работодателем) представляет собой «значимое раскрытие личность звонящего «.

2. Идентификация звонящего. Взыскатель индивидуального долга должен раскрыть личность своего работодателя при обсуждении долга по телефонные разговоры с потребителями или третьими лицами, разрешенными разделом 805 (b).

3. Отношение к другим разделам. Коллектор, использующий вымышленное название компании в телефонном звонке, чтобы скрыть его личность, нарушает раздел 807 (14), а также этот раздел.

Раздел 807 — Ложные или вводящие в заблуждение заявления

Раздел 807 запрещает сборщику долгов использовать любые «ложные, ложное или вводящее в заблуждение представление или средства в связи с взыскание любого долга ». В нем приводится шестнадцать примеров ложных или вводящие в заблуждение представления.

1. Объем. Запрещенные действия не ограничиваются шестнадцать подразделов перечислены в качестве примеров действий, нарушающих это обеспечение.Кроме того, раздел 807 (10), который запрещает «использование любое ложное представление или вводящие в заблуждение средства «со стороны взыскателя долга» особенно широким и охватывает практически все нарушения, в том числе те, которые не рассматриваются в других подразделах.

Раздел 807 (1) запрещает «ложное представление или подразумевается, что сборщик долгов поручен, связан или аффилирован с США или другим штатом *** »

1. Символ на напоминании. Коллектор не может использовать символ в переписке, который заставляет его казаться правительством официальный. Например, инкассовое письмо с изображением полицейского значка, судья или весы правосудия обычно нарушают этот раздел.

Раздел 807 (2) запрещает ложное представление либо «(A) характер, сумма или правовой статус любого долга; или (B) любые услуги или компенсация, которая может быть законно получена » коллекционер.

1. Правовой статус долга. Коллектор не может ложно подразумевают, что судебный процесс начался.

2. Сумма долга. Коллектор не может требовать суммы больше, чем фактически причитается, или ложно утверждают, что задолженность наступил срок погашения или что он подлежит немедленной оплате, если это не так.

3. Решение. Когда коллектор предоставляет уведомление о подтверждении, требуемое разделом 809 (a) (4), уведомление может включать слова «копия судебного решения» независимо от того, существует ли судебное решение, потому что раздел 809 (a) (4) предусматривает заявление, включающее эти слова.Соответствие разделу 809 (а) (4) таким образом не будет считается нарушением раздела 807 (2) (A).

Раздел 807 (3) запрещает ложное представление или намек на то, что «любое физическое лицо является адвокатом или что любое сообщение исходит от адвокат.»

1. Форма юридической переписки. Коллектор не может отправить инкассовое письмо из «Предюридического отдела», где нет юридический отдел существует. Адвокат может использовать компьютерную службу для отправки письма от своего имени, но коллектор не может отправлять сгенерированное компьютером письмо с обманчивым использованием имени поверенного.

2. Именованное физическое лицо. Коллектор не может ложно представлять, что лицо, указанное в письме, является его адвокатом.

3. Отношение к другим разделам. Если кредитор неправомерно использует имя поверенного, а не его собственное в его коллекции коммуникаций, он оба теряет свое исключение из определения FDCPA «коллектором» (Раздел 803 (6)) и нарушает это положение.

Раздел 807 (4) запрещает ложное представление или намек на потребитель, что невыплата »приведет к аресту или тюремному заключению любого лица или конфискации, изъятия, наложения или продажи любого имущество или заработная плата любого лица *** »

Раздел 807 (5) запрещает «угрозу предпринять какие-либо действия, которые не могут быть взяты по закону или не предназначены для приема.»

1. Заявление взыскателя о своем конкретном действии. Коллектор не может заявить, что он предпримет какие-либо действия, если только он намеревается предпринять действия, когда будет сделано заявление, или обычно предпринимает действия в аналогичных обстоятельствах.

2. Заявление взыскателя об определенных действиях третьим лицом вечеринка. Коллектор не может утверждать, что третье лицо возьмет любое действие, если у него нет оснований полагать, в то время, когда заявление сделано, что такое действие будет предпринято.

3. Заявление о возможных действиях. Коллектор не может заявлять или подразумевать, что он или любое третье лицо может предпринять какие-либо действия, если только такое действие является законным и существует разумная вероятность, в то время делается заявление, что такое действие будет предпринято. Коллектор долгов может заявить, что определенное действие возможно, если это правда, что такое действие является законным и часто предпринимается взыскателем или кредитором по аналогичным долгам; однако, если коллектор причина знать, что есть факты, делающие действие маловероятным в В конкретном случае заявление о том, что действие было возможным, было бы вводящие в заблуждение.

4. Угроза уголовного преследования. Коллектор не может угрожать сообщить в полицию о неоплаченном чеке или другом факте, если он на самом деле не намеревается предпринять это действие.

5. Угроза прикрепления. Коллектор не может угрожать возмещением налога с потребителя, если он не имеет полномочий на Сделай так.

6. Угроза судебного или иного иска. Раздел 807 (5) относится к не только к ложной угрозе судебного иска, но и к ложной угрозе со стороны коллектор, который сообщит о долге в кредитное бюро, оценит сбор за взыскание или предпринять какие-либо другие действия, если долг не оплаченный.Коллектор долга также не может искажать неизбежность такого действие.

Подразумевается, что сборщик долгов, а также прямое заявление, запланированный судебный иск может быть незаконным обманом. Например, ссылка на адвоката или судебное разбирательство может ввести должника в заблуждение относительно вероятности или неизбежности судебного иска.

Заявление взыскателя о том, что было рекомендовано судебное разбирательство является представлением о том, что может быть возбужден судебный иск, поскольку такой рекомендация подразумевает, что кредитор будет действовать в соответствии с ней хоть какие-то времени.

Отсутствие намерения может быть выведено, если сумма долга такова. небольшой, чтобы сделать действие совершенно невыполнимым или когда задолженность коллектор не может принять меры, потому что кредитор не уполномочил его сделать это.

7. Незаконность действия с угрозой. Коллектор не может угрожать, что он незаконно свяжется с работодателем или другим третьим лицом. вечеринку или предпринять какие-то другие «действия, которые не могут быть предприняты по закону» (например, совет кредитору подать в суд, если такой совет нарушит государственные нормы, регулирующие неправомочную судебную практику).Если закон штата запрещает сборщику долгов подавать в суд от своего имени (или делать это без предварительного получения официального задания, и это не было сделано), коллектор не может заявлять, что он подаст в суд в этом государственный.

Раздел 807 (6) запрещает ложное представление или намек на то, что перевод долга приведет к тому, что потребитель (А) потеряет любое требование или защиты, или (B) стать объектом любой практики, запрещенной FDCPA.

1. Направление кредитору. Коллектор не может ложно заявить, что учетная запись потребителя будет возвращена к исходной кредитор, который предпримет действия, которые FDCPA запрещает сборщику долгов брать.

Раздел 807 (7) запрещает ложное представление или намек на то, что «потребитель совершил какое-либо преступление или иное поведение с целью позорить Потребитель «.

1. Ложное обвинение в мошенничестве. Коллектор не может ложно утверждать, что потребитель совершил мошенничество.

2. Искажение уголовного закона. Коллектор долгов не может вводить в заблуждение закон, ложно подразумевая, что потребитель совершил преступление или неправильно охарактеризовал то, что составляет правонарушение путем искажения или опускания существенных элементов правонарушения. Например, сборщик долгов может не сказать потребителю, что у него есть совершил преступление, выписав чек, который не оплачивается, когда Закон применяется только тогда, когда существует «схема обмана».»

Раздел 807 (8) запрещает «сообщать или угрожать передавать любому лицу (ложную) кредитную информацию ***, включая отказ сообщить, что оспариваемый долг оспаривается «.

1. Спорная задолженность. Если сборщик долгов знает, что задолженность оспаривается потребителем либо с момента получения письменного уведомления (раздел 809) или другими способами, и сообщает об этом в кредитное бюро, он должен сообщить об этом как о спорном.

2. Спор после отчета. Когда коллектор узнает о спор после сообщения о долге в кредитное бюро, спор необходим Также не сообщается.

Раздел 807 (9) запрещает использование любого документа, предназначенного для ложного подразумевают, что он был получен из государственного или федерального источника, или «который создает ложное впечатление об источнике, разрешении или одобрение.»

1. Отношение к другим разделам. Большинство нарушений этот раздел включает смоделированный юридический процесс, который больше специально подпадает под раздел 807 (13).Однако этот подраздел шире в том смысле, что он также охватывает документы, которые мошенническим образом кажутся официальные правительственные документы или иным образом вводят получателя в заблуждение относительно их авторство.

Раздел 807 (10) запрещает «использование любого ложного представления или обманные средства взыскания или попытки взыскания долга или получения информация о потребителе «.

1. Отношение к другим разделам. Запрет таков всеобъемлющим, что нарушение любой части раздела 807 обычно также нарушают пункт (10).Действия, нарушающие более конкретные положения обсуждаются в этих разделах.

2. Формат связи. Коллектор не может общаться в формате или конверте, который искажает характер, цель или срочность сообщения. Отправка любого коммуникация, которая вызывает у потребителя ложное ощущение срочности. Однако обычно допустимо отправить письмо, созданное устройство, такое как компьютер или другое печатающее устройство.Добросовестный форма заявки на участие в конкурсе, в которой явно указано необязательное место для входа информация о трудоустройстве, прилагаемая к запросу об оплате, не является обманчивый.

3. Ложное заявление или последствия. Коллектор может не ложно заявлять и не подразумевать, что потребитель обязан назначать свои заработную плату своему кредитору, когда он не работает, что сборщик долгов посоветовал кредитору подать в суд, когда он этого не сделал, что неблагоприятный кредит информация была внесена в кредитную историю потребителя, когда он не имеет, что вся сумма подлежит оплате, когда это не так, или что он не может принимать частичные платежи, хотя на самом деле он уполномочен принимать их.

4. Искажение закона. Коллектор не может вводить потребителя в заблуждение относительно юридических последствий его действия ( например, , ложно подразумевая, что отказ от ответа это признание ответственности).

Коллектор не может указывать, что федеральный закон требует уведомления намерение сборщика долгов связаться с третьими лицами.

5. Бланки, вводящие в заблуждение. Сотрудник сборщика долгов, который адвокат не может использовать канцелярские принадлежности адвоката без ссылаясь на своего работодателя, чтобы дать потребителю ложное представление о том, что коллектор нанял частного поверенного, чтобы подать иск по учетная запись.

Раздел 807 (11) требует, чтобы взыскатель «ясно раскрыл во всех сообщениях, сделанных для взыскания долга или получения информации о потребителе, что сборщик долгов пытается взыскать долга и что любая полученная информация будет использована для этого цель », за исключением случаев, когда раздел 804 предусматривает иное.

1. Устные сообщения. Коллектор долга должен раскрывать необходимую информацию как в устной, так и в письменной форме.

2. Раскрытие информации потребителям. Когда в долгу коллекционер связывается с потребителем и ясно заявляет, что ищет выплаты долга, ему не нужно заявлять, что все Информация будет использовано для взыскания долга, поскольку это должно быть очевидно для потребителя. В коллектор не должен повторять требуемое раскрытие в последующих контакты.

Коллектор долга не может отправлять потребителю записку с только «пожалуйста, позвоните мне прямо сейчас», если не было контакт между сторонами и сборщиком, таким образом, известен потребитель.

3. Раскрытие информации третьим лицам. За исключением случаев, когда запрашивая информацию о местонахождении, коллектор должен указать в первое общение с третьей стороной, которую он пытается собрать долг и эта информация будет использоваться для этой цели, но необходимо не делайте этого в последующем общении с этой стороной.

Раздел 807 (12) запрещает ложное представление или подразумевая, что «счета были переданы невиновным покупателям по стоимости.»

1. Отношение к другим разделам. Раздел 807 (6) (A) запрещает ложное заявление или подтекст, угрожающий на права потребителя может повлиять передача учетная запись; этот подраздел запрещает ложное утверждение или намек на то, что передача определенным сторонам произошла.

Раздел 807 (13) запрещает ложное представление или подразумевая, что «документы являются юридическим процессом».

1. Имитация судебного процесса. Коллектор долгов не вправе отправлять письменные сообщения, которые обманчиво напоминают юридические формы процесса. Он не может отправлять форму или напоминание, если в целом, как представляется, имитирует судебный процесс. Однако один законный фраза (например, «уведомление о судебном иске» или «указать уважительную причину») почему «) не приведет к нарушению этого раздела, если только способствует созданию ошибочного впечатления о том, что документ является законным форма.

Раздел 807 (14) запрещает «использование любого бизнеса, название компании или организации, отличное от истинного (коллекционера) название.»

1. Допустимое фирменное наименование. Коллектор долгов может использовать имя, которое не искажает его личность и не вводит в заблуждение потребитель. Таким образом, коллекционер может использовать свое полное фирменное наименование, имя под которым он обычно ведет бизнес, или обычно используемый акроним. Когда коллекционер использует несколько имен в своих различных делах, он не нарушать этот подраздел, если он последовательно использует то же имя при работе с конкретный потребитель.

2. Искажение личности кредитора. Кредитор может не использовать какое-либо имя, которое может ложно подразумевать, что третья сторона участвует в сборе. Собственное инкассаторское подразделение «ABC Corp. «может использовать название» ABC Collection Division «, но не название «XYZ Collection Agency» или какое-либо другое не связанное с этим название.

Кредитор нарушает этот раздел, если он использует название коллекции бюро в качестве канала для процесса взыскания, который контролирует кредитор в сборе собственных счетов.Аналогичным образом кредитор не может использовать вымышленное имя или фирменный бланк, или «адрес почтового ящика» имя, которое подразумевает, что кто-то другой собирает свои долги.

Кредитор не нарушает это положение, если аффилированный (и иначе названный) коллектор осуществляет деятельность по взысканию долга, если коллектор ведет свою деятельность отдельно от кредитора (например, где у сборщика долгов на самом деле есть другие клиенты, которых он обслуживает так же, как и кредитор, имеет своих сотрудников, торгует на свободе с кредитором и сам контролирует процесс).

3. Охвачены все операции по сбору платежей. Взыскание долга компания должна использовать свое настоящее фирменное наименование, общепринятое название или акроним как в письменном, так и в устном общении.

4. Отношение к другим разделам. Если кредитор использует ложную название компании, он оба теряет свое исключение из определения FDCPA «коллектором» (раздел 803 (6)) и нарушает это положение. Если коллектор ошибочно использует имя поверенного, а не его настоящее название компании, он нарушает раздел 807 (3), а также это раздел.Когда коллектор использует в телефоне вымышленное название компании звоните, он нарушает раздел 806 (6), а также этот раздел.

При использовании почты для получения информации о местонахождении, долг сборщик не может (если получатель явно не просит укажите фирму) используйте имя, указывающее на то, что он в долгу коллекторский бизнес, или он нарушит раздел 804 (5). Когда долг сотрудник коллектора, который ищет информацию о местонахождении, отвечает на запрос о личности его работодателя в соответствии с разделом 804 (1), он должен назвать настоящее имя своего работодателя.

Раздел 807 (15) запрещает ложное представление или намек на то, что документы не являются формами юридического процесса или не требуют действий со стороны потребитель.

1. Скрытый судебный процесс. Коллектор не может обмануть потребителя, заставив его не отреагировать на судебный процесс путем сокрытие ввоза бумаги, тем самым подвергая потребителя решение по умолчанию.

Раздел 807 (16) запрещает ложное представление или намек на то, что коллектор работает или нанимается «потребительской отчетностью» агентство », как это определено в Законе о справедливой кредитной отчетности.

1. Двойные агентства. FDCPA не запрещает долги сборщик от управления агентством по работе с потребителями.

2. Вводящие в заблуждение имена. Только добросовестный потребительский отчет агентство может использовать такие названия, как «Кредитное бюро», «Кредитное бюро». Коллекторское агентство, «Генеральный кредитный контроль», «Кредит» Bureau Rating, Inc. «или» Национальный рейтинг должников «. Долг отказ от ответственности взыскателя в тексте письма о том, что взыскатель не является аффилированным лицом (или не нанимается) агентством по информированию потребителей, не обязательно предотвратит нарушение, если сборщик использует имя это указывает на обратное.

3. Фактическая проблема. Имеет ли коллектор назвал себя кредитным бюро, на самом деле квалифицируется как таковое, является фактическим вопрос, который будет решаться в соответствии с фактическим операция.

Раздел 808 — Недобросовестная практика

Раздел 808 запрещает сборщику долгов использовать слова «несправедливо или недобросовестными средствами «в его деятельности по взысканию долгов. восемь примеров недобросовестной практики.

1. Объем. Запрещенные действия не ограничиваются восемью подразделов, перечисленных в качестве примеров действий, нарушающих это обеспечение.

2. Элементы недобросовестности. Акт взыскания долга в г. взыскание долга может быть «несправедливым», если оно причиняет ущерб потребитель, который (1) является существенным, (2) не перевешивается компенсацией выгоды для потребителей или конкуренции, и (3) невозможно избежать в разумных пределах потребителем.

Раздел 808 (1) запрещает взыскание любой суммы, кроме случаев, когда сумма прямо утверждается соглашением, создающим долг, или разрешено законом.

1. Виды покрываемых сумм. Для этого в разделе «сумма» включается не только задолженность, но и любые непредвиденные расходы, такие как сборы, проценты, услуги сборы, штрафы за просрочку платежа и сборы за обработку плохих чеков.

2. Законность обвинения. Сборщик долгов может попытаться взимать плату или сбор в дополнение к долгу, если либо (а) плата прямо предусмотрена в контракте, создающем долг, и обвинение не запрещено законом штата, или (B) договор молчит, но в остальном обвинение прямо разрешено законом штата. И наоборот, коллектор не может получить дополнительную сумму, если либо (А) закон штата прямо запрещает взыскание суммы, либо (B) контракт не предусматривает взыскания суммы и закон штата молчит.

3. Законность сбора в соответствии с законодательством штата. Если это разрешено законодательством штата сбор разумных гонораров, разумность (и законность) этих сборов определяется законодательством штата.

4. Договор не письменный. Коллектор может заключить «соглашение» без письменного контракта. Например, он может получить плату за обслуживание по неоплаченному чеку на основании выставленного расписаться на территории продавца, разрешая такое обвинение, если он может продемонстрировать, что покупатель знал об обвинении.

Раздел 808 (2) запрещает принимать чек, отправленный более пяти дней, если своевременное письменное уведомление не будет предоставлено Потребитель до депозита.

Раздел 808 (3) запрещает запрашивать любой чек с установленной датой. в целях угрозы или возбуждения уголовного дела.

Раздел 808 (4) запрещает депонировать чек с датой даты до его даты.

1. Чеки с датой отправки. Эти положения не полностью запретить сборщикам долгов принимать чеки с датой датировки от потребителей, а скорее запретить сборщикам долгов злоупотреблять такими инструменты.

Раздел 808 (5) запрещает заставлять кого-либо пользоваться телефоном или Телеграмма обвиняется в сокрытии истинной цели сообщения.

1. Междугородние звонки взыскателю. Долг коллекционер не может называть потребитель собрать или попросить потребителя позвонить ему по междугороднему телефону, не раскрывая личность сборщика долгов и цель сообщения.

2. Отношение к другому разделу. Коллектор долгов кто скрывает свою цель, прося потребителей звонить на большие расстояния, может также нарушают раздел 807 (11), который требует от сборщика долгов раскрыть его цель в некоторых сообщениях.

Раздел 808 (6) запрещает внесение внесудебных действий в взыскать обеспечительный интерес в отношении собственности или угрожать сделать это, если (A) нет права на залог, (B) нет иметь намерение реализовать такие права, или (C) собственность освобождена от налогообложения в соответствии с законом.

1. Службы безопасности. Потому что FDCPA определение «взыскания долга» включает стороны, чья основная бизнес обеспечивает соблюдение интересов безопасности только для раздела 808 (6) целей, такие стороны (если они иным образом не подпадают под определение) подпадают только под это положение, а не на остальные FDCPA.

Раздел 808 (7) запрещает «Общение с потребителем по поводу долга по почте ».

1. Долг. Коллектор не нарушает этого раздел, если он отправляет открытку потребителю, который не общается наличие долга. Однако, если он ранее не раскрыл что он пытается взыскать долг, он нарушит раздел 807 (11), который требует этого раскрытия.

Раздел 808 (8) запрещает показывать что-либо, кроме адрес сборщика долгов на любом конверте в любом письменном сообщении потребителю, за исключением того, что сборщик долгов может использовать свое фирменное наименование если это не указывает на то, что он занимается взысканием долгов.

1. Фирменные наименования, запрещенные на конвертах. А коллектор не может нанести на свой конверт название компании с «долг» или «коллектор» в нем, или любое другое имя, которое указывает, что он занимается взысканием долгов. Коллектор может не используйте логотип Американской ассоциации коллекционеров на конверте.

2. Имя коллекционера. Будь то долг инкассаторское / потребительское агентство, сообщающее об использовании его собственного «кредита» бюро «или другое название указывает на то, что он находится в коллекции бизнес, и, таким образом, нарушает раздел, является фактической проблемой, которую необходимо определяется в каждом индивидуальном случае.

3. Безвредные слова или символы. Коллектор не нарушить этот раздел, используя конверт, напечатанный словами или обозначения, не предполагающие цели сообщения. Для Например, коллектор может общаться посредством реальной телеграммы или подобного сервис, в котором используется логотип Western Union (или другого поставщика) и слово «телеграмма» (или подобное слово) на конверте, или письмо с слово «Личный» или «Конфиденциально» на конверте.

4. Конверты прозрачные. Коллектор не может использовать прозрачный конверт, на котором видны язык или символы, обозначающие его бизнес по взысканию долгов, потому что это эквивалент информация на конверте.

Раздел 809 — Проверка долгов

Раздел 809 (а) требует инкассатора в течение 5 дней с момента первого сообщение, чтобы предоставить потребителю письменное уведомление (если не в этом сообщении), содержащий (1) сумму долга и (2) имя кредитора вместе с заявлением о том, что он (3) предполагать действительность долга, если только потребитель не оспорит 30 дней, (4) отправить подтверждение или копию судебного решения, если потребитель своевременно оспаривает долг и (5) идентифицирует оригинал кредитор по письменному запросу.

1. Кто должен подавать уведомление. Если долг работодателя коллекторское агентство направляет необходимое уведомление, коллекторы сотрудников также не нужно его предоставлять. Агент взыскателя долга может направить уведомление, до тех пор, пока ясно, что информация предоставляется от имени взыскателя долгов.

2. Требуется одно уведомление. Коллектор не требуется предоставить более одного уведомления по каждому долгу. Уведомление необходимо не предлагать идентифицировать первоначального кредитора, если имя и адрес первоначального кредитора отличаются от текущего кредитора.

3. Форма уведомления. FDCPA не предъявляет никаких требований, поскольку форме, последовательности, местонахождению или типу уведомления. Однако неразборчивое уведомление не соответствует этому положению.

4. Альтернативная терминология. Коллектор может конденсировать и объединить необходимые раскрытия информации, если он предоставит все Необходимая информация.

5. Устное уведомление. Если первое сообщение сборщика долгов с потребителем в устной форме, при этом он может раскрывать информацию в устной форме. время, и в этом случае ему не нужно отправлять письменное уведомление.

6. Судебный иск. Институт формального взыскания долгов. судебный иск против потребителя (включая подачу жалобы или вручение юридических документов адвокатом в связи с иском к взыскать долг) или передача уведомления потребителю, требуется по закону в качестве предварительного условия для исполнения договорных обязательств не является «сообщением в связи со сбором каких-либо долга «, и, таким образом, не предусматривает уведомление и подтверждение согласно разделу 809 права потребителя.

7. Коллекторская деятельность адвокатов. Адвокат, который регулярно пытается взыскать долги иными способами, кроме судебного разбирательства, например, написание писем с требованиями потребителей (напоминания) или звонок потребителю по телефону об обязательстве (кроме ответ на звонок потребителя ему после возбуждения иска), должен предоставить необходимое уведомление, даже если предыдущий сборщик долгов (или кредитор) направил такое уведомление.

8. Эффект включения доказательства с первым уведомлением. Долг коллектор должен проверить спорную задолженность, даже если он приложил доказательство задолженность с первым сообщением, потому что раздел предназначен чтобы помочь потребителю, когда сборщик долгов непреднамеренно связывается с неправильный потребитель в начале его усилий по сбору.

Раздел 809 (b) требует, чтобы, если потребитель оспаривает долг или запрашивает идентификацию первоначального кредитора в письменной форме, коллектор должен прекратить усилия по взысканию, пока он не проверит долг и отправляет ответ.Раздел 809 (c) гласит, что отказ потребителя оспаривать действительность долга по данному разделу не может быть толкуется судом как признание ответственности.

1. Сбор предварительного уведомления. Сборщик долгов не должен прекращать нормальные действия по сбору в течение 30-дневного периода потребителя до уведомлять о споре до тех пор, пока он не получит уведомление от потребителя. Коллектор долга через поверенного может подать в суд в течение 30 дней после отправка уведомления, независимо от того, оспаривает ли потребитель долг.Если потребитель оспаривает долг, адвокат может принять судебный иск, но должен прекратить усилия по сбору до тех пор, пока не будет проведена проверка. получены и отправлены потребителю.

Коллектор долга может сообщить о долге в кредитное бюро в пределах 30-дневный период уведомления, прежде чем он получит запрос на подтверждение или уведомление о споре от потребителя.

Раздел 810 — Множественные долги

Раздел 810 предусматривает: «Если какой-либо потребитель имеет несколько долгов и производит любой разовый платеж любому сборщику долгов в отношении таких долгов, такой взыскатель не может применять такую ​​выплату к любому долгу, который оспаривается потребителем и, если применимо, применяет такие оплата в соответствии с указаниями потребителя.»

Раздел 811 — Правовые действия сборщиков долгов

Раздел 811 предусматривает, что сборщик долгов может предъявить иск только потребителю. в судебном округе, где проживает потребитель, или подписал по контракту предъявлен иск, за исключением того, что действие по обеспечению исполнения ценной бумаги интерес к недвижимому имуществу, обеспечивающий обязательство, должен быть предъявлен где находится недвижимость.

1. Отказ от прав. Любой отказ потребителя должен быть предоставлен непосредственно к взыскателю (не к кредитору в договоре) установление долга), потому что ограничение форума распространяется на иски, предъявленные взыскателем.

2. Несколько ответчиков. Поскольку коллектор может предъявлять иск только в том случае, если потребитель (1) проживает или (2) подписал договор, коллектор не может присоединиться к бывшему мужу в качестве ответчика по иску против бывшая жена по месту жительства, если он тоже не проживает там или подписали там договор. Наличие общественной собственности в ее резиденции, которая может заплатить его долги, не меняет ограничения форума для индивидуальных потребителей.

3. Безопасность недвижимости. Коллектор может подать в суд на о местонахождении недвижимого имущества потребителя только тогда, когда он стремится обеспечить заинтересованность в таком имуществе, обеспечивающем долги.

4. Услуги без письменного договора. Где были услуги при условии, что в соответствии с устным соглашением взыскатель может предъявить иск только где проживает потребитель. Он не может подавать в суд, если услуги были выполнено (если это отличается от места жительства потребителя), потому что это не входит в число допустимых мест для форумов данным положением.

5. Исполнение судебных решений. Если судебное решение вынесено в форум, удовлетворяющий требованиям этого раздела, это может быть применяется в другой юрисдикции, потому что потребитель ранее имел возможность отстоять исходное действие в удобном Форум.

6. Объем. Это положение применяется к искам, поданным коллектор долга, в том числе коллектор долга поверенного, когда долг коллектор действует от своего имени или от имени своего клиента.

Раздел 812 — Предоставление некоторых вводящих в заблуждение форм

Раздел 812 запрещает любой стороне разрабатывать и предоставлять формы, зная, что они используются или будут использоваться, чтобы обмануть потребителя, чтобы он поверил, что кто-то другой, кроме его кредитора, взыскивает долг и налагает Гражданская ответственность FDCPA для сторон, предоставляющих такие формы.

1. Практика запрещена. Этот раздел запрещает практика продажи кредиторам напоминаний о письмах, которые ложно подразумевают что коллектор участвует в взыскании долга, когда на самом деле собирает только кредитор.

2. Покрытие. Этот раздел относится ко всем, кто проектирует, соответствует или предоставляет формы, запрещенные этим разделом.

3. Предварительные письма. Продавец бланка не может предоставлять кредитор с (1) письмом на бланке инкассатора, которое будет использоваться когда коллектор не участвует в взыскании долгов кредитора, или (2) письмо с указанием «копия (коллекционеру)», если Коллектор не участвует в взыскании долга кредитора.А форма продавец не может избежать ответственности, включив заявление в текст формного письма, которому отправителю еще не назначен учитывать сбор, если общение в целом, используя фирменный бланк коллекционера, представляет иное.

4. Требуются знания. Партия не нарушает положение, если он не знает или должен был знать, что его форма письма будет использоваться, чтобы заставить потребителей поверить в то, что кто-то другой чем кредитор участвует в взыскании долга.

5. Участие взыскателя. Коллектор, который использует буквы в качестве своего единственного инструмента сбора, не нарушает этот раздел, просто потому, что он взимает фиксированную ставку за письмо, если он осмысленно «участие в взыскании долга». Потребитель не введенный в заблуждение в таких случаях, как он будет в случае стороны, которая предоставил кредитору типовые письма и предоставил мало или не предоставил дополнительная услуга в процессе инкассации.Производительность другие задачи, связанные со сбором ( например, обработка запросы на проверку, согласование условий оплаты, хранение отдельные записи) является доказательством того, что такая сторона «участвует в коллекции «.

Раздел 813 — Гражданская ответственность

Раздел 813 (A) налагает гражданскую ответственность в форме (1) фактического возмещения убытков, (2) дискреционных штрафов и (3) судебных издержек и судебных издержек. сборы, (B) обсуждает соответствующие факторы, которые суд должен учитывать в оценивая ущерб, (C) оправдывает коллекционера, который поддерживает разумные процедуры от ответственности за непреднамеренную ошибку, (D) разрешает иски, которые должны быть поданы в федеральные суды или суды штата в течение одного года с нарушение, и (E) защищает ответчика, который полагается на консультацию заключение Комиссии.

1. Ответственность сотрудников. Так как работники в долгу коллекторские агентства являются «сборщиками долгов», они несут ответственность за нарушений в той же степени, что и агентство.

2. Ущерб. Суды присудили «действительный возмещение ущерба »за нарушения FDCPA, которые были не только наличными расходы, но включали ущерб за личное унижение, смущение, душевные страдания или эмоциональные страдания.

3. Применение срока давности. срок давности раздела один год применяется только к частным иски, а не иски, поданные государственным органом.

4. Консультативные заключения. Сторона может действовать, полагаясь на официальное консультативное заключение Комиссии согласно 16 CFR 1.1-1.4, без риска гражданской ответственности. Эта защита не распространяется на полагаться на это Com- mentary или другие неформальные интерпретации персонала.

Раздел 814 — Административное исполнение

Раздел 814 предусматривает, что главное федеральное правоохранительное учреждение для FDCPA — Федеральная торговая комиссия, но назначает полномочия другим органам власти, уполномоченные некоторыми федеральными законами на регулировать финансовую, сельскохозяйственную и транспортную деятельность, где Нарушения FDCPA относятся к действиям, подпадающим под действие этих законов.

Раздел 815 — Отчеты Комиссии перед Конгрессом

Раздел 815 требует, чтобы Комиссия представляла годовой отчет Конгресс, который обсуждает его правоприменение и другую деятельность администрирует FDCPA, оценивает степень соответствия и делает рекомендации.

Раздел 816 — Связь с государственным законодательством

Раздел 816 предусматривает, что FDCPA превалирует над законами штата только перед если эти законы несовместимы с каким-либо положением FDCPA, да и то только до степени несоответствия.Закон штата не противоречит, если он дает потребителям большую защиту, чем FDCPA.

1. Несогласованные законы. Если закон штата предусматривает защита потребителя равна или превышает FDCPA, это не имеет преимущественной силы в соответствии с федеральным законом.

Раздел 817 — Освобождение от государственного регулирования

Раздел 817 предписывает Комиссии освободить от налогообложения любой класс долга. практики взимания с FDCPA в любом штате, если он определяет что законы штата, регулирующие эту практику, по существу аналогичны FDCPA и содержат адекватные положения о правоприменении.

1. Государственные льготы. Государство с законом о взыскании долгов может обратиться в Комиссию за освобождением. Комиссия должна предоставить освобождение, если закон штата по существу аналогичен FDCPA, и есть адекватные условия для обеспечения соблюдения Комиссия имеет опубликованные процедуры обработки таких заявок (16 CFR 901).

Раздел 818 — Дата вступления в силу

Раздел 818 предусматривает, что FDCPA вступил в силу через шесть месяцев после дата его вступления в силу.

1. Ключевые даты. FDCPA был утвержден 20 сентября 1977 г. и вступил в силу 20 марта 1978 г.

[Источник: 53 Fed. Рег. 50097, 13 декабря г., 1988]

[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

Взыскание и возврат долга | Защита прав потребителей

[Тук-тук] Тетя : Кто это звонит в час на Шортленд-стрит?

Агент по изъятию : Добрый вечер, вы Герман Фалефа?

Герман : Может быть… Что это?

Агент по изъятию : О, глупый я.Где мои манеры. Я Чип Блокинсон из Your Stuff, Our Stuff. Несколько недель назад вы бы получили по почте предупреждение о возвращении права собственности в связи с несколькими платежами по вашему автокредиту с помощью Awesome As Cars LMDV.

Герман : Э… я не уверен?

Агент по изъятию : Да, письмо было отправлено. Вот его копия, если вы хотите еще раз взглянуть. В нем есть список обеспеченных вещей, которые я могу взять для выплаты вашей ссуды.

Герман : Нет, хорошо, я прочитал.Но в мастерской моих кузенов машина все еще разваливается на части. Я немного столкнулся с грузовиком мороженого.

Ой! Здравствуйте, я Чип Блокинсон.

Тетя : Хммм, дай мне посмотреть этот список.

Агент по изъятию имущества : Как я объяснял г-ну Фалеафе, предупреждающее уведомление о возврате прав сообщает вам, сколько у вас просрочено по кредиту на покупку автомобиля с Awesome as cars. Это … ну да, вот оно, восемь тысяч долларов 50 центов.

Тетя : Восемь тысяч долларов !?

Агент по изъятию имущества : И пятьдесят центов.

Тетя : Как это случилось, Герман?

Герман : Машина сломана, и я немного задержался в платежах, извини, тетя.

Агент по изъятию : Итак, теперь вы понимаете, что я имею право забрать ваши личные вещи.

Тетя : Только предметы, перечисленные здесь.

Агент по изъятию : Да, конечно.

Тетя : Слишком большого телевизора нет в вашем списке, молодой человек.

Агент по изъятию : О, глупый я. Вы совершенно правы.

Тетя : Нет-нет-нет-нет-нет-нет-нет, не обогреватель. По новому закону нельзя брать предметы первой необходимости. В прошлый раз я проверил, что отопление было очень важным.

Агент по изъятию : На самом деле я просто передвинул обогреватель, чтобы добраться до дивана.

Герман : Я принесу тебе подушку, тетя.

Рассказчик : Возвращение во владение — сложная ситуация.Даже если в конечном итоге ваши товары будут возвращены во владение, агенты по возвращению во владение должны будут предупреждать и соблюдать правила, включая ограничения на то, что они могут и не могут брать. Рекомендуется проявлять осторожность при включении элементов, которые вы указываете в качестве безопасности.

Услуги по взысканию долгов

Услуги по взысканию долгов облагаются налогом. Услуга по взысканию долга — это любая деятельность по взысканию или урегулированию просроченной задолженности, взысканию или урегулированию требования или возврату имущества, являющегося предметом требования.Например, плата за выполнение любой из следующих услуг облагается налогом:

• собирать просроченные счета или возвращенные чеки для продавца или поставщика услуг;
• отправлять письма или звонить по телефону в связи с просроченными счетами;
• принимать входящие звонки, связанные с просроченными счетами;
• изъять имущество; и
• файловых залогов.

Определение взыскания долга не требует, чтобы вы, поставщик услуг, фактически взыскивали требование или просроченную задолженность с должника.Например, если вы звоните по телефону и отправляете письма от имени своего клиента неплатежеспособным должникам, вы предоставляете услугу по взысканию долгов. Даже если просроченные должники, отвечая на ваши звонки и письма, отправляют платежи непосредственно кредитору, вы должны собирать налог с вашего платежа своему клиенту.

В качестве другого примера, вы можете забрать транспортные средства для банка, и клиент банка может связаться с банком, чтобы обновить банкноту. Банк может договориться с клиентом и уведомить вас о закрытии счета.Ваши сборы в банке облагаются налогом, даже если вам фактически не нужно было возвращать автомобиль в собственность должника.

Алименты на ребенка по решению суда

Термин «служба взыскания долгов» не включает в себя взыскание алиментов на ребенка или медицинских алиментов по решению суда. Плата за эти услуги не облагается налогом.

Dishonored / возвращенные чеки

Комиссия, взимаемая за получение возвращенного чека, облагается налогом с продаж как услуга по взысканию долгов.Вы должны добавить налог к ​​своей комиссии и получить его от лица, выписавшего или подписавшего чек.

Комиссионные, уплачиваемые непосредственно розничным продавцам в качестве платы за обслуживание при недостаточном количестве чеков, однако, не являются платой за взыскание долгов и не облагаются налогом.

Сбор налогов

Если ваш бизнес включает в себя как налогооблагаемые, так и необлагаемые услуги, вам необходимо собирать налог только с налогооблагаемых услуг, если вы выставляете им счет отдельно и если необлагаемые услуги удовлетворяют определенным требованиям.Не облагаемая налогом услуга должна быть отличной и идентифицируемой, и это должен быть тип услуги, которую вы обычно предоставляете отдельно, без другой услуги. Плата за налогооблагаемую услугу должна быть разумной.

Если вы не выставляете счет своему клиенту отдельно за налогооблагаемую услугу, и он составляет 5 или менее процентов от общей цены контракта, вам не нужно собирать налог.

Если вы не выставляете счет своему клиенту отдельно за налогооблагаемую услугу, и она составляет более 5 процентов от общей цены контракта, вы должны взимать налог со всей суммы.

Однако, если вы не выставляете счет своему клиенту отдельно за налогооблагаемую услугу во время транзакции, вы или покупатель можете позже установить посредством документального подтверждения процент от общей суммы, относящийся к налогооблагаемой услуге.

Соберите 6,25% налога штата Техас плюс любые местные налоги с вашего клиента на оплату вашей налогооблагаемой услуги. В налогооблагаемую плату включаются все расходы, связанные с предоставлением услуги. Например, если вы путешествуете в связи с налогооблагаемой услугой, расходы на авиабилеты, питание и гостиницу, которые вы перекладываете на своего клиента, являются частью вашей налогооблагаемой продажной цены.

Дополнительную информацию о местных налогах см. В Руководстве по сбору местных налогов с продаж и использования (PDF).

Должники с местонахождением внутри и за пределами Техаса

Если вы ведете бизнес в Техасе, вы должны взимать налог штата Техас плюс любой местный налог (городской, округ, специальный район или транспортный транспорт) на общую сумму, которую вы выставляете за услугу взыскания долгов.

Если должник не находится в Техасе в то время, когда долг передается вам для взыскания, вам не нужно собирать техасский налог на сборы для взыскания этого долга.Если сборы для должников, находящихся в Техасе, не указаны отдельно от сборов для должников, находящихся за пределами штата, ваш клиент может предоставить вам сертификат об освобождении от уплаты налогов, требующий льгот нескольких штатов. Затем ваш клиент должен сообщить и уплатить техасский налог на часть расходов, относящихся к техасским должникам.

Если вы отдельно указываете сборы для должников, находящихся в Техасе, от тех, которые находятся за пределами штата, вы должны собирать техасский налог только с этих сборов с должников, находящихся в Техасе.Ведите записи с указанием тех должников, находящихся за пределами Техаса, на момент передачи вам счетов для взыскания, чтобы показать, почему услуги для этих должников освобождены от уплаты.

Обязанности покупателя

Если кредитор ведет бизнес в Техасе в то время, когда счет передается вам для взыскания, и если должник (по последнему известному адресу) находится в Техасе, взимается техасский налог, даже если вы оказываете услуги из место за пределами Техаса или США.Если вы не ведете бизнес в Техасе или в какой-либо конкретной местной налоговой юрисдикции и не обязаны собирать налог Техаса, кредитор Техаса обязан сообщить и уплатить государственный и местный налог на использование в офис финансового контролера.

Материалы, принадлежности и оборудование

Вы должны платить налог со всех материалов, принадлежностей и оборудования, которые вы покупаете и используете для оказания услуг по взысканию долгов. Например, вы должны платить налог на бумагу, конверты и оргтехнику.

Свидетельство о перепродаже

Вы можете выдать своему поставщику сертификат перепродажи вместо уплаты налога на товары, которые передаются на попечение, хранение и контроль вашего покупателя в рамках ваших услуг. Например, если вы покупаете чистый компакт-диск, чтобы передать результаты ваших услуг по взысканию долга своему клиенту, вы можете приобрести чистый компакт-диск без уплаты налогов с сертификатом перепродажи.

Перепродажа службы инкассации

Если вы покупаете услуги по сбору у стороннего поставщика и перепродаете эти услуги своему клиенту, вы можете предоставить третьей стороне сертификат перепродажи вместо уплаты налога.Затем вы будете взимать налог со своего клиента на общую сумму.

Договоры с лицами, освобожденными от налогообложения

Вам не нужно взимать налог, когда вы оказываете услуги по взысканию долгов государственному учреждению. Некоторые некоммерческие организации также освобождены от уплаты налогов. Некоммерческая организация, освобожденная от налога с продаж, должна предоставить вам свидетельство об освобождении (PDF), а также письмо из офиса финансового контролера, освобождающее ее от налога с продаж.